Geschäftsbericht 2018 - Mehr Möglichkeiten - Ersparniskasse Schaffhausen
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Geschäftsbericht 2018
Mehr Möglichkeiten.
Tief verwurzelt. Gärtner, Bauern und Umweltplaner wissen es: Einheimisches Gewächs ist robust, trägt die reichsten Früchte und trotzt allen Stürmen. Das Wurzelwerk hat sich tief im Boden verankert und bildet mit den Bäumen, Sträuchern und Blumen in seinem Umfeld eine Symbiose. Für uns sind diese Pflanzen ein Sinnbild für die Kraft der Regionalität. Für die Stärke, die aus dem Zusammenspiel von einem gemeinsamen Boden und der Nähe zueinander entsteht. Denn auch die Ersparniskasse hat sich in der über zweihundertjährigen Geschichte tief in der Region verwurzelt. Wir erleben täglich, wie die Zusammenarbeit mit unseren Kunden Früchte trägt und aus jungen Pflänzchen starke Bäume werden. Dies motiviert uns, weiterhin Höchstleistungen für unsere Kundinnen und Kunden zu erbringen. Mehr Möglichkeiten.
Vorwort
Sehr geehrte Damen und Herren
Geschätzte Kundinnen und Kunden
Die Ersparniskasse Schaffhausen blickt auf ein
sehr erfolgreiches Jahr 2018 zurück. In einem
anspruchsvollen Umfeld mit Negativzinsen und
immer strengeren regulatorischen Vorschrif-
ten ist es der Bank gelungen, die Kosten zu sen-
ken, die Erfolge zu steigern, die Risiken zu
senken und das Eigenkapital weiter zu stärken.
Der vorliegende Geschäftsbericht steht unter
dem Motto «Tief verwurzelt» und symbolisiert
die Verbundenheit der ältesten Schaffhauser
Bank mit der Region und den Menschen, die
hier wohnen. Die lokale Verbundenheit zieht
sich von den Mitarbeitenden bis zum Verwal- Der Ersparniskasse ist es im Berichtsjahr ge
tungsrat und schafft Nähe zu den Menschen lungen, nachhaltig und rentabel zu wachsen.
und den Unternehmungen der Region. Vor Neben dem Anlage- entwickelte sich auch
allem aber unterscheiden wir uns durch die Art das Kreditgeschäft positiv. Zusätzlich ist es
und Weise, wie wir unsere Kundenbeziehun- gelungen, unter anderem dank dem Wechsel
gen gestalten. Dabei steht nicht der schnelle des IT-Providers, den Sachaufwand massiv
Profit im Vordergrund, sondern der langfristige zusenken. Weiter hat die Ersparniskasse die
Nutzen für den Kunden. Angebotspalette gezielt ausgebaut. So können
unsere Kundinnen und Kunden beispielsweise
Um Mitarbeitende und ausgewählte Anker mit der TWINT App bequem und sicher mit
investoren am Gewinn der Bank zu beteiligen ihrem Smartphone bezahlen. Zudem wurden in
und die Eigenkapitalbasis weiter zu stärken, der Anlageberatung verschiedene strukturierte
gab die Ersparniskasse Schaffhausen im Mai Produkte kreiert, die speziell auf die Bedürf-
2018 erneut Partizipationsscheine im Umfang nisse von unseren Kundinnen und Kunden ab-
von rund CHF 1 Mio. heraus. Die Wertpapiere gestimmt sind. Mit der Auflage der Broschüre
stiessen auf reges Interesse, so dass die Emis «Nachhaltig Anlegen» zeigt die Ersparniskasse,
sion vollständig platziert werden konnte. dass es für sie eine Selbstverständlichkeit ist,
Alleinige Aktionärin bleibt unverändert die neben der Rendite auch ökologische und soziale
Stiftung EK Schaffhausen. Aspekte angemessen zu berücksichtigen.
Hannes Germann, Präsident des Verwaltungsrates und Dr. Beat Stöckli, Vorsitzender der Geschäftsleitung
Insgesamt geht das Jahr 2018 als sehr erfolg Blick auf die globalen Finanzmärkte und einer
reiches Geschäftsjahr in die Geschichte der auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnit-
Ersparniskasse ein. In einem Markt mit an tenen, flexiblen und zugleich kompetenten
spruchsvollen Bedingungen konnten viele Beratung zur Seite.
Herausforderungen erfolgreich bewältigt und
wichtige Weichen für die Zukunft gestellt
werden. So beendet die Bank das Geschäftsjahr
2018 mit gesenkten Kosten, einem gesteigerten
Geschäftserfolg, tiefen Risiken im Finanzie-
rungsgeschäft und einem deutlich höheren Hannes Germann Dr. Beat Stöckli
Eigenkapital. Präsident Vorsitzender
des Verwaltungsrates der Geschäftsleitung
Bei Ihnen, liebe Kundinnen und Kunden, be
danken wir uns herzlich für Ihre Treue zu
unserer Bank. Auch im kommenden Geschäfts-
jahr werden wir alles daransetzen, Ihr Vertrauen
in unsere Bank weiter zu stärken. Wir stehen
Ihnen weiterhin gerne mit unserer starken
regionalen Verankerung, dem umfassenden
engagiert
ehrgeizig
zukunftsorientiert
«Tradition hat für uns als
älteste Schaffhauser Bank
einen hohen Stellenwert. Seit
über 25 Jahren unterstützen
wir den in Schaffhausen tief
verwurzelten ‹Schafuuser
Bölle› und freuen uns über die
gute Zusammenarbeit.»
Corinne Wüthrich.
Marketing-Verantwortliche
Wille als
Antrieb
Sich engagieren, Höchstleistungen erbringen und dafür belohnt
werden: Das ist es, was Kinder bei Wettkämpfen antreibt. So werden
sie spielerisch auf zukünftige Anforderungen vorbereitet. Gerne
unterstützen wir die nächste Generation in ihrem Bestreben, besser
zu werden und sich den Herausforderungen zu stellen. Deswegen
engagieren wir uns auch im Nachwuchs- und Breitensport. Seit vielen
Jahren fördern wir unter anderem den Schüler-Sprint-Wettkampf
«Schafuuser Bölle».
Tief verwurzelt. Seit über 200 Jahren.
nachhaltig
gepflegt
massgeschneidert
Sorgfalt
als Kultur
Was gedeihen soll, braucht Pflege. So wie die Rebstöcke im Weinland,
deren Früchte dank sorgfältiger Kultivierung unseren wunderbaren,
regionalen Wein hervorbringen. Auch hier haben wir Wurzeln geschlagen
und sind mit unserer Filiale Weinland in Kleinandelfingen seit 2009
direkt vor Ort. Dies, um näher bei unseren Kundinnen und Kunden zu sein.
Wir hegen und pflegen diese, wie die Bauern ihre Weinberge, indem
wir ihnen mit massgeschneiderten Anlagen und Finanzierungen helfen,
nachhaltig ihre Ziele zu erreichen.
Tief verwurzelt. Seit über 200 Jahren.
«Als Weinländer bin ich stolz,
dass wir mit unseren
Kundinnen und Kunden auch
in meiner Heimat
partnerschaftlich
zusammenarbeiten und ihnen
qualitativ hochwertige
Dienstleistungen anbieten.»
Stefan Leu.
