GUTES INVESTMENT Themenumfeld Finanzen - prisma-Verlag
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GUTES INVESTMENT Themenumfeld Finanzen
NEU IN 2021: DIE PRISMA THEMENSERIE „MEINE FINANZEN”
FINANZEN
3 FRAGEN AN…
Börsenkurse anschaut, kennt Der Anlagespezialist hat ei-
prisma-SERIE 2021
das. Muss man da nicht Angst nen weiteren Tipp, wie man
FOLGE vor Kursverlusten oder nach- Risiken noch mehr verteilen
Meine
1 gebenden Immobilienpreisen kann: „Kontinuierlich spa- DR. HARTWIG WEBERSINKE
FINANZEN haben? „Solange Geld gedruckt
wird, steigen die Preise“, sagt
ren, zum Beispiel jeden Monat
einen festen Betrag.“ Dann Der Professor für Finanz-
Dr. Hartwig Webersinke, Pro- kauft man weniger Aktien oder dienstleistungen an der
fessor für Finanzdienstleis- Fondsanteile, wenn die gerade Hochschule Aschaffenburg
tungen an der Hochschule teuer sind. Fallen die Kurse, be- erklärt, wieso Sparer lieber
Aschaffenburg. kommt man mehr fürs gleiche auf Sachwerte, also zum
Aktien haben einen großen Geld. Ein Fondssparplan sei Beispiel Aktien, setzen soll-
Vorteil, erklärt Thomas Sep- sinnvoller, als Einzelaktien zu ten als aufs Sparbuch.
pi, Vorstand der Fondsgesell- kaufen. Denn dabei müsse man
Foto: Gettyimages/krisanapong detraphiphat / Hilch; Alois Müller
schaft FPM Frankfurt Perfor- die Unternehmen sehr gut ken- Die Aktienkurse sind trotz
mance Management AG. Der nen oder auf Glück spekulieren. Krise stark gestiegen. Sind
Fondsmanager beschäftigt sich Genau das wollen aber sicher- sie jetzt nicht zu teuer?
seit fast 40 Jahren mit Aktien- heitsorientierte Anleger nicht. Dr. Hartwig Webersinke: Auf Jahre
märkten und gilt als einer der Viele von ihnen denken da- stellt die Geldflut sicher, dass Sachwerte
profiliertesten Kenner. „Unter- her auch an Anleihen. Doch gefragt und mithin teuer bleiben. Da die Staaten sich weiter
nehmen verdienen mit ihren sie erwirtschaften derzeit wie immens verschulden, hat auch niemand ein Interesse an stei-
Produkten und Dienstleistun- Sparbücher oder Festgeld- genden Zinsen. Auch das spricht für Sachwerte.
gen Geld. Das vergrößert die konten in der Regel kaum Zin-
Substanz und führt zu einer sen. Dennoch sollten Sparer In unsicheren Zeiten greifen viele Anleger zu Gold als
positiven Wertentwicklung.“ sie nicht ganz aus den Augen Krisenwährung. Ist ein Investment sinnvoll?
Anleihen, Aktien, Gold, Damit bieten sie auch Schutz verlieren. Denn es gibt immer Gold sollte man nur als Beimischung im Vermögen haben und
Tagesgeld – auf die richtige gegen eine möglicherweise noch Gründe, Anleihen bei der nicht übergewichten. Gold wird in Zeiten großer Unsicherheit
Mischung kommt es an, damit
doch mal einsetzende Inflation. Geldanlage zu berücksichti- gekauft. Doch nun zeichnet sich ab, dass die Krise nach und
das Vermögen wachsen kann.
Anleger sollten sich dabei nicht gen. „Die Kurse entwickeln nach abgebaut wird. Damit sinken auch die Ängste. Ich würde
von den täglich schwankenden sich meist anders als die von derzeit kein Gold kaufen.
