Ratingbericht Ideal Versicherung AG IDEAL Versicherung AG
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Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
IDEAL Versicherung AG
Schaden-/Unfallversicherer
Beschlussfassung im Juni 2021
1Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
Rating
IDEAL Versicherung AG
Kochstraße 26
10969 Berlin
Telefon: 030-2587-259
Telefax: 030-2587-8347
E-Mail: info@ideal-versicherung.de
Das Urteil ist gegenüber dem Vorjahr unverändert.
Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher Gewich-
tung in die Bewertung eingehen:
Teilqualität Note Gewichtung
Sicherheit sehr gut 33,33 %
Erfolg zufriedenstellend 22,22 %
Kundenorientierung sehr gut 33,33 %
Wachstum/Attraktivität im Markt schwach 11,11 %
Das Rating basiert auf den Bewertungen der Teilqualitäten. Eine Veränderung der Teilqualitäten kann zu einer
Heraufstufung oder Herabstufung des Ratings führen. Diese Fälle können unter anderem durch eine positive bzw.
negative Veränderung der Marktposition oder eine wesentliche Veränderung der Vermögens-, Finanz- und Er-
tragslage sowie der Risikoexponierung hervorgerufen werden. Darüber hinaus können externe Faktoren, wie z.B.
eine folgenschwere Veränderung des Kapitalmarktumfelds oder der politischen Rahmenbedingungen, zu einer
Anpassung der betroffenen Teilqualitäten und damit des Ratings führen. Insbesondere können verbesserte oder
verschlechterte Kundenbefragungsergebnisse sowie eine Verbesserung oder Verschlechterung der Kundenori-
entierungsfaktoren zu einer Heraufstufung oder Herabstufung des Ratings führen.
2Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
Unabhängig vom Termin der Beschlussfassung berücksichtigt das vorliegende Rating stets die individuelle wirt-
schaftliche Situation des Rating-Objektes. Hierzu führt Assekurata ein fortlaufendes Monitoring im Rahmen eines
mehrschichtigen Überwachungsprozesses durch. Unter den Rahmenbedingungen der COVID-19-Pandemie wur-
den Frequenz und Umfang des Monitorings intensiviert. Sollte eine Ratinggefährdung festgestellt werden, wird
das bestehende Rating unterjährig, auch ad hoc, angepasst.
3Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
Ergebnisdarstellung
Sicherheit Bruttoüberschussquote gemessene Unternehmenser-
folg 2020 deutlich von 10,0 % auf -7,9 % zurück.
Assekurata bescheinigt der Ideal Sach erneut eine sehr
gute Sicherheitslage. Maßgeblich verantwortlich hier- Mit Blick auf die Sparten zeigen sich dabei mitunter ge-
für ist das, trotz eines Eigenkapitalrückgangs 2020, genläufige Entwicklungen. In der Rechtschutzversiche-
hohe Sicherheitskapital der Gesellschaft. Damit kann rung verringerte sich der versicherungstechnische Ver-
die Gesellschaft auch die aufsichtsrechtlichen Anfor- lust (vor Schwankungsrückstellung) von -0,8 Mio. € auf
derung nach Solvency II vollumfängliche bedecken. - 0,7 Mio. €. In der Haftpflichtversicherung erzielte das
Zum 31.12.2020 wies die Ideal Sach ohne Anwendung Unternehmen mit 0,2 Mio. € einen etwas geringeren
von Übergangsmaßnahmen mit 290,1 % entgegen Gewinn als im Vorjahr (2019: 0,4 Mio. €). Deutlichere
dem Markttrend erneut eine erhöhte SCR-Quote (Vor- Ergebnisrückgänge sind zudem in der Unfall- und der
jahr: 272,1 %) aus. Stabilisierend auf das Rating wirkt Hausratversicherung zu beobachten. Hier gingen die
zudem unverändert die Einbindung der Gesellschaft in versicherungstechnischen Ergebnisse von 1,6 Mio. €
die Ideal-Gruppe, welche der Ideal Sach im Bedarfsfall (Unfall) auf 1,0 Mio. € beziehungsweise von 0,3 Mio. €
unterstützend zur Seite steht. (Hausrat) auf -0,1 Mio. € zurück.
