Best of Fonds Für jedes Ziel den richtigen Weg.
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Best of Fonds
Für jedes Ziel den
richtigen Weg.
#glaubandich
2. Ausgabe 2021
Inhaltsverzeichnis
Best of Fonds
Internationale Kerninvestments
Eine fundierte Basis ist der Ausgangspunkt
für weitere Gedanken
Vermögensmanagement
Vermögensverwaltende Strategiefonds
veranlagen flexibel und abgestimmt auf das
aktuelle Marktumfeld
Nachhaltigkeit
Umwelt, Soziales und gute
Unternehmensführung („ESG“) ergänzen
traditionelle Veranlagungsansätze
Regionalität
Veranlagen in die wichtigsten und größten
Konzerne unserer und benachbarter Regionen
Zukunft
Heute bereits in morgen investieren,
denn die Zukunft beginnt jetzt
Investmentergänzungen
Eine vielfältige Auswahl an Investitionsmöglichkeiten
zur Ergänzung des Portfolios
2
Begriffserklärung Seite 4
Investmentregeln Seite 5
Fondssparen Seite 9
InterStock Aktienfonds Seite 11
s Top AktienWelt Aktienfonds Seite 12
EuroPlus 50 Aktienfonds Seite 13
InterBond Anleihefonds Seite 14
BusinessBond Anleihefonds Seite 15
Master s Best-Invest A Gemischter Fonds Seite 17
Master s Best-Invest B Gemischter Fonds Seite 18
Master s Best-Invest C Gemischter Fonds Seite 19
s EthikBond Anleihefonds Seite 23
s EthikMix Gemischter Fonds Seite 24
s EthikAktien Aktienfonds Seite 25
s KlimaMix Gemischter Fonds Seite 26
s RegionenFonds Gemischter Fonds Seite 27
ViennaStock Aktienfonds Seite 28
s Generation Aktienfonds Seite 33
s Emerging Gemischter Fonds Seite 34
s Future Trend Aktienfonds Seite 35
Aktiva s Best-Invest, AustroMündelRent Seite 36
AustroRent, BarReserve Seite 37
Bond s Best Invest, ClassicBond Seite 38
DollarReserve, Equity s Best-Invest Seite 39
GermanRent, Money & Co Best of Seite 40
Money & Co Equity, s Economic Seite 41
s Protect Strategie, s Reserve Seite 42
3Was ist
eigentlich…
… eine Aktie? … ein Investmentfonds?
Kauft man eine Aktie einer Aktiengesellschaft, besitzt Ein Investmentfonds besteht aus einem riesigen Pool
man einen kleinen Anteil am Unternehmen bzw. dessen an Veranlagungsgeldern. Unzählige AnlegerInnen
Grundkapital. Man wird somit zur Miteigentümerin bzw. investieren gemeinsam in einen Topf, der von Profis
zum Miteigentümer und ist dadurch am Gewinn und gemanagt wird.
Verlust des Unternehmens beteiligt. Als AktionärIn hat
man auch verschiedene Rechte – wie z. B. das Recht auf Je nach Anlagestrategie befinden sich darin viele
Teilnahme an der Hauptversammlung. verschiedene Wertpapiere, aus unterschiedlichen
Ländern, Branchen oder Währungsräumen. Die
jeweilige A
nlagestrategie ist auch maßgeblich für das
Risiko- und Ertragsprofil eines Fonds verantwortlich.
… eine Anleihe?
Für jeden Investmentfonds wird auch ein Kunden
Ein Staat oder Unternehmen kann sich über eine A nleihe informationsdokument (KID) erstellt, in dem alle
Kapital von InvestorInnen beschaffen. Sinnbildlich wird wichtigen Informationen über den Fonds zu finden sind.
ein Kredit bei vielen verschiedenen KapitalgeberInnen
aufgenommen. Die AnleihegläubigerInnen (= Kredit
geberInnen) erhalten im Gegenzug regelmäßig Zinsen
und am Ende der Laufzeit das Kapital zurück.
Die fünf Säulen eines Investmentfonds:
Flexibilität
keine fixe Bindungsdauer
täglicher Kauf/Verkauf möglich
Breite Streuung Transparenz
Fonds investiert in viele Kontrolle durch WirtschaftsprüferIn
verschiedene Wertpapiere (Berichte und Dokumente)
Sondervermögen Management
Kapital ist gesetzlich vor Professionelle Verwaltung
Insolvenz geschützt durch erfahrene ExpertInnen
4Die 5 goldenen Regeln
des Investierens
„Börse ist kein Sprint, „Nicht alle Eier
sondern ein Marathon“ in einen Korb legen“
1. 2.
Langfristig zu investieren ist zwar unspekta Es gibt viele verschiedene Anlageklassen
kulär, aber dafür meist erfolgreicher und und alle reagieren unterschiedlich auf die
einfach. Es ist der zentrale Weg zu nachhal- sich verändernden Markt- und Wirtschafts-
tigem Erfolg an der Börse. InvestorInnen, die bedingungen. Darum raten wir Ihnen –
ihr Geld langfristig anlegen, werden eher ihre setzen Sie NICHT alles auf eine Karte! Was
finanziellen Ziele erreichen als jene die nur auf schnelle zählt, ist die richtige Mischung. Mit einer Investition in
Gewinne aus sind. Außerdem neigen AnlegerInnen oft zu mehrere Anlageklassen wird das Risiko gestreut und
hektischem Handeln und lassen sich von aktuellen Ereig- die Ertragschancen werden erhöht. Auch eine Aufteilung
nissen beeinflussen, anstatt die großen Trends im Blick zu nach Branchen oder Ländern wie auch eine Veranlagung
behalten. Darum gilt, je länger Ihr Anlagehorizont ist, desto in mehreren Teilbeträgen sind weitere Möglichkeiten zur
eher werden Schwankungen ausgeglichen. Risikostreuung.
„Durchgängig „Verstehen Sie
investiert bleiben“ Ihr Investment“
3. 4.
Mit dem richtigen Markttiming versuchen Wir raten Ihnen, nur in Anlageformen zu
AnlegerInnen durch vermeintlich günstige investieren, die Sie auch verstehen. So
Ein- und Ausstiegszeitpunkte ihren schützen Sie sich vor bösen Ü
berraschungen
Anlageerfolg zu optimieren. Unzählige und wissen genau, was Sie von Ihrer Ver-
wissenschaftliche Studien zeigen, dass anlagung erwarten können. Gern zeigen
Markttiming langfristig jedoch nur selten zum Erfolg Ihnen unsere ExpertInnen, wie die unterschiedlichen
führt. InvestorInnen sollten dementsprechend auch in Anlageformen funktionieren und welche Chancen und
herausfordernden Marktphasen durchgängig investiert Risiken Sie jeweils erwarten können.
bleiben. Denn bereits das Verpassen einzelner positiver
Tage kann den langfristigen Veranlagungserfolg deutlich
beeinflussen.
