"Alles klar, oder was?" - Wir haben Fachverbandsobmann Christoph Berghammer, MAS und KR Rudolf Mittendorfer, Konsumentensprecher des ...
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03 I 2018 „Alles klar, oder was?“ Wir haben Fachverbandsobmann Christoph Berghammer, MAS und KR Rudolf Mittendorfer, Konsumentensprecher des Fachverbandes, zum aktuellen Status der IDD Richtlinie befragt.
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Statusklarheit
Von Christoph Der Nationalrat hat chen Umsetzung
Berghammer die Verschiebung gemeinsam zu for-
der innerstaatli- mulieren. Allen Be-
chen Umsetzung teiligten war klar,
zwar per 1. Juli 2018 dass auf allen Sei-
beschlossen (mit Wirksamkeit 1. Oktober 2018), doch ten Kompromisse
noch gibt es keinen Umsetzungsentwurf. Aus un- nötig sein werden.
serer Sicht ist aber aus der bereits seit Februar 2016 Es hat einige Jahre
formal bestehenden Richtlinie herauszulesen: Es gebraucht, um eine
wird in Zukunft nicht mehr möglich sein, sowohl Gesprächskultur zu
Versicherungsmakler als auch Versicherungsagent schaffen, mit der solche Entscheidungen gemein-
in Personalunion zu sein. Gutachten von em. Univ. sam in die Öffentlichkeit getragen werden können.
Prof. Dr. Peter Jarbonegg bestätigen, dass es zu ei- Die Ergebnisse wurden sogar schriftlich festgehalten
ner klaren Trennung der Berufsstände kommen und von allen wesentlichen Partnern unterfertigt.
muss. Diese verpflichtende Statusklarheit verlangt Daher ist es nun besonders bedauerlich, dass sich die
auch eine Änderung in der Gewerbeordnung. Schon Finanzdienstleister gegen die Statusklarheit weh-
beim Marktauftritt muss klar definiert sein, zu wel- ren. Warum das so ist, darüber kann nur spekuliert
cher Berufsgruppe man sich bekennt. Das Makler- werden. Dringend gemeinsame Erklärungen sind
gesetz regelt seit über 20 Jahren die strengen Pflich- aufgrund der nun bestehenden Pattsituation nicht
ten des Versicherungsmaklers. Das erklärte Ziel des mehr möglich. Noch ist die innerstaatliche Umset-
Fachverbandes der Versicherungsmakler ist es, den zung nicht beschlossen und die Verhandlungspart-
Konsumentenschutz und fairen Wettbewerb in den ner könnten eine gemeinsame Linie finden. Der
Vordergrund zu stellen. Der Versicherungsmakler Fachverband der Versicherungsmakler steht zu all
ist zuallererst Konsumentenschützer. Er ist zur Ver- seinen getroffenen Entscheidungen und würde sich
mittlung des bestmöglichen Versicherungsschutzes wünschen, dass wieder alle auf den Pfad der Red-
„best advice“ verpflichtet. Die Versicherungsmakler lichkeit zurückfinden. Denn in Zeiten von heraus-
stehen daher der Forderung nach Statusklarheit po- fordernden gesetzlichen Veränderungen, die jeden
sitiv gegenüber ebenso die Versicherungsagenten. Versicherungsvertreiber in Österreich und in der
Nach vielen Gesprächen und Diskussionsrunden Europäischen Union betreffen, sollte es nur eine ge-
haben sich die Versicherungswirtschaft, die Fachver- meinsame Vorgehensweise geben. Ich wünsche der
bände der Versicherungsmakler, der Versicherungs- Kollegenschaft einen erfolgreichen Sommer, gute
agenten und Finanzdienstleister entschlossen, ihre Erholung und freue mich auf ein Wiedersehen in Al-
Empfehlungen und Wünsche bei der innerstaatli- pbach.
Geschäftsführer Otmar Körner und Obmann Horst Grandits für das Bundesgremium der Versicherungsagenten,
Arno Schuchter für den Versicherungsverband sowie Obmann Christoph Berghammer und Geschäftsführer Erwin
Gisch für den Fachverband der Versicherungsmakler bei der Unterzeichnung des gemeinsamen Positionspapieres.
EDITORIAL I 03
Editorial
03 Statusklarheit
06 Jederzeit erreichbar
News & PERSONALIA
07 Neuordnung im Vorstand
07 Auf Schiene
08 Vorstand
08 Neue Aufsichtsratsmitglieder
09 Goldene Ehrennadel
10 Buchvorstellungen
MARKT
11 Versicherungsdurchdringung
geht weltweit zurück
16 Wiener Städtische legt für kurze
Zeit neuen Einmalerlag auf
16 Informationskampagne
17 Insolvenzen
18 Motorradsaison
18 VAV sorgt sich um Oldtimer
19 Maschinenbruchversicherung erneuert
20 Künstliche Intelligenz ist entscheidender
Wachstumsfaktor für Zukunft
21 DONAU schützt vor Cyberattacken
22 Generali trumpft bei den
Assekuranz-Awards auf
33 Gesetzliche Regelung nach wie vor nötig
45 Recommender
46 Register über wirtschaftliche Eigentümer
46 Versicherungsmakler
steigern Umsätze moderat
47 Fondspalette
48 Best Business-Paket
48 Sicherheit auf Reisen
INHALT I 04
TOP-THEMA
38 Datenschutzgrundverordnung aus
Sicht des Versicherungsmaklers
FACHVERBAND &
REGIONALES
24 Facebook
24 Fachverband Herbst Roadshow 2018
25 Universitätslehrgang
25 Imagekampagne
26 Bücher für krebskranke Kinder
26 Mitgliederservice
27 Muster Courtagevereinbarung
Interview
12 „Alles klar, oder was?“
28 DSGVO – Ein bürokratisches
Konstrukt der Sonderklasse?
32 „Man muss viel gelernt haben, um über das,
was man nicht weiß, fragen zu können.“
42 Zukunft gestalten
KOLUMNE &
KOMMENTAR
34 Klare Worte
42 RSS - Alles was Recht ist
INHALT I 05
Jederzeit erreichbar
Von Laternenairbags, Ver- verkehr werden dann die Handydaten der Beteiligten
Christian Proyer, kehrsschilder, die vor angefordert, damit die Unfallursache „Handynut-
Chefredakteur Smombies warnen, Fa- zung“ ausgeschlossen werden kann. Obwohl: Es ist
cebook-Selfies bei Au- schon seltsam, dass Menschen darauf hingewiesen
tofahrt…. werden müssen, beim Autofahren das Handy besser
Auch das ist die digitale nicht zu nutzen. Oder Fußgänger daran zu erinnern,
Welt. Eine große Kampagne, die sowohl von Radio als ihre Aufmerksamkeit auf die Straße statt aufs Dis-
auch Fernsehsendungen übernommen wurde, zeigt, play zu richten. Smombies – Smartphone-Zombies
wie gefährlich der Blick aufs Handy oder dem Smart- – nennt man die Menschen, die durch den ständigen
phone im Straßenverkehr sein kann. Der Slogan für Blick auf ihr Smartphone ihre Umgebung nicht mehr
die Kampagne lautet: „Sei kein Smartloch“. Die ers- wahrnehmen.
ten KFZ-Versicherungen bieten bereits Produkte an, Offensichtlich braucht es heute für alles Richtlinien
die eine Prämienreduzierung beinhalten, wenn das und Vorschriften. Den Hausverstand gibt’s nur mehr
Handy bei der Autofahrt nicht mehr benützt wird. in der Supermarktwerbung, denn dass SMS schrei-
Funktioniert natürlich nur mit einer entsprechenden ben und Facebooknachrichten posten im Straßen-
Überwachungs- verkehr ablenken, müsste doch auch dem noch so
software. Ob das einfach denkenden Nutzer bewusst sein.
