GESCHÄFTSBERICHT 2020 GESCHÄFTSBERICHT 2020 BAUSPARKASSE WÜSTENROT AG
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GESCHÄFTSBERICHT 2020 GESCHÄFTSBERICHT 2020 WÜSTENROT VERSICHERUNGS-AG BAUSPARKASSE WÜSTENROT AG
Unser Plan: Wir werden Österreichs digitalster und persönlichster Finanzdienstleister. Wir wollen unseren KundInnen auf allen Kanälen ein außergewöhnliches Markenerlebnis bieten und werden mit der Geschäftsmodellerweiterung um die Wüstenrot Digitalbank zum Allfinanzdienstleister. Das bringt frischen Wind in die Branche, verbessert das Angebot für bestehende KundInnen und hilft uns dabei, neue KundInnen zu begeistern. Um diesen Plan erfolgreich umzusetzen, sind viele kleine Bausteine nötig, die zusammen das große Ganze ergeben. Und es braucht uns alle, die vielen verschiedenen Kompetenzen, die wir in der Wüstenrot Gruppe haben. Gemeinsam machen wir unseren Plan W zum Erfolg.
Das ist einfach. Natürlich Wir. Wir alle gemeinsam: Unsere Finanz- beraterInnen im Vertrieb und unsere ExpertInnen in der Zentrale. Dieses starke „Wir“ war es, das auch im herausfordernden 2020 ein tolles Ergebnis möglich machte. Und dieses „Wir“ braucht es auch in Zukunft. Denn nur gemeinsam können wir unseren Plan erfolgreich umsetzen. Dabei nutzen wir auch unser wertvolles Netzwerk an Partnern, Visionären und Unterstützern, die unser Unternehmen von außen bereichern.
Wir wollen lieber heute agieren als morgen reagieren. Wir machen uns fit für die Zukunft, erhalten damit unsere Eigenständigkeit und sichern unsere Profitabilität. Wir machen uns fit für ein neues Geschäftsmodell, fit für unsere KundInnen, fit für die BewerberInnen von morgen und fit für alles, was die Zukunft bringt. Dabei wird das Thema ganzheitliche Absicherung weiter an Bedeutung gewinnen und die Grenzen zwischen digital und persönlich immer mehr verschwimmen. Deshalb öffnen wir unseren KundInnen digitale Angebote und verstärken zugleich unsere persönliche Beratung. Und dabei gilt: Digital oder persönlich – aber immer Wüstenrot.
Was ist der Plan W? W steht für Wüstenrot. Und für ein starkes Wir. Gemein- sam werden wir Österreichs digitalster und zugleich persönlichster Finanz- dienstleister. Denn es ist klar: Die Zukunft verlangt nach digitalen Lösungen, aber der persönliche Kontakt, das ausführliche Gespräch wird auch in 100 Jahren durch nichts zu ersetzen sein. Deshalb denken wir ganzheitlich und machen digitale Lösungen und persönliche Beratung gleichermaßen zum Treiber einer erfolgreichen Unternehmenszukunft.
Genau wie bei Fragen der privaten Zukunftsvorsorge gilt auch bei der Zukunftsplanung unseres Unternehmens: Lieber heute als morgen. Denn die Zukunft hat bereits begonnen. Ganz genau wie unsere Anstrengungen und Vorbereitungen für einen erfolgreichen Launch der Wüstenrot Digitalbank im zweiten Quartal 2022. Wir gehen diesen Weg mit einem klaren Plan und sehr viel Aufbruchstimmung. So wird es uns gelingen, unseren KundInnen nicht nur alles aus einer Hand zu bieten, sondern sogar noch ein bisschen mehr.
Um den Plan W erfolgreich zu gestalten, brauchen wir eine gemeinsame Vision davon, wie wir auch in Zukunft KundInnen be- geistern werden. Und es braucht ein „Miteinander“, das wir im schwierigen, abgelaufenen Jahr bereits eindrucksvoll unter Beweis gestellt haben. Nur wenn wir alle am selben Strang ziehen, werden wir erfolg- reich sein. Dabei über- zeugen wir mit digitalen Kompetenzen, werden mit unserer Digitalbank zum Allfinanzdienstleister und stehen zeitgleich mit unse- rem starken Netz von über 400 FinanzberaterInnen unseren KundInnen in ganz Österreich persönlich zur Seite.
INHALTSVERZEICHNIS
Inhalts-
Kennzahlen der Bausparkasse Wüstenrot AG 9
Organe der Gesellschaft 11
verzeichnis Ressorts/Funktionen 12
Aktienanteile 13
Lagebericht des Vorstandes 14
Jahresabschluss 2020 40
Bilanz zum 31.12.2020 41
Gewinn- & Verlustrechnung 44
Anhang 46
Anlagenspiegel 62
Bestätigungsvermerk 63
Bericht des Aufsichtsrates 67
Filialen 69
Partnerinstitute 71
Impressum 72
Geschäftsbericht
Bausparkasse
Wüstenrot AG
8
KENNZAHLEN
Kennzahlen
Kennzahlen Bausparkasse Wüstenrot AG
2019 2020
Finanzierungsauszahlung inkl. Eigenmittel (MEUR) 741,7 904,5
Vertragsbestand Ansparer (Stück) 1.047.142 982.522
Bauspareinlagen (MEUR) 5.414,0 5.178,8
Neuverträge Produktion Spartarife (Stück) 154.273 122.268
Ausleihungen (MEUR) 4.914,3 4.944,1
EGT (MEUR) 21,5 25,5
Bilanzsumme (MEUR) 6.565,7 6.463,7
MitarbeiterInnen (Personen / inklusive karenzierte MitarbeiterInnen) 489 480
Geschäftsbericht
Bausparkasse
Wüstenrot AG
9
Generaldirektorin
Dr. Susanne Riess
Vorstandsdirektor
Prof. Dr. Andreas GrünbichlerORGANE DER GESELLSCHAFT
Organe der
Bausparkasse Wüstenrot AG
Gesellschaft
AUFSICHTSRAT VORSTAND
Vorsitzender Vorsitzende
Mag. Dr. Stephan Koren Generaldirektorin
Vorstandsvorsitzender der Wüstenrot Dr. Susanne Riess
Wohnungswirtschaft reg.Gen.m.b.H., Salzburg Salzburg
Stellvertreter Mitglieder
Mag. Gregor Hofstätter-Pobst Vorstandsdirektor
Wien Prof. Dr. Andreas Grünbichler
Salzburg
Mitglieder
Senator h.c. Kommerzialrat Wolfgang Radlegger STAATSKOMMISSÄRE
Vorsitzender-Stv. der Wüstenrot
Wohnungswirtschaft reg.Gen.m.b.H., Salzburg Dr. Michael Schilcher
Wien
DDr. Martin Wagner
Wien Amtsdirektor
Regierungsrat Karl Flatz (stellvertretend)
Dkfm. Michael Mendel Wien
Wien
Vom Betriebsrat delegiert
ZBRV Markus Lehner
Linz
Margarethe Bottig (bis 31.01.2020)
Baden
Petra Baumann (ab 03.02.2020)
Graz
Geschäftsbericht
Bausparkasse
Wüstenrot AG Gabriele Mayer
11 SalzburgRESSORTS | FUNKTIONEN
Ressorts/
Ressortverteilung und Bereichsleiter per 01.01.2021
Funktionen
Ressort Generaldirektorin Dr. Susanne Riess
Audit Gruppe Mag. Patrick Steiner
Personal Gruppe Mag. Walter Novotny
Compliance & Geldwäsche BWAG & Gruppe ** Mag. David Sperlich
Innovation & Marketing Mag. Nina Tamerl
Ressort Vorstandsdirektor Prof. Dr. Andreas Grünbichler
Treasury, Controlling & Bilanzstrukturmanagement Mag. Christian Sollinger, CIIA
Rechnungswesen Gruppe Mag. Johann Pötzelsberger
Anne Aubrunner, MSc, MSc (ab 01.02.2021)
CSO Vertrieb Gruppe *
Region West Manuel Bichler, MBA
