GESCHÄFTSBERICHT 2017 - Aus Erfahrung - AEK Bank 1826
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GESCHÄFTSBERICHT 2017 Aus Erfahrung www.aekbank.ch
INHALT 3
INHALT
Zusammengefasst In Kürze 7
AEK BANK 1826 Verwaltungsrat 13
Geschäftsleitung 14
Kader 15
Organigramm 16
Vorworte Cajetan Maeder, Präsident des VR 21
Markus Gosteli, Vorsitzender der GL 23
191. Geschäftsjahr der AEK BANK 1826 Genossenschaft
Rückblick Berichte aus den Bereichen 29
Dank 35
Erstattet vom Verwaltungsrat an die Generalversammlung
der Genossenschafter vom 10. März 2018
Personelles 36
Die bankengesetzliche Prüfung wurde durch die PricewaterhouseCoopers AG
und die interne Revision durch die Grant Thornton Bankrevision AG durch- Jahresbericht Jahresbericht 41
geführt. Bilanz 46
Die Befunde der statutarischen und obligationenrechtlichen Revisionen
Erfolgsrechnung 48
der Jahresrechnung 2017 sind im «Anhang zum Geschäftsbericht 2017»
wiedergegeben.
Generalversammlung 2017 Einblick Chronik Teil II: Die Geburt des Schweizer Frankens 53
Die Generalversammlung vom 11. März 2017 genehmigte den Bericht Neue 24-Stundenzonen 59
und die Rechnung des Geschäftsjahres 2016 und stimmte der vorgeschla
Neue Überbauung im Zentrum von Wimmis 61
genen Verteilung des Reingewinnes zu. Ferner wählte sie auf Antrag des
Verwaltungsrates 41 neue Genossenschafter.
6 ZUSAMMENGEFASST ZUSAMMENGEFASST 7
IN KÜRZE
Rechtsform Regionale Verankerung
Mit einer Bilanzsumme von über CHF 4.1 Milliarden Die persönliche Nähe zu den Kunden steht bei der
ist die AEK Bank eine der grössten unabhängigen AEK Bank an erster Stelle. 15 Niederlassungen stehen
Regionalbanken der Schweiz. Als Genossenschaft der Kundschaft als dichtes Filialnetz zur Verfügung.
ohne Grundkapital gehört sie sich selbst und erhöht Darüber hinaus betreibt die AEK Bank 13 weitere
mit der Zuweisung aus dem Geschäftserfolg laufend Bancomaten in der Region. Der Hauptsitz befindet
ihr Eigenkapital. sich direkt am Aarequai beim Thuner Lauitor. Die
Kundschaft wird zudem in 11 Niederlassungen rund
Worte und Zahlen um den Thunersee, in 2 Niederlassungen im Nieder
Mitarbeitende simmental sowie am Standort Bern Zytglogge beraten.
ZUSAMMENGEFASST 152 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter1 prägen die Dienst-
leistungen, die Produkte und das Image der Bank. 86
Bei der Zusammenarbeit mit Dritten und der Vergabe
von Aufträgen berücksichtigt sie, wenn immer mög-
Frauen, 66 Männer und 8 Lernende engagieren sich in lich, Unternehmen und das Gewerbe aus der Region.
sechs Fachbereichen tagtäglich für die AEK Bank.
Die AEK Bank ist sicher, kundennah und engagiert.
Sie gehört zu den ältesten und bestkapitalisierten
Sicherheit
Banken der Schweiz.
Kundenstamm Die AEK Bank legt grossen Wert auf Sicherheit:
Rund 64‘200 Privatkunden, KMUs, Freischaffende, Liquidität und Eigenkapital sollen stets in substanziell
Stiftungen, Vereine und öffentlich-rechtliche Körper- höherem Ausmass vorhanden sein als von der FINMA
schaften finden bei der AEK Bank alle Finanzdienst gefordert und im Marktvergleich üblich.
leistungen einer regionalen Universalbank.
Eigene Mittel
Soziales Engagement Starke Eigenmittel sind das Fundament der Sicherheit
Die AEK Bank ist eine der wenigen Banken mit ge- einer Bank. Mit einer Eigenmittelquote von 23.2 % im
meinnütziger Ausrichtung. Diese wird sogar in den Vergleich zur erforderlichen Quote von 12.4 % weist die
Statuten festgehalten. Als Sozial-, Kultur- und Sport- AEK Bank einen deutlich höheren Wert aus und gehört
förderin unterstützt sie jährlich mehr als 400 Vereine, somit zu den bestkapitalisierten Banken der Schweiz.
Projekte und Anlässe in ihrem Geschäftsgebiet.
1
Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird nachfolgend auf die gleich-
zeitige Verwendung männlicher und weiblicher Sprachformen verzichtet.
Sämtliche Personenbezeichnungen gelten für beide Geschlechter.
8 ZUSAMMENGEFASST ZUSAMMENGEFASST 9
IN KÜRZE
2015 – 2017 2015 – 2017 2017 2017
Bilanzsumme und Eigene Mittel Geschäftserfolg Soziales Engagement Mitarbeitende
CHF 1’000 CHF 1’000 CHF 1’000
152 (+9 im Vergleich zu 2016)
4‘129‘322
3’897’650
4 Mia. 20’000 18’640 350
3’562’154 17’406
Vergabungen an
15’052 gemeinnützige Institutionen
3 Mia. 439’607 464‘450 500 Mio. 15’000
417’923
300
400 Mio. Für Sozial-, Kultur- und Sportförderung
2 Mia. 10’000 im Geschäftsgebiet
300 Mio.
200 Mio. 80
1 Mia. 5’000 Zuweisung an
100 Mio. den Spezialfonds Eventsponsoring
10
Zuweisung an den Hilfsfonds für
2015 2016 2017 2015 2016 2017 Not leidende Schuldner 8 Auszubildende
Bilanzsumme Eigene Mittel
2015 – 2017 2015 – 2017 Bern
2017
Kundenausleihungen Kundengelder Niederlassungen
CHF 1’000 CHF 1’000 Uttigen Heimberg
Hauptsitz: Hofstettenstrasse 2, 3602 Thun Expo Bälliz
Uetendorf Lauitor
15
Steffisburg Bahnhof
Hohmadpark
Lerchenfeld
4 Mia. 3‘548‘657 Dürrenast
3’372’159 Strättligen
3’089’547 3‘177‘354
2’930’998 Allmendingen Hünibach
3 Mia. 3 Mia. 2’728’397 Hilterfingen
Gwatt Oberhofen
Sigriswil
Gunten
2 Mia. 2 Mia. Niederlassung Merligen
Bancomat Spiez
1 Mia. 1 Mia. Wimmis
Oey
2015 2016 2017 2015 2016 2017
12 AEK BANK 1826 AEK BANK 1826 13
VERWALTUNGSRAT
Verantwortung und Zusammenarbeit
AEK BANK 1826
Die AEK Bank legt grossen Wert auf persönliche
Kundenbeziehungen und bietet massgeschneiderte Lösungen
für individuelle Bedürfnisse.
Fredy Brügger2, Thun Cajetan Maeder1, Oberhofen Dr. Katrin Fuhrer, Thun
Partner T+R AG lic. oec. HSG (Präsident) Mitglied Geschäftsleitung TOFWERK AG
Ulrich Scheidegger , Schwarzenegg
1
Marlise Rüfenacht2, Seftigen Philemon Zwygart2, Hilterfingen
dipl. Kaufmann HKG (Vizepräsident) Notarin Mitglied Geschäftsleitung Medaxo
Dr. Christoph Bangerter , Sigriswil
1
Christoph Sigrist, Uttigen
Arzt Geschäftsführer der Landi Thun
1
Mitglied VR-Ausschuss
2
Mitglied VR-Prüfausschuss
Sämtliche Verwaltungsräte, mit Ausnahme der Herren Cajetan Maeder und Philemon Zwygart, sind unabhängig im Sinne des FINMA-Rundschreibens 2017/1.