Der provokante Slogan, der auf allen auch bald in der Der Glaube an das Gute im Menschen vergeht aber
„Laternenairbags“ abgedruckt ist, Unfallversiche- auch, wenn man liest, wie viele Menschen bei Auto-
soll vor allem Fußgänger – aber auch rung eingeführt unfällen ihr Smartphone zücken, um noch schnell
alle anderen Verkehrsteilnehmer
– daran erinnern, wie wichtig volle
wird? Bei Unfäl- ein Foto zu machen. Wozu? Um das schreckliche Un-
Aufmerksamkeit im Straßenverkehr len im Straßen- glück abends den Freunden zu zeigen? Um die Not
ist. der anderen festzuhalten? Wahrschein-
lich wissen es die sensationslustigen Fo-
tojunkies auch nicht.
Und dennoch sollte man das digitale
Zeitalter nicht verteufeln. Die Digitalisie-
rung – ein bis zum Umfallen abgenutztes
Wort in diesem Jahr – bringt auch Chan-
cen, besonders für Versicherungsmakler.
Vollkommen neue Medienkanäle ermög-
lichen eine bessere Information über die
Dienstleistungen – auch an Menschen, die
bislang unerreichbar waren. Der Werbe-
faktor Internet und Facebook sollte nicht
unterschätzt werden. Auch wenn erfreu-
licherweise einige Kollegen der Meinung
sind, dass sie vollkommen zufrieden mit
ihrem Geschäftsaufkommen sind und
daher die Neuen Medien nicht brauchen
– eines sollten sich auch hartnäckig ver-
weigernde Internetnutzer überlegen:
Eine funktionierende und mit einigen
leicht installierbaren Features ausgestat-
tete Homepage ist das digitale Aushänge-
schild. Der Auftritt im Internet, ob über
die eigene Homepage oder auf Facebook,
kann dazu genutzt werden, das zu reprä-
sentieren, was den Versicherungsmakler
auszeichnet: Mit umfassendem Wissen
und einer ausgezeichneten Beratungs-
qualität als DER Konsumentenschützer
für seine Kunden da zu sein.
EDITORIAL I 06
Neuordnung im Vorstand
NÜRNBERGER Der Aufsichtsrat chen Agenden für die NÜRNBERGER und GARANTA
Versicherung der NÜRNBERGER unter anderem auch die Bereiche Marketing, Pro-
Versicherung hat duktmanagement und Vertriebscontrolling. Das neu
wesentliche Än- geschaffene Vorstandsressort „Operations“ wird von
derungen im Vor- Mag. Heinz Steinbacher (42) geleitet. Zum Ressort
stand beschlossen, die mit 1. Juni 2018 in Kraft treten. „Operations“ gehören die Bereiche Antrag, Leistung
Diese Neuordnungen führen auch zu einer erwei- und Bestand, Datenschutz, Geldwäsche sowie zent-
terten Leitung der GARANTA Versicherungs-AG rale Services. Kurt Molterer (56) wird als Vorstands-
Österreich. Dr. Hans-Ulrich Geck (59), Chefsyndi- vorsitzender der NÜRNBERGER Versicherung AG Ös-
kus der NÜRNBERGER Gruppe und Vorstand der terreich und Hauptbevollmächtigter der G ARANTA
NÜRNBERGER Pensionskasse AG und Pensionsfonds Versicherungs-AG Österreich weiterhin insbesonde-
AG, wird in den österreichischen Gesellschaften re die Bereiche IT, Personal, Rechnungswesen und
künftig die Bereiche Recht, Compliance, Kapitalan- Risikomanagement verantworten. Er ist als Vor-
lagen und Mathematik verantworten. Mag. Erwin standssprecher unter anderem für Pressearbeit, Un-
Mollnhuber (53) wurde zum Vertriebsvorstand beru- ternehmensplanung sowie Aufsichtsrats- und Aktio-
fen. Zu seinen Aufgaben zählen neben den vertriebli- närsangelegenheiten zuständig.
Kurt Molterer Mag. Erwin Mollnhuber Dr. Hans-Ulrich Geck Mag. Heinz Steinbacher
Auf Schiene
RSS Der Vorsitzende der bahnkreuzungen.
Rechtsservice- und Bereits vor seiner
Schlichtungsstelle Tätigkeit als Vorsit-
des Fachverbandes zender der RSS, die
der Versicherungsmakler (RSS), Hofrat Dr. Gerhard er weiter fortführen
Hellwagner, wurde vom Bundesminister für Verkehr, wird, zeigte Dr. Hell-
Dr. Gerhard Hellwagner
Innovation und Technologie zum Vorsitzenden der wagner seine Exper-
Sachverständigenkommission nach § 48 Abs 4 Eisen- tise in eisenbahn-
bahngesetz bestellt. Diese Kommission erstellt für das rechtlichen Fragen
BMVIT Gutachten über die Kostentragung zwischen 12 Jahre lang als Vorsitzender der Schienen-Cont-
Eisenbahnunternehmen und Straßenerhalter bei der rol-Kommission, der obersten Verwaltungsbehörde
baulichen Umgestaltung und Auflassung von Eisen- zur Regulierung des Bahnverkehrs in Österreich.
news & PERSONALIA I 07
Vorstand
BiPRO Dr. Philip Steiner satzes (OMDS)“, die Norm 440 „Externe Navigation in
wurde wieder zum Versicherungs-
Vorsitzenden der portale“ sowie
ständigen Ver- Services mit der
sammlung der ös- Norm 430.4 zur Alexander Kern (BiPRO), Frank
terreichischen BiPRO-Mitglieder gewählt. Georg Übertragung der Schrills (BiPRO), Philip Steiner
Spatt, Allianz Elementar Versicherungs AG, wur- Maklerpost vom (BiPRO Österreich), Gerhard
Spatt (Allianz), Walter Svoboda
de zum ersten stellvertretenden Sprecher, Andreas Versicherer zum (Wüstenrot), Alexander Racz
Büttner, Geschäftsführer ARISECUR Versicherungs- Vermittler. (Allianz) und Andreas Büttner
provider GmbH, zum zweiten stellvertre- (Arisecur)
tenden Sprecher bestellt. Neu im BiPRO
Normungsausschuss ist Walter Svobo-
da, Wüstenrot Versicherung AG. Eben-
falls neu mit an Bord des technischen
BiPRO-Ausschusses ist Alexander Racz
von der Allianz Elementar Versicherung
AG. Bereits 18 österreichische Unterneh-
men sind bei BiPRO dabei. Zu den in Ös-
terreich umgesetzten Normen zählen die
Norm 430.1 „Übermittlung allgemeiner
Geschäftsvorfälle zur Übertragung des
originären österreichischen Maklerdaten-
Neue Aufsichtsratsmitglieder
UNIQA Insurance Te c h n o l o g i e f o r - greifenden Stra-
Group AG scher Elgar Fleisch tegieprojekten
und Bankmanage- ihre umfangreiche
rin Valerie Brun- Erfahrung unter
ner, Mitglied des Beweis gestellt.
Vorstandes der Raiffeisen Centrobank AG, werden Der Technolo-
zur Wahl in den Aufsichtsrat der UNIQA Insurance gieforscher Elgar
Valerie Brunner
Group AG vorge- Fleisch, der un-
schlagen. Valerie ter anderem auch
Elgar Fleisch Brunner blickt auf dem Aufsichtsrat
eine 25-jährige Er- der Robert Bosch GmbH angehört, ist Ordinarius an
fahrung im Finanz- der Universität St. Gallen sowie der ETH Zürich mit
bereich zurück. dem Schwerpunkt Informations- und Technologie-
Neben leitenden management. Im Zentrum seiner Forschung stehen
Funktionen im Ge- die aktuell stattfindende Verschmelzung der physi-
schäft mit großen schen mit der digitalen Welt zu einem „Internet der
Firmenkunden Dinge“ und darauf aufbauend neue Technologien
hat sie vor allem und Anwendungen zum Nutzen von Wirtschaft und
bei Großprojek- Gesellschaft. Eduard Lechner und Klemens Breuer
ten, Kosteneffizi- scheiden mit Beendigung der ordentlichen Haupt-
enzprogrammen versammlung am 28. Mai 2018 aus dem Aufsichtsrat
und konzernüber- von UNIQA aus.
