CLEVERINVEST PRIVATRENTE PRODUKTVORSTELLUNG
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CleverInvest Privatrente Produktvorstellung Referent Juni 2021 HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Februar 2021
Fondsanlage ohne Garantie – auf lange Sicht eine sichere Sache!
Grafik zeigt rollierende Spanne der DAX-Wertentwicklung
im Zeitraum von 1987 bis 2017 bei einer Einmalanlage.
80 % 72 %
60 % 51 %
durchschnittliche Rendite pro Jahr
41 %
37 % 35 %
40 %
29 % 28 % 27 % 25 % 22 %
20 % 13 % 13 %
9%
0%
0% 6% 6%
-6 % -6 % -7 % -4 %
-11 % -8 %
-20 % -14 %
-26 %
-40 % -35 %
-45 %
-60 %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25
Haltedauer in Jahren
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 2
CleverInvest – die intelligente Form der Altersvorsorge
Einfach überzeugen – Einfach auswählen – Einfach machen
mit überragendem Produkt mit innovativer Fondsauswahl – mit exzellenten Prozessen
• Maximale Flexibilität • Bei HDI trifft ein cleveres • Turbo statt Papierkrieg:
Fondsauswahl-Tool auf Durch Direktpolicierung sind
• Überzeugende
rund 100 prämierte Fonds! Sie mit CleverInvest auf der
Investmentstrategien
Überholspur.
• Kundenorienterter
Rentenbezug
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 3
Das Produktdesign: Wie Rente, nur krasser!
Mit CleverInvest revolutionieren wir den FLV-Markt!
HDI CleverInvest die intelligente Form der Altersvorsorge, das macht CleverInvest einzigartig:
Zusatz-BU ohne GE
HDI Fondsgebundener Rentenbezug
CleverInvest
Entnahmeplan
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 4
#1
HDI CleverInvest -
die intelligente Form der Altersvorsorge.
Denn HDI CleverInvest kombiniert Sicherheit, Wachstum und Flexibilität.
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 5
CleverInvest Agenda
#1 Die intelligente Form der Altersvorsorge.
1 Maximale Flexibilität in der Ansparphase
2 Überzeugend: Kostengünstig und sicher
3 Attraktives Wachstum
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 6
CleverInvest Agenda
#1 Die intelligente Form der Altersvorsorge.
1 Maximale Flexibilität in der Ansparphase
2 Überzeugend: Kostengünstig und sicher
3 Attraktives Wachstum
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 7
CleverInvest - die intelligente Form der Altersvorsorge
#1.1 Maximale Flexibilität in der Ansparphase
• Geringer Mindestbeitrag in Höhe von 25 € mtl.1) und hohe Anpassungsfähigkeit an sich ändernde Lebenssituationen
• Beitragsänderungen und Zuzahlungen im bestehenden Vertrag
• Zuzahlungen bis zu 40.000 EUR in 12 Monaten möglich
• 1-10% Dynamik – der Kunde behält das Recht auf Dynamik, egal wie oft er widerspricht.
• Flexible Lösungen bei Zahlungsschwierigkeiten
• z.B. Stundung, (teilweise) Beitragsfreistellung
• Mit vielfältigen Regelungen zur Wiederaufnahme und Beibehaltung des Versicherungsschutzes
Mindestbeitragssumme 7.500 EUR, Mindestrente 300 EUR p.a.
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 8
CleverInvest - die intelligente Form der Altersvorsorge
#1.1 Maximale Flexibilität in der Ansparphase
• Wenn der Kunde Geld benötigt: Teilentnahmen jederzeit möglich
• Die Lösung bei Einkommensausfällen: der Entnahmeplan!
• Monatliche Entnahme eines festen Betrages ab 300 Euro;
Mindestzeitraum: 6 Monate, keine zeitliche Begrenzung
• Jederzeit kündbar oder erneut aktivierbar
• Interessant auch als Alternative zur Kapitalauszahlung bei Rentenbeginn
• Bei Verschiebung Rentenbeginn sogar bis Alter 89 nutzbar
• Kapital bleibt in gewählten Fonds investiert.
• Flexibler Rentenbeginn
• Unbegrenzt vorziehen (Mindestrente 300 EUR p.a.)
• Hinausschieben bis Alter 89 möglich (beitragsfrei und beitragspflichtig)
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 9
CleverInvest - die intelligente Form der Altersvorsorge
#1.1 Maximale Flexibilität in der Ansparphase
• Professionell investiert! Für aktive Kunden maximal 24 Shifts/Switches pro Jahr (kostenfrei) möglich
• Jährliches Rebalancing (aktivierbar/deaktivierbar)
• Ziel: Einhaltung gewünschtes Sicherheitsniveau
• Rebalancing (Neugewichtung) ist eine Art „Nachjustierung“.
• Fonds werden so umgeschichtet, dass die vom Kunden ursprünglich vorgenommene Fondsaufteilung zum
Versicherungsstichtag wiederhergestellt wird.
Preisvorteile durch antizyklisches Investieren möglich
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 10Geldanlage als Einmalbeitrag - Besser clever: mit CleverInvest!
#1.1 Maximale Flexibilität in der Ansparphase
• Einmalbeitrag schon ab 7.500 EUR bis max. 10 Mio. EUR möglich mit allen Flexibilitäten von CleverInvest
(außer BUZ-Beitragsbefreiung)
• Über Zuzahlungen (ab 200 EUR) kann Vertrag für flexible Einzahlungen genutzt werden
• Optionales Startmanagement zur sukzessiven Umschichtung aus sicherer Anlage (ISP Smart) in gewählte Fonds
• Zeitraum variabel wählbar zwischen 6 und 36 Monaten.
• Startmanagement kann pausiert und beendet werden.
Die clevere Alternative zu anderen Einmalanlagen!
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 11Gestaltungsbeispiel:
So passt sich Ihre Privatrente ganz einfach an Ihr Leben an.
Beitragsfreistellung und Entnahmeplan 300 EUR / mtl.
