SV HOLDING AG - SV SparkassenVersicherung
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SV HOLDING AG
2016
2017
GESCHÄFTSBERICHTSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
GESCHÄFTSBERICHTE 2017
02
BLICK IN DIE REGIONEN – GESCHÄFTSBERICHTE 2017
FLÜSSE SIND LEBENSADERN
Auf den Titelseiten unserer Geschäfts-
berichte und unseres Nachhaltigkeits-
berichtes zeigen wir Flüsse, die durch unser
Geschäftsgebiet fließen. Rund 20 Millionen SV KOMPAKT
Profil und Positionen
Menschen wohnen im SV-Land, das sich
vom Bodensee bis in den Thüringer Wald
erstreckt. Seit 1758 – also nun 260 Jahre –
ist die SV als zuverlässiger und starker Partner
SV KONZERN
für die Menschen in ihren Regionen da. Geschäftsbericht 2017
Die SV ist ein modernes Unternehmen, das
weiß, dass wirtschaftlicher Erfolg und
regionales Bewusstsein zusammengehören,
das die aktuellen Themenstellungen kennt SV HOLDING AG
und den Zukunftsmärkten offen begegnet. Geschäftsbericht 2017
Die SV ist ein attraktiver Arbeitgeber mit
interessanten und modernen Jobs für agile
Menschen. SV GEBÄUDE-
VERSICHERUNG AG
Geschäftsbericht 2017
SV LEBENS-
VERSICHERUNG AG
Geschäftsbericht 2017
SV NACHHALTIGKEIT
Wir übernehmen
Verantwortung
SV BERICHTE
ÜBER DIE SOLVABILITÄT
1.300 UND FINANZLAGE
1.200
1.100
1.000
900
Ungezähmter Mäander
Die 221 Kilometer lange Fulda entspringt in
800
der hessischen Rhön und bildet nur wenige SV KOMPAKT ONLINE
700
Kilometer hinter Kassel mit der Werra zusammen Profil und Positionen
600
die Weser. Nur ein einziges Mal zeigt sie
500
auf ihrem wild mäandernden Weg ein urbanes
400 Gesicht: auf dem kleinen Stück zwischen
dem alten Kurbad Jungborn und der Vogt’schen
FULDA 221 Mühle in Kassel. Die Vogt’sche Mühle
Kilometer
Kassel, Auslauf 100 ist schon 850 Jahre alt, sie produziert seit
Vogtsche Mühle 0 60 Jahren Strom aus Wasserkraft.SV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
INHALT
03
INHALT
DAS UNTERNEHMEN JAHRESABSCHLUSS
05 43
Vorstand Bilanz
06 45
Aufsichtsrat Gewinn- und Verlustrechnung
07 47
SV Sparkassenbeirat Anhang
08
Beirat Nord
der SV SparkassenVersicherungen
WEITERE INFORMATIONEN
09
Beirat Süd 60
der SV SparkassenVersicherungen Bestätigungsvermerk des
unabhängigen Abschlussprüfers
65
Bericht des Aufsichtsrats
LAGEBERICHT
12
Grundlagen der Gesellschaft
SONSTIGES
19
Wirtschaftsbericht 67
Abkürzungsverzeichnis
24
Risiko- und Chancenbericht 68
Impressum
37
Prognosebericht
40
Erklärung zur Unternehmensführung
41
Schlusserklärung aus
dem AbhängigkeitsberichtDAS
UNTERNEHMEN
05
VORSTAND
08
BEIRAT NORD DER
SV SPARKASSENVERSICHERUNGEN
06
AUFSICHTSRAT 09
BEIRAT SÜD DER
SV SPARKASSENVERSICHERUNGEN
07
SV SPARKASSENBEIRATSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
DAS UNTERNEHMEN
VORSTAND 05
VORSTAND
ULRICH-BERND WOLFF DR. KLAUS ZEHNER DR. ANDREAS JAHN DR. STEFAN KORBACH
VON DER SAHL
Stv. Vorsitzender Vertrieb Kundenservice
Vorsitzender Schaden / Unfall (Grundsatz / Steuerung, Vertriebs- (Effizienz und Entwicklung,
Konzernstrategie / (Komposit Grundsatz / Produkte / direktionen, Maklerdirektion, Kundenservice Nord und Süd),
Konzernsteuerung / Technik, Privatkunden und Vertrieb Sparkassen / Verbund, Allgemeine Verwaltung
Risikomanagement, Controlling / Firmenkunden Betrieb, Schaden) Marketing)
Unternehmensplanung, Personal,
Recht / Kommunikation /
Vorstandssekretariat, Revision,
Betriebsorganisation
ROLAND OPPERMANN DR. THORSTEN WITTMANN
Finanzen Leben
(Kapitalanlage, (Mathematik, Betrieb / Leistung,
Rechnungswesen /Steuern), Betriebliche Altersversorgung),
Rückversicherung InformationstechnologieSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
DAS UNTERNEHMEN
AUFSICHTSRAT 06
AUFSICHTSRAT
PETER SCHNEIDER ANDREAS DEEG HARALD KAISER DR. HEINZ-WERNER SCHULTE
Vorsitzender Vorsitzender des Betriebsrats der Vorsitzender Vorsitzender des Vorstands
Präsident des Sparkassenverbands SV Informatik GmbH* des örtlichen Betriebsrats Stuttgart der Kreissparkasse Ludwigsburg
Baden-Württemberg der SV SparkassenVersicherung* (seit 1.10.2017)
ALEXANDER MARKTANNER ROMAN FRANK MICHAEL KALLWEIT JÜRGEN SIGLOCH
Erster stv. Vorsitzender Verbandsgeschäftsführer des Vorsitzender Abteilungsleiter Risikoservice der
Vorsitzender des Konzernbetriebsrats Sparkassenverbands Rheinland-Pfalz des örtlichen Betriebsrats Wiesbaden SV SparkassenVersicherung*
der SV SparkassenVersicherung* der SV SparkassenVersicherung*
GERHARD GRANDKE DR. RAINER HAAS CLAUS KAMINSKY CARL TRINKL
Zweiter stv. Vorsitzender Landrat Kreis Ludwigsburg Oberbürgermeister Stadt Hanau Vorsitzender des Vorstands
Geschäftsführender Präsident des der Kreissparkasse Ostalb
Sparkassen- und Giroverbands Hessen- (bis 30.9.2017)
Thüringen
ROSEMARIE BOLTE DANIEL HARTMANN JOCHEN KNÖPFLE BURKHARD WITTMACHER
Landesfachbereichsleiterin Finanz- Vorsitzender Vorsitzender Vorsitzender des Vorstands der
dienstleistungen, Gewerkschaft ver.di des örtlichen Betriebsrats Kassel der des örtlichen Betriebsrats Mannheim Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen
Baden-Württemberg* SV SparkassenVersicherung* der SV SparkassenVersicherung* (seit 1.10.2017)
WALTER CARLS MARINA HELLER ANDRÉ MARKER
Bereichsleiter Firmenkunden der Vorsitzende des Vorstands der Vorsitzender
SV SparkassenVersicherung* Rhön-Rennsteig-Sparkasse des Vorstands der Sparkasse
Lörrach-Rheinfelden
CARSTEN CLAUS BERNHARD ILG RICHARD NOTHEIS
Vorsitzender des Vorstands der Oberbürgermeister Stadt Heidenheim Vorsitzender
Kreissparkasse Böblingen des örtlichen Betriebsrats Karlsruhe
(bis 30.9.2017) der SV SparkassenVersicherung*
STÄNDIGER GAST
JOACHIM HOOF
Vorsitzender des Vorstands der
Ostsächsischen Sparkasse
* Vertreterin bzw. Vertreter der ArbeitnehmerSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
DAS UNTERNEHMEN
SV SPARK ASSENBEIRAT 07
SV SPARKASSENBEIRAT
ULRICH-BERND WOLFF DR. JOACHIM HERRMANN THORSTEN MÜHL CARL TRINKL
VON DER SAHL Verbandsgeschäftsführer Vorsitzender des Vorstands Vorsitzender des Vorstands
Vorsitzender des Sparkassenverbands Baden- der Sparkasse Mainz der Kreissparkasse Ostalb
Vorsitzender des Vorstands Württemberg, Stuttgart (seit 1.1.2017) (bis 30.9.2017)
der SV SparkassenVersicherung
Holding AG
MARKUS BIERE MARCO JACOB WOLFGANG REINER GEORG ÜCKERT
Vorsitzender des Vorstands der Vorsitzender des Vorstands der Stv. Vorsitzender des Vorstands Stv. Vorsitzender des Vorstands
Kyffhäusersparkasse (seit 1.5.2017) Sparkasse Arnstadt-Ilmenau der Sparkasse Tauberfranken der Sparkasse Schopfheim-Zell
FRANZ BERNHARD BÜHLER JOCHEN JOHANNINK MARKUS SCHMID THOMAS WAGNER
Stv. Vorsitzender des Vorstands der Stv. Vorsitzender des Vorstands Vorsitzender des Vorstands der Verbandsgeschäftsführer des
Sparkasse Bodensee der Kasseler Sparkasse Sparkasse Zollernalb Sparkassen- und Giroverbands
Hessen-Thüringen
HELMUT DOHMEN ULRICH KISTNER DR. DETLEF SCHMIDT HANS-JOACHIM WARNECKE
Bereichsleiter Privatkunden / Vorsitzender des Vorstands der Vorsitzender des Vorstands der Mitglied des Vorstands der Kyffhäuser-
Private Banking Region Stuttgart Sparkasse Rastatt-Gernsbach Kreissparkasse Böblingen sparkasse Artern-Sondershausen
(bis 30.9.2017) (seit 1.10.2017) (verstorben am 19.2.2017)
HANS-WERNER ERB INGRID KÖLZER-SPITZKOPF WERNER SCHWIND BURKHARD WITTMACHER
