Bericht unternehmens - verant wortung 2020 - Valiant
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31 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
bericht unternehmens-
verantwortung 202032 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Unternehmensverantwortung
33 Vorwort
34 Unsere Schwerpunkte auf einen Blick
35 Einfach auf Nachhaltigkeit fokussiert
36 Nachhaltiges Geschäftsmodell
37 Elemente der Unternehmensverantwortung
43 Entwicklung der regionalen Volkswirtschaft
44 Kundenbedürfnisse und Kundenschutz
48 Verantwortung gegenüber der Gesellschaft
49 Rolle als Arbeitgeberin
53 Verantwortung gegenüber der Umwelt
56 Unternehmenskultur und Compliance
57 Unternehmensstabilität33 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Vorwort
Sehr geehrte Leserinnen, Neben den erläuterten Massnahmen zeigt sich die
sehr geehrte Leser unternehmerische Verantwortung von Valiant
noch viel facettenreicher und betrifft eine Vielzahl
von weiteren relevanten Themen.
Im Geschäftsbericht geben wir Ihnen einen
Das von Corona geprägte Geschäftsjahr 2020 hat informativen Überblick über unsere Aktivitäten
uns alle stark gefordert und vor neue Herausforde- und Fortschritte im Bereich der Unternehmens-
rungen gestellt. Auch Valiant hat ihre unternehme- verantwortung.
rische Verantwortung wahrgenommen. Zum Wir wünschen Ihnen eine spannende
Schutz der Gesundheit ihrer Mitarbeitenden hat Lektüre.
Valiant im März 2020 angeordnet, dass möglichst
viele Mitarbeitende aus dem Homeoffice arbeiten.
Unsere Kundinnen und Kunden konnten sich dank
des modernen E-Banking und der Mobile Banking
App sowie dank des innovativen Geschäftsstellen-
konzept mit Videoempfang und Selbstbedie-
nungsräumen auch unter erschwerten Bedingun- Markus Gygax Ewald Burgener
gen und ohne gesundheitliches Risiko auf die Präsident des CEO
Dienstleistungen von Valiant verlassen. Verwaltungsrates
«Es ist für uns selbstverständ-
lich, dass wir in dieser ausser-
ordentlichen Lage unsere
KMU-Kunden unterstützen.
Auch das ist ein Zeichen
von Kundennähe, Solidarität
und Partnerschaft.»
Als KMU-Bank hat Valiant auch gegenüber ihren
KMU-Kunden ihre unternehmerische Verantwor-
tung wahrgenommen. Als Ergänzung zu den
Überbrückungskrediten des Bundes hat Valiant im
März 2020 ein Paket an Soforthilfemassnahmen
initiiert. Valiant unterstützte verschiedene KMU
mit einem substanziellen Betrag, dessen Höhe von
den Bedürfnissen der jeweiligen Unternehmen
abhängt. Die Unterstützung erfolgte in Form von
Amortisationssistierungen oder Finanzierungen
von Liquiditätsengpässen. Als weitere Unterstüt-
zung für Unternehmerinnen und Unternehmer
gewährte Valiant den in Valiant Räumlichkeiten
eingemieteten KMU einen Mieterlass bei Büro-
und Gewerberäumen.34 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Unsere Schwerpunkte
auf einen Blick
Ausschlusskriterien bei Finanzierungen
Valiant hat Ausschlusskriterien im Finanzierungs-
geschäft eingeführt. Projektfinanzierungen im
Unternehmens- und Geschäftskundengeschäft
werden auf kontroverse Umwelt- und Sozialthemen
geprüft. Werden unsere Standards nicht eingehal-
ten, wird das Geschäft abgelehnt.
–› Mehr dazu erfahren Sie auf Seite 54.
Ausschlusskriterien und ESG-Integration im
Anlagegeschäft
Neben Ausschlusskriterien verwendet Valiant bei der
Titelanalyse und -selektion von Anlagen und zur Bewer-
tung unserer verschiedenen Anlageprodukte sogenannte
ESG-Kriterien (ökologische, sozialgesellschaftliche
Kriterien sowie Aspekte der Unternehmensführung). Dafür
greift sie auf die Expertise von MSCI, eines am Markt
etablierten und spezialisierten Anbieters, zurück. Für
unsere eigenen Aktienfonds und unseren Obligationen-
fonds gilt das ESG-Mindestrating «A» von MSCI.
–› Mehr dazu erfahren Sie auf Seite 45.
Lohngleichheit zwischen Frau und Mann
Valiant stellt die Lohngleichheit zwischen Frauen und
Männern mit dem Lohngleichheitsinstrument des Bundes
sicher. Die Lohngleichheit wird regelmässig gemessen
und bei Bedarf werden die notwendigen Massnahmen
getroffen.
–› Mehr dazu erfahren Sie auf Seite 49.
Umweltfreundliche Werbeartikel
Auch bei der Beschaffung ihrer Werbeartikel nimmt
Valiant ihre unternehmerische Verantwortung war. So
werden unsere beliebten Sportsäckli und unsere Rucksä-
cke aus recyceltem PET, aus sogenanntem rPet, herge-
stellt. Unsere Ballone werden aus Naturkautschuk
hergestellt und sind wie auch das Band mit Verschluss zu
100 Prozent biologisch abbaubar.
–› Mehr dazu erfahren Sie auf Seite 53.
Lokaler Bezug von Waren und Dienstleistungen
Valiant trägt zur Wertschöpfung im Marktgebiet bei – sei
dies durch Steuer-, Dividenden- und Lohnzahlungen oder
durch den Bezug von lokalen Produkten und Dienstleis-
tungen. Über 90 Prozent unserer eingekauften Waren
und Dienstleistungen beziehen wir in unserem
Geschäftsgebiet.
–› Mehr dazu erfahren Sie auf Seite 48.35 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Auswirkungen des Kerngeschäfts auf unsere
Einfach auf Nach- Umwelt
haltigkeit fokussiert
Die uns anvertrauten Kundengelder und Sparein-
lagen werden verwendet, um einerseits Wohnei-
gentum in Form von Hypotheken und andererseits
Die Kundinnen und Kunden, die Mitarbeitenden, kleine und mittelgrosse Unternehmen zu finanzie-
die Investoren und auch die Geschäftspartner ren. Die Ausleihungen sind zudem auf viele kleine
formulieren zunehmend steigende Erwartungen und mittlere Beträge aufgeteilt. Die finanzierten
an Valiant. Diese Erwartungen gehen über die Liegenschaften und Unternehmungen befinden
herkömmlichen Geschäftsbeziehungen, wie wir sie sich ausschliesslich in der Schweiz und sind uns
in der Vergangenheit und über viele Jahre hinweg aufgrund unserer regionalen Verankerung und
gekannt haben, hinaus und haben eines gemein- Kundennähe bestens bekannt. Dadurch und auf-
sam: Sie betreffen die unternehmerische und grund der ausgeprägten Regulierungsdichte in
nachhaltige Verantwortung. Valiant nimmt diese der Schweiz ist die Handhabung vieler ökologi-
Verantwortung heute und auch inskünftig wahr, scher, ökonomischer und sozialer Aspekte bereits
indem sie eine verantwortungsvolle und nachhal- auf einem vergleichsweise hohen Niveau. Verhält-
tige Geschäftspraxis lebt. Dafür entwickeln wir nismässig grosse und risikobehaftete Engage-
uns permanent weiter und arbeiten in formeller ments kommen für Valiant mit ihren vier klar defi-
und kommunikativer Hinsicht daran, gegenüber nierten Kundensegmenten nicht infrage. Valiant
all unseren Stakeholdern noch spürbarer und finanziert keine Projekte, welchen Menschen-
transparenter zu werden. rechtsverletzungen, grossflächige Umweltver-
Nachhaltigkeit ist bei Valiant seit jeher stark schmutzung oder Zwangs- und Kinderarbeit zu-
verankert. Unsere Entstehungsgeschichte als Zu- grunde liegen oder solche zur Folge haben. Unser
sammenschluss von vielen Regionalbanken ist die Kreditportfolio widerspiegelt die Branchenzusam-
Grundlage für viele langjährige Kundenbeziehun- mensetzung der KMU in der Schweiz. Es ist daher
gen. Wir kennen unsere Kunden, und unsere Kun- breit diversifiziert und weist keine Klumpenrisiken
den kennen uns. Das geografisch klar begrenzte auf.
