Geschäftsbericht 2017 - Sparkasse zu Lübeck
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Geschäftsbericht 2017
2 Das Geschäftsjahr im Überblick
Das Geschäftsjahr im Überblick
– alle Betragsangaben in Mio. EUR – 2015 2016 2017
Geschäftsvolumen 2.763,0 2.881,5 2.946,7
Bilanzsumme 2.558,1 2.665,8 2.747,3
Kundeneinlagen 1.645,6 1.796,9 1.890,0
darunter Spareinlagen 479,5 489,1 485,8
darunter Eigenemissionen 220,7 244,4 225,8
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 656,6 595,1 569,2
Forderungen an Kunden 1.965,0 2.052,3 2.115,7
darunter durch Grundpfandrechte gesichert 785,0 815,3 888,0
Forderungen an Kreditinstitute 107,1 60,8 42,8
Wertpapiereigenbestand 425,6 446,2 444,0
Eigenkapital (inkl. Bilanzgewinn) 207,0 224,0 236,2
darunter Fonds für allgemeine Bankrisiken 44,5 57,5 64,7
Zinsüberschuss (GuV-Position 1, 2, 3, 4, 17) 46,5 50,8 50,1
Provisionsüberschuss 17,5 20,1 21,3
Allgemeine Verwaltungsaufwendungen 44,2 45,1 47,5
Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 15,5 13,0 18,2
Jahresüberschuss 7,0 8,0 9,0
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 475 482 479
davon Auszubildende 31 34 34
Geschäftsstellen 24 24 24
davon SB-Stellen 12 12 12
Geldausgabeautomaten 47 47 46
Die Sparkasse zu Lübeck AG ist Mitglied des Sparkassen- und Giroverbandes für Schleswig-Holstein, Kiel, und des
Verbandes der Deutschen Freien Öffentlichen Sparkassen e. V., Bremen. Als Mitglied im Sparkassenstützungsfonds
des Sparkassen- und Giroverbandes für Schleswig-Holstein ist sie dem Sicherungssystem der Deutschen Sparkassen-
organisation angeschlossen. Damit ist die Erfüllung sämtlicher fälliger Kundenansprüche, z. B. aus Spar-, Termin- oder
Sichteinlagen sowie aus verbrieften Forderungen wie auch aller anderen Ansprüche, in voller Höhe sichergestellt.
Inhaltsverzeichnis 3 Inhalt Das Geschäftsjahr im Überblick .......................................................................... 2 Vorwort ................................................................................................................... 4 Lagebericht über das Geschäftsjahr 2017 ......................................................... 8 Feierlichkeiten zum 200-jährigen Jubiläum ................................................... 24 Bericht des Aufsichtsrates ................................................................................. 38 Jahresbilanz ........................................................................................................ 40 Gewinn- und Verlustrechnung .......................................................................... 42 Anhang ................................................................................................................. 43 Organe .................................................................................................................. 57 Aufsichtsrat und Vorstand ................................................................................. 57 Beirat .................................................................................................................... 58 Ökobilanz ............................................................................................................. 59 Geschäftsgebiet .................................................................................................. 63 Impressum ........................................................................................................... 64 Bei dieser Wiedergabe des Jahresabschlusses und Lageberichts im Geschäftsbericht handelt es sich nicht um eine der gesetzlich vorgeschriebenen Form entspechende Veröffentlichung. Der Lagebericht wurde in Teilen gekürzt. Der in der gesetzlichen Form erstellte Jahresabschluss ist mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk der Prü- fungsstelle des Sparkassen- und Giroverbandes für Schleswig-Holstein versehen. Der Bestätigungsvermerk enthält keinen Hinweis nach § 322 Abs. 3 Satz 2 HGB. Der Jahresabschluss wird im Bundesanzeiger offengelegt. Zum Zeit- punkt der Drucklegung dieses Geschäftsberichtes war die Offenlegung noch nicht erfolgt.
4 Vorwort
Sehr geehrte Damen und Herren,
verehrte Geschäftspartner,
2017 war ein besonderes, ein einmaliges Jahr für uns: Die Aber nicht nur mit Blick auf das junge Kundensegment hat
Sparkasse zu Lübeck AG hat ihr 200-jähriges Bestehen die Sparkasse in 2017 einen großen Schritt in die Zukunft
gefeiert. Die Wurzeln unseres Hauses reichen zurück in das gesetzt. Durch die Weiterentwicklung des Service-Centers
Jahr 1817, in die Zeit nach den Befreiungskriegen und dem zu einem DialogCenter wurden die Kontaktmöglichkei-
Wiener Kongress. Somit können wir mit Stolz und Freude ten für unsere Kunden, die nicht persönlich in eine Filiale
auf zwei Jahrhunderte des Wirkens in Lübeck zurück- kommen wollen oder können, erheblich erweitert. Das
blicken. In all dieser Zeit hat sich die Sparkasse sehr erfolg- DialogCenter ist auf allen technischen Wegen für unse-
reich für die Region Lübeck engagiert – und das haben re Kunden erreichbar – per Telefon, per E-Mail, per Fax,
wir im vergangenen Jahr mit den Lübeckerinnen und über die Internetfiliale und auch per BeraterChat und
Lübeckern gefeiert. WhatsApp. Die Anliegen der Kunden werden persönlich
von unseren Mitarbeitern bearbeitet. Unsere Kunden
Am 26. April 1817 erteilte der Lübecker Senat die offizielle entscheiden selbst, wann und über welchen Kanal sie
Genehmigung zur Errichtung der „Spar- und Anleih-Casse“ mit uns Kontakt aufnehmen möchten, sie können Auf-
als Einrichtung der „Gesellschaft zur Beförderung gemein- träge schnell und flexibel anstoßen und viele Produkte
nütziger Tätigkeit“. Der erste Geschäftstag war der 12. auch direkt abschließen.
Juni 1817, damit begann die Geschichte der Sparkasse zu
Lübeck, der ältesten freien Sparkasse Deutschlands. Im Eine weitere Neuerung in 2017 war die Einführung
Jahr 1904 wurde die Sparkasse in die Rechtsform einer der „Mein Lübecker“-Mehrwertkonten. Das klassische
selbständigen Stiftung überführt, die seit 1958 den Namen Girokonto wurde mit einer Vielzahl von regionalen und
„Sparkasse zu Lübeck“ trägt. Seit der Auslagerung im Jahr überregionalen Angeboten von Partnerunternehmen
2004 wird das Bankgeschäft von der Sparkasse zu Lübeck verknüpft und bietet den Kunden damit zahlreiche Mög-
Aktiengesellschaft betrieben, an der die Stiftung unter der lichkeiten für exklusive Vorteile. Im Rückblick auf die bis-
Bezeichnung „Gemeinnützige Sparkassenstiftung zu Lü- her erst wenigen Monate, die das „Mein Lübecker“-Konto
beck“ den Hauptanteil trägt. Seit 2005 sind auf diese Weise eingeführt ist, können wir feststellen, dass sowohl die
mehr als 33 Millionen Euro in die Region Lübeck geflossen. Aktionen mit den regionalen Partnern als auch der
Reisebuchungsservice und der Online-Ticket-Kauf sich
In Anlehnung an die wichtigen Gründungsdaten in 1817 besonders großer Beliebtheit erfreuen. Und sogar der
haben wir 200 Jahre später unser Jubiläum in der Zeit vom Schlüsselfundservice war schon mehrfach erfolgreich.
26. April bis 12. Juni 2017 auf vielfältige Art und Weise Die Zahl der regionalen Partner aus verschiedensten
gefeiert. In dieser Zeit hat es insgesamt 14 Jubiläumsver- Branchen wächst stetig und so entwickelt sich „Mein
anstaltungen in unseren zwölf Geschäftsstellen gegeben – Lübecker“ zu einem echten Lebensbegleiter.
vom Rettertag über einen Gesundheitstag bis hin zu einem
Kinderspielfest. Darüber hinaus wurden viele weitere Aktio- Nicht nur geschäftspolitisch, sondern auch betriebswirt-
nen mit großer Reichweite durchgeführt. Den feierlichen schaftlich kann die Sparkasse zu Lübeck auf ein erfolg-
Abschluss des sieben Wochen andauernden Jubiläumszeit- reiches Geschäftsjahr zurückblicken. Aus dem Kunden-
raums bildeten ein Festakt und eine Mitarbeiterfeier in der geschäft konnte ein Bilanzsummenwachstum von 3,1
Lübecker Musik- und Kongresshalle. Prozent auf 2.747,3 Millionen Euro generiert werden.