Region Mitte Alexander Knezevic
Region Ost Tobias Kohl, MSc MBA
Vertriebsservice & Vertriebsorganisation DI Paul Pittino, BSc
Produktmanagement Gruppe Sascha Wetzstein
Andreas Senjak, MBA, CIIA
CRO Stv. Gruppe Strategy Office *
Strateg. Risikomanagement Strategie Office/Recht Andreas Senjak, MBA, CIIA
Mag. Rainer Hager, MBA
COO Kundenbackoffice Gruppe *
Services Kreditinstitute Robert Haslberger, BA
Services Gruppe Mag. Theresa Wallner-Fazokas
Backoffice / VERM *** Wolfgang Korent
Ing. Birgit Aigner
CIO IT-Funktionen Gruppe *
Wüstenrot Datenservice GmbH Ing. Gerhard Schwaighofer / Ing. Walter Svoboda
Projekt-/Portfoliomanagement & Business Intelligence Dipl. Ing. (FH) Martin Scheicher
IT-Strategie und Governance Stephan Beneking
Betriebsorganisation & Prozessmanagement Gruppe Mag. Ing. Matthias Wenger
Geschäftsbericht
Bausparkasse
Dokumentenmanagement Klaus Hoffmann
*) Generalbevollmächtigter
Wüstenrot AG
**) dem Gesamtvorstand verantwortlich
12 ***) ressortiert zu Mag. Gerald HaslerAKTIENANTEILE
Aktienanteile
Aktienanteile an der Bausparkasse Wüstenrot AG per 31.12.2020
ANGABEN IN %
BWA Beteiligungs- und Verwaltungs-AG, Salzburg 94,49
Wüstenrot Wohnungswirtschaft reg.Gen.m.b.H., Salzburg 5,51
100,00
Aktienanteile an der BWA Beteiligungs- und Verwaltungs-AG per 31.12.2020
ANGABEN IN %
Wüstenrot Wohnungswirtschaft reg.Gen.m.b.H., Salzburg 77,21
UniCredit Bank Austria AG, Wien 12,63
BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse AG, Wien 3,88
Oberbank AG, Linz 2,60
Bank für Tirol und Vorarlberg AG, Innsbruck 0,89
BKS Bank AG, Klagenfurt 0,89
Austrian Anadi Bank AG, Klagenfurt 0,75
Hypo Vorarlberg Bank AG, Bregenz 0,75
Wüstenrot & Württembergische AG, Stuttgart 0,31
Bankhaus Carl Spängler & Co AG, Salzburg 0,04
Hypo-Bank Burgenland AG, Eisenstadt 0,04
Volkskreditbank AG, Linz 0,01
Geschäftsbericht
Bausparkasse 100,00
Wüstenrot AG
13LAGEBERICHT DER VORSTANDES Geschäftsbericht Bausparkasse Wüstenrot AG 14
LAGEBERICHT DES VORSTANDES
Vorwort des
Im Dezember 2020 wurde bei der Finanzmarktaufsicht In der COVID-Krise haben Wüstenrot-MitarbeiterInnen
Österreich ein Konzessionsantrag für die Betreibung einer sehr viel Einsatz gezeigt und ihr Engagement unter Beweis
Retail-Geschäftsbank eingereicht und damit ein weiterer gestellt. Der Zusammenhalt in den einzelnen Teams wurde
Vorstandes
wichtiger Schritt Richtung Allfinanzstrategie gesetzt. massiv gestärkt und Managementstärke auf allen Ebenen
Wüstenrot KundInnen werden von der Erweiterung des bewiesen, indem rasch und konsequent auf die neuen Ge-
Geschäftsmodells mit Gesamtlösungen aus einer Hand für gebenheiten reagiert wurde. Allen MitarbeiterInnen gilt für
die Bereiche Girokonten und Karten, Ansparen, Finanzieren, das Jahr 2020 ein besonderer Dank.
Vorsorgen und Versichern deutlich profitieren: Die Kunden-
bindung und Cross-Selling-Möglichkeiten werden weiter Die Wüstenrot Gruppe hat überdies mit 400 gespendeten
erhöht und zusätzliche Kundengruppen angesprochen. Laptops einen gesellschaftlich wertvollen Solidarbeitrag für
Schulkinder aus sozial benachteiligten Familien geleistet,
Der Geschäftserfolg 2020 ist auf mehrere Faktoren die dank dieser Spende am Distance Learning teilnehmen
zurückzuführen: Bereits vor der Verkündung des ersten können. Die Verteilung der Geräte erfolgte über die Platt-
Das Geschäftsjahr 2020 stellte mit dem weltweiten Aus- Lockdowns durch die Bundesregierung trat der Krisenstab form #weiterlernen und das Österreichische Jugendrotkreuz.
bruch der COVID-19-Pandemie Politik, Wirtschaft und der Wüstenrot Gruppe zusammen und agierte über das
Gesellschaft vor enorme Herausforderungen. Österreich Krisenjahr hinweg sehr effizient und transparent. Wir möchten uns bei allen Partnern für die hervorragende
schlitterte mit einem BIP-Rückgang von voraussichtlich Zusammenarbeit im abgelaufenen Jahr bedanken, ins-
6,6 % in eine Rezession, die Eurozone hatte ein BIP-Minus Durch gezielte Investitionen in IT-Infrastruktur und IT-Si- besondere aber bei unseren KundInnen, die uns auch in
von 7,8 % zu bewältigen. Die Arbeitslosigkeit erreichte cherheit in den vorangegangenen Jahren konnte sicher- diesem schwierigen Jahr in besonders großer Zahl ihr Ver-
Höchstwerte. Das Zinsniveau befand sich weiterhin auf gestellt werden, dass sowohl bei den MitarbeiterInnen auf trauen geschenkt haben.
sehr niedrigem Niveau. Die Sparquote hat sich von 8,2 % auf Vertriebsebene als auch im Back Office die erforderlichen
13,7 % deutlich erhöht, weil die Menschen in wirtschaftlich technischen Voraussetzungen zur Verfügung standen, um
unsicheren Zeiten vorsichtig sind und mehr sparen. Viele work@home-Regelungen und digitale Vertriebswege unmit-
Branchen kamen zum Erliegen, während andere Bereiche telbar umzusetzen. Eine durchgängige Kundenbetreuung
einen Boom erlebten. Bestehende Trends wie die Digitalisie- konnte damit von Anfang an sichergestellt werden. Vertrau-
rung gewannen an Dynamik und veränderten bewährte en, Sicherheit und Flexibilität haben auch in diesem Jahr
Geschäftsmodelle rasant. die Kontakte zu den KundInnen charakterisiert: So wurde
beispielsweise rasch und im Sinne der KundInnen auf alle NACH EINEM
Der Wüstenrot Gruppe gelang es, trotz dieser sehr schwie-
rigen Rahmenbedingungen, das Geschäftsjahr 2020 über
Stundungsanfragen positiv reagiert, um so schwierige
Situationen abzufedern. BESONDEREN JAHR
alle Geschäftsbereiche hinweg erfolgreich abzuschließen
und im Bereich der Bausparfinanzierungen ein Rekord- In der Zeit mit eingeschränkter Mobilität und Sozialkontakten
GILT UNSEREN
ergebnis zu erzielen. Mit einem Gesamtvolumen von rund
874 Millionen Euro konnte ein Plus von mehr als 20 %
ist das zu Hause für die Menschen noch wichtiger geworden.
Der Erwerb von Wohneigentum sowie die Sanierung und
MITARBEITER INNEN
erreicht werden. Optimierung der Wohnverhältnisse zählt in allen Umfragen EIN BESONDERER
zu den vorrangigsten Lebenszielen der ÖsterreicherInnen,
Im Bereich der Schaden-/Unfallversicherung konnte der Be- das gilt auch für die Jugend. Wohnraum ist noch mehr zum DANK.
