Geschäftsbericht 2018 - Aus Erfahrung - AEK Bank 1826
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
Geschäftsbericht 2018 Aus Erfahrung www.aekbank.ch
Inhalt 3
Inhalt
Zusammengefasst In Kürze 6
AEK BANK 1826 Verwaltungsrat 13
Geschäftsleitung 14
Kader 15
Organigramm 16
Vorworte Cajetan Maeder, Präsident des VR 21
Markus Gosteli, Vorsitzender der GL 23
192. Geschäftsjahr der AEK BANK 1826 Genossenschaft
Rückblick Berichte aus den Bereichen und Stabsstellen 28
Personelles 36
Erstattet vom Verwaltungsrat an die Generalversammlung der Genossen-
schafter vom 9. März 2019
Die bankengesetzliche Prüfung wurde durch die PricewaterhouseCoopers Jahresbericht Jahresbericht 40
AG und die interne Revision durch die Grant Thornton Bankrevision AG Bilanz 46
durchgeführt. Erfolgsrechnung 48
Die Befunde der statutarischen und obligationenrechtlichen Revisionen
der Jahresrechnung 2018 sind im «Anhang zum Geschäftsbericht 2018»
wiedergegeben.
Einblick Chronik Teil III: Die EKAT in einer Wirtschaftswelt im Umbruch 53
Generalversammlung 2018 Neuer Werbespot: «Genug geübt» 58
Die Generalversammlung vom 10. März 2018 genehmigte den Bericht und
die Rechnung des Geschäftsjahres 2017 und stimmte der vorgeschlagenen
Verteilung des Reingewinnes zu. Ferner wurde die Amtsdauer für sämtliche
acht Verwaltungsratsmitglieder für zwei Jahre erneuert.
6 Zusammengefasst Zusammengefasst 7
In Kürze
Rechtsform Regionale Verankerung
Mit einer Bilanzsumme von über CHF 4.2 Milliarden Die persönliche Nähe zu den Kunden steht bei der
ist die AEK Bank eine der grössten unabhängigen Re- AEK Bank an erster Stelle. 14 Niederlassungen stehen
gionalbanken der Schweiz. Als Genossenschaft ohne der Kundschaft als dichtes Filialnetz zur Verfügung.
Grundkapital gehört sie sich selbst und erhöht ihr Darüber hinaus betreibt die AEK Bank 12 stationäre
Eigenkapital mit der Zuweisung aus dem Jahreserfolg Bancomaten in der Region und verfügt seit diesem Jahr
laufend. über 2 mobile Bancomaten, die an regionalen Anlässen
eingesetzt werden können. Der Hauptsitz befindet sich
direkt am Aarequai beim Thuner Lauitor. Die Kund-
Mitarbeitende schaft wird zusätzlich in 10 Niederlassungen rund um
Worte und Zahlen
149 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter1 und 9 Lernende den Thunersee, in 2 Niederlassungen im Niedersim
Zusammengefasst prägen die Dienstleistungen, die Produkte und das Image
der AEK Bank. 89 Frauen und 69 Männer engagieren
mental sowie am Standort Bern Zytglogge beraten. Bei
der Zusammenarbeit mit Dritten und der Vergabe von
sich in sechs Fachbereichen tagtäglich für die Bank. Aufträgen berücksichtigt sie, wenn immer möglich, Un-
ternehmen und das Gewerbe aus der Region.
Die AEK BANK 1826 ist sicher, kundennah und
engagiert. Sie feiert 2026 ihr 200-Jahre-Jubiläum und Kundenstamm
gehört zu den bestkapitalisierten Banken Rund 65’800 Privatkunden, KMUs, Freischaffende, Sicherheit
der Schweiz. Stiftungen, Vereine und öffentlich-rechtliche Körper- Die AEK Bank legt grossen Wert auf Sicherheit: Liqui-
schaften finden bei der AEK Bank alle Finanzdienstlei- dität und Eigenkapital sollen stets in substanziell hö-
stungen einer regionalen Universalbank. herem Ausmass vorhanden sein als von der FINMA
gefordert und im Marktvergleich üblich.
Soziales Engagement
Die AEK Bank ist eine der wenigen Banken mit ge- Eigene Mittel
meinnütziger Ausrichtung. Diese wird sogar in den Starke Eigenmittel sind das Fundament der Sicherheit
Statuten festgehalten. Als Sozial-, Kultur- und Sport- einer Bank. Mit einer Eigenmittelquote von 23.1 % im
förderin unterstützt sie jährlich mehr als 600 Vereine, Vergleich zur erforderlichen Quote von 12.4 % weist
Projekte und Anlässe in ihrem Geschäftsgebiet. die AEK Bank einen deutlich höheren Wert aus und ge-
hört zu den bestkapitalisierten Banken der Schweiz.
1
Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird nachfolgend auf die gleich-
zeitige Verwendung männlicher und weiblicher Sprachformen verzichtet.
Sämtliche Personenbezeichnungen gelten für beide Geschlechter.
8 Zusammengefasst Zusammengefasst 9
In Kürze
2016 – 2018 2016 – 2018 2018 2018
Bilanzsumme und Eigene Mittel Geschäftserfolg Soziales Engagement Mitarbeitende
in CHF 1’000 in CHF 1’000 in CHF 1’000
149 (–3 im Vergleich zu 2017)
4’277’955
4’129’322
4‘129‘322
3’897’650
4 Mia. 20’000 18’640 18’387 350
17’406
Vergabungen an
gemeinnützige Institutionen
464‘450 477‘298
3 Mia. 439’607 500 Mio. 15’000
300
400 Mio. Für Sozial-, Kultur- und Sportförderung
2 Mia. 10’000 im Geschäftsgebiet
300 Mio.
200 Mio. 80
1 Mia. 5’000 Zuweisung an
100 Mio. den Spezialfonds Eventsponsoring
10
Zuweisung an den Hilfsfonds für
2016 2017 2018 2016 2017 2018 Not leidende Schuldner 9 Auszubildende
Bilanzsumme Eigene Mittel
2016 – 2018 2016 – 2018 Bern
2018
Kundenausleihungen Kundengelder Niederlassungen
in CHF 1’000 in CHF 1’000 Uttigen Heimberg Expo
Hauptsitz: Hofstettenstrasse 2, 3602 Thun (mobiler Bancomat) Bälliz
Uetendorf Lauitor
14
Steffisburg Bahnhof
(mobiler Bancomat) Hohmadpark
4 Mia. 3’716’422 3’332’620
Lerchenfeld
3’372’159 3’548’657 Strättligen
Dürrenast
3’177’354
2’930’998 Allmendingen Hünibach
3 Mia. 3 Mia. Hilterfingen
Gwatt Oberhofen
Sigriswil
Gunten
2 Mia. 2 Mia. Niederlassung Merligen
Bancomat Spiez
1 Mia. 1 Mia. Wimmis
Oey
2016 2017 2018 2016 2017 2018
12 AEK BANK 1826 AEK BANK 1826 13
Verwaltungsrat
Verantwortung und Zusammenarbeit
AEK BANK 1826
Die AEK Bank bietet massgeschneiderte Lösungen für
individuelle Bedürfnisse. Sie legt grössten Wert auf Sicherheit
und auf persönliche Kundenbeziehungen.
(v.l.n.r.)
Dr. Katrin Fuhrer, Thun Marlise Rüfenacht2, Seftigen Fredy Brügger2, Thun
Mitglied Geschäftsleitung TOFWERK AG Notarin Partner T+R AG
Dr. Christoph Bangerter , Sigriswil
1
Cajetan Maeder , Oberhofen
1
Ulrich Scheidegger1, Schwarzenegg
Arzt lic. oec. HSG (Präsident) dipl. Kaufmann HKG (Vizepräsident)
Philemon Zwygart , Hilterfingen
2
Christoph Sigrist, Uttigen
Mitglied Geschäftsleitung Medaxo Geschäftsführer der Landi Thun
1
Mitglied VR-Ausschuss
2
Mitglied VR-Prüfausschuss
Sämtliche Verwaltungsräte, mit Ausnahme von Philemon Zwygart, sind unabhängig im Sinne des FINMA-Rundschreibens 2017/1.
