FÜR DICH IN DER REGION - GESCHÄFTSBERICHT 2020 - VR Bank Tübingen eG
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FÜR DICH GESCHÄFTSBERICHT 2020 IN DER REGION dauerhaft, zuverlässig und erfolgreich
VORSTAND UND DER VORSTAND
AUFSICHTS- BERICHTET
RAT
Thomas Taubenberger, Thomas Bierfreund
LIEBE MITGLIEDER UND KUNDEN,
mit dem Geschäftsverlauf in 2020 sind wir unter den weiterhin Kreditgeschäft notwendig. Alle erkennbaren Risiken wurden wert-
schwierigen Rahmenbedingungen im Bankensektor zufrieden. Trotz berichtigt. Des Weiteren haben wir das gute Ergebnis genutzt, um
der zusätzlichen Herausforderungen, welche die Coronapandemie weitere stille Reserven in unserem Wertpapierbestand zu bilden. Mit
VORSTAND Thomas Bierfreund AUFSICHTSRAT Gerhard Breuninger, mit sich gebracht hat, konnten wir fast alle unsere wesentlichen Volu- knapp unter 2,7 Mio. EUR weisen wir einen Bilanzgewinn aus, der
Thomas Taubenberger Tübingen-Lustnau, mens- und Ertragsziele erreichen. Wir haben in vielen Bereichen gute leicht unter dem Vorjahresniveau liegt. Aufsichtsrat und Vorstand
Vorsitzender Fortschritte bei der Neuausrichtung unserer Bank erreicht. Viele un- werden der Vertreterversammlung, wie bereits in den letzten Ver-
Dr. Ingrid Zech, serer Prozesse wurden optimiert, um die sich aus der Digitalisierung treterversammlungen angekündigt, eine reduzierte Dividende in
PROKURISTEN Davor Brcic Tübingen-Hagelloch, ergebenden Vorteile zu nutzen. Höhe von 2,5 % vorschlagen.
Volker Eißler stv. Vorsitzende
Markus Lang Wir arbeiten weiterhin intensiv an der Verschmelzung von digitalen Bisher ist es uns durch enorme Kraftanstrengungen und eine vor-
Christel Rösch, Tübingen,
Markus Meier und klassischen Vertriebswegen. Durch den Ausbau unseres Omnika- ausschauende Geschäftspolitik gelungen, die Auswirkungen des seit
Schriftführerin
Gernot Mezger nalangebots machen wir eine zeitgemäße und kompetente Beratung Jahren anhaltenden Niedrigzinsniveaus auf unser Geschäftsmodell
Johann Schwärzli digital und persönlich vor Ort möglich. Während der Lockdownpha- abzufedern. Gleichwohl werden die zukünftigen Herausforderungen
Roland Dölker,
Sebastian Weyh sen haben wir und unsere Kunden davon profitiert, dass wir bereits an ein Haus unserer Größe immer komplexer. Insofern beobachten
Tübingen-Pfrondorf
seit längerem auch digitale Beratungen anbieten. Die hohe Qualität wir die Strukturveränderungen in der genossenschaftlichen Nachbar-
Norbert Haas,
unserer Beratungsleistungen haben in diesem, wie auch im vergan- schaft genau und werden uns zielorientierten Gesprächen über eine
Mössingen-Talheim
genen Jahr wieder unabhängige Bankentester bestätigt. So wurden weitere Bündelung der Kräfte nicht verschließen.
VERBANDS- Bundesverband der Deutschen Hans-Peter Heinzel,
wir erneut als „BESTE BANK vor Ort“ in der Privatkundenberatung
ZUGEHÖRIGKEIT Volksbanken und Raiffeisen- Kichentellinsfurt Die langfristigen Auswirkungen der aktuellen Coronakrise auf unser
ausgezeichnet.
