Räume schaffen. Wachstum fördern - GESCHÄFTSBERICHT 2017 - Mainzer Volksbank
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Räume schaffen.
Wachstum fördern.
GESCHÄFTSBERICHT 2017
Unser Engagement in Zahlen
782 Mio. €
haben wir an Krediten im Baufinanzierungsbereich zugesagt.
155
Jahre sind wir Ihre
342 Mio. €
Bank vor Ort.
Ca. 750.000 €
haben wir als Spenden und Sponsoring
in die Region gegeben.
stellten wir für gewerbliche Baufinanzierungen
zur Verfügung.
4,74 Mrd. €
114.443
Kreditvolumen stellten wir unseren Kunden zur Verfügung.
77 970
Menschen sind Miteigentümer
ihrer Bank.
Bankstandorte sind in der Region Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern
Anlaufstellen für unsere Kunden. sichern wir einen Arbeitsplatz.
429 Mio. €
440 Mio. €
Förderdarlehen wurden von unseren
Kunden in Anspruch genommen.
haben unseren Kunden deren Traum
vom Eigenheim ermöglicht.
Das Geschäftsjahr 2017 auf einen Blick
Kennzahlen
2016 2017
TEUR TEUR
Bilanzsumme 5.828.794 6.182.475
Kundenforderungen 4.489.188 4.734.751
Betreutes Geldvermögen von Kunden, davon:
Kundeneinlagen (inkl. Inhaberschuldverschreibungen) 4.714.779 5.027.890
Kundendepots 1.787.200 1.819.500
Nachrangige Verbindlichkeiten 2.397 1.785
Genussrechte 0 0
Zinsüberschuss 105.854 106.405
Provisionsüberschuss 35.130 37.202
Allgemeine Verwaltungsaufwendungen 82.733 81.840
Bewertungsergebnis 1.699 4.567
Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 59.594 58.090
Steuern 16.472 16.701
Bilanzgewinn 10.260 10.290
Kernkapital 498.578 537.670
(gezeichnetes Kapital der verbleibenden Mitglieder
+ Rücklagen
+ Zuführung zu den Rücklagen
+ Fonds für allgemeine Bankrisiken
– immaterielle Wirtschaftsgüter)
Mitglieder 111.658 114.443
» Einführung 1 Räume schaffen. Wachstum fördern. Als regionaler Partner hat die Mainzer Volksbank durch zahlreiche Finanzierungsprojekte das Gesicht Rheinhessens mitgestaltet. Durch faire Kredite und den optimalen Einsatz von Fördermitteln haben wir Unternehmern finanziell stabile Perspektiven geboten, damit deren Ideen und Visionen Wirklichkeit werden konnten. In unserem Titelthema »Räume schaffen. Wachstum fördern.« zeigen wir großartige Immobilienprojekte, bei denen wir als Partner von den Ideen unserer Kunden überzeugt waren und gemeinsam Räume geschaffen haben. Dabei haben wir mit unserer genossen- schaftlichen Beratung die komplexen und individuellen Anforderungen jedes Kunden optimal berücksichtigt und passende Lösungen ge- funden, um visionäre Perspektiven und damit das Wachstum einer ganzen Region zu fördern. Denn das ist es, was uns als Mainzer Volksbank ausmacht: Partner sein für Träume und Ziele, die gemein- sam zum Erfolg geführt werden. Seit 155 Jahren leisten wir als Bank vor Ort diesen Beitrag zum Wachstum und zur stetigen Weiter- entwicklung einer ganzen Region, deren imposante Immobilien- projekte noch Jahrzehnte überdauern werden. Und wir werden nicht aufhören, solche Ideen und Visionen unserer Kunden zu fördern, denn es liegt in unserer Tradition, ein starker und verlässlicher Partner zu sein. Das ist es, was uns antreibt, zum Wohle unserer Kunden, die sich ihre lebenswerten Räume schaffen.
2 » Inhalt 3
Inhalt
Bericht über das 155. Geschäftsjahr der Mainzer Volksbank eG 22
24
Lagebericht
Lagebericht der Mainzer Volksbank eG für das Geschäftsjahr 2017
I. Geschäftsverlauf
24 1. E N TWICKL UN G D E R G E SA MTWIRTSCH A FT UN D D E R
KRE D ITG E N O SSE N SCH A FTE N
27 2. E N TWICKL UN G D E R MA IN Z E R VO L KSBA N K
35 II. Darstellung der Lage sowie der Chancen und Risiken
der voraussichtlichen Entwicklung der Mainzer Volksbank eG
35 1. G E SA MTBA N KSTE UE RUN G, RISIKO MA N AG E ME N T
37 2. VE RMÖ G E N SL AG E
38 3. FIN A N Z - UN D L IQ UID ITÄ TSL AG E
39 4. E RTRAG SL AG E
Vorstand / Aufsichtsrat 40 5. Z USA MME N FA SSE N D E BE URTE IL UN G D E R L AG E
41 III. Voraussichtliche Entwicklung (Prognosebericht)
4 Vorwort des Vorstandsvorsitzenden
42 IV. Zweigniederlassungen
6 Bericht des Aufsichtsrats
42 V. Erklärung zur Unternehmensführung
8 Der MVB-Vorstand und der MVB-Aufsichtsrat
43 VI. Nichtfinanzielle Berichterstattung
43 Vorschlag zur Ergebnisverwendung
Räume schaffen.
Jahresabschluss
Wachstum fördern.
44 Jahresabschluss zum 31. Dezember 2017 (verkürzt)
9 Räume schaffen. Wachstum fördern. 46 1. J A H RE SBIL A N Z
10 Raum für Entwicklung. 48 2. G E WIN N - UN D VE RL USTRE CH N UN G
12 Raum zum Leben. Sonstige
14 Raum für Begegnung.
Informationen
16 Raum für Produktion.
49 Sonstige Informationen
18 Raum für Erholung.
50 Der MVB-Geschäftsbereich Mainz
20 Raum zum Lagern.
51 Der MVB-Geschäftsbereich Rheinhessen
und Hessen
52 Impressum
4 » Vorstand / Aufsichtsrat Vorwort des Vorstandsvorsitzenden 5
Vorwort des Vorstandsvorsitzenden
Sehr geehrte Mitglieder,
verehrte Kunden und Geschäftspartner,
liebe Freunde der Mainzer Volksbank,
Antoine de Saint-Exupéry sagte einst: „Die Zukunft soll man nicht voraussehen wollen, Auch 2017 waren unsere Mitarbeiterinnen und
sondern möglich machen.“ Auch wir versuchen uns nicht in Spekulationen über die Zukunft, Mitarbeiter das Fundament für das Vertrauen unserer
sondern wir packen sie an. Denn uns ist wichtig, dass unsere Kunden weiterhin mit unserer Kunden. Mit ihrem Engagement haben sie das ver-
Unterstützung ihre Wünsche und Ziele verwirklichen können. Es geht um die Entwicklung einer gangene Jahr zu einem erfolgreichen gemacht. Dafür
ganzen Metropolregion, in der wir alle von zukunftsfähigen Strukturen profitieren. will ich mich aufs Herzlichste bedanken. Sie sind es,
die tagtäglich als kompetente Ansprechpartner an der
Unser Antrieb als Mainzer Volksbank ist es seit nunmehr 155 Jahren, diese Strukturen
Seite unserer Kunden stehen. Ebenso danke ich auch
und das Wachstum der Region zu fördern. Zusammen mit unseren Kunden schaffen wir Lebens-
allen unseren Kundinnen und Kunden für das entge-
raum für Generationen. Unternehmen verwirklichen gemeinsam mit uns große Projekte, die zur
gengebrachte Vertrauen und die spannenden Projekte,
wirtschaftlichen Stabilität und zum Wachstum beitragen sowie den Menschen Beschäftigung
die wir mit ihnen zusammen realisieren durften.
bieten. Das ist es, was uns als Mainzer Volksbank antreibt und den genossenschaftlichen
Gedanken erlebbar macht. Ein Dank gebührt auch allen Vertreterinnen
und Vertretern, den Mitgliedern des Betriebsrates, Uwe Abel
Wir sind stolz einen Beitrag zum Wachstum unserer Region beizusteuern und unserer Vorsitzender des Vorstands der Mainzer Volksbank
der Beiräte sowie unserem Aufsichtsrat für die gute
Tradition als finanzieller Partner vor Ort auch in der heutigen Zeit gerecht zu werden. Rück-
Zusammenarbeit. Das entgegengebrachte Vertrauen bestärkt uns auf dem eingeschlagenen Weg,
blickend war 2017 daher ein gutes Jahr für die Mainzer Volksbank, in dem wir in allen Kern-
weiterhin Perspektiven für lebenswerte Räume zu schaffen, die mit dazu beitragen, das Wachs-
bereichen gewachsen und aus dem wir gestärkt hervorgegangen sind. Gestärkt im Sinne von
tum unserer Region fördern.
vorbereitet sein auf die kommenden Herausforderungen. Gestärkt für weitere Investitionen in
die Projekte unserer Kundinnen und Kunden. Bestärkt auch darin, dass die getroffenen
Entscheidungen zu den Ergebnissen geführt haben, die uns weiterhin zu einem verlässlichen
Partner für den privaten und gewerblichen Mittelstand machen.