Geschäftsgebiet innerhalb der Landesgrenzen,
die Positionierung als Finanzdienstleister für Pri-
vat- und KMU-Kunden und die bereits erläuterte
Kundennähe sind die zentralen Merkmale unseres
einfachen, verantwortungsvollen und nachhalti-
gen Geschäftsmodells.36 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Unser nachhaltiges
Geschäftsmodell – einfach
Kundinnen und Kunden Der Kundenstamm
erklärt setzt sich zu 89 Prozent aus Privatkunden
und zu 11 Prozent aus selbstständig
Erwerbenden sowie kleinen und mittelgro-
ssen Unternehmen zusammen.
Kundenvermögen
CHF 30,3 Mrd.
Kundengelder CHF 21,0 Milliarden
Kundengelder bilden die Grundlage für die
Finanzierung von Wohneigentum und
KMU.
Depotvermögen CHF 9,3 Milliarden der
Kundengelder Depotvermögen Kundenvermögen werden angelegt – ein
CHF 21,0 Mrd. CHF 9,3 Mrd. Teil davon in nachhaltigen Anlagen.
Refinanzierung Valiant refinanziert sich
zu über 81 Prozent mit Kundengeldern
sowie zusätzlich über den Kapitalmarkt.
Die Refinanzierung ist diversifiziert auf
verschiedenen Säulen abgestützt.
Ausleihungen
CHF 25,9 Mrd.
Finanzierung von Wohneigentum Die von Valiant KMU-Finanzierung Valiant finanziert ausschliesslich kleine
finanzierten Einfamilienhäuser und Stockwerkeinheiten und mittelgrosse Unternehmen sowie selbstständig
liegen ausschliesslich in der Schweiz. Erwerbende in der Schweiz. Durch die jahrelange regionale
Verwurzelung kennen wir unsere Kunden und ihr Geschäft.
Valiant ist ausschliesslich in der Schweiz tätig. Aufgrund der ausgeprägten Regulierungsdichte ist die Handhabung
vieler ökologischer, ökonomischer und sozialer Aspekte in der Schweiz bereits auf einem vergleichsweise hohen Niveau.
Dies bildet eine solide Basis für das nachhaltige, verantwortungsvolle und einfache Geschäftsmodell von Valiant.37 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
verantwortung darlegen. Sie ist eng abgestimmt
Elemente der mit unserem Verhaltenskodex, welcher für alle
Unternehmensver-
Mitarbeitenden verbindlich festlegt, wie unsere
Werte im Alltag zu leben sind. Die Politik orientiert
antwortung
sich an unseren sieben Eckpfeilern der Unterneh-
mensverantwortung, welche aus dem Dialog mit
den verschiedenen Anspruchsgruppen hervorge-
Valiant legt hohen Wert auf Stabilität und Lang- gangen sind. Die Politik zeigt zudem auf, wie sich
fristigkeit, was sich in unserer Geschäftspolitik Valiant bezüglich der Unternehmensverantwor-
manifestiert. Diese Denkweise bildet auch die Ba- tung organisiert und wie die Verantwortlichkeiten
sis für unser Verständnis von unternehmerischem geregelt sind. Dem Verwaltungsrat obliegen die
und verantwortlichem Handeln. Kontinuität und Steuerung der Unternehmensverantwortung und
Beziehungspflege prägen unser Geschäftsmodell das Definieren von Zielen. Dazu gehört auch die
und die Art und Weise, wie wir unsere Rolle und Genehmigung der vorgenannten Politik. Auf der
unsere Verantwortung in der Gesellschaft und ge- operativen Ebene liegt die Verantwortung beim
genüber unseren Anspruchsgruppen wahrnehmen. CEO. Themen der Unternehmensverantwortung
Kontinuierlich und systematisch haben wir in den werden in regelmässigen Abständen in der Ge-
letzten Jahren die Unternehmensverantwortung schäftsleitung und im Verwaltungsrat bespro-
ausgebaut und so eine umfassende Herangehens- chen. Die Politik zur Unternehmensverantwortung
weise ans Thema entwickelt. und der Verhaltenskodex sind auf der Website von
Valiant öffentlich zugänglich.
Politik Unternehmensverantwortung
Die Politik Unternehmensverantwortung wurde Elemente unserer
2017 erstmals erarbeitet und 2019 weiterentwi- Unternehmensverantwortung
ckelt. Der Verwaltungsrat hat die weiterentwi- Unser Verständnis von Unternehmensverantwor-
ckelte Politik Unternehmensverantwortung am tung gliedert sich in sieben Elemente. Unterneh-
11. Februar 2020 genehmigt. Sie gilt für den Zeit- mensstabilität sowie Unternehmenskultur bilden
raum 2020–2024. Die Politik Unternehmensver- das Fundament. Darauf stehen die vier Säulen,
antwortung soll anhand weniger, prägnanter welche unsere Beziehung mit den vier primären
Formulierungen die Grundzüge unseres Verständ- Anspruchsgruppen darstellen. Die Entwicklung
nisses in Bezug auf die Unternehmens- der Volkswirtschaft als unsere Raison d’être der
Unternehmensverantwortung bildet das Dach des
Hauses.
Unser Verständnis von Unternehmensverantwortung
Raison d’être der Unterneh-
Entwicklung
mensverantwortung
der Volkswirtschaft
Kundenbedürf- Verantwortung Rolle als Verantwortung Beziehung gegenüber Kundin-
nisse und gegenüber der Arbeitgeberin gegenüber nen und K
unden, Gesellschaft,
Kundenschutz Gesellschaft der Umwelt Mitarbeitenden und Umwelt
Unternehmenskultur und Compliance
Fundament:
Unternehmenskultur und Un-
ternehmensstabilität
Unternehmensstabilität und Aktionariat38 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Wesentliche Handlungsfelder matrix erarbeitet. Sie wurde in den Jahren 2017
Die sieben Elemente unserer Unternehmensverant- und 2019 überarbeitet. Sie vermittelt den Einfluss
wortung wurden in einem Austausch mit internen und die Auswirkungen unserer Aktivitäten auf unser
und externen Anspruchsgruppen erarbeitet und Umfeld. Dadurch ergibt sich ein besseres und prä-
definiert. In einer Wesentlichkeitsanalyse wurden ziseres Verständnis jener Themen, welche für unse-
dabei zudem die wichtigsten Nachhaltigkeitsthe- re Anspruchsgruppen von primärem Interesse sind.
men identifiziert. Diese wesentlichen Themen sind Sie helfen uns, um künftige Initiativen und Mass-
für Valiant unverändert gültig und dienen uns als nahmen bezüglich Unternehmensverantwor-
Richtschnur für unsere Aktivitäten im Sinne unserer tung zu priorisieren, und als Grundlage für die
unternehmerischen Verantwortung. Im Jahr 2016 Berichterstattung.
haben wir die untenstehende Wesentlichkeits-
Wesentlichkeitsmatrix
Hoch
Angebot Kundenbeziehung
(Verständlichkeit /
Nationaler Geldkreislauf
Transparenz)
Digitalisierung / Zugang
Geschäftsethik und
zu Finanzdienstleistungen
Einfluss auf Entscheidungen unserer Anspruchsgruppen
Compliance
Kreditpolitik / Risikopolitik
Corporate Governance
Umweltaspekte
in Produkten
Ressourcen und Gleichbehandlung der Zufriedenheit des Personals
Emissionen Mitarbeitenden
Aus- und Weiterbildung
Vergütungsgrundsätze
Kapitalisierung
Finanzergebnisse
Aktionärsstruktur
Gesellschaftliches
Engagement
Hoch
Mittel
Ökonomische, ökologische und soziale Auswirkungen der Positionierung von Valiant
Raison d’être der Unternehmensverantwortung
Beziehung gegenüber Kundinnen und Kunden, Gesellschaft, Mitarbeitenden und Umwelt
Unternehmenskultur und Unternehmensstabilität39 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Transparente Berichterstattung
Gleichzeitig geben uns die Ergebnisse der Wesent-
lichkeitsanalyse Hinweise zur Weiterentwicklung
unserer Berichterstattung. Diese orientiert sich an
den Anforderungen der internationalen Global
Reporting Initiative (GRI). Der vorliegende Ge-
schäftsbericht wurde in Übereinstimmung mit den
GRI-Standards «Option Kern» erstellt. Die Weiter-
entwicklung der Berichterstattung verstehen wir
als kontinuierlichen Prozess. Wir laden daher unse-
re Anspruchsgruppen regelmässig zum Austausch
ein – um konkrete Erwartungen zu erkennen. Aus-
serdem wollen wir unsere Aktivitäten und Bestre-
bungen in der Unternehmensverantwortung ziel-
gerichtet und bedürfnisgerecht weiterentwickeln
und darüber berichten.