Börsenkursen verunsichern Aktien“, erklärt Hans-Jürgen
Geldanlage: Machen Sie mehr
lassen, rät Seppi, der gerade für Friedrich, Vorstand der Fonds- Was sollten Sparer im neuen Jahr tun?
die Fonds der Gesellschaft ge- gesellschaft KFM Deutsche Um Sachwerte kommen sie derzeit nicht herum. Sie sollten
zielt nach Unternehmen sucht, Mittelstand AG. „Damit tragen die Angst vor ihnen überwinden, Schritt für Schritt vorge-
aus Ihrem Vermögen
die spätestens nach der Krise sie zu einer stabileren Ent- hen, sich informieren und Rat suchen bei sachkundigen An-
ein sehr attraktives Geschäfts- wicklung des Vermögens bei.“ lagespezialisten. Denn für die Anlage in Aktien oder Immo-
umfeld vorfinden. Außerdem gebe es durchaus bilien braucht man die Begleitung von Experten, die sich da
Man sollte nicht alle Eier in Anleihen, die rentabler sind, auskennen.
einen Korb legen, lautet eine vor allem von Unternehmen
alte Börsen-Weisheit. Siche- aus dem deutschen Mittel- Lesen Sie das ausführliche Interview auf
Sicherheit ist gerade in diesen Zeiten gefragt – auch bei der Geldanlage. das Geld auf dem Sparbuch rer ist es, zum Beispiel Fonds stand. Hier kennt sich Fried- www.prisma.de
Doch aufs Sparbuch gibt es keine Zinsen mehr. Viele Sparer wenden sich oder auf Festgeld- und Tages- zu kaufen, die Aktien aus aller rich aus, die KFM investiert
Alternativen wie Aktien, Immobilien oder Anleihen zu. Was müssen die geldkonten bunkern. Doch Welt und zahlreichen Bran- genau in solche Papiere. Wie
dort gibt es keine Zinsen mehr.
Anleger dabei beachten? Finanzspezialisten geben hilfreiche Hinweise.
Daran dürfte sich auch die
chen enthalten. Das geht zum
Beispiel über kostengünstige
bei anderen Fonds auch kaufen
Anleger Anteile und kön- Neue Serie:
von Jürgen Grosche
nächsten Jahre nichts ändern.
Immer mehr Menschen wagen
ETFs, also Fonds, die einfach
einen Aktienindex nachbil-
nen so bereits mit klei-
nen Summen die Risiken
Meine Finanzen
D ie Corona-Pandemie hat
die Menschen zutiefst ver-
unsichert. Auch bei der Geldan-
Befragten hat die Risikovor-
sorge an Bedeutung gewonnen.
Im vergangenen Jahr haben sie
lag die Quote noch bei knapp
elf Prozent. Damit stieg auch
das Geldvermögen der privaten
sich daher nun doch an Sach-
werte. Dazu zählen Aktien,
Immobilien, Gold, aber auch
den. Etwa den MSCI World.
Der Index umfasst mehr als
1 600 Aktien aus 23 Industrie-
streuen. Denn eine höhe-
re Verzinsung bedeutet
auch ein höheres Risiko.
In den nächsten Monaten infor-
miert prisma in der neuen Serie über
Finanzthemen wie:
lage. Das Sicherheitsbedürfnis entsprechend mehr zur Seite Haushalte in Deutschland um Kunstobjekte oder Oldtimer. ländern. „Wenn ein Land oder Das minimiert die Fonds- Immobilienkauf: Was ist zu beachten?
der Deutschen ist stark gestie- gelegt. Die Sparquote dürfte 253 Milliarden Euro auf über Die Preise für Sachwerte sind eine Branche schlecht läuft, gesellschaft durch eine Sparplan: in kleinen Schritten zu Ver-
gen, wie eine Umfrage des Deut- 2020 auf rund 16 Prozent ge- 6,6 Billionen Euro. aber schon immens gestiegen. brummt es dafür woanders“, Auswahl der Papiere nach mögen; Richtig vorsorgen: So geht’s –
schen Instituts für Altersvor- stiegen sein, erwarten Markt- Das Sicherheitsbedürfnis Wer eine Wohnung oder ein erklärt Seppi den Effekt der Ri- strengen Regeln, die auch oder: Steuern sparen, aber richtig.
sorge zeigt. Für 60 Prozent der beobachter der DZ Bank. 2019 ist so groß, dass viele Sparer Haus kaufen will oder sich die sikoverteilung. bei der Kreditvergabe gelten.
