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Betriebliche Altersversorgung Das Sozialpartnermodell – gemeinsam neue Wege gehen Frankfurt, 6. März 2018, Dr. Norbert Rollinger, Hans Joachim Reinke
Die gute Nachricht: Das deutsche Altersvorsorgesystem funktioniert
Die 3 Schichten des deutschen Altersvorsorgesystems Durchschnittliche Ersatzquote (in % vom letztenBrutto)
1. Schicht Ansprüche aus 1. Schicht
60 % - Grenze zur
Gesetzliche Berufsständische
Rentenversicherung
Beamtenpensionen
Versorgung 49 % Lebensstandard-
Sicherung
2. Schicht Vorsorge mit Ansprüchen aus 1. und 2. Schicht
Betriebliche Zusatzversorgung
Riester-Rente
Altersversorgung für den öfftl. Dienst 61,8 %
3. Schicht Vorsorge mit Ansprüchen aus 1., 2. und 3. Schicht
Geld- und Immobilienvermögen 82,6 %
Quelle: Vorsorgeatlas Union Investment 2017
Bestände bereits auf beachtlichem Niveau, aber es gibt noch Luft nach
oben
Die Evolutionsstufen der betrieblichen Altersversorgung Riester-Verträge Partizipationsrate
16,5 Mio. ≜ 43,5%
bAV-Verträge Durchdringungsquote
12,8 Mio. ≜ 41,1%
bAV 8,1 Mio.
{ ZöD 4,7 Mio.
Quelle: Vorsorgeatlas Union Investment 2017
Vor allem kleine und mittlere Unternehmen haben Nachholbedarf bei der
betrieblichen Altersversorgung
Diskrepanz zwischen Angebot und Nachfrage bei der bAV Großteil der Beschäftigten
müsste Zugang haben
Sozialversicherungspflichtig Beschäftigte
Anteil der Beschäftigten mit bAV in Prozent nach Unternehmensgröße 2015
Anteil der Unternehmen, die eine bAV anbieten in Prozent
Große Unternehmen Kleinste Unternehmen
(> 499); 39,3% (bis 9 Mitarbeiter) ;
18,9%
94 96 96 98 97
84 83
77
61 65
55
46 47 49
41 41
34 32 36
25
Kleine Unternehmen
Mittlere Unternehmen (10 - 49 Mitarbeiter);
(50 - 499 Mitarbeiter); 22,5%
19,3%
Quelle: Statistisches Bundesamt, KMU nach Definition des IfM Bonn, 1. Quartal 2017.
Individueller bAV-Anspruch ist in der Breite der Arbeitnehmerschaft
noch nicht angekommen
Die meisten Arbeitnehmer halten sich zwar für gut …aber annähernd jeder Zweite, glaubt dass sein
informiert,… Arbeitgeber ihm nichts anbietet
Wie gut sind Sie darüber informiert, welche Möglichkeiten Ihr
Arbeitgeber zur betrieblichen Altersvorsorge anbietet?
3%
gut/sehr gut „Betriebliche Altersvorsorge wird von meinem
26%
Arbeitgeber nicht angeboten“
weniger
gut/überhaupt
nicht
weiß
nicht/keine
Angabe
71%
sagen 45 %
der Finanzentscheider
Quelle: Anlegerbarometer von Union Investment, 1. Quartal 2018.
Sozialpartnermodell macht betriebliche Vorsorge attraktiver – für
Unternehmen und Mitarbeiter
Der gesetzliche Rahmen… Aussicht auf attraktivere Renditen
Zugang auch Mitarbeiter nicht tarifgebundener
… Beitragszusage, Zielrente Unternehmen vorgesehen
Vorteile für Besondere Förderung für Geringverdiener
… Ausschluss von Garantien – Chancen Arbeitnehmer Freibetrag bei Grundsicherung
durch flexible Kapitalanlage Opting-Out-Modell möglich
… Nur auf Basis tarifvertraglicher
Vereinbarung
Durchführungswege Es wird kein fester Betrag mehr zugesichert,
… Pensionsfonds, Pensionskasse, sondern nur eine Zielrente genannt. Das
Direktversicherung entbindet die Unternehmen von ihrer
Vorteile für bisherigen Haftungspflicht.
