RESTKREDITVERSICHERUNG: DAS SAGEN VERBRAUCHER - Informatif
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
INFORMATIF
01/2017
Große Studie in dieser Ausgabe:
RESTKREDITVERSICHERUNG:
DAS SAGEN VERBRAUCHER
AB SEITE
PARTNER
SATISFACTION
SURVEY:
PARTNERZUFRIEDENHEIT
WEITER GESTIEGEN
VERSICHERUNGS-
VERTRIEBS-
RICHTLINIE (IDD)
VERABSCHIEDET:
DAS MÜSSEN
PARTNER WISSEN
FÜNF FRAGEN AN
PETRA STEINERT:
SO BEGEISTERT DIE
PERSONALLEITERIN
NEUE KOLLEGEN
Zeitschrift für Partner von
BNP Paribas Cardif Deutschland
Der Versicherer
für eine Welt
im Wandel
INFORMATIF | 1/17
2
EDITORIAL
IMPRESSUM
Herausgeber:
BNP Paribas Cardif
Deutschland,
Friolzheimer Straße 6,
70499 Stuttgart
LIEBE LESERIN, LIEBER LESER,
die neueste Ausgabe der INFORMATIF er-
Telefon: +49 711 82055-114
halten Sie im neuen Gewand. Wir haben
E-Mail: informatif@cardif.de
das Partnermagazin von BNP Paribas Car-
Internet: www.cardif.de
dif aber nicht nur grafisch überarbeitet,
Verantwortlich:
sondern gehen künftig noch stärker auf
Peter Becker (V. i. S .d. P.)
die Wünsche und Interessen unserer Part-
ner ein. Als einer der führenden Anbieter
Umsetzung:
von Restkreditversicherungen wollen wir
redRobin.
eine markt- und anbietergerechte Ausge-
Strategic Public
staltung dieser Versicherungsform vor-
Relations GmbH,
antreiben. Um die Diskussion zum Thema
www.red-robin.de
zu versachlichen und den Dialog mit allen
relevanten Anspruchsgruppen zu suchen,
Art-Direktion, Produktion:
haben wir kürzlich eine Studie vorgestellt.
Schmidt-Ohm + Partner
Die Untersuchung gibt erstmals den Kun-
Werbeagentur GmbH,
den dieser Versicherungsform eine Stim-
www.sop-hamburg.de
me und ist Hauptthema dieser Ausgabe. Feedback,
Darüber hinaus finden Sie Beiträge zu den
Themenvorschläge,
Ergebnissen unserer Partner Satisfaction
Bestellungen,
Survey und der jüngst verabschiedeten Ver-
Gewinnspiele:
sicherungsvertriebsrichtlinie. Einen Blick
informatif@cardif.de
hinter die Kulissen bekommen Sie im Inter-
view mit unserer Personalleiterin und in der
Abbildungen: BNP Paribas
neuen Rubrik Working@Cardif. Ein weiteres
Cardif, Schmidt-Ohm + Partner
Novum erwartet Sie ab Herbst: Zwischen
den regulären Ausgaben der INFORMATIF
Copyright: BNP Paribas
wollen wir Sie mit einem Newsletter
Cardif Deutschland.
ganz aktuell informieren. Wie Sie sich
für INFORMATIF-aktuell anmelden können,
Die im Magazin enthaltenen
erfahren Sie ebenfalls hier im Heft. Unter
Beiträge sind urheberrecht-
den ersten Abonnenten verlosen wir übri-
lich geschützt. Nachdruck
gens ein iPad. Ich wünsche Ihnen viel Glück
nur mit Genehmigung des
und nun viel Freude bei der Lektüre!
Herausgebers.
Wir danken allen Partnern
und Mitarbeitern für ihre
IHR Unterstützung.
INFO i
3
BMW: WETTER-BONUS JETZT AUCH NEUER PARTNER:
FÜR MOTORRADFAHRER HYUNDAI CAPITAL BANK EUROPE
Mit der Gründung der Hyundai Capital Bank Europe mit Sitz
in Frankfurt will der südkoreanische Automobilkonzern auch
in Deutschland das Finanzierungs- und Versicherungsgeschäft
weiter stärken. Das Ziel: den Marktanteil der Automarken Kia
Motors und Hyundai Motor auf dem deutschen Markt weiter
auszubauen. Für den Bereich Restkredit- und Differenzkaskover-
sicherungen entschied sich die Geschäftsführung für Lösungen
aus dem Hause BNP Paribas Cardif. „Die langjährige Erfahrung
und Kompetenz zusammen mit einem innovativen Produktport-
folio haben uns einfach überzeugt“, so Christian Schmitz, Ge-
schäftsführer und COO der Hyundai Capital Bank Europe.
INFORMATIF-AKTUELL!