Geschäftsbericht
Bausparkasse
stand nicht nur gehalten, sondern auch ausgebaut werden Lebensraum geworden und dies wird die Nachfrage nach
Wüstenrot AG mit plus 2,6 Millionen Euro verrechneter Prämien über alle Finanzierungen auch im Geschäftsjahr 2021 positiv beein-
15 Versicherungszweige. flussen.LAGEBERICHT DES VORSTANDES
Plan W. Executive Summary Im Finanzierungsneugeschäft konnte Wüstenrot im Vergleich
zu den Mitbewerbern stark zulegen und seinen Marktanteil
im Vergleich zum Vorjahr um 6 Prozentpunkte auf 30,6 % er-
Gemeinsam
Bausparkasse Wüstenrot AG höhen. Die ausgezahlten Darlehen entwickelten sich folglich
Die Bausparkasse Wüstenrot konnte das Geschäftsjahr von 779,3 Millionen Euro im Vorjahr auf 904,5 Millionen Euro
2020 mit einem EGT von 25,5 Millionen Euro sehr erfolg- im Geschäftsjahr 2020 bzw. ohne Zwischendarlehen-Eigen-
Zukunft gestalten reich abschließen und damit eine Steigerung von rund
4,0 Millionen Euro gegenüber dem Vorjahr erreichen. In
diesem durch die COVID-19 Pandemie geprägten Jahr
mittel von 693,0 Millionen Euro auf 860,6 Millionen Euro.
Die Eigenmittelausstattung der Bausparkasse Wüstenrot
wurde ein deutlich über dem Vorjahr liegendes Betriebs- konnte im Jahr 2020 weiter gestärkt werden. Die Kernkapi-
ergebnis in Höhe von 37,9 Millionen Euro erwirtschaftet. Die talquote liegt mit 17,1 % um 0,4 Prozentpunkte höher als im
Bilanzsumme betrug rund 6,5 Milliarden Euro. Im direkten Vorjahr (Vorjahr 16,7 %). Die Gesamtkapitalquote erhöhte
Vergleich zum Vorjahreswert entspricht dies zwar einem sich um 0,1 Prozentpunkte im Vergleich zum Vorjahr und
leichten Rückgang um rund 1,6 %, aber der langjährige liegt zum 31.12.2020 bei 20,3 % (Vorjahr 20,2 %). Die Eigen-
Aufwärtstrend im Kerngeschäftsbereich der Darlehen für mittelausstattung wird unter Anwendung der Übergangsbe-
Wohnraumfinanzierung wurde auch im Geschäftsjahr 2020 stimmungen von Basel III ausgewiesen, die das stufenweise
fortgesetzt. Abschmelzen nicht mehr anrechenbarer Tier 2 Eigenmittel-
bestandteile bewirkt.
Wüstenrot konnte sich auch heuer trotz andauernder Niedrig-
zinsphase gut behaupten und seinen Marktanteil am Bau-
sparbestand auf 27,7 % leicht ausweiten (Vorjahr 27,5 %). Im
Geschäftsjahr 2020 wurden 125.713 neue Bausparverträge
abgeschlossen, der Bestand an Bauspardarlehen inkl. Eigen-
mittel-Vorfinanzierung wurde mit rund 5,2 Milliarden Euro
annähernd auf dem Niveau des Vorjahres von 5,4 Milliarden
Euro gehalten.
STARKES
ERGEBNIS IN HER-
AUSFORDERNDEM
JAHR.
Geschäftsbericht
Bausparkasse
Wüstenrot AG
16LAGEBERICHT DES VORSTANDES
1. Geschäftsverlauf und wirt- 1.1.2. Wirtschaftsentwicklung in der Eurozone Zum Jahresende machte die
schaftliche Lage der Bausparkasse Das Corona-Virus verursachte auch in der Eurozone im epidemiologische Entwicklung „Die Nachfrage
Wüstenrot AG im Jahr 2020
Frühjahr 2020 einen abrupten Wirtschaftseinbruch. Wenn- einen weiteren Lockdown not-
nach Wohnbau-
gleich sich das Ausmaß der Pandemie und der staatlichen wendig, der insbesondere den
Interventionen von Land zu Land unterschied, verzeichne- privaten Konsum und den Touris-
krediten ist
1.1. Allgemeines Marktumfeld 2020 ten doch alle Mitgliedsstaaten einen deutlichen Rückgang mus traf. Aufgrund robuster ungebrochen.“
ihres realen Bruttoinlandsprodukts (BIP). In Summe brach Warenexporte und einer besse-
1.1.1. Globale Wirtschaftsentwicklung im ersten Halbjahr die Wirtschaftsleistung des Währungs- ren Stimmung bei den Unter-
Die COVID-19-Pandemie prägte 2020 die globale Wirt- raums um über 10 % ein. Die Arbeitslosenzahlen stiegen nehmen fielen die Auswirkungen
schaftsentwicklung wie kaum ein Ereignis zuvor. Weltweite teilweise deutlich an, ein Ausufern wurde aber durch massi- dieses Mal allerdings schwächer
Maßnahmen zur Eindämmung von SARS-CoV-2 führten ve staatliche Stützungsmaßnahmen verhindert. Internatio- aus als noch im Frühjahr. Die
in der ersten Jahreshälfte zum stärksten Wirtschafts- nale Handelskonflikte und die Verhandlungen zum Austritt Bauinvestitionen erholten sich nach einem anfänglichen
einbruch der Nachkriegszeit. Die Schließung zahlreicher des Vereinten Königreichs aus der Europäischen Union Schock rasch und lagen bald wieder über ihrem Vorkrisen-
Produktions- und Dienstleistungsbetriebe verursachte gerieten längere Zeit zur Nebensache. Die phasenweise niveau. Im Jahreswert wurde in der Baubranche dadurch
einen Angebotsschock, während staatlich verordnete Aus- extrem hohe Unsicherheit bei Produzenten und Konsumen- ein deutlich geringerer Rückgang verzeichnet als in anderen
gangsbeschränkungen die Nachfrage einbrechen ließen. ten führte zu einem markanten Rückgang bei Konsum- und Wirtschafsbereichen. Die Immobilienpreise zeigten sich in
Insbesondere die Unsicherheit über die weitere Entwick- Investitionsausgaben. Entsprechend fiel der Importbedarf. Österreich unbeeindruckt von der wirtschaftlichen Lage
lung führte zu einem deutlichen Rückgang beim privaten Einzig die Staatsausgaben wirkten stabilisierend, auch und stiegen auch 2020 an. Der Trend zu Homeoffice führte
Konsum und bei den Investitionstätigkeiten, sowohl in den wenn dadurch eine Rezession bei weitem nicht verhindert dabei zu deutlichen Preissteigerungen, insbesondere bei
Industrie- als auch in den Entwicklungsländern. Zahlreiche werden konnte. Diskretionäre staatliche Stützungsmaß- Einfamilienhäusern im Grünen. Die Nachfrage der privaten
makroökonomische Indikatoren brachen ein und Zentral- nahmen und sinkende Steuereinnahmen verursachten hohe Haushalte nach Wohnbaukrediten war ungebrochen und
banken und Regierungen rund um die Welt setzten als Re- Budgetdefizite, welche in Kombination mit einer rückläufi- das Volumen an Ausleihungen wuchs konstant an. Zwar
aktion auf die hohen Risiken geld- und fiskalpolitische Maß- gen Wirtschaftsleistung einen starken Anstieg der nationa- dämpfte die Einkommensunsicherheit die Kreditaufnahme,
nahmen bisher unbekannten Ausmaßes um. Nach einer len öffentlichen Schuldenstände zur Folge hatten. staatlich erlassene Kreditmoratorien reduzierten allerdings
Erholung im Sommer trübte sich gegen Jahresende – trotz auch temporär die Rückzahlungen und steigerten somit die
erster zugelassener Impfstoffe – die globale Konjunktur- In Österreich waren die Auswirkungen der Corona-Maß- Kreditwachstumsraten. Die Kreditkonditionen österreichi-
dynamik wieder zunehmend ein. Für das Gesamtjahr bleibt nahmen auf die Wirtschaftsaktivität ebenfalls dramatisch. scher Banken differenzierten 2020 zwar stärker nach Kre-
ein markanter Rückgang der weltweiten Wirtschaftsleistung Insbesondere in konsumrelevanten Bereichen wurden deut- ditwürdigkeit der KundInnen, die Finanzierungskonditionen
mit einer schwierigen und langen Rückkehr zum gewohnten liche Rückgänge spürbar, aber auch die Nachfrage nach für Wohnbaukredite blieben für KundInnen insgesamt aber
Wachstumspfad. österreichischen Exporten aus dem Ausland ging deut- sehr attraktiv und verringerten sich sogar noch weiter.
lich zurück. Im Sommer sorgten nach der Lockerung der
gesetzten Maßnahmen Nachholeffekte für eine signifikante
Konjunkturbelebung mit einem deutlichen BIP-Zuwachs
über nahezu alle Wirtschaftsbereiche. Trotz verbreiteter
Inanspruchnahme von Kurzarbeitsprogrammen stieg die
Arbeitslosigkeit kurzzeitig massiv an, stabilisierte sich aber
in der zweiten Jahreshälfte, wenngleich auf hohem Niveau.