Tarifpartner
… Optionsmodell möglich Großer Freiraum bei der Ausgestaltung für
die Sozialpartner
Betriebliche Altersversorgung Das Sozialpartnermodell – gemeinsam neue Wege gehen Dr. Norbert Rollinger
Anforderungen der Praxis: Intelligente und passgenaue Lösungen
für den Kundenbedarf
Große Branchen benötigen Lösungen für Ihre
Arbeitnehmer
Die Anforderungen in der Praxis sind
16,88 Mio. Mitarbeiter
vielfältig und sehr individuell.
Produzierendes, verarbei-
Wir bieten maßgeschneiderte tendes und Baugewerbe
Lösungen.
Mit einem kompletten Produkt- und 8,82 Mio. Mitarbeiter
Dienstleistungsspektrum bieten wir Handel, Verkehr, Gastgewerbe
passgenaue Lösungen. Für Verbände
und Gewerkschaften, Großkunden 4,78 Mio. Mitarbeiter
sowie kleine und mittelständische Unternehmensdienstleister …
Unternehmen.
∑ 38,24 Mio. Arbeitnehmer im Inland
Datenbasis: Volkswirtschaftliche Gesamtrechnung des Bundes, 2014.R+V: Der bAV-Spezialist
Hohe Kompetenz und Führend im bAV-Segment Bestätigte Finanz- und
umfassende Leistungsspektren Leistungsstärke
Langjährige Erfahrung und Erfolge Lange, erfolgreiche Historie Finanzstärke und Solidität von
mit Branchenversorgungswerken Gehört zu den beiden größten unabhängigen
Leistungsfähige und voll bAV-Versicherern in Deutschland Analysten und Ratingagenturen
ständige Produktpalette sowie 2017: 2,5 Mrd. EUR gebuchter regelmäßig bestätigt
Services Beitrag
Vollanbieter im Bereich ca. 25% Neubeitrags-Marktanteil
Zeitwertkonten
Pensionsfonds als integraler
R+V Lebensversicherung AG
Bestandteil des R+V Lebensversicherung a.G
Lösungsangebotes der R+VGroße Versorgungswerke vertrauen auf R+V
Sozialpartner-
modell
weit über
400.000
Verträge
bei R+V
Agrar-
versorgungswerkDie genossenschaftliche Lösung für das Sozialpartnermodell
Chance auf attraktive bAV-Rente Keine Haftung: Reine Beitragszusage
Lebenslange Rente Planungssicherheit
Sofortige Unverfallbarkeit, Beitrag, evtl. Sicherungsbeitrag
auch bei Arbeitgeberfinanzierung Arbeitgeberzuschuss bei
Chance auf attraktive Versorgung Entgeltumwandlung
Das
Sozialpartner-
modell
Leistungsstarke Produktlösung Zukunft gestalten
Langjährige bAV-Erfahrung Durchführung der bAV
Das Beste aus zwei Welten: Steuerung der bAV
Chancen und Sicherheit Öffnung für nicht
Solide Partner tarifgebundene
Hohe Kompetenz in der Administration Arbeitgeber
großer VersorgungswerkeSo funktioniert das Sozialpartnermodell
€
Beiträge € Renten
€
€
Beiträge mit Barwert €
€
tatsächlicher Verzinsung (Zielrendite)
Zeit
Anwartschaftsphase RentenphaseSozialpartner bestimmen die Route
zu Beginn: während der Laufzeit:
Einrichtung Gremiensitzungen
Entscheidungen Feste Vorgaben und/oder
Gremienentscheidungen
Sicherungsbeitrag
Zielrendite/Risikofaktoren für die
Leistungsplan (Hinterbliebenen-
Kapitalanlage
rente, Invalidenleistung)
Zuordnung Erträge in der Ansparphase
Vorzeitige Versorgungsfälle
Verrentungsmechanismus zu
Vertriebliche Beratung
Rentenbeginn (Zinskombination,
Wertschwankungspuffer biometrische Rechengrundlagen)
Reportings RentenanpassungenLangfristige Partnerschaft als wichtiger Erfolgsfaktor
Langfristigkeit ist ein zentrales Element in der Altersversorgung
Große Zeiträume zwischen Beginn der Anwartschaftsphase und Renteneintritt
Entscheidung für eine auf Dauer angelegte Zusammenarbeit mit einem kompetenten, zuverlässigen
Experten auf dem Gebiet der bAV
Professionelle und zuverlässige Kapitalanlage
Chancen der Biometrie durch lange Anlagezyklen nutzen
Vollständige, leistungsfähige Servicepalette mit effizienten und transparenten Prozessen
Partnerschaftlich neue Wege gehen.Betriebliche Altersversorgung Das Sozialpartnermodell – gemeinsam neue Wege gehen Hans Joachim Reinke
16
Spezifisches Know-how für das Management der Kapitalanlagen von
berufsständischen Versorgungswerken
Langjährige Expertise bei spezifischen
Anforderungen von Versorgungswerken
4,5 Hohe Flexibilität bei der Konzeption von
Milliarden Euro individuellen Anlagelösungen
24 Assets under
Versorgungswerke Unter Versorgungswerken als
Management für
erstklassiger Risikomanager anerkannt
Versorgungswerke
Breite Palette VAG-spezifischer
Anlagekonzepte
Hoher Reporting-Standard
42
Erstklassiger Jahre Asset
Risikomanager Management für
Versorgungswerke
Stand: 29. 12. 2017Union Investment: Asset Manager als Anlageexperte gerade für
langfristige Altersvorsorgelösungen
Klares Kompetenzprofil von Union Investment im Ertragsstarke Lösungen: Über alle
Bereich Vorsorge Wertpapierklassen in 5 Jahren 4,8% p.a.