Ein besonderer Höhepunkt im vergangenen Jahr war Im Kreditgeschäft war trotz anhaltend hoher plan-
die Eröffnung des S-corners, unserer Geschäftsstelle für mäßiger und außerplanmäßiger Tilgungszahlungen ein
junge Kundinnen und Kunden. Der S-corner verbindet das Zuwachs des Bestandsvolumens um 63,4 Millionen Euro
Bankgeschäft mit einem Wohlfühlort mit Lounge-Ecke und auf 2.115,7 Millionen Euro zu verzeichnen. Dies resultier-
Kaffeebar und bietet regelmäßig zielgruppengerechte Ver- te im Privatkundengeschäft aus dem weiteren Ausbau
anstaltungen an. Das Konzept und die Ausgestaltung des des Bestands an Wohnungsbaukrediten und im Firmen-
S-corners wurden maßgeblich von den Auszubildenden kundengeschäft durch den Zuwachs insbesondere bei
der Sparkasse zu Lübeck AG entwickelt. Und es zeigt sich, den Immobilienfinanzierungen. Die Erwartungen an
dass damit ein Nerv getroffen werden konnte: Die jungen die Entwicklung der Kundeneinlagen wurden ebenfalls
Kundinnen und Kunden sind begeistert von der modernen übererfüllt. So erhöhte sich die Summe der Einlagen, die
Atmosphäre und der entspannten Ansprache auf Augen- Kunden der Sparkasse zu Lübeck anvertraut haben, um
höhe. 93,1 Millionen Euro oder 5,2 Prozent auf 1.890,0 Millio-
nen Euro.
Vorwort 5
verfügt damit zum 31. Dezember 2016 über ein Kernka- Ausbildungsbetriebe der Hansestadt Lübeck. 34 junge
pital in Höhe von 220 Millionen Euro. Mit einer Kernka- Menschen werden bei der Sparkasse zu Lübeck zurzeit
pitalquote von 14 Prozent ist die Sparkasse robust und ausgebildet. Wir bieten interessierten Schülerinnen
gut aufgestellt. und Schülern dabei attraktive Zukunftsperspektiven als
Der Zinsüberschuss konnte trotz der anhaltenden 2017 über ein Kernkapital
Bankkaufmann/-frau oder, imin Höhe
Rahmenvoneiner
231,7Kombinati-
Millionen
Niedrigzinsphase nahezu konstant
Solide und kontinuierliche gehalteninwerden
Geschäftspolitik der Regi-und Euro
on ausund über eineund
Ausbildung Kernkapitalquote von 14 Prozent.
Studium, als „Bachelor of Arts“
reduzierte
on sowie einesichhohe
nur leicht um 0,7 Millionen
Mitarbeiterloyalität sindEuro auf 50,1
Grundlagen Damit ist die Sparkasse solide und sicher für die Zukunft
an.
Millionen Euro.und
für dauerhafte Der erfolgreiche
Provisionsüberschuss erhöhte sich
Kundenbeziehungen. aufgestellt.
hingegen
Dabei sinddank der positiven
Ehrlichkeit, Entwicklungen
Nachhaltigkeit im Wert-
und Vertrauen Wir haben das Thema „Nachhaltigkeit“ auch im Ge-
papierkommissionsgeschäft,
entscheidende Elemente unserer im Zahlungsverkehr,
Philosophie. Dieses in Gemeinsam2016
schäftsjahr mit unseren 476 Mitarbeiterinnen
in allen Ebenen und Bereichenund desMit-
der Immobilienvermittlung
gilt selbstverständlich und in Kunden
gegenüber der Vermittlung
als auchvon arbeitern arbeiten
Unternehmens, wir daran, dass dies
in Veranstaltungen auch in Zukunft
für Geschäftspartner
Konsumentenkrediten
Mitarbeitern. Nur so könnenum 1,2wirMillionen
gemeinsam Eurofür
aufunsere
21,3 so bleibt.
und Kunden, WirArbeitskreisen
sind froh und stolz, dass
und im wir über ein kon-
Tagesgeschäft moti-
Millionen Euro. Trotz
Vision einstehen: Wireines leicht Menschen
begeistern gestiegenen Verwal-
durch Nähe viertes „Team
sequent Sparkasse“
umgesetzt. mit hoher Einsatzbereitschaft
„Wir entwickeln unsere Sparkasse
tungsaufwands
und Fairness. Unserverbesserte sich das
Erfolg bringt die Betriebsergebnis
Region Lübeck verfügen. Unseren
nachhaltig Mitarbeiterinnen
unter ökologischen und Mitarbeitern
Gesichtspunkten wei-
vor
nachBewertung
vorn. nochmals gegenüber dem Vorjahr auf gebührt
ter“ ist alsgroßer Dank
Ziel fest für ihr Wirken
in unserer im abgelaufenen
Unternehmensstrategie
25,9 Millionen Euro. Geschäftsjahr,
verankert. denn sie
Wir haben unssind – neben unseren
Umweltziele gesetzt,Kundinnen
die wir
Damit wir uns weiterhin erfolgreich am Markt präsentie- undvielen
seit Kunden – dasjährlich
Jahren wichtigste Kapital
in der der Sparkasse
Ökobilanz zu
im Geschäfts-
Der Jahresüberschuss
ren und behaupten können,in Höhe von neun
bedarf es gutMillionen
ausgebildeter Lübeck veröffentlichen
bericht AG. Und in dieses undKapital werden wir
fortschreiben. Sieauch
findenzu-
Euro liegt über dem
Mitarbeiterinnen undVorjahresniveau.
Mitarbeiter. Denn Mitzuverlässige,
Blick auf die künftig
diese weiter
Bilanz aminvestieren,
Ende dieses damit wir uns weiterhinHierzu
Geschäftsberichtes.
stetig zunehmenden
zufriedene Eigenkapitalanforderungen
und qualifizierte Mitarbeiter sind, neben an erfolgreich
zählen unteram Markt präsentieren
anderem und behaupten
Energiesparmaßnahmen zur
Kreditinstitute hat die Sparkasse
zufriedenen Kundinnen zu Lübeck
und Kunden, aus dem
das wichtigste können. Aktuelldes
Verminderung werden mehr als 30 junge Menschen
Emissionsaufkommens im Bereich
guten
KapitalJahresergebnis
unserer Sparkasse die Reserven
zu Lübeck.um Undmehr als sieben
in dieses bei unsund
Strom- ausgebildet. Wir sind damitdie
Heizenergieverbrauch, einer der größten
Reduzierung
Millionen Euro und
Kapital wollen aufgestockt
werden wirundauch
zusätzlich die Hälfte
zukünftig investie-des Ausbildungsbetriebe
des Lübecks und
Verbrauchs von Trinkwasser bieten
oder interessierten
die Senkung des
Jahresüberschusses in die Gewinnrücklagen
ren. Mit 482 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern eingestellt.
ist die Schülerinnen und Schülern – neben der Ausbildung zum
Papierverbrauchs.
Die Sparkasse
Sparkasse zu Lübeck
zu Lübeck einerverfügt somit per
der größten 31. Dezember
Arbeitgeber und Bankkaufmann/-frau – im Rahmen einer Kombination
Der Vorstand der Sparkasse zu Lübeck AG: von links Oke Heuer, Frank Schumacher (Vorsitzender) und Oliver Saggau
6 Vorwort
aus Ausbildung und Studium auch den Abschluss Einen Überblick über das Geschäftsjahr 2017 der Spar-
6 „Bachelor of Arts“ an. kasse zu Lübeck AG geben wir Ihnen auf den folgenden
Vorwort
Seiten dieses Geschäftsberichtes.