Mitglied des Vorstands der Stadt-und Stv. Vorsitzende des Vorstands Mitglied des Vorstands der Vorsitzender des Vorstands der
Kreissparkasse Darmstadt der Sparkasse Mainz Städtischen Sparkasse Offenbach / Main Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen
(bis 31.12.2016)
REINHARD FAULSTICH THOMAS LAUBENSTEIN BERNHARD STECK
Vorsitzender des Vorstands Vorsitzender des Vorstands der Mitglied des Vorstands der
der Sparkasse Bad Hersfeld-Rotenburg Sparkasse Gengenbach Kreissparkasse Heilbronn
(seit 1.4.2017)
WERNER GASSERT RAINER LIEBENOW DIETER STECK
Direktor i. R. (bis 31.3.2017) Mitglied des Vorstands Vorsitzender des Vorstands der
der Sparkasse Lörrach-Rheinfelden Kreissparkasse Heidenheim
ARENDT GRUBEN SILVIA LINKER KLAUS THOMAS
Vorsitzender des Vorstands Vorsitzende des Vorstands der Bereichsleiter Privatkunden und
der Sparkasse Schwarzwald-Baar Sparkasse Grünberg Privates Vermögensmanagement
Baden-Württembergische Bank
(seit 1.10.2017)
STÄNDIGER GAST
ROMAN FRANK
Verbandsgeschäftsführer des
Sparkassenverbands Rheinland-PfalzSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
DAS UNTERNEHMEN
BEIRAT NORD DER SV SPARK ASSENVERSICHERUNGEN 08
BEIRAT NORD
DER SV SPARKASSENVERSICHERUNGEN
GERHARD GRANDKE ERNST WALTER GÖRISCH DR. WALTER LÜBCKE KARL-CHRISTIAN SCHELZKE
Vorsitzender Landrat Kreis Alzey-Worms Regierungspräsident im Geschäftsführender Direktor des
Geschäftsführender Präsident Regierungspräsidium Hessischen Städte- und
des Sparkassen- und Giroverbands Gemeindebunds
Hessen-Thüringen
BEATE LÄSCH-WEBER BERTRAM HILGEN MIKE MOHRING, MDL CLAUS SCHICK
Stv. Vorsitzende Oberbürgermeister a. D. Stadt Kassel Vorsitzender der CDU-Fraktion im Landrat a. D. Kreis Mainz-Bingen
Präsidentin des Sparkassenverbands Thüringer Landtag
Rheinland-Pfalz
DR. RALF ACKERMANN DR. JAN HILLIGARDT GUDRUN MÜNNICH KARSTEN SCHMAL
Präsident des Landesfeuerwehr- Geschäftsführender Direktor des Präsidentin des Präsident des Hessischen Bauern-
verbands Hessen e. V. Hessischen Landkreistags DEHOGA Thüringen e. V. verbands e. V.
JOACHIM ARNOLD HARTMUT JUNGERMANN LARS OSCHMANN RALF SCHODLOK
Landrat Wetteraukreis Vorsitzender der KVK Vorsitzender des Thüringer Vorsitzender des Vorstands der ESWE
ZusatzVersorgungsKasse der Feuerwehr-Verbands e. V. Versorgungs AG
Gemeinden und Gemeindeverbände
des Regierungsbezirks Kassel
JÜRGEN BANZER, MDL GABRIELE KAILING CLEMENS REIF, MDL ACHIM SCHWICKERT
Staatsminister a. D., Vorsitzende des DGB-Bezirks Mitglied im Hessischen Landtag, Landrat Westerwaldkreis
Mitglied im Hessischen Landtag Hessen-Thüringen Vorstand der Chrilian AG
UWE BRÜCKMANN GERALD KINK FLORIAN RENTSCH, MDL DR. MATHIAS WAGNER, MDL
Landesdirektor, LWV Landeswohl- Präsident des DEHOGA Hessen e. V. Vorsitzender der FDP-Fraktion im Vorsitzender der Fraktion Bündnis 90 /
fahrtsverband Hessen Hessischen Landtag (bis 8.5.2017) DIE GRÜNEN im Hessischen Landtag
HANS-GEORG BRUM MICHAEL KISSEL RENÉ ROCK
Bürgermeister Stadt Oberursel Oberbürgermeister Stadt Worms Vorsitzender der FDP-Fraktion im
Hessischen Landtag (seit 1.6.2017)
RÜDIGER DOHNDORF DR. REINHARD KUBAT THORSTEN SCHÄFER-GÜMBEL, MDL
Landrat a. D. Sömmerda Landrat Kreis Waldeck-Frankenberg Vorsitzender der SPD-Fraktion im
Hessischen Landtag
ROBERT FISCHBACH FRANK LORTZ, MDL HANS-WERNER SCHECH
Landrat a.D. Landtagsvizepräsident, Ehrenpräsident der Arbeitgeberver-
Kreis Marburg-Biedenkopf Mitglied im Hessischen Landtag bände des Hessischen Handwerks e. V.SV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
DAS UNTERNEHMEN
BEIRAT SÜD DER SV SPARK ASSENVERSICHERUNGEN 09
BEIRAT SÜD
DER SV SPARKASSENVERSICHERUNGEN
PETER SCHNEIDER CARSTEN CLAUS DR. STEFANIE HINZ DR. FRANK KNÖDLER
Vorsitzender Vorsitzender des Vorstands der Kreis- Stv. Hauptgeschäftsführerin des Präsident des Landesfeuerwehr-
Präsident des Sparkassenverbands sparkasse Böblingen (bis 30.9.2017) Städtetags Baden-Württemberg verbands Baden-Württemberg e.V.
Baden-Württemberg (seit 1.7.2017)
MUHTEREM ARAS DR. BJÖRN DEMUTH TILMANN HESSELBARTH DR. HANS-EBERHARD KOCH
Präsidentin des Landtags von Präsident des LFB Landesverband Vorsitzender des Vorstands Vorsitzender des Vorstands des
Baden-Württemberg der Freien Berufe Baden-Württemberg LBS Landesbausparkasse Landesverbands der Baden-Württem-
(bis 31.3.2017) Baden-Württemberg bergischen Industrie e. V.
(bis 30.6.2017) (verstorben am 24.5.2017)
ROLAND ARNOLD ERNA DÖRENBECHER GUDRUN HEUTE-BLUHM THOMAS KÖLBL
Geschäftsführer der PARAVAN GmbH Kirchenoberrechtsdirektorin, Geschäftsführendes Vorstands- Mitglied des Vorstands Südzucker AG
Evangelischer Oberkirchenrat mitglied des Städtetags Baden-
Württemberg (bis 31.5.2017)
DR. DIETRICH BIRK PROF. DR.-ING. WOLFGANG KALTENBACH DIETMAR KRAUSS
Geschäftsführer des Verbands STEPHAN ENGELSMANN Vorsitzender des Vorstands der LBS Leitender Direktor i. K.,
Deutscher Maschinen- und Anlagenbau Präsident der Ingenieurkammer Landesbausparkasse Südwest Bischöfliches Ordinariat
Baden-Württemberg Baden-Württemberg in Baden-Württemberg und Rhein-
land-Pfalz (seit 1.7.2017)
ULRICH BOPP BENJAMIN FIEBIG JOACHIM KALTMAIER JÖRG KRAUSS
Präsident der Handwerkskammer Hauptgeschäftsführer des Mitglied der Geschäftsführung der Ministerialdirektor, Ministerium für
Heilbronn-Franken Badischen Landwirtschaftlichen Adolf Würth GmbH & Co. KG Finanzen des Landes Baden-
Hauptverbands e. V. Württemberg
ROBERT AN DER BRÜGGE ULRIKE FREUND HANS-PETER KISTENBERGER GERHARD LAUTH
Verbandsvorsitzender des Verbands Geschäftsführerin der Brauerei Vorstand – Landesinnungsmeister Oberbürgermeister a. D.,
baden-württembergischer Wohnungs- Gold Ochsen GmbH Landesinnungsverband des Consultant Good Governance
und Immobilienunternehmen e. V. Dachdeckerhandwerks Baden-
(bis 1.9.2017) Württemberg
HARRY BRUNNET STEFANIE HAAKS MICHAEL KLEINER EVA-MARIA LEIRER
Vizepräsident des Gemeindetags Mitglied des Vorstands der Stuttgarter Ministerialdirigent, Ministerium für Vorsitzende des Aufsichtsrats
Baden-Württemberg Straßenbahnen AG Wirtschaft, Arbeit und Wohnungsbau der Haus & Grund Baden
des Landes Baden-WürttembergSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
DAS UNTERNEHMEN
BEIRAT SÜD DER SV SPARK ASSENVERSICHERUNGEN 10
INGO MANDT PROF. DR. WOLFGANG REINHART HELMUT SCHLEWEIS JOACHIM WALTER
Mitglied des Vorstands der Fraktionsvorsitzender der CDU-Land- Vorsitzender des Vorstands der Präsident des Landkreistags
Landesbank Baden-Württemberg tagsfraktion Baden-Württemberg Sparkasse Heidelberg Baden-Württemberg
(bis 31.1.2017)
DIPL.-ING. HANS-WERNER MENGE FRANCISCO ROMERO HAGEN SCHRÖTER CLAUS-DIETER WEHR
Vorstandsvorsitzender der Oberfinanzrat im Erzbischöflichen Geschäftsführer der Esslinger Geschäftsführer der Flughafen
ITGA Bayern, Sachsen, Thüringen e. V. Ordinariat (bis 17.1.2017) Wohnungsbau GmbH Friedrichshafen GmbH
DR. JÖRG MEYER DR. CHRISTIAN RICKEN ANDREAS STOCH OTTMAR H. WERNICKE
Geschäftsführer der ekz. bibliotheks- Mitglied des Vorstands der Landes- Fraktionsvorsitzender der SPD-Land- Geschäftsführer des Landesverbands
service GmbH bank Baden-Württemberg tagsfraktion Baden-Württemberg Württembergischer Haus-, Wohnungs-
(seit 1.2.2017) und Grundeigentümer e. V.