Revisionsstelle: PricewaterhouseCoopers AG, Bern
14 AEK BANK 1826 AEK BANK 1826 15
GESCHÄFTSLEITUNG KADER
Esther Aeschlimann Bruno Feller Patrick Rüegg
Kreditverarbeitung Niederlassung Oberhofen Rechnungswesen
Pascal Alder Ursula Flück Marco Ryter
Anlagen Kreditverarbeitung Niederlassung Uetendorf
Christof Ammann Renato Gnocchi Peter Scheidegger
Kundenberatung Niederlassung Bern Immobilien
Michèle Ammann-Dubach Heidi Graf Markus Schläppi
Niederlassung Oberhofen Kontenservice Kundenberatung
Peter Amstutz Marianne Habegger Iwan Schneider
Regulation und Risiko Kundenberatung Kundenberatung
Lorenz Baur Patricia Iseli Annette Seiler
Niederlassung Spiez Niederlassung Spiez HR-Management
Martin Berner Nataly Jungclaus Sandra Sterchi
Anlageadministration Niederlassung Heimberg Kreditverarbeitung
Daniel Bieri Monika Krebs Marcel Stübi
Logistik Kundenberatung Niederlassung Wimmis
Rudolf Bohren Reto Küpfer Simon Sutter
Regulation und Risiko Zahlungsverkehr / E-Banking Marketing und PR
Christoph Brunner Walter Kupferschmid Carmen Theiler
Zahlungsverkehr / E-Banking Niederlassung Steffisburg Kontenservice
Therese Burri Nanette Linder Alessandra Tschanz
Kundenberatung Marketing und PR Kundenberatung
Michel Chamoun Manuel Meister Manuela von Gunten
Niederlassung Strättligen Informatik Niederlassung Sigriswil
Marcel Eberhart Urs Moschen Michael Vonlanthen
Thomas Heiniger Patric Vaudan Markus Gosteli (Vorsitz) Adrian Boss Raymond Lergier Niederlassung Uetendorf Immobilien Anlagen
Kundencenter Finanzen und Immobilien Niederlassungen Kundenberatung Anlagen
Reto Eggimann Barbara Müller Daniela Zaugg
Kundenberatung Kaderplanung und Führungsentwicklung Niederlassung Uetendorf
Hans Fankhauser Marco Pulfer
Kundenberatung Niederlassung Bern
Simone Fankhauser Barbara Reber
Kreditverarbeitung Niederlassung Oey
16 AEK BANK 1826 AEK BANK 1826 17
ORGANIGRAMM AEK BANK 1826 VR-Ausschuss Verwaltungsrat VR-Prüfausschuss
31. Dezember 2017 Cajetan Maeder, Ulrich Scheidegger Cajetan Maeder, Präsident Fredy Brügger, Marlise Rüfenacht
Christoph Bangerter Ulrich Scheidegger, Vizepräsident Philemon Zwygart
Geschäftsleitung
Markus Gosteli, Vorsitz
GL-/VR- und Finanzierungs-Assistenz Regulation und Risiko
Adrian Boss
Sabrina Steffen Rudolf Bohren
Thomas Heiniger
Martina Althaus Julian Hollinger
Raymond Lergier
Patric Vaudan
Niederlassungen Kundenberatung* / Anlagen** Unternehmensentwicklung Kundencenter Finanzen und Immobilien
Markus Gosteli Adrian Boss / Raymond Lergier Markus Gosteli a.i. Thomas Heiniger Patric Vaudan
Bruno Feller Raymond Lergier / Pascal Alder Patrick Rüegg, Peter Scheidegger
Region Thunersee Kundenberatung* Projekte, Qualitätssicherung Kontenservice Rechnungswesen
Bruno Feller Adrian Boss und Strategiesupport Heidi Graf Patrick Rüegg
Manuela von Gunten Thomas Heiniger a.i. Carmen Theiler
Region Thun Stadt Segmentsleitung Finanzierungen* Marketing und PR Kreditverarbeitung Immobilien
Kim Bütikofer Adrian Boss Simon Sutter Ursula Flück Peter Scheidegger
Andrea Schweizer Christof Ammann Nanette Linder Sandra Sterchi Urs Moschen
Region Dürrenast Finanzplanung und Vorsorge* Weiterbildungsakademie Frontunterstützung, Anlageadministra Logistik
Michel Chamoun Monika Krebs Annette Seiler tion und Zahlungsverkehr / E-Banking Daniel Bieri
Fabio Bartlome Markus Knöpfel
Region OstWest Anlagen** HR-Management Informatik Sicherheit
Marco Ryter, Walter Kupferschmid Raymond Lergier Annette Seiler Manuel Meister Urs Moschen
Nataly Jungclaus Pascal Alder Nathalie Bill Michael Fankhauser Peter Scheidegger, Matthias Ludwig
Region Niedersimmental Anlagekomitee** Kaderplanung und
Lorenz Baur, Marcel Stübi Raymond Lergier Führungsentwicklung
Barbara Reber Pascal Alder Barbara Müller
Niederlassung Bern Zytglogge Lernende
Renato Gnocchi Nathalie Bill, Fabio Bartlome
Monia Graf20 VORWORTE VORWORTE 21
ÜBER PFLICHT UND KÜR
UND VON DER FREIHEIT DES ZÄHLENS.
Cajetan Maeder, Präsident des Verwaltungsrates
Der Verwaltungsrat der AEK BANK 1826 hatte im Die zweite Aufgabe war es, die intuitiv gelebte und
vergangenen Jahr unter anderem zwei Aufgaben in den Statuten knapp umschriebene Strategie der
zu erfüllen, die mit der Erschaffung schriftlicher Bank konkret, zeitgerecht und mit Blick in die Zukunft
Dokumente zu tun hatten. Im Rückblick erschei- schriftlich festzuhalten. Ein aussagekräftiges Doku-
nen sie mir wie das bekannte Paar bei Wettkampf- ment von uns für uns, das transparent, verständlich
übungen: Pflicht und Kür. und langfristig aufzeigt, warum, wofür und wie wir
Gedanken und Inspirationen uns für die Genossenschaft, die Kunden, die Mitar-
VORWORTE
Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA hat beitenden sowie generell für die Region einbringen
in einem Rundschreiben mit dem Titel «Corporate und einsetzen wollen. Im dritten Workshop waren der
Governance – Banken» neue Auflagen und Erforder- Verwaltungsrat und die Geschäftsleitung nach zahl-
nisse in Kraft gesetzt. Wir wurden dazu aufgefordert, reichen Runden des Schleifens an Worten, Sätzen,
«Wer keine Vision hat, vermag weder grosse Hoffnung zu unsere Grundsätze und Strukturen, mit denen die Aussagen und Zielen mit dem Resultat zufrieden. Die
erfüllen noch grosse Vorhaben zu verwirklichen.» Bank gesteuert und kontrolliert wird, zu überprüfen schriftliche Fassung zur Strategie wurde verabschie-
und an die neuen Vorgaben anzupassen. Zusammen det und für alle Mitarbeitenden der Bank zugänglich
T. W. Wilson
mit der Geschäftsleitung haben wir im Verwaltungsrat gemacht. Keine Verrenkungen, sondern pure Freude
mit Hochdruck an der optimalen Umsetzung dieses und Schaffenslust hat sich bei dieser Aufgabe ge-
Rundschreibens gearbeitet. Mit Erfolg, denn bereits im zeigt. Das zur Kür.
Februar 2017 hat die FINMA grünes Licht zum Entwurf
des neuen Geschäftsreglements für unsere Bank gege- Wer für eine Bank tätig ist, hat in der Regel Freude an
ben. Die angepassten Bestimmungen, inklusive neuer Zahlen und an der Aufgabe des Zählens. Nicht aus-
Kompetenzordnung, konnten mit Beginn des zweiten schliesslich am Zählen von Geld, denn gezählt werden
Quartals in der ganzen Bank umgesetzt werden. Die kann so manches, dazu eine entsprechende Anekdote.
ersten Erfahrungen aus den darauf folgenden neun
Monaten sind durchwegs positiv. Soviel zur Pflicht.