JETZT ANMELDEN UND GEWINNEN:
Von links: Erwin Mayer, Leiter BMW Niederlassungsverbund Südwest, Hans-Peter Mathe,
Leiter Vertrieb und Marketing der BMW Bank, und David Furtwängler, Hauptbevollmächtigter
BNP Paribas Cardif Deutschland
Im Herbst startet BNP Paribas Cardif einen neuen Part-
Entschädigung bei zu viel Regen: Seit Ende 2015 bieten die BMW Bank ner-Newsletter. Die Themen: Regulierung, neue Produk-
und BNP Paribas Cardif ein finanzielles Trostpflaster für Cabriofahrer
te und Einschätzungen zu aktuellen Entwicklungen in
deren Fahrvergnügen durch schlechtes Wetter beeinträchtigt wird.
der Branche. So bleiben die Partner auch zwischen
Das Produkt wurde so gut angenommen, dass das Angebot jetzt ne-
den INFORMATIF-Ausgaben
ben Cabrios auch auf Motorradfahrer ausgeweitet wurde. Gibt es nicht
immer auf dem Laufenden.
genügend Sonnentage, erhalten Motorradfahrer 50 Euro pro Quartal Anmeldung unter
als Entschädigung. Mit dem innovativen Konzept will BMW die Kun- www.informatif-aktuell.de.
den auch nach dem Kauf weiter begleiten. „Die positive Resonanz auf
den Wetter-Bonus zeigt, wie wichtig individuelle Angebote sind”, so Unter den ersten Abonnenten
Hans-Peter Mathe, Leiter Vertrieb und Marketing der BMW Bank. wird ein iPad verlost!
Unternehmen und Privatpersonen zum Ende März 2017 Kredite in Höhe
Wussten sie, dass ... von insgesamt
für den Wohnungsbau aufgenommen haben? Das ist ein Plus von rund
3,9 Prozent gegenüber dem Vorjahr, obwohl die Banken in Deutschland
seit März 2016 die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden strenger prüfen müssen.
Quelle: Deutsche Bundesbank
INFORMATIF | 1/17
4
PARTNER SATISFACTION SURVEY 2017
Wir wollen wissen, wo wir stehen und an
Partnerzufriedenheit weiter gestiegen welchen Stellen wir uns weiter verbessern
können. Die Zufriedenheit unserer Partner
hat für uns oberste Priorität. Daher fragen
BNP Paribas Cardif hat im Frühjahr 2017 wir regelmäßig alle zwei Jahre ganz direkt.
eine Zufriedenheitsanalyse unter Ge- Natürlich sind wir als Spezialversicherer
schäftspartnern durchgeführt. Das Er- mit 40 Jahren Erfahrung von der Quali-
gebnis: 90 Prozent aller Befragten schät- tät unserer Produkte und Services über-
zen das Angebot des Spezialversicherers, zeugt. Aber letztlich können uns nur unse-
davon würde die Hälfte eine Kooperati- re Partner sagen, wie wir gemeinsam ihre
on sogar aktiv weiterempfehlen. Trotz Unternehmensziele noch besser erreichen.
dieses erfreulichen Ergebnisses zeigt
sich auch Verbesserungspotenzial. Markus Ist dieses Feedback nicht ohnehin Teil je-
Niederreiner erklärt, welche Schlüsse BNP der Geschäftsbeziehung? Wo liegt der Nut-
Paribas Cardif zieht. zen einer zusätzlichen Befragung?
Individuelles Feedback als Teil der persön-
Interview mit Markus Niederreiner, Herr Niederreiner, BNP Paribas Cardif hat lichen Betreuung ist ohne Frage sehr wich-
Geschäftsleiter Vertrieb Geschäftspartner nach ihrer Zufrieden- tig, um aus einer reinen Geschäftsbezie-
hung eine gelebte Kooperation zu machen.
bei BNP Paribas Cardif
heit befragt. Was ist das Ziel der Untersu-
chung? Der große Vorteil der weltweiten Partner
Satisfaction Survey von BNP Paribas Cardif
INFO i
PRODUKTVIELFALT
INFORMATION I N N O VAT I O N S E RV I C E Q UA L I TÄT
FACHWISSEN
BERATERUNTERSTÜTZUNG
MEHR-
WERT ENDKUNDENORIENTIERUNG
VERTRIEBSKANÄLE
ist jedoch, dass die Ergebnisse vergleichbar dem honorieren die Befragten unseren Ser-
sind, auch wenn sich nicht immer alle Kri- vice und die innovativen Produkte, die dem
terien vollständig auf unsere Arbeit anwen- Endkunden einen klaren Mehrwert bieten.
den lassen. Das erlaubt es uns objektiv, die
DAS IST UNSEREN
Themen mit dem größten Verbesserungs- Hand aufs Herz: Wo gibt es noch Verbesse- PARTNERN WICHTIG:
potenzial zu ermitteln. Wir befragen zudem
Service
rungspotenzial?
Personen, die in ihren Unternehmen ver- Innovatives Datenmanagement ist ein Be-
schiedene Bereiche verantworten, und kön- reich, in dem wir besser werden wollen.
nen so unterschiedliche Problemwahrneh- Aufgreifen werden wir zudem das Thema Fachwissen
mungen berücksichtigen. Das sind für uns Smartphone-basierte Endkundenkommu-
sehr wertvolle Erkenntnisse und macht die nikation. Dieser Aspekt war bereits Be- Produktmehrwert
besondere Stärke der Umfrage aus. standteil der internationalen Umfrage von
BNP Paribas Cardif, auch wenn dieser Ser-
DAS MACHT BNP PARIBAS
„90 Prozent aller Befragten sind CARDIF BESONDERS GUT:
von BNP Paribas Cardif überzeugt, Produktmehrwert
die Hälfte davon würde eine Kooperation
sogar aktiv weiterempfehlen.“ Fachwissen
Beraterunterstützung
Und? Sind Ihre Partner denn zufrieden? vice noch nicht in allen Ländern angeboten
Ja, durchaus. Im Vergleich zur Umfrage 2015 wird, auch in Deutschland noch nicht. Den-
hat sich unser Net Promoter Score um acht noch konnten wir so wertvolle Erkenntnisse
Punkte auf 35 Punkte verbessert. 45 Pro- gewinnen: Unseren Partnern ist bewusst, unserer Initiative „Cardif Forward“.