Revisionsstelle: PricewaterhouseCoopers AG, Bern
14 AEK BANK 1826 AEK BANK 1826 15
Geschäftsleitung Kader
Pascal Alder Bruno Feller Barbara Reber
Anlagen Leiter Niederlassungen Niederlassung Oey
Christof Ammann Ursula Flück Patrick Rüegg
Kundenberatung Kreditverarbeitung Controlling
Michèle Ammann-Dubach Renato Gnocchi* Marco Ryter
Niederlassung Oberhofen Niederlassung Bern Niederlassung Uetendorf
Peter Amstutz Heidi Graf Peter Scheidegger
Regulation und Risiko Kontenservice Immobilien und Sicherheit
Rita Baumann Marianne Habegger Markus Schläppi
Kundenberatung Kundenberatung Kundenberatung
Lorenz Baur Patricia Iseli Iwan Schneider
Niederlassung Spiez Niederlassungen Niedersimmental Kundenberatung
Martin Berner Nataly Jungclaus Marcel Stübi
Anlageadministration Niederlassung Heimberg Niederlassung Wimmis
Daniel Bieri Monika Krebs Simon Sutter
Hauswartung und Reinigung Kundenberatung Marketing und PR
Rudolf Bohren Reto Küpfer Carmen Theiler
Regulation und Risiko Zahlungsverkehr / E-Banking Kontenservice
Christoph Brunner Walter Kupferschmid Alessandra Tschanz
Zahlungsverkehr / E-Banking Niederlassung Steffisburg Kundenberatung
(v.l.n.r.)
Therese Burri Nanette Linder Manuela von Gunten
Thomas Heiniger Markus Gosteli (Vorsitz) Raymond Lergier Kundenberatung Marketing und PR Niederlassung Sigriswil
eidg. dipl. Bankwirtschafter HF, eidg. dipl. Bankfachmann, eidg. dipl. Bankfachmann, Michel Chamoun Annette Marino Michael Vonlanthen
SKU Advanced Management Program SKU Advanced Management Program Treuhänder mit eidg. Fachausweis
Niederlassung Strättligen HR-Management Anlagen
Kundencenter Unternehmensentwicklung Anlagen
Marcel Eberhart Manuel Meister Daniela Zaugg
Adrian Boss Patric Vaudan Stv. Leiter Niederlassungen Informatik Unternehmensentwicklung und
Bankfachmann und Finanzplaner mit eidg. Fach- Ausbildung für Fachmann Finanz- und Kundenberatung
ausweis, SKU Advanced Management Program Rechnungswesen Reto Eggimann Urs Moschen
Kundenberatung Finanzen und Immobilien Kundenberatung Immobilien und Sicherheit
Hans Fankhauser Barbara Müller
Kundenberatung Kaderplanung und Führungsentwicklung
Simone Fankhauser Marco Pulfer
Kreditverarbeitung Niederlassung Bern * bis 16. November 2018
16 AEK BANK 1826 AEK BANK 1826 17
Organigramm AEK BANK 1826 VR-Ausschuss Verwaltungsrat VR-Prüfausschuss
1. Januar 2019 Cajetan Maeder, Ulrich Scheidegger Cajetan Maeder, Präsident Fredy Brügger, Marlise Rüfenacht
Christoph Bangerter Ulrich Scheidegger, Vizepräsident Philemon Zwygart
Controlling
Patrick Rüegg Geschäftsleitung
Markus Gosteli, Vorsitz
Regulation und Risiko
Adrian Boss
GL-/VR- und Finanzierungs-Assistenz Rudolf Bohren
Thomas Heiniger
Sabrina Steffen (GL/VR) Julian Hollinger
Raymond Lergier
Martina Althaus (KBB) Peter Amstutz
Patric Vaudan
Manuela Cardone (KBB)
Daniela Zaugg (UEN)
Niederlassungen Kundenberatung* / Anlagen** Unternehmensentwicklung Kundencenter Finanzen und Immobilien
Bruno Feller Adrian Boss / Raymond Lergier Markus Gosteli Thomas Heiniger Patric Vaudan
Raymond Lergier / Pascal Alder Peter Scheidegger
Region Thunersee Kundenberatung* Marketing und PR Kontenservice Rechnungswesen
Bruno Feller Adrian Boss Simon Sutter Heidi Graf Patric Vaudan
Manuela von Gunten Nanette Linder Carmen Theiler Matthias Ludwig
Region Thun Stadt Segmentsleitung Finanzierungen* Weiterbildungsakademie Kreditverarbeitung Immobilien
Kim Bütikofer Christof Ammann Annette Marino Ursula Flück Peter Scheidegger
Carmela Valli Reto Eggimann Urs Moschen
Region Dürrenast Finanzplanung und Vorsorge* HR-Management Frontunterstützung Logistik
Anlageadministration
Michel Chamoun Monika Krebs Annette Marino Zahlungsverkehr / E-Banking Hans Tschan
Fabio Bartlome Markus Knöpfel
Region OstWest Anlagen** Kaderplanung und Informatik und Projekte Sicherheit
Marco Ryter, Walter Kupferschmid Raymond Lergier Führungsentwicklung Manuel Meister Urs Moschen
Nataly Jungclaus Pascal Alder Barbara Müller Michael Fankhauser Peter Scheidegger, Matthias Ludwig
Region Niedersimmental Anlagekomitee** Lernende
Lorenz Baur, Marcel Stübi Raymond Lergier Fabio Bartlome
Barbara Reber Pascal Alder Monia Graf
Niederlassung Bern Zytglogge
Ursula Linder (ab 03.01.2019)20 Vorworte Vorworte 21
Die Segel sind gesetzt,
der angepeilte Kurs motivierend.
Cajetan Maeder, Präsident des Verwaltungsrates
Nebst dem operativen Alltag mit all seinen He- storen, Margendruck für Unternehmen, mangelnde
rausforderungen gewinnt die Strategie an Fahrt Fachkräfte, Verminderung von Bedürfnissen nach
und wird zunehmend konkret umgesetzt. Eine in- persönlichen Dienstleistungen und Kontakten sind
terne Prüfung im Berichtsjahr zeigte zudem auf: nur ein paar Stichworte, die unseren Gegenwind be-
Die Führungsgremien der AEK Bank und deren schreiben. Mit unserer Strategie und unserer Struk-
Zusammenarbeit sind bestens organisiert und die tur werden wir jedoch immer wieder Antworten und
Gedanken und Inspirationen Grundwerte klar definiert. Lösungen finden und dadurch Massstäbe setzen. Ich
Vorworte
war im Jahr 2018 zum Beispiel sehr erfreut, wie un-
Welche Fakten und Einsichten gilt es aus dem ver- sere Strategiearbeit aus den Jahren 2016 und 2017
gangenen Geschäftsjahr 2018 für eine erfolgreiche an Fahrt gewonnen hat und fruchtbare neue Impulse
Zukunft der AEK Bank mitzunehmen? auslöste.
«Visionen sind die Leitbilder der Gegenwart
und sie verändern die Zukunft.» In erster Linie: Nur der stetige Einsatz materialisiert Ein Kompliment in diesem Zusammenhang geht
den Erfolg schlussendlich. Nur die tägliche Überzeu- an den Vorsitzenden der Geschäftsleitung, Markus
Rainer J. Stawski (*1953), dipl. Betriebswirt/Analytiker
gung unserer Kunden bringt uns Ertrag, Stabilität Gosteli. Als Leiter des Bereichs Unternehmensentwick-
und Wachstum. Herausforderungen müssen in allen lung arbeitet er mit viel Energie und starker interner
Unternehmensteilen, wenn sie sich nicht von selbst wie auch externer Unterstützung an der greifbaren
stellen, in Form von Visionen, Ideen und ambitiösen Konkretisierung von Strategie, Werten und Führungs-
Zielen selbst erschaffen werden, damit wir als Insti- grundsätzen.