Mit besten Grüßen
Dass stabile Partnerschaften eine ganze Region beflügeln können, demonstrieren Bau-
projekte wie „Trigon“ oder „Am Klostergarten“ in Mainz, die für eine moderne Stadtentwicklung
stehen. Große Logistik- und Produktionshallen zeigen, dass unsere Region aber auch für
Wachstum und Zukunftsfähigkeit steht. Das familiäre Winzerhotel in Flonheim macht sichtbar,
wie in ländlichen Regionen Träume Wirklichkeit werden und Ideen zum Erfolg. Daher zeigt unser Uwe Abel
Vorsitzender des Vorstands der Mainzer Volksbank
diesjähriger Geschäftsbericht eindrucksvolle Immobilienprojekte, bei denen unsere Kunden auf
uns vertraut haben. Hinter all dem steht der genossenschaftliche Gedanke, miteinander zum Ziel
zu gelangen.
6 » Vorstand / Aufsichtsrat Bericht des Aufsichtsrats 7
Bericht des Aufsichtsrats
Bericht über die Arbeit der Ausschüsse Den Jahresabschluss, den Lage- und Nachhaltigkeits
Die Mitglieder des Bauausschusses trafen sich zu bericht sowie den Vorschlag für die Verwendung
einer Sitzung und berieten über begonnene und des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft
geplante Baumaßnahmen. Ein Schwerpunkt der und für in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die
Ausschussarbeit war hier die Schaffung zusätzlicher Verwendung des Jahresüberschusses – unter Einbe
Beraterbüros in den Filialen Mainz-Oberstadt (Gold ziehung des Gewinnvortrages – entspricht den
grube), Ingelheim (Konrad-Adenauer-Straße) und Vorschriften der Satzung.
Mainz-Kastel (Königsfloß) sowie die Planung zur
Umgestaltung der Mainzer Filiale am Höfchen. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung,
Der Bauausschuss empfahl dem Aufsichtsrat die den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum
Annahme der Baumaßnahmen in Verbindung mit 31.12.2017 festzustellen und die vorgeschlagene
Investitionen von rund 1,8 Mio. Euro. Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen.
Der Bilanzausschuss, der im Berichtsjahr zweimal Personelle Veränderungen
zusammentraf, ist für Fragen der Rechnungslegung Satzungsgemäß scheiden in diesem Jahr die Mitglieder
und der längerfristigen Unternehmensplanung zu- vertreter des Aufsichtsrats, Herr Willi Enders, Herr
ständig. Es wurden der Jahresabschluss, die Bestands-, Felix Harth, Herr Dr. Matthias Maurer und Herr Ingo
die Ergebnis-, die Risiko- sowie die Liquiditäts- und Steitz aus dem Gremium aus. Die Wiederwahl der
Eigenkapitalentwicklung ausführlich erörtert. Personen ist zulässig.
Bernd J. Hammer Dem Kreditausschuss wurden in acht Sitzungen Am 26.04.2018 findet die turnusgemäße Neuwahl
Vorsitzender des Aufsichtsrats der Mainzer Volksbank
die in seinem Kompetenzbereich liegenden Kredite der Arbeitnehmervertreter des Aufsichtsrats statt.
zur Beurteilung und Beschlussfassung vorgelegt. Über den Wahlausgang wird in der Vertreterver-
sammlung berichtet.
Im Organisationsausschuss, der im Berichtsjahr
Zusammenarbeit von Aufsichtsrat und Vorstand Sitzungen des Aufsichtsrats einmal tagte, wurden laufende und neu anstehende Der Aufsichtsrat dankt allen Mitarbeiterinnen und
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Im Berichtsjahr fanden sechs Sitzungen des Auf- Maßnahmen in den Bereichen Organisation und Mitarbeitern und dem Vorstand für die erbrachte
Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden sichtsrats statt, davon eine Strategietagung. Im Jahr EDV erörtert. Dem Aufsichtsrat wurde ein Investiti- Leistung. Bei unseren Mitgliedern, Kunden und
Aufgaben mit großer Sorgfalt erfüllt. Er nahm seine 2017 haben alle Mitglieder des Aufsichtsrats mit onsvolumen in Höhe von 1,045 Mio. Euro für das Geschäftspartnern bedanken wir uns für die ver
Überwachungsfunktion wahr und fasste die in seinen wenigen jeweils begründeten Ausnahmen an den Jahr 2018 zur Bewilligung empfohlen. Ferner wurden trauensvolle Zusammenarbeit.
Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Sitzungen teilgenommen. Aufsichtsrat und Vor- die Organisations- und IT-Strategien sowie die
stand berieten und entschieden in ihren Sitzungen IT-Sicherheitsleitlinie erörtert und dem Aufsichtsrat
Vor dem Hintergrund hoher aufsichtsrechtlicher alle zustimmungs- und genehmigungspflichtigen wurde die Annahme empfohlen.
Vorschriften nahmen Mitglieder des Aufsichtsrats Vorgänge. Mainz, im April 2018
an verschiedenen Fortbildungsmaßnahmen teil, Der Personalausschuss tagte im Berichtsjahr zweimal
um ihren Pflichten mit der erforderlichen Sachkunde Zur Erfüllung seiner gesetzlichen und satzungsge und beschäftigte sich mit verschiedenen Personal Der Aufsichtsrat
nachkommen zu können. mäßen Pflichten hat der Aufsichtsrat aus seiner themen. Hierbei wurde insbesondere die Einhaltung
Mitte folgende Ausschüsse eingesetzt: Bauausschuss, der Institutsvergütungsverordnung beachtet.
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und Bilanzausschuss, Kreditausschuss, Organisations-
die Ausschüsse des Aufsichtsrats in regelmäßig ausschuss und Personalausschuss, die insgesamt zu Prüfung Jahresabschluss
stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsent- 14 Sitzungen zusammengekommen sind. Aus den Der vorliegende Jahresabschluss 2017 mit Lagebericht
wicklung, die Vermögens-, Finanz-, Ertrags- und Sitzungen der Ausschüsse ist dem Gesamtaufsichts- wurde vom Genossenschaftsverband – Verband der Bernd J. Hammer
Risikolage sowie über besondere Ereignisse. Der rat berichtet worden. Regionen e. V. geprüft. Der Bestätigungsvermerk Vorsitzender des Aufsichtsrats der Mainzer Volksbank
Aufsichtsratsvorsitzende stand darüber hinaus stets wurde uneingeschränkt erteilt. Über das Prüfungs
in einem unmittelbaren Informations- und Gedan- ergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet.
kenaustausch mit dem Vorstand.
8 » Vorstand / Aufsichtsrat Der MVB-Vorstand und der MVB-Aufsichtsrat » Räume schaffen. Wachstum fördern. 9
Räume
Der MVB-Vorstand und der MVB-Aufsichtsrat
M I TG L IEDER DES VO RSTAND S
schaffen.
Uwe Abel Heinz-Peter Schamp
Vorsitzender des Vorstands Mitglied des Vorstands
Herbert Kohlberg Walter Schmitt
Mitglied des Vorstands Mitglied des Vorstands
M I TG L IEDER DES AU F SIC HTS RAT S
Wachstum
fördern.
Bernd J. Hammer Rosemarie Jordan
Vorsitzender des Aufsichtsrats Diplom-Betriebswirtin (BA), Leiterin Controlling
Geschäftsführer und Justiziar des Apotheker Burnus GmbH, BurnusHychem GmbH in Darmstadt
verbandes Rheinland-Pfalz e. V. LAV, Geschäfts
führer der LAV Service GmbH, selbstständiger Professor Dr.-Ing. Norbert Lehwalter
Rechtsanwalt Professor für Baustatik,
selbstständiger Ingenieur für Tragwerksplanung
Markus Thurn
Stellvertretender Vorsitzender Dr. Matthias Maurer
Diplom-Kaufmann, geschäftsführender Selbstständiger Rechtsanwalt,
Gesellschafter der J. N. Köbig GmbH Fachanwalt für Steuerrecht
Helmut Bittner Christiane Oschewsky
Betriebsratsvorsitzender der Mainzer Volksbank eG Abteilungsleiterin der Mainzer Volksbank eG
Willi Enders Renate Pfeiffer
Landwirt Angestellte der Mainzer Volksbank eG
Tim Gemünden Hans-Jürgen Sauerzapf
Geschäftsführender Gesellschafter der Bauunter Diplom-Verwaltungswirt (FH),
nehmung Karl Gemünden GmbH & Co. KG erster Kriminalhauptkommissar des BKA a. D.
