Die globalen Märkte im Blick - Wie sich Prämien und Kapazitäten entwickeln INTERVIEW ZUM SACHMARKT - Funk Gruppe
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Ausgabe September 2020
INTERVIEW ZUM SACHMARK T
Wie sich Prämien und
Kapazitäten entwickeln
Seite 10
FUNK BEYOND INSUR ANCE
Wir suchen Tester für
Sensorschrauben!
Seite 38
SPEZIAL INTERNATIONAL
Die globalen
Märkte im Blick
ab Seite 28
Editorial 3
Weltweit vernetzt
F
unk ist international: Unsere Kunden beraten wir rund um den Glo-
bus, wenn es um den Schutz ihrer Werte geht. Zentraler Garant für
unsere Internationalität ist die Funk Alliance – unser von Deutschland
aus gesteuertes, weltweit agierendes Makler-Netzwerk. Dort, wo wir nicht
mit einer eigenen Niederlassung oder einem Funk-Tochterunternehmen vor
Ort vertreten sind, finden sich unsere handverlesenen Alliance-Partner. So
können wir unseren Kunden maßgeschneiderte Versicherungslösungen für
jedes Land der Welt bieten.
Weil dieser internationale Aspekt für unsere Kunden auch in Zeiten von
Corona immer wichtiger wird, werfen wir in dieser Ausgabe des funk forums
einen Blick hinter die Kulissen der Funk Alliance: Im Interview mit Yorck
Hillegaart, Peter Schneider und Steffen Abel erfahren Sie, wie das Netzwerk
Dr. Anja Funk-Münchmeyer strategisch verortet ist, wie es gemanagt wird und welche technischen The-
Mitglied der Geschäftsleitung men dort wichtig sind. Vor allem aber: Sie erfahren, was unsere internatio-
nalen Fachleute für Sie tun können, sobald Sie mit Ihrem Unternehmen über
Ländergrenzen hinweg agieren.
In einem weiteren Teil unseres Titelthemas erläutern wir, worauf es bei in-
ternationalen Versicherungsprogrammen zu achten gilt. Die Ausgestaltung
ist eine Frage von Details, die fundierte Expertise zu den jeweiligen Ländern
erfordert.
Außerdem möchte ich Sie an dieser Stelle auf eine neue Rubrik in unserem
funk forum hinweisen: Unter dem Motto „Tool im Fokus“ stellen wir künftig
regelmäßig einen digitalen Helfer aus der Funk-Welt vor. Dieses Mal ist un-
ser smartes Kundenportal „Mein Funk“ an der Reihe.
Viel Spaß bei der Lektüre!
Ihre
Dr. Anja Funk-Münchmeyer
Die beste Empfehlung. Funk.
funk forum September 2020
4 Inhalt Inhalt 5
Inhalt
3 Dinge,
28 die Sie in diesem funk forum
überraschen werden.
Die Funk Alliance ist branchenweit einzigartig. Drei Experten für das
internationale Geschäft von Funk stellen das Netzwerk vor.
Eine App für den Aufsichtsrat
Eine kostenlose App unterstützt Aufsichtsgremien
dabei, ihre Kontroll- und Beratungsfunktion im
Bereich Risikomanagement wahrzunehmen. Auch
Risk Owner profitieren von den zahlreichen prakti-
schen Funktionen und dem Nachschlagewerk.
10 24 38 › Seite 17
Die Coronapandemie verschärft die angespannte Lage auf den Versi- Wir präsentieren die optimale Spar- und Anlagestrategie – damit die Dank patentierter Sensorschrauben erhalten Unternehmen
cherungsmärkten. Wir werfen einen Blick auf ausgewählte Sparten. private Altersvorsorge anlagetypgerecht klappt. konkrete Empfehlungen für einen risikomindernden Betrieb.
Kampf um Pflegekräfte
Deutschlandweit werden mehr neue Pflege-
kräfte benötigt, als der Arbeitsmarkt hergibt. Die
Einrichtungen des Gesundheitswesens befinden
sich daher in einem ständigen Wettbewerb um
Funk News 16 Compliance-Check für Unternehmen Aus der Praxis
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Welche Heraus-
06 Funk ist „Top-Innovator 2020“ 18 Risikomanagement im Krankenhaus 38 Werden Sie Teil des Praxisprojekts forderungen das Heilwesen noch hat und wie eine
von Funk Beyond Insurance! Software unterstützen kann, lesen Sie hier.
06 Fachbuch zu Innovationsthemen erschienen 20 Digitale Unterstützung für die Anästhesie
07 Verbunden durch soziale Netzwerke 21 Cyber-Trainings in Deutschland und der Schweiz › Seite 18
Horizont
08 Bestens informiert mit unseren Newslettern 22 Interview mit Kunstexpertin Birte Abraham
40 Zwei Berater berichten im Interview, warum sich
08 Die Funk Stiftung fördert Musikprojekte 24 Altersvorsorge für Führungskräfte jedes Unternehmen mit Nachhaltigkeit und seinem
Schaden durch Abstauben
Purpose beschäftigen sollte
09 Österreichisches Jahrbuch für Risikomanagement 26 Neues Portal für betriebliche Altersvorsorge Wertvolle Kunstwerke brauchen den richtigen
Schutz – und zwar nicht nur vor Wasser oder Feu-
09 Cyber-Studie aus Liechtenstein
er. Oft führen Missgeschicke zu teuren Schäden:
43 Nachschau/Webinare
International Spielende Kinder werfen eine kostbare Skulptur
46 Tool im Fokus/Impressum um, oder die Haushaltshilfe staubt das Bild zu
Risiken und Lösungen 28 Interview zum Makler-Netzwerk Funk Alliance enthusiastisch ab. Die Funk-Kunsthistorikerin Birte
10 Ralf Becker im Interview über Entwicklungen 32 Internationale Versicherungsprogramme Abraham unterstützt dabei, Werte zu erhalten.
auf den Versicherungsmärkten
34 Politische Risiken nehmen zu › Seite 22
14 Transaktionen in Krisenzeiten absichern
funk forum September 2020 funk forum September 2020
6 Funk News Funk News 7
Funk gehört zu den Vergeben wird Neues von Funk in den Das Schweizer Funk-Team durfte Wenn Sie neben Fachthemen
das TOP 100- auf seinem LinkedIn-Kanal vor auch Lust auf einen Blick hinter
Top-Innovatoren 2020 Siegel auf Basis sozialen Netzwerken Kurzem auch Besuch aus dem die Funk-Kulissen haben, empfeh-
einer unabhän- Nachbarland Liechtenstein begrü- len wir den Instagram-Kanal der
gigen wissen- ßen. Andy Bircher, Geschäftsführer Schweizer Kolleginnen und Kolle-
Innovation bedeutet, in der Gegen- schaftlichen Liken Sie noch oder posten Sie der Funk Insurance Brokers AG in gen. Wir freuen uns, in den sozialen
wart wie auch in der Zukunft sys- Analyse. Inno- schon? Soziale Netzwerke, wie Vaduz, gibt in seiner Video-Reihe Medien von Ihnen zu hören!
tematisch innovative Ideen zu ent- vationsforscher Twitter, Instagram oder Facebook, „Funk Standpunkt“ Tipps zum Um-
wickeln und umzusetzen. Bei Funk Prof. Dr. Nikolaus sind aus unserem Privatleben nicht gang mit Unternehmensrisiken.
sind solche Innovationsprozesse Franke und sein mehr wegzudenken. Doch Social
tief in der Unternehmensorganisa- Team überprüfen Media sind auch in der Geschäfts- Noch mehr bewegte Bilder finden
tion verankert – einer der Gründe, dabei anhand welt angekommen: Besonders die Sie jederzeit auf unserem länder-
warum der Versicherungsmakler von rund 120 Kri- Plattformen LinkedIn und Xing übergreifenden YouTube-Kanal. Im
und Risk Consultant nun im Innova- terien Innovati- laden dazu ein, per Smartphone kompakten Filmformat stellen un-
tionswettbewerb TOP 100 als einer onsmanagement oder Computer neue Kontakte sere Expertinnen und Experten hier
der innovativsten Mittelständler und -erfolge der zu knüpfen und sich beruflich zum Beispiel ausgewählte Dienst-
Deutschlands ausgezeichnet wurde. Bewerber. auszutauschen. leistungen von Funk vor. Neuester
YouTube-Zugang ist ein Video-Testi-
Funk konnte die Fachlichen Input aus der Versiche- monial, in dem ein Schweizer Kunde
Jury besonders in rungswelt bieten dabei die Social- erklärt, warum Funk für ihn die
den Kategorien Media-Kanäle von Funk. Auf Xing, beste Empfehlung ist.