Geschäftsbericht
Bausparkasse
Wüstenrot AG
17LAGEBERICHT DES VORSTANDES
1.1.3. Zinsentwicklung in der Eurozone 1.1.4. Aktienmärkte 1.1.5. Makroökonomischer Ausblick
Nachdem die Europäische Zentralbank (EZB) bereits Ende Nach dem äußerst positiven Aktienjahr 2019 verliefen die Die COVID-19-Pandemie wird auch 2021 einen massiven
2019 auf die konjunkturelle Abkühlung reagierte, folgten Kursentwicklungen an den wichtigsten Aktienmärkten im Einfluss auf die Weltwirtschaft haben. Weitere konjunkturel-
2020 weitere massive expansive Maßnahmen zur Stabili- Jahr 2020 sehr unterschiedlich. Nach massiven Kursverlus- le Dämpfer und eine uneinheitliche sowie nur schrittweise
sierung der europäischen Wirtschafts- und Inflationsent- ten rund um den Globus im Frühjahr und einem deutlichen anlaufende wirtschaftliche Erholung werden das kommen-
wicklung. Das Programm zum Ankauf von Vermögenswer- Anstieg der Volatilität konnten sich die Kurse in weiterer de Jahr prägen. In vielen Ländern wird voraussichtlich auch
ten über 20 Milliarden Euro pro Monat wurde fortgeführt Folge wieder stabilisieren und trotz anhaltender wirt- 2022 das Bruttoinlandsprodukt noch unter dem Vorkrisen-
und stufenweise um ein Pandemie-Notfallkaufprogramm schaftlicher Unsicherheiten teilweise deutliche Zugewinne niveau liegen. Internationale Handelsstreitigkeiten – be-
(„PEPP“) über insgesamt 1,85 Billionen Euro ergänzt. Be- verzeichnen. Insbesondere in den USA und bei technologie- gleitet von politischen Risiken – dürften wieder etwas an
gleitet wurden diese Maßnahmen durch zahlreiche wei- lastigen Titeln war die Entwicklung sehr positiv. So legte der Bedeutung gewinnen. Vor diesem Hintergrund bleiben die
tere Lockerungen wie beispielsweise Erleichterungen bei Nasdaq Composite 44 % zu und stand zum Jahresende bei Aussichten für die Weltwirtschaft fragil und mit hohen Un-
den gezielten längerfristigen Refinanzierungsgeschäften einem neuen Höchstwert. Auch der Dow Jones Industrial sicherheiten behaftet.
(„TLTRO III“) und den Kriterien für Sicherheiten bei EZB-Refi- Average erreichte ein neues Allzeithoch und übertraf gegen
nanzierungsgeschäften. Der Hauptrefinanzierungssatz und Jahresende die Marke von 30.000 Punkten. Die Jahres- In Anbetracht der bestehenden Unsicherheiten und der nur
der Zinssatz für die Einlagefazilität verharrten 2020 bei 0,0 performance des S&P 500 lag bei 16 %, womit der Index langsamen wirtschaftlichen Erholung wird die Europäische
bzw. -0,5 %. ebenfalls neue Rekordwerte erreichte. In Europa wurden Zentralbank ihre Geldpolitik weiterhin sehr expansiv gestal-
hingegen überwiegend Kursrückgänge verzeichnet. Der ten. Ein deutlicher Anstieg bei Geld- oder Kapitalmarktzins-
Die Bilanzsumme der EZB ist durch die getroffenen Maß- EURO STOXX 50 schloss mit einem Minus von 5 %, der ös- sätzen scheint daher auf absehbare Zeit weiterhin eher un-
nahmen auf 7,0 Billionen Euro angestiegen und hat sich terreichische Aktienindex ATX verlor 13 %. Der DAX konnte wahrscheinlich. Weitere volatile Phasen sind dennoch nicht
damit in den vergangenen 5 Jahren mehr als verdoppelt. im Dezember knapp einen neuen Rekordwert erreichen, im auszuschließen. Für den Finanzsektor wird 2021 somit ein
Als Folge dieser Geldmengenausweitung war die Liquidi- Jahresverlauf blieben aber lediglich +3,5 %. Der britischen weiteres Jahr mit großen Herausforderungen.
tät am Geldmarkt auch 2020 anhaltend hoch. Sowohl der FTSE 100 konnte sich vom Einbruch im März nicht erholen
3- als auch der 12-Monats-EURIBOR zeigten im Frühjahr und litt unter den Brexit-Verhandlungen, der Index verlor
Stresssignale und stiegen verhältnismäßig stark an, im 14 %. Der japanische Nikkei 225 und der chinesische CSI 300
Jahresverlauf fielen sie aber wieder deutlich und erreichten schlossen das Jahr 2020 mit +16 bzw. +27 % ab. In einem
schließlich gegen Jahresende neue Allzeit-Tiefs. Am Kapi- wirtschaftlich äußerst turbulenten Jahr und gestützt durch
talmarkt erreichte das lange Ende der Zinskurve im März expansive monetäre Maßnahmen variierte die Performance
neue historische Tiefststände. Dem folgten eine ebenso der Aktienmärkte somit deutlich. DIE HERAUS-
deutliche Korrektur und eine weitere Entwicklung auf tiefen
Niveaus. Negative Renditen waren deshalb an den Renten- FORDERUNGEN
märkten auch 2020 allgegenwärtig. Die Risikoaufschläge
für Anleihen engten sich nach einer starken Ausweitung im
NACH DER PANDEMIE
Frühjahr im Jahresverlauf wieder auf ihr Vorkrisenniveau
ein. Nach einem volatilen ersten Halbjahr sorgten die
WERDEN ANDERE
niedrigen Zinsen und engeren Spreads 2020 somit für eine SEIN, ABER NICHT
stabile Portfolio-Performance bei europäischen Investoren.
Wie auch in den vergangenen Jahren erwies sich die Neu- WENIGER.
Geschäftsbericht
Bausparkasse
veranlagung aber als herausfordernd.
Wüstenrot AG
18LAGEBERICHT DES VORSTANDES
1.2. Bausparen in Österreich 2020 Finanzierungsleistungen 1.3. Marktauftritt 2020
Bausparen zählt seit jeher zu den beliebtesten Spar- und Die Finanzierungsleistungen (ohne Eigenmittel) der öster-
Anlageformen der ÖsterreicherInnen. Die Nachfrage nach reichischen Bausparkassen lagen mit 2.809 Millionen Euro 1.3.1. Unternehmensprofil
sicheren Wohnraumfinanzierungen der Bausparkassen war auf einem ähnlichen Niveau wie 2019. Das ist ein sehr Mit der Gründung der Bausparkasse brachte Wüstenrot
im abgelaufenen Jahr besonders hoch, da in der Zeit mit beachtlicher Erfolg und gleichzeitig Beleg für das hohe 1925 den Gedanken des Bausparens nach Österreich. Seit
eingeschränkter Mobilität und Sozialkontakten Vertrauen in die Wohnraumfinanzierung durch Bauspardar- der Fertigstellung des ersten von Wüstenrot finanzierten
das zu Hause für die Menschen noch wichtiger lehen, gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten. Neben Eigenheims im Jahr 1926 hat die Wüstenrot Gruppe mehr
„Bausparer geworden ist. Der Erwerb von Wohneigen- den BausparerInnen profitieren insbesondere auch die als 500.000 Eigenheime in Österreich finanziert. Mit der
bauen auf eine tum sowie die Sanierung und Optimierung der heimische Wirtschaft und der heimische Wohnbau von Gründung der Wüstenrot Versicherungs-AG wurde 1976
Wohnverhältnisse zählt zu den vorrangigsten den Finanzierungsleistungen der Bausparkassen, die ein ein wichtiger Schritt zur Erweiterung des Geschäftsfeldes
Zukunft in den Lebenszielen der ÖsterreicherInnen, das gilt wichtiger Konjunkturmotor sind. gesetzt. Seither betreibt die Wüstenrot Versicherungs-AG
eigenen vier auch für die Jugend. Alle Meinungsumfragen, als Kompositversicherer das Versicherungsgeschäft der
Wänden.“ speziell auch zwei von den Bausparkassen in Bausparausleihungen Wüstenrot Gruppe. Die Wüstenrot Versicherungs-AG ist ein
Auftrag gegebene Wohnstudien des Meinungs- Zum 31.12.2020 betrugen die Ausleihungen aller Bauspar- Tochterunternehmen der Bausparkasse Wüstenrot AG.