tution für möglichst viele Anspruchsgruppen attraktiv
bleiben. Aus dem Jahr 2018 stechen auch die neuen Erfah-
rungen heraus, die wir mit Kauf, Planung, Sanierung
Aus Erfahrung werden die soziale Umwelt und die und Inbetriebnahme von historisch wertvollen und
wirtschaftlichen Rahmenbedingungen nicht weniger komplexen Immobilien gesammelt haben. Der See-
Cajetan Maeder Markus Gosteli
Präsident des Verwaltungsrates Vorsitzender der Geschäftsleitung komplex. Überliquide Märkte, Renditedruck für Inve- hof Hilterfingen, das Landhaus Steffisburg und der22 Vorworte Vorworte 23
Unser spannendes 192. Geschäftsjahr
«Kritisch hinschauen und Nulltoleranz gegenüber Macht- Etablierung der Bilanzsumme von über CHF 4.2 Milliarden
und Profilierungssucht, Geldgier und Spesenspielchen.» Markus Gosteli, Vorsitzender der Geschäftsleitung
«Falken» Thun sind drei beachtliche Projekte, die wir als hinschauen und Nulltoleranz gegenüber Macht- und Die Stabilität unserer Zahlen sowie die dahinter Personalstrukturen
Immobilienentwickler und -bewirtschafter erfolgreich Profilierungssucht, Geldgier und Spesenspielchen. stehende Entwicklung im Aufbau von neuen Die AEK Bank beschäftigt insgesamt 149 Mitarbei
in der Region positionieren und mit Leben füllen wollen. Kundenbeziehungen gehen seit Jahren im Gleich tende (ohne Lernende, Stand 31.12.2018). Davon sind
Kein einfaches Vorhaben, das viel Geduld abverlangt Als Präsident des Verwaltungsrates stimmt es mich schritt mit unserer eher vorsichtigen Budgetierung 6 Personen in Führungspositionen als Mitglied der Ge-
und nichts für kurzfristige Renditeoptimierer ist. zuversichtlich, wie wir unterwegs sind, und ich freue und Planung. Erfreulich dabei ist, dass die AEK Bank schäftsleitung oder als Bereichsleiter, 44 Personen als
mich auf die nächste siebenjährige Periode, die im von vielen Neukunden entdeckt wird. Diese kommen Kader in der Beratung und den Niederlassungen oder
Und dann war da noch das geflügelte Wort «Group Jahr 2019 beginnt und uns ins Jahr 2026 bringen wird: zum grössten Teil aufgrund einer Empfehlung von einer Abteilung tätig. Zusätzlich bildet die AEK Bank 9
Thinking». Der Begriff beschreibt die Gefahren und Zu dem 200-Jahre-Geburtstag der AEK Bank und ih- bereits bestehenden Kunden zu uns. Lernende aus. 75 Personen arbeiten an der Front im
Risiken von Entscheidungen in Gruppen, die mehr rer unbestechlichen und sich selbst gehörenden Visi- klassischen Retailgeschäft, in der Vorsorge- oder Anla-
Risiken eingehen und fahrlässiger Entscheidungen on. Die Segel sind gesetzt, der Kurs passt, mit den Die Entwicklung unserer Bilanzsumme und die Er- geberatung sowie im Bereich der Finanzierungen. 66
treffen, als wenn diese als Individuum selber getra- Winden und den Bedingungen werden wir geschickt folgsrechnung im Geschäftsjahr 2018 bereiten sehr Mitarbeitende sind im Kundencenter, im Bereich der
gen und verantwortet werden müssten. In diesem umzugehen wissen. Auf dass uns das Glück ebenfalls viel Freude. Auffallend ist die Zunahme von 1’671 Unternehmensentwicklung sowie im Bereich Finanzen
Zusammenhang haben wir unsere Corporate Go- weiter begleiten möge! neuen Kunden im Privat- und Firmenkundengeschäft und Immobilien tätig. In den Stabsstellen und in der
vernance und die Kompetenzordnung zwischen den auf insgesamt 65’800 Kunden. Die AEK Bank etabliert Assistenz der Geschäftsleitung, dem Controlling und
Führungsgremien Verwaltungsrat, Verwaltungsrats- sich zunehmend als «die Hausbank» mit einem umfas- in der Fachstelle «Regulation und Risiken» beschäf
ausschuss, Prüfausschuss und Geschäftsleitung kri- senden Angebot und einem starken Servicegedanken. tigen wir 8 Mitarbeitende. In den Tochtergesellschaften
tisch hinterfragt. Als Basis dienten die gesammelten Konkret etablierte sich die Bilanzsumme auf einem (Terra AG, AEK Gastro AG, AEK Service AG, Seehof
Erfahrungen der letzten beiden Jahre mit dem neuen Betrag von rund CHF 4.278 Milliarden mit einem Plus Hilterfingen AG und Landhaus Steffisburg AG) sind 44
Geschäftsreglement. Die Analyse wurde durch die von CHF 149 Millionen gegenüber dem Vorjahr. Die Mitarbeitende angestellt.
unabhängige Abteilung «Regulation und Risiko» un- starke Verankerung der AEK Bank in unserem Ge-
ternommen und im Verwaltungsrat eingehend erör- schäftsgebiet machte es möglich, die Kundengelder Die Anteile der weiblichen und männlichen Mitarbeiten-
tert. Fazit: Wir haben nichts zu verbergen und können um CHF 155 Millionen auf CHF 3.333 Milliarden an- den teilen sich wie folgt auf:
stolz sein auf unsere Arbeitsweise und die dazugehö- steigen zu lassen. Die Ausleihungen stiegen um CHF
AEK BANK 1826:
rige Organisation. Das Ganze steht und fällt aber auch 168 Millionen auf CHF 3.716 Milliarden. Erfreulich ist
56 % weibliche und 44 % männliche Mitarbeitende
in unserem Institut, trotz allen noch so ausführlichen der Auslastungsgrad unserer Kundengelder, der auf
Regulationen und Prozessen, mit dem Anstand und das definierte Ziel von 90 % gestiegen ist. Im Einklang AEK Service AG:
der Bescheidenheit von jedem Einzelnen. Dies ver mit den eingehenden Kundengeldern durften wir Aus- 74 % weibliche und 26 % männliche Mitarbeitende
innerlicht, bedeutet für die Führungstätigkeit: Kritisch leihungen vergeben und konnten so den Fremdfinan- AEK Gastro AG:
zierungsanteil über die Pfandbriefbank auf dem bishe- 85 % weibliche und 15 % männliche Mitarbeitende
rigen Niveau behalten.24 Vorworte Vorworte 25
«Wir erachten das Teilzeitmodell als sehr erfolgreich.» «Wir sind nicht nur verantwortlich für das,
was wir tun, sondern auch für das, was wir nicht tun.»
Molière
Hohe Anzahl an Teilzeitstellen Ausbildungsanbieter. Unsere AEK Ausbildungsakade- Die Organe und Mitarbeitenden unterstützen mich auf An dieser Stelle ein herzliches Dankeschön an die Ge-
Die AEK Bank legt seit vielen Jahren Wert auf ein mie vermittelt mit internen Fachreferenten breites diesem, unserem Weg und bei unseren Zielen. Ich bin nossenschafter für ihr Engagement ausserhalb der
grosses Angebot an Teilzeitarbeit, welches rege ge- Wissen zu sämtlichen Bankthemen. dankbar, täglich auf sie zählen zu dürfen. Bankräumlichkeiten.
nutzt wird. Bei der AEK Bank bewährt sich auch der
Wiedereinstieg nach dem Mutterschaftsurlaub mit Im Fokus der externen Ausbildungen standen vor Verband der freien Sparkassen Herzlichen Dank auch an unsere Kunden für die hohe
einem Pensum zwischen 40 und 60 %, sofern eine allem die Weiterbildungen zum dipl. Bankwirtschafter Ein erfreuliches und spezielles Ereignis möchte ich an Verbundenheit mit unserem Institut, für all die tollen
entsprechende Stelle verfügbar ist. Auch zahlreiche HF sowie zum dipl. Finanzberater IAF. Mit diesen Wei- dieser Stelle hervorheben. Als freies Mitglied des Ver- Inputs und Rückmeldungen. Selbstverständlich neh-
Kadermitarbeitende haben 2018 von der Möglichkeit terbildungen haben die Absolventen ihr Fachwissen bandes der freien Sparkassen durften wir Ende Sep- men wir auch Reklamationen als Inputs auf, um zu
der Teilzeitarbeit Gebrauch gemacht – meist in Zusam- in der Kundenberatung vertieft. Im Rahmen der Un- tember die Mitgliederversammlung in Thun durchfüh- verbessern, was notwendig ist.
