Persönlich, digital & - kann kommen. Wir machen den Weg frei. Volksbank olshagen eG
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Geschäftsbericht 2019
e s t a l t e n –
Zu k u n f t g
, d i g i t a l &
p e r s ö n l i c h
e t e n t
komp
M o r g e n
o m m e n .
kann k Weg frei.
en den
Wir mach
Volksbank
Olpe-Wenden-Drolshagen eG
Organisation
der Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG,
Stand Mai 2020
Aufsichtsrat Sie erreichen unser Voba-Fon-Team
Gregor Bredebach, Vorsitzender, Olpe Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr
Michael Arens, stv. Vorsitzender, Wenden Telefon: 02761 805-0
Dieter Hof, Olpe
Reiner Jung, Wenden Hauptstelle
Dieter Nebeling, Drolshagen 57462 Olpe, Frankfurter Straße 22
Johannes Schneider, Wenden E-Mail: info@voba-owd.de
Helmut Struck, Olpe Internet: www.voba-owd.de
Vorstand Geschäftsstellen
Marco Heinemann Drolshagen, Hagener Straße 28
Markus Stottmeyer Gerlingen, Koblenzer Straße 55
Hünsborn, Siegener Straße 54
Prokurist Olpe-Martinstraße, Martinstraße 44
Kurt Schönauer Wenden, Hauptstraße 69
Verbandszugehörigkeit SB-Geschäftsstellen
Bundesverband der Deutschen Volksbanken Olpe, Franziskanerstraße 16
und Raiffeisenbanken e. V., Berlin Ottfingen, Hubertusstraße 65
Rhode, Am Rhoder Stein 10-12
Genossenschaftsverband – Rothemühle, Kölner Staße 1
Verband der Regionen e. V., Düsseldorf
immoXperten
Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank Olpe, Franziskanerstraße 16
(DZ BANK AG), Frankfurt
Bankenaufsicht
Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht, Bonn www.voba-owd.de
Gestaltung & Druck
MDK MEDIADESIGN
Holunderweg 5, 57462 Olpe
Impressum www.mdk-mediadesign.de
Herausgegeben im Jahr 2020 durch Titelmotiv
Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG Julian Irlich (Künstler für Wand- und
Frankfurter Straße 22, 57462 Olpe Objektgestaltung) hat im Auftrag der
Tel.: 02761 805-0 Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG
Fax: 02761 805-1 und des Dorfverschönerungsvereins Gerlingen
E-Mail: info@voba-owd.de den Stromkasten vor der Volksbank in
www.voba-owd.de Gerlingen neu gestaltet.
2 julian_irlich
Vorwort –
Sehr geehrte Mitglieder, Kunden
und Geschäftsfreunde,
während wir diesen Geschäftsbericht verfassen, erleben
wir durch die Corona-Pandemie nie da gewesene Ein-
schränkungen des öffentlichen und des privaten Lebens.
Die aktuelle Situation bringt besondere Belastungen für
jeden Einzelnen, aber auch für die Wirtschaft und hier vor
allem für die mittelständischen und kleinen Unternehmen,
für Selbstständige und Freiberufler. Die Corona-Pandemie
stellt uns alle vor ungeahnte Herausforderungen.
Zur Unterstützung der Wirtschaft haben Bundes- und
Landesregierung ein umfangreiches Maßnahmenbün-
del erstellt, darunter beispielsweise Liquiditätshilfepro-
gramme der KfW, der NRW.Bank und der Bürgschaftsbank
Nordrhein-Westfalen. Soforthilfen unterstützen Solo-
selbstständige und Kleinstunternehmer. Unsere Berater M. Heinemann
haben ein offenes Ohr für Sorgen und Ängste und ver-
suchen gemeinsam mit betroffenen Geschäfts- sowie
Privatkunden Lösungen zu finden, um insbesondere vor- der ersten Jahreshälfte bereiteten wir uns mit einem
übergehende finanzielle Engpässe zu überbrücken. Aber Großprojekt auf die Migration der Bankensoftware
auch bei der Zusammenstellung der notwendigen Unter- „agree21“ vor. Die Implementierung am 15. Juni 2019
lagen und der Antragstellung stehen sie mit Rat und Tat zur verlief erfolgreich, die Maßnahme, die insgesamt rd. 900
Seite. Alle Informationen zu diesem Thema haben wir zum Volksbanken in Deutschland betraf, hat jedoch erhebli-
Redaktionsschluss unter folgendem Link zusammengestellt: che finanzielle und personelle Ressourcen gebunden. Die
www.voba-owd.de/corona Umstellung wird uns aber den Weg in die Beratung und
Produktion mit schlanken EDV-Prozessen ermöglichen
und ein solides Fundament für weitere moderne, digita-
le Anwendungen bieten. Dieses Projekt „begleitete“ uns
neben weiteren anspruchsvollen Rahmenbedingungen,
die schon für sich allein genommen die Bankenbranche
herausfordern: das nach wie vor anhaltende Zinstief, die
regulatorischen Anforderungen und die allgegenwärtige
Digitalisierung.
Dank Ihres Vertrauens, des partnerschaftlichen Mitein-
anders und nicht zuletzt dank eines starken Volksbank-
Teams, das 2019 Großartiges geleistet hat, konnten
wir trotz dieser historischen Herausforderungen einen
zufriedenstellenden Geschäftsverlauf erzielen. Auch
weiterhin sind uns die genossenschaftlichen Werte Ver-
M. Stottmeyer
trauen, Nähe, Regionalität, Partnerschaftlichkeit und So-
lidarität verlässliche Orientierung und gleichzeitig Basis
Bereits das Jahr 2019 war in vielerlei Hinsicht ereig- für ein erfolgreiches Wirken in der Region.
nisreich: Aus der Volksbank Immobilienwelt und der
Humpert & Koschig Immobilien GmbH & Co. KG, deren Der Vorstand
Gesellschafterrechte wir erworben haben, wurde am
2. Januar 2019 die Volksbank immoXperten GmbH &
Co. KG. Das Geschäftsjahr unserer neuen Eigenmarke
verlief vielversprechend, einen ausführlichen Tätigkeits-
bericht finden Sie im Innenteil. Im weiteren Verlauf Marco Heinemann Markus Stottmeyer
Die Mitgliederverpflichtung –
Zukunft aktiv mitgestalten
Als Kunde der Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG können Sie Mitglied werden und aktiv
mitgestalten. Mehr als 22 Millionen Genossenschaftsmitglieder gibt es in Deutschland,
Tendenz steigend. Die genossenschaftliche Idee gehört zum Weltkulturerbe und ist aktueller
denn je. Woher kommt diese Idee und was macht uns gemeinsam so erfolgreich?
Die Kraft einer Idee – Naturkatastrophen, Hungersnöte Mehr bestimmen
und Armut bestimmen die Zeit, in der unsere Gründer-
väter im 19. Jh. leben. Besonders betroffen von den
sozialen Nöten sind Bauern, Handwerker und kleine
Unternehmen. Sie benötigen Kredite und sind dabei
auf private Geldverleiher angewiesen, da sie keinen Zu- Mehr erfahren
gang zu städtischen Privatbanken haben. Viele verschul-
den sich, verlieren ihre wirtschaftliche Existenz. Um den
Mittelstand zu sichern, entwickeln Hermann Schulze-
Delitzsch und Friedrich Wilhelm Raiffeisen vorerst unab- Mehr bekommen
hängig voneinander die genossenschaftliche Idee:
Hilfe zur Selbsthilfe – Die ersten Darlehenskassen-
vereine gewinnen zahlreiche Mitglieder: Man wird fort- Mitmachen und mitbestimmen – Als Mitglied sind
an in einer großen Gemeinschaft solidarisch wirken und Sie gleichzeitig Eigentümer und Kunde, somit profi-
Hilfe zur Selbsthilfe leisten. Darin liegt der Schlüssel zur Ver- tieren Sie gleich doppelt vom Erfolg unserer Bank.
besserung für alle. Selbsthilfe, Selbstverwaltung, Selbst- Das ist eine Selbststabilisierung, die man sonst im
verantwortung bilden heute noch das Fundament unserer Kapitalismus nicht findet. Unabhängig von der Höhe Ih-
genossenschaftlichen FinanzGruppe. rer Geschäftsanteile können Sie an Mitgliederveranstal-
tungen teilnehmen und Ihre Stimme geltend machen.
