Wir sind für Sie da - lokal und digital - kann kommen. Wir machen den Weg frei - Geschäftsbericht 2020 - VR Bank eG
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Geschäftsbericht 2020
r S i e d a –
n d f ü
Wir si i t a l .
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M o r g e n
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Wir mach
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2 Geschäftsbericht 2020
Sehr geehrte Mitglieder und Kunden, Telefon und Video eingerichtet, die auch gerne genutzt
werden. Erkennbar ist, dass digitale Interaktionen eine
das Jahr 2020 war nicht nur für unsere Bank, sondern breite Resonanz bei einem großen Teil unserer Kunden
für jeden in der Region, in Deutschland und der Welt finden. Der seit Jahren feststellbare Rückgang der Bar-
eines, das Vieles verändert hat. Neben den aktuellen geldnutzung und die stetig sinkende Inanspruchnahme
Herausforderungen, denen wir uns alle stellen müssen, von Serviceleistungen hat sich im Jahr 2020 noch einmal
gibt es eine große Zahl von Menschen und Unterneh- spürbar beschleunigt, was sich auch deutlich in unserem
men, die eine besonders schwierige Zeit erleben. Hause zeigt.
Während einige seit Monaten sehr hohe Belastungen Viele Mitglieder und Kunden nutzen jetzt in stärkerem
haben, gibt es andere, die mit großen Einschränkungen Maße unsere digitalen Leistungen, die wir zur Ergän-
und wirtschaftlichen Einbußen zurechtkommen müssen. zung unserer persönlichen Beratungen kontinuierlich
Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter standen auch weiter ausbauen werden. Auch den Umfang der tele-
unter den neuen Rahmenbedingungen unseren fonischen Dienstleistungen über unser KundenDialog-
Mitgliedern und Kunden jederzeit für Service- und Center erweitern wir im Laufe dieses Jahres noch einmal
Beratungsleistungen zur Verfügung. Erwartungsgemäß deutlich, um ebenfalls auf diesem Wege unsere Service-
gab es zunächst viele Gespräche, in denen es um leistungen für Sie – unsere Mitglieder und Kunden –
geeignete Lösungen für diese besondere Situation ging, weiter zu verbessern.
die auch überwiegend gefunden wurden.
Gerade in dieser Zeit mit den besonderen Herausfor-
Die Arbeitsabläufe in unserem Hause wurden so ange- derungen hat sich gezeigt, dass unser umfassendes
passt, dass eine größtmögliche Sicherheit gewährleistet Leistungsangebot, mit dem wir in einer Kombination
werden kann. Die Arbeitsplätze sind zum Beispiel auf aus digitalen und persönlichen Alternativen zur Verfü-
Homeoffice und verschiedene Bankgebäude stärker gung stehen, sehr geschätzt wird. Wir sind und wir
verteilt worden. Persönliche Treffen werden weitest- bleiben
gehend vermieden – der Austausch untereinander
findet jetzt oft digital statt. Ihr verlässlicher Partner in allen Finanzfragen!
Zum Schutz von Kunden, Mitarbeiterinnen und Mitar-
beitern wurden weitere Vorkehrungen, wie beispiels-
weise die Bereitstellung von Desinfektionsmitteln und Herzliche Grüße
Masken, die sogenannten „Spuckschutze“ sowie
zusätzliche Reinigungen getroffen. Der Vorstand
Neben den jederzeit möglichen persönlichen Terminen
haben wir zusätzliche Beratungsalternativen über
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Geschäftsbericht 2020 3
Bericht des Aufsichtsrats
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die nach Gesetz, Grundlage seiner Überwachungstätigkeit ist eine regel-
Satzung und Geschäftsordnung vorgesehenen Auf- mäßige Fortbildung der Aufsichtsratsmitglieder. So
gaben gewissenhaft wahrgenommen. haben die Mitglieder des Aufsichtsrats in 2020 an einer
Inhouse-Fortbildungsmaßnahme teilgenommen. Ziel
Er hat sich in acht gemeinsam mit dem Vorstand der Fortbildungsmaßnahmen ist nicht nur die individu-
abgehaltenen Sitzungen – von denen drei Sitzungen elle Qualifikation, sondern auch die Aufrechterhaltung
pandemiebedingt digital stattfanden – über alle der Überwachungsfähigkeit des Aufsichtsrats als
wesentlichen Belange der Bank informiert bzw. Gesamtorgan.
