Meine Rente? Besser clever!
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> Private Altersvorsorge
> CleverInvest Privatrente
> Regelmäßige Einzahlung
Meine Rente? Besser clever!
Eins steht für kluge Köpfe außer Frage: Um sorgenfrei an die Zukunft denken zu können, ist private Vorsorge
ein Muss. Und das am besten auf die schlaue Art! Mit CleverInvest von HDI sichern Sie sich eine lebenslange
Rente. Ganz einfach, unglaublich flexibel und günstig. Stellen Sie Ihre Absicherung so zusammen, dass sie
genau zu Ihnen passt – nicht nur einmal, sondern immer wieder. Denn auch Ihr Leben bleibt nicht stehen.
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die Wachstumschancen eines Fondssparplans. So geht Altersvorsorge heute!
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Durch individuelle Beratung finden Sie die richtigen Fonds aus unserem breiten
Angebot – passend zu Ihren Anlagevorstellungen. Damit optimieren Sie Ihre
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Endlich gibt es eine fondsgebundene Rentenversicherung, die maßgeschneidert zu
Ihrem Leben passt. Auch wenn sich Ihre Ziele mal ändern. Schon ab 25 Euro pro
Monat.
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Eines ist besonders wichtig: Sie möchten Ihr Angespartes gerade im Alter lebenslang
genießen – und zwar ohne Wenn und Aber. Mit CleverInvest läuft alles nach Plan.
Durch den Zusatzschutz CleverInvest GOLD sogar im Fall der Berufsunfähigkeit.
HDI Lebensversicherung AG
Sitz der Gesellschaft: Köln
Amtsgericht Köln, HRB 603
Vorsitzender des Aufsichtsrats: Dr. Christopher Lohmann
05.01.2021, 14:10:57
Vorstand: Dr. Patrick Dahmen (Vorsitzender), Silke Fuchs,
Wolfgang Hanssmann, Fabian von Löbbecke, Jens Warkentin easy 4.50
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Kurzvorschlag
HDI CleverInvest Privatrente (HARF21)
Daten der versicherten Person und Beitrag
Versicherte Person: Herr Muster
Geburtsdatum der VP: 01.02.1991
Versicherungsbeginn: 01.02.2021, Alter: 30 Jahre
Vereinbarter Rentenbeginn: 01.02.2058, Alter: 67 Jahre
Beitragszahlung bis: 01.02.2058, Alter: 67 Jahre
Vertragsart: Einzel
Rebalancing: aktiviert
Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit versichert: ja
Weiterführung Beitragsdynamik bei Berufsunfähigkeit: 5,00 %
Versicherungsdauer/Leistungsdauer Berufsunfähigkeit bis: 01.02.2058, Alter 67 Jahre
Wartezeit: 36 Monate
Beruf der versicherten Person: Versicherungsberater/in
Beitrag Fondsgebundene Rentenversicherung: 91,74 EUR
zuzüglich Beitrag Berufsunfähigkeitszusatzversicherung Beitragsbefreiung: 11,01 EUR
Ergibt Gesamtbeitrag monatlich: 102,75 EUR
die Verrechnung von Überschüssen ergibt den Zahlbeitrag monatlich: 100,00 EUR
Beitragsdynamik: 5,00 %
Summe der Zahlbeiträge ohne Dynamik, ohne Zuzahlung: 44.400,00 EUR
Summe der Zahlbeiträge mit Dynamik: 121.965,72 EUR
Dem Zahlbeitrag liegt die aktuelle Überschussbeteiligung (Deklaration 2021) für die Berufsunfähigkeits-
Zusatzversicherung zugrunde. Die Überschussbeteiligung kann jährlich neu festgelegt werden. Dieser Zahl-
beitrag ist nicht garantiert.
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easy 4.50
Seite 2 von 8Kurzvorschlag
HDI CleverInvest Privatrente (HARF21)
Mögliche Leistungen1) in EUR
Angenommene jährliche Wertentwicklung der Fonds vor Fondskosten von 7,00 %.
Falls ein jährliches Rebalancing der Fonds vereinbart wurde, ist dies in den Berechnungen berücksichtigt.
ohne Beitragsdynamik / ohne Zuzahlung mit Beitragsdynamik / mit Zuzahlung
Renten- Mögliches Mögliche monatliche Monatliche Mögliches Mögliche monatliche
beginn Kapital Gesamtrente 2) Mindestrente 3) Kapital Gesamtrente 2)
01.02.2055 97.905 322,83 203,15 190.628 626,36
01.02.2058 119.669 417,13 266,26 244.983 853,94
01.02.2061 4) 140.971 522,44 338,61 288.592 1.069,52
1)
Die dargestellten möglichen Leistungen sind nicht garantiert. Es handelt sich nur um beispielhafte Hochrechnungen. Bitte beachten
Sie die nachfolgenden Hinweise zu den möglichen Leistungen.
2)
Beispielsweise beträgt die mögliche monatliche Gesamtrente pro 10.000 EUR Fondsguthaben zum 01.02.2058 34,85 EUR.
3)
Die ausgewiesenen Mindestrenten wurden durch Anwendung des jeweils garantierten Rentenfaktors auf das mögliche nicht
garantierte Kapital berechnet. Die ausgewiesen Mindestrenten sind nicht garantiert. Beispielsweise beträgt die garan-
tierte monatliche Mindestrente pro 10.000 EUR Fondsguthaben (garantierter Rentenfaktor) zum 01.02.2058
22,25 EUR.
4)
Dargestellt ist ein beitragsfreies Hinausschieben des Rentenbeginns um drei Jahre.
Die Rentenzahlung erfolgt lebenslang. Statt einer Rente kann zum Rentenbeginn eine einmalige Kapitalzahlung gewählt werden.
Die Todesfall-Leistung bis zum Rentenbeginn ist das Fondsguthaben, mindestens jedoch die Summe der für Ihre Rentenversicherung
bereits gezahlten Beiträge.
Gewählter Rentenbezug: flexibel Gewählte Verrentungsform: Teildynamik
· Beim klassischen Rentenbezug gilt: Die · Bei Volldynamik gilt: Jährliche Erhöhung der monatlichen Gesamtrente
Todesfall-Leistung ist eine vereinbarte aus Überschussanteilen, erstmals zum 01.02.2059
Rentengarantiezeit. · Bei Teildynamik gilt: Bereits zu Rentenbeginn wird die Gesamtrente
· Beim flexiblen Rentenbezug gilt: Die aus einem Teil der erwarteten Überschussanteile erhöht, daher fallen
Todesfall-Leistung ist das verfügbare Guthaben. Es mögliche künftige Erhöhungen im Vergleich zur Volldynamik geringer
können Zuzahlungen und Entnahmen erfolgen. aus.
· Die Erhöhungen sind für die Dauer des Rentenbezugs nicht garantiert.
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Seite 3 von 8Kurzvorschlag
HDI CleverInvest Privatrente (HARF21)
Investmentauswahl
Fondskosten Risiko/ Beitrags-
Fonds/Portfolio ISIN p.a. SRRI anteil
Ampega Reserve Rentenfonds DE0008481144 0,48 % 2 25 %
Acatis - Gané Value Event Fonds UI A DE000A0X7541 1,72 % 5 50 %
ISP Dynamik VaR 15 HG000MF00049 0,85 % 5 25 %
Weitere Informationen zu Ihren Fonds entnehmen Sie bitte Ihrem Antrag bzw. Vertrag. Weitergehende Informationen zu allen Fonds
und Portfolios können Sie jederzeit aktuell auf unseren Informationsseiten im Internet abrufen: www.hdi.de/intelligentes-investment
Mögliche monatliche Gesamtrenten1) zum vereinbarten Rentenbeginn in EUR
jährliche ohne Beitragsdynamik / ohne Zuzahlung mit Beitragsdynamik / mit Zuzahlung
Wertentwicklung
der Fonds von… Volldynamik Teildynamik Volldynamik Teildynamik
1,0 % 93,47 117,14 264,24 331,16
4,0 % 173,34 217,24 413,46 518,18
7,0 % 332,84 417,13 681,38 853,94
7,0 % 332,84 417,13 681,38 853,94
Bei den hier dargestellten möglichen Gesamtrenten haben wir den gewählten Rentenbezug zugrunde gelegt. Ein Wechsel des Renten-
bezugs und der Verrentungsform vor Rentenbeginn ist möglich. Vor Rentenbeginn können Sie sich alternativ für einen flexiblen fonds-
gebundenen Rentenbezug entscheiden. Wir werden Sie hierüber vor Rentenbeginn genauer informieren.