Erfolgreich Jede Stimme hat denselben Wert. So gestalten Sie
und krisen- aktiv den Weg unserer Bank und das soziale Leben in
sicher – unserer Region mit.
Bei uns bleibt
Ihr Geld dort, Vorteile nutzen – Auf Geschäftsanteile unserer Bank
wo es verdient wird einmal jährlich eine attraktive Dividende an
wird. Die uns alle Mitglieder ausgeschüttet. Anders als bei Aktien
von den Men- unterliegen die Geschäftsanteile an Ihrer Volksbank
schen in der Region keinen Kursschwankungen. Der eingezahlte Nominal-
Olpe-Wenden-Drolshagen wert wird bei Beendigung der Mitgliedschaft zurück-
anvertrauten Einlagen stellen erstattet. Zudem stehen unseren Mitgliedern exklu-
wir für private und gewerbliche sive Finanzprodukte und Konditionen der gesamten
Investitionen als zinsgünstige Kredite FinanzGruppe zur Verfügung. So können Sie an Ver-
zur Verfügung. Vielleicht hilft das gerade Ihrem anstaltungen teilnehmen und von besonderen Ange-
Bäcker, einen Ofen zu finanzieren oder es überbrückt boten bei lokalen Unternehmen profitieren.
bei Ihrem Dachdecker eine kleine Auftragsflaute. In
4 jedem Fall nutzt es Ihrer Umgebung, Ihrer Region und Was vor 170 Jahren als Erfolgsmodell begann, macht
damit Ihnen. uns auch zukünftig zu einer starken Gemeinschaft.
Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG als Arbeitgeber – Wir machen den Weg frei für Ihre berufliche Zukunft. Teil einer großen Idee – 18,5 Mill. Mitglieder der Genos- senschaftsbanken in Deutschland sind gleichzeitig Kunde sowie Eigentümer und leben die genossenschaftliche Aus-, Weiter- und Fortbildung – „Jeder Mensch hat Idee: „Was einer alleine nicht schafft, das schaffen viele.“ – etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.“ – Fairness, Vertrauen, Eigenverantwortung und gutes frei für Ihre berufliche Zukunft. Ob Sie Schüler, Student Zusammenwirken bestimmen auch das Arbeitsklima oder berufserfahren (m/w/d) sind – wir gehen individuell der 135 Mitarbeiter unserer Volksbank Olpe-Wenden- auf Ihre Wünsche ein und unterstützen Sie bei der Errei- Drolshagen eG. Wir freuen uns, wenn Sie Ihre Persön- chung Ihrer Lebensziele. Innerhalb der Genossenschaft- lichkeit, Ihre individuellen Fähigkeiten und Qualifikatio- lichen FinanzGruppe der Volksbanken Raiffeisenbanken nen in unser Team einbringen möchten. eröffnen wir Ihnen vielfältige Karriereperspektiven. Regional verwurzelt – Durchschnittlich steht im Ab- Vereinbarkeit von Beruf und Familie – Vertrauens- stand von nur 25 km überall in Deutschland eine Volks- arbeitszeit ist ein Modell der Arbeitsorganisation, bei bankfiliale. Innerhalb der großen Gemeinschaft ist unser dem die Erledigung vereinbarter Aufgaben im Vorder- Geschäftsmodell regional: Unsere Mitarbeiter kommen grund steht, nicht die zeitliche Präsenz des Arbeitneh- aus der Region, arbeiten in der Region und engagieren mers. Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter können sich für die Region. Das unterscheidet uns von vielen ihre Arbeitszeit flexibel gestalten. Durch unser um- Wettbewerbern. Wir übernehmen Verantwortung vor fangreiches Teilzeitangebot wird Mitarbeiterinnen und Ort. Dabei gehören wir unseren Mitgliedern und sind Mitarbeitern nach der Elternzeit der Wiedereinstieg ins unverkäuflich. Das macht uns so krisenresistent und Berufsleben erleichtert. erfolgreich. Werte leben – Die Volksbanken Raiffeisenbanken legen Gesundheitsförderung – Wir bieten unseren Mitarbei- großen Wert auf gewissenhaftes Handeln, Teamwork, terinnen und Mitarbeitern diverse Maßnahmen, die Kollegialität und Professionalität. Sie passen zu uns, zur Verbesserung und Erhaltung der Gesundheit anre- wenn Sie sich mit unseren Werten identifizieren können. gen oder beitragen, wie z. B. Gesundheits- und Sozial- Als motivierter und engagierter Mensch stehen Sie zu hotline, E-Bike-Leasing, jährliche Gesundheitschecks Ihrem Wort. Dabei ist Ihnen das Kundeninteresse wichti- sowie Grippeschutzimpfungen. 5 ger als schneller Profit.
Unser Engagement –
für die Menschen unserer Region
35.000
Kunden vertrauen uns.
146
21.439
Mitglieder stehen hinter uns.
gewählte Vertreter üben in der
135 7
jährlichen Vertreterversammlung
ihre Mitbestimmung aus.
Mitarbeiter, davon 10 Auszubildende
beschäftigen wir in der Region. Aufsichtsratsmitglieder
beraten und beaufsichtigen
den Vorstand.
€ 150.000 € 6
Geschäftsstellen
spenden wir jedes Jahr, 2019 fließen diese u. a. in
6.600.000 € das Bienenprojekt der Gallenbergschule Olpe,
die Buchstube Heinrich Bone, Drolshagen und den
Gehaltszahlungen im Jahr
Musikverein Hünsborn.
an unsere Mitarbeiter
tragen zur Kaufkraftentwicklung
in der Region bei.
273.492 € € 10
Geldautomatenstandorte
Dividende schütten wir für 2019 an unsere Mitglieder aus. im Geschäftsgebiet
6
3.600.000 €
Lohn-, Körperschafts- und Gewerbesteuer
kamen 2019 der Region zugute.
Zusammenhalt zu jeder Zeit –
Zukunft vor Ort gestalten
Globaler Handel mit Wegfall der Handelsschranken, moderne Informations- und Kom-
munikationstechnologien, Flugverbindungen rund um die Welt – das Leben im Jahr 2020
eröffnet uns grenzenlose Möglichkeiten. Damit kommen wir in den Genuss z. B. der neuesten
Technologien und ganzjährig frischer Lebensmittel aus allen Erdteilen. Die Welt rückt näher
zusammen und legt an Tempo zu. Bei Überforderung bleibt der Halt vor Ort.