Leiter Filiale Weinland
Lagebericht
Wirtschaftliche Entwicklung Geld- und Kapitalmarkt
Die Renditen von Staatsanleihen blieben auch
Weltwirtschaft 2018 tief. Im Euro-Raum hat die EZB weiter an
Die Weltwirtschaft ist auch 2018 gewachsen ihrer expansiven Geldpolitik festgehalten, ein
und hat dabei um 3 % zugelegt (2017: 3 %). erster Zinsschritt wird wohl erst in der zweiten
In den USA fiel das Wirtschaftswachstum 2018 Jahreshälfte 2019 erfolgen. In den USA ist die
mit 2.9 % stärker aus als 2017 (+ 2.2 %). Die ex- geldpolitische Wende dagegen bereits weit
pansive Fiskalpolitik kurbelte die Unterneh- fortgeschritten. Wegen zunehmender Engpässe
mensinvestitionen an und der private Konsum auf dem Arbeitsmarkt wird 2019 mit zwei
profitierte von Steuersenkungen sowie der weiteren Leitzinsschritten gerechnet. In der
guten Entwicklung des Arbeitsmarktes. Die Schweiz lagen die Renditen von zehnjährigen
Wirtschaft im Euro-Raum ist 2018 ebenfalls Staatsanleihen 2018 mehrheitlich im Bereich
um 1.9 % gewachsen, hat aber an Dynamik zwischen –0.15 % und 0.1 %.
eingebüsst (2017: 2.5 %). Insbesondere der
Aussenhandel und die Industrieproduktion Devisenmarkt
haben an Schwung verloren, während die Der US-Dollar hat 2018 deutlich an Wert gewon-
Binnennachfrage solide blieb. Die Zinswende nen. Hierzu haben die starke Konjunktur in
in den USA hat in vielen Schwellenländern zu den USA sowie die Straffung der US-Geldpolitik
Kapitalabflüssen und Währungsabwertungen beigetragen. Der Franken hat sich 2018 gegen
geführt. In China ist die Wirtschaft um 6.6 % über dem Euro ebenfalls aufgewertet. Die stei-
gewachsen, wobei das Wachstum leicht genden Unsicherheiten im zweiten Halbjahr
schwächer als im Vorjahr (6.9 %) ausfiel. 2018 haben dazu geführt, dass der Franken
wieder seine Rolle als sicherer Hafen einge
Schweizer Wirtschaft nommen hat. Der Schweizer Franken bewegte
Die Schweizer Wirtschaft erreichte 2018 ein sich gegenüber dem Euro im Jahresverlauf
kräftiges BIP-Wachstum von 2.6 % (2017: 1.6 %). um einen Wechselkurs zwischen 1.12 und
Vor allem in der ersten Jahreshälfte war das 1.20 CHF/EUR. Ende 2018 notierte der Kurs bei
Wachstum hoch und breit abgestützt. Im rund 1.13 CHF/EUR.
zweiten Halbjahr schwächte sich die Konjunk-
turdynamik merklich ab. Im Jahr 2019 wird die Aktien- und Rohstoffmärkte
Schweizer Wirtschaft voraussichtlich deutlich Das Jahr 2018 war für Anleger ein schwieriges
langsamer als im Vorjahr wachsen. Das schwä- Jahr. Auf Jahressicht resultierte ein deutliches
chere internationale Umfeld schmälert den Minus bei den meisten Aktienindizes. Der breite
Ausblick für den Export und bremst die Inves- Swiss Performance Index verlor 2018 satte
titionsbereitschaft der Unternehmen. Binnen- 8.5 %. Der amerikanische Dow-Jones-Index gab
wirtschaftlich ist dank des Aufschwungs am in derselben Zeitspanne um 7.1 % nach. Bei den
Arbeitsmarkt und des tieferen Ölpreises mit Rohstoffpreisen erlebte der Ölpreis eine Berg-
einer Beschleunigung des privaten Konsums und Talfahrt. Bis Anfang Oktober stieg er auf
zu rechnen. 85 USD pro Barrel, um anschliessend wieder
auf 60 USD pro Barrel zu sinken. Im Jahr 2019
dürfte er sich bei knapp über 60 USD pro Barrelstabilisieren. Im Schlussquartal 2018 war auch Kleinbankenregime der FINMA
bei den weiteren Rohstoffen ein deutlicher Die Regulierungskosten werden insbeson-
Rückgang der Preise zu verzeichnen. dere für kleinere Banken stets grösser. 2018
entstand seitens der FINMA die Möglichkeit,
dass kleinere Banken (u.a. Regionalbanken wie
Regulatorisches Umfeld die Ersparniskasse Schaffhausen) im Rahmen
des sogenannten Kleinbankenregimes von
Automatischer Informationsaustausch regulatorischen Erleichterungen profitieren
in Steuersachen (AIA) können. Hierzu startete die FINMA im Juli 2018
Die Schweiz setzt seit dem 1. Januar 2017 den ein Pilotprojekt, an dem die Ersparniskasse
automatischen Informationsaustausch in Schaffhausen partizipiert. Die Teilnahme an
Steuersachen (AIA) basierend auf der gesetzli- diesem Projekt ist an strenge Bedingungen
chen Grundlage des AIA-Gesetzes und dessen bezüglich Kapitaldecke und flüssige Mittel
Verordnung um. Im Juni 2018 hat die Ersparnis- geknüpft, so dass lediglich sehr solide und
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kasse Schaffhausen die ersten Daten (AIA-Re- unproblematische Institute zur Teilnahme
Geschäftsbericht 2018
porting) für das Jahr 2017 an die Eidgenössische zugelassen wurden. Die definitive Umsetzung
Steuerverwaltung (ESTV) rapportiert. des Kleinbankenregimes resp. die permanen-
ten Erleichterungen werden derzeit durch den
FATCA- und QI-Zertifizierungen Regulator geprüft.
Die Ersparniskasse Schaffhausen hat sich
in den Bereichen QI und FATCA erfolgreich
zertifiziert. Geschäftsverlauf
FINMA-RS 2008/21 Operationelle Risiken – Während die Wirtschaft im europäischen
Umsetzung Grundsatz «Technologie- Raum eher schleppend vorankam, hat sie sich
inf rastruktur» in der Schweiz erfreulich entwickelt. Das Brutto
IT- und Cyberrisiken sind für die Unternehmen inlandprodukt konnte gesteigert werden und
und insbesondere für Banken die grössten Risi- die Arbeitslosigkeit ist auf ein sehr tiefes Level
ken. Die Ersparniskasse Schaffhausen hat 2018 gesunken. Die Europäische Zentralbank beliess
in Zusammenarbeit mit der Clientis AG und der die Leitzinsen auf einem tiefen Niveau, womit
InfoGuard AG ein Rahmenkonzept zu den IT- auch die Schweizerische Nationalbank ihrer
und Cyberrisiken implementiert, welches den Negativzins-Politik treu blieb.
regulatorischen Anforderungen entspricht.
Es werden regelmässig Analysen durchgeführt. Die Schweizer Börse zeigte sich im 2018 schwan-
Dabei erkannte Risiken werden durch zusätz- kend. Ein Teil der Verluste Anfang Jahr konnte
liche Massnahmen eliminiert resp. reduziert. Mitte Jahr wieder wettgemacht werden. Ende
Für die Bank ist das Thema IT-Sicherheit ein Jahr fiel die Börse hingegen nochmals deutlich
zentraler Punkt im Bereich der Unternehmens- in die Verlustzone. Diese Entwicklung hat
sicherheit, da das Thema, neben der Bank, auch die Ersparniskasse Schaffhausen jedoch nur
unsere Kunden und Geschäftspartner betrifft. in geringem Masse tangiert.Die Bilanzsumme der Ersparniskasse Schaff- übertroffen werden und lag Ende Jahr bei
hausen ist 2018 deutlich angewachsen. Sie CHF 3.6 Mio. Der Handelserfolg konnte nicht
konnte auf über CHF 874 Mio. gesteigert wer- ganz an das gute Vorjahr anknüpfen: Die
den, was einem Anstieg von CHF 33 Mio. ent turbulente Börse im Dezember und der starke
spricht. Die flüssigen Mittel sind weiter ange- Schweizer Franken führte gegenüber dem
stiegen, womit die Liquiditätsanforderungen Vorjahr zu einem geringeren Handelserfolg.
nach wie vor problemlos eingehalten werden Der übrige ordentliche Erfolg konnte etwa
konnten. Die Hypothekarforderungen konnten auf Vorjahr gehalten werden.
im Berichtsjahr deutlich gesteigert werden.