1)
Die dargestellten möglichen Leistungen sind nicht garantiert. Es handelt sich nur um beispielhafte Hochrechnungen. Bitte beachten
Sie die nachfolgenden Hinweise zu den möglichen Leistungen.
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Seite 4 von 8Kurzvorschlag
HDI CleverInvest Privatrente (HARF21)
Mögliche Kapitalleistungen1) in EUR
Fondsguthaben Fondsguthaben
zum ohne Beitragsdynamik / ohne Zuzahlung mit Beitragsdynamik / mit Zuzahlung
Ende des jährl. Wertentwicklung der Fonds vor Fondskosten von… jährl. Wertentwicklung der Fonds vor Fondskosten von...
Monats... 1,0 % 4,0 % 7,0 % 7,0 % 1,0 % 4,0 % 7,0 % 7,0 %
01.2022 775 787 800 800 775 787 800 800
01.2023 1.549 1.598 1.647 1.647 1.589 1.638 1.688 1.688
01.2024 2.323 2.432 2.545 2.545 2.445 2.557 2.673 2.673
01.2025 3.095 3.291 3.496 3.496 3.344 3.548 3.762 3.762
01.2026 3.867 4.174 4.503 4.503 4.289 4.615 4.964 4.964
01.2031 8.731 10.093 11.700 11.700 10.916 12.487 14.327 14.327
01.2036 13.564 16.943 21.313 21.313 19.400 23.637 29.033 29.033
01.2041 18.356 24.869 34.150 34.150 30.252 39.168 51.494 51.494
01.2046 23.079 34.036 51.291 51.291 44.113 60.513 85.126 85.126
01.2051 27.662 44.637 74.180 74.180 61.782 89.615 134.785 134.785
01.2056 31.986 56.896 104.744 104.744 84.325 129.148 207.414 207.414
01.2058 33.605 62.322 119.669 119.669 95.005 148.657 244.983 244.983
Bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn zahlen wir das Fondsguthaben, mindestens aber die Summe der bereits
gezahlten Beitrage für die fondsgebundene Rentenversicherung aus. Bei Kündigung des Vertrags erhalten Sie einen Rückkaufs-
wert in Höhe des Fondsguthabens vermindert um einen Stornoabzug. Bis zum 01.02.2053 beträgt der Stornoabzug 98,00 EUR, danach
0 EUR. Bei einer eventuell eingeschlossenen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung wird der Rückkaufswert nach Stornoabzug der
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit dem Rückkaufswert der fondsgebundenen Rentenversicherung verrechnet.
1)
Die dargestellten möglichen Leistungen sind nicht garantiert. Es handelt sich nur um beispielhafte Hochrechnungen. Bitte beachten
Sie die nachfolgenden Hinweise zu den möglichen Leistungen.
Wichtige Hinweise zu den möglichen Leistungen
Alle hier dargestellten, möglichen Leistungen basieren neben den genannten Wertentwicklungssätzen auf der aktuellen Überschussbe-
teiligung (Deklaration 2021). Diese kann jährlich neu festgelegt werden. Außerdem sind wir von unveränderten Rechnungsgrundlagen
ausgegangen. Es handelt sich nur um beispielhafte Hochrechnungen. Die tatsächlichen Werte können höher oder niedriger ausfallen.
Die möglichen Leistungen sind nicht garantiert.
Die Entwicklung des Fondsguthabens hängt insbesondere von der Wertentwicklung Ihrer gewählten Fonds ab. Sie haben die Chance,
dass die Kurse steigen und Sie eine Wertsteigerung Ihrer Fonds erzielen. Bei fallenden Kursen tragen Sie das Risiko eines teilweisen oder
vollständigen Wertverlusts. Alle dargestellten Wertentwicklungssätze sind vor Abzug von Fondskosten zu verstehen. Die
individuellen Kosten Ihrer Fonds werden somit in allen Beispielrechnungen berücksichtigt. Fondskosten umfassen die laufenden Kosten
und die Transaktionskosten Ihrer Fonds. An den fondsindividuellen Rückvergütungen der Kapitalanlagegesellschaften beteiligen wir Sie
im Rahmen unserer Überschussbeteiligung.
Weitere Informationen entnehmen Sie bitte Ihrem Antrag bzw. Vertrag. Weitergehende Informationen zu allen Fonds und Portfolios
können Sie jederzeit aktuell auf unseren Informationsseiten im Internet abrufen: www.hdi.de/intelligentes-investment.
05.01.2021, 14:10:57
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Seite 5 von 8Attraktives Wachstum:
der Kapitalmarkt-Turbo für Ihre Rente.
Mit HDI CleverInvest profitieren Sie von den Vorteilen des Kapitalmarkts. Das ist für eine leistungsfähige Alters-
vorsorge auch nötig, denn die Zinsen befinden sich im Tief. Mit CleverInvest geht es aufwärts!
Ihre Rente auf dem Wachstumspfad.
Verschiedene Rentenbezugsmodelle, ein Ziel: Ihre finanzielle U
nabhängigkeit im Alter.
K lassisch: Ihre Anlage liegt zu 100 % im Sicherungsvermögen – inklusive Todesfallschutz während der Rentengarantiezeit.
Flexibel: Ihre Anlage befindet sich ebenfalls zu 100 % im Sicherungsvermögen. Alternativ können beim flexiblen fondsgebundenen Renten-
bezug auch zwischen 10 % und 50 % im Rentenbezugsfonds, der übrige Teil im Sicherungsvermögen investiert sein. Im Todesfall erhalten Ihre
Angehörigen das verfügbare Guthaben. Das Besondere: Nur bei HDI können Sie sicher sein, dass Ihr verfügbares Guthaben tatsächlich in dem
gewählten Fonds investiert bleibt und nicht im Laufe der Zeit ins Sicherungsvermögen umgeschichtet wird. Zuverlässig und transparent.
Wie könnte sich Ihre Rente entwickeln, wenn Sie mit 67 Jahren in den Ruhestand gehen und ein Fondsguthaben von 100.000 Euro verrenten?
Wählen Sie Ihren Favoriten!
Monatliche Rente in Euro Alle Rentenverläufe sind teildynamisch. Das bedeutet: Zu Rentenbeginn wird die
Rente durch Überschussanteile aus dem Sicherungsvermögen erhöht.
700
flexibler fondsgebundener Rentenbezug, Start mit 50 % Anlage im Sicherungsver-
600 mögen und 50 % Anlage im Rentenbezugsfonds; Kapitalmarktszenario mit an-
genommener Rendite des Rentenbezugsfonds von durchschnittlich 7,8 % p. a.
500 flexibler fondsgebundener Rentenbezug, Start mit 50 % Anlage im Sicherungsver-
mögen und 50 % Anlage im Rentenbezugsfonds; Kapitalmarktszenario mit an-
400 genommener Rendite des Rentenbezugsfonds von durchschnittlich 6,1% p. a.
klassischer Rentenbezug mit 100 % Anlage im Sicherungsvermögen; im Todesfall
300 5 Jahre Rentenzahlung an den Bezugsberechtigten
67 72 77 82 87 92 97 100
Alter flexibler Rentenbezug mit 100 % Anlage im Sicherungsvermögen
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Während der Ansparphase sind alle Erträge steuerfrei. Auch ein Fonds Über unsere breite Auswahl an rund 30 ESG-Fonds erreichen Sie Ihre
wechsel führt nicht zu einer Zwischenbesteuerung. Im Rentenbezug Renditeerwartungen mit gutem Gewissen. Damit investieren Sie in
wird nur ein geringer gesetzlich definierter Ertragsanteil Ihrer Rente Unternehmen, die nachweislich die Umwelt (Environment), Soziales
mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert – je nach Alter bei Renten (Social) und gute Unternehmensführung (Governance) berücksichti-
antritt etwa 15 bis 17 % der Rente. Stattdessen werden bei unserem gen. Auch in der flexiblen fondsgebundenen Rentenphase müssen
fondsgebundenen Rentenbezug die darin enthaltenen Erträge nur zu Sie nicht auf eine nachhaltige Anlage verzichten und können bis zu
50 % besteuert. Das Gleiche gilt bei einer Kapitalleistung oder bei 50 % in das ETF-Portfolio Nachhaltigkeit investieren.
Entnahmen. Voraussetzung: Ihre Versicherung besteht seit mindestens
12 Jahren und Sie sind bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt.
Breites Fondsangebot.
HDI hat für Sie eine qualitätsgesicherte Fondspalette zusammengestellt: Mit CleverInvest können Sie aus rund 100 Investments namhafter Anbieter
die zu Ihnen passende Anlage auswählen – darunter gemanagte Einzelfonds und Portfolios sowie viele kostengünstige ETFs. Das lohnt sich.
