Geschäftsbericht 2017 - der Sparda-Bank Nürnberg eG - www.sparda-n.de
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Geschäftsbericht 2017 der Sparda-Bank Nürnberg eG www.sparda-n.de
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Stefan Schindler,
Thomas Lang,
Markus Lehnemann
(von links)
Grußwort des Vorstands 3
Grußwort des Vorstands.
Sehr geehrte Mitglieder,
sehr geehrte Leser,
das Jahr 2017 stellte uns vor besondere Heraus Wachstum in den Kundeneinlagen zurückzuführen.
forderungen. Die anhaltende Niedrigzinsphase wirkte Die Basis für eine gute Zusammenarbeit ist gegen-
sich nicht nur für unsere Mitglieder beim Vermö- seitiges Vertrauen. Während die Bankenbranche
gensaufbau negativ aus, sie beeinflusste auch unsere allgemein mit Vertrauensverlusten zu kämpfen hat,
Ertragsentwicklung. Die zunehmende Regulatorik freuen wir uns über einen stetig wachsenden Kun-
hat hohe IT-Kosten verursacht und viel Arbeitszeit denstamm. Im Jahr 2017 eröffneten über 10.000
gebunden. Die Digitalisierung und die damit einher- Kunden ihr neues Girokonto bei der Sparda-Bank.
gehende Änderung des Kundenverhaltens stellten Drei von vier Neukunden wechselten aufgrund einer
Vertriebsstrukturen in Frage. Und nicht zuletzt griffen Empfehlung von Freunden und Bekannten zu uns.
neue Marktteilnehmer mit digitalen Angeboten unser
Geschäftsmodell an, indem sie sich nur auf Teile Gemäß unserem genossenschaftlichen Selbst
der Wertschöpfungskette konzentrierten und einen verständnis konnten wir auch im vergangenen
Verdrängungswettbewerb befeuerten. Geschäftsjahr einen aktiven Beitrag zur Förderung
des Gemeinwesens in unserer Region leisten. Wir
Diesen Herausforderungen begegneten wir in 2017 unterstützten kulturelle Veranstaltungen und vor
offensiv mit einer Vielzahl an Neuerungen. So war allem soziale Projekte zur Bildung und Integration
2017 für die Sparda-Bank Nürnberg ein Jahr des von Kindern und Jugendlichen sowie Projekte im
Aufbruchs. Wir haben mit unseren Kompetenz- Bereich Umweltschutz und Nachhaltigkeit.
zentren eine neue Vertriebsorganisation ins Leben
gerufen und damit die Grundlage für eine einzigartige Auch das Jahr 2018 wird nach unserer Einschät-
Service- und Beratungs-Exzellenz gelegt. Damit zung ein herausforderndes Geschäftsjahr werden.
einhergehend führten wir neue Prozesse ein und ver- Mit der Umsetzung unserer Strategie 2030 und der
zahnten die marktinternen Bereiche effizient mit der Weiterentwicklung unserer neuen Vertriebsstruktur
neuen Vertriebsstruktur. Unser Telefonservice wurde sehen wir uns gut dafür gewappnet, auch in 2018
ausgebaut: Unsere Mitglieder können uns jetzt an unsere Ziele zu erreichen.
7 Tagen rund um die Uhr erreichen. Und nicht zuletzt
haben wir neue Geschäftsfelder, wie zum Beispiel Wir danken allen Kunden, Mitgliedern und Ge-
die Genossenschaftsfinanzierung, erschlossen. schäftspartnern für ihr Vertrauen. Darüber hinaus
danken wir den Mitgliedern der Vertreterversamm-
Unser Geschäftsmodell als regional verankerte lung, dem Aufsichtsrat, unseren Kooperations
Genossenschaft war auch im Geschäftsjahr 2017 er- partnern und dem Verband der Sparda-Banken für
folgreich. Dies spiegelt sich auch in der Bilanzsumme die Unterstützung und die erfolgreiche Zusammen
wider, die um 7,8 % auf 3,9 Mrd. Euro anwuchs. Die- arbeit. Ein besonderer Dank gebührt unseren
se positive Entwicklung war auf ein kräftiges Wachs- Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die durch ihr
tum im Kreditgeschäft, das wir mit einem Rekord- Engagement wesentlich zum Erfolg der Sparda-
ergebnis abschließen konnten, und ein erfreuliches Bank Nürnberg beigetragen haben.
Der Vorstand
Stefan Schindler Thomas Lang Markus Lehnemann
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Inhalt 5 Inhalt. 06 Chronik 2017 08 Das Geschäftsjahr 2017 – Ergebnisse kompakt 10 Konjunktur 2017 14 Finanzmärkte 2017 18 Service- und Beratungs-Exzellenz durch Kompetenzzentren 20 Mission Zukunft 22 Unser Girokonto: der Wegbegleiter mit vielen Mitgliedervorteilen 24 Neue Services und neue Geschäftsfelder 26 Zufriedenheit durch Kundenorientierung 28 Der Mensch ist Maß aller Dinge 30 Genossenschaftliche Werte in der realen und digitalen Welt 32 Gemeinsam mehr erreichen 34 Förderung sozialer Projekte 36 Kulturförderung 38 Nachhaltigkeit – Sparda macht’s möglich 40 Die Bank der Zukunft braucht Mitarbeiter der Zukunft 42 Sparda-Stiftung Nürnberg 44 Partner im Verbund 46 Bericht des Aufsichtsrats 48 Jahresbilanz 50 Gewinn- und Verlustrechnung 52 Anhang 62 Lagebericht 75 Bestätigungsvermerk
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Chronik 2017.
Januar Februar März
SpardaWeihnachts-Benefizaktion Auftakt zu „Sparda macht’s möglich“ Kinder werden zu Baumentdeckern
Jedes Jahr unterstützt die Sparda-Bank Zum vierten Mal förderte die Sparda-Bank In Kooperation mit der Naturschutz
zur Weihnachtszeit zusammen mit ihren Projekte, die junge Menschen zu gemein- organisation WWF Deutschland erhielten
Kunden gemeinnützige Projekte und Ein- schaftlichem Engagement und nachhal 350 Kindertagesstätten und Kindergärten
richtungen für Kinder in der Region. Bei tigem Handeln anregen sollen. Die Sieger jeweils ein Baumentdecker-Set. Mit
der SpardaWeihnachts-Benefizaktion wurden per Online-Abstimmung ermittelt, jedem Set stehen den Erzieherinnen und
2016/2017 gingen Spenden in Höhe von außerdem prämierte eine Fachjury Erziehern 17 Spiele, Experimente und
insgesamt 51.000 Euro ein. Sie kamen besonders herausragende Projekte. Aktivitäten rund um das Thema Baum für
zu gleichen Teilen drei Organisationen ihre Arbeit zur Verfügung. Damit können
30.000 Euro für das Ehrenamt
zugute: dem BUNI Kultur- und Frei- die Kinder auf spielerische Art und Weise
Mit einer Spende an das Freiwilligen
zeittreff in Nürnberg, dem Präventions- die Natur kennenlernen. Sie werden zum
Zentrum Fürth würdigte die Sparda-Bank
theaterprojekt EUKITEA im Landkreis Forschen und Entdecken angeregt und
den Einsatz der ehrenamtlichen Mitarbei-
Fürth und der Erlanger Kindergruppe erfahren, wie wichtig der respektvolle
ter des Zentrums. Mit dem Geld wurden
Frauenhaus e. V. Umgang mit Bäumen, Pflanzen und
konkrete Bildungsarbeit und Projekte für
Tieren ist.
ein solidarisches Miteinander unterstützt.
Sparda macht’s
Wir helfen, zu helfen: möglich: Eine fach- Die jungen Baum
Weihnachts-Benefiz kundige Jury vergab entdecker eines
aktion 2016/2017. 6 Jurypreise in Höhe Schwabacher
Jeweils 17.000 Euro von jeweils 5.000 Euro Kindergartens freuen
gehen an drei gemein- an herausragende sich über ihr WWF-
nützige Einrichtungen. Projekte. Baumentdecker-Set.