Gleichzeitig konnte auch die Qualität der Aus- Der Personalaufwand fiel höher als im Vorjahr
leihungen weiter verbessert und Wertberich aus. Die Sachaufwendungen konnten hingegen
tigungen aufgelöst werden. bedeutend reduziert werden. Während die
Kosten allgemein tiefer ausfielen, sorgte vor
Bei den Passiven konnten die Verpflichtungen allem der Wechsel des IT-Providers über das
aus Kundeneinlagen markant gesteigert werden, Jahresende 2017/2018 für eine deutliche Kosten
während die Kassenobligationen aufgrund der senkung. Die Abschreibungen auf Sachanlagen
anhaltenden Tiefzinssituation weiter zurück- konnten im Vergleich zum Vorjahr weiter
gegangen sind. Zur Refinanzierung konnte die reduziert werden.
Bilanzposition «Anleihen und Pfandbriefdar
lehen» weiter erhöht werden. Aufgrund einer Der Geschäftserfolg lag nach Bildung der
vertraglichen Verpflichtung wurden Rückstel- Rückstellungen bei fast CHF 3.6 Mio. Zusätzlich
lungen gebildet. Gleichzeitig konnte die Bank konnte ein ausserordentlicher Ertrag verbucht
2018 die Reserven für allgemeine Bankrisiken werden. Nach Stärkung der Reserven für allge-
weiter substanziell äufnen. Um Mitarbeitende meine Bankrisiken und Abzug der Steuern kann
und ausgewählte Ankerinvestoren an der die Ersparniskasse Schaffhausen einen sehr
Ersparniskasse Schaffhausen zu beteiligen, erfreulichen Jahresgewinn von CHF 2.3 Mio.
wurde im Berichtsjahr eine weitere Kapital ausweisen.
erhöhung mittels Partizipationsscheinen
durchgeführt. Auch in diesem Jahr beantragt der Verwal-
tungsrat der gemeinnützigen Gründerin,
Die Ersparniskasse Schaffhausen kann auf ein der Hülfsgesellschaft in Schaffhausen, einen
sehr erfreuliches Geschäftsjahr zurückblicken. Betrag von CHF 100'000 auszurichten.
Der Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft CHF 2.23 Mio. können den freiwilligen Gewinnre-
konnte trotz fälligen hochverzinsten Festhy- serven zugewiesen werden. Die Ausschüttung
potheken im Berichtsjahr auf Vorjahresniveau der Dividende auf Aktien und Partizipations
gehalten werden. Zusätzlich konnten erneut scheinen von CHF 616’500 erfolgt aus den steuer-
Wertberichtigungen erfolgsrelevant aufgelöst befreiten Reserven aus Kapitaleinlagen.
werden, wodurch der Netto-Erfolg aus dem
Zinsengeschäft bei über CHF 9.3 Mio. zu stehen Die Ersparniskasse Schaffhausen hat erneut
kam. Der bereits im Vorjahr sehr erfreuliche ein anspruchsvolles Jahr erfolgreich gemeis-
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleis tert. Sie konnte die Risiken weiter reduzieren
tungsgeschäft konnte nochmals deutlich und das Eigenkapital bedeutend stärken. Da-durch fühlt sich die Bank in ihrer Strategiewahl Bankpersonal
bestätigt. Sie ist überzeugt, die anspruchsvollen Die Ersparniskasse Schaffhausen konnte im
Bedingungen an den Finanzmärkten sowie die Berichtsjahr auf den Einsatz von motivierten
Herausforderungen im regulatorischen Bereich und qualifizierten Mitarbeitenden zählen.
gut bewältigen zu können. Die Strategie basiert Die Zusammenarbeit innerhalb der Teams
auf den Kernstärken der Ersparniskasse: ihrer basiert auf einer offenen Kommunikation und
regionalen Verankerung sowie ihrer hohen gegenseitigem Respekt sowie Vertrauen.
Kompetenz im Anlage- und im Finanzierungs- Die persönliche Initiative und die Einsatzbereit-
geschäft. Die 201-jährige Regionalbank wird schaft der Mitarbeitenden werden gefördert.
auch in Zukunft eine verlässliche Partnerin für
sämtliche Finanzgeschäfte bleiben. Mit einem Per Jahresende 2018 waren 39 Mitarbeitende
moderaten Wachstum, einer klaren Zuteilung sowie 3 Lernende beschäftigt. Im Vergleich
der Verantwortlichkeiten sowie einer gezielten zum Vorjahr mit 37 Personen ergibt dies einen
Stärkung der Kapitalbasis werden wir die lang- Zuwachs von 2 Mitarbeitenden. Im Jahresdurch-
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fristige Wettbewerbsfähigkeit der Ersparnis- schnitt 2018 waren 32.1 Vollzeitstellen besetzt
Geschäftsbericht 2018
kasse Schaffhausen nachhaltig sicherstellen. (Jahresende 2018: 32.8 Vollzeitstellen).
Aus- und Weiterbildung
Personelles Auf eine konstante Aus- und Weiterbildung der
Mitarbeitenden wird grossen Wert gelegt. Im
Verwaltungsrat Berichtsjahr besuchten mehrere Mitarbeitende
An der Generalversammlung der Ersparniskasse der Ersparniskasse fachspezifische Weiterbil-
Schaffhausen vom 28. März 2018 ist Dr. Peter dungskurse. Mitarbeitende, die den Erwerb eines
Müller nach 25-jähriger Tätigkeit altershalber eidgenössischen Fachausweises oder eines
aus dem Verwaltungsrat ausgetreten. Sein eidgenössischen Diploms anstreben, unter-
Engagement hat wesentlich dazu beigetragen, stützen wir mit finanziellen Beiträgen und
die Ersparniskasse zu dem zu machen, was Zeitgutschriften.
sie heute ist: eine sympathische und traditions-
reiche Regionalbank mit engagierten Mitarbei- Jubiläen
tenden und persönlichem Service. Als Nach- 25 Jahre: Nadia Centa feierte am 27. Septem-
folger wurde der Schaffhauser Finanzexperte ber 2018 ihr 25-Jahr-Arbeitsjubiläum. 1993 wurde
Claudio Steffenoni einstimmig in den Ver- sie im Teilzeit-Arbeitsverhältnis eingestellt.
waltungsrat gewählt. Nach dem Ausscheiden Seit März 2001 arbeitet Nadia Centa im Kunden-
von Dr. Peter Müller ist der Präsident Hannes daten-Office, wo sie für die administrativen
Germann mit 15 Jahren dienstältester Verwal- Arbeiten rund um Kontoeröffnungen und
tungsrat der Ersparniskasse Schaffhausen. Kundenmutationen sowie für verschiedene
Urs Heierle wurde als neuer Vizepräsident Kontrollarbeiten verantwortlich ist. Mittels
des Verwaltungsrates gewählt. verschiedener Kurse und Weiterbildungen
hat sie ihre Kenntnisse im Bankwesen lau-
Geschäftsleitung fend erweitert. Seit September 2012 ist Nadia
Die personelle Zusammensetzung der Geschäfts- Centa stellvertretende Abteilungsleiterin des
leitung blieb im Berichtsjahr unverändert. Kundendaten-Office. Nadia Centa ist einewertvolle Mitarbeiterin mit umfassendem Veranstaltungen
Know-how und wird von unseren Mitarbeiten-
den sowie unseren Kundinnen und Kunden Der persönliche Kontakt zu unseren Kundinnen
sehr geschätzt. und Kunden ist uns sehr wichtig und wird nicht
nur an unseren Geschäftssitzen in Schaffhausen
20 Jahre: Am 10. August 1998 begann Matthias und Kleinandelfingen gepflegt, sondern auch
Kuster seine Lehre bei der Ersparniskasse. An- bei Begegnungen ausserhalb der Bank, wie zum
schliessend war er elf Jahre als Sachbearbeiter Beispiel bei Veranstaltungen. Im vergangenen
im Zahlungsverkehr und der Wertschriftenad- Jahr lud die Ersparniskasse Schaffhausen ihre
ministration tätig. 2009 wurde ihm die Hand- Kundinnen und Kunden zusammen mit weiteren
lungsvollmacht erteilt. Seit 2010 ist Matthias Gästen aus der Region zu diversen Anlässen ein.