Herausforderungen gemeinsam bewältigen –
Unsere Freiheiten empfinden wir gelegentlich als Be-
drohung. So erfordert die offene Kommunikation
mehr Datensicherheit und -schutz. Informationen zu
Krisen und Kriegen sind allzeit präsent. Das Schnäpp-
chen aus dem Ausland ist gleichzeitig ein Konkurrenz-
geschäft für Geschäfte und Arbeitsplätze vor Ort. Es
schwächt unsere Gemeinschaft, denn im regionalen
Preis sind unsere fairen Arbeitsbedingungen und So-
zialleistungen enthalten. Wenn wir heute nach einem
Jahrhundert Ruhepause mit einer Pandemie konfron-
tiert werden, verändert das unseren Alltag massiv und
stellt die Weltgemeinschaft sowie die lokalen Ge-
schäfte vor große Herausforderungen. Chancen der Digitalisierung nutzen – Die Digitalisie-
rung ermöglicht es uns, jederzeit miteinander vernetzt
Ihre Bank der Zuversicht – Schnell wird uns bewusst zu sein. Mit einer kontinuierlichen internen Prozessop-
wie wichtig Werte, unser Sozialsystem und auch eine timierung sowie einem vielfältigen Angebot an digita-
starke, heimische Wirtschaft sind. Statt zu verzweifeln, len Dienstleistungen unterstützen wir unsere Mitglieder
gilt es, jetzt stärker Verantwortung zu überneh- und Kunden verlässlich. Die Einführung einer neuen
men, z. B. trotz der Shoppingvielfalt, die uns manche Omnikanalvertriebsplattform soll Mitarbeitern, Mitglie-
Onlinegiganten bieten, den heimischen Einzelhandel dern und Kunden über alle Kanäle und Endgeräte einen
zu unterstützen. Denn die häusliche Umgebung, die deutlichen Mehrwert bieten. Wir verbinden die Mög-
Gemeinschaft, in der wir leben, gibt uns Sicherheit. lichkeiten und Chancen der Digitalisierung mit persön-
Für die Menschen der Region sind wir als Volksbank licher, individueller Beratung. Auch zukünftig werden
Olpe-Wenden-Drolshagen eG mit einem stabilen Werte- wir die Menschen unserer Region unterstützen und ge-
system und regionaler Verwurzelung genau der richtige meinsam mit ihnen eine liebenswerte Heimat gestalten.
Partner. Wir unterstützen das Projekt „Heimat shoppen“.
Morgen kann kommen – Gewachsen in Krisenzei-
Wir machen den Weg frei – Die Volksbank Olpe- ten, sehen wir uns auch zukünftig als festes Glied einer
Wenden-Drolshagen eG ist und bleibt ein Wirtschafts- Gemeinschaft und als Förderer gesellschaftlicher, so-
motor für die Region – als Bank, als Interessenvertre- zialer und sportlicher Einrichtungen der Region Olpe-
ter aller Mitglieder, als Arbeitgeber, als Ausbildungs- Wenden-Drolshagen. Denn die genossenschaftliche
betrieb, als Steuerzahler, als Sponsor. Das bestätigen Idee unserer Gründerväter ist heute aktueller denn je: 7
die Zahlen über unser Engagement im Jahr 2019. Was einer alleine nicht schafft, schaffen wir gemeinsam.
Die VR-BankingApp –
Zukunft digital gestalten
Die Digitalisierung im Bankgeschäft setzt sich durch und entwickelt sich fortwährend weiter.
Immer mehr Volksbank-Kunden schätzen die Vorteile der übersichtlichen VR-BankingApp,
die Banking immer und überall möglich, bequem und sicher macht. Sie kennen die Vorzüge
unserer App noch nicht? Wir informieren Sie gern.
Technische Voraussetzung für die Nutzung der VR- Mit Sicherheit Verlass, TÜV-geprüft – Der TÜV
Banking-App – Lediglich ein für das Online-Banking Rheinland bescheinigt mit einer Zertifizierung, dass die
freigeschaltetes Konto mit gültigem TAN-Verfahren und VR-BankingApp alle Anforderungen an den Datenschutz
ein mobiles Endgerät mit Android-Betriebssystem ab Ver- und die Datensicherheit erfüllt. Unsere Kunden können
sion 4.4 oder ein Apple iPhone, iPod Touch oder iPad sich also auf den bewährt hohen Sicherheitsstandard
werden benötigt. unserer Bank verlassen.
8
Was leistet die VR-BankingApp?
Finanzübersicht mit Umsatzdetails (auch Kreditkartenumsätze) und Kontobewegungen
Ihrer gesamten, eingebundenen Konten – ganz gleich, bei welcher Bank in Deutschland
Sie diese führen
Automatische Push-Benachrichtigung oder Benachrichtigung per SMS bei Einsatz der
Kreditkarte
Übersicht Ihrer Produkte von Unternehmen der Genossenschaftlichen FinanzGruppe
Volksbanken Raiffeisenbanken wie der Bausparkasse Schwäbisch Hall, der R+V Versiche-
rung oder der Union Investment (Online-Finanzstatus)
Daueraufträge einrichten oder löschen
Filialen und Geldautomaten innerhalb Deutschlands finden
Postfach als zentraler und sicherer Eingangskanal für die Online-Kommunikation
zwischen Ihnen und Ihrer Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG sowie Unternehmen
der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken
„Kwitt“– So einfach senden Sie Geld an registrier- „Mobile Brokerage“– Wertpapiere mobil handeln –
te Kontakte – Mit der Funktion „Kwitt“ in Ihrer VR- Die Finanzmärkte und Ihr Depot behalten Sie im Blick
BankingApp senden Sie ganz einfach Geld per App dank eines Informations- und Orderangebots und um-
von Ihrem Konto auf ein anderes Privatkonto bei einer fassender Depotfunktionalitäten.
Volksbank Raiffeisenbank oder Sparkasse. Das Eintippen
der IBAN des Empfängers entfällt, bei Beträgen bis zu „Postfach“ – vertraulich kommunizieren
30 Euro sogar die Transaktionsnummer. mit der Funktion eines
klassischen E-Mail-Zugangs –
„Scan2Bank“ – Rechnungsdaten scannen, anstatt Mitteilungen und Dokumente
Überweisungen eintippen – Ein QR-Code Ihrer Rech- Ihrer Volksbank und Unter-
nung oder Rechnungsdaten: Die App überträgt per Text- nehmen der Genossen-
erkennung die notwendigen Daten direkt in die entspre- schaftlichen FinanzGruppe
chenden Überweisungsfelder. werden sicher in Ihrem
Postfach hinterlegt.
„Mobile Payment“ – Zahlen mit dem Smart-
phone, nicht mit Plastikkarte und Bargeld – Be-
antragen Sie die digitale Version Ihrer Girocard
oder Kreditkarte fürs Smartphone. Beim nächs-
ten Einkauf müssen Sie lediglich Ihr Smartphone
vor das Kartenlesegerät halten, um zu bezahlen.
9
Sparen mit Investmentfonds –
Zukunft kompetent und nachhaltig gestalten
Gehören Sie zu den Menschen, die ihr Geld ausschließlich auf Bankkonten legen?
Dann sorgen die anhaltenden Niedrig- oder gar Negativzinsen für Frust. Die gute Nachricht:
Sparen lohnt sich auch heute, wenn Sie zeitgemäß vorgehen. Mit einem Fondssparplan der
Union Investment lässt sich das eigene Geld chancenreich anlegen. Starten Sie jetzt durch,
bereits ab 25 Euro im Monat, denn so einfach ist Fondssparen:
Die Gesamtwirtschaft stärken – Die Europäische Zent- Wer regelmäßig Geld zurücklegen will, kann dies mit
ralbank hat den EZB-Leitzins in den vergangenen Jahren einem Fondssparplan einfach und flexibel tun. Mit klei-
immer weiter gesenkt. Mit anhaltender Dauer der Nega- nen regelmäßigen Raten schon ab 25 Euro kann man
tivzinsphase erhöht sie den Druck auf Banken, negative über die Jahre ein beachtliches Vermögen erzielen.
Zinsen im Kundengeschäft weiterzugeben: Höhere In- Flexibel bleibt man dennoch. Denn die Sparraten
vestitionen der Anleger in die Kapitalmärkte und Wachs- lassen sich einfach reduzieren oder erhöhen oder
tum im Euroraum, statt ungenutzten Kapitals auf Spar- auch einmal aussetzen, wenn dies nötig sein sollte.
konten – das ist die Strategie der EZB. Wie Sie als Sparer Daneben profitieren Sparer vom Durchschnittspreis-
dennoch profitieren können, dazu informieren wir gern. effekt. Durch die unterschiedlichen Einstiegszeitpunk-
te kaufen sie mit gleichbleibenden Sparbeträgen bei
niedrigen Kursen mehr, bei höheren weniger Fonds-
anteile. Dies kann sich langfristig auszahlen.