Sie sehen: Die Sparkasse zu Lübeck ist gut für Lübeck
– und das seit mehr als 200 Jahren. Die Sparkasse hat Weitere Informationen zur Sparkasse zu Lübeck AG fin-
Entscheidende und relevante Handlungsfelder für die 200 Jahre Sparkasse zu Lübeck – gestern, heute und
in den vergangenen zwei Jahrhunderten so manchen den Sie auf www.sparkasse-luebeck.de sowie auf Face-
Zukunft haben wir identifiziert und sind diese angegan- morgen – geben wir Ihnen auf den folgenden Seiten die-
Wandel erlebt und sich immer den jeweiligen Heraus- book, Twitter und Instagram. Folgen Sie uns gern in den
gen. Dabei handelt es sich um die Fokussierung auf die ses Geschäftsberichtes. Auf unserer Jubiläums-Website
forderungen gestellt. Nun steht die Gesellschaft vor sozialen Medien. Kommen Sie zu uns in eine unserer
Wünsche und Bedürfnisse unserer Kunden, die Förde- www.gut-fuer-luebeck.de finden Sie darüber hinaus alle
dem nächsten großen Wandel: der Digitalisierung. Wie zwölf Geschäftsstellen. Nehmen Sie Kontakt mit unserem
rung und Qualifizierung unserer Mitarbeiter und die Op- Jubiläumstermine sowie viele weitere Informationen
bereits erwähnt, sind wir mit dem DialogCenter wichtige DialogCenter auf. Wir freuen uns auf Sie.
timierung von Prozessen – zum Vorteil unserer Kunden. und Hintergründe zu zwei Jahrhunderten Sparkasse zu
Schritte auf diesem Weg gegangen. Zudem haben wir im
Lübeck. Folgen Sie uns gern in den sozialen Medien.
abgelaufenen Geschäftsjahr eine Messe zur Stärkung der Wir danken Ihnen sehr für das uns von Ihnen entgegen-
So gehen wir mit den Ansprüchen der Zeit und bieten Kommen Sie zu uns in die Geschäftsstellen. Feiern Sie
digitalen Fitness der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter gebrachte Vertrauen, Ihre Treue und die erfolgreiche
beispielsweise unseren Kunden mit dem im März 2017 mit. Wir freuen uns auf Sie.
durchgeführt. Aber dabei wird es nicht bleiben. Wir ge- Zusammenarbeit in 2017. Lassen Sie uns auch weiterhin
gestarteten DialogCenter weitere Zugangskanäle für
hen den digitalen Weg auch zukünftig konsequent wei- die Zukunft gemeinsam erfolgreich gestalten.
schnelle Lösungen. Das DialogCenter ist auf allen Wegen Wir danken Ihnen sehr für Ihr Vertrauen und Ihre Treue.
ter. Denn es ist der Anspruch der Sparkasse zu Lübeck,
für Sie – unsere Kunden – erreichbar, per Telefon, per Lassen Sie uns auch weiterhin die Zukunft gemeinsam
sich auf die Bedürfnisse der Menschen einzustellen und
E-Mail, per Fax, über die Internetfiliale und auch per erfolgreich gestalten.
ihnen auch mit Hilfe der neuen technischen Möglichkei-
BeraterChat und WhatsApp. Sie als unsere Kunden
ten das Leben einfacher zu machen.
können somit selbst entscheiden, wann und über wel-
chen Kanal Sie am liebsten mit uns Kontakt aufnehmen
möchten.
Am 10. Juni 2017 öffnet darüber hinaus S-corner seine Frank Schumacher
Türen. Dahinter verbirgt sich ein Treffpunkt für junge
Kundinnen und Kunden, der von jungen Mitarbeiter-
innen und Mitarbeitern der Sparkasse zu Lübeck ei-
genverantwortlich geleitet wird. Er ist in dieser Form
einzigartig in der Lübecker Region. Die Anforderungen
junger Menschen an ihre Sparkasse – onlinebasiertes Oke Heuer Oliver Saggau
und smartes Banking – unterscheiden sich deutlich von
den Bedürfnissen anderer Kunden. Diese Entwicklung
greifen wir mit S-corner gezielt auf. Die Ausstattung
des neuen Treffpunkts entspricht den neusten techni-
schen Ansprüchen der jungen Generationen. Neben der
Ansprache junger Menschen ist S-corner aber auch eine
weitere Möglichkeit, unsere Auszubildenden möglichst
praxisorientiert und an die Anforderungen zukünftiger
Stellen angelehnt auszubilden.
Sie sehen: Die Sparkasse zu Lübeck ist gut für Lübeck –
und das seit 200 Jahren. Einen Überblick über das
Geschäftsjahr 2016 der Sparkasse zu Lübeck AG sowie
7 200 Jahre Sparkasse zu Lübeck Die Sparkasse zu Lübeck feierte im Jahr 2017 ihren 200. Geburtstag. Sie wurde durch Genehmigung des Lübecker Senats am 26. April 1817 als „Spar- und Anleih-Casse“ gegründet. Der erste Geschäftstag war der 12. Juni 1817. Aus Anlass des 200-jährigen Jubiläums fanden zwischen 26. April und 12. Juni 2017 – neben vielen Wettbewerben und Aktionen – insgesamt 14 Jubiläumsveranstaltungen für alle Lübeckerinnen und Lübecker in den zwölf Ge- schäftsstellen der Sparkasse zu Lübeck AG statt. Die Feierlichkeiten endeten am 17. Juni 2017 mit einem Festakt in der Musik- und Kongresshalle. Lübeck konnte in dieser Zeit sehen, dass die Sparkasse zu Lübeck Geburtstag hatte. Viele Lübeckerinnen und Lübecker haben mit der Sparkasse gefeiert. Für alle war etwas dabei. Die Sparkasse zu Lübeck AG ist gut für Lübeck – und das seit 200 Jahren. Dies wurde in dieser Zeit sehr deutlich. Bilder des Jubiläums finden Sie im Klapper in der Mitte dieses Geschäfts- berichts.
8 Lagebericht über das Geschäftsjahr 2017
Lagebericht über das Geschäftsjahr 2017
Grundlagen der Sparkasse
Die Sparkasse zu Lübeck AG (Sparkasse) ist eine von beim Amtsgericht Lübeck unter der Nummer B 5787 HL
fünf kommunal ungebundenen öffentlichen Sparkas- im Handelsregister eingetragen. Neben den Bestimmun-
sen bundesweit. Das Geschäftsgebiet erstreckt sich auf gen des Kreditwesengesetzes finden für die Sparkasse
die Region Lübeck, mithin das Stadtgebiet der Hanse- zusätzlich die für Sparkassen des Privatrechts gelten-
stadt Lübeck und die Landkreise in unmittelbarer Nähe. den Regelungen des Sparkassengesetzes für das Land
Lübeck ist eine kreisfreie Stadt im Norden Deutschlands Schleswig-Holstein Anwendung. Sie unterliegt somit –
und im Südosten Schleswig-Holsteins an der Ostsee (Lü- neben der allgemeinen Aufsicht durch die Bundesanstalt
becker Bucht). Mit über 220.000 Einwohnern ist Lübeck für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) – der Aufsicht
nach der Landeshauptstadt Kiel die Stadt mit der höchs- des Landes Schleswig-Holstein mit dem Ministerium für
ten Einwohnerzahl in Schleswig-Holstein und eines der Inneres, ländliche Räume und Integration als Aufsichts-
Oberzentren des Landes. Flächenmäßig ist Lübeck die behörde.
größte Stadt Schleswig-Holsteins.