Zusammengefasst heißt das:
„Psychologische All diese goldenen Regeln schaffen eine gute
Einflüsse ausblenden“ Grundlage und bilden die Basis für ein Gespräch
5.
mit ExpertInnen. Es ist wichtig und hilfreich, dass
Die vermeintliche Königsdisziplin auf dem Sie ein grundsätzliches Verständnis für die unter-
Kapitalmarkt ist das Ignorieren bezie- schiedlichen Anlagemöglichkeiten haben, doch es
hungsweise Bewusstmachen der eigenen ist mindestens genauso wichtig, einen kompeten-
Anlegerpsychologie. „Behavioral Finance“ ten Partner an Ihrer Seite zu wissen. Unsere Ex-
lautet der Fachbegriff dafür und bildet pertInnen analysieren gern gemeinsam mit Ihnen
in den Wirtschaftswissenschaften sogar eine eigene Ihre Wünsche und Bedürfnisse. Darauf aufbauend
Forschungsrichtung, die sich mit dem (ir)rationalen erhalten Sie individuelle Vorschläge, um Ihre Anla-
Verhalten von AnlegerInnen beschäftigt. Gier und Angst geziele bestmöglich zu erreichen. Nützen Sie unsere
sind dabei die beiden gängigsten Verhaltensmuster. Wertpapierkompetenz! Wir beraten Sie gern.
5Warum Investieren wichtig
und sinnvoll ist
Die Altersvorsorge in Österreich basiert auf dem gewinnen, um den gewohnten Lebensstandard auch im
sogenannten „Drei-Säulen-Modell“. Die staatliche Pen- Alter adäquat g
enießen zu können.
sion bildet dabei das Fundament und nimmt in
Österreich im internationalen Vergleich einen sehr Die Investition in Aktien (= Unternehmensbeteiligungen),
großen Stellenwert ein. insbesondere via Investmentfonds, weist bereits eine
lange und erfolgreiche Historie auf und eignet sich her-
Dieses System steht allerdings vor großen Herausfor- vorragend als zusätzliche Vorsorge. Der Aktienmarkt hat
derungen, da insbesondere demografische Veränderun- sich historisch betrachtet, zwar unter teils deutlichen
gen das System belasten. Die zwei anderen Säulen der Schwankungen, aber kontinuierlich, nach oben ent-
Altersvorsorge werden somit zunehmend an Bedeutung wickelt, da auch die zugrunde liegenden Unternehmen
ihre Gewinne langfristig steigern konnten.
staatliche betriebliche private
Pension Altersvorsorge Altersvorsorge
Drei ausgewählte Treiber
Was aus unserer Sicht für langfristig steigende Unternehmensgewinne und Aktienmärkte spricht:
Innovation Demografische Verdrängungswettbewerb
Entwicklung & Gewinnmaximierung
Die Menschheit strebt nach Die Weltbevölkerung nimmt stetig Menschen suchen nach Erfolg
Fortschritt und entwickelt zu und es ist trotz stagnierender und Unternehmen streben
sich weiter. Neue Produkte Zahlen in den Industrieländern nach Wachstum. Innovative,
und Dienstleistungen sorgen kein Ende in Sicht. Zudem gut geführte Unternehmen
für Wachstum und steigende wächst insbesondere in den wachsen und die schwächeren
Produktivität Schwellenländern eine kaufkräftige Unternehmen werden aus dem
Mittelschicht, die konsumfreudig Markt gedrängt
ist und westlichen Lebensstandard
genießen möchte
6Die Inflation verringert
Ihre Kaufkraft
Die Inflation verringert ihre Kaufkraft erheblich
Die Preise von Waren und Dienstleistungen ändern sich ständig. Steigt das Preisniveau, wird dies als Inflation
bezeichnet und anhand einer jährlichen Inflationsrate gemessen. Die meisten Notenbanken streben eine niedrige
positive Inflationsrate an (Euroraum: ca. 2 % p. a.). Im Laufe der Zeit können somit für denselben absoluten Betrag
immer weniger Produkte gekauft werden.
Aktuell Nach 15 Jahren
Einkauf für 100 € Einkauf für 100 €
Kaufkraft: 100 % Kaufkraft: ca. 75 %
Quelle: eigene Berechnung
Wer nicht investiert, wird stetig ärmer
Liegt die Inflationsrate (rote Linie) über dem Zinssatz einer Veranlagung (blaue Linie), so sinkt im Laufe der Zeit auch
der reale Wert des veranlagten Kapitals. Je weiter die Schere zwischen Inflation und Zinssatz auseinanderklafft, desto
stärker ist der Entwertungseffekt.
Einlagezinsen vs. Inflation in Österreich
in %
5
4
3
2
1
0
Dez. 00
Dez. 01
Dez. 02
Dez. 03
Dez. 04
Dez. 05
Dez. 06
Dez. 07
Dez. 08
Dez. 09
Dez. 10
Dez. 11
Dez. 12
Dez. 13
Dez. 14
Dez. 15
Dez. 16
Dez. 17
Dez. 18
Dez. 19
Dez. 20
Quelle: OeNB, eigene Berechnung Inflation % Einlagezinssätze bis 2 Jahre
7Das Sparverhalten
der ÖsterreicherInnen
Sparstudie der Erste Bank und Sparkassen 2020
Sparen steht hoch im Kurs. Die beiden Grafiken zeigen deutlich, dass den meisten ÖsterreicherInnen das Sparen wichtig
ist und beträchtliche Beträge zur Seite gelegt werden. Allerdings ist der Anteil an höher rentierenden Anlageformen –
insbesondere im internationalen Vergleich – sehr gering.
der ÖsterreicherInnen ist das Sparen wichtig
75 %
der ÖsterreicherInnen geben an, sparen mehr als
dass das Sparbuch heute kein 67 % 16 % 500 Euro pro Monat
zeitgemäßes Sparprodukt mehr ist
Beträgt das Volumen legen die ÖsterreicherInnen
österreichischer 270 272 € durchschnittlich im Monat
Retail-Einlagen Mrd. zur Seite
Quellen: Erste Bank Sparstudie, Statistik Austria/WIFO, OeNB.
76 % Das „Sparbuch bzw. die Sparkarte“ wird von OberösterreicherInnen
derzeit am häufigsten als Spar- bzw. Investitionsprodukt genutzt (76 %).
Mit deutlichem Abstand folgt das „Bausparen“ (56 %), das „Sparen am
Girokonto“ (49 %) und die „Lebens-/Kapitalversicherung“ (40 %).
56 %
49 %
40 %
33 %
26 % 25 %
21 %
17 %
2%
Sparbuch oder Bausparen Sparen am Lebens-/ Wertpapiere Immobilien Staatlich Gold / Geld Zuhause sparen nicht
Sparkarte Girokonto Kapital als Alters geförderte Edelmetalle oder im Tresor
versicherung vorsorge Pensions
versicherung
8Investment Plan – mit kleinen
Schritten Großes erreichen
Fondssparen
Beim Fondssparen mit einem Investment Plan kaufen Sie sollten beachten:
Sie regelmäßig – etwa monatlich – Anteile an Invest-
mentfonds und investieren entweder in einen einzigen – Die in einem Investmentfonds investierten
Investmentfonds oder einen Mix aus verschiedenen Wertpapiere unterliegen Kursschwankungen
Fonds. Ihre Einzahlungen können Sie dabei jeder- – Die jeweiligen Kurstreiber können von
zeit erhöhen, senken oder aussetzen. Regelmäßiges Fonds zu Fonds variieren
Investieren kann dem Dilemma des richtigen Einstiegs- – Insbesondere der Zeitpunkt der Auflösung des
zeitpunktes entgegenwirken (siehe u.a. beispielhafte Investment Plans hat entscheidenden Einfluss
Veranschaulichung). auf den Gesamtertrag
Zum Glück habe
ich bereits
gekauft!