news & PERSONALIA I 08
Goldene Ehrennadel
Vienna Insurance Group Wirtschaftskam- Kollegen der Unternehmensgruppe der Vienna In-
merpräsident surance Group, für die ich stellvertretend diese hohe
Christoph Leitl Auszeichnung
hat drei österrei- entgegenneh-
chischen, heraus- me“, sagte Geyer
WKÖ-Präsident Christoph
ragenden Managern die Goldene Ehrennadel der anlässlich der Leitl, Günter Geyer und WKÖ-
Österreichischen Wirtschaft verliehen. Sie hätten Verleihung. Generalsekretärin Anna Maria
die von ihnen geführten Betriebe zu eu- Hochhauser
ropaweit bedeutsamen Unternehmen
gemacht. Die Auszeichnung erhielten
Günter Geyer, Vorstandsvorsitzender des
Wiener Städtischen Versicherungsver-
eines, Gerhard Wölfel, der bis 2017 die
Geschäfte der BMW Motoren GmbH in
Steyr führte, und Frank Hensel, der seit
Jahresanfang Aufsichtsrat der Rewe In-
ternational AG ist. „Ich fühle mich sehr
geehrt und bedanke mich herzlichst bei
der Wirtschaftskammer Österreich sowie
ihrem Präsidenten Christoph Leitl für das
mir entgegengebrachte Vertrauen. Mein
Dank gilt auch allen Kolleginnen und
news & PERSONALIA I 09
Buchvorstellungen
Haftpflicht-, Rechtsschutz- und Cyberversiche- riss über das Rechtsschutz-Versicherungsrecht.
rung von Dr. Arlinda Berisha, LL.M./Mag. Erwin 233 Seiten, broschiert / ISBN: 978-3-7046-7907-9
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Experten widmen sich aktuellen Problemen in der bert Jagerhofer
Haftpflicht- und Rechtschutzversicherung. Dauer-
brenner wie die Anwaltswahl bei Rechtsschutzver- Vertragsgestaltung und Schadensabwicklung bei
sicherungen werden ebenso beleuchtet wie Neu- Bau- und Montageversicherungsschäden. Der Leit-
erungen (zB die faden beruht auf dem Wissen von 35 Jahren Praxis
Versicherung von und verknüpft Erfahrungen aus dem Versicherungs-
Haftpflicht-, Rechtsschutz- und Cyber Risiken). Die alltag mit richtungsweisenden OGH-Entscheidun-
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Stand. triebsrechtsschutzversicherung von Mag. Erwin
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Wo besteht Versi-
cherungsschutz? Anhand zahlreicher Fallbeispiele aus der Praxis und
Abgrenzung zwi- Judikatur wird dem Leser das Verständnis für die we-
schen Cyber-, sentlichen Themen und Problemfelder der Rechts-
D&O-, Vertrauens- schutzversicherung erleichtert. Das vorliegende
schaden- und Be- Werk ist eine Hilfestellung für in der Versicherungs-
rufshaftpflichtver- wirtschaft tätige Fachkräfte, Versicherungsvermitt-
sicherung ler und Rechtsanwälte und gib konkrete Antworten
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in der Haftpflicht- häufig anzutreffen-
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pflicht- und Rechtsschutzversicherung am Beispiel
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ensanwalt in der Rechtsschutzversicherung im Kreditversiche-
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Fragen zu Fällen in der Rechtsschutzversicherung port-, Luftfahrt-
umfassend und souverän. Der Aufbau folgt der Sys- und Kreditver-
tematik der ARB (Allgemeine Bedingungen für die sicherung behandelt. Für jede Sparte werden die
Rechtsschutzversicherung) und behandelt nach den relevanten Versicherungsarten kompetent und
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news & PERSONALIA I 10Versicherungsdurchdringung
geht weltweit zurück
Die gute Nachricht zuerst: Mit einem na: Von den rund 60 Milliarden Euro an
Prämienvolumen von 3,66 Billionen Euro stiegen die zusätzlichen Prämien in der Sparte Leben
Versicherungsprämien (ohne Krankenversicherung) entfielen rund 80 Prozent auf den chine-
sischen Markt. In den Industrieländern
weltweit im letzten Jahr um 3,7 Prozent.
schrumpften hingegen die Prämienein-
nahmen in der Sparte Leben 2017 um 0,5
Prozent. Geschuldet ist dies der schwachen
Entwicklung in Westeuropa, wo rund 30
Jedoch, und das ist die betrübliche Nachricht, sank Prozent der weltweiten Beitragseinnahmen gezeich-
die globale Versicherungsdurchdringung bereits das net werden. Nach einem Minus von 2,2 Prozent im
zweite Jahr in Folge. Zwar hat sich das Wachstum- Jahr 2016 schlägt auch 2017 eine rote Null zu Buche.
stempo der Prämieneinnahmen 2017 gegenüber dem In Österreich verlief
Jahr zuvor wieder leicht gesteigert, blieb jedoch hinter die Entwicklung
der Expansion der Wirtschaftstätigkeit zurück (+5,9 noch schlechter. So Martin Bruckner
% nominelles Wachstum). Dies ergab ein Sinken der schrumpfte der Le-
Versicherungsdurchdringung auf 5,5 Prozent, den bensmarkt in den
tiefsten Wert in den letzten 30 Jahren, wie eine Stu- letzten beiden Jah-
die von Allianz Research zeigt. „Es ist eigentlich eine ren um insgesamt
paradoxe Situation: Die Risiken in der Welt nehmen 14 Prozent, und die
ständig zu, doch die Menschen geben weltweit einen Durchdringung fiel
immer geringeren Anteil ihres Einkommens für ihre auf 1,6 Prozent. Nur
Absicherung aus“, kommentiert Michael Heise, Chef- Griechenland gibt
volkswirt der Allianz SE. Es bedürfe der gemeinsa- in Westeuropa re-
men Anstrengung von Politik und Industrie, so Heise, lativ zum Einkom-
den „Protection Gap“ wieder zu schließen. men weniger Geld
für die Absicherung von Lebensrisiken aus als Öster-
Schwellenländer retten Gesamtbilanz reich. Die Entwicklungen am Lebensversicherungs-
markt geben Anlass zur Sorge: „Während der voran-
Sowohl das Segment Schaden/Unfall (+5,0 %) als schreitende demographische Wandel keinen Zweifel
auch die Lebensversicherungsprämien (+2,8 %) ver- an der Notwendigkeit privater Vorsorge zulässt, neh-
zeichneten ein geringeres Wachstum als das weltwei- men die langfristigen Sparanstrengungen offensicht-
te Wirtschaftswachstum, wobei es große regionale lich ab“, kommentiert Martin Bruckner, Chief Invest-
Unterschiede beim Prämienwachstum gibt. Heise be- ment Officer der Allianz Gruppe in Österreich. Daher
zeichnet die Wachstumsdiskrepanz zwischen Schwel- verlangt er von der EZB, die Niedrigzinspolitik und
len- und Industrieländern als „eklatant“. So gingen damit den Krisenmodus zu verlassen.
fast 80 Prozent des vorjährigen Prämienwachstums
in Höhe von rund 130 Milliarden Euro (Schaden/Un- China bald Nummer Eins
fall, Leben) auf das Konto der Schwellenländer, zwei
Drittel wiederum entfielen auf China. Im Segment Für die Zukunft rechnet die Allianz Research mit ei-
Schaden/Unfall stieg das Prämienvolumen in den ner Erholung der Versicherungsmärkte. So sollte sich
Schwellenländern um 11,6 Prozent, während die In- das Prämienwachstum in der nächsten Dekade auf
dustrieländer nur ein Plus von 3,5 Prozent verzeich- rund sechs Prozent beschleunigen. Die Sparte Leben
neten. Noch geringer fiel der Anstieg des Prämienvo- (+6,4 %) sollte dabei global gesehen schneller wach-
lumens bei Schaden/Unfall in Westeuropa aus (+2,0 sen als die Sparte Schaden/Unfall (+5,4 %). Die Ge-
%). Der österreichische Markt schnitt demgegenüber wichtsverschiebung zugunsten der Schwellenländer
überdurchschnittlich ab und verzeichnete dank einer wird sich aber weiterhin fortsetzen. In zehn Jahren
robusten wirtschaftlichen Entwicklung ein Wachs- dürften knapp 40 Prozent der globalen Prämienein-
tum von 3,3 Prozent. Auch im Bereich Leben zeigt nahmen in diesem Länderkreis gezeichnet werden,
sich ein ähnliches Bild: Die Schwellenländer legten während es vor zehn Jahren noch unter zehn Prozent
insgesamt um 17,2 Prozent zu. Den größten Beitrag waren. China wird dabei die USA als größten Versi-
zum Wachstum leistete auch in diesem Segment Chi- cherungsmarkt überholen.