Guthaben
Shift / Switch
Teilentnahme Shift Verrentung: flexibler fonds-
gebundener Rentenbezug
Prämienpause
Shift / Switch Entnahme
Shift Guthaben aus Fondsmix
Zuzahlung
Ihrer Wahl
Shift Guthaben aus
Zuzahlung Sicherungsvermögen und
Zuzahlung zu Beginn Rentenbezugsfonds
30 Jahre 62 Jahre 67 Jahre 75 Jahre
Versicherungs- Start Rentenbeginn Rentenbeginn Laufzeit
beginn Entnahmeplan geplant verschoben
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 12CleverInvest - die intelligente Form der Altersvorsorge
#1.1 Zusatz: CleverInvest Gold - überzeugt mit einzigartiger Zusatz-BU.
• Keine Gesundheitsfragen1)
• Optional mit „Airbag“ im BU-Leistungsfall.
So leicht war es noch nie,
eine Zusatz-BU zu verkaufen!
1) Wartezeit: 3 Jahre
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 13CleverInvest Gold - die Fakten!
#1.1 CleverInvest Gold
Zahlt die Beiträge weiter, selbst wenn der Kunde • Vereinfachte BUZ-Beitragsbefreiung ohne
berufsunfähig werden sollte. Gesundheitsprüfung – 3 Jahre Wartezeit
Wartezeit gilt nicht bei unfallbedingter BU
• Kein Scoring
Go for …
• Garantiert • Pricing auf Basis Beruf/Berufsstellung
• Ohne Gesundheitsprüfung • Bis 4.200 EUR Jahresgesamtbeitrag möglich
• Leistungsstark • Einschluss bei HV-Dynamik bis 5% zulässig
• Dynamisch • Bei Dynamik optional auch mit „Airbag“:
• Dynamische Anpassung des Haupttarifs im
BU-Leistungsfall (bis 5%)
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 14CleverInvest Agenda
#1 Die intelligente Form der Altersvorsorge.
1 Maximale Flexibilität in der Ansparphase
2 Überzeugend: Kostengünstig und sicher
3 Attraktives Wachstum
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 15CleverInvest - die intelligente Form der Altersvorsorge
#1.2 Überzeugend: Kostengünstig und sicher!
• Garantierter Rentenfaktor: Wir garantieren den Rentenfaktor für sämtliche Beiträge und Zuzahlungen
- auch bei Erhöhungen und Hinausschieben des Rentenbeginns.
• Absicherung der Hinterbliebenen auch bei Tod während der Ansparphase: Maximum aus gezahlten Beiträgen der
Hauptversicherung und Guthaben
• Ablaufmanagement zur Reduzierung von Wertschwankungen nahe des Rentenbeginns ab 5 Jahre vor
Rentenbeginn wählbar
• Alternative Ziel-Portfolios: ISP Smart und ISP Komfort
• Aktivierung und Deaktivierung auf Kundenwunsch mit
Frist von 5 Werktagen zu einem Monatsersten
• Geringe, transparente Kosten in der Anspar- und Rentenphase
• Effektivkosten bei langen Laufzeiten < 1%
Beispiel: 0,93% bei 200 EUR Monatsbeitrag und 47 Jahren Laufzeit1)
1) Amundi Index Solutions – Amundi Prime Global UCITS ETF DR
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 16CleverInvest: Kostengünstig und sicher
– Volle Kundenorientierung auch bei anlassbezogenen Kosten
#1.2 Überzeugend: Kostengünstig und sicher!
Anlass Gebühr
Beitragsreduktion X
Beitragserhöhung X
Beitragsfreistellung X
Laufzeitänderung X
Zuzahlung X
49,00 EUR
Entnahmen in Ansparphase/ Entnahmeplan
(entfallen in Ablaufphase ab Alter 62)
Entnahmen in Rentenphase X
Zuzahlungen in der Rentenphase X
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 17CleverInvest Agenda
#1 Die intelligente Form der Altersvorsorge.
1 Maximale Flexibilität in der Ansparphase
2 Überzeugend: Kostengünstig und sicher
3 Attraktives Wachstum
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 18Renten-Turbo: Mit der Rente hört die Fondsanlage nicht auf
- flexibler fondsgebundener Rentenbezug.
#1.3 Attraktives Wachstum
Es gibt nur sehr wenige Anbieter mit HDI CleverInvest:
investmentorientiertem Rentenbezug:
• AXA (indexgebunden)
# Verständlich
• Volkswohl Bund
• SwissLife # Fair
• Die Continentale # Kostengünstig
… und garantiert fondsgebunden!
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 19Anlagen am Kapitalmarkt geben der Rente Rückenwind!
#1.3 Attraktives Wachstum
Rentenverläufe
Fondsgeb. Rente bei
650 Kapitalmarkt-Szenario
mit 7,8 % Durchschnittsperformance
600
584,70 €
Rente in EUR
550
Fondsgeb. Rente
500
mit konstant 5,5 % Wertentwicklung
450 461,10 €
400 407,70 €
Flexible, teildyn. Rente
350 (nicht fondsgebunden)
300
67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
Alter
Annahmen: VP geboren 1990 und RB mit 67 Jahren; 100.000 EUR Rentenkapital; für fondsgebundenen Rentenbezug wird 50:50 Modell zu Grunde gelegt
(bei Rentenbeginn 50% fondsgebunden, 50% Sicherungsvermögen) – unverbindliche Beispielrechnung.
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 20CleverInvest - die intelligente Form der Altersvorsorge
#1.3 Attraktives Wachstum
Unser Antrieb bei der Gestaltung: Garantie bei fondsgebundenen Produkten sorgt für Verdruss!
• Auch im Rentenbezug
ergibt sich das
gleiche Problem wie
in der Aufschubzeit!
• Durch hohe Garantien
im fondsgebundenen
Rentenbezug steigt
das Cash-Lock-Risiko
und Guthaben kann
zu 100% in der
Absicherungs-
komponente landen!
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 21Flexibler fondsgebundener Rentenbezug
#1.3 Attraktives Wachstum
CleverInvest – 60% Statische Kapitalanlage im Rentenbezug
der einzig wahre fondsgebundene Rentenbezug! 50%
• Transparent und einfach 40%
• Aufteilung zum Rentenbeginn zwischen 30%
10 % und 50 % fondsgebunden wählbar 20%
• Risikogerecht und garantiert fondsgebunden 10%
• Hohe Renditechance durch „echte Fondslösung“ 0%
fondsgebunden klassisch
Bei Wettbewerbern gibt es die Katze im Sack! 60% Dynamische Kapitalanlage im Rentenbezug
• Häufig intransparent 50%
• Kein Einfluss auf Risiko und Anlagen 40%
• Geringere Renditechancen durch dynamische 30%
Umschichtung und Cash-Lock-Risiko 20%
10%
0%
fondsgebunden Garantiefonds klassisch
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 22Vorteile des fondsgebundenen Rentenbezugs
der CleverInvest Privatrente
#1.3 Attraktives Wachstum
Alle Vorteile auf einen Blick!