Als Universalkreditinstitut versorgt die Sparkasse in der
Die Sparkasse ist Mitglied im Sparkassen- und Girover- Region Lübeck alle Bevölkerungskreise und insbesonde-
band für Schleswig-Holstein (SGVSH) und somit über den re die mittelständische Wirtschaft mit geld- und kredit-
SGVSH dem Deutschen Sparkassen- und Giroverband e. V. wirtschaftlichen Leistungen. Zur Erfüllung dieses Auftra-
angeschlossen. Hierdurch ist die Sparkasse in vollem Um- ges unterhält das Institut ein flächendeckendes Netz an
fang in das umfassende Sicherungssystem aller deutschen Geschäftsstellen und SB-Standorten für den kompletten
Sparkassen einbezogen. Die Sparkassen-Finanzgruppe Service rund ums Geld. Für spezielle Fragen und Anlie-
verfügt über ein institutsbezogenes Sicherungssystem, gen sind die Beratungskompetenzen in den drei Kom-
das als Einlagensicherungssystem nach dem Einlagen- petenzCentern FirmenkundenCenter, ImmobilienCenter
sicherungsgesetz anerkannt ist. Das aus Sparkassen, und VermögensmanagementCenter in der Hauptstelle
Landesbanken und Landesbausparkassen bestehende sowie – für den Immobilienbereich – zusätzlich in eini-
überregionale Sicherungssystem stellt sicher, dass im gen Geschäftsstellen gebündelt. Über die Zusammen-
Bedarfsfall ausreichend Mittel zur Verfügung stehen, arbeit mit zahlreichen Partnern, wie beispielsweise der
um die Forderungen der Kunden und auch das Insti- LBS Bausparkasse Schleswig-Holstein-Hamburg AG, der
tut selbst zu schützen. Des Weiteren ist die Sparkasse neue leben Lebensversicherung AG, der Provinzial Nord
Mitglied im Verband der Deutschen Freien Öffentlichen Brandkasse Aktiengesellschaft und der DekaBank Deut-
Sparkassen e. V. sche Girozentrale wird eine ganzheitliche finanzwirt-
schaftliche Leistungs- und Produktpalette angeboten.
Die Sparkasse feierte im Jahr 2017 ihren 200. Geburts-
tag. Aus Anlass des 200-jährigen Jubiläums fanden Mit 479 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, darunter 34
neben vielen Wettbewerben und Aktionen insgesamt 14 Auszubildenden, zählt die Sparkasse zu Lübeck zu den
Jubiläumsveranstaltungen für alle Lübeckerinnen und bedeutenden Arbeitergebern und wichtigsten Ausbil-
Lübecker in den zwölf Geschäftsstellen der Sparkasse zu dungsbetrieben in der Region. Daneben ist das soziale
Lübeck AG statt. Die Feierlichkeiten endeten am 17. Juni und kulturelle Engagement der Sparkasse zu nennen,
2017 mit einem Festakt in der Musik- und Kongresshalle. u. a. auch über die 1996 errichtete Stiftung der Sparkas-
se zu Lübeck für Kultur, Umwelt und Sport. Seit dem 08.
Seit der am 01. November 2004 – mit Rückwirkung Januar 2018 trägt diese Stiftung den Namen „Stiftung
zum 01. Januar 2004 – vollzogenen Ausgliederung des ‚Gut für Lübeck‘ der Sparkasse“ und kann nunmehr auch
Bankbetriebes von der damaligen Sparkasse in der die Zwecke Jugend- und Altenhilfe sowie Erziehung und
Rechtsform einer Stiftung auf eine Aktiengesellschaft, Bildung fördern. Zur Förderung der Wirtschaft ist die
wird die Mehrheit der Aktien in Höhe von 74 % von der Sparkasse an der „Mittelstandsfonds Schleswig-
Gemeinnützigen Sparkassenstiftung zu Lübeck gehal- Holstein GmbH“ beteiligt, deren Ziel die Bereitstellung
ten. Die HASPA Finanzholding als Muttergesellschaft der von Beteiligungskapital für etablierte mittelständische
Hamburger Sparkasse AG ist mit 26 % am Grundkapital Unternehmen mit Sitz in Schleswig-Holstein oder für
der Sparkasse beteiligt. Die Sparkasse zu Lübeck AG ist in Schleswig-Holstein investierende Unternehmen ist.
Lagebericht über das Geschäftsjahr 2017 9
Die Sparkasse zu Lübeck ist des Weiteren einer der tigen mit Arbeitsort in Deutschland erbracht. Das ist der
Gründungsgesellschafter der „Technikzentrum-Förder- höchste Stand seit der Wiedervereinigung. Die jahres-
gesellschaft mbH“, ein Gemeinschaftsunternehmen durchschnittliche Arbeitslosenquote bezogen auf alle
der Lübecker Wirtschaft zur Förderung von Innovation, zivilen Erwerbspersonen sank auf 5,7 %.
Wissenstransfer und Unternehmensgründungen. Außer-
dem hat sich die Sparkasse einer Initiative zur Einfüh- Die Verbraucherpreise in Deutschland erhöhten sich im
rung bzw. Förderung bilingualer Angebote (Englisch) an Jahresdurchschnitt 2017 um 1,8 % gegenüber 2016
Kindertagesstätten und allgemeinbildenden Schulen und damit stärker als in den letzten vier Jahren. Für den
angeschlossen und gemeinsam mit weiteren namhaften Anstieg waren maßgeblich erneut die Energiepreise
Lübecker Unternehmen die „Bilinguale Erziehung in verantwortlich.
Lübeck gGmbH“ gegründet. Zielsetzung ist, durch das
Heranbilden englischkompetenten Nachwuchses den Allgemeine wirtschaftliche Entwicklung im
regionalen Wirtschaftsraum Lübeck zu unterstützen und Geschäftsgebiet
zu stärken.
Entsprechend umfangreiches statistisches Datenmate-
rial wie auf Bundesebene liegt auf Landesebene sowie
Wirtschaftsbericht – noch weiter heruntergebrochen – für die Hansestadt
Lübeck zum Zeitpunkt der Erstellung des Lageberichtes
Gesamtwirtschaftliche und branchenbezogene noch nicht vor. Schleswig-Holstein ist jedoch ein traditio-
wirtschaftliche Rahmenbedingungen im Jahr 2017 nell eher strukturschwaches Land. Die Wirtschaftsregion
umfasst drei Großräume:
Allgemeine wirtschaftliche Entwicklung im
Bundesgebiet ● das wirtschaftlich erfolgreiche Hamburger Umland in
der Metropolregion Hamburg,
Die konjunkturelle Lage in Deutschland war im Jahr 2017 ● die besonders strukturschwache Westküste und
durch ein kräftiges Wirtschaftswachstum gekennzeich- ● die Hafenstädte an der Ostküste, zu denen
net. Das reale Bruttoinlandsprodukt stieg um 2,2 %. Die auch Lübeck gehört.
deutsche Wirtschaft ist damit das achte Jahr in Folge
gewachsen. Im Vergleich zu den Vorjahren konnte das Lübeck hat den zweitgrößten deutschen Ostseehafen.
Tempo nochmals erhöht werden. Mit dem Skandinavienkai in Travemünde gehört Lübeck
auch zu den größten Fährhäfen Europas. Der Wettbe-
Erneut zeigte sich die Binnennachfrage als Wachstums- werb unter den Ostseehäfen ist stark ausgeprägt. Zahl-
motor. Die privaten Konsumausgaben waren um 2,0 % reiche bedeutende Unternehmen haben ihren Standort
höher als ein Jahr zuvor, die staatlichen Konsumausga- in der Region Lübeck. Bei sinkender Industriedichte ist in
ben erhöhten sich um 1,4 %. Die Bruttoanlageinvestitio- der Hansestadt mittlerweile der tertiäre Sektor (Handel,
nen legten im Vorjahresvergleich um 3 % zu. Aber auch Verkehr und Dienstleistungen) mit einem Bruttowert-
der deutsche Außenhandel konnte in dem freundlichen schöpfungsanteil von nahezu 80 % dominant. Einen
Umfeld der wachsenden Weltwirtschaft und insbeson- hohen Stellenwert nimmt traditionell der Tourismus ein.