informieren lassen sowie die wesentlichen geschäfts-
und risikostrategischen Grundlagen erörtert sowie Der vorliegende Jahresabschluss zum 31.12.2020, der
deren konsequente Verfolgung und Einhaltung über- Lagebericht, die wirtschaftlichen Verhältnisse und die
prüft. In den Monaten, in denen keine gemeinsame Ordnungsmäßigkeit der Geschäftsführung wurden vom
Sitzung stattfand, hatten die Aufsichtsratsmitglieder Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e.V.
jederzeit die Möglichkeit, sich vom Vorstand über (GV) geprüft. Aufsichtsrat und Vorstand wurden
wichtige laufende Aktivitäten und Ereignisse in der unmittelbar nach Beendigung der Prüfungsarbeiten in
Bank informieren zu lassen. einer Sitzung über das Ergebnis der Prüfung unterrich-
tet. Die Prüfung ergab keinen Anlass zu Beanstandun-
Neben einer ausführlichen Vorbereitung der Sitzungen gen. Pflichtgemäß hat auch der Aufsichtsrat die
anhand hinreichend detaillierter, aber zugleich zielorien- Rechnungslegung (Jahresabschluss 2020 sowie den
tiert aufbereiteter Unterlagen hat sich der Aufsichtsrat Lagebericht) – unter Rückgriff auf die unterjährigen
die wesentlichen Aussagen jeweils vom Vorstand – zum Informationen und die Erörterungen mit dem GV –
Teil unter Einbeziehung leitender Mitarbeiter – erläutern auf Ordnungsmäßigkeit geprüft. Es ergaben sich keine
lassen. Einwände.
Die regelmäßig erhaltenen Informationen über die Der Genossenschaftsverband – Verband der Regionen
wirtschaftliche Lage der Genossenschaft umfassten e.V. hat uns gegenüber die Unabhängigkeit der an der
Angaben zur Vermögens-, Finanz- und Ertragslage und Abschlussprüfung beteiligten Mitarbeiter bestätigt.
zur geschäftlichen Entwicklung sowie die relevanten Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung,
Informationen aus dem Risikocontrolling der Bank den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum
einschließlich der Risikolage und der Risikotragfähigkeit. 31.12.2020 festzustellen und die vorgeschlagene
Ergebnisse von Stressszenario-Berechnungen waren Verwendung des Bilanzgewinns zu beschließen.
dabei ebenso Besprechungsgegenstand wie die
Berichte der Internen Revision, des Compliance-Beauf- Der Dank des Aufsichtsrats gilt sowohl dem Vorstand
tragten und des Geldwäschebeauftragten sowie die als auch den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für die
Berichterstattung über die Auswirkungen der Corona- erfolgreiche Zusammenarbeit im Geschäftsjahr 2020.
pandemie und die in diesem Zusammenhang von der
Bank ergriffenen Maßnahmen. Über wesentliche Kredite Monheim am Rhein, 28.04.2021
und Eigenanlagen hat der Aufsichtsrat sich informieren
lassen und – soweit erforderlich – Beschlüsse gefasst. Dr. Hans-Jürgen Eschen
Vorsitzender des Aufsichtsrats
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ä c h e l n
Unser L ö re n .
e n S i e h
könn „Wir haben die Nähe zu unseren Kunden neu gestaltet. Ob in
der Filiale, über das Online-Banking, die Banking-App oder
telefonisch: Wir sind für Sie da! Darüber hinaus weiten wir im
KundenDialogCenter unser Leistungsspektrum mit der Video-
beratung aus – ganz nach dem Motto: Digitaler werden,
VR Bank bleiben“, versichert der Abteilungsleiter des
KundenDialogCenters Ilija Zgela.