zent unserer Partner sind zufrieden mit uns dass das Smartphone für ihre Kunden im- Damit setzen wir unser Strategiepro-
und weitere 45 Prozent würden uns einem mer wichtiger wird. Entsprechend wollen gramm um, mit dem wir den digita-
Geschäftsfreund aktiv weiterempfehlen. wir diesen Bereich in den nächsten Jahren len Wandel unseres Unternehmens
Neben der allgemeinen Zufriedenheit fra- auch bei uns deutlich ausbauen. weiter vorantreiben – technologisch
gen wir auch 18 Einzelkriterien ab, von de- wie auch in der Bereitstellung neuer
nen acht bereits 2015 in der gleichen Weise Welche Pläne haben Sie konkret? Produkt- und Prozesslösungen.
in der Befragung vorkamen. Sehr erfreulich Wir nehmen das Feedback sehr ernst und
ist, dass wir uns in fast allen Punkten ver- arbeiten hart daran, unsere Leistungen
bessern konnten. Positiver bewertet haben für die Partner weiter zu optimieren. Die
unsere Partner etwa die Expertise unserer Themen Digitalisierung, innovatives Da-
Mitarbeiter, die durch ihr Fachwissen stets tenmanagement und moderne Endkunden-
Markus Niederreiner
passende Lösungen anbieten können. Zu- kommunikation sind bereits Bestandteile
markus.niederreiner@cardif.comINFORMATIF | 1/17
DIE RESTKREDIT-
VERSICHERUNG AUS
AKTUELLE STUDIE:
VERBRAUCHERSICHT
Rund ein Viertel aller Verbraucher sichern ihre Kredite mit einer Restkreditversicherung (RKV) ab. Warum sich Verbraucher für dieses
Produkt entscheiden und wie zufrieden die Kreditnehmer sind, untersucht die Studie „Restkreditversicherung 2017 – Befunde, Pers-
pektiven, Impulse“ der HHL Leipzig Graduate School of Management und der Versicherungsforen Leipzig.
Hochwertige Konsumanschaffungen und gelegte Analyse überhaupt, die Nutzer von schen 2010 und 2015 neu abgeschlossenen
Investitionen privater Haushalte werden Restkreditversicherungen (RKVs) direkt be- Verträge. In dieser Stichprobe waren rund
in Deutschland gern per Ratenkredit fi- fragt. Untersucht wurde unter anderem, 28 Prozent durch eine RKV abgesichert. Drei
nanziert. Allein zwischen 2010 und 2015 wie viele Finanzierungen mit RKVs abge- Viertel der RKVs schützen die Verbraucher
wurden 44,8 Millionen Verträge neu abge- sichert werden und was Verbraucher zum gegen die drei häufigsten Risiken für einen
schlossen. Im Schnitt verfügen Haushal- Abschluss einer RKV motiviert. Einkommensverlust: Tod, Arbeitsunfähigkeit
te über 2,1 Ratenkreditverträge mit rund und Arbeitslosigkeit. Bei einem Viertel ist
10.800 Euro Restschuld und monatlichen 28 Prozent der Ratenkredite durch RKV die Absicherung auf Tod und Arbeitsunfä-
Raten in Höhe von 250 Euro. Vor allem geschützt higkeit beschränkt.
Menschen mit geringerem bis mittlerem Im ersten Schritt nahmen die Forscher
Einkommen nutzen diese Finanzierungs- des Center for Leading Innovation and Restkreditversicherung beruhigt 88 Pro-
form, da sie seltener Rücklagen haben, um Cooperation der HHL und der Versiche- zent der Kreditnehmer
größere Anschaffungen wie Autos, Elektro- rungsforen, zweier renommierter Institute Im zweiten Schritt wurden 1.001 Verbrau-
nik oder Möbel zu bezahlen. mit ausgewiesener Versicherungsexpertise, cher in einer repräsentativen Online-Um-
5,1 Millionen Kredite mit einem Gesamtvo- frage nach ihren Motiven und Einstellungen
Die nun vorgelegte Studie im Auftrag von lumen von 44 Milliarden Euro unter die Lupe. gegenüber der RKV befragt. Dabei gaben
BNP Paribas Cardif ist die erste breit an- Das entspricht rund zehn Prozent der zwi- 24 Prozent der Befragten an, bereits ein-I M PUL S i
236
Wurden Ihre
Erwartungen bei der
84 % 84 % der
Cardif-Kunden, die Zahlungen
erhalten haben, sehen ihre
Was hat Ihnen an der Leis-
tungsbearbeitung besonders
203
Leistungsbearbeitung Erwartungen an die Versicherung gut gefallen?*
erfüllt? erfüllt. Besonders zufrieden
sind sie mit der schnellen
und kompetenten Die Bearbeitung erfolgte zügig und kompetent
Leistungsbearbeitung.