Marion Gottron Axel Scholles
Angestellte der Mainzer Volksbank eG Stellvertretender Betriebsratsvorsitzender
der Mainzer Volksbank eG
Felix Harth
Selbstständiger Zimmerermeister, Ingo Steitz
Obermeister Bauinnung Bingen Selbstständiger Winzer,
Präsident des Weinbauverbandes Rheinhessen10 » Räume schaffen. Wachstum fördern. 11
Raum für
Entwicklung.
In beeindruckendem Tempo nimmt eines der größten
Bauprojekte in Mainz Gestalt an – „Trigon“. Das dreiteilige
Gebäude-Ensemble aus Hotel, Citywohnungen und Büros
wird in Zusammenarbeit mit der Mainzer Aufbaugesell
schaft (MAG) und der J. Molitor Immobilien GmbH entwi-
ckelt. Es ist ein zukunftsweisendes Projekt, das mit einer
Investition von 60 Mio. Euro zu einer positiven Entwick-
lung im Umfeld des Mainzer Hauptbahnhofs beiträgt. Auf
einem 6.700 Quadratmeter großen Areal entsteht eine
Wohn- und Arbeitswelt, die ebenso durch Funktionalität
wie durch modernes Design überzeugt.12 » Räume schaffen. Wachstum fördern. 13
Raum zum
Leben.
Eine moderne Architektur mit hellen Fassaden und Loggien
steht für einen neugeschaffenen Lebensraum in unmittelbarer
Stadtnähe. Doch Stadt bedeutet hier sowohl urbane Vernetzung
als auch grüne Oase in einem. Auf dem 11.000 Quadratmeter
großen Gelände eines abgerissenen Klosters schaffen die Bau-
träger BWL Wohnungsbaugesellschaft mbH und Fischer & Co.
eine Wohnanlage zum Wohlfühlen. Die 156 hochwertigen Ein-
heiten mit ein bis vier Zimmern sind ebenso geschmackvoll wie
individuell gestaltet, so dass Singles wie Familien im Stadtteil
Hartenberg ihr neues Zuhause finden werden.14 » Räume schaffen. Wachstum fördern. 15
Raum für
Begegnung.
Das Fleming’s Selection Hotel Frankfurt-City ist eine Oase
mitten in der Stadt. Es bietet dem Reisenden einen Ort, an
dem er ankommen kann und sich in der Ferne wie zuhause
fühlen kann. Aufgrund der außerordentlich zentralen Lage
sind alle Hotspots der Stadt wie z. B. der Römer und die
Einkaufsmeile Zeil in nur wenigen Minuten zu Fuß erreich-
bar. Die Gäste schätzen das Gefühl von perfekter Gast-
freundschaft – das macht die Hotels der Fleming’s Familie
charmant und unverwechselbar.16 » Räume schaffen. Wachstum fördern. 17
Raum für
Produktion.
Eine Erfolgsgeschichte nimmt seit 1953 ihren Lauf. Der
Fleischwarenhersteller Sutter GmbH eröffnet 2018 sein
zweites Produktionswerk in Gau-Bickelheim. Auf knapp
30.000 Quadratmeter Produktionsfläche werden dann
mit modernster Ausstattung und etwa 200 neuen Mit-
arbeitern verschiedene Fleisch- und Wurstwaren herge-
stellt. Schon jetzt werden von der Firma Sutter GmbH
mehr Würstchen produziert als irgendwo anders
in Deutschland – alle „made in Rheinhessen“.18 » Räume schaffen. Wachstum fördern. 19
Raum für
Erholung.
Seit Ende September 2017 wird dem Liebhaber rheinhessi-
scher Lebensart ein ganz besonderes Vergnügen in Flonheim
geboten. Das Winzerhotel am La Roche bietet Erholung
inmitten der Weinberge mit modernem Flair und mit pflanz-
licher Küche. Das Hotel bietet zwölf Doppelzimmer verschie-
dener Kategorien. Es kann gebucht werden für Seminare,
Firmenevents sowie Hochzeiten und sonstige Feierlichkeiten.
Von der Hotelterrasse hat man einen wunderschönen Blick
in die Landschaft der Rheinhessischen Schweiz und auf den
über die Region hinaus bekannten Flonheimer Trullo.20 » Räume schaffen. Wachstum fördern. 21
Raum zum
Lagern.
10.000 Palettenstellplätze, 15.500 Kleinteilboxen, Platz für
30.000 Artikel – das Zentrallager der J. N. Köbig GmbH im
Wirtschaftspark Mainz-Hechtsheim ist ein wahres Raum
wunder. Auf knapp 8.200 Quadratmeter Grundfläche werden
Haustechnikartikel in unzähligen Regalreihen unter einem
Stahlbeton-Skelettbau gelagert. Material für zahlreiche Wohn
träume in Rheinhessen und darüber hinaus.22 » Lagebericht 23
Lagebericht der
Mainzer Volksbank eG
für das Geschäftsjahr
201724 » Lagebericht I. Geschäftsverlauf 25
I. Geschäftsverlauf GES AMT WI RT S C HAF T LI C HE ENT WI C K LUNG I N ZAHLEN
Reale Veränderung im Vergleich zum Vorjahr
1. E N TW I C KL U N G DER G ESA MT WIRT S CH A FT
UN D DER KREDITG EN O SS E NS CH A FT EN Bauinvestitionen Ausrüstungsinvestitionen
Deutsche Wirtschaft im Aufschwung zent wieder deutlich zunahm. Globale Unsicherheiten, 2,7 % 4,0 %
Auch das Jahr 2017 war durch ein erneutes über- die noch in 2016 das Investitionsklima belasteten,
2,7 % 2,2 %
durchschnittliches gesamtwirtschaftliches Wachstum traten – obwohl weiter vorhanden – zunehmend in
geprägt. Der Konjunkturaufschwung schritt weiter den Hintergrund. Die Bauinvestitionen stiegen um
voran und sorgte für einen Anstieg des preisbereinig- 2,7 Prozent. Die Investitionen in Wohngebäude wur-
ten Bruttoinlandsproduktes um 2,2 Prozent gegen den durch solide Einkommenszuwächse und niedrige
über 1,9 Prozent im Vorjahr. Dabei konnten ihm auch Finanzierungskosten begünstigt. Die steigenden
globale Unsicherheiten, wie der angekündigte, Ausrüstungsinvestitionen und die bessere Finanzlage
möglicherweise „harte“ Brexit oder die protektionis vieler Kommunen wirkten sich anregend auf den
tischen Maßnahmen der US-Regierung, nichts an- gewerblichen und den öffentlichen Bau aus.
haben. Das Wirtschaftswachstum in Deutschland
wurde vielmehr durch binnenwirtschaftliche Fakto- Finanzierungsüberschuss
ren getrieben. Kräftige Steuer- und Beitragseinnahmen sowie deut-
liche Einsparungen bei den Zinsausgaben bewirkten,
Exporte Importe
Wachstumsmotor Konsum dass der öffentliche Gesamthaushalt – trotz der
Die staatlichen und privaten Konsumausgaben expansiv ausgerichteten Finanzpolitik und der vom
stellten auch in 2017 abermals den Haupttreiber für Bundesverfassungsgericht verlangten Rückzahlung
4,7 % 5,1 %
das gesamtwirtschaftliche Wachstum dar. Neben der Kernbrennstoffsteuer – 2017 mit 36,6 Mrd. Euro
der günstigen Arbeitsmarkt- und Lohnentwicklung das vierte Jahr in Folge einen Finanzierungsüber- 3,9 %
wirkten sich die moderate Teuerung der Verbrau- schuss erzielte. Die Schuldenquote sank von 68,1 2,6 %
cherpreise sowie die Rentenanpassungen und die Prozent des Bruttoinlandsproduktes in 2016 auf
im Rahmen der Flüchtlingsmigration ausgeweiteten rund 65,0 Prozent in 2017.
staatlichen Transferzahlungen positiv auf die Aus
gaben der privaten Haushalte aus. Diese erhöhten Sinkende Arbeitslosenquote
sich in diesem Zusammenhang um 1,9 Prozent. Die Arbeitslosenquote erreichte mit 5,7 Prozent in
2017 den niedrigsten Stand seit der deutschen Wie-
Außenhandelsgeschäft legt zu dervereinigung. Die Zahl der Erwerbstätigen stieg
Im Jahr 2017 nahmen die Exporte der deutschen um 653.000 auf rund 44,3 Mio. an. Waren in 2016
Wirtschaft mit 4,7 Prozent stärker zu als noch im noch 2,7 Mio. Menschen arbeitslos, so sind es 2017
Jahr 2016, in dem lediglich ein Zuwachs von 2,6 Pro nur noch 2,5 Mio. gewesen. Während der Anstieg
zent zu verzeichnen war. Während die Ausfuhren der sozialversicherungspflichtigen Beschäftigungs- Bruttoinlandsprodukt Arbeitslosenquote
in die USA durch die recht deutliche Aufwertung verhältnisse den wichtigsten Motor für den Arbeits-
des Euro-Wechselkurses gedämpft wurden und die kräftezuwachs darstellte, war die Zahl der Beschäf-
Entwicklung der Ausfuhren in das Vereinigte König- tigten, die ausschließlich einen Minijob ausübten, 2,2 % 5,7 %
reich durch den angekündigten EU-Ausstieg eher sowie die Zahl der Selbstständigen in 2017 rückläufig.