Komfortabel: Bei den gemanagten Investment-Stabilitäts-Paketen (ISPs) übernehmen unsere Experten die Fondsauswahl für Sie.
Besonderes Highlight: Ein einzigartiger Mechanismus hält dabei das von Ihnen gewünschte Sicherheitsniveau über die gesamte Vertrags-
laufzeit konstant – selbst in unruhigen Marktphasen.
O ptionales Rebalancing: Wir ermöglichen Ihnen den Erhalt Ihrer ursprünglichen Risikoaufteilung auch für Ihren individuellen
Fondsmix. Dazu schichten wir jährlich Ihre Fondsanteile so um, dass sie wieder ihrer prozentualen Beitragsaufteilung entsprechen.
Gleichzeitig profitieren Sie damit regelmäßig von Kursgewinnen und kaufen Anteile zu günstigen Kursen nach. Profimäßig!
05.01.2021, 14:10:57
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Seite 6 von 8Totale Flexibilität:
eine Altersvorsorge, die immer passt.
Heute eine Entscheidung treffen, die Sie 30 Jahre und länger bindet? Das sind Ideen von gestern. Nutzen Sie
stattdessen die flexible Vorsorgelösung HDI CleverInvest. Wenn Ihr Leben ständig im Wandel ist, sollte es Ihre
fondsgebundene Lebensversicherung auch sein.
Dynamik Shifts / Switches Beiträge
Das Besondere bei uns: Egal Sie können 24 Mal im Ihrem Budget entsprechend Diese Wahl-
wie häufig Sie widerspre- Jahr Ihre Fonds wechseln können Sie Beiträge im freiheit ist für
chen: Sie verlieren niemals sowie Ihr Fondsguthaben bestehenden Vertrag Sie kostenlos!
das Recht auf Ihre planmä- umschichten. jederzeit erhöhen oder
ßigen Beitragserhöhungen. reduzieren.
Rentenbeginn und Rentenart
Entscheiden Sie selbst, ob Sie früher in Rente gehen oder doch besser länger arbeiten.
Wählen Sie eine klassische Rente mit Rentengarantiezeit? Oder lieber eine flexible Rente mit
der Möglichkeit von Zuzahlungen und Entnahmen sowie einer möglichen Investition in Fonds?
Gestaltungsbeispiel:
So passt sich Ihre Privatrente ganz einfach an Ihr Leben an.
Guthaben Beitragsfreistellung und Entnahmeplan 300 EUR / mtl.
Shift /
Switch
Teilentnahme Shift
Verrentung: flexibler fonds-
gebundener Rentenbezug
Prämienpause
Shift / Switch
Entnahme
Shift Guthaben aus Fondsmix Zuzahlung
Ihrer Wahl
Shift Guthaben aus Siche-
Zuzahlung rungsvermögen und
Rentenbezugsfonds
Zuzahlung zu Beginn
30 Jahre 62 Jahre 67 Jahre 75 Jahre
Versicherungs- Start Rentenbeginn Rentenbeginn Laufzeit
beginn Entnahmeplan geplant verschoben
Ihr Plus durch den Entnahmeplan.
Mit dem Entnahmeplan legen Sie einen monatlichen Betrag fest, den Sie regelmäßig aus Ihrem Fondsguthaben entnehmen. Statt der end-
gültigen Verrentung wählen Sie zunächst den Entnahmeplan und verschieben Ihren ursprünglich geplanten Rentenbeginn auf einen späteren
Zeitpunkt. Oder Sie nutzen den Entnahmeplan zu einer temporären Einkommensüberbrückung.
Ihr finanzieller Vorteil: Mit dem Entnahmeplan lassen Sie Ihre Fonds weiter für sich arbeiten, ohne auf eine Rente zu verzichten. Dadurch haben
Sie die Chance auf insgesamt höhere Leistungen im Alter.
Sie zahlen dabei nur eine einmalige Gebühr für die erste Entnahme, alle weiteren Entnahmen sind kostenfrei. Mit Ihrem 62. Lebensjahr beginnt
die Ablaufphase – dann sind sogar alle Entnahmen kostenfrei. Das Gleiche gilt im flexiblen Rentenbezug.
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Seite 7 von 8Überzeugende Sicherheit:
damit Ihre Rente ganz nach Plan verläuft.
Heirat, Kinder, Selbständigkeit, Umzug, Neuanfang: Manche Entscheidungen reifen mit den Jahren.
Oder kommen ganz plötzlich. Ganz gleich, ob privat oder beruflich – Sie können im Leben nicht alles
planen. Aber auf eins können Sie sich verlassen: HDI CleverInvest.
Dreifach sicher: Für alle, die mehr wollen:
die Garantien von zusätzlicher Schutz
CleverInvest. für Ihre Rente.
Lebenslange Rente CleverInvest GOLD
Sie erhalten eine garantiert lebenslange Rente und profi- Mit CleverInvest GOLD haben Sie Ihre Altersvorsorge auch
tieren zusätzlich von möglichen Überschussanteilen aus dem für den Fall einer Berufsunfähigkeit glänzend abgesichert.
Sicherungsvermögen. HDI zahlt dann einfach Ihren Beitrag für Sie weiter. Wenn
Sie möchten, sogar inklusive einer Beitragsdynamik von bis
Garantierter Rentenfaktor zu 5 % im Berufsunfähigkeitsfall. Den Zusatzschutz erhalten
Sie ohne jede Gesundheitsprüfung und nach einer fairen
Zu Rentenbeginn berechnen wir, wie viel Rente Sie aus Ihrem
Wartezeit von drei Jahren ab Versicherungsbeginn.
angesparten Fondsguthaben erhalten. Grundlagen sind
Größen wie die Sterbewahrscheinlichkeit und das Zinsniveau.
Mit unserem garantierten Rentenfaktor geben wir Ihnen Professionelles Ablaufmanagement
bereits heute die Garantie für ein Mindest-Umrechnungs- Zum Rentenbeginn wird Ihr Fondsguthaben aufgelöst und
verhältnis. Und nur bei HDI gilt diese Garantie auch, wenn ins Sicherungsvermögen und wahlweise auch in einen Renten-
Sie Beiträge erhöhen, Zuzahlungen vornehmen oder den bezugsfonds, überführt. Um auf der Zielgeraden das Risiko
Rentenbeginn hinausschieben. von Kursschwankungen zu reduzieren, bieten wir Ihnen frü-
hestens 5 Jahre vor Rentenbeginn ein Ablaufmanagement an.
Zuverlässiger Todesfallschutz Wir schichten dann monatlich und sukzessive Ihre Fonds in
einen sicherheitsorientierten Zielfonds um.
Im Todesfall vor Rentenbeginn greift die garantierte Rück-
zahlung: Ihre Hinterbliebenen erhalten das Maximum aus
den gezahlten Beiträgen für die Hauptversicherung und
dem Guthaben.
Im klassischen Rentenbezug können Sie eine Rentengarantie-
zeit vereinbaren. Das bedeutet, dass Ihre Hinterbliebenen
die Rente bspw. für weitere 5 Jahre erhalten. Oder Sie ent-
scheiden sich für den flexiblen Rentenbezug oder den flexiblen
fondsgebundenen Rentenbezug. Hier erhalten Ihre Hinter- HDI CleverInvest:
bliebenen das verfügbare Guthaben.
ausgezeichnet in jeder Beziehung.
Produkt-Rating: Die CleverInvest Privatrente wurde
von namhaften Agenturen mit der Bestnote ausgezeichnet.
Nachhaltigkeitsrating: Bei der produktbezogenen
Faire Preisgestaltung Nachhaltigkeit erzielt die CleverInvest Privatrente ebenfalls
sehr gute Ergebnisse.
CleverInvest überzeugt im Marktvergleich durch sehr niedrige
Effektivkosten und eine hohe Ablaufleistung. Wir stehen für Fondsrating: Wir wählen nur gut oder hervorragend
eine durch und durch faire Kalkulation. So teilen wir Ihnen sämt- bewertete Fonds für unsere Fondspalette aus. Jetzt mehr
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oder Verrentungen nichts. Darauf können Sie sich verlassen!