Das neue KundenDialogCenter
der VR Bank
Was tun, wenn die girocard verloren geht? Wer ist mein KundenDialogCenter – Neue Freiheit für den
Ansprechpartner, wenn es um eine persönliche Bera- Kunden
tung geht? Oder schnell eine Wertpapier-Order
telefonisch aufgeben. Das neue KundenDialogCenter geht weit über den
bisherigen Service des KSC hinaus und schafft neue
Über 70.000 Anrufe pro Jahr beantwortet unser Team Service- und Beratungsleistungen, um dem veränderten
des bisherigen KundenServiceCenters (KSC) jedes Jahr Kundenverhalten Rechnung zu tragen. Zum umfassen-
für unsere Kunden, Tendenz steigend. Dabei stehen die den Service des ehemaligen KSC, das alle Servicefragen
Qualität und der Kundennutzen im Vordergrund. bearbeitete, kommt nun der proaktive Dialog mit dem
Aktuell besteht das Team aus zehn gut ausgebildeten Kunden hinzu. Insgesamt umfasst das neue Konzept
Bankkaufleuten und es wächst stetig weiter. nicht nur die Anliegen der Privatkunden, sondern die
aller Kunden unserer Bank. Hier bieten wir die optimale
Vernetzung des digital-persönlichen Angebots mit
den persönlichen Leistungen, dem Selbstbedienungs-
Angebot und dem digitalen Kanal.
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Geschäftsbericht 2020 5
Der Kunde ist unabhängig und kann seine Bank-
geschäfte „von der Couch aus“ erledigen. Zusätzlich zur Überzeugen Sie sich selbst! Erledigen Sie Ihre
fallabschließenden Klärung seiner Servicefragen erhält Bankgeschäfte über unser KundenDialogCenter
er zukünftig auch eine professionelle Beratung – ohne und lassen Sie sich telefonisch beraten.
in die Filiale vor Ort gehen zu müssen. Der Kunde
erlangt so die Freiheit, seine Bankgeschäfte zu erledi- Ab dem 01.08.2021 erreichen Sie unser Kunden-
gen, wie es für ihn gerade passend ist. DialogCenter noch länger: Von Montag bis
Freitag in der Zeit von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr
KundenDialogCenter – Die Filiale der Zukunft (mittwochs bis 13:30 Uhr) unter 02173 3968-0
oder per E-Mail: info@vrbankeg.de.
Die Qualität eines KundenDialogCenters wird nicht
alleine durch die Technik bestimmt, sondern in aller- Alle Fragen rund um:
erster Linie durch die richtigen Mitarbeiterinnen und
Mitarbeiter. Mit ihrem „Lächeln in der Stimme“ machen
• Kontobezogene Leistungen
sie Ihre Bankgeschäfte zu einer echten persönlichen • Zahlungsverkehr
Begegnung. • Online-Banking
„Im KundenDialogCenter erfolgt zukünftig auch die
• Terminvereinbarung
Beratung über alle Kanäle und dies in der gleichen • Daueraufträge
Qualität, wie in der Filiale vor Ort. Daher sind wir stolz • Kartenservice
auf unsere Kolleginnen und Kollegen, die bei allen
Anliegen unserer Kunden ihre Kompetenz unter Beweis
• Wertpapier-Order
stellen“, so Abteilungsleiter Ilija Zgela. • Verbundpartner
• Allgemeine Auskünfte
Das Lächeln, das Sie hören können: Unsere Mitarbeiterinnen
Melike Kara und Christina Adams sind für Sie da.
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6 Geschäftsbericht 2020
n g h a t
Beratu e r.
l e G e s i c h t
v i e
Wir sind für Sie da – lokal und digital
Wir sind eine Genossenschaftsbank – dies unterscheidet Wir sprechen verständlich, ganz ohne Fachchinesisch
uns von anderen Banken. Bei uns können Kunden und auf Augenhöhe mit ihnen. Dabei nehmen wir uns
Mitglied werden. Damit gehört ihnen ein Teil der Bank. so lange Zeit für sie, bis wir ihre persönlichen Bedürf-
Ihnen allen sind wir in ganz besonderer Weise verpflich- nisse ganz genau kennen und verstehen.
tet. Alles, was wir unternehmen, orientiert sich an ihren
Interessen. Wir handeln glaubwürdig, denn wir sind unseren
Kunden und Genossenschaftsmitgliedern – und damit
Persönliche Beratung den Menschen, denen ein Teil der Bank gehört –
verpflichtet.