Austausch mit Interessengruppen
Ein wichtiges Element unserer Positionierung im
Markt und gleichsam eine Stärke von Valiant ist die
Pflege von guten Beziehungen auf Vertrauensbasis.
Dementsprechend suchen wir mit den diversen
Partnern in unserem Geschäftsalltag den Dialog
auf verschiedenen Ebenen. Die nachstehende Gra-
fik ist eine stark vereinfachte Darstellung unseres
Beziehungsnetzes, gibt aber exemplarisch einen
Einblick in unseren Austausch mit den wichtigsten
Interessengruppen.40 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Im Dialog mit unseren Stakeholdern
Zufriedene Mitarbeitende Die Zufriedenheit Kundenzufriedenheit Anhand von regel-
und das Commitment unserer Mitarbeitenden mässigen Umfragen wird die Zufriedenheit
werden im Zweijahresrhythmus gemessen. Die unserer Privat- und Firmenkunden gemessen
Resultate der Befragung werden in der Ge- und allfällige Optimierungsmöglichkeiten
schäftsleitung besprochen und dem Verwaltungs- werden definiert.
rat offengelegt. Aus dem Ergebnis werden
Mitarbeitende Kunden
entsprechende Massnahmen abgeleitet. Kundenanlässe Aufgrund von Corona und
zum Schutz der Gesundheit der Teilnehmen-
Geschäftsstellenbesuch des CEO Um den Puls den hat Valiant im Jahr 2020 verschiedene
bei den Mitarbeitenden vor Ort noch besser zu Anlässe digital durchgeführt und als Live-
fühlen und die lokalen Bedürfnisse noch besser zu stream angeboten. Beispielsweise haben an
verstehen, hat der CEO in den Jahren 2019 und den beiden Finanzplanungsanlässen rund 330
2020 verschiedene Geschäftsstellen und interessierte Personen online teilgenommen.
Abteilungen persönlich besucht. Auch wenn Der Ostschweizer Frauenanlass BVG mit dem
aufgrund von Corona verschiedene Besuche Thema «BVG mehr als nur eine Pflicht?» wurde
verschoben werden mussten, fliessen die bereits ebenfalls als virtueller Live-Event durchge-
gewonnenen Erkenntnisse und Erfahrungen in die führt. Rund 40 Unternehmerinnen haben
laufenden Optimierungen mit ein. online am Anlass teilgenommen. Die per
Livechat eingereichten Fragen wurden direkt
aus dem Studio in Basel beantwortet.
Aktionäre Dialog mit Investoren Neben zahlreichen
Privataktionärinnen und -aktionären halten
844 institutionelle Anleger knapp über einen
Drittel des Aktienkapitals. Valiant sucht aktiv
den Austausch und trifft sich regelmässig mit
Investoren im In- und Ausland, führt Road-
shows durch und nimmt an Investorenkonfe-
renzen teil.
Berichterstattung Alle unsere rund 31 200
Aktionäre erhalten mit der GV-Einladung den
Kurzbericht zum Geschäftsjahr 2020. Die
zweite Ausgabe des neuen Konzepts steht
Regionale Unterstützung Valiant übernimmt unter dem Motto «einfach – mit Verantwor-
Verantwortung als lokal verankertes Unterneh- tung» und illustriert beispielsweise, wie
men. Im Berichtsjahr 2020 unterstützten wir Valiant während der anspruchsvollen
karitative Organisationen mit einer Spende von Corona-Zeit ihre KMU-Kunden unterstützt.
Gesellschaft Umwelt
90 000 Franken. Von der Spende profitieren
insgesamt 29 Organisationen. Sie sind im Aktiver Austausch Valiant engagiert sich
Marktgebiet von Valiant tätig, das vom Genfer- an Studien und pflegt einen aktiven Aus-
see bis zum Bodensee reicht. tausch mit Umweltverbänden und -organisa-
tionen, um sich laufend zielgerichtet
Zudem heisst Valiant jährlich rund 2 000 kleinere weiterzuentwickeln und zu verbessern.
und 50 grössere Unterstützungs- und Werbeen-
gagements im Rahmen von über einer Million
Franken gut. Aufgrund von Corona wurde im
Berichtsjahr jedoch viele Veranstaltungen
abgesagt oder ins Folgejahr verschoben. Valiant
wird die betroffenen Vereine, Institutionen und
Veranstalter wo immer möglich auch weiterhin
unterstützen.41 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Valiant und die Ziele für eine nachhaltige
Entwicklung
2015 haben die UNO-Mitgliedstaaten die Agenda
2030 für nachhaltige Entwicklung verabschiedet.
Die Agenda 2030 gilt als Referenzrahmen für die
nationalen und die internationalen Bemühungen
zur Lösung globaler Herausforderungen. Das Kern-
stück der Agenda 2030 sind 17 Ziele – die soge-
nannten Sustainable Development Goals (SDGs).
Die SDGs definieren eine Vision der nachhaltigen
Entwicklung, die soziale, wirtschaftliche und um-
weltpolitische Aspekte vereint und bis im Jahr 2030
erreicht werden soll. Die Umsetzung der SDGs er-
folgt nach einem partizipativen Ansatz. Das be-
deutet, dass die Umsetzung in der gemeinsamen
Verantwortung einzelner Staaten, des privaten
Sektors, der Wissenschaft und auch der Zivilgesell-
schaft liegt.42 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Im Rahmen dieser partizipativen Umsetzung
nimmt auch Valiant ihre Verantwortung wahr. Ei-
nerseits bekennen wir uns zu allen dieser 17 Ziele
und leisten andererseits mit verschiedenen Mass-
nahmen einen Beitrag zur Erreichung vieler einzel-
ner Ziele. Anhand einer internen Analyse haben wir
im Jahr 2019 eruiert, auf welche der Ziele wir tat- Ziel 5: Geschlechter-Gleichheit
sächlich einen Einfluss haben, welche für uns rele- Valiant setzt sich für die Gleichstellung von Frau
vant sind und bei welchen Zielen wir mit unseren und Mann aktiv ein. Mit dem Ziel, weibliche Mitar-
Massnahmen einen positiven Einfluss auf die Ge- beitende und Führungskräfte gezielt zu fördern,
sellschaft und Umwelt erreichen können. Basierend haben wir dafür spezifische Massnahmen defi-
darauf richten wir unseren Fokus primär auf fol- niert. Valiant garantiert die Lohngleichheit zwi-
gende Ziele: schen Frau und Mann. Dafür wird die Lohngleich-
heit regelmässig gemessen und bei Bedarf werden
die notwendigen Massnahmen getroffen. Bei der
Stellenbesetzung berücksichtigt Valiant unab-
hängig vom Geschlecht stets den geeignetsten
Bewerbenden.
Ziel 4: Hochwertige Bildung
Eine solide Grundbildung sowie kontinuierliche
Weiterbildung sind einerseits Kern für einen star-
ken Wirtschaftsstandort und andererseits die
Grundlage andauernder Arbeitsmarktfähigkeit Ziel 8: Menschenwürdige Arbeit und
der Bevölkerung. Dafür investieren wir massgeb- Wirtschaftswachstum
lich in die Weiterentwicklung unserer Mitarbeiten- Valiant engagiert sich über ihre gesamte Wert-
den aller Altersstufen und Funktionen, sei dies schöpfungskette für ein nachhaltiges Wirtschafts-
durch arbeitsplatzbezogene Massnahmen oder wachstum und menschenwürdige Arbeit. So bie-
durch interne und externe Weiterbildungen und ten wir unseren Mitarbeitenden fortschrittliche,
Zertifizierungen. Neben einem breiten Angebot flexible und damit familienfreundliche Anstel-
an Lehrstellen pflegen wir die Zusammenarbeit lungsbedingungen und die Möglichkeit, das Ar-
mit Schweizer Bildungsstätten. beitspensum unabhängig von der Funktion auf 80
Prozent zu reduzieren. Mit unserem von Grund auf
nachhaltigen Geschäftsmodell bieten wir ein um-
fassendes und einfach verständliches Angebot in
allen Finanzfragen für KMU und selbstständig
Erwerbende, das Rückgrat der Schweizer
Wirtschaft.43 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Entwicklung der Immobilienfinanzierungen und anhand unseres
regionalen
institutionalisierten Beratungsprozesses stellen
wir zudem sicher, dass sich unsere Kunden keinen
Volkswirtschaft
unangemessenen finanziellen Risiken aussetzen.
