Das schaffen wir - PSD Bank München
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1 / 2021 Das schaffen wir. Warum Zusammenhalt und Engagement wichtiger sind denn je. Bauhilfe. Alles aus einer Hand. So kann sich die Familie Wann eine Umschuldung von gegenseitig bei der Bau Ratenkrediten sinnvoll ist und finanzierung unterstützen. wie die Bank dabei hilft.
Editorial
Liebe Leserinnen und Leser,
wir erleben herausfordernde Zeiten. Die Corona-Pandemie stellt jeden Einzelnen unserer
Gesellschaft auf eine harte Probe. Allerdings hat die Krise auch gezeigt: Gemeinschaft
und gegenseitige Unterstützung machen uns stärker.
Als Genossenschaftsbank wollen wir diesen gesellschaftlichen Zusammenhalt in der
aktuellen GELD & GEWINN besonders hervorheben. Solidarität und Hilfe zur Selbsthilfe
sind die Leitgedanken der Genossenschaftsidee. Hinzu kommt: Wir wollen nachhaltig
wirtschaften und sind nicht darauf aus, um jeden Preis immer höhere Gewinne zu erzie-
len. In der Pandemie haben sich diese Überzeugungen als krisenfest erwiesen. Weil wir
in der Vergangenheit stets nach der Devise „Sicherheit vor Risiko“ gewirtschaftet haben,
konnten wir auch im Jahr 2020 einen Gewinn verbuchen. Konsequent haben wir zudem
unsere Digitalstrategie verfolgt und sind für die aktuellen und künftigen Kundenbedürf-
nisse bestens gewappnet. Ganz gezielt haben wir schließlich Einrichtungen in unserer
Region unterstützt, die besonders unter den Folgen der Krise leiden.
Karen Lehmann-Martin Dass das Festhalten an unseren Prinzipien zukunftsfähig ist, beweisen wir inzwischen
Vorstandssprecherin seit 85 Jahren. Von der Gründung als Bayerischer Post-Spar- und Darlehensverein
1936 bis zur heutigen modernen Direktbank ist viel passiert – ohne Zusammenhalt,
Engagement, Ihr Vertrauen und Ihre Bereitschaft, Veränderungen gemeinsam mit uns
anzugehen, wäre diese Entwicklung nicht möglich gewesen.
Eine spannende und ermutigende Lektüre wünscht
Ihre
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2
Inhalt
Topthemen
S. 6/8 S. 10/12
S. 6/8 S. 24/25
Gemeinsam stark. Backup Familie. Ein Laden fürs Dorf.
Zusammenhalt und freiwilliges Enga- Wenn sich die Familie gegenseitig bei In immer mehr bayerischen Gemeinden
gement sind extrem wichtig für unsere der Finanzierung für Hauskauf oder bieten Dorf- und Bürgerläden nachhaltige
Gesellschaft. Das hat jüngst auch die -bau unterstützt, kann die Gesamtzins Produkte und Raum für Begegnungen –
Pandemie eindrücklich gezeigt. belastung sinken. zum Beispiel in Diedorf.
Fotos: © PSD Bank München eG; © unsplash_Tim Marshall; Herzstück Horgau eG; Adobe Stock_ zinkevych; Cover: © iStock_vorDa
Weitere interessante Themen
PSD Neu & Aktuell. WissensWert. Alles aus
Ausbildung bei der Bank, Fakten und Zahlen rund um das Thema einer Hand.
PSD FreundschaftsWerbung. S. 4/5 Zusammenhalt und Engagement. S. 16/17
Wann die Umschuldung von Ratenkrediten
sinnvoll ist, und wie wir dabei helfen. S. 23
Singen auf Abstand. Klare Verhältnisse.
Chorleiter Bernd Wißner über Gemeinschaft Wenn Familien ihr Erbe richtig planen, Gemeinsam
während des Lockdowns. S. 9 lassen sich Streit und unnötige Steuer
belastungen vermeiden. S. 18/19
durch die Krise.
Mit dem Lockdown mussten auch viele
Alle unter gemeinnützige Initiativen ihre Arbeit um-
einem Dach. Krötenretter und stellen – drei Beispiele. S. 26/27
Das Leben im Mehrgenerationenhaus hilft
Meistermacher.
im Alltag und senkt die Steuerlast. S. 13 So engagieren sich Mitarbeiter der PSD Gewinnsparen.
PSD Bank in ihrer Freizeit. S. 20/21
Sparen, helfen und gewinnen. S. 28
Erste Hilfe fürs
Familienbüro. Die Ehrenamts PSD querBank.
Homeoffice und Homeschooling – clevere
vermittler. quergefragt, Kreuzworträtsel,
Einrichtungsideen und klare Absprachen Freiwilligenagenturen bringen Menschen, Neues aus dem Blog. S. 29/31
helfen Ruhe zu bewahren. S. 14/15 die sich engagieren möchten, mit passen-
den Organisationen zusammen. S. 22
IMPRESSUM Redaktion: BrunoMedia GmbH, Martinsstraße 17, 55116 Mainz Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck nur mit Genehmigung. Geld & Gewinn
Herausgeber: PSD Bank München eG, Sitz Augsburg Chefredaktion: Melanie Rübartsch ist das kostenlose Kundenmagazin der PSD Bank München eG, das
Max-Hempel-Str. 5, 86153 Augsburg Gestaltung: Ulrich Schmidt-Contoli zweimal im Jahr erscheint. Trotz sorgfältiger inhaltlicher Kontrolle können wir
Tel. 0821 5049-333, E-Mail info@psd-muenchen.de Anzeigen: Venessa Brand, Tel. 0821 5049-4103 keine Haftung für die Richtigkeit und Vollständigkeit der in diesem Magazin
Projektleitung: Venessa Brand, Tel. 0821 5049-4103 Druck: Repa Druck GELD & GEWINN 3
veröffentlichten Informationen und Ratschläge übernehmen.
PSD Ausbildung
„Gleich wohl-
gefühlt.“
Eine Ausbildung bei der
PSD Bank München? Für
Annabel Bauer und Robert
Orban war die Entschei-
dung goldrichtig.
Steif, langweilig, elitär: Bankangestellte Schimmer, was ich beruflich machen soll. Wie war dann euer erster Tag in der
haben seit jeher mit Vorurteilen zu kämp- Am liebsten wäre ich Fußballprofi gewor- Bank?
fen. „Alles Quatsch“, sagen Annabel den. Meine Mutter hat mir jedoch klar Annabel: Anders als erwartet. Vorweg
Bauer (21) und Robert Orban (22). Die zu verstehen gegeben, dass man von Tag- hatte ich mir einen ganzen Kleiderschrank
zwei haben 2020 die Ausbildung bei der träumen nicht satt wird. Finanzen, Wirt- voller teurer Blazer zugelegt. Als ich dann
PSD Bank München abgeschlossen. Von schaft, die haben mich damals schon in- zum ersten Mal die Büros betreten habe,
geplatzten Hosen, lebenslangen Freund- teressiert, also lag die Bank nahe. ist mir aufgefallen, dass es gar keinen stei-
schaften und Panikattacken: So aufregend fen Dresscode gibt. Genauso wenig steif
geht es bei der Bank wirklich zu. Wie lief das Bewerbungsgespräch ab? waren auch meine Kollegen. Ich habe mich
Robert: Ich war total aufgeregt, fast pa- gleich wohlgefühlt.