Kuster als Anlageberater tätig und hat 2013 das
Nachdiplomstudium der Höheren Fachschule Am 16. Januar 2018 startete die Ersparniskasse
für Wirtschaft erfolgreich abgeschlossen. 2014 mit dem Finanzapéro ins neue Jahr. Vor ausge-
erteilte ihm der Verwaltungsrat die Prokura. buchten Rängen beleuchtete der renommierte
Mitarbeitende sowie Kundinnen und Kunden Wirtschaftsexperte Prof. Dr. Klaus Wellershoff
schätzen sein freundliches und sympathisches im Stadttheater die aktuellen Entwicklungen
Auftreten wie auch seine hohe Fachkompetenz. an den Finanzmärkten.
20 Jahre: Roberto Calligaro feierte am 1. Oktober Auch im Jahr 2018 begrüsste die Ersparniskasse
2018 sein 20-Jahr-Arbeitsjubiläum. Im Jahr ausgewählte Gäste am Stars in Town. An fünf
1998 trat er als EDV-Koordinator in die Erspar- Abenden boten Künstler wie James Blunt,
niskasse Schaffhausen ein und war bis 2010 Joss Stone, Rag ’n’ Bone Man und Adel Tawil eine
IT-Verantwortlicher der Bank. Zwei Jahre später mitreissende Show auf der «Piazza Grande»
übernahm Roberto Calligaro die Leitung des der Deutschschweiz.
neuen Fachbereiches Organisation. Im Jahr
2000 wurde ihm die Handlungsvollmacht Die Weltklasse Zürich begeisterte am 30. Au
erteilt. Anfang 2006 wechselte Roberto Calli- gust 2018 auch die Gäste der Ersparniskasse.
garo in die Anlageberatung, wo er unsere Sie konnten die Wettkämpfe in verschiedenen
Kundschaft seither bei der Anlage ihrer Gelder Leichtathletik-Disziplinen in einer einmaligen
zuvorkommend, freundlich und kompetent Atmosphäre beobachten.
berät. Zudem leitete er von 2012 bis 2016 das
Backoffice Wertschriften. Aufgrund seiner guten Am vierten Schaffhauser Power-Kids-Triathlon
Leistung hat ihm der Verwaltungsrat 2010 engagierte sich die Ersparniskasse erneut als
die Prokura erteilt. Seine hohe Fachkompetenz Hauptsponsorin. Der von SH Power ins Leben
wie auch sein freundliches und sympathisches gerufene Anlass fand unter der Schirmherr-
Auftreten werden von der Kundschaft und den schaft von Nicola Spirig, Gewinnerin von olym-
Mitarbeitenden sehr geschätzt. pischen Gold- und Silbermedaillen, statt. Die
sympathische Sportlerin kümmerte sich vor
Ort persönlich um die Nachwuchstalente. Erst-
mals waren die Startplätze bereits im Vorfeld
ausverkauft. Nach einem erlebnisreichen Tag
nahmen 260 Siegerinnen und Sieger strahlend
ihre Pokale und Urkunden in Empfang.Unter dem Motto «Nordlicht» begeisterte Für uns ist es eine Selbstverständlichkeit,
die Aufführung des Vorstadt Variétés im neben der Rendite bei Anlagen auch auf öko-
November die von unserer Bank eingeladenen logische und soziale Aspekte zu achten. Mit
Kundinnen und Kunden. Das Programm nahm der Broschüre «Nachhaltig Anlegen» wird dies
die Anwesenden mit auf eine kurzweilige Reise unterstrichen.
in den hohen Norden und bot ein humorvolles
Potpourri mit artistischen, magischen und 2018 wurde das neue e-Banking der Ersparnis-
musikalischen Leckerbissen. kasse aufgeschaltet. Dieses ermöglicht einen
besseren Überblick und eine grafische Darstel-
Am 26. November 2018 haben rund 100 Kundin- lung des Saldoverlaufs. Der Zahlungsassistent
nen und Kunden am Anlass «Richtig vorsorgen. erkennt bereits erfasste Zahlungen und schlägt
Pension geniessen.» teilgenommen. Dabei häufige Zahlungsempfänger automatisch vor.
erhielten sie wertvolle Informationen über das Auch im Jahr 2019 werden wir unseren Kundin-
Vorsorgesystem der Schweiz und die Pensions- nen und Kunden ein zeitgemässes und attrak-
15
planung bei der Ersparniskasse. tives Dienstleistungsangebot zur Verfügung
Geschäftsbericht 2018
stellen.
Aufgrund unserer vielfältigen Engagements im
Kultur- und Sportbereich konnten wir unseren Gemeinsame IT-Strategie
Kundinnen und Kunden auch im Berichtsjahr 25 Regionalbanken, darunter die Ersparniskasse
die Teilnahme an verschiedenen Veranstaltungen Schaffhausen, schlossen zum Jahreswechsel
ermöglichen. Dazu zählen beispielsweise der 2017/18 die Projektarbeiten für ihre neue IT-
Besuch eines hochklassigen Jazz-Konzerts des Multiprovider-Strategie ab. Mit deren Umset-
Jazz Treffs Schaffhausen, einer Aufführung zung ist die Inventx AG seit Anfang 2018 neuer
im Stadttheater Schaffhausen, eines Handball- IT-Provider für den Rechenzentrumsbetrieb
oder Fussballspiels. und das Application Management. Der vorherige
Provider dieser Dienste, Swisscom, erbringt
weiterhin wesentliche IT-Leistungen für die
Produkte-Entwicklung Banken, so die individuelle Datenverarbeitung
an den Arbeitsplätzen, den Betrieb der Firmen-
Im Berichtsjahr wurde unsere Produkte- und und Fern-Netzwerke, und unterstützt die Bank
Dienstleistungspalette um verschiedene An- in der Verarbeitung des Zahlungsverkehrs und
gebote erweitert: Mit der TWINT App bezahlen der Wertschriftenadministration.
unsere Kundinnen und Kunden seit diesem
Jahr bequem und sicher mit ihrem Smartphone Mit der Strategie werden die steigenden Anfor-
in Geschäften, am Automaten und im Online- derungen an die Flexibilität und die Qualität
Shop. Zudem können in Echtzeit Beträge an der IT-Dienstleistungen noch besser erfüllt und
Freunde geschickt oder von ihnen empfangen gleichzeitig die IT-Kosten, der grösste Kosten-
werden. block beim Sachaufwand, signifikant gesenkt.
Im Bereich Anlageberatung wurden verschie- Insgesamt haben sich 25 Regionalbanken für
dene strukturierte Produkte kreiert, die speziell die Multiprovider-Strategie entschieden, was
auf die Bedürfnisse von unseren Kundinnen sich für alle beteiligten Institute günstig auf
und Kunden abgestimmt sind. die Skaleneffekte auswirkt. Die von allen 25
Banken genutzte Kernbankenlösung Finnova
ist von der Änderung nicht betroffen.Nachhaltigkeit Ökologische Nachhaltigkeit
Der Ersparniskasse ist es wichtig, dass ihr Res-
Nachhaltigkeit steht für Verantwortung, sourcenverbrauch und die negativen Auswir-
sowohl hinsichtlich wirtschaftlicher Faktoren kungen auf die Umwelt möglichst gering sind.
als auch sozialer und ökologischer Aspekte. So motiviert sie beispielsweise ihre Mitar-
Die Ersparniskasse Schaffhausen engagiert beitenden, den Arbeitsweg zu Fuss, mit dem
sich seit jeher in allen drei Bereichen und Fahrrad oder mit öffentlichen Verkehrsmitteln
hat dies auch in den Leitsätzen zur Unterneh- zurückzulegen. Zu diesem Zweck überreicht
menskultur festgehalten. Wir verstehen die Bank allen Mitarbeitenden jährlich entspre-
unser Wirken nicht nur als eine unternehme chende Gutscheine. Zudem können die Arbeit-
rische Herausforderung, sondern leisten nehmer vergünstigt REKA-Checks einkaufen.