Cajetan Maeder Markus Gosteli
Präsident des Verwaltungsrates Vorsitzender der Geschäftsleitung22 VORWORTE VORWORTE 23
Herausforderungen im Bankenalltag 2017
«Wir tun gut daran, immer wieder an erster Stelle HINSCHAUEN – ANGEHEN – UNTERWEGS SEIN.
an unsere Kunden zu denken.» Markus Gosteli, Vorsitzender der Geschäftsleitung
Ich beginne mit der einfachen Frage: Was gehört zu · FINMA-Rundschreiben: 0 (null!) Im vergangenen Geschäftsjahr hat sich die Ge- dengeldern, dies bei weiterhin sehr tiefen Anlagezin-
einer erfolgreichen Bank mit langfristiger Existenz · AEK-Geschäftsreglement: 13 schäftsleitung in Zusammenarbeit mit dem Ver- sen. Das erfreut vor allem die Verantwortlichen der
berechtigung? And the winner is ... waltungsrat prioritär mit der Thematik «Vision Liquiditätsplanung, die in den meisten Fällen bereits
· AEK-Strategie: 33 und Strategie» beschäftigt. die Vorgaben der Eidgenössischen Finanzmarktauf-
Meine Antwort: zufriedene Kunden. Mit einer guten Vision soll es uns gelingen, ein sicht FINMA für 2019 erfüllt. Zum anderen sind viele
Ich verstehe, Sie finden diese Auswertung etwas unfair. umfassendes Bild der Zukunft zu gestalten. Un- Banken bereits über ihre Negativzinslimite bei der
Raten Sie, wie oft das Wort «Kunde» in den drei be- Der Fokus des Rundschreibens der Aufsichtsbehörde sere Vision beschreibt, wo es hingehen soll, mo- Schweizerischen Nationalbank gestossen und ver-
reits erwähnten Dokumenten vorkommt? muss anders liegen, ganz klar. Eine weitere Kritik könnte tiviert unsere Mitarbeitenden und schafft so ein zeichnen so ausserordentliche Ausgaben in Form von
sein, dass die Anzahl Nennungen des Wortes «Kunde» gemeinsames Verständnis. Negativzinsen von 0.75 %.
· FINMA-Rundschreiben mit dem Titel «Corporate eine falsche oder eine zu einseitige Messgrösse ist, um Resultierend aus der Vision beschreibt die Stra- Wir konnten per Ende Jahr ein kleines Polster bis zu
Governance», 13 Seiten lang die Qualität des Inhalts eines Dokuments zu beurteilen. tegie die Positionierung unserer Bank in der Zu- besagter Negativzinslimite ausweisen und wurden
· AEK Bank Geschäftsreglement, 19 Seiten lang Da haben Sie natürlich ebenfalls recht. kunft. Unsere Strategie versteht sich als Leitfa- somit von Zinsbelastungen bezüglich zu hoher Liqui-
· Strategie AEK Bank, 23 Seiten lang den, der uns die nötige Orientierung bei wichtigen dität verschont.
Und dennoch, zählen lässt sich so manches in einer Unternehmensentscheidungen ermöglicht.
Eine kleine Hilfestellung meinerseits: Bei allen drei Bank, was früher oder später wieder mit Geld, Sicher- Die Strategie unserer Bank ist wie ein Kompass, der Die Assets und Anlagen bei den Banken haben sich
Dokumenten geht es im Grundsatz um die gleiche heit, Aufgabenerfüllung und Strategie zu tun hat. Des- uns hilft, zur rechten Zeit die richtigen Dinge zu tun. aufgrund der Börsensituation extrem erfreulich entwi-
übergeordnete Absicht, die Einlagen, das Ersparte halb bleibe ich bei meiner Freiheit des Zählens und vor ckelt. Unsere Vermögensverwaltungsmandate konn-
der Kunden bei einer Bank, sicher zu halten und eine allem bei meiner Überzeugung, dass wir gut daran tun Wir sind mit einem guten Gefühl in das 191. Geschäfts- ten gegenüber dem Vorjahr je nach Strategie bis zu
wirtschaftliche sowie ethische Banktätigkeit für alle – ob Pflicht oder Kür –, immer wieder an erster Stelle jahr gestartet und wurden von vielen neuen Privat- und 16 % zulegen.
Anspruchsgruppen sicherzustellen, insbesondere für an unsere Kunden zu denken. Firmenkunden begleitet. Auch unsere langjährige
die Kunden. Denn, wie aus meiner Antwort einfach Kundschaft sorgte dafür, dass unser Institut eine sta- Die Quoten im Bereich der Selbstbedienung, vorab
zu interpretieren ist: Ohne zufriedene Kunden gibt es Liebe Kundinnen und Kunden, im Namen der AEK Bank bile Bilanzsumme von über CHF 4 Milliarden ausweist. im E-Banking, haben sich weiter erhöht. Auffällig viele
keine Wertschöpfung, keine Erträge, keine Arbeits- bedanke ich mich für Ihr Vertrauen und Ihre Treue, be- Mit einem Eigenmittelanteil von CHF 464.5 Millionen Banken versuchen nun auch im Bereich der Kreditver-
plätze, keine Steuereinnahmen, keine Zuweisungen sonders aber auch für Ihre zahlreichen positiven und gelten wir als eine der sichersten Banken der Schweiz. gabe ihre Kunden mit Onlineportalen in die Eigenar-
an die Pensionskasse und keine Vergabungen an ge- kritisch-motivierenden Rückmeldungen zu unserem beit zu drängen, dies zum Beispiel beim Kauf eines
meinnützige Institutionen aus dem Jahresgewinn. Tun und Lassen. Hinschauen Eigenheims. Meist decken diese Portale jedoch aus-
Es ist weiterhin sehr viel Bewegung im Bankenge- serordentliche Themen wie eine höhere Belehnung,
Ich habe das Zählen des Wortes «Kunde» für Sie über- Ich wünsche Ihnen eine unterhaltsame und informa- schäft wahrnehmbar. Zum einen verzeichnen viele eine tiefere Amortisation oder die knappe Tragbarkeit
nommen, hier das Resultat: tive Lektüre des Geschäftsberichts 2017. Regionalbanken erfreuliche Zunahmen bei den Kun- nicht ab.24 VORWORTE VORWORTE 25
«Als Förderin von Sozial-, Kultur- und Sportprojekten «Die AEK Bank hat in den letzten zehn Jahren fast 70 %
positionieren wir unsere Marke als Zeichen der Verbundenheit.» mehr an Bilanzsumme zugelegt.»
Ich persönlich bevorzuge und schätze den direkten Gerne erwähne ich die am Markt bereits bekannten Wir sagen Ja zum Berner Oberland und zu den angren- bachtet und entsprechende Kompetenzen aufgebaut.
Kundenkontakt bei der Begleitung des wichtigen Eckpunkte unserer Bankphilosophie kurz: zenden Gebieten – in der Region, in der man uns als Für unsere Kunden bedeutet dies, dass sie von einer
Schrittes bezüglich Erwerb von Wohneigentum oder wichtige Arbeitgeberin, bevorzugte Finanzpartnerin, breiten und fundierten Empfehlungsvielfalt profitieren
Finanzierungsthemen im Firmenkundengeschäft. All- Den Menschen mit seinen Bedürfnissen stellen wir in aber auch als Unterstützerin kennt. können.
fällige Probleme und Übergangslösungen werden in den Mittelpunkt unserer Tätigkeit. Dies unterstreicht Der Kreis, die Bedürfnisse des Kunden in den Mit-
einem persönlichen Gespräch analysiert, die mög- auch unsere Strategie, dass der Kunde seinen persön- telpunkt zu stellen, schliesst sich hier. So konnten Ich freue mich auf das Bankenjahr 2018 und fühle
lichen Massnahmen festgelegt und allenfalls mit Ver- lichen Ansprechpartner kennt, der praktisch alle Bank- wir durch differenzierte und vielseitige Lösungen mich durch die Organe und die Mitarbeitenden sehr
sicherungslösungen optimiert und ergänzt. Wir wol- dienstleistungen für ihn erledigen kann. Ergänzend Firmenstrukturen retten, KMU-Gut bewahren sowie unterstützt und schätze es sehr, täglich auf sie zählen
len zusammen mit jedem Kreditnehmer ein stabiles zum Kundenberater haben sich unsere Spezialisten drohende Insolvenzen abwenden. Die Verlässlichkeit zu dürfen. Besten Dank an euch alle!