Nach dem Schulabschluss gehen viele nisch. Ich habe mir die ganze Zeit vorge Robert: Das ging mir genauso. Allerdings
erst mal ins Ausland oder lassen ein betet, was ich in der Schule zum Thema trage ich immer noch täglich Anzüge. Ich
paar Monate die Seele baumeln. Wie Bewerbungen gelernt hatte. Hände ent- arbeite im Kundencenter in Augsburg, da
seid ihr sofort in der Bank gelandet? spannt halten, aufrechte Haltung, bloß treffe ich viele Menschen. Anders als Anna-
Annabel: Ich wollte gleich das volle Pro- nicht rot werden. Am Ende war das Ge- bel, die im Giro-Team telefonisch und per
gramm – Haus bauen, Familie gründen. Ich spräch aber sehr angenehm und locker. Mail mit den Menschen Kontakt hält.
bin halt ein Familienmensch. Außerdem Annabel: Daran erinnerst du dich noch?
wollte ich finanziell unabhängig sein. Ich Bei mir ist alles wie ausradiert, so nervös Ihr müsst also mit Menschen und Zah-
wusste, dass ich in einer Bank gut verdie- war ich. Ich glaube, dass ich sehr schüch- len gleichermaßen umgehen können?
nen kann, also habe ich mich beworben. tern rüberkam. Das scheint aber nicht Robert: Na ja, den Satz des Pythagoras
Robert: Bei mir war das anders. Ich hatte schlimm gewesen zu sein. Einen Tag spä- musst du nicht herunterbeten können. Es
in der zehnten Klasse noch keinen blassen ter hatte ich die Zusage in der Tasche. schadet aber nicht, die Basics wie Kopf-
und Prozentrechnen zu beherrschen.
Wichtiger ist es jedoch, die Bedürfnisse
der Kunden zu erkennen.
Ausbildung mit Zukunft – wir fördern Talente. Annabel: Außerdem musst du bereit sein,
dich Neuerungen anzupassen. Wir sind
Lust auf spannende Perspektiven und interessante Aufgaben?
eine Direktbank, da verändert sich blitz-
Wir suchen zum 01.09.2021 junge, agile Menschen, die den
schnell ganz viel. Online-Banking, Apps,
digitalen Wandel in der Finanzbranche aktiv mitgestalten wollen.
digitale Verträge, wer da Berührungsängs-
Wir bieten: te hat, dem wird es in unserer Bank
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und bewerben. voll. Habt ihr noch Zeit für Freunde
und Hobbys?
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Annabel: Auf jeden Fall. Wir arbeiten Robert: Vor allem an eine Sache kann ich Robert: Das ist auf jeden Fall der Vorteil
nach einem Gleitzeit-Modell. Da können mich noch genau erinnern. Ich musste den bei der PSD Bank. Wir sind ein relativ
wir Arbeitsbeginn und -ende flexibel Ausweis eines Kunden kopieren. Als das kleiner Kreis, dafür ist der Zusammenhalt
wählen. Dokument aus Versehen runterfiel, wollte umso größer. Hier bist du nicht nur der
ich mich ganz lässig runterbeugen und kleine Azubi, der den ganzen Tag am
Wie ist der Zusammenhalt zwischen Ratsch, riss mir die Hose. Vor den Augen Schalter abgestellt wird. Du kommst wäh-
den Auszubildenden? des Kunden! Da bin ich erst mal knallrot rend der Ausbildung in jede Abteilung.
Robert: Wir sind eine kleine Gruppe. Das geworden. Der Kunde hat es allerdings So habe ich etwa auch gelernt, was das
schweißt zusammen. Vor der Corona-Krise locker genommen. Marketing-Team oder die IT-Abteilung in
haben wir zusammen Mittagspause ge- Annabel: Davon habe ich auch gehört einer Bank machen.
macht und sind gemeinsam auf Betriebs- (grinst). Wir sind uns hier näher als in anderen
ausflüge gefahren. Aber auch nach Feier- Ich kann mich noch erinnern, dass ich an Banken. Darum haben mich meine
abend treffen wir uns. Ich habe hier in der meinem Geburtstag wie die Queen emp- Mitschüler in der Berufsschule auch
Bank Freunde fürs Leben gefunden. fangen wurde – mit Ballons, Aufklebern, immer beneidet.
Luftschlangen, Blumen. Es gab sogar selbst
Das Interview führte Venessa Brand
Gibt es Dinge aus eurem Banker-Da- gebackenen Kuchen. Der ganze Schreib-
sein, die ihr nicht vergessen werdet? tisch war übersät mit Geschenken.
PSD Neu & Aktuell
PSD
Freundschafts-
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Die richtige Bank zu finden, ist für viele Menschen ein nerven PSD Bank München eröffnen. Hierbei werden sie aufgefordert,
raubendes Unterfangen. Gut aufgestellt, nahbar, verlässlich und den Namen und das Geburtsdatum des Bekannten anzugeben,
modern: Das sind nur einige Attribute, die den Kunden bei dem der sie empfohlen hat. Wenn die Kontoeröffnung erfolgreich war,
Geldinstitut ihrer Wahl wichtig sind. Warum sich aber nur auf das erhalten die Freundschaftswerber 50 Euro auf ihr PSD Konto.
eigene Bauchgefühl verlassen, wenn man zusätzlich aus dem Der Tippgeber kann bis zu fünf Bekannte und Freunde vorschla-
Erfahrungsschatz seiner Freunde und Bekannten schöpfen kann? gen – und daher bis zu 250 Euro Prämie erhalten. Als Neukunde
Mit der PSD FreundschaftsWerbung wird so ein wohlgemeinter gilt dabei übrigens, wer innerhalb der letzten 24 Monate nicht
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GELD & GEWINN 5
Zusammenhalt
Gemeinsam stark.
Zusammenhalt und freiwilliges Engagement sind der
Kitt für unsere Gesellschaft. Die Corona-Pandemie
hat das nochmals eindrücklich gezeigt.
Bei Wind und Wetter stehen sie auf dem Fußballplatz und trainie ten, unterstützen sie bei Behördengängen und Arztbesuchen,
ren Kinder und Jugendliche. An den Wochenenden sind sie im Se geben ihnen und ihren Kindern Deutschunterricht oder helfen
niorenheim oder Krankenhaus, um Zeit mit älteren oder einsamen ihnen bei Bewerbungen um Ausbildungsplätze und Jobs.
Menschen zu verbringen. Sie spurten los, wenn die Feuerwehrsire Im privaten Bereich spielt Zusammenhalt eine ebenso elementare
ne heult, versorgen als Schulsanitäter kleine Wunden oder schnü Rolle. Familienmitglieder helfen sich gegenseitig, beispielsweise
ren Päckchen für hilfsbedürftige Menschen in nah und fern. Das beim Bau oder Erwerb einer Immobilie (siehe auch Seite 10).
alles machen sie neben ihrem normalen Job, der Schule oder dem Großeltern, Tanten und Onkel betreuen Enkel, Nichten und
Studium – und zwar ohne Bezahlung. Gemeint sind Ehrenamtler. Neffen, und erwachsene Kinder kümmern sich um Eltern, die ge
Rund 31 Millionen Menschen in Deutschland engagieren sich nach pflegt werden müssen, sei es in den eigenen vier Wänden, einem
Schätzungen des Bundesinnenministeriums in ihrer Freizeit für Seniorenheim oder in einem Mehrgenerationenhaus.