banken e. V., Berlin Willi König, Mössingen-Belsen Kreditgeschäft können weiterhin nicht abschließend vorhergesagt
Dr. Günter Krumm, Mössingen Unsere Kundenkredite haben sich um weitere 17 Mio. EUR auf 913 werden. Wir sind uns unserer Verpflichtung als genossenschaftlicher,
Baden-Württembergischer Daniela Mayer, Kusterdingen Mio. EUR erhöht. Wachstumstreiber waren wiederum Finanzierun- regionaler Finanzdienstleister bewusst und werden weiterhin un-
Genossenschaftsverband e. V., Martin Riehle, Kusterdingen gen im Immobilienbereich. Auch bei den Kundeneinlagen konnten seren Teil dazu beitragen, dass unsere Handwerker, Gewerbe- und
Karlsruhe Hans Rist, Tübingen (bis 03.12.2020) weitere Zuwächse verzeichnet werden. Obwohl in den kurzfristigen Firmenkunden, die vor der Krise ein tragfähiges Geschäftsmodell hat-
Martin Schmid, Ofterdingen Laufzeiten keine Zinsen bezahlt und an private und gewerbliche ten, auch diese schwere Zeit überstehen werden. Für uns als Bank
Dieter Steinhilber, Mössingen Großeinleger den Marktzinsen entsprechend Negativzinsen weiter- rechnen wir für das laufende Geschäftsjahr aufgrund von Sonderfak-
ZENTRALBANK DZ BANK AG Deutsche Jochen Strasser, Tübingen belastet werden, haben sich die Kundeneinlagen um 57 Mio. EUR auf toren trotz pandemiebedingt höheren Belastungen aus wertzube-
Zentral-Genossenschaftsbank, Paul Trautwein, Tübingen 1.191 Mio. EUR erhöht. Dies spiegelt das große Vertrauen in unser richtigenden Krediten mit einem Ergebnis auf Vorjahresniveau.
Frankfurt am Main Geschäftsmodell wider. Die Bilanzsumme hat sich dabei um 118 Mio.
Wir bedanken uns bei allen Geschäftspartnerinnen und Geschäfts-
EUR auf 1.495 Mio. EUR erhöht. Unser gesamtes betreutes Kundenvo-
partnern für die gute Zusammenarbeit und das gegenseitige Ver-
lumen inklusive der Bestände bei unseren Verbundpartnern konnten
trauen. Unserem Aufsichtsrat danken wir für die konstruktive Unter-
wir um 120 Mio. EUR auf einen neuen Rekordwert von 3.179 Mio.
stützung bei der Weiterentwicklung unserer Bank. Einen besonderen
EUR steigern. Die Zahl unserer Mitarbeitenden verringerte sich im
Dank sprechen wir unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern aus,
vergangenen Jahr durch die Nutzung der natürlichen Fluktuation von
die mit ihrem Einsatz maßgeblich dazu beigetragen haben, dass wir
250 auf 239 Personen.
wieder auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr zurückblicken können.
Den von uns erwarteten Rückgang beim Zinsüberschuss konnten wir
durch Steigerungen beim Provisionsüberschuss und durch die weite-
re Hebung von Synergieeffekten aus der Fusion auf der Kostenseite
Tübingen, im April 2021
© Bilder: teilweise kompensieren. Dadurch ist es uns auch im vergangenen Jahr
S. 1 Motiv Hölderlinturm Tübingen:
IMAGO Images
gelungen, ein Betriebsergebnis zu erzielen, das auf Vorjahresniveau Der Vorstand
S. 2 Motiv Bebenhausen: und wiederum deutlich über den Vergleichszahlen des Verbandes
Alexander Gonschior, Tübingen
S. 3 Motiv Vorstand: liegt.
DIE KAVALLERIE, Tübingen
S. 4 Motiv Aufsichtsratsvorsitzender: Trotz der durch die Pandemie verursachten uneinheitlichen kon-
Fotostudio Schlotterer, Mössingen junkturellen Lage mit teilweise massiven Umsatzeinbrüchen bei eini-
S. 4/5: Motiv Stadtbrunnen Mössingen:
Reinhard Gropper gen unserer Kunden, waren nur vereinzelte Wertberichtigungen im Thomas Bierfreund Thomas Taubenberger
DER AUFSICHTSRAT DIE WICHTIGSTEN ZAHLEN
BERICHTET AUF EINEN BLICK
2018 2019 2020
Der Aufsichtsrat hat im Be- Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom • BILANZ
richtsjahr die ihm nach Gesetz, Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2020 festzustel-
Geschäftsvolumen T€ 1.375.999 1.402.446 1.516.953
Satzung und Geschäftsord- len und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses
Bilanzsumme T€ 1.348.014 1.376.467 1.494.672
nung obliegenden Aufgaben zu beschließen.