MARKUS MÜLLER JOACHIM RUKWIED KLAUS TAPPESER BURKHARD WITTMACHER
Präsident der Architektenkammer Präsident des Landesbauernverbands Regierungspräsident des Regierungs- Landesobmann Baden-Württemberg
Baden-Württemberg in Baden-Württemberg e. V. präsidiums Tübingen Vorsitzender des Vorstands der
Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen
(seit 1.10.2017)
DR. CHRISTOPH MÜNZER DR. HANS-ULRICH RÜLKE ELMAR URICHER HELMUT ZENKER
Hauptgeschäftsführer des Wirtschafts- Fraktionsvorsitzender der FDP-Land- Vorstand des Instituts für Erbrecht e. V. Präsident des Bundes Deutscher Bau-
verbands Industrieller Unternehmen tagsfraktion Baden-Württemberg meister, Architekten und Ingenieure
Baden e. V. Baden-Württemberg e. V.
SIEGMAR NESCH MARGIT RUPP DR. MICHAEL VÖLTER KARL ZIMMERMANN
Stv. Vorsitzender des Vorstands der Direktorin im Oberkirchenrat, Vorsitzender des Vorstands der Abgeordneter der CDU-Landtags-
AOK Baden-Württemberg Evangelische Landeskirche Vereinigung Baden-Württembergische fraktion Baden-Württemberg
in Württemberg (bis 31.1.2017) Wertpapierbörse e. V.
WOLFGANG REIMER DIPL.-ING. KLAUS SCHÄFER ALEXANDER VOHL
Regierungspräsident des Mitglied des Vorstands des Verbands Vorsitzender des Landesvorstands im
Regierungspräsidiums Stuttgart Beratender Ingenieure Landesverband Bund Deutscher Architekten
Baden-WürttembergLAGEBERICHT
12
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT
37
PROGNOSEBERICHT
19
WIRTSCHAFTSBERICHT
40
ERKLÄRUNG ZUR UNTERNEHMENSFÜHRUNG
24
RISIKO- UND CHANCENBERICHT
41
SCHLUSSERKLÄRUNG AUS
DEM ABHÄNGIGKEITSBERICHTSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
LAGEBERICHT
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT 12
GRUNDLAGEN
DER GESELLSCHAFT
GESCHÄFTSTÄTIGKEIT Der Unternehmenssitz der Gesellschaft ist in Stuttgart.
Zweigniederlassungen befinden sich in Erfurt, Karlsruhe,
Kassel, Mannheim und Wiesbaden.
Hauptgegenstand der Gesellschaft ist neben dem Betrieb
der Rückversicherung die Leitung der Versicherungs- Die Gesellschaft ist Mitglied im Verband der öffentlichen
gruppe der Sparkassenorganisationen in Baden-Württem- Versicherer.
berg, Hessen, Thüringen und Teilen von Rheinland-Pfalz.
Der SV Konzern besitzt eine starke Verwurzelung in den
Die Gesellschaft, die gleichzeitig die Versicherungs- Regionen. Dies drückt sich in der Förderung zahlreicher
gruppe leitet, unterliegt keiner räumlichen Beschränkung. Sport-, Kunst- und Kulturveranstaltungen sowie von Stif-
Die Gesellschaften SVH, SVG und SVL werden von perso- tungen aus, wie zum Beispiel der Stiftung für Umwelt und
nenidentischen Vorständen geleitet. Die Aufsichtsgre- Schadenvorsorge, die die Klima- und Umweltforschung
mien sind überwiegend unterschiedlich besetzt. an Universitäten und außeruniversitären Forschungsein-
richtungen fördert, insbesondere im Hinblick auf die Ver-
Das Versicherungsangebot der Sparkassenorganisationen meidung von klimabedingten Umweltschäden.
in Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen und Teilen von
Rheinland-Pfalz wird im SV Konzern gebündelt. Den rund
354 eigenen Geschäftsstellen steht das komplette Filial- UNTERNEHMENSVERBUND
netz der 105 Sparkassen im Geschäftsgebiet zur Seite.
57.000 Mitarbeiter in den Sparkassen-Finanzgruppen in
> 3.500
Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen und Rhein- Das Aktienkapital der Gesellschaft hält die Sparkas-
land-Pfalz sind gemeinsam mit den SV-Mitarbeitern in über sen-Beteiligungen Baden-Württemberg GmbH zu 63,3 %.
3.500 Geschäftsstellen Ansprechpartner für die Kunden. Die SVH ist entsprechend § 15 AktG mit der Sparkas- GESCHÄFTSSTELLEN FÜR
sen-Beteiligungen Baden-Württemberg GmbH verbun- DIE KUNDEN
Der SV Konzern bietet die gesamte Palette der Schaden-/ den. Des Weiteren hält der Sparkassen- und Giroverband
Unfallversicherungen an und ist auch in der Lebensversi- Hessen-Thüringen 33,0 % und der Sparkassen- und Giro-
cherung als Spezialist für Altersvorsorgeprodukte breit verband Rheinland-Pfalz 3,7 %.
aufgestellt. Kranken- und Rechtsschutzversicherungen
werden in Zusammenarbeit mit der UKV Union Kranken- Auf die SVH als Konzernmutter sind verschiedene Funkti-
versicherung AG in Saarbrücken und der ÖRAG Rechts- onen und Aufgaben ausgegliedert.
schutzversicherungs-AG in Düsseldorf angeboten. Sie
sind spezialisierte Gemeinschaftsunternehmen der öffent-
lichen Versicherer in Deutschland.
SV SparkassenVersicherung
Holding Aktiengesellschaft
99,99 % 55,00 % 100,00 % 98,68 %
SV SparkassenVersicherung 100,00 % SV SparkassenVersicherung
BSÖ
Lebensversicherung SV bAV Consulting GmbH Gebäudeversicherung
Beteiligungsgesellschaft mbH
Aktiengesellschaft Aktiengesellschaft
SV Informatik GmbH
49,00 %
S. V. Holding
Aktiengesellschaft
100,00 % 100,00 %
Sparkassen-Versicherung Sachsen Sparkassen-Versicherung Sachsen
Lebensversicherung Allgemeine Versicherung
Aktiengesellschaft AktiengesellschaftSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
LAGEBERICHT
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT 13
ORGANISATORISCHE VERÄNDERUNGEN GESETZLICHE UND REGULATORISCHE
ANFORDERUNGEN
Das Programm „SV Digital“, mit dem die SV die Chancen
und Möglichkeiten der Digitalisierung nutzen will, um ihre Am 9. März 2017 hat der Bundestag das Umsetzungsge-
Wettbewerbsposition zu stärken, ist im zweiten Jahr mit setz zur Stärkung der nichtfinanziellen Berichterstattung
guten Ergebnissen fortgeschritten. In den insgesamt zehn der Unternehmen in ihren Lage- und Konzernlageberich-
Projekten wurden inzwischen mehrere Entwicklungen voll- ten (CSR-Richtlinie-Umsetzungsgesetz) verabschiedet.