Der Kurs steigt,
ich beobachte
mal den Markt.
Kaufen!
Ich kaufe wieder,
billiger als beim Anlagerechner
Wenn ich warte, Super! Zu diesem
Preis verdopple ich
letzten Mal. Sie möchten einen Investment
profitiere ich
nicht vom meine Position. Plan mit der historischen
Trend.
Wertentwicklung eines
Das muss der absolute
Tiefstand sein!
s Fonds simulieren?
Was ist jetzt los? https://www.s-fonds.at/de/start/
fondsprodukte/performance-rechner
Genug! Ich verkaufe. Hinweis: Dieser Link führt Sie zur Website der
Sparkasse OÖ Kapitalanlagegesellschaft
Zum Glück habe ich verkauft!
Die Charakteristika des Investment Plans
1. Regelmäßiges Ansparen 4. Breite Streuung
Durch regelmäßige Einzahlungen Die breite Streuung des Kapitals auf
werden Marktschwankungen viele verschiedene Wertpapiere reduziert
systematisch ausgenutzt das Risiko
2. Flexibilität 5. Individuelle Ansparhöhe
Einzahlungen können jederzeit geändert Die schrittweise Veranlagung ist
oder gestoppt werden bereits ab 50 Euro monatlich und
ohne fixe Bindungsdauer möglich
3. Professionelles Management 6. Cost-Average-Effekt
Erfahrene ExpertInnen kümmern sich um Durch regelmäßiges Ansparen eines
die Auswahl der Investments gleichbleibenden Betrags werden bei
niedrigeren Kursen mehr Anteile gekauft
9Internationale Kerninvestments
Global denken – global handeln
Die Entwicklung der Menschheit reicht viele Millionen Jah- ist kein linearer, wie auf einer Schnur nach oben laufen-
re zurück und sie war, ist und bleibt stets voller Verände- der Prozess. Vielmehr ist es ein unter Schwankungen
rungen. Zwei Strömungen sind dabei immer ein stetiger verlaufender, evolutionärer Vorgang, der – nicht zuletzt
Begleiter: Weiterentwicklung und Fortschritt. Es liegt ein- aufgrund der Globalisierung – langfristig positive Auswir-
fach in der Natur des Menschen, sich weiterzuentwickeln, kungen auf die Menschheit hat.
neue Dinge auszuprobieren, aber auch vergangene, nicht
mehr benötigte Errungenschaften hinter sich zu lassen. Für Unternehmen ist es wichtig, sich an die stetig
verändernden Rahmenbedingungen anzupassen, neue
Unser globales Wirtschaftssystem ist in der Vergangen- Produkte und Dienstleistungen anzubieten und neue
heit stark gewachsen, aber auch zunehmend komplexer Absatzmärkte zu identifizieren. Und für InvestorInnen ist
und schnelllebiger geworden. Dieses stetige Wachstum es entscheidend, am Erfolg dieser Konzerne teilzuhaben.
„Wenn ich die Menschen gefragt hätte, was sie wollen,
hätten sie gesagt schnellere Pferde.“
Henry Ford (1863 – 1947)
Das weltweite Wirtschaftssystem ist riesig und es gibt unzählige Regionen mit hohem Wachstum und interessanten
Investitionsmöglichkeiten. AnlegerInnen sollten in ihren Investitionsentscheidungen über geografische Grenzen hinweg
denken. Das Berücksichtigen internationaler Veranlagungen ist ein notwendiger Bestandteil für langfristigen Anlageerfolg.
Die größten Wirtschaftsräume
Bruttoinlandsprodukt in Billionen USD in 2019
EU
15,6
USA Ostasien
& Pazifik
21,4
27,0
Quelle: Weltbank, 2019
10InterStock ISIN: AT0000859848 (T), AT0000859855 (A)
Den globalen Aktienfonds InterStock gibt es bereits
seit dem Jahr 1989 und er ist somit ein Sparkasse OÖ Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
KAG Fonds der ersten Stunde. Das Produkt bietet für
InvestorInnen die Chance, am internationalen Akti- www.s-fonds.at/docs/FS/AT/
enmarkt teilzunehmen und vom Erfolg von über 100 DE/AT0000859855
ausgewählten Unternehmen zu profitieren. Eine breite Hinweis: Dieser Link führt Sie
zur Website der Sparkasse OÖ
Streuung über verschiedenste Branchen mit zahlrei- Kapitalanlagegesellschaft
chen bekannten und großen Unternehmen, ergänzt
mit selektiv ausgewählten kleineren und mittelgroßen
Unternehmen aus den Industrieländern charakterisieren
das Fondsvermögen.
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
50,00 – Aktien können hohen
40,00 Kursschwankungen unterliegen
30,00
20,00
– Währungsentwicklungen können sich auf den
10,00 Fondspreis auswirken
0,00 – Kapitalverlust ist möglich
-10,00 – Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
-20,00
-30,00
– Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 4 %*
-40,00 * Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
-50,00 noch nicht berücksichtigt.
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
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1997
1998
1999
2000
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2009
2010
2011
2012
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2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
Die Charakteristika des Fonds
Die Veranlagung Investiert wird an Im Fonds befinden Durch die Aufteilung
erfolgt in Aktien den internationalen sich Aktien aus auf viele verschiedene
Aktienmärkten verschiedenen Branchen entsteht eine
Währungsräumen breite Streuung
Investments auch in US-Unternehmen bilden
mittelgroße und kleinere einen beträchtlichen Teil
Unternehmen möglich des Fondsvermögens
11Internationale Kerninvestments
s Top AktienWelt ISIN: AT0000A1L908 (T), AT0000A1L8Z0 (A)
Beteiligen an den erfolgreichen Unternehmen, deren
Produkte man selbst nutzt! Diese Möglichkeit bietet der Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
globale Aktienfonds s Top AktienWelt, der vor allem in
große, bekannte Marken investiert, die unseren Alltag www.s-fonds.at/docs/FS/AT/
bestimmen. Das Fondsmanagement fokussiert dafür die DE/AT0000A1L8Z0
Flaggschiffe der globalen Wirtschaft – etwa aus den Be- Hinweis: Dieser Link führt Sie
zur Website der Sparkasse OÖ
reichen der Konsumgüter oder des Gesundheitswesens. Kapitalanlagegesellschaft
In Summe wird in 40 verschiedene Titel investiert, die
sich nach Ansicht des Fondsmanagements ergänzen und
deren Geschäftsmodell langfristig überzeugt.
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
30,00 – Aktien können hohen
25,00 Kursschwankungen unterliegen
20,00 – Währungsentwicklungen können sich auf den
15,00 Fondspreis auswirken
10,00 – Kapitalverlust ist möglich
5,00 – Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
0,00 – Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 4 %*
-5,00
* Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
-10,00 noch nicht berücksichtigt.