erfüllt. Er nahm seine Über- Kredite einschl. Bürgschaften und Avale T€ 907.078 921.530 935.093
Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr folgende Mit- Kundeneinlagen und verbriefte Verbindlichkeiten T€ 1.115.194 1.136.389 1.192.143
wachungsfunktion wahr und
glieder des Aufsichtsrates aus:
traf die in seinen Zuständig- Außerbilanzielles Kundenanlagevolumen T€ 684.775 765.822 808.530
keitsbereich fallenden Be- • Herr Norbert Haas Außerbilanzielles Kundenkreditvolumen T€ 229.257 234.862 242.935
schlüsse, dies beinhaltet auch • Herr Hans-Peter Heinzel Betreutes Kundenvolumen T€ 2.936.304 3.058.603 3.178.701
die Befassung mit der Prü- • Herr Martin Schmid • GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG
fung nach § 53 GenG. Weiter • Herr Dieter Steinhilber Zinsüberschuss und laufende Erträge T€ 25.744 24.451 23.924
hat der Aufsichtsrat die Un- • Herr Paul Trautwein
Provisionsüberschuss T€ 10.561 11.282 11.714
abhängigkeit des Abschluss- • Frau Dr. Ingrid Zech
prüfers überwacht. Insbesondere beinhaltete die Überprüfung, Allgemeine Verwaltungsaufwendungen T€ 22.427 22.752 22.407
dass keine verbotenen Nichtprüfungsleistungen von Personen, die Die Wiederwahl ausscheidender Mitglieder des Aufsichtsrates ist Ergebnis vor Bewertung T€ 12.963 12.109 13.604
das Ergebnis der Prüfung beeinflussen können, erbracht wurden. zulässig. Herr Hans-Peter Heinzel und Herr Martin Schmid sind auf- Bilanzgewinn T€ 2.980 2.869 2.692
Bei zulässigen Nichtprüfungsleistungen lagen die erforderlichen grund Erreichens der Altersgrenze nicht mehr wiederwählbar, die
• SONSTIGES
Genehmigungen vor. anderen ausscheidenden Mitglieder stellen sich zur Wiederwahl.
Mitgliederzahl 30.893 29.347 29.245
Die Anzahl der Mitglieder des Aufsichtsgremiums reduziert sich
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat kontinuierlich und Eigenkapital – Geschäftsguthaben T€ 19.247 18.678 17.292
somit auf Zwölf und hat damit den in der Verschmelzung im Jahr
umfassend in regelmäßig stattfindenden Sitzungen über die Ge- 2017 geplanten Zielwert erreicht. Wir danken Herrn Heinzel und Eigenkapital – Rücklagen (vor Zuführung) T€ 62.150 64.450 66.650
schäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie Herrn Schmid sehr herzlich für die jahrelange offene und konst- Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen T€ 2.300 2.200 2.250
über besondere Ereignisse und Projekte von wesentlicher Bedeu- ruktive Mitwirkung in unserem Gremium. Wir wünschen ihnen alles Fonds für allgemeine Bankrisiken T€ 44.700 48.500 52.000
tung. Darüber hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem Gute für die Zukunft! Dividende % 3,5 3,5 2,5 *
engen Informations- und Gedankenaustausch mit dem Vorstand.
Den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern sowie dem Vorstand * nach Genehmigung durch Vertreterversammlung
Der vorliegende Jahresabschluss 2020 mit Lagebericht wurde vom spricht der Aufsichtsrat für die geleistete Arbeit seinen ausdrück-
Baden-Württembergischen Genossenschaftsverband e. V. geprüft. lichen Dank aus.
Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung
berichtet. Tübingen, im April 2021
Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die
• UNSERE FÖRDERBILANZ
Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft für unsere Mitglieder und unsere Region
und in Ordnung befunden. Dem Vorschlag des Vorstandes über
Steuerzahlungen an Bund, Länder und Kommunen 3.780.891,00
die Verwendung des Jahresüberschusses sowie der Ausschüttung Gerhard Breuninger
darunter Steuern an Kommunen 1.722.262,21
einer Dividende in Höhe von 2,5 % an die Mitglieder hat der Auf- Aufsichtsratsvorsitzender
sichtsrat zugestimmt. Spenden an Vereine, soziale Einrichtungen, Schulen sowie Sport- und Kulturförderung 195.427,67
Dividendenausschüttung an unsere Mitglieder 431.570,61
Anzahl der beschäftigten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 239
darunter in Ausbildung 13
JAHRESBILANZ ZUM 31.12.2020 GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG 2020
(KURZFASSUNG) (KURZFASSUNG)
Der vollständige Jahresabschluss mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des Baden- Geschäftsjahr 2020 2019
Württembergischen Genossenschaftsverbandes e.V. und der Lagebericht in der gesetzlich vor- € € T€
geschriebenen Form liegen in den Geschäftsräumen der VR Bank Tübingen eG zur Einsicht aus. 1. Zinserträge 23.638.713,89 25.255
Die Unterlagen werden außerdem im Bundesanzeiger veröffentlicht. 2. Zinsaufwendungen 838.804,52 1.826
3. Laufende Erträge aus nicht festverzinslichen Wertpapieren
und Beteiligungen 1.123.683,10 1.022
5. Provisionserträge 12.494.088,86 12.001
Geschäftsjahr 2020 2019
• AKTIVA 6. Provisionsaufwendungen 780.536,86 719
€ € T€
1. Barreserve 8. Sonstige betriebliche Erträge 2.568.998,44 1.050
a) Kassenbestand 17.879.484,90 13.245 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 81.007.170,92 98.886.655,82 50.366 a) Personalaufwand 13.841.733,34
3. Forderungen an Kreditinstitute b) andere Verwaltungsaufwendungen 8.564.818,21 22.406.551,55 22.752
a) täglich fällig 22.875.032,85 15.718 11. Abschreibungen auf Sachanlagen 1.203.021,29 1.161
b) andere Forderungen 9.471.143,95 32.346.176,80 14.836 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 992.351,12 761
4. Forderungen an Kunden 912.811.379,57 895.552 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 262.157.814,17 234.055 bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 124.412.273,48 92.913 Kreditgeschäft 1.907.523,10 966
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 40.392.059,44 39.886 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wert-
papieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 -1.907.523,10
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 617.786,87 620
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen,
9. Treuhandvermögen 562.138,32 5
Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen
12. Sachanlagen 19.234.896,54 15.137
behandelte Wertpapiere 1.685.828,68 1.533
13. Sonstige Vermögensgegenstände 2.745.077,98 4.043
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen
14. Rechnungsabgrenzungsposten 505.607,62 91 Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0,00 -1.685.828,68
SUMME DER AKTIVA 1.494.671.866,61 1.376.467 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 10.010.867,17 9.610
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 3.780.891,00 2.887
Fehlende Positionen sind nicht belegt.
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 53.569,30 61
24. a Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 3.500.000,00 3.800
25. Jahresüberschuss 2.676.406,87 2.863
Geschäftsjahr 2020 2019 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 16.049,77 7
• PASSIVA
€ € T€
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 29. BILANZGEWINN 2.692.456,64 2.870
a) täglich fällig 209.526,75 15.455
Fehlende Positionen sind nicht belegt.
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 153.100.805,74 153.310.332,49 80.683
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
a) Spareinlagen 290.416.873,07
b) andere Verbindlichkeiten 900.739.674,23 1.191.156.547,30 1.134.172
3. Verbriefte Verbindlichkeiten 986.469,47 2.216
4. Treuhandverbindlichkeiten 562.138,32 5
5. Sonstige Verbindlichkeiten 657.589,73 561
VORSCHLAG FÜR DIE GEWINNVERWENDUNG 2020
6. Rechnungsabgrenzungsposten 62.722,08 81
Der Bilanzgewinn von 2.692.456,64 € soll nach dem Vorschlag des Vorstandes
7. Rückstellungen 9.301.181,53 8.797
und in Abstimmung mit dem Aufsichtsrat wie folgt verwendet werden:
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 52.000.000,00 48.500
Ausschüttung einer Dividende von 2,5 % 431.570,61
12. Eigenkapital 86.634.885,69 85.997 Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen
SUMME DER PASSIVA 1.494.671.866,61 1.376.467 a) gesetzliche Rücklage 1.100.000,00
b) andere Ergebnisrücklagen 1.150.000,00
1. Eventualverbindlichkeiten aus Bürgschaften
und Gewährleistungsverträgen 22.281.138,53 25.979 Vortrag auf neue Rechnung 10.886,03
2. Andere Verpflichtungen; unwiderrufliche Kreditzusagen 64.600.173,12 54.012 INSGESAMT 2.692.456,64
Fehlende Positionen sind nicht belegt.
FÜR DICH
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ausgezeichnete Beratung.
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Herrenberger Straße 1–5
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