Ja Es wurden alle Beiträge gezahlt
16 % 27
Nein Sonstiges
n: 336 n: 282 * Mehrfachnennungen waren möglich.
mal eine RKV abgeschlossen zu haben. Zwei Drittel der Befragten fühlen sich gut lungen erhalten haben, sehen ihre Erwar-
Ihnen ging es beim Abschluss einer RKV beraten tungen an die Versicherung erfüllt. Dabei
vor allem um den Schutz vor Zahlungs- Wie die Umfrage zeigt, entscheiden sich wurde neben der Zahlung selbst vor allem
schwierigkeiten und Überschuldung. Rund Verbraucher heute nicht nur bewusst für die Leistungsbearbeitung als zügig und
ein Drittel der Befragten machten sich oder gegen eine RKV, sondern sind auch mit kompetent gelobt.
Sorgen, ihre Kreditraten nicht verlässlich der Beratung mehrheitlich zufrieden. Rund
begleichen zu können. Dies traf beson- zwei Drittel der Befragten gaben an, vor dem Fazit: Den Bedarf noch besser decken
ders auf Kreditnehmer zu, die mit so einer Abschluss einer RKV umfassend beraten Zusammenfassend lässt sich feststellen,
Situation bereits konfrontiert waren. Aus worden zu sein. 23 Prozent der Teilnehmer dass die RKV vor allem von Verbrauchern
dieser Gruppe fürchteten 89 Prozent erneute hätten sich mehr Informationen zur Ausge- mit vergleichsweise geringem frei verfüg-
finanzielle Engpässe in der Zukunft. staltung des Vertrags gewünscht. Dabei ver- baren Einkommen nachgefragt wird, be-
missen die befragten Verbraucher vor allem sonders wenn sie bereits Erfahrungen mit
Von den Teilnehmern, die bereits einmal Details zu den Versicherungskonditionen im Zahlungsschwierigkeiten hatten. Sie ent-
eine RKV abgeschlossen hatten, nannten Fall von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit scheiden sich zudem bewusst für eine RKV,
87 Prozent die Sorge vor unvorhergesehe- und im Todesfall, zu Kündigungsmodalitä- wenn sie ihnen angeboten wird. Hier gibt
nen Ereignissen und Zahlungsschwierigkei- ten und zu Kosten. Zudem zeigt die Befra- es in der Praxis noch Optimierungsbedarf,
ten als Grund. Tatsächlich gehören Arbeits- gung, dass die RKV bei den Teilnehmern der denn rund ein Viertel der Befragten ohne
losigkeit, Krankheit und Tod zu den häufigs- Umfrage ganz überwiegend einen guten Ruf RKV ist nicht zum Produkt beraten worden
ten Ursachen für Probleme bei der Tilgung hat: Nur acht Prozent der besorgten Teil- und hat deshalb keine Absicherung gewählt.
von Ratenkrediten. Bei fast allen Befragten nehmer gaben an, eine schlechte Reputa- Für die Zukunft wünschen sich die Teilneh-
erfüllte die RKV den gewünschten Effekt: 88 tion des Produktes habe sie vom Abschluss mer der Umfrage vor allem eine flexiblere
Prozent der Teilnehmer fühlten sich durch einer Absicherung abgehalten. Vertragsgestaltung und eine Abkoppelung
den Abschluss der Versicherung beruhigt. der RKV von einem konkreten Kreditver-
Von den besorgten Teilnehmern hatten 84 Prozent der Versicherten mit RKV zu- trag. Die Studie können Sie anfordern unter
über 70 Prozent dennoch keine RKV ab- frieden informatif@cardif.de
geschlossen. 44 Prozent davon gaben an, Im dritten Teil der Studie wurden 455
nicht über die Möglichkeiten der Absiche- Versicherte von BNP Paribas Cardif zur
rung aufgeklärt worden zu sein – ein Indiz Zufriedenheit mit ihrer RKV und zu ihren
für Verbesserungspotenzial im Beratungs- Wünschen an die Weiterentwicklung dieser Dr. Claudia Lehmann,
Executive Director,
prozess am Point of Sale. Nur 14 Prozent Versicherungsform befragt. Insgesamt ist Center for Leading Innova-
machten sich keine Sorgen über die Rück- die Leistungsquote unter den Antragstellern tion and Cooperation (CLIC),
zahlung eines aufgenommenen Kredits. hoch: Aus der Stichprobe hatten 91 Prozent HHL Leipzig Graduate
Sie entschieden sich bewusst gegen eine der Kunden bereits einen Leistungsantrag School of Management
RKV – nicht zuletzt aufgrund eines höheren gestellt, in 89 Prozent der Fälle wurde der
frei verfügbaren Einkommens. Antrag auch angenommen. Dabei zeigt sich
eine hohe Zufriedenheit der Kunden mit
Dr. Claudia Lehmann
ihrer RKV: 84 Prozent der Kunden, die Zah-
claudia.lehmann@hhl.deINFORMATIF | 1/17
8
GUTE ARGUMENTE
DIE RESTKREDITVERSICHERUNG:
FÜR EIN VIEL
GESCHOLTENES
PRODUKT
Tobias Haff beobachtet seit über zehn Jah- ditnehmer mit Summen ab 7.500 Euro hoch den Verträgen gibt es heute immer weniger.
ren den Markt für Restkreditversicherun- relevant.
gen (RKV). Im Interview erklärt der Exper- Und trotzdem gilt die RKV immer noch als
te, warum das Produkt besser ist als sein Warum hat die RKV in der öffentlichen teuer?