damit auch einen Beitrag zu einer zukunfts-
fähigen Entwicklung von Gesellschaft und Abfälle werden fach- und umweltgerecht ent-
Umwelt. sorgt und geeignete Wertstoffe rezykliert. Die
Ersparniskasse verwendet fast ausschliesslich
Soziale Nachhaltigkeit Papier aus nachhaltiger Waldwirtschaft (FSC-
Die Ersparniskasse bietet 39 Mitarbeitenden Label). Unser Angebot an E-Dokumenten spart
einen Arbeitsplatz mit zeitgemässer Entlöh- nicht nur Zeit, sondern auch viel Papier. Dank
nung, guten Sozialleistungen und Weiter- E-Banking können sowohl Rechnungen als
bildungsmöglichkeiten. Ausserdem stellt sie auch Kontoauszüge bequem elektronisch
jährlich eine Lehrstelle zur Verfügung und empfangen werden. Im Jahr 2018 wurden rund
erleichtert Lehrabgängern in der Regel durch 47‘000 Dokumente elektronisch verschickt.
ein internes Stellenangebot den Einstieg ins Dies entspricht einer Steigerung von 14 %
Berufsleben. Die Gesundheit ihrer Mitarbei gegenüber dem Vorjahr. Zudem können dank
tenden fördert sie mit einem grosszügigen dem elektronischen Versand von Sitzungs-
Beitrag an die Fitnesskosten und indem sie dokumenten über eine Applikation weitere
Früchte als Pausenverpflegung zur Verfü- Ressourcen eingespart werden.
gung stellt. Die Ersparniskasse bietet beiden
Geschlechtern zeitgemässe Arbeitsmodelle an Bei Um- und Neubauten setzen wir gezielt
und fördert so die Vereinbarkeit von Beruf und energiesparende Lösungen ein.
Familie. Im Rahmen von mitschaffe.ch inte
griert die Ersparniskasse seit 2015 Menschen Ökonomische Nachhaltigkeit
mit Handicap im ersten Arbeitsmarkt. Die Ersparniskasse pflegt die Nähe zu ihren
Kundinnen und Kunden und legt Wert auf
Jedes Jahr, so auch 2018, überweist die Erspar- persönliche und langjährige Beziehungen auf
niskasse Schaffhausen einen beträchtlichen Augenhöhe. Dabei steht nicht der schnelle
Anteil ihres Gewinnes an ihre gemeinnützige Profit, sondern der langfristige Nutzen für den
Gründerin, die Hülfsgesellschaft in Schaff Kunden im Vordergrund. So überprüfen wir
hausen. Damit ermöglicht sie die Unterstüt- beispielsweise zum lang anhaltenden Wohl der
zung von gemeinnützigen Projekten, wie Kundschaft die Tragbarkeitsregeln bei Auslei-
zum Beispiel der Gassenküche. hungen konsequent. In der Anlageberatung
erstellen wir unseren Kundinnen und Kunden
gerne auf Nachhaltigkeit fokussierte Anlage
vorschläge. 2018 wurde speziell zu diesemThema eine Broschüre herausgegeben. Für aktuellen Zinssituation zu tieferen Konditionen
die Region Schaffhausen und das Zürcher verlängert werden dürften. Der geringere
Weinland ist die Bank auch als Steuerzahlerin Zins- und Diskontertrag sollte jedoch durch
eine verlässliche Partnerin und hilft so mit, hochverzinste fällige Kassenobligationen und
das Gemeinwesen zu finanzieren. Pfandbriefdarlehen, welche ebenfalls bedeu-
tend tiefer verlängert werden sollten, kompen-
siert werden. Aus diesem Grund geht die Bank
Ausblick von einem Zins- und Diskonterfolg im Bereich
des Berichtsjahres aus. Nach einem sehr
Gesamtwirtschaftlicher Ausblick erfreulichen Erfolg aus dem Kommissions- und
Die Schweiz befand sich im Jahr 2018 in einer Dienstleistungsgeschäft im Jahr 2018 ist die
konjunkturell stabilen Verfassung. Die Arbeits- Bank auch für das Jahr 2019 optimistisch. Nicht
losigkeit sank und das Bruttoinlandprodukt zuletzt dürften auch die Entwicklungen an den
stieg weiter an. Im zweiten Halbjahr 2018 zeig- Börsen bzw. den Devisenmärkten Einfluss auf
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ten sich jedoch leichte Abwärtstendenzen, so den Wertschriftenerfolg nehmen. In Bezug auf
Geschäftsbericht 2018
dass abzuwarten bleibt, ob sich das Jahr 2019 die Börsenentwicklung rechnet die Bank mit
ähnlich erfolgreich gestaltet. Zudem wird für einer unverändert volatilen Seitwärtstendenz
das Jahr 2019 mit einem tieferen Wachstum in der Schweiz.
des Bruttoinlandprodukts gerechnet. Für einen
Abschwung spricht der Handelsstreit zwischen Im Jahr 2018 konnten die Sachaufwendungen
China und den Vereinigten Staaten von Amerika, im Vergleich mit dem Vorjahr erheblich redu-
welcher sich bereits im 2018 an den Börsen ziert werden. Wir rechnen auch für das Jahr
bemerkbar machte. Für die Schweiz mit ihrer 2019 mit tiefen Sachaufwendungen. Vor allem
exportorientierten Wirtschaft ist der freie der Wechsel des IT-Providers wirkte sich positiv
Handel von grosser Bedeutung. auf die Ausgaben aus. Dieser Umstand wird
auch in Zukunft zu deutlich geringeren Kosten
Der Schweizer Franken dürfte auch im Jahr 2019 führen. Wir rechnen für das Jahr 2019 mit einem
eine starke Währung bleiben und sich bei erfreulichen Abschluss, wobei weiterhin das
weltpolitischen Konflikten gegenüber anderen Ziel verfolgt wird, nachhaltig und rentabel zu
Währungen weiter aufwerten. Entscheidend wachsen.
für die Schweizer Wirtschaft dürfte auch 2019
die Politik der Notenbanken sein. Sollte die Die Ersparniskasse Schaffhausen wird den
Europäische Zentralbank die Leitzinsen nicht Menschen in der Region mit ihrer starken regio
anheben, dürfte auch die Schweizerische nalen Verankerung auch in Zukunft als unab-
Nationalbank keine Anpassungen vornehmen, hängige und leistungsfähige Regionalbank zur
wodurch die Negativzinssituation weiter Seite stehen. Die älteste Bank in Schaffhausen
Bestand hätte. steht für kompetente, unkomplizierte Beratung.
Dabei steht nicht der schnelle Profit im Vorder-
Erwartete Entwicklung bei grund, sondern der langfristige Nutzen für die
der Ersparniskasse Schaffhausen Kundinnen und Kunden. Wir freuen uns auf die
Die Ersparniskasse Schaffhausen rechnet auch Zukunft in einem spannenden Umfeld.
für das Jahr 2019 mit einem soliden Geschäfts-
gang. Die Bank hat die Grundlagen für eine
erfreuliche Zukunft gelegt. Wie in den vergan-
genen Jahren werden auch 2019 hochverzinste
Festhypotheken fällig, welche aufgrund derkundennah traditionsbewusst persönlich Beständigkeit als Fundament
Die wunderschöne Fassade des Stadthauses an der Krummgasse fällt auf.
Für uns ist sie aber weit mehr als ein Bestandteil des historischen Stadtbildes
von Schaffhausen: Sie ist ein Symbol der Beständigkeit. Was nur wenige
wissen: Vor über 200 Jahren, lange bevor das Gebäude von der Stadt erworben
wurde, lebte der erste Kassier der Ersparniskasse darin. Schon immer war es
uns ein Anliegen, an zentraler Stelle für unsere Kunden da zu sein. Sie finden
uns im Herzen der Schaffhauser Altstadt und mitten in Kleinandelfingen.
Erhalten blieb auch der persönliche und unkomplizierte Kontakt. Das Gespräch «Seit jeher zählen
mit den Kundinnen und Kunden steht für uns auch heute an erster Stelle. Begegnungen mit Kundinnen
und Kunden zu den schönsten
Tief verwurzelt. Seit über 200 Jahren. Elementen meiner Tätigkeit.»