April Mai Juni
Kreative Köpfe aus der Metropolregion Neuer Abenteuerspielplatz Abschlussveranstaltung zum
Als Förderer der Aktion „Kreative Köpfe“ für Fürther Kinder SpardaKinder-Klima-Gipfel
zeigt die Sparda-Bank Verantwortung Seit 15 Jahren setzt sich das „Netzwerk Gemeinsam mit der Stadt Nürnberg, dem
für Nachwuchs-Kreative in der Metropol Kinderfreundliche Stadt e. V.“ für Kinder & Jugendmuseum Nürnberg und
region Nürnberg. Sie übernimmt die Kinder und Jugendliche in Fürth ein. weiteren Partnern hat die Sparda-Bank
Patenschaft für Jana Dräger, die von Die Sparda-Bank Nürnberg engagierte zahlreiche Aktionen zur Umweltbildung
einer namhaften Jury im April als kre- sich mit insgesamt 50.000 Euro für die realisiert. Bundesumweltministerin Dr.
ativer Kopf ausgezeichnet wurde. Die Initiative „Spielen in Fürth“ und ermög- Barbara Hendricks und Dr. Ulrich Maly,
freiberufliche Landschaftsarchitektin lichte damit die Neugestaltung eines Oberbürgermeister der Stadt Nürnberg,
unterstützt in erster Linie Eigenheim- und Spielplatzes in Fürth-Mannhof. haben die Schirmherrschaft für die Initia-
Gartenbesitzer, aber auch öffentliche tive übernommen.
Erlanger Schlossgartenkonzerte
Einrichtungen und Unternehmen darin,
Mit 8 Konzerten der unterschiedlichsten SpardaKultursommer
ihren ganz individuellen Gartentraum zu
Stilrichtungen erwartete die Konzert Mit dem New-Orleans-Festival in Fürth
verwirklichen.
besucher im Erlanger Schlossgarten ein wurde der SpardaKultursommer der
hochwertiges und abwechslungsreiches Saison 2017 fortgesetzt. Es folgten das
Programm bei freiem Eintritt. Festival Umsonst & Draußen in Würzburg
und das Klassik Open Air in Bayreuth.
Vom Gartentraum Nürnbergs Oberbürger-
zum Traumgarten: meister Dr. Ulrich Maly,
Die Sparda-Bank Raum zum Spielen Bundesumweltministerin
unterstützt den und Toben: Fürther Dr. Barbara Hendricks
„kreativen Kopf“ Kinder freuen sich auf und Sparda-Bank
Jana Dräger, ihren neuen Aben Vorstandsvorsitzender
gardendesign.green teuerspielplatz. Stefan Schindler.
Chronik 2017 7
Juli August September
Sparda-Bank Kultursommer Klassik Open Air in Nürnberg Schultaschen-Aktion im
Mit der Sparda-Bank Classic Night und Seit 2001 fördert die Sparda-Bank das gesamten Geschäftsgebiet
dem Classic Day for Kids verwandelte Klassik Open Air im Nürnberger Luitpold- Die Sparda-Bank setzte mit einer großen
sich auch in diesem Jahr die Liegewiese hain. Im Juli begeisterte die Staatsphil- Schultaschen-Aktion erneut ein Zeichen
Fürther Stadtpark am Pegnitzufer zu harmonie Nürnberg mit dem Programm für Chancengleichheit und Solidarität.
einer Oase der klassischen Musik. Das „Stars und Sterne“. Im August sorgten Über 1.000 Kinder aus sozial benachtei-
internationale Straßen- und Varietéfestival die Nürnberger Symphoniker unter dem ligten Familien wurden mit einem Schul-
Bamberg zaubert tauchte die Bam Motto „Last Night“ für große Gefühle. ranzen – gut bestückt mit Sporttasche,
berger Innenstadt drei Tage lang in das Brustbeutel, Mäppchen und Buntstiften –
KleinKunstSommer
Licht der Magie. Unter dem Motto beschenkt, um ihnen einen sorgenfreien
Straßenkunst trifft Bank: immer samstags
„Gegenwind“ beleuchtete das Barden- Schulstart zu ermöglichen.
in den Sommermonaten, direkt vor der
treffen in Nürnberg den Trend zu Blas
Sparda-Bank in der Nürnberger Karo STRAMU in Würzburg
instrumenten im Global Pop. Und auch
linenstraße und an der Fürther Freiheit. Die Sparda-Bank unterstützte auch in
der Würzburger Hafensommer eröffnete
2017 das Straßenmusik-Festival in Würz-
erneut mit der Sparda-Bank Classic Blues- und Jazzfestival in Bamberg
burg und vergab den begehrten Nach-
Night. Stadt und der Landkreis Bamberg
wuchspreis für Künstler bis 27 Jahre.
wurden 10 Tage lang zur Hochburg von
Blues und Jazz.
Foto: Uwe Niklas Foto: Uwe Niklas
Bardentreffen auf Nach acht Nürnber- Thomas Lang, stv.
8 Bühnen in der ger Jahren stand Vorstandsvorsitzender
Nürnberger Altstadt Alexander Shelley (rechts), überreicht
und der Straßen- beim Klassik Open Markus Braun, Bürger-
bühne vor der Air das letzte Mal als meister der Stadt Fürth,
Sparda-Bank in der Chef am Pult seiner 100 Schultaschen für
Karolinenstraße. Symphoniker. Fürther Erstklässler.
Oktober November Dezember
Kirchweih in der Kinderklinik Adventskalender-Aktion für Kinder Sparda-Stiftungspreise für
Zur Kirchweihzeit im Krankenhaus zu Pünktlich zur Adventszeit stiftete die soziale Projekte in Nordbayern
liegen ist für Fürther Kinder besonders Sparda-Bank im gesamten Geschäfts Seit 12 Jahren zeichnet die
schlimm. Damit die kleinen Patienten gebiet wieder knapp 4.000 Spielzeug- Sparda-Stiftung Nürnberg mit dem
zumindest ein klein wenig Michaelis- Adventskalender von Playmobil an SpardaZukunftspreis innovative
kirchweih genießen können, brachte die Kinder einkommensschwacher Familien. Bildungskonzepte aus und mit dem
Sparda-Bank Nürnberg das Fest zum Die Verteilung übernahmen die ortsan SpardaMedienpreis herausragende
nunmehr zehnten Mal in die Kinderklinik. sässigen „Tafeln“. publizistische Leistungen. Außerdem
Insgesamt 35 Geschenkpäckchen, gefüllt wurde in 2017 der SpardaSolidaritäts-
Gemeinsam mit der Sparda-Bank
mit Stofftieren, Leckereien und Spielen, preis „Armut bekämpfen“ vergeben.
Im November ging unsere neue Crowd-
wurden dem Fürther Klinikum für Kinder Insgesamt wurden 5 Projekte mit
funding-Plattform „Gemeinsam mit der
und Jugendliche übergeben. Vorbildcharakter ausgezeichnet.
Sparda-Bank“ an den Start. Mitglieder
von gemeinnützigen Vereinen und Institu- SpardaWeihnachts-Benefizaktion
tionen können darauf mit Unterstützung Traditionell riefen wir auch dieses Jahr
der Sparda-Bank Geld für die Verwirk wieder zur Teilnahme an der
lichung ihrer Projekte sammeln. SpardaWeihnachts-Benefizaktion auf.
Prof. Dr. med. Jens Wir bedanken uns für
Klinge, Chefarzt des Stefan Schindler die hohe Spenden
Fürther Klinikums (Vorstandsvorsitzender) bereitschaft und groß-
für Kinder und überreicht ehrenamt zügige Unterstützung
Jugendliche (links), lichen Mitarbeiterinnen unserer Mitglieder im
freut sich über die der Tafel Playmobil- Rahmen der Weih-
Kirchweihpräsente. Adventskalender. nachts-Benefizaktion.
8
Das Geschäftsjahr 2017.
Ergebnisse kompakt.