MARKT I 11„Alles klar, oder was?“
Die innerstaatliche Umsetzung der IDD-Richtlinie Mittendorfer: Unter den vielen sehr
kommt immer näher, noch sind jedoch einige wichtigen Änderungen möchte ich zwei
Punkte unklar. Auch steht eine Veränderung der hervorheben, die von besonderer – aktu-
Gewerbeordnung im Raum – dem Gutachten des em. eller wie auch strategischer – Bedeutung
sind: Das ist zum einen die nun verpflicht-
Univ.-Prof. Dr. Peter Jabornegg zur Frage nach der
ende Weiterbildung, zum anderen ist es
Statusklarheit zufolge, müsste eine solche erfolgen.* der Begriff der „Statusklarheit“.
Wir haben Fachverbandsobmann Christoph
Berghammer, MAS und KR Rudolf Mittendorfer, Was ist unter „Statusklarheit“ zu ver-
Konsumentensprecher des Fachverbandes, zum stehen?
aktuellen Status der IDD Richtlinie befragt.
Mittendorfer: Ein Beispiel: Man ver-
setze sich in die Rolle eines Kunden und
betrachte, wer zur Zeit Versicherungen
Wie sieht es aktuell mit der Umsetzung der vermitteln darf. Beginnend mit dem angestellten Au-
IDD-Vertriebsrichtlinie aus? ßendienst – der alles, was seine Versicherungsgesell-
schaft an Produkten anbietet, beraten und verkaufen
Berghammer: Das ist nicht einfach zu beantworten, darf. Gefolgt von den Exklusivagenturen, die genauso
wie wohl doch gemäß ursprünglicher EU-Vorgabe verfahren. Dann
seit 23. Februar eine Umsetzung ins österreichische kommen die
Recht hätte erfolgen sollen. Mittlerweile ist wenig Mehrfachagen-
Der Fachverband
geschehen: Der Nationalrat hat die Umsetzung zwar turen – das kann
bis 1. August 2018, mit Wirksamkeit 1. Oktober 2018, ein spartenbe-
informiert seit vielen
verschoben, aber formal ist die Insurance Distributi- zogener Mehr- Monaten seine Mitglieder
on Directive alias IDD im Februar 2016 in Kraft getre- fachagent sein, und versucht, sie auf
ten. Nun haben wir Ende Mai und es liegt noch immer der also je Agen- die Änderungen (auch
kein Umsetzungsentwurf des zuständigen Ministeri- turverhältnis zu DSGVO) vorzubereiten.
ums vor. bestimmten Pro-
dukten verschie-
Worauf führen Sie das zurück? dener Versicherungsunternehmen vertreiben darf.
Oder ein konkurrierender Mehrfachagent, der theo-
Berghammer: Das liegt wohl in erster Linie an poli- retisch mit allen Versicherungsunternehmen kontra-
tischen Veränderungen in und bei den zuständigen hieren könnte. Praktisch gibt es laut Vermittlerregis-
Ministerien. Es wurden viele Bereiche neu sortiert ter auch viele, die 20–35 Agenturverhältnisse haben.
und zugeordnet Dann kommt noch der Vermögensberater, der nur
und nun wird Lebens- und Unfallversicherungen vertreiben darf,
manches wohl sich dafür aber aussuchen kann, ob er da als Versiche-
Es wurden viele auch anders ge- rungsmakler oder Versicherungsagent auftritt.
Bereiche neu sortiert sehen. Für uns Um die Sache abzurunden gibt es für bestimmte
und zugeordnet und nun ist das keine er- Berufe noch alte Nebengewerberechte, die den be-
wird manches wohl auch freuliche Situa- stehenden Inhabern nicht weggenommen wurden,
anders gesehen. tion, weil diese beispielsweise Anwälte in bestimmten Geschäftsbe-
Unsicherheit in reichen. Dann gibt es noch den Bankenvertrieb und
gewisser Weise den Onlinevertrieb. Kunden können hierbei sehr
auch lähmend ist. Der Fachverband informiert seit leicht den Überblick verlieren.
vielen Monaten seine Mitglieder und versucht, sie
auf die Änderungen (auch DSGVO) vorzubereiten. Und die Versicherungsmakler?
Gleichzeitig gilt aber leider: „Nichts Genaues weiß
man nicht“! Mittendorfer: Ja, die gibt es gottseidank auch. Bei
diesem Berufsstand ist aber aus Sicht des Kunden
Herr Mittendorfer, worin sehen Sie die besonde- alles klar ersichtlich. Versicherungsmakler dürfen
ren Herausforderungen bei der Umsetzung der laut Gewerbeordnung alle Produkte verkaufen und
Richtlinie? zu allen Produkten Beratung anbieten. Nur schrän-
Interview I 12ken viele ihre Tätigkeit immer häufiger freiwillig ein. treter und seither ständig mit der Gewerbeordnung
Aus gutem Grund, weil selten jemand die exorbitante, und diversen Richtlinien befasst. Zweifellos hat das
unlimitierte Haftung nach dem Maklergesetz tragen Ganze Ausmaße einer „babylonischen Sprachverwir-
will. Aber beim Versicherungsmakler weiß der Kun- rung“ angenommen.
de, woran er ist – denn der Makler ist klar dem Kun-
den zugeordnet, er ist der Bundesgenosse des Kunden Meinen Sie die Übersetzungsprobleme vom eng-
und hat, unter lischen Richtlinientext zum deutschen Richtlini-
anderem, die entext oder andere Übersetzungen?
best advice-Ver-
Beim pflichtung ge- Mittendorfer: Ja, das meine ich auch. Es gibt viele
Versicherungsmakler genüber seinem Beispiele. Deshalb heißen wir ja künftighin alle „Ver-
weiß der Kunde, woran Kunden. treiber“. Das ist ja schon ein kabarettistischer Aus-
er ist – denn der Makler druck für einen Beruf, der Kunden sucht.
ist klar dem Kunden Und wie ist das Aber nein, ich meine das eher im ursprünglichen Sin-
bei den ande- ne. Es ist wie beim Turmbau zu Babel.
zugeordnet, er ist der
ren Vermitt- Damit wollten die Menschen ja Gott gleich werden
Bundesgenosse des lern? und den Turm in den Himmel bauen. Und um sie da-
Kunden und hat, unter von abzuhalten, verwirrte Gott – laut der Bibel – die
anderem, die best advice- Mittendorfer: Sprachen, daher konnten sich die Erbauer nicht mehr
Verpflichtung gegenüber Da kann man verstehen und der Turm stürzt ein. Im übertragenen
seinem Kunden. fast würfeln. Sinn geht es darum, dass eine Sache, an der so viele
Beim angestell- Institutionen mit so vielen unterschiedlichen Vorga-
ten Außendienst ben und Interessen werken, schwer gelingen kann.
und beim Exklusivagenten ist klar definiert, dass die- Und neben diesem „Naturgesetz“ gibt es ein weiteres
se zur Sphäre der Versicherung gehören – und damit „natürliches“ Gesetz, nämlich die gezielte Desinfor-
hat es sich. Alles andere würde ich als „intranspa- mation.
rent“ erklären, und genau deshalb braucht es bei der
Umsetzung diese „Statusklarheit“. Das klingt nach einem Vorwurf ?