2016
2017
2018
2019
2020
Die Charakteristika des Fonds
Die Veranlagung Investiert wird an Im Fonds befinden Durch die Aufteilung
erfolgt in Aktien den internationalen sich Aktien aus auf viele verschiedene
Aktienmärkten verschiedenen Branchen entsteht eine
Währungsräumen breite Streuung
Investition in viele Im Mittelpunkt stehen Im Fokus stehen Bilanz
bekannte Marken vor allem sehr große qualität, Cashflows und
Unternehmen Gewinnausschüttungen der
Unternehmen
12EuroPlus 50 ISIN: AT0000802400 (T), AT0000802418 (A)
Anhand des EuroPlus 50 können sich InvestorInnen an
den wichtigsten Unternehmen und Märkten in der Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
„Eurozone“ beteiligen. Das Anlageuniversum des Fonds
umfasst alle auf Euro lautenden Aktien der europäischen www.s-fonds.at/docs/FS/AT/
Wirtschafts- und Währungsunion. Das Fondsmanage- DE/AT0000802418
ment investiert in großkapitalisierte, führende Großkon- Hinweis: Dieser Link führt Sie
zur Website der Sparkasse OÖ
zerne und ergänzt diese um mittelgroße und kleinere Kapitalanlagegesellschaft
spannende Wachstumsstorys. Bei der Aktienselektion
misst das Fondsmanagement einer niedrigen Schwan-
kungsbreite besondere Aufmerksamkeit bei. In Summe
wird in 50 verschiedene Unternehmen investiert, wobei
sich die Ländergewichtung auf Basis der ausgewählten
Titel ergibt.
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
50,00 – Aktien können hohen
40,00 Kursschwankungen unterliegen
30,00
20,00
– Die Fondsentwicklung ist von der Entwicklung
10,00 europäischer Aktien abhängig
0,00 – Kapitalverlust ist möglich
-10,00 – Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
-20,00
-30,00
– Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 4 %*
-40,00 * Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
-50,00 noch nicht berücksichtigt.
1998
1999
2000
2001
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Die Charakteristika des Fonds
Die Veranlagung Investiert wird in der Es wird in auf Euro Durch die Aufteilung
erfolgt in Aktien europäischen Wirtschafts- lautende Aktien auf viele verschiedene
und Währungsunion investiert Branchen entsteht eine
breite Streuung
Langjährige Im Fonds können
Stabilität wird bei auch mittelgroße und
der Aktienauswahl kleinere Unternehmen
besonders berücksichtigt beigemischt werden
13Internationale Kerninvestments
ISIN: AT0000859822 (T), AT0000859830 (A)
InterBond
Der internationale Anleihefonds InterBond kann – analog
zum Aktienfonds InterStock – auf eine lange, erfolgreiche Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
Historie bis ins Jahr 1989 zurückblicken. Der Fonds bietet
für InvestorInnen die Möglichkeit, an den weltweit bedeu- www.s-fonds.at/docs/FS/AT/
tendsten Anleihemärkten zu investieren, um Zinserträge DE/AT0000859830
inner- sowie außerhalb der Eurozone zu lukrieren. Die Hinweis: Dieser Link führt Sie
zur Website der Sparkasse OÖ
geografische Verteilung des Investments richtet sich Kapitalanlagegesellschaft
entsprechend den Zins- und Wechselkursaussichten. Das
Fondsmanagement investiert in einen breiten Mix aus
Staatsanleihen, Pfandbriefen, Bankanleihen sowie Unter-
nehmensanleihen. Im Segment der Unternehmensanlei-
hen wird überwiegend in Anleihen guter Bonität investiert.
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
15,00 – Bei steigenden Zinsen kann es zu
12,00 Kursrückgängen kommen
9,00 – Fremdwährungsschwankungen wirken sich
6,00 auf den Fonds aus
3,00 – Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
0,00 – Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 3 %*
-3,00
* Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
-6,00 noch nicht berücksichtigt.
-9,00
1989
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2020
Die Charakteristika des Fonds
Die Veranlagung Investiert wird in Im Fonds befinden Ausgewogene Mischung
erfolgt in Anleihen die bedeutendsten sich Anleihen aus aus Staats- und
Anleihemärkte weltweit verschiedenen Unternehmensanleihen
Währungsräumen
Die Veranlagung erfolgt Anleihen aus den Partizipation
in Anleihen guter Bonität Schwellenländern an den Wechselkurs
können beigemischt entwicklungen
werden des Euro
14ISIN: AT0000723168 (T), AT0000723176 (A)
BusinessBond
Der Anleihefonds BusinessBond ermöglicht es Anle-
gerInnen, in den internationalen Markt der Unterneh- Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
mensanleihen zu investieren. Das Fondsmanagement
investiert das Kapital überwiegend in auf Euro lautende www.s-fonds.at/docs/FS/AT/
Anleihen guter Bonität. Zusätzlich können Anleihen DE/AT0000723176
schwächerer Bonität sowie Anleihen ohne Rating bei- Hinweis: Dieser Link führt Sie
zur Website der Sparkasse OÖ
gemischt werden. Insbesondere im Anleihesegment der Kapitalanlagegesellschaft
schwächeren Bonität achtet das Fondsmanagement
auf eine sehr breite Streuung.
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
20,00 – Bei steigenden Zinsen kann es zu
15,00
Kursrückgängen kommen
– Die Bonität von Anleihen kann sich ändern
10,00
– Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
5,00 – Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 3 %*
0,00 * Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
noch nicht berücksichtigt.
-5,00
-10,00
2000
2001
2002
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2016
2017
2018
2019
2020
Die Charakteristika des Fonds
Die Veranlagung Es wird in auf Durch die Aufteilung
erfolgt in Anleihen Euro lautende auf viele verschiedene
Unternehmensanleihen Branchen entsteht eine
investiert breite Streuung
Die Veranlagung Im Portfolio befinden
erfolgt überwiegend in sich Unternehmen aus
Anleihen guter Bonität vielen verschiedenen
(Investment-Grade) Ländern
15Vermögensmanagement
Die moderne Form einer professionellen Vermögensanlage
Eine möglichst breite Streuung über die wichtigsten Wertpapieren, als zusätzliche Anlageklasse zur Optimie-
Anlageklassen hinweg ist essenziell. AnlegerInnen rung des langfristigen Chancen-Risiko-Profils beige-
erreichen dies am einfachsten mit Mischfonds. Die mischt werden. Das Fondsmanagement kann auf die
Master s Best-Invest Fondsfamilie besteht aus drei aktuelle Marktlage innerhalb festgelegter Bandbreiten
verschiedenen gemischten Fondskonzepten und bietet reagieren, indem es beispielsweise die Aktienquote,
für AnlegerInnen die ideale Möglichkeit, abgestimmt die Branchenzusammensetzung oder die geografische
auf den individuellen Risikoappetit, am Kapitalmarkt Aufteilung verändert. Investiert wird nach sorgfältiger
teilzunehmen. Analyse in viele verschiedene Fonds internationaler
Fondsgesellschaften. Das Ergebnis ist eine sehr breite
Alle drei Fonds investieren in die globalen Aktien- Mischung aus unzähligen Wertpapieren, die ansonsten
und Anleihemärkte. Zudem kann Gold, in Form von nur mit einem großen Vermögen umsetzbar wäre.
„Geld ist nicht alles,
aber ohne Geld ist alles nichts.“
Unbekannt
Das Fondskonzept:
Flexibilität Streuung Internationale Marktchancen
Expertise
Management Aufteilung des Nutzung der Expertise Erkennen und umsetzen
reagiert auf aktuelle Fondsvermögens auf anderer internationaler der sich auf dem Markt
Marktgeschehnisse Hunderte einzelne Fondsgesellschaften ergebenden Chancen
Wertpapiere
Abhängig vom aktuellen Marktumfeld und unseren k ünftigen Markterwartungen wird die Aktien-
quote je Fonds innerhalb festgelegter Bandbreiten gesteuert.