Unsere Genossenschaftliche Beratung spiegelt genau
diesen Gedanken wider: Wir stellen unsere Mitglieder Kundenservice
und Kunden mit ihren Zielen und Wünschen in den
Mittelpunkt und nicht einzelne Produkte. Ein persönliches Gespräch vor Ort ist immer noch die
beste Grundlage, um finanzielle Anliegen zu bespre-
Das zeichnet unsere Genossenschaftliche chen. Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im
Beratung aus Service freuen sich auf den persönlichen Besuch unserer
Wir beraten ehrlich und sprechen mit ihnen ganz offen Mitglieder und Kunden.
darüber, was geht, was nicht geht und was getan
werden kann. Denn Ehrlichkeit ist die Basis jeder erfolg- Das zeichnet unseren Kundenservice aus
reichen Beziehung. Mit welchem Anliegen unsere Mitglieder und Kunden
auch zu uns kommen, die Kolleginnen und Kollegen im
Service sind das Gesicht der Filiale. Sie machen unsere
Servicequalität für Mitglieder und Kunden erlebbar,
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Geschäftsbericht 2020 7
Ihre Vorteile mit unserem Girokonto
Konto eröffnen
Giro Konto eröffnen leicht gemacht: Wir unterstützen Sie bei
der Kontoeröffnung und machen Ihr Konto startklar.
denn sie nehmen sich den Wünschen der Kunden schnell Apple Pay
Zahlen Sie mit Apple Pay im Geschäft, online und in Apps
und kompetent an. Egal, ob es sich um Aufträge zum
– denn Ihre Mastercard oder Visa Karte ist ab jetzt in der
Zahlungsverkehr handelt, das Ausstellen von Bescheini- Apple Wallet zu Hause.
gungen, die Versorgung mit Bargeld, die Unterstützung
Digitale Karten
beim Online-Banking oder unseren Automaten im Ihre girocard sowie Ihre Mastercard oder Visa Karte sind
Foyer. Ohne unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter ganz einfach und sicher in Ihrem Smartphone gespeichert.
vor Ort wären wir nicht das, was wir sind: Ihre VR Bank Echtzeit-Überweisungen
€
vor Ort! Dank Echtzeit-Überweisungen ist Geld innerhalb weniger
Sekunden beim Empfänger.
Videoberatung girocard V Pay
Mit Ihrer Debitkarte bequem bargeldlos bezahlen und
Geld abheben.
Wenn der Weg in die Geschäftsstelle nicht möglich ist,
weil die Zeit mal wieder knapp ist, bieten wir unse- Geldautomaten
ren Mitgliedern und Kunden eine Videoberatung an. Flexibel Bargeld abheben an über 17.600 Geldautomaten.
Ganz bequem von Zuhause oder unterwegs lassen sich Kontoauszüge
transparente Lösungen auch gut auf dem Bildschirm Sie können rund um die Uhr Kontoauszüge drucken oder
online herunterladen.
erläutern.
Online-Banking
Über unsere Online-Banking-Plattform erledigen Sie Ihre
Das zeichnet unsere Videoberatung aus
Kontoführung und Wertpapierorder bequem von Ihrem
Es wird lediglich ein internetfähiges Gerät (Computer, Computer, Tablet oder Handy aus.
Smartphone oder Tablet) sowie eine stabile Internetver-
VR-BankingApp
bindung benötigt. Wir stellen eine Einladung mit Link Einfach und schnell unterwegs den Kontostand prüfen
per E-Mail zur Verfügung, das Passwort vergeben wir und dringende Überweisungen erledigen.
gesondert am Telefon. So ist gewährleistet, dass persön- Geld per App senden & anfordern
liche Geldangelegenheiten auch vertraulich bleiben. Mit der Funktion „Kwitt“ senden Sie Geld mit Ihrem
Smartphone einfach und komfortabel.
Nutzen Sie die Vorteile unserer Videoberatung und paydirekt
lassen Sie sich sicher und ortsunabhängig in einem Mit paydirekt bezahlen Sie beim Online-Shopping sicher,
persönlichen Gespräch zu unseren Leistungen und einfach und direkt über Ihr Girokonto.
Produkten beraten – wie im Beratungsgespräch in einer giropay
unserer Filialen vor Ort. Einkäufe schnell, sicher und komfortabel bezahlen:
giropay ist Ihr direkter Draht zwischen Online-Shop und
Online-Banking.