Finanzierungsbudget erarbeiten. im E-Banking und in der Frontunterstützung bei vielen unsererseits als Finanzpartnerin ist gegeben. Die uns
Kunden als Ansprechpartner etabliert. Diese fachlich entgegengebrachte Dankbarkeit löst bei uns Zufrie-
Mit grossem Interesse hingeschaut habe ich bei den erweiterte Perspektive wird allseits geschätzt. denheit aus und motiviert.
neuen Zahlungsterminals von TWINT im Coop Hüni-
bach. Diese sind nun fix montiert – zwar nicht ästhe- Im Marketing sind wir präsent und vielseitig unter- Mit den abgestimmten Prozessen erreichen wir in
tisch einladend, aber gut sichtbar. Mir ist aufgefallen, wegs. Als Förderin von Sozial-, Kultur- und Sportpro- der Beratung und der Abwicklung eine sehr hohe Tag
dass nach wie vor oft mit Bargeld oder Maestro-Karte jekten positionieren wir unsere Marke als Zeichen der fertigkeit, die es den Kunden erlaubt, auch kurzfristig
bezahlt wird: TWINT konnte sich noch nicht etablieren. Verbundenheit. Dabei setzen wir auf eine breite Spon- zu agieren und zu planen.
soringphilosophie sowie auf unterschiedliche mediale
Angehen Plattformen. Durch die Präsenz wollen wir unseren Unterwegs sein
Seit zwei Jahren ist die neue Geschäftsleitung nun am Kunden bestätigen, dass sie bei der richtigen Bank Die AEK Bank hat in den letzten zehn Jahren fast
Ruder. Die Zusammenarbeit mit dem Verwaltungs- sind. 70 % mehr an Bilanzsumme zugelegt. Herzlichen
rat ist zielführend und soll anhand einer konstruk- Dank an all unsere Mitarbeitenden, die jeden Tag mit
tiven Planung in verschiedenen Etappen zu unserem In der Akquisition sind wir eher zurückhaltend und ihrer Fachkompetenz und Motivation eine hohe Wert-
200-Jahre-Jubiläum führen. Die beiden Organe haben dürfen dabei weiterhin auf die tatkräftige Unterstüt- schöpfung sowie Ertragskraft möglich machen.
sich unabhängig voneinander zu den zukünftigen He- zung unserer aktiven Genossenschafter zählen. Viele
rausforderungen einer Regionalbank Gedanken ge- von ihnen haben sich als wertvolle Botschafter be- Stabil unterwegs zu sein, bedeutet aber auch, unseren
macht. In einem gemeinsam durchgeführten Work- reits etabliert und stehen mit ihren Empfehlungen für Fachbereich Unternehmensentwicklung einzubezie-
shop wurde ein stimmiger Konsens für unsere Vision «ihre» Bank, «ihren» Berater und die Geschäftsphilo- hen, der sich grundlegend mit neuen Bankthemen be-
und die daraus resultierende Strategie verabschiedet. sophie der AEK Bank ein. schäftigt. Die Entwicklungen am Markt werden beo-28 RÜCKBLICK RÜCKBLICK 29
NIEDERLASSUNGEN
Bruno Feller
Dank unseren 15 Niederlassungen sind wir kun- Besprechungszimmer soll dem steigenden Bedarf an
dennah und kennen die unterschiedlichen Kun- Beratungen gerecht werden. Die Kundentresorfach-
denbedürfnisse vor Ort. Moderne Infrastrukturen anlage im Nebengebäude – ebenfalls in einer 24-Stun-
unterstützen den Anspruch an Unabhängigkeit. denzone – wurde Ende September 2017 in Betrieb
Gleichzeitig sind wir gefordert, unsere Beratungs- genommen.
und Gastgeberqualitäten stets auf dem neusten
Stand zu halten. Eine wesentliche Verbesserung der Arbeits- und
Beratungssituation konnten wir durch den erfolg-
Die Digitalisierung schreitet rasant voran und das Be- reichen Umbau der Niederlassung Uetendorf erreichen.
streben, unseren Kunden vor Ort den bestmöglichen Der Schalterbereich wurde mit unserem Standard
Sechs Bereiche und grosser Dank Komfort zu bieten, bleibt auch in Zukunft eine grosse konzept ausgestattet und die Berater vor Ort können
Herausforderung. Mittels neuer Infrastrukturen in un- ihre Kunden nun in heller und moderner Umgebung
RÜCKBLICK seren Niederlassungen tragen wir dem Zusammen-
spiel moderner Selbstbedienungsmöglichkeiten und
empfangen.
Die neue Niederlassung Wimmis wurde im November
anspruchsvoller Beratung Rechnung. Zudem halten wir, 2017 eröffnet. Die darin integrierte 24-Stundenzone
im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern, an den täglichen mit automatischer Tresorfachanlage ist in der Region
Das Jahr 2017 zeichnet sich aus durch ein
Öffnungszeiten fest. einzigartig.
stolzes Wachstum, eine starke Zunahme an
anvertrauten Kundengeldern und die Investition
In diesem Sinne wurden im Jahr 2017 fünf Niederlas- Die zahlreichen positiven Rückmeldungen bestehen-
in eine moderne Infrastruktur.
sungen mit modernster Technik ausgerüstet. der und neuer Kunden wie auch die (durch unser
Am neuen Standort der Niederlassung Hünibach stehen Wachstum möglichen) Neuanstellungen bestätigen
für unsere Kunden seit Februar 2017 eine 24-Stunden uns, dass sich unsere Philosophie bewährt. Der stei-
zone sowie zusätzliche Beratungszimmer bereit. gende Beratungsbedarf unserer Kunden stellt unsere
Die hellen Räumlichkeiten des Provisoriums im Bälliz Mitarbeitenden vor die interessante Herausforderung,
bieten alle Annehmlichkeiten, die auch nach dem Um- sich in Zukunft vom Kundenbetreuer hin zum Kunden-
bau des Gebäudes «Falken» zur Verfügung stehen berater und Gastgeber zu entwickeln.
werden. Auch am Hauptsitz Lauitor wurde im Zuge
einer Neugestaltung des Eingangs- und Empfangsbe-
reichs eine 24-Stundenzone integriert. Ein zusätzliches30 RÜCKBLICK RÜCKBLICK 31
KUNDENBERATUNG ANLAGEN
Adrian Boss Raymond Lergier
Das Geschäftsjahr 2017 war geprägt von einem er- 1.250 %. Unsere Zinssätze im Hypothekargeschäft Wir blicken auf ein äusserst interessantes Anla- CHF 338 Millionen respektive 8 % mehr als im Vorjahr
neut stolzen Wachstum, von anhaltend tiefen Hy- sind übrigens immer netto; bewusst verzichten wir gejahr 2017 zurück. Es war geprägt von weiterhin betreut und verwaltet.
pothekarzinssätzen sowie vom Einzug all unserer auf Bearbeitungsgebühren. sehr tiefen Zinsen und steigenden Aktienkursen.
Kundenberater in die renovierten Büroräumlich- Konfrontiert wurden wir mit einigen Sonderangebo- Die Kundengelder haben stark zugenommen. Viele Kunden suchten auch 2017 Sicherheit und Stabi-
keiten des Hauptsitzes. ten unserer Mitbewerber. Ebenfalls stellten wir eine lität und legten ihr Vermögen in Form von Kassenobli-
höhere Präsenz weiterer Marktteilnehmer fest, bei- Das vergangene Jahr war geprägt von einer durch- gationen, Festgeldern sowie Konto- und Sparguthaben
Das Geschäftsjahr 2017 startete für den Bereich Kun- spielsweise von Versicherungsgesellschaften oder wegs positiven Entwicklung der globalen Konjunktur. bei der AEK Bank an. Dies widerspiegelt sich in der
denberatung mit dem Einzug aller Kundenberater in von Pensionskassen, die – getrieben von Negativzin- Sowohl in den USA wie auch in Europa und in den äusserst erfreulichen Zunahme der Kundengelder.
die renovierten Büroräumlichkeiten im zweiten Ober- sen – entsprechende Anlagen suchen. Trotz dieser meisten Schwellenländern erlebten wir ein starkes
geschoss des Hauptsitzes am Lauitor. Die Vorteile erschwerten Bedingungen ist die Quote der Verlän- Wirtschaftswachstum. Die US-Notenbank hat im Mit der voraussichtlichen Einführung des Finanz-
dieses Zusammenzugs waren schnell erkennbar, da gerungen der auslaufenden Festhypotheken nach wie Jahr 2017 die Zinsen weiter erhöht, während die dienstleistungsgesetzes FIDLEG im Jahr 2019 wer-
konkrete Finanzierungsanfragen seither direkt und vor sehr hoch. Europäische Zentralbank wie auch die Schweizerische den wir vor grosse Herausforderungen gestellt. Die
persönlich mit den Kompetenzträgern besprochen Nationalbank (SNB) eine weiterhin expansive Geldpolitik kommenden Änderungen haben uns dazu veranlasst,
werden können. Dies führte dazu, dass wir unsere Im Firmenkundengeschäft erfreuten wir uns zahl- betrieben und somit das Zinsniveau sehr tief hielten. unsere Prozesse und die Beschaffung von Finanzin-
Kreditentscheidungsprozesse im Berichtsjahr noch- reicher Anfragen. Themen wie die Finanzierung des Die SNB hielt an den Negativzinsen fest. Der Ausgang formationen zu überprüfen sowie neue Lösungen
mals beschleunigen konnten. Auch die Nähe zum Umlaufvermögens oder Investitionsprojekte, Neubau der verschiedenen Parlamentswahlen in Europa hat an zu erarbeiten. Aufgrund der Zunahme der regulato-
Bereich Anlagen, mit dem wir die Büroräumlichkeiten oder Renovationen von Liegenschaften, Firmenkäufe, den Finanz- wie auch an den Devisenmärkten für Sta- rischen Anforderungen sowie wegen der höheren
teilen, zahlt sich aus: Je nach Thema kann die entspre- Neugründungen, Nachfolgeregelungen sowie Bilanz- bilität gesorgt. Dies war mit ein Grund, dass die Aktien Verarbeitungskosten haben wir unsere Gebühren im
chende «Verstärkung des Know-hows» sehr zeitnah besprechungen haben uns stark beschäftigt. im vergangenen Jahr stark angestiegen sind und der Anlagebereich im Jahr 2017 punktuell angepasst.