Ruf und was die Branche tun kann, um die- Wahrnehmung dennoch einen so schlech- Das höre ich auch gelegentlich, zum Bei-
se Absicherungsform weiterzuentwickeln. ten Ruf? spiel wird dann auf Risikolebensversiche-
So schlecht ist der Ruf eigentlich gar rungen verwiesen, die ja sehr kostengünstig
Herr Haff, ist die Restkreditversicherung nicht. Sogar die Verbraucherschützer ha- zu haben sind. Aber der Vergleich hinkt, weil
(RKV) ein sinnvolles Produkt? ben vor ein paar Jahren schon bestätigt, die Voraussetzungen und die abgesicher-
Absolut, die Restkreditversicherung ist ein dass eine RKV in bestimmten Situationen ten Risiken sich stark unterscheiden. Die
wichtiger Absicherungsbaustein für jeden, sinnvoll sein kann. Aber natürlich gibt es RKV versichert ja nicht nur den Todesfall,
der trotz einer angespannten finanziellen auch Kritik: Das Produkt sei intransparent sondern auch krankheitsbedingte Einkom-
Situation einen Kredit aufnehmen muss. und zu teuer. Tatsächlich wird die RKV in mensausfälle und sogar die unverschuldete
Viele Arbeitnehmer brauchen zum Beispiel Deutschland häufig als Teil einer Finanzie- Arbeitslosigkeit. Darüber hinaus gibt es bei
ein Auto für den Weg zur Arbeit, aber nicht rung mitverkauft, anders als zum Beispiel der RKV auch keine Gesundheitsprüfung.
jeder hat genug gespart, um solche An- eine Risikolebensversicherung, die man se- Das bietet keine andere Versicherung im
schaffungen ohne Ratenkredit zu stemmen. parat abschließt. Das führt dazu, dass die Markt. Jeder Kreditnehmer kann sich über
Ist das Familienbudget ohnehin knapp, Bedarfsanalyse oder die Produktaufklärung eine RKV absichern, auch wenn er oder sie
können bei Krankheit oder unerwarteter manchmal kürzer ausfallen oder auch vom aus Alters- oder Krankheitsgründen keine
Arbeitslosigkeit oft die Raten nicht mehr Kunden nicht vorranging der RKV zugeord- oder keine sinnvolle Lebensversicherung
bezahlt werden. Eine Restkreditversiche- net werden. Generell haben die Beratungs- mehr abschließen könnte. Das zusammen
rung schützt davor, dass man in so einer qualität und die Produkttransparenz in den bedingt eine etwas andere Kostenstruktur
Situation das Auto verliert oder sogar in die letzten zehn Jahren zugenommen. Und die bei der RKV. Doch wer einen größeren Kre-
Überschuldung rutscht. Meiner Erfahrung früher bemängelten hohen Vertriebsprovi- dit aufnehmen muss und ein Tilgungsrisiko
nach ist das für 40 bis 50 Prozent der Kre- sionen oder fehlende Bedingungsinhalte in hat, für den lohnt sich die RKV unbedingt.I M PUL S i
Kommentar
EIN DRAHTSEILAKT
von David Furtwängler, Hauptbevollmächtigter
BNP Paribas Cardif Deutschland
OHNE SICHERHEITSNETZ
1,23 BILLIONEN EURO – das ist nach Angaben
der Deutschen Bundesbank das aktuelle Volumen aller ausstehenden
Immobilienkredite in Deutschland. Eine gewaltige Summe, die in etwa
dem jährlichen Bruttoinlandsprodukt von Spanien entspricht. Eine
andauernde Niedrigzinsphase hat dazu geführt, dass für immer mehr
Menschen der Traum vom eigenen Heim in greifbare Nähe gerückt ist.
Angesichts der mit der Kreditaufnahme verbundenen Risiken ist die
Absicherung der Zahlungsfähigkeit von Kreditnehmern bei Immobili-
endarlehen in Deutschland aber völlig unterrepräsentiert. Dabei ist der
Kauf einer Immobilie für viele Menschen die größte finanzielle Belas-
tung ihres Lebens. Einzigartig ist hierbei nicht nur die Höhe des Kre-
dits, sondern insbesondere auch dessen Laufzeit. Die meisten Immobi-
lienfinanzierungen sind auf über 20 Jahre ausgelegt, bis sie vollständig
abbezahlt sind. Die aktuelle Niedrigzinsphase trägt zusätzlich dazu bei,
dass Immobilienkredite mit längeren Laufzeiten abgeschlossen wer-
den – häufig mit nur geringen Eigenmitteln. Diese Entwicklung führt
dazu, dass die Risiken bei Immobilienkrediten drastisch ansteigen und
mitunter zu einem Drahtseilakt werden. Wer kann schon mit Sicher-
heit sagen, welche Risiken Kreditnehmer in den nächsten zwei Jahr-
zehnten erwarten? Für diesen Zeitraum ist es schon schwer, mögliche
allgemeine Lebensrisiken genau zu beziffern.