05.01.2021, 14:10:57
easy 4.50
Seite 8 von 8HDI CleverInvest Privatrente
Inhaltsverzeichnis
Vertragsvorschlag
Seite 1 von 1
40-018469269-8
Versicherungsnummer
Vertragsvorschlag vom 05.01.2021 für Max Muster
für eine Fondsgebundene Rentenversicherung bei der HDI Lebensversicherung AG:
A. Basisinformationsblatt
B. Informationsblatt zu Versicherungsprodukten
C. Individuelle Kundeninformation
I. Antrag
a) Vertragsübersicht
b) Unterschriften
c) Wichtige Hinweise (einschließlich Widerrufsbelehrung und Hinweisen zum Geldwäschegesetz)
d) Gesonderte Mitteilung zur vorvertraglichen Anzeigepflicht
II. Verlaufswerte
III. Modellrechnungen
D. Fondsinformationen
E. Vertragsgrundlagen
I. AVB: Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung (AVB_HARF21_210101)
II. BB-BUZ: Besondere Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BB_HBUZ21_210101)
III. ERL-BU: Erläuterungen zum Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit (ERL_HBU_210101)
IV. BB-DYN: Besondere Bedingungen für die planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistungen (BB_HDYN_210101)
V. Kostenübersicht für zusätzlichen Verwaltungsaufwand (KOSTEN_H_210101)
F. Steuerhinweise
Vermittlername: Donat, Peter, Vermittlernummer: , Telefonnummer: +49-221-144-61677, E-Mail: peter.donat@hdi-gerling.de
Easy-Version: 4.50, VM_STANDARDHDI CleverInvest Privatrente
Basisinformationsblatt
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40-018469269-8
Versicherungsnummer
Basisinformationsblatt
Zweck Versicherungsleistungen und Kosten:
Dieses Informationsblatt stellt Ihnen wesentliche Informationen über Die Versicherungsleistung besteht aus einer lebenslangen Rente, die
dieses Anlageprodukt zur Verfügung. Es handelt sich nicht um Werbe- mit den zum Rentenbeginn maßgebenden Rechnungsgrundlagen und
material. Diese Informationen sind gesetzlich vorgeschrieben, um Ihnen dem dann vorhandenen Fondsguthaben berechnet wird. Diese ent-
dabei zu helfen, die Art, das Risiko, die Kosten sowie die möglichen spricht mindestens der Altersrente, die sich aus dem Fondsguthaben
Gewinne und Verluste dieses Produkts zu verstehen, und Ihnen dabei mit der Mindestrente je 10.000 EUR Fondsguthaben ergibt. Wenn Sie
zu helfen, es mit anderen Produkten zu vergleichen. den flexiblen fondsgebundenen Rentenbezug wählen, gilt die Min-
destrente je 10.000 EUR nicht für den Teil, der im Rentenbezugsfonds
Produkt angelegt wird. Die Höhe des Fondsguthabens bzw. der Rente hängt
HDI CleverInvest Privatrente von der Wertentwicklung der gewählten Anlageoption ab. Statt der
Hersteller: HDI Lebensversicherung AG, www.hdi.de Rente kann zum Zeitpunkt des vereinbarten Rentenbeginns auch eine
Weitere Informationen erhalten Sie telefonisch unter Auszahlung des vorhandenen Fondsguthabens beantragt werden. Bei
0221-144-5599. Tod der versicherten Person vor dem vereinbarten Rentenbeginn zah-
Zuständige Aufsichtsbehörde: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs- len wir das vorhandene Fondsguthaben, mindestens aber die bereits
aufsicht (www.bafin.de) gezahlten Beiträge aus. Eine Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn
Stand Basisinformationsblatt: 31.12.2020 kann vereinbart werden. Dabei zahlen wir bei Wahl des klassischen
BIB_HARF_40_2101 Rentenbezugs bei Tod der versicherten Person die Rente bis zum Ab-
Sie sind im Begriff, ein Produkt zu erwerben, das nicht einfach ist lauf der Rentengarantiezeit weiter. Alternativ zahlen wir bei Wahl des
und schwer zu verstehen sein kann. flexiblen Rentenbezugs das verfügbare Guthaben aus. Zu allen aufge-
führten Leistungen können gegebenenfalls nicht garantierte Leistungen
Um welche Art von Produkt handelt es sich? aus der Überschussbeteiligung hinzukommen.
Für die Berechnungen in diesem Basisinformationsblatt gehen wir von
Art: einer 27 Jahre alten versicherten Person und 40 jährlichen Anlagen von
Das Versicherungsanlageprodukt HDI CleverInvest Privatrente ist eine je 1.000 EUR aus. In diesem Modellfall ergibt sich eine durchschnittli-
aufgeschobene fondsgebundene Rentenversicherung nach deutschem che jährliche Versicherungsprämie für den Versicherungsschutz von 26
Recht. EUR. Die durchschnittliche jährliche Versicherungsprämie beträgt 2,6
% der gesamten jährlichen Anlage. Damit fließen durchschnittlich jähr-
Ziele: lich 974 EUR in die Kapitalanlage. Die Versicherungsprämie mindert
Die Kapitalanlage erfolgt in eine oder mehrere von Ihnen wählbare An- die Anlagerendite zum Ende der empfohlenen Haltedauer um durch-
lageoptionen unserer Fondspalette und zielt auf langfristigen Vermö- schnittlich jährlich 0 %. Die Auswirkung des Prämienteils, der dem ge-
gensaufbau ab. Sie partizipieren direkt an der Wertentwicklung der ge- schätzten Wert der Versicherungsleistungen entspricht, ist darin be-
wählten Anlageoptionen, tragen jedoch auch das Anlagerisiko. Je nach rücksichtigt und in der Tabelle "Zusammensetzung der Kosten" in den
Ihrer Anlage- und Risikoneigung investieren Sie zum Beispiel in Akti- sonstigen laufenden Kosten enthalten.
en-, Anleihen- oder Geldmarktfonds. Spezifische Informationen zu den
einzelnen Anlageoptionen finden Sie unter www.hdi.de/basisinformati- Laufzeit:
onsblatt. In der Rentenbezugsphase erfolgt die Kapitalanlage grund- Die Laufzeit für dieses Produkt entspricht dem Zeitraum bis zum verein-
sätzlich durch das Versicherungsunternehmen. Bei den Vermögens- barten Rentenbeginn. Für die Berechnungen in diesem Musterfall be-
werten in die dann angelegt wird, handelt es sich im Wesentlichen um trägt die Laufzeit 40 Jahre. Wir können den Vertrag unter bestimmten
Darlehen, Hypotheken, festverzinsliche Wertpapiere, Aktien und Immo- Voraussetzungen einseitig auflösen, wenn der Versicherungsnehmer
bilien. Alternativ ist im Rahmen des flexiblen fondsgebundenen Renten- bzw. die versicherte Person die vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt
bezugs eine teilweise Anlage in einem Rentenbezugsfonds möglich. hat oder die Beiträge nicht rechtzeitig gezahlt hat (siehe § 14 AVB). Bei
schlechter Entwicklung kann der Wert der gewählten Anlageoption 0
Kleinanleger-Zielgruppe: EUR betragen oder so gering sein, dass davon keine Rente gebildet
Das Produkt eignet sich für Kunden, die über einen längerfristigen Zeit- werden kann. In diesem Fall endet der Vertrag und Sie erhalten das
raum Kapital für ihre Alters- und Hinterbliebenenvorsorge aufbauen und ggf. vorhandene Fondsguthaben.
zum Rentenbeginn eine lebenslange Rente oder eine Kapitalzahlung
erhalten möchten. Bei Bedarf kann eine Beitragsbefreiung bei Berufs-
unfähigkeit abgesichert werden. Es eignet sich für Kunden, die Kennt-
nisse über die Finanzmärkte besitzen und in ihrer Kapitalanlage zwi-
schen verschiedenen Anlageoptionen wählen möchten. Um Rendite-
chancen zu nutzen, nimmt der Kunde von der gewählten Anlageoption
abhängige Wertschwankungen des Kapitals im Vertragsverlauf in Kauf.
Es besteht ein Verlustrisiko für die gezahlten Anlagebeträge. Der Kun-
de verzichtet bewusst auf Garantien bezüglich der Höhe des Kapitals
sowohl im Vertragsverlauf als auch zum Rentenbeginn.
Weitere Informationen zu den Anlagezielen und der Kleinanleger-Ziel-
gruppe finden Sie in den spezifischen Informationen über die zugrunde
liegenden Anlageoptionen unter www.hdi.de/basisinformationsblatt.HDI CleverInvest Privatrente
Basisinformationsblatt
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Versicherungsnummer
Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegen- Leistungen
zug dafür bekommen? Das Fondsguthaben partizipiert unmittelbar an der Wertentwicklung der
gewählten Anlageoptionen. Welche Leistungen Sie erhalten könnten,
Risikoindikator hängt somit von den gewählten Anlageoptionen ab.
Was geschieht, wenn die HDI Lebensversicherung AG
1 2 3 4 5 6 7 nicht in der Lage ist, die Auszahlung vorzunehmen?