Und vieles mehr...
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Ismail Akköse Viola Anton Ulrich Apenberg Susanne Baesgen Martina Baude-Raabe Claudia Becker Ines Bellingradt
Christina Braß Andreas Breitmar Jürgen Christen Wolfgang Cremer Hans-Dieter Degenhard Barbara Dutz Tanja Engwicht
Gottfried Goertz Michael Gohr Andrea Grohmann Agnes Grzesitza Andrea Haupt Stephan Hilgers Oliver Hirschfelder
Viola Korte Kerstin Liebe Michael Liebe Donata Löer Marko Luzyga Jens Mailahn Tamara Mensen
Simone Porta Andrea Reckzeh Stefanie Reiners Simone Remmer Raimund Rentsch Rick Rescheleit Frank Richter
R e g i o n –
i e i n I hre r
Wir fü r S d B e r a ter
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Ihre Bera c h f ü r S i e d a !
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Sabine Schlesiger Jens Schmidt Ramona Schoenen
Michael Steinfort Nicole Stutzke Uta Thielen René Urbschat Stephanie Urbschat Nicole Valtinke Mirjam Volkmann
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Daniela Berger Dominik Berrendorf Alina Biallas Christian Biewers Michaela Blankart Oliver Böhm Wilfried Bongartz Klaus Erlenkamp Esther Falke Regina Fritze Katja Frowein Anja Gaiser Andreas Germeshausen Sylvia Gödke-Baumann Julia Holzman Christian Hommel Georgios Ioannidis Marcus Jonen Erhan Karaca Mirjam Karth Marvin Kassebaum Christian Moll Tobias Oechsler Nicole Olligs Michaela Pabsdorf Lisa Pauli Alessandro Petri Stefan Pöhler Marc Richter Ingo Rogalla Birgit Ruhl Alexander Rusche Jennifer Ruszczek Klaus Saedler Sabine Schiefelbein Marcus Schönges Anja Schröder Gabriele Schüler Santo Seminara Silke Siudzinski Stephan Söhn Birte Sowada Marion Vollert Katharina Vonau Hubertine Weyers David Wiglenda Stephanie Wolff Christine Wulf Savoy Zwirlein VR Bank GB 2020_1ba K2.indd 9 14.05.21 09:14
10 Geschäftsbericht 2020
Bericht des Vorstands
Das Geschäftsjahr 2020 war ein Jahr, das uns alle vor Vermögenslage, Eigenmittel
große Herausforderungen gestellt hat. Die Corona-
pandemie und deren Auswirkungen bestimmten weite Die Eigenkapitalstruktur der Bank ist geprägt von
Teile des abgelaufenen Jahres und beeinflussten auch Geschäftsguthaben der Mitglieder und erwirtschafteten
die Entwicklung unserer Bank. Rücklagen. Im Geschäftsjahr wurde das Eigenkapital
durch Zuführung zu den Rücklagen und zum Fonds für
Entwicklung im Kundengeschäft allgemeine Bankrisiken gestärkt. Für erkennbare und
latente Risiken in den Kundenforderungen sind Wert-
Die Entwicklung im Kundenkreditgeschäft war zum berichtigungen gebildet.
einen geprägt durch einen hohen Beratungsbedarf
unserer Firmenkunden zur Überbrückung der Folgen Unsere Vermögenslage zeichnet sich unverändert
des Lockdowns. Zum anderen blieb die Investitions- durch eine angemessene Eigenkapitalausstattung aus.
bereitschaft unserer Kunden in Immobilien auf einem Diese wiederum ist die grundlegende Basis für die
sehr hohen Niveau. Mit einer Erhöhung der Kunden- künftige Geschäftsentwicklung – insbesondere im
forderungen um 8,4 % auf EUR 914 Mio. wurde das Kreditgeschäft.
gesetzte Ziel klar übertroffen.
Finanz- und Liquiditätslage
Im Einlagengeschäft schichteten viele Kunden ihre
Gelder in Wertpapieranlagen um. Das Wachstum der Die Geschäfts- und Refinanzierungsstruktur der Bank ist
Kundeneinlagen fiel daher mit EUR 21 Mio. im Rahmen maßgeblich geprägt durch das Kundengeschäft als Basis
unserer Erwartungen geringer als im Vorjahr aus. der Liquiditätsausstattung. Daher besteht durch unsere
Refinanzierungsstruktur eine weitgehende Unabhängig-
Personal- und Sozialbereich keit von Entwicklungen am Geld- und Kapitalmarkt.