menhang mit einer Ausbildung. terstützung der Quereinsteiger in die Bankbranche ren. Das facettenreiche Programm bescherte uns
Wir erachten das Teilzeitmodell als sehr erfolgreich. absolvieren diese den Weiterbildungskurs «Banking zahlreiche positive Rückmeldungen. Wir blicken auf Unsere Mitarbeitenden haben im letzten Geschäfts-
Dank ihm ist es uns möglich, die Fachkompetenz der and Finance». einen regen Austausch und inspirierende Referate jahr hohe Flexibilität bewiesen, waren wiederum sehr
einzelnen Mitarbeitenden weiterhin zu nutzen. Erfah- Im Bereich der Hauswartdienste konnten zwei Mitar- zurück. Unsere Gäste haben die malerische Stadt engagiert und haben sich täglich mit den notwendi-
rungsgemäss sind unsere Teilzeitmitarbeitenden auch beitende die Ausbildung zum eidg. dipl. Hauswart ab- Thun sowie deren Sehens würdigkeiten der Umge- gen Reglementen, Weisungen und Arbeitsbeschrie-
besonders effizient und leisten an ihrem Arbeitsplatz schliessen. Diese Abschlüsse kommen insbesondere bung kennengelernt. Ob auf dem Schiff, in den Ber- ben vertraut gemacht und so kompetent agiert. Die
viel für eine reibungslose Abwicklung und Übergabe dem wachsenden Liegenschaftsunterhalt in unserem gen, im Schloss oder in der Schweizer Hauptstadt: Wir immer wichtiger werdenden Fachstellen unterstützen
der pendenten Arbeiten. stets steigenden Immobilienportefeuille zugute. Die freuen uns sehr darüber, dass wir die rund 120 Gäste sie dabei nachhaltig und mit breitem Fachwissen. Das
neue Kompetenz führte ebenfalls dazu, dass wir für aus Deutschland, Österreich, Italien, Spanien und Zusammenspiel der Fachbereiche und der Front ver-
Ausbildung das Geschäftsjahr 2018 externe Mandate entgegen- Schweden hier bei uns in Thun empfangen durften. hilft zu einer raschen und kompetenten Abwicklung
Die externe und interne Ausbildung der Mitarbeiten- nehmen und eine erfreuliche Auslastung der Haus- komplexer Kundenthemen.
den liegt der AEK Bank seit Jahren am Herzen. Wir wartdienste verzeichnen durften. Wenn Sie also künf- Dank
unterstützen persönliche Weiterbildungen im Ein- tig eines unserer drei Fahrzeuge mit der Aufschrift Im vergangenen Jahr durften wir zusammen mit un- Wir freuen uns auf das 193. Geschäftsjahr und sind
klang mit der betrieblichen Notwendigkeit mit einer AEK Service AG entdecken, sind dies unsere mobilen seren Genossenschaftern und Kunden wiederum ein gerne weiterhin für Sie da.
passenden Finanzierung und – je nach Situation – Hauswarte, die im Auftrag unserer Mieter oder un- sehr gutes Geschäftsjahr erleben und abschliessen.
auch mit Zeitgutschriften. Mit unserer Laufbahnplanung serer Immobilienabteilung unterwegs sind. Die aussichtsreichen Zahlen sind nur die eine Seite
kann der Mitarbeitende seine Ausbildungsthemen einer soliden Geschäftsbeziehung. Auf der anderen
erkennen, planen und entsprechend auch zeitlich ver- Ich freue mich auf die Herausforderungen im Banken- Seite sind nämlich die persönlichen Kontakte in einem
daubar umsetzen. jahr 2019. Es wird ein Jahr der Entwicklung in unter- Gespräch, per E-Mail oder an einer unserer zahlreichen
Im Zentrum der Ausbildungen stehen die hauseigene schiedlichen Bereichen entlang unserer Strategie, Füh- Veranstaltungen sehr wertvoll.
AEK Ausbildungsakademie sowie externe Partner und rungsarbeit und der Vertiefung unserer Werte.28 Rückblick Rückblick 29
Niederlassungen
Bruno Feller
Unsere Kundennähe durch das dichte Niederlas- Ein weiteres Zeichen dafür, wie wichtig uns Kunden-
sungsnetz wird auch in Zukunft ein Wettbewerbs- nähe ist, konnten wir im Berichtsjahr mit der Inbe-
vorteil sein. Für die Aufnahme einer Geschäfts- triebnahme von zwei neuen, mobilen Bancomaten
beziehung zu einer Bank sind die Distanz zur setzen. Ein mobiler Bancomat steht sehr präsent in
nächsten Niederlassung, deren Infrastruktur und Steffisburg bei der Landi. Der zweite mobile Banco-
kundenfreundliche Öffnungszeiten wichtige Ent- mat wird bei Bedarf für regionale Anlässe eingesetzt.
scheidungskriterien.
Unserem Bestreben nach einheitlicher Beratungsqua-
Auch wenn die meisten Kunden für den Zahlungs- und lität in allen Niederlassungen wurden wir in diesem
den Bargeldverkehr kaum noch eine Kundenzone in Jahr mit dem Projekt «Standardisierung» gerecht.
Sechs Bereiche und zwei Stabsstellen der Niederlassung betreten, wollen viele von ihnen für Die Beratungsprozesse wurden analysiert und nach
weiterführende Geschäfte wie Zusatzdienstleistungen, eingehender Prüfung die ersten Standardprozesse
Rückblick Finanzierungen, Vermögensverwaltungen, Anlage- und
Vorsorgeberatungen persönlich vor Ort beraten werden.
definiert. Die konkrete Umsetzung wird uns auch im
kommenden Jahr herausfordern und begleiten. Es ist
Die Banken entwickeln sich vermehrt zu Beratungszen- unser Ziel, unseren Kunden in all unseren Niederlas-
tren und die tägliche Präsenz von Kundenberatern in sungen eine einheitliche Qualität punkto Betreuung
Das Geschäftsjahr 2018 zeichnet sich aus
den Niederlassungen mit entsprechenden Öffnungs- und Beratung anbieten zu können.
durch ein stattliches Wachstum, eine deutliche
zeiten wird geschätzt. Wir legen grossen Wert darauf,
Zunahme an anvertrauten Kundengeldern und
den Kundenbedürfnissen im sich wandelnden Umfeld
durch die Investition in das moderne
Rechnung zu tragen. Wir haben unserem Niederlas-
Erscheinungsbild unserer Niederlassungen.
sungsnetz aus diesem Grund in den letzten Jahren mit
Um- und Neubauten grosse Bedeutung geschenkt. Die
renovierten Niederlassungen mit 24-Stundenzonen und
optimierten Beratungsräumen werden den heutigen
Bedürfnissen gerecht. Mit dem Umbau der Niederlas-
sung Dürrenast sowie dem Projekt «Falken» im Bälliz
werden wir in naher Zukunft auch an diesen Standorten
unsere Kunden in einem modernen Erscheinungsbild
begrüssen dürfen.30 Rückblick Rückblick 31
Kundenberatung Anlagen
Adrian Boss Raymond Lergier
Wir blicken auf ein arbeitsintensives Geschäftsjahr zeigen grösstenteils ein fruchtbares Ergebnis. Dies Eine erfolgreiche Entwicklung in der Vermögens- Im Geschäftsjahr 2018 sind wir eine erfolgreiche Part-
2018 zurück. Sowohl bei den uns anvertrauten freut uns sehr. verwaltung, die neue Partnerschaft im Anlage- nerschaft mit der Zürcher Kantonalbank im Anlage- und
Kundengeldern als auch bei den Ausleihungen bereich mit der Zürcher Kantonalbank und he- Vermögensverwaltungsgeschäft eingegangen. Wir
konnten wir ein positives Wachstum verbuchen. Insgesamt haben unsere Kundenberater im Berichts- rausfordernde Finanzmärkte haben das Jahr 2018 beziehen Dienstleistungen in den Bereichen Portfoli-
jahr 1’685 Kreditvorlagen geschrieben, die durch die geprägt. ostruktur, Aktien-, Obligationen- und Fondsresearch,
Wiederholt stand das Geschäftsjahr 2018 unter dem verschiedenen Bewilligungsinstanzen genehmigt und Marktstudien und Publikationen. Dank dieser Zu-
Einfluss von Negativzinsen. Feststellbar war dieser im Anschluss von unserer Abteilung «Kreditverarbei- Im vergangenen Jahr ist an den Finanzmärkten die sammenarbeit werden wir den hohen Ansprüchen
Umstand in verschiedenen Hinsichten: Einerseits, tung» bearbeitet wurden. Volatilität zurückgekehrt. Dies hat sich durch grössere unserer Kundschaft in Bezug auf Beratungsqualität
weil unsere Kunden beim Erwerb von Renditeobjekten Kursausschläge an den Aktienmärkten gezeigt. Der und Informationsgehalt gerecht und sind auch für die
klar tiefere Bruttorenditen in Kauf nehmen mussten, Im Frühjahr 2018 haben wir einen Anlass zum Thema offene Ausgang des Handelskonflikts zwischen den künftigen regulatorischen Anforderungen im Anlage-
andererseits aufgrund der Anfragen von grösseren «Finanzplanung» durchgeführt und der interessierten USA und China, die schwierigen, fast unlösbaren Aus- bereich gewappnet.