Analog zu einem Tachometer wird die Geschwindigkeit erhöht, wenn die Rahmenbedingungen
günstig sind. Sollten sich die Aussichten eintrüben, kann der Fuß vom Gas genommen werden.
16Master s Best-Invest A ISIN: AT0000745161 (T)
Der vermögensverwaltende Investmentfonds Master aus Fonds, die in Staatsanleihen, Unternehmens-
s Best-Invest A ist ein gemischtes Fondskonzept. Das anleihen und Anleihen aus den Schwellenländern
Fondsmanagement veranlagt 0-20 % des Fondsvermö- (= Emerging Markets) investieren. Im Segment der
gens in internationale Aktienfonds, bis zu max. 15 % in Aktien wird sowohl in den etablierten Ländern als
Gold (in Form von Wertpapieren) und den Rest in inter- auch in den Schwellenländern veranlagt.
nationale Anleihefonds. Der Anleiheteil ist ein breiter Mix
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
15,00 – Die Vermögenswerte im Fonds können
12,00
Preisschwankungen unterliegen
9,00 – Bei steigenden Zinsen kann es zu
Kursrückgängen kommen
6,00
– Die Bonität von Anleihen kann sich ändern
3,00
0,00
– Fremdwährungsschwankungen wirken sich
auf den Fondspreis aus
-3,00
– Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
-6,00
– Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 3,5 %*
-9,00
2010
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2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
* Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
noch nicht berücksichtigt.
Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
www.s-fonds.at/docs/FS/AT/DE/AT0000745161
Hinweis: Dieser Link führt Sie zur Website der Sparkasse OÖ Kapitalanlagegesellschaft
Struktur des Fondsvermögens
Gold 0-15 % Anleihen (inkl. Cash): mind. 65 % Aktien: 0-20 %
Die Fonds Master s Best-Invest A, B, C können zu wesentlichen Teilen in Anteile an Investmentfonds (OGAW, OGA) iSd § 71 InvFG 2011 investieren.
17Vermögensmanagement
Master s Best-Invest B ISIN: AT0000745179 (T)
Der vermögensverwaltende Investmentfonds Master breiter Mix aus Fonds, die in Staatsanleihen, Unterneh-
s Best-Invest B ist ein gemischtes Fondskonzept. Das mensanleihen und Anleihen aus den Schwellenländern
Fondsmanagement veranlagt 20-35 % des Fondsver- (= Emerging Markets) investieren. Im Segment der
mögens in internationale Aktienfonds, bis zu max. Aktien wird sowohl in den etablierten Ländern als
15 % in Gold (in Form von Wertpapieren) und den Rest auch in den Schwellenländern veranlagt.
in internationale Anleihefonds. Der Anleiheteil ist ein
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
15,00 – Die Vermögenswerte im Fonds können
12,00 Preisschwankungen unterliegen
9,00 – Bei steigenden Zinsen kann es zu
Kursrückgängen kommen
6,00
3,00
– Die Bonität von Anleihen kann sich ändern
0,00 – Fremdwährungsschwankungen wirken sich
auf den Fondspreis aus
-3,00
– Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
-6,00
-9,00
– Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 3,5 %*
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
* Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
noch nicht berücksichtigt.
Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
www.s-fonds.at/docs/FS/AT/DE/AT0000745179
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Struktur des Fondsvermögens
Gold 0-15 % Anleihen (inkl. Cash): mind. 50 % Aktien: 20–35 %
Die Fonds Master s Best-Invest A, B, C können zu wesentlichen Teilen in Anteile an Investmentfonds (OGAW, OGA) iSd § 71 InvFG 2011 investieren.
18Master s Best-Invest C ISIN: AT0000745187 (T)
Der vermögensverwaltende Investmentfonds Master ist ein breiter Mix aus Fonds, die in Staatsanleihen,
s Best-Invest C ist ein gemischtes Fondskonzept. Unternehmensanleihen und Anleihen aus den
Das Fondsmanagement veranlagt 35-50 % des Schwellenländern (= Emerging Markets) investieren.
Fondsvermögens in internationale Aktienfonds, bis zu Im Segment der Aktien wird sowohl in den etablierten
max. 15 % in Gold (in Form von Wertpapieren) und den Ländern als auch in den Schwellenländern veranlagt.
Rest in internationale Anleihefonds. Der Anleiheteil
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
15,00 – Die Vermögenswerte im Fonds können
12,00
Preisschwankungen unterliegen
9,00 – Bei steigenden Zinsen kann es zu
Kursrückgängen kommen
6,00
3,00
– Die Bonität von Anleihen kann sich ändern
0,00
– Fremdwährungsschwankungen wirken sich
auf den Fondspreis aus
-3,00
– Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
-6,00
-9,00
– Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 3,5 %*
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
* Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
noch nicht berücksichtigt.
Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
www.s-fonds.at/docs/FS/AT/DE/AT0000745187
Hinweis: Dieser Link führt Sie zur Website der Sparkasse OÖ Kapitalanlagegesellschaft
Struktur des Fondsvermögens
Gold 0-15 % Anleihen (inkl. Cash): mind. 35 % Aktien: 35–50 %
Die Fonds Master s Best-Invest A, B, C können zu wesentlichen Teilen in Anteile an Investmentfonds (OGAW, OGA) iSd § 71 InvFG 2011 investieren.
19Nachhaltigkeit
Nachhaltigkeit und Geldanlage gehen Hand in Hand
Viele AnlegerInnen möchten nicht nur Bio-Lebensmittel mit dem veranlagten Kapital geschieht, in welche
essen, bewusst einkaufen, energieeffizient wohnen Wertpapiere investiert wird und welche Auswirkungen
oder öffentliche Verkehrsmittel nutzen. Sie wollen mehr das Investment auf die Umwelt oder Gesellschaft hat.
machen, mehr beitragen, mehr Rücksicht nehmen –
auch in der Geldanlage. Ihnen ist neben der Erreichung Wir unterstützen Sie dabei gern, denn Nachhaltigkeit
des individuellen Anlagezieles wichtig zu wissen, was und Geldanlage sind kein Widerspruch.
„Wir sind nicht nur verantwortlich für das, was wir tun,
sondern auch für das, was wir nicht tun“
Molière (1622 – 1673)
Wie wir Nachhaltigkeit in der Geldanlage integrieren
In der Sparkasse Oberösterreich ist Nachhaltigkeit gelebte Praxis und tief in der Unternehmenskultur verwurzelt.
Insbesondere im Bereich der Veranlagung ist uns die Integration von Nachhaltigkeit schon seit langer Zeit sehr
wichtig. Im Management nachhaltiger Investmentfonds bieten wir zwei verschiedene Nachhaltigkeits-Ansätze an,
wobei jeweils mit dem Partner ISS ESG zusammengearbeitet wird.
Einerseits können Anleger anhand unseres 360 Grad Anspruchs vielschichtige Aspekte der Nachhaltigkeit in
ihre Veranlagung integrieren. Dafür kombinieren wir im Bereich unserer s Ethik-Fondsfamilie das Konzept der
Ausschlusskriterien mit einem Best-in-Class-Ansatz.