das Gemeinwohl – rund 40 % der deutschen Gesamtbevölkerung. Ebenso vielfältig wie das Engagement sind die Motive. Spaß an
In Bayern ist es mit 47 % sogar fast jeder Zweite über 14 Jahre. der jeweiligen Tätigkeit, Freude an der Gemeinschaft und die
Freiwilliges Engagement und Ehrenamt haben eine lange Tradi Chance, im kleinen Rahmen etwas mitzugestalten – das sind nach
tion in Deutschland. Sie reicht bis ins 19. Jahrhundert zurück. Ansicht von Psychologen die Hauptgründe. „Wo ich mich enga
Damals organisierten sich ehrenamtliche Helfer unter anderem giere, kommen meine Werte und mein Gerechtigkeitsempfinden
in Hamburg, Wuppertal und anderen Pionierstädten der Indus voll zum Ausdruck“, erklärt Professor Wehner. Der Wunsch, der
trialisierung, um sich vor Ort um Ärmere und Kranke zu küm Gesellschaft etwas zurückgeben zu wollen, sei bei der Altersstufe
mern. Es entwickelte sich eine frühe Form der Sozialarbeit. zwischen 40 und 65 Jahren besonders stark. „Man ist dann meist
„Heute, in einer immer globaleren und anonymeren Welt, hat im Beruf etabliert, hat vielleicht eine Familie, ein schönes Zuhause
dieses Engagement noch einmal eine ganz neue Bedeutung er – und ist sich seiner Privilegien bewusst. Man möchte als Antwort
halten,“ sagt Professor Theo Wehner, Arbeitspsychologe an der auf die Sinnfrage anderen Menschen etwas Gutes tun.“
Eidgenössischen Technischen Hochschule (ETH) Zürich. „Es ist
regelrecht zum sozialen Alleskleber geworden, der unsere Ge Deutsche halten in Corona-Krise zusammen
sellschaft zusammenhält.“ Die Corona-Pandemie hat die Solidarität in Deutschland in vielen
Bereichen zusätzlich gestärkt und das Miteinander verbessert –
Gesellschaft braucht Engagement das ist zumindest das Ergebnis einer Studie der Bertelsmann Stif
In vielen Bereichen würde es ohne Ehrenamtler gar nicht gehen. tung aus dem vergangenen Sommer: Danach sahen im Februar
Das gilt etwa für Schulen, Krankenhäuser, Pflegeeinrichtungen und März 2020 noch 46 % bzw. 40 % der Befragten den Zusam
und in vielen anderen sozialen Bereichen, wo junge Menschen menhalt in Deutschland als gefährdet an. Nach Ende der strengen
nach dem Schulabschluss einen Bundesfreiwilligendienst oder Kontaktbeschränkungen im Mai/Juni 2020 waren nur noch 36 %
ein Freiwilliges Soziales Jahr (FSJ) absolvieren. Ein anderes Beispiel dieser Meinung. Dass sich die Menschen nicht um ihre Mitmen
ist die Betreuung und Begleitung von Geflüchteten: Tausende schen kümmern würden, glaubten im Juni nur noch halb so viele
Helfer kümmern sich hierzulande um Menschen aus Kriegsgebie (21 %) wie im Februar (41 %). Viele seien offenbar erleichtert,
Über vier Milliarden Stunden
arbeiten Engagierte pro Jahr ehrenamtlich in Deutschland.
(Quelle: Bürgeraktiv Magazin)
6
Wo sich Freiwillige engagieren.
19 % Sport
12 % Kultur und Musik
11 % Schule und Kindergarten
10 % kirchlicher oder religiöser Bereich
10 % Gesundheits- oder Sozialbereich
9% andere bürgerschaftliche Aktivitäten am Wohnort
9% Umwelt, Natur- oder Tierschutz
8% Freizeit und Geselligkeit
7% Flüchtlingshilfe
7% Unfall-/Rettungsdienst, freiwillige Feuerwehr/DLRG
6% Politik
4% außerschulische Jugend-/Bildungsarbeit für Erwachsene
4% Gewerkschaft, Berufsverband oder Arbeitsloseninitiative
Quelle: BMFSFJ, Institut für Demoskopie Allensbach
GELD & GEWINN 7
Zusammenhalt
Was bedeutet gute Nachbarschaft?
Über die Hälfte der Deutschen schätzt die gegenseitige
Unterstützung von Nachbarn.
dass die Pandemie in ihren Augen bis dahin glimpflich ausgefal
len sei, erklärte Studienautor Kai Unzicker im Sommer 2020 bei
der Vorstellung der Studie. „Zugleich haben sie mehrheitlich
56 %
Hilfsbereitschaft
große Solidarität und Rücksichtnahme erfahren.“
Auch die Bedeutung der Nachbarschaft ist gewachsen. Beinahe ein
25 %
Drittel der Deutschen hat tatsächlich den Nachbarn geholfen – für
sie eingekauft, Medikamente besorgt oder einfach Kontakt gehal
ten. Das belegt eine Umfrage im Auftrag der Edeka-Gruppe (siehe freundlicher
Grafik rechts). Rund jeder siebte Befragte geht davon aus, dass die Umgang
Corona-Pandemie sein Verhältnis mit der Nachbarschaft langfristig
eher stärken wird. 11 %
Zu Beginn der Krise meldeten sich viele Freiwillige, um Men Rücksichtnahme
schen aus Risikogruppen zu unterstützen. Oftmals gab es mehr
Helfer als nötig, hat eine Studie der Universität Basel ergeben.
Quelle: EDEKA Nachbarschaftsbarometer 2020
Die Studienautoren gehen zugleich davon aus, dass sich dieses
Engagement auch langfristig positiv auswirken könne. „Eine
höhere Zufriedenheit durch den spontanen Hilfseinsatz verstärkt
die Bereitschaft, sich später langfristig zu engagieren“, begründet
Mitautor Professor Georg von Schnurbein. ken wurden genäht (siehe auch Lexikon, Seite 22). Das jüngste
Projekt des Zentrums steht unter dem Motto „Gemeinsam Schule
Lernpaten gesucht meistern“. Es bringt Lernpaten und Grundschüler zusammen.
Allein beim Freiwilligen-Zentrum Augsburg meldeten sich seit Aus „Wir haben festgestellt, dass durch die langen Schulschließungen
bruch der Pandemie mehr als 1.400 Bürger, die sich aktiv einbrin und das Homeschooling viele Kinder abgehängt wurden, weil
gen wollten. Viele haben in den vergangenen Monaten für andere sie alleine zu Hause dem Schulstoff nicht wie gewohnt folgen
eingekauft oder Fahrdienste übernommen, mehr als 2.500 Mas konnten“, sagt Geschäftsführer Wolfgang Krell. „Deshalb suchen
wir jetzt Lernpaten, die sich einmal in der Woche für zwei Stunden
mit ihrem Patenkind treffen, um entstandene Lücken – etwa beim
Rechnen, Schreiben und Lesen oder in anderen Fächern – zu
schließen.“ Unterstützt wird das Projekt auch von der PSD Bank.
Fotos: © unsplash_Adria Crehuet-Cano; © Adobe Stock_Fabio Principe; Bernd Wißner priv.; Illustration: USC
Weiter an Gemeinschaft arbeiten
Zusammenhalt in der Corona-Pandemie – auch für viele Vereine
und Musikgruppen ist das eine besondere Herausforderung. „Un
ser Chorleben und unsere Gemeinschaft lebt vom gemeinsamen
Singen und Proben, vom Miteinander und natürlich von Konzerten
und Auftritten“, sagt Bernd Wißner, Vorstandsmitglied des Phil
harmonischen Chors Augsburg (siehe Interview rechts). „Auf all das
müssen wir seit mehr als einem Jahr verzichten – und versuchen
trotzdem, auch mit Abstand eine Gemeinschaft zu bleiben.“
Denn egal ob wir gemeinsam musizieren, Sport treiben, als Lese
pate Kindergartenkindern Geschichten erzählen oder Nachbarn
helfen – ohne Engagement, Ehrenamt und Gemeinschaft geht
der soziale Kitt verloren, der unsere Gesellschaft stabilisiert. Und
diesen Zusammenhalt werden wir auch noch brauchen, wenn die
Corona-Pandemie hoffentlich bald Geschichte ist.
Das Freiwilligen-Zentrum Augsburg sucht Lernpaten für Grundschüler Katja Stricker
Mehr als 100.000 Menschen
in Deutschland leisten jedes Jahr einen Freiwilligendienst.
(Quelle: Bundesfamilienministerium)
8
Der Philharmonische Chor Augsburg blickt
auf eine über 175-jährige Geschichte zurück.
Nicht nur die Augsburger Philharmoniker, son
dern viele auch international bekannte Solisten
und Ensembles schätzen seine Vielseitigkeit
und musikalische Qualität. Maßgeblichen Anteil
Auf Abstand.
daran hat Wolfgang Reß (im großen Bild am
Pult), der den Chor als künstlerischer Leiter seit
1982 führt. Wer Lust hat mitzusingen, kann sich
gerne melden (siehe unten). Besonders Tenöre
und Bässe werden aktuell gesucht.
Bernd Wißner, Vorstandsmitglied des
Philharmonischen Chors Augsburg, über
die Herausforderungen des Lockdowns.
Wann hatte der Philharmonische Chor konnten gleichzeitig proben. Weitere 40 Das bedeutet, dass eine Verbunden-
Augsburg seinen letzten Auftritt? kamen zur nächsten Schicht dran. Da heit bis heute da ist?