forschungsinstituts Integral, bestätigen diesen kassen (ohne Eigenmittel-Vorfinanzierung) 17.910,3 Millio-
Trend. nen Euro, gegenüber 17.751 Millionen Euro im Jahr 2019. Mittlerweile betreut die Wüstenrot Gruppe mit ihren Ge-
samtlösungen aus einer Hand in den Bereichen Ansparen,
Neugeschäft Die Bausparprämie Finanzieren, Vorsorgen und Versichern über 1,3 Millionen
Der Trend im Neugeschäft war mit 497.967 Stück rückläu- Vom Finanzministerium wurden für das Jahr 2020 insge- KundInnen in ganz Österreich. Vom ersten Bausparer für
fig. Bei den Vertragssummen konnte ein Wert von durch- samt 42,5 Millionen Euro an Bausparprämie überwiesen. Kleinkinder, über die erste Kfz-Versicherung bis hin zur Finan-
schnittlich 21.435 Euro erzielt werden. In Folge des anhaltenden Niedrigzinsniveaus liegt die zierung des Eigenheims und der finanziellen Absicherung
staatliche Bausparprämie an der unteren Grenze der Band- und Vorsorge, bietet die Wüstenrot Gruppe schon heute Pro-
Bausparkonten breite von 1,5 % bis 4,0 %. Die Bausparprämie zählt zu den dukte und Services an, um für KundInnen in allen Lebenspha-
Die gesamte Anzahl der Sparkonten ist gegenüber dem Ver- effektivsten Förderungen und generierte Finanzierungsaus- sen ein attraktiver und verlässlicher Partner zu sein. Durch
gleichszeitraum des Vorjahres auf den Stand von 3.876.575 zahlungen von 2.809 Millionen Euro. die Gründung einer Retail-Geschäftsbank wird zukünftig ein
Stück gesunken. Die Bauspardichte bleibt weiterhin hoch. entscheidender Schritt zur Allfinanzstrategie unternommen.
Bauspareinlagen Die Bausparkasse Wüstenrot AG betreibt als Kerngeschäft
Die Bauspareinlagen (ohne vinkulierte Eigenmittel) erreichten die hypothekarisch besicherte Wohnbaufinanzierung sowie
17.534,4 Millionen Euro im Jahr 2020, gegenüber 18.446 das Einlagengeschäft. Um die Refinanzierungsstruktur zu
Millionen Euro im Jahr 2019. diversifizieren und die Bilanzstruktur zu optimieren, wurde
im Jahr 2017 mit der Emission der ersten Pfandbriefe be-
gonnen und auch im Jahr 2020 weitergeführt. Um effizien-
ter an den Kapitalmärkten emittieren zu können, wurde im
Jahr 2017 ein Rating bei der Ratingagentur Scope und im
Jahr 2019 ein Rating bei der Ratingagentur S&P beantragt.
Beide vergeben aktuell das bestmögliche Rating von AAA
Geschäftsbericht
Bausparkasse
für die Pfandbriefe der Bausparkasse Wüstenrot. Im De-
Wüstenrot AG zember 2020 wurde zudem das langfristige S&P-Emitten-
19 tenrating von BBB+ mit negativem Ausblick veröffentlicht.LAGEBERICHT DES VORSTANDES
1.3.2. Vertriebswege, -strukturen und -unterstützung 1.3.3. Produkte und Leistungen Finanzieren
Das Geschäftsjahr 2020 war nach allen Definitionen ein Langfristige Fixzinssätze mit einer attraktiven Verzinsung
außergewöhnliches Jahr. Es stellt nicht nur die Gesell- Ansparen sowie eine garantierte Zinsabsicherung gehörten wie schon
schaft, sondern auch die Wirtschaft vor neue und unbe- Der Ansparbereich war auch im Geschäftsjahr 2020 von im Vorjahr zu den beliebtesten Finanzierungsvarianten. Im
kannte Herausforderungen. der langanhaltenden Niedrigzinsphase geprägt. Demnach Jahr 2020 wurden die meisten Finanzierungsprodukte mit
konnten unsere KundInnen weiterhin von Sparprodukten einer Fixverzinsung für 20 bzw. 10 Jahre in Anspruch ge-
Die Wüstenrot Gruppe hat neue, kreative und auch rechtlich mit attraktiven Konditionen profitieren. nommen. Ein gesteigerter Zuspruch am Interesse für eine
sichere Wege gefunden, weiterhin einen kundenorientierten, variable Verzinsung war auch 2020 wieder zu erkennen.
schnellen und unbürokratischen Vertrieb österreichweit Im Bereich der klassischen prämienbegünstigten Anspar- Dieses markant wachsende Segment wird unter anderem
zu gewährleisten. Dabei wird auf eine diversifizierte und verträge können SparerInnen beim Flexiblen Bausparen durch das Produkt Mein ZuhauseDarlehen|Flexibel bedient.
regionale Aufteilung von Produkten und Dienstleistungen bzw. beim Jugend Bausparen (für Jugendliche unter 26) in
über alle Bundesländer hinweg gesetzt. Die Möglichkeit zu den ersten 6 Monaten Startzinsen in Höhe von 1,5 % p.a. Im Jahr 2020 belief sich der gesamte Ertragswert auf 874
Fernabschlüssen mit digitaler Signatur sowie Telefon- und bzw. 2,0 % p.a. erzielen. Beim Smart Bausparen beträgt die Millionen Euro. Ein Großteil davon, und zwar 66 %
Videokonferenzen haben sich im Jahr 2020 durchwegs Verzinsung des Bausparguthabens für die ersten 6 Jahre (im Detail 578 Millionen Euro), konnte mit fixverzinsten
positiv in der Unternehmenskommunikation etabliert. 0,25 % p.a. bzw. 0,65 % p.a. für 10 Jahre. Dieses Produkt Finanzierungen erwirtschaftet werden. Die meisten Finan-
Innovative Apps bieten den KundInnen weitere attraktive zeichnet sich durch die attraktive Wüstenrot Prämie in zierungsfälle (56 %) wurden unverändert zum Vorjahr durch
Angebote. Höhe von 0,20 % p.a. nach 6 Jahren bzw. 0,60 % p.a. nach hauptberuflich angestellte VermittlerInnen abgeschlossen.
10 Jahren aus. Bei der Ansparvariante BONUSbausparen Zum zweitstärksten Produktionszweig gehört mit 33 %
(Einmalerlag ohne Bausparprämie) beträgt die durch- der Maklervertrieb. Trotz der herausfordernden Rahmen-
schnittliche Gesamtverzinsung bei einer Laufzeit von bedingungen wurde das erzielte Finanzierungsvolumen im
8 Jahren 0,25 % p.a. Vergleich zum Vorjahr gesteigert.
Insgesamt konnte im Ansparen ein Ertragswert in Höhe
von 1.052 Millionen Euro erzielt werden. Die meisten Er-
träge (41 % bzw. 427 Millionen Euro) wurden im Flexiblen
Bausparen erwirtschaftet. Unmittelbar danach folgt das
Smart Bausparen, welches ebenfalls zu einem wesent-
lichen Teil der Produktion (36 % bzw. 381 Millionen Euro)
beiträgt. Die Analyse der Vertriebskanäle ergibt, dass 49 % FIXZINSSÄTZE
des Anspargeschäfts durch Partnerbanken und 46 % durch
den Stammvertrieb akquiriert wurden. Der Rest entfällt auf
BLEIBEN BEI
andere Vertriebswege.
UNSEREN
KUNDINNEN
BELIEBT.