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FINANZEN prisma-SERIE 2021 FINANZEN prisma-SERIE 2021
Konto ist
Meine FOLGE Meine FOLGE
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FINANZEN FINANZEN
Sparplan:
Mit kleinen Schritten
nicht gleich
Konto
Foto: Gettyimages/ elenabs
zum Vermögen
Ein Girokonto ist der Dreh- und Angelpunkt
Quelle: www.zinsen-berechnen.de; Foto: GettyImages/ Aleksandr Durnov
Wer regelmäßig etwas zur Seite legt, kann sich für die persönlichen Finanzen:
über einen längeren Zeitraum ein erstaunlich gutes Das Gehalt landet darauf,
Finanzpolster aufbauen. Vor allem, wenn die Sparer für den Miete, Strom, Telefon und die
Vermögensaufbau auf Aktien setzen. Rechnungen für Einkäufe werden
davon abgebucht. Ob Online- oder Filialbank –
von Jürgen Grosche
die Kontenvarianten unterscheiden sich nicht nur im Preis.
W ie soll ich denn mit mei-
nen bescheidenen Mitteln
Kursverluste wieder aus. Und
nicht alles auf ein Pferd setzen. SPARPLAN von Anja Kühner
zu einem Vermögen kommen?
Das fragen sich viele Menschen.
Doch man sollte nicht die Effekte
Hier eignen sich Fonds. Sie ver-
teilen die Risiken auf viele Unter-
nehmen. Anleger erwerben An-
50 Euro / Monat, Rendite: 7 %
„D as Girokonto ist die
elektronische Version
des Portemonnaies“, beschreibt
In den Konditionen unter-
scheiden sich die einzelnen
Banken aber teils deutlich. Ein
auch Bankkarte genannt. Mit
ihr lässt sich das elektronische
Geld am Automaten als Bargeld
ben reicht. Sie verlangen dafür
aber unterschiedlich hohe Zin-
sen.
unterschätzen, die einen Spar- teile an dem Fonds und damit an Frank Dehnke, Vorstand der Vergleich lohnt beispielsweise, abheben. An immer mehr Geld- Immer mehr Banken bieten
plan selbst mit kleinen Summen einem Korb vieler Unternehmen. 10 Jahre: 30 Jahre: Sparkasse Oberhessen in Fried- wenn es um die Höhe der Konto- automaten ist auch das Ein- inzwischen an, die individu-
attraktiv machen – wenn man auf Unter den Fonds wird eine ca. 8 600 Euro ca. 59 000 Euro berg. „Ohne dieses Konto ist eine führungsgebühren geht. Wer zahlen von Banknoten möglich. ellen Zahlungsströme zu ana-
Aktien spart. Anleger erwerben Gruppe immer beliebter: die so- Teilnahme am Wirtschaftsleben wenig verdient und kein regel- Die Entscheidung für eine Bank lysieren. Dass die Banken das
mit ihnen Eigentum an Unterneh- genannten ETFs oder Exchange bei denen Manager die Aktien Dax. Wer sein Geld mindestens nur schwer möglich.“ mäßiges Einkommen hat, zahlt hängt wesentlich von den Stand- bisher nicht tun, überrascht
men, also an Sachwerten. Aktien Traded Funds, also börsengehan- auswählen. 14 Jahre lang in Aktien des Index Je nach persönlicher Nut- für ein Girokonto meist mehr. orten ihrer Geldautomaten und viele Kontoinhaber. Denn laut
kann man schnell kaufen und ver- delte Fonds. Man kann sie über Auf solche Fonds kann man investiert hatte, musste nie einen zungsweise sprechen die Vor- Denn für ein kostenloses Giro- der Größe des Automaten-Netz- einer Umfrage glauben bereits
kaufen, man bleibt also ein Stück die Börse kaufen und verkaufen. Sparpläne einrichten – und das Verlust erleiden, egal wann er ge- teile für eine Filialbank vor Ort konto verlangen viele Banken werks ab. Denn kostenlos lässt 56 Prozent der Kunden, dass
weit finanziell flüssig. Aber da Die meisten von ihnen bilden ei- schon mit kleinen Summen. Bei und verkauft hat. oder eine reine Online-Bank. regelmäßige Gehaltseingänge sich meist nur an den Automaten ihre Daten entweder automa-