Kurz vor Weihnachten 2019. Das war un- mals hatten wir noch die Hoffnung, dass Ich denke schon. Natürlich haben alle unse
ser traditionelles „Augsburger Weihnachts vielleicht im Herbst eines unserer Konzerte re Mitglieder durch die Pandemie eigene
singen“. 2020 mussten wir aufgrund der stattfinden kann. Leider kam es anders. Probleme. Die einen kämpfen mit Studium
Pandemie leider alle unsere Konzerte ab- oder Homeschooling, die anderen sorgen
sagen. Das waren fünf große Auftritte – Wie gelingt es, trotz der Einschränkun- sich um Jobverlust oder die Gesundheit.
unter anderem unser jährliches Konzert gen eine Gemeinschaft zu bleiben? Aber die Chorgemeinschaft kann auch Halt
mit den Augsburger Philharmonikern. Wir Das ist nicht leicht: Die Proben, Ausflüge, geben. Ich weiß, dass viele Mitglieder auch
hatten Monate lang geprobt. Und dann Auftritte und Auslandsreisen zu Konzerten privat befreundet sind. Und als im vergan
kam der erste Lockdown. All die Absagen fehlen uns allen sehr. Wir vom Vorstand genen Jahr eine Sängerin ein Baby bekom
waren natürlich eine Enttäuschung. versuchen, unser gemeinsames Hobby men hat, gingen viele Gratulationsmails hin
regelmäßig in Erinnerung zu bringen. Wir und her – da haben wir uns gemeinsam
Konnte der Chor irgendwann wieder versenden Mails und verschicken CDs und sehr gefreut und Anteil genommen.
gemeinsam proben? Noten, damit alle zu Hause üben können.
In den ersten Wochen und Monaten nach Zu Weihnachten bekamen alle einen Blei Wie geht es weiter?
dem ersten Lockdown war gar nicht da stift mit der Aufschrift „Philharmonischer Aktuell proben wir einmal die Woche – aller-
ran zu denken. Und da wir ja ein Chor mit Chor Augsburg“. Darüber haben sich viele dings jeder für sich alleine zu Hause. Es
rund 100 Mitgliedern sind, kamen Pro- gefreut, denn ohne Bleistift zum Notieren gibt eine Internetseite mit vielen guten Auf
ben per Videokonferenz nicht infrage. Wir von Einsätzen, Atempausen oder anderen nahmen von Chor-Werken – als Gesamt
haben dann an einem Hygienekonzept Anmerkungen ist eine Probe nur die Hälfte stück und als einzelne Stimme eingespielt.
gearbeitet und durften schließlich in den wert. Jetzt können wir nur hoffen, dass bald So können Sopran, Alt, Tenor und Bass je
Sommermonaten live miteinander proben. Lockerungen kommen und wir uns endlich weils individuell üben. Und weil wir wissen,
Das hat richtig gutgetan. auch wieder persönlich treffen können. dass die anderen Chormitglieder ebenfalls
dienstagsabends proben, bleiben wir auch
Wie sah das konkret aus? Was ist die größte Herausforderung? mit diesem Abstand eine Gemeinschaft. Im
Wir haben im großen Pfarrsaal der Kirche Dass es uns gelingt, dass unsere Gemein Frühsommer können wir hoffentlich zum
St. Georg geprobt, mit zwei Metern Abstand schaft keine größeren Risse bekommt oder Schichtbetrieb zurückkehren.
zwischen den Sängern. Der Weg zum Platz sogar zerbricht. Bisher haben wir durch die Das Interview führte Katja Stricker
war maskenpflichtig, und alle 20 Minuten Corona-Pandemie zum Glück noch keine
war 10 Minuten Pause zum Durchlüften. Mitglieder verloren. Und wir hoffen sehr, Mehr Informationen:
Jeweils rund 40 Sängerinnen und Sänger dass das so bleibt. www.philharmonischer-chor-augsburg.de
GELD & GEWINN 9
Baufinanzierung Hauskauf mit vereinten Kräften. 20 % Eigenkapital zu stemmen, wird angesichts stetig steigender Immobilienpreise immer schwieriger. Die Familie kann wertvolle Starthilfe leisten. Ob Eigentumswohnung in der Stadt oder Häuschen im Grünen: gigen FMH-Finanzberatung in Frankfurt. Ideal sei es, wenn Inte- Auf der Wunschliste der meisten Deutschen steht das Eigenheim ressenten 20 % der Kaufsumme sowie die Kosten für Notar und an prominenter Stelle. Die Nachfrage nach Betongold steigt ra- Grundbucheintragung als Eigenkapital mitbringen. Wer weniger sant. Trotz oder gerade wegen der Corona-Krise: Immobilienpor- Geld auf der hohen Kante hat, müsse hingegen mit erheblichen tale vermelden immer neue Rekordabrufe, Banken kommen mit Zinsaufschlägen rechnen. 20 % – das ist jedoch vor allem in Bay- der Bearbeitung der Kreditanträge kaum hinterher – und auch die erns Großstädten und deren Speckgürteln oft ein ganz schöner Preisentwicklung ist eindeutig. Wie das Statistische Bundesamt Batzen. „Wer sich beispielsweise für eine Bestandswohnung mit Ende Dezember 2020 meldete, waren Ein- und Zweifamilienhäu vier Zimmern im Münchener Umland interessiert, ist schnell mit ser im dritten Quartal 2020 im Schnitt 7,8 % teurer als im Ver- einer dreiviertel Million Euro dabei, zuzüglich der Nebenkosten“, gleichszeitraum des Vorjahres. sagt Stefanie Schinko, Leiterin des KundenCenters München der Insbesondere für junge Familien, die sich den Traum vom Eigen PSD Bank München. In dem Fall liegt der optimale Eigenkapital heim erfüllen wollen, kann das ein Problem sein. Zwar sind Bau anteil schon bei stolzen 150.000 Euro. Für die Nebenkosten finanzierungen derzeit so günstig wie noch nie. Doch nach wie vor (Notar und Grunderwerbsteuer) fallen noch mal gut 39.000 Euro gilt: „Je mehr Eigenkapital ein Kunde mitbringt, desto besser sind an. Schinko: „Bei den meisten Normalverdienern dürften die die Konditionen der Banken“, sagt Max Herbst, Chef der unabhän- Ersparnisse in jungen Jahren dafür nicht reichen.“ 10
Checkliste für
Selbermacher.
Versierte Heimwerker, die beim Bau ihres Hauses
selbst Hand anlegen, können sich Eigenleistungen
teils als Eigenkapital anerkennen lassen. Doch die
„Muskelhypothek“ birgt auch Risiken.
� Realistisch bleiben. Wer unfallfrei ein Loch in die
Wand bohren kann, ist noch lange kein Handwerker.
Arbeiten am tragenden Mauerwerk, Dach oder der
Elektrik sind nichts für Amateure. Malerarbeiten und
das Verlegen von Bodenbelägen hingegen können
auch Hobbyhandwerker übernehmen.
� Streit vermeiden. Wenn sowohl die Baufirma als
auch der Bauherr auf der Baustelle werken, sind Kon-
flikte über den Ursprung von Mängeln absehbar. Hat
der Eigentümer selbst das Problem (mit)verursacht,
droht ihm der Verlust seiner Gewährleistungsansprü-
che. Daher besser die Arbeiten trennen.
� Für Sicherheit sorgen. Wenn sich Freunde und
Bekannte als Bauhelfer beteiligen, müssen sie bei der
Berufsgenossenschaft der Bauwirtschaft (BG BAU)
angemeldet werden. Andernfalls haftet der Bauherr
im Fall von Unfällen für die Folgen.
Gemeinsam das Ziel erreichen
Das bedeutet aber keineswegs, dass der Traum vom Eigenheim
damit ausgeträumt ist. Wer kreativ ist und sich nicht scheut, seine
Familie mit ins Boot zu holen, kann es dennoch zum Hausbesitzer
bringen – sei es, weil er sich eine Finanzspritze von den Eltern
oder Großeltern besorgt oder selbst beim Bau mit Hand anlegt
(siehe Kasten).