Herr Berghammer, ist das die besondere Aufgabe Mittendorfer: Das meine ich auch so. Die Branche,
des Fachverbandes? damit meine ich Versicherungen, Makler, Agenten
und Finanzdienstleister, haben vor vielen Monaten
Berghammer: Ja, dem ist so. Neben vielen anderen beschlossen, die Umsetzung gemeinsam bestmög-
Punkten muss vor allem das geklärt werden. Und weil lichst gestalten zu wollen. Dazu gab und gibt es zu
das im Detail gar nicht so einfach ist, haben wir dazu den wesentlichen Fragen auch eine gemeinsam auf-
ein Gutachten erstellen lassen, das die normierten gesetzte, schriftlich bestätigte Erklärung. Wenn nun
Unterschiede aus der IMD- und der IDD-Richtlinie Einzelne die Vereinbarung zwar unterschreiben, aber
aufzeigt. Dabei wird genau auf den Begriff der Bera- hinterrücks andere Aktivitäten starten, dann ist das
tung bzw. die Beratungspflicht eingegangen. Wenn eine Sauerei.
man den Art. 18 in den vielen Unterteilungen des Gut-
achtens durchgeht, dann wird darin klar dargestellt, Wen meinen Sie damit konkret?
wie es mit Vertrieb mit und ohne Beratung auszuse-
hen hat. Mittendorfer: Ich für meinen Teil möchte das nicht
aussprechen, es dürfte weitestgehend bekannt sein.
Das heißt, Vertrieb ohne Beratung wäre auch Aber ich möchte den Betroffenen noch Gelegenheit
möglich? geben, auf „den Pfad der Tugend“ zurückzukehren
und gemeinsam an einer guten Umsetzung zu arbei-
Berghammer: Ja, aber mit erheblichen Auflagen ten.
durch Informations-, Erkundungs-, Aufklärungs-
und Dokumentationspflichten. Wie sehen Sie das, Herr Berghammer?
Und Sie, Herr Mittendorfer, meinen, dass das der Berghammer: Ich bin zumindest so erbost wie Kol-
Kunde nicht versteht? lege Mittendorfer; ich saß und sitze mit den Vertre-
tern der anderen Gruppen oft zusammen und es ist
Mittendorfer: Ja, genau das getraue ich mich zu be- schon mühsam, wenn das gesprochene Wort schein-
haupten. Denn das verstehen selbst Menschen nicht, bar nicht mehr gilt. Anscheinend stehen manche
die langjährig in der Branche arbeiten. Ich bin seit Verhandlungspartner unter Druck, von wem auch
1978 Versicherungsmakler und seit 2000 Standesver- immer.
Interview I 14Es ist einfach Was meinen und wird vom Markt auch nicht exekutiert werden.
unerträglich, dass Sie damit? Ich verweise auf den Schweinehirten der Maria The-
Gesetze nur mehr von resia. Diese hatte (angeblich) einen intelligenten
Juristen verstanden Berghammer: ungarischen Schweinehirten kennengelernt. Der
Nun, wir Makler konnte zwar nicht schreiben, aber man konnte ihm
werden können –
sind der festen natürlich vorlesen. Neue Gesetze mussten ihm vor-
und diese erst recht Ü b e r ze u g u n g, gelesen werden – verstand er den Sinn, dann konnte
unterschiedlich dass eine klare das Gesetz in Kraft treten. Verstand er es nicht, dann
interpretieren. Gewerbeord- mussten die Mi-
nung, ein un- nister eine neue,
zweideutiger verständlichere
Auftritt, eine Fo r m u l i e r u n g Wir Makler sind der
Statusklarheit, für den Kunden wichtig ist, und auch finden. festen Überzeugung,
Teil eines fairen Wettbewerbes sein sollte. Bestimmte Selbst wenn dass eine klare
Kammerorganisationen und bestimmte Vertriebsor- die Geschichte
Gewerbeordnung, ein
ganisationen sehen das offenbar anders. Auch Ver- erfunden sein
sicherungsmakler, die einen zusätzlichen Gewerbe- sollte – so einen
unzweideutiger Auftritt,
schein als Versicherungsagenten innehaben, müssen „institutionellen eine Statusklarheit, für
sich entscheiden, welches Gewerbe sie in Zukunft Schweinehir- den Kunden wichtig ist,
ausüben möchten. Natürlich besteht bei zwei unter- ten“ bräuchten und auch Teil eines fairen
schiedlichen Unternehmen die Möglichkeit, beide die EU und alle Wettbewerbes sein sollte.
Gewerbe auszuüben, aber nicht in Personalunion in Regierungen. Es
einem Unternehmen. Die darf es nicht mehr geben. ist einfach un-
Denn es geht soweit, dass der Vermögensberater der erträglich, dass Gesetze nur mehr von Juristen ver-
Lebens- und Unfallversicherung vertreibt, das als standen werden können – und diese erst recht unter-
Versicherungsmakler oder Versicherungsagent ma- schiedlich interpretieren.
chen kannEr kann aber nicht als Vermögensberater
Versicherungsmakler sein und in einem anderen Welche Lösung schlagen Sie vor?
Bereich Versicherungsagent. Hier ist Statusklarheit
gefordert. Mittendorfer: Nun, das ist ziemlich einfach: Der an-
gestellte Außendienst gehört zur Versicherung und
Herr Mittendorfer, Sie haben in ähnlicher Situ- diese entscheidet, was der tun darf, denn sie haftet
ation – vor der IDD – den Begriff des „Vermitt- auch dafür. Bei Exklusivagenturen ist genau so zu ver-
lerchamäleons“ geprägt. Gibt es das noch? fahren. Mehrfachagenten entsprechend der geklär-
ten Haftung, die Situation der Versicherungsmakler
Mittendorfer (lacht): Das gibt es leider noch und es ist klar. Banken müssen sich im Vertrieb deklarieren,
ist sogar älter als die IDD. ob sie als Versicherungsmakler oder Versicherungs-
Damals ging es um den Vielfachagenten und um die agent auftreten.
Nebengewerbler. Letztere wurden als neu zu begrün-
dendes Gewerbe ja abgeschafft. Aber die vielen schon Und die Finanzdienstleister?
zuvor erwähnten Auftrittsmöglichkeiten sind einfach
für jeden Außenstehenden nicht fassbar, und werden Mittendorfer: Die IDD kennt den Begriff nicht. Da
daher nicht zu notwendigen Differenzierungen am geht es um vertraglich gebundene oder vertraglich
Markt führen können. Das wünschen sich ja einige – nicht gebundene Versicherungs“Vertreiber“, daran
und wir halten das für definitiv falsch. wird man sich zu orientieren haben.
Eine rechtliche Situation, die Berater und Kunden
kaum nachvollziehen können, kann nicht gut sein, Danke für das Gespräch.
*Laut Gutachten von em. Univ.-Prof. Dr. Peter Jabornegg zur Frage der prinzipiellen Statusklarheit der Versicherungsvermittler auf Basis
des Regimes der Versicherungsvertriebs-RL (IDD) sieht die IDD eine Reihe von im Vergleich zur IMD neuen Erwägungsgründen und Rege-
lungen vor, die eine Klarstellung des Vermittlerstatus nicht erst beim konkreten Kundengespräch zulassen, sondern schon vorweg beim
Marktauftritt erforderlich machen, womit in Wahrheit bereits eine berufs- und registerrechtliche Trennung von Versicherungsagenten
auf der einen und Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten andererseits erforderlich wird.
Weiteres Zitat aus dem Gutachten:
Nach Erwägungsgrund 40 sollen Kunden vor allem „vorab genaue Informationen über den Status der Personen, die Versicherungspro-
dukte vertreiben“ haben, was sinnvoll nur dahin verstanden werden kann, dass schon beim Marktauftritt, also bei dem nach außen hin
sichtbar werdenden Bemühen, Kunden für den Abschluss von Versicherungsverträgen zu gewinnen, der Status klargestellt wird.
