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Bankenbrief
Bankenbrief - Ausgabe 2021-229
Das Thema
Bundesbank warnt vor Risiken auf Immobilienmarkt
und steigenden Zinsen an Finanzmärkten
Steigende Preise für Häuser und Wohnungen bereiten der Deutschen
Bundesbank zunehmend Sorge. "Unseren Berechnungen zufolge liegen die
Preise von Wohnimmobilien um 10 bis 30 Prozent über dem Wert, der durch
Fundamentaldaten gerechtfertigt ist", sagte Bundesbank-Vizepräsidentin
Claudia Buch heute bei der Vorstellung des Finanzstabilitätsberichts in
Frankfurt. Diese Entwicklung zeichne sich mittlerweile auch außerhalb der
Ballungsräume ab. Knapp 90 Prozent der Haushalte rechneten einer Umfrage
zufolge mit weiter anziehenden Immobilienpreisen. Rund die Hälfte der
Bankkredite für Wohnimmobilien habe eine Zinsbindungsfrist von mehr als
zehn Jahren. "Ein hoher Anteil von lang laufenden Krediten und Kapitalan‐
lagen macht das deutsche Finanzsystem verwundbar gegenüber Zinsände‐
rungsrisiken", warnte die Bundesbank in ihrem Bericht. Zudem erklärte Buch,
die Gefahr einer mittelfristig erhöhten Inflation habe zugenommen. Wenn der
Anstieg der Teuerungsrate deutlich stärker oder länger ausfalle als erwartet,
könnten die Zinsen an den Finanzmärkten spürbar steigen. "Das hätte Markt‐
korrekturen und Kursverluste zur Folge. Das würde direkt die Banken treffen."
Für Banken würde es teurer, sich frisches Geld zu besorgen, die Erträge
würden aber nur langsam steigen. Deshalb sei jetzt "die richtige Zeit für
Prävention gegenüber zukünftigen Risiken". Die Bundesbank empfiehlt daher,
den sogenannten antizyklischen Kapitalpuffer wieder aufzubauen. Dieser
Puffer war im Jahr 2019 auf 0,25 Prozent erhöht worden, im Zuge der Corona-
Krise aber von den Aufsehern zum 1. April vergangenen Jahres wieder auf null
Prozent gesenkt worden. In einer Stellungnahme warnte Bankenverbands-
Chef Christian Ossig vor einer Erhöhung: "Wir Banken haben in den vergan‐
genen Jahren viel getan, um unsere Eigenkapitalpolster zu stärken und sind in
der Pandemie weiterhin Teil der Lösung. Die Kreditvergabemöglichkeiten zu
beschränken, wäre der falsche Schritt. Das gilt insbesondere mit Blick auf die
erneut wachsende wirtschaftliche Unsicherheit aufgrund der Corona-Lage.
Außerdem brauchen wir Banken Planungssicherheit und einen größeren
Handlungsspielraum, um die Transformation zu einer nachhaltigen und
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digitalen Wirtschaft zu finanzieren. Deshalb wäre es gerade jetzt das falsche
Signal, eine Erhöhung des Kapitalpuffers in Aussicht zu stellen."
[boerse-online.de]
[handelsblatt.com]
[n-tv.de]
[bankenverband.de](Statement Ossig)
[bundesbank.de](Statement Buch)
Meldungen
Kapitalmarktunion: EU-Kommission schlägt zentrale
Datenbank vor
Die EU-Kommission hat heute ihr Gesetzespaket zur Vereinheitlichung der
europäischen Finanz- und Kapitalmärkte vorgelegt. Vorgesehen ist eine
zentrale Datenbank mit Informationen über die Finanzen und Nachhaltigkeit
von Unternehmen. Die Informationsplattform "European Single Access
Point" soll es Anlegern ermöglichen, leichter in der Europäischen Union (EU)
zu investieren. Mit ihren Vorschlägen zur Kapitalmarktunion will die
Kommission bürokratische Hürden zwischen den Staaten der EU abbauen,
damit Unternehmen sich leichter Geld beschaffen können. Anlegerinnen und
Anleger sollen künftig die Kurse von Aktien und anderen Finanzprodukten an
allen europäischen Handelsplätzen vergleichen können. In
einem zentralen Register, "Consolidated Tape" genannt, werden diese Infor‐
mationen in Echtzeit gebündelt, mit dem Ziel, mehr Transparenz zu schaffen.
