Die Positionen der deutschen Versicherer 2021 - Heute das Morgen gestalten Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V - GDV
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Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. Heute das Morgen gestalten Die Positionen der deutschen Versicherer 2021
02 Inhalt Editorial 03
7 Themen // 7 Thesen Widerstandskräftig gegen Corona –
Nachhaltigkeit
zuversichtlich trotz Corona
Grüner, schneller, weiter – Versicherer sind ideale Partner für den Green Deal Liebe Leserinnen und Leser,
W
Das Geschäftsmodell von Versicherern zielt seit jeher auf langfristige
Absicherung von Risiken – Nachhaltigkeit ist eine wesentliche Voraussetzung dafür. ir Versicherer sind im Vergleich Klimaschutzzielen wollen wir bis 2025
Ökonomie und Ökologie müssen dabei kein Widerspruch sein. Seite 04 zu anderen Branchen bislang gut messbare CO2-Reduktionen in den Portfolios
durch die Krise gekommen: Nach realisieren und die Kapitalanlagen der
Digitalisierung einer stabilen Beitragsentwick Branche bis zum Jahr 2050 treibhausgasneu
Geschützt, genau, gerecht – Daten für die Versicherung von morgen lung 2020 erwarten wir im laufenden Jahr so tral gestalten. Schließlich wollen wir nach
Der digitale Fortschritt wird sich beschleunigen und seine Wirkung auf nahezu alle Lebens gar wieder ein spürbares Plus. Dies soll aber und nach weniger gewerbliche und industri
bereiche verstärken – damit alle profitieren: Passende Rechte für die digitale Welt. Seite 08 keinesfalls darüber hinwegtäuschen, dass das elle Risiken zeichnen, die den Klimawandel
Bundestagswahljahr 2021 für uns alle eine Be negieren. Für die zügige Transformation setzt
Neue Risiken währungsprobe ist. die Branche auf Dialog. Gemeinsam mit unse
Covid, Pandemien und andere Viren – Versicherungsschutz passt sich an Die Pandemie ist immer noch allgegen- ren Kunden Strategien für nachhaltiges Wirt
Eine neue Risikokultur für den Cyberspace – und rein privatwirtschaftlich funktionierender wärtig: Die Steuereinnahmen werden noch schaften zu entwickeln – darum geht es.
Versicherungsschutz – ein Ziel, das manchmal an seine Grenzen stößt. Seite 12 lange Zeit unter den Prognosen von vor der In insgesamt sieben Themen bringen wir
Krise liegen und auch die Sozialsysteme ste in je sieben Thesen auf den Punkt, wohin es
Demografie hen vor einer Belastungsprobe. gehen sollte, um aus der Gegenwart die Zu-
Länger leben, niedrige Zinsen, Rente sichern – Altersvorsorge neu denken In diesem Szenario sind Versicherer in ih kunft zu gestalten. Darüber möchten wir in
Damit die Lasten für die Jungen im Rahmen bleiben und die Älteren einen rer gesellschaftlichen Rolle gefordert wie nie diesem Wahljahr mit Ihnen debattieren, disku
lebenswerten Ruhestand genießen können: Altersvorsorge neu denken. Seite 16 zuvor. Wir mussten in den vergangenen Mo tieren, streiten und den richtigen Weg abste
naten erklären, wo und warum privatwirt cken. Wir freuen uns über Anregungen oder
schaftlicher Versicherungsschutz für Unter Kritik, etwa über Social Media. Wir sind per
Regulierung
Aufsicht, Steuern, Regeln – Wettbewerbsfähigkeit braucht Spielräume nehmen Grenzen hat. Nämlich dort, wo eine Twitter oder LinkedIn dazu erreichbar – hier er
globale Pandemie das Versicherungsprinzip fahren Sie das Neueste aus unserer Branche am
Das richtige Verhältnis zwischen Kosten und Nutzen der Regulierung
ausloten – und Zielkonflikte ausschließen. Seite 20 aushebelt und Risiken unkalkulierbar macht. schnellsten. Berlin, im Januar 2021
Unser Verband schafft mit neuen Muster
bedingungen für die Betriebsschließungsversi
Mobilität
Automatisiert, vernetzt, versichert - Regeln für die Verkehrswende cherung nun mehr Klarheit, doch wir müssen
deutlich mehr tun: Wir haben deshalb Vorschlä
Die Verantwortung für ein automatisiertes Fahrzeug mag teilbar sein, Dr. Wolfgang Weiler Jörg Assmussen
die Sicherheit der Menschen ist es nicht. Mobilität verändert sich zeitgleich ge erarbeitet, wie von Pandemien betroffene Präsident Hauptgeschäftsführer
auf mehreren Ebenen – die Folgen sind vielfältig. Seite 24 Unternehmen durch eine Kooperation zwi
schen Versicherungswirtschaft und Staat auf
Karriere in der Versicherungsbranche Basis einer öffentlich-privaten Partnerschaft
Ausgebildet, vernetzt, vielfältig – Neue Arbeitswelt, neue Jobs künftig besser unterstützt werden könnten.