1,9 % 6,1 %
schwach ausfiel, sorgte die konjunkturelle Festigung
des Währungsraumes für eine deutliche Zunahme Inflationsrate unter 2 Prozent
der Warenausfuhren in die Partnerländer des Euro- Anfang des Jahres führten die im Zuge schwacher
raumes. Neben den Exporten konnten auch die Im Ernten in Südeuropa steigenden Nahrungsmittelpreise
porte ein Plus verzeichnen. Diese nahmen in 2017 um und der Wegfall der entlastenden Wirkung des
5,1 Prozent zu. Der Außenhandel trug somit 0,2 Pro- Ölpreisrückgangs vom Winterhalbjahr 2015/2016
zent zum Anstieg des Bruttoinlandsprodukts bei. zu einem zeitweisen Anstieg der Inflationsrate auf
über 2 Prozent. Die Aufwertung des Euro gegenüber
Lebhaftere Investitionen dem US-Dollar, die tendenziell zu einer Verbilligung
Die steigende Kapazitätsauslastung in der Industrie der Importe führt, sowie die zeitweise abnehmenden
und die günstigen Finanzierungsbedingungen für Ölpreise sorgten ab dem Frühsommer 2017 für einen
den Unternehmenssektor sorgten dafür, dass das Rückgang der Inflationsrate. Im Jahresdurchschnitt
Wachstum der Ausrüstungsinvestitionen mit 4,0 Pro- legten die Verbraucherpreise um 1,8 Prozent zu. 2017
Quelle: Deutsche Bundesbank 201626 » Lagebericht I. Geschäftsverlauf 27
Finanzmärkte 2017 – Moderater Anstieg der Bundesanleiherenditen zunehmenden Konjunkturoptimismus dies- und Zunahme der täglich fälligen Verbindlichkeiten
geprägt von positiven Stimmungen Die Rendite zehnjähriger Bundeswertpapiere stieg jenseits des Atlantiks, Mitte Oktober erstmals die dominiert. Diese Zuwächse zeigen das Streben der
Das Wirtschaftswachstum im Euroraum und den auf Jahressicht um 22 Basispunkte auf 0,42 Prozent, Marke von 13.000 Punkten durchbrechen. Das Kunden nach einer hohen Liquidität bei einem
USA sorgte in 2017 nach Jahren politischer und die Renditen zwei- und fünfjähriger Bundesanleihen Jahr beendete der Dax mit einem Jahresplus von unverändert niedrigen Zinsniveau. Der Zuwachs lag
wirtschaftlicher Unsicherheit für positive Stimmung lagen bei -0,63 und -0,20 Prozent. Für den modera 12,5 Prozent bei 12.918 Punkten. hier bei 11,3 Mrd. Euro (plus 7,3 Prozent).
an den Finanzmärkten. Sowohl die Kern- als auch ten Anstieg sorgten die konjunkturelle Belebung im
die Peripheriestaaten des Europäischen Währungs- Euroraum und die damit verbundenen geldpolitischen Entwicklung der Volksbanken und Raiffeisenbanken Das bilanzielle Eigenkapital (inklusive des Fonds für
raums expandierten und ließen sich nicht nachhaltig Erwartungen an eine allmähliche Normalisierung der im Verbandsgebiet allgemeine Bankrisiken) nahm um 7,9 Prozent von
durch die mühsamen Brexit-Verhandlungen, die Wahl Geldpolitik der EZB. Insbesondere Staatsanleihen Die addierte Bilanzsumme der Volksbanken und 29,1 Mrd. Euro auf 31,4 Mrd. Euro zu. Der offen aus
Trumps zum US-Präsidenten oder die angespannte aus Griechenland und Portugal profitierten von der Raiffeisenbanken im Verbandsgebiet legte um gewiesene Fonds für allgemeine Bankrisiken konnte
Lage um Nordkorea verunsichern. Die rasante Auf konjunkturellen Lage, die Nachfrage nach diesen 4,8 Prozent (plus 16,0 Mrd. Euro) von 331,7 Mrd. um 1,7 Mrd. Euro auf 9,4 Mrd. Euro aufgestockt
wertung der Digitalwährung Bitcoin – in der Spitze risikobehafteten Papieren stieg spürbar, worauf Euro auf 347,7 Mrd. Euro zu. Diese Steigerung werden. Das gesamte offen ausgewiesene Eigenka-
verzwanzigfachte sich der Wert – sorgte zum Jahres- die Renditen deutlich zurückgingen. Die sukzessive dokumentiert sehr eindrucksvoll das unveränderte pital entspricht 9,0 Prozent der Bilanzsumme nach
ende für Aufregung. Leitzinsanhebung in den USA führte dazu, dass vor Vertrauen der Kunden in das genossenschaftliche 8,8 Prozent im Vorjahr. Mit dieser gesteigerten Ei-
allem die Renditen am kurzen Ende der Struktur Geschäftsmodell. Die durchschnittliche Bilanzsumme genkapitalquote verfügen die Kreditgenossenschaf-
Geldpolitik der EZB weiterhin expansiv kurve zulegten. Die Rendite von US-Staatsanleihen aller 386 Institute beträgt 901 Mio. Euro. ten über ausreichende Wachstumsspielräume, um
Auch in 2017 hielt die Europäische Zentralbank (EZB) mit zweijähriger Laufzeit stieg um 69 Basispunkte den Kreditwünschen von Privat- und Firmenkunden
an ihrer Niedrigzinspolitik fest. Die maßgeblichen auf aktuell 1,89 Prozent. Die gute Kreditversorgung der Privat- und Firmen- gleichermaßen gerecht zu werden.
Zinssätze blieben unverändert auf ihrem historisch kunden zeigt sich in der Erhöhung der Position
beispiellos tiefen Niveau. Der Leitzins (Hauptrefinan- Euro – deutliche Aufwertung in 2017 „Forderungen an Nichtbanken“. Das Kreditgeschäft Wie auch bereits in den Vorjahren führte die an
zierungssatz) belief sich auf 0,0 Prozent, der Einlagen Der Euro wertete in 2017 deutlich gegenüber stieg um 12,4 Mrd. Euro auf 220,8 Mrd. Euro. Dies haltende Niedrigzinsphase in 2017 erneut zu einem
satz, zu dem Geschäftsbanken ihr Geld bei der EZB dem US-Dollar auf. Zum Jahresultimo notierte der entspricht einer Steigerung um 6,0 Prozent. Das weiteren Rückgang des Zinsüberschusses bei den
anlegen können, verharrte bei minus 0,4 Prozent. Euro-Dollar-Kurs bei 1,19 US-Dollar und lag damit Wachstum der Kundenforderungen wird von Firmen- Kreditgenossenschaften im Verbandsgebiet. Nach den
Die EZB setzte ihr Wertpapierankaufprogramm fort, 14 US-Cent höher als Ende 2016. Getragen wurde und Privatkunden parallel getragen. Die gewerblichen vorläufigen Zahlen konnte der Rückgang des Zinsüber
reduzierte jedoch ab April das Volumen um ein diese Kursentwicklung durch den robusten konjunk- Kredite nahmen um 7,9 Prozent zu, die privaten schusses jedoch durch Einsparungen bei den Ver-
Viertel. Begründet wurde die weiterhin expansive turellen Aufschwung und die (moderat) veränderten Kredite um 3,2 Prozent. waltungsaufwendungen sowie durch ein leicht
Ausrichtung mit der schwachen Dynamik bei den geldpolitischen Erwartungen im Euro-Währungs- verbessertes Provisionsergebnis vollständig kompen-
Verbraucherpreisen und der noch nicht ausreichend raum. An den Devisenmärkten festigte sich die Erwar- Die Kundeneinlagen betragen zum Jahresende 2017 siert werden, so dass sich die ordentliche Ertragslage
positiven konjunkturellen Entwicklung im Euroraum. tung einer allmählichen Normalisierung der Geldpolitik. 256,2 Mrd. Euro. Sie liegen um 10,8 Mrd. Euro über insgesamt auf einem stabilen Niveau bewegt.