Interview I 15Wiener Städtische legt für
kurze Zeit neuen Einmalerlag auf
Mit der neuen indexgebundenen strukturierte Anleihe sichergestellt wer-
Lebensversicherung, dem European Top Select, den. Der Tilgungsbetrag der Anleihe ent-
haben Kunden der Wiener Städtischen bis 30. spricht im Erlebensfall bei Vertragsablauf
– sofern die Emittenten der Referenzan-
September die Möglichkeit, an der Entwicklung
leihen jeweils ihren Zahlungsverpflich-
des EURO-STOXX-50-Index per Einmalerlag zu tungen in Form von Zinsen und Tilgung
partizipieren. Der maximale Ertrag des Produkts fristgerecht nachkommen – der Basisaus-
mit einer Laufzeit von 15,5 Jahren ist mit 75 zahlung in Höhe der Einmalprämie inklu-
Prozent begrenzt. Eine strukturierte Anleihe soll sive Versicherungssteuer zuzüglich des et-
Schutz gegen mögliche Kursverluste bieten. Das waigen Ertrags aus der Indexbeteiligung.
Emittentenrisiko bleibt jedoch bestehen. Die fünf Emittenten der Referenzanleihen
sind Barclays, Electricite de France, E.ON
International Finance, Vodafone, Volks-
wagen International Finance. Ein Ausfall
Ab einer Mindestprämie von einmalig 5.000 Euro z.B. einer der Emittenten würde die Basisauszahlung
und einer Laufzeit von 15,5 Jahren besteht bei der um ein Fünftel senken. Eine garantierte Leistung gibt
neuen indexgebundenen Lebensversicherung die es jedenfalls nicht.
Möglichkeit, zu 100 Prozent an der Wertentwicklung
des EURO-STOXX-50-Index in einer Durchschnitts- Rentenoption
berechnung teilzuhaben. Die Entwicklung errechnet
sich aus dem Index-Endstand auf Basis einer Durch- Ab einer Einzahlung von 10.000 Euro besteht eine
schnittsberechnung der letzten 21 Quartals-Index- Rentenoption, die bis zum 70. Lebensjahr in An-
stände in den Jahren 2028 bis 2033. Ein etwaiger spruch genommen werden kann. Auf die Laufzeit
Ertrag ist mit 75 Prozent der Basisauszahlung gede- von 15,5 Jahren schmälern die Gesamtkosten die
ckelt. Rendite um 0,86 Prozentpunkte p.a., wobei 0,44 Pro-
zent auf die Einstiegskosten und 0,42 Prozent auf die
Fallschirm durch strukturierte Anleihe laufenden Kosten (Ablebensschutz, Anlagenverwal-
tung) fallen. „Der European Top Select richtet sich
Im Ablebensfall wird der Geldwert der Deckungs- vor allem an Anlegerinnen und Anleger, die ihr Geld
rückstellung zuzüglich zehn Prozent der Einmalprä- gewinnbringend und stabil anlegen möchten. Unser
mie, mindestens jedoch die Einmalprämie inklusive neuer indexgebundener Einmalerlag bietet vor allem
der Versicherungssteuer, ausbezahlt. Im Erlebensfall jetzt, im anhaltenden Niedrigzinsumfeld, viele Chan-
soll eine Basisauszahlung (Einmalprämie inklusi- cen und gute Möglichkeiten“, erklärt Manfred Rapf,
ve Versicherungssteuer) durch Veranlagung in eine Vorstand der Wiener Städtischen.
Informationskampagne
„Der Versicherungsmakler – ihr Sicherheits- der Versicherungsbranche in Österreich
Nahversorger“ so lautet die Informationskampagne verpflichtet fühlt. Kooperationen mit
der IGV Austria. Behörden und Partnern ist die Basis un-
serer Arbeit – aber vor allem die Zusam-
menarbeit der Mitglieder untereinander.
Die IGV ist initiativ und aufgeschlossen
„Die IGV versteht sich als unabhängige Gemein- für Neuerungen. Ständig arbeiten wir an neuen Pro-
schaft, die sich ihren Mitgliedern, deren Kunden und dukten und Entwicklungen. Anregungen und neue
MARKT I 16Mitglieder in ganz Lage, gemeinsame
Österreich sind uns Probleme auch ge-
jederzeit willkom- meinsam zu lösen.
men. Als Nahver- Das spart Kosten
sorger beim Thema und bietet den Kun-
Sicherheit bieten den einen echten
wir unseren Kun- Mehrwert“.
den ein österreich- Die IGV, die Inter-
weites Netzwerk an essengemeinschaft
Experten, kompe- ö s te r r e i c h i s c h e r
tente Beratung und Versicherungsma-
ganzheitliches Ser- kler, ist ein hori-
vice rund um die zontal organisierter
Uhr. Diese Vorteile Verbund von Mak-
wollen wir künftig lern in ganz Öster-
Anton Brenninger Helmut Hochnegger
auch verstärkt in reich. In diversen
der Öffentlichkeit Fach-Untergruppen
kommunizieren“, werden laufend alle
kündigt Helmut Hochnegger, Präsident der IGV-Stei- Produkte am Markt analysiert und bewertet. Zusätz-
ermark, an. lich werden spezielle Konditionen für die IGV-Mit-
Anton Brenninger, Präsident der IGV Austria: „Es ist glieder gestaltet und verhandelt, welche vor allem
für den einzelnen Berater kaum mehr möglich, allei- den rund 350.000 Kunden zu Gute kommen. Bis
ne allen Erfordernissen der immer komplexer wer- Ende 2017 traten 17 steirische Büros unter der Füh-
denden Versicherungslandschaft gerecht zu werden. rung von Helmut Hochnegger der IGV Austria bei,
Dazu kommen für uns Makler hohe Anforderungen woraus sich die IGV Steiermark als 6. Organisations-
durch die Gewerbeordnung und das Maklergesetz – einheit der IGV Austria bildete. Hochnegger zeichnet
dem strengsten in ganz Europa. In der IGV, die der- künftig auch für die Öffentlichkeitsarbeit der IGV
zeit rund 140 Maklerbetriebe umfasst, sind wir in der Austria verantwortlich.
Insolvenzen
Das erste Quartal des Jahres 2017 hat im Bereich nehmen, wenn auch mit einem Rückgang
der Insolvenzen, sowohl Unternehmens- als auch um 10,2 Prozent. Positiv ist die Entwick-
Privatinsolvenzen, eine Trendumkehr zum Jahr 2016 lung dank des guten Konsumklimas und
aufgezeigt. der sinkenden Arbeitslosigkeit auch beim
Handel (-6,4 %) sowie infolge der guten
Wintersaison im Tourismus (-1,4 %). Den
größten Zuwachs verzeichnet die Branche
„Kredit- und Versicherungswesen“ mit ei-
Ausgelöst durch die Reform der Privatinsolvenz- nem Plus von 19,4 Prozent. Trotz einer Steigerung um
regelung sind die Zahlen der Privatinsolvenzen in 7,4 Prozent – das entspricht aber nur einem Plus von
den ersten drei Monaten auf 2.787 Insolvenzen (+63 vier Insolvenzen – ist die „Sachgütererzeugung“ mit
%) gestiegen, davon mussten mangels Vermögen 12 zwei Insolvenzen je 1.000 Industrieunternehmen die
Prozent abgewiesen werden. Im Firmenbereich lie- Branche mit der niedrigsten Insolvenzbetroffenheit.
gen die Zahlen der ersten drei Monate bei 1.402 Fir- Gerhard Weinhofer, Geschäftsführer von XY, sieht an
meninsolvenzen, das bedeutet einen Anstieg um 2,8 den verschärften Bedingungen des wirtschaftlichen
Prozent. Die Anzahl an eröffneten Verfahren stieg Umfeldes, der rasch fortschreitenden Digitalisierung
dabei um 0,9 Prozent auf 853 Unternehmen. In 549 und Automatisierung, dem verschärften Konkur-
Fällen (+5,8 %) wurden die Insolvenzanträge man- renzdruck und den rigiden, gesetzlichen Vorschrif-
gels kostendeckender Vermögen abgewiesen. Die am ten (Datenschutzgrundverordnung) einen Umstand,
stärksten betroffene Branche ist das Bauwesen mit der noch Auswirkungen auf zahlreiche Unterneh-
mehr als zehn Insolvenzen je 1.000 Branchenunter- men haben könnte.