Firmenkunden sowie von institutionellen Kunden, ob Kundschaft unsere diesbezügliche Dienstleistungs- trittsverhandlungen von Grossbritannien aus der EU
überhaupt und – falls ja – in welcher Höhe Guthaben palette vorgestellt. In einem Fallbeispiel sind die an- und das Bekenntnis Italiens, die Schulden massiv an- Erstmals haben wir im vergangenen Jahr zwei interes-
auf ein Konto der AEK Bank platziert werden können, wesenden Gäste durch eine Pensionierungsplanung steigen zu lassen, haben die Märkte stark belastet. sante Anlage-Kundenanlässe durchgeführt. An beiden
ohne dafür Negativzinsen bezahlen zu müssen. geführt worden. Darauf aufbauend haben wir in der Die immer noch robuste Weltwirtschaftslage und die Abendveranstaltungen informierten wir zusammen mit
Folge interne Schulungen mit unseren Kundenbera- weiterhin erfreuliche Gewinndynamik bei vielen Un- Vertretern der Zürcher Kantonalbank über aktuelle An-
Die Zinsen bei Festhypotheken lagen Ende 2018 auf tern durchgeführt mit dem Ziel, unsere Kunden noch ternehmungen konnten die zum Teil massiven Kurs- lagelösungen und über die Entwicklung der Konjunktur-
einem ähnlichen Niveau wie Anfang Jahr. Bei der Ver- intensiver auf die Finanz- und Vorsorgeplanung anzu- rückgänge bei Aktien nicht verhindern. und Finanzmärkte.
längerung von auslaufenden Festhypotheken empfeh- sprechen.
len wir nach wie vor die Wahl von mittleren Laufzeiten. Das grosse Vertrauen unserer Kunden in unsere ver- Unsere neu lancierten Anlagepublikationen stossen
Wir haben auch festgestellt, dass die Neubautätigkeit Bereichsintern haben wir ein neues Kreditreglement schiedenen Anlagelösungen wie «Vermögensver- auf breites Interesse. Viele Kunden lassen sich die
in unserem Geschäftsgebiet eher rückläufig ist und erarbeitet, welches per 1. Oktober 2018 erfolgreich in waltung», «Beratungsmandat» und «Execution Only» gewünschten Dokumentationen regelmässig per Mail
sich die Finanzierungsanfragen vermehrt auf Renova- Kraft gesetzt werden konnte. zeigt sich in der erfreulichen Entwicklung der Kunden- zustellen. Nebst dem täglichen «AEK Börsen-News-
tionsobjekte beziehen. gelder sowie der Depotvolumen. Insgesamt betreut letter» mit aktuellsten Informationen versenden wir
Mit dem Wachstum von CHF 155 Millionen auf und verwaltet die AEK Bank Depotwerte im Betrag seit dem vergangenen Jahr auch den monatlich er-
Im Firmenkundengeschäft haben wir im Geschäftsjahr CHF 3.333 Milliarden bei den Kundengeldern und von von CHF 345 Millionen. Besonders erfreulich war die scheinenden «AEK Anlagebarometer» und das «AEK
2018 unsere Beratungsressourcen verstärkt. Nicht CHF 168 Millionen auf CHF 3.716 Milliarden des Aus- Zunahme von 68 neuen Mandaten in der Vermögens- Anlagen aktuell» mit Themen zu Konjunktur, Wirt-
zuletzt, weil insbesondere die Anzahl Anfragen nach leihungsgeschäfts sind wir sehr zufrieden. Unser herz- verwaltung. schaft und Marktentwicklungen einerseits und zur ak-
Nachfolgefinanzierungen angestiegen ist. Die uns licher Dank geht an dieser Stelle an unsere Kundschaft tuellen Anlagepolitik und -positionierung andererseits.
zahlreich zur Analyse eingereichten Jahresabschlüsse für das Vertrauen, das sie uns entgegenbringt.32 Rückblick Rückblick 33
Unternehmensentwicklung Kundencenter
Markus Gosteli Thomas Heiniger
Die Unternehmensentwicklung beschäftigt sich lung der Mitarbeitenden. Die Akademie bezieht sich Unsere Kunden profitieren weiterhin von einer Grund wurden Orientierungshilfen erarbeitet. Die Fra-
mit möglichen Modifizierungen und der Weiterent- auf die interne Praxis und bringt Erleichterungen im hohen Servicequalität. Die internen Abläufe wer- gen unserer Kunden und Kundenberater zu allen Kar-
wicklung der AEK Bank. In den bereichsinternen Arbeitsalltag, berücksichtigt aber auch externe Trends. den laufend überprüft und optimiert, um der Ge- ten- und Basisprodukten, zu regulatorischen Themen,
Abteilungen «HR-Management», «Weiterbildungs samtbank mit schlanken und effizienten Prozes- Spezialkonten und Erbschaftsregelungen werden dank
akademie», «Kaderplanung» und «Marketing und Fachstelle Kaderplanung und Führungsentwicklung sen dienen zu können. Davon profitieren in erster dieser Hilfen professionell beantwortet.
PR» geht es in erster Linie um die Zukunft unserer Der Fachbereich «Kaderplanung und Führungsentwick- Linie unsere Kunden. Unsere Mitarbeitenden im Derzeit sind 20’000 Maestro-Karten der AEK Bank im
Bank. lung» begleitete die Geschäftsleitung und die Führungs- Kundencenter übernehmen regelmässig neue Auf- Einsatz. Mit unserer mattschwarzen Karte können die
kräfte bei der Umsetzung der im Vorjahr aufgebauten gaben, um die Entlastung unserer Kundenberater Kunden auf Guthabenbasis an unseren Bancomaten
HR-Management strategischen Personalentwicklung. Die AEK Bank ver- in administrativen Belangen weiter voranzutreiben. und an Fremdbancomaten schweizweit kostenlos Bar-
Motivierte Mitarbeitende zu beschäftigen, die sich fügt heute über ein strukturiertes, methodisch fundiertes geld beziehen. Ein Vorzug, der von unseren Kunden
mit der AEK Bank identifizieren und mit Herzblut en- Vorgehen zur Entwicklung der künftig benötigten Kom- Die Menge der zu bewältigenden Kreditvorlagen im sehr geschätzt wird.
gagieren, ist unser Ziel. Wir sind überzeugt, dass die petenzen der Mitarbeitenden auf Stufe Gesamtbank. Die Kundencenter hat sich auf dem Niveau des Vorjahres Im Zeitalter der Digitalisierung ist ein modernes Inter-
Verkörperung unserer Werte und der Unternehmens- Regieführung der Führungsentwicklung wurde an den bewegt und setzte auch im Geschäftsjahr 2018 ein netbanking Pflicht. Die neue E-Banking-Plattform AEK
kultur – nebst Fachkompetenz – zu den wichtigsten Fachbereich «Kaderplanung und Führungsentwicklung» grosses Engagement, eine hohe Flexibilität, professio- NET wurde 2018 produktiv eingeführt, die Kunden
Erfolgsfaktoren gehören. Quereinsteigende Mitarbei- übertragen. Ein Schwerpunkt lag zudem auf der Weiter- nelle Koordination sowie ein umfassendes Fachwissen wurden gruppenweise migriert. Die umfangreichen
tende haben im Berichtsjahr diese Überzeugung er- entwicklung des bestehenden Führungsseminares und voraus. Eine hohe Qualität und eine termingerechte Er- funktionellen und optischen Anpassungen führten
neut bewiesen. Bei der Umsetzung der erarbeiteten der Durchführung verschiedener Workshops. ledigung waren jederzeit gewährleistet. wie erwartet zu einem hohen Supportaufwand. Die
HR-Strategie tragen wir aktuellen Entwicklungen Die Mitarbeitenden der Abteilung «Frontunterstützung» Rückmeldungen sind für uns sehr wichtig, damit wir
Rechnung und legen ein besonderes Augenmerk auf Marketing und PR haben weitere administrative Arbeiten unserer Kunden- unsere E-Banking-Plattform AEK NET weiter optimie-
die Arbeitgeberattraktivität. Im Berichtsjahr hat die Abteilung «MPR» unter ande- berater übernommen und begleiten diese zusätzlich bei ren können.