• Garantiert fondsgebunden
• Kein Cash-Lock-Risiko
• Chance auf deutlich höhere Fondsquote und damit auf höhere Rendite im Vergleich zu Wettbewerbsprodukten
• Transparente Hochrechnung der „Töpfe“
• Totale Flexibilität im Rentenbezug (Zuzahlungen, Entnahmen – mehrmals möglich, bis zu 100% des Guthabens)
• Übergang in lebenslange Leibrente ab Alter 90
• Sehr kostengünstig
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 23CleverInvest – Maximale Flexibilität auch im Rentenbezug –
Wahlmöglichkeiten bei Vertragsabschluss
#1.3 Attraktives Wachstum
Von klassisch bis fondsgebunden: im Rentenbezug alles möglich!
• Klassischer Rentenbezug mit Rentengarantiezeit (ohne Flexibilitäten, ohne Fondsanlage)
• Flexibler Rentenbezug mit Kapitalzahlung im Todesfall
(Entnahmen, Sonderzahlungen möglich) – planmäßig bis EA 90, danach Leibrente
• Mit 100 % konventioneller Anlage im Rentenbezug
(Sicherungsvermögen)
• Ab dem Mai-Release zusätzlich wählbar: Fondsgebundener Rentenbezug mit 50:50-Aufteilung
(50 % Sicherungsvermögen & 50 % Fondsanlage)
Egal, welche Wahl der Kunde bei Vertragsabschluss getroffen hat – zum Rentenbeginn kann er sich neu
entscheiden!
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 24CleverInvest – Maximale Flexibilität auch im Rentenbezug –
Wahlmöglichkeiten bei Rentenbeginn
#1.3 Attraktives Wachstum
Bei Rentenbeginn kann der Kunde die bei Vertragsabschluss getroffen Wahl nochmal ändern.
• Klassischer Rentenbezug mit Rentengarantiezeit (ohne Flexibilitäten, ohne Fondsanlage)
• Flexibler Rentenbezug mit Kapitalzahlung im Todesfall
(Entnahmen, Sonderzahlungen möglich) – planmäßig bis EA 90, danach Leibrente
• Mit 100 % konventioneller Anlage im Rentenbezug (Sicherungsvermögen)
• Fondsgebundener Rentenbezug mit
• 50 % Fondsanteil , 40 % Fondsanteil , 30 % Fondsanteil , 20 % Fondsanteil, 10 % Fondsanteil
• Nicht vergessen! Die Alternative zum „echten“ Rentenbezug – der CleverInvest Entnahmeplan
• Regelmäßige Entnahmen ganz nach Kundenwunsch 1)
• Kapital bleibt bis max. EA 89 in gewählten Fonds.
• Kunde lässt gewählte Fonds weiter für sich arbeiten, ohne auf eine „Rente“ zu verzichten.
• Fondspalette der Ansparphase steht uneingeschränkt zur Verfügung
• Beendigung & Vertragsauflösung jederzeit möglich
1) Laufzeit mind. 6 Monate bis max. 3 Monate vor Rentenbeginn; Entnahme mindestens 300 EUR,
verbleibendes Mindestguthaben: 1.000 EUR
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 25Kapitalanlage im flexiblen fondsgebundenen Rentenbezug
#1.3 Attraktives Wachstum
2 Portfolios zur Auswahl - Ziel-Rendite: 5,5% p.a.
1.)
Ampega Anlagekonzept • Wahlmöglichkeit des Kunden bei Vertragsabschluss
Rendite & Stabilität; Kosten: ca. 0,5% p.a. (ab Mai-Release)
• Zum Rentenbeginn Änderung möglich
2.) • Rente aus Fondsanlage kann schwanken
DWS ETF-Portfolio • Abmilderung dieser Schwankungen durch
Nachhaltigkeit; Kosten: ca. 0,6% p.a. Glättungsmechanismus
• Mischung der Portfolios nicht möglich
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 26Kapitalanlage im flexiblen fondsgebundenen Rentenbezug
#1.3 Attraktives Wachstum
ampega DWS
Anlagekonzept Rendite & Stabilität ETF-Portfolio Nachhaltigkeit
• Anlageziel: Erwirtschaftung einer möglichst hohen Rendite bei • Anlageziel: Erwirtschaftung langfristig höherer Renditen.
gleichzeitiger Steuerung des Risikos.
• Weltweit investierende breit gestreute Multi-Asset-Strategie, die auf
• Investition vorrangig in schwankungsarme Aktien auf Basis des kostengünstigen ETFs und ausgewählten aktiven Investmentfonds
MSCI World. der DWS-Gruppe basiert.
• Diese werden nach Qualitätskriterien selektiert und Marktrisiken • Ziel: Anteil an ETFs mindestens 75%
werden dynamisch begrenzt.
• Investmententscheidungen erfolgen durch die DWS Gruppe und
• Risikokontrolle & Absicherung - dynamische Absicherung des unterliegen den ESG-Nachhaltigkeitskriterien
Marktrisikos
• Investition in Aktienfonds kann bis zu 100% betragen, wobei eine
• Investmententscheidungen erfolgen durch ampega. langfristige Zielvolatilität in Höhe von 13,5% angestrebt wird.
• Kosten inkl. Portfoliomanagement: ca. 0,5% p.a. • Kosten inkl. Portfoliomanagement: ca. 0,6% p.a.
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 27CleverInvest – kostengünstig auch im Rentenbezug!
#1.3 Attraktives Wachstum
Verwaltungskosten
Gesellschaft Verwaltungskosten Stückkosten abhängig vom Fondskosten
Vertragsguthaben
1,50 EUR je 100 EUR Rente keine keine ca. 0,5 bis 0,6% lfd. Kosten
0,65% des Vertragsguthabens
0,75% laufende Kosten
1,50 EUR je 100 EUR Rente 36 EUR = 975 EUR / Jahr bei 150.000
(zentrales Investment)
EUR Vertragsguthaben
0,075% des Vertragsguthabens
1,50 EUR je 100 EUR Rente keine = 113 EUR / Jahr bei 150.000 Fonds stehen noch nicht fest
EUR Vertragsguthaben
0,15% des Vertragsguthabens
1,61% laufende Kosten
1,50 EUR je 100 EUR Rente keine = 225 EUR / Jahr bei 150.000
(DWS Garant 80 Dynamic)
EUR Vertragsguthaben
Zudem sind bei CleverInvest Entnahmen im Rentenbezug kostenfrei möglich!
