Altersversorgung auf die moderne Art: mit der LVM-Direktversicherung - Renditechancen für Ihre bAV
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Eine Information für Arbeitnehmer
Altersversorgung auf die moderne Art:
mit der LVM-Direktversicherung
rungChan
ce:
t v e r s
ic h e
LVM-Direk n für Ihre
bAV
it e c h a n c e
Rend
Nutzen Sie jetzt neue Chancen
für Ihre betriebliche Altersversorgung
Beinahe jeder Arbeitnehmer weiß,
dass die gesetzliche Rentenversiche-
rung allein nicht ausreichen wird, den
gewohnten Lebensstandard zu halten.
Das macht den Aufbau einer zusätzli-
chen Altersversorgung so wichtig.
Mit betrieblicher Altersver-
sorgung staatliche Förderung
nutzen
Eine besonders attraktive Lösung ist die
so genannte betriebliche Altersversor-
gung – kurz: bAV. Sie wird vom Staat
durch Steuer- und Sozialabgabenerspar-
nis gefördert und führt daher – bei glei-
chem finanziellem Aufwand – zu deut-
lich höheren Auszahlungen. Seit 2019
muss jede neue Entgeltumwandlung
mit einem Zuschuss des Arbeitgebers
in Höhe von 15 Prozent gefördert wer-
den, soweit sich dieser aus eingesparten
Sozialabgaben ergibt.
Die bAV mit der LVM-Direktversicherung
bietet Ihnen darüber hinaus weitere
wichtige Vorteile. Sie ermöglicht indi-
viduelle Tarifmodelle auch in niedrigen
Gehaltsstufen und vielfältige Anlage-
möglichkeiten für Ihr angespartes Geld.
So können Sie zum Beispiel mit unserer
LVM-DirektversicherungChance
Renditechancen nutzen und jetzt noch
mehr aus Ihrer bAV machen.
2Direkt beste Aussichten für Ihre bAV
mit der LVM-DirektversicherungChance
Entscheiden Sie selbst, wie Ihr ange-
spartes Geld für Sie „arbeiten“ soll. Der Tarif LVM-DirektversicherungChance
Ob sicherheitsbewusst oder chancen-
orientiert: Wir bieten Ihnen genau Mit dem Tarif LVM-Direktversiche ger die Entscheidung, wie Ihr Geld in
das Anlagemodell, das zu Ihrem rungChance öffnen sich besonders verschiedene Unternehmen investiert
Anlagetyp passt. attraktive Aussichten für Ihre bAV. wird. Die Kosten hierfür werden zwar
Denn damit investieren Sie Ihre von der Rendite abgezogen, zugleich
Wie Sie sich auch entscheiden: Gewinnbeteiligung entweder in Fonds besteht jedoch die Chance auf eine
Betriebliche Altersversorgung lohnt sich der aktiv gemanagten LVM-Fonds- höhere Rendite.
in jedem Fall! Sprechen Sie Ihren Arbeit Familie oder in kostengünstige ETFs.
geber auf die Möglichkeiten an. Trotz aller Marktschwankungen zäh- Eine besonders attraktive Alternative
len Aktienfonds mittel- und erst recht sind so genannte ETFs. Das sind Fonds,
langfristig zu den Anlageformen mit die einen bestimmten Index nachbil-
den höchsten Renditechancen. den. Sie investieren also zum Beispiel
in alle Unternehmen, die im MSCI
Investieren Sie in die gemanagten World notiert sind. Das geht ganz
Fonds der LVM-Fonds-Familie, dann automatisch ohne Fondsmanager und
übernehmen erfahrene Fondsmana- ist deshalb kostengünstiger.
Sichere Anlage und Renditechance mit der LVM-DirektversicherungChance
Euro
Fondskapital
Chance
Deckungskapital
Sicherheit
Versicherungsbeginn Rentenbeginn Zeit
3LVM-Direktversicherung bietet Ihnen
direkt mehr Vorteile
Die betriebliche Altersversorgung mit Weiterführung und Nicht vergessen
einer LVM-Direktversicherung bietet Insolvenzschutz
auch Ihnen eine maßgeschneiderte Beachten Sie die tarifvertraglichen
Lösung, mit der Sie Einsparungen bei Sie können die Direktversicherung bei Regelungen!