Dr. Beat Stöckli.
Vorsitzender der Geschäftsleitungsachkundig
qualitätsbewusst
bedürfnisorientiert
«‹Handwerk hat goldenen
Boden› besagt ein
Sprichwort. Zuverlässig
ausgeführt, wird
handwerkliche Kompetenz
auch in einer hoch
technologisierten
Gesellschaft einen festen
Platz einnehmen.»
Daniel Burlon.
Mitglied der Geschäftsleitung und Leiter
Bereich Kredite und Finanzierungen
Kompetenz
als Werkzeug
Die Schaffhauser sind zu Recht stolz auf ihre Weidlinge – die typischen Flachboote
tragen zu unserer Identität bei. Das Bauprinzip ist rund 5000 Jahre alt und wird
nach wie vor angewendet. Einer, der seit Jahrzehnten die traditionellen Boote baut,
ist Urs Kohler. Jedes Stück Holz, das er verarbeitet, jeder Handgriff zeugt von seiner
perfektionierten handwerklichen Kompetenz. Menschen wie Urs Kohler spornen
uns an: Auch bei der Ersparniskasse erhält jeder Kunde ein individuell gestaltetes
Produkt. Denn auch wir als Bank haben unser Know-how seit jeher auf die Bedürfnisse
der Menschen in unserer Region ausgerichtet.
Tief verwurzelt. Seit über 200 Jahren.Corporate Governance
Die Führungsorganisation der Ersparniskasse Der Verwaltungsrat behandelte die Geschäfte
Schaffhausen beruht auf den beiden Gremien an insgesamt sieben ordentlichen Sitzungen.
Verwaltungsrat und Geschäftsleitung. Diese Zusätzlich führte er eine Klausur- sowie eine
Bankorgane haben unterschiedliche Funktionen, Strategietagung durch. Die Mitglieder des
Verantwortlichkeiten und Verpflichtungen. Verwaltungsrates besuchten im Berichtsjahr
Der Verwaltungsrat trägt die oberste Verant- diverse Weiterbildungsveranstaltungen. Kein
wortung für die strategische Ausrichtung der Mitglied des Verwaltungsrates war in ope-
Geschäftstätigkeit sowie für die Aufsicht und rativen Organen der Ersparniskasse Schaff-
Kontrolle der Geschäftsleitung nach Mass- hausen tätig. Auch steht kein Mitglied des
gabe der gesetzlichen und statutarischen Verwaltungsrates mit der Ersparniskasse in
Vorschriften. Die Geschäftsleitung wiederum wesentlicher geschäftlicher Beziehung mit
ist das geschäftsführende Organ und trägt auftragsrechtlichem Charakter. Zu Ausbildung
die Gesamtverantwortung für die Umsetzung und beruflichem Hintergrund sowie weiteren
der strategischen Ausrichtung sowie für das Tätigkeiten und Interessenbindungen der
Geschäftsergebnis. Die in den Statuten und Verwaltungsratsmitglieder verweisen wir auf
im Geschäfts- und Organisationsreglement die Übersicht auf den Seiten 26/27.
definierte Trennung der Tätigkeiten und
Verantwortlichkeiten von Verwaltungsrat und Die Verwaltungsräte der Ersparniskasse
Geschäftsleitung ist dadurch gewährleistet. gehören auch dem Stiftungsrat der Stiftung
EK Schaffhausen an, welche alleinige Aktionä-
Verwaltungsrat rin der Ersparniskasse ist. Die FINMA bewilligte
Die Mitglieder des Verwaltungsrates werden diese Struktur mit Schreiben vom 1. November
durch die Generalversammlung gewählt. Ge- 2017. Ansonsten sind die Verwaltungsräte un-
mäss den Statuten besteht das Gremium aus abhängig gemäss FINMA-Rundschreiben 2017/1
mindestens fünf Mitgliedern. Die Mitglieder «Corporate Governance – Banken».
des Verwaltungsrates werden für die Dauer
von vier Jahren gewählt. Wer das 70. Altersjahr Ausschuss
vollendet hat, scheidet an der nachfolgenden Nominations- und Entschädigungsausschuss
ordentlichen Generalversammlung aus. Der Der Nominations- und Entschädigungsaus-
Verwaltungsrat setzte sich Ende 2018 aus sechs schuss besteht aus dem Präsidenten, dem Vize
Personen zusammen. präsidenten sowie einem weiteren Mitglied
des Verwaltungsrates. Er unterstützt den Präsi-
Alle Verwaltungsräte haben ihr Domizil in der denten des Verwaltungsrates bei der Erfüllung
Region und sind Schweizer Bürger. Der Verwal- seiner Aufgaben und unterbreitet Vorschläge
tungsrat amtet als Kollektivorgan. Die Pflichten (Nominations- und Entschädigungsfunktion).
und Verantwortlichkeiten sind detailliert im Zudem entscheidet er über die Vergütung der
Geschäfts- und Organisationsreglement fest- Geschäftsleitung sowie pauschal über dieje-
gehalten. nige der Mitarbeitenden. Im Berichtsjahr hat
sich der Ausschuss des Verwaltungsrates zu
drei ordentlichen und einer ausserordentlichen
Sitzung getroffen.Delegierter für Prüffragen Entschädigungen
Für den Bereich Prüfungen wurde ein Mitglied Die Mitglieder des Verwaltungsrates beziehen
des Verwaltungsrates bestimmt, welches je- für ihre Arbeit eine Entschädigung, deren Höhe
weils an den Besprechungen mit der externen auf Antrag des Präsidenten vom Gesamtver-
Revision (Rechnungsprüfung resp. aufsichts- waltungsrat beschlossen wird. Die Vergütung
rechtliche Prüfung) teilnimmt. Die Gesamt- besteht aus einer Grundentschädigung, Zula-
verantwortung für das Prüfwesen trägt der gen für besondere Funktionen und Sitzungs-
Verwaltungsrat. geldern. Die Gesamtbezüge, bestehend aus
Honoraren und Sitzungsgeldern, der Mitglieder
Geschäftsleitung des Verwaltungsrates beliefen sich im Berichts-
Die Geschäftsleitung ist das dem Verwaltungs- jahr auf CHF 255‘000 (Vorjahr CHF 208‘000). Es
rat untergeordnete, geschäftsführende Organ. wurden keine Aktien und Optionen zugeteilt.
Sie besteht aus einem Vorsitzenden sowie Die Entschädigung an die Mitglieder der
mindestens zwei Mitgliedern. Die Aufgaben Geschäftsleitung besteht aus einer Basis-
23
der Geschäftsleitung als Kollektivorgan sowie komponente und einer leistungsorientierten
Geschäftsbericht 2018
der einzelnen Geschäftsleitungsmitglieder Entschädigung. Die Höhe dieser variablen
sind detailliert in den entsprechenden Stellen Entschädigung basiert einerseits auf dem
beschreibungen und im Geschäfts- und Orga- Geschäftsergebnis der Bank und andererseits
nisationsreglement festgehalten. Alle Mitglie- auf der individuellen Leistung. Sie macht
der der Geschäftsleitung haben ihr Domizil in üblicherweise keinen wesentlichen Teil der
der Region. Die Geschäftsleitung führt in der Gesamtvergütung aus. Für die Leistungsbe-
Regel wöchentlich eine Sitzung durch. wertung werden einheitliche, standardisierte
Beurteilungskriterien angewendet.
Weitere Tätigkeiten und Interessenbindungen
Die Mitglieder der Geschäftsleitung üben keine Risikokontrollfunktion
Tätigkeiten in Führungs- und Aufsichtsgremien Der Risikokontrolle obliegen die Identifikation
bedeutender Unternehmen aus. Ebenso beste- und Überwachung der für die Bank relevanten
hen keine dauernden Leitungs- und Beratungs- Risiken, die Überwachung der risikopolitischen
funktionen in wichtigen Interessengruppen. Vorgaben sowie die Risikoberichterstattung an
die Geschäftsleitung und den Verwaltungsrat.