Quelle: eigene Berechnung auf Basis der
Vertragsunterlagen der Anbieter
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 28Garantierter Rentenfaktor
Generell Besonderheiten beim
fondsgeb. Rentenbezug
Garantierter Rentenfaktor beträgt bei rein
konventioneller Anlage 100% der
ausgewiesenen garantierten Mindestrente
Wir garantieren den Rentenfaktor für je 10.000 EUR Guthaben.
sämtliche Beiträge und Zuzahlungen – auch
bei Erhöhungen und Hinausschieben des Der garantierte Rentenfaktor mit Wirkung auf
Rentenbeginns. das gesamte verfügbare Guthaben reduziert
sich um den Anteil, der fondsgebunden
Wir weisen einen garantierten Rentenfaktor investiert wird d.h. um 10% bis 50%
auf das gesamte verfügbare Guthaben aus! - je nach Wahl des Kunden.
Beide Faktoren werden ab Mai im Angebot
ausgewiesen (für 50/50-Variante).
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 29Modelle im Vergleich:
#1.3 Attraktives Wachstum
Auswählbar Gar. Renten- Heutiger RF für
Gesellschaft Modell Fondsauswahl Absicherung
bei Abschl.? faktor* gar. Rente*
Statischer Auswahl aus zwei gemanagten Konventionelles Ja (ab Mai 22,27 klassisch 27,84 klassisch
Zweitopf- dynamischen Multi Asset Portfolios Deckungskapital 2021) 20,05 10% Fonds 25,06 10% Fonds
hybrid (gemanagt von DWS und Ampega) (von 50% bis 17,82 20% Fonds 22,28 20% Fonds
100%) 15,59 30% Fonds 19,49 30% Fonds
13,36 40% Fonds 16,70 40% Fonds
11,14 50% Fonds 13,92 50% Fonds
Dynamischer Zentrales Investment: Konventionelles ja 20,00 26,67
Dreitopf- Flexibler Multi Asset Fonds (Swiss Deckungskapital (auf das gesamte (auf das gesamte
Guthaben) Guthaben)
hybrid Life Funds (Lux) Vitality EUR M
LU1749126535)
Ergänzend: freie Fondsauswahl
Dynamischer Freie Fondsauswahl Konventionelles Nein 14,49 19,32
Zweitopf- Deckungskapital (Entscheidung für gRF = 75% des gRF bei einem (75% des gRF bei einem
den Investment- klassischen Rentenbezug klassischen Rentenbezug
hybrid Rentenbezug (19,32) auf das gesamte auf das gesamte
frühestens zwölf Guthaben Guthaben)
Monate vor
Rentenbeg.)
Dynamischer Wertsicherungsfonds (DWS Garant Konventionelles Ja 21,60 27,53
Zweitopf- 80 Dynamic) Deckungskapital (auf gesamtes Guthaben)
hybrid Die Zielfondsquote liegt bei 50%.
Diese darf nicht überschritten- kann
aber deutlich unterschritten werden.
* Werte aus fb>xpert Stand 11/20 bzw. eigene Berechnung; Alter VP: 20 Jahre, Aufschubzeit : 47 Jahre, Rentenbeginn: 67, Wertentwicklung : 6% brutto ,Monatsbeitrag: 100 EUR, teild. Rente, Todesfallleistung Guthaben (VWB 23 Garantiezeit),
Fondsauswahl: iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc) 20%; iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) 45%; iShares Core MSCI Pacific ex Japan UCITS ETF (Acc) B 10%; iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (Acc) 25%
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 30Renten und Kapitalleistung im Vergleich
#1.3 Attraktives Wachstum
Mögliche Rente gem. Mögliche anf. Mögliches Kapital*
Tarif Rentenbezug
gar. Rentenfaktor* Gesamtrente* (bei 6% brutto)
HDI CleverInvest Privatrente fondsgebunden (50%) 250,95 € 909,11 € 225.267 €
HDI CleverInvest Privatrente klassisch 501,67 € 790,73 € 225.267 €
Swiss Life Investo Aktiv Tarif 732 fondsgebunden 425,45 € 1.011,00 € 207.738 €
Continentale Rente Invest Tarif RI fondsgebunden 357,32 € 824,01 € 224.727 €
Volkswohl Bund FR fondsgebunden 479,89 € 550,00 € 222.171 €
Fondsauswahl:
iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc) 20%
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) 45%
iShares Core MSCI Pacific ex Japan UCITS ETF (Acc) B 10%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (Acc) 25%
*Werte aus fb>xpert – Stand 11/2020 , Alter VP: 20 Jahre, Aufschubzeit : 47 Jahre, Rentenbeginn: 67, Wertentwicklung vor Rentenbeginn: 6% brutto und nach Rentenbeginn unklar (HDI 5,5 % nach Rentenbeginn);
Monatsbeitrag: 100 EUR, teild. Rente, Todesfallleistung Rentenbezug: Guthaben (VWB 23 Garantiezeit), Todesfallleistung Aufschubzeit: Maximum Vertragsguthaben/Beitragsrückgewähr und Vertragsguthaben (SwissLife)
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 31Vorteile des fondsgebundenen Rentenbezugs der CleverInvest Privatrente
– deutlich höhere Fondsquote
CleverInvest bietet im Rentenbezug Chance auf deutlich höhere Fondsquote1)
im Vergleich zu dynamischen Hybridmodellen.
Bei anfänglicher Fondsquote von 100% muss bei dynamischem Hybrid von starken Anpassungen
nach unten ausgegangen werden!
Beispielsweise beträgt die Fondsquote bei dynamischem Hybrid nach 5 Jahren durchschnittlich
nur noch 10% (bei aktueller Deklaration).