sind natürlich Kursrisiken. nen Börsenindex ab, zum Beispiel manchen Banken geht das sogar Anderes Beispiel: Finanzex- Die Banking-App ist kaum noch oder Mindestsummen. Andere des eigenen Instituts oder der In- tisch oder individuell durch
Wer in Aktien investiert, sollte den deutschen Leitindex Dax, der schon ab 25 Euro im Monat. Als perten haben ausgerechnet, dass ein Unterscheidungskriterium, stellen für jede Kontobewegung stitutsgruppe und ihrer Partner- ihren Bankberater ausgewer-
daher ein paar Regeln beachten. große deutsche Konzerne enthält. Sachwerte gewinnen Aktien über Anleger, die ihr Geld mindestens denn auch die regionalen Volks- Gebühren in Rechnung. banken Geld abheben. tet werden. Mit expliziter Ein-
Zum Beispiel Geduld haben. Über Indexfonds sind deswegen in der lange Sicht fast immer an Wert. 15 Jahre lang in Aktien des Welt- und Raiffeisenbanken oder Zu einem Girokonto gehört in willigung zeigt die Künstliche
längere Zeiträume gleichen sich Regel kostengünstiger als Fonds, Zum Beispiel die Aktien aus dem index MSCI World gehalten hat- Sparkassen bieten „Banking für der Regel eine Girokarte, land- Auf Zusatzleistungen achten Intelligenz bei der Analyse Ein-
ten, im Durchschnitt pro Jahr eine die Hosentasche“. läufig noch immer ec-Karte oder Wer in normalen Zeiten häu- sparpotenziale auf, verschafft
Profitipps für Ihre Geldanlage Das tun sie ganzheitlich: Sie checken nicht nur Rendite von 7,7 Prozent hatten. Da figer international unterwegs einen Überblick über automati-
Bei Tages- und Festgeld fordern immer mehr Ban- die Depotstruktur, sondern beziehen Themen wie kommt dann selbst mit kleinen Vermögen checken oder mehr daran teilneh- ist, der muss auch im Ausland sche Abonnements, unterstützt
ken und Sparkassen Strafzinsen. Noch nie war Ruhestandsplanung, Steueroptimierung oder Erb- Summen was zusammen. Nur ein men. Weitere Infos gibt es auf gut an Bargeld gelangen. Einige bei der Kündigung unnützer
Geldanlegen so schwierig. Gleichzeitig war es schaft mit ein und zeigen auf, wo und wie Sie Dinge Beispiel: Ein Sparplan von mo- Der kostenlose Vermögens- der Seite www.prisma.de/ Banken bieten kostenlose Ab- Abos, und erleichtert generell
noch nie so wichtig, das Vermögen richtig zu streu- besser machen können. natlich 50 Euro erbringt bei einer Check für unsere Leser geht v-check oder telefonisch im hebungen für die Euro-Länder, das Management der persönli-
en und zu investieren. Denn nur wenn es gelingt, Rendite von sieben Prozent nach weiter. Diesen bietet prisma Call Center der V-Bank unter andere gar weltweit. Manche chen Finanzen. Erste Banken
die Inflation dauerhaft zu schlagen, kann das Ver- Teilnehmen können Anleger mit einem Vermögen zehn Jahren rund 8 600 Euro. Wer in Zusammenarbeit mit der Telefon 0800 / 44 44 694 (von Geldinstitute limitieren die haben auch Cashback-Pro-
mögen tatsächlich erhalten bleiben. von 25 000 Euro oder mehr. Weitere Infos gibt es dreißig Jahre spart, also zum Bei- V-BANK, der Bank der Vermö- Montag bis Sonntag in der Zeit Gratis-Gänge zum Geldauto- gramme gestartet, bei denen
auf der Seite www.prisma.de/v-check oder te- spiel ein junger Mensch für den gensverwalter, an. Zahlreiche von 6 bis 22 Uhr, kostenlos aus maten allerdings, dann sind mit jedem über das Konto getä-
Wie es ums eigene Vermögen steht, analysieren lefonisch im Call Center der V-Bank unter Telefon Ruhestand, hat dann sogar fast Leser nutzen bereits die Gele- dem deutschen Festnetz, bitte beispielsweise nur vier Abhe- tigten Kauf Prozente des Um-