endet und eingeführt, Prototypentwicklungen mit neuen An dieser Stelle wird auf den SV Nachhaltigkeitsbericht als
Technologien (u. a. zu Robotics und künstlicher Intelli- gesonderten nichtfinanziellen Bericht verwiesen. Dieser
genz) erfolgreich abgeschlossen sowie Entscheidungen enthält die gemäß § 289a-e HGB vorgeschriebenen An-
zur Einführung von innovativen Standardsoftwarelösun- gaben und wird zusammen mit dem Konzernlagebericht
gen getroffen. Im Zentrum stehen dabei die Bedürfnisse im Bundesanzeiger und zu einem späteren Zeitpunkt auf
des modernen, vernetzten und serviceorientierten Kun- der Internetseite der SV veröffentlicht.
den und die bestmögliche Unterstützung unserer Ver-
triebspartner am Point of Service. Das Ziel von SV Digital Gemäß der Solvency II-Rahmenrichtlinie wurden die
ist dabei die optimale Vernetzung sämtlicher Kommunika- quantitativen Berichtsformulare und der Bericht über die
tions-, Verkaufs- und Serviceprozesse mit dem Einsatz von Solvabilität und Finanzlage im Jahr 2017 erstmals auch
digitalen Technologien, Medien und darauf angepassten der Öffentlichkeit zur Verfügung gestellt. Während des
Produktlösungen. Berichtszeitraums 2016 wurden die Mindest- und Sol-
venz-Kapitalanforderungen zu jedem Zeitpunkt eingehal-
ten. Mit den erfolgten Veröffentlichungen konnte die SVH
sämtliche Anforderungen erfolgreich umsetzen. Der
zukünftige Fokus liegt auf der termingerechten Melde-
fähigkeit bei kürzer werdenden Fristen durch eine Verbes-
serung der internen Meldeprozesse.
Die in dem am 1. Mai 2015 in Kraft getretenen Gesetz für
die gleichberechtigte Teilhabe von Frauen und Männern
an Führungspositionen vorgeschriebenen Angaben erfol-
gen in der Lageberichterstattung im Kapitel „Erklärung
zur Unternehmensführung“.SV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
LAGEBERICHT
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT 14
VERSICHERUNGSZWEIGE UND -ARTEN
Lebensversicherung Sonstige Schadenversicherungen
Unfallversicherung Allgefahren
Haftpflichtversicherung Atomanlagen Sach
Kraftfahrtversicherung Vertrauensschaden
Luftfahrtversicherung Übrige Schadenversicherungen
Feuerversicherung
Einbruchdiebstahl- und Raubversicherung
Leitungswasserversicherung
Sturmversicherung
Verbundene Hausratversicherung
Verbundene Wohngebäudeversicherung
Hagelversicherung
Technische Versicherungen
Transportversicherung
Kredit- und Kautionsversicherung
Extended Coverage-Versicherung
Betriebsunterbrechungsversicherung
Luft- und Raumfahrzeug-Haftpflichtversicherung
PERSONAL- UND SOZIALBERICHT
KENNZAHLEN ZU DEN MITARBEITERN
SVH SV Konzern
Anzahl Mitarbeiter Innendienst per 31.12.2017 1.378 3.051
Anteil Frauen in % 57,0 51,4
Anteil Männer in % 43,0 48,6
Anteil Teilzeitmitarbeiter in % 26,6 21,9
Altersdurchschnitt 44,1 44,3SV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
LAGEBERICHT
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT 15
BERUFSAUSBILDUNG IN DER SV
Auch für das Jahr 2017 kann die SV eine erfreuliche Bilanz
zum Thema Ausbildung ziehen.
Im Jahr 2017 beendeten 61 Kaufleute für Versicherungen
und Finanzen ihre Ausbildung mit der Abschlussprüfung
vor den zuständigen Industrie- und Handelskammern.
Von den ausgelernten Kaufleuten für Versicherungen und
Finanzen starteten 27 junge Menschen ihre Karriere im
Vertrieb. In den Innendienst konnten 20 Auszubildende
übernommen werden.
Wie im gesamten Ausbildungsmarkt ist auch für die SV
spürbar, dass die Ausbildungsbewerber verstärkt duale
Studiengänge als Alternative zur klassischen Berufs-
ausbildung anstreben. In 2017 haben 21 Studenten der
Dualen Hochschule Baden-Württemberg ihr Studium mit
der SV als Ausbildungspartner erfolgreich abgeschlossen.
Davon konnten 18 Absolventen übernommen werden.
Mit einer Übernahmequote von rund 80 % hat die SV nicht
80
nur einen wichtigen gesellschaftlichen Beitrag in ihren
Regionen geleistet, sondern eine hervorragende Zukunfts- %
investition getätigt. Gerade in den vertrieblichen und
ÜBERNAHMEQUOTE
IT-geprägten Aufgabenfeldern ist die eigene Nachwuchs
entwicklung ein entscheidender Erfolgsfaktor in einem
immer stärker werdenden Arbeitnehmermarkt geworden.
Zum Ausbildungsstart 2017 haben sich wieder 87 junge
Menschen für die SV als Ausbildungspartner entschieden
und ihre Ausbildung bzw. ihr duales Studium begonnen.
Hinzu kommen rund 30 von der SV geförderte Ausbildungs-
plätze bei den Vertriebseinheiten nach dem Geschäftsstel-
len- / Agenturmodell.
AUSBILDUNGSZAHLEN
Anzahl Abschlüsse davon im davon im Anzahl Abschlüsse
Versicherungs Außendienst Innendienst Studierende Duale
Standorte kaufleute übernommen übernommen Hochschule davon übernommen
Stuttgart 12 5 5 11 9
Mannheim 5 2 2 10 9
Wiesbaden 14 8 4 0 0
Karlsruhe 11 4 2 0 0
Kassel 15 5 6 0 0
Erfurt 4 3 1 0 0
Summe 61 27 20 21 18SV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2017
LAGEBERICHT
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT 16
NACHWUCHSPROGR AMME Daneben fanden auch Seminare „Fit im Projekte leiten“
statt, in denen sich die Teilnehmer das Basiswissen in
·· Führungsnachwuchsprogramm – SV ProFN Sachen Projektmanagement aneignen konnten.
V ProFN dient der Förderung und Entwicklung von
S Parallel zu den zentral angebotenen Maßnahmen hat
Mitarbeitern mit Führungspotenzial im Innendienst sich eine Projektleitercommunity gebildet, die in regel-
und dem organisierenden Außendienst sowie der mäßigen Abständen zusammenkommt, um anhand
SV Informatik. Im November 2017 wurde der vierte von Best Practice Beispielen kollegialen Wissenstrans-
Durchgang des Führungsnachwuchsprogramms abge- fer zu ermöglichen.
schlossen. Ein Jahr lang konnten zehn Teilnehmer,
davon sechs aus dem Innendienst und vier aus dem
Außendienst, in ausgewählten Seminaren ihre per- WEITERBILDUNGSPROGR AMM FÜR
sönlichen und methodischen Kompetenzen sowie DEN SV INNENDIENST
Führungskompetenzen ausbauen und ihre Fähigkei-
ten in unternehmerischen Denken und Handeln im Digitalisierung, das niedrige Zinsniveau und verändertes
Austausch mit Vorstandsmitgliedern, Mentoren und Kundenverhalten werden die Versicherungswirtschaft
Paten genauso wie bei der Erarbeitung fachfremder und damit die SV in der Zukunft prägen und stellen wei-
Themen entwickeln. Das Führungsnachwuchspro- tere Herausforderungen an die Fähigkeiten, Fertigkeiten
gramm schließt mit einem Assessment Center und der und Kompetenzen von Führungskräften und Mitarbeitern.
Zielsetzung, dass die Teilnehmer zeitnah eine Füh- Für die individuelle Weiterbildung und Weiterentwicklung
rungsposition übernehmen, ab. SV ProFN hat sich steht den Mitarbeitern und Führungskräften des SV
erfolgreich etabliert und als geeignetes Instrument Innendienstes und der SV Informatik ein umfangreiches
zur Bindung und Weiterentwicklung von Mitarbeitern internes Weiterbildungsprogramm mit einer Vielzahl an
mit Führungspotenzial bewiesen. Daher ist eine Fort- unterschiedlichen Seminaren und Vorträgen zur Verfü-
setzung im Jahr 2018 in Planung. gung. Die Weiterbildungsmaßnahmen dienen der Weiter-
entwicklung der fachlichen und persönlichen Fähigkeiten,
·· SV Traineeprogramm der Medienkompetenz, der Förderung von unternehme-
rischem Denken und Handeln sowie der Stärkung der Pro-
Ziel des SV Traineeprogramms für externe Hochschul- blemlöse- und Führungskompetenz. Ergänzend zu inter-
absolventen ist die mittelfristige Deckung des Bedarfs nen Veranstaltungen haben Mitarbeiter der SV die Mög-
an entwicklungsfähigen Mitarbeitern für Bereiche und lichkeit, das Schulungsangebot der Sparkassenakademien
Positionen, die eine entsprechende akademische Qua- Baden-Württemberg, Hessen-Thüringen sowie Rhein-
lifikation insbesondere im Bereich der MINT-Studien- land-Pfalz an den Standorten Stuttgart, Eppstein, Erfurt
gänge (Mathematik, Informatik, Naturwissenschaft und und Waldthausen zu nutzen. Eine Auswahl an Anwender-
Technik) erfordern. Schwerpunkte des Traineepro- schulungen rundet das Angebot ab.
gramms sind sowohl unterschiedliche fachliche Statio-
nen, z. B. Risikoservice, Controlling, Mathematik sowie
des Programms SV Digital als auch individuelle Maß- MITARBEITERGESPR ÄCH
nahmen zur Persönlichkeitsentwicklung, fachliche
Workshops, Hospitationen im Innen- und Außendienst Mit Beginn des Beurteilungsjahres 2015 wurde ein überar-
sowie ein zwölfmonatiges Traineeprojekt. beitetes Mitarbeiterjahresgespräch eingeführt. Das bishe-
rige Mitarbeiterjahresgespräch war seit 2005 im Einsatz.