Als Konsequenz beschloss der EZB-Rat im Oktober Die Wahl Emmanuel Macrons zum französischen dem Vorjahreswert (plus 4,4 Prozent). Die Entwick-
2017 eine Verlängerung der Wertpapierkäufe bis Präsidenten und dessen klares Bekenntnis zum Euro lung der Kundeneinlagen ist unverändert von der
mindestens September 2018, allerdings mit einer wirkten sich ebenso positiv auf die Kursentwicklung
deutlichen Verringerung des monatlichen Kaufvolu- aus wie die Schwäche des US-Dollars, bedingt durch
mens auf 30 Mrd. Euro ab Januar 2018. die politischen Unsicherheiten und die wenig trans-
parente Ausrichtung der Wirtschaftspolitik im Zuge 2 . E NT WI C K LUNG DER MAI NZER VOLK S BANK EG
Voranschreitende Zinswende in den USA der Trump-Präsidentschaft.
Die US-amerikanische Zentralbank Federal Reserve
erhöhte in 2017 sukzessive den Zielkorridor für Dax – Allzeithoch bei über 13.500 Punkten Die Mainzer Volksbank konnte auch in 2017 ihren Die außerbilanziellen Positionen ergeben sich aus Ab-
ihren Leitzins in drei Schritten um jeweils 0,25 Das gestärkte Vertrauen in die Wirtschaftskraft Wachstumskurs und ihre Marktstellung weiter sicherungsgeschäften der Bank im Rahmen des
Prozentpunkte auf 1,25 bis 1,5 Prozent und trieb Deutschlands und Europas sorgte dafür, dass der Dax erfolgreich festigen. Wir sind mit unserer Geschäfts- Bilanzstrukturmanagements und unserer Kunden im
damit die zinspolitische Wende weiter voran. innerhalb weniger Wochen im Frühjahr um rund entwicklung, die deutlich über unseren Planungen Derivatebereich, speziell aus Käufen von Zinsswaps
Weiterhin begann sie ab dem vierten Quartal mit 1.000 Punkte auf knapp unter 13.000 Zähler stieg. lag, zufrieden. Den Erfolg werten wir als Bestätigung und Devisentermingeschäften, den Eventualverbind-
der Reduzierung ihrer auf 4,5 Billionen US-Dollar Der erstarkende Euro und die damit verbundenen für unsere konservative und verlässliche Geschäfts- lichkeiten und den unwiderruflichen Kreditzusagen.
angewachsenen Bilanzsumme. Ermöglicht wurde Ängste bezüglich seiner möglicherweise dämpfenden politik, die unverändert Vertrauen schafft. In der Summe reduzierten sich die außerbilanziellen
diese Vorgehensweise durch die gute konjunkturelle Wirkung auf die Konjunktur Deutschlands und des Geschäfte um 2,9 Prozent auf 1.241 Mio. Euro.
Lage in den USA. Diese zeigte sich unter anderem Euroraums sowie die Krise in der Automobilindustrie Bilanzsumme
in einem weiteren Rückgang der Arbeitslosenquote im Zuge der Diesel-Affäre führten im Hochsommer Aktivgeschäft
um über 0,5 Prozentpunkte auf 4,1 Prozent. Die kurzfristig zu einem deutlichen Rücksetzer beim Aufgrund der sehr positiven Entwicklung unserer
US-Inflationsrate hingegen blieb mit ihren weniger deutschen Leitindex. Doch schon im Herbst hatte Kundenkredite sowie Kundeneinlagen konnte die Kundenforderungen
als 2 Prozent hinter den Erwartungen zurück. sich dieser wieder erholt und konnte, getrieben vom Bilanzsumme um 353 Mio. Euro von 5.829 Mio. Die Kundenforderungen konnten trotz der hohen Rück-
Euro erstmals über die Marke von 6 Mrd. Euro auf flüsse aus Regel- und Sondertilgungen um 246 Mio.
6.182 Mio. Euro gesteigert werden. Dies entspricht Euro oder 5,5 Prozent auf 4.735 Mio. Euro gesteigert
einem Wachstum von 6,1 Prozent. werden. Bezogen auf die Bilanzsumme liegt der Anteil28 » Lagebericht I. Geschäftsverlauf 29
E N TW IC KL U N G DER BI L AN ZS UMME
in Mio. Euro
KUN D EN F O RD ERUN G EN I N MI O. EURO sorgereserven bzw. des Fonds für allgemeine Bank
6.182,48 risiken zu den latenten Risiken konnten wir im abge-
6.000 laufenen Geschäftsjahr erneut verbessern.
6.000
5.828,79
Wertpapieranlagen der Bank
5.676,74 5.000 Der Bestand an bankeigenen Wertpapieren lag am
5.546,80 Bilanzstichtag bei 357 Mio. Euro und damit 3,0 Pro-
4.734,75
zent bzw. 11 Mio. Euro unter dem Vorjahreswert.
4.489,19
4.378,18
5.308,55 4.000
4.106,84
Weiterhin verfolgt die Bank eine konservative Anla-
3.948,04
gestrategie.
3.000
5.000
Die Wertpapiere sind vollständig nach dem strengen
Niederstwertprinzip bewertet und fast ausschließlich
2.000
der Liquiditätsreserve zugeordnet. Neuanlagen
werden ausschließlich im Investmentgrade-Bereich
1.000 vorgenommen. Die Fälligkeitsstruktur der Eigenan
lagen ist ausgewogen. Die Marktpreis- und Adress
ausfallrisiken der Eigenanlagen werden im Rahmen
4.000 2013 2014 2015 2016 2017
der Risikosteuerung überwacht.
Forderungen an Banken
Die Forderungen an Kreditinstitute erhöhten sich um
mit 76,6 Prozent sehr hoch und damit weit über dem 55 Mio. Euro auf 751 Mio. Euro (plus 7,9 Prozent).
Durchschnitt anderer Volks- und Raiffeisenbanken. Dank Schwerpunkt bildet unverändert die sichere Geldan
der ausreichenden Liquidität und Risikotragfähigkeit lage des Liquiditätsüberschusses innerhalb des
war die Bank jederzeit in der Lage, vertretbare Kredit- genossenschaftlichen Finanzverbundes sowie bei
3.000 wünsche zu erfüllen. bonitätsmäßig erstklassigen in- und ausländischen
Kreditinstituten. 391 Mio. Euro waren bei unserem
Dieser Zuwachs ist umso bemerkenswerter, da allein genossenschaftlichen Zentralinstitut, der DZ Bank
rund 386 Mio. Euro an Tilgungsrückflüssen durch AG, Frankfurt am Main, angelegt.
neue Kreditvergaben kompensiert werden mussten.
Weiter wurde ein Kreditvolumen von rund 354 Mio.
Euro aufgrund abgelaufener Zinsbindungen ver-
längert, so dass in der Summe 986 Mio. Euro dem A KT I V- EI G EN G ES C H Ä F T
2.000
privaten und gewerblichen Mittelstand zur Verfügung
gestellt werden konnten. Die noch nicht in Anspruch 1.000
genommenen unwiderruflichen Kreditzusagen be-
977,80
laufen sich zum Jahresende auf rund 329 Mio. Euro.
897,96
Neukredite an Verbundpartner vermittelte die Bank in 800
Höhe von 61 Mio. Euro.
750,79
695,58
687,62
600
1.000 Die Sonderkreditprogramme von Förderkreditinstituten,
die an den privaten und den gewerblichen Mittelstand
weitergeleitet werden, sind nach wie vor ein fester 400
Bestandteil des Kreditportfolios und belaufen sich
368,54
357,32
341,90
mittlerweile auf 429 Mio. Euro (plus 40 Mio. Euro).
200
206,10
181,18
Für die Bonität des akquirierten Neugeschäftes gelten
unverändert hohe Qualitätsmaßstäbe. Die Kunden
forderungen sind angemessen und vorsichtig bewertet. 2013 2014 2015 2016 2017
2013 2014 2015 2016 2017
Soweit erforderlich wurden Kreditrisiken durch Einzel-
und Pauschalwertberichtigungen sowie Rückstellungen Wertpapieranlagen in Mio. Euro
Forderungen an Banken in Mio. Euro
ausreichend abgeschirmt. Die Relation unserer Vor-30 » Lagebericht I. Geschäftsverlauf 31
PASSIVGE SCH Ä FT ÜB E R SI CH T 1 PAS S IVG E S CHÄF T Ü B E R S ICHT 2 mit Rentenpapieren, Aktien und Investmentfonds, zählen, lagen mit einem Ergebnis von 8,0 Mio. Euro
so dass in der Summe ein Kundenvermögen von leicht unter dem Vorjahreswert.
4.000 250 6.848 Mio. Euro betreut wird (plus 5,3 Prozent).