Steuern und Sozialversicherungsbei- einem beruflichen Wechsel auf Ihren Wenn für Ihr Unternehmen ein Tarif-
trägen optimal nutzen und von vielen neuen Arbeitgeber übertragen oder privat vertrag gilt, sollten Sie prüfen, ob
Vorteilen profitieren können. weiterführen. Bei Insolvenz Ihres Arbeit- darin Regelungen zur betrieblichen
gebers sind Ihre Ansprüche geschützt, Altersversorgung enthalten sind. In
der Vertrag wird auf Sie übertragen und den meisten Tarifverträgen ist dies
Kapitalwahlrecht fällt nicht in die Konkursmasse. heute der Fall.
Damit halten Sie sich alle Optionen
offen. Kurz vor Vertragsende entschei- Keine Anrechnung bei
den Sie, ob Sie eine einmalige oder Arbeitslosigkeit und Frei-
teilweise Kapitalauszahlung oder eine
lebenslange Rente wünschen.
betrag bei Grundsicherung
Die Direktversicherung wird nicht auf
das Arbeitslosengeld II (Hartz IV) ange-
rechnet und bei Bezug von Grundsiche-
rung im Rentenalter wird ein Freibetrag
berücksichtigt.
2 Wege zum Ziel: LVM-Direktversicherung und LVM-DirektversicherungChance im Vergleich
Der sicherheitsorientierte Weg: Der chancenorientierte Weg:
LVM-Direktversicherung LVM-DirektversicherungChance
\ Sicherheit mit garantierter Leistung und zusätzlicher \ Anlage der Gewinne in Investmentfonds
Gewinnbeteiligung
Für beide Wege gilt:
\ Sie können je nach Tarif zwischen konstanter und flexibler Einzahlung wählen.
\ Versorgungsziele: Altersversorgung, Hinterbliebenenversorgung und Berufsunfähigkeitsabsicherung
\ Die Beiträge fließen direkt vom Bruttogehalt in Ihre LVM-Direktversicherung. Bis zu 6.816 Euro* (im Jahr 2021)
können als Beiträge für eine Direktversicherung jährlich steuerfrei eingezahlt werden. Zusätzlich sparen Sie bis zu
einem Beitrag von 3.408 Euro noch Ihren Anteil an Sozialversicherungsbeiträgen.
* Die Steuerfreiheit gilt bis zu 8 Prozent, die Sozialabgabenfreiheit bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (West).
Bestehende Verträge werden angerechnet. Stand 2021
4Viel Leistung fürs Netto:
So rechnet sich die LVM-Direktversicherung
Die Direktversicherung ist eine äußerst Der Arbeitgeber beteiligt sich Wichtig zu wissen:
attraktive Möglichkeit, durch die Nut-
zung steuerlicher und sozialversiche- Da bei dieser Entgeltumwandlung auch Die Leistungen aus dem Direktversiche-
rungsrechtlicher Vorteile eine zusätzli- der Arbeitgeber Sozialabgaben einspart, rungsvertrag sind erst im Rentenalter
che Altersversorgung aufzubauen. Was gibt er diese vollständig in Form eines mit einem in der Regel dann niedrige-
das konkret heißt, zeigt unser Beispiel. Zuschusses an den Mitarbeiter weiter. In ren Steuersatz zu versteuern. Sie unter-
unserem Beispiel sind das 20 Euro.* liegen der Kranken- und Pflegeversi-
cherungspflicht der Rentner.
Der Nettoaufwand fällt meist
deutlich geringer aus So sehen die Leistungen aus
Ein 30-jähriger Arbeitnehmer vereinbart Ihre Sparanteile werden verzinst, sodass
mit seinem Arbeitgeber, dass im Rah- Sie von einer Gewinnbeteiligung profi-
men der betrieblichen Altersversorgung tieren.
monatlich 100 Euro von seinem Brutto-
gehalt in eine Direktversicherung einge- Fazit: Wenn Sie auf 50 Euro Ihres
zahlt werden. Die Zahlung soll bis zum Gehalts verzichten, werden Ihrer Direkt-
Rentenbeginn mit 67 Jahren erfolgen. versicherung dafür 120 Euro gutge-
schrieben.
Dadurch verringern sich auch die Lohn-
steuer und seine Sozialabgaben. Bei *B
ei Neuzusagen seit 2019 ist der Arbeitgeber
einem persönlichen Steuersatz von 30 gesetzlich verpflichtet, seine Sozialabgabener-
sparnis als Arbeitgeberzuschuss in den Vertrag
Prozent und Sozialabgaben in Höhe von
einzubringen. Diese Verpflichtung gilt als erfüllt,
ca. 20 Prozent werden dadurch rund 50 wenn der Arbeitgeber pauschal 15 Prozent des
Euro pro Monat eingespart. umgewandelten Entgelts als Zuschuss leistet.