Mit Fondssparplänen lohnt sich das Sparen.
Die Deutschen legen viel Geld zurück. Außerdem brauchen Sparer sich nicht darum zu küm-
mern, ob sie genau zum richtigen Zeitpunkt einsteigen.
Moderne Anleger setzen dazu auf die
Im Hinblick auf das starke Bedürfnis der Deutschen
Kapitalmärkte, denn hier winken attraktive nach Sicherheit sollten Kunden planen, möglichst
lange in einen Fondssparplan einzuzahlen. Je länger
Erträge. Fondssparpläne erleichtern den Ein-
die Anspardauer ist, desto höher ist die Chance, mit
stieg. Sie sind einfach, bequem und flexibel. einem Fondssparplan attraktive Renditen zu erzielen.
So funktioniert Ihr Fondssparplan – Die Zeiten des Dem Niedrigzinsumfeld mit nachhaltigen Ertrags-
Sparstrumpfs – im übertragenen Sinne – sind vorbei. chancen begegnen – Lange Zeit war Nachhaltigkeit
Wer sein Geld zeitgemäß anlegen will, nutzt heute die in der Öffentlichkeit primär mit Umwelt- und Klima-
Kapitalmärkte. Sie bieten langfristig gesehen die bes- schutzfragen verbunden. Inzwischen steht der Begriff
ten Ertragschancen. Investmentfonds sind hier eine Al- für praktisch alle Aktivitäten, die unser und das Leben
ternative, über die es sich lohnt, nachzudenken. Fonds kommender Generationen zukunftsfähig gestalten.
streuen das Vermögen über eine Vielzahl von verschie-
denen Wertpapieren. Verlustrisiken können auf diese Klimawandel, nachhaltiger Konsum, Umweltschutz,
Weise gemindert werden, die Chancen bleiben jedoch soziale und wirtschaftliche Gerechtigkeit – alle die-
gewahrt. Das macht sie so interessant im Vergleich zu se Themen sind Teil der globalen Nachhaltigkeitszie-
einer Investition in beispielsweise eine einzelne Aktie. le. Ein zentraler Bereich ist auch das mit dem Pariser
Sparer können zwischen zahlreichen verschiedenen Klimaabkommen vereinbarte Ziel, die Finanzströme
Fondsprodukten wählen. Ob sie chancenorientiert oder auf eine nachhaltige Entwicklung hin auszurichten.
10 eher auf Sicherheit bedacht sind, ihre Einstellung zum Doch wie können Sie Ihre Finanzmittel nachhaltig,
Risiko lässt sich über passende Fonds berücksichtigen. stabil und mit angemessenen Erträgen investieren?Nachhaltig investieren – Eine Lösung sind die Nach- Gut beraten – Aktienfonds, Rentenfonds, Mischfonds, haltigkeitsfonds unseres Fondspartners Union Invest- Immobilienfonds. Um in Fonds zu investieren, müssen ment. Dieses Fondskonzept kombiniert Stabilität und Sie kein Experte werden. Unsere professionellen Bera- Renditeaussichten mit einem nachhaltigen Invest- ter arbeiten täglich daran, Investmentfonds klar und mentansatz. Dazu werden in den Fonds nur Wert- verständlich zu machen und Ihr Geld zu vermehren. papiere aufgenommen, die zuvor einen strengen Sprechen Sie uns an! Auswahlprozess im Hinblick auf ökologische und so- ziale Aspekte sowie auf verantwortungsvolle Unter- nehmensführung durchlaufen haben. Transparenz – Als Besitzer eines Investmentfonds er- halten Sie alle drei Monate einen Depotauszug sowie zweimal jährlich ausführliche Berichte zu jedem Ihrer Fonds. Auch die Kosten werden ausgewiesen. 11
Volksbank immoXperten –
Kompetenz im Quadrat
Für alle Fragen rund um das Thema Immobilien sind die ImmoXperten die erste Adresse im
Kreis Olpe: Perfekt abgestimmte Immobiliendienstleistungen wie der Verkauf, die Vermie-
tung, die Projektentwicklung und die Verwaltung – dazu die bewährten Finanzdienstleistungs-
produkte der Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG. Von der Finanzierung über die Absiche-
rung und Geldanlage bieten wir unseren Kunden den einzigartigen Vorteil der besten Lösung
aus beiden Welten.
Der Immobilienverkauf – Der passende Kaufpreis –
Ihre vier Wände in guten Händen Was ist meine Immobilie wert?
Haus- und Wohnungseigentümer wissen: Jede Immobilie Auf Wunsch erhalten Sie als Immobilieneigentümer schnell,
ist individuell und hat besondere Kriterien, die in der Ver- unkompliziert und kostenlos ein Kurzwertgutachten als
marktung berücksichtigt werden wollen. Dafür entwickeln ersten Überblick über den möglichen Wert Ihrer Immobilie.
wir regelmäßig innovative Produkte, um Käufern ansprech- Für eine detaillierte Marktwertermittlung gemäß den
ende Darstellungsweisen anbieten zu können. Das Team der Grundsätzen des Baugesetzbuchs besichtigt einer unserer
immoXperten steht Ihnen dazu sowohl vor Ort als auch erfahrenen Mitarbeiter Ihre Immobilie vor Ort. Sie erhalten
per interaktivem Video-, Skype- oder Facetime-Anruf dann als Entscheidungsgrundlage eine fundierte, schriftli-
oder klassisch per Telefon oder E-Mail zur Verfügung. che Auswertung zu Ihrer Verfügung. Das bildet die optima-
le Vorbereitung für einen erfolgreichen Immobilienverkauf.
Der 360°- Grad-Panorama-Rundgang – Ihre Hausverwaltung –
für die professionelle Immobilienpräsentation Professionell und zuverlässig!
Mit einer speziellen Technik werden Aufnahmen von Wenn Sie Eigentümer einer Immobilie sind und einen
einzelnen Standorten in einer Immobilie zu einem 360°- professionellen Service für das Management Ihres Im-
Grad-Bild zusammengesetzt. Potenzielle Käufer können mobilienvermögens mit persönlichen Ansprechpartnern
so Ihre Immobilie interaktiv erleben – virtuell, einfach und vor Ort suchen, sind wir Ihr idealer Verwalter. Wir bieten
zeitgemäß. Nach eingehender Eignungsprüfung durch Ihnen alle Dienstleistungen aus einer Hand an und sind
unser Team können Interessenten auf dem PC, Tablet oder Ihr zuverlässiger Partner, wenn es um Ihre Immobilien-
Smartphone durch die Immobilie navigieren und sich so, angelegenheiten geht.
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künftigen Zuhause verschaffen. Volksbank immoXperten GmbH & Co. KG
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12Jahresrückblick –
Engagement 2019
Seit nunmehr 146 Jahren sind wir mit den Menschen vor Ort fest verbunden und übernehmen
gerne Verantwortung für die Region. So ist der persönliche Kontakt zu unseren Mitgliedern
und Kunden für uns die unverzichtbare Grundlage für den gemeinsamen geschäftlichen
Erfolg. Auch im vergangenen Jahr waren wir gern für Sie da.
Ferienprogramm – Bereits seit 19 Jahren bieten wir
unseren jungen Mitgliedern abwechslungsreiche Ferien-
tage an. Einige Teilnehmerinnen und Teilnehmer der ers-
ten Stunde haben bereits eigene Kinder. Wir sind stolz,
dass wir seit so vielen Jahren große Aktionen zu kleinen
Preisen anbieten können. Neben Ausflügen zum Jump
House in Köln, zur Halloween-Party im Movie-Park und
zur Winterwelt im Phantasialand waren in diesem Jahr
das Fußball Camp auf dem Gerlinger Sportplatz sowie
das Reiten auf dem Wendener Islandpferdehof die ab-
soluten Highlights.