Tobias Haff, Autor des Buches „Restkreditversicherung:
Praxishandbuch für die Absicherung privater Ratenkredite“,
ist COO des B2B-Insurtech-Unternehmens MassUp GmbH Hinzu kommen nicht zu unterschätzende externe Faktoren, wie der
wirtschaftliche Wandel. Auch die Digitalisierung der Industrie wird ei-
nen Einfluss auf die zukünftige Arbeitswelt haben. Mögliche Gefahren
für Erwerbstätige und die Immobilienfinanzierungen dieser Menschen
sind also absehbar. Für die Zukunft ist es deshalb die Aufgabe von
Was kann die Branche tun, um die RKV Banken und Finanzierungsvermittlern, im Interesse ihrer Kunden, der
noch besser zu machen? Banken und der Vermittler in der Immobilienfinanzierung ein Sicher-
Mit mehr Transparenz in der Beratung kann heitsnetz zu spannen.
man die Akzeptanz beim Kunden sicher
noch weiter erhöhen. Meine Erfahrung ist, Die Risikolebensversicherung ist dazu ein bewährtes Produkt, das
dass die Kunden eine RKV durchaus positiv jedoch für sich genommen zu wenig Schutz bietet. Zusätzlich ist es
bewerten, wenn sie das Produkt verstanden notwendig, die monatlichen Ratenzahlungen abzusichern, sollte es zu
haben. Um die Beratungsqualität zu ver- einer längeren Krankheit oder Arbeitslosigkeit kommen. Damit wird
bessern, sollten vor allem die Verkäufer am ein Sicherheitsnetz geschaffen, das den Kreditnehmer im schlimmsten
Point of Sale geschult werden. Auch eine Fall auffängt. Die Absicherung von Zahlungsverpflichtungen hat sich
EDV-gestützte Bedarfsanalyse könnte nütz- bei kleineren Kreditvolumina bewährt und bietet sich daher auch für
lich sein. Auch das Produkt selbst muss sich Immobilienfinanzierungen an.
weiterentwickeln. Der nächste Innovations-
schritt wäre, die RKV nicht an die Kreditra- Wichtig ist, dass jeder Kunde selbst entscheiden kann, welches Maß
te zu binden, sondern an den individuellen an Risiko er tragen möchte – ob im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit oder
Absicherungsbedarf des Kunden. Damit langer Krankheit. Eine fundierte Aufklärung zu Möglichkeiten der Risi-
könnte sich die RKV zu einem eigenstän- koabsicherung bei Immobilienfinanzierungen gehört meines Erachtens
digen Produkt entwickeln, das unabhängig zur Grundausstattung einer guten Baufinanzierungsberatung. Aktuell
von anderen Verträgen abgeschlossen und spielt das Thema dort kaum eine Rolle. Kunden müssen ausführlich
gekündigt werden kann. Und so endlich in beraten werden, damit sie Risiken und Absicherungsmöglichkeiten
der Normalität des Versicherungsmarktes kennen. Dann können sie selbst entscheiden, ob sie sich lieber mit
ankommen. oder ohne Sicherheitsnetz auf das Drahtseil wagen.
Tobias Haff David Furtwängler
th@finanzdigital.de david.furtwaengler@cardif.comIDD
INFORMATIF | 1/17
VERABSCHIEDET:
Joachim Wienken,
Leiter Recht bei
BNP Paribas Cardif
Am 23. Februar 2018 ist es so weit: Bis da-
DAS MÜSSEN PARTNER WISSEN
hin muss die europäische Versicherungs-
richtlinie, kurz IDD, in nationales Recht
umgesetzt werden.
In den letzten Wochen vor der Verabschie-
dung des Gesetzes am 7. Juli wurde insbe-
sondere die davon betroffene Restkreditver- Nach dem nun beschlossenen Gesetz bleibt Beim Produktinformationsblatt ist Cardif
sicherung (RKV) kontrovers diskutiert. Erste der Verkauf einer RKV bis zu einer Jahres- Vorreiter in Sachen Transparenz: Schon
Vorschläge für eine Regulierung umfassten prämie von 500 Euro erlaubnisfrei. Vermitt- heute bieten wir dieses Dokument für alle
ein Verbot des gleichzeitigen Verkaufs von ler können ihren Kunden das Produkt auch Produkte an – in verständlicher B1-Spra-
Kredit und RKV. Verbraucherschützer ver- weiterhin am Point of Sale anbieten. Neu che. Darin werden alle wichtigen Informa-
wiesen auf die Situation in Großbritannien: hinzugekommen sind Änderungen beim tionen zum Produkt und zu den Kosten der
Dort wurde das Produkt nach zahlreichen Widerrufsrecht: Der Kunde erhält künftig Versicherung genannt.
Regelverstößen vor rund zehn Jahren strikt sieben Tage nach Abschluss ein Bestäti-
reguliert. Dass ein Vergleich zum dorti- gungsschreiben mit einer erneuten Wider- Im Produktinformationsblatt, das im Grup-
gen Markt jedoch nicht zulässig ist, zeigen rufsbelehrung. Die Widerrufsfrist beginnt penversicherungsmodell neu ist, sind auch
die Ergebnisse der jüngst veröffentlichten zukünftig frühestens mit Zugang dieses die einkalkulierten Abschluss- und Ver-
Marktuntersuchung der BaFin. Diese attes- Schreibens. triebskosten auszuweisen. Die Umsetzung
tiert, dass die Gesamtzahl der Beschwer- dieser Vorgabe im System der Bank be-
den, die von den Versicherungsunterneh- Darüber hinaus erhalten Kunden zukünftig deutet zusätzlichen Aufwand. Dabei ist es
men in Sachen RKV für die Jahre 2014 und ein Produktinformationsblatt mit Ausweis angeraten, sich über die Höhe der im Ein-
2015 gemeldet wurden, „in Anbetracht der der kalkulierten Abschlusskosten in der zelfall vereinbarten Provision neu zu ver-
Größe des Marktes für Restschuldversiche- Lebensversicherung – unabhängig davon, ständigen.