Unsere Beispielrechnung Leistungen bei Rentenbeginn***
Arbeitnehmer (m/w) Angenommene Angenommene Lebenslange, jähr- oder wahlweise
Eintrittsalter 30 Jahre jährliche Verzin- Brutto-Wertent- lich steigende eine einmalige
Gesamtbeitrag monatlich 120 € sung wicklung der im monatliche Rente Kapitalzahlung
Fonds enthaltenen von anfangs**** von****
davon Arbeitgeberzuschuss - 20 € Kapitalanlagen
Entgeltumwandlung brutto 100 € 1,00 % 2,00 % 158 € 62.687 €
Lohnsteuerersparnis** - 30 € 2,00 % 6,00 % 217 € 85.878 €
Sozialabgabenersparnis** - 20 € 3,00 % 10,00 % 372 € 147.176 €
Nettoaufwand pro Monat 50 € *** T arif Q7BG, Garantiezeit 20 Jahre, Rentenbeginn mit 67 Jahren, Leistungen einschließlich möglicher
Gewinnbeteiligung (Stand 2021)
** Gerechnet wurde mit einem persönlichen Steu- **** A
lle Werte der Modellberechnung können nicht garantiert werden und sind nur als unverbindliche
ersatz von 30 Prozent und Sozialversicherungs- Beispiele anzusehen. Die Höhe der künftigen Gewinnbeteiligung lässt sich nur unverbindlich darstel-
abgaben von 20 Prozent. len, weil sie von den künftigen Kapitalerträgen, von der Sterblichkeit und von der Entwicklung der
Kosten abhängt.
5Auf einen Blick:
So funktioniert die LVM-Direktversicherung
\ Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber \ Beiträge steuer- und sozialabga- Geldes in einem Investmentfonds
Treffen Sie mit Ihrem Arbeitgeber benfrei einzahlen oder in ETFs anzulegen. So können
eine Vereinbarung zur betrieblichen Ihr Arbeitgeber behält die verein- Sie die Chancen des Kapitalmarktes
Altersversorgung. Schlagen Sie eine barten Beiträge von Ihrem Brutto- nutzen.
Entgeltumwandlung vor und bestim- lohn ein und zahlt sie stattdessen
men Sie die Höhe des Beitrags, der steuer- und sozialabgabenfrei in die \ Auszahlungsmodus festlegen
aus Ihrem Bruttolohn einbehalten Direktversicherung ein. Hierbei kann Im Rentenalter können Sie zwischen
werden soll. je nach Tarif zwischen konstanter einer lebenslangen Rente und einer
und – insbesondere bei schwanken- Kapitalauszahlung wählen. Den
\ Versicherungsvertrag abschließen dem Einkommen – flexibler Beitrags- Beginn der Rentenzahlung bzw. den
Ihr Arbeitgeber schließt dann zu zahlung gewählt werden. Termin für die Auszahlung des Kapi-
Ihren Gunsten einen Direktversi- tals ab dem 62. Lebensjahr bestim-
cherungsvertrag als betriebliche \ Sicherheit und Chancen kombi- men Sie selbst.
Altersversorgung bei der LVM Lebens- nieren
versicherungs-AG ab. Sie oder Ihre Mit der LVM-Direktversicherung-
Hinterbliebenen haben damit einen Chance bieten wir Ihnen die Mög-
direkten, unverfallbaren Leistungs- lichkeit, über die Verzinsung Ihrer
anspruch. Sparanteile hinaus einen Teil des
Auf einen Blick: So funktioniert die LVM-Direktversicherung
von Leistungen
Zusage
mwandlun
Entgeltu g
Arbeitgeber
Wichtig zu wissen:
Arbeitnehmer Als Arbeitnehmer haben Sie einen
Rechtsanspruch auf die so genannte
Entgeltumwandlung. Das bedeutet,
Beit
dass ein Teil Ihres Gehalts direkt für
ng
Dire
istu
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Ihre bAV genutzt wird und Sie so
ktv
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uch
ers
Steuer- und Sozialabgaben einsparen.
sp r
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An
eru
Ihr Arbeitgeber darf allerdings den
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LVM Lebensver Weg der betrieblichen Altersver-
sicherungs-AG sorgung und den Anbieter selber
bestimmen.