Die Erträge aus dem Zahlungsverkehr verzeichneten
3.883,48
3.500 Dienstleistungsgeschäft mit 17,0 Mio. Euro ein Plus von 7,0 Prozent. Der
3.553,47
200 Zuwachs resultiert im Wesentlichen aus den verein-
3.288,19
3.000
3.127,16
Das Dienstleistungsgeschäft bleibt weiterhin ein nahmten Kontoführungsgebühren.
2.869,05
2.500 150
wichtiger und stabiler Geschäftsbereich der Bank. So
konnte in 2017 der Provisionsüberschuss (Provisions- Investitionen
2.000
ertrag abzüglich der Provisionsaufwendungen) um
129,01
128,42
117,61
100 5,9 Prozent auf 37,2 Mio. Euro gesteigert werden. Immer mehr unserer Kunden erledigen Service-
1.500
106,74
93,15
dienstleistungen, wie Kontostandsabfragen, Ertei-
1.000 Vor dem Hintergrund des schwierigen Zinsumfeldes lung von Überweisungsaufträgen oder Änderung
50
1.063,19
1.054,57
1.051,26
1.005,93
1.033,28
investierten die Kunden weiterhin in Geldanlagen von Daueraufträgen, bequem auf digitalem Weg,
52,58
500
757,43
10,56
727,72
674,12
wie Aktien, Anleihen und Fonds. Dementsprechend d. h. im Onlinebanking, mittels VR-Banking-App
520,26
518,0
3,41
2,48
1,79
0,69
0,00
0,00
0,00
2,4
lag der Wertpapierumsatz auf hohem Niveau. Der oder über die MVBdirekt. Gleichzeitig besteht nach
2013 2014 2015 2016 2017 2013 2014 2015 2016 2017 Ertrag aus dem Wertpapier- und Depotgeschäft wie vor der Bedarf an qualifizierter Beratung. Um
Bankrefinanzierungen in Mio. Euro Verbriefte Verbindlichkeiten in Mio. Euro konnte um 1,9 Mio. Euro auf 14,3 Mio. Euro gestei mehr Beratungsfreiräume zu schaffen, wurde die
Spareinlagen in Mio. Euro Nachrangverbindlichkeiten in Mio. Euro gert werden (plus 15,3 Prozent). Zu berücksichtigen Filialstruktur zukunftsorientiert ausgerichtet. Es wur-
Sicht- und Termineinlagen in Mio. Euro Genussrechtskapital in Mio. Euro
ist hierbei, dass in 2017 aufgrund erstmaliger Abgren den sieben Filialen mit benachbarten Filialen zur
zung die vereinnahmte Kontinuitätsprovision der Kräftebündelung zusammengelegt und es erfolgte
Union Investment doppelt in den Wertpapiererträgen eine Umwandlung in Selbstbedienungsfilialen. Trotz
enthalten ist. dieser Zusammenlegung hat die Mainzer Volksbank
unverändert eine flächendeckende Marktpräsenz.
Passivgeschäft Mit einem Anteil von 81,3 Prozent an der Bilanz Die Vermittlungserträge, zu denen im Wesentlichen Mit nun 29 personenbesetzten Zweigstellen und
summe sind die Kundengelder weiterhin ein die Vermittlung von Versicherungen, Bausparen und 48 SB-Stellen wird dieser Entwicklung Rechnung
Bankrefinanzierungen wichtiger Erfolgsfaktor der Bank und Hauptrefinan- die Kreditvermittlungen an die TeamBank (easyCredit) getragen.
Im Rahmen der Liquiditätssteuerung und der neuen zierungsquelle. Mit Blick auf die Null- bzw. Negativ
aufsichtsrechtlichen Anforderungen wurden die Re- zinspolitik der EZB wurden weiterhin überwiegend D I EN S T LEI S T UN G S G ES C H Ä F T Der Schwerpunkt der Investitionstätigkeit im Geschäfts
finanzierungen gegenüber Banken durch Fälligkeiten flexible und täglich verfügbare Anlageformen jahr 2017 lag unverändert in der Verbesserung der
weiter um 38 Mio. Euro reduziert. Da wir allerdings, bevorzugt. Dementsprechend erhöhten sich die 20 technischen Ausstattung der Arbeitsplätze und der
korrespondierend mit den Kundenforderungen, täglich fälligen Einlagen um 365 Mio. Euro auf Modernisierung der Filialen, aber auch in notwendi-
durch Sonderkreditprogramme von Förderkredit 3.700 Mio. Euro (plus 10,9 Prozent). Einlagen mit gen Instandhaltungsmaßnahmen in und an unseren
instituten an den privaten und den gewerblichen vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist verringer Gebäuden.
16,97
Mittelstand Darlehen in Höhe von 40 Mio. Euro ten sich durch Fälligkeiten auf 183 Mio. Euro 15
15,86
weitergeleitet haben, hat sich die Gesamtposition um (minus 16,0 Prozent) nach 218 Mio. Euro im Jahr Die bedeutendste Investitionsmaßnahme war die
14,30
2 Mio. Euro bzw. 0,4 Prozent erhöht. In Anbetracht 2016. Die Spareinlagen reduzierten sich leicht um Neugestaltung und Erweiterung unseres Regional-
13,66
13,59
13,37
13,11
des starken Wachstums der Kundeneinlagen und der 3 Mio. Euro auf 1.051 Mio. Euro (minus 0,3 Pro- centers in Nieder-Olm.
12,41
geringen Abhängigkeit von Refinanzierungen am zent). Die verbrieften Verbindlichkeiten reduzierten
11,67
10
Geld- und Kapitalmarkt stellte sich die Liquiditätslage sich aufgrund von Fälligkeiten auf 93 Mio. Euro 10,95 Die Investitionen und Instandhaltungsmaßnahmen
10,34
9,52
der Bank stets gut dar. (minus 12,7 Prozent). Die frei gewordenen Kunden- wurden auch im vergangenen Jahr unter Beachtung
9,30
8,47
anlagen flossen überwiegend in die täglich fälligen der Kosten-Nutzen-Relation getätigt. Insgesamt hiel-
7,98
Kundengelder Einlagen. Die Kundengelder sind breit gestreut. ten sich die entstandenen Kosten und Investitionen
Die bilanzwirksamen Kundengelder, zu denen auch Der Anteil der Privatkundeneinlagen liegt bei 5 im Rahmen des Budgetansatzes.
die verbrieften Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 78,8 Prozent.
zählen, konnten auch im Jahr 2017 mit einem Wesentliche Tochtergesellschaften
Wachstum von 313 Mio. Euro bzw. 6,6 Prozent auf Fälligkeiten reduzierten die Vermögensbriefe mit
5.028 Mio. Euro deutlich gesteigert werden. Dieser Nachrangabrede auf 1,8 Mio. Euro. Am 27.04.2017 wurde eine vermögensverwaltende
Zuwachs dokumentiert das hohe Vertrauen, das 2013 2014 2015 2016 2017 Gesellschaft mit beschränkter Haftung, die Novo-
die Mitglieder und Kunden der Mainzer Volksbank Neben diesen bilanziellen Einlagen unterhalten Erträge aus Wertpapierdienstleistungs- und Depotgeschäften in Mio. Euro fons Wohnwerte GmbH, als 100-Prozent-Tochter
und deren Produkten entgegenbringen. unsere Kunden ein zusätzliches Volumen von Vermittlungserträge in Mio. Euro der Mainzer Volksbank eG, gegründet. Der Gesell
Erträge aus Zahlungsverkehr in Mio. Euro
1.820 Mio. Euro in Form von Wertpapierdepots schaftszweck besteht in Erwerb, Veräußerung,32 33
E N TW IC KL U N G DER M I TAR BE IT E RS T RUKT UR
Anzahl der Mitarbeiter Anzahl der Auszubildenden
1.007 1.004 970
1.000 969 50 48
43
41 40
40
30
500
20
10
2014 2015 2016 2017 2014 2015 2016 2017
Durchschnittsalter der Mitarbeiter Dienstjubiläen 25 und 40 Jahre (Anzahl der Jubilare)
50 40
37
36 36
42 42 43 43
40
30 29
30
20
20
10
10
2014 2015 2016 2017 2014 2015 2016 201734 » Lagebericht I. Geschäftsverlauf » Lagebericht II. Darstellung der Lage sowie der Chancen und Risiken der voraussichtlichen Entwicklung der Mainzer Volksbank eG 35
II. D arstellung der Lage sowie der C
hancen
und Risiken der voraussichtlichen
Entwicklung der Mainzer Volksbank eG
Errichtung, Bewirtschaftung und Optimierung 712 Mitarbeiter an 4.254 Seminartagen Weiterbil- 1 . GES AMT BANK S T EUER UNG, R I S I KOMANAGEMENT
eigener Immobilien sowie deren Vermietung und dungsangebote wahr. Das Personalentwicklungspro-
Verpachtung. gramm zum Thema Digitalisierung entfaltete in der
gesamten Bank eine große Dynamik. Die involvierten Risikomanagementziele und -methoden Die entsprechenden Parameter zur Messung, Steue-
Im ersten Schritt wurde eine MVB-eigene Immobilie Mitarbeiter konnten ihre Kollegen und Führungs- Die Ausgestaltung des Risikomanagementsystems rung, Analyse und Überwachung werden mindestens
an die neue Gesellschaft verkauft mit dem Zweck kräfte für eine umfassende Nutzung der neuen ist bestimmt durch die Geschäfts- und Risikostrategie jährlich überprüft und bei Bedarf angepasst. Die Bank
der Errichtung eines Wohn- und Geschäftshauses. technischen Möglichkeiten begeistern. der Mainzer Volksbank, die regelmäßig und anlass erfüllt die Normen der Mindestanforderungen an das
Im zweiten Schritt wurde in 2017 die Investition in bezogen aktualisiert und vom Vorstand mit dem Risikomanagement.