Geschäftsbericht
Bausparkasse
Wüstenrot AG
20LAGEBERICHT DES VORSTANDES
1.3.4. Corporate Social Responsibility (CSR) und Das Jahr 2020 hat zudem die Wichtigkeit von Gesundheit Wüstenrot hat 2020 die um-
soziale Verantwortung und einem damit verbundenen gestärkten Immunsystem fassende Kalenderproduktion „Wüstenrot
Das Verantwortungsbewusstsein der Wüstenrot Gruppe wieder in den Vordergrund gerückt. Wüstenrot bietet in auf nachhaltige Papierqualität
lebt soziale
erstreckt sich auf wichtige gesellschaftliche Anliegen, die diesem Zuge mit dem MY21-Programm sowohl KundInnen und -produktion umgestellt. Um
unmittelbar mit dem Unternehmenszweck verbunden sind: als auch MitarbeiterInnen ein kostenloses Programm zur KundInnen aktueller und umwelt-
Verantwortung.“
Die Förderung des Behindertensports sowie die Unterstüt- Förderung der eigenen Widerstandsfähigkeit in der Wüs- freundlicher zu informieren,
zung von Menschen, die von sozialen Härtefällen betroffen tenrot klickmal App an. Mit dem dreiwöchigen Programm wird auch das Kundenmagazin
sind. Allen voran steht dabei die gezielte Zusammenarbeit werden Tipps und Übungen zur merklichen Verbesserung der Wüstenrot Gruppe, ausge-
mit sozialen Einrichtungen wie der Stiftung Kindertraum, des Wohlbefindens und einer nachhaltigen Stärkung des nommen von drei gedruckten
dem Verein Roll-On oder auch dem Gut Aiderbichl. Immunsystems zur Verfügung gestellt. Kompaktausgaben, ausschließ-
lich digital publiziert.
Die Wüstenrot Gruppe unterstützt den Verein zur Förderung Die betriebliche Gesundheitsförderung bildet bei Wüstenrot
eines selbstbestimmten Umgangs mit Medien, welcher mit einen festen und bedeutenden Bestandteil der Unterneh- Wüstenrot verfasste 2020 einen Nachhaltigkeitsbericht,
Hilfe von Präventionsveranstaltungen für Aufklärung zum menskultur. So erhalten zum Beispiel MitarbeiterInnen die der das gesamte Spektrum an Maßnahmen ausführlich
Thema Suizid sorgt sowie das Sozialwerk des Bundespräsi- Möglichkeit, im Rahmen jährlicher Gesundheitstage, unter darstellt und veranschaulicht. Der Bericht ist auf der Home-
denten, um in Not geratenen Menschen zu helfen. anderem in Kooperation mit dem Verein SIPCAN, einen page des Unternehmens veröffentlicht.
persönlichen Gesundheitscheck vornehmen zu lassen. Auf
Im Zuge einer Zusammenarbeit mit fit4internet, der Platt- Basis einer individuellen Risikoanalyse für Herz-Kreislauf-
form zur Steigerung der digitalen Kompetenzen in Öster- Erkrankungen erfolgen konkrete ärztliche Vorsorge- und
reich, hilft die Wüstenrot Gruppe Menschen dabei, ihre Therapieempfehlungen sowie Ratschläge für nachhaltige
digitalen Kompetenzen anzuheben. Des Weiteren konnten Anpassungen des persönlichen Lebensstils. Für dieses
heuer im Rahmen einer Laptoperneuerung die „alten“, Engagement wurde Wüstenrot erneut mit dem österreichi-
jedoch einwandfrei funktionierenden Geräte an sozial be- schen Gütesiegel 2018-2020 für innerbetriebliche Gesund-
nachteiligte SchülerInnen übergeben werden. Dies sorgte heitsförderung ausgezeichnet.
gerade in diesen herausfordernden Zeiten des Distance
Learnings für Erleichterung und die Geräte konnten für eine Wie in den vergangenen Jahren wird den MitarbeiterInnen
nachhaltige und sinnvolle Nachnutzung herangezogen mit dem Wüstenrot ideen:raum auch weiterhin die Möglich-
werden. keit geboten, Ideen zur Verbesserung von Kundenerleb-
nissen und/oder ihres Arbeitsalltags einzubringen und
gemeinsam mit MentorInnen auch umzusetzen. Mitar-
beiterInnen unterschiedlichster Bereiche erlernen durch
das Arbeiten an eigenen Ideen so einen praxisorientierten
Umgang mit agilen Arbeitsmethoden. Das hohe persönliche
Engagement der MitarbeiterInnen liefert wiederum einen
wertvollen Beitrag für die Unternehmenskultur.
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21LAGEBERICHT DES VORSTANDES
1.4. Struktur und Organisation Im Rahmen des Permanenten Krisenstabes, der die COVID- Eine agile, verlässliche und effiziente IT ist für die Wüstenrot
Lage überwacht, wurden auch die technischen und orga- Gruppe ein kritischer Erfolgsfaktor. Hierzu gehört neben der
1.4.1. Digitalisierung und neue Risiken nisatorischen Aufgaben der IT permanent an die aktuelle Hard- und Software vor allem unser engagiertes IT-Per-
Für die Wüstenrot IT im neu geschaffenen Ressort des Situation angepasst. Dadurch konnte die Wüstenrot Gruppe sonal. Im neu installierten IT-Recruiting werden innovative
Chief Information Officer (CIO) war das Jahr 2020 von be- die Herausforderungen der „Dauerkrise“ COVID-19 sehr gut Wege beschritten, um die besten Talente zu gewinnen: So
sonderen Herausforderungen geprägt: Zusätzlich zu den abfedern. bewarb sich die Wüstenrot IT in einem sogenannten „Re-
Aufgaben aus der IT-Strategie aus dem Jahr 2019 musste verse Pitch“ als erstes Unternehmen in Österreich aktiv um
auch die COVID-19-Krise gemeistert werden. Nach Ankün- Parallel hierzu wurden die umfangreichen Projekte und neue MitarbeiterInnen.
digung des Lockdowns wurden innerhalb kürzester Zeit Maßnahmen zur Umsetzung der neuen IT-Strategie aktiv
90 % der Arbeitsplätze ins Homeoffice verlagert. vorangetrieben. Neben dem Aufbau des neuen Enterprise Die Digitalisierung bietet enorme Chancen, die wir nutzen
Architecture Managements werden im Bereich Business wollen. Damit verbunden sind allerdings auch Risiken, zum
Aufgrund der guten Netzwerkanbindungen arbeitet seitdem Intelligence die Strukturen für die strategische Organisation Beispiel die stetig ansteigende Gefahr durch Cyber-Angriffe.
ein großer Teil der Belegschaft der Wüstenrot Gruppe ohne und das Management von Informationen im Unternehmen Unser IT-Risiko- und Sicherheitsmanagement sorgt dafür,
nennenswerte Einschränkungen von zu Hause aus. Auch gestärkt. Die damit verbundene Data Governance umfasst dass alle relevanten Sicherheitsanforderungen umgesetzt
die starke Zunahme von Videokonferenzen konnte durch die Sammlung, Auswertung/Analyse und Visualisierung sind, um die Daten unserer KundInnen bestmöglich zu
die zur Verfügung stehenden Bandbreiten problemlos ab- von Daten inkl. Prognosen. Ziel ist ein stärkeres, unterneh- schützen.
gefedert werden. In der Krise hat sich die Bedeutung einer mensweites Datenverständnis und eine umfassende und
stabilen IT-Infrastruktur erneut unter Beweis einheitliche Datenbasis zur Entscheidungsfindung für das
gestellt, und gleichzeitig wurde ein „Digitalisie- Management und für die Aufsichtsbehörden.