Während die zweite Variante meist nur Bauherren offensteht, die
zudem über entsprechende handwerkliche Fertigkeiten und Zeit
verfügen, müssen Immobilienkäufer in der Regel auf die erste
Alternative ausweichen, um fehlendes Eigenkapital auszugleichen.
„Kaufinteressenten, die sich mit ihren Eltern gut verstehen, kön-
nen sich zum Beispiel einen Vorschuss auf ihr Erbe auszahlen
lassen und dieses Geld als Eigenkapital verwenden“, sagt Bernd
Schmalenbach, Fachanwalt für Erbrecht und Steuerrecht aus
Sindelfingen. Eine solche Schenkung ist oft auch aus steuerlicher
Sicht überlegenswert, da sie beim späteren Erbfall die Steuerlast
senken kann (siehe auch „Bloß kein böses Blut“, Seite 16). Denk-
bar ist es auch, das fehlende Geld von den Eltern oder Großeltern
zu leihen. Wichtig ist es in einer solchen Konstellation allerdings,
die Zinsen nicht zu niedrig anzusetzen. Andernfalls kann das Fi-
nanzamt den Kredit als unentgeltliche Zuwendung bewerten, so-
dass der Darlehensnehmer auf die erhaltene Summe Schenkung-
steuer zahlen muss. Die Vertragsparteien sollten daher immer
einen sogenannten Fremdvergleich durchführen und überprüfen,
GELD & GEWINN 11Baufinanzierung
PSD EXPERTEN-TIPP !
Sparen Sie mit dem
PSD ExklusivKredit
Stefanie Schinko
Leiterin KundenCenter München
ob solch ein Kreditvertrag auch mit Geschäftspartnern zustande
gekommen wäre, die nicht miteinander verwandt sind. Auf Num-
mer sicher geht, wer einen Steuerberater hinzuzieht.
Wohnen Eltern oder Großeltern in einem abbezahlten Eigen- Wer ein abbezahltes Haus sein Eigen nennt,
heim, gibt es zudem noch die Möglichkeit, fehlendes Eigenkapital kann diese Immobilie auch nutzen, um sich
durch die Beleihung der elterlichen Immobilie und die Eintragung Wünsche zu erfüllen, die nichts mit Wohneigen-
einer Grundschuld auszugleichen: „Wichtig ist allerdings, dass die tum zu tun haben. Für die Anschaffung eines
Immobilie nicht bereits als Sicherheit für einen anderen Kredit Wohnmobils etwa oder für die Finanzierung des
dient“, betont Expertin Schinko. Auslandsstudiums der Kinder. Mit dem grund-
Zwar kostet die Eintragung der Grundschuld circa 1.000 Euro. pfandrechtlich gesicherten PSD ExklusivKredit
Diese Investition amortisiert sich aber schnell. Wer bei einem profitieren Sie dennoch von den günstigen
Kaufpreis von 750.000 Euro und eigenen Ersparnissen von Baufinanzierungszinsen.
109.000 Euro noch das elterliche Grundstück mit 150.000 Euro
beleihen kann, zahlt im Vergleich zu Kunden ohne zusätzliche � Mehr Informationen:
Sicherheiten rund 239 Euro monatlich weniger an die Bank (siehe www.psd-muenchen.de/ExklusivKredit
Tabelle). Über die gesamte Zinsbindung von 15 Jahren macht das
eine Ersparnis von gut 35.800 Euro.
Judith Meister
Finanzierung mit Unterstützung der Familie.
Ein junges Paar kauft eine Wohnung in lich einen effektiven Jahreszins von 1,35 % senkt den effektiven Zinssatz der Familie
Augsburg für 750.000 Euro plus 39.000 pro Jahr für den Kredit bezahlen. Billiger auf 0,85 % bzw. 0,94 % – und die monat-
Fotos: © Adobe Stock_Have a nice day,_ contrastwerkstatt; unsplash_Adam Winger; © PSD Bank München eG
Euro Nebenkosten. Ihr Eigenkapital wird es mit zusätzlichen Sicherheiten, etwa liche Rate gegenüber einem Kredit ohne
beträgt 109.000 Euro und liegt damit weit einer Grundschuld über 150.000 Euro Zusatzsicherheiten um fast 240 Euro.
unter den idealen 20 %. Bei 15 Jahren auf das Haus der Eltern. Damit steigt ihr � Mehr Informationen:
Zinsbindung würde das Paar damit eigent- Eigenkapitalanteil auf knapp 30 %. Das www.psd-muenchen.de/BauGeld
PSD BauGeld PSD BauGeld
ohne Zusatzsicherheiten mit Zusatzsicherheiten
abgesichert am abgesichert am
Kaufobjekt elterlichen Objekt
Nettodarlehensbetrag: 680.000,00 Euro 530.000,00 Euro 150.000,00 Euro
Sollzinsbindung: 15 Jahre 15 Jahre 15 Jahre
Tilgungssatz: 2,00 % 2,00 % 2,00 %
gebundener Sollzinssatz: 1,33 % 0,93 % 0,83 %
effektiver Jahreszins: 1,35 % 0,94 % 0,85 %
1.294,08 Euro + 353,75 Euro
monatliche Teilzahlung: 1.887,00 Euro = 1.647,83 Euro
Anzahl der Raten: 459 492 501
637.563,00 Euro + 177.525,91 Euro
Gesamtbetrag*: 867.860,02 Euro = 815.092,91 Euro
Gesamtlaufzeit: 38 Jahre und 3 Monate 41 Jahre 41 Jahre und 9 Monate
* inklusive Grundbuchkosten Quelle: PSD Bank München eG,
Stand 12.03.2021
12Immobilien
Familien-WG.
Im Mehrgenerationenhaus
zeigt sich ein besonderer
Familienzusammenhalt.
Das Wohnmodell hat auch
finanzielle Vorteile.
Wenn Vater, Mutter und Kinder mit den
Großeltern zusammenziehen, kann das
für jeden handfeste Vorteile haben. Alle
Erwachsenen helfen bei der Kinderbetreu-
ung, die Jüngeren sind dafür gleich zur
Stelle, wenn die ältere Generation gesund-
heitliche Probleme haben sollte. Außerdem
kann man sich den ein oder anderen
Posten auf dem Haushaltskonto teilen. „Bei
der PSD Bank München bearbeiten wir können, dass sie auf lange Sicht wirklich überweisen das Entgelt per Dauerauftrag.
Foto: © iStock_gorodenkoff
immer häufiger Finanzierungsanfragen für Gewinne erzielen wollen und das Modell Alle Ausgaben, die für das gesamte Haus
Mehrgenerationenhäuser“, sagt Stefanie nicht nur als Verlustbringer existiert. Das anfallen, müssen die Vermieter für das Fi-
Schinko, Leiterin des PSD KundenCenters können sie in der Regel, wenn die Miete nanzamt schließlich konkret den einzelnen
in München. Es geht dann zum Beispiel um eine bestimmte Höhe der ortsüblichen Wohneinheiten zuweisen können. Das sind
den Kauf eines Zweifamilienhauses, das Warmmiete beträgt. Diese Grenze hat der zum Beispiel Dach-, Treppenhaus oder
zum Teil von der jungen Familie und zum Gesetzgeber Anfang des Jahres gesenkt, Gartenarbeiten. Und auch in Bezug auf
Teil von den Senioren bewohnt werden soll. von 66 auf 50 %. die Kreditzinsen will der Fiskus nachvoll-
Oder die Kinder planen bei ihrem Neubau Das Mietverhältnis sollte zudem insgesamt ziehen, welche Zahlungen für die Mietwoh-
gleich eine barrierefreie Einliegerwohnung so gestaltet sein, wie es unter Fremden nung und welche für den eigengenutzten
für ihre Eltern mit ein. üblich ist. Mieter und Vermieter schließen Anteil fällig werden. Denkbar ist, dass sie
also schriftlich einen offiziellen Mietver- die Kosten prozentual entsprechend der
Lohnenswertes Steuersparmodell trag ab, die Vermieter rechnen jährlich jeweiligen Wohnflächen aufteilen.