In dem Paket von Maßnahmen und Regeln ist auch das Verbot von Verfahren
enthalten, von denen Online-Trading-Plattformen profitieren, die sogenannten
"Payment for order flow"-Praktiken.
[handelsblatt.com]
[boerse-online.de]
Bankenverbände begrüßen den Koalitionsvertrag
Die Spitzenvertreter der Bankenverbände haben sich positiv zu den Ergeb‐
nissen des von der SPD, den Grünen und der FDP vorgestellten Koalitionsver‐
trages geäußert, zugleich aber auch auf die vor ihnen liegenden großen
Herausforderungen verwiesen. "Die künftigen Regierungsparteien sehen
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Banken und Kapitalmärkte in einer entscheidenden Rolle, um die digitale und
nachhaltige Transformation zu finanzieren. Das begrüßen wir sehr. Wir Banken
werden weiterhin Teil der Lösung sein und die neue Regierung bei diesem
wichtigen Vorhaben unterstützen", sagte Christian Sewing, Präsident des
Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Helmut Schleweis, Präsident des
Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes (DSGV) erklärte: "Deutschland
steht vor dem größten Investitionsprogramm seit vielen Jahrzehnten. Dazu
sind Investitionen der öffentlichen Hand und der privaten Unternehmen, aber
auch entsprechende Kapitalanlagen der privaten Anleger erforderlich." Marija
Kolak, Präsidentin des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und
Raiffeisenbanken (BVR), bezeichnete es als erfreulich, "dass sich die Koaliti‐
onsparteien für einen leistungsstarken europäischen Banken- sowie Kapital‐
markt einsetzen." Iris Bethge-Krauss, Hauptgeschäftsführerin des Bundesver‐
bands Öffentlicher Banken (VÖB), sagte zu den Plänen in der Innovations- und
Investitionsfinanzierung: "Die Förderbanken von Bund und Ländern sowie die
Landesbanken stehen dafür bereit."
[finanzbusiness.de]
[wiwo.de]
Koalitionsvertrag wirkt sich günstig auf Banken-
Aktienkurse aus
Die Aktienkurse von Deutscher Bank und Commerzbank haben heute im
Handelsverlauf zugelegt. Händler verwiesen auf den Koalitionsvertrag der
voraussichtlichen Regierung von SPD, Grünen und FDP. Das im Finanzsektor
befürchtete Verbot von Provisionen in der Anlageberatung blieb darin aus.
Zudem solle der grenzüberschreitende Kapital- und Liquiditätsfluss leichter
werden, was den Geschäften von Banken zugutekommen würde. Vorgesehen
ist auch, das Umfeld für Fintechs, Risikokapital und Wachstumskapital zu
verbessern. Überdies soll erstmals in der Geschichte der Bundesrepublik das
Umlageverfahren in der gesetzlichen Rentenversicherung durch eine Anlage
am Kapitalmarkt erweitert werden.
[finanzen.net]
NordLB kehrt in die Gewinnzone zurück
Die NordLB hat den Turnaround geschafft. Für die ersten drei Quartale weist
die Landesbank einen Gewinn von 122 Millionen Euro aus, nachdem im
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Vorjahreszeitraum noch ein Verlust von 70 Millionen Euro entstanden war. Das
teilte das Institut heute mit. Der scheidende Vorstandschef Thomas Bürkle
nannte als wesentlichen Grund für die Verbesserung den Ausbau des Neuge‐
schäfts bei gleichzeitigem Abbau der nötigen Risikovorsorge. "Wir sind
operativ gut unterwegs." Halte diese Entwicklung an, "rechnen wir für das
Gesamtjahr 2021 mit einem positiven Konzernergebnis", sagte Bürkle. Die
NordLB, die Ende 2019 staatlich gerettet werden musste, sei immer noch eine
Bank im Umbruch. Von den einst bis zu 6.300 Beschäftigten muss mehr als die
Hälfte gehen.