dere aufgrund des beschleunigten Wachstums bei den
engsten Handelspartnern im Euroraum einen Wachs- Der Konjunkturbericht der IHK Schleswig-Holstein
tumsanteil beisteuern. Auf der Entstehungsseite des zeichnet für 2017 ein insgesamt sehr positives Bild der
Bruttoinlandsprodukts leisteten nahezu alle Wirtschafts- regionalen Wirtschaftslage und erfreuliche Aussichten
bereiche einen positiven Beitrag zur wirtschaftlichen für 2018. Besonders die Unternehmen in der Industrie
Entwicklung. schätzen ihre Lage als sehr günstig ein. Im Baugewerbe
zeigt sich weiterhin ein robustes Wachstum auf sehr
Die Staatshaushalte befanden sich in 2017 weiter auf hohem Niveau. Im Einzelhandel, insbesondere im Fach-
Konsolidierungskurs. Zusammengerechnet beendeten einzelhandel, pendelte sich der Umsatz dagegen nur
Bund, Länder, Gemeinden und Sozialversicherungen auf einem befriedigenden Niveau ein. Die Umsätze im
das Jahr mit einer Überschussquote von + 1,2 %. Damit stationären Einzelhandel waren bei vielen rückläufig,
schloss der Staat das vierte Jahr in Folge mit einem während der Online-Vertriebskanal erhebliche Zuwächse
Überschuss ab. verbuchen konnte. Die Tourismusbranche verzeichnete
wiederholt Zuwächse. In der Hansestadt Lübeck wur-
Die Wirtschaftsleistung in Deutschland wurde im Jahres- de mit 1,75 Millionen Übernachtungen der vorjährige
durchschnitt 2017 von knapp 44,3 Millionen Erwerbstä- Rekordwert erneut übertroffen. Laut Konjunkturumfrage
10 Lagebericht über das Geschäftsjahr 2017
der Handwerkskammer Lübeck blickt das Handwerk geltenden Negativverzinsung von -0,4 %. Außerdem
ebenfalls wieder auf ein erfolgreiches Jahr zurück. setzte sie das Programm zum Ankauf von Vermögens-
werten (Expanded Asset Purchase Programme: EAPP)
Die Arbeitsmarktsituation in Lübeck befand sich ent- mit monatlich 80 Mrd. Euro, seit April 2017 mit monat-
sprechend der allgemeinen Arbeitsmarktentwicklung in lich 60 Mrd. Euro, weiter fort. Die expansive Geldpolitik
grundsätzlich robuster Verfassung, war aber unverän- mit niedrigen Zinsen sowie die stabilen Konjunkturaus-
dert auch in 2017 durch eine deutlich sowohl über dem sichten führen zu einem weiterhin tendenziell positiven
Landes- als auch Bundesdurchschnitt liegende Arbeits- Aktienklima mit moderatem Wachstumspotenzial bei
losenquote geprägt. gleichwohl gegebener kurzfristiger Korrekturanfälligkeit.
Seit einigen Jahren wächst die Bevölkerungsanzahl Die globalen etablierten Aktienmärkte blicken auf ein
in der Hansestadt Lübeck. Verstärkt wird dieser Trend bewegtes Jahr zurück, schlossen aber alle mit einem
durch den Zustrom von Flüchtlingen, wobei sich hier mehr oder weniger deutlichen Plus ab. Die politischen
die Dynamik nach 2015 spürbar abgeschwächt hat. Dauerthemen wie der Brexit oder die Folgen des über-
Die wachsende Bevölkerung führt auch zu positiven raschenden Wahlausgangs der Präsidentenwahl 2016
Effekten für die lokale Wirtschaft, insbesondere für die in den USA sowie die weltpolitischen Spannungen vor
Wohnungswirtschaft und das Baugewerbe. Hier kommt allem in Syrien und durch Nordkorea sorgten immer wie-
zusätzlich eine Tendenz zur vermehrten Singularisierung der für teilweise kräftige Kursausschläge. Der Deutsche
verstärkend hinzu. Aktienindex (DAX) stieg nach einem erfreulichen Jahres-
start kontinuierlich an und verfehlte Ende Juni 2017 nur
Entwicklung der Kreditwirtschaft knapp die Marke von 13.000 Punkten. Nach einer Phase
der Konsolidierung und des Rückgangs auf unter 12.000
Der deutsche Bankenmarkt zeigte sich auch 2017 Punkte setzte der Dax zu neuen Höhenflügen an und
weitestgehend stabil und leistungsfähig, wobei das erreichte Anfang November ein neues Rekordhoch von
anhaltende Niedrigzinsumfeld weiterhin einen deut- 13.526 Punkten. Letztendlich beendete der DAX das Jahr
lichen Belastungsfaktor für die Ertragslage darstellt. 2017 mit einem Zuwachs von rund 12,5 % auf knapp
Das Zinsergebnis ist die mit Abstand wichtigste Ertrags- über 12.900 Punkte.
quelle der meisten Institute und die Zinsspanne sinkt
in Phasen mit niedrigen Zinsen tendenziell. Falls das Veränderungen der rechtlichen Rahmen-
Zinsniveau niedrig bleibt, ist mit einem weiteren Rück- bedingungen im Jahr 2017
gang des Zinsüberschusses – der bei den Sparkassen
und Kreditgenossenschaften bislang abgemildert verlief Bereits zum 1. Oktober 2015 wurde die Liquidity
– zu rechnen, weil viele Kreditverträge mit einer höheren Coverage Ratio (LCR, dt. auch Mindestliquiditätsquote)
Verzinsung auslaufen und durch Neuverträge mit einem verbindlich eingeführt. Hierbei handelt es sich um eine
geringeren Nominalzins ersetzt werden müssen. Es be- im Zuge von Basel III etablierte und über die delegierte
stehen zudem Risiken aus der Fristentransformation, da Verordnung im Oktober 2014 konkretisierte Kennzahl
die Refinanzierung der in der aktuellen Niedrigzinsphase zur Bewertung des kurzfristigen Liquiditätsrisikos von
vergebenen Kredite nach einem Anstieg des Zinsniveaus Kreditinstituten. Die LCR ist das Verhältnis des Bestands
teurer wird. als hochliquide eingestufter Aktiva zum gesamten Netto-
liquiditätsabfluss der nächsten 30 Tage. Die LCR ist unter
Die Konkurrenzsituation im Kreditgewerbe allgemein, Anwendung eines durch Basel III vorgegebenen Stress-
wie auch am Lübecker Bankenmarkt, ist durch einen szenarios zu ermitteln. Dabei wird die LCR-Mindest-
starken Wettbewerb gekennzeichnet. Deutschland hat quote stufenweise von 60 % in 2015 auf 100 % in 2018
nach Untersuchungen der Europäischen Zentralbank den angehoben. Die Sparkasse zu Lübeck hat die Vorgaben
wettbewerbsintensivsten Bankenmarkt im Euroraum. Die in 2017 vollumfänglich erfüllt. Es wurde ein Steuerungs-
weiter zunehmende Regulierung stellt die Kreditwirt- kreislauf institutionalisiert, über den die steigenden
schaft vor zusätzliche Herausforderungen. Anforderungen in der mittelfristigen Unternehmens-
planung berücksichtigt werden.
Entwicklung des Zinsniveaus und der Finanzmärkte
Die rechtlichen Grundlagen zur Umsetzung neuer Eigen-
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat ihre Leitzinsen kapital- und Liquiditätsregeln für Banken („Basel III“), die
im Jahr 2017 nicht verändert. Insbesondere beließ sie insbesondere eine Stärkung sowohl der Quantität als
den sogenannten Einlagesatz für Guthaben der Ge- auch der Qualität des Eigenkapitals der Kreditinstitute
schäftsbanken unverändert bei der schon seit März 2016 fordern, sind bereits am 1. Januar 2014 in Kraft getreten.11 Die Digitalisierung sowie die Ansprüche der Kun- dinnen und Kunden an Flexibilität, Sicherheit und Service ihrer Bank verändern die Welt der Girokonten massiv. Darauf hat die Sparkasse zu Lübeck AG in 2017 reagiert und in Technologie und Sicherheit investiert. Dies war mit einer Preisanpassung ver- bunden. Die Kundinnen und Kunden, die mit den bestehenden Kontomodellen der Sparkasse bis dahin nur die klassischen Bankdienstleistungen nutzen konnten, sollten aber auch Mehrwerte erhal- ten. Diese bieten die Mehrwertkontomodelle „Mein Lübecker“ seit dem 1. Dezember. Sie sind für die Kundinnen und Kunden zukünftig ein Lebensbeglei- ter. Die Kunden bekommen durch „Mein Lübecker“ die Möglichkeit, sich mit einer Mischung aus lokalen Händlern, aber auch sehr vielen attraktiven On- line-Händlern im Bereich Konsum, Freizeit, Reisen und Sicherheit, einen Teil des Kontopreises zurück- zuverdienen. Die angebotenen Leistungen und Services machen das Leben der Kunden einfacher, sicherer und unterhaltsamer – je nachdem, was sie gerade benötigen. Weitere Informationen zu „Mein Lübecker“ finden Sie auf www.sparkasse-luebeck.de und www.meinluebecker.de.