MARKT I 17Motorradsaison
Die Zweirad-Saison ist voll im Gange. Eine dritte Motorrad-Schaden wird in der Bun-
Analyse der Wiener Städtischen Versicherung deshauptstadt verzeichnet. Dahinter folgt
zeigt: Österreicher fahren Motorräder mit Niederösterreich, wo mehr als 15 Prozent
deutlich weniger PS als noch vor zehn Jahren und aller Motorradunfälle passieren. Schluss-
licht bei den Schäden ist Oberösterreich
Motorradfahren ist und bleibt eine Männer-Domäne.
mit lediglich 6,9 Prozent Unfällen. Die
Oberösterreicher fahren nicht nur die
PS-schwächsten Maschinen, sondern ten-
dieren auch zur sichersten Fahrweise. Die
Fuhren Männer im Jahr 2008 noch Motorräder mit Auswertung erfolgte anhand der versicherten Motor-
durchschnittlich 61,8 PS, so waren es 2017 nur noch räder und der Schadenfälle in den vergangenen zehn
53,2 PS. Bei Frauen ist der Rückgang noch markan- Jahre (2008–2017).
ter: Der PS-Durchschnitt fiel von 50 auf
36,9 PS. Das heißt, der Abstand zwischen
Männern und Frauen wird immer größer.
Erhebliche Unterschiede gibt es auch im
Österreich-Vergleich: Spitzenreiter ist so-
wohl bei den Frauen als auch bei den Män-
nern Vorarlberg. Männer aus dem west-
lichsten Bundesland Österreichs besitzen
Motorräder mit durchschnittlich 60,8 PS,
Vorarlberger Frauen mit durchschnitt-
lich 44,5 PS, gefolgt von der Steiermark
und dem Burgenland. Schlusslichter sind
Wien, Kärnten und Oberösterreich. Ein
weiterer Trend, der sich klar abzeichnet:
Die Motorradfahrer werden immer älter.
Die Altersgruppe der 16- bis 45-Jährigen
nimmt ab, während das Segment der 46-
bis 65-Jährigen deutlich ansteigt. Das
gefährlichste Pflaster hinsichtlich der
Schadenshäufigkeit ist Wien. Knapp jeder
VAV sorgt sich um Oldtimer
Die VAV erneuert seinen Classic-Tarif. Damit rend z.B. moderne Fahrzeuge mit der Zeit
sollen die Besitzer von Oldtimer (mind. 30 Jahre), an Wert verlieren, ist ein Oldtimer auch
Youngtimer (mind. 20 Jahre), klassische Motorräder, eine Wertanlage, mit Wertsteigerungspo-
LKWs und Traktoren versicherungstechnisch noch tential. So profitieren Kunden von einer
prämienfreien Wertsteigerungsvorsorge
besser bedient werden.
bis 20 Prozent. Neu ist, dass nun auch die
die jüngeren Oldtimer-Liebhaber die Ver-
sicherung in Anspruch nehmen können.
So wurde das Mindestalter der Versiche-
Die Unterschiede zwischen herkömmlichen Kfz und rungsnehmer auf 23 Jahre gesenkt. Des Weiteren
Oldtimern sind vielfältig und bedürfen auch einer können Haftpflicht und Kasko unabhängig vonein-
speziellen Behandlung durch Versicherungen. Wäh- ander abgeschlossen werden. Als ÖAMTC-Vorteil-
MARKT I 18spartner bietet die VAV ÖAMTC-Mitgliedern zehn Durchschnittsgeschwindigkeit bis 50 km/h versi-
Prozent Prämiennachlass für neu abgeschlossene chert, sofern die Rennstrecke/abgesperrte Strecke
Verträge. Eine Prämienrückvergütung gibt es au- nur als untergeordnete Etappe in die Gesamtveran-
ßerdem für die Hinterlegung des Kennzeichens in staltung eingebunden ist. Auch Schäden, die beim
der Haftpflichtversicherung. Zusätzlich ist der Ein- Transport auf einer Ladefläche entstehen, wenn das
schluss des 24 Stunden-Pannen-Service, der Len- Transportfahrzeug verunfallt sind mitversichert.
ker- oder Insassen–Unfallversicherung und des Zusätzlich sind bei Abschluss einer Vollkaskoversi-
KFZ-Rechtsschutzes möglich. Darüber hinaus sind cherung auch Schäden, die während des Be- und Ent-
Fahrten auf Rennstrecken/abgesperrten Strecken ladens des Fahrzeugs auf bzw. von einem Transport-
im Rahmen von Gleichmäßigkeitsfahrten mit einer mittel erfolgen, versichert.
Vier Selbstbehaltvarianten
Bis zu einem Fahrzeugwert von 50.000
Euro benötigt die VAV für PKW/Kombi
und für LKW kein Gutachten eines ge-
richtlich beeideten Sachverständigen (bei
Vorlage von aktuellen Fahrzeugfotos und
einer Selbstbewertung). Bei Motorrädern
und Traktoren gilt diese Regelung bis zu
einem Fahrzeugwert von 20.000 Euro. Es
kann zwischen 4 Selbstbehalt-Varianten
ausgewählt werden (EUR 150,300,500
und 1.000), weitere Selbstbehaltvarianten
können individuell vereinbart werden.
Maschinenbruchversicherung erneuert
Der Versicherer für Forst-, Land- und Baumaschinen Gefahrenbereich bis 5.000 Euro auf ers-
R+V bessert nach, was Versicherungsschutz und tes Risiko mitversichert. Hinzu kommen
Deckungsumfang für landwirtschaftliche Maschinen die Neuwertentschädigung innerhalb der
betrifft. ersten zwölf Monate sowie die automati-
sche Mitversicherung von Glasbruch (SB
150 Euro), Schäden durch Versaufen und
Verschlammen. Darüber hinaus kann für
besonders dringliche Schäden bis 5.000
So erhöhte der Spezialversicherer das Maximalalter Euro sofort eine Reparatur in Anspruch genommen
der versicherbaren Maschinen, weitete die Versi- werden.
cherungssummen aus und entwickel-
te neue Erstrisikopositionen. Mit den
neuen Deckungserweiterungen wurde
das Maximalalter der versicherbaren
landwirtschaftlichen Maschinen auf
acht Jahre erhöht. Die maximale Ver-
sicherungssumme je Maschine beträgt
nun 500.000 Euro, bei einer maximalen
Gesamtversicherungssumme von fünf
Millionen Euro. Außerdem wurde eine
Liste der Erstrisikopositionen erweitert.
So gelten z.B. innere Betriebsschäden an
elektronischen Bauteilen bis 2.500 Euro,
Bereifung bis 2.500 Euro und Sachen im
MARKT I 19Künstliche Intelligenz ist entscheidender
Wachstumsfaktor für Zukunft
Künstliche Intelligenz (KI) wird bis 2030 das globale anger werden. Aus makroökonomischer
Bruttoinlandsprodukt um 14 Prozent erhöhen. Das Sicht bieten sich daher besonders Chan-
geht aus der PwC-Studie „Sizing the prize“ hervor. cen für Schwellenländer, besser entwi-
ckelte Länder zu überholen. „Ein heutiges
Die denkenden und lernenden Maschinen erhöhen
Start-up oder ein noch nicht gegründetes
dabei aber nicht nur die globale Produktivität, Unternehmen könnte in zehn Jahren be-
sondern werden die Kräfteverhältnisse in der reits Marktführer sein“, so Dipplinger.
Wirtschaftswelt empfindlich durcheinanderwirbeln.