hinzugezogen werden. Dank dieser Zentralisierung Euro zum Schweizer Franken an Stärke gewonnen hat.
wurden zudem die Stellvertretungen optimiert, um Insgesamt blicken wir auf ein sehr erfreuliches Jahr zu- Unsere monatliche Finanzinformation FreiTag haben
unseren Kunden einen noch besseren Service gewähr- rück. Bei unseren Ausleihungen konnten wir gesamt- Die Anleger schenkten uns auch im vergangenen wir durch einen täglichen AEK Börsen-Newsletter mit
leisten zu können. haft CHF 176.5 Millionen zulegen. Noch grösser war Jahr grosses Vertrauen. In vielen persönlichen Bera- den aktuellsten Informationen über die Aktienmärkte,
das Wachstum bei den uns anvertrauten Geldern von tungsgesprächen konnten wir mit unseren Kunden Konjunkturzahlen und Unternehmensnachrichten er-
In Bezug auf die Hypothekarzinsen haben wir uns insgesamt CHF 246.4 Millionen. Wir deuten dies als optimale Lösungen und Vorschläge erarbeiten. Mit setzt. Zurzeit prüfen wir die Herausgabe von weite-
während eines weiteren Jahres in einem tiefen Um- Zeichen des grossen Vertrauens und danken unseren den drei Anlagelösungen «Vermögensverwaltung», ren regelmässigen Kundenpublikationen, um unseren
feld bewegt. Der traditionelle Blick auf den Zinssatz zahlreichen, treuen und zufriedenen Kunden für ihre «Beratungsmandat» und «Execution-Only» konnten Kunden einen zusätzlichen Mehrwert für ihre Anlage-
der fünfjährigen Festhypothek verdeutlicht dies: Am positiven Weiterempfehlungen. wir sämtliche Kundenbedürfnisse abdecken. Insge- entscheidungen und ihre Depotüberwachung bieten
Anfang des Jahres lag er bei 1.350 %, Ende Jahr bei samt hat die AEK Bank Depotwerte im Betrag von zu können.32 RÜCKBLICK RÜCKBLICK 33
UNTERNEHMENSENTWICKLUNG KUNDENCENTER
Markus Gosteli a.i. Thomas Heiniger
Der Bereich Unternehmensentwicklung setzt sich Personalentwicklung beauftragt. Ziel ist es, mit einer Das Kundencenter hat sich als Kompetenzzen- Die weiter zunehmenden regulatorischen Anforde-
mit möglichen Veränderungen und Entwicklungs- strukturierten Potenzialerhebung und gezielten Ent- trum für unsere Kunden etabliert. Die Durchlauf- rungen und die Digitalisierung beschäftigen uns stark.
schritten der AEK Bank auseinander. Die Themen wicklungen die benötigten Kompetenzen aller Mitar- zeiten konnten weiter verringert und die Dienst- Für den Automatischen Informationsaustausch (AIA)
«Personal», «Weiterbildung», «Kaderplanung», beitenden auf die Strategie der AEK Bank auszurichten. leistungen für die Kundenberater ausgebaut haben wir im Berichtsjahr eine grosse Anzahl an Be-
«Projekte» und «Marketing» sind in einem Bereich werden. Die Servicequalität und die Tagfertigkeit reinigungsarbeiten durchgeführt und sind bereit für
gebündelt, der sich der Zukunft der AEK Bank Projektmanagement, Qualitätssicherung sind für uns wichtige Erfolgsfaktoren und konnten die erste Datenlieferung Anfang 2018. Die operative
widmet. und Strategiesupport dank einem gut funktionierenden Team jederzeit Umsetzung des neuen Geschäftsreglements, der in-
Die Abteilung hat ihre Arbeit im Januar 2017 aufge- sichergestellt werden. ternen Organisation und der Kompetenzordnung hat
HR-Management nommen und sich dabei auf die Optimierung der Pro- reibungslos funktioniert.
Die jährliche Mitarbeiterbeurteilung wurde im Be- zesse des bankinternen Projektmanagements fokus- Das Kundencenter vereint alle administrativen Arbei-
richtsjahr komplett überarbeitet. Das neue System siert. Sie erarbeitet jeweils eine Projektübersicht auf ten der AEK Bank unter einem Dach. Im Jahr 2017 wurde bei unseren Maestro-Karten die
stützt sich auf die Funktions- und Kompetenzprofile, Stufe Gesamtbank und begleitet die Projektleiter in NFC-Technologie (Near-Field Communication) erfolg-
die im vergangenen Jahr für sämtliche Funktionen den jeweiligen Bereichen wo immer nötig. Wegen der grossen Unterschiedlichkeit jedes einzel- reich eingeführt. Diese ermöglicht das kontaktlose
in der AEK Bank definiert wurden. Die Gesamtbeur- nen Geschäfts sind die Mitarbeitenden in der Kredit- Bezahlen. Zusätzlich haben wir die Karte neu gestaltet.
teilung ergibt eine Tendenz zur zukünftigen Lohnent- Marketing und PR verarbeitung täglich stark gefordert. Sie verfügen über Seit Herbst 2017 wird sie in einem zeitlosen, matt-
wicklung. Auch im Jahr 2017 hat die Abteilung für eine positive eine hohe Flexibilität und eine schnelle Auffassungs- schwarzen Design produziert.
Wahrnehmung der AEK Bank gesorgt. Ein neu gestal- gabe. Durch ihr grosses Engagement wird die beacht-
Weiterbildungsakademie teter Geschäftsbericht, über zwanzig Kundenanlässe, liche Menge an Kreditvorlagen stets in hoher Qualität Für alle technischen Optimierungen und Projekte ist
Die AEK Bank unterstützt die Weiterbildung ihrer Mit- ein breites regionales Sponsoring, die Neugestaltung und termingerecht erledigt. die Abteilung der Informatik zuständig. 2017 hat sie
arbeitenden. Innerhalb der AEK Bank bietet die Wei- unseres Webauftritts, die vermehrte Veröffentlichung einige Umbauten in den Niederlassungen begleitet,
terbildungsakademie Module an, die von internen inhaltsspezifischer Publireportagen, die Jugendkam- Die Prozessoptimierungen sind weiterhin ein we- die neusten Selbstbedienungsgeräte installiert und
Referenten geleitet werden. Ebenso unterstützt die pagne «Der Hausberg ruft», die Aufnahme diverser sentliches Thema im Kundencenter. Die im Jahr bankintern neue Techniken implementiert.
AEK Bank ihre Mitarbeitenden bei externen Weiterbil- neuer Werbeartikel in unser Sortiment sowie die 2017 umgesetzten Optimierungen ermöglichen ein
dungen, die für die Erfüllung der Funktion oder für eine Präsenz mit Messestand an der Eigenheim Bern ge- noch effizienteres und schnelleres Korrespondieren Die Sicherstellung der persönlichen Erreichbarkeit via
Weiterentwicklung innerhalb der Bank angezeigt sind. hörten zu den wichtigsten Aktionen der Abteilung im zwischen den Kundenberatern und dem Kundencen- Telefon oder über die elektronischen Kanäle ist für
Geschäftsjahr 2017. ter. Von den organisatorischen und technischen An- unsere Kunden und für uns von zentraler Bedeutung.