Im Jahresdurchschnitt beschäftigten wir 184 Mitarbei- Die Zahlungsbereitschaft war im abgelaufenen
ter (Vorjahr 196). Der Schutz unserer Mitarbeiter vor Geschäftsjahr jederzeit gegeben.
einer Ansteckung mit dem Virus stand im Mittelpunkt
unserer Aktivitäten. Dafür wurden die AHA+L-Regeln Ertragslage
im gesamten Unternehmen konsequent umgesetzt.
Zudem arbeiteten die Mitarbeiter – soweit möglich – Das anhaltend niedrige Zinsniveau sowie die Auswirkun-
im Homeoffice. gen der Coronapandemie beeinflussten das Zinsergeb-
nis im Geschäftsjahr 2020 nachhaltig. Infolge des „Quasi-
Der Vorstand dankt in diesem Zusammenhang allen Dividendenausschüttungsverbots“ der EZB entfielen
Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren äußerst geplante Dividendenerträge von rund TEUR 600. Rück-
engagierten Einsatz, der es uns ermöglicht hat, unseren läufige Erträge aus dem Zahlungsverkehr und der
Geschäftsbetrieb in diesen schwierigen Zeiten nahezu Kontoführung durch die verstärkte Nutzung digitaler
reibungslos aufrecht zu halten. Bankdienstleistungen konnten nur zu einem Teil durch
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gestiegene Erträge aus dem Wertpapier- und Depot- Vorschlag für die Ergebnisverwendung
geschäft sowie der Vermittlung von Versicherungen
kompensiert werden und führten zu einem Rückgang Eine starke Eigenkapitalbasis ist die Grundlage für
des Provisionsergebnisses. unsere Leistungsfähigkeit in einem herausfordernden
Umfeld mit rückläufigen Erträgen. Gleichzeitig steigen
Trotz Einsparungen bei den Verwaltungsaufwendungen die Anforderungen der Bankenaufsicht an die Eigen-
gegenüber 2019 ging das Ergebnis der normalen kapitalausstattung, die von den Instituten zudem
Geschäftstätigkeit um TEUR 700 zurück. absolute Zurückhaltung bei Dividendenausschüttungen
einfordert. Vor diesem Hintergrund schlägt der Vor-
Die Aufwands-Ertrags-Relation (Cost-Income-Ratio/CIR) stand im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor, den
liegt bei 65,3 %. Bilanzgewinn wie folgt zu verwenden:
Zusammenfassende Beurteilung der Lage 3,00 % Dividende 146.859,82 €
Einstellung in die gesetzliche Rücklage 750.000,00 €
Mit der Geschäftsentwicklung unseres Hauses sind wir Einstellung in andere Ergebnisrücklagen 750.000,00 €
zufrieden. Trotz der enormen Belastungen der Auswir- Vortrag auf neue Rechnung 3.954,96 €
kungen der Coronapandemie haben wir viele unserer insgesamt 1.650.814,78 €
geplanten Ziele erreicht. Im Kreditgeschäft wurden
unsere Erwartungen übertroffen, im Einlagengeschäft Danke für die Zusammenarbeit
haben sich unsere Prognosen bestätigt.
Sehr geehrte Mitglieder und Kunden, wir alle haben ein
Vor dem Hintergrund des weiterhin niedrigen Zins- in jeder Hinsicht außergewöhnliches Jahr 2020 erlebt.
niveaus und den Auswirkungen aus den Maßnahmen Für das Vertrauen, das Sie uns in diesen für viele so
zur Pandemiebekämpfung hat sich die Ertragslage der schwierigen Zeiten entgegengebracht haben, bedanken
Bank stabil entwickelt. Der Druck auf die Erträge bleibt wir uns herzlich.