Positive Berücksichtigung unter Sicherheitsaspekten Die Kapitalanlageergebnisse der Gesellschaft tragen
findet auch das in allen betriebenen Zweigen regelmä- ebenfalls nur gering zum Gesamterfolg bei. Aufgrund
ßig durchgeführte fundierte und professionelle versi- des Niedrigzinsniveaus und dem gleichzeitig hohen An-
cherungstechnische Risikocontrolling. Dies gilt ent- lagevolumen in festverzinslichen Wertpapieren sind
sprechend auch für die Ermittlung und Ausstattung an die Ertragspotenziale aus diesem Bereich bei der Ideal
Schadenreserven. Sach grundsätzlich begrenzt. Seit 2020 versucht die
Gesellschaft durch die Anlage in Alternative Invest-
Darüber hinaus trägt das Risikomanagementsystem
ments, weitere Ertragschancen zu heben und zugleich
positiv zum Urteil der Teilqualität Sicherheit bei. Her-
das Kapitalanlageportfolio zu diversifizieren.
vorzuheben ist hierbei das Risiko-Komitee der Ideal
Gruppe, welches sich regelmäßig zur aktuellen Risiko- Insgesamt zeigt sich die Erfolgssituation der Ideal Sach
lage austauscht und diese einer Bewertung unterzieht. unverändert von den Fehlentwicklungen früherer
Zusätzlich wurde ein Arbeitskreis zum Thema Nachhal- Jahre geprägt. Mit den bereits eingeleiteten und zum
tigkeit etabliert. Bestehende und neu auftretende Risi- Großteil abgeschlossenen Sanierungsbemühungen,
ken werden in angemessener Weise identifiziert und dürfte sich die Profitabilität jedoch kurz- bis mittelfris-
überwacht. Nach Auffassung von Assekurata ermög- tig sukzessive verbessern.
licht dies einen angemessenen Blick auf die Risikositu-
Aufgrund der Corona-Pandemie sind die Wachstums-
ation des Unternehmens.
und Ergebnisaussichten der Ideal Sach mit gewissen
Erfolg Unsicherheiten verbunden, die auch den Gesamt-
markt betreffen. Erhöhte Risiken können durch einen
Assekurata bestätigt das zufriedenstellende Urteil der
Einbruch des Wachstums und signifikant höhere Be-
Ideal Sach in der Teilqualität Erfolg
standsabgänge entstehen, beispielsweise aufgrund
Nach der positiven Entwicklung 2019 entwickelten sich der gesellschaftlichen Auswirkungen der Corona-Pan-
die Kennzahlen zur Ertragssituation im Geschäftsjahr demie sowie der damit einhergegangenen Kapital-
2020 wieder rückläufig. Hierzu haben neben einem marktverwerfungen. Aktuell liegen bei der Ideal Sach
niedrigeren Kapitalanlageergebnis unter anderem jedoch nur geringe Anzeichen für bewertungsrele-
auch ein Rückgang im versicherungstechnischen Er- vante Auswirkungen in den Bereichen Wachstum und
gebnis und hohe Zuführungen zur Schwankungsrück- dem Unternehmenserfolg vor.
stellung beigetragen. Folglich geht der an der
4Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
Kundenorientierung Wachstum/Attraktivität im Markt
Die Teilqualität Kundenorientierung bewertet Asseku- Das Urteil zur Teilqualität Wachstum/Attraktivität im
rata mit sehr gut. Markt wird von noch zufriedenstellend auf schwach
abgesenkt.
Grundlage dieser Einschätzung ist ein gutes Ergebnis in
der Kundenbefragung und ein exzellentes Urteil der Bei der Bewertung des Wachstums ist relativierend zu
freien Vertriebspartner über die Zusammenarbeit mit berücksichtigen, dass alle bestandsbezogenen Wachs-
dem Unternehmen. tumskennzahlen der Ideal Sach in der Ein- und Mehr-
jahressicht durch die notwendigen Ertragsstärkungs-
Aus Kundensicht überzeugen insbesondere das Pro-
maßnahmen belastet sind. Ausschlaggebend für die
duktangebot und die einfachen und direkten Ser-
Absenkung des Urteils ist daher in erster Linie das wei-
viceprozesse. Beispielsweise erreichen Ideal-Kunden
terhin nicht ausreichende Neugeschäft, welches hin-
ihren Versicherer telefonisch oder per personenge-
ten den Planungen zurückbleibt und durch die Corona-
bundenem Chat über die Homepage im Kunden- und
Pandemie zusätzlich negativ beeinflusst wird.