Fachstelle Kaderplanung und Führungsentwicklung passungen profitieren auch unsere Kunden, indem Wir sind weiterhin eine qualitativ und fachlich sehr gut
Der Fachbereich Kaderplanung und Führungsentwick- sie schneller mit den gewünschten Dienstleistungen ausgebildete Ansprechpartnerin und haben das Team
lung wurde 2017 mit dem Aufbau einer strategischen bedient werden. der Frontunterstützung ausgebaut.34 RÜCKBLICK RÜCKBLICK 35
FINANZEN UND IMMOBILIEN DANK
Patric Vaudan
Der Bereich Finanzen und Immobilien blickt auf ein massgeblich erweitert. Nach einer 18-monatigen Bau- Dankbarkeit ist ein Zeichen von Wertschätzung und ein Bankinstitut mit Erfahrung am Markt die hohe Ver-
wiederum ereignisreiches Geschäftsjahr zurück, zeit in Wimmis wurde im November 2017 die zeitge- eine Möglichkeit, ohne finanzielle Impulse auf eine trauenskultur multiplizieren kann. Wir danken unseren
mussten doch erneut regulatorische Vorgaben mäss ausgestattete Niederlassung in einem Neubau- fruchtbare Zusammenarbeit und gemeinsame Ent- Botschaftern herzlich dafür.
umgesetzt, Neu- und Ausbauten im Immobilien- objekt eröffnet. wicklung einzugehen.
bereich begleitet und infrastrukturelle Erweite- Die Baubewilligung für das Umbauprojekt «Falken» Ein spezieller Dank gehört in diesem Jahr auch allen
rungen vorgenommen werden. im Thuner Bälliz wurde im Spätherbst erteilt, sodass Die Verbindung zwischen den Kunden und der AEK Firmen und Betrieben, die in unsere Umbauprojekte
die Bauaktivitäten im Jahr 2018 beginnen können. Der Bank war im Jahr 2017 wiederum eine sehr erfreuliche involviert waren. Die Mitarbeitenden dieser Firmen
Nachdem im Rechnungswesen verschiedene Über- Bezug der Liegenschaft ist im Jahr 2020 geplant. Bis Geschichte und wir dürfen auf unseren gemeinsamen engagierten sich in einem hohen Masse und mit viel
gangsbestimmungen angewendet werden konnten, dahin steht unserer Kundschaft das Provisorium im Weg stolz sein. Trotz des weiterhin sehr tiefen Zins Qualitäts- und Kostenverständnis in den verschie-
wurden im vergangenen Jahr die systembedingten Bälliz 16 zur Verfügung. niveaus wuchsen die uns anvertrauten Kundengelder denen Etappen unserer Bauprojekte. Erwähnenswert
Anpassungen umgesetzt. So werden nun die Darstel- um CHF 246 Millionen auf CHF 3.2 Milliarden an. Wir ist sicher die tolle Überbauung im Dorfkern von Wim-
lung der Bilanz beim Ausleihungsgeschäft nach dem Die Dienstleistung «Münzverarbeitung» für Unterneh- werten dies als ein Zeichen des hohen Vertrauens. mis, die pünktlich in Betrieb genommen werden konn-
Nettoprinzip sowie die Eigenmittelvorschriften nach mungen der Region findet Anklang, weshalb zusätz- Rückblickend dürfte die Sicherheit der Anlage auch in te. Die Schaffung der 24-Stundenzonen im Haupt-
den Basel-III-Grundsätzen behandelt. Die diesbezüg- liche Kunden gewonnen und der Umsatz massgeblich Zeiten von stark gestiegenen Börsen im Zentrum stehen. sitz Lauitor sowie der Umbau in der Geschäftsstelle
lichen Auswirkungen dürfen als marginal bezeichnet gesteigert werden konnte. Um unserer Kundschaft Uetendorf konnten dank einem Dreischichtbetrieb
werden, da sich die Eigenmittelerfordernisse nur zusätzliche Möglichkeiten für den Bargeldbezug zu Das Kundenvertrauen führte unser Institut zu einer Bi- innerhalb von drei Tagen realisiert werden. Merci.
leicht erhöht haben. Obwohl in naher Zukunft weitere schaffen, wurde das Bancomaten-Netz der AEK Bank lanzsumme von über CHF 4.1 Milliarden – eine stolze
Meldepflichten abgedeckt werden müssen, dürfen durch die Standorte Seehof in Hilterfingen und Bur- Zahl. Mit der Grösse unserer Regionalbank zählen wir Zum Schluss ein herzliches Dankeschön an all unsere
wir als Regionalbank mit Entlastungen hinsichtlich der gergut in Steffisburg ergänzt. zu den stabilen Marktteilnehmern. Dieses Vertrauen Mitarbeitenden. Die Erfolge, Zahlen und Berichte im
zu liefernden Daten rechnen. widerspiegelt auch die gelebte Verlässlichkeit und Fle- Geschäftsabschluss 2017 sind nur dank des grossen
xibilität unserer Kundenberater und Kundenbetreuer, Engagements und der Innovationen jedes einzelnen
Anfang 2017 erfolgte die Eröffnung der Niederlassung die in unseren 15 Niederlassungen für einen nahen Mitarbeitenden möglich geworden.
in Hünibach auf der gegenüberliegenden Strassensei- und vertrauten Kontakt sorgen. Ihr Einsatz führte im
te des ehemaligen Standortes. Weiter führte die Mo- vergangenen Jahr dazu, dass wir zahlreiche neue Kun- Wir freuen uns bereits heute auf die Generalversamm-
dernisierung der Schalterhalle unserer Niederlassung den begrüssen durften. lung am 10. März 2018 in der Expo Thun, Halle 0.
in Uetendorf im Sommer 2017 zu einem frischen op-
tischen Auftritt. Am Hauptsitz wurde die Infrastruktur Die Weiterempfehlungen unserer Kunden sind wich- Die Geschäftsleitung
durch die Schaffung einer 24-Stundenzone und ei- tige sowie kostbare Werbung und bestätigten, dass
ner separaten, automatisierten Kundentresoranlage36 RÜCKBLICK RÜCKBLICK 37
PERSONELLES
Annette Seiler
Der Verwaltungsrat hat auf Antrag der Geschäftsleitung René Bänninger liess sich per Ende Juli 2017 pensio- ihre ruhige Wesensart, ihre Ausgeglichenheit und ihr Bereichs Unternehmensentwicklung. Die Geschäfts-
folgende Mitarbeitende gemäss Art. 23 lit. b unserer nieren. Er trat am 2. August 1982 als Kundenbetreuer Pflichtbewusstsein aus. leitung bedankt sich bei ihm für sein Engagement und
Statuten befördert: in den Dienst der AEK Bank. Im Jahr 1984 übernahm für seine während acht Jahren erfolgreich geleistete
René Bänninger die Leitung der damaligen Niederlas- Per Ende Dezember 2017 trat Konrad Teuscher in Arbeit. Er trat als Co-Stellvertreter des Bereichslei-
Zu Handlungsbevollmächtigten: sung Schulstrasse (heute Niederlassung Strättligen), den Ruhestand. Er nahm seine Tätigkeit als Privat- ters Vermögen, Anlagen und Vorsorge im Jahr 2009
Carmen Theiler die er mit grossem Engagement während 18 Jahren kundenbetreuer im Rang eines Prokuristen am 1. Mai in die AEK Bank ein. 2011 wurde ihm die Leitung des
Spezialistin Kontenservice, per 1. März 2017 führte. Aufgrund seiner Fähigkeiten und seiner Leistun- 2005 auf. Mit seinem soliden Fachwissen, seiner ru- Bereichs Vermögen, Anlagen und Vorsorge übertra-
Marco Ryter gen wurde er per 1. Januar 1987 zum Handlungsbe- higen Wesensart und seinen guten Umgangsformen gen. Dort hat er einerseits die Vermögensberatung
Niederlassungsleiter, per 1. Juli 2017 vollmächtigten und per 1. Januar 1992 zum Prokuristen war er für seine Kunden ein kompetenter Ansprech- stark weiterentwickelt und andererseits interne und
Daniela Zaugg befördert. Per 1. November 2012 übernahm René Bän- partner. Konrad Teuscher nahm mit viel Freude die externe Anlagepublikationen wie z.B. das FreiTag ent-
Kundenberaterin Niederlassung, per 1. Juli 2017 ninger die Leitung der Niederlassung Dürrenast, die er Weitergabe seines Fachwissens an jüngere Kunden- wickelt. Er trug wesentlich zur Umsetzung der erfolg-
bis zu seiner Pensionierung mit viel Herzblut führte. berater wahr und wirkte auch bei der Ausbildung der reichen AEK Anlagestrategie bei. 2012 übernahm er
Herzlichen Glückwunsch. Ihr Engagement, die fach- Während insgesamt 35 Jahren leistete René Bänninger Lernenden mit. Konrad Teuscher leistete während die Leitung des Bereichs Kundenberatung und Nie-
liche Kompetenz und unser Vertrauen in ihre Mitarbeit einen wertvollen Einsatz für unsere Bank. Mit seiner zwölf Jahren wertvolle Arbeit. Vorgesetzte, Mitarbei- derlassungen und war für die operative Führung der
als Kadermitarbeitende mit Selbstverantwortung ma- angenehmen und kollegialen Wesensart verstand es tende und Kunden schätzten seine besonnene, posi- Niederlassungen zuständig. Infolge der Gesamtban-
chen sie zu wertvollen Trägern unserer Organisation. René Bänninger, auf die Bedürfnisse der Kunden einzu- tive und gesellige Wesensart. kreorganisation 2016 wurde die Direktion durch ein
gehen. Seine positive Lebenseinstellung, sein Humor Geschäftsleitungsmodell ersetzt und Alex Marjanovic
und seine Hilfsbereitschaft wurden von den Kunden, Die Geschäftsleitung dankt René Bänninger, Ivana als Leiter Niederlassungen in die Geschäftsleitung
Vorgesetzten und Arbeitskollegen sehr geschätzt. Mellon und Konrad Teuscher herzlich für ihr persön- gewählt.