12 Lagebericht über das Geschäftsjahr 2017
Diese aufsichtsrechtlichen Solvabilitäts- und Mindest- Bilanzsumme und Geschäftsvolumen
kapitalanforderungen erhöhen
sich schrittweise bis 2019 auf Bestand Veränderungen
10,5 % bzw. 8,5 %. Die Sparkasse 31.12. 31.12. Berichtsjahr Berichtsjahr Vorjahr
zu Lübeck erfüllt bereits heute die Berichtsjahr Vorjahr
Mio. EUR Mio. EUR Mio. EUR % %
erst ab 2019 geltenden Anforde-
rungen. Im Zuge des „Supervisory Geschäftsvolumen 2.946,7 2.881,5 65,2 2,3 4,3
Review and Evaluation Process“
Bilanzsumme 2.747,3 2.665,8 81,5 3,1 4,2
(SREP–Prozess) hat die Bankenauf-
sicht Ende 2017 eine individuelle
Kapitalanforderung für die Sparkasse zu Lübeck festge- Die Bilanzsumme betrug 2.747,3 Mio. EUR am 31.
setzt. Diese zusätzliche harte Kapitalanforderung liegt Dezember 2017 und erhöhte sich im Vergleich zum Vor-
unter den zuvor durch die Sparkasse durchgeführten jahr (2.665,8 Mio. EUR) um 81,5 Mio. EUR (3,1 %). Die
konservativen Schätzungen und wurde im Rahmen der Zunahme der Bilanzsumme ist im Wesentlichen auf die
Unternehmensplanung berücksichtigt. Im Hinblick fort- Erhöhungen der Forderungen an Kunden um 63,4 Mio.
dauernder Konkretisierungen der Anforderungen und EUR sowie des Saldos aus Barreserve und den Forderun-
technischer Regulierungsstandards durch die Aufsicht gen an Kreditinstitute um 20,0 Mio. EUR zurückzuführen.
führt die Sparkasse Maßnahmen zur weiteren Optimie- Die Entwicklung der Forderungen an Kunden lag über
rung und Stärkung des Eigenkapitals durch. den Erwartungen. Auf der Passivseite der Bilanz ent-
wickelten sich die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
Die Fortentwicklung der Mindestanforderungen an das einschließlich verbriefter Verbindlichkeiten und nachran-
Risikomanagement (MaRisk) mündete in einer neuen giger Verbindlichkeiten mit plus 93,1 Mio. EUR (5,2 %)
MaRisk-Novelle, die Ende Oktober 2017 veröffentlicht deutlich über den Planungen. Die Verbindlichkeiten
wurde. Die damit verbundenen neuen Anforderungen gegenüber Kreditinstituten reduzierten sich um
sind von der Kreditwirtschaft innerhalb eines Jahres 25,9 Mio. EUR.
umzusetzen. Die Sparkasse hat hierzu ein Umsetzungs-
projekt aufgelegt. Nach derzeitigem Stand ergeben sich Das Geschäftsvolumen (Bilanzsumme und Eventual-
keine signifikanten Veränderungen für die geschäfts- verbindlichkeiten) erhöhte sich um 2,3 % oder 65,2 Mio.
oder risikostrategische Ausrichtung der Sparkasse. EUR auf 2.946,7 Mio. EUR.
Anfang November 2017 wurden durch die BaFin die Aktivgeschäft
bankaufsichtlichen Anforderungen an die IT (BAIT) in
ihrer finalen Fassung als Rundschreiben veröffentlicht. Forderungen an Kunden
Die BAIT enthalten aus Sicht der BaFin keine neuen An-
forderungen an die Institute bzw. ihre IT-Dienstleister, Das gesamte Kreditvolumen der Sparkasse hat sich im
sondern lediglich Klarstellungen schon vorhandener Berichtszeitraum positiv entwickelt und verzeichnete
Anforderungen. Die Sparkasse hat in ihrem Umsetzungs- trotz anhaltend hoher Sondertilgungen einen Zuwachs
projekt zur MaRisk-Novelle ein separates Teilprojekt von 63,4 Mio. EUR bzw. 3,1 % auf 2.115,7 Mio. EUR und
„Management der IT-Risiken“ implementiert, in dem lag oberhalb der Erwartungen. Basis dieser Entwicklung
u. a. auch etwaige Handlungsimplikationen aus den BAIT war das erreichte Darlehensneugeschäft in Höhe von
berücksichtigt werden. 272,0 Mio. EUR (Vorjahr: 354,8 Mio. EUR). Das Bestands-
wachstum im Segment „Unternehmen und Selbststän-
Darstellung, Analyse und Beurteilung des dige“ vollzog sich neben Ausweitungen im langfristigen
Geschäftsverlaufs Bereich vor allem in kürzerfristigen Projektfinanzierun-
gen. Im Segment der Kredite an Privatpersonen konnte
Die Geschäftsentwicklung der Sparkasse im Geschäfts- der Bestand an Wohnungsbaukrediten trotz der hohen
jahr 2017 stellte sich vor dem Hintergrund deutlicher Fälligkeiten und Sondertilgungen durch entsprechende
Zuwächse im Aktiv- und Passivgeschäft mit Kunden als Neugeschäfte leicht gesteigert werden und entsprach
zufriedenstellend dar. den Planungserwartungen. Gleichzeitig reduzierte sich
das bestehende Volumen an Konsumentenkrediten
planmäßig, da Neugeschäftsabschlüsse im Rahmen
der Zusammenarbeit mit der S-Kreditpartner GmbH als
Vermittlungsgeschäft getätigt werden. Der S-Kreditpart-
ner ist der zentrale Verbundpartner und Spezialist fürLagebericht über das Geschäftsjahr 2017 13
Konsumentenkredite in der Sparkassen-Finanzgruppe. Inhaberschuldverschreibungen reduzierte sich um 18,6
Insgesamt konnte das Kreditvolumen an Privatpersonen Mio. EUR auf 225,8 Mio. EUR. Der Rückgang ist im We-
nahezu stabil gehalten werden. sentlichen auf einen fälligen Sparkassenbrief (15,0 Mio.
EUR) und einem um einen um 7,3 Mio. EUR geringeren
Forderungen an Kreditinstitute Emissionsbestand von Pfandbriefen zurückzuführen.
Der Bestand an Forderungen gegenüber Kreditinstituten Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
sank deutlich um 18,0 Mio. EUR auf 42,8 Mio. EUR. Der
Bestand an Schuldscheindarlehen an Kreditinstitute re- Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten redu-
duzierte sich im Saldo aufgrund von höheren Fälligkeiten zierten sich um 25,9 Mio. EUR auf 569,2 Mio. EUR. Neben
im Vergleich zu getätigten Neugeschäften auf 21,1 Mio. der Reduktion der Bestände an Zweckgebundenen
EUR gegenüber dem Vorjahr (38,1 Mio. EUR) deutlich. Mitteln (Weiterleitungsmittel) um 16,4 Mio. EUR stand
hierbei im Wesentlichen der Ausweitung des Emissions-
Wertpapiervermögen bestandes an Pfandbriefen in Höhe von 22,2 Mio. EUR
eine Reduktion der Bestände an Sparkassenbriefen um
Die Höhe der Wertpapiereigenanlagen, die maßgeblich 30,9 Mio. EUR gegenüber.
der Liquiditätsreserve zugeordnet sind, stellten sich zum
Bilanzstichtag mit 444,0 Mio. EUR gegenüber dem Vor- Dienstleistungen und andere außerbilanzielle
jahr nahezu unverändert dar (446,2 Mio. EUR). Hierbei Geschäfte
reduzierte sich das Volumen an Schuldverschreibungen
und anderen festverzinslichen Wertpapieren in Folge von Dienstleistungen
Fälligkeiten und strategischen Allokationsentscheidun-
gen um 60,4 Mio. EUR bei gleichzeitiger Ausweitung der In dem Berichtsjahr entwickelte sich das Dienstleis-
Bestände an Aktien und anderen nicht festverzinslichen tungsgeschäft überwiegend positiv und war vorrangig
Wertpapieren um 58,2 Mio. EUR. In der Planung wurde geprägt durch die Bereiche Wertpapierkommissions-
ein moderater Anstieg unterstellt. geschäft, Zahlungsverkehr, Immobilienvermittlung und
sonstiges Vermittlungsgeschäft.