rem mit der Jugendkampagne «Pump&Win 2018», mit Kundengesprächen. Weiter haben strukturelle Mass- Der Rollout von Windows 10 konnte 2018 erfolgreich
Weiterbildungsakademie insgesamt über 20 Kundenanlässen und mit einem ge- nahmen und personelle Mutationen dazu geführt, dass durchgeführt werden. Zeitgleich sind unsere Computer
Die AEK Bank legte auch im Geschäftsjahr 2018 gros- wohnt breiten, regionalen Sponsoring für eine positive die Arbeiten im Kundencenter auf mehrere Personen ausgetauscht und mit der aktuellen Software bereitge-
sen Wert auf die Weiterentwicklung ihrer Mitarbeiten- Wahrnehmung der AEK Bank gesorgt. Zu den wich- verteilt werden können und Stellvertretungen dadurch stellt worden. Ebenfalls im Geschäftsjahr 2018 haben
den. Wir unterstützen deshalb externe Weiterbildungen tigsten Aktionen der Abteilung gehörten 2018 zudem die stets sichergestellt sind. wir die standortübergreifende, interne Videotelefonie
grosszügig. In den internen Modulen geben unsere Präsenz mit Messestand an der Eigenheim Bern, die Re- Die Komplexität bei den Kontoeröffnungsprozessen aufgeschaltet. Sie ermöglicht es uns, persönlicher und
Spezialisten nicht nur ihr Fachwissen weiter, sondern alisation des neuen Werbespots «Genug geübt» sowie und den Abklärungspflichten hat aufgrund zuneh- auch visuell miteinander zu kommunizieren.
auch unsere Kultur. Die Weiterbildungsakademie bietet die Durchführung von drei neuen Produkteevents mit mender Regulatorien und somit organisatorischer
Hand zur fachlichen und persönlichen Weiterentwick- Fokus auf die Themen «Anlagen» und «Finanzplanung». Herausforderungen stark zugenommen. Aus diesem34 Rückblick Rückblick 35
Finanzen und Immobilien Regulation und Risiko Controlling
Patric Vaudan Ruedi Bohren Patrick Rüegg
Das Geschäftsjahr 2018 stand im Bereich Finanzen soll die Marke «AEK BANK 1826» mit der historischen Nebst der Vorbereitung und Begleitung von insge- Der Verwaltungsrat genehmigte im zweiten Seme-
und Immobilien vor allem unter dem Aspekt von Liegenschaft «Falken» verankern. Nebst Wohnraum samt 31 Tagen Revisionstätigkeit vor Ort sowie der ster 2018 auf Antrag der Geschäftsleitung die neue
Erneuerungen, einerseits hinsichtlich regulato- und einer neuen, modern gestalteten AEK Niederlas- Organisation der Sitzungen des VR-Prüfausschus- Stelle «Controlling», um den Führungsprozess der
rischer Vorgaben sowie Neustrukturierungen und sung mit zahlreichen Beratungsräumen im Herzen ses war die Abteilung «Regulation und Risiko» im AEK Bank mit einem Führungsinstrument zu unter-
andererseits aufgrund von Vorbereitungen grös- der Stadt Thun entstehen Geschäftslokalitäten, ein Geschäftsjahr 2018 stark durch das Tagesgeschäft stützen.
serer Umbauprojekte. Gastronomiebereich sowie Büro- und Praxisräum- beansprucht.
lichkeiten. Eingebaut in die neue Niederlassung wird Die neu geschaffene Funktion dient dazu, jederzeit die
Verschärfungen regulatorischer Vorschriften prägten eine 24-Stundenzone mit rund 500 Tresorfächern. Die Im Bereich «Risikokontrolle» standen die Einführung Plausibilität des umfangreichen Zahlenmaterials sicher-
erneut das Berichtsjahr 2018. Die Teilnahme am Pilot- Totalsanierung wird im Verlauf des Jahres 2020 be- und die Umsetzung des durch die FINMA neu gefor- zustellen.
projekt «Kleinbankenregime» ergibt eine Entlastung endet sein. Bei der Niederlassung Dürrenast wird die derten «Rahmenkonzepts für das institutsweite Risi-
von kleinen und mittelgrossen Banken hinsichtlich Erneuerung vorangetrieben. Im Spätherbst 2019 sol- komanagement» im Fokus. Dieses regelt die Beur- Das Führungsinstrument soll den Führungsgremien bei
der Meldepflichten. Eine besondere Herausforde- len neue Schalter wie auch eine 24-Stundenzone und teilung und die Bewirtschaftung aller Risiken, denen der täglichen Arbeit dazu dienen, Führungskennzahlen
rung war die Umsetzung der im Sommer 2018 ange- eine Tresorfachanlage präsentiert werden können. Zu- die AEK Bank ausgesetzt ist. Die damit verbundenen als Entscheidungsgrundlage zu nutzen. Weiter sollen
passten FINMA-Vorschriften zur Zinsrisikomessung, dem werden die Mietwohnungen des Gebäudes en- Arbeiten unserer Stabsstelle erstrecken sich von un- Entwicklungen durch ein Abweichungsreporting von
-steuerung und -überwachung. Mit vorgeschriebenen ergietechnisch saniert, womit ein Beitrag zur Umwelt angemeldeten Kassenkontrollen über die Prüfung der Ist- und Sollwerten plausibilisiert und mit Massnahmen-
Standard- und Schockszenarien soll ab 2019 nachge- geleistet werden kann. Limiteneinhaltung bis hin zu umfangreichen Auswer- vorschlägen der Geschäftsleitung vorgelegt werden.
wiesen werden, dass das Kernkapital der Bank die Ri- tungen hinsichtlich verschiedener Kreditrisiken. Die Controlling-Stelle unterstützt die Geschäftsleitung
siken zu decken vermag. Im Weiteren wurde unsere Dem kontinuierlichen Zuwachs von Kundenaufträgen, Erneut begleitete die «Compliance» alle operativen bei der Steuerung der Gesamtbank.
Aufbauorganisation umstrukturiert, sodass betriebs sei dies bei der Münzverarbeitung oder bei der Be- Einheiten bei der bankinternen Überwachung von auf-
organisatorische Nutzeffekte erzielt werden. Dabei treuung von Liegenschaften, wurde mittels einer kla- sichtsrechtlichen bzw. gesetzlichen Regulierungen. Nach der Erarbeitung des Detailkonzepts im Jahr 2018
ist unter anderem auch die vormals extern vergebene ren Trennung zwischen logistischen Aufgaben für die Dauerthema blieb dabei – trotz unserer regionalen wird sich die neue Stelle im kommenden Jahr haupt-
Finanz- und Lohnbuchhaltung der AEK Service AG in AEK Bank und der Hauswartung für alle AEK Liegen- Ausrichtung – die Adaption internationaler Vorgaben. sächlich mit der Entwicklung des Führungsinstruments
die AEK Bank integriert worden. schaften Rechnung getragen. Positiv wahrgenommen wurde im Geschäftsjahr 2018 befassen.