rungen und der permanenten öffentlichen ob sie einem RKV-Gruppenversicherungs-
Kritik an diesem Produkt überraschend ge- vertrag beigetreten sind oder einen Ein- Auch wenn eine isolierte Betrachtung
ring“ erscheine. zelversicherungsvertrag abgeschlossen ha- der Vertriebsvergütung als Maßstab des
ben. Im ersten Fall wird diese zusätzliche „Customer Value“ viel zu kurz gedacht ist,
Dass der überwiegende Teil der Kunden mit Informationspflicht von der Bank erfüllt, im wollen wir angemessen auf die Kritik re-
der gewählten Versicherung und der Bera- zweiten Fall erhalten Kunden das Schrei- agieren und setzen uns für die Wahrung der
tung zufrieden ist, zeigt die aktuelle Studie ben direkt von der Versicherung. Kunden, Kundeninteressen ein.
„Restkreditversicherung 2017 – Befunde, die über Online-Banking mit Postfachfunk-
Perspektiven, Impulse“ (mehr hierzu auf tion verfügen, erhalten das Schreiben von
den Seiten 6 und 7), die im Auftrag von BNP der Bank in den elektronischen Postkorb.
Paribas Cardif entstanden ist. Die Unter- Wo dies nicht möglich ist, kann das Be-
suchung durch zwei renommierte Institute stätigungsschreiben dem Kunden auch auf
soll einen Beitrag dazu leisten, die Diskus- anderem Wege, digital oder als Brief, zur
sion zu versachlichen und den Weg für eine Verfügung gestellt werden.
markt- und verbrauchergerechte Ausgestal-
Joachim Wienken
tung dieser Versicherungsform zu ebnen.
joachim.wienken@cardif.com5
i
11
FRAGEN
AN …
Obwohl nur rund 160 Mitarbeiter beim
Versicherer BNP Paribas Cardif Deutsch-
land in Stuttgart arbeiten, lässt das Un-
ternehmen mit einem jährlichen Prä-
mienvolumen von 502 Millionen Euro
PETRA STEINERT,
andere Versicherer beim Umsatz pro
Kopf weit hinter sich. Durch das dyna-
Personalleiterin bei
mische Wachstum in den vergangenen
BNP Paribas Cardif Jahren ist auch die Zahl der Mitarbeiter
stark gewachsen. Eine große Aufgabe für
Petra Steinert, die den Personalbereich
beim Versicherer leitet.
Frau Steinert, wo sehen Sie aktuell die ander partnerschaftlich und der Umgangs- halb unserer Belegschaft. Zudem haben die
größten Herausforderungen im Personal- ton meist lockerer, als man es von unserer Kolleginnen und Kollegen die Möglichkeit,
bereich? Branche erwartet. Wir sind sehr dynamisch über Länder- und Ressortgrenzen hinweg
Wir setzen derzeit mehrere strategische und ruhen uns nicht auf den Lorbeeren der innerhalb unterschiedlicher Konzerngesell-
Projekte um, dafür suchen wir zahlreiche Vergangenheit aus, sondern erfinden uns schaften zu wechseln.
neue Kollegen. 2017 wollen wir die Beleg- immer wieder neu. Wir sind Teil eines star-
schaft um rund ein Drittel ausbauen – das ken internationalen Konzerns mit Sitz in Zu einem modernen Unternehmen gehören
ist eine enorme Aufgabe. Dabei geht es einer tollen Stadt – meiner Meinung nach moderne Arbeitszeit- und Arbeitsplatzmo-
nicht nur darum, Mitarbeiter zu finden, die eine hervorragende Mischung! delle. Ist so etwas bei der überschaubaren
den spezifischen Anforderungen einer Ver- Mitarbeiterzahl überhaupt darstellbar?
sicherung entsprechen. Wir suchen gleich- Stichwort Stuttgart. Die Stadt ist aktuell Insbesondere im Teilzeitbereich gibt es bei
zeitig auch Spezialisten, beispielsweise für meist in den Medien, wenn es um Feinstaub uns zahlreiche Modelle, die gut funktio-
Big Data, die auch in anderen Branchen oder Stuttgart 21 geht. Wie überzeugen Sie nieren. Dabei sind wir sehr flexibel – ganz
und Unternehmen gefragt sind. Diese Leu- neue Kolleginnen und Kollegen, dennoch in gleich ob Teilzeit bedeutet, an bestimm-
te zu finden, sie von BNP Paribas Cardif zu den Südwesten zu kommen? ten Tagen ganztags oder die ganze Woche
überzeugen und bei uns zu integrieren, ist Stuttgart wird viel zu häufig unterschätzt. halbtags zu arbeiten. Im Personalbereich
eine Herausforderung, die meinem Team Der Wirtschafts- und Finanzstandort ist arbeitet die Hälfte des Teams in Teilzeit.