Beteiligungen/Anteilsbesitz/verbundene Unternehmen
Der mit dem Wertpapiergeschäft im Zusammenhang
Der Bestand der Beteiligungen stieg in 2017 geringfügig stehende Provisionsertrag erhöhte sich um 14,5 % und
um 0,7 Mio. EUR auf 25,4 Mio. EUR. Dies resultiert aus entsprach damit den Erwartungen.
der Fortführung der seitens der Sparkasse in 2016 vor-
genommenen Anpassungen im Rahmen der Anteilsbe- Das Vermittlungsergebnis im Immobilienbereich hat sich
wertung unter Berücksichtigung der satzungsrechtlichen auch in diesem Berichtszeitraum erneut freundlich ent-
Regelungen gem. § 8 Absatz 6 der Satzung des SGVSH. wickelt. Mit einem Volumenanstieg um 17,8 % auf 58,2
Mio. EUR konnte das Vorjahresergebnis insgesamt noch-
Passivgeschäft mals deutlich übertroffen werden. Ursächlich hierfür ist
weiterhin die erfolgreiche Vermittlung von Großprojek-
Mittelaufkommen von Kunden ten. Die Provisionserträge lagen über den Erwartungen.
Die im Vorjahr geäußerten Erwartungen zur Bestandser- Im sonstigen Vermittlungsgeschäft konnte insbesonde-
höhung bei den Kundeneinlagen wurden übererfüllt. re die Vermittlung von Konsumentenkrediten deutlich
ausgeweitet werden. Die Provisionserträge konnten hier
Die Summe aus Verbindlichkeiten gegenüber Kunden nahezu verdoppelt werden.
und begebenen Schuldverschreibungen (einschließ-
lich der nachrangigen Mittelaufnahmen) erhöhten sich Mit 43,7 Mio. EUR lag das im Geschäftsjahr vermittelte
um 93,1 Mio. EUR bzw. 5,2 % auf 1.890,0 Mio. EUR. Bausparvolumen an die LBS Bausparkasse Schleswig-
Ausschlaggebend war die Entwicklung bei den täglich Holstein-Hamburg AG um 15,4 % unter dem Vorjahres-
fälligen Geldern, die vor dem Hintergrund des anhal- wert von 51,7 Mio. EUR. In Folge dessen wurden auch die
tend niedrigen Zinsniveaus einen um 134,3 Mio. EUR erwarteten Provisionserträge nicht erreicht.
auf 1.122,7 Mio. EUR deutlichen Zuwachs verzeichnen
konnten. Die Spareinlagen entwickelten sich mit minus Im Giro- und Zahlungsverkehr kam es durch die ver-
3,3 Mio. EUR auf 485,8 Mio. EUR nahezu stabil. Das Emis- stärkte Vereinnahmung von Bearbeitungsentgelten im
sionsvolumen an Pfandbriefen, Sparkassenbriefen und Firmenkundengeschäft, sowie der Einführung von Mehr-14 360° Investoren-Service
der Sparkasse zu Lübeck
Um ein Immobilienprojekt erfolgreich umzusetzen,
bedarf es weit mehr als eine attraktive Finanzierung.
Deshalb bietet die Sparkasse zu Lübeck Investoren
seit 2017 ihren bewährten 360° Investoren-Service
an. Dabei profitieren Investoren von der langjäh-
rigen Expertise, den Projekterfahrungen und dem
einzigartigen Leistungsangebot rund um die
Immobilie bei der Sparkasse zu Lübeck. Der 360°
Investoren-Service teilt sich dabei in fünf Phasen
auf. Diese beinhalten dabei die Projektentwick-
lung, die Projektfinanzierung, das Vermarktungs-
konzept, die Erwerber-Finanzierung sowie das
Immobilienmanagement. Das ImmobilienCenter
der Sparkasse zu Lübeck ist dabei Ihr verlässlicher
Partner. Weitere Informationen finden Sie unter
https://immobilien.spk-luebeck.de.Lagebericht über das Geschäftsjahr 2017 15
wertkonten zum Ende des Jahres zu einem deutlichen Die Förderung des betrieblichen Gesundheitsmanage-
Anstieg bei den Provisionseinnahmen von 10,5 %. Im ments stand auch bei der Erneuerung von Arbeits-
Sach-, Lebens- und Rentenversicherungsbereich wur- plätzen im Fokus. So werden bei Ersatzinvestitionen in
den die Ertragserwartungen deutlich unterschritten und Arbeitsplätze im Regelfall nur noch höhenverstellbare
lagen 25,1 % unter dem Vorjahr. Schreibtische angeschafft.
Derivate Ergänzend zu den Bestandsimmobilien der Sparkasse
wurde Ende 2017 ein bestehendes Mehrfamilienhaus zur
Im Rahmen der Gesamtbanksteuerung und darüber Vermietung erworben.
hinaus zu Anlagezwecken tätigt die Sparkasse Derivatge-
schäfte. Die Kontrahenten waren ausschließlich bonitäts- Personal- und Sozialbereich
mäßig einwandfreie Kreditinstitute.
Abweichend zu den Ausführungen im Anhang folgen
Als wesentliche Derivatpositionen befanden sich im Rah- stichtagsbezogene Angaben zum Personalbestand der
men der Gesamtbanksteuerung abgeschlossene Zins- Sparkasse zum 31. Dezember 2017.
swaps in Höhe von 564,9 Mio. EUR im Bestand. Der Be-
stand der zur Ertragsstabilisierung und Diversifizierung Im Geschäftsjahr sank die Gesamtanzahl von Beschäftig-
des Corporate Bond-Portfolios abgeschlossenen Credit ten im Vergleich zum Vorjahr leicht von 482 auf 479 und
Default Swaps (CDS) reduzierte sich im Berichtsjahr um gliedert sich in 289 Vollzeitbeschäftigte, 156 Teilzeitbe-
25,0 Mio. EUR auf 102,0 Mio. EUR. Es wurden nur CDS schäftigte und 34 Auszubildende. In der Zukunft wird das
abgeschlossen, deren zugrunde liegende Referenzwerte Ziel einer moderaten und sozialverträglichen Personalre-
zum Investitionszeitpunkt über ein Rating im Bereich duzierung weiter verfolgt. Um dies zu erreichen und den
„Investmentgrade“ verfügten. Mitarbeitern daneben eine flexible Arbeitszeitregelung
zu ermöglichen, können sie unterschiedliche Modelle
Investitionen / Wesentliche Baumaßnahmen und der Teilzeitarbeit nutzen. Die Betriebsvereinbarung zur
technische Veränderungen variablen Arbeitszeit soll zudem dafür sorgen, dass die
Mitarbeiter ihr Privat- und Berufsleben in Einklang
Die Investitionstätigkeit des Jahres 2017 war geprägt bringen können.
von Maßnahmen im Kundengeschäft, der Digitalisierung
sowie von Ersatzinvestitionen. Von den Mitarbeitern sind derzeit 183 in der Kundenbe-
treuung im Marktbereich tätig sowie 296 Mitarbeiter in
In der Hauptstelle Breite Straße wurde im Juni 2017 den verschiedenen Fachbereichen. In dem Geschäftsjahr
der S-corner, eine Geschäftsstelle von jungen Leuten haben 10 Auszubildende erfolgreich ihre Ausbildung
für junge Leute errichtet. Ebenfalls wurde in 2017 das zum Bankkaufmann absolviert.