Neben der gegenseitigen Hilfe im Alltag hat die Betriebskosten ab, und die Mieter
Melanie Rübartsch
die Großfamilien-WG auch steuerliche Vor-
teile, wenn die folgenden Voraussetzungen
erfüllt sind: Eine Partei, zum Beispiel Vater
und Mutter, werden Alleineigentümer des
Hauses, die andere – Oma und Opa – wer- Wichtige Punkte für den Familienrat.
den Mieter „ihrer“ Immobilienhälfte. Zwar
müssen die Eigentümer ihre Mieteinnah- Vor Gründung der Großfamilien-WG sollten sich alle Beteiligten über ein paar wich-
men dann versteuern. Aber als Vermieter tige Punkte Gedanken machen und diese ganz offen ansprechen.
dürfen sie dafür auch deutlich mehr Kosten Hand aufs Herz. Können sich wirklich alle ein engeres Zusammenleben auch im
von der Steuer abziehen, als wenn sie „nur“ Alltag vorstellen?
Eigenheimbesitzer wären. Als Werbungs- Regeln für den Alltag. Wie stellt jeder die Freiräume sicher, die er haben möchte?
kosten absetzbar sind sämtliche Aufwen- Worst Case. Welche Optionen gibt es, das Wohnmodell wieder aufzulösen, sollte
dungen, die mit Erwerb und Instandhaltung es doch schiefgehen? Und wie sind zum Beispiel die mietenden Großeltern abgesi-
der Mietwohnung im Zusammenhang chert, wenn sich die Kinder trennen?
stehen. Dazu zählen etwa Kreditzinsen, An alle Erben denken. Haben die Großeltern weitere Kinder, sollten auch diese
Renovierungen oder Abschreibungen. in die Pläne eingeweiht werden. Das gilt umso mehr, wenn die Senioren ihre eigene
Immobilie verkaufen und den Erlös zum Teil mit ins neue Haus stecken.
Wichtige Voraussetzungen Flexibel bleiben. Kleine Kinder werden groß, Großeltern irgendwann weniger
Damit die Strategie aufgeht, muss sich mobil – daher sollte die Immobilie genügend Spielraum bieten, um sie an veränder-
die Großfamilie an ein paar Spielregeln te Lebensumstände anzupassen. Sind etwa Umbauten möglich oder können die
halten. So müssen die Vermieter darlegen Räumlichkeiten später auch noch anders verteilt werden?
GELD & GEWINN 13Finanzen
Erste Hilfe fürs
Familienbüro.
Wenn alle wochenlang von zu Hause aus arbeiten müs-
sen, kommen sich Paare und Familien leicht in die Quere.
Absprachen und clevere Einrichtungsideen helfen.
Illustration: © iStock_sorbetto
14Homeoffice, Homeschooling, dahoam bleiben – die Pandemie hat
uns nach Hause geschickt. Die eigenen vier Wände haben sich
in vielen Fällen zum Familienbüro verwandelt. Zeitgleiche Video-
konferenzen von Vater, Mutter oder den Kindern bringen seitdem
So beteiligen €
das Breitband und die eigenen Gehirnzellen zum Glühen. Sich
klar abzusprechen und genau zu planen, wer wann Ruhe zum
Sie den Fiskus.
Arbeiten braucht und wer sich wann um das Schulprogramm
kümmert, hilft da sehr. Für Erleichterung können zudem kleinere � Homeoffice-Pauschale. Die Kosten für das heimische Ar-
Eingriffe in das heimische Mobiliar sorgen. beitszimmer lassen sich grundsätzlich absetzen, wenn man
einen eigenen, abgetrennten und weitgehend beruflich
Arbeitsplätze aufteilen genutzten Raum vorweisen kann. Für die Jahre 2020 und
Der Nachwuchs mit Schulbüchern am Couchtisch, die Eltern mit 2021 hat die Regierung nun aber eine neue Homeoffice-
Laptop im Ehebett oder auf zu kleinen Stühlchen im Kinderzimmer Pauschale eingeführt, die alle geltend machen können, die
platziert? Keine gute Idee, wenn sich alle konzentrieren müssen. nur eine Arbeitsecke haben oder am Küchentisch arbeiten
Fehlt es an Zimmern, plädiert die Düsseldorfer Innenarchitektin müssen. Fünf Euro pro Tag Heimarbeit lassen sich dafür
Claudia Haubrock dafür, dass jeder zumindest eine eigene Nische ansetzen, pro Jahr maximal 600 Euro.
bekommt: „Das kann eine Ecke im Flur sein, ein tiefer Einlegeboden
im Regal oder ein Sekretär, der sich ausklappen lässt.“ � Abschreibung. Nicht nur Unternehmen, sondern auch
Gerade wenn Kinder zu Hause herumtoben, ist außerdem ein Angestellte und Solo-Selbstständige profitieren von neu-
Sichtschutz empfehlenswert. Viele Einrichtungshäuser bieten en Sonderregeln zur Abschreibung: Schafft sich jemand
etwa Paravents an, die man abends einfach zusammenfaltet. zum Beispiel eine komplett neue IT-Ausstattung fürs
Alternativ kann auch eine große Zimmerpflanze oder ein an der Arbeiten zu Hause an, sind sämtliche Kosten dafür sofort
Decke angebrachtes Rollo unerwünschte Störer fernhalten. Hau- in voller Höhe von der Steuer absetzbar. Bislang war das
brock: „Wenn es nicht zu massiv ist, lässt sich auch ein offenes nur bei Käufen bis zu 800 Euro möglich. Höhere Investi-
Bücherregal zum Raumteiler umfunktionieren, das zusätzliche tionen mussten über mehrere Jahre verteilt abgeschrie-
Ablagefläche bietet.“ Um ein Umkippen zu verhindern, sollte man ben werden.
es aber unbedingt mit der Wand, der Decke oder dem Tisch ver-
schrauben.
Mobile Hilfsmittel nutzen
Oft herrscht trotz sorgsam aufgeteilter Arbeitsplätze Chaos, weil
der eine noch Schreibtischaufgaben erledigen muss, während Ruhe- und Spaßinseln schaffen
die übrigen Bewohner schon in den Freizeitmodus umgeschaltet So sehr die meisten sich auch bemühen: Homeoffice mit mehre
haben. Umso praktischer sind Möbelstücke und Gerätschaften, ren Menschen in wenigen Zimmern stresst auf Dauer. Ganz
die man beim Spontanumzug einfach in andere Räume mitneh- bewusst sollten einige Ecken deshalb ausschließlich der Entspan-
men kann. Gute Dienste leisten in solchen Fällen Rollcontainer, nung und der Freude vorbehalten sein. Laptops, Smartphones
in denen das Nötigste zum Arbeiten verstaut werden kann. Und und Tablets sind hier am besten völlig tabu. Wer den Platz hat,
wenn die Familie Treppenstufen zu bewältigen hat, bekommt ein- kann ein ganzes Zimmer zur Freizeitoase umfunktionieren und
fach jeder seinen eigenen Transportkorb. dort zum Beispiel Yogamatten, Kuschelkissen oder Sitzsäcke
Auch für Heimarbeiter mit Rückenproblemen gibt es heute mobile deponieren. Das Einprügeln auf einen an der Decke befestigten
Lösungen: Viele Büro-Ausstatter bieten mittlerweile Stehschreib- Boxsack hilft Groß und Klein beim Aggressionsabbau. Ein eigener
tisch-Aufsätze aus leichtem Holz oder sogar Pappe an, die sich in- Kickertisch bietet sich als Treffpunkt für die Arbeitspausen an.
dividuell einstellen und zusammenklappen lassen. Zur Not eignet Auch wer zu wenig Räume für solche Aktivitäten hat, kann mit
sich auch ein Bügelbrett, das von Raum zu Raum mitwandert. kleinen Hilfsmitteln etwas für das nervliche Gleichgewicht tun.
Sperrige Schreibtischstühle muss ebenfalls keiner herumtragen: Raumdüfte oder Duftkerzen etwa unterstützen beim Entspannen,
Moderne Drehhocker sind nicht nur besser für den Rücken, son- ein großes Poster mit Motiven vom liebsten Urlaubsort regt dazu
dern auch leichter zu transportieren. Stört am neuen Rückzugsort an, sich zwischendurch an andere Orte zu träumen. Bis zu dem
immer noch das Geschrei der Kinder, bleibt als letzte Zuflucht ein Tag, an dem auch eine Reise dorthin endlich wieder möglich ist.