Schadenservice. Dabei baut das Unternehmen seine
digitalen Kommunikationswege und Self-Services wei- Die produktseitige Attraktivität im Neugeschäft wie
ter konsequent aus. Schadenfälle können beispiels- auch die Vertriebspositionierung schätzt Assekurata
weise bereits durchgängig online gemeldet und die an dieser Stelle jedoch deutlich besser ein, als die ob-
dazu gehörigen Fotos oder Rechnungen direkt über- jektiven Wachstumskennzahlen dies erwarten lassen.
mittelt werden. Darüber hinaus lassen sich alle Pro-
Die Ideal Sach verfügt insgesamt über einen breit
dukte der Ideal Sach online abschließen.
diversifizierten Vertriebsansatz, welcher einerseits auf
Bei der Produktgestaltung legt die Ideal Sach einen be- einer Vielzahl an Anbindungen an freie Makler und
sonderen Fokus auf die Versicherungsbedürfnisse von Mehrfachvermittler fußt. Andererseits hat das Unter-
älteren Kunden. Beispielsweise umfassen die As- nehmen zahlreiche Vertriebskooperationen geschlos-
sistance-Leistungen der Unfallrente nun nicht nur die sen, worüber die Produkte der Ideal Sach unter ande-
Organisation und Vermittlung von bestimmten haus- rem auch in Banken, über Vertriebsverbünde und On-
haltsnahen Dienstleistungen, sondern auch deren Kos- line-Plattformen vermittelt werden. Ergänzend dazu
tenübernahme. Darüber hinaus sind in der Hausratver- tritt allmählich der Direktvertrieb über das Internet
sicherung der einfache Diebstahl von Hör-, Seh- und hinzu. Auf Basis dieser Vertriebsstrategie und des ho-
Gehhilfen oder Schäden durch Haustür-Trickbetrüger hen vertrieblichen Digitalisierungsgrades verfügt die
mitversichert. Darüber hinaus hat die Ideal Sach mit Ideal Sach nach Ansicht von Assekurata grundsätzlich
der Einführung eines Pflegetagegeldtarifs (IDEAL Pfle- über hohe Potenziale, um ihre qualitativ hochwertigen
geTagegeld) ihr Produktportfolio erweitert und bietet Produkte abzusetzen. In diesem Zusammenhang be-
Interessenten eine umfängliche Absicherung des Pfle- wertet Assekurata positiv, dass das Unternehmen mit
gekostenrisikos an. der Einführung des Pflegetagegeldtarifs die vertriebli-
chen Möglichkeiten erweitert hat und unverändert
den Fokus auf ein ertragreiches Wachstum legt.
5Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
Unternehmenskennzahlen Ideal Versicherung AG
Absolute Werte in Stck./Mio. € 2016 2017 2018 2019 2020
Anzahl mindestens einjähriger Verträge (ohne sonstige Kfz) 156.809 147.522 133.654 116.542 110.817
Unfallversicherung 21.244 19.630 18.349 17.389 16.804
Haftpflichtversicherung 78.842 73.566 69.254 66.237 62.558
Hausratversicherung 19.703 19.056 18.333 17.547 16.819
Rechtsschutzversicherung* 36.376 34.665 27.128 14.813 14.111