< > Es besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds (§§ 221 ff. Versicherungs-
aufsichtsgesetz), der bei der Protektor Lebensversicherungs-AG einge-
Niedrigeres Risiko Höheres Risiko
richtet ist. Die HDI Lebensversicherung AG gehört dem Sicherungs-
Dieser Risikoindikator beruht auf der Annahme, dass fonds an. Dieser schützt die Ansprüche der Versicherungsnehmer, der
Sie das Produkt 40 Jahre lang halten. versicherten Personen, der Bezugsberechtigten und sonstiger aus dem
Wenn Sie die Anlage frühzeitig auflösen, kann das tat- Versicherungsvertrag begünstigter Personen aus der Versicherung. Die
sächliche Risiko erheblich davon abweichen und Sie er- Aufsichtsbehörde kann die vertraglich garantierten Leistungen um ma-
halten unter Umständen weniger zurück. ximal 5 % herabsetzen.
Der Gesamtrisikoindikator hilft Ihnen, das mit diesem Produkt verbun-
dene Risiko im Vergleich zu anderen Produkten einzuschätzen. Er Welche Kosten entstehen?
zeigt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie bei diesem Produkt Die Renditeminderung (Reduction in Yield = RIY) zeigt, wie sich die
Geld verlieren, weil sich die Märkte in einer bestimmten Weise entwi- von Ihnen gezahlten Gesamtkosten auf die Anlagerendite, die Sie er-
ckeln oder wir nicht in der Lage sind, Sie auszubezahlen. halten könnten, auswirken. In den Gesamtkosten sind einmalige, lau-
Wir haben dieses Produkt auf einer Skala von 1 bis 7 in die Risikoklas- fende und zusätzliche Kosten berücksichtigt.
sen 1 bis 7 eingestuft, wobei 1 der niedrigsten und 7 der höchsten Risi- Die hier ausgewiesenen Beträge entsprechen den kumulierten Kosten
koklasse entspricht. Das Risiko des Produkts variiert je nach zugrunde des Produkts bei drei verschiedenen Haltedauern. Sie beinhalten etwai-
liegender Anlageoption. Weitere Informationen zu den Risiken finden ge Vertragsstrafen bei vorzeitigem Ausstieg. Bei den angegebenen
Sie in den spezifischen Informationen über die zugrunde liegenden An- Zahlen wird davon ausgegangen, dass Sie 1.000 EUR jährlich anlegen
lageoptionen unter www.hdi.de/basisinformationsblatt. und die Wertentwicklung der gewählten Anlageoption jährlich 3 % be-
Das Risiko potenzieller Verluste aus der künftigen Wertentwicklung trägt. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders
wird abhängig von der zugrunde liegenden Anlageoption als sehr nied- ausfallen.
rig bis sehr hoch eingestuft. Bei ungünstigen Marktbedingungen ist es
äußerst unwahrscheinlich, dass unsere Fähigkeit beeinträchtigt wird, Kosten im Zeitverlauf
Sie auszuzahlen.
Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklun-
Anlage 1.000 EUR jährlich
gen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren Wenn Sie am En-
könnten. Wenn Sie nach Wenn Sie nach de der empfohle-
Möglicherweise profitieren Sie jedoch von einer Verbraucherschutzre- einem Jahr ein- 20 Jahren ein- nen Haltedauer
gelung (siehe Abschnitt "Was geschieht, wenn die HDI Lebensversi- Szenarien lösen lösen einlösen
cherung AG nicht in der Lage ist, die Auszahlung vorzunehmen?"). Die-
ser Schutz wird bei dem oben angegebenen Indikator nicht berücksich- Gesamtkos- 413 bis 3.786 bis 7.520 bis
tigt. ten 432 EUR 8.522 EUR 27.184 EUR
Informationen zu etwaigen Ausstiegskosten finden Sie im Abschnitt Auswirkung auf
"Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld ent- die Rendite 42,22 bis 2,00 bis 0,91 bis
nehmen?". (RIY) pro Jahr 44,11 % 4,92 % 4,02 %
Die Person, die Ihnen dieses Produkt verkauft oder Sie dazu berät,
kann Ihnen weitere Kosten in Rechnung stellen. Sollte dies der Fall
sein, informiert Sie die Person über diese Kosten und zeigt Ihnen, wie
sich sämtliche Kosten im Zeitverlauf auf Ihre Anlage auswirken werden.
Zusammensetzung der Kosten
Aus der nachfolgenden Tabelle geht Folgendes hervor:
- wie sich die verschiedenen Arten von Kosten jedes Jahr auf die Anla-
gerendite auswirken, die Sie am Ende der empfohlenen Haltedauer
erhalten könnten;
- was die verschiedenen Kostenkategorien beinhalten.HDI CleverInvest Privatrente
Basisinformationsblatt
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Versicherungsnummer
Diese Tabelle zeigt die Spanne der Auswirkungen auf die Rendite
pro Jahr.
Einmalige Einstiegskosten Auswirkung der im Preis bereits inbe-
Kosten 0,25 bis 0,28 % griffenen Kosten. Angegeben sind
die Höchstkosten; eventuell zahlen
Sie weniger. Die Kosten für den Ver-
trieb Ihres Produkts sind darin inbe-
griffen.
Ausstiegskosten Auswirkung der Kosten, die anfallen,
0,00 bis 0,00 % wenn Sie bei Fälligkeit aus Ihrer An-
lage aussteigen.
Laufende Portfolio-Transakti- Auswirkung der Kosten, die dafür an-
Kosten onskosten fallen, dass wir die für das Produkt
-1,06 bis 1,27 % zugrunde liegenden Anlagen kaufen
und verkaufen.
Sonstige laufende Auswirkung der Kosten, die wir Ihnen
Kosten jährlich für die Anlageverwaltung ab-
0,65 bis 2,50 % ziehen, sowie der im Abschnitt "Um
welche Art von Produkt handelt es
sich?" genannten Kosten.
Die Kosten variieren je nach gewählten Anlageoptionen. Weitere Infor-
mationen zu den Kosten der Anlageoptionen finden Sie in den spezifi-
schen Informationen über die zugrunde liegenden Anlageoptionen un-
ter www.hdi.de/basisinformationsblatt.
Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vor-
zeitig Geld entnehmen?
Empfohlene Haltedauer: 40 Jahre
Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 30 Tagen widerrufen
(siehe Informationen nach §§ 1 und 2 VVG-InfoV). Näheres finden Sie
auch in der Widerrufsbelehrung, die Sie mit dem Versicherungsschein
erhalten.
Dieses Produkt sieht einen Kapitalaufbau mit anschließender Zahlung
einer lebenslangen Rente vor. Der Anlagehorizont ist auf den Beginn
der Rentenzahlung ausgerichtet. Wir empfehlen das Produkt mindes-
tens bis zum vereinbarten Rentenbeginn zu halten. Die Berechnungen
wurden für eine empfohlene Haltedauer von 40 Jahren durchgeführt.
Sie können unter bestimmten Voraussetzungen eine Teilauszahlung
verlangen (siehe "Wann können Sie vor Rentenbeginn außerplanmäßig
Teilbeträge aus Ihrem Vertrag entnehmen und welche Folgen hat das?"
der Allgemeinen Versicherungsbedingungen). Außerdem können Sie
die Versicherung auch ganz oder teilweise mit einer Frist von einem
Monat zum Monatsende kündigen. Sie erhalten dann den für diesen
Zeitpunkt vorgesehenen Rückkaufswert abzüglich eines Stornoabzugs.
Näheres hierzu sowie zu den in diesem Zusammenhang anfallenden
Gebühren können Sie den Vertragsunterlagen und insbesondere den
Allgemeinen Versicherungsbedingungen entnehmen (siehe "Wann kön-
nen Sie Ihren Vertrag kündigen und welche Folgen hat das?").
Wie kann ich mich beschweren?
Falls Sie sich über das Produkt, den Berater bzw. die Vertriebsstelle
oder das Versicherungsunternehmen beschweren möchten, können
Sie unsere Hotline unter 0221-144-5599 anrufen. Sie können die Be-
schwerde auch per Brief (HDI Lebensversicherung AG, Beschwerde-
management, Charles-de-Gaulle-Platz 1, 50679 Köln) oder per Mail an
BeschwerdeteamLeben@hdi.de bei uns einreichen.
Sonstige zweckdienliche Angaben
Sonstige zweckdienliche Angaben finden Sie in dem persönlichen An-
gebot, das wir für Sie erstellt haben.