Von Immobilienfinanzierungen mit unangemesse-
nen Risikoexpositionen sehen wir bewusst ab.
Wir sind überzeugt, dass wir durch unser einfaches Unsere vorsichtige und nachhaltige Finanzie-
Geschäftsmodell aktiv zugunsten der wirtschaft- rungspraxis zeigt sich insbesondere darin, dass die
lichen, kulturellen und gesellschaftlichen Entwick- Wertberichtigungen und Rückstellungen bei
lung der Schweiz handeln, wovon letztlich die gleichzeitig steigendem Ausleihungsvolumen über
ganze Bevölkerung profitiert. Im Fokus stehen die letzten drei Jahre auf tiefem Niveau geblieben
dabei unsere Kernaufgaben: Geld entgegenneh- sind.
men, Geld sorgfältig verwalten und Geld auslei-
hen. Damit schliessen wir den nationalen Vorsichtige Kreditpolitik in Zahlen
Geldkreislauf.
Mrd. %
27 0,45
Finanzierung der Realwirtschaft
26 0,40
Mit der Finanzierung der Realwirtschaft in der
25 0,35
Schweiz und insbesondere in unserem Geschäfts-
gebiet nehmen wir direkten Einfluss auf die Ent- 24 0,30
wicklung der Gesellschaft, der Wirtschaft und der 23 0,25
Umwelt. Der Anteil an realwirtschaftlichen Finan- 22 0,20
zierungen und Geldanlagen ist ein Indikator, mit
21 0,15
welchem unser verantwortungsvolles und nach-
2018 2019 2020
haltiges Geschäftsmodell gemessen werden kann.
Kredite oder Geldanlagen sind dann als realwirt- Total Ausleihungen in Mrd. CHF
schaftlich und damit als wertebasiert anzusehen, Wertberichtigungen/Rückstellungen
wenn sie in Wirtschaftssektoren fliessen, die sich der Ausleihungen in %
mit der Produktion realer Güter und Dienstleistun-
gen auszeichnen oder zur Finanzierung von Immo- Trotz unserer klaren und risikoarmen Fokussierung
bilien dienen und so in direkter oder indirekter konnten wir auch im Geschäftsjahr 2020 vielen
Weise zur nachhaltigen Entwicklung der lokalen unserer Kunden den Traum vom eigenen Zuhause
Gesellschaft, Wirtschaft und Umwelt beitragen. ermöglichen und sie auf dem Weg zu ihrem Eigen-
Bei Valiant sind rund 70 Prozent der Bilanzsumme heim begleiten und beraten.
in Form von Ausleihungen auf die Realwirtschaft
ausgerichtet. Dies widerspiegelt unsere verant- Finanzpartner für KMU
wortungsvolle Rolle als Finanzdienstleister zu- Valiant ist seit jeher auch eine typische KMU-Bank
gunsten all unserer Anspruchsgruppen. und wir zählen viele KMU und selbstständig Er-
werbende zu unserem Kundenkreis. Zur Stärkung
Finanzierung von Wohneigentum dieser Kompetenz bauen wir unsere Beratungs-
Die tragende Säule unseres Geschäftsmodells ist dienstleistungen für kleine und mittelgrosse Un-
von jeher die Finanzierung von Immobilien. Wir ternehmen kontinuierlich aus. Wir unterstützen
beobachten den Immobilienmarkt daher sehr ge- unsere Kunden zudem über das tägliche Finanzge-
nau. Dies, um allfällige Risiken frühzeitig zu erken- schäft hinaus, beispielsweise im Rahmen der
nen und im Rahmen unserer vorsichtigen Kredit- Nachfolgeplanung.
politik entsprechende Massnahmen einleiten zu
können. Die finanzierten Liegenschaften werden Unterstützung der KMU während der
zudem nach unseren eigenen Richtlinien bewertet. Corona-Pandemie
Unsere Immobilienfinanzierungen basieren somit Valiant hat im Jahr 2020 zahlreiche Unternehmen
nicht auf den teilweise überhöhten Marktpreisen. und Organisationen mit weitreichenden Massnah-
Im Rahmen des Bewilligungsprozesses von men unterstützt. Dazu gehören die Überbrückungs-44 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
hilfe bei Liquiditätsengpässen, die Sistierung von Mit dem erläuterten pragmatischen und schnellen
Amortisationen, die Vergabe von COVID-19-Kre- Handeln konnte Valiant ihren KMU-Kunden be-
diten sowie der zeitweise Erlass von Mietkosten für reits den Weg durch die Krise erleichtern. Valiant
KMU, die in Räumlichkeiten von Valiant eingemie- war es aber auch ein Anliegen, den KMU wertvolle
tet sind. Impulse und Anregungen mit auf den Weg zu ge-
Der Bund hat zusammen mit den Banken ben. Dafür hat Valiant zusammen mit einem Ex-
zwei Überbrückungskredite für Unternehmen ge- perten ein Video ausgearbeitet, wie Leadership in
schaffen, die von der Coronakrise besonders be- den verschiedenen Phasen der Krise den Unter-
troffen sind. Valiant war zeitnah bereit, ihre schied machen kann. Und dass eine Krise als pro-
KMU-Kunden zu unterstützen und die Kredite duktiver Zustand verstanden werden kann, wel-
rasch und unkompliziert abzuwickeln. Valiant hat cher immer wieder Chancen bietet. Das Video
innert kürzester Zeit alle Vorbereitungen getrof- wurde den KMU-Kunden von Valiant als Hilfestel-
fen, um gemäss der Verordnung des Bundes die lung zur Verfügung gestellt.
Überbrückungskredite zu gewähren. Die internen
Abläufe und Prozesse wurden definiert und die Nachfolgeplanung
Kundenberatenden geschult und instruiert. Kredi- Die KMU und selbstständig Erwerbenden gelten
te bis 500 000 Franken konnte Valiant schnell und als Rückgrat unserer Wirtschaft. Ihr Fortbestehen
unkompliziert gewähren. Bei den grösseren Finan- ist volkswirtschaftlich von zentraler Bedeutung.
zierungen von über 500 000 Franken benötigte es Die Nachfolgeregelung in einem Unternehmen ist
ein Kreditverfahren, das einige wenige Arbeitsta- von grosser Komplexität geprägt – sei dies auf
ge in Anspruch nahm. Valiant hat im Rahmen des operativer oder aber auch auf finanzieller Ebene –
Hilfsprogramms des Bundes insgesamt 2 860 und stellt für alle Betroffenen eine grosse Heraus-
Überbrückungskredite mit einem Volumen von forderung dar. Eine Patentlösung gibt es nicht.
rund 380 Mio. Franken an ihre KMU-Kunden Daher ist für die Erarbeitung eines individuell pas-
ausbezahlt. senden Nachfolgekonzepts der Beizug von Spezi-
Als Ergänzung zu den Massnahmen des Bun- alisten unabdingbar. Je früher, desto vielverspre-
des mit den regionalen Bürgschaftsgenossen- chender: Wir unterstützen unsere Kunden in der
schaften als Garantiegeber hat Valiant im März Planung und der Umsetzung ihrer Nachfolgerege-
2020 ein Paket an Soforthilfemassnahmen initi- lung und führen zusammen mit ihnen die Unter-
iert. Valiant unterstützte verschiedene KMU mit nehmen in eine erfolgreiche und nachhaltige Zu-
einem substanziellen Betrag, dessen Höhe von den kunft, unseren Kunden, aber auch unserer
Bedürfnissen der Unternehmen abhängt. Die Un- Volkswirtschaft zuliebe.