die vermehrte Einbindung unseres internen Rechts-
Mit dem Baubeginn des Umbauprojektes «Falken» dienstes. Dieser kann durch die Berater und Sach-
im Herzen der Stadt Thun musste auch die Nieder- bearbeiter zur Beurteilung bei Spezialfällen im Kun-
lassung Bälliz weichen – sie befindet sich nun als dengeschäft beigezogen werden. Der Rechtsdienst
Provisorium am nördlichen Ende des Bälliz. Das Um- beschäftigt sich zudem mit der Prüfung und mit der
bauprojekt «Falken» wird im Jugendstil realisiert und Erstellung von Verträgen oder behandelt Anfragen von
Behörden.36 Rückblick Rückblick 37
Personelles
Annette Marino
Beförderungen Herzlichen Glückwunsch. Wir freuen uns, dass wir Regine Rudolf stieg am 1. Februar 1989 als Mitarbei-
auf die ausgezeichnete Fachkompetenz, das hohe terin Mikroverfilmung in die AEK Bank ein. Nach jahre
Der Verwaltungsrat hat auf Antrag der Geschäftsleitung Engagement und die Loyalität der Beförderten zählen langem Engagement im Scanningbereich wechselte
folgende Mitarbeitende gemäss Art. 23 lit. b unserer dürfen. Verantwortungsvolle Kadermitarbeitende prä- sie im Jahr 2008 in die Abteilung Rechnungswesen. Im
Statuten befördert: gen und formen unsere Organisation als Vorbilder und Juni 2016 übernahm sie ihre neue Funktion als Mitar-
Repräsentanten der AEK Kultur. beiterin Logistik, welche sie mit viel Herzblut bis zu
Zu Prokuristen: ihrer Pensionierung am 30. November 2018 ausgeübt
Pensionierungen hat. Sie blieb der AEK Bank 29 Jahre lang treu und
Marianne Habegger
erarbeitete sich ein breites Fachwissen. Auf Regine
Senior Kundenberaterin Finanzierungen, per 1. Januar 2019
Esther Aeschlimann trat per Ende Oktober 2018 in Rudolf war immer Verlass.
Ursula Linder den verdienten Ruhestand. Sie trat am 1. September
Niederlassungsleiterin Bern, per 1. Januar 2019 1981 als Mitarbeiterin Hypothekarabteilung in den Die Geschäftsleitung dankt Esther Aeschlimann und
Dienst der AEK Bank ein. Ab dem 1. Januar 2012 war Regine Rudolf herzlich für ihr persönliches Engage-
Marco Pulfer
Senior-Kundenberater Niederlassung Bern, per 1. Januar 2019
sie im Risikomanagement tätig und trug seither den ment, ihre wertvolle Unterstützung sowie die stets an-
Titel einer Handlungsbevollmächtigten. Per 1. Januar genehme und konstruktive Zusammenarbeit. Für den
Michael Vonlanthen 2013 wurde sie zur stv. Leiterin Kreditadministration neuen Lebensabschnitt wünschen wir beiden herzlich
Senior-Kundenberater Anlagen, per 1. Januar 2019 befördert. Ab dem 1. Januar 2017 begann sie auf eige- alles Gute und freuen uns auf die weiteren Kontakte mit
nen Wunsch, bereits etwas kürzer zu treten, und war ihnen als Botschafterinnen der AEK Bank.
Zu Handlungsbevollmächtigten: fortan als Spezialistin Kreditverarbeitung tätig. Esther
Aeschlimann hat sich in den 37 Jahren ihrer Tätigkeit
Fabio Bartlome im Einklang mit der AEK Bank weiterentwickelt und
Leiter Frontunterstützung, per 1. Januar 2019
handelte stets im Sinne unserer Kunden. Aufgrund ih-
Lilian Graf rer vertieften Fachkenntnisse war sie für die Abteilung
Junior Kundenberaterin Niederlassung Dürrenast, per 1. Januar 2019 eine wertvolle Unterstützung und Ansprechperson. Be-
sonders zu erwähnen gilt es ihre Tätigkeit als Schnitt-
stelle zur Pfandbriefbank. Esther Aeschlimann ist eine
sehr hilfsbereite und motivierte Persönlichkeit, die von
allen sehr geschätzt und respektiert wurde.40 Jahresbericht Jahresbericht 41
Die AEK BANK 1826 kann trotz schwierigem Um- werden kann. Diese beträgt am Jahresende 120.3 %
feld und hart umkämpftem Marktgebiet ein gutes und konnte um 4.7 Prozentpunkte erhöht werden. Mit
Geschäftsjahr 2018 präsentieren, konnten doch die dieser Quote erfüllen wir die gesetzliche Anforderung
Bilanzsumme wie auch der Jahreserfolg konstant ge- von 100 %, gültig ab 1. Januar 2019, deutlich. Um
steigert werden. In diesem Zusammenhang danken keine Negativzinsen gegenüber der Schweizerischen
wir der Kundschaft für das uns entgegengebrachte Nationalbank begleichen zu müssen, ist der Überwa-
Vertrauen. chung zur Einhaltung der Freigrenze hohe Priorität zu-
gewiesen worden. Dadurch wurde das fällige Pfand-
Dank dem erfreulichen Zuwachs bei den Kundengel- briefdarlehen in der Höhe von CHF 20 Millionen nicht
dern von CHF 155.3 Millionen (+4.9 %) auf CHF 3.333 mehr erneuert.
Bilanz und Erfolgsrechnung Milliarden konnten die nötigen Mittel für das Auslei-
hungsgeschäft ohne Fremdfinanzierung zur Verfügung Auch im letzten Jahr wurden wiederum stattliche In-
Jahresbericht gestellt werden. Der Ausleihungsbestand ist um CHF
167.8 Millionen (+4.7 %) auf CHF 3.716 Milliarden an-
vestitionen in Liegenschaften in der Höhe von CHF
4.8 Millionen getätigt und wir konnten gute Aufträge
gestiegen. Der Kundenausleihungsdeckungsgrad konn- an unsere Kunden vergeben.
te weiter erhöht werden und beträgt sehr gute 89.7 %.
Die AEK Bank konnte ihren Gewinn erneut steigern Der Erfolg aus dem operativen Zinsengeschäft hat
und wird diesen grösstenteils für die Erhöhung des Als Folge dieser Entwicklung in den Hauptgeschäfts- sich infolge der weiterhin verengenden Zinsmarge
Eigenkapitals verwenden. sparten ist die Bilanzsumme weiter angestiegen. Per um 3.1 % zurückgebildet. Diese Mindereinnahmen
Jahresende beläuft sich diese mit einem Zuwachs von konnten bei den anderen Ertragssparten und bei den
CHF 148.6 Millionen (+3.6 %) auf CHF 4.278 Milliarden. Kosten nicht ganz aufgefangen werden. Dadurch
schliesst der Geschäftserfolg mit CHF 18.4 Millio-
Die Liquiditätszuflüsse von fällig gewordenen Obliga- nen leicht unter dem Vorjahr ab. Nach einer Bildung
tionen in den Finanzanlagen von netto CHF 13.8 Milli- von Reserven für allgemeine Bankrisiken über CHF 4
onen wurden für das Ausleihungsgeschäft für unsere Millionen sowie unter Berücksichtigung von tieferen
Kunden verwendet. Der Liquidität ist auch im aktu- Steueraufwendungen können wir mit CHF 9.8 Millio-
ellen Berichtsjahr eine hohe Bedeutung beigemes- nen einen leicht höheren Jahresgewinn als im Vorjahr
sen worden, damit unsere LCR-Quote weiter erhöht ausweisen (+1 %).42 Jahresbericht Jahresbericht 43
Bilanz
Liquiditätslage und Deckungserfordernisse Handelstätigkeit / Finanzanlagen Passiven lungen gewährleisten unverändert die Sicherheit der
Die gemäss den verschiedenen regulatorischen Vor- Im Handelsbestand werden in den Niederlassungen Die Verpflichtungen aus Kundeneinlagen führten zu uns anvertrauten Gelder.