„Lockdowns rungs-Schub“ ausgelöst.
bringen Digitalisierung bedeutet vor allem digitale, medienbruch-
2020 stand auch der planmäßige Austausch der freie Prozesse – von unseren KundInnen bis hin zur so-
Digitalisierungs- Endgeräte für die MitarbeiterInnen der Wüsten- genannten „Dunkelverarbeitung“ in unseren Kernsystemen.
schub.“ rot Gruppe an. Dieser Wechsel wurde gleich In vielen Initiativen und Projekten wird hierbei auf das Ziel
doppelt genutzt, indem mehr Arbeitsplätze mit hingearbeitet, Österreichs digitalster Finanzdienstleister zu
mobilen Endgeräten ausgestattet und 400 Be- werden. Um dieses Ziel zu erreichen, wird kontinuierlich die
standsgeräte für sozial benachteiligte SchülerIn- Etablierung digitaler Prozesse vorangetrieben. Darunter fällt
nen gespendet wurden. zum Beispiel die Verbesserung des Einreichprozesses im
Finanzierungsgeschäft. In einem gemeinsamen Workshop
zwischen Fachbereich, Vertrieb und IT wurden neue Lö-
sungsansätze erarbeitet. Dabei stellte man die Ansätze des
LEAN-Managements in den Fokus und identifizierte Pro-
zessverbesserungen im Rahmen der Antragsstrecke und
des Dokumentenmanagements. Diese Lösungen befinden
sich derzeit in der Prüfungs- bzw. Umsetzungsphase.
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22LAGEBERICHT DES VORSTANDES
1.5. Personal und Personalentwicklung Teilzeitbeschäftigte MitarbeiterInnen Herausforderungen für die operative Personalarbeit
Ab Beginn der COVID-19-Pandemie war der Personalbe-
Personalstand Teilzeitbeschäftigte MitarbeiterInnen reich hauptsächlich mit der Umsetzung und Koordination
einer Vielzahl von sich stetig ändernden gesetzlichen Vor-
53 %
Bausparkasse Wüstenrot AG gaben und Einschränkungen beschäftigt. Die volle Einbin-
49 %
Zum Stichtag 31.12.2020 weist das Unternehmen folgende dung des Personalservicebereiches in den unternehmens-
Personalstruktur auf: weiten Krisenstab sowie eine enge Abstimmung mit dem
37 %
37 %
Vorstand und den Führungskräften ermöglichte schnelle,
Mitarbeiteranzahl per 31.12.2020 innovative Lösungen für die betriebliche Praxis. Innerhalb
der Teams von Personalverrechnung und Personalservice
16 %
Männer Frauen Anteil Gesamt Gesamt
13 %
Frauen 2020 2019 wurden geteilte Arbeitsgruppen gebildet, die abwechselnd
im Homeoffice arbeiteten. Der Personalbereich blieb damit
Zentrale 130 203 61,0 % 333 320
während des gesamten Jahres durchgehend einsatzfähig
Vertrieb Innendienst 18 54 75,0 % 72 74 Zentrale Vertrieb Innendienst Vertrieb Außendienst und war mit seinen umfangreichen Serviceleistungen in
Vertrieb Außendienst 56 19 25,3 % 75 95
2019 2020 gewohnter Weise erreichbar.
Summe MitarbeiterInnen BWAG 204 276 58,0 % 480 489
davon Führungskräfte 28 14 33,0 % 42 41
Mit dem Betriebsrat konnte im März innerhalb kürzester
In den zentralen Bereichen sowie im Vertriebsaußendienst Zeit eine tragfähige Regelung zur Homeoffice-Nutzung für
Zum 31.12.2020 betrug die Veränderung der Mitarbeiteran- der Bausparkasse blieb der Anteil der teilzeitbeschäftigten die MitarbeiterInnen getroffen werden. Darauf aufbauend
zahl in der Bausparkasse minus 1,8 % bei einem Gesamtbe- MitarbeiterInnen nahezu unverändert. Dagegen nahm im wurde für geeignete Berufsbilder im Wege von Einzelverein-
schäftigtenstand von 480 Personen. Diese Anzahl beinhaltet Innendienst des Vertriebes der Anteil von Teilzeitbeschäf- barungen ein „work@home-Arbeitsmodell“ angeboten. Die
auch karenzierte MitarbeiterInnen und Lehrlinge. tigten zum Stichtag 31.12.2020 im Vergleich zum Vorjahr Realisierung dieser Möglichkeit, während der Corona-Pan-
deutlich ab. Die Gründe liegen vor allem an den Austritten demie auch im Homeoffice zu arbeiten, wurde mit rund 800
In den zentralen Bereichen stieg die Mitarbeiteranzahl vor von MitarbeiterInnen mit Altersteilzeitvereinbarungen. Innendienst-MitarbeiterInnen vereinbart. Damit erhielten
allem aufgrund der regulatorischen Vorgaben um 4 % an, wo- die MitarbeiterInnen die notwendige Flexibilität, neben den
bei sich gleichzeitig der Mitarbeiterstand im Vertrieb durch wichtigen beruflichen Aufgaben und dem eigenen Schutz
die pensionsbedingten Austritte der bis 2017 abgeschlosse- vor einer möglichen Ansteckung auch die privaten, familiä-
nen Altersteilzeitvereinbarungen verringerte. ren Herausforderungen zu meistern.
Frauen in Führungspositionen Darüber hinaus verlangten die zahlreichen Änderungen im
Zum Stichtag 31.12.2020 beträgt der Anteil der Frauen in Arbeits-, Steuer- und Sozialversicherungsrecht eine hohe
Führungspositionen 33 %. Flexibilität des gesamten Personalservicebereichs. Gerade
in Krisenzeiten ist es wichtig, den Führungskräften und
MitarbeiterInnen aktualisierte und anwendungsgerechte
Informationen über die internen Kommunikationskanäle zu
bieten.
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23LAGEBERICHT DES VORSTANDES
Aus- und Weiterbildung wird hybrid – Personalmarketing und digitales Recruiting
eLearning unterstützt Präsenztraining Die Corona-Pandemie beeinflusste maßgeblich den ge-
Die Personalentwicklung der Wüstenrot Gruppe setzt samten Prozess der Suche und Auswahl von qualifizierten
bereits seit einigen Jahren auf hybride Lernformen. Vor Fachkräften, Vertriebstalenten sowie Führungspersonen.
allem die Kombination von eLearning in der Vor- und Nach- Die seit einigen Jahren eingesetzten, digitalisierten Recrui-
bereitung sowie einem Präsenztraining zur Festigung der ting-Prozesse in Verbindung mit den Online-Plattformen
individuell gelernten Inhalte wurde intensiv genutzt. Dies ermöglichten auch während der Lockdown-Phasen die
ermöglichte eine schnelle und professionelle Erweiterung Aufrechterhaltung einer professionellen Bewerberanspra-
des „webbasierten Lernens“. So konnte neben dem fach- che und -auswahl. Mit dem Wandel des Arbeitsmarktes
lichen und regulatorisch notwendigen Wissen auch im und unserer Zielgruppen waren die potenziellen künftigen
persönlichkeitsbildenden Bereich eine Online-Unterstützung MitarbeiterInnen vor allem mit ihren veränderten Bedürfnis-
angeboten werden. Speziell die VertriebsmitarbeiterInnen sen immer schon im Fokus unserer Recruiting-Instrumente.
wurden durch Webinare mit mehreren Modulen zu fach- Daher konnten die Umstellung auf ein oftmals notwendiges
lichen Themen aber auch mit IT-relevanten Informationen Video-Interview und auf eine Online-Kommunikation dank
(wie z.B. Ferngeschäft mittels QR Code) gezielt im Tages- der fertigen technischen Rahmenbedingungen erfolgreich
geschäft unterstützt. Webinare zum Thema „Führen auf bewältigt werden.