Reagiert haben wir auch auf die Heraus-
Versicherer wandeln sich schneller als je zuvor. Ihre Arbeitswelt wird
dabei jünger, moderner – und diverser, denn der Kampf um Talente tobt über forderungen des Klimawandels: Mit dem
alle Branchen hinweg. Seite 28 Dreiklang aus nachhaltiger Neuausrichtung
unserer Geschäftsprozesse, der Kapitalanlage
• Das Versicherungsjahr 2020 Seite 32 und der Zeichnung von Risiken positionieren
• #Generation Mitte: LeistungsträgerInnen im Corona-Tief Seite 36 sich Versicherer klar und deutlich. Wir ma
• Das Präsidium des GDV Seite 38 chen unsere Geschäftsprozesse bis 2025 kli
• Impressum Seite 39 maneutral. Im Einklang mit den Pariser
Politische Positionen 2021
04 Nachhaltigkeit Nachhaltigkeit 05
Bis 2050 streben Versicherer die Treibhausgasneutralität der Kapitalanlagen an; be
Versicherer
Versicherer unterstützen die Sustainable Development Goals der Ver-
einten Nationen und die Ziele des Pariser Klimaschutzabkommens. reits bis 2025 und dann fortlaufend sollen CO2-Reduktionen in den Portfolios realisiert
sind ideale Wir wollen einen signifikanten Beitrag zum Green Deal und zu einem kli werden. Versicherer sind mit einer Kapitalanlage von 1,7 Billionen Euro prädestinierte
maneutralen Europa bis 2050 leisten. Eine auf Nachhaltigkeit ausgerich Partner für die grüne Transformation der Wirtschaft und eine nachhaltige Infrastruktur.
Partner für tete Transformation der Wirtschaft machen wir konkret: • Drittens schließlich werden Versicherer langfristig keine gewerblichen und indus
den Green • Bis 2025 wollen Versicherer erstens mindestens in ihren deutschen Lie triellen Risiken mehr ins Portefeuille nehmen, wenn ihre Kunden und Geschäfts
partner keine eigenen Anstrengungen hin zu einer nachhaltigen Wirtschaft unter
genschaften klimaneutral arbeiten. Denn das Management nachhalti
Deal ger Geschäftsprozesse beginnt im eigenen Haus, damit draußen die Fol nehmen. In den kommenden Jahren werden Nachhaltigkeitsaspekte immer weiter
gen des Klimawandels versicherbar und Schäden beherrschbar bleiben. in die Zeichnungsrichtlinien integriert, die bei der Risikoübernahme von Industrie
• Als einer der größten institutionellen Kapitalanleger wollen wir zweitens und Gewerbe angewendet werden.
unsere bedeutende Rolle für die grüne Transformation der Wirtschaft aktiv Und über all dem steht: Versicherer bringen ihre Expertise als Risikoträger
wahrnehmen: Im Einklang mit dem Pariser Abkommen will die Branche die bei der Entwicklung von Präventions- und Anpassungsmaßnahmen gegen den
1 2 34 567
Kapitalanlagen sukzessive auf die dort vereinbarten Klimaziele ausrichten: Klimawandel ein.
Nachhaltigkeit Nachhaltigkeits- Nachhaltige Kapital von Strategien für Bauvorschriften
braucht konse- vorgaben müssen Investments brau- Versicherern Nachhaltigkeit heute anpassen Ohne Aufklärung
quente politische zu den Risiken chen Transparenz schließt gemeinsam mit verhindert Schäden kein Bewusstsein
Unterstützung passen und Spielräume Investitionslücken Kunden entwickeln in der Zukunft für das Risiko
Mit der Neuausrichtung der Ge Nachhaltigkeit ist ein andau Für nachhaltiges und klimaneu Versicherer können Kapital für Kein Windrad, keine Solaranlage Jene Klimaveränderungen, die Aufklärung und Prävention
schäftsprozesse, Kapitalanlage ernder Suchprozess nach den trales Handeln benötigen Unter den milliardenschweren Auf würde erneuerbare Energie lie wir heute beobachten, sind sind das A und O, um künftige
und der Zeichnung von Risiken richtigen wirtschaftlichen nehmen umfangreiche, bau einer nachhaltigen Infra- fern, hätten Versicherer die Ri nicht das Ergebnis aktueller Schäden in Grenzen zu halten
positionieren sich Versicherer und politischen Antworten, verlässliche, aber auch einfach struktur und den European siken nicht übernommen. Versi Emissionen: Sie sind ein Erbe und Elementarrisiken heute
klar und deutlich. Politik han um die Daseinsvoraussetzun handhabbare Informationen Green Deal zur Verfügung stel cherer ermöglichen nachhalti- der Vergangenheit. Über den wie auch in Zukunft versichern
delt nachhaltig, wenn sie sich gen kommender Generatio über die Risiken und Auswirkun len – immerhin legen deutsche ge Geschäftsmodelle ebenso, Klimaschutz hinaus müssen wir zu können. Versicherer tun alles