Einer der größten Profiteure von KI ist China. Chinas Versicherer sind Vorreiter
Auch die Versicherungsbranche kann
stark von den Errungenschaften Künstli-
Die Studie untersuchte die wirtschaftlichen Aus- cher Intelligenz profitieren. China und der asiatische
wirkungen künstlicher Intelligenz auf Volkswirt- Raum haben dabei eine Vorreiterposition eingenom-
schaften, Unternehmen und einzelne Branchen men. So zeigt die Boston Consulting Group in einer
und kommt zum anderen Studie „Warum chinesische Versicherer den
Schluss: KI wird der Weg zu digitaler Innovation weisen.“ Dabei kommen
Gerald Dipplinger Wirtschaft ein Plus die Autoren zum Ergebnis: „Viele Versicherungen
von 15,7 Billionen außerhalb Chinas hinken der digitalen Entwicklung
US-Dollar besche- weit hinterher, speziell im Vergleich mit chinesi-
ren. Die höchsten schen Branchenvertretern. Laut den Studienautoren
BIP-Zuwachsraten müssen die Versicherer lernen vor allem Big Data
durch KI werden effizienter einzusetzen. So könnten durch die Block-
für China (+26%) chain-Technologie, Cloud-Computing oder dem In-
erwartet. Nordame- ternet der Dinge in Fahrzeugen, Kosten verringert
rikas Wachstum werden und die Effizienz erhöht werden. WeChat, das
wird mit 14% prog- chinesischen Pendant von WhatsApp hat gemeinsam
nostiziert. Europa mit einer chinesischen Assekuranz eine Online-Kran-
wird durch die in- kenversicherung auf dem Markt gebracht. WeChat
telligenten Maschi- mit fast einer Milliarde Nutzer verfügt demgemäß
nen bis 2030 sein über eine riesige Datenmenge von Kunden inklusi-
BIP um neun bis ve deren Bewegungsprofil. Damit ist WeChat auch
zwölf Prozent steigern können. Verhältnismäßig ge- in der Lage, potenzielle Interessenten bereits vorab
ring fällt die prognostizierte Wachstumsrate in den selektieren zu können. Die Studienautoren führen
Entwicklungsländern aus. Aufgrund der niedrigen unter anderem das chinesische Fin-Tec-Unterneh-
Digitalisierungsrate soll dort KI nur für sechs Prozent men Ant Financial an, dass einige Werkzeuge für die
Wachstum sorgen. PwC rechnet damit, dass automati- Versicherungswirtschaft entwickelt hat. So werden
sierte Prozesse sowie Robotik das globale BIP-Wachs- durch künstliche Intelligenz Unfallfotos analysiert
tum bis 2030 um rund 6,6 Billionen US-Dollar stei- und gleichzeitig daraus der Unfallhergang abgeleitet.
gern werden. 9,1 Billionen US-Dollar des globalen Das System lernt mit jedem weiteren Schadensfall.
BIP-Wachstums werden verbraucherseitig beigesteu- Am Ende soll eine verlässliche Bewertung binnen Se-
ert und stammen aus Produktverbesserungen sowie kunden erfolgen. Ein anderes Tool des chinesischen
Verschiebungen bei der Verbrauchernachfrage. Fintec-Startups überprüft das individuelle Risiko von
„Die Auswirkungen auf die Produktivität allein könn- Versicherungsnehmern anhand von Beruf, Fahrver-
ten den Wettbewerb umwälzen. Unternehmen, die KI halten und anderen Daten. Die Technologien werden
nicht einsetzen, könnten in punkto Durchlaufzeiten, bereits von Onlineversicherern in China angewendet.
Kosten und Erfahrungen rasch zurückfallen und als Mit Blick auf die europäische Versicherungsbranche
Folge daraus wesentliche Marktanteile verlieren“, betont die Boston Consulting Group, dass ein Über-
meint Gerald Dipplinger, Partner und Digital Leader nehmen und Anpassen einiger Digitalstrategien aus
bei PwC Österreich. KI könnte also für viele Unter- China nützlich wäre. „Neues Denken kann neue Mög-
nehmen aber auch für viele Märkte zum Game-Ch- lichkeiten eröffnen.“
MARKT I 20DONAU schützt vor Cyberattacken
Vor allem die Unternehmen sind durch die Lieferanten. Gedeckt sind dabei unter
zunehmende Digitalisierung neuen Risiken anderem Kosten von durch Schadpro-
ausgesetzt. 72 Prozent aller österreichischen gramme oder Hackerangriffe ausgelöste
Betriebe waren laut einer KPMG-Studie bereits Ziel Datenschutzverletzungen, Schäden durch
ausgefallene Zahlungssysteme oder be-
einer Cyberattacke.
schädigte bzw. verlorengegangene Daten.
Zusätzlich stehen beim Cyberschutz in-
dividuell wählbare Zusatzbausteine, wie
z.B. Leistung bei Betriebsunterbrechung
Die Donau-Versicherung hat sich diesem aktuellen von mehr als zwölf Stunden, Krisen- und PR-Ma-
Thema im großen Umfang genähert, und für diese nagement bei Imageverlust oder Hilfe bei Cyber-Er-
Fälle ein Cyberschutz-Produkt entwickelt. pressung und
Im Bereich Cyberrisiko gibt es weltweit noch eine Kostenübernah-
Schutzlücke, also den nicht versicherten Anteil an me für die Ab-
den Gesamtverlusten, von rund 90 Prozent, wie eine wehr von An-
Studie des Versicherungs-Think-Tank Geneva Associ- sprüchen durch
ation, ergab. Die Gefahren, die von Schadensoftware die Medien-
oder Datenklau ausgehen, können für die Unterneh- haftpflicht zur
men existenzbedrohend sein. Daher beschäftigen Verfügung. Die
sich auch immer mehr Versicherungen intensiv mit Versicherungs-
diesem Thema. Im Basispaket deckt der Cyberschutz summen reichen
der DONAU die eigenen Schäden im Unternehmen von 75.000 bis
sowie Schäden Dritter, wie z.B. von Kunden oder 750.000 Euro.
Gothaer forciert das Kollektivgeschäft
Die Gothaer Lebens- Direktor Helmut Karner, MAS,
versicherung AG macht über die Absicherung der Arbeitskraft
weiter Tempo und
festigt ihren Ruf als
Herr Direktor Karner, welche Schwerpunkte setzt die Gothaer im Jahr 2018?
Top-Adresse in der
Dir. Helmut Karner: Die Gothaer Lebensversicherung AG in Österreich hat sich als
Biometrie.
langjähriger seriöser Anbieter im Biometriebereich etabliert. Wir sind gut unterwegs, be-
sonders großes Potenzial für unsere Vertriebspartner sehe ich im BU-Kollektivgeschäft.
Damit meine ich die Versicherung gegen Berufsunfähigkeit für ganze Berufsgruppen in
einem Unternehmen. Die Gothaer bietet hier attraktive Gruppenversicherungskonditi-
onen mit extrem verkürzter Gesundheitsprüfung. Das gibt den Versicherten ein gutes
Gefühl, und Arbeitgeber stärken damit die Bindung ihrer Mitarbeiter ans Unternehmen.
Das Thema BU galt in der Branche bislang ja eher als ungeliebtes Stiefkind, oder?
Karner: Da findet ein Umdenken statt. Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft ist ja
eine Art Vollkaskoversicherung für einen selbst. Daher ist bei uns die Versicherung gegen
Berufsunfähigkeit bei jedem Beratungsgespräch mit dabei. Auf Grund der starken Nach-
frage steht mein langjähriger Kollege Mario Woltsche nun als Spezialberater ausschließ-
lich für das Thema BU-Kollektivgeschäft zur Verfügung.
Warum ist die Absicherung der Arbeitskraft so wichtig?
Karner: Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte ganz oben stehen, weil sie im Fall des
Falles auch die anderen Versicherungsprodukte mitfinanziert. Stellen Sie sich vor, Sie
haben im Keller eine Maschine, die monatlich 2.000,00 bis 3.000,00 Euro auswirft –
würden Sie diesen persönlichen Bankomaten schützen und versichern? Die Antwort wird
JA lauten, und genauso sollte man seine Arbeitskraft gegen Berufsunfähigkeit versichern!
MARKT I 21Sie können auch lesen