Distanz“ aber auch Angebote für Einzelcoachings gaben
vielen Führungskräften wertvolle Impulse zur Bewältigung Nach einer Stagnation des Bewerbermarktes im Frühjahr
neuer Herausforderungen. Allen MitarbeiterInnen wurden folgte entgegen der sonst üblichen rückläufigen Bewerber-
zusätzlich in Form von Newslettern neben fachlichen Lern- zahlen in den Sommermonaten eine deutliche Zunahme
einheiten auch Tipps und Praxisbeispiele für die Arbeit im qualifizierter Bewerbungen. Aufgrund der Einschränkungen
Homeoffice, Schulungsunterlagen für die Online-Meeting- durch die Corona-Pandemie kam es bei Karrieremessen zu
Tools aber auch gezielte Hilfestellungen für alle Eltern mit einer zukunftsorientierten Weiterentwicklung und Innova-
Kindern zur Verfügung gestellt. tion: Der Aufbau und die Durchführung von digitalen Ver-
anstaltungen statt der bisherigen ausschließlich regionalen
Im Bereich des betrieblichen Gesundheits-Managements Präsenzveranstaltungen. Die nunmehrigen Online-Karrie-
wurden zahlreiche Maßnahmen angeboten, die einerseits remessen wurden für InteressentInnen aus ganz Öster-
dazu führten, dass der Wüstenrot Gruppe zum wiederholten reich erlebbar. Für Wüstenrot ergaben sich dadurch neue UNSER
Male das „Betriebliche Gesundheitsförderungs-Gütesie- Chancen zur Zielgruppenansprache. Die bereits attraktiv
gel“ (BGF) verliehen wurde und andererseits erstmalig die aufgebaute und am Arbeitsmarkt als zukunftsorientiert BETRIEBLICHES
Auszeichnung mit dem staatlichen Gütezeichen „beruf-
undfamilie“ erlangt werden konnte. Diese Auszeichnungen
bekannte Arbeitgebermarke der Wüstenrot Gruppe stellt
hierfür einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil dar, der
GESUNDHEITS-
bestätigen Wüstenrot als attraktiven Arbeitgeber. Als ein auch künftig weiter ausgebaut werden soll. MANAGEMENT IST
wesentliches Element der betrieblichen Gesundheitsförde-
rung wurde eine digitale Gesundheits-App eingeführt, mit AUSGEZEICHNET. UND
der alle Wüstenrot-MitarbeiterInnen ortsungebunden und
online unter anderem an spezifischen gesundheitsfördern-
DAS GLEICH DOPPELT.
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den Programmen teilnehmen können.
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24LAGEBERICHT DES VORSTANDES
1.6. Erläuterung der Ertrags-, Finanz- und Die ausgewiesene Bilanzsumme von 6,5 Milliarden Euro Bilanzstruktur IN %
Vermögenslage, Eigenkapital und Eigenmittel verringerte sich im Vergleich zum Jahresende 2019 um
AKTIVA PASSIVA
rund 102 Millionen Euro. Die Bilanzsumme, einschließlich
1.6.1. Bilanzentwicklung der für Zwischendarlehen vinkulierten Einlagen, beträgt 100 % 100 %
Im Bereich der Finanzierungsleistung (inklusive Eigenmittel) rund 6,5 Milliarden Euro und ist im Vergleich zum Vorjahr
beträgt der Marktanteil der Bausparkasse Wüstenrot AG um 1,8 % gesunken.
80 % 80 %
30,6 %. In einem herausfordernden Markt konnten die Ver-
triebsziele erreicht werden. Bilanzsumme IN MEUR
60 % 60 %
7.000
Im Bestand sind die Bauspareinlagen mit rund 5,2 Milliar-
den Euro um rund 4,3 % unter den Vorjahreswert gesunken. 40 % 40 %
6.646
6.000
6.566
6.529
6.464
Das Eigenkapital wuchs im Vergleich zum Geschäftsjahr
5.000
2019 um 23,1 Millionen Euro an. 20 % 20 %
4.000
Einlagen - Ausleihungen IN MEUR 3.000 0% 0%
2019 2020 2019 2020
6.000 2.000 Sonstige Aktiva Sonstige Passiva
5.000 Veranlagungen Eigenkapital
1.000
5.414
Sonstige Kundeneinlagen
5.179
Kundenausleihungen
4.944
4.914
4.000 Bauspareinlagen
0
3.000 2019 2020
2.000 Bilanzsumme Erweiterte Bilanzsumme
1.000 Die Bausparkasse Wüstenrot AG hält ein Veranlagungsport-
0 folio in Höhe von 1,0 Milliarden Euro. Dieses Veranlagungs-
2019 2020 portfolio dient zur Bewirtschaftung der Liquidität sowie zur
Bauspareinlagen Ausleihungen Erfüllung der regulatorischen Anforderungen in der Säule I
und Säule II und beinhaltet festverzinsliche Wertpapiere ho-
her Bonität. Das Veranlagungsportfolio wurde im Vergleich
zum Vorjahr um 187 Millionen Euro reduziert.
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Bausparkasse
Wüstenrot AG
25LAGEBERICHT DES VORSTANDES
1.6.2. Eigenkapital und Eigenmittel Die Regelungen zu Basel III bewirken einerseits den sukzes- Kapitalpufferanforderungen gem. Richtlinie 2013/36/EU
siven Entfall von Eigenmittelbestandteilen durch strengere („CRD IV“)
Eigenmittelausstattung gem. VO (EU) 575/2013 Kriterien für Eigenmittelinstrumente und andererseits eine Zur Abschwächung prozyklischer Effekte der Finanzmarkt-
(„Capital Requirements Regulation, CRR“) Erhöhung der Eigenmittelanforderungen durch den Aufbau regulierung, zur Minderung systemischer Risiken sowie
Die Bausparkasse Wüstenrot AG verfügt über eine sehr von Kapitalpuffern. Während der Aufbau von Kapitalpuffern zur Dämpfung von übermäßigem Kreditwachstum wurden
solide Eigenmittelausstattung. Die Eigenmittelquoten im Jahr 2020 abgeschlossen wurde, sind die Übergangsbe- in der Richtlinie 2013/36/EU („CRD IV“) auf europäischer
konnten sowohl in der CET 1-Quote als auch in der Gesamt- stimmungen zum Abschmelzen nicht mehr anrechenbarer Ebene neue, dynamische Kapitalpuffer geschaffen. Bei den
kapitalquote gesteigert werden. Die Quote für das harte Tier 2 Eigenmittel noch bis 2021 anwendbar. zusätzlichen Kapitalpufferanforderungen handelt es sich
Kernkapital liegt per 31.12.2020 bei 17,1 %. um einen Kapitalerhaltungspuffer, um Systemrisikopuffer,
Mindesteigenmittelanforderungen gem. VO (EU) 575/2013 um institutsspezifische und um länderspezifische antizyk-
Im Jahr 2020 trat die vorletzte Stufe der Übergangsbe- („Capital Requirements Regulation, CRR“) lische Puffer. Kapitalpuffer müssen in hartem Kernkapital
stimmungen von Basel III in Kraft, die das stufenweise Kreditinstitute müssen über eine angemessene Eigen- (CET 1) gehalten werden und sollen die Verlustabsorptions-
Abschmelzen nicht mehr anrechenbarer Tier 2 Eigenmittel- mittelausstattung verfügen. Die CRR regelt somit auch, in fähigkeit von Banken erhöhen.
bestandteile vorsieht. Dessen ungeachtet konnte die Ge- welcher Höhe Eigenmittel zur Risikoabdeckung mindestens
samtkapitalquote wiederum gesteigert werden. Sie beträgt vorhanden sein müssen und wie die Mindesteigenmittelan- Gesamtkapitalanforderungen – TSCR und OCR
zum Jahresultimo 20,3 % und liegt damit deutlich über der forderungen für die einzelnen Risikoarten zu ermitteln sind.
ANFORDERUNG
regulatorischen Mindestanforderung von 8 %.
Artikel 92 CRR 8%
Eigenmittelanforderungen nach Risikoarten IN MEUR P2R – pillar 2 requirements 3,1 %
Entwicklung Eigenmittelquote TSCR – total SREP capital requirements 11,1 %
Sonstige (CVA-Risiko) 0,3 0,2
CBR – combined buffer requirements 2,52 %
20 % 250,0 FX-Risiko 1,6 1,6
OCR - Gesamtkapitalanforderung 13,62 %
20,3 %
20,2 %
Operationelles Risiko 20,4 20,2
15 % 200,0 Kreditrisiko 244,1 248,2
17,1 %
16,7 %
Die Überdeckung über die Eigenmittel-Mindestanforderung
10 % 150,0 gemäß Artikel 92 Abs. 1 CRR beträgt 416 Millionen Euro.
Nach Berücksichtigung sämtlicher Pufferanforderungen
5% 100,0 sowie der Abzugspositionen verbleibt zum 31.12.2020 eine
solide Eigenmittelüberdeckung in Höhe von 227 Millionen
0% 50,0 Euro.
2019 2020
Kernkapitalquote – Entwicklung Kernkapitalquote 0,0
Gesamtkapitalquote 2019 2020
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