Finanzprofis beim Vermögens-Check. Diesen bie- 0800 / 44 44 694 (von Montag bis Sonntag in der Zeit 59 000 Euro auf dem Depot. Also: genheit, ihr Depot von einem Kennwort: „prisma“ angeben). bungen pro Jahr kostenfrei. satzes an den Kunden zurück-
tet prisma in Zusammenarbeit mit der V-Bank, der von 6 bis 22 Uhr, kostenlos aus dem deutschen Fest- Anfangen, dranbleiben, Geduld Unabhängigen Vermögensver- Auf beiden Wegen können sich Auch bei Überziehungszin- fließen. Doch sollte sich jeder
Bank der Vermögensverwalter, an. Beim kostenlo- netz, bitte Kennwort „prisma“ angeben). Auf beiden haben – diese drei Tugenden kön- walter prüfen zu lassen. interessierte Anleger jederzeit sen gibt es Unterschiede. Denn Bankkunde genau überlegen,
sen Leserservice durchleuchten unabhängige Ver- Wegen können sich interessierte Anleger jederzeit für nen sich sehr wohl auszahlen. Es können alle Anleger mit ei- für den Vermögens-Check un- fast alle Banken tolerieren ein ob ihm diese Zusatzservices
mögensverwalter und Berater Ihre Geldanlagen. den Vermögens-Check unverbindlich anmelden. Mehr auf nem Vermögen von 25 000 Euro verbindlich anmelden. Minus, wenn das Guthaben auf die Offenlegung seiner Finanz-
www.prisma.de/finanzen dem Konto nicht für die Ausga- informationen wert sind.
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FINANZEN prisma-SERIE 2021
Meine FOLGE
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FINANZEN
Foto: ZDF/Rudolf Wernicke
zu. Selbst in dünn besiedelten gehören übrigens auch alle Spar-
Foto: GettyImages/ alexsl
ländlichen Gegenden betrug der verträge zur Altersvorsorge wie
Anstieg nach Zahlen des Statis- Renten- und Kapitallebensver-
tischen Bundesamts im selben sicherungen und sonstige Geld-
Zeitraum rund ein Drittel. anlagen. Wer sie nicht als Ei-
Auch die Covid-19-Pandemie genkapital einsetzt, muss mehr
hat nichts an der Beliebtheit der Kredit aufnehmen und braucht
Immobilie verändert. Auf einen länger für die Tilgung. Oft ist
Nachfrageüberhang weist Jür- es sinnvoll, die Sparverträge zu
gen Michael Schick vom Mak- kündigen, das Guthaben zur Dar-
lerverband IVD hin. „Es ist ein lehensreduktion zu verwenden
Wie viel Immobilie
deutlicher Nachfrageüberhang und die Sparrate für die Tilgung
sowohl nach Miet- als auch nach einzusetzen“, rät die Verbrau-
kann ich mir leisten?
Eigentumswohnungen zu ver- cherzentrale.
zeichnen.“
Der Vorteil für Käufer: Die Kaufnebenkosten
steigenden Preise treffen auf nicht vergessen
Ob Neubau oder Kauf im Bestand: Die Immobilienpreise Zinsen auf einem sehr niedri- Mit den reinen Anschaffungs-
gen Niveau. Daran wird sich kosten der Immobilie ist es
in Deutschland steigen und steigen. Daher sollten
laut Experten auch zunächst nicht getan. Die Nebenkosten
Kaufinteressenten den eigenen finanziellen Rahmen frühzeitig nichts ändern, sodass günstige kommen hinzu: von der Grund-
klar abstecken. Wichtig sind mindestens 20 Prozent Eigenkapital. Finanzierungen möglich sind. erwerbsteuer über die Notarge-
Die aktuellen Bauzinsen für eine bühren bis hin zu Eintragungs-
von Patrick Peters Standardfinanzierung liegen bei gebühren im Grundbuch und ei-
D er Kauf einer Immobilie ist
für die allermeisten Men-
schen das größte finanzielle
genen Sparkasse oder Hausbank
und gegebenenfalls bei einem an-
deren Finanzierer sei daher uner-
etwa 0,9 bis ein Prozent effektiv.