terstützung erfolgt in Form von Amortisationssis-
tierungen oder Finanzierungen von Liquiditäts-
engpässen. Die Art und Weise sowie die
Modalitäten wurden mit den Unternehmen indivi- Kundenbedürfnisse
und Kundenschutz
duell festgelegt. Die Abwicklung ist jeweils rasch
und unkompliziert erfolgt. Dass die Unternehmen
vor Ausbruch der Krise operativ stabil und finanzi-
ell gesund waren, wurde für die Soforthilfe voraus- Valiant bietet ihren Kundinnen und Kunden einfa-
gesetzt. Als weitere Massnahmen zur Unterstüt- che und verständliche Finanzdienstleistungen aus
zung der regionalen KMU hat Valiant sämtliche einer Hand. Wir nehmen unsere Rolle als wichtiges
Bauvorhaben wie geplant weitergeführt, bei- Verbindungsglied innerhalb der Schweizer Wirt-
spielsweise den Umbau ihrer Geschäftsstellen. schaft und der Gesellschaft aktiv wahr. Als regio-
Als weitere Massnahme und Zeichen der So- nal verankerte Bank steht Valiant mit ihren
lidarität hat Valiant im April 2020 entschieden, Dienstleistungen sowohl in wirtschaftlichen Zen-
allen KMU, die in Valiant Liegenschaften oder in tren als auch in ländlichen Regionen der gesamten
Räumlichkeiten der Valiant Pensionskasse einge- Bevölkerung offen.
mietet waren, ihre Mieten für die Monate Mai und
Juni 2020 zu erlassen.45 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Transparentes und bedürfnisgerechtes Ausschlusskriterien und ESG-Integration im
Angebot Anlagegeschäft
Zu einer guten, vertrauensvollen und glaubwürdi- Neben unserem Angebot an nachhaltigen Fonds-
gen Beratung gehören für uns eine transparente lösungen haben wir uns im Anlagegeschäft bezüg-
Information der Kunden zu Chancen und Risiken lich Nachhaltigkeit insgesamt weiterentwickelt.
von Finanzprodukten. Unsere Angebotspalette Einerseits schliessen wir seit Längerem anhand
entwickeln wir stetig weiter, um den sich verän- einer spezifischen Ausschlussliste in der Titelselek-
dernden Kundenbedürfnissen gerecht zu werden. tion bei den eigenen Fonds und bei den Vermö-
Dabei halten wir unsere Angebote einfach und gensverwaltungsmandaten besonders kontrover-
verständlich. Gleichzeitig bieten wir mit unseren se Unternehmen aus der Waffenindustrie aus.
Spezialisten oder bei Bedarf mit externen Part- Andererseits haben wir uns entschieden, zur Be-
nern Lösungen für spezifische Bedürfnisse an. Die wertung unserer verschiedenen Anlageprodukte
Kundenbedürfnisse ernst zu nehmen und die Kun- sogenannte ESG-Kriterien von MSCI, eines am
den zu schützen, bedeutet für uns auch, dass wir Markt etablierten und dafür spezialisierten An-
sowohl in der Vermögensverwaltung als auch in bieters, einzuführen. ESG ist die englische Abkür-
der Anlageberatung im Rahmen unserer Bera- zung für «Environment, Social and Governance»
tungstätigkeit nur Produkte ohne Vertriebsent- und beschreibt die Beachtung ökologischer und
schädigung empfehlen. Allfällig auftretende Inte- sozialgesellschaftlicher Kriterien sowie Aspekte
ressenskonflikte werden im Beratungsgespräch der Unternehmensführung, in diesem Fall bei der
gegenüber unseren Kunden ebenfalls transparent Titelanalyse und -selektion von Anlagen. Die Inte-
gemacht. Damit stellen wir das Interesse unserer gration dieser ESG-Kriterien hilft uns, unsere An-
Kunden, neutral und unabhängig beraten zu wer- lageprodukte bezüglich Nachhaltigkeit weiterzu-
den, ins Zentrum. Im Falle von beratungsfreien entwickeln, zu bewerten, zu steuern und für und
Geschäften werden den Kunden die Bandbreite mit unseren Kunden langfristig bessere Anlage-
allfälliger Entschädigungen pro Produktkategorie entscheidungen zu treffen. Diese Massnahmen
regelmässig und in geeigneter Form offengelegt. widerspiegeln sich bereits in unseren eigenen An-
Zudem prüft Valiant bei der Kreditvergabe, dass lageprodukten. So haben wir für unsere eigenen
die Kunden keinen unangemessenen finanziellen Aktienfonds und unseren Obligationenfonds die
Risiken ausgesetzt werden. Einhaltung des ESG-Mindestratings «A» von MSCI
als verbindliche Ambition festgelegt. Dank geziel-
Nachhaltige Anlagen ten Massnahmen und entsprechenden Anpassun-
Immer mehr Kunden haben den Anspruch, mit ih- gen konnten wir im Berichtsjahr bei den vorge-
ren Anlagetätigkeiten nicht nur eine zufrieden- nannten Anlageprodukten das Mindestrating «A»
stellende Rendite zu erzielen, sondern auch einen bereits sicherstellen oder bei mehreren Aktien-
konkreten Beitrag an die nachhaltige Entwicklung fonds sogar übertreffen.
von Wirtschaft, Gesellschaft und Umwelt zu leis-
ten. Wir unterstützen diese Bestrebungen und sind ESG-Anlageansatz für Valiant
mit den steigenden Kundenbedürfnissen nach Um unserer unternehmerischen Verantwortung
nachhaltigen Anlagen mitgewachsen. In drei un- noch stärker Rechnung zu tragen und die Nach-
terschiedlichen Nachhaltigkeitsprofilen – verant- haltigkeit noch umfassender ins Kerngeschäft zu
wortungsvolles Investieren, nachhaltiges Investie- integrieren, hat sich Valiant entschieden, einen
ren und Impact Investing – bieten wir auf unserer weiteren Schritt zu machen und einen individuellen
Fondsempfehlungsliste mittlerweile mehrere und auf Valiant zugeschnittenen Nachhaltigkeits-
nachhaltige Fondslösungen an. Damit können ansatz für das Anlagegeschäft zu entwickeln. Als
unsere Kunden ihre persönliche Präferenz bezüg- Grundlage für die Umsetzung hat die Geschäfts-
lich Nachhaltigkeit in ihren Anlagen entsprechend leitung die Anlagerichtlinien zur Nachhaltigkeit
abbilden. erlassen. Valiant erweitert damit ihre treuhände-
rische Pflicht im Anlagebereich um die Ebene der
Nachhaltigkeit, welche die Bereiche Ökologie,
Soziales und Unternehmensführung im erweiter-
ten Sinn umfasst.46 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Gleichzeitig soll die Datengrundlage für Anlage- Digitale und physische Kundeninteraktion
entscheide im Nachhaltigkeitsbereich verbreitert im Vergleich
und qualitativ verbessert werden. Die Richtlinien 75
sind auf Kontinuität ausgerichtet und ihre Umset-
zung soll auf transparente und nachvollziehbare
50
Weise erfolgen.
Mit den Anlagerichtlinien zur Nachhaltigkeit
wird die vom Verwaltungsrat erlassene Politik der 25
Unternehmensverantwortung durch die Ge-
schäftsleitung im Anlagebereich verankert. Die 0
Valiant Anlagerichtlinien zur Nachhaltigkeit stel-
2018 2019 2020
len damit die Grundlage für eine langfristige und
verantwortungsvolle Ausrichtung des Anlagebe- Physischer Kundenkontakt in %
reichs der Bank dar. Sie schaffen den Rahmen und Digitaler Kundenkontakt in %
die Grundlage für die nachhaltigen Anlagelösun-
gen von Valiant und umfassen folgende Themen:
‒‒ Verantwortungsvolles Investieren Klassisch und digital zu Hause
‒‒ Universelle Prinzipien Viele unserer Kunden nutzen je nach Situation und
‒‒ Transparenz Bedürfnis diverse Kanäle, sei es persönliche Bera-
‒‒ Marktkonforme Anlageergebnisse tung oder digital. Um diesen Anforderungen ge-
‒‒ Wirkungsorientiertes Investieren recht zu werden, entwickelt Valiant sämtliche
‒‒ ESG im Valiant Anlageprozess Kanäle zeitgerecht weiter. Valiant hat einen neuen
Die Anlagerichtlinien sind auf unserer Website Typ einer Geschäftsstelle entwickelt, welche
öffentlich zugänglich. sämtliche Dienstleistungen einer klassischen Filia-
le mit neusten digitalen Technologien kombiniert.