Andererseits besteht für interessierte Anleger auch die Möglichkeit, sich gezielt am Kampf gegen den Klimawandel
zu beteiligen. Der gemischte Fonds s KlimaMix ist dafür die ideale Möglichkeit.
s Ethik-Fondsfamilie s KlimaMix
Ausschlusskriterien Best-in-Class Fokus Klimawandel
Investiert werden darf Beim Best-in-Class-Ansatz Investments zur
nur in Unternehmen werden die besten Unternehmen Unterstützung der
und Länder, die nicht innerhalb einer Branche ambitionierten politischen
gegen die definierten ausgewählt. Das heißt, Ziele sowie zur
Ausschlusskriterien verstoßen es wird in diejenigen langfristigen Wahrung
Unternehmen investiert, unserer Lebensqualität
Ausgewählte Ausschlusskriterien: welche im Branchenvergleich
Rüstung, Todesstrafe, die höchsten ESG-Standards
Kinderarbeit, Atomenergie aufweisen
20s Ethik-Fondsfamilie
Nachhaltige Investments ergänzen die traditionellen ausgewählte Unternehmen und Länder investiert,
Anlagekriterien wie Rendite, Risiko und Liquidität um die strengen Ethik- und Nachhaltigkeitskriterien
ökologische, soziale und auf die Unternehmensführung unterliegen. Bereits seit dem Jahr 2002 bieten wir diese
bezogene Werte (kurz „ESG“). In den Fonds der Produkte an und verfügen daher über viel Erfahrung
s Ethik-Fondsfamilie wird nur in bestimmte, sorgfältig und Know-how.
Ausgewählte ESG-Werte:
Environmental Social Governance
(Umwelt) (Soziales) (Unternehmensführung)
Klimabilanz (CO2-Ausstoß) Menschenrechte Unternehmensethik
Schutz natürlicher Ressourcen Arbeitsstandards Anreizstruktur
Umweltverschmutzung Verbraucherschutz Wettbewerbsverhalten
Gemeinsam mit der renommierten Ratingagentur eigenes riesiges Analystenteam, sondern arbeitet auch
ISS ESG legen wir fest, welche Unternehmen und intensiv mit zahlreichen Partnern (Behörden, Kammern,
Länder in unseren Nachhaltigkeits-Produkten enthalten Verbänden, NGOs etc.) eng zusammen, um möglichst
sein dürfen. objektive und detaillierte Ergebnisse erzielen zu können.
ISS ESG analysiert Staaten und Unternehmen hinsicht-
lich deren Umwelt-, Sozial- und Governance-Leistungen.
Als Marktführer hat ISS ESG bereits viele Jahre Erfahrung
und ist mit seinen komplexen Bewertungsmethoden
auf dem Markt höchst anerkannt. Als Nachhaltigkeits-
Ratingagentur setzt das Unternehmen nicht nur auf sein
21Nachhaltigkeit
Der Selektionsprozess – nur eine sorgfältige Auswahl
darf ins Portfolio der s Ethik-Fondsfamilie
Anlageuniversum
> 8.000 Unternehmen und Länder
Ausschlusskriterien der Sparkasse OÖ KAG
> 15 verschiedene Ausschlusskriterien
Analyse durch ISS ESG
„Best-In-Class-Bewertung“
Nachhaltiges
Anlageuniversum
ca. 800 Unternehmen
und Länder
Insgesamt befinden sich über 6.500 Unternehmen und Das gefilterte Anlageuniversum wird im Anschluss von
Länder im Veranlagungsuniversum. Innerhalb dieses ISS ESG hinsichtlich deren ESG-Bewertungskennziffern
Universums werden alle Unternehmen und Länder auf Herz und Nieren geprüft. In einem komplexen Modell-
selektiert, die gegen die gemeinsam mit ISS ESG defi- und Screeningverfahren werden Hunderte Werte analy-
nierten Ausschlusskriterien verstoßen. siert, kategorisiert und in einem Ranking geclustert. Übrig
bleibt ein Pool von etwa 500 Unternehmen und Ländern,
Es darf beispielsweise nicht in Unternehmen investiert die in ihrer jeweiligen Branche zu den Vorreitern zählen.
werden, die in den Sektoren Rüstung oder Tabak tätig sind. Das Fondsmanagement der Sparkasse OÖ KAG darf nur
in diese übrig gebliebenen „Best-In-Class-Emittenten“ –
Im Bereich der Staaten darf beispielsweise nicht inves- abgestimmt auf den jeweiligen Investmentfonds – nach
tiert werden, sobald die Todesstrafe im Land vollzogen klassischen Investmentkriterien investieren.
wird oder wenn das Land im Besitz von Atomwaffen ist.
Durch diesen Selektionsprozess wird gewährleistet, dass
nur in die Nachhaltigkeitsspitzenreiter investiert wird.
Sie wollen mehr über Nachhaltigkeit in der Geldanlage,
den Investmentprozess oder die Ausschlusskriterien erfahren?
www.s-fonds.at/de/start/fondsprodukte/Ethikfonds
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22s EthikBond ISIN: AT0000681184 (T), AT0000681192 (A)
Das Investment für InvestorInnen, die mithilfe unseres
hochwertigen Ethikprozesses nachhaltige Werte in ihre Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
Veranlagungsstrategie integrieren und dabei in Anleihen
investieren möchten. Das Fondsmanagement investiert in www.s-fonds.at/docs/FS/AT/
sorgfältig ausgewählte Staatsanleihen und Unternehmens- DE/AT0000681192
anleihen mit überwiegend guter Bonität. Die veranlagten Hinweis: Dieser Link führt Sie
zur Website der Sparkasse OÖ
Staaten und Unternehmen müssen im Einklang mit den Kapitalanlagegesellschaft
definierten Ausschlusskriterien stehen und zusätzlich eine
Vorreiterrolle in ihrer Branche hinsichtlich ESG-Aktivitäten
innehaben. Zudem eignet sich der Fonds zur Wertpapier-
deckung gemäß § 14 EStG (Erstausgabepreis: 100 Euro).
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
12,00 – Bei steigenden Zinsen kann es zu
10,00 Kursrückgängen kommen
8,00 – Fremdwährungsschwankungen wirken sich
6,00 auf den Fondspreis aus
4,00 – Die Bonität der Emittenten kann sich ändern
2,00 – Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
0,00 – Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 3 %*
-2,00
* Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
-4,00 noch nicht berücksichtigt.
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
Die Charakteristika des Fonds
Die Veranlagung erfolgt Investiert wird in Im Portfolio Die Veranlagung
ausschließlich in die bedeutendsten sind Staats- und erfolgt in Anleihen
Anleihen Anleihemärkte weltweit Unternehmensanleihen guter Bonität
enthalten
Es wird Der Fonds Der Fonds ist Zusammenarbeit
überwiegend in eignet sich zur Träger des mit Nachhaltigkeits-
Euro-Anleihen Verwendung des Österreichischen Ratingagentur
investiert Gewinnfreibetrags Umweltzeichens ISS ESG
23Nachhaltigkeit
s EthikMix ISIN: AT0000A1XA05 (T), AT0000A1X9Z4 (A)
Das Investment für InvestorenInnen, die mithilfe unse-
res hochwertigen Ethikprozesses nachhaltige Werte Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
in ihre Veranlagungsstrategie integrieren und dabei
überwiegend in Anleihen, aber auch zu rund 30 % in www.s-fonds.at/docs/FS/AT/
Aktien investieren möchten. Im Anleiheteil wird vor DE/AT0000A1X9Z4
allem auf Staats- und Unternehmensanleihen gesetzt. Hinweis: Dieser Link führt Sie
zur Website der Sparkasse OÖ
Die veranlagten Staaten und Unternehmen müssen im Kapitalanlagegesellschaft
Einklang mit den definierten Ausschlusskriterien stehen
und zusätzlich eine Vorreiterrolle in ihrer Branche hin-
sichtlich ESG-Aktivitäten innehaben.