Variante 1: Variante 2:
CleverInvest / Statisches Hybrid
Deklaration 3,0% Dynamisches Hybrid Deklaration 0,9%
60% 70%
50% 60%
40% 50%
40%
30%
30%
20%
20%
10% 10%
0% 0%
0 10 20 0 0 10 20
Laufendes Jahr im Rentenbezug Laufendes Jahr im Rentenbezug
1) Dargestellt ist der mittlere monatliche Anteil des Guthabens bzw. verfügbaren Guthabens beim CleverInvest, welcher in Fonds investiert ist. Annahmen für die stochastische Simulation der Rentenbezüge: Tarife: CleverInvest mit 50%
Anteil im Rentenbezugsfonds; dynamisches Hybrid am Beispiel des TwoTrust Vario / Alter 30 Jahre / Rentenbeginn mit 67 im Jahr 2057 / Verrentetes Kapital: 100.000€ / sichere Kalkulation bei dem dyn. Hybrid: gar. Rente bei
Rentenbeginn ergibt sich aus 80% des Kapitals / Rentenbezugsfonds nur Wertsicherungsfonds / Volatilität Rentenbezugsfonds 10%, erwartete Rendite von 5,5%
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 32Vorteile des fondsgebundenen Rentenbezugs der CleverInvest
Privatrente - höhere mögliche Renten
Höhere Gesamtrenten1) sind bei CleverInvest stochastisch gesehen deutlich wahrscheinlicher!
Beispielsweise liegt die Wahrscheinlichkeit einer Gesamtrente von über 400 EUR bei unserem statischen
Hybrid bei 69% und aktueller Deklaration.
Bei dem hier betrachteten dynamischen Hybrid liegt die Wahrscheinlichkeit eine Gesamtrente über
400 EUR zu beziehen nur bei 42%.
Variante 1: CleverInvest / Statisches Hybrid Variante 2:
Deklaration 3,0% Dynamisches Hybrid Deklaration 0,9%
40% 60%
35%
50%
30%
25% 40%
20% 30%
15%
10% 20%
5% 10%
0%
0%
Rentenhöhen in Euro Rentenhöhen in Euro
1) Dargestellt ist die Verteilung der monatlichen Rentenhöhen über 1000 Szenarien und alle Monate des Rentenbezugs bis zur mittleren Lebenserwartung von 91 Jahren.
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 33Voll ins Schwarze getroffen – auch bei Ratings und Rankings…
Franke & Bornberg
CleverInvest
MIT BESTNOTE!
Zudem Top-5-Positionierung im Peergroup-Vergleich!
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 34CleverInvest – viele Vorteile im Wettbewerbsvergleich
#1.3 Attraktives Wachstum
Quelle: infinma (Stand 12/2020).
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 35CleverInvest – viele Vorteile im Wettbewerbsvergleich
#1.3 Attraktives Wachstum
Quelle: infinma (Stand 12/2020).
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 36CleverInvest – viele Vorteile im Wettbewerbsvergleich
#1.3 Attraktives Wachstum
Quelle: infinma (Stand 12/2020).
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 37#2
Die CleverInvest
Fonds
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 38CleverInvest Agenda
#2 Die CleverInvest Fonds
1 Rund 100 Fonds und Portfolios
2 Investment – Megatrends und Co.
3 HDI Fondsguide
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 39Die CleverInvest Fondsauswahl:
wie Fondsdirektanlage – nur krasser
#2.1 Rund 100 Fonds und Portfolios
Kostengünstige institutionelle Anteilsklassen
Rund 100 Fonds und Portfolios
25 ETFs inkl. der
günstigsten am Markt
Investment-Megatrends
qualitätsgesichert und ausgewogen
25 nachhaltige Fonds
Vertriebslieblinge und Performance-Sieger
Erweitertes Angebot an Multi-Asset-Fonds
ISP 2.0 für Komfortkunden
Erweitertes Angebot an Themenfonds für „Storytelling“
Unterschiedliche Risikoneigungen und Kundenwünsche
Für aktive Kunden (Einzelfonds) und
Komfortkunden (gemanagte Portfolios)
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 40Die CleverInvest Fondsauswahl:
wie Fondsdirektanlage – nur krasser
#2.1 Rund 100 Fonds und Portfolios
Kostengünstige institutionelle Anteilsklassen
Rund 100 Fonds und Portfolios
24 ETFs inkl. der
günstigsten am Markt
Investment-Megatrends:
qualitätsgesichert und ausgewogen
25 nachhaltige Fonds
Vertriebslieblinge und Performance-Sieger
Erweitertes Angebot an Multi-Asset-Fonds
ISP 2.0 für Komfortkunden
Erweitertes Angebot an Themenfonds für „Storytelling“
Unterschiedliche Risikoneigungen und Kundenwünsche
Für aktive Kunden (Einzelfonds) und
Komfortkunden (gemanagte Portfolios)
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 41Die CleverInvest Fondsauswahl:
wie Fondsdirektanlage – nur krasser
#2.1 Rund 100 Fonds und Portfolios
Kostengünstige institutionelle Anteilsklassen
Rund 100 Fonds und Portfolios
Investment-Megatrends
qualitätsgesichert und ausgewogen
Vertriebslieblinge und Performance-Sieger
Erweitertes Angebot an Multi-Asset-Fonds
ISP 2.0 für Komfortkunden
Erweitertes Angebot an Themenfonds für „Storytelling“
Unterschiedliche Risikoneigungen und Kundenwünsche
Für aktive Kunden (Einzelfonds) und
Komfortkunden (gemanagte Portfolios)
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 42CleverInvest Agenda
#2 Die CleverInvest Fonds
1 Rund 100 Fonds und Portfolios
2 Investment – Megatrends und Co.
3 HDI FondsGuide
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 43Mischfonds im Detail
Im Segment der Mischfonds können wir künftig viele verschiedene Kundenwünsche optimal bedienen, insbesondere wurden hier
Anbieter ausgesucht, die im Segment über ein gutes Standing im Markt verfügen:
aktives Management mit bekannten Fonds (Flossbach)
Mischfonds mit ESG-Ausrichtung (v.a. Raiffeisen)
ETF-Dachfonds für besonders Preisbewusste (BlackRock)
Mischfonds ohne ESG-Ausrichtung mit ESG-Ausrichtung ETF-Dachfonds
Flossbach von Storch – BlackRock Strategic Funds - Managed Index
defensiv Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Solide
Multi Asset - Defensive I Portfolios Defensive
Flossbach von Storch – BlackRock Strategic Funds - Managed Index
ausgewogen Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Mix
Multi Asset - Balanced I Portfolios Moderate
Flossbach von Storch – BlackRock Strategic Funds - Managed Index
aggressiv Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Wachstum
Multi Asset - Growth I Portfolios Growth
Flossbach von Storch –
flexibel ÖkoWorld Rock ‘n‘ Roll Fonds
Multiple Opportunities R
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 44Nachhaltigkeit als Mega-Trend!