Bei Abschluss des Vertrags erhalten Sie wichtige Informationen in den
folgenden Unterlagen, auf die Sie einen gesetzlichen Anspruch haben:
Versicherungsschein, Informationen nach VVG-InfoV, Allgemeine Ver-
sicherungsbedingungen, Steuerregelungen.HDI CleverInvest Privatrente
Informationsblatt zu Versicherungsprodukten
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Versicherungsnummer
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit Wartezeit
Informationsblatt zu Versicherungsprodukten
Unternehmen: HDI Lebensversicherung AG Produkt: Zusatzversicherung
Amtsgericht Köln, HRB 603
Deutschland
Dieses Produktinformationsblatt gibt Ihnen einen kurzen Überblick über die wesentlichen Inhalte Ihrer Versicherung. Die vollständigen vorvertragli-
chen und vertraglichen Informationen finden Sie in Ihren Vertragsunterlagen (zum Beispiel Individuelle Kundeninformationen, Versicherungsschein
und Vertragsgrundlagen). Damit Sie umfassend informiert sind, lesen Sie bitte alle Unterlagen durch.
Um welche Art von Versicherung handelt es sich?
Es handelt sich um eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit Wartezeit.
Was ist versichert? Was ist nicht versichert?
- Wird die versicherte Person im Sinne der Besonderen Bedin- - Individuell ausgeschlossene Vorerkrankungen.
gungen (BB-BUZ) berufsunfähig, sind für die Dauer der Berufs-
Einzelheiten dazu finden Sie ggf. in den "Zusätzlichen Verein-
unfähigkeit für die gesamte Versicherung keine Beiträge mehr
barungen".
zu zahlen.
Innerhalb der ersten 36 Monate (Wartezeit) besteht ein An-
spruch auf Leistungen nur, wenn die Berufsunfähigkeit aus- Gibt es Deckungsbeschränkungen?
schließlich durch einen Unfall verursacht wurde. In allen ande-
Wenn Sie unwahre oder unvollständige Angaben machen, kann
ren Fällen erlischt die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung.
Ihr Versicherungsschutz vollständig oder teilweise, für die Zu-
Wir führen den Rückkaufswert - sofern vorhanden - Ihrer Ren-
kunft oder rückwirkend entfallen.
tenversicherung zu.
Zudem kann der Versicherungsschutz in bestimmten Fällen aus-
Sie erhalten die vereinbarten Leistungen, wenn die versicherte
geschlossen sein. Hierzu zählen zum Beispiel:
Person aus gesundheitlichen Gründen ununterbrochen wenigs-
tens sechs Monate mindestens zu 50 % außer Stande ist, ih- Berufsunfähigkeit, die verursacht wird durch
rem zuletzt bei Eintritt des Versicherungsfalles ausgeübten Be- - absichtliche Herbeiführung einer Krankheit oder absichtliche
ruf nachzugehen, oder berufsunfähig infolge von Pflegebedürf- Selbstverletzung
tigkeit ist. Wir leisten außerdem, wenn für die versicherte Per- - Strahlen infolge von Kernenergie
son ein Tätigkeitsverbot wegen einer von ihr ausgehenden In- - innere Unruhen oder kriegerische Ereignisse
fektionsgefahr vorliegt. - eine vorsätzliche Straftat (Ausnahme: Im Straßenverkehr)
Der in diesen Unterlagen verwendete Begriff der Berufsunfähig-
keit stimmt nicht mit dem Begriff der Berufsunfähigkeit, der Er-
werbsminderung bzw. der Pflegebedürftigkeit im sozialrechtli-
chen Sinne oder dem Begriff der Berufsunfähigkeit im Sinne der
Versicherungsbedingungen in der Krankentagegeldversiche-
rung überein.
Weitere Einzelheiten zur Berufsunfähigkeits-Zusatzversiche-
rung finden Sie in den BB-BUZ.
Die versicherte Person ist die Person, auf deren Berufsfähigkeit
die Versicherung abgeschlossen ist.
Wo bin ich versichert?
üSie haben weltweit Versicherungsschutz.
Welche Verpflichtungen habe ich?
- Sie müssen alle Fragen, die wir Ihnen vor Abschluss des Vertrags (zum Beispiel im Antragsformular) stellen, wahrheitsgemäß und voll-
ständig beantworten.
- Die vereinbarten Beiträge müssen Sie rechtzeitig und vollständig bezahlen.
- Informieren Sie uns bitte unverzüglich, wenn sich Ihre Anschrift, Ihr Name oder Ihre Bankverbindung ändert. Fehlende Informationen kön-
nen den reibungslosen Vertragsablauf beeinträchtigen.
- Wenn Sie Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragen, müssen Sie uns Arztberichte und weitere Unterlagen einreichen. Wir können
ärztliche Untersuchungen und weitere Nachweise verlangen.
- Während der Dauer der Berufsunfähigkeit können wir das Fortbestehen der Berufsunfähigkeit prüfen. Hierzu müssen Sie alle sachdienli-
chen Auskünfte erteilen, die wir anfordern.
Wann und wie zahle ich?
Den ersten Beitrag müssen Sie unverzüglich (das heißt ohne schuldhaftes Zögern) nach Abschluss des Vertrags zahlen, jedoch nicht vor
dem 01.02.2021. Alle weiteren Beiträge (Folgebeiträge) müssen Sie monatlich, jeweils im Voraus zahlen. Sie können die Beiträge überwei-
sen oder uns ermächtigen, sie von Ihrem Konto einzuziehen.HDI CleverInvest Privatrente
Informationsblatt zu Versicherungsprodukten
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Versicherungsnummer
Wann beginnt und endet die Deckung?
Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrags, frühestens jedoch am 01.02.2021. Allerdings kann unsere Leistungspflicht
entfallen, wenn Sie den ersten Beitrag nicht rechtzeitig zahlen. In diesem Fall beginnt der Versicherungsschutz in der Regel erst, wenn die
verspätete Zahlung bei uns eingegangen ist.
Für die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit gilt: Wir gewähren Versicherungsschutz, wenn die Berufsunfähigkeit bis zum 01.02.2058
eintritt. Wird die versicherte Person in dieser Zeit berufsunfähig, endet die Leistung mit dem Tod der versicherten Person, spätestens aber
am 01.02.2058.
Wie kann ich den Vertrag kündigen?
Sie können den Vertrag jederzeit zum Ende des laufenden Monats in Textform kündigen. In diesem Fall erheben wir einen Stornoabzug. So-
fern vorhanden, erhalten Sie den Rückkaufswert abzüglich des Stornoabzugs. Die Höhe der Rückkaufswerte und der Stornoabzüge können
Sie dem Abschnitt "Verlaufswerte" der Individuellen Kundeninformation entnehmen.
Sie können die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zusammen mit der Hauptversicherung oder separat kündigen. Einzelheiten dazu fin-
den Sie in den BB-BUZ.
Prämie; Kosten
Ihr monatlicher Beitrag (Prämie) für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung beträgt 11,01 EUR. Unmittelbar ab Versicherungsbeginn wird
Ihr Vertrag zudem an entstehenden Überschüssen beteiligt. Dadurch ermäßigt sich der zu zahlende Beitrag im ersten Jahr auf 8,26 EUR.
Der ermäßigte Beitrag basiert auf der aktuellen Überschussbeteiligung (Deklaration 2021) und ist daher nicht garantiert. Er bleibt in seiner
Höhe bis zu einer Neufestsetzung der Überschussanteile unverändert. Sie haben eine Beitragsdynamik eingeschlossen. Erhöhungen aus
der Beitragsdynamik haben wir hier nicht berücksichtigt.
Mit Ihrem Vertrag sind Kosten verbunden. Die im Beitrag von 11,01 EUR enthaltenen Abschluss- und Vertriebskosten belaufen sich insge-
samt auf 119,28 EUR. Die ebenfalls im Beitrag enthaltenen übrigen Kosten sind Verwaltungskosten. Sie betragen jährlich 16,14 EUR. Än-
dert sich der Beitrag, ändern sich auch die Kosten. Darüber hinaus können, soweit von Ihnen veranlasst, sonstige Kosten entstehen, die wir
Ihnen gesondert in Rechnung stellen. Informationen warum und in welcher Höhe diese Kosten anfallen, finden Sie in der "Kostenübersicht
für zusätzlichen Verwaltungsaufwand" in den Vertragsgrundlagen.HDI CleverInvest Privatrente
Individuelle Kundeninformation
Antrag
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Versicherungsnummer
I. Antrag 3. Beitragszahlung
a) Vertragsübersicht Fälligkeit der Beiträge: zum 01. eines Monats
erstmals zum: 01.02.2021
Angebot gültig bis: 16.02.2021 letztmalig zum: 01.01.2058
Ihr monatlicher Gesamtbeitrag zum 01.02.2021 setzt sich zusammen
Besondere Vereinbarung aus:
Fondsgebundene Rentenversiche-
rung: 91,74 EUR
Die besonderen Vereinbarungen werden nur bei schriftlicher Bestätigung gültig. Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
- Beitragsbefreiung: 11,01 EUR
Hinweis: Bitte geben Sie bei allen Adressangaben den gewöhnlichen
Aufenthaltsort / Wohnsitz an. monatlicher Gesamtbeitrag: 102,75 EUR
Wir rechnen ab Versicherungsbeginn Überschüsse auf Ihren Gesamt-
1. Persönliche Daten Versicherungsnehmer beitrag an. Hierdurch ergibt sich der von Ihnen zu entrichtende Zahlbei-
trag.