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
10,00 – Die Vermögenswerte im Fonds können
8,00 Preisschwankungen unterliegen
6,00 – Die Bonität von Anleihen kann sich ändern
4,00 – Fremdwährungsschwankungen wirken sich
2,00 auf den Fondspreis aus
0,00 – Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
-2,00 – Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 3,5 %*
-4,00
* Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
-6,00 noch nicht berücksichtigt.
2017
2018
2019
2020
Die Charakteristika des Fonds
Die Wertpapier Investiert wird in Die Veranlagung In das Portfolio werden
veranlagung erfolgt die bedeutendsten erfolgt in Anleihen rund 30 % Aktien
überwiegend in Anleihen Anleihemärkte weltweit guter Bonität beigemischt
Es erfolgt eine breite Im Portfolio befinden Der Fonds ist Zusammenarbeit
Streuung in viele sich Wertpapiere in Träger des mit Nachhaltigkeits-
verschiedene Branchen fremden Währungen Österreichischen Ratingagentur
Umweltzeichens ISS ESG
24s EthikAktien ISIN: AT0000681168 (T), AT0000681176 (A)
Das Investment für InvestorenInnen, die mithilfe unse-
res hochwertigen Ethikprozesses nachhaltige Werte in Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
ihre Veranlagungsstrategie integrieren und dabei auf
Aktien (= Unternehmensbeteiligungen) setzen möchten. www.s-fonds.at/docs/FS/AT/
Das Fondsmanagement investiert in viele verschiedene DE/AT0000681176
internationale Konzerne aus den wichtigsten Aktien- Hinweis: Dieser Link führt Sie
zur Website der Sparkasse OÖ
märkten der Welt. Die veranlagten Unternehmen müssen Kapitalanlagegesellschaft
im Einklang mit den definierten Ausschlusskriterien
stehen und zusätzlich eine Vorreiterrolle in ihrer Branche
hinsichtlich ESG-Aktivitäten innehaben.
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
35,00 – Die Vermögenswerte im Fonds können
30,00 Preisschwankungen unterliegen
25,00
20,00
– Fremdwährungsschwankungen wirken sich
15,00 auf den Fondspreis aus
10,00 – Kapitalverlust ist möglich
5,00 – Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
0,00
-5,00
– Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 4 %*
-10,00 * Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
-15,00 noch nicht berücksichtigt.
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
Die Charakteristika des Fonds
Die Veranlagung erfolgt Investiert wird in Es erfolgt eine breite
in Aktien die bedeutendsten Streuung in viele
Aktienmärkte weltweit verschiedene Branchen
Im Fonds befinden Der Fonds ist Zusammenarbeit
sich Aktien aus Träger des mit Nachhaltigkeits-
verschiedenen Österreichischen Ratingagentur
Währungsräumen Umweltzeichens ISS ESG
25Nachhaltigkeit
s KlimaMix ISIN: ATKLIMAMIXT3 (T), ATKLIMAMIXA3 (A)
Das Investment für InvestorInnen, die sich aktiv am
Kampf gegen den Klimawandel beteiligen möchten. Um dies Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
zu ermöglichen, veranlagt das Fondsmanagement rund
zwei Drittel (55-75 %) des Fondsvermögens in interna- www.s-fonds.at/de/start/
tionale Aktien und etwa ein Drittel (25-45 %) in inter- fondsprodukte/fonds/
nationale Anleihen. Das Aktiensegment setzt sich aus s-klimamix/ATKLIMAMIXT3
verschiedenen klimabezogenen Investments, wie etwa Hinweis: Dieser Link führt Sie
zur Website der Sparkasse OÖ
Energieeffizienz, erneuerbare Energien, Recycling oder Kapitalanlagegesellschaft
Transformation zusammen und im Rentenbaustein
wird in zweckgewidmete Anleihen für grüne Projekte
(„Green Bonds“) von Staaten und Unternehmen veranlagt.
Hinweis: Portfolioindikation mit ausgewählten Themen
Transformation
Green IT, Industrie Industrieanleihen
Sie sollten beachten:
Finanzanleihen
– Die Vermögenswerte im Fonds können
Preisschwankungen unterliegen
– Die Bonität von Anleihen kann sich ändern
– Fremdwährungsschwankungen wirken sich
auf den Fondspreis aus
– Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
– Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 3,5 %
Energieeffizienz Staatsanleihen – Aufgrund der Zusammensetzung des
Smart Home, Fondsvermögen weist dieser Fonds erhöhte
Elektrotechnik Kursschwankungen auf
Wasser / Recycling
Erneuerbare Energie Kreislaufwirtschaft * Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
Photovoltaik, Windkraft Trinkwasseraufbereitung noch nicht berücksichtigt.
Die Charakteristika des Fonds
Die Wertpapier- Investiert wird in Die Veranlagung In das Portfolio
veranlagung erfolgt die bedeutendsten erfolgt in Anleihen werden rund ein Drittel
überwiegend in Aktien Anleihemärkte weltweit guter Bonität Anleihen beigemischt
Es erfolgt eine breite Im Portfolio befinden Der Fonds ist Zusammenarbeit
Streuung in viele sich Wertpapiere in Träger des mit Nachhaltigkeits-
verschiedene Branchen fremden Währungen Österreichischen Ratingagentur
Umweltzeichens ISS ESG
2627
Regionalität
Regionale Investitionsmöglichkeiten in der DACH-Region
Unsere DACH-Region ist die Heimat vieler bekannter, Qualität. Sie sind oftmals Weltmarktführer in ihrem
traditionsreicher und erfolgreicher Konzerne. Globale Segment und ergänzen die breite wirtschaftliche
Marktführer aus verschiedensten Branchen mit Struktur rund um die bekannten Großunternehmen.
bekannten Marken prägen die Struktur der Kernregion InvestorInnen schätzen an der DACH-Region
Europas. Zahlreiche sogenannte „Hidden Champions“ – insbesondere die politische Stabilität und den starken
Unternehmen aus der zweiten oder dritten Reihe – Export. Zudem können viele Konzerne auf eine
liefern Produkte oder Dienstleistungen höchster langjährige Tradition zurückblicken.
„Man weiß nicht,
was man an der Heimat hat,
bis man in die Ferne kommt.“
Deutsches Sprichwort
28s RegionenFonds ISIN: AT0000A0XPE2 (T), AT0000A0XPC6 (A)
Unser s RegionenFonds bietet für InvestorInnen die span-
nende Möglichkeit, in einem ausgewogenen Verhältnis Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
aus Aktien und Anleihen am wirtschaftlichen Erfolg der
DACH-Region zu partizipieren. Das Fondsvermögen wird in www.s-fonds.at/docs/FS/AT/
die großen, bekannten und erfolgreichen wirtschaftlichen DE/AT0000A0XPC6
Zugpferde der Kernregion Europas investiert – entspre- Hinweis: Dieser Link führt Sie
zur Website der Sparkasse OÖ
chend wird das Fondsvermögen überwiegend in Euro Kapitalanlagegesellschaft
veranlagt. Eine Beimischung von Schweizer Unternehmen
sowie von Euro-Staatsanleihen kann erfolgen. Das Fonds-
management kann zusätzlich je nach aktueller Markter-
wartung die Aktienquote zwischen 30 % und 50 % steuern.