Erweiterung der Fondspalette auf 25 nachhaltige Fonds
Impact-Investing Nachhaltige ETFs
Nachhaltige Fonds knacken Marke von 100
Milliarden Euro.
Der ESG-Fondsmarkt in Deutschland wächst dynamisch: Das in
nachhaltigen Fonds angelegte Vermögen hat inzwischen die Marke
von 100 Milliarden Euro überschritten. Rund die Hälfte davon liegt
in Publikumsfonds. Auch das Neugeschäft legte kräftig zu. Im
ersten Halbjahr 2020 verzeichneten nachhaltige Fonds
Nettozuflüsse von 7,2 Milliarden Euro. Davon steuerten allein
nachhaltige Publikumsfonds 7,7 Milliarden Euro bei (siehe Grafik);
im Vergleich zum ersten Halbjahr 2019 ist das eine Steigerung um
160 Prozent. Gleichzeitig flossen aus nicht nachhaltigen Fonds 3,4
Milliarden Euro ab.
Nachhaltige Themen Nachhaltige Aktien-,
/ Stories Renten-und Mischfonds
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 45Überblick Nachhaltigkeitsfonds
Kategorie Schwerpunkt Name ETF Neu?
Aktien Amerika UBS ETF - MSCI USA Socially Responsible UCITS ETF ja ja
Aktien Amerika Brown Advisory US Sustainable Growth Fund B nein ja
Aktien Asien/Pazifik (mit Japan) UBS ETF - MSCI Pacific Socially Responsible UCITS ETF ja ja
Aktien Emerging Markets Nordea 1 - Emerging Stars Equity Fund nein ja
Aktien Europa UBS - MSCI EMU Socially Responsible UCITS ETF ja ja
Aktien Europa HSBC SRI Euroland Equity A nein ---
Aktien Umwelt- und ESG-Themen Parvest Aqua Privilege-Capitalisation nein ---
Aktien Umwelt- und ESG-Themen Nordea 1 - Global Climate and Environment Fund AP EUR nein ---
Aktien Umwelt- und ESG-Themen M&G Positive Impact nein ja
Aktien Umwelt- und ESG-Themen iShares Global Clean Energy UCITS ETF USD (Dist) ja ja
Aktien Umwelt- und ESG-Themen BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund A2 USD nein ---
Aktien Umwelt- und ESG-Themen Amundi Funds - Global Ecology ESG A EUR (C) nein ---
Aktien weltweit UBS ETF - MSCI World Socially Responsible UCITS ETF ja ---
Aktien weltweit terrAssisi Aktien I AMI P (a) nein ---
Aktien weltweit Schroder International Selection Fund Global Sustainable Growth A nein ---
Aktien weltweit ÖkoWorld ÖkoVision® Classic T nein ja
Aktien weltweit Ampega DiversityPlus nein ja
Mischfonds aggressiv weltweit Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Wachstum (RZ) A nein ja
Mischfonds ausgewogen weltweit Swisscanto PF Sustain.Balanced nein ja
Mischfonds ausgewogen weltweit Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Mix A nein ---
Mischfonds defensiv weltweit Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Solide RZ T nein ja
Mischfonds flexibel weltweit ÖkoWorld Rock ‘n‘ Roll Fonds C Acc nein ja
Renten Umwelt- und ESG-Themen Raiffeisen-GreenBonds (I) T nein ja
Renten weltweit UBS ETF - Bloomberg Barclays MSCI Euro Area Liquid Corporates Sustainable UCITS ETF ja ja
Renten weltweit KEPLER Ethik Rentenfonds IT (T) nein ja
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 46ETFs – Die Erfolgsstory geht weiter
Erweiterung der Fondspalette auf 24 ETFs
EFFIZIENT TRANSPARENT FLEXIBILITÄT Der Kunde hat alle
Möglichkeiten mit unserem
ETFs sind kostengünstig Wertentwicklung und ETFs eröffnen Zugang zu
und steuerfreundlich, Wertpapiere eines nahezu allen Märkten der neuen ETF-Angebot!
wovon die Anleger Börsenindex lassen sich Welt und die Flexibilität, - 5 nachhaltige Regionen ETFs von
profitieren. leicht nachvollziehen - schnell in Märkte ein- und UBS
durch Blick in Zeitung auszusteigen, wenn sich
- 5 Themen ETFs (Infrastruktur,
oder Internetportal. die Bedingungen ändern.
Immobilien, Healthcare,
Technologie und erneuerbare
Energien)
Weltweites Vermögen in ETFs (in Mrd. US-Dollar) - 2 Renten ETFs (Staatsanleihen
2005 417
2006 579 und Unternehmensanleihen)
2007 806
2008 716 - 9 Regionen ETFs auf die großen
2009 1.041
2010 1.313 bekannten Indizes
2011 1.355
2012 1.771 - 3 Regionen ETFs von Amundi mit
2013 2.283
2014 2.674
den geringsten Fondskosten am
2015 2.898 Markt 5 Basispunkte
2016 3.423
2017 4.690
2018 4.683
2019 6.181
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 47ETFs im Detail: Gesamtüberblick
Schwerpunkt ohne ESG-Ausrichtung Neu? mit ESG-Ausrichtung Neu?