Zugang zu Finanzdienstleistungen Unsere Kunden können einen Termin vereinbaren
Die Verschiebung der Kundenbedürfnisse hin zu oder wie bisher ohne Terminvereinbarung in der
digitalen Kanälen ist wie in vielen anderen Bran- Geschäftsstelle vorbeikommen. Nach einer ersten
chen ebenfalls im Finanzdienstleistungsgeschäft Bedürfnisabklärung am virtuellen Empfang über-
stark spürbar. So ist auch bei Valiant in den ver- nehmen unsere Kundenberater vor Ort oder per
gangenen drei Jahren eine deutliche Verschiebung Videoübertragung. Sind unsere Kunden nicht auf
zu verzeichnen. Waren 2016 noch fast 60 Prozent eine persönliche Beratung angewiesen, ist eben-
aller Kundenkontakte physisch, fanden per Ende falls eine Infrastruktur zum Selfservice vorhanden.
2019 schliesslich rund 55 Prozent aller Kundenkon- Vorteilhaft an diesem neuen Filialtyp sind die län-
takte auf dem digitalen Weg statt. Diese Entwick- geren Öffnungszeiten, der schnelle Beizug von
lung hat sich im Berichtsjahr weiter bestätigt. Der Spezialisten, vielfältige Selbstbedienungsmög-
bedeutende Zuwachs an digitalen Kontakten auf lichkeiten und Beratungstermine auch abends und
mittlerweile 71 Prozent ist auch auf die reduzierte am Wochenende. Unsere ersten beiden Filialen
Mobilität aufgrund Corona zurückzuführen. Bei- dieses Typs wurden 2017 in Brugg und Morges
spielsweise haben die Schaltertransaktionen auf- eröffnet. Nach Vevey sowie der Neueröffnung am
grund des Umbaus der Kundenzonen, dem Trend Standort Basel im Jahr 2018 kamen 2019 die neu-
zu mehr Kartenzahlungen und beschleunigt durch en Filialen in Nyon, Rheinfelden, St. Gallen und Wil
die Coronakrise über die letzten vier Jahre um SG und im Berichtsjahr der Standort Rapperswil
rund zwei Drittel abgenommen. dazu. Die Coronakrise hat gezeigt, dass Valiant
bezüglich Digitalisierung gut aufgestellt ist und
ihre Dienstleistungen auch in aussergewöhnlichen
Zeiten und unter erschwerten Bedingungen ein-
fach und persönlich anbieten kann.47 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Auch online einfach gut beraten E-Banking und Mobile Banking
Dank dem E-Banking und der Mobile Banking App App – die wichtigsten Funktionen im
von Valiant tätigen die Kundinnen und Kunden ihre Überblick
Bankgeschäfte wann und wo sie wollen - und dies
ganz einfach, sicher und kostenlos. Diese beiden Rund um die Uhr Konten, Maestro-
digitalen Kanäle wurden in den letzten Jahren und Kreditkarten im Überblick.
laufend weiterentwickelt und anhand der zahlrei-
chen und sich entwickelnden Kundenbedürfnisse
ausgebaut. Einfach und schnell Zahlungen, elek-
So hat die Nutzung des E-Bankings mit sei- tronische Rechnungen und Dauerauf-
nen zahlreichen Funktionalitäten und intuitiver träge erfassen und verwalten.
Bedienung über die letzten vier Jahre um fast ei-
nen Viertel zugenommen. Die Mobile Banking App
konnte ihre Nutzungsraten im selben Zeitraum Depot-Überblick sowie Kauf und
mehr als verdreifachen und wird sich für die Privat- Verkauf vieler börsenkotierter
kunden in Zukunft wohl als primärer Interaktions- Wertschriften.
kanal zur Bank etablieren.
Einnahmen und Ausgaben analysie-
ren, Budgets planen und Sparziele
festlegen.
Benachrichtigungen über Gutschriften
oder sonstige Mitteilungen erfolgen
auf Wunsch per SMS oder E-Mail.
Wir haben auch daran gearbeitet, verschiedene
Dienstleistung möglichst barrierefrei anbieten zu
können. In diesem Zusammenhang wurden im Jahr
2020 sämtliche eigenen Bancomaten mit einer
Audiounterstützung ausgerüstet. Dank dieser
neuen Funktionalität können blinde und sehbehin-
derte Menschen mit ihren Kopfhörern und der in-
tegrierten Sprachsteuerung durch das Menü na-
vigieren und die Dienstleistungen am Bancomaten
nutzen.48 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Schutz der Privatsphäre
Der Schutz und die Respektierung der Privatsphä- Verantwortung
gegenüber der
re sind zentral für unsere Geschäftstätigkeit. Un-
sere Kunden sollen sich bei uns gut aufgehoben
Gesellschaft
fühlen und sicher sein, dass ihre Vermögenswerte
und ihre Privatsphäre bei uns geschützt sind. Um
den Schutz der Kundendaten auch in Zukunft zu
gewährleisten, überprüft und optimiert Valiant Die primäre Rolle von Valiant ist die Erbringung
ihre Geschäftsprozesse laufend. So haben wir im von Finanzdienstleistungen, welche letztlich das
Zusammenhang mit dem neuen E-Banking im Jahr Funktionieren der Gesellschaft unterstützen. Wir
2018 ebenfalls das Loginverfahren erneuert. Mit nehmen unseren Platz in der Gemeinschaft in un-
der neuen Option CrontoSign Push können die serem Marktgebiet verantwortungsbewusst ein
Kunden die Anmeldung nochmals vereinfachen, und pflegen dabei partnerschaftliche Beziehun-
indem sie eine Push-Nachricht auf ihr Handy be- gen. Als starker Finanzpartner sind wir bestrebt,
stätigen. CrontoSign Push ist ein einfaches und unseren Anteil am finanziellen Gemeinwohl zu
sicheres Loginverfahren – das übliche und bisher leisten. Dabei trägt Valiant zur Wertschöpfung im
bekannte Scannen des Mosaiks entfällt. Marktgebiet bei – sei dies durch Steuer-, Dividen-
den- und Lohnzahlungen oder durch den Bezug
Schutz vor Cyberbetrug von lokalen Produkten und Dienstleistungen. Über
Mit fortschreitender Digitalisierung nimmt die 90 Prozent unserer eingekauften Waren und
Bandbreite illegaler Aktivitäten im Internet auch Dienstleistungen stammen aus unserem Ge-
in der Finanzindustrie laufend zu. Neben Privat- schäftsgebiet. So berücksichtigen wir eine Vielzahl
personen werden immer öfter auch kriminelle regionaler KMU und selbstständig Erwerbender
Machenschaften zulasten von Firmen und KMU als Rückgrat des Wirtschaftsstandorts Schweiz.
beobachtet. Um unsere Kunden möglichst gut vor
Cyberbetrug zu schützen, treffen wir verschiedene Unser Beitrag am finanziellen Gemeinwohl
Massnahmen. So warnen wir unsere Kunden aktiv Im Sinne der nationalen Geldkreisläufe tragen wir
vor den Gefahren. Dies beispielweise anhand eines mit den folgenden Elementen zur Wertschöpfung
Beitrags zum Thema Cyberbetrug in der Dezem- bei:
berausgabe unseres Kundenmagazins «ValOr». ‒‒ Der Personalaufwand im Jahr 2020 belief
Auf unserer Website sind zudem verschiedene In- sich auf 134,7 Millionen Franken. Unsere
formationen zur Sicherheit im Internet abrufbar – Mitarbeitenden haben ihren Wohnsitz fast
so beispielsweise kurze Videobotschaften, wie ausschliesslich im Stammgebiet von Valiant
man sich vor Internetbetrügern schützen kann, und unterstützen unter anderem mit ihrem
grundsätzliche Sicherheitsempfehlungen für die Konsum die lokale Wirtschaft.