Auch das Jahr 2017 war wieder durch die Dadurch reduzierten sich die von der Bank
immer noch anhaltende Niedrigzinspolitik gehaltenen Wertpapiere um 122,8 Mio. Euro auf
geprägt. So wurde der negative Zinssatz im Be- 991,0 Mio. EUR.
reich der Einlagenfazilität für Geschäftsbanken
weiter beibehalten. Im Bereich der Kreditauf- Die Passivseite der Bilanz ist im Wesentlichen
nahmen im Kundenbereich blieben die Kondi geprägt durch den Kundeneinlagenbestand von
tionen auf einem sehr niedrigen Niveau. Den knapp 3,5 Mrd. EUR. Dieser erhöhte sich – im
Trend, negative Zinsen für eine Geldanlage zu Wesentlichen erneut im Bereich der täglich fälligen
erheben, macht die Sparda-Bank Nürnberg eG und somit kurzfristig verfügbaren Einlagen – um
für das Privatkundengeschäft weiterhin nicht 258,1 Mio. EUR bzw. 8,0 %.
mit. Durch diese Effekte verringerte sich der
Zinsüberschuss weiter. Nach wie vor bietet die Die Verbindlichkeiten gegenüber anderen
Sparda-Bank Nürnberg eG ihren Mitgliedern Kreditinstituten erhöhten sich aufgrund des
ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren. weiter ausgebauten Förderkreditvolumens auf
83,2 Mio. EUR.
Sowohl das Kundenkreditgeschäft als auch der
Bereich der Kundeneinlagen konnte bei der Aus dem laufenden Ergebnis heraus konnten dem
Sparda-Bank Nürnberg eG weiter ausgebaut Fonds für allgemeine Bankrisiken 5,9 Mio. EUR
werden. zugeführt werden. Dieser Posten stellt eine Rücklage
in der Bankbilanz dar, die zum Jahresende einen
Infolgedessen stieg die Bilanzsumme um 7,8 % Stand von 77,1 Mio. EUR aufwies.
auf 3,9 Mrd. EUR deutlich an.
Die Eigenkapitalausstattung der Sparda-Bank
Die Aktivseite der Bilanz war gekennzeichnet Nürnberg eG wurde im Jahr 2017 durch die Rückla-
durch einen starken Anstieg bei den Forderungen gendotierung aus dem Ergebnis des Vorjahres und
gegenüber Kreditinstituten (+158,6 Mio. EUR), durch den im Jahr 2017 entstandenen Jahresüber-
den Forderungen gegenüber Kunden (+138,2 schuss sowie durch neue Genossenschaftsguthaben
Mio. EUR) und den Guthaben bei der Deutschen unserer Mitglieder gestärkt. Das bilanzielle Eigenkapi-
Bundesbank (+93,0 Mio. EUR). tal erhöhte sich um 7,1 %; die Eigenkapitalquote
entspricht 5,1 % der Bilanzsumme.
Die Ausweitung der Kundenkreditforderungen
um 138,2 Mio. EUR auf 2,4 Mrd. EUR resultierte Die Ertragslage der Sparda-Bank war angesichts
wie im Vorjahr im Wesentlichen aus dem Bereich der rückläufigen Zinsentwicklung und des damit
der Baufinanzierungen. Bei den Neukreditzusagen einhergehenden Rückgangs des Ergebnisses der
der Baufinanzierungskredite konnte das bereits gewöhnlichen Geschäftstätigkeit zufriedenstellend.
hohe Vorjahresniveau nochmals um 6,9 % auf über
425 Mio. EUR gesteigert werden. Der Zinsüberschuss wurde weiter durch die
Niedrigzinspolitik geprägt. Auslaufende höherver
Bei den Eigenanlagen wurden die fälligen Wert zinsliche Kredite und Eigenanlagen konnten nur zu
papiere zum Teil nicht wieder in Wertpapiere deutlich niedrigeren Zinsen verlängert werden, was
angelegt, sondern als Liquidität bei der zustän zu sinkenden Zinseinnahmen führte. Die ebenfalls
digen Zentralbank und als Barreserve gehalten. rückläufigen Zinsaufwendungen konnten aber die
Das Geschäftsjahr 2017 – Ergebnisse kompakt 9
gesunkenen Zinserträge nicht kompensieren, so dass Beteiligungen resultieren, betrugen im abgelaufenen
sich ein Rückgang des Zinsergebnisses um 3,8 % auf Geschäftsjahr 4,8 Mio. EUR. Die Aufwendungen
64,3 Mio. EUR ergab. hieraus entstanden vor allem durch die Bewertung
des Wertpapierbestandes mit aktuellen Wertpapier-
Der Provisionsüberschuss verringerte sich um 0,4 kursen zum Bilanzstichtag. Im Bereich der Kredit
Mio. EUR auf 8,2 Mio. EUR. Ausschlaggebend war risikokosten konnte erneut ein positiver Saldo
hier vor allem der Rückgang bei den Provisionen für ausgewiesen werden.
die Vermittlung von Investmentfonds, Bausparverträ-
gen und Versicherungen, welcher durch den redu- Die sonstigen betrieblichen Erträge und die
zierten Provisionsaufwand nicht ausgeglichen werden sonstigen betrieblichen Aufwendungen enthalten
konnte. Zinserstattungen und auch Zinsnachzahlungen aus
dem steuerlichen Bereich. Dadurch erhöhten sich
Die Personalaufwendungen sind im Vergleich zum die sonstigen betrieblichen Erträge um 2,8 Mio. EUR
Vorjahr moderat um 0,3 Mio. EUR auf 20,5 Mio. EUR auf 5,1 Mio. EUR und die sonstigen betrieblichen
angestiegen. Aufwendungen um 2,6 Mio. EUR auf 4,5 Mio. EUR.
Die anderen Verwaltungsaufwendungen, ein- Unter Berücksichtigung dieser Erträge und Aufwen-
schließlich der Abschreibungen auf das Sachanlage dungen ging das Ergebnis der gewöhnlichen
vermögen, stiegen um 2,6 % an. Ursächlich hierfür Geschäftstätigkeit mit 20,1 Mio. EUR um 6,2 Mio.
waren höhere Aufwendungen im Bereich der EUR zurück.
Prüfungs- und Beratungskosten für die Umsetzung
unserer Strategie 2030 sowie höhere Kosten für die Nach Abzug der Steueraufwendungen über
Nutzung eines Callcenters zur Verbesserung unseres 6,0 Mio. EUR sowie der Bildung eines handels
Kundenservices. rechtlichen Sonderpostens verbleibt ein Jahres-
überschuss von 8,2 Mio. EUR. Somit wurde auch
Die Bewertungsaufwendungen, die aus der im Jahr 2017 ein Gewinn erwirtschaftet, der erneut
Bewertung unseres Wertpapierbestandes und der zur Stärkung des Eigenkapitals und zur Dividen
Kreditforderungen sowie der Bewertung unserer denausschüttung an die Mitglieder eingesetzt wird.
Entwicklung von Kundenkreditvolumen, Kundeneinlagen und Bilanzsumme
Volumen in Mio. EUR
1.612,77
2.841,58
3.135,16
1.774,96
2.906,66
3.222,29
1.923,77
3.018,59
3.347,35
2.110,33
3.104,94
3.485,09
2.253,93
3.237,85
3.599,15
2.392,18
3.495,92
3.879,19
2012 2013 2014 2015 2016 2017
10
Konjunktur
2017.
Der bereits seit dem Jahr 2013 andauernde Kon
junkturaufschwung in Deutschland schritt in 2017
weiter voran und führte erneut zu einem überdurch-
schnittlichen gesamtwirtschaftlichen Wachstum.
Das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt (BIP) legte
nach ersten amtlichen Schätzungen gegenüber dem
Vorjahr um 2,2 % zu und expandierte damit noch
etwas stärker als in 2016 (+1,9 %).Konjunktur 2017 11
12
Konjunktur 2017.
Binnenwirtschaftliche Faktoren sorgen für gutes Wachstum.