Kopfhörer-Set mit integrierter Lärmschutzfunktion.
Myrto-Christina Athanassiou
Finanzierungshilfe fürs Heimbüro.
Quelle: PSD Bank München eG
Nettodarlehensbetrag: 3.000,00 Euro
Vierstellige Summen kommen schnell zusammen, wenn man gebundener Sollzinssatz (pro Jahr): 2,46 %
neue Möbel oder Geräte fürs entspannte Arbeiten zu Hause
effektiver Jahreszins: 2,49 %
benötigt. Flexibel finanzieren lässt sich die Ausstattung mit dem
PSD PrivatKredit: Der Mindest-Nettodarlehensbetrag beträgt Monatliche Rate: 128,23 Euro
2.500 Euro. Die Höhe des effektiven Jahreszinses hängt von der Anzahl der Raten: 24
Laufzeit ab. Kostenfreie Sondertilgungen sind jederzeit mög-
lich. Ein Beispiel zeigt die nebenstehende Tabelle. Gesamtbetrag: 3.077,49 Euro
Weitere Informationen unter: Gesamtlaufzeit: 24 Monate
www.psd-muenchen.de/PrivatKredit
Sollzinsen freibleibend, gültig ab 04.01.2021
GELD & GEWINN 15WissensWert Recht
Drei Mythen rund um
das Ehrenamt.
Mythos 1 Mein Chef muss von meinem Ehrenamt nichts wissen.
Ist im Arbeitsvertrag geregelt, dass man den Arbeitgeber über Nebentätig-
keiten informieren muss, gilt das auch für ehrenamtliche Dienste. Verbieten
kann der Chef das Engagement aber nur ganz ausnahmsweise – etwa wenn
aufgrund des hohen Zeitaufwands die Arbeitsleistung leidet.
Foto: © iStock_Fred Froese; Illustration: © USC, clipartkey.com
Mythos 2 Aufwandsentschädigungen muss ich nicht versteuern.
Das ist nicht ganz richtig. Grundsätzlich handelt es sich um steuerpflichtige
Einnahmen. Der Gesetzgeber gewährt aber spezielle Steuerfreibeträge.
Der Wichtigste ist die Übungsleiterpauschale in Höhe von 3.000 Euro pro
Jahr, die zum Beispiel Trainer, Ausbilder, Betreuer, Erzieher oder Pfleger in
Anspruch nehmen können. Bei Vergütungen, zum Beispiel für Vereinsvor-
stände, greift die Ehrenamtspauschale (840 Euro).
Mythos 3 Ich bin im Ehrenamt nicht versichert.
Wer sich im Auftrag öffentlicher Einrichtungen, Kirchen oder Vereinen en
gagiert, ist in der Regel gesetzlich oder über eine Berufsgenossenschaft
unfallversichert. Anders sieht das nur bei einem rein privaten Engagement
oder privater Nachbarschaftshilfe aus. Außerdem haben die meisten Ver-
eine, Wohlfahrtsverbände und Organisationen auch Haftpflichtversicherun-
gen für ihre freiwilligen Helfer abgeschlossen.
Stichwort: Kwitt
Geld per App senden.
Ob Sammelgeschenk oder Online-Konzertkarten für
die Clique – bei solchen gemeinsamen Aktionen im
Freundeskreis streckt meist einer das Geld vor. Die
10
anderen können ihm dann ihren Anteil ganz einfach
1100
10
per Kwitt über die PSD Banking-App senden. So
Theo Tölke Peter Polster
geht’s:
Kontakt wählen 24 € 24 €
10
Betrag und Nachrichten eingeben
10
0
10
10 10
Hallo Peter, hier mein Anteil Hallo Peter,
ter, hier mein Anteil
10
0
für unser gemeinsames gemein ames
für unser gemeinsames
10
100
absenden Abendessen. 100
Abendessen.
fertig
Die Registrierung für die Funktion ist ganz schnell
Geld sende
senden
über die PSD Banking-App erledigt. Der Nutzer
kann danach mit allen Kontakten aus seinem
Adressbuch Geld austauschen, wenn diese
Bekannten ebenfalls registriert sind
und ein Girokonto bei einer PSD Bank,
Volks- und Raiffeisenbank oder
Sparkasse haben.
Mehr Infos unter:
psd-muenchen.de/Kwitt
16Hochgerechnet Veränderung der Ehrenamts
quote 1990 bis 2017
Buchtipps
in %, Bevölkerung ab 17 Jahren
Jung und Alt. Erhellende
+ 16,5 % Familienmomente.
Die Deutschen sind engagiert: Nach einer aktuellen gesamt
Studie des Deutschen Instituts für Wirtschaftsfor- Gebirgsketten, Zugang zum Meer, Boden-
schung ist der Anteil der Ehrenamtlichen hierzulande schätze, Flüsse, Klima – die geografischen
in den vergangenen 30 Jahren kontinuierlich gestiegen + 69,6 % Bedingungen haben entscheidenden Ein-
– vor allem bei Schülern und Rentnern. Besonders Rentnerinnen und fluss darauf, wie sich Wirtschaft und Politik
aktiv zeigt sich die 68er-Generation in ihrem Ruhe- Rentner in einem Land entwickeln. Genau diese
stand. Für die Gesellschaft liege darin ein besonderes Zusammenhänge können Kinder mithilfe
Potenzial, da sich ältere Menschen vor allem im so des Buchs „Die Macht der Geografie“ er-
zialen Bereich engagieren, so die Studienautoren. + 71,8 % kennen und verstehen. Der wunderschön
Die junge Generation lässt hingegen zum Beispiel mit Schülerinnen und illustrierte Atlas bringt dabei auch Erwach-
den Fridays-for-Future-Protesten durchblicken, dass Schüler sene oft genug noch zum Nachdenken
Quelle:
eine zunehmend engagierte Generation heranwächst. DIW
und Staunen. Am besten, Groß und Klein
schnappen sich das Buch gemeinsam und
gehen auf geografisch-ökonomische Ent
deckungsreise.
Spannende
Fragen sind vor-
„Talent gewinnt Spiele, aber programmiert.
Teamwork und Intelligenz
Tim Marshall
gewinnen Meisterschaften.“ Die Macht der
Michael Jordan Geografie
dtv junior,
80 Seiten,
18,95 Euro
App-Tipps
Frag mal bei den Nachbarn!
Nachbarschaft – das heißt oft auch gegenseitige Hilfe, sich etwas ausleihen Die Macht des
oder einen guten Restauranttipp geben. Wer seine Nachbarn aber erst ken- Zusammenhalts.
nenlernen muss, kann Apps zu Hilfe nehmen:
„Der Wal und das Ende der Welt“ wurde
nebenan.de: Das Soziale Netzwerk will die Menschen in der Nach- zum Corona-Roman – obwohl er bereits
barschaft zusammenbringen. Einmal – kostenlos – angemeldet, kann 2019 erschien. Beinahe hellseherisch
der Nutzer nach Hilfe suchen und selbst Hilfe anbieten, Veranstal- entwickelt Autor John Ironmonger, was in
tungen entdecken oder einfach mit den Nachbarn ins Gespräch unserer globalisierten Welt passieren kann,
kommen. wenn eine Ölkrise und ein aggressiver
Grippevirus aufeinandertreffen. Sein Fokus
Nextdoor: Nach eigenen Angaben ist das die größte Nachbar- ist dabei auf ein kleines Fischerdorf in
schafts-App. Hilfe annehmen, Hilfe anbieten, Tipps einholen, Com Cornwall gerichtet.
munitys bilden – das ist hier ebenso möglich wie bei nebenan.de. Die Entstanden ist ein – aufgrund der aktuellen
Anmeldung ist schnell erledigt und kostenfrei. Ereignisse – leicht beklemmender, dabei
aber sehr fesselnder Roman, der in die
Nachbarschafts-App: Das Prinzip ähnelt den beiden ersten Apps. Seele der Menschen blickt. Am Ende er-
Zusätzlich gibt es hier aber sogenannte Nachbarschaftsvorteile, zählt Ironmonger vor
durch die man Prozente bei Geschäften in der Umgebung bekom- allem eine Geschichte
men kann. Die Nutzung ist ebenfalls gratis. über Menschlichkeit
und die Macht des
Helpunity: Diese App ist kein direktes Nachbarschaftsnetzwerk, son- Zusammenhalts. Und
dern steuert vor allem Hilfsangebote und Gesuche in der Umgebung. das macht Mut!