Benützung des Internets oder auch ein Kursange- ‒‒ Der Sachaufwand betrug im Berichtsjahr
bot für die sichere Nutzung von E-Banking. Neben 106,9 Millionen Franken. Wo immer möglich,
diesen proaktiven Massnahmen überwachen wir decken wir unsere Bedürfnisse mit Produk-
beispielsweise auch die Transaktionen mittels in- ten und Dienstleistungen aus der Schweiz
telligenter Systeme nach Zahlungen, welche un- ab. Damit unterstützen wir die Wirtschaft
üblich oder verdächtig erscheinen. Besteht der und stärken unsere Beziehungen zur Region.
Verdacht, dass ein Betrug vorliegt, stoppen wir die ‒‒ 79,5 Millionen Franken gingen in Form von
Zahlungen und fragen bei unseren Kunden persön- Dividendenzahlungen an unsere Aktionäre.
lich nach, um sicher zu gehen, dass alles seine ‒‒ Die Steuersumme belief sich 2020 auf 28,3
Richtigkeit hat. Millionen Franken als direkter Beitrag an
den öffentlichen Haushalt.
‒‒ Valiant hat im Zusammenhang mit der
Corona-Pandemie keine staatlichen Hilfen
oder Unterstützungsmassnahmen in
Anspruch genommen.49 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
‒‒ Rund 2 000 kleinere und 50 grössere Unter-
stützungs- und Werbeengagements im Rolle als
Arbeitgeberin
Rahmen von über 1 Million Franken in den
Bereichen Sport, Kultur, Soziales, Ökologie
und Wirtschaft werden jährlich gutge-
heissen. Hierbei konzentrieren wir uns auf Unsere Mitarbeitenden sind das Gesicht von
jene Regionen, in denen unsere Kunden Valiant und machen unsere Kultur für unsere Kun-
leben. Aufgrund von Corona wurden im dinnen und Kunden und unsere Geschäftspartner
Berichtsjahr jedoch viele Veranstaltungen erlebbar.
abgesagt oder ins Folgejahr verschoben.
Valiant wird die betroffenen Vereine, Personalpolitik
Institutionen und Veranstalter wo immer Unsere Stärken als Arbeitgeberin liegen insbeson-
möglich auch weiterhin unterstützen. dere darin, dass wir unseren Mitarbeitenden aus-
‒‒ Als parteipolitisch neutrale Organisation geprägte Mitwirkungsmöglichkeiten bieten. Kurze
haben wir hingegen keine Spenden für Entscheidungswege dank flachen Hierarchien und
politische Aktivitäten oder Parteien ein unkomplizierter und respektvoller gegenseiti-
vergeben. ger Umgang zeichnen uns zudem aus. Die aktuelle
Expansion unserer Geschäftstätigkeit eröffnet
Unterstützung von kulturellen, sozialen und zusätzliche Entwicklungsmöglichkeiten innerhalb
sportlichen Anlässen des Unternehmens.
Neben unseren Beiträgen an das finanzielle Ge-
meinwohl engagieren wir uns immer wieder an Chancengleichheit und Vielfalt
kulturellen und sozialen Anlässen in unserem Ge- Valiant berücksichtigt bei der Stellenbesetzung
schäftsgebiet – auch wenn im Jahr 2020 aufgrund stets den geeignetsten Bewerbenden. Neue Mit-
von Corona nur wenige Veranstaltungen durchge- arbeitende müssen optimal zum Jobprofil sowie
führt werden konnten. Als einer dieser wenigen zur Firmenkultur passen. Weder Geschlecht oder
Anlässe hat Valiant als KMU-Bank den Schweize- Alter, noch ob es sich um eine interne oder externe
rischen Gewerbekongress im Forum Fribourg Kandidatur handelt, sind ausschlaggebend. Viel-
unterstützt. mehr sind Persönlichkeitsmerkmale und Kompe-
Valiant engagiert sich aber auch in karitati- tenzen die zentralen Selektionskriterien.
ver Hinsicht. Valiant übernimmt Verantwortung Valiant ist überzeugt, dass sich eine kulturell,
als lokal verankertes Unternehmen. Im Berichts- aber auch geschlechterspezifisch ausgewogene
jahr 2020 unterstützten wir karitative Organisa- Personaldurchmischung positiv auf das Arbeitskli-
tionen mit einer Spende von 90 000 Franken. Von ma, die Arbeitszufriedenheit und die Arbeitser-
der Spende profitieren insgesamt 29 karitative gebnisse auswirkt. In diesem Zusammenhang liegt
Organisationen. Sie sind im Marktgebiet von es uns besonders am Herzen, weibliche Mitarbei-
Valiant tätig, das vom Genfersee bis zum Boden- tende mit ausgewählten Massnahmen gezielt zu
see reicht. fördern und sie auf die nächsten Schritte ihrer
Valiant bietet ihren Kundinnen und Kunden beruflichen Laufbahn vorzubereiten.
zudem die Möglichkeit, sich ebenfalls mit dem Um-
satz auf ihren Kreditkarten karitativ zu engagie- Lohngleichheit zwischen Frau und Mann
ren. Mit dem Bonusprogramm «surprize» von Vi- Bei Valiant gilt der Grundsatz des gleichen Lohns
seca werden anhand der Kreditkartenumsätze für gleichwertige Arbeit – dies gilt selbstverständ-
Bonuspunkte gesammelt, welche wiederum kari- lich auch geschlechterspezifisch. Mittels Logib,
tativen Institutionen wie Caritas, Pro Juventute, dem Standard-Analysemodell des Bundes, unter-
Ärzte ohne Grenzen oder dem WWF im Rahmen sucht Valiant bereits seit mehreren Jahren den
von Spenden weitergegeben werden können. geschlechterspezifischen Lohnunterschied. Wie
bereits im Vorjahr wurde die Toleranzschwelle
auch im Jahr 2020 eingehalten.
Die Lohndifferenz zwischen Frau und Mann
wird weiterhin im Fokus bleiben, weiterhin jährlich50 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
gemessen und allfällige Massnahmen werden vor- eine im Finanzdienstleistungssektor anerkannte
gesehen. Selbstverständlich wird im Rahmen von Zertifizierung und Valiant kann sich dank dem
Neueinstellungen und Lohnrunden der geschlech- anerkannten SAQ-Label entsprechend positiv am
terspezifischen Lohngleichheit ein besonderes Markt positionieren. Die SAQ-Zertifizierung wird
Augenmerk geschenkt. durch die Anerkennung von internen Trainings
nach drei Jahren rezertifiziert.
Auszubildende
Der zunehmende Ressourcenbedarf konnte auch Onboarding, Aus- und Weiterbildung sowie
über die Berufslehre erfolgreich abgedeckt wer- Laufbahnplanung
den. Im Jahr 2020 beschäftigten wir insgesamt 52 Mit einem professionellen Onboarding-Programm
Lernende, verteilt über verschiedene Lehrjahre begleiten wir neue Mitarbeitende umfassend beim
und drei Berufsbilder, nämlich Bankkauffrauen, Start in ihren neuen Funktionen.