Informations- und Kontrollinstrumente Die Risikokontrolle verantwortet die Vorgabe
gegenüber der Geschäftsleitung der Risikomessmethoden, Teile des Abnahme
Der Verwaltungsrat wird regelmässig über verfahrens für neue Produkte und Bewertungs-
die Aktivitäten der Geschäftsleitung der Bank methoden, die Modellvalidierung sowie die
informiert. Der Vorsitzende der Geschäfts Durchführung und die Qualitätssicherung der
leitung nimmt jeweils an den Sitzungen des implementierten Risikomessung. Die Risiko
Verwaltungsrates teil. Er informiert an diesen kontrolle berichtet der Geschäftsleitung und
Sitzungen über Aktualitäten und Entwicklun- dem Verwaltungsrat vierteljährlich über die
gen im operativen Bereich der Bank. Der Ver Risiken im Bereich der Markt-, Zins- und Liquidi-
waltungsratspräsident wird überdies laufend tätsrisiken resp. der Entwicklung des Risikopro-
über die Tätigkeiten und Entscheidungen fils der Bank. Kreditrisiken werden monatlich
mittels Protokoll der Geschäftsleitungssitzung in der Geschäftsleitung besprochen und min-
informiert. destens vierteljährlich dem Verwaltungsratrapportiert. Die operationellen Risiken werden parenz über Risiken zu schaffen und potenziel-
durch ein betrieblich implementiertes internes le Verlustgefahren zu reduzieren. Die Gesamt-
Kontrollsystem (IKS) überwacht. Eine konsoli- verantwortung für das zur Risikoabsicherung
dierte Berichterstattung über die Gesamtri- erforderliche interne Kontrollsystem liegt bei
siken der Bank (inkl. Rechts-, Compliance- und der Geschäftsleitung, welche den Umfang und
Reputationsrisiken) erfolgt durch den Compli- die Ausrichtung der eingerichteten Systeme
ance Officer halbjährlich an die Geschäftslei- anhand spezifischer Anforderungen konzipiert.
tung und jährlich an den Verwaltungsrat. In den vergangenen Jahren hat die Ersparnis-
kasse Schaffhausen das Kontrollumfeld sowie
Risiken sind ein wesentlicher Bestandteil jeder die externen und internen Kontrollmechanis-
Geschäftstätigkeit. Ein Risikomanagement, men verstärkt und optimiert. Speziell gilt es zu
das die Identifikation, die Analyse und Bewer- erwähnen, dass die Bank im Bereich der Unter-
tung sowie die Steuerung und Überwachung nehmenssicherheit den Fokus auf die Risiken
wesentlicher Risiken im Unternehmensumfeld im IT-Bereich (inkl. Cyberrisiken) legte und in
ermöglicht, ist von besonderer Wichtigkeit. ein umfassendes Abwehrdispositiv investiert
Darüber hinaus kann ein geschäftsorientiertes hat. Bestehende und antizipierte Risiken sowie
Risikomanagement auch Chancen für das aktuelle Vorfälle werden analysiert und es
Unternehmen erkennen. werden laufend zusätzliche Massnahmen
geprüft und betrieblich implementiert.
Im Risikobeurteilungsprozess werden poten-
zielle Risiken identifiziert. Bei den identifizierten Die Risikokontrolle sowie die Compliance-
Risiken werden sowohl die Eintretenswahr- Funktion sind unabhängige Kontrollinstanzen
scheinlichkeit als auch das Schadensausmass gemäss FINMA-RS 2017/1 und werden durch
des jeweiligen Risikos beurteilt und bewertet. den Compliance Officer wahrgenommen.
Jedes Risiko muss durch eine angemessene Dieser verfügt über einen direkten Zugang
Massnahme abgedeckt werden. Als Kontroll- zum Verwaltungsrat.
massnahmen, welche die vorhandenen Risiken
reduzieren sollen, kommen insbesondere orga- Compliance-Funktion
nisatorische Massnahmen, wie beispielsweise Der Compliance-Funktion obliegt die Über-
die funktionale und personelle Trennung in wachung der Einhaltung der gesetzlichen,
Back- und Front-Office, das Vier-Augen-Prinzip regulatorischen und internen Bestimmungen
oder eine unabhängige Schlusskontrolle, in sowie die zeitnahe Berichterstattung über Ver-
Frage. Als Massnahme kann aber auch eine letzungen dieser Bestimmungen. Compliance
Versicherung in Anspruch genommen werden. führt definierte Überwachungs- und Kontroll
aufgaben auf Einzelgeschäftsebene durch, wie
Um sicherzustellen, dass die Risiken entspre- zum Beispiel die Redaktion von Weisungen im
chend berücksichtigt werden, sind angemes- Rahmen der Umsetzung neuer Erlasse oder die
sene Risikosteuerungs- und Überwachungs- Durchführung von Ausbildungsveranstaltun-
prozesse eingerichtet. Diese gewährleisten die gen. Ferner überprüft Compliance mindestens
Identifizierung, die Analyse und Beurteilung, jährlich die regulatorische Landkarte, das Com-
die Steuerung sowie die Überwachung und die pliance-Risikoinventar und arbeitet den jähr-
Kommunikation der wesentlichen Risiken und lichen risikoorientierten Tätigkeitsplan aus,
der damit verbundenen Risikokonzentrationen. welcher durch den Verwaltungsrat genehmigt
Ein wesentliches Ziel ist dabei, frühzeitig Trans- wird. Im Weiteren obliegt Compliance die vor-ausschauende Beratung mit dem Ziel, erkannte
Risiken und Gefahren, die sich aus bestehenden
oder neuen regulatorischen Vorgaben ergeben,
zu vermeiden oder zu minimieren. Compliance
informiert die Geschäftsleitung vierteljährlich
über Tätigkeiten, Vorfälle, Pendenzen und
regulatorische Entwicklungen. Dem Verwal-
tungsrat wird jährlich Bericht erstattet.
Revisionshonorar
Für die Aufwendungen der aktienrechtlichen
und bankengesetzlichen Revisionsstelle Grant
Thornton Bankrevision AG, Zürich, sind für
das Geschäftsjahr 2018 insgesamt CHF 151‘000
25
verbucht worden. Dem Geschäftsjahr 2018 sind
Geschäftsbericht 2018
Aufwendungen der Aunexis AG, Bern/Zürich,
in ihrer Funktion als interne Revisionsstelle von
total CHF 59‘000 belastet worden.Organe
Hannes Germann Urs Heierle Dr. Urs Krebser
Verwaltungsrat
Name Funktion Aktuelle berufliche Titel / Ausbildung /
Wohnort, Nationalität Haupttätigkeit Beruflicher Hintergrund
Hannes Germann Präsident, Ständerat Betriebsökonom dipl. oek.