„Innovative LinkedIn und Twitter versorgen wir
Prozesse und Sie regelmäßig mit aktuellen News
In einem exklusiven Video Organisation“ und Beiträgen für alle Branchen
Funk ist in Deutschland, der
gratuliert die TOP 100-Jury sowie „Innovati- Funk hat 2020 das TOP 100-Siegel erhalten. – und das in drei Ländern. Ob in Schweiz und Österreich in den
Funk zur Auszeichnung. onsförderndes Deutschland, der Schweiz oder in sozialen Medien vertreten.
Auch die Liechtensteiner sind
Jetzt online anschauen: Top-Management“ überzeugen. Empfehlung auszusprechen. Der Österreich, als Follower von Funk dabei – wie hier Geschäftsfüh-
Dr. Anja Funk-Münchmeyer, Mit- Motor für unsere Innovationskraft bleiben Sie immer informiert. rer Andy Bircher in einem Video.
funk-gruppe.com/top100 glied der Geschäftsleitung bei Funk, sind dabei unsere Expertinnen und
kommentiert: „Ziel unseres Innova- Experten. Die Auszeichnung ist
tionsmanagements ist es, unseren somit eine Gemeinschaftsleistung,
Kunden auch in Zukunft die beste auf die wir sehr stolz sind.“
Moderne Ideen für die Die Versicherungsbranche ist im Funk fungiert seit fünf Jahren als
Auf- und Umbruch. Wer mehr zu Mitherausgeber des Sammelbands,
Versicherungsbranche aktuellen Entwicklungen erfahren der 2020 bereits zum zehnten Mal
möchte, wird auch 2020 wieder im erschienen ist. Erneut haben auch
Jahrbuch „Insurance & Innovation. vier Expertinnen und Experten von
Ideen und Erfolgskonzepte von Ex- Funk Beiträge verfasst: Hendrik
perten aus der Praxis“ fündig. Hier Löffler und Dr. Alexander Skorna
steht in 18 Fachbeiträgen stets der stellen die neue Dienstleistung
intensive Lösungsbezug im Fokus. Funk Beyond Insurance vor (siehe
auch Seite 38), während Benedikt
Vor dem Hintergrund des Mega- Brahm und Dr. Kristina Klinkforth
trends Digitalisierung thematisie- zeigen, wie das Serious Game
ren die Artikel etwa die Risiken in „Management Adventure“ beim
Verbindung mit 4.0-Anwendungen Risiko- und Krisenmanagement
und stellen neue operationelle unterstützt.
Ansätze im Risikomanagement vor.
Auch die effiziente Prozessgestal-
tung wird behandelt, zudem betritt Mehr zum Thema:
Nachhaltigkeit das Parkett der funk-gruppe.com/
2020 sind vier Beiträge von Funk im Jahr-
buch „Insurance & Innovation“ zu finden. Versicherungswirtschaft. innovationen
funk forum September 2020 funk forum September 2020
8 Funk News Funk News 9
Theorie und Praxis des und Standards. Die einzelnen Ar-
Expertise per E-Mail – tikel behandeln dabei zum einen
Risikomanagements Studienprojekte, die sich wissen-
zu Hause und im Büro
schaftlich den Fragen des Risikoma-
Die Coronakrise hat gezeigt: Informations- nagements widmen. Zum anderen
quellen müssen flexibel sein. Mit unseren drei Bereits zum vierten Mal erscheint werden konkrete Umsetzungsbei-
Newsletter-Formaten bleiben Sie immer auf Anfang Oktober 2020 das „Österrei- spiele und Leitfäden beleuchtet.
dem Laufenden, egal wo Sie gerade arbeiten: chische Jahrbuch für Risikomanage- Einen besonderen Aktualitätsbezug
ment“. Mit mehr als 20 Fachbei- schafft zudem die Diskussion über
› Funk Letter: alle Infos, kompakt und digital trägen namhafter Autorinnen und die Coronakrise sowie die Reaktio-
› Plus: Spezial-Newsletter zu Vorsorge und Autoren aus Österreich, Deutsch- nen darauf.
Risikomanagement land und der Schweiz bietet die
neue Ausgabe spannende Einblicke Das „Österreichische Jahrbuch für
Jetzt abonnieren: in Wissenschaft und Praxis. Das Risikomanagement 2021“ kann ab
funk-gruppe.com/newsletter Jahrbuch 2021 gliedert sich in drei Oktober kostenlos online herunter-
Auch die Coronakrise wird in der neuen
Themenbereiche: „Gesellschaft und geladen werden. Herausgegeben Ausgabe des Jahrbuchs thematisiert.
Risiko“, „Digitalisierung“ sowie vom TÜV AUSTRIA, ist es erneut in
„Sicherheit global“. Im Fokus stehen Kooperation mit der Funk Stiftung
Konjunktur- und Branchenentwick- sowie mit Unterstützung der Indus- Zu den letzten Ausgaben:
lungen, Compliance-Management triellenvereinigung entstanden. funk-stiftung.org/buecher
Mehr Cyber-Sicherheit Verwaltungsquellen schätzen das Die frei verfügbare Studie bietet
Sicherheitsrisiko für den Standort somit wertvolle Impulse und Hand-
für Liechtenstein Liechtenstein größer ein als für die lungsempfehlungen für die digitale
eigene Firma. Über 70 Prozent be- Transformation im Fürstentum.
Kulturelle Vielfalt im fürworten zudem die Entwicklung
Jedes zweite Unternehmen in einer nationalen Strategie sowie
eigenen Wohnzimmer Liechtenstein ist bereits Opfer ei- einer zentralen Anlaufstelle für Fra- Zum kostenlosen Download:
nes Cyber-Angriffs geworden. Die gen zum Thema Cyber-Sicherheit. funk-stiftung.org/studien
Standortinitiative
Musik abseits des Mainstreams: digital-liechtenstein.
Diese Aussage trifft auf den Be- li hat vor diesem
reich Kultur der Funk Stiftung Hintergrund eine
voll und ganz zu. Denn neben der Studie in Auftrag
Förderung von Projekten aus dem gegeben, um das
Risikomanagement sowie der ver- aktuelle Level der
sicherungswirtschaftlichen Bildung Cyber-Sicherheit am
haben die Stiftungsmitglieder ein Wirtschaftsstand-
Mit Förderung der Funk Stiftung sind im Jahr 2020 bereits drei CD-Aufnahmen entstanden. Im
weiteres Ziel: künstlerisch wertvol- Fokus stehen wenig bekannte, jedoch musikalisch anspruchsvolle Klavierstücke. ort einzuschätzen.
len, jedoch gegenwärtig zu wenig Gefördert wurde
beachteten Werken der klassischen diese von der Funk
Musik die verdiente Aufmerksam- Die Aufnahme wurde von der Lydia Maria Bader gefördert. „Chi- Stiftung, die Umset-
keit zukommen zu lassen. Fachpresse gelobt – ebenso wie nese Dreams“ stellt chinesische zung lag in den Hän-
Leonardo Miuccis Einspielung „The Musik und deren Einfluss auf west- den des Instituts für
Oft finden dabei auch talentierte Young Beethoven“. Gemeinsam liche Komponierende ins Zentrum. Wirtschaftsinforma-
Künstlerinnen und Künstler einen mit einer Quartettformation prä- So ermöglichen die Förderprojekte tik an der Universi-
neuen Platz in der Öffentlichkeit, sentiert der Italiener drei Werke der Stiftung vollen Musikgenuss im tät Liechtenstein.
wie die russische Konzertpia- für Klavier aus der Jugendzeit des eigenen Wohnzimmer.
nistin Violetta Khachikyan. Auf beliebten Komponisten. Entspre- Die Ergebnisse
ihrer aktuellen CD „Fugenpassion“ chend dem Ansatz „Musik ohne zeigen: Die über
trifft der Geist der Romantik auf Grenzen“ hat die Funk Stiftung Mehr Infos unter: 100 befragten Un- Diskutierten die Studie auf Schloss Vaduz mit Erbprinz Alois von und zu Liechtenstein (5. v. l.): Vertreterinnen und
strenge Fugenkompositionen. 2020 auch eine CD der Pianistin funk-stiftung.org/projekte ternehmen und Vertreter von Funk und der Funk Stiftung sowie weitere Mitglieder der Standortinitiative digital-liechtenstein.li.