Themennachmittag – Der Themennachmittag gehört
zu den schönen Momenten im Jahreszyklus der Volks-
bank Olpe-Wenden-Drolshagen eG. Für unsere älteren
Mitglieder da zu sein und mit ihnen im Dialog zu stehen,
ist gerade in Zeiten von Whats App, E-Mail und Online-
Banking wichtiger denn je. Auch in 2019 stellten wir
wieder ein buntes Programm für Augen, Ohren, Geist
und Lachmuskeln zusammen. So gab es neben dem Auf-
tritt von Hettwig vom Himmelsberg einen Vortrag von
Fabian Dittrich zum Schlaf im Alter. Das Jugendorches-
ter der Musikvereine Altenhof, Hünsborn und Ottfingen
sorgte für die musikalische Unterhaltung.
13Social Award – Im Rahmen des Themennachmittags wurde der Social Award verliehen. Mit diesem Preis zeich- net die Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG das eh- renamtliche Engagement junger Menschen aus. Geehrt wurde die KJG Drolshagen, die bereits seit 50 Jahren auf vielfältige Weise tätig ist. Gemeinnützigem Engagement Anerkennung auszusprechen und finanzielle Unterstüt- zung zu geben, ist das Ziel dieser Auszeichnung. Den Award, der für Gruppen mit einem Preisgeld in Höhe von 500 Euro dotiert ist, nahmen Lea Lütticke, Franziska Maubach und Jannik Schürmann entgegen. Einsatz für den guten Zweck – Das Engagement unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter abseits des Bankalltags macht vor allem eines deutlich: Regionalität und Nähe zu den Menschen und Kunden sind für uns nicht nur bloße Floskeln, sondern gelebter Alltag. Die Bankangestellten setzten sich im vergangenen Jahr zum wiederholten Male in ihrer Freizeit für die gute Sache ein. Die Einnahmen aus dem Kuchenverkauf auf der Wendener Kirmes gingen im letzten Jahr an die Jugendabteilung des FC Altenhofs. Auch die Erlöse aus dem Frühstücksangebot auf dem Drolshagener Erntefest oder dem Verkauf von Glühwein und Leberkäse auf dem Drolshagener Weihnachtsmarkt kamen allesamt heimischen Vereinen und Institutionen zugute. Spenden an Vereine und Institutionen – Jedes Jahr för- dern wir zahlreiche Projekte in unserer Region und ver- binden wirtschaftlichen Erfolg mit gesellschaftlich verant- wortlichem Handeln. Einer von insgesamt 120 Vereinen, die wir im letzten Jahr mit einer Gesamtsumme in Höhe von 150.000 Euro unterstützt haben, war der Musikverein Hünsborn. Dieser konnte sich über eine Spende in Höhe von 2.000 Euro für umfassende Renovierungsarbeiten am eigenen Musikhaus freuen. Gemeinsam mit dem BVR führen wir den bundesweiten Wettbewerb „jugend crea- tiv“ durch und unterstützen die heimischen Schulen mit unserem eigenen Projekt „FFF – Fit für Finanzen“.
Bericht des Vorstands –
über das Geschäftsjahr 2019
Erläuterung zur geschäftlichen Entwicklung – Nach 2019 ankündigte. Die frühzeitig angekündigte Maßnah-
vielen Jahren des Aufschwungs verminderten sich 2019 me wurde dann noch durch eine Senkung des Einlage-
die konjunkturellen Auftriebskräfte in Deutschland zinssatzes, den Banken auf überschüssige Gelder bei der
merklich. Die Auslastung der Produktionsfaktoren ging EZB entrichten müssen, von -0,4 % auf -0,5 % ergänzt.
erheblich zurück. Das preisbereinigte Bruttoinlandspro-
dukt (BIP) stieg im Vorjahresvergleich lediglich um 0,6 %, Der Deutsche Leitindex DAX startete nach einem sehr
nachdem es 2018 noch um 1,5 % zugenommen hatte. schwachen Abschlussquartal in 2018 von einem niedri-
gen Niveau in Höhe von 10.558,96 Punkten aus in das
Die schwächere Weltwirtschaft, die eskalierenden Han- Jahr 2019. Zum Jahresabschluss 2019 notierte der DAX
delskonflikte, die geopolitischen Spannungen im Nahen bei 13.249,01 Punkten und somit 25 % über dem Ni-
Osten und die Unsicherheiten rund um den EU-Austritt veau zum Jahresstart.
Großbritanniens belasteten die Geschäfte der außen-
handelsorientierten Wirtschaftsbereiche spürbar. Nicht nur die Kreditwirtschaft insgesamt, sondern auch
unser Institut waren schwierigen Rahmenbedingungen
Der gesamtstaatliche Finanzierungsüberschuss sank nach ausgesetzt. Neben der anhaltenden Niedrigzinspha-
einem Rekordwert von 62,4 Milliarden Euro im Vorjahr se, den regulatorischen Anforderungen und der immer
in 2019 auf 49,8 Milliarden Euro, was 1,4 % des Brutto- schneller fortschreitenden Digitalisierung hat uns die
inlandsprodukts entsprach. Für den Rückgang des Haus- Migration unserer Banken-Software auf „agree21“ vor
haltsüberschusses war nicht zuletzt die konjunkturelle besondere Herausforderungen gestellt.
Abkühlung verantwortlich, die das Wachstum der Steuer-
einnahmen dämpfte. Zudem führte die Finanzpolitik zu Bedingt durch die Fusion unserer genossenschaftlichen
einem höheren Ausgabenzuwachs. So steigerte der Staat Rechenzentralen Fiducia und GAD und der strategischen
seine Sozialleistungen deutlich und kaufte mehr Vorleistun- Orientierung der Rechenzentrale auf ein einheitliches
gen, beispielsweise im Rahmen des Digitalpakts für Schu- Bankenanwendungsverfahren für die angeschlossenen
len. Der Schuldenstand der öffentlichen Hand dürfte in Re- Genossenschaftsbanken erfolgte in unserer Bank zum
lation zum Bruttoinlandsprodukt erstmals seit 2002 leicht 15. Juni 2019 die Implementierung der neuen Software.
unter den Maastricht-Referenzwert von 60 % gefallen sein. Die Umstellung brachte tiefgreifende Veränderungen für
unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter mit sich und
Die Zahl der Menschen, die im Inland erwerbstätig sind, wurde auch für unsere Mitglieder und Kunden spürbar.
stieg im Jahresdurchschnitt 2019 um rund 400.000 auf Das für die Migration notwendige Umsetzungsprojekt
etwa 45,3 Millionen, nachdem sie 2018 noch fast um hat im Berichtsjahr erhebliche finanzielle und personelle
610.000 zugelegt hatte. Dagegen ging die Zahl der Ressourcen der Bank gebunden.
Selbstständigen sowie der ausschließlich geringfügig
entlohnten Beschäftigten weiter zurück. Die Arbeits- All diesen Aufgaben haben wir uns selbstbewusst ge-
losenquote verzeichnete einen Rückgang um 0,2 Pro- stellt und konnten uns erneut als starker Finanzpartner
zentpunkte auf 5,0 %. vor Ort präsentieren. Das Geschäftsjahr 2019 ist für die
Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG zufriedenstel-
Nach einem schwachen Jahresende 2018 starteten die lend verlaufen. Zuwächse im Kundengeschäft führten
Finanzmärkte mit pessimistischen Erwartungen für die zu einem Anstieg des betreuten Kundenvolumens um
Wirtschaft in das Jahr 2019. Geopolitische Störfakto- 80 Mio. Euro oder 5,7 % auf 1.484 Mio. Euro. Entspre-
ren, insbesondere aber die Handelskonflikte, führten chend hat sich die Bilanzsumme der Bank in 2019 um
bereits Anfang 2019 zu Rissen im Bild des langjährigen 4,9 % auf über 733 Mio. Euro erhöht. Somit hat das im
konjunkturellen Aufschwungs – in Europa, den USA, aber Berichtsjahr erreichte Wachstum in Teilbereichen unsere
auch weltweit. Die an den Finanzmärkten noch zu Jah- Erwartungen übertroffen. Nachfolgend die Entwicklung
resbeginn vorherrschende Erwartung einer Zinswende ausgewählter Bilanzpositionen (in der Kurzfassung):
löste sich in den ersten Monaten des Jahres auf.