allerdings unverändert hoch. Auf Basis unserer Planung
gehen wir davon aus, dass sich unsere CIR in 2021 um Ein besonderer Dank gilt auch den Mitgliedern des
ca. 2,7 Prozentpunkte erhöhen wird. Aufsichtsrats, die uns in allen geschäftspolitisch wich-
tigen Entscheidungen beraten und verantwortungs-
Nach dem derzeitigen Planungsstand ist die Risikotrag- bewusst unterstützt haben.
fähigkeit angesichts der laufenden Ertragskraft und der
Vermögens-/Substanzsituation unseres Hauses auch im Monheim am Rhein, im Mai 2021
Jahr 2021 gegeben. Bestandsgefährdende Risiken sind
nicht erkennbar. VR Bank eG
Insgesamt sehen wir die Bank unverändert solide Der Vorstand
aufgestellt und für die Herausforderungen der Zukunft
gut gerüstet.
VR Bank GB 2020_1ba K2.indd 11 14.05.21 09:1412 Geschäftsbericht 2020 I Jahresbilanz zum 31.12.2020
Geschäftsjahr Vorjahr
Aktivseite* € € € € T€
1. Barreserve
a) Kassenbestand 14.761.323,94 11.389
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 2.294.227,84 4.951
darunter: bei der Deutschen Bundesbank 2.294.227,84 (4.951)
c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 17.055.551,78 0
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur
Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind
a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen
sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0
darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar 0,00 (0)
b) Wechsel 0,00 0,00 0
3. Forderungen an Kreditinstitute
a) täglich fällig 73.007.996,82 76.749
b) andere Forderungen 3.103.761,72 76.111.758,54 3.104
4. Forderungen an Kunden 913.730.946,45 843.308
darunter:
durch Grundpfandrechte gesichert 516.477.731,00 (498.060)
Kommunalkredite 8.575.495,40 (1.289)
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche
Wertpapiere
a) Geldmarktpapiere
aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0)
ab) von anderen Emittenten 0,00 0,00 0
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0)
b) Anleihen und Schuldverschreibungen
ba) von öffentlichen Emittenten 14.940.586,95 12.269
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 13.917.695,21 (11.246)
bb) von anderen Emittenten 178.522.028,55 193.462.615,50 141.111
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 110.025.381,01 (54.510)
c) eigene Schuldverschreibungen 0,00 193.462.615,50 0
Nennbetrag 0,00 (0)
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 101.359.883,98 120.500
6a. Handelsbestand 0,00 0
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften
a) Beteiligungen 28.264.211,76 28.264
darunter:
an Kreditinstituten 860.757,91 (861)
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 181.583,88 28.445.795,64 187
darunter:
bei Kreditgenossenschaften 140.000,00 (140)
bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 0,00 0
darunter:
an Kreditinstituten 0,00 (0)
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)
9. Treuhandvermögen 1.532.920,34 2
darunter: Treuhandkredite 1.532.920,34 (2)
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand ein-
schließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00 0
11. Immaterielle Anlagewerte
a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und
ähnliche Rechte und Werte 0,00 0
b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche
Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie
Lizenzen an solchen Rechten und Werten 632,00 3
c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0
d) geleistete Anzahlungen 0,00 632,00 0
12. Sachanlagen 33.814.275,46 29.402
13. Sonstige Vermögensgegenstände 1.949.949,10 3.002
14. Rechnungsabgrenzungsposten 27.669,50 56
16. Aktiver Unterschiedsbetrag aus der
Vermögensverrechnung 407.672,84 515
Summe der Aktiva 1.367.899.671,13 1.274.812
VR Bank GB 2020_1ba K2.indd 12 14.05.21 09:14Geschäftsbericht 2020 I Jahresbilanz zum 31.12.2020 13
Geschäftsjahr Vorjahr
Passivseite* € € € € T€
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
a) täglich fällig 0,00 0
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 120.340.232,92 120.340.232,92 56.739
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
a) Spareinlagen
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 280.579.473,80 338.647
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 466.268,29 281.045.742,09 630
b) andere Verbindlichkeiten
ba) täglich fällig 790.090.506,58 710.040
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 558.504,69 790.649.011,27 1.071.694.753,36 1.297
3. Verbriefte Verbindlichkeiten
a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0,00 0
darunter:
Geldmarktpapiere 0,00 (0)
eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 (0)
3a. Handelsbestand 0,00 0
4. Treuhandverbindlichkeiten 1.532.920,34 2
darunter: Treuhandkredite 1.532.920,34 (2)
5. Sonstige Verbindlichkeiten 1.732.309,96 1.383
6. Rechnungsabgrenzungsposten 208.438,27 261
6a. Passive latente Steuern 0,00 0
7. Rückstellungen
a) Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpflichtungen 3.597.744,00 3.587
b) Steuerrückstellungen 1.903.863,00 913
c) andere Rückstellungen 2.185.060,20 7.686.667,20 2.713
8. ---- 0,00 0
9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 0
10. Genussrechtskapital 0,00 0
darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 (0)
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 68.519.000,00 63.704
darunter: Sonderposten nach § 340e Abs. 4 HGB 0,00 (0)
12. Eigenkapital
a) Gezeichnetes Kapital 4.948.534,30 5.056
b) Kapitalrücklage 0,00 0
c) Ergebnisrücklagen
ca) gesetzliche Rücklage 34.128.000,00 33.228
cb) andere Ergebnisrücklagen 55.458.000,00 89.586.000,00 54.608
d) Bilanzgewinn 1.650.814,78 96.185.349,08 2.004
Summe der Passiva 1.367.899.671,13 1.274.812
1. Eventualverbindlichkeiten
a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen
abgerechneten Wechseln 0,00 0
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und
Gewährleistungsverträgen 10.531.772,60 6.893
c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für
fremde Verbindlichkeiten 0,00 10.531.772,60 0
2. Andere Verpflichtungen
a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten
Pensionsgeschäften 0,00 0
b) Platzierungs- u. Übernahmeverpflichtungen 0,00 0
c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 82.831.702,59 82.831.702,59 59.647
darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen
Termingeschäften 0,00 (0)
* Stand bei Drucklegung; der vollständige und testierte Jahresabschluss wird nach der Feststellung im Bundesanzeiger veröffentlicht.
VR Bank GB 2020_1ba K2.indd 13 14.05.21 09:1414 Geschäftsbericht 2020 I Gewinn- und Verlustrechnung 2020
Geschäftsjahr Vorjahr
Gewinn- und Verlustrechnung* € € € € T€
1. Zinserträge aus
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 22.585.187,37 23.394
b) festverzinslichen Wertpapieren und
Schuldbuchforderungen 1.928.874,95 24.514.062,32 2.057
2. Zinsaufwendungen 2.485.260,05 22.028.802,27 5.928
3. Laufende Erträge aus
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen
Wertpapieren 1.861.201,55 2.219
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei
Genossenschaften 56.056,89 646
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 0,00 1.917.258,44 0
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinn-
abführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen 0,00 0
5. Provisionserträge 11.881.264,07 12.188
6. Provisionsaufwendungen 1.186.031,73 10.695.232,34 923
7. Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 0,00 0
8. Sonstige betriebliche Erträge 1.336.413,44 2.608
9. ---- 0,00 0
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
a) Personalaufwand
aa) Löhne und Gehälter 11.095.423,34 11.490
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für
Altersversorgung und für Unterstützung 2.661.507,39 13.756.930,73 2.714
darunter: für Altersversorgung 735.023,47 (713)
b) andere Verwaltungsaufwendungen 7.868.985,43 21.625.916,16 8.034
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 1.434.320,87 1.616
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 652.230,50 948
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie
Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 2.430.156,02 923
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und
bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung
von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 -2.430.156,02 0
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen
und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 0,00 0
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen,
Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie
Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0,00 0,00 0
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0
18. ---- 0,00 0
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 9.835.082,94 10.535
20. Außerordentliche Erträge 0,00 0
21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0
22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 (0)
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 3.372.975,79 4.240
darunter: latente Steuern 0,00 (0)
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen -37,81 3.372.937,98 -4
24a. Aufwendungen aus der Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 4.815.000,00 4.300
25. Jahresüberschuss 1.647.144,96 2.000
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 3.669,82 4
1.650.814,78 2.004
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen
a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0
b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0
1.650.814,78 2.004
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
a) in die gesetzliche Rücklage 0,00 0
b) in andere Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0
29. Bilanzgewinn 1.650.814,78 2.004
VR Bank GB 2020_1ba K2.indd 14 14.05.21 09:14Geschäftsbericht 2020 15
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