Aktien Amerika iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc) UBS ETF - MSCI USA Socially Responsible UCITS ETF Ja
Aktien Amerika
AMUNDI PRIME USA - UCITS ETF DR (D) Ja
Aktien Asien iShares VII PLC - iShares Core MSCI Pac ex-Jpn ETF UBS ETF - MSCI Pacific Socially Responsible UCITS ETF Ja
Aktien Europa iShares MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc) UBS - MSCI EMU Socially Responsible UCITS ETF Ja
Aktien Europa Xtrackers Euro Stoxx 50 UCITS ETF 1C
Aktien Europa
AMUNDI PRIME EUROZONE - UCITS ETF DR (D) Ja
Aktien weltweit iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) UBS ETF - MSCI World Socially Responsible UCITS ETF
Aktien weltweit
AMUNDI PRIME GLOBAL - UCITS ETF DR (D) Ja
Aktien Emerging Markets iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (Acc)
Aktien Deutschland iShares Core DAX® UCITS ETF (DE)
Aktien China Franklin FTSE China UCITS ETF USD Acc Ja
Aktien Indien Franklin FTSE India UCITS ETF USD Acc Ja
Renten UBS ETF - Bloomberg Barclays MSCI Euro Area Liquid Corporates
iShares Core € Corp. Bond UCITS ETF EUR (Dist) Ja
Unternehmensanleihen Sustainable UCITS ETF
Renten Staatsanleihen iShares Core € Govt Bond UCITS ETF EUR (Dist)
Thema: Immobilien iShares Developed Markets Property Yield UCITS ETF
Thema: Infrastruktur iShares Global Infrastructure UCITS ETF USD (Dist)
Thema: Pharma / Medizin iShares Healthcare Innovation UCITS ETF USD (Acc) Ja
Thema: Technologie /
iShares S&P 500 Information Technology Sector Ja
Innovation
Umwelt- und ESG-Themen iShares Global Clean Energy UCITS ETF USD (Dist) Ja
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 48Weitere Ergänzungen im Fondsangebot
Erstmalig werden auch Fonds von Dimensional angeboten:
Dimensional Euro Inflation Linked Intermed. Durat. Fixed Inc. EUR Acc
Dimensional Global Small Companies Fund EUR Acc
Dimensional Global Core Equity Fund
Langfristige sinnvolle Themen als Ergänzung: Sonstige Anpassungen:
Technischer Fortschritt, Technologie und Innovation Ausbau des Angebots an Rentenfonds, u.a. durch
Franklin Innovation Flossbach von Storch Bond Opportunities.
iShares S&P 500 Information Technology Sector
Aufnahme eines Wandelanleihenfonds
Medizin und Gesundheitswesen
MEDICAL BioHealth E Erweiterung um das Segment „Deutscher
iShares Healthcare Innovation UCITS ETF USD (Acc) Mittelstand“
Asien als Boom-Markt mit großem Wachstumspotential
Erweiterung um einen „echten“ Goldfonds
Invesco Asia Consumer Demand Fund Z USD
Franklin FTSE China UCITS ETF USD Acc
Franklin FTSE India UCITS ETF USD Acc
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 49CleverInvest Agenda
#2 Die CleverInvest Fonds
1 Rund 100 Fonds und Portfolios
2 Investment – Megatrends und Co.
3 HDI FondsGuide
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 50Mit dem HDI FondsGuide zielsicher zur richtigen Fondsauswahl!
#2.3 HDI FondsGuide Der HDI FondsGuide leitet Sie mit wenigen gezielten
Fragen zu einem Fondsmix, der exakt dem Sicherheits-
bedürfnis und den Präferenzen Ihres Kunden entspricht.
Desktop &
Mobile • Verständliche Investmentinfos und Factsheets
• Beratungsdokumentation zur Fondsauswahl
• Rendite- und risikooptimierte Investmentauswahl
• Zielsicher zu Vertragsbeginn:
Erstberatung zur Fondsauswahl
• Anfangs getroffene Fondsauswahl
fortlaufend überprüfen
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 51Mit dem HDI FondsGuide zielsicher zur richtigen Fondsauswahl!
– berücksichtigte Kundenpräferenzen
#2.3 HDI FondsGuide
Desktop &
1. Einfluss auf Fondsauswahl gewünscht?
Mobile
Aktiv- oder Komfortkunde
1. Rendite- / Risikoprofil (Performance / Volatilität)
2. Berücksichtigung von ETFs gewünscht?
3. Wie wichtig ist Nachhaltigkeit
bei der Fondsauswahl?
4. Fokusthemen - Welche Investmentschwerpunkte
sollen übergewichtet werden?
5. …
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 52HDI FondsGuide:
Portfoliovorschlag mit vielfältigen Zusatzinformationen
#2.3 HDI FondsGuide
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 53HDI FondsGuide – coming soon…
Zeitplan für die Einführung
#2.3 HDI FondsGuide
03/2021: als Online-Tool
HDI FondsGuide
05/2021: mit easy-Anbindung
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 54#3
Mit CleverInvest machen
wir den FLV-Verkauf einfach!
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 55Direktpolicierung mit CleverInvest
Wie Policenversand, nur krasser!
#3 Mit CleverInvest machen wir den FLV-Verkauf einfach!
Vorteile für den Kunden
Police steht sofort als PDF-Datei bereit (per E-Mail oder SMS)
Keine Unsicherheit durch längere Wartezeit
Vorteile für den Vermittler
Sofortige Wertung
Reduktion der Backoffice-Aufwände zum Nachhalten der Policierung / Wertung
AUTOMATISCHE, SOFORTIGE POLICIERUNG AUF KNOPFDRUCK!
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 56Nutzen Sie Ihre vertrieblichen Chancen
mit CleverInvest!
WIE RENTE. NUR KRASSER.
• Mit CleverInvest setzen wir ganz neue Maßstäbe und beanspruchen den Spitzenplatz im Wettbewerb.
• Radikal flexibler, unkomplizierter und cleverer.
• Fondsgebundener Rentenbezug – Rückenwind für die Rente
• – einzigartige Zusatz-BU
• Beratung zur Fondsauswahl leicht gemacht
• Wie Policenversand, nur krasser: Direktpolicierung
• Exzellente Ratings und Top-5-Positionierung
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 57Auf der Suche nach weiteren Informationen?
Besuchen Sie
einfach unsere
Toolbox
www.krassclever.de
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 58Vorfreude ist die
schönste Freude!
Ab Mai 2021 auch als CleverInvest Basisrente verfügbar
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 59Backup
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 60CleverInvest – die Hauptzielgruppen
#3 Mit CleverInvest machen wir den FLV-Verkauf einfach!