Konsum weiter zentraler ausgerichteten Finanzpolitik und der vom Bundes-
Wachstumsmotor verfassungsgericht verlangten Rückzahlung der
Angesichts der unvermindert günstigen Arbeits- Kernbrennstoffsteuer zu erheblichen Haushalts-
markt- und Lohnentwicklung sowie der nach wie belastungen. Diese Belastungen konnten jedoch
vor lediglich moderaten Teuerung der Verbrau- durch weiterhin kräftig sprudelnde Steuer- und
cherpreise erhöhten die privaten Haushalte ihre Beitragseinnahmen sowie Einsparungen bei den
Ausgaben ähnlich deutlich wie in 2016 (+1,9 % Zinsausgaben mehr als ausgeglichen werden. Vor
gegenüber +2,1 %). Befördert wurde der private diesem Hintergrund schloss die öffentliche Hand
Verbrauch zudem durch die im Rahmen der Flücht- das Jahr mit einem Überschuss von 36,6 Milliarden
lingsmigration ausgeweiteten staatlichen Trans- Euro ab, was 1,1 % des BIP entsprach. Der Schul-
ferzahlungen und die merkliche Anhebung der denstand des Staates verminderte sich in Relation
Altersrenten vom Vorjahr, die erst 2017 voll wirkte. zum BIP von 68,1 % in 2016 auf rund 65 %.
Von der vorgenommenen Entlastung bei der Ein-
kommensteuer gingen hingegen kaum Effekte aus, Beschäftigungsaufbau hält an
da dieser ein Anstieg des Beitragssatzes für die Am Arbeitsmarkt setzten sich die günstigen Trends
gesetzliche Pflegeversicherung gegenüberstand. der Vorjahre fort. Die Anzahl der erwerbstätigen
Menschen stieg im Vorjahresvergleich um 653.000
Außenhandel legt zu auf rund 44,3 Millionen. Die Arbeitslosenzahl sank
Die Exporte der deutschen Wirtschaft expandierten von knapp 2,7 Millionen Menschen in 2016 auf
stärker als im Vorjahr (+4,7 % gegenüber +2,6 %). etwa 2,5 Millionen. Die Arbeitslosenquote nahm im
Maßgeblich hierfür waren unter anderem die Wa- Vorjahresvergleich um 0,4 Prozentpunkte auf 5,7 %
renausfuhren in die Partnerländer des Euroraums. ab und befand sich damit auf dem niedrigsten
Die Ausfuhren in die USA wurden dagegen durch Stand seit der Wiedervereinigung.
die Aufwertung des Euro-Wechselkurses gedämpft
und auch das Geschäft mit dem Vereinigten König- Inflationsrate bleibt unter 2 %
reich entwickelte sich angesichts des angekündig- Die Verbraucherpreise erfuhren 2017 eine Berg-
ten harten EU-Ausstiegs eher schwach. und Talfahrt. Zu Jahresbeginn stieg die Inflations-
rate zeitweise um über 2 %. Ab dem Frühsommer
Investitionen etwas lebhafter sorgten dann aber Faktoren wie die Aufwertung
Nach einem eher schwachen Vorjahr nahm das des Euro-Wechselkurses gegenüber dem US-
Wachstum der Ausrüstungsinvestitionen etwas an Dollar und die zeitweise abnehmenden Ölpreise für
Fahrt auf (+4,0 % gegenüber +2,2 %). Insbeson einen Rückgang der Inflationsrate. Im Jahresdurch-
dere in Wohngebäude wurde angesichts der schnitt legten die Verbraucherpreise um 1,8 % zu,
soliden Einkommenszuwächse und der niedrigen nachdem sie 2016 um 0,5 % gestiegen waren.
Finanzierungskosten deutlich mehr investiert. Der
öffentliche Bau wurde durch die bessere Finanz Industrie nimmt an Fahrt auf
lage vieler Kommunen angeregt. Die Industrie konnte ihre preisbereinigte Brut-
towertschöpfung um 3,0 % erhöhen und damit
Staat mit Rekordüberschuss den Zuwachs vom Vorjahr (+2,1 %) übertreffen.
Der öffentliche Gesamthaushalt erzielte 2017 Innerhalb des Verarbeitenden Gewerbes fiel das
das vierte Jahr in Folge einen Finanzierungs- Umsatzplus bei den Herstellern von Datenverar-
überschuss. Zwar kam es aufgrund der expansiv beitungsgeräten, elektronischen und optischenKonjunktur 2017 13
Erzeugnissen (+8,4 %) am kräftigsten aus. Auch Einzelhandel weiterhin auf
bei den Herstellern von elektrischen Ausrüstungen Wachstumskurs
(+5,9 %) war ein überdurchschnittlicher Anstieg zu Vor dem Hintergrund des nach wie vor günstigen
verzeichnen. In den beiden vom Umsatz her wich- Konsumklimas konnte der Einzelhandel 2017
tigsten Branchen, dem Fahrzeugbau (+2,1 %) und erfolgreich an die positive Entwicklung der Vorjahre
dem Maschinenbau (+2,4 %), verlief die Absatzent- anknüpfen. Der Gesamtumsatz der Einzelhandels
wicklung hingegen schwächer. unternehmen nahm preisbereinigt um 2,4 % zu.
Wie bereits in den Vorjahren expandierte der Um-
Hohe Auslastung im Baugewerbe satz insbesondere im Internet- und Versandhandel
Die Bruttowertschöpfung im Baugewerbe nahm (+7,7 %) merklich. Allerdings kam es nach einigen
preisbereinigt mit einer Veränderungsrate von eher schwachen Jahren auch im Einzelhandel mit
2,1 % ähnlich stark zu wie in 2016 (+1,9 %). Vom Textilien, Bekleidung, Schuhen und Lederwaren
Bauboom waren mehr oder weniger alle Bereiche (+4,2 %) wieder zu einem spürbaren Anstieg. Etwas
erfasst. Der baugewerbliche Umsatz überschritt verhaltener verlief die Absatzdynamik dagegen
im Bauhauptgewerbe in den ersten drei Quartalen im Einzelhandel mit Lebensmitteln, Getränken
das entsprechende Vorjahresniveau um 9,4 %. und Tabakwaren (+1,5 %), im Apothekenbereich
Dabei fiel der Zuwachs im Wohnungsbau (+10,5 %) (+1,1 %) und im sonstigen Einzelhandel (+1,0 %).
stärker aus als im Wirtschaftsbau (+9,8 %) und Auch im Handel mit Einrichtungsgegenständen,
im öffentlichen Bau (+7,0 %). Im Ausbaugewerbe Haushaltsgeräten und Baubedarf (+2,0 %) konnte
kletterte der baugewerbliche Umsatz in den ersten trotz des allgemeinen Baubooms lediglich ein unter-
drei Quartalen um merkliche 5,2 %. Die Zahl der durchschnittlicher Zuwachs erwirtschaftet werden.
Erwerbstätigen stieg im Baugewerbe insgesamt
um 1,8 % auf knapp 2,5 Millionen Menschen. Höhere Wertschöpfung im
Dienstleistungssektor
Solide Geschäfte im Handwerk Das Wachstum des Dienstleistungssektors ist
Auch im Handwerk hielt der Aufschwung an. Der preisbereinigt um 2,2 % gestiegen. Innerhalb des
Gesamtumsatz erhöhte sich in den ersten drei tertiären Sektors wiesen die Bereiche Information
Quartalen des Jahres 2017 im Vergleich zum und Kommunikation (+3,9 %), Handel, Verkehr und
entsprechenden Vorjahreszeitraum um 3,6 %. Gastgewerbe (+2,9%) sowie Unternehmensdienst-
Unter allen Gewerbegruppen wiesen die Betriebe leister (+2,6 %) die höchsten Zuwachsraten auf.
des Bauhauptgewerbes (+5,2 %) den stärksten In den Bereichen öffentliche Dienstleister, Erzie-
Zuwachs auf. Ein überdurchschnittliches Um- hung und Gesundheit (+2,1 %), Grundstücks- und
satzplus wurde auch bei den Handwerken für den Wohnungswesen (+1,3 %) und bei den sonstigen
gewerblichen Bedarf (+4,8 %) erzielt. In den Dienstleistern (+1,1%) fiel das Wachstum dem
Betrieben des Kraftfahrzeuggewerbes (+3,5 %) gegenüber schwächer aus. Schlusslicht waren die
expandierten die Umsätze nahezu im Gleichschritt Finanz- und Versicherungsdienstleister (– 0,3 %),
mit der Gesamtentwicklung. Im Lebensmittelge- die angesichts des andauernden Niedrigzinsum-
werbe (+3,2 %), im Gesundheitsgewerbe (+2,7 %) felds einen Wertschöpfungsrückgang hinnehmen
und bei den Handwerken für den privaten Bedarf mussten. Die Anzahl der Erwerbstätigen erhöhte
(+1,0 %) legten sie etwas schwächer zu. sich im gesamten Dienstleistungssektor um 1,7 %
auf 33,0 Millionen Personen.14
Finanzmärkte
2017.