6Ein lohnender Tipp: vermögenswirksame
Leistungen in eine bAV umwandeln
Vermögenswirksame Leistungen (VL) Darauf zahlen Sie Steuern und Sozial- zahlen können und dennoch – im Ver-
können ebenfalls zur Entgeltum- versicherungsbeiträge. Werden die gleich zur klassischen VL-Anlage – netto
wandlung für die betriebliche Alters- vermögenswirksamen Leistungen aber das Gleiche ausgezahlt bekommen.
versorgung genutzt werden. Das ist direkt in eine betriebliche Altersversor-
eine clevere Idee und rechnet sich. gung eingezahlt, bleiben die Einzahlun-
Denn Sie sparen dabei Steuern und gen steuer- und sozialabgabenfrei. Und Unser Beispiel
Sozialabgaben und können so mehr Sie erhalten ggf. noch einen zusätzli-
anlegen, ohne Ihr Nettogehalt zu ver- chen Zuschuss des Arbeitgebers in Höhe Im nachfolgenden Beispiel werden beim
ringern. von 15 Prozent. klassischen VL-Sparen nur 40 Euro ein-
gezahlt. Bei der von uns empfohlenen
Variante hingegen fließen neben den
Mehr Geld für die Alters- ... und keinen Cent weniger 40 Euro monatlich weitere 31 Euro (ins-
vorsorge ... in der Tasche gesamt also 71 Euro) in die betriebliche
Altersversorgung – ohne dass Sie davon
Bei der herkömmlichen Anlage vermö- Der Steuer- und Sozialversicherungs- etwas im Portemonnaie bemerken.
genswirksamer Leistungen erhöhen die vorteil bietet Ihnen die Chance, dass Sie Durch den Zuschuss des Arbeitgebers in
zusätzlichen Zahlungen Ihres Arbeit- noch zusätzliche Teile Ihres Bruttolohns Höhe von 11 Euro ergibt sich somit ein
gebers zugleich auch Ihr Bruttogehalt. in die betriebliche Altersversorgung ein- Gesamteinzahlungsbetrag in die Direkt-
versicherung in Höhe von 82 Euro.
Die Nutzung der vermögenswirksamen Leistungen im Vergleich
Klassisches Umwandlung der
Beispiel* VL-Sparen VL in eine bAV
Bruttogehalt 2.500 € 2.500 €
Zuzüglich VL + 40 € + 40 €
}
Beitrag bAV - 40 €
- 71 €
Zusätzlicher Beitrag bAV
- 31 €
aus Entgeltumwandlung
Bruttogehalt gesamt 2.540 € 2.469 €
Abzüge:
Lohnsteuer und Soli - 283 € - 267 €
Sozialversicherungsbeitrag - 514 € - 499 €
VL - 40 € Wichtig zu wissen:
Abzüge gesamt - 797 € - 766 €
Nicht alle Tarifverträge lassen eine
Nettoauszahlung 1.703 € 1.703 €
Umwandlung der vermögenswirk-
Zuschuss des Arbeitgebers 0€ 11 € samen Leistungen in eine betriebliche
Anlage in Altersversorgung 40 € 82 € Altersversorgung zu. Ob Sie Anspruch
* Gerechnet wurde: Steuerklasse I (ohne Kirchensteuer), kinderlos, Lohnsteuertabelle 2021. Vorausgesetzt ist, darauf haben, können Sie dem für Sie
dass der Tarifvertrag die Umwandlung der vermögenswirksamen Leistungen in eine bAV zulässt. gültigen Tarifvertrag entnehmen.
7Ihre Vorsorge ist bei uns in guten Händen
Mit der Entscheidung für die LVM treffen Sie eine gute Wahl,
wie hervorragende Ergebnisse in zahlreichen Unternehmens
ratings und Verbrauchertests gezeigt haben und – da sind wir
uns sicher – noch zeigen werden.
Aktuelle Beispiele: Wieder wurde die LVM Lebensversicherungs-
AG im Rating der Zeitschrift WirtschaftsWoche (45/2020) als
einer der leistungsstärksten deutschen Versicherer ausge-
zeichnet und erhielt auch im Rating der ASSEKURATA (09/2020)
erneut die Gesamtnote „sehr gut“.
Bedarfsgerechte Vorsorge
braucht fachkundige Beratung.
In der LVM-Versicherungsagentur
in Ihrer Nähe erhalten Sie beides.
Oder rufen Sie uns an:
Telefon 0251 702-5830
LVM Lebensversicherungs-AG
LVM Unterstützungskasse GmbH
Kolde-Ring 21, 48126 Münster
www.lvm.de
www.lvm-unterstuetzungskasse.de
W 8519 (01/2021)Sie können auch lesen