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
12,00 – Erhöhte Kursschwankungen möglich
9,00
– Währungsrisiko durch Beimischung von CHF möglich
6,00
3,00
– Die Bonität von Anleihen kann sich ändern
0,00 – Keine Ratingeinschränkung bei Anleihen
-3,00 – Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
-6,00 – Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 3,5 %*
-9,00
* Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
-12,00
noch nicht berücksichtigt.
-15,00
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
Die Charakteristika des Fonds
Der Aktienanteil Investiert wird Im Anleiheteil Im Anleiheteil Wertpapiere Es erfolgt
bewegt sich in der DACH- bestehen keine wird vor allem auf in Schweizer eine breite
zwischen 30 % Region (Deutsch- Einschränkungen Unternehmens Franken können Streuung in viele
und 50 % land, Österreich, hinsichtlich der anleihen gesetzt beigemischt verschiedene
Schweiz) Bonität werden Branchen
Struktur des Fondsvermögens
Anleihen: mindestens 50 % Aktien: 30-50 %
29Regionalität
ViennaStock ISIN: AT0000952460 (T), AT0000952478 (A)
ViennaStock bietet für AnlegerInnen die Möglichkeit, sich
an den bedeutendsten Unternehmen unseres Landes Aktuelle Zahlen, Daten und Fakten:
zu beteiligen. Im Portfolio befinden sich zahlreiche
bekannte Konzerne aus der Region mit langjähriger und www.s-fonds.at/docs/FS/AT/
erfolgreicher Historie. Viele Unternehmen prägen mit DE/AT0000952478
ihren hochwertigen Produkten und Dienstleistungen Hinweis: Dieser Link führt Sie
zur Website der Sparkasse OÖ
unseren Alltag und sind als große Arbeitgeber ein stän- Kapitalanlagegesellschaft
diger Wegbegleiter der österreichischen Bevölkerung.
Das Fondsmanagement investiert in Unternehmen, die
eine Erstnotiz an der Wiener Börse oder ihren Unterneh-
mensschwerpunkt in Österreich haben.
Wertentwicklung Sie sollten beachten:
in %
50,00 – Aktien können hohen
40,00 Kursschwankungen unterliegen
30,00 – Entwicklung auf den österreichischen
20,00 Aktienmarkt beschränkt
10,00 – Aufgrund der Zusammensetzung des
0,00 Fondsvermögen weist dieser Fonds erhöhte
-10,00 Kursschwankungen auf
-20,00 – Kapitalverlust ist möglich
-30,00 – Empfohlene Veranlagungsdauer beginnt bei 5 Jahren
-40,00
– Einmalige Transaktionsgebühr bei Kauf 4 %*
-50,00
-60,00 * Die Transaktionsgebühr ist in der historischen Wertentwicklung
noch nicht berücksichtigt.
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
Die Charakteristika des Fonds
Die Veranlagung Das Anlageuniversum Es wird in auf Euro Investiert wird in viele
erfolgt in Aktien besteht aus lautende Aktien verschiedene Branchen,
österreichischen investiert dadurch entsteht eine
Unternehmen breite Streuung
30Wussten Sie, dass ...
1.327,6
1.
Milliarden Euro
in 2019
... Deutschland mit einem Export
Platz volumen von rund 1,3 Billionen Euro
... Deutschland laut dem Report des weltweit auf Platz 3 lag?
Weltwirtschaftsforums den ersten
Platz zur Wettbewerbsfähigkeit
einzelner Länder belegt?
3,5 %
in 2019
3.435 Milliarden Euro
in 2019
... die Wirtschaftsleistung (BIP)
Deutschlands rund 3,4 Billionen
... Deutschland mit einer Arbeitslosenrate von 3,5 % im Euro beträgt? Das ist der viert-
Jahr 2019 einen Topwert innerhalb der EU verzeichnete? höchste Wert weltweit und der mit
Auf Platz 1 lag Tschechien mit rund 2 %. Abstand höchste in der EU.
294.535 Euro pro Kopf
in 2019
... die Schweizer das weltweit 82,6 % des BIP
in 2020
höchste Geldvermögen ... Österreichs vorläufige Staatsverschul-
pro Kopf besitzen? dung 2020 mit 82.6 % deutlich unter
jener der Eurozone von 95,1 % liegt?
82.483
3,16
USD
in 2019
... die Schweiz weltweit das % des BIP
zweithöchste BIP pro Kopf in 2017
aufweist? Vor der Schweiz ... Österreich 2017 rund 3,16 % des BIP in
liegt nur Luxemburg. Forschung & Entwicklung investierte?
Das ist innerhalb der EU der zweithöchste
Wert nach Schweden.
36 Milliarden CHF
in 2018
... mit einer Wertschöpfung von rund
36 Milliarden CHF die Pharmabranche 398 Milliarden Euro
in 2019
ein wesentlicher Treiber der Schweizer ... betrug die Wirtschaftsleistung (BIP) Österreichs 2019.
Volkswirtschaft ist? Trotz C ovid-Einbruch sollen laut aktuellen Prognosen
bereits 2021 400 Mrd. überschritten werden.
Quelle: Statistisches Bundesamt Deutschland; Statista; OECD; Bundesministerium für Bildung, Wissenschaft und Forschung
31Zukunft
Bereits heute in die Zukunft investieren
In unserer sich stetig verändernden Welt sorgen entwicklung wie etwa die strukturell älter werdende
verschiedene Megatrends für wegweisende Verände- Gesellschaft. Schließlich finden auch im Bereich der
rungen in Wirtschaft und Gesellschaft. Diese vielfältigen, Technologie bahnbrechende Veränderungen statt,
langfristigen und komplexen Veränderungsprozesse etwa die zunehmende Digitalisierung oder der Einsatz
bieten InvestorInnen unzählige interessante Investment- künstlicher Intelligenz.
chancen.
Das Fondsmanagement versucht, diese Investment-
Einer dieser Megatrends ist beispielsweise die Ablösung chancen zu identifizieren, damit Sie bestmöglich
fossiler Energieträger durch erneuerbare Energien. von diesen nicht aufzuhaltenden Veränderungen
Andere Trends wiederum betreffen die Bevölkerungs- profitieren können.
„Mehr als die Vergangenheit interessiert mich die Zukunft,
denn in ihr gedenke ich zu leben.“
Albert Einstein
Exemplarische Fakten ausgewählter Zukunftstreiber
Digitalisierung
Die Digitalisierung formt und beeinflusst unseren Alltag Ohne umfangreiche elektronische Informationen wird es
in einem noch nie da gewesenen Ausmaß – und trotzdem in Zukunft nur unwahrscheinlich ökonomischen Erfolg
ist dies erst der Beginn einer langen Reise. Das Sammeln, geben. Entsprechend wird das weltweite Datenvolumen
Analysieren und Auswerten von Daten ist für Unterneh- in den nächsten Jahren rasant zunehmen.
men daher eine existenzielle Aufgabe geworden.
Jährlich generierte digitale Datenmenge weltweit
0 010101 1 101 1010 0 010101 1 101 1010
33 Zetabyte 175 Zetabyte
2018 2025*
* Prognose Quelle: Statista 2019 © ifo Institut
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