Nach Jahren politischer wie auch wirtschaftlicher
Unsicherheit besserte sich in 2017 die Stimmung an
den Finanzmärkten. Grund hierfür war in erster Linie
die Rückkehr eines robusten Wirtschaftswachstums
sowohl im Euroraum als auch in den USA. Die Verun
sicherung im Zuge der Trump-Präsidentschaft oder
der schwierig verlaufenden Brexit-Verhandlungen hielt
sich demgegenüber in Grenzen. Auch konnten die
Konflikte im Nahen Osten und die angespannte Lage in
Nordkorea die Stimmung an den Finanzmärkten nicht
nachträglich dämpfen.Finanzmärkte 2017 15
16
Finanzmärkte 2017.
Positive Stimmung an den Finanzmärkten 2017.
Aggressivität der ultralockeren Geld Reduzierung ihrer durch die Anleiheaufkäufe auf
politik der EZB geht leicht zurück 4,5 Billionen US-Dollar angewachsenen Bilanz.
Die Europäische Zentralbank EZB hat in 2017 an Die Verringerung der US-Notenbankbilanz begann
ihrem extrem expansiven Kurs festgehalten. Die behutsam: Ab Oktober 2017 reduzierte die Fed
europäischen Notenbanker beließen die Leitzinsen die Summe der reinvestierten Rückflüsse aus den
für den Euroraum unverändert auf deren historisch Aufkaufprogrammen um 10 Mrd. US-Dollar pro
niedrigen Niveaus. So blieb der EZB-Hauptrefi- Monat. Der für die geldpolitischen Entscheidungen
nanzierungssatz für die Finanzinstitute des Euro- zuständige Offenmarktausschuss der Fed begrün-
raumes bei 0,0 % und der Einlagensatz mit –0,4 % dete die Schritte zur weiteren Normalisierung der
im negativen Bereich. Darüber hinaus setzte die US-Geldpolitik mit der guten konjunkturellen Lage
EZB ihr Anleiheaufkaufprogramm fort. So kaufte in den Vereinigten Staaten. So setzte die Arbeits-
die europäische Notenbank bis einschließlich März losenquote in 2017 ihren Rückgang fort und sank
im Rahmen ihres Asset Purchase Program (APP) binnen Jahresfrist um über einen halben Prozent-
monatlich Wertpapiere im Wert von 80 Mrd. Euro. punkt auf 4,1 %. Die Arbeitslosenquote war damit
Wie auf der EZB-Ratssitzung vom Dezember 2016 zum Ende des Jahres so niedrig wie seit dem
beschlossen, verlängerte der EZB-Rat das Auf- Jahr 2000 nicht mehr. Die US-Inflationsrate blieb
kaufprogramm bis zum Ende des Jahres, allerdings allerdings mit weniger als 2 % unterdurchschnitt-
zu einem niedrigeren monatlichen Aufkaufvolumen lich. Aus diesem Grund fiel die Normalisierung der
in Höhe von 60 Mrd. Euro. Die EZB begründete ihr Geldpolitik auch nicht schärfer aus.
Festhalten am ausgesprochen expansiven geld-
politischen Kurs in 2017 mit der anhaltend schwa- Bundesanleiherenditen legen zu
chen Dynamik bei den Verbraucherpreisen und Die Renditen von Bundesanleihen sind im vergan-
der noch nicht ausreichend guten konjunkturellen genen Jahr moderat gestiegen. Auf Jahressicht
Entwicklung im Euroraum. Vor dem Hintergrund stieg die Rendite zehnjähriger Bundeswertpapie-
des im Jahresverlauf anziehenden Aufschwungs re um 22 Basispunkte auf 0,42 %. Die Renditen
im Euroraum beschloss der EZB-Rat im Oktober zwei- und fünfjähriger Bundesanleihen stiegen
2017 zwar eine Verlängerung des Programms bis ähnlich stark, allerdings blieben ihre Renditen mit
mindestens September 2018, dies allerdings zu –0,63 und –0,20 % zum Jahresultimo im nega-
einem ab Januar 2018 erneut verringerten monat tiven Bereich. Ab Jahresmitte setzte sich an den
lichen Kaufvolumen von 30 Mrd. Euro. Kapitalmärkten die Auffassung durch, dass die
EZB eher eine Normalisierung als eine weitere
Fortschreitende Normalisierung der Lockerung ihrer Geldpolitik anstrebe. Angesichts
US-Geldpolitik in 2017 der sich spürbar bessernden konjunkturellen Lage
Die US-amerikanische Zentralbank Fed hat in 2017 im Euroraum engten sich auch die Renditespreads
die zinspolitische Wende weiter vorangetrieben. der Euro-Staaten zu Bundeswertpapieren ein.
Im Laufe des vergangenen Jahres erhöhten die Insbesondere Staatsanleihen aus Portugal und
Notenbanker den Zielkorridor für den US-Leit- Griechenland erlebten einen spürbaren Nachfrage-
zins sukzessive in drei Schritten um jeweils 0,25 anstieg, der sich auf Jahressicht in einem deut
Prozentpunkte auf 1,25 bis 1,5 %. Zudem begann lichen Rückgang ihrer Renditen niederschlug. Im
die US-Notenbank ab dem vierten Quartal mit der Zuge der sukzessiven Leitzinserhöhungen derFinanzmärkte 2017 17
Fed legten in den USA vor allem am kurzen Ende che des US-Dollars, der unter den politischen
der Strukturkurve die Renditen zu. So stieg die Unsicherheiten im Zuge der Trump-Präsidentschaft
Rendite von zweijährigen US-Treasuries im Jahres- zu leiden hatte.
verlauf um 69 Basispunkte auf 1,89 %. Zehnjährige
US-Treasuries notierten mit einem Jahresendwert DAX auf neuem Allzeithoch
von 2,41 % hingegen nahe ihrem Vorjahresultimo. Das vergangene Jahr war für die Aktienmärkte ein
Grund hierfür war unter anderem, dass die Normali gutes Jahr. Dies- wie jenseits des Atlantiks legten
sierung der US-Geldpolitik bereits in 2016 in den die Kurse an den Börsen spürbar zu. Zunächst
längerfristig laufenden Staatsanleihen eingepreist stiegen die Aktienkurse am DAX ab Mitte April
worden war. 2017 innerhalb weniger Wochen um rund 1.000
Punkte auf knapp unter 13.000 Zähler. Grund
Aufschwung im Währungsraum hierfür war ein gestärktes Vertrauen in die Wirt-
stützt Euro schaft Deutschlands, aber auch des gesamten
Der Euro hat in 2017 deutlich aufgewertet. Gegen- Euroraumes, nachdem wichtige Wirtschaftsindi-
über dem Greenback notierte der Euro-Dollar-Kurs katoren auf ein stärkeres Wachstum hingewiesen
zum Jahresultimo bei 1,19 US-Dollar. Das waren hatten, als zu Jahresbeginn erwartet worden war.