schriften geforderten Liquiditäts- und Deckungsmi- derzeit nur geringfügige Edelmetallbestände zur Be- einem äusserst erfreulichen Zuwachs von CHF 155.1
nima wurden während des ganzen Berichtsjahres dienung der Kundschaft gehalten. In den Finanzan- Millionen (+5.1 %) auf hohe CHF 3.221 Milliarden. Ausserbilanzgeschäfte
mehr als erfüllt. Die Liquiditätssicherheit ist mit dem lagen sind im Umfang von 98.3 % oder CHF 60.3 Der massgebliche Zuwachs ist einerseits im Sparbe- Die Eventualverpflichtungen in Form von Erfüllungs- und
Bestand an Flüssigen Mitteln, Bankenguthaben sowie Millionen noch festverzinsliche Wertschriften aus reich (+101.2 Mio.) und andererseits bei den übrigen Gewährleistungsgarantien haben um CHF 1.7 Millionen
Wertpapieren jederzeit gewährleistet. Renditeüberlegungen verbucht. Die in den Finanzanla- Produkten (+53.9 Mio.) zu verzeichnen. Die Kassen- abgenommen. Die unwiderruflichen Zusagen im Rah-
gen zur Wiederveräusserung bestimmte Liegenschaft obligationen sind praktisch unverändert gegenüber men der gewährten, aber noch nicht ausbezahlten Hy-
Kreditgeschäft darf mit einem Anteil von CHF 0.5 Millionen als unbe- dem Vorjahr und kommen auf einen Bestand von potheken und Darlehen führten zu einer Erhöhung um
Zur Deckung des regionalen Kreditbedarfes konnten deutend bezeichnet werden. CHF 111.6 Millionen. Infolge der Negativzinsproble- CHF 29 Millionen. Bei der Einzahlungsverpflichtung über
die Hypothekarforderungen im vergangenen Jahr um matik wurde das fällige Pfandbriefdarlehen über CHF CHF 5.9 Millionen handelt es sich um das jederzeitig ab-
CHF 186.9 Millionen (+5.7 %) gesteigert werden (Vor- Beteiligungen 20 Millionen nicht mehr verlängert, womit sich diese rufbare Restkapital seitens der Pfandbriefbank schwei-
jahr: CHF 206.6 Millionen). Als Folge abgeschlossener In den Beteiligungen erfolgte im Rahmen einer Ka- Bilanzposition auf CHF 390 Millionen reduziert hat. zerischer Hypothekarinstitute AG aus den nicht voll libe-
Baukredite und deren Umwandlung in Hypotheken ha- pitalerhöhung der SIX Group AG ein Zuwachs. Mit rierten Namenaktien. Im Verlaufe des Jahres 2018 sind
ben sich die Forderungen gegenüber Kunden um CHF Abschreibungen auf den infrastrukturell gehaltenen Eigene Mittel keine Treuhandgeschäfte getätigt worden.
19.1 Millionen auf CHF 252.2 Millionen reduziert. Am Bankentiteln und den eigenen Tochtergesellschaften Die bilanzierten, als Eigenmittel anrechenbaren Re-
meisten gesucht sind bei den Kunden die Festhypo- resultiert ein Bilanzbestand per Jahresende von CHF serven wurden mit CHF 12.9 Millionen dotiert, wo-
theken mit mittleren Laufzeiten. Die Festhypotheken 18.3 Millionen. mit eine weitere Stärkung der inneren Reserven zur
konnten gegenüber dem Vorjahr einen Zuwachs von Erfüllung der Eigenmittelvorschriften erreicht wird.
CHF 168.1 Millionen verzeichnen. Die variablen Hy- Sachanlagen Zudem führen die Verstärkung der Reserven für allge-
potheken machen nur noch rund 2 % des gesamten Die Zunahme der Sachanlagen nach ordentlichen Ab- meine Bankrisiken und die Dotierung der gesetzlichen
Hypothekarbestandes aus. Die laufende Beurteilung schreibungen ist auch im Berichtsjahr vor allem auf Gewinnreserven, inklusive der vorgeschlagenen
und Massnahmeneinleitung im Kredit-Portefeuille den Neubau in Wimmis wie auch auf den Erwerb des Gewinnverteilung, zu anrechenbaren Eigenmitteln
führte dazu, dass der Wertberichtigungsbedarf für Escherparks in Spiez zurückzuführen. Neben den Bank- im Ausmass von CHF 477.3 Millionen. Diese ent-
Ausfallrisiken sich wiederum reduziert hat. Mit einem gebäuden und anderen Liegenschaften bestehen keine sprechen somit 11.2 % der gesamten Passiven und
Anteil von 2.3 % am Gesamtausleihungsbestand ist weiteren Aktivierungen von Sachanlagen. stellen das Potenzial für die Finanzierung weiteren
weiterhin eine gut dotierte Rückstellung für nicht er- Wachstums dar. Der hohe Eigenmittelbestand sowie
kennbare Risiken existent. die vorhandenen Wertberichtigungen und Rückstel-44 Jahresbericht Jahresbericht 45
Erfolgsrechnung
Erfolg aus dem Zinsengeschäft Handelsgeschäft und übriger ordentlicher Erfolg Geschäftserfolg Jahresgewinn und Gewinnverwendung
Der operative Erfolg aus dem Kerngeschäft der AEK Der Devisen- und Sortenerfolg hat sich um 18 % auf Neben den ordentlichen Abschreibungen der Sachan- Der Jahresgewinn beläuft sich auf über CHF 9.8 Mil-
Bank, dem Zinsengeschäft, hat sich infolge sinken- CHF 1.7 Millionen verbessert. Der übrige ordentliche lagen mit CHF 10 Millionen sind die Beteiligungen mit lionen und wird gemäss Vorschlag auf Seite 49 ver-
der Marge um CHF 1.5 Millionen bzw. 3.1 % auf CHF Erfolg schliesst mit CHF 1.2 Millionen um CHF 0.3 Mil- CHF 2.7 Millionen reduziert worden. Zudem konnten wendet.
48.1 Millionen zurückgebildet. Gut ein Drittel des lionen unter dem Vorjahr ab und beruht vor allem auf die inneren Reserven der Bank mit der Dotierung freier
Rückgangs ist bei den verfallenen Obligationen in den Beteiligungs- (CHF 0.8 Millionen) und Liegenschafts- Rückstellungen über CHF 4.1 Millionen verstärkt wer- Ereignisse nach dem Bilanzstichtag
Finanzanlagen zu suchen. Die anderen zwei Drittel erfolgen (CHF 0.7 Millionen). den. Der Geschäftserfolg schliesst mit CHF 18.4 Mil- Zwischen dem Bilanzdatum und der Drucklegung sind
stammen von den Zinserträgen und -aufwendungen. lionen um CHF 0.2 Millionen leicht schlechter ab als keine Ereignisse mit negativem Einfluss auf die Ver-
Mit einem Anteil von 88.9 % (Vorjahr 89.6 %) am Ge- Geschäftsaufwand im Vorjahr. Das Kosten-Ertrags-Verhältnis kommt auf mögens-, Finanz- und Ertragslage eingetreten.
samtertrag ist das Zinsengeschäft weiterhin die wich- Der Geschäftsaufwand konnte mit CHF 0.2 Millionen 44.3 % (Vorjahr 43.6 %) zu stehen, was im Banken-
tigste Einnahmequelle. weniger hohen Kosten als im Vorjahr abschliessen. vergleich als sehr guter Wert gilt.
Infolge höherer IT-Kosten ist der Sachaufwand mit
Kommissionsgeschäft CHF 0.2 Millionen über dem Vorjahr ausgefallen. Hin- Veränderungen von Reserven
Der Ertrag im Wertschriften- und Anlagegeschäft gegen konnten bei den Personalkosten rund CHF 0.4 für allgemeine Bankrisiken
konnte vor allem dank dem Zuwachs in der Vermö- Millionen eingespart werden, da in diesem Jahr keine Die Reserven für allgemeine Bankrisiken sind analog
gensverwaltung erhöht werden. Der Anstieg bei den ausserordentliche Zuweisung an die Pensionskasse Vorjahr mit CHF 4 Millionen zur weiteren Stärkung der
Vermögensverwaltungsmandaten beträgt sehr gute erfolgt ist (2017: CHF 1 Million). Jedoch sind die Bei- Eigenmittel dotiert worden.
37 % und erreicht nun ein Gesamtvolumen von CHF träge an die Pensionskasse durch den Primatwechsel
72 Millionen. Ein Viertel der Ertragssteigerung im Kom- um CHF 0.5 Millionen angestiegen. Wie in den Vorjah- Steuern
missionsgeschäft stammt von den Depotgebühren. ren wurde darauf Wert gelegt, dass sich die Mitarbei- Wir rechnen für das vergangene Geschäftsjahr mit
Das Depotvolumen konnte um CHF 7 Millionen oder tenden weiterbilden. Die Ausbildungskosten haben weniger hohen Steueraufwendungen als noch im Vor-
2 % auf CHF 345 Millionen erhöht werden. Dank sich im Berichtsjahr um CHF 0.1 Millionen auf CHF jahr und haben daher eine entsprechende Abgrenzung
dem Wertschriften- und Anlagegeschäft schliesst das 0.4 Millionen erhöht. auf den prognostizierten Steueraufwand von CHF 4.7
Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft mit fast Millionen (–CHF 0.2 Millionen) vorgenommen.
einer Viertelmillion über dem Vorjahr ab.Sie können auch lesen