Die aktuelle Staffel läuft seit 1. April 2017 mit zehn Teil- Seither haben sich die Rahmenbedingungen am Markt
nehmern. sowie im Unternehmen und damit auch die Anforderun-
gen an die Fähigkeiten, Fertigkeiten und Kompetenzen
·· Projektleiterentwicklung der Mitarbeiter verändert. Dem trägt das neue Mitarbeiter-
jahresgespräch unter Berücksichtigung der SV-Strategie
017 stand im Zeichen der vierten Durchführung der
2 1plus Rechnung. So wird mit dem neuen Verfahren bei-
internen Qualifizierungsmaßnahme zum Projektleiter spielsweise die Leistungsorientierung deutlich stärker
für große, bereichsübergreifende Projekte. Nach einer betont. Das aktualisierte Mitarbeiterjahresgespräch ist
Vorauswahl nahmen sechs Mitarbeiterinnen und Mit- damit in 2017 bereits zum zweiten Mal zur Anwendung
arbeiter die Herausforderung an. Im Mittelpunkt stand gekommen. Nach zwei Beurteilungsdurchläufen ist deut-
wiederum ein vielfältiges Praxisprojekt. lich zu erkennen, dass Führungskräfte ihre Mitarbeiter nunSV SPARKASSENVERSICHERUNG
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LAGEBERICHT
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT 17
differenzierter beurteilen können. Das verbale Feedback erweiterten Vorschriften durch die IDD bezüglich der Qua-
erfolgt fokussierter. Stärken und Entwicklungspotenziale lifizierung und regelmäßigen Weiterbildung gerecht zu
können exakter benannt werden und dienen als solide werden. Das Angebot der SV Vertriebsakademie im Off-
Basis für Weiterentwicklungsmöglichkeiten. Der Beurtei- line- und Online-Bereich wurde diesbezüglich geprüft
lungsmaßstab wird sorgfältiger angewendet. und angepasst. Auch die Erweiterung der betroffenen
Zielgruppen wurde berücksichtigt.
VEREINBARKEIT VON BERUF UND FAMILIE Das Angebot für den Vertrieb umfasst dabei klassische
Seminare, stark zunehmend aber auch onlinebasierte
Das Angebot des Dienstleisters pme Familienservice erfreut Webinare und Web Based Trainings zu fachlichen Themen.
sich sehr großer Beliebtheit. Auch 2017 ist die Inanspruch- Wichtige Bausteine sind darüber hinaus Trainings zur
nahme des Mitarbeiterunterstützungsprogramms weiter Beratungskompetenz sowie Seminarreihen zum Ausbau
gestiegen. Parallel dazu werden auch die übrigen Angebote der unternehmerischen Kompetenz und der Führungs-
der SV rege genutzt, wie Krippenplätze in Stuttgart oder kompetenz. Veranstaltungen, die Impulse zur persönlichen
Mannheim, die Eltern-Kind-Zimmer in den Verwaltungs- Weiterentwicklung und persönlichen Verhaltenssteuerung
gebäuden oder die Möglichkeit, durch flexible Arbeitszeit- geben, sowie zielgerichtete Qualifizierungsprogramme zur
modelle der jeweiligen familiären Situation gerecht zu wer- Entwicklung von Spezialisten und Führungsnachwuchs-
den. In der Mitarbeiterbefragung 2017 zeigten sich die Mit- kräften runden die Angebotspalette ab.
arbeiter sehr zufrieden mit den Angeboten zur Vereinbarkeit
von Beruf und Familie. Nicht zuletzt wird das Seminarangebot durch Trainings
ergänzt, die unsere Vertriebspartner bei der Nutzung der
modernen Medien und Techniken (z. B. iPad-Training oder
MITARBEITERBEFR AGUNG 2017 das Verkaufsseminar „Verkaufen im Wandel der Zeit“)
unterstützen.
Im Jahr 2017 fand zum vierten Mal die Mitarbeiterbefra-
gung statt. Die Beteiligungsquote von knapp 80 % zeigt Ständige technische Innovationen, die Digitalisierung
den besonderen Stellenwert, den die Mitarbeiter der und die hohe Veränderungsgeschwindigkeit stellen
Befragung beimessen. Insgesamt setzt sich der positive unsere Vertriebspartner in ihrer Arbeit immer wieder vor
Trend aus den Vorjahren fort. Die hohen Zufriedenheits- große Herausforderungen. Um den wachsenden Anforde-
werte konnten fast überall gehalten oder sogar noch ver- rungen gerecht zu werden, bietet die SV Vertriebsakade-
bessert werden. Insbesondere sind die Mitarbeiter mit mie ergänzende Maßnahmen an, die den Menschen bei
ihrer Tätigkeit, der Zusammenarbeit im Arbeitsbereich, der Bewältigung ihrer herausfordernden Aufgaben helfen
ihren Führungskräften, der Unternehmenskultur sowie können. Mit Seminarangeboten zu Resilienz, Selbst-
der SV als Arbeitgeber sehr zufrieden. management und Gesundheitsförderung unterstützt die
SV Vertriebsakademie die Mitarbeiter im Vertrieb.
PERSONALENT WICKLUNG UND Um den Kunden ganzheitlich und im Sinne der Verbrau-
QUALIFIZIERUNG IM AUSSENDIENST cherschutzempfehlungen zu beraten, forciert die SV den
flächendeckenden Einsatz des SV PrivatKonzepts im Ver-
Mit dem zentralen Trainingskatalog bietet die SV Ver- trieb. Die nachhaltige Nutzung des SV PrivatKonzepts
triebsakademie ein breit gefächertes Seminar-, Trainings- wurde auch im Berichtsjahr mit einer Vielzahl von Qualifi-
und Entwicklungsangebot an. Damit können die Vertriebs zierungsmaßnahmen gefördert. Verstärkt wurde dabei
partner sowohl die Anforderungen der Initiative „gut auf die Anpassung der Trainings auf die individuellen
beraten“ zur regelmäßigen Weiterbildung erfüllen als Kenntnisse und Erfahrungen der Nutzer geachtet. Der
auch vielfältige Maßnahmen zur individuellen Bildung Einsatz dieser ganzheitlichen Kundenberatung mittels
und Entwicklung nutzen. App-Unterstützung auf dem iPad ermöglicht eine Bera-
tung, bei der der Kunde mit seinen Wünschen und Bedürf-
Die Brancheninitiative „gut beraten“ zur Sicherung der nissen im Mittelpunkt steht.
Beratungskompetenz der Vermittler ist im Bildungsver-
ständnis der SV vollumfänglich etabliert. Sämtliche Pro- Als wichtiges Element der Weiterentwicklung im Vertrieb
zesse und Angebote im Weiterbildungsbereich folgen hat sich innerhalb kurzer Zeit das neue SV Qualitäts-
den Vorgaben von „gut beraten“. Im Berichtsjahr wurden management etabliert. Neben ausgezeichneten Produk-
bereits vorbereitend die Weichen gestellt, um künftig den ten und engagiertem Service setzen SV GeschäftsstellenSV SPARKASSENVERSICHERUNG
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GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT 18
und Generalagenturen auf reibungslose Prozessabläufe An dieser Stelle wird auf den SV Nachhaltigkeitsbericht als
und hohe Beratungsqualität, um die Kundenzufrieden- gesonderten nichtfinanziellen Bericht verwiesen. Dieser
heit und die eigene Wettbewerbsfähigkeit weiter zu ver- enthält zudem die gemäß § 289a-e HGB vorgeschriebe-
bessern. Diese Prozess- und Beratungsqualität wird durch nen Angaben und wird zusammen mit dem Konzern-
das SV Qualitätsmanagement gezielt gefördert. Die SV lagebericht im Bundesanzeiger und zu einem späteren
stellte sich hierbei Anfang 2017 neu auf und führte in Zeitpunkt auf der Internetseite der SV veröffentlicht.