14 US-Cent mehr als Ende 2016. Der Anstieg Im Hochsommer gab der deutsche Leitindex vor-
des Euro gegenüber dem US-Dollar vollzog sich übergehend fast seine gesamten zuvor angesam-
vor allem im zweiten und dritten Quartal 2017. Im melten Kursgewinne wieder ab. Grund hierfür war
ersten und vierten Quartal tendierte der Euro-Dol- zum einen der erstarkende Euro. Viele Investoren
lar-Kurs hingegen mehr oder weniger seitwärts. Die fürchteten, der höhere Außenwert des Euro werde
europäische Gemeinschaftswährung profitierte in die Konjunktur in Deutschland und dem Euroraum
2017 vom robusten konjunkturellen Aufschwung dämpfen. Zum anderen verunsicherte die Krise in
und den veränderten geldpolitischen Erwartun- der Automobilindustrie im Zuge des Diesel-Skan-
gen im Währungsraum. Zum einen zeichnete sich dals viele Investoren. Erst im Herbst marschierte
im Frühling ein deutlich stärkerer Aufschwung im der DAX wieder unbeirrt in Richtung der Marke von
Euroraum ab, als zuvor erwartet worden war. Zum 13.000 Punkten, welche er Mitte Oktober wieder
anderen festigte sich an den Devisenmärkten die reißen konnte. Sein Jahreshoch von 13.478 Zäh-
Erwartung, dass die EZB ihre ultralockere Geld- lern markierte der DAX nur kurze Zeit später am
politik nicht weiter lockern, sondern vielmehr die 3. November 2017. Getrieben wurde dieser ful-
Normalisierung der Geldpolitik angehen werde, minante Anstieg erneut von einem wieder zuneh-
wenn auch in einem sehr langsamen Tempo. menden Konjunkturoptimismus. Das hohe Niveau
Darüber hinaus stützte den Euro die Stabilisierung konnte der DAX zwar nicht lange halten. Gleich-
der politischen Verhältnisse in Frankreich, wo sich wohl beendete der Deutsche Aktienindex das Jahr
bei den französischen Präsidentschaftswahlen 2017 mit 12.918 Punkten auf einem deutlich hö-
der überparteiliche Emmanuel Macron gegen die heren Niveau als zum Vorjahresultimo. Insgesamt
Kandidatin des Front National durchsetzen konnte. belief sich das Jahresplus auf 12,5 %.
Macrons klares Bekenntnis zum Euro stärkte das
Vertrauen der Investoren in den Währungsraum.
Profitieren konnte der Euro auch von der Schwä-18
Service- und
Beratungs-
Exzellenz durch
Kompetenzzentren.
Um die Herausforderungen der Zukunft in einem sich rasant
wandelnden Markt zu meistern, haben die Mitarbeiter und Führungs-
kräfte der Bank gemeinsam die Strategie 2030 entwickelt. In acht
strategischen Initiativen mit 30 Projekten wurden die Weichen für
die Zukunft gestellt. Ein Meilenstein in der Umsetzung unserer
Strategie 2030 ist die Neuausrichtung unserer Vertriebsorganisation.Service- und Beratungs-Exzellenz durch Kompetenzzentren 19
20
Kompetenzzentrum
ge
Geldanlage & Vorsor
Kompetenzze
Bauen, Woh ntrum
nen & Finan
zieren
Kompetenzzentrum
Mitgliederbetreuung &
-gewinnung
In fast schon atemberaubender Geschwindigkeit hat die digitale Welt Einzug in das
Leben unserer Mitglieder und Interessenten gehalten. Unsere Kunden nutzen heute
neben der klassischen Bankfiliale ganz selbstverständlich auch alle digitalen Mög
lichkeiten, um ihre Bankgeschäfte zu erledigen.Mission Zukunft 21
Mission Zukunft.
Die technischen Möglichkeiten ändern sich. Aber die Kompetenzzentrum
persönlichen Ziele unserer Mitglieder bleiben Geldanlage & Vorsorge
unverändert bestehen: Eltern wollen für ihre Kinder Jedem Kunden des Kompetenzzentrums
sparen, junge Paare träumen von den eigenen vier ist ein persönlicher Ansprechpartner mit ausgepräg-
Wänden, Sparer erwarten eine gute Rendite, alle tem Spezialwissen zugeordnet. Er kennt die finan-
wollen im Alter gut leben. Die Beratung, bei der ein zielle Situation des Kunden und seine persönlichen
Mitarbeiter ein breites Spektrum an Service- und Ziele und Wünsche. Er kann die Anlagementalität
Beratungsleistungen erbringt – von der Girokontoer- und Risikobereitschaft einschätzen, Initiativen zur
öffnung über den Privatkredit bis zur Geldanlage –, Vermögensstrukturierung ergreifen und nachhaltig
wird den Erwartungen unserer Kunden nicht mehr im Interesse des Kunden beraten. Berater aus dem
gerecht. Daher haben wir unsere Vertriebsorgani Kompetenzzentrum Geldanlage & Vorsorge sind
sation neu aufgestellt und in Kompetenzzentren grundsätzlich auch außerhalb der banküblichen
strukturiert. Vom Generalisten zum Spezialisten! Öffnungszeiten für ihre Kunden erreichbar.
Unsere Mission ist eine maßgeschneiderte Service-
und Beratungsexzellenz, die sich an den Wünschen Kompetenzzentrum
und Bedürfnissen unserer Mitglieder orientiert. Jeder € Bauen, Wohnen & Finanzieren
Kunde wird einem Kompetenzzentrum zugeordnet In diesem Kompetenzzentrum bündeln
und hat damit die Sicherheit, stets von einem wir das Know-how von Experten rund um die
Experten für sein Anliegen betreut zu werden. Immobilie. Unsere Spezialisten stellen das kom
plexe Thema des Immobilienerwerbs einfach und
Kompetenzzentrum Mitglieder- verständlich dar. Sie setzen sich mit viel Engage-
betreuung & -gewinnung ment dafür ein, mit unseren Mitgliedern gemeinsam
Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter des die beste Lösung in den Bedarfsfeldern Bauen,
Kompetenzzentrums werden zum kanalübergreifen Wohnen und Finanzieren zu finden. Jeder Kunde
den Bindeglied zwischen der virtuellen Welt und dem hat seinen persönlichen Ansprechpartner, mit dem
stationären Service. Hierfür haben wir die Möglich er seine Baufinanzierung, seine Anschlussfinanzie-
keiten, mit uns in Kontakt zu treten, deutlich erweitert. rung und seine Modernisierungsvorhaben reali
Wir betreuen unsere Mitglieder an unseren Stand sieren kann. Auch Vermittler werden von diesem
orten, über das Internet, über soziale Netzwerke Kompetenzzentrum betreut.
und über einen einzigartigen Telefonservice, bei dem
unsere Kunden an 7 Tagen in der Woche rund um die Service- und Organisations-Exzellenz
Uhr einen Servicemitarbeiter erreichen können. in unseren internen Bereichen
Um die neue Vertriebsorganisation mit den
internen Abläufen ideal zu verzahnen, haben
wir die interne Struktur unserer Strategie ange-
passt. Hierfür wurden das KompetenzCenter
Gesamtbankrisikosteuerung/Regulatorik und das
KompetenzCenter Produktion geschaffen.22
Unser Girokonto:
der Wegbegleiter
mit vielen
Mitgliedervorteilen.
Ein Girokonto bei der Sparda-Bank bietet weit mehr als nur die Möglichkeit,
den Zahlungsverkehr kostenlos abzuwickeln. In Geschäftsjahr 2017 haben wir
das SpardaGirokonto um viele nützliche und attraktive Services erweitert und
zu einem Wegbegleiter gemacht, der unseren Mitgliedern hilft, das Leben
angenehmer und einfacher zu gestalten, und der dabei auch noch Zeit und
Geld spart.Unser Girokonto: der Wegbegleiter mit vielen Mitgliedervorteilen 23
24
Neue Services und neue Geschäftsfelder 25
Neue Services und
neue Geschäftsfelder.
MeinInvest
SpardaBargeld Als Ergänzung zur kompetenten Beratung
Der Ausweitung des Geldautomatennetzes zur durch die Spezialisten der Sparda-Bank haben
kostenlosen Bargeldbeschaffung sind Grenzen wir gemeinsam mit unserem Partner Union
gesetzt. Daher haben wir mit SpardaBargeld die Investment den digitalen Anlageassistenten
Möglichkeit geschaffen, bei über 7.000 Einzelhan- MeinInvest entwickelt. Damit werden unsere
delsfilialen gebührenfrei Bargeld abzuheben. Und Mitglieder ihr eigener Finanzmanager und können
das ohne BankCard oder Kreditkarte. Unsere selbst mit dem PC, Smartphone oder Tablet online
Kunden benötigen lediglich ein Smartphone, eine in Investmentfonds investieren.