Gebuchte Bruttoprämien 15,5 14,9 13,6 11,3 10,6
Unfallversicherung 4,3 4,1 3,8 3,6 3,5
Haftpflichtversicherung 4,0 3,8 3,6 3,4 3,2
Hausratversicherung 1,8 1,8 1,7 1,6 1,5
Rechtsschutzversicherung 5,3 5,2 4,4 2,6 2,4
Gebuchte Prämien feR 14,1 13,6 12,4 10,2 9,5
Verdiente Prämien feR 14,2 13,7 12,8 10,5 9,6
Schadenaufwendungen brutto 11,4 11,6 7,4 5,1 5,3
Schadenaufwendungen feR 10,9 11,0 7,2 4,8 4,8
Aufwendungen für Beitragsrückerstattung 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Verwaltungsaufwendungen brutto 0,7 0,7 0,8 0,7 0,8
Abschlussaufwendungen brutto 5,2 4,8 4,5 3,8 3,8
Aufwendungen Versicherungsbetrieb feR 5,6 5,0 4,9 4,0 4,3
Versicherungstechn. Ergebnis feR v. SchwRst -4,2 -0,1 0,6 1,5 0,3
Nettokapitalanlageergebnis 0,6 0,5 0,4 0,5 0,2
Bruttoüberschuss -5,6 -0,9 0,1 1,2 -0,8
Abgeführte Gewinne (+) / Verlustübernahme (-) 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Jahresüberschuss/-fehlbetrag -5,6 -0,9 0,1 1,2 -0,8
Aktionärsausschüttung 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Eigenkapital 4,4 3,5 3,6 4,8 3,9
Genussrechtskapital und nachrangige Verbindlichkeiten 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Schwankungsrückstellung 4,7 5,7 6,2 6,7 7,0
Drohverlustrückstellung 2,4 0,0 0,0 0,0 0,0
Schadenrückstellung brutto 10,6 13,5 13,2 11,6 10,7
Schadenrückstellung brutto KHV 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Endbestand Kapitalanlagen zu Buchwerten 25,2 25,6 25,7 25,2 23,6
Stille Reserven/Lasten gesamt 1,0 0,9 0,0 1,0 1,1
SCR 7,7 5,7 5,6 6,4 5,4
Für SCR anrechenbare Eigenmittel 9,9 12,3 13,4 17,4 15,6
Bestandsaufteilung* in % 2016 2017 2018 2019 2020
Direktes Geschäft 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0
Indirektes Geschäft 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
*nach gebuchten Bruttoprämien
Bestandsstruktur* nach Versicherungszweigen in % 2016 2017 2018 2019 2020
Unfallversicherung 27,9 27,5 28,3 32,1 32,9
Haftpflichtversicherung 26,0 25,3 26,3 30,3 30,3
Hausratversicherung 11,6 11,9 12,6 14,4 14,1
Rechtsschutzversicherung 34,3 35,1 32,6 23,1 22,5
Rest direktes Geschäft 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2
*direktes Geschäft nach gebuchten Bruttoprämien
6Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
Mittelwert
Sicherheitskennzahlen in % 2015 2016 2017 2018 2019
2015 - 2019
Eigenkapitalquote
Ideal Sach 31,3 31,2 25,4 29,0 46,8 32,7
Markt 50,1 47,0 46,5 45,4 45,3 46,8
Versicherungstechnische Spezialkapitalquote
Ideal Sach 26,4 50,8 41,7 50,2 65,5 46,9
Markt 25,0 24,1 24,4 23,0 22,7 23,8
Schadenreservequote brutto
Ideal Sach 55,1 68,7 90,7 96,8 102,9 82,9