Mitglieder – Als regional tätiges Kreditinstitut richten
Der geldpolitische Kurswechsel der Europäischen Zentral- wir unsere primären Geschäftsaktivitäten auf die Förde-
bank (EZB) wurde im März von ihrem Präsidenten Mario rung unserer Mitglieder und Kunden aus. Die Mitglieder-
Draghi eingeläutet, der ein neues Programm zur Förderung und Kundeninteressen stehen im Mittelpunkt unseres 15
der Kreditvergabe der Banken (TLTRO) für September Handelns. Insbesondere das Recht auf Mitbestimmungunserer Mitglieder macht uns in der Bankenlandschaft Eigenanlagen – Die Wertpapieranlagen unserer Bank
einzigartig. Im abgelaufenen Geschäftsjahr konnten wir haben einen Anteil in Höhe von ca. 23 % an der Bilanz-
316 neue Teilhaber gewinnen. Durch Abgänge reduzier- summe und werden ausschließlich zum Zwecke der
te sich die Anzahl der Mitglieder im Berichtsjahr jedoch Liquiditätsreserve gehalten. Die Eigenanlage am Ka-
insgesamt von 21.513 auf 21.439. Außerdem haben pitalmarkt erfolgt nach ertrags- und risikoorientierten
wir uns, unserer Strategie aus den Vorjahren folgend, Kriterien unter Berücksichtigung einer angemessenen
von Mitgliedern getrennt, die keine aktive Geschäfts- Diversifikation.
beziehung zu uns unterhalten. Unsere Mitglieder halten
61.975 Anteile. Dienstleistungsgeschäft – Das Dienstleistungsgeschäft,
dessen Erfolg sich insbesondere im Provisionsergebnis
Einlagengeschäft – Die Entwicklung des Einlagen- niederschlägt, stellt einen wesentlichen Teil unserer Ge-
geschäfts lag mit einem Wachstum von 6,3 % (Vorjahr schäftstätigkeit dar. Hierzu gehören neben dem klassi-
12,2 %) deutlich über unseren Erwartungen von ca. 2 %. schen Zahlungsverkehr und der Kontoführung insbeson-
Ursächlich für die Prognoseabweichung in der Einlagen- dere die Bereiche Kreditvermittlung, Wertpapiergeschäft,
entwicklung ist insbesondere ein deutlicher Zuwachs in das Vermittlungsgeschäft zur Bausparkasse Schwäbisch
den Sichteinlagen um ca. 35,4 Mio. Euro. Nach unserer Hall, der R + V Versicherung, der Union Investment sowie
Erkenntnis ist dieser Zuwachs auch auf die zunehmende der Teambank. Das Provisionsergebnis war im Berichtsjahr
Einführung von Verwahrentgelten bei den umliegenden entsprechend unseren Erwartungen leicht rückläufig, ins-
Banken zurückzuführen. Aufgrund des weiterhin anhal- gesamt aber für uns zufriedenstellend.
tenden Niedrigzinsniveaus reduzierte sich der Bestand
an Termineinlagen um ca. 7,6 Mio. Euro. Die Erträge aus dem Zahlungsverkehr und der Kontofüh-
rung reduzierten sich im Geschäftsjahr 2019 gegenüber
Neben den Einlagen auf Konten unserer Bank unterhal- dem Vorjahr leicht um 1,5 %. Diese Entwicklung liegt
ten unsere Mitglieder und Kunden beträchtliche Einlagen leicht unter unserer Erwartung aus der Planung dieses
bei unseren Verbundpartnern in Form von Versicherungs- Geschäftsbereichs.
rückkaufswerten, Bausparguthaben, Wertpapieren und
Fonds. Unter Einschluss dieser Positionen stieg das von Im Kreditgeschäft haben wir in 2019 unseren Kunden
uns betreute Kundeneinlagenvolumen – zum Teil auch primär bankeigene Kredite zur Verfügung gestellt. So-
kurswertbedingt – um 72 Mio. Euro auf 906 Mio. Euro. weit sich für unsere Kunden aus Verbundangeboten
Vorteile ergaben oder eine durch unser Haus nicht dar-
Kreditgeschäft – Der Wachstumstrend im Kreditge- stellbare Festzinsbindung nachgefragt wurde, sind An-
schäft schwächte sich im Berichtsjahr ab und erreichte gebote unserer Verbundpartner vermittelt worden.
zum Jahresende einen Wert von 1,1 % (Vorjahr 2,4 %).
Das Wachstum verteilte sich in etwa je zur Hälfte auf Vor dem Hintergrund der anhaltenden Niedrigzinsphase
die privaten sowie die gewerblichen Kreditnehmer und sind Anleger verstärkt bereit, auch in Wertpapiere zu in-
ist Grundlage für die vertrauensvolle Zusammenarbeit vestieren. Insbesondere durch unsere Genossenschaftli-
mit unseren Firmen- und Privatkunden. Wir konnten che Beratung haben wir unseren Mitgliedern und Kunden
jungen Familien zum Eigenheim verhelfen sowie Mo- zusätzliche Impulse zur breiteren Streuung ihres Vermö-
dernisierungen und energiesparende Maßnahmen un- gens gegeben. Individuelle Kenntnisse, Erfahrungen und
terstützen. Ebenso haben wir gewerblichen Unterneh- Risikoneigung fanden hierbei selbstverständlich Berück-
mern Wachstumsperspektiven durch Finanzierungen sichtigung. Unsere umfassende Beratungsqualität schlug
neuer Produktionsstätten eröffnet und damit indirekt sich somit auch in einem deutlichen Ausbau der Geschäf-
für Arbeitsplätze in der Region gesorgt. te unserer Mitglieder und Kunden im Wertpapier- und
Depotgeschäft nieder. Auch das Fondsanlageangebot
Um den Kreditnachfragen unserer Mitglieder und Kun- unseres Verbundpartners Union Investment stieß auf gro-
den wettbewerbsfähig entsprechen zu können, haben ßes Interesse. Folglich haben sich die Erträge aus diesem
wir unser Leistungsangebot durch Angebote unserer Geschäftsfeld gegenüber dem Vorjahr erneut deutlich
Verbundpartner wie der R+V-Versicherung, der Bau- ausgeweitet und unsere Erwartungen damit übertroffen.
sparkasse Schwäbisch Hall und der Teambank ergänzt.