Internetverbindung und die SpardaBanking App.
Selbst der Mindesteinkaufswert von 20 Euro bei
Geldabhebungen mit der BankCard im Handel
entfällt. In 2018 wird das Netz an kostenlosen Genossenschaftsfinanzierung
Geldauszahlungsstellen kontinuierlich erweitert. Mit unserer Genossenschaftsfinanzierung traten wir
2017 erstmals in einen für uns neuen Markt ein. So
erhielten wir z. B. Mitte 2017 den Zuschlag für die
Sparda-Bank Mitglieder erhalten bei unserem Spiegelfabrik in Fürth. Auf dem Gelände der ehema
Partner GENO Energie exklusiv besonders güns- ligen Spiegelfabrik nahe dem Zentrum von Fürth
tige Strom- und Gastarife. Außerdem profitieren entsteht bis Mitte 2019 eine Wohnanlage für
sie von der Stabilität und Zuverlässigkeit einer Generationen mit ca. 60 Wohnungen. Die eigens
Genossenschaftsorganisation und transparenten gegründete Baugenossenschaft strebt ein modernes
Vertragsbedingungen. So ist selbst zertifizierter kinder- und familienfreundliches Wohnkonzept mit
Ökostrom bei GENO Energie meist preiswerter als weitgehend barrierearmen Wohneinheiten an. Mit
herkömmlicher Strom in der Grundversorgung. unseren Engagements für Wohnbaugenossenschaf-
ten wollen wir unseren Beitrag zur Schaffung von
bezahlbarem Wohnraum in unserer Region leisten.
Mit SpardaFon bieten wir Sparda-Bank Mitglie-
dern exklusiv besonders günstige Mobilfunk-Tarife
an. Vom Basic-Tarif für Einsteiger bis zum Allnet- Als 100%iges Tochterunternehmen der Sparda-
Flat-Tarif zum ausgiebigen Telefonieren und Surfen. Bank Nürnberg eG steht auch die Ende 2017
Alle Tarife gibt es mit einer Vertragslaufzeit von nur gegründete SpardaImmobilienWelt GmbH für faire
1 Monat mit und ohne Smartphone. Konditionen, eine partnerschaftliche Kundenbe-
ziehung und Transparenz. Die Kunden erhalten
unabhängig von einer Sparda-Bank Mitgliedschaft
umfangreiche Leistungen rund um die Immobilie:
faire Maklerleistungen beim Kauf oder Verkauf
einer Immobilie, fundierte Projektvermarktung und
kompetente Immobilienbewertungen.26
Unser Anspruch:
Zufriedenheit durch
Kundenorientierung.
Unsere Mitglieder sind nicht nur Miteigentümer ihrer Genossenschaft, sie
bestimmen auch aktiv über die Geschicke ihrer Bank mit. Die demokratischen
Mitbestimmungsrechte sind in unserer Satzung festgeschrieben. Wir gehen jedoch
noch einen Schritt weiter und fördern den direkten Dialog, die Mitsprache bei
Entscheidungen und das Miteinander in unserer Community.Zufriedenheit durch Kundenorientierung 27
28
Der Mensch ist Maß aller Dinge 29
Der Mensch ist Maß
aller Dinge.
Menschlichkeit verpflichtet Wir bieten unseren Kunden ein
Als genossenschaftliche Bank begleitet gutes Preis-Leistungs-Verhältnis
die Sparda-Bank ihre Mitglieder als fairer Fairness ist ein großes Versprechen bei
Partner durch alle Phasen ihres finanziellen Lebens. der Sparda-Bank. Dies zeigt sich etwa bei der
Dies führt zu einer Wertegemeinschaft, die auf den Ausgestaltung unserer Produkte und Services, die
dauerhaften Kundennutzen ausgerichtet ist. Solida- durch ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis über
rität, Partnerschaftlichkeit, Respekt, Engagement zeugen. Wir unterstützen unsere Kunden dabei,
und Verantwortung sind dabei die Wurzeln unseres die richtigen Leistungen auszuwählen. Der Fair-
Denkens und Handelns. Diese Werte transfor- ness-Gedanke schließt dabei immer beide Seiten
mieren wir von der realen in die digitale Welt und mit ein: Wir wägen die Interessen zwischen Bank
statten sie mit besonders kundenfreundlichen und Kunde bzw. Mitglied ausgewogen ab. Dieser
Eigenschaften aus. Beide Welten können koope- Philosophie folgen wir an unseren Standorten
rieren, und wer in beiden Welten zuhause ist, kann ebenso wie in der Internet-Welt.
von den jeweiligen Vorteilen nur profitieren.
Einfach und leistungsstark
Zufriedenheit als Wir arbeiten kontinuierlich daran, die
Gemeinschaftserlebnis Bankgeschäfte für unsere Kunden so ein-
Wir wollen, dass jeder – unabhängig von fach wie möglich zu gestalten. Dies zeigt sich etwa
seinen finanziellen Möglichkeiten – bei uns gut bei unseren Leistungen, die klar und verständlich
aufgehoben ist und sich in unserer Gemeinschaft sind. Auch im Online-Zugangsweg werden unaus-
wohl fühlt. Daher legen wir ein besonderes Augen- gesprochene Fragen bereits im Vorfeld beantwortet.
merk auf eine umfassende Zufriedenheit unserer Zudem setzen wir auch bei unseren Produkten und
Mitglieder und Kunden mit ihrer Sparda-Bank. Services gezielt einen Fokus auf unsere Kernkom-
Unabhängige Studien bestätigen, dass wir hier auf petenzen. Unser Portfolio umfasst die zentralen
dem richtigen Weg sind. So konnten die Sparda- Finanzdienstleistungen, bei denen sich unsere Kun-
Banken im Jahr 2017 nun schon zum 25. Mal in den auf sichere, hochwertige und leistungsstarke
Folge den Spitzenplatz unter den Filialbanken in Angebote verlassen können. Einige Angebote wie
der Kundenzufriedenheitsstudie „Kundenmonitor das Girokonto, der Privatkredit oder die Baufinan-
Deutschland“ der ServiceBarometer AG erringen. zierung sind exklusiv für unsere Mitglieder reserviert.
Seit Beginn der Studie sind die Sparda-Banken Hier bieten wir besonders attraktive Mitglieder-
die Banken mit den zufriedensten Kunden. Darauf Konditionen an.
wollen wir weiter aufbauen und sehen es als
Herausforderung an, den
Weg höchster Kunden
Platz 1 zufriedenheit weiter zu
gehen.30
Genossenschaftliche
Werte in der realen
und digitalen Welt.
Digitale Entwicklungen sorgen für einen stetigen Wandel und für Änderungen in
unser aller Arbeitsweise, in unseren Kommunikationsansprüchen und unserem
Kaufverhalten. Die Sparda-Bank gestaltet den technologischen Fortschritt aktiv mit,
gibt ihm ein menschliches Gesicht und sorgt letztendlich dafür, dass Kunden und
Mitglieder vom digitalen Veränderungsprozess profitieren. Digitale Transformation
heißt bei uns auch Transformation unserer genossenschaftlichen Werte.Genossenschaftliche Werte in der realen und digitalen Welt 31
32
Gemeinsam mehr erreichen 33
Gemeinsam mehr
erreichen.
SpardaCommunity rates und des Vorstandes und beschließt, wie der
Wir wollen den kontinuierlichen Kontakt Jahresüberschuss verwendet werden soll. Somit
zu unseren Mitgliedern, auch außerhalb entscheiden die Mitglieder der Sparda-Bank selbst
von Beratungsgesprächen, Telefonaten und über die Höhe ihrer Dividende. Wie in keiner ande-
Veranstaltungen. Und wir wollen, dass sich unsere ren Rechtsform besteht in der Genossenschaft für
Mitglieder auch untereinander austauschen, sich jedes einzelne Mitglied die Möglichkeit, aktiv am
unterhalten, diskutieren und sich Tipps geben. gemeinsamen Unternehmen mitzuwirken.