liches Engagement, ihre wertvolle Unterstützung so- 2016 wurde der Bereich Unternehmensentwicklung
Ivana Mellon trat per Ende Dezember 2017 in den wie die stets angenehme und wertvolle Zusammen- neu geschaffen. Basis für den Start der Unterneh-
wohlverdienten Ruhestand. Ihre Tätigkeit bei der AEK arbeit. Für den neuen Lebensabschnitt wünschen wir mensentwicklung war ein von Alex Marjanovic erar-
Bank nahm sie am 2. Juni 1997 als Kundenbetreuerin herzlich alles Gute und freuen uns auf die weiteren beitetes Konzept, das durch den Verwaltungsrat mit-
am Hauptsitz Thun-Lauitor auf. Während 20 Jahren Kontakte mit ihnen als Botschafter der AEK Bank. getragen wurde.
hat sie sich kompetent und engagiert um die Betreu-
ung unserer Kunden gekümmert und eine wertvolle Alex Marjanovic verliess die AEK Bank im Juli 2017. Für seine berufliche Neuorientierung wünscht ihm
Arbeit geleistet. Ivana Mellon zeichnete sich durch Er war Mitglied der Geschäftsleitung und Leiter des die Geschäftsleitung alles Gute.40 JAHRESBERICHT JAHRESBERICHT 41
Trotz schwierigem Umfeld und hart umkämpftem regulatorischen Vorgaben verstärkt werden. Zu einem
Marktgebiet darf der Abschluss des Geschäftsjahres weiteren Liquiditätszufluss führten auch die fällig
2017 als äusserst erfreulich bezeichnet werden, konnte gewordenen Obligationen unter den Finanzanlagen,
doch die Bilanzsumme wie auch der Erfolg wiederum da sich eine Wiederanlage im Markt infolge wenig
massgeblich gesteigert werden. In diesem Zusam- ansprechender Konditionen als nicht vernünftig er-
menhang danken wir der Kundschaft für das uns ent- wiesen hat. Um keine Negativzinsen gegenüber der
gegengebrachte Vertrauen und die Verbundenheit mit Schweizerischen Nationalbank begleichen zu müssen,
ihrer «Hausbank». ist der Überwachung zur Einhaltung der Freigrenze
Dank dem hohen Kundengeldzuwachs in Form von hohe Bedeutung beigemessen worden.
Kontoanlagen wie auch in Kassenobligationen ha- Damit die Tochtergesellschaften über genügend Eigen-
Bilanz und Erfolgsrechnung ben sich diese Vermögenswerte zur Finanzierung kapital verfügen, erfolgten einige Kapitalerhöhungen mit
des Ausleihungsgeschäftes um CHF 246.4 Millionen nachfolgender Teilabschreibung. Ausserdem führten Be-
JAHRESBERICHT (+8.4 %) auf CHF 3.177 Milliarden erhöht. Dadurch
konnten der Region die benötigten Mittel zur Investi-
reinigungen im Kreditgeschäft dazu, dass erneut nicht
mehr benötigte Wertberichtigungen für Ausfallrisiken im
tions- und Bautätigkeit im Rahmen der Selbstfinanzie- Ausmass von CHF 12.3 Millionen aufgelöst und in freie
rung problemlos zur Verfügung gestellt werden. Der Rückstellungen gewandelt werden konnten.
Erneut konnte die AEK Bank ihren Gewinn steigern. Ausleihungsbestand vor Wertberichtigungen ist um CHF Der Erfolg aus dem operativen Zinsengeschäft hat
Der grösste Teil des Gewinns dient der Erhöhung 158.7 Millionen (+4.6 %) auf CHF 3.640 Milliarden ange- sich infolge der weiterhin verengenden Zinsmarge um
des Eigenkapitals. stiegen. Der daraus resultierende Kundenausleihungs 1 % zurückgebildet. Dank den besseren Einkünften bei
deckungsgrad beträgt nun ausgezeichnete 87.3 %. den übrigen Ertragssparten konnten die Mehrkosten
Als Folge dieser Entwicklung in den Hauptgeschäfts- beim Geschäftsaufwand weitgehend kompensiert
sparten hat sich die Bilanzsumme im Verlaufe des werden. Der Geschäftserfolg schliesst mit CHF 18.6
Jahres auf über CHF 4 Milliarden erhöht. Per Jahres- Millionen massgeblich besser ab und ermöglicht da-
ende beläuft sich diese mit einem Zuwachs von CHF mit nach einer Bildung von Reserven für allgemeine
231.7 Millionen (+5.9 %) auf CHF 4.129 Milliarden. Bankrisiken über CHF 4 Millionen sowie unter Berück-
Mit dem Überschuss an Kundengeldern sowie neu- sichtigung der höheren Steueraufwendungen einen
en Pfandbriefdarlehen konnten Banken-Passivgelder leicht höheren Jahresgewinn von CHF 9.7 Millionen
zurückbezahlt sowie die Liquidität zur Erfüllung der als im Vorjahr (+1 %).42 JAHRESBERICHT JAHRESBERICHT 43
BILANZ
Liquiditätslage und Deckungserfordernisse weiterhin eine gut dotierte Rückstellung für nicht er- zuführen. Neben den Bankgebäuden und anderen Lie- serven für allgemeine Bankrisiken und die Dotierung
Die gemäss den verschiedenen regulatorischen Vor- kennbare Risiken existent. genschaften bestehen keine weiteren Aktivierungen der gesetzlichen Gewinnreserven, inklusive der vor-
schriften geforderten Liquiditäts- und Deckungsmi- von Sachanlagen. geschlagenen Gewinnverteilung, zu anrechenbaren
nima wurden während des ganzen Berichtsjahres Handelstätigkeit / Finanzanlagen Eigenmitteln im Ausmass von CHF 464.5 Millionen.
mehr als erfüllt. Die Liquiditätssicherheit ist mit dem Im Handelsbestand werden derzeit nur geringfügige Passiven Diese entsprechen somit 11.2 % der gesamten Pas-
Bestand an Flüssigen Mitteln, Bankenguthaben sowie Bestände an den Schaltern in Edelmetallen zur Bedie- Die Verpflichtungen aus Kundeneinlagen führten siven und stellen das Potenzial für die Finanzierung
Wertpapieren jederzeit gewährleistet. nung der Kundschaft gehalten. Bei den Finanzanlagen zu einem äusserst erfreulichen Zuwachs von CHF weiteren Wachstums dar. Der hohe Eigenmittelbe-
werden im Umfang von 98.8 % oder CHF 74.3 Millionen 238.8 Millionen (+8.4 %) auf nun stolze CHF 3.066 stand sowie die vorhandenen Wertberichtigungen
Kreditgeschäft noch festverzinsliche Wertschriften aus Renditeüberle- Milliarden. Der massgebliche Zuwachs ist einerseits und Rückstellungen gewährleisten unverändert die
Zur Deckung des regionalen Kreditbedarfes konnten gungen gehalten. Die in den Finanzanlagen zur Wie- im Sparbereich (+126.2 Mio.) und andererseits bei Sicherheit der uns anvertrauten Gelder.