Herr Max Muster
monatlicher Zahlbeitrag zum
Anrede, Vor-/Nachname bzw. Firma 01.02.2021: 100,00 EUR
Dem Zahlbeitrag liegt die aktuelle Überschussbeteiligung (Deklaration
01.02.1991 2021) zugrunde. Die Überschussbeteiligung kann jährlich neu festge-
Geburtsdatum legt werden. Die Höhe des Zahlbeitrags ist also nicht garantiert. Sie
bleibt bis zu einer Neufestsetzung der Überschussanteile unverändert.
Musterstraße 1 Bitte beachten Sie hierzu den Paragraphen "Wie verwenden wir den
Straße, Hausnummer Überschuss?" im Abschnitt "Überschussbeteiligung" der Versicherungs-
bedingungen.
50650 Köln Erhöhungen aus der Beitragsdynamik haben wir nicht berücksichtigt.
Postleitzahl, Ort Einzelheiten zur Beitragszahlung finden Sie unter "Was müssen Sie bei
der Beitragszahlung beachten?" im Abschnitt "Beitrag und Kosten" der
Deutschland Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Fondsgebundene Ren-
Land tenversicherung (AVB).
Beitragsdynamik
Versicherungsberater/in
Beruf Der für Ihren Vertrag zu zahlende Beitrag erhöht sich jährlich um
5,00 % des Vorjahresbeitrags (Anpassungsmodus P(5,00 %)).
Termin der ersten Erhöhung: 01.02.2022
E-Mail-Adresse Termin der letzten Erhöhung: 01.02.2057
Mit jeder Anpassung erhöhen sich grundsätzlich alle versicherten Leis-
tungen. Bitte beachten Sie, dass sich der Beitrag und die Leistung nicht
Telefonnummer im gleichen Verhältnis erhöhen.
Unter Berücksichtigung aller jährlichen Erhöhungen ergibt sich ab dem
2. Persönliche Daten versicherte Person 01.02.2057 ein monatlicher Gesamtbeitrag von 596,42 EUR.
(nur notwendig, falls nicht gleich Versicherungsnehmer)
Weiterführung der Beitragsdyna-
Herr Max Muster mik bei Berufsunfähigkeit
mitversichert: Ja
Anrede, Vor-/Nachname Wenn Sie eine Leistung aus der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
erhalten, erhöhen sich die Beiträge, die wir für Sie übernehmen, jährlich
01.02.1991 um 5,00 %.
Geburtsdatum Einzelheiten zur Beitragsdynamik finden Sie in den Besonderen Bedin-
gungen für die planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistungen (BB-
Musterstraße 1 DYN).
Straße, Hausnummer
4. Vertragsinhalte Fondsgebundene Rentenversicherung
50650 Köln Produkt: Fondsgebundene Rentenversicherung
Postleitzahl, Ort Tarif: HARF21
Vertragsart: Einzel
Versicherungsbeginn: 01.02.2021
Vereinbarter Rentenbeginn: 01.02.2058
Rebalancing: aktiviert
Ablaufmanagement: vor Rentenbeginn aktivierbarHDI CleverInvest Privatrente
Individuelle Kundeninformation
Antrag
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Versicherungsnummer
Dauer der Rentenzahlung: lebenslang
Rentenzahlungstermine: zum 01. eines Monats Vereinbarter Mögliche Leistungen bei einer jährlichen Wertentwicklung
Rentenbeginn der Fonds von ...
Rentenbezug: flexibel am 01.02.2058
fondsgebundener Rentenbezug: zum Rentenbeginn wählbar
Verrentungsform: Teildynamik 1% 4% 7% 7%
EUR EUR EUR EUR
monatliche Mindestrente zum 01.02.2058
je 10.000 EUR Fondsguthaben: 22,25 EUR Mögliche monatli- 117,14 217,24 417,13 417,13
che Gesamtrente
Ihre Fonds: (Teildynamik)
50,00 % Acatis Gané Value Event Fonds A Mögliche Kapital- 33.605 62.322 119.669 119.669
zahlung
25,00 % Ampega Reserve Rentenfonds P a
Grundsätzlich ist die Beitragsdynamik in allen dargestellten Leistungen
25,00 % Investment-Stabilitäts-Paket Dynamik (VaR 15) nicht berücksichtigt. Unter Berücksichtigung aller jährlichen Erhöhun-
gen bis zum 01.02.2057, ergeben sich die folgenden Leistungen:
Leistungen Ihrer Rentenversicherung
Wenn die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn erlebt, Vereinbarter Mögliche dynamisierte Leistungen bei einer jährlichen
zahlen wir eine lebenslange Rente (Altersrente). Statt einer Altersrente Rentenbeginn Wertentwicklung der Fonds von ...
kann zum Rentenbeginn eine einmalige Kapitalzahlung gewählt wer- am 01.02.2058
den.
1% 4% 7% 7%
Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen wir das Fonds- EUR EUR EUR EUR
guthaben als Todesfall-Leistung aus, mindestens jedoch die bis dahin
gezahlten Beiträge für Ihre Rentenversicherung. Mögliche monatli- 331,16 518,18 853,94 853,94
che Gesamtrente
Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn, zahlen wir das ver- (Teildynamik)
fügbare Guthaben - sofern vorhanden - aus.
Mögliche Kapital- 95.005 148.657 244.983 244.983
zahlung
Produktbeschreibung
Ihre gezahlten Beiträge abzüglich der Kosten (Sparbeiträge) investieren Die möglichen Leistungen basieren neben den genannten Wertentwick-
wir in die oben genannten Fonds. Zusätzlich entnehmen wir dem lungssätzen auf der aktuellen Überschussbeteiligung (Deklaration
Fondsguthaben monatlich guthabenabhängige Kosten. 2021). Diese kann jährlich neu festgelegt werden. Außerdem sind wir
von unveränderten Rechnungsgrundlagen ausgegangen. Es handelt
Sie können vor Rentenbeginn beantragen, die Aufteilung des Sparbei- sich nur um eine beispielhafte Hochrechnung. Die tatsächlichen Werte
trags für die Anlage künftiger Beiträge und Zuzahlungen zu ändern. Sie können höher oder niedriger ausfallen. Die möglichen Leistungen
können die Aufteilung innerhalb Ihrer gewählten Fonds ändern, Fonds sind nicht garantiert.
abwählen und aus den von uns dann angebotenen Fonds neue hinzu-
wählen. Garantierte Altersrente
Dabei können Sie vor Rentenbeginn ebenfalls beantragen, im Fonds- Die Höhe der garantierten Altersrente steht erst zum Rentenbeginn
guthaben umzuschichten. Sie können sowohl innerhalb Ihrer gewählten fest. Sie berechnet sich mit den dann maßgebenden Rechnungsgrund-
Fonds als auch in neue, von uns dann angebotene Fonds umschichten. lagen aus dem vorhandenen Fondsguthaben. Wir garantieren Ihnen je-
Bei aktiviertem Rebalancing wird die von Ihnen aktuell gewählte pro- doch zum vereinbarten Rentenbeginn eine monatliche Mindestrente
zentuale Aufteilung der Fonds zum Ende eines Versicherungsjahres im von 22,25 EUR je 10.000 EUR Fondsguthaben.
Fondsguthaben wieder hergestellt. Einzelheiten zu den Rechnungsgrundlagen finden Sie unter "Was sind
Einzelheiten finden Sie im Abschnitt "Vertragliche Gestaltungsmöglich- die Rechnungsgrundlagen für die Berechnung der Altersrente?" im Ab-
keiten" der AVB. schnitt "Leistungsbeschreibung" der AVB.