Markt 137,4 129,7 131,2 131,2 130,7 132,0
Mittelwert
SCR-Quote (Aufsicht) in % 2015 2016 2017 2018 2019
2016 - 2019
Ideal Sach - 128,5 216,9 239,9 272,1 214,3
Markt - 271,4 277,7 275,2 269,1 273,4
Mittelwert
Erfolgskennzahlen in % 2015 2016 2017 2018 2019
2015 - 2019
Vt. Ergebnisquote feR v. SchwRst Gesamt (vor ea. BRE)
Ideal Sach -26,3 -27,1 -0,7 4,0 12,5 -7,5
Markt 4,5 4,2 4,5 4,5 5,5 4,7
Vt. Ergebnisquote feR v. SchwRst Gesamt (nach ea. BRE)
Ideal Sach -26,3 -27,1 -0,7 4,0 12,5 -7,5
Unfallversicherung 48,3 37,0 55,7 44,0 43,1 45,6
Haftpflichtversicherung -10,8 3,9 4,8 -1,1 12,4 1,8
Hausratversicherung 8,5 12,3 10,9 19,7 15,6 13,4
Rechtsschutzversicherung -123,9 -115,8 -52,7 -29,5 -26,9 -69,8
Markt 4,3 4,0 4,3 4,3 5,3 4,4
Schadenquote brutto
Ideal Sach 79,9 73,1 77,1 52,6 43,4 65,2
Markt 69,6 68,2 67,6 68,2 66,6 68,0
Schadenquote feR
Ideal Sach 83,5 76,9 80,4 55,8 45,9 68,5
Markt 69,7 70,0 69,5 69,7 68,3 69,4
Verwaltungskostenquote brutto
Ideal Sach 4,6 4,6 4,6 5,5 5,8 5,0
Markt 14,7 14,4 14,3 14,2 14,2 14,3
Abschlusskostenquote brutto
Ideal Sach 33,9 33,6 32,1 32,3 32,4 32,8
Markt 10,5 11,3 11,3 11,4 11,5 11,2
Betriebskostenquote feR
Ideal Sach 39,1 39,5 36,5 38,2 38,3 38,3
Markt 25,1 26,0 25,0 25,0 25,0 25,2
Schaden-Kosten-Quote (Combined Ratio) brutto
Ideal Sach 118,5 111,3 113,8 90,4 81,6 103,1
Markt 94,8 94,0 93,2 93,8 92,2 93,6
Schaden-Kosten-Quote (Combined Ratio) feR
Ideal Sach 122,5 116,5 116,9 94,0 84,2 106,8
Markt 94,8 95,2 94,5 94,6 93,3 94,5
Nettoverzinsung
Ideal Sach 1,1 2,7 1,8 1,7 2,1 1,9
Markt 3,7 3,0 3,4 2,9 3,3 3,3
Performance
Ideal Sach -0,8 3,4 1,5 -1,6 5,8 1,7
Markt 1,8 3,6 2,8 1,0 7,0 3,2
Bruttoüberschussquote
Ideal Sach -34,7 -35,9 -6,3 0,9 10,0 -13,2
Markt 7,8 7,3 7,6 7,9 8,5 7,8
7Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
Mittelwert
Wachtumskennzahlen in % 2015 2016 2017 2018 2019
2015 - 2019
Zuwachsrate gebuchte Bruttoprämien
Ideal Sach 6,7 -1,8 -3,7 -8,8 -16,7 -4,9
Unfallversicherung -6,3 -6,6 -5,0 -6,3 -5,6 -6,0
Haftpflichtversicherung 1,0 -3,5 -6,3 -5,3 -4,1 -3,7
Hausratversicherung 2,2 -0,2 -1,7 -3,0 -5,1 -1,5
Rechtsschutzversicherung 31,5 3,4 -1,3 -15,3 -41,0 -4,5
Markt 2,7 3,1 3,5 4,0 3,1 3,3
Zuwachsrate Vertragsstückzahlen (ohne sonst. Kfz und Transport)
Ideal Sach 4,0 -4,4 -5,9 -9,4 -12,8 -5,7
Unfallversicherung -9,6 -7,2 -7,6 -6,5 -5,2 -7,2
Haftpflichtversicherung 1,0 -3,1 -6,7 -5,9 -4,4 -3,8
Hausratversicherung 0,7 -1,0 -3,3 -3,8 -4,3 -2,3
Rechtsschutzversicherung 25,1 -7,1 -4,7 -21,7 -45,4 -10,8
Markt 1,6 1,6 1,1 1,1 2,2 1,5
Die Mittelwerte sind aus Einzeljahreswerten mit mehreren Nachkommastellen berechnet. Der Marktdurchschnitt wird als gewichteter Mittelwert berechnet.
8Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
Glossar
Kennzahl Definition
Abschlusskostenquote brutto Abschlusskosten brutto in % der verdienten Bruttoprämien
Betriebskostenquote feR Betriebskosten feR in % der verdienten Prämien feR
Bruttoüberschussquote Bruttoüberschuss in % der verdienten Bruttoprämien
Eigenkapitalquote Eigenkapital in % der gebuchten Prämien feR
Nettoverzinsung Gesamtes Kapitalanlageergebnis in % des mittleren Kapitalanlagebestands zu Buchwerten
Gesamtes Kapitalanlageergebnis und Veränderung der gesamten stillen Reserven in % des mittleren
Performance
Kapitalanlagebestands zu Marktwerten
Schadenaufwand brutto + Verwaltungskosten brutto + Abschlusskosten brutto in % der verdienten
Schaden-Kosten-Quote (Combined Ratio) brutto
Bruttoprämien
Schaden-Kosten-Quote (Combined Ratio) feR Schadenaufwand feR + Betriebskosten feR in % der verdienten Prämien feR
Schadenquote brutto Schadenaufwand brutto in % der verdienten Bruttoprämien
Schadenquote feR Schadenaufwand feR in % der verdienten Prämien feR
Schadenreservequote brutto Schadenrückstellung brutto in % der gebuchten Bruttoprämien (direktes Geschäft)
Schadenreservequote brutto KHV Schadenrückstellung brutto KHV in % der gebuchten Bruttoprämien KHV (direktes Geschäft)
Versicherungstechnische Spezialkapitalquote Versicherungstechnisches Spezialkapital in % der gebuchten Prämien feR
Verwaltungskostenquote brutto Verwaltungskosten brutto in % der verdienten Bruttoprämien
Vt. Ergebnis feR vor Veränderung der Schwankungsrückstellung und ähnlicher Rückstellungen (nach
Vt. Ergebnisquote feR v. SchwRst (nach ea. BRE) Veränderung der erfolgsabhängigen Beitragsrückerstattung) in % der verdienten Bruttoprämien
(spartenbezogen nur direktes Geschäft)
Vt. Ergebnis feR vor Veränderung der Schwankungsrückstellung und ähnlicher Rückstellungen (vor
Vt. Ergebnisquote feR v. SchwRst (vor ea. BRE)
Veränderung der erfolgsabhängigen Beitragsrückerstattung) in % der verdienten Bruttoprämien
Begriff Erläuterung
BRE Beitragsrückerstattung
Jahresüberschuss/-fehlbetrag + Gewinnanteile Versicherungsnehmer + abgeführte Gewinne - Erträge aus
Bruttoüberschuss
Verlustübernahme + Steuern
Gewinnanteile Versicherungsnehmer Aufwendungen für erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung
Bilanzielles Eigenkapital (ohne noch nicht eingeforderte ausstehende Einlagen) - noch nicht vollzogene
Eigenkapital
angekündigte Dividendenausschüttungen + Genussrechtskapital + Nachrangige Verbindlichkeiten
SCR Solvency Capital Requirement (Solvenzkapitalanforderung)
feR für eigene Rechnung
KHV Kraftfahrthaftpflichtversicherung
SchwRst Schwankungsrückstellung
Versicherungstechnisches Spezialkapital Schwankungsrückstellung + Drohverlustrückstellung
Vt. Versicherungstechnisch
Das in den Tabellen abgebildete Marktaggregat umfasst alle auf dem deutschen Markt tätigen Schaden-/Unfallversicherungsunternehmen mit einem Prämienvolumen von
mindestens 50 Mio. €.
9Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
Ratingmethodik und -vergabe
Methodik Kunden von einem professionellen Marktforschungs-
institut telefonisch befragt werden.
Beim Assekurata-Rating handelt es sich um eine Beur-
teilung, der sich die Versicherungsunternehmen frei- Die Zufriedenheit der Kunden wird in unterschiedli-
willig unterziehen. Die Bewertung basiert in hohem chen Detaillierungsgraden gemessen. Einerseits be-
Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen fragt Assekurata die Kunden nach ihrer allgemeinen
und nicht nur auf veröffentlichtem Datenmaterial. Zufriedenheit mit dem Unternehmen, andererseits er-
fassen die Rating-Analysten die Zufriedenheit in Bezug
Beim vorliegenden Rating der Ideal Versicherung AG
auf spezielle Bereiche. Sowohl die Kundenzufrieden-
wurde die Assekurata-Methodik für Unternehmens-
heit als auch die Kundenbindung fließen in Form von
ratings mit Stand vom Mai 2020 (www.asseku-
Indices in das Gesamturteil der Kundenbefragung ein.
rata.de/ratings/ratingverfahren) verwendet.
Gesamturteil
Das Gesamtrating ergibt sich durch Zusammenfassung
der Einzelergebnisse von vier Teilqualitäten, die aus Die einzeln bewerteten Teilqualitäten werden ab-
Kundensicht zentrale Qualitätsanforderungen an ein schließend mittels des Assekurata-Ratingverfahrens zu
Versicherungsunternehmen darstellen. Für Schaden- einem Gesamturteil zusammengefasst. Hierbei wer-
/Unfallversicherer handelt es sich dabei im Einzelnen den unterschiedliche Gewichtungen zugrunde gelegt
um: (siehe Seite 2). Das Ratingteam fasst die Ergebnisse der
Teilqualitäten in einem Ratingbericht zusammen und
• Unternehmenssicherheit
Wie sicher ist die Existenz des Versicherers? legt diesen dem Ratingkomitee als Ratingvorschlag
vor.