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10 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 11
K APA ZITÄTEN UND PR ÄMIEN 2020
„Wer seine Risiken kennt,
kann sich besser aufstellen“
Was bewegt die Versicherungsmärkte aktuell? Das funk forum spricht mit
Ralf Becker, Geschäftsführer Funk Versicherungsmakler, über die finanzielle
Situation der Versicherer, den Einfluss der Coronakrise und Wirtschaftsskandale.
Herr Becker, Sie verantworten bei Zweitens führen Fusionen und ausreichende Deckungskapazitäten
Funk mehrere fachliche Bereiche. Übernahmen in der Versicherungs- auf den Versicherungsmärkten.
Welches Thema hat Sie in diesem wirtschaft dazu, dass die Anzahl
Jahr am meisten beschäftigt? leistungsfähiger Versicherer und
‹ Ganz klar die Sach-Versiche- damit auch die Kapazitäten zur Ri- Wie wirkt sich die Coronakrise auf
rung. Zum einen ist das eine der sikotragung zurückgehen. Drittens den Sach-Versicherungsmarkt aus?
Versicherungen, die wirklich jedes liegen im Sach-Versicherungsmarkt ‹ Die genannten Probleme blei-
Industrieunternehmen braucht, die Schadenaufwendungen seit ben weiterhin bestehen. Dazu
zum anderen spüren wir seit drei vielen Jahren über den Prämienein- kommt derzeit noch eine hohe
Jahren eine Ver- nahmen. Die Folge Schadenbelastung durch Be-
härtung in diesem der drei genannten triebsschließungsschäden
„Im Sach-Versicherungs-
Markt. Die Sach- Punkte sind hö- und Veranstaltungsausfälle.
markt liegen die
Versicherer fordern here Prämien und Außerdem drängen die Ver-
Schadenaufwendungen
derzeit im Durch- Selbstbeteiligungen. sicherer mitunter auf Pan-
seit Jahren über den
schnitt Erhöhungen demieausschlüsse, nicht
Prämieneinnahmen.“
zwischen 5 und 25 nur in der Betriebs-
Prozent. In wenigen Wie sieht es mit den schließungs-Versi-
Fällen sehen sich Unternehmen Deckungskapazitäten aus? cherung, was wir
sogar mit mehr als einer Verdoppe- ‹ Sie nehmen spürbar ab. Das natürlich nicht be-
lung der Prämie konfrontiert. Hin- gilt besonders für Unternehmen fürworten. Hier
tergrund ist die schwierige finan- der Chemie-, Galvanik-, Gießerei-, gilt es, die Inter-
zielle Situation der Versicherer. Da Recycling-, Fleisch- und Lebens- essen der Kun-
Anpassungen für einzelne Kunden mittelbranche. Für diese Risiken den klar zu
die Ergebnislage in den vergange- gibt es bereits heute mitunter nicht vertreten.
nen Jahren nicht verbessert haben,
S ACH erhöhen viele Versicherer nun die
Prämien für den Gesamtbestand.
Und zwar unabhängig davon, ob Ralf Becker
der Kunde in der Vergangenheit
Schäden verursacht hat oder nicht. Der Versicherungskaufmann und studierte
Betriebswirt ist Mitglied der Geschäftslei-
tung der Funk Gruppe und Geschäftsführer
Warum erhöhen die Versicherer der Funk Versicherungsmakler GmbH. Er ist
die Preise so deutlich? verantwortlich für eine Vielzahl von Fachberei-
‹ Dafür gibt es gleich drei Grün- chen, etwa Sach-Versicherungen, Technische
de. Erstens führt das nachhaltige Versicherungen, D&O und Kredit. Darüber
Niedrigzinsumfeld bei Versicherern hinaus engagiert er sich in der bundesweiten
Der Sach-Versicherungsmarkt ist verhärtet. zu wirtschaftlichen Problemen. Es Betreuung ausgewählter Key Accounts.
D&O K R E DI T Funk unterstützt Kunden hier mit verschie-
denen Dienstleistungen, z. B. von
fehlen Zinserträge zum Ausgleich
Brandschutzingenieuren. für hohe Schadenaufwendungen.
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12 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 13
Was können Kunden in dieser Stärke am Markt und fokussierte Welche Entwicklungen treiben das überprüfen. Grundsätzlich sollten haben im September begonnen.
Situation tun? Verhandlungen mit Versicherern Schadenvolumen hier nach oben? Umdeckungen allenfalls sorgfältig Allerdings steht schon jetzt zu be-
‹ Ein erster Ansatzpunkt ist der sind wir ein starker und stabiler ‹ Es gibt einige prominente und mit Bedacht vorgenommen fürchten, dass die Kredit-Versiche-
Brandschutz. Wenn Kunden hier Partner für unsere Kunden. Und Wirtschaftsskandale, die die werden, da Kontinuität im Bereich rer nicht nur bei Auslaufen des Ret-
noch Nachholbedarf haben, ist es nicht zuletzt bieten wir zahlreiche D&O-Versicherung wieder in den D&O elementar ist und vor allem tungsschirms vermehrt Limite für
jetzt höchste Zeit, Ertüchtigungs- Dienstleistungen im Sachbereich. Vordergrund rücken, zum Beispiel internationale Programme häufig Kunden mit schwacher Bonität sig-
maßnahmen umzusetzen. Ein qua- Wir haben zum Beispiel eigene der Dieselskandal des Automobil- nur von wenigen Versicherern dar- nifikant kürzen. Insoweit bleibt die
litativ hochwertiger Brandschutz Brandschutzingenieure, die bei der herstellers VW und die Insolvenz gestellt werden können. Wir führen tatsächliche Entwicklung spannend.
beziehungsweise dessen Verbesse- Erstellung von Brandschutzkonzep- des Zahlungsdienstleisters intensive und fordernde Verhand-
rung ist zunehmend sogar Voraus- ten unterstützen. Sie beraten Kun- Wirecard. Allein im Fall VW soll nach lungen mit unseren Bestandsver-
setzung, um überhaupt adäquaten den außerdem dabei, wie sie die Presseberichten die Gesamtde- sicherern, auch um die Funk-Son- Das klingt insgesamt nach einem
Versicherungsschutz zu erhalten. Brandschutzmaßnahmen optimal ckungssumme von 500 Millionen derbedingungen weitgehend zu sehr turbulenten Jahr für die Ver-
Für alle Unternehmen gilt: Es ist umsetzen, die von den Versicherern Euro als Schaden reguliert werden. konservieren, die schon seit Jahren sicherungsbranche. Wünschen Sie
wichtig, das indivi- gefordert werden. Zusätzliche Kostentreiber waren zu- deutlich über dem Marktniveau sich wieder ruhigere Zeiten?