Die Entwicklung des Fondsguthabens hängt insbesondere von der Flexibler fondsgebundener Rentenbezug
Wertentwicklung Ihrer gewählten Fonds ab. Sie haben die Chance,
dass die Kurse steigen und Sie eine Wertsteigerung Ihrer Fonds erzie- Wenn Sie zum Rentenbeginn den flexiblen fondsgebundenen Renten-
len. Bei fallenden Kursen tragen Sie das Risiko eines teilweisen oder bezug wählen, legen wir das zu Rentenbeginn verfügbare Guthaben zu
vollständigen Wertverlusts. Der folgenden Tabelle können Sie entneh- einem von Ihnen gewählten Teil in den für den Rentenbezug vorgese-
men, welche Leistungen sich bei verschiedenen Wertentwicklungssät- henen Fonds ("Rentenbezugsfonds") an. Sie können zwischen 10 %,
zen zum vereinbarten Rentenbeginn ergeben können. Die dargestellten 20 %, 30 %, 40 % oder 50 % wählen. Bei der Berechnung der garan-
Wertentwicklungssätze sind vor Abzug von Fondskosten zu verste- tierten Altersrente berücksichtigen wir nur das verfügbare Guthaben,
hen. das nicht im Rentenbezugsfonds angelegt ist. Ebenso garantieren wir
die Mindestrente je 10.000 Euro Fondsguthaben nur für diesen Teil des
verfügbaren Guthabens. Somit ergibt sich bei Wahl des flexiblen fonds-
gebundenen Rentenbezugs eine geringere garantierte Altersrente. Sie
erhöhen damit jedoch die Chance auf eine höhere Gesamtrente.
Bitte beachten Sie hierzu die im Abschnitt unten stehenden "Anlagerisi-
ken".
Einzelheiten zum flexiblen fondsgebundenen Rentenbezug finden Sie
im Abschnitt "Leistungsbeschreibung" der AVB.
Einzelheiten zur versicherten Leistung finden Sie im Abschnitt "Leis-
tungsbeschreibung" der AVB.HDI CleverInvest Privatrente
Individuelle Kundeninformation
Antrag
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Versicherungsnummer
Anlagerisiken 6. Kosten
Die Investition in Fonds bietet Ihnen die Chance auf hohe Renditen. Je Die folgenden Kosten sind bereits in Ihren Vertrag eingerechnet und
höher die Renditechancen sind, desto größer ist jedoch auch das Risi- werden Ihnen nicht gesondert in Rechnung gestellt.
ko, Verluste zu erleiden. Dabei tragen Sie das Risiko einer Wertmin-
derung der Fonds. Hierfür übernehmen wir keine Haftung. Abschluss- und Vertriebskosten
Insgesamt: 1.137,59 EUR
Alle dargestellten möglichen Leistungen basieren auf der Annahme
gleichbleibender Wertsteigerungen. Die Abschluss- und Vertriebskosten fallen beispielsweise für die Ein-
richtung des Vertrags, die Entlohnung des Vermittlers oder die Erstel-
Die tatsächliche Wertentwicklung der einzelnen Fonds ist Schwankun- lung und Versendung des Versicherungsscheins an. Ausführliche Infor-
gen unterworfen und nicht vorhersehbar. Sie wird durch eine Reihe von mationen zur Verrechnung finden Sie unter "Welche Kosten sind in Ih-
Faktoren beeinflusst: die Art und Zusammensetzung der Fonds, die ren Vertrag eingerechnet?" im Abschnitt "Beitrag und Kosten" der AVB.
Entwicklung der Kapitalmärkte, der Zinssätze und Inflationsraten sowie
die Anlageentscheidungen der Fondsmanager.
Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Garantie für künftige Übrige Kosten (Verwaltungskosten)
Wertentwicklungen. Für jedes Versicherungsjahr bis zum
01.02.2058: 137,96 EUR
Alle dargestellten möglichen Leistungen sind nur als Beispiel anzuse- (entspricht 11,19 % des Gesamtbeitrags pro Jahr in Höhe von
hen und nicht garantiert. Die tatsächlichen Leistungen können hö- 1.233,00 EUR)
her oder niedriger sein.
Zusätzlich entnehmen wir Ihrem Fondsguthaben bis zum Rentenbeginn
Nähere Informationen zu den von Ihnen gewählten Fonds finden Sie in monatlich guthabenabhängige Kosten von 0,013 % des Fondsgutha-
den Fondsinformationen. bens. Das sind 0,13 EUR je 1.000 EUR Fondsguthaben.
Ab Beginn der Rentenzahlung erheben wir Kosten von derzeit 1,50 %
5. Vertragsinhalte Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit der Gesamtrente.
Wartezeit Bei der Berechnung der Mindestrente je 10.000 EUR Fondsguthaben
Beitragsbefreiung mitversichert: Ja berücksichtigen wir Kosten von 1,50 % der Mindestrente.
Wartezeit: 36 Monate Bei den vereinbarten Leistungen, die durch eine Berufsunfähigkeit her-
Überschussverwendung: Beitragsverrechnung vorgerufen werden, sind Kosten von derzeit 3,00 % der Leistungen ein-
Risikogruppe: B1-top kalkuliert.
Aktuelle berufliche Tätigkeit: Versicherungsberater/in Alle übrigen Kosten sind Verwaltungskosten. Die Verwaltungskosten
Berufsstellung: Angestellte/r fallen für die Verwaltung und Betreuung Ihres Vertrags während der
Versicherungsdauer an.
Beginn des Versicherungsschutzes: 01.02.2021
Einzelheiten finden Sie unter "Welche Kosten sind in Ihren Vertrag ein-
Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit: gerechnet?" im Abschnitt "Beitrag und Kosten" der AVB.
Ende des Versicherungsschutzes: 01.02.2058 Alle hier dargestellten Kosten berücksichtigen die bei Vertragsab-
Ende der Leistung bei Berufsunfähigkeit: spätestens am schluss vereinbarten Beiträge. Erhöhungen aus der Beitragsdynamik
01.02.2058 haben wir nicht berücksichtigt.
Produktbeschreibung Bei einer Beitragsdynamik fallen ebenfalls Abschluss- und Vertriebs-
kosten sowie übrige Kosten an. Über die Höhe der Kosten werden wir
Wird die versicherte Person im Sinne der Bedingungen berufsunfähig, Sie rechtzeitig informieren.
sind keine Beiträge mehr zu zahlen.
Für Zuzahlungen bis zum Rentenbeginn fallen Abschlusskosten von
Innerhalb der Wartezeit besteht ein Anspruch auf Leistungen nur, wenn 5,00 % sowie übrige Kosten von 1,00 % der Zuzahlung an.
die Berufsunfähigkeit ausschließlich durch einen Unfall verursacht wur-
de. In allen anderen Fällen erlischt die Berufsunfähigkeits-Zusatzversi- Künftige Änderungen Ihres Vertrags während der Vertragslaufzeit, wie
cherung. Wir rechnen den Rückkaufswert - sofern vorhanden - auf die zum Beispiel Beitragsfreistellungen, können zu einer entsprechenden
Hauptversicherung an. Erhöhung oder Verringerung der dargestellten Kosten führen.
Sie erhalten die vereinbarten Leistungen, wenn die versicherte Person Bei besonderen Anlässen können nicht in den Vertrag eingerechnete
vor dem Ende der jeweiligen Versicherungsdauer aus gesundheitlichen gesonderte Kosten entstehen. Informationen, warum und in welcher
Gründen ununterbrochen wenigstens sechs Monate mindestens zu 50 Höhe diese Kosten anfallen, finden Sie in der "Kostenübersicht für zu-
% außer Stande ist, ihrem zuletzt bei Eintritt des Versicherungsfalles sätzlichen Verwaltungsaufwand" in den Vertragsgrundlagen.
ausgeübten Beruf nachzugehen, oder berufsunfähig infolge von Pflege- Einzelheiten finden Sie unter "Welche anlassbezogenen Kosten stellen
bedürftigkeit ist. Wir leisten außerdem, wenn für die versicherte Person wir Ihnen gesondert in Rechnung?" im Abschnitt "Beitrag und Kosten"
ein Tätigkeitsverbot wegen einer von ihr ausgehenden Infektionsgefahr der AVB.
vorliegt.
Der in diesen Unterlagen verwendete Begriff der Berufsunfähigkeit
stimmt nicht mit dem Begriff der Berufsunfähigkeit, der Erwerbsminde-
rung bzw. der Pflegebedürftigkeit im sozialrechtlichen Sinne oder dem
Begriff der Berufsunfähigkeit im Sinne der Versicherungsbedingungen
in der Krankentagegeldversicherung überein.
Einzelheiten zur Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung finden Sie in
den Besonderen Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversi-
cherung mit Wartezeit (BB-BUZ).Sie können auch lesen