überregionale Projekt SH-WLAN in allen Geschäftsstellen
für die Lübecker umgesetzt. Damit ergänzt dieses WLAN Angesichts der ständigen Weiterentwicklung der Spar-
das interne und Kunden-WLAN Netz der Sparkasse. Die kassengeschäfte stellt auch in diesem Jahr die gezielte
begonnenen Maßnahmen zur Digitalisierung von Unter- Förderung der Mitarbeiter einen Schwerpunkt in der
lagen und Prozessen wurden in 2017 weiter fortgesetzt. Personalarbeit dar. Um eine sehr gute Beratungsqualität
weiterhin zu gewährleisten und die Kunden bedarfsge-
Im Zuge der voranschreitenden Digitalisierung wurde recht zu betreuen, fanden Fortbildungsmaßnahmen in
eine Digitalisierungsmesse für alle Mitarbeiter durch- den Bereichen der Sozial- und Fachkompetenz statt.
geführt. Der hausweite Austausch von Monitoren wurde
begonnen. Dieser wird 2018 fortgesetzt. Des Weiteren Kundenbeziehungen
wurden alle Drucker der Sparkasse im Rahmen eines
angepassten Druckkonzeptes ausgetauscht, sowie zur Die regionale Verbundenheit im Geschäftsgebiet und die
Förderung von mobilem Arbeiten die Anzahl an mobilen Beziehung zu unseren Kunden sind wesentliche Voraus-
Endgeräten erhöht. Ergänzend wurde die Anwendung setzungen für den wirtschaftlichen Erfolg unseres Hau-
„my mobile Office“ eingeführt, die das mobile Arbeiten ses. Dies wird auch durch die Vision der Sparkasse „Wir
unterstützt. Mit der Einführung von OSPlus-Neo, die im begeistern Menschen durch Nähe und Fairness – Unser
Herbst 2017 gestartet ist, werden die IT-gestützten Erfolg bringt die Region Lübeck nach vorn“ deutlich.
Beratungsabläufe auch aus Kundensicht vereinfacht.
Die Präsentationstechnik wurde in ausgewählten Der Kunde steht hierbei im Mittelpunkt unseres Den-
Besprechungs- und Kundenbereichen ergänzt. kens und Handelns. Diesem Anspruch folgend geht die16 Lagebericht über das Geschäftsjahr 2017
Sparkasse den Weg von der Vertriebs- zur Kundenbank. Gemeinnützigen Sparkassenstiftung zu Lübeck. Unter
Dafür stellen wir seine Bedürfnisse in den Vordergrund, anderem sind die Bereiche Jugend- und Altenpflege,
die hohe Qualität des Sparkassen Finanzkonzeptes ist Gesundheits- und Wohlfahrtspflege, kulturelle Zwecke,
Grundlage unserer Beratungsaktivitäten. Denkmalpflege, Verbraucherberatung und Verbraucher-
schutz, Naturschutz, Landschaftspflege, Umweltschutz,
Mit der Einführung unserer neuen Girokontomodelle Erziehung, Volks- und Berufsbildungen, Studentenhilfe,
„Mein Lübecker“ im Privatkundengeschäft haben wir mildtätige Zwecke, Sport und kirchliche Zwecke geför-
diesen Weg in 2017 konsequent fortgesetzt. Mit der dert und unterstützt worden.
Zielsetzung, unseren Kunden in allen Lebenssituationen
echte Mehrwerte zu bieten und das Girokonto zu einem Darstellung, Analyse und Beurteilung der Lage
Lebensbegleiter weiterzuentwickeln, grenzen wir uns
bewusst von unseren Wettbewerbern ab, investieren in Vermögenslage
die Beziehung zu unseren Kunden und schaffen gleich-
zeitig ein attraktives Angebot für potenzielle Neukunden. Nach der Zuführung aus dem Jahresüberschuss in Höhe
von 4,5 Mio. EUR (Vorjahr 4,0 Mio. EUR) und der Auf-
Umweltschutz stockung des Fonds für allgemeine Bankrisiken in Höhe
von 7,2 Mio. EUR wird sich das gesamte Eigenkapital
Im Rahmen ihrer Geschäftstätigkeit hat sich die Spar- (Grundkapital zzgl. Kapitalrücklagen zzgl. Gewinnrück-
kasse dem Umweltschutz verpflichtet. So wird bei der lagen zzgl. Fonds für allgemeine Bankrisiken) auf 231,7
Modernisierung von Räumlichkeiten ein hoher Wert auf Mio. EUR belaufen. Der Bestand an zusätzlichem Kernka-
die Energieeffizienz z. B. im Bereich der Gebäude- und pital, der den Anforderungen gem. Art. 52 CRR als dauer-
IT-Technik gelegt. Im Fuhrparkmanagement sind seit haftes, regulatorisch vollständig anerkennungsfähiges
mehreren Jahren ebenfalls Nachhaltigkeitsaspekte und zusätzliches Kernkapital entspricht, beträgt unverändert
die Reduktion von Emissionen eine Entscheidungskom- 25,6 Mio. EUR. Damit beträgt nach Zuführung des Jahres-
ponente bei Ersatzinvestitionen. überschusses das komplette Kernkapital 257,3 Mio. EUR.
Auch in diesem Jahr wurde eine Ökobilanz erstellt, mit Die Kernkapitalquote zum 31. Dezember 2017 beträgt
deren Hilfe in Zukunft weiter an dem Nachhaltigkeits- unter Berücksichtigung des Jahresabschlusses 2017
bewusstsein der Sparkasse gearbeitet wird. Ergänzend 14,0 % und liegt damit über den Planungen. Des Weite-
dazu wurde ein Energiekonzept für die Hauptstelle ren verfügt die Sparkasse über ergänzende Eigenkapital-
erstellt, um die Wärmedämmung zu verbessern. Zur Um- bestandteile.
setzung dieser Maßnahmen werden in 2018 weitere Pla-
nungen erfolgen. Als Ziel haben wir uns bereits im Jahre Die Eigenkapitalanforderungen wurden jederzeit einge-
2012 vorgenommen, den Energieverbrauch sowie den halten. Die ermittelte Gesamtkapitalquote der Relation
CO₂-Ausstoß der Sparkasse zu Lübeck bis zum Jahr 2020 der Eigenmittel zur gewichteten Risikoposition, be-
wesentlich zu senken. Der Ende 2016 erfolgte Austausch stehend aus Adressrisiko, Marktpreisrisiko sowie ope-
der Wärmeerzeugungsanlage gekoppelt mit einem Heiz- rationellem Risiko, liegt zum 31. Dezember 2017 unter
kraftwerk in der Hauptstelle leistet einen großen Beitrag Berücksichtigung des Jahresabschlusses bei 15,0 %
dazu. So konnte der überwiegende Anteil des klimascho- (Vorjahr: 15,2 %). Damit liegt der Wert deutlich über dem
nend vor Ort erzeugten Stroms selbst genutzt werden. gesetzlich vorgeschriebenen Maß unter Berücksichtigung
des Kapitalerhaltungspuffers und der zusätzlichen Eigen-
Soziales Engagement mittelanforderungen in Folge des bankaufsichtlichen
Überprüfungs- und Bewertungsprozesses (Supervisory
Die Sparkasse ist seit mehr als 200 Jahren tief in der Review and Evaluation Process, SREP) sowie dem intern
Region verwurzelt. Sie engagiert sich sehr für das Ge- als Mindestgröße festgelegtem Zielwert von 13,0 %. Die
meinwohl Lübecks und die Menschen, die in der Stadt Eigenkapitalausstattung bildet damit eine solide Basis
leben. Aus diesem Grund übernimmt die Sparkasse auf für eine zukünftige Geschäftsausweitung.
vielfältige Art und Weise gesellschaftliche, ökonomische
und soziale Verantwortung in ihrem Geschäftsgebiet. So Im Geschäftsjahr sind in der Bilanzstruktur Veränderun-
wurden in diesem Geschäftsjahr mehr als 460 Projekte gen eingetreten. Bei einem unveränderten Strukturanteil
mit einem Gesamtvolumen von 3,6 Mio. EUR unterstützt. der Forderungen an Kunden (77,0 %) stieg der Struktur-
Dies geschah im Rahmen des Sponsorings, durch Spen- anteil der Barreserve an (3,4 % ggü. 2,1 %). Gleichzeitig
den oder aber Dotierungen der Stiftung der Sparkasse sanken die Strukturanteile der Forderungen an Kreditin-
zu Lübeck AG für Kultur, Umwelt und Sport sowie der stitute (1,6 % ggü. 2,3 %) und des eigenen Wertpapier-Sie können auch lesen