Zusammenarbeit mit der DEKRA ein für SV Agenturen
maßgeschneidertes Qualitätsmanagementsystem ein.
Das neue Konzept sieht eine differenzierte Einstufung
nach Entwicklungsstufen der jeweiligen Agentur vor und
hat durch den kontinuierlichen Verbesserungsprozess ein
breites Fundament im Fokus. An der Spitze der Entwick-
lungsstrecke steht ein DEKRA-Audit zur Verleihung des
SV Qualitätssiegels.
Im Berichtsjahr haben 32 SV Agenturen das DEKRA-Audit
erfolgreich absolviert und damit dokumentiert, dass im
Interesse der Kunden höchste Qualitätsstandards in den
wesentlichen Geschäftsprozessen eingehalten werden.
NACHHALTIGKEIT
Die SV trägt als Teil der Sparkassen-Finanzgruppe seit
jeher zu einer nachhaltigen Entwicklung in der Region
bei. Nachhaltiges Wirtschaften bedeutet für die SV, unter-
nehmerischen Erfolg mit ökologischer und sozialer Ver-
antwortung zu verbinden.
Mit ihrer Nachhaltigkeitsstrategie rückt die SV die fünf
wesentlichen Handlungsfelder in den Fokus der Nachhal-
tigkeitsaktivitäten. Diese sind: verantwortungsvolle Unter-
nehmensführung, Produkte und Leistungen, Mitarbeiter,
Umwelt sowie Gesellschaft. Für diese Handlungsfelder
wurden strategische Ziele definiert, Maßnahmen abgelei-
tet und umgesetzt.
Ein Fokus liegt auf der kontinuierlichen Verbesserung der
Nachhaltigkeit der Kapitalanlagen. So wurden zum einen
für Aktien und Unternehmensanleihen Ausschlusskriterien
entsprechend den Prinzipien des United Nations Global
Compact festgelegt. Bei der Umsetzung dieser Anlagestra-
tegie wird mit der renommierten Nachhaltigkeitsra-
ting-Agentur oekom research AG zusammengearbeitet.
Gleichzeitig steigert die SV die Quote der alternativen
Investments. Dazu gehören Investitionen in Infrastruktur,
Wald und erneuerbare Energien. Mit diesen Schritten ver-
bessert die SV die Nachhaltigkeit der Kapitalanlagen und
wird so der gestiegenen gesellschaftlichen Bedeutung des
Themas und den Erwartungen seiner Interessengruppen
noch stärker gerecht.SV SPARKASSENVERSICHERUNG
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LAGEBERICHT
WIRTSCHAFTSBERICHT 19
WIRTSCHAFTSBERICHT
GESAMTWIRTSCHAFTLICHE UND letzten Quartal des Jahres bis auf knapp 67 Dollar zum
BRANCHENBEZOGENE RAHMENBEDINGUNGEN Jahreswechsel anstieg. Die weitere Inflationsentwicklung
ist deshalb mehr vom Auftrieb bei Löhnen und sonstigen
Preisen abhängig.
ENT WICKLUNG DER VOLKSWIRTSCHAF T
Die US-Notenbank Fed hat vor dem Hintergrund des ver-
Vor dem Hintergrund der politischen Entwicklung mit der besserten Wachstums und vor allem der deutlich gesun-
Amtseinführung von Donald Trump als US-Präsident kenen Arbeitslosigkeit Schritte zur Anhebung der Leitzin-
waren die Erwartungen für die Wirtschaftsentwicklung zu sen eingeleitet. Dies geschieht sehr vorsichtig und
Jahresbeginn 2017 eher verhalten. Seine Ankündigung maßvoll, um gleichzeitig die Stabilität dieser Wirtschafts-
an die Handelspartner der USA, allen voran Mexiko und entwicklung nicht zu gefährden. Zunehmend sieht sich
China, Handelsabkommen zu kündigen und Einfuhrzölle auch die EZB veranlasst, den Pfad der aggressiven Nied-
zu erheben, ließen negative Wirkungen erwarten. In rigzinspolitik zu verlassen. Sie hat nach einer bereits im
Europa wurde insbesondere Deutschland vom US-Präsi- April durchgeführten leichten Reduktion des Anleihekauf-
denten für seinen hohen Exportüberschuss als negatives programms (60 Mrd. Euro statt 80 Mrd. Euro monatlich)
Beispiel genannt. Dabei hatte Europa mit der Konkretisie- eine weitere, deutlichere Absenkung auf 30 Mrd. Euro ab
rung des Brexit und der unsicheren politischen Lage in Januar 2018 angekündigt. Die Kapitalmarktzinsen haben
der Türkei mit negativen Einflüssen von zwei Seiten zu in 2017 unterschiedlich auf diese geänderte Haltung der
kämpfen. Doch die gestärkte politische Einheit nach den Notenbanken reagiert. In den USA, wo das Ende der offen-
französischen Wahlen führte zu stabilen Rahmenbedin- siven Notenbankpolitik schon länger im Gange ist, sind
gungen für die Wirtschaftsentwicklung. Deutlich wird dies die langfristigen Zinsen leicht gesunken. Der für den brei-
durch einen gefestigten Kurs des Euro zu den meisten ten Markt repräsentative 10-jährige Swapsatz für den
anderen Währungen. Gegenüber dem US-Dollar stieg der Euro stieg dagegen von 0,66 % auf 0,89 %. Für risikoarme
Wechselkurs des Euro von 1,05 USD auf 1,20 USD an. Anleihen im Bestand verursachte diese Entwicklung
leichte Kursrückgänge, die je nach Titel und Laufzeit den
Im Geschäftsjahr 2017 entwickelte sich das globale Wirt- Zinsertrag mehr oder weniger überkompensierten.
schaftswachstum sehr stabil. Die USA und Europa konnten
Steigerungen in der realen Wachstumsrate verzeichnen, Die Kurse von Unternehmensanleihen erhöhten sich im
China wies mit 6,7 % eine unveränderte Entwicklung auf. Jahresverlauf. Sinkende Bonitätsaufschläge aufgrund des
Insbesondere die USA verbesserten sich 2017 nach einer EZB-Kaufprogramms und der konjunkturellen Lage sowie
kleinen Wachstumsdelle in 2016 von 1,5 % Wachstum auf der steile Verlauf der Zinskurve sorgten für Kursgewinne
2,25 % Zuwachs der realen Wirtschaftsleistung. In Europa und ergaben zusammen mit den Zinserträgen einen Total
herrschte zu Jahresbeginn Skepsis über die weitere Ent- Return von ca. 2,5 % für gut geratete Nichtfinanzinstitute
wicklung vor dem Hintergrund der Wahlen in den Nieder- (in Euro und in USD nach Euro gehedgt). High-Yield-
landen und Frankreich. Nach der Wahl Emmanuel Macrons Anlagen konnten mit einem Ergebnis über 4 % ihre Zins
zum französischen Präsidenten verbesserte sich das Ver- erträge weitgehend vollständig vereinnahmen. Nach-
trauen in die Wirtschaft in Frankreich und das Wachstum ranganleihen von Finanzinstituten konnten 8 % erzielen.
stieg dort von 1,1 % auf 1,8 %. Deutschland konnte seine Emerging-Markets-Zinsanlagen erreichten über alle Boni-
Wirtschaftsentwicklung vor dem Hintergrund der bis auf täten hinweg im Durchschnitt rund 5 %.
weiteres gesicherten europäischen Stabilität von soliden
1,9 % in 2016 auf 2,5 % in 2017 erhöhen. Sogar Italien ver- Der amerikanische Aktienmarkt verzeichnete über das
zeichnete mit 1,5 % nach langen Jahren der Stagnation ganze Jahr einen kontinuierlichen Anstieg und erzielte
einen ordentlichen Zuwachs. Der Euroraum insgesamt einen Zuwachs von über 20 % (S&P 500 in USD). Die neue
wuchs um 2,2 % nach 1,6 % im Jahr zuvor. amerikanische Regierung hatte Erwartungen auf ein
günstiges Umfeld für Unternehmen geweckt, die durch
Die EZB ist insbesondere seit 2015 bestrebt, mit ihrer die Unternehmenssteuerreform zum Jahresende schließ-
Geldpolitik deflationäre Tendenzen zu bekämpfen und die lich erfüllt wurden. Breitere Marktsegmente mit weniger
Teuerungsrate auf 2 % zu bringen. Vorrangig durch den Technologieanteil und kleineren Unternehmen erreichten
Ölpreisanstieg Ende 2017 liegt die Inflation im Euroraum allerdings nur die Hälfte dieses Kursaufschwungs. Über-
mit 1,4 % (Deutschland 1,8 %) inzwischen deutlich näher troffen wurde der US-Markt von den Emerging Markets,
an diesem Ziel als 2016. Der Einfluss der Ölpreisentwick- die in lokaler Währung einen Gewinn von über 30 % ver-
lung hat sich allerdings abgeschwächt, da der Preis über zeichneten. Die europäischen Börsen entwickelten sich
weite Strecken des Jahres 2017 stagnierte und erst im bis Mai ebenfalls sehr positiv. Die politische UnsicherheitSV SPARKASSENVERSICHERUNG
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WIRTSCHAFTSBERICHT 20
aus dem verbalen Konflikt zwischen Nordkorea und den In der Allgemeinen Haftpflichtversicherung betrugen die
USA erlaubte aber trotz eines weiteren Anlaufs im Herbst Beitragseinnahmen 7,8 Mrd. Euro gegenüber 7,7 Mrd. Euro
in Europa keinen weiteren Indexanstieg bis zum Jahres- im Vorjahr. Dies bedeutete eine Steigerung von 1,5 %
ende. Der Jahresgewinn des europäischen Aktienmarkts (Vj. 1,9 %). Bei Schadenaufwendungen i. H. v. 5,1 Mrd. Euro
betrug dennoch rund 10 %. (Vj. 5,0 Mrd. Euro) lag die Combined Ratio mit rund 93 %
(Vj. 91 %) leicht über dem Niveau des Vorjahres.