drei weitere wohnwirtschaftliche Neubauprojekte be- Vor dem Hintergrund der demografischen Entwicklung Aufsichtsrat erörtert wird. Hierin sind das gemein
schlossen. Das gesamte Investitionsvolumen beläuft bildete außerdem die Sicherstellung eines struktu- same Grundverständnis des Vorstands zu den Adressausfallrisiko
sich auf rund 47 Mio. Euro. Per 31.12.2017 wurden rierten Wissenstransfers einen Schwerpunkt in der wesentlichen Fragen der Geschäftspolitik, die Das Adressausfallrisiko ist die bedeutendste Risikoart
bisher Eigenmittel über rund 17 Mio. Euro in das Personalentwicklung. Unternehmensziele der Mainzer Volksbank und die für die Mainzer Volksbank und resultiert weitge-
Tochterunternehmen eingebracht, die unter der zu ihrer Erreichung geplanten Maßnahmen beschrie- hend aus dem Kundengeschäft. Die Adressrisiken
Bilanzposition 8 „Anteile an verbundenen Unter- Zum Start des neuen Ausbildungsjahres konnten wir ben. Der Aufsichtsrat unserer Bank wird, wie in den im Kundenkreditgeschäft werden sowohl auf Ebene
nehmen“ bilanziert sind. Aufgrund der erzielbaren 23 Auszubildende begrüßen. Die aktuellen Absolven Mindestanforderungen an das Risikomanagement des einzelnen Kreditnehmers als auch auf Ebene des
Renditen der Objekte und des überschaubaren ten der Ausbildung, die den Realschulabschluss, das (MaRisk) festgelegt, kontinuierlich über die strate- Gesamtkreditportfolios gesteuert.
Investitionsvolumens im Verhältnis zur Bilanzsumme Abitur oder eine bereits abgeschlossene Ausbildung gische Ausrichtung informiert. Zudem werden ihm
(0,76 Prozent) wird das Beteiligungsrisiko hier als vorweisen, haben erneut überdurchschnittliche vierteljährlich die Risikoberichte vorgestellt und mit Die Risiken auf Ebene der einzelnen Kreditnehmer
gering angesehen. Prüfungsleistungen erzielt. Zum 31.12.2017 be- ihm erörtert. bemessen wir auf Grundlage von segmentspezifischen
schäftigten wir insgesamt 40 Auszubildende sowie Ratingverfahren zur Bonitätseingruppierung. Im
Personal- und Sozialbereich einen dual Studierenden. Wie alle unternehmerischen Tätigkeiten ist auch das Rahmen eines Frühwarnsystems werden regelmäßige
Bankgeschäft nicht frei von Risiken. Aufgabe der Kontodatenanalysen sowie eine Überwachung der
Aufgrund vorausschauender Personalplanung und Im Oktober 2017 wurden 36 Mitarbeiter im Rahmen Risikosteuerung ist eine zielkonforme und systemati- Kontoführung durchgeführt. Die Betreuung problem
einer damit einhergehenden kontinuierlichen Bedarfs einer großen Feier für ihr 25-jähriges bzw. 40-jähriges sche Begrenzung der Risiken aus unserer Geschäfts- behafteter Engagements und die Engagementab-
anpassung wurde den betrieblichen Erfordernissen Dienstjubiläum geehrt. tätigkeit auf Basis der zur Verfügung stehenden wicklung von gekündigten bzw. insolventen Krediten
entsprechend die Mitarbeiteranzahl konstant gehalten. Risikotragfähigkeit der Bank. Wesentliche Grundzüge erfolgt in einem spezialisierten Bereich.
Zum Jahresende waren insgesamt 970 Mitarbeiter Die Personalkosten blieben absolut gesehen stabil, des Risikomanagementsystems sind die Identifikation,
(Vorjahr 969) beschäftigt. entwickelten sich jedoch im Verhältnis zur gestiege- Limitierung, Messung, Überwachung und Steuerung Auf Portfolioebene stehen insbesondere Struktur
nen Bilanzsumme relativ gesehen weiter zurück. der Risiken. Im Rahmen einer Risikoinventur werden analysen zu Bonitäten, Größenklassen, Blankoanteilen
Der Tarifvertrag für Volks- und Raiffeisenbanken wird die Risiken auf Gesamtbankebene regelmäßig sowie und Branchenkonzentrationen im Vordergrund.
generell für alle Mitarbeiter angewandt. Für die Der Vorstand dankt dem Betriebsratsgremium sowie anlassbezogen erhoben und deren Wesentlichkeit wird Aufgrund des überdurchschnittlichen Anteils der
Besetzung freier Stellen wird ausschließlich die best- dem Betriebsarzt für die vertrauensvolle Zusammen- beurteilt. Hierbei werden auch mit wesentlichen Risi- Kundenforderungen an der Bilanzsumme gilt unser
mögliche Qualifikation zugrunde gelegt. arbeit. ken verbundene Risikokonzentrationen berücksichtigt. Augenmerk auch weiterhin einer angemessenen
Risikostruktur im Kreditportfolio.
Unverändert wurde den Mitarbeitern ein familien- Unseren Mitarbeitern gilt auch in diesem Jahr ein Als wesentlich eingestuft werden Adressausfall-,
freundliches Umfeld geboten. Dies umfasst individu herzlicher Dank für die hohe Einsatz- und Lernbe- Marktpreis- , Liquiditäts- und operationelle Risiken. Die Bewertung der Adressausfallrisiken auf Portfolio-
elle Arbeitszeitmodelle, die Unterstützung von reitschaft sowie die herausragende Dienstleistungs- Auf der Grundlage von Risikotragfähigkeitsberech- ebene erfolgt durch die Berechnung des erwarteten
Elternzeit auch für Familienväter und die Begleitung qualität, die wiederholt zu einem sehr erfolgreichen nungen hat die Bank für alle wesentlichen Risiken und unerwarteten Verlustes.
durch das Fürstenberg Institut in Form einer exter- Geschäftsjahr geführt hat. Risikolimite definiert.
nen Mitarbeiterberatung und eines umfangreichen In die Risikosteuerung fließen auch die Adressausfall-
Familienservice. In diesem Kontext hat sich die Zahl Die Risikotragfähigkeit ist gegeben, wenn alle we- risiken der Eigenanlagen (Forderungen an Kredit
der Teilbeschäftigungsverhältnisse erhöht. sentlichen Risiken durch die definierten Risikolimite institute und Depot A) mit ein. Mit Bonitäts- und
laufend abgedeckt sind. Die Auslastung wird regel- Strukturlimiten sowie Limiten für Einzelemittenten
Im Kalenderjahr 2017 stand weiterhin die Qualifi- mäßig durch vierteljährliche Risikoreports ermittelt wird dem Ausfallrisiko begegnet. Es werden nur
kation der Mitarbeiter im Umfeld der Umsetzung und an den Vorstand und Aufsichtsrat berichtet. Anlagen im Investmentgrade-Bereich getätigt. Eine
regulatorischer und digitaler Anforderungen im Zusätzlich werden vierteljährlich Stresstests durchge- Abweichung hiervon bedarf der Zustimmung des
Fokus. Dabei war stets die Steigerung der durch den führt. Im Sinne des Going-Concern-Ansatzes ist si- Vorstands. Die Adressrisiken im Eigengeschäft haben
Kunden erlebten Beratungsqualität unser Anspruch. chergestellt, dass der Geschäftsbetrieb bei sämtlichen insgesamt eine geringe Bedeutung für das Institut.