Trotzdem sollten einige Para-
meter stimmen, unter anderem
ner möglichen Maklercourtage.
Als Faustformel gilt: Bis zu zehn
Prozent des Immobilienpreises
Abenteuer ihres Lebens. Aber ob lässlich. „Wer seine finanziellen das Eigenkapital. Wer kein oder fallen als Kaufnebenkosten an.
Hausbau oder der Erwerb im Be- Möglichkeiten kennt, kann sich nur wenig Eigenkapital einsetzt,
stand: Es gibt eine Reihe wichti- spontan entscheiden und einen bezahlt höhere Zinsen, braucht
ger Fragen, die Kaufinteressenten sehr kurzfristigen Kaufvertrags- tendenziell länger zur Entschul-
dringend vorab beantworten soll- abschluss anbieten“, betont Ro- dung und trägt das Risiko, dass
ten. Die wichtigste lautet: Kann land Hustert. bei einem vorzeitigen Verkauf
ich mir überhaupt eine Immobi- Um einen Eindruck über die unterm Strich Schulden zu Bu-
lie leisten? Und wenn ja, wie viel Marktentwicklung zu erhalten: che stehen. 20 Prozent sollten es
Immobilie kann ich mir leisten? Während die Immobilienpreise schon sein. „Zum Eigenkapital
Das gilt vor allem aufgrund der in Deutschland 2017 um durch-
weiterhin steigenden Preise für schnittlich fast neun Prozent
Wohneigentum. „In Anbetracht angestiegen sind, wurde für 2018 ZU GEWINNEN: Handbuch Geldanlage
der aktuellen angespannten eine Immobilienpreisentwick- Wie lege ich mein Geld richtig an? Umfassende Antworten auf die-
Marktlage bei gebrauchten Im- lung von gut plus fünf Prozent se Frage enthält das 416 Seiten dicke „Handbuch Geldanlage“
mobilien sollte man den eigenen prognostiziert. Im Jahr 2019 stie- der Stiftung Warentest, das als Bibel der Geldanlage gilt. Enthalten
finanziellen Rahmen klar abste- gen die Preise nochmal um drei sind unter anderem Anlagestrategien für unterschiedliche Anleger-
cken, schon bevor man sich auf Prozent, heißt es bei der Finanz- typen – von der einfachen Zinsanlage über Aktien, Fonds bis hin zu
die Suche nach einer geeigneten beratung Dr. Klein. In den sieben Anleihen und Rohstoffen. Das verständlich geschriebene, mit vie-
Immobilie macht“, empfiehlt größten Städten (Berlin, Ham- len Grafiken versehene „Handbuch Geldanlage“ kostet 39,90 Euro
Roland Hustert, Geschäftsfüh- burg, München, Frankfurt, Stutt- (ISBN: 978-3-7471-0205-3).
rer der LBS Immobilien GmbH gart, Köln und Düsseldorf ) legten prisma und Stiftung Warentest verlosen fünf Exemplare von „Hand-
NordWest. Eine eingehende Fi- die Preise für Eigentumswoh- buch Geldanlage“. Einfach bis zum 5.2.2021 unter der Rufnummer
nanzierungsberatung bei der ei- nungen seit 2015 um die Hälfte 01379/88 85 15* anrufen und mit etwas Glück gewinnen.
*0,50 Euro/Anruf a. d. dt. Festnetz/Mobilfunk abweichend. Die Preise wurden prisma vom Kooperationspartner unentgeltlich zur Verfügung gestellt. Keine Barauszahlung der Preise möglich.
Rechts- und Postweg sind ausgeschlossen. Das Mindestalter beträgt 18 Jahre. prisma-Mitarbeiter und deren Angehörige dürfen nicht teilnehmen. Teilnahmebedingungen auf www.prisma.de/agb
Gewinner werden schriftlich benachrichtigt. Die Erhebung von Daten erfolgt ausschließlich zur Gewinnerziehung. Informationen zum Datenschutz unter www.prisma.de/datenschutz
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