ENT WICKLUNG DER Das Lebensversicherungsgeschäft war geprägt durch
VERSICHERUNGSWIRTSCHAF T leicht sinkende laufende Beiträge sowie Einmalbeiträge
und somit rückläufigen gebuchten Bruttobeiträgen. Das
Die Schaden- / Unfallversicherung war im abgelaufenen Neugeschäft gemessen an der Anzahl der Verträge ging
Geschäftsjahr einerseits durch ein erneutes Beitrags- zurück. Der Versicherungsbestand nach Versicherungs-
wachstum, andererseits aber auch durch eine höhere summe und nach laufenden Beiträgen ist angestiegen. Im
Schadenbelastung geprägt. Nach vorläufigen Zahlen des Einzelnen stellte sich das abgelaufene Geschäftsjahr nach
GDV stellte sich die Geschäftsentwicklung wie folgt dar: den vom GDV veröffentlichten vorläufigen Zahlen wie
folgt dar:
Die gesamten Beiträge in der Schaden- / Unfallversicherung
stiegen um 3,0 % auf insgesamt 68,3 Mrd. Euro. Bei um Die Anzahl der neu abgeschlossenen Verträge sank um
2,3 % gestiegenen Geschäftsjahresschadenaufwendungen 5,2 % auf 4,8 Mio. Stück (Vj. 5,1 Mio. Stück). Der Neuzugang
lag die Combined Ratio mit 94 % etwas unterhalb des Vor- wies eine Versicherungssumme i. H. v. 281,0 Mrd. Euro
jahreswerts. (Vj. 278,7 Mrd. Euro), Einmalbeiträge von 24,6 Mrd. Euro
(Vj. 24,9 Mrd. Euro) und laufende Beiträge für ein Jahr von
In der Kraftfahrtversicherung betrugen die gebuchten 5,1 Mrd. Euro (Vj. 5,4 Mrd. Euro) auf. Im Vergleich zum Vor-
Bruttobeiträge 27,0 Mrd. Euro (Vj. 25,9 Mrd. Euro). Damit jahr entsprach dies einem Anstieg der Versicherungs-
zeichnete sich ein stärkeres Wachstum (4,1 %) als im Vor- summe um 0,9 % sowie einem Rückgang der Einmalbei-
jahr (2,7 %) ab. Gleichzeitig stiegen die Geschäftsjahres- träge um 1,1 %. Bei den laufenden Beiträgen war ein Minus
schadenaufwendungen um 4,1 % (Vj. 4,0 %) auf 23,7 Mrd. von 4,4 % zu verzeichnen.
Euro (Vj. 22,8 Mrd. Euro). Hierzu trug im Wesentlichen das
Bestandswachstum in der Kraftfahrzeug-Haftpflichtver- Der Neuzugang bei dem förderfähigen Produktsegment
sicherung bei. Die Combined Ratio ging mit 98 % gegen- „Riester-Rente“ belief sich auf insgesamt 0,29 Mio. Verträge
über dem Vorjahr (99 %) etwas zurück. (Vj. 0,34 Mio. Verträge) und lag damit um 16,8 % unter dem
Niveau des Vorjahres. Der laufende Jahresbeitrag der
In der Privaten Sachversicherung wurde für das Geschäfts- eingelösten Versicherungsscheine betrug 0,21 Mrd. Euro
jahr ein Beitragswachstum von 4,5 % (Vj. 5,3 %) erwartet. (Vj. 0,25 Mrd. Euro). Gegenüber dem Vorjahr bedeutete dies
Die Schadenaufwendungen stiegen um 5,0 % (Vj. -0,8 %), einen Rückgang von 15,0 % (Vj. -1,5 %).
sodass die Combined Ratio auf 91 % (Vj. 90 %) stieg.
Die gebuchten Bruttobeiträge des selbst abgeschlos-
In der größten Sparte der Privaten Sachversicherung, der senen Geschäfts (ohne Beiträge aus der RfB) betrugen
Verbundenen Wohngebäudeversicherung, erhöhten sich 86,6 Mrd. Euro (Vj. 86,7 Mrd. Euro). Dies bedeutete einen
die Beitragseinnahmen um 5,5 % (Vj. 7,1 %) auf 7,2 Mrd. Rückgang von 0,2 %. Die laufenden Beiträge sanken um
Euro (Vj. 6,8 Mrd. Euro). Die Schadenlast stieg deutlich um 0,1 %, die Einmalbeiträge um 0,3 %.
10,0 % (Vj. -0,4 %). Die Combined Ratio erhöhte sich
gegenüber dem Vorjahr (96 %) auf 100 %. Der Versicherungsbestand betrug nach der Anzahl der
Verträge 83,9 Mio. Stück (-1,3 %), nach der Versicherungs-
In der Allgemeinen Unfallversicherung war mit 0,5 % ein summe 3.086,6 Mrd. Euro (+2,7 %) und nach dem laufen-
marginaler Anstieg des Beitragsniveaus (Vj. 1,3 %) zu ver- den Beitrag 61,7 Mrd. Euro (+0,1 %).
zeichnen. Die Schadenaufwendungen beliefen sich auf
rund 3,4 Mrd. Euro (Vj. 3,2 Mrd. Euro). Dadurch ergab sich
eine Combined Ratio von 79 % (Vj. 77 %).SV SPARKASSENVERSICHERUNG
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WIRTSCHAFTSBERICHT 21
GESCHÄFTSVERLAUF AUF WENDUNGEN VERSICHERUNGSBETRIEB
Die Bruttoaufwendungen für den Versicherungsbetrieb
Das Geschäftsjahr 2017 war von einer deutlich höheren erhöhten sich um 29,6 % auf 41,6 Mio. Euro (Vj. 32,1 Mio.
Ausschüttung der SVG – aufgrund eines sehr guten Euro). Ursächlich hierfür sind die infolge der gestiegenen
Geschäftsjahres – sowie einer reduzierten Ergebnisabfüh- gebuchten Bruttobeiträge höheren Provisionen. Da die
rung der SVL und der SV Informatik, die deutlich unter dem zusätzlichen Beiträge im Selbstbehalt verblieben, erfolgte
Wert des Vorjahres lag, geprägt. Zudem führte im Vorjahr mit 8,0 Mio. Euro eine Kostenerstattung der Rückver-
die Verwendung des 10-Jahresdurchschnittszinssatzes sicherer in etwa dem Vorjahresniveau (Vj. 8,1 Mio. Euro).
statt des 7-Jahresdurchschnittszinssatzes zur Bewertung Die Verwaltungskostenquote blieb auf einem sehr nied-
der Pensionsrückstellungen zu einem deutlich positiven rigen Niveau und lag 2017 bei 1,4 % (Vj. 1,3 %).
Sondereffekt.
Von ihren Tochtergesellschaften und Beteiligungen konnte VERSICHERUNGSTECHNISCHES ERGEBNIS
die SVH im Geschäftsjahr Erträge i. H. v. 75,0 Mio. Euro
(Vj. 81,7 Mio. Euro) nahezu vollständig phasengleich ver- Für das Geschäftsjahr 2017 ergab sich ein positives ver-
einnahmen. sicherungstechnisches Ergebnis vor Veränderung der
Schwankungsrückstellung i. H. v. 3,2 Mio. Euro (Vj. 6,2 Mio.
Insgesamt ergab sich ein Jahresüberschuss i. H. v. 47,8 Mio. Euro), welches sich wie folgt auf die einzelnen Sparten
Euro, der zwar aufgrund des oben erwähnten Sonderef- aufteilt:
fekts in 2016 deutlich unter dem Vorjahr (Vj. 84,8 Mio. Euro)
liegt, jedoch in dieser Größenordnung seit 2000 nicht mehr
erreicht werden konnte. Der Bilanzgewinn, über dessen 2017 2016
Verwendung die Hauptversammlung beschließen wird, Tsd. € Tsd. €
beträgt 30,5 Mio. Euro (Vj. 85,2 Mio. Euro).