Insgesamt nahmen im abgelaufenen Geschäftsjahr simulierten Risikoszenarien fortgesetzt werden kann.36 » Lagebericht II. Darstellung der Lage sowie der Chancen und Risiken der voraussichtlichen Entwicklung der Mainzer Volksbank eG 37
Marktpreisrisiken Ein innerbetriebliches Überwachungssystem trägt Die Wesentlichkeit dieser Risiken wird anlassbezogen festgelegt hat, um diese Risiken zu ermitteln, zu be-
Aufgrund des hohen Anteils des Zinsüberschusses dazu bei, diese Risiken zu identifizieren und so weit bzw. turnusmäßig im Rahmen der Risikoinventur grenzen oder zu minimieren. Die wesentlichen Risiken
am Gesamtergebnis der Bank hat die Steuerung der wie möglich zu begrenzen. Darüber hinaus werden überprüft. Die sonstigen Risiken sind insgesamt von sind durch die vorhandene Risikodeckungsmasse
Zinsänderungsrisiken eine wesentliche Bedeutung für Risikoverantwortliche benannt, die die Aufgabe ha- geringer Bedeutung. abgedeckt. Die entsprechenden Verlustobergrenzen
die Mainzer Volksbank. Die Messung von Zinsände- ben, wesentliche Risiken zu identifizieren und zu be- wurden stets eingehalten. Aus heutiger Sicht ist
rungsrisiken erfolgt mit Hilfe dynamischer Zinselastizi- werten (Self-Assessment). Den operationellen Risiken Zusammenfassende Risikoeinschätzung ebenfalls nicht davon auszugehen, dass die darge-
tätenbilanzen. Ausgehend von der aktuellen Zins- begegnet die Mainzer Volksbank mit einer umfassen- Als Fazit kann festgehalten werden, dass die Mainzer stellten Risiken die künftige Entwicklung der Mainzer
struktur werden die Auswirkungen unterschiedlicher den Dokumentation der Aufbau- und Ablauforgani- Volksbank die zur Steuerung und Überwachung aller Volksbank wesentlich beeinträchtigen werden.
Zinsszenarien auf die Gewinn-und-Verlust-Rechnung sation sowie in Form von Notfallplänen. Versicherbare wesentlichen Risikoarten erforderlichen Maßnahmen
(GuV) ermittelt und analysiert. Gefahrenpotentiale sind durch Versicherungsverträge
im banküblichen Umfang abgeschirmt. Zur systema-
Neben der GuV-orientierten Steuerung erfolgt auch tischen Analyse von Reklamationen und Schadens-
eine barwertige Betrachtung. Darunter fällt insbeson- fällen sind Datenbanken im Einsatz. Vorstand und
dere die Ermittlung der Auswirkungen auf den Bar- Aufsichtsrat erhalten vierteljährlich Risikoberichte
wert des Zinsbuchs bei den von der Bundesanstalt für über operationelle Risiken.
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) vorgegebenen 2 . V ER MÖGENS LAGE
Zinsveränderungen von ad hoc plus 200 Basispunkten Die operationellen Risiken sind bei der Mainzer Volks-
bzw. minus 200 Basispunkten. bank im Risikotragfähigkeitskonzept angemessen be-
rücksichtigt und insgesamt von mittlerer Bedeutung. Das bilanzielle Eigenkapital sowie die Eigenmittelaus- 2014) haben sich in den letzten fünf Jahren wie folgt
Für die Ermittlung eines etwaigen Rückstellungsbe- stattung und Solvabilität gemäß § 10 KWG (bis 2013) entwickelt:
darfs im Rahmen der verlustfreien Bewertung des bzw. Eigenmittelausstattung und Kapitalquoten (ab
Zinsbuchs wird die barwertige Methode angewandt. Liquiditätsrisiken
Ein Rückstellungsbedarf ergibt sich per 31.12.2017 Das Liquiditätsrisiko wird in betriebswirtschaftlicher 2013 2014 2015 2016 Berichtsjahr
nicht. und aufsichtsrechtlicher Hinsicht (Liquidity Coverage TEUR TEUR TEUR TEUR TEUR
Ratio und Liquiditätskennziffer gemäß Liquiditätsver- Eigenkapital laut Bilanz 1) 434.236 437.466 465.608 505.585 544.392
Im Rahmen der Aktiv-Passiv-Steuerung setzt die Bank ordnung) begrenzt und gesteuert. Daneben ist die Haftendes Eigenkapital 2) 388.391 – – – –
Zinsswaps zur Absicherung des allgemeinen Zinsände- Finanzplanung der Mainzer Volksbank streng daran Eigenmittel (Art. 72 CRR) 3) – 449.296 479.096 506.207 539.111
Solvabilitätskennziffer 2) 12,3 % – – – –
rungsrisikos im Zinsbuch ein. ausgerichtet, allen gegenwärtigen und künftigen
Harte Kernkapitalquote 3) 4) – 11,8 % 12,9 % 13,3 % 13,6 %
Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachkommen zu
Kernkapitalquote 3) 4) – 11,8 % 12,9 % 13,3 % 13,6 %
Der Wertpapierbestand wird ausschließlich nach dem können. Anhand von täglich erstellten Auswertungen Gesamtkapitalquote 3) – 14,1 % 14,6 % 14,7 % 14,8 %
strengen Niederstwertprinzip bewertet. Kursrisiken bei überprüfen wir unsere Zahlungsfähigkeit. Durch diese
1) Hierzu rechnen die Passivposten 9 (Nachrangige Verbindlichkeiten), 10 (Genussrechtskapital), 11 (Fonds für allgemeine Bankrisiken) und 12 (Eigenkapital).
Aktien und Fonds werden mit Value-at-Risk-Ansätzen Überwachung wird sichergestellt, dass die Mainzer 2) bis 2013
gemessen. Kursrisiken bei festverzinslichen Wertpapie- Volksbank ihre Zahlungsverpflichtungen jederzeit in 3) ab 2014
ren werden mit Hilfe von Zinsszenarien ermittelt. vollem Umfang erfüllen kann. Die getätigten Geld- 4) Übergangsregelung nach Art. 465 CRR für 2014
anlagen berücksichtigen neben den Ertrags- auch die
Das Währungskursrisiko spielt eine untergeordnete Liquiditätsaspekte. Die Liquiditätsrisiken sind insge-
Rolle. Grundsätzlich sind die Währungspositionen samt von geringer Bedeutung. Die stabile Eigenkapitalausstattung bildet die Basis Vorbehaltlich der Zustimmung der Vertreterversamm-
gedeckt. Bei offenen Positionen handelt es sich um für die Erfüllung aufsichtsrechtlicher Normen. Außer lung ist eine weitere Zuführung zu den Rücklagen in
valutarische Verschiebungen oder geringe Überhang- Im Rahmen der umfangreichen MaRisk-Anforderungen dem bildet sie, zusammen mit stets ausreichender Höhe von 7,7 Mio. Euro vorgesehen. Weiter wurde
posten. zur Liquiditätssteuerung wird neben der dispositiven Liquidität, die unverzichtbare Grundlage einer soliden die Kernkapitalbasis durch Zuführung von 31,1 Mio.
Liquiditätssteuerung auch ein System zur Steuerung Geschäftspolitik dar. Die vorgegebenen Anforde- Euro zum „Fonds für allgemeine Bankrisiken“ ver
Alle Risiken sind limitiert. Das Zinsänderungsrisiko ist des strukturellen Liquiditätsrisikos im Risikosteuerungs- rungen der CRR (Capital Requirement Regulation) bessert. Nach den Zuführungen zum Kernkapital liegt
insgesamt von mittlerer Bedeutung. Das Kurswertrisiko und Controllingprozess eingesetzt. wurden von uns im Geschäftsjahr 2017 zu jeder Zeit die Kernkapitalquote der Mainzer Volksbank dann bei
bzw. die sonstigen Marktpreisrisiken (z. B. Options eingehalten. 14,7 Prozent.
risiken) haben insgesamt eine geringe Bedeutung. Sonstige Risiken
Neben den genannten banktypischen Risiken be- Die Mainzer Volksbank hat in den vergangenen Jahren Für akute Ausfallrisiken ist eine angemessene Risiko
Operationelle Risiken rücksichtigt die Bank im Rahmen ihrer Risikoinventur konsequent ihre Substanz durch Dotierung des vorsorge gebildet worden. Daneben stehen für
Operationelles Risiko ist die Gefahr von Verlusten, die auch sonstige Risiken, wie das Beteiligungsrisiko, Eigenkapitals gestärkt und sich damit frühzeitig auf latente Risiken Pauschalwertberichtigungen sowie
infolge der Unangemessenheit oder des Versagens von Vertriebsrisiko, Immobilienrisiko (Sachwertrisiko) und die steigenden Eigenkapitalanforderungen einge- weitere Vorsorgereserven zur Verfügung.
internen Verfahren und Systemen sowie menschlichen Reputationsrisiko. stellt. Mit einer Gesamtkapitalquote von 14,8 Prozent
Versagens oder infolge externer Ereignisse eintreten. und einer Kernkapitalquote von 13,6 Prozent erfüllt
Diese Definition schließt Rechtsrisiken und dolose die Bank bereits heute die auf Basis von Basel III ab
Handlungen ein. 2019 geltenden Anforderungen deutlich.Sie können auch lesen