Entwicklung Anlageklassen (Prozent p. a.)
Verwaltetes Altersvorsorgevermögen im
institutionellen Geschäft
Aktien Renten
Pensionskassen
Balanced Geldmarkt
40 Mrd. Lebensversicherungen
Immuno
Versorgungswerke
Verwaltetes Altersvorsorgevermögen im
Privatkundengeschäft
Riester-Rente
17 Mrd. Rürup-Rente
Dez 12 Dez 13 Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17
Quelle: Union Investment, eigene Berechnungen. Stand 31. 12. 2017.Aktienbasierte Anlagen bieten auch ohne Garantie attraktive
Renditechancen und geringe Risiken über lange Laufzeiten
Historisches Verlustrisiko für Aktien nur bei Bei langen Laufzeiten tendiert Verlustrisiko für
kurzen Laufzeiten Aktien gegen Null
Ankauf
Aktienbesitzer bei 15
Jahren Haltedauer immer 15 20 25 30
Jahre Jahre Jahre Jahre
im grünen Bereich
Bester
16,0 % 16,6 % 14,5 % 11,3 %
Verlauf
Durchschnitts- 8,9 % 9,1 % 9,0 % 8,4 %
verlauf
ungünstigster 2,1 % 3,3 % 5,6 % 6,8 %
Verlauf
Verkauf
Quelle: Deutsches Aktieninstitut, MSCI World, Indexierte Wertentwicklung. Stand 31.12.2017.Beispielrechnung: Spezialfondslösung mit einem ertragsstarken Mix –
optimiert für eine langfristige Anlagestrategie
Breite Diversifikation sorgt für Stabilität im Portfolio Vergleichsanlage für die Zielrente
Geldmarkt Aktien Europa 4,82 %
Corporates EM 5,8% 10,0% Ø-Wertentwicklung
9,1% Aktien Welt
6,3% seit 2009 p.a.*
Staatsanleihen Aktien Asien +
EM EM
9,3% 7,8%
Wandelanleihen
Welt
Corporates 5,9%
developed UIN-Fonds Nr. 687
13,0%
Staatsanleihen
developed
32,8%
Mai09 Mai10 Mai11 Mai12 Mai13 Mai14 Mai15 Mai16 Mai17
Quelle: Indexierte Wertentwicklung , 11.05.2009 bis 29.12.2017 nach BVI-Methode.Bewährte Kooperation erfahrener Branchenführer
Die Versicherung Die ausgezeichnete
mit dem PLUS Kapitalanlagegesellschaft
Führend in ihren Segmenten
Nummer 2 unter den Lebensversicherungen in Deutschland Nummer 2 unter den Asset Managern in Deutschland
Große Kompetenz und umfassende Leistungsspektren
umfassende Produktpalette und passgenaue Services für bAV und breite Palette an Investmentfonds und Lösungen: von Aktien- über Renten- bis
Zeitwertkonten hin zu offenen Immobilienfonds
langjährige Erfahrung und Erfolge mit dem Pensionsfonds fundierte Anlageentscheidungen von Experten auf Basis täglicher Analysen,
mit dem Ziel langfristiger Erträge
erfolgreicher Anbieter von bAV-Branchenversorgungswerken
Bestätigte Finanz- und Leistungsstärke
Finanzstärke und Solidität von unabhängigen unabhängige Fondsanalysten, Vorsorgeinstitute und die Fachpresse bestätigen
Analysten und Ratingagenturen regelmäßig bestätigt hohe Service-, Produkt- und Lösungsqualität
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