die Hypothekarforderungen vor Wertberichtigungen derveräusserung bestimmte Liegenschaft darf mit den übrigen Produkten (+112.6 Mio.) zu verzeichnen.
im vergangenen Jahr um CHF 195 Millionen (+6.2 %) einem Anteil von CHF 0.5 Millionen als unbedeutend Nachdem Alternativen im mittelfristigen Anlageseg- Ausserbilanzgeschäfte
gesteigert werden (Vorjahr: CHF 172 Millionen). Als bezeichnet werden. ment fehlen, erhöhte sich der Bestand an Kassen- Die Eventualverpflichtungen in Form von Erfüllungs-
Folge abgeschlossener Baukredite und deren Um- obligationen dank attraktiver Konditionen um CHF und Gewährleistungsgarantien haben um CHF 0.5 Mil-
wandlung in Hypotheken haben sich die Forderungen Beteiligungen 7.6 Millionen (+7.3 %) auf CHF 111.4 Millionen. Zur lionen zugenommen. Die unwiderruflichen Zusagen im
gegenüber Kunden vor Wertberichtigungen um CHF In den Beteiligungen erfolgte im Rahmen der Kapital Rückführung von Banken-Passivgeldern wie auch zur Rahmen der gewährten, aber noch nicht ausbezahlten
36 Millionen auf CHF 317 Millionen reduziert. Beson- erhöhung bei der Landhaus Steffisburg AG sowie im Verstärkung der Liquidität hinsichtlich Erfüllung der re- Hypotheken und Darlehen führten als Folge des kon-
deren Anklang findet bei der Kundschaft die Geld- Zusammenhang mit dem Eigenkapitaleinschuss bei gulatorischen Vorschriften sind weitere Pfandbriefdar- junkturellen Aufschwungs zu einer Erhöhung um CHF
markthypothek, hat sich dieses Produkt doch über- der neu gegründeten AEK Gastro AG ein Zuwachs. Mit lehen über CHF 30 Millionen aufgenommen worden, 19 Millionen. Bei der Einzahlungsverpflichtung über CHF
durchschnittlich um 13.3 % erhöht. Beim derzeitigen Abschreibungen auf den infrastrukturell gehaltenen womit sich diese Bilanzposition auf CHF 410 Millio- 5.9 Mio. handelt es sich um das jederzeitig abrufbare
Zinsniveau werden variable Hypotheken nun laufend Bankentiteln und den eigenen Tochtergesellschaften nen erhöht hat. Restkapital seitens der Pfandbriefbank schweizerischer
in Fest- oder Geldmarkthypotheken umgewandelt, resultiert ein Bilanzbestand per Jahresende von CHF Hypothekarinstitute AG aus den nicht voll liberierten
womit nur noch ein unbedeutender Anteil dieser Pro- 20.7 Millionen. Eigene Mittel Namenaktien. Im Verlaufe des Jahres 2017 sind keine
duktsparte bestehen bleibt. Die laufende Beurteilung Die bilanzierten, als Eigenmittel anrechenbaren Reser- Treuhandgeschäfte getätigt worden.
und Massnahmeneinleitung im Kredit-Portefeuille Sachanlagen ven wurden mit CHF 16.2 Millionen erneut massgeb
führte dazu, dass der Wertberichtigungsbedarf für Die Zunahme der Sachanlagen nach ordentlichen Ab- lich dotiert, womit eine weitere Stärkung der inneren
Ausfallrisiken sich wiederum reduziert hat. Mit einem schreibungen ist vor allem auf den Neubau in Wimmis Reserven zur Erfüllung der Eigenmittelvorschriften
Anteil von 2.5 % am Gesamtausleihungsbestand ist wie auch den Erwerb des Escherparks in Spiez zurück- erreicht wird. Zudem führt die Verstärkung der Re-44 JAHRESBERICHT JAHRESBERICHT 45
ERFOLGSRECHNUNG
Erfolg aus dem Zinsengeschäft um 27 % auf CHF 1.4 Millionen verbessert hat. Der Geschäftserfolg Jahresgewinn und Gewinnverwendung
Der operative Erfolg aus dem Kerngeschäft der Bank, übrige ordentliche Erfolg schliesst mit CHF 1.5 Milli- Neben den ordentlichen Abschreibungen der Sach Der Jahresgewinn beläuft sich auf über CHF 9.7
dem Zinsengeschäft, hat sich trotz sinkender Marge onen im Rahmen des Vorjahresertrags ab und beruht anlagen sind die Beteiligungen mit CHF 3.4 Millionen Millionen und wird gemäss Vorschlag auf Seite 49 ver-
nur moderat um CHF 0.5 Millionen bzw. 1 % auf CHF vor allem auf Beteiligungs- (CHF 0.8 Millionen) und reduziert worden. Zudem konnten die inneren Re- wendet.
49.6 Millionen zurückgebildet. Der Hauptgrund ist bei Liegenschaftserfolgen (CHF 0.6 Millionen). serven der Bank mit der Dotierung freier Rückstel-
den verfallenen Obligationen in den Finanzanlagen zu lungen über CHF 16.2 Millionen verstärkt werden. Ereignisse nach dem Bilanzstichtag
suchen. Mit einem Anteil von 89.6 % (Vorjahr 90.6 %) Geschäftsaufwand Der Geschäftserfolg schliesst mit CHF 18.6 Millionen Zwischen dem Bilanzdatum und der Drucklegung sind
am Gesamtertrag ist das Zinsengeschäft weiterhin die Der Geschäftsaufwand schliesst mit höheren Kosten um CHF 1.2 Millionen besser als im Vorjahr ab. Das keine Ereignisse mit negativem Einfluss auf die Ver-
wichtigste Einnahmequelle der AEK Bank. als im Vorjahr ab, und zwar bei den Personal- wie auch Kosten-/Ertrags-Verhältnis hat sich nun wieder auf üb- mögens-, Finanz- und Ertragslage eingetreten.
den Sachkosten. Die reinen Personalkosten nach Eli- liche 43.6 % (Vorjahr 53.2 %) eingestellt, nachdem im
Kommissionsgeschäft mination der Sonderauslagen für die Pensionskasse Vorjahr eine Sonderzuweisung an die Pensionskasse
Der Ertrag im Wertschriften- und Anlagegeschäft führten infolge des höheren Personalbestandes zu den ausserordentlichen Anstieg verursacht hat (ohne
konnte dank besserer Courtage-Erträge sowie höherer Mehrkosten. Damit verbunden haben sich auch die Zuweisung Pensionskasse 41.8 % / Vorjahr 40.4 %).
Depotgebühren gesteigert werden. Das Depotvolu- Sozialauslagen entsprechend ausgewirkt. Im Weite-
men konnte um CHF 25 Millionen oder 8 % auf CHF ren ist erneut eine a.o. Zuweisung an die Pensions- Veränderungen von Reserven für allgemeine
338 Millionen erhöht werden. Bei den Vermögensver- kasse über rund CHF 1 Million vorgenommen worden Bankrisiken
waltungsmandaten beträgt der Zuwachs 15 % und er- (Vorjahr: CHF 7.1 Millionen). Diese Zuschüsse sind Die Reserven für allgemeine Bankrisiken sind analog
reicht nun ein Gesamtvolumen von CHF 60 Millionen. einerseits im Ausmass von CHF 7.3 Millionen zur dem Vorjahr mit CHF 4 Millionen zur weiteren Stärkung
Dank Einführung der Auslandkunden gebühr für die Deckung des notwendigen Kapitals für Aktive und der Eigenmittel dotiert worden.
im Rahmen der neuen regulatorischen Vorschriften Rentner sowie andererseits mit CHF 0.7 Millionen zur
einzuhaltenden Abklärungen und Nachweisdokumen- zusätzlichen Finanzierung von Vorpensionierungen im Steuern
tationen schliesst das übrige Dienstleistungsgeschäft Geschäftsjahr verwendet worden. Als Folge des erfreulichen Jahresergebnisses rech-
auf Vorjahresniveau ab. Bei den Sachkosten mussten vor allem höhere Auf- nen wir mit höheren Steueraufwendungen für das
wendungen im Rahmen der Informatikauslagen in vergangene Geschäftsjahr und haben daher eine
Handelsgeschäft und übriger ordentlicher Erfolg Kauf genommen werden. entsprechende Abgrenzung auf den prognostizierten
Die leichte Abschwächung des Schweizer Frankens Steueraufwand von CHF 4.9 Millionen (+CHF 1 Million)
führte dazu, dass sich der Devisen- und Sortenerfolg vorgenommen.Sie können auch lesen