Opfertshofen, CH Mitglied Nominations- VR-CAS HSG
und Entschädigungs Wirtschaftsredaktor
ausschuss Erstberuf: Lehrer
Urs Heierle Vizepräsident, Partner bei Mäder + Baumgartner Dipl. Wirtschaftsprüfer
Trasadingen, CH Mitglied Nominations- Treuhand AG, Neuhausen Betriebsökonom HWV
und Entschädigungs-
ausschuss (seit 1.7.2018)
Dr. Urs Krebser Mitglied, Direktor Cilag AG, Schaffhausen Dr. sc. natw. ETHZ
Stetten, CH Mitglied Nominations- Laborant
und Entschädigungs- Dipl. Chemiker HTL
ausschuss
Carlo Klaiber Mitglied Selbstständiger Unternehmer Architekt HTL
Schaffhausen, CH Inhaber der Karl Klaiber + Co. Studium der Architektur an
Hoch- und Tiefbau, Schaffhausen der Fachhochschule Winterthur
Andreas Stamm Mitglied MA, Boston University
Neuhausen, CH Erstberuf: Lehrer
Claudio Steffenoni Mitglied, Delegierter Partner bei Zetra International AG lic. iur. Universität Zürich
Schaffhausen, CH für Prüffragen eidg. dipl. Finanzanalytiker und Vermögensverwalter
(seit 1.7.2018)Carlo Klaiber Andreas Stamm Claudio Steffenoni Weitere Tätigkeiten und Erstmalige Verbleibende Interessenbindungen Wahl Amtsdauer Elektrizitätswerk des Kantons Schaffhausen AG (Vizepräsident) 2003 2019 Stiftung Diheiplus, Neuhausen am Rheinfall (Präsident Stiftungsrat) HEV, Schweiz. Hauseigentümerverband, Zürich (Vorstandsmitglied) Schweizerischer Gemeindeverband, Bern (Präsident) IVS, Industrie- & Wirtschafts-Vereinigung Schaffhausen (Vorstandsmitglied) Stiftung EK Schaffhausen ( Präsident Stiftungsrat) Mäder + Baumgartner Treuhand AG, Neuhausen am Rheinfall (Präsident) 2008 2019 Personalvorsorgestiftung der Ersparniskasse Schaffhausen (Präsident Stiftungsrat) Stiftung Diheiplus, Neuhausen am Rheinfall (Stiftungsrat) Stiftung EK Schaffhausen (Stiftungsrat) pmb bau ag, Schaffhausen (Verwaltungsrat) 2012 2019 Kadetten Schaffhausen (Vereinspräsident) Hülfsgesellschaft in Schaffhausen (Präsident) IVS, Industrie- & Wirtschafts-Vereinigung Schaffhausen (Vorstandsmitglied) Berufsbildungskommission der Höheren Fachschule Schaffhausen (Mitglied) Stiftung EK Schaffhausen (Stiftungsrat) Etawatt Schaffhausen AG (Verwaltungsrat) 2007 2019 Klaiber Immobilien AG, Schaffhausen (Präsident) Klaiber Bau AG, Schaffhausen (Präsident) Kornhaus Liegenschaften Schaffhausen AG (Verwaltungsrat) Powerfarm Holding AG, Schaffhausen (Verwaltungsrat) Bolli & Böcherer AG, Schaffhausen (Präsident) Stiftung EK Schaffhausen (Stiftungsrat) Stiftung EK Schaffhausen (Stiftungsrat) 2012 2019 Stiftung EK Schaffhausen (Stiftungsrat) 2018 2019
Geschäftsleitung
Name, Wohnort Funktion Nationalität Beruflicher Hintergrund Eintritt
Dr. Beat Stöckli, Schaffhausen Vorsitzender der Geschäftsleitung CH Dr. iur. HSG 2015
Stv. Vorsitzender der Geschäfts-
Urs Werz, Diessenhofen CH Kaufm. Ausbildung 1982
leitung, Leiter Bereich Anlegen
Daniel Burlon, Steinmaur Leiter Bereich Finanzieren CH Executive Master of Finance ZHW 2016
Kader
Name Funktion Eintritt
Roberto Calligaro Prokurist, Anlageberater 1998
Michael Ebner Prokurist, Stv. Filialleiter Filiale Weinland 2012
Christoph Greiner Prokurist, Chief Operating Officer 2016
Thomas Gysel Prokurist, Anlageberater 2009
Dominik Häberli Prokurist, Rechnungswesen/Controlling 2003
Matthias Kuster Prokurist, Anlageberater 1998
Stefan Leu Prokurist, Filialleiter Filiale Weinland 1992
Marco Schlatter Prokurist, Berater Kreditmanagement 2014
Franziska Schweizer Prokuristin, Stv. Leiterin Bereich Finanzieren 2015
Jasmin Braun Handlungsbevollmächtigte, Leiterin Kasse 2002
Roman Frei Handlungsbevollmächtigter, Kundenberater Privat- und Firmenkunden 2016
Yves Kumli Handlungsbevollmächtigter, Leiter Administration Finanz / IT-Verantwortlicher 2007
Natalia Llorente Handlungsbevollmächtigte, Leiterin Kundendaten-Office 1993/2012
Daniela Romano Handlungsbevollmächtigte, HRM-Verantwortliche 2002
Corinne Wüthrich Handlungsbevollmächtigte, GL-Assistenz/Marketing 2011
Aktienrechtliche und bankengesetzliche Prüfgesellschaft
Grant Thornton Bankrevision AG, Zürich
Interne Revision
Aunexis AG, Bern/ZürichOffenlegungspflichten im Zusammenhang mit den Eigenmitteln und der Liquidität
Grundlegende
regulatorische Kennzahlen (KM1) in CHF 1'000
Berichtsjahr Vorjahr
Anrechenbare Eigenmittel
Hartes Kernkapital (CET1) 68'692 62'440
Kernkapital (T1) 73'692 67'440
Gesamtkapital total 73'692 67'440
Risikogewichtete Positionen (RWA)
RWA 389'625 383'375
Vereinfachte Leverage Ratio
Gesamtengagement 887'760 856'082
29
Vereinfachte Leverage Ratio 8.30 % 7.88 %
Geschäftsbericht 2018
Die Ersparniskasse Schaffhausen AG nimmt am aktuellen Pilot «Kleinbankenregime» der FINMA teil. Die Bank profitiert dadurch von verschiedenen
Erleichterungen für kleinere Banken, u.a. im Bereich der Offenlegung. Anstelle der ordentlich berechneten Leverage Ratio kommt für die Offenlegung
die vereinfachte Leverage Ratio (Aktiven und Ausserbilanz ohne Goodwill und Beteiligungen in % vom Kernkapital T1) zur Anwendung.
Liquiditätsquote (LCR) Ø 4. Quartal 2018 Ø 3. Quartal 2018 Ø 2. Quartal 2018 Ø 1. Quartal 2018 Ø 4. Quartal 2017
Zähler der LCR: Total der qualitativ hochwertigen, liquiden Aktiven 89'282 80'415 75'617 85'865 83'759
Nenner der LCR: Total des Nettomittelabflusses 72'733 53'399 40'615 45'871 46'691
Liquiditätsquote, LCR (in %) 122.75 % 150.59 % 186.18 % 187.19 % 179.39 %Jahresrechnung
Bilanz per 31. Dezember 2018
in CHF 1'000
Aktiven Berichtsjahr Vorjahr
Flüssige Mittel 96'048 92'536
Forderungen gegenüber Banken 28'930 28'827
Forderungen gegenüber Kunden 36'895 37'492
Hypothekarforderungen 693'488 658'690
Handelsgeschäft 753 828
Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 710 1'475
Finanzanlagen 10'731 13'580
Aktive Rechnungsabgrenzungen 247 236
Beteiligungen 1'426 1'426
Sachanlagen 2'788 2'967
31
Sonstige Aktiven 2'472 3'084
Total Aktiven 874'488 841'141
Geschäftsbericht 2018
Total nachrangige Forderungen 0 0
Passiven
Verpflichtungen gegenüber Banken 4'000 42
Verpflichtungen aus Kundeneinlagen 579'489 542'879
Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 3'283 4'677
Kassenobligationen 65'151 85'800
Anleihen und Pfandbriefdarlehen 141'800 136'800
Passive Rechnungsabgrenzungen 3'660 3'762
Sonstige Passiven 2'552 356
Rückstellungen 509 7
Reserven für allgemeine Bankrisiken (unversteuert) 23'175 18'875
Gesellschaftskapital 3'425 3'350
Gesetzliche Kapitalreserve 4'021 2'913
davon Reserve aus steuerbefreiten Kapitaleinlagen 3'221 2'113
Gesetzliche Gewinnreserve 1'070 1'069
Freiwillige Gewinnreserven 40'015 38'505
Eigene Kapitalanteile 0 -11
Gewinnvortrag 4 7
Gewinn 2'334 2'110
Total Passiven 874'488 841'141
Total nachrangige Verpflichtungen 5'000 5'000
davon mit Forderungsverzicht 5'000 5'000
Ausserbilanzgeschäfte
in CHF 1'000
Berichtsjahr Vorjahr
Eventualverpflichtungen 3'279 3'702
Unwiderrufliche Zusagen 10'299 11'545
Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen 1'120 1'120Sie können auch lesen