duelle Risiko stetig letzt die immer weiter reichenden liegen. ‹ Es gibt sicher angenehmere
zu analysieren, denn „Wir unterstützen Kun- Bedingungswerke. Zudem deckt Situationen, als Kunden zu vermit-
je besser Unterneh- den mit unserer Exper- Gibt es weitere Spar- die D&O-Versicherung auch die teln, warum die Prämien in man-
men und Makler die tise, unserer Stärke am ten, in denen aktuell inzwischen gestiegenen Haftungs- Gibt es Versicherungssparten, auf chen Sparten steigen oder Kapazi-
Risikosituation ken- Markt und begleitenden eine Marktverhär- risiken von Managerinnen und die sich die Coronakrise beson- täten zurückgehen. Allerdings sind
nen, desto besser Dienstleistungen.“ tung zu sehen ist? Managern, die sich insbesondere ders stark auswirkt? das auch genau die Momente, in
kann ein individuel- ‹ Die Marktverhär- aus den Bereichen M&A, Strafrecht, ‹ Das Coronavirus rüttelt die denen wir als Versicherungsmak-
ler Versicherungs- tung betrifft gleich Compliance sowie aktuell dem In- Wirtschaft kräftig durch, selbst ler und Risk Consultant den größ-
schutz konzipiert werden. Da fällt mehrere Sparten. Zum Beispiel wird solvenzrecht ableiten. Die weltweit sehr stabile Unternehmen haben ten Mehrwert bieten und unsere
es auch leichter zu beurteilen, ob der Markt für D&O-Versicherungen zunehmende Regulatorik tut ihr plötzlich Liquiditätsprobleme. Kompetenzen gänzlich einbringen
Selbstbehalte angemessen und vor ebenfalls zunehmend herausfor- Übriges. Das rückt die Kredit-Versicherung können. Generell geht es also
allem wirtschaftlich sinnvoll sind. dernd. Global, etwa in den USA, ist wieder stärker in den Fokus. Um darum, Versicherungsschutz mit
die Marktverhärtung zwar intensi- eine Vielzahl von Unternehmens- Dienstleistungen rund um Risiko-
ver als in Deutschland, aber auch Können Sie hier ein konkretes insolvenzen zu verhindern, haben einschätzung, Schadenpräventi-
Wie unterstützt Funk die Kunden hierzulande werden die Deckungs- Beispiel nennen? die deutschen Kredit-Versicherer on und Krisenmanagement für
in diesem Prozess? kapazitäten verknappt und die ‹ Das prominenteste Beispiel für mit der Bundesregierung einen unsere Kunden so zu ergän-
‹ Mit unserer Expertise, unserer Preise ziehen an. Die Gründe sind den gesetzgeberischen Rahmen ist Schutzschirm bis zum Jahresen- zen, dass wir einfache Lösun-
Stärke am Markt und begleitenden ähnlich wie beim Sach-Versiche- hier wohl die seit Mai 2018 gelten- de 2020 vereinbart. Ziel dieses gen in einem schwieriger
Dienstleistungen. Durch unsere rungsmarkt: Aus Sicht der Versiche- de Datenschutz-Grundverordnung Schutzschirms ist, dass Unterneh- gewordenen Markt-
langjährige Erfahrung – unser rer stehen schon seit Jahren eine (DSGVO), denn sie betrifft alle Bran- men weiterhin über ausreichend umfeld bieten. Wir sind
Unternehmen besteht seit mehr Vielzahl von schadenauslösenden chen. Das lässt auch die D&O-Versi- hohe Kreditlimits verfügen, um die ein verlässlicher Partner
als 140 Jahren – können wir sehr beziehungsweise -erhöhenden Fak- cherung nicht unberührt. Lieferketten aufrechterhalten zu für unsere Kunden – in
gut einschätzen, wo Risikopoten- toren einem deutlich zu niedrigen können. Wie sich der Kredit-Versi- allen Marktphasen. n
ziale sind und welcher Mix aus Prämienniveau gegenüber. Diese cherungsmarkt weiter entwickelt,
Versicherungslösungen und Risi- Entwicklung könnte für mindestens Was empfehlen Sie Kunden im hängt nun maßgeblich davon ab,
komanagement sich anbietet. Wir zwei bis drei weitere Jahre anhalten. Bereich D&O? ob der Schutzschirm verlängert
beraten auch bei Konzepten zur hö- Allerdings muss man das ins Ver- ‹ Auch hier gilt es, die eige- wird. Die Gespräche darüber
heren Eigentragung und schaffen hältnis setzen: Den aktuellen Stei- nen Risiken zu analysieren und
gemeinsam mit unseren Kunden gerungen gingen 20 Jahre Weich- die Deckungsstruktur zu
Transparenz über Versicherungs- marktphase mit sinkenden Prämien
summen, Sachwerte und Versi- voraus.
cherungsorte. Durch unsere Markt-Spezial mit allen Sparten
Von Cyber bis Vertrauensschaden: In unserem neuen
funk forum Markt-Spezial liefern wir einen Überblick
über alle wichtigen Versicherungsmärkte und zeigen,
wie sich Prämien und Kapazitäten entwickeln.
Die Ausgabe finden Sie online:
funk-gruppe.com/markt-spezial
Die Regulatorik nimmt weltweit zu.
Ein prominentes Beispiel ist die
Datenschutz-Grundverordnung.
funk forum September 2020 funk forum September 2020
14 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 15
TR ANSAK TIONS-VERSICHERUNG daher attraktiv –
auch weil Letzte-
So wird die Insolvenz
re das Unter-
nehmen noch
nicht lange
kennt. Schon gehört? Der
nicht zum Dealbreaker weiter voran. Das Akquisitionsum-
„Eine Warranty & Indemnity-
Versicherung, kurz W&I, kann in
Funk M&A-Podcast
Unsere Experten sowie ihre
feld bleibt für Investierende also Insolvenzfällen den entscheiden- Gäste informieren Sie über
Finanziell angeschlagene Unternehmen können für Investierende attraktive Ziele interessant. „Das Investment in den Unterschied ausmachen, da aktuelle Transaktionsrisiken
zahlungsunfähige Unternehmen sie ein Set an käuferfreundlichen und M&A-Trends – auch
sein – wenn die nötigen Garantien vorhanden sind. Die passende Versicherung kann dabei vor allem preislich at- Garantien bietet“, erklärt Benedict unterwegs.
kann dafür sorgen, dass Transaktionen auch in Krisenzeiten zum Erfolg werden. traktiv sein“, betont Jan Wehkamp, Prinzenberg. Die Versicherung
ebenfalls M&A-Experte bei Funk. sollte dabei frühzeitig in den Trans- Alle Folgen und Infos:
„Außerdem besteht die Möglichkeit, aktionsprozess integriert werden. funk-gruppe.com/
G
eschlossene Restaurants, Die Verwaltung solch zahlungs- Investment trotz Krise dass der Käufer ausschließlich die Vorteile für den Verkäufer: Er gibt deal-team
leere Veranstaltungshallen unfähiger Unternehmen ist in Kri- gesunden Teile des seine Haftung ab,
und verwaiste Einkaufs- senzeiten oft besonders schwierig. „Der Kauf eines insolventen Ob- Zielobjekts erwirbt.“ zudem senkt der Ga-
„Eine Warranty &
straßen: Viele Unternehmen haben Herrscht am Markt Unsicherheit, jekts scheint zunächst ein Risiko rantiekatalog das Ri-
Indemnity-Versicherung
durch die Coronakrise mit finan- kommt es vor, dass bereits verein- zu sein, kann jedoch auch Vorteile Bei Transaktionen sikoprofil und erhöht
bietet in Insolvenzfällen
ziellen Einbußen zu kämpfen. Im barte Sanierungslösungen plötzlich bieten“, sagt Benedict Prinzenberg, aus der Insolvenz so den Kaufpreis. Für diese auch greift, wenn die Verwal-
ein käuferfreundliches
Vergleich zu 2019 ist die Anzahl auseinanderbrechen. Gleichzeitig M&A-Experte bei Funk. Denn viele heraus gibt es jedoch die Insolvenzverwal- tung das entsprechende Wissen
Set an Garantien.“
der Insolvenzen zwar noch nicht können Insolvenzen für Unterneh- Branchen sind zwar von den Folgen ein Problem: die tung ist die Police nicht hatte. Die Alternative ist die
gestiegen – dies scheint allerdings men und Investierende aber auch der COVID-19-Pandemie betroffen, Abgabe von finanzi- Benedict Prinzenberg daher auch ein ge- Erstellung einer synthetischen
M&A-Experte
nur eine Folge des „Gesetzes zur zur Chance werden. es herrscht aber keine strukturelle ellen und operativen eignetes Instrument Police. Diese bietet einen vom Kauf-
Abmilderung der Folgen der Krise. Auch die Globa- Garantien für das zur Massemehrung. vertrag unabhängigen Garantieka-
COVID-19-Pandemie“ zu sein. Die lisierung wurde insolvente Verkaufsobjekt. Diese Auf der anderen Seite erhalten In- talog, den der Erwerber individuell
Bundesregierung hat darin eine nicht gestoppt, spielen in der Ausgestaltung der vestierende, die sich Objekte in der mit dem Versicherer verhandelt.
Aussetzung der Insolvenzantrags- sondern Verträge eine wichtige Rolle, da sie Insolvenz aufgrund interner Richt-
pflicht bis zum 30. September schreitet den Käufer absichern und den Preis linien sonst nicht anschauen, einen Jan Wehkamp: „Die Transaktions-
2020 festgelegt. Expertinnen beeinflussen. Absicherungsmechanismus. Versicherer haben sich auf die ak-
und Experten vermuten, tuelle Situation eingestellt und sind
dass die Insolvenzzahlen Verkäufer han- bereit für neue Lösungen.“ Wichtig
danach deutlich steigen deln hier Jede Transaktion ist anders ist jedoch: Jedes Unternehmen und
werden – und sich bereits jede Transaktion ist anders. Auch
dieser Trend 2021 arglistig, Trotz Insolvenz sollten beim Ab- Versicherungslösung und Garanti-
weiter fortsetzt. wenn sie schluss der Deckung ausreichend en sollten daher individuell gestal-
Angaben Daten über das zu verkaufende tet werden. Unsere M&A-Experten
mit maßgeblicher Bedeu- Unternehmen vorhanden sein. Der sind hier gern für Sie da. n
tung für den Kaufent- Versicherungsnehmer, meist der
schluss „ins Blaue hin- Erwerber, muss die wirtschaftlichen
ein“ machen. Weder für Verhältnisse des Zielobjekts zudem Ihr Kontakt bei Funk:
das Management noch im Rahmen einer Due Diligence
für die Insolvenzver- eingehend prüfen. Nur so kann der
waltung ist die Versicherer die Lage einschätzen.