Mediamatiker sowie seit 2020 Fachfrauen Kun- Wir unterstützen unsere Mitarbeitenden zu-
dendialog EFZ. Alle unsere Lernenden haben im dem auf allen Stufen grosszügig und zielgerichtet
Jahr 2020 ihre Abschlussprüfungen mit Erfolg bei ihrer Aus- und Weiterbildung und bieten ihnen
bestanden. Wir streben eine hohe Weiterbeschäf- Möglichkeiten zu Fach- oder Führungskarrieren.
tigungsquote an – im Jahr 2020 belief sich diese Im Berichtsjahr wurden die Ausbildungsmassnah-
auf über 80 Prozent. Daneben bieten wir mit dem men wegen der Corona-Pandemie weitgehend per
Berufseinstieg für Mittelschulabsolventen Skype durchgeführt. Unsere 1061 Mitarbeiterin-
(BEM-Praktikum) motivierten Maturandinnen und nen und Mitarbeiter haben sich mit 2947 Kursteil-
Maturanden eine attraktive Alternative zum Stu- nahmen an 399 durchgeführten Schulungen wei-
dium. Einen Berufseinstieg bieten wir zudem mit tergebildet. Dies ergibt einen Durchschnitt von
dem Praktikum Dienstleistung & Administration rund 3 Weiterbildungsveranstaltungen pro Mitar-
und einem Career-Starter-Programm an. Im Jahr beitenden. Neben internen Weiterbildungen un-
2020 absolvierten insgesamt 24 junge Frauen und terstützt Valiant auch eine Vielzahl externe Wei-
Männer ein Praktikum bei Valiant. Die insgesamt terbildungen und Lehrgänge. Die Unterstützung
76 Auszubildenden illustrieren das hohe Engage- kann sowohl aus Zeitgutschriften wie auch aus der
ment von Valiant als Ausbildungsbank zugunsten Übernahme von Weiterbildungskosten bestehen.
unserer zukünftigen Generationen. Leistungsori- Dank der Identifikation von für Valiant typi-
entierten N
achwuchskräften mit Potenzial bieten schen Laufbahnen können den Mitarbeitenden
wir verschiedene Karrierewege und spannende Perspektiven aufgezeigt werden. Diese Laufbah-
Entwicklungsmöglichkeiten. Für die Arbeit in Füh- nen definieren Wege, die einerseits innerhalb einer
rungspositionen und an anderen Schlüsselstellen Funktion entlang verschiedener Professionalitäts-
sind unsere Mitarbeitenden bestens vorbereitet. stufen und andererseits als Wechsel in eine andere
Funktion verlaufen können. Die Laufbahnen kön-
Zertifizierung unserer Kundenberatenden nen sowohl horizontal, d.h. in der gleichen Funkti-
Valiant zertifiziert ihre Kundenberatenden seit onsstufe, als auch vertikal, d.h. Wechsel in eine
2017 bei der Swiss Association for Quality (SAQ). höhere Funktionsstufe, verlaufen. Basierend auf
SAQ ist ein neutrales, etabliertes und erfahrenes den vorhandenen Fähigkeiten und persönlichen
Kompetenzzentrum für Personenzertifizierung in Zielen der Mitarbeitenden werden die Lücken zu
der Schweiz. Die SAQ-Zertifizierung besteht den Anforderungen der Zielfunktion mittels geeig-
grundsätzlich aus einer schriftlichen und einer neter Massnahmen individuell geschlossen. Im
mündlichen Prüfung. Per Ende 2020 ist der Gross- Rahmen der Laufbahnen ist ein spezielles Augen-
teil der Valiant Kundenberatenden SAQ-zertifi- merk auf den Nachwuchs an Kundenberatenden
ziert. Neueintretende Mitarbeitende werden im gerichtet, welcher gezielt mittels Entwicklungs-
Rahmen ihres Stellenantritts gemäss ihrem Stel- plänen gefördert wird. Neben den Beratungskom-
lenprofil SAQ-zertifiziert. Mit den Zertifizierungs- petenzen werden auch die Führungskompetenzen
lehrgängen schaffen wir Mehrwert für alle Betei- unserer Mitarbeitenden geschult. Denn Führung
ligten – unsere Kundinnen und Kunden profitieren ist wichtig bei Valiant – für unsere Mitarbeitenden
von einem qualitativ hochstehenden Beratungs- und für den Erfolg unseres Unternehmens.
standard, unsere Mitarbeitenden verfügen über51 Bericht Unternehmensverantwortung
Geschäftsbericht 2020 / Valiant Holding AG
Moderne Arbeitsmodelle einem professionellen Case Management bei der
Die sich verändernden Ansprüche sowohl unserer Rückkehr in den Arbeitsprozess begleitet.
Kunden als auch unserer Mitarbeitenden spiegeln Valiant kooperiert auch mit mehreren exter-
sich in den verschiedenen Arbeitszeitmodellen. nen Spezialisten, um Mitarbeitenden in an-
Während vor zehn Jahren ein traditioneller Voll- spruchsvollen Lebens- und Arbeitssituationen eine
zeitjob mit üblichen Büroarbeitszeiten von Mon- adäquate Unterstützung bieten zu können. So
tag bis Freitag die Norm war, verschiebt sich die- können sich Mitarbeitende bei der Sozialberatung
ses Modell zunehmend zu flexibleren Modellen. Post mit einer neutralen Fachperson unterhalten
Mit dem Ziel, eine gegenseitige Win-win-Situation und gemeinsam nach passenden Lösungen su-
für die Mitarbeitenden und Valiant zu erreichen, chen. Die Beratung steht unter anderem für The-
werden verschiedene flexible, moderne Arbeits- men wie Mobbing und sexuelle Belästigung,
modelle eingesetzt. So arbeiten beispielsweise Sucht- und Finanzprobleme oder auch bei famili-
über ein Drittel unserer Mitarbeitenden in einem ären Konflikten zur Verfügung. Die Beratung ist in
Teilzeitpensum. Gemeinsam mit den oftmals sehr der Regel kostenlos und wird absolut vertraulich
kurzen Arbeitswegen ergeben sich so attraktive behandelt.
Arbeitsmöglichkeiten auch ausserhalb von Bal- Im Zusammenhang mit der Corona-Pande-
lungszentren. Weitere Modelle wie der Erwerb von mie haben die Mitarbeitenden zudem die Mög-
zusätzlichen Ferientagen, der Bezug von unbe- lichkeit, sich ebenfalls kostenlos bei unserem Part-
zahltem Urlaub, das Arbeiten im Homeoffice oder ner Carelink bei Sorgen, Trauer, Zukunftsängsten,
der Anspruch auf Sabbaticals sind im Unterneh- Beziehungsproblemen, Konflikten oder persönli-
men etabliert und wurden auch im Berichtsjahr chen Krisen beraten zu lassen.
rege genutzt. Seit 2020 ist Valiant Mitglied des Vereins pro-
fawo. Die Non-Profit-Organisation bietet unseren
Zufriedenheit des Personals Mitarbeitenden ein breites Dienstleistungsange-
Die Zufriedenheit des Personals messen wir an- bot im Bereich der familienergänzenden Kinder-
hand von strukturierten Mitarbeiterumfragen, und Angehörigenbetreuung an.
welche alle zwei Jahre durchgeführt werden. Die
Umfrageresultate stellen einen zentralen Indika- Personalbestand
tor für die Arbeitszufriedenheit und das Commit- Die Personalkennzahlen entwickelten sich insge-
ment der Mitarbeitenden dar. Die letzte Umfrage samt stabil. Der Personalbestand hatte nach einer
erfolgte im Jahr 2019. Die hohe Beteiligungsquote mehrjährigen Anpassungsphase per Ende 2015
wie auch die Arbeitszufriedenheit ergaben ein einen Tiefstand erreicht und stieg innerhalb der
insgesamt erfreuliches Bild. Optimierungspoten- letzten fünf Jahre kontinuierlich wieder an. Der
zial wurde erkannt und die entsprechenden Mass- Anstieg ist unter anderem auf die Fusion mit der
nahmen wurden definiert. Triba Partner Bank AG im Jahr 2019 und insbeson-
dere auf den Ausbau von Beratungskompetenzen
Psychische Gesundheit und Sozialberatung und die Expansion in neue Regionen zurückzufüh-
Eine hohe Beanspruchung im beruflichen Leben ren. Per Ende 2020 beschäftigte Valiant 1061
kann zu gesundheitlichen und dabei insbesondere Mitarbeitende sowie 76 Auszubildende. Dies ent-
psychischen Überlastungen führen. Valiant hat im spricht einer Erhöhung von 1,5 Prozent gegenüber
Rahmen des institutionalisierten Gesundheitsma- dem Vorjahr. Im Geschäftsjahr ist die Anzahl der
nagements eine Vielzahl von Massnahmen initi- Vollzeitstellen um netto rund 20 gewachsen.
iert. Mit verschiedenen Veranstaltungen, Schulun-
gen und Blogs zu Themen wie Achtsamkeit,
Mindpower, Ernährung, Arbeitsplatzergonomie
oder Selbstmanagement im Homeoffice sollen die
Wissensvermittlung sowie die Sensibilisierung und
Verankerung des Gesundheitsbewusstseins bei
allen Mitarbeitenden verstärkt werden. Im unver-
hofften Fall von längeren gesundheitsbedingten
Ausfällen werden betroffene Mitarbeitende mitSie können auch lesen