• Erfolg
Wie erfolgreich wirtschaftet der Versicherer mit den Unabhängig von den Gewichtungsfaktoren erfahren
Kundengeldern? die Ergebnisse der Kundenorientierung und Sicherheit
• Kundenorientierung eine besondere Bedeutung. Falls eines dieser Kriterien
Welchen Service bietet der Versicherer den Kunden? schlechter als noch zufriedenstellend ausfällt, wird das
• Wachstum/Attraktivität im Markt Gesamtrating auf diesen Wert herabgestuft (soge-
Wie attraktiv ist der Versicherer aus Sicht der Ver- nannter Durchschlagseffekt).
braucher?
Ratingkomitee
Geprüft werden die Teilqualitäten anhand umfangrei-
cher Informationen. Hierzu gehören eine systemati- Das Assekurata-Rating ist ein Expertenurteil. Die Ra-
sche und detaillierte Kennzahlenanalyse auf Basis der tingvergabe erfolgt durch das Ratingkomitee. Es setzt
internen und externen Rechnungslegung. Ausführliche sich aus dem leitenden Rating-Analysten, einem Be-
Interviews mit den Mitgliedern des Vorstands der Ge- reichsleiter Analyse und mindestens zwei externen Ex-
sellschaft und eine empirische Kundenbefragung für perten zusammen. Das Ratingkomitee prüft und disku-
die Ermittlung der Kundenzufriedenheit und der Kun- tiert den Vorschlag. Das endgültige Rating muss mit
denbindung runden das Rating ab. Zu diesem Zweck Einstimmigkeit beschlossen werden.
wird eine Zufallsstichprobe gezogen, aus der 800
10Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
Ratingvergabe D mangelhaft
Das auf Basis des Assekurata-Ratingverfahrens ein- Die einzelnen Qualitätsklassen können einfach, mehr-
stimmig beschlossene Rating führt zu einer Positionie- fach oder nicht besetzt sein. Hierbei können die Versi-
rung des Versicherungsunternehmens innerhalb der cherungsunternehmen innerhalb der Bandbreite der
Assekurata-Ratingskala. Diese unterscheidet gemäß Qualitätsklassen unterschiedlich positioniert sein. Bei-
der Assekurata-Methodik für Unternehmensratings spielsweise kann ein Versicherer mit sehr gut (A+) be-
(www.assekurata.de/ratings/ratingverfahren) elf Qua- wertet sein und sich an der Grenze zu exzellent (A++)
litätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft). As- befinden, während ein anderer – ebenfalls mit A+ be-
sekurata stellt mit einem Rating keine Bewertungs- werteter – Versicherer an der Grenze zu gut (A) liegen
rangfolge auf. kann. Dies gilt auch für die Bewertung der einzelnen
Teilqualitäten.
Rating Definition
A++ exzellent
A+ sehr gut
A gut
A- weitgehend gut
B+ voll zufriedenstellend
B zufriedenstellend
B- noch zufriedenstellend
C+ schwach
C sehr schwach
C- extrem schwach
11Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
Wichtige Hinweise – Haftungsausschluss
Das vorliegende Rating steht im Einklang mit der EU- über bewertungsrelevante, verbundene Unterneh-
Verordnung 1060/2009 über Ratingagenturen vom men. Das Rating wurde dem bewerteten Unterneh-
16.09.2009. men und mittels dessen zentraler Rating-Koordination
allen bewertungsrelevanten, verbundenen Unterneh-
Die ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH men unmittelbar nach der Beschlussfassung im Rating-
führt ausschließlich Rating-Verfahren durch, bei denen Komitee mitgeteilt. Infolge der Abgabe dieser Mittei-
die Vertreter der gerateten Einheit der Agentur einen lung erfolgte keine Änderung des Ratings.
schriftlichen Auftrag zur Erstellung des Ratings gege-
Die im Ratingverfahren verwandten Daten werden
ben haben (beauftragte Ratings).
mittels Einleseroutinen maschinell auf Inkonsistenzen
und Erfassungsfehler geprüft. Die inhaltliche Prüfung
Als Leitender Rating-Analyst fungierte bei diesem Ra-
der Daten umfasst einen Abgleich und die Plausibilisie-
ting der Ideal Versicherung AG:
rung der Informationen aus unterschiedlichen Quel-
len, bspw. dem Jahresabschluss, der internen Rech-
Abdulkadir Cebi nungslegung und den Berichten der Wirtschaftsprüfer.