Abgabe un-
sicherer Bei der konkreten Umsetzung der Benedict Prinzenberg
Garan- Versicherung haben die Beteiligten b.prinzenberg@funk-gruppe.de
tien dann zwei Möglichkeiten: Beim
sogenannten Knowledge Scrape
werden alle Aussagen im Garan-
tiekatalog auf die Kenntnis der
Insolvenzverwaltung beschränkt. In
der Police bleiben diese Kenntnisse Jan Wehkamp
jedoch unberücksichtigt, sodass j.wehkamp@funk-gruppe.de
funk forum September 2020 funk forum September 2020
16 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 17
Jetzt checken:
790 € für Funk-Kunden
990 € regulär
Werden gesetzliche Risikomanage-
ment-Anforderungen nicht einge-
halten, drohen Compliance-Risiken.
COMPLI ANCE-CHECK R ISIKOMANAGEMENT Erste Schritte des Checks sind Die Ergebnisse: Transparenz zur gut gerüstet, haben Sie so Zeit für
eine Sichtung der entsprechenden Einhaltung von über 70 gesetzli- andere Themen – oder können sich
Mit dem Gesetz in Einklang
Dokumente sowie ein Telefoninter- chen Anforderungen sowie konkre- doch einfach mal ausruhen. n
view. „So können unsere Expertin- te Handlungsempfehlungen, wie
nen und Experten die vorhandenen Sie das Risikomanagement in Ihre
Risikomanagement-Prozesse um- betrieblichen Prozesse integrieren
fassend analysieren“, erklärt Max können – und somit auch langfris-
Die Standards für das betriebliche Risikomanagement haben sich in den letzten von Bohlen. Anhand des speziellen tig alle Standards erfüllen. Weitere
Jahren zunehmend verschärft. Der umfassende Compliance-Check von Funk zeigt, Funk-Reifegradmodells werden Unterstützung im Digitalformat
die Prozesse dann bewertet – in- bietet hier die App „MyRiskGov“, Ihr Kontakt bei Funk:
ob Ihr Unternehmen gut aufgestellt ist – und wie Sie Haftungsrisiken vermeiden. klusive Wettbewerbsvergleich, des die von der Funk Stiftung gefördert Max von Bohlen
sogenannten Benchmarkings. Am wurde (siehe unten). Gesetzlich m.vonbohlen@funk-gruppe.de
Ende erhalten Unternehmen einen
S
ich auf bereits Erreichtem bestandsgefährdende Entwicklun- Compliance-Risiken im Blick kompakten Abschlussbericht, der
auszuruhen, ist beim betrieb- gen rechtzeitig zu erkennen und so Lücken zu gesetzlichen Anforde-
lichen Risikomanagement die Risikotragfähigkeit des eigenen Um Kunden vor negativen Konse- rungen sowie Optimierungsmaß- Digitaler Helfer: App „MyRiskGov“
keine gute Idee. Da die Prüfungs- Unternehmens zu bestimmen. quenzen zu bewahren, hat Funk nahmen aufzeigt.
und Revisionsstandards sich stän- Der DIIR-Revisionsstandard Nr. 2 den Compliance-Check Risikoma- News-Plattform, Toolbox und Finanziert wurde
dig ändern, sollten Verantwortliche erweitert diese An- nagement entwickelt. Nachschlagewerk in einem: Die die App von der
auch ihre Prozesse entsprechend forderungen noch: Dieser ist in fünf Langfristige Unterstützung neue „My Risk Governance“-App, Funk Stiftung,
„Viele Unternehmen
anpassen. „Viele Unternehmen Er verlangt unter Teilprozesse unter- kurz „MyRiskGov“, vermittelt die Entwicklung
erfüllen die gesetz-
erfüllen die gesetzlichen Anforde- anderem die Ermitt- gliedert, die nicht nur Bei der Durchführung des Funk digital Informationen zum Risi- übernahm ein Team
lichen Anforderungen
rungen an das Risikomanagement lung des Gesamt- Transparenz über die Compliance-Checks Risikomanage- komanagement. Sie richtet sich der Technischen
derzeit noch nicht.“
derzeit noch nicht“, sagt Max von risikoumfangs bei Erfüllung aktueller ment stehen sechs verpflichtende besonders an Aufsichtsgremien Universität Dort-
Bohlen, Key Account Manager bei allen strategischen Max von Bohlen Standards schaffen, Themenfelder im Fokus: und unterstützt diese in ihrer mund. „MyRiskGov“
Key Account Manager
Funk Risk Consulting. Entscheidungen. Funk Risk Consulting
sondern auch zur Re- Kontroll- und Beratungsfunktion kann kostenlos im Apple App
duzierung von Com- › Organisation im Bereich Risikomanagement. Store sowie im Google Play Store
Ein Beispiel ist die Neufassung des Sind Unternehmen pliance-Verstößen › Risikoidentifizierung Aber auch Risiko-Fachperso- heruntergeladen werden.
IDW-Prüfungsstandards 340. Diese hier nachlässig, kann dies finanziel- beitragen. Zudem unterstützen die › Risikobewertung nal und Risk Owner profitieren Download und mehr Infos:
verpflichtet alle Aktiengesellschaf- le Folgen haben – denn bei einem Fachkräfte von Funk bei der Weiter- › Risikoaggregation von den zahlreichen Features. funk-stiftung.org/riskapp
ten, ab 2021 eine Risikoaggrega- unzureichenden Risikomanagement entwicklung des unternehmens- › Steuerung und Überwachung
tion durchzuführen. Ziel soll sein, haftet die Unternehmensführung. eigenen Risikomanagements. › Berichterstattung
funk forum September 2020 funk forum September 2020
18 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 19
SICHERHEIT IM KR ANKENHAUS Am Anfang eines solchen Risikoma-
nagements steht in der Regel ein
Unser Rezept für
Workshop mit den Expertinnen und
Experten von Funk. Dieser Work-
shop dient als Grundlage dafür,
ein Vorgehen zu implementieren,
Risikomanagement
mit dem sich Risiken identifizieren,
bewerten, bewältigen und über-
wachen lassen – und das in einem
stetigen Prozess.
Krankenhäuser benötigen ein ganzheitliches Risiko-
Dazu gehört auch der Risk Owner-
management. Funk unterstützt dabei mit Expertise. Ansatz im Risikomanagement: Da-
bei sollen diejenigen, die in der täg-
lichen Arbeit die jeweiligen Risiken
K
rankenhäuser sind kom- dar: Deutschlandweit werden mehr eingehen müssen, entscheiden, ob
plexe Organisationen und neue Pflegekräfte benötigt, als der diese Risiken eingegangen werden
einer Vielzahl von Risiken Arbeitsmarkt hergibt. Die Einrich- und wie diese ggf. bewältigt wer-
ausgesetzt. Bekannt tungen des Gesund- den sollten. So kann es gelingen,
sind die Haftungsri- „Corona hat verdeut- heitswesens befinden dass das Risikomanagement nicht
siken, welche durch licht: Krankenhäuser sich daher in einem nur auf dem Papier steht, sondern
Behandlungsfehler brauchen ganzheitliches ständigen Wettbewerb tatsächlich im Krankenhausbetrieb
entstehen. Wegen Risikomanagement.“ um Mitarbeitende. gelebt wird.
der Langzeitfolgen
Dario Koch
liegen die Schäden Geschäftsführer Funk Hospital Eine weitere Heraus-
schnell im Millionen- forderung ergibt sich Unterstützt durch Software
bereich. Doch die aus der immer kom-
Risiken lauern nicht nur im OP-Saal: plexer werdenden IT, ohne die kein Ferner empfiehlt sich, das Risiko-
Es gibt auch diverse betriebswirt- Krankenhaus mehr auskommt. Wie management durch eine Software
schaftliche Risiken, die ein Kran- die in einigen europäischen Kran- zu stützen. Funk bietet RIMIKS X zur
kenhaus in finanzielle Schieflage kenhäusern bereits eingetretenen Verwaltung, Steuerung und Überwa-
bringen können. Das hat die chung von Risiken an (siehe Kasten).