16 Unser betreutes Kundenkreditvolumen stieg damit im Auch in den Geschäftsbereichen Bausparen und Ver-
Berichtsjahr auf 578 Mio. Euro. sicherungen konnten wir aufgrund der verstärktenUmsetzung unserer Genossenschaftlichen Beratung Eigenkapital – Das bilanzielle Eigenkapital belief sich
unsere Ertragsziele insgesamt erreichen. per 31. Dezember 2019 auf 61,1 Mio. Euro (Vorjahr 58,0
Mio. Euro). Damit verfügen wir auch weiterhin über eine
Der Geschäftsbereich Immobilienvermittlung und -ver- vergleichsweise gute Eigenkapitalausstattung.
waltung wurde zum Jahresanfang 2019 auf unsere neue
Tochtergesellschaft, die Volksbank immoXperten GmbH Ertragslage – Aufgrund der allgemeinen Marktzinsent-
& Co. KG übertragen. Hier konnten insbesondere durch wicklung im Berichtsjahr ist das Zinsergebnis gegenüber
Überlassung von Geschäftsräumen und Personal erheb- dem Vorjahr deutlich rückläufig. Der Rückgang des Zinser-
liche Synergien gehoben werden. Der im Vorjahr ver- gebnisses resultiert im Wesentlichen aus der Reduzierung
zeichnete Ertragsrückgang in diesem Segment wurde des Zinsertrags, wobei hierzu maßgeblich der Rückgang
durch die Geschäftstätigkeit der Tochtergesellschaft auf- der Zinskonditionen im Neugeschäft mit Kundenkrediten
geholt und lag damit über unseren Planungen. und Eigenanlagen beigetragen hat. Hier bleibt der Druck
auf die Zinsmarge, insbesondere getrieben durch das fort-
Investitionen – Das Wohn- und Geschäftshaus in un- dauernde Niedrig- bzw. Negativzinsumfeld, weiter spür-
mittelbarer Nachbarschaft zur Geschäftsstelle Drols- bar.
hagen konnten wir im abgelaufenen Geschäftsjahr wei-
testgehend fertigstellen. Ein Großteil der Räumlichkeiten Auch das Provisionsergebnis war im Berichtsjahr entspre-
wird zukünftig von der Caritas als Tagespflegeeinrich- chend unseren Erwartungen leicht rückläufig. Hierzu hat
tung genutzt. Zwei Wohnungen im Dachgeschoss wer- insbesondere die Aufgabe des Immobilienvermittlungs-
den vermietet. Die Baumaßnahme lag voll im geplanten und -verwaltungsgeschäfts in der Bank selbst beigetra-
Kosten- und Zeitrahmen. Die Eröffnung der Tagespflege gen, das seit dem 2. Januar 2019 über unsere Tochter-
erfolgt voraussichtlich im Mai 2020. gesellschaft, die Volksbank immoXperten GmbH & Co.
KG betrieben wird. Darüber hinaus waren auch die Erträ-
Im Rahmen der Digitalisierung wurde konsequent dar- ge aus Kontoführung und Zahlungsverkehr gegenüber
an gearbeitet, Prozesse zu optimieren. Im Zuge dessen dem Vorjahr leicht rückläufig. Diese Rückgänge konnten
waren umfangreiche Investitionen in die technische An- jedoch weitgehend durch den Ausbau der Erträge aus
passung der Betriebsstätten und einzelner Arbeitsplätze dem Wertpapier und Depotgeschäft, aber auch aus dem
notwendig. SB-Geräte wurden teilweise ersetzt, um Mit- Vermittlungsgeschäft mit unseren Partnern in der Ge-
gliedern und Kunden einen optimalen technischen Stan- nossenschaftlichen FinanzGruppe kompensiert werden,
dard anbieten zu können. sodass unsere Erwartungen im Provisionsergebnis insge-
samt übertroffen wurden.
Insgesamt beliefen sich die Investitionen und Instandhal-
tungsmaßnahmen auf ca. 1,9 Mio. Euro. Die Sachanla- Der Rückgang des Personalaufwands im Berichtsjahr
gen befinden sich entsprechend dem Geschäftszweck in ist im Wesentlichen auf besondere Belastungsfaktoren
einem guten Zustand. Bei den getätigten Investitionen aus Rückstellungsbedarfen, Altersteilzeitvereinbarungen
wurden Aufträge, soweit möglich, an heimische Hand- und Altersversorgungen im Vorjahr zurückzuführen. Der
werker und Unternehmen vergeben. operative Personalaufwand liegt leicht über dem Vor-
Ertragslage
Geschäftsjahr Vorjahr Veränderung Veränderung
TEUR TEUR TEUR %
Zinsüberschuss 12.883 13.557 -674 -5,0
Provisionsüberschuss 4.445 4.492 -47 -1,0
Personalaufwand 7.924 8.020 -96 -1,2
Sachaufwand 4.166 3.959 207 5,2
Steuern 1.396 1.632 -236 -14,5
17
Jahresüberschuss 1.516 1.575 -59 -3,8jahresniveau. Dies ist insbesondere auf die allgemeinen stellungen wurden nach vernünftiger kaufmännischer
Tarifsteigerungen und einen gegenüber dem Vorjahr zu Beurteilung gebildet. Sie berücksichtigen alle erkenn-
verzeichnenden Anstieg variabler Vergütungsbestandteile baren Risiken. Somit werden die vom Gesetzgeber ge-
zurückzuführen. forderten Eigenkapitalanforderungen von uns deutlich
erfüllt.
Auch die anderen Verwaltungsaufwendungen sind
entgegen unseren Erwartungen verhältnismäßig deut- Liquidität – Die Zahlungsfähigkeit unserer Bank war
lich gestiegen. Hierzu beigetragen haben insbesondere während des Berichtszeitraums jederzeit gegeben. Das
höhere Aufwendungen für Beratungs- und Prüfungs- Mindestreservesoll wurde jederzeit in ausreichender
leistungen, höhere Beitragsbelastungen für die BVR- Höhe unterhalten. Die aufsichtsrechtlichen Liquiditäts-
Sicherungseinrichtungen und Leistungen unseres vorgaben sind jederzeit eingehalten worden.
Rechenzentrums.
Sicherheit – Das Vertrauen unserer Mitglieder und Kun-
Wir können ein Betriebsergebnis vor Bewertung mit den in die Sicherheit ihrer Einlagen ist ein hohes Gut und
0,75 % der durchschnittlichen Bilanzsumme verzeich- elementare Grundlage für die geschäftliche Zusammenar-
nen. Es entspricht dem Niveau des Vorjahres und damit beit. Durch die Sicherungseinrichtungen des Bundesver-
unseren Erwartungen. Gleichzeitig liegt es aber weiter- bandes der Deutschen Volks- und Raiffeisenbanken e. V.
hin unter dem Durchschnitt vergleichbarer Genossen- und die in der Bankbilanz erfassten Einlagen unserer
schaftsbanken. Mitglieder und Kunden ist unsere Bank als Ganzes ge-
schützt.
Die Aufwands-Ertrags-Relation (Cost-Income-Ratio) stieg
auf 71,9 % (Vorjahr 70,4 %). Gewinnverwendung – Für das Jahr 2019 wird in der
Bilanz ein Jahresüberschuss von 1.515.826,21 Euro aus-
Mit Blick auf die sich abzeichnenden Belastungen der gewiesen. Der Bilanzgewinn beläuft sich unter Berück-
Wirtschaft durch die Coronakrise, die im Dezember des sichtigung einer Vorwegzuweisung zu den Rücklagen in
Berichtsjahres in China ihren Anfang nahm und sich vor- Höhe von 1 Mio. Euro auf 515.826,21 Euro. In Überein-
aussichtlich auch auf unsere regionale Wirtschaft nieder- stimmung mit dem Aufsichtsrat schlägt der Vorstand der
schlagen wird, haben wir vorsorglich unsere Vorsorgere- Vertreterversammlung folgende Gewinnverwendung vor:
serven gemäß § 340 f HGB um 1 Mio. Euro aufgestockt.
Die Steuern vom Einkommen und Ertrag entfallen auf 3,00 % Dividende 273.492,34 EUR
den Überschuss aus der normalen Geschäftstätigkeit.