[wiwo.de]
Deutsche Wirtschaft wächst schwächer als erwartet
Die deutsche Wirtschaft ist im dritten Quartal lediglich um 1,7 Prozent zum
Vorquartal gewachsen. Das teilte das Statistische Bundesamt heute mit. Es
revidierte damit eine frühere Schätzung von 1,8 Prozent leicht nach unten.
Angetrieben wurde die Konjunktur vom Privatkonsum, der um 6,2 Prozent
zulegte. Der Export von Waren und Dienstleistungen sank
dagegen gegenüber dem Vorquartal um 1,0 Prozent und die Investitionen der
Unternehmen in Ausrüstungen um 3,7 Prozent. Die Industrie wird
durch Lieferengpässe belastet; Rohstoffe und Vorprodukte wie Halbleiter sind
knapp und teuer.
[faz.net]
Vor dem Weihnachtsgeschäft sinkt die Konsumlaune
Steigende Preise und die anhaltende Corona-Krise haben die Kauflaune
zuletzt deutlich sinken lassen. Der Konsumklimaindex der Marktforschungsge‐
sellschaft GfK verringerte sich um 2,6 auf minus 1,6 Punkte, wie das Marktfor‐
schungsunternehmen heute mitteilte. Die Anschaffungsneigung sei damit auf
ein Neun-Monats-Tief gefallen. "Das Konsumklima wird gegenwärtig von zwei
Seiten in die Zange genommen", erklärte der GfK-Experte Rolf Bürkl. Sowohl
die pandemische Lage als auch das inflationäre Umfeld verunsicherten die
Verbraucher. "Dies dämpft die Aussichten für das bevorstehende Weihnachts‐
geschäft etwas."
[tagesschau.de]
[nw.de]
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P-Konto: Aktuelle Informationen rund um das
Pfändungsschutzkonto
Ab dem 1.12.2021 steht Schuldnern, die ihr Girokonto in ein Pfändungs‐
schutzkonto (P-Konto) umgewandelt haben, im Fall einer Pfändung monatlich
mehr Geld zur eigenen Verfügung: Die monatlichen Freigrenzen wurden um
6,9 Prozent gegenüber Juli 2019 erhöht. Darauf verweist der Bankenverband
in seinem jüngsten Blogbeitrag. Informationen rund um das P-Konto, wie es
entsteht, welche Nachweise zu erbringen sind und wie hoch der Grundfrei‐
betrag bei einer Pfändung ist, samt Musterbescheinigungen, ersehen Sie
hier:
[bankenverband.de]
Die Köpfe
EZB-Präsidentin Lagarde will sich noch nicht festlegen
Die Europäische Zentralbank (EZB) unter Führung ihrer Präsidentin Christine
Lagarde will auch im Dezember noch keine Pflöcke einschlagen, wie es nach
der Corona-Pandemie weitergehen soll. Wie aus den heute veröffentlichten
Protokollen zur Zinssitzung von Ende Oktober zu entnehmen ist, geht die
Notenbank davon aus, dass sich die Unsicherheit hinsichtlich der Inflationsent‐
wicklung auch mit den Ende des Jahres verfügbaren Daten noch nicht besei‐
tigen lässt. Daher wolle sich der EZB-Rat ausreichende Optionen für künftige
Schritte offenhalten. Die EZB will auf ihrer Sitzung Mitte Dezember
ihren weiteren geldpolitischen Kurs abstecken.
[fuw.ch]
Vorstandschef der Sparda-Bank Hamburg von
Aufgaben entbunden
Oliver Pöpplau, Vorstandsvorsitzender der Sparda-Bank Hamburg, ist ab sofort
nicht mehr auf seinem Posten. Das teilte das Institut heute mit. Der
Aufsichtsrat habe sich mit ihm bereits am vergangenen Freitag darauf
verständigt, seinen im kommenden Jahr auslaufenden Vertrag nicht mehr zu
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verlängern, hieß es weiter. Stephan Liesegang, sein bisheriger Stellvertreter,
wurde als sein Nachfolger berufen. Der 41-Jährige tritt das Amt sofort an.
Gründe nannte das Geldhaus nicht. Pöpplau kam 2012 zur Sparda-Bank
Hamburg, fünf Jahre später rückte er an die Spitze.
[finanzbusiness.de]
Die Tweets des Tages
Heute hat die Deutsche @Bundesbank eine Erhöhung des antizyklischen
Kapitalpuffers empfohlen. Davor warnt Bankenverbands-Chef Christian Ossig.