und mir große Freude bereitet. breit diversifiziert und genießt große Be- Das erfordert natürlich ein gewisses Maß
deutung, weit über die Landesgrenzen an Organisationstalent und Engagement
Sie sprechen von Begeisterung. Wie be- hinaus. Hinzu kommt ein erstklassiges Kul- von beiden Seiten. Zudem haben wir einige
geistern Sie mögliche Kandidaten vom Un- tur- und Freizeitangebot. Kollegen, deren Arbeitsplatz dort ist, wo ihr
ternehmen? Laptop steht. Ein klassisches Beispiel hier-
Zunächst macht es natürlich Spaß, in ei- Cardif ist das Tochterunternehmen der für sind natürlich unsere Außendienst- und
nem erfolgreichen Unternehmen zu ar- französischen Bank BNP Paribas. Wie wirkt Vertriebsmitarbeiter. Da kann es durchaus
beiten, das wächst und gedeiht und einen sich das auf die tägliche Arbeit aus? sein, dass ein Kollege seinen Wohnsitz in
sicheren Arbeitsplatz bietet. Gleichzeitig Durch die Einbindung in die BNP-Pari- Hamburg hat, aber in der gesamten Repub-
sind bei uns die Hierarchien flach und die bas-Gruppe erleben unsere Mitarbeiter lik unterwegs ist und nur alle paar Wochen
Entscheidungswege kurz. Das bedeutet viel ein internationales Flair, das man in ande- im Büro in Stuttgart ist.
Gestaltungsspielraum und Verantwortung ren Unternehmen dieser Größe vergebens
für den Einzelnen. BNP Paribas Cardif ist sucht. Den regen Austausch zwischen den
seit 20 Jahren in Deutschland aktiv und Fachbereichen unterschiedlicher Länder
damit noch relativ jung. Das merkt man empfinde ich als eine große Bereicherung.
Petra Steinert
auch im Umgang: Bei uns ist das Mitein- Gleiches gilt für die hohe Diversität inner-
petra.steinert@cardif.comI N SI D E i
WORKING@CARDIF:
ANDREA GEILING
„TÄGLICH NEUE
HERAUSFORDERUNGEN
MACHEN MEINE ARBEIT
SO SPANNEND“
Die Erfolgsgeschichte von BNP Paribas
Cardif wird von Menschen geschrieben.
Grund genug, einen Blick hinter die Kulis-
sen zu werfen. Diese Informatif-Ausgabe
ist der Auftakt einer Porträtreihe, in der
Mitarbeiter ihre Aufgaben vorstellen und
erzählen, was sie an ihrer Arbeit beson-
ders schätzen. Den Anfang macht Andrea
Geiling, Assistentin des Hauptbevoll-
mächtigten in Stuttgart.
Besonders schätzt sie den Kontakt mit flexibel und schnell auf die Bedürfnisse un-
Geschäftspartnern und Kollegen aus ver- serer Partner. Das macht uns als Unterneh-
schiedenen Ländern. Die Gelegenheit, viele men so agil.“
ihrer Kollegen persönlich zu treffen, hatte
Andrea Geiling bereits zu Beginn ihrer Zeit Auch die arbeitgeberfinanzierte Weiter-
bei BNP Paribas Cardif: „Bei uns schaut bildung nutzt Andrea Geiling gern. Erst
man am Anfang in jeden Bereich hinein und kürzlich hat sie eine Six-Sigma-Green-Belt-
lernt, was die Teams genau machen. Das Zertifizierung durchlaufen, bei der sie Me-
fand ich enorm wichtig. Es hat mir gehol- thoden und Tools kennen gelernt hat, mit
fen, das Gesamtbild zu verstehen.“ denen sich Prozesse effizienter gestalten
„Work-Life-Balance wird gelebt.“
Seit 2011 ist Andrea Geiling Assistentin
der Geschäftsführung in Stuttgart und da-
mit ein zentraler Teil des Teams von BNP Langeweile ist der ausgebildeten Europa- und optimieren lassen: „Das ist eine tolle
Paribas Cardif. Mit ihrem Sprach- und sekretärin bis heute fremd. Aufgaben, die Möglichkeit, Kompetenzen auszubauen.“
Organisationstalent sorgt sie für den rei- für sie keine Routine sind, reizen sie beson-
bungslosen Ablauf vieler Prozesse, koordi- ders: „Ich werde oft ins kalte Wasser ge- Natürlich dreht sich auch bei Andrea Gei-
niert Termine, Reisen sowie Besprechungen worfen. Gleichzeitig halte ich viele Fäden in ling nicht alles um die Arbeit: „Tatsächlich
und ist in vielen Fragen der direkte Draht der Hand. Das macht meine Arbeit so span- ist BNP Paribas Cardif mein erster Arbeit-
zur Zentrale in Paris. Die gelernte Europa- nend.“ Und wenn Fragen auftauchen, die geber, bei dem Work-Life-Balance nicht
sekretärin profitiert dabei von ihrer Erfah- nur eine Fachabteilung beantworten kann, nur ein Buzzword ist.“ In den angebotenen
rung in verschiedenen Branchen und einer kann sie sich in Stuttgart und international Sportkursen und im hauseigenen Fitness-
zweijährigen Tätigkeit im Ausland: „Ich direkt mit den Kollegen austauschen, um raum kann sie neue Kraft tanken. Und so
wollte immer einen Beruf ausüben, bei dem die beste Lösung zu finden. Dass das Team am nächsten Tag wieder volle Leistung
ich mein Sprachtalent international ein- in Deutschland eine überschaubare Größe bringen – für das Team und die Partner.
bringen kann“, betont Geiling. hat, gefällt ihr sehr gut: „Wir reagieren sehrSie können auch lesen