Zuweisung in die gesetzliche Rücklage 92.333,87 EUR
Die Reduzierung gegenüber dem Vorjahr ist insbeson-
dere darauf zurückzuführen, dass die Bewertungs- Zuweisung in andere Rücklagen 150.000,00 EUR
aufwendungen im Vorjahr zu großen Teilen steuerlich
nicht berücksichtigungsfähig waren. Ebenfalls mit Blick
auf die möglichen Belastungen aus der sich nach dem Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Ba-
Bilanzstichtag auch in Deutschland abzeichnenden Fin) sieht angesichts möglicher Folgen der Corona-Pan-
Coronakrise haben wir uns dazu entschlossen, unseren demie und der daraus entstehenden tiefen Rezession die
Fonds für allgemeine Bankrisiken gem. § 340 g HGB um Notwendigkeit, dass die Banken derzeit keine Dividende
einen signifikanten Betrag zu erhöhen. an ihre Anteilseigner ausschütten. Daher steht der darge-
stellte Gewinnverwendungsvorschlag unter dem Vorbe-
Somit verbleibt ein um 3,8 % unter dem Vorjahresniveau halt der Aufhebung der dringenden Empfehlung der Ba-
liegender Jahresüberschuss, der jedoch weiterhin eine Fin bis zur Beschlussfassung in der Vertreterversammlung.
ausreichende Rücklagenzuweisung sowie die Zahlung
einer angemessenen Dividende ermöglicht. Der Vorstand
Vermögenslage – Die Vermögenslage unserer Bank ist
geordnet. Die Eigenkapitalentwicklung versetzt uns in
18 die Lage, unsere Position im Geschäftsgebiet zu festigen
und weiter auszubauen. Wertberichtigungen und Rück- Marco Heinemann Markus StottmeyerBericht des Aufsichtsrats –
über das Geschäftsjahr 2019
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr 2019 die ihm nach auf den Gebieten Rechnungslegung und Abschlussprüfung.
Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung übertragenen Zudem ist der Aufsichtsrat frei von Interessenskonflikten.
Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion
wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallen- Der Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e. V.
den Beschlüsse, die auch die Prüfung nach § 53 Genos- wird den vorliegenden Jahresabschluss 2019 prüfen.
senschaftsgesetz beinhalten. Darüber hinaus hat sich der Aufsichtsrat selbst davon über-
zeugt, dass der Jahresabschluss ordnungsgemäß aufge-
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat über die stellt wurde und behält sich vor, gemäß § 3 Absatz 3 des
Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Gesetzes über Maßnahmen im Gesellschafts-, Genossen-
Ertragslage, die bankspezifischen Risiken, die Risiko- schafts-, Vereins-, Stiftungs- und Wohnungseigentums-
tragfähigkeit sowie über besondere Ereignisse. Die im recht zur Bekämpfung der Auswirkungen der COVID-
Kreditausschuss erörterten wesentlichen Kreditver- 19-Pandemie den Jahresabschluss zum 31.12.2019
gaben wurden dem Gesamtaufsichtsrat zeitnah vor- festzustellen, wenn eine zeitnahe Durchführung der
gestellt. Darüber hinaus erstattete der Vorstand Be- Vertreterversammlung nicht möglich sein sollte.
richt über die aktuelle Kapitalmarktsituation und damit
einhergehende Einflüsse im europäischen Zins- und Herzlicher Dank und große Anerkennung gelten dem
Währungsraum. Der Aufsichtsrat hat den Vorstand Vorstand und allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern
bei der Geschäftsführung beraten und gemeinsam für die im Jahre 2019 geleistete Arbeit.
mit ihm die strategische Ausrichtung der Bank erörtert
sowie deren Umsetzung überwacht.
Das Gremium verfügt aufgrund seiner Kenntnisse und Olpe, im Mai 2020
Erfahrungen in seiner Gesamtheit über ausreichende Für den Aufsichtsrat
Branchen- und Sachkenntnisse sowie über Sachverstand Gregor Bredebach – Vorsitzender
Der Aufsichtsrat berichtet über das Geschäftsjahr 2019:
Michael Arens, Reiner Jung, Helmut Struck, Gregor Bredebach (Vorsitzender), Dieter Hof, Dieter Nebeling und Johannes SchneiderBilanz
zum 31. Dezember 2019
Auf einen Blick
Geschäftsjahr Vorjahr
T€ T€
Geschäftsvolumen 756.108 723.853
Bilanzsumme 733.181 699.215
Kundeneinlagen 555.190 522.300
Forderungen an Kunden 464.145 459.076
Kundeneinlagenvolumen 905.985 835.296
Kundenkreditvolumen 578.380 569.195
Aktiva
Geschäftsjahr Vorjahr
T€ T€
Barreserve 9.454 7.195
Forderungen an Kreditinstitute 52.392 46.218
Forderungen an Kunden 464.145 459.076
Wertpapieranlagen 170.191 153.710
Beteiligungen, Geschäftsguthaben bei Genossenschaften
und Anteile an verbundenen Unternehmen 16.254 15.754
Treuhandvermögen 3.526 4.655
Sachanlagen 9.190 8.497
Sonstige Vermögensgegenstände 7.962 4.067
Rechnungsabgrenzungsposten 67 43
Summe der Aktiva 733.181 699.215Passiva
Geschäftsjahr Vorjahr
T€ T€
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 107.397 108.442
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
- Spareinlagen 237.362 232.287
- Sichteinlagen 286.363 250.921
- Termineinlagen 31.465 39.092
Treuhandverbindlichkeiten 3.526 4.655
Sonstige Verbindlichkeiten 819 667
Rechnungsabgrenzungsposten 6 7
Rückstellungen 5.153 5.098
Fonds für allgemeine Bankrisiken 7.710 5.810
Eigenkapital
- gezeichnetes Kapital 9.157 9.254
- Ergebnisrücklagen 43.707 42.457
- Bilanzgewinn 516 525
Summe der Passiva 733.181 699.215
Eventualverbindlichkeiten aus Bürgschaften und
Gewährleistungsverträgen 4.917 5.373
Unwiderrufliche Kreditzusagen 18.010 19.265Gewinn- und Verlustrechnung
für die Zeit vom 1. Januar bis 31. Dezember 2019
Gewinn- und Verlustrechnung
Geschäftsjahr Vorjahr
T€ T€
Zinsüberschuss 12.250 12.987
Erträge aus Aktien, Fonds, Beteiligungen und
Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 633 570
Provisionsüberschuss 4.445 4.492
Nettoergebnis Handelsbestand 173 -74
Sonstige betriebliche Erträge 1.490 367
Personalaufwand 7.924 8.020
Verwaltungsaufwendungen 4.166 3.959
Abschreibungen auf Sachanlagen 561 552
Sonstige betriebliche Aufwendungen 818 489
Aufwandsüberhang aus der Bewertung 710 2.115
Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit 4.812 3.207
Steuern 1.396 1.632
Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 1.900 0
Jahresüberschuss 1.516 1.575
Einstellungen in die Ergebnisrücklagen 1.000 1.050
Bilanzgewinn 516 525
Bei dieser
dieser Veröffentlichung
Veröffentlichunghandelt
handeltesessich
sich
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Kurzfassung.
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Angaben
Angaben
zumzum
Jahresabschluss
Jahresabschluss
sowiesowie
dem Lage-
dem
Lagebericht stehen
bericht stehen unterunter dem Vorbehalt
dem Vorbehalt der zum derRedaktionsschluss
noch abzuschließenden Prüfung durch den
noch abzuschließenden Genossenschaftsverband
Prüfung durch den Genossen- –
Verband
schaftsverband
der Regionen
– Verband
e. V.der
DerRegionen
vollständige
e. V.Jahresabschluss
Der vollständigeliegt
Jahresabschluss
in den Geschäftsräumen
liegt in den Geschäftsräumen
der Bank in Olpe, der
Wenden
Bank
22 und
in Olpe,
Drolshagen
Wenden zurundEinsichtnahme
Drolshagen zuraus. Einsichtnahme
Er wird außerdem
aus. Er wird
nach außerdem
der Vertreterversammlung
nach der Vertreterversammlung
im elektronischenim
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