Mehr: https://bankenverband.de/newsroom/zitate/spielraum-der-
banken-bei-kreditvergabe-erhalten/ #kapitalpuffer
[twitter.com]
Ab Dezember werden beim Pfändungsschutzkonto die Freigrenzen erhöht.
Damit steht mehr Geld für denjenigen zur Verfügung, der von einer Kontop‐
fändung betroffen ist. In unserem Blog beantworten wir Fragen rund um das P-
Konto. http://go.bdb.de/CSTwL #Basiskonto
[twitter.com]
Am Vortag meistgeklickt
Studie: Starkes Vertrauen in Digitalkompetenz
traditioneller Banken
Die etablierten Banken in Deutschland verfügen – der Einschätzung von
Verbrauchern zufolge – über eine stärkere Digitalkompetenz als die
Neobanken hierzulande. Zu diesem Schluss kommt eine international durch‐
geführte Studie des Beratungsunternehmens Finnoconsult, über die heute
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berichtet wurde. In dieser wurden die digitalen Kompetenzen von
Geldhäusern aus Sicht der Kunden und potenzieller Neukunden analysiert. An
der Spitze des deutschen Rankings steht die Sparda-Bank Baden-
Württemberg. Zudem gehören die Commerzbank und die Deutsche Postbank
zu den Top-Aufsteigern im Vergleich zum vergangenen Jahr. Abgerutscht im
Ranking ist hingegen die Direktbank N26. Sie verlor ihren letztjährigen
Spitzenplatz und rangiert nun auf Platz 17.
[it-finanzmagazin.de]
[finanzbusiness.de](bezahlpflichtig)
Was morgen wichtig wird
Die Commerzbank stellt ihren Konjunktur- und Marktausblick für 2022 vor.
Chefvolkswirt Jörg Krämer erklärt die Prognose. – Als deutsche Konjunktur‐
daten stehen die Außenhandelspreise für Oktober und die Umsatzentwicklung
der gewerblichen Wirtschaft an. – Am Black Friday, der als Beginn der
Weihnachtseinkaufssaison gilt, gehen die US-Börsen nach dem US-Feiertag
Thanksgiving mit einem verkürzten Handel in das Wochenende. So
schließen der New Yorker Aktienmarkt NYSE und die Technologiebörse Nasdaq
schon um 19 Uhr (MEZ), der US-Anleihemarkt um 20 Uhr. – EZB-Präsidentin
Christine Lagarde spricht auf der EZB-Rechtskonferenz 2021 in Frankfurt, die
sich mit dem Thema "Kontinuität und Wandel – wie die Herausforderungen
von heute den Boden für morgen bereiten" befasst. Bei dieser Veranstaltung
leitet EZB-Direktorin Isabel Schnabel die Podiumsdiskussion "Beziehung
zwischen Recht und Märkten". EZB-Direktor Fabio Panetta führt durch die
weitere Podiumsdiskussion "Digitalisierung des Finanzwesens: die Herausfor‐
derungen aus Sicht der Zentralbanken und der Aufsichtsbehörden".
Der Nachschlag
Not-Sorry-Methode: Vergeuden Sie nicht Ihre Zeit
Ob privat oder beruflich, vor dem Jahresende häufen sich trotz der Corona-
Pandemie die Anfragen, an Konferenzen, Treffen, Vorträgen oder Ausstel‐
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lungen virtuell teilzunehmen. Denken Sie bei manchen Termin, diesen
unmöglich absagen zu können, weil erwartet wird, dass Sie teilnehmen? Sie
haben aber weder Zeit noch Lust dazu? Wenn Sie öfter in eine solche Zwick‐
mühle geraten, dann wenden Sie die Not-Sorry-Methode der US-Managerin
Sarah Knight an. Sie empfiehlt: Lernen Sie, Ihr Leben zu entrümpeln. Ihre
Methode hilft Ihnen, ehrlich und höflich Termine ohne schlechtes Gewissen
abzusagen, und sich darauf zu konzentrieren, was Ihnen wirklich wichtig ist.
Wie Sie das in nur zwei Schritten schaffen, lesen Sie hier:
[impulse.de]
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