Daher haben wir die SpardaCommunity ins Leben
gerufen, ein Online-Netzwerk, das unsere Mitglie- Gut aufgehoben in der
der untereinander und mit der Bank und den Gemeinschaft
Bankmitarbeitern verbindet. Unser gemeinsames Ziel ist es, ein
s ympathischer Partner zu sein, dem man beruhigt
Mitgestalten vertrauen kann. Für unsere Entscheidungen und
Die Sparda-Bank engagiert sich in unser tägliches Handeln ist deshalb eine wert-
der Region für die Region. Wir fördern schätzende und respektvolle Haltung eine zentrale
Bildung für Kinder und Jugendliche, Kulturver Grundlage. In diesem Sinne beraten wir partner-
anstaltungen, die bei freiem Eintritt besucht werden schaftlich auf Augenhöhe und pflegen intern einen
können, soziale Projekte für ein solidarisches freundlichen und kollegialen Umgang. Kurzum: Wir
Miteinander und Initiativen zum nachhaltigen arbeiten jeden Tag aufs Neue daran, dass sich bei
Umgang mit unserer Umwelt und Natur. Bei der der Sparda-Bank jeder gut aufgehoben fühlt.
Sparda-Bank können Mitglieder, Kunden und
interessierte Menschen aus unserem Geschäfts Gemeinsam die Zukunft
gebiet vielfach mitentscheiden, welche Projekte gestalten
von der Sparda-Bank gefördert werden sollen. Gerade in unserer schnelllebigen, digi-
In Kundenforums-Gesprächen geben unsere talisierten Welt kommt einer Wertegemeinschaft,
Mitglieder Anregungen zu Serviceleistungen die auf Sicherheit, Verlässlichkeit und Solidarität
und zur Ausgestaltung unseres Angebots. aufbaut, eine besondere Bedeutung zu. Auch ohne
täglich auf Vergleichsportalen im Internet dem
Mitbestimmen vermeintlich günstigsten Angebot auf der Spur zu
Die Mitglieder der Sparda-Bank wählen sein, können sich unsere Mitglieder darauf verlas-
aus ihrer Mitte die Vertreterversamm- sen, dass wir zu ihrem Vorteil und Nutzen arbeiten.
lung, die wiederum den Aufsichtsrat wählt. Jedes Unsere Gemeinschaft stiftet Orientierung im Gro-
Mitglied hat eine Stimme, unabhängig von der ßen wie im Kleinen. Wir stehen zu menschlichen
Anzahl der Genossenschaftsanteile. Die Vertre- Werten und arbeiten täglich daran, die Zufrieden-
terversammlung stellt den Jahresabschluss fest, heit unserer Mitglieder mit ihrer Sparda-Bank zu
entscheidet über die Entlastung des Aufsichts erhöhen.34
Wir investieren in das Wertvollste, was wir haben: unsere Kinder. Soziales Engage-
ment gehört zu unserer Unternehmenskultur. Seit jeher fördert die Sparda-Bank
soziale Projekte, Einrichtungen und Institutionen in Nordbayern. Stark sein für
die Schwachen! Gemäß unseren Möglichkeiten fördern wir die Selbsthilfe und die
Selbstverantwortung und nehmen unsere soziale Verantwortung gegenüber jenen
wahr, die nicht auf der Sonnenseite des Lebens stehen.Förderung sozialer Projekte 35
Förderung sozialer
Projekte.
SpardaWeihnachts-Benefizaktion men fällt es mitunter schwer, ihren Kindern eine
Seit 24 Jahren ruft die Sparda-Bank zur Weih- umfangreiche Schulausstattung zu ermöglichen.
nachtszeit ihre Mitglieder dazu auf, für soziale Die Sparda-Bank hat deswegen ihre in 2013 er-
Einrichtungen zu spenden. In 2017/2018 wurde das folgreich initiierte Schultaschen-Aktion fortgesetzt:
bisher höchste Spendenergebnis erzielt: 52.500 Erstklässler aus sozial benachteiligten Familien aus
Euro. Der Betrag ging zu gleichen Teilen an drei Nordbayern erhielten insgesamt mehr als 1.000
Vereine, die sich für Bildungs- und Förderprojekte Schulranzen – vollgepackt mit Sporttasche, Brust-
für Kinder und J ugendliche in Nordbayern ein- beutel, Mäppchen und Buntstiften.
setzen. Jeweils 17.500 Euro erhielten der BUND
Naturschutz Kreisgruppe Nürnberg-Stadt, das Förderung sozialer Einrichtungen im
Mehrgenerationenhaus Mütterzentrum Fürth und gesamten Geschäftsgebiet
das J ugendzentrum in Röthenbach. Vom Kindergarten über Freizeiteinrichtungen für
Jugendliche bis hin zu Initiativen zur Integration
Playmobil-Adventskalender für Kinder und Betreuung von Geflüchteten unterstützte die
aus sozial schwachen Familien Sparda-Bank das ganze Jahr über engagierte
Die „Tafeln“ sammeln qualitativ einwandfreie Lebens- gemeinnützige Einrichtungen.
mittel, die sonst im Müll landen würden, und verteilen
diese an sozial und wirtschaftlich Benachteiligte – Spenden und feiern
kostenlos oder zu einem symbolischen Betrag. Es freut uns besonders, dass das soziale En-
Zur Adventszeit konnten die „Tafeln“ aus unserem gagement der Sparda-Bank auch von unseren
Geschäftsgebiet Kindern aus einkommensschwa- Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern getragen und
chen Familien eine besondere Freude bereiten. Sie tatkräftig unterstützt wird. Als Dank für langjährige
verteilten zusammen mit den Lebensmitteln knapp Zugehörigkeit erhalten Mitarbeiter einen Geldbe-
4.000 von der Sparda-Bank gespendete Advents trag, den sie zur Ausrichtung einer Feier oder als
kalender, gefüllt mit Playmobil-Spielsachen. Spende verwenden können. Auch 2017 entschie-
den sich Jubilare dafür, das Geld gemeinnützigen
Schultaschen für Erstklässler Einrichtungen in der Region zukommen zu lassen.
Viele Kinder fiebern ihrem ersten Schultag entge- An dieser Stelle möchten wir uns bei allen Jubila
gen. Doch gerade Familien mit geringem Einkom- rinnen und Jubilaren herzlich bedanken.
Großartige Spenden Schultaschen zum Bescherung zur Soziales Engagement
bereitschaft bei der Schulstart Weihnachtszeit unserer Mitarbeiter/innen
SpardaWeihnachts- Die Sparda-Bank verteilt im Die Sparda-Bank verschenkt Zu ihrem 40-jährigen Dienst
Benefizaktion 2017/2018 gesamten Geschäftsgebiet über die Hilfsorganisation Tafel jubiläum spendete unsere
Drei soziale Einrichtungen aus gut gefüllte Schultaschen e. V. Playmobil-Adventskalender Mitarbeiterin Brigitte Fleisch-
unserer Region freuen sich über an Erstklässler aus sozial an Kinder aus einkommens- mann 2.500 Euro an das
jeweils 17.500 Euro. benachteiligten Familien. schwachen Familien. Hospiz-Team Nürnberg e. V.36
Die Sparda-Bank ist im kulturellen Leben der Region fest verankert. Wir unter
stützen Kulturaktivitäten, fördern den künstlerischen Nachwuchs und bieten jungen
Künstlern eine Bühne für ihre Auftritte in der Öffentlichkeit. Unser Kultursponso-
ring sehen wir als eine Ergänzung zur Kulturförderung der öffentlichen Hand und
als einen Beitrag zur Erhaltung der kulturellen Vielfalt in unserem Geschäftsgebiet.
Durch unser Engagement können alle Veranstaltungen bei freiem Eintritt besucht
werden.
Philharmoniker
Klassik Open Air 2017, Nürnberg
Foto: Uwe NiklasSie können auch lesen