Bereichsleiter Analyse und Bewertung
Darüber hinaus wird für alle erhobenen Informationen
Tel.: 0221 27221-50
im Rahmen des Ratingverfahrens eine detaillierte
Fax: 0221 27221-77
Sichtprüfung durch die am Rating beteiligten Analys-
E-Mail: Abdulkadir.cebi@assekurata.de
ten vorgenommen. Während des gesamten Ratings
steht die ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur
Für die Genehmigung des Ratings zeichnet das Asseku-
GmbH in einem intensiven Kontakt mit dem Unterneh-
rata-Ratingkomitee verantwortlich. Dieses setzte sich
men. Von dessen Seite nimmt der operative Ansprech-
beim Rating der Ideal Versicherung aus folgenden Per-
partner (Rating-Koordinator) die Aufgabe wahr, einen
sonen zusammen:
reibungslosen und zeitnahen Informationsaustausch
Interne Mitglieder des Rating-Komitees: sicherzustellen.
• Leitender Rating-Analyst Abdulkadir Cebi Die im Rahmen des Ratings 2021 der Ideal Versiche-
• Assekurata-Bereichsleiter Lars Heermann rung bereitgestellten Daten zeigten keine qualitativen
Mängel auf.
Externe Mitglieder des Rating-Komitees:
Gemäß der EU-Verordnung 1060/2009 über Ratinga-
• Dr. Johannes Lörper, Aktuar (DAV), ehemaliges Vor-
standsmitglied einer Versicherungsgesellschaft genturen vom 16.09.2009 sowie der darauf aufbauen-
• Prof. Dr. Torsten Rohlfs, Wirtschaftsprüfer, Professor den Richtlinie „Nebendienstleistungen“ der ASSEKU-
für Risiko- und Schadenmanagement am Institut für RATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH gewährleistet
Versicherungswesen an der Technischen Hochschule die Assekurata, dass die Erbringung von Nebendienst-
Köln leistungen keinen Interessenkonflikt mit ihren Rating-
• Prof. Dr. Heinrich R. Schradin, Geschäftsführender Di- tätigkeiten verursacht und legt in dem Abschlussbe-
rektor des Instituts für Versicherungswissenschaft an richt eines Ratings offen, welche Nebendienstleistun-
der Universität zu Köln
gen für das bewertete Unternehmen oder für diesem
Gemäß der verwendeten Methodik basiert das Rating verbundene Dritte erbracht wurden.
auf den standardmäßig erhobenen Informationen Es wurden keine Nebendienstleistungen erbracht.
über das geratete Unternehmen und Informationen
12Ratingbericht
Ideal Versicherung AG
Diese Publikation ist weder als Aufforderung, Angebot verändern. Daher ist die Ratingaussage unverbindlich
oder Empfehlung zu einem Vertragsabschluss mit dem und begrenzt verlässlich.
untersuchten Unternehmen noch zu einem Erwerb
Das Rating basiert grundsätzlich auf Daten, die der AS-
oder zur Veräußerung von Finanzanlagen oder zur Vor-
SEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH von Drit-
nahme sonstiger Geldgeschäfte im Zusammenhang
ten zur Verfügung gestellt wurden. Obwohl die von
mit dem untersuchten Unternehmen zu verstehen.
Dritten zur Verfügung gestellten Informationen – so-
Das Rating spiegelt die Meinung und die Bewertung
fern dies möglich ist – auf ihre Richtigkeit überprüft
der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH
werden, übernimmt die ASSEKURATA Assekuranz Ra-
wider. Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwick-
ting-Agentur GmbH keine Verantwortung für die Rich-
lung abgegeben werden, basieren diese auf unserer
tigkeit, Verlässlichkeit und die Vollständigkeit dieser
heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens-
Angaben.
und Marktsituation. Diese können sich jederzeit
ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH • Venloer Straße 301-303 • 50823 Köln
Geschäftsführer: Dr. Reiner Will, Markus Kruse
Tel.: 0221 27221-0 Fax: 0221 27221-77
E-Mail: info@assekurata.de Internet: www.assekurata.de
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