Auch
für
Wieder-
Laufender Beitrag Einmalbeitrag anlage
Generation der 20- bis 50-Jährigen Rentennahe Jahrgänge +
Vermögende Personen ab 40 Jahren
Komfort-Kunden Aktiv-Kunden Nachhaltigkeits- Preisbewusste
möchten sich nur wenig sind selbstbestimmt, Kunden Kunden
selber kümmern und interessiert und verlangen Nachhaltigkeit interessieren sich
delegieren. fondsaffin. plus Rendite und sind ausschließlich für
fondsaffin. kostengünstige ETFs.
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 61Flexibler fondsgebundener Rentenbezug
Die Todesfallleistung ist im flexiblen Rentenbezug das verfügbare Guthaben und ermöglicht – solange vorhanden –
Zuzahlungen und Entnahmen. Den Zeitraum, in dem verfügbares Guthaben vorhanden ist, bezeichnen wir als Phase
1. Diese endet bei planmäßigem Verlauf mit Alter 90. Danach startet die Phase 2.
Die in Phase 1
aufgebaute Lang-
lebigkeitsreserve
wird in der Phase 2
zur Finanzierung
Verfügbares Laufende Verfügbares Entnahme zum Aufbau der Rente
Guthaben Verzinsung Guthaben der Langlebigkeitsreserve verwendet
Verfügbares LR
LR Guthaben
Phase 1 kann
Rentenzahlungen + Mögliche Zuzahlungen
mögliche Kapitalentnahmen (mind. 500 EUR, max 20.000 EUR) fondsgebunden
(mind. 500 EUR)
gestaltet werden!
Zu Rentenbeginn Phase 1 kurz vor Beginn von Phase 2
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 62Fondsgebundener Rentenbezug
Glättungsverfahren – Funktionsweise
Da die Rendite der Kapitalanlage naturgemäß nicht der rechnungsmäßigen konstanten Rendite entspricht,
soll zur Vermeidung häufiger Rentenanpassungen ein Glättungsverfahren zur Anwendung kommen.
Dazu betrachten wir zum Versicherungsstichtag den „Kapitaldeckungsgrad“
. !" ∗
Die Rente wird nur dann angepasst, wenn gilt: ∉[ ^ , ^ ]
Mit ^ =90% und ^ =110%
Wann immer nach dieser Vorschrift Anpassungsbedarf besteht, wird die
Fondsrente so angepasst, dass =100% gilt.
*es wird nur die Fondsrente betrachtet
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 63Berechnung fondsgebundene Rente und Langlebigkeitsentnahme
Rente:
Die Gesamtrente beim flexiblen fondsgebundenen Rentenbezug setzt sich aus einer konventionellen und einer
fondsgebundenen Rente zusammen, die jeweils separat berechnet werden.
Die fondsgebundene Rente berechnet sich analog einer konventionellen Rente. Statt dem Zins wird jedoch eine angenommene
Wertentwicklung der Fondsanlage in Höhe von 5,5% zugrunde gelegt.
Langlebigkeitsentnahme:
Der Aufbau der Langlebigkeitsreserve erfolgt durch die monatlichen Langlebigkeitsentnahmen aus dem Kundenkapital.
Die Langlebigkeitsentnahme wird immer dann angepasst, wenn eine Rentenanpassung stattfindet und so kalibriert, dass die
Langlebigkeitsreserve zum Ablauf der ersten Phase (planmäßig Alter 90) zur Finanzierung der aktuell gezahlten Rente
ausreicht. Bei der Bestimmung der Langlebigkeitsentnahme werden zukünftige Risiko- und Zinsgewinne berücksichtigt.
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 64Langlebigkeitsreserve beim flexiblen Rentenbezug
Eine Langlebigkeitsreserve gibt es – wenn auch nicht so benannt – bei jedem Rentenbezug mit Rentengarantiezeit zur
Sicherstellung der Rentenzahlung auch über das Ende der Rentengarantiezeit hinaus. Bei einer „normalen“ Rentengarantiezeit
steht die einkalkulierte „Langlebigkeitsreserve“ bereits ab Rentenbeginn vollumfänglich nicht mehr der Todesfallleistung zur
Verfügung. Die Langlebigkeitsreserve des CleverInvest ist damit vorteilhafter, da diese sich erst im Rentenbezug langsam
aufbaut. Sprich die Todesfallleistung ist bei unserer Langlebigkeitsreserve vor allem in den ersten Jahren nach Rentenbeginn
höher als bei einer Rentengarantiezeit.
Zudem besteht die Langlebigkeitsreserve nicht nur aus den zugeführten „Beiträgen“ des Kunden, sondern baut sich vor allem
auch durch Risikogewinne (Vererbungseffekte) auf.
Positive Stichpunkte zu unserer Langlebigkeitsreserve
+ stetiger Aufbau im Laufe des Rentenbezugs
+ die Langlebigkeitsentnahme wird nicht direkt mit Rentenbeginn entnommen und mindert damit zu Beginn des Rentenbezugs
die Entnahmemöglichkeit kaum
+ die Langlebigkeitsreserve wird bedarfsgerecht aufgebaut; eine hohe Langlebigkeitsentnahmen bedeutet eine Absicherung
eines hohen Rentenniveaus
+ die Langlebigkeitsreserve profitiert von Zinsüberschüssen und Risikogewinnen
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 65Disclaimer.
Die im Rahmen dieser Präsentation verwendeten Folien und sonstigen Unterlagen geben unsere aktuelle Einschätzung auf der
Basis der derzeit geltenden Gesetze und ihrer Auslegung wieder.
Die Präsentation ist unter vortragsdidaktischen Aspekten erstellt und erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie ist damit
weder geeignet, eine Beurteilung im konkreten Einzelfall abzuleiten, noch kann sie als Basis für vertragliche Vereinbarungen
herangezogen werden.
Durch die Überlassung der Präsentation wird eine Haftung unseres Unternehmens gegenüber dem Teilnehmer der Präsentation
oder dritten Personen in keiner Weise begründet. Die Inhalte dieser Präsentation sind das geistige und wirtschaftliche Eigentum
unseres Unternehmens und unterliegen unserem Copyright. Das bedeutet, dass sie vom Empfänger nur für eigene Zwecke
verwendet werden dürfen.
Jede weitere Verwendung, insbesondere die Weitergabe an dritte Personen im Original, als Kopie, in Auszügen oder auf
elektronischem Weg, bedarf der ausdrücklichen schriftlichen Zustimmung des Eigentümers.
HDI CleverInvest | Schulungs-Unterlage | Referent | Juni 2021 66Sie können auch lesen