Die kostenlose App gibt es nur im Google Play Store.
John Ironmonger
Pizipi ist eine lokale Kennenlern-App für die Nachbarschaft. Der Der Wal und
Austausch steht hier klar im Vordergrund. Witzig: Um Nachbarn zu das Ende der Welt
kontaktieren, muss man digital regelrecht an die Tür klopfen. Außer- Fischer,
dem gibt es eine Streichelfunktion für die Haustiere der Nachbarn. 480 Seiten,
Die kostenlose App gibt es bislang nur im Google Play Store. 12,00 Euro
GELD & GEWINN 17Recht Frieden statt Frust. Wenn Eltern und Großeltern ihr Erbe richtig planen, lassen sich Streitereien ebenso vermeiden wie unnötige Steuerbelastungen. Pro Jahr werden in Deutschland etwa 400 Milliarden Euro vererbt, Aber auch in traditionellen Familienkonstellationen sollte sich nie- schätzt das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung (DIW). mand blind auf die gesetzlichen Vorgaben verlassen. Denn sobald Zugleich scheint die Mehrheit der Bundesbürger das Thema Erb- es mehr als einen erbberechtigten Verwandten gibt, bilden die folge eher gelassen anzugehen. Nach einer aktuellen Allensbach- Beteiligten automatisch eine sogenannte Erbengemeinschaft. Da- Umfrage haben gerade einmal 39 % aller potenziellen Erblasser bei wird jeder Miterbe anteiliger Eigentümer oder Inhaber jedes bereits ein Testament gemacht. Den eigenen Nachlass rechtzeitig einzelnen Nachlassgegenstandes. Ob nach dem Tod eines nahen zu planen – am besten gemeinsam mit den potenziellen Erben –, Angehörigen dessen Haus verkauft oder das Aktiendepot auf- kann in vielen Fällen aber unerwünschte Folgen vermeiden und gelöst werden soll, können die Beteiligten dann nur gemeinsam den Familienfrieden retten. entscheiden. „Das ist fast schon eine Garantie für Familienfeh- Das gilt vor allem für Patchworkfamilien oder Paare ohne Trau- den“, sagt der Rechtsanwalt. „Wer ein Testament erstellt und schein. Denn wer stirbt, ohne seinen letzten Willen zu hinterlas- darin eindeutige Anordnungen trifft, wer später was erben soll, sen, für dessen Nachlass gelten automatisch die Vorgaben des spart seinen Nachfahren viel Ärger – und Geld für kostspielige Bürgerlichen Gesetzbuchs. Laut diesem können gesetzliche Erben Rechtsstreitigkeiten.“ aber nur der Ehegatte oder der eingetragene Lebenspartner sowie die näheren Angehörigen des Erblassers werden. „Da das Verschenken statt vererben Gesetz unverheiratete Paare und Stiefkinder wie Fremde behan- Um Streit zu vermeiden und seinen Liebsten auch noch Steuern delt, ist eine individuelle Erbschaftsplanung zwingend notwendig, zu sparen, lohnt sich noch eine andere Überlegung: Kommt es um ungewollte Vermögensverschiebungen zu vermeiden“, sagt infrage, das eigene Vermögen oder zumindest einen Teil davon Bernd Schmalenbach, Fachanwalt für Erbrecht. bereits zu Lebzeiten an die späteren Erben zu verschenken? Der 18
PSD EXPERTEN-TIPP !
Anlagealternativen
für die Erben.
Herbert Baumeister
Teamleiter GeldAnlage
Steuervorteil besteht in diesem Falle darin, dass sich der Steuerfrei-
betrag für Schenkungen und Erbschaften, also jene Summen, für Erben oder Beschenkte stehen oft vor der Frage,
die man keine Steuern zahlt (siehe Grafik), mehrfach nutzen lässt. wie sie die neu erworbenen Vermögenswerte
Der Schenkungsfreibetrag erneuert sich alle zehn Jahre. „Wer also anlegen sollen. Die besten Renditen lassen sich in
frühzeitig diese Strategie startet und sein Vermögen in mehreren Zeiten von Niedrigzinsen am Kapitalmarkt erzielen.
Tranchen verschenkt, die jeweils vom Freibetrag gedeckt sind, kann Mit VisualVest haben Sie den optimalen Partner für
die Steuerlast für die Erben verringern“, erklärt der Anwalt. Ihre professionelle und automatisierte Vermögens-
Doch Vorsicht: „Es kommt immer wieder vor, dass Eltern ihren verwaltung.
Kindern den Löwenanteil ihrer Habe überschreiben, ohne Vor-
sichtsvorkehrungen für sich selbst zu treffen“, warnt Schmalen- � Mehr Informationen:
bach. Um böse Überraschungen zu vermeiden, können Schen- www.psd-muenchen.de/VisualVest
kungsverträge daher zum Beispiel Rückforderungsmöglichkeiten
für bestimmte Situationen und eine Klausel enthalten, wonach
das übertragene Vermögen auf den Pflichtteil angerechnet wird.
Auch ein Wohnrecht für die verschenkte Immobilie ist bedenkens-
wert. Ein weiterer Grund, der gegen umfassende Übertragung
bereits zu Lebzeiten spricht: Wer sich arm schenkt, dem fehlen
Foto: © iStock_nd3000
womöglich im Alter die Mittel, um so zu leben, wie er es sich vor-
gestellt hat. „Lebzeitige Vermögensverteilungen sollten daher auf Erbengemeinschaft vermeiden. So können die Eltern einzelne
jeden Fall mit einem Rechts- oder Steuerexperten gut durchge- Vermögensgegenstände etwa gezielt an verschiedene Kinder
plant werden“, rät Schmalenbach. verteilen. Oder sie verschenken dem einen das Haus, planen für
den anderen dafür Ausgleichsleistungen ein. Vielleicht erfolgen
Rechtzeitig reden vorzeitige Schenkungen aber auch in Anerkennung dafür, dass
Reden ist insgesamt wichtig beim Thema Nachlass – insbesonde- ein Kind die Eltern im Alter pflegt. „Jede Familienkonstellation ist
re mit den Angehörigen. Vorausgesetzt die Familie versteht sich, anders. Aber nur, wer das Thema Erbschaft anspricht, kann in-
lässt sich gemeinsam am besten eine interessengerechte Nach- dividuell passende Regelungen finden“, so Schmalenbach.
folgelösung erarbeiten und so vielleicht sogar die streitanfällige
Judith Meister
Der Anteil für den Fiskus.
Wie hoch die Steuern für Erbschaften und Schenkungen sind, hängt vom Verhältnis zu Schenker oder
Erblasser ab. Danach richten sich sowohl die Steuerfreibeträge als auch die Steuerklassen. In Steuer-
klasse I zahlen die Erben – abhängig von der die Freibeträge übersteigenden Summe – zwischen 7 %
und 30 % Steuern, in Steuerklasse II zwischen 15 % und 43 % und in Klasse III zwischen 30 % und 50 %.
Freibetrag Freibetrag
3 20.000 Euro 1 500.000 Euro
� nicht verwandt � Ehegatten
� Lebenspartner
3 1
Freibetrag Freibetrag
2 20.000 Euro 1 400.000 Euro
� Geschwister
2 1 � Kinder
� Kinder der Geschwister � Stiefkinder
� Stiefeltern Steuerklasse � Adoptivkinder
� Schwiegerkinder etc. � Enkelkinder (wenn deren
1 1 Eltern verstorben sind)
Freibetrag Freibetrag
1 100.000 Euro 1 200.000 Euro
� Eltern � Enkelkinder
� Großeltern
Quelle: Erbschaftsteuer- und Schenkungsteuergesetz (ErbStG)
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