Coronakrise noch einmal deutlich So werden die Verantwortlichen
vor Augen geführt: Praktisch über den gesetzlichen Anforderungen
Nacht mussten zusätzliche Inten- gerecht. Diese ergeben sich aus
sivbetten mit Beatmungsgeräten dem 1998 eingeführten Kontroll-
angeschafft werden. Neuaufnah- und Transparenzgesetz sowie dem
men und Operationen wurden wei- DIIR-Revisionsstandard Nr. 2. Durch
testgehend ausgesetzt. Auch wenn Erpressungstaten zeigen, besteht der Sicherheit der Patientinnen und Letzteren sind die Ansprüche an das
das Krankenhausentlastungsgesetz Gefahr seitens professioneller Patienten gleichermaßen berück- Risikomanagement bei größeren
hier Mittel zum Ausgleich bereitge- Hacker. Zudem können auch die sichtigt. Dieses Risikomanagement Unternehmen gestiegen. Auch das
stellt hat, so hat die Situation doch eigenen Mitarbeitenden durch lässt sich je nach Bedarf auch mo- Haftungsrisiko für das Management
drastisch gezeigt, wie schnell die Bedienfehler oder Unachtsamkeit dular nutzen. wurde deutlich erhöht. n
finanzielle Planung hinfällig ist. erhebliche Schäden verursachen.
Diesen komplexen Risiken kann Dario Koch, Geschäftsführer von
Aber selbst ohne Corona spüren man mit ganzheitlichem Risikoma- Funk Hospital: „Ein ganzheitlich Ihr Kontakt bei Funk:
die meisten Krankenhäuser seit nagement begegnen. Ziel dabei ist aufgesetztes Risikomanagement
Jahren einen steigenden wirtschaft- es, das klinische Risikomanagement versetzt Krankenhäuser in die Dr. Alexander Klein
Software fürs Risikomanagement
lichen Druck: Laut einer Kranken- mit dem betriebswirtschaftlichen Lage, das Heft des Handelns in die Geschäftsführer Funk
hausstudie der Unternehmensbe- RIMIKS X ist eine universell einsetzbare, zu verzahnen. So lassen sich im Hand zu nehmen, weil sie Risiken Health Care Consulting
ratung Roland Berger machte 2018 browser- und datenbankfähige Softwarelösung für ein ganzheitli- Ergebnis auch die klinischen Risiken realistisch kalkulieren können. Wir a.klein@funk-gruppe.de
jede dritte Klinik Verlust; gleichzei- ches, praxisorientiertes Risikomanagement. Krankenhäuser können betriebswirtschaftlich abbilden – von Funk unterstützen dabei. Wir
tig steigen die Umsätze von Jahr mit RIMIKS X alle Risikomanagement-Prozesse darstellen. was einen völlig neuen Überblick greifen zurück auf unsere fundierte Dario Koch
zu Jahr langsamer. Vor allem der verschafft. Es werden also wirt- Expertise, die sich aus jahrzehnte- Geschäftsführer
Fachkräftemangel stellt seit Jahren schaftliche und haftungsrechtliche langer Erfahrung im Gesundheits- Funk Hospital
eine erhebliche Herausforderung Aspekte sowie die Gesichtspunkte wesen speist.“ d.koch@funk-gruppe.de
funk forum September 2020 funk forum September 202020 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 21
WEBAPPLIK ATION EGENA NEUE SCHULUNGSANGEBOTE
Digitale Unterstützung Sind Sie Cyber-fit?
für die Anästhesie Die Funk-Trainings machen Ihre Mitarbeitenden in der
Schweiz und Deutschland zu Sicherheitsfachkräften.
Kam es bei der Narkose zu Notsituationen, musste das ärztliche Fachpersonal sich
bisher auf sein Gedächtnis verlassen. Eine App, gefördert von der Funk Stiftung,
leistet jetzt fachkundige Hilfestellung – und steigert so die Sicherheit im OP-Saal. Gestärkt gegen Malware, Hacker und Co.
Die Funk CyberProfessional bietet Cyber-Schutz für
Gewerbetreibende und freiberuflich arbeitende Perso-
Prämiertes Förderprojekt nen in Deutschland. Ab sofort erwartet diese beim Ab-
schluss ihrer Versicherung eine Neuerung: ein Zugang
eGENA leitet die Anwendenden zum Cyber-Präventionstraining von Perseus.
im Notfall zuverlässig durch So-
fortmaßnahmen, Im Fokus stehen die Themen Datenschutz und Infor-
diagnostische mationssicherheit. Video-Trainings vermitteln Mitarbei-
Jetzt App herunterladen! Überlegungen tenden verständlich Erklärungen sowie Hintergrund-
Weitere Informationen sowie Therapie- informationen. Am Ende wird das Erlernte kontrolliert,
sowie einen Link zum entscheidungen. und erfolgreiche Teilnehmende erhalten einen Daten-
Download von eGENA Design und An- schutz-Führerschein. Außerdem bietet das Training digi-
finden Sie online. wendungsphiloso- tale Tools, wie den Passwort-Generator, ein Cyber-Lexi-
phie entsprechen kon sowie die Möglichkeit, E-Mail-Tests durchzuführen.
Mehr erfahren: den Anforderun-
funk-stiftung.org/egena
gen der DIN EN Mehr zu unseren Cyber-Lösungen:
ISO 9241-210 und funk-gruppe.com/cyber
berücksichtigen so
die kognitiven Prozesse der Anäs-
thesistinnen und Anästhesisten. Zu-
dem können die Inhalte leicht lokal
angepasst und aktualisiert werden. Schritt für Schritt zu mehr Cyber-Awareness
Dr. Alexander Klein, Repräsentant Wenn es um Cyber-Sicherheit geht, gelten die Mitarbei-
Die App eGENA kann auf Computer oder Tablet direkt im OP-Saal installiert werden.
der Funk Stiftung, kommentiert: tenden oft als das schwächste Glied eines Unterneh-
„eGENA hat das Potenzial dazu, mens. Um dies zu ändern, ergänzt das Funk RiskLab
jede Narkose in Klinik und Praxis in der Schweiz seine Cyber Solutions um eine weitere
F
ällt in einem Flugzeug ein Die Webapplikation ist das Ergebnis sicherer zu machen. Zwischenfälle Dienstleistung. Funk CyberAware stellt im Web Ausbil-
Triebwerk aus, wissen die einer Arbeitsgruppe des Berufs- werden beherrschbarer, auch weil dungsmodule für Mitarbeitende bereit, die spielerisch
Pilotinnen und Piloten genau, verbands Deutscher Anästhesisten die vorhandenen Teamressourcen Wissen vermitteln. Auch Angriffssimulationen sind mög-
was zu tun ist: Sie arbeiten eine ent- und der Deutschen Gesellschaft systematisch genutzt werden.“ Das lich, zudem können die Trainings personalisiert werden.
sprechende Notfall-Checkliste ab für Anästhesiologie und Intensiv- Aktionsbündnis Patientensicherheit
und lösen das Problem. Dieses rou- medizin. Drei Jahre lang hat diese teilt diese Einschätzung: Bereits im Die regelmäßigen Schulungen führen zu einer erhöhten
tinierte Vorgehen aus der Luftfahrt in Kooperation mit dem Institut für Mai 2020 hat es eGENA mit dem Sensibilisierung für die IT-Sicherheit – denn diese wird
kommt in angepasster Form nun Medizininformatik der Universität „Deutschen Preis für Patientensi- beim Risikotransfer zu einer immer wichtigeren Bedin-
auch in deutschen OP-Sälen zum Erlangen-Nürnberg und mehreren cherheit“ ausgezeichnet. n gung. Funk CyberAware soll daher bald auch für deut-
Einsatz. Möglich wird dies durch ein Universitätskliniken an der App sche Kunden verfügbar sein.
Förderprojekt der Funk Stiftung: die gearbeitet. Installiert auf Computer
elektronische Gedächtnis- und Ent- oder Tablet, bietet eGENA in Risiko- Ihr Kontakt bei Funk: Alle Infos zum Training:
scheidungshilfe für Notfälle in der situationen nun schnelle Unterstüt- Dr. Alexander Klein funk-gruppe.ch/funkcyberaware
Anästhesie, kurz eGENA. zung – interaktiv und auch offline. a.klein@funk-gruppe.de
funk forum September 2020 funk forum September 202022 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 23
KUNST-VERSICHERUNG
Die Kirsche Birte Abraham
auf dem
Nach dem Studium der Kunstgeschichte arbeitete
Birte Abraham mehr als zehn Jahre im internatio-
nalen Kunsthandel, unter anderem für das Aukti-
onshaus Sotheby‘s in Köln und Amsterdam. Später
Sahnehäubchen
war sie vier Jahre als Underwriter und Sachverständige
für den Kunst-Versicherer AXA ART tätig. Seit 2015 verantwortet
Birte Abraham den Bereich Funk Fine Arts.