Lebensversicherung 1.558 1.077
Unfallversicherung 11 -2
ERTRAGSLAGE
Haftpflichtversicherung -1.228 -27
Kraftfahrzeug-
Haftpflichtversicherung -1.461 99
BEITR ÄGE
Sonstige
Im Geschäftsjahr 2017 stiegen die gebuchten Bruttobei-
Kraftfahrtversicherungen
Feuerversicherung
0
-37
0
94
23,8 %
träge um 23,8 % auf 97,0 Mio. Euro (Vj. 78,4 Mio. Euro). WACHSTUM DER GEBUCHTEN
Für eigene Rechnung verblieben verdiente Nettobeiträge Verbundene BRUTTOBEITRÄGE
von 59,3 Mio. Euro (Vj. 45,8 Mio. Euro) bei der Gesell- Hausratversicherung 33 21
schaft. Das entspricht 68,0 % der verdienten Bruttobei- Verbundene
Wohngebäudeversicherung 2.516 2.503
träge (Vj. 62,3 %). Im Wesentlichen ist die Steigerung der
gebuchten Beiträge auf das Leben- und Kreditgeschäft Sonstige Sachversicherung 145 334
zurückzuführen. Kredit- und
Kautionsversicherung 1.625 1.975
Übrige Versicherungen 55 134
VERSICHERUNGSLEISTUNGEN
3.217 6.209
Die Aufwendungen für Geschäftsjahresschäden erhöhten
sich leicht um brutto 2,0 Mio. Euro auf 33,3 Mio. Euro Infolge der Entwicklung in den einzelnen Sparten wur-
(Vj. 31,2 Mio. Euro). Auf die Rückversicherer entfiel hier- den der Schwankungsrückstellung in Summe 2,0 Mio.
von ein Anteil von 49,0 %, dies entspricht 16,3 Mio. Euro Euro entnommen (Vj. 1,9 Mio. Euro Zuführung). Den der
(Vj. 15,7 Mio. Euro). Aus der Abwicklung von Vorjahres- Schwankungsrückstellung ähnlichen Rückstellungen
schäden ergab sich unter anderem infolge einer Erhö- (Pharma- und Atomanlagenrückstellung) mussten
hung der Spätschadenrückstellungen in den Sparten 0,5 Mio. Euro zugeführt werden. Als versicherungs-
Haftpflicht- und Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung technisches Nettoergebnis ergab sich ein Gewinn i. H. v.
ein Verlust von netto 2,1 Mio. Euro. 4,8 Mio. Euro (Vj. 4,8 Mio. Euro).SV SPARKASSENVERSICHERUNG
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LAGEBERICHT
WIRTSCHAFTSBERICHT 22
GESCHÄF TSVERL AUF WESENTLICHER Die gebuchten Bruttobeiträge in der Kreditversicherung
VERSICHERUNGSZWEIGE konnten mit 27,8 Mio. Euro gegenüber dem Niveau des
Vorjahres (Vj. 21,2 Mio. Euro) deutlich gesteigert werden.
In der Lebensversicherung konnten die gebuchten Brutto- Die verdienten Beiträge stiegen ebenfalls gegenüber
beiträge unter anderem aufgrund der Übernahme höherer dem Vorjahr um 4,1 Mio. Euro und betrugen 20,7 Mio.
Anteile um 66,5 % auf 21,2 Mio. Euro (Vj. 12,7 Mio. Euro) Euro (Vj. 16,5 Mio. Euro). Die Geschäftsjahresschaden-
gesteigert werden. Die Geschäftsjahresschadenquote ent- quote brutto lag bei 22,8 % (Vj. 22,6 %). Die Combined
wickelte sich rückläufig und lag brutto bei 7,0 % (Vj. 8,1 %), Ratio nahm um 4,1 Prozentpunkte auf 92,1 % (Vj. 88,1 %)
netto bei 7,1 % (Vj. 8,3 %). Die Combined Ratio sank auf zu. Im versicherungstechnischen Nettoergebnis konnte
77,5 % (Vj. 80,7 %). Der Deckungsrückstellung wurden ein Gewinn i. H. v. 1,6 Mio. Euro (Vj. 2,0 Mio. Euro) erwirt-
rund 3,1 Mio. Euro (Vj. 1,3 Mio. Euro) zugeführt. Das ver- schaftet werden.
sicherungstechnische Ergebnis schloss mit einem Netto-
gewinn i. H. v. 1,6 Mio. Euro (Vj. 1,1 Mio. Euro) ab.
ERTR ÄGE UND AUF WENDUNGEN
Die gebuchten Bruttobeiträge in der Haftpflichtver- AUS K APITAL ANL AGEN
sicherung lagen mit 1,2 Mio. Euro über dem Vorjahres-
niveau (Vj. 1,1 Mio. Euro). Die Geschäftsjahresschaden- Aus den Kapitalanlagen wurden Gesamterträge i. H. v.
quote sank gegenüber dem Vorjahr um 6,6 Prozent- 88,4 Mio. Euro (Vj. 95,7 Mio. Euro) erzielt. Hierin sind
punkte und lag brutto bei 32,4 % (Vj. 39,0 %). Die
Combined Ratio erhöhte sich aufgrund einer Erhöhung
74,8 Mio. Euro (Vj. 81,7 Mio. Euro) Beteiligungserträge
von Tochtergesellschaften enthalten, die überwiegend
88,4 MIO. EURO
ERTRÄGE AUS
der Spätschadenrückstellung auf 195,3 % (Vj. 88,6 %). von den operativen Konzernunternehmen SVL und SVG KAPITALANLAGEN
Der Schwankungsrückstellung wurden infolge dessen stammen. Die Gewinnansprüche wurden größtenteils
1,3 Mio. Euro entnommen. In der Untersparte Pharma phasengleich vereinnahmt.
erfolgte eine Zuführung zur Großrisikenrückstellung von
0,4 Mio. Euro (Vj. 0,1 Mio. Euro). In Summe ergab sich ein
versicherungstechnisches Ergebnis i. H. v. -0,3 Mio. Euro SONSTIGES NICHT VERSICHERUNGS-
(Vj. -0,2 Mio. Euro). TECHNISCHES ERGEBNIS
In der Feuerversicherung stiegen die gebuchten Brutto- Den Sonstigen Erträgen von 617,1 Mio. Euro (Vj. 595,7 Mio.
beiträge um 8,1 % auf 10,4 Mio. Euro (Vj. 9,6 Mio. Euro). Euro) standen Sonstige Aufwendungen von 657,0 Mio.
Die Geschäftsjahresschadenquote brutto sank auf 59,5 % Euro (Vj. 600,8 Mio. Euro) gegenüber. Unter den Sonstigen
(Vj. 62,3 %). Die Combined Ratio stieg gegenüber dem Erträgen und Aufwendungen sind insbesondere konzern-
Vorjahr und lag bei 80,4 % (Vj. 76,4 %). Die Höhe der interne Dienstleistungen erfasst. Das negative sonstige
Schwankungsrückstellung blieb nahezu unverändert. nichtversicherungstechnische Ergebnis hat sich insgesamt
Das versicherungstechnische Ergebnis netto lag bei von 5,2 Mio. Euro auf 39,9 Mio. Euro gegenüber dem Vor-
-0,03 Mio. Euro und verringerte sich somit leicht gegen- jahr verschlechtert. Dies ist insbesondere auf die Zinszu-
über dem Vorjahr (0,5 Mio. Euro). führungen zu den Pensionsrückstellungen zurückzufüh-
ren, die im Vorjahr aufgrund der Ausdehnung des Zeit-
Bei den gebuchten Bruttobeiträgen in der Verbundenen raums der Durchschnittsbildung des Rechnungszinssatzes
Wohngebäudeversicherung ergab sich ein deutlicher von sieben auf zehn Jahre deutlich niedriger ausfielen.
Anstieg von 9,2 % auf 23,9 Mio. Euro (Vj. 21,9 Mio. Euro).
Die Geschäftsjahresschadenquote brutto lag mit 59,5 %
leicht über dem Vorjahr (58,9 %). Das Abwicklungsergeb- ERGEBNIS DER NORMALEN
nis aus Vorjahresschäden brutto verlief positiv und lag GESCHÄF TSTÄTIGKEIT
bei 2,6 Mio. Euro (Vj. 2,5 Mio. Euro). Die Combined Ratio
stieg leicht auf 77,3 % (Vj. 76,9 %). Der Schwankungsrück- Der Überschuss aus der normalen Geschäftstätigkeit war
stellung wurden 0,5 Mio. Euro bis zur Erreichung des Soll- im Geschäftsjahr aufgrund des beschriebenen Sonder-
betrags zugeführt (Vj. 1,0 Mio. Euro). Das versicherungs- effekts im Vorjahr um 42,3 Mio. Euro niedriger als 2016
technische Ergebnis schloss mit 2,0 Mio. Euro positiv ab und lag mit 52,0 Mio. Euro über dem Niveau der vergan-
(Vj. 1,5 Mio. Euro). genen Jahre.Sie können auch lesen