Kunstwerke richtig zu versichern ist eine Kunst
b.abraham@funk-gruppe.de
für sich. Birte Abraham, Kunstsachverständige bei
Funk Fine Arts, berichtet im Interview, worauf
es bei ihrem Beruf ankommt und warum der
passende Versicherungsschutz so wichtig ist.
Frau Abraham, was ist das Beson- und Transporte, Restaurierung Versicherungen viel besser ein-
dere daran, Kunst zu versichern? oder auch einmal um Fragen zu schätzen und darauf eingehen.
‹ Das Besondere liegt in der Na- Ankauf oder Veräußerung von Ob-
tur der Materie an sich: Bei Kunst- jekten. Im Einklang mit den Funk-
werken ist der rein materielle Wert Werten sind wir ein persönlicher, Welche Schäden kommen im
meistens von geringerer Wichtig- verlässlicher, unabhängiger und Bereich Kunst häufig vor?
keit. Viele Kunstwerke sind Unikate, flexibler Partner. Eine individuell ‹ Kunst versichern wir üblicher-
die nicht einfach ersetzt werden passende Versicherungslösung zu Marktkenntnis ein fortwährender Wer zählt zu Ihrer Kundschaft? weise gegen alle Gefahren. Selbst
können. Außerdem spielen Emoti- installieren ist am Ende die Kirsche Prozess ist. Spannend ist auch der ‹ Vor allem Unternehmen mit oft die einfache Beschädigung, zum
onen bei Kunstwerken eine große auf dem Sahnehäubchen. Dialog mit den Sammlerinnen und sehr hochwertigen Firmensamm- Beispiel durch eigene Unachtsam-
Rolle. Im Schadenfall ist der finanzi- Sammlern. Ihre Leidenschaft und lungen sowie Museen und Stiftun- keit oder durch Dritte, ist dabei
elle Ersatz oft nur von untergeord- Kenntnis eröffnen oftmals noch gen, aber auch Krankenhäuser und versichert. Neben den klassischen
neter Relevanz. Viel wichtiger ist, Sie befassen sich viel mit dem ganz andere Blickwinkel auf die zu andere öffentliche Einrichtungen, Wasser- oder Brandschäden sind es
dass ein beschädigtes Kunstwerk materiellen Wert von Kunst. Geht versichernden Werke. Das ist eine die für sich den Mehrwert von oft Missgeschicke, die Kunstwerke
fachgerecht restauriert und eine dabei nicht die Leidenschaft für große Bereicherung! Kunst erkannt haben und Ausstel- treffen: Spielende Kinder werfen
Wertminderung ersetzt wird. das Schöne verloren? lungen veranstalten. Der größere eine kostbare Skulptur um, die
‹ Schönheit liegt ja ohnehin im Kundenkreis sind Privatpersonen, Haushaltshilfe staubt das Bild zu
Auge des Betrachters. Ich kann Wie bilden Sie sich weiter, um die wir sehr individuell, persönlich enthusiastisch ab, beim Rahmen-
Und was ist das Besondere an der mit dem doppelten Blick auf ein Ihre Kundinnen und Kunden und diskret beraten. Vororttermine macher läuft etwas schief. Auch
Kunst-Versicherung von Funk? Kunstwerk schauen und sagen: Der bestmöglich beraten zu können? zur Einschätzung einer Sammlung Transporte stellen immer ein erhöh-
‹ Wir bieten unseren Kundinnen subjektive ästhetische Wert und ‹ Mit offenen Augen und Ohren. und Ermittlung des Versicherungs- tes Schadenrisiko dar. Insgesamt
und Kunden alles aus einer Hand: der Versicherungswert können Der Besuch von Museen, Galerien bedarfs sind in jedem Fall für alle sind die Schadenquoten im Kunst-
kunsthistorische Expertise, neuste manchmal weit auseinanderlie- oder Kunstmessen ist für mich Beteiligten sehr wertvoll: Unsere bereich jedoch erstaunlich gut.
Versicherungstechnik, Schadenma- gen. Das macht es aber auch so berufliche Weiterbildung und Frei- Kundinnen und Kunden können Menschen hüten das, was ihnen am
nagement und Begleitung in allen spannend. Der Kunstmarkt ist in zeitvergnügen zugleich. Die Kunst- sich dadurch sicher sein, risikoge- Herzen liegt. Mit der richtigen Be-
Fragen rund um Kunstwerke. Dabei vielen Teilen sehr volatil. Gerade welt ist oft erstaunlich klein: Immer recht geschützt zu sein, und wir ratung und Versicherung tragen wir
geht es um Sicherungen genauso in der zeitgenössischen Kunst gibt wieder treffe ich auf Veranstaltun- können die Wünsche und Bedürf- dazu bei, Werte und Kunstschätze
wie um sachgerechte Verpackung es unendliche Positionen, sodass gen bekannte Gesichter. nisse der Menschen hinter unseren zu erhalten. n
funk forum September 2020 funk forum September 202024 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 25
PR I VATE ALTERSVORSORGE FÜR FÜHRUNGSKR ÄFTE Doch was hindert Menschen daran, Vier verschiedene Anlagetypen
bei der Altersvorsorge auf Anlage-
Beste Aussichten für
klassen zu setzen, die sich gerade E M O T I O N A L I T Ä T
bei langen Laufzeiten als sehr hoch
wertsteigernd erwiesen haben?
den Ruhestand
F I N A N Z B I L D U N G
Bei Kursschwankungen
Typ B Typ A
die Nerven behalten
Coronapandemie, Niedrigzinsen oder Schuldenprogramme der Zentralbanken – Hier liefern zwei wesentliche
Faktoren die Antwort: Erstens
diese und weitere Faktoren wirken sich auf den persönlichen Vermögensaufbau fehlt häufig das Wissen über die
aus. Anlass genug, einen Blick auf die optimale Spar- und Anlagestrategie zu verschiedenen Finanzmarktinstru-
mente und deren Verhalten in be-
werfen und Lösungsansätze aufzuzeigen. stimmten Konjunkturzyklen sowie
über das Zusammenspiel von Wirt-
schaft, Politik und Kapitalmarkt. Typ D Typ C
D
ie liebste Sparform der Entsprechend groß ist die Skepsis
Deutschen sind traditionell gegenüber Aktien, Aktienfonds,
Fest- oder Tagesgeldkon- ETFs (passiven Indexfonds) und
ten, Bausparverträge sowie klas- sonstigen komplexen Kapitalmarkt-
sische Kapitallebensversiche- instrumenten. Ein Tagesgeldkonto
hoch niedrig
rungen. Diese versprechen ist dagegen leicht verständlich,
zwar Sicherheit, bringen liquide und bietet vermeint-
Typ A hat Erfahrung in der Geldanlage und lässt sich von kurzfristig hohen Schwankun-
aber in der aktuellen liche Sicherheit vor nomi- gen nicht verunsichern. Für diesen Anlagetypen sind Direktinvestments in Aktien, Index-
Situation bei Neuanla- nalem Wertverlust. Der und aktive Investmentfonds geeignet sowie volatile Anlageformen wie Derivate oder
gen entweder keine zweite Faktor: Nicht alle, Private Equity. Auch für Vorsorgesparerinnen und -sparer in den Übergangsbereichen zu
Typ A (hellgrün) macht eine Beimischung solcher Direktinvestitionen Sinn. Für die Spar-
oder nur sehr nied- die Geld anlegen, sind und Anlagetypen B, C und vor allem D (sowie als Beimischung für Typ A) empfiehlt es sich
rige Erträge. Für fähig, bei Kursschwan- dagegen, die Nerven zu schonen – und die Anlage Fachleuten zu überlassen, die anhand
individuell vereinbarter Kriterien rationale Investments treffen. Die Expertinnen und Ex-
die Altersvorsor- kungen – die zum Teil
perten von Funk unterstützen Sie bei der Ausgestaltung der passenden Anlagestrategie.
ge sind sie daher sehr drastisch sind
kaum geeignet. – die Nerven zu be-
wahren. Bei Kurs-
Zielführender einbrüchen trennen Vorsorge von VIP-Kundinnen und Infrastrukturprojekten, erneuer-
sind dagegen sich viele zu schnell -Kunden bei Funk: „Es kommt da- baren Energien, Private Equity und
Aktien und von ihren Aktien. rauf an, für jeden Immobilien.“
Aktienfonds: Dabei nehmen sie Typen die passende
„Es kommt darauf an,
Bei einem es in Kauf, gegebe- Anlagestrategie zu Bei der Ausgestal-
für jeden Anlagetypen
auf 35 Jahre nenfalls sogar Ver- finden – und dabei tung eines individu-
die passende Anlage-
angelegten luste zu realisieren. helfen wir.“ Schuma- ellen Vorsorgekon-
strategie zu finden –
Sparplan konn- cher unterscheidet zepts berät Funk
und dabei helfen wir.“
ten damit im Besser wäre es, die vier Anlagetypen Führungskräfte
Durchschnitt die günstigen Phasen (siehe Grafik) und Michael Schumacher sowie die Ebene
Senior Consultant Vorsorge
höchsten Rendi- zum (Nach-)Kauf zu sagt dazu: „Egal ob der Unternehmens-
ten erzielt werden. nutzen. Der Dax stand Sparplan oder Ein- inhaberinnen und
Eine Anlage in den am Tiefpunkt des „Co- malanlage – über clever konzipierte -inhaber samt Familien kompetent,
Index MSCI World rona Crashs“ bei 8.352 und diversifizierte Versicherungs- verlässlich und vertrauensvoll. n
erzielte von 1985 bis Punkten; vier Monate spä- lösungen lassen sich so gut wie
2019 zum Beispiel eine ter hat er sich bereits wieder alle Anlageklassen steueroptimiert
Durchschnittsrendite von auf fast 13.000 Punkte erholt. darstellen und zum Teil sogar in
jährlich fast 8 Prozent. Bei Wer nicht hektisch verkauft hat, einem Produkt kombinieren: Akti-
einer Einmalanlage über diesen dem blieben herbe Verluste also enfonds oder ETFs, gemanagte Ver-
Zeitraum lagen ebenfalls Aktien weitgehend erspart. Vor diesem mögensverwaltungen, nachhaltige Ihr Kontakt bei Funk:
mit durchschnittlich ca. 9,5 Prozent Hintergrund sagt Michael Schuma- ESC-Fonds bis hin zu alternativen Michael Schumacher
Wertentwicklung pro Jahr vorne. cher, Senior Consultant für private Anlageprodukten, wie zum Beispiel m.schumacher@funk-gruppe.de
funk forum September 2020 funk forum September 202026 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 27
DIGITALISIERUNG DER BETR IEBLICHEN ALTERSVORSORGE Level heben können. „FuBIS“ steht für „Funk Benefit
Information System“. Die Software – bereitgestellt von
FuBIS smart geht
der ePension GmbH & Co. KG – bietet allen Beteiligten
die Möglichkeit, für eine effiziente Abwicklung und rei-
bungslose Abläufe im Bereich der betrieblichen Alters-
vorsorge zu sorgen.
an den Start Moderne, schlanke Abwicklung
Die Einführung von FuBIS smart erfolgt schritt-
weise. Wir starten mit dem Verwaltungs- und
der betrieblichen Altersvorsorge Arbeitgeber-Portal in Kürze. Das Berater-Portal
Mit FuBIS smart kann die betriebliche Altersvorsorge digital verwaltet werden, und das Arbeitnehmer-Portal folgen in den
FuBIS smart besteht dabei im Wesentlichen aus vier kommenden Monaten.
sowohl vom Kunden als auch von Funk. Dafür werden vier Portale eingerichtet. Portalen, die alle Anforderungen an eine moderne
und schlanke Abwicklung und Administration der bAV Gern stellen wir Ihnen die Funktionen von
decken: Es werden hier sämtliche an der bAV beteiligte FuBIS smart persönlich vor, auf Anfrage
I
n den vergangenen Jahren wurde die betriebliche wurde, sind damit eindeutig vorbei. Eine Professio- Parteien – Arbeitgeber, Arbeitnehmende, Beraterinnen auch in einem Webinar. Wenden Sie sich an
Altersvorsorge (bAV) an vielen Stellen reformiert. nalisierung ist notwendig. Dabei sollte auch darauf und Berater, Verwaltungen und Versicherer – einbezo- Ihren zuständigen Consultant oder an:
Zuletzt hat sich das Betriebsrentenstärkungsge- geachtet werden, dass die Mitarbeiterinnen und Mit- gen. Sie alle können strukturiert, einheitlich und zum
setz auf die bAV ausgewirkt und für Diskussionen in arbeiter des Unternehmens vollumfänglich über das Teil auch automatisiert miteinander in den Austausch
der Branche gesorgt. Für Arbeitgeber bedeuten die bAV-Angebot informiert sind – die Erfahrung zeigt, treten. Durch die direkte Verbundenheit der Portale Katharina Wernick
Neuerungen zunächst einmal mehr Bürokratie und dass das längst nicht immer der Fall ist. FuBIS smart können Meldungen und Vorgänge in den anderen Por- k.wernick@funk-gruppe.de
mehr Kosten. Die Zeiten, in denen die bAV „nebenher“ ist das neue digitale Tool von Funk, mit dem Unterneh- talen angezeigt werden: ohne Umwege und einfach
von der Personal- oder der Finanzabteilung miterledigt men die Abwicklung der bAV ab sofort auf das nächste „smart“. n
Verwaltungs-Portal Arbeitgeber-Portal Berater-Portal Arbeitnehmer-Portal
Das Verwaltungs-Portal ist das Herzstück von Im Arbeitgeber-Portal können zugangsberech- Wenn ein Arbeitgeber die Möglichkeit der Über das Arbeitnehmer-Portal haben Mitarbei-
FuBIS; hier werden sämtliche Geschäftsvor- tigte Personen – z. B. aus der HR-Abteilung Beratung von Mitarbeitenden durch die Funk terinnen und Mitarbeiter rund um die Uhr und
fälle durchgeführt. Alle relevanten Daten und – Daten und Informationen über die Versor- Vorsorgeberatung nutzt, dann unterstützt das tagesaktuell Einblick in ihr Vorsorgepaket und
Informationen über die Versorgungswerke gungswerke und Verträge der Mitarbeiterinnen Berater-Portal. Hierüber können wir seitens ihre individuellen Vertragsdaten. Ein persönli-
und Verträge des Arbeitgebers sowie der und Mitarbeiter tagesaktuell einsehen und Funk den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern ches Angebot lässt sich schnell berechnen und
Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer finden auswerten. Alle relevanten Informationen zur das Vorsorgepaket des Arbeitgebers erläutern mittels elektronischer Unterschrift beantragen.
sich in diesem Portal. Außerdem erfolgt hier bAV finden sich an einem Platz und sind als digi- und individuell berechnen. Gleichzeitig ist hier- Um die eigene Versorgungssituation konkret zu
die komplette Administration aller Verträge tale Personalakte abrufbar. Außerdem kann der über eine direkte Beantragung durch Mitarbei- berücksichtigen, stehen außerdem ein Versor-
seitens Funk. Ein Ticketsystem gewährleistet die Arbeitgeber Daten- und Veränderungsmeldun- terinnen und Mitarbeiter möglich, sofern sie gungslücken- und Steuervorteilsrechner zur
optimale Nachverfolgbarkeit der Vorgänge. Die gen datenschutzsicher direkt über das Portal dies wünschen. Durch die elektronische Unter- Verfügung. Nutzerinnen und Nutzer gewinnen
Daten- und Veränderungsmeldungen werden vornehmen. Der bisherige Datenaustausch schrift und Anbindung an das Verwaltungs- und damit ein deutlich verbessertes Verständnis für
direkt und ohne Umwege an die Versicherungs- über Cloud oder per E-Mail entfällt. Ferner stellt Arbeitgeber-Portal kann auch hier der Bean- die vom Arbeitgeber angebotene bAV. Außer-
gesellschaften übermittelt, wodurch sich Bear- das System sicher, dass alle benötigten Daten tragungsprozess verschlankt und beschleunigt dem herrscht jederzeit Transparenz über den
beitungszeiten und potenzielle Fehlerquellen abgefragt werden. Nachfragen wegen fehlender werden. Versorgungsstand – bislang musste man auf die
reduzieren. oder missverständlicher Daten entfallen. jährliche Standmitteilung in Papierform warten.
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