marktwirtschaftlich kohä- nen nicht zu gefährden. Eine gen auf Umwelt, Soziales und Versicherer im Schnitt täglich wie sie die Old Economy versi uns daher auch mit dem Schutz dafür, Menschen über Gefah
rent verhält und den wirt allgemein gültige Lösung gibt Geschäftspraktiken (ESG-Kri 1,3 Mrd. Euro am Kapitalmarkt chern – etwa Risiken durch die vor den Folgen des Klimawan ren von Extremwetterereignis
schaftlichen Akteuren der öko es nicht – auch nicht für Versi terien). Dafür soll mit der soge neu an. Und immer mehr Ver Förderung von Kohle und Öl. dels beschäftigen. Wenn Stark sen zu informieren. Wie in an
logischen Transformation Leit cherer. Kleine und große, Voll-, nannten Taxonomie in der Eu sicherer wollen mit einer nach Die Branche wird sich zuneh regen und Hagelschlag in zu deren Ländern auch, muss der
planken setzt, damit sie sich Nischen- und Sparten-Versi ropäischen Union bald ein Klas haltigen Kapitalanlage-Strate mend aus diesem Geschäft zu nehmender Weise Hab und deutsche Staat die vorhande
nachhaltig ausrichten können: cherer sind mit unterschiedli sifizierungssystem geschaffen gie grüne Rendite erzielen rückziehen, doch das ist nur in Gut bedrohen, muss auch das nen Informationen zu Natur
Lasst den (ökologischen) Preis chen Nachhaltigkeits-Heraus werden. Idealerweise werden die und Risiken minimieren. Ein dem Maße möglich, wie Schä Bauplanungs- und Bauord- gefahren bündeln und der Öf
seine Wirkung entfalten – in forderungen konfrontiert, etwa Informationen aus der Realwirt Hindernis: die geringe Zahl den etwa durch die öffentli nungsrecht angepasst wer- fentlichkeit in einem einzigen
dem Marktmechanismen so ge weil sie kleine oder große Risi schaft transparent in einer frei passender Projekte – vor al che Hand ausgeglichen werden. den – und zwar heute. Je spä Online-System zugänglich
staltet werden, dass die Akteu ken im Portefeuille haben oder zugänglichen Datenbank be lem in Deutschland. Denn Ka Politische Rahmenbedingun ter wir hiermit beginnen, des machen. Versicherer fordern
re das Verursacherprinzip bei in ihrer Kapitalanlage unter- reitgestellt. Für Versicherer ist pitalanlagen der Versicherer gen – etwa ein steigender Preis to größer wird der volkswirt deshalb ein bundesweites
der Produktion von Gütern und schiedlichen Strategien fol dies Voraussetzung dafür, dass müssen nicht nur ökologisch für CO2-Emissionen – machen schaftliche Schaden in der Naturgefahrenportal
Dienstleistungen leitet. Indem gen. Die Anforderungen der Re sie nachhaltig investieren oder korrekt, sie müssen auch sicher wenig nachhaltige Geschäfts Zukunft ausfallen. Sind die Fol mit begleitenden
die schädliche Freisetzung von gulierung an das Nachhaltig bestimmte Risiken übernehmen und rentabel sein. Investiti modelle dabei unattraktiver. gen erst eingetreten, ist es zu Informations-
Kohlendioxid den Preis einer keitsmanagement von Risiko können. Außerdem müssen ver onsentscheidungen sollen sich Für die zügige Transformation spät. Der überwiegende Teil der kampagnen.
Ware mitbestimmt. Und indem übernahme und Kapitalanlage lässliche Modelle entwickelt wer nach ESG-Kriterien ausrichten, setzt die Branche bei der Absi Bebauungspläne wurde zu einer
ein hinreichendes Angebot für sowie die Aufsichtspraxis soll den, mit denen die Auswirkun müssen sich aber immer auch cherung industrieller und ge Zeit beschlossen, als viele wis
nachhaltige Investments, etwa ten diese Unterschiedlichkeit gen des Klimawandels erfasst an das Versicherungsaufsichts werblicher Kunden auf Dialog. senschaftliche Erkenntnisse zu
für Infrastruktur-Maßnah- berücksichtigen. werden können. Dabei bleibt gesetz und die Solvency II- Gemeinsam Strategien für Extremwetterlagen und Klima
men, bereitgestellt wird. entscheidend, dass Berichts Regeln halten. nachhaltiges Wirtschaften zu wandel noch nicht vorlagen.
pflichten bürokratiearm entwickeln – darum geht es.
gestaltet werden.
Politische Positionen 2021
Grüner, schneller, weiter
Nachhaltigkeit 07
Versicherer gehören Land unter aus heiterem Himmel
3436
zu den größten Zahl Gebäudeschäden durch extreme Niederschläge,
institutionellen Investoren
– und ideale Partner
betrachtet von 2002 bis einschließlich 2017
Kapitalanlagen 2019
1114 Investmentfonds (Publikumsfonds)
in Mrd. Euro im 176-393 76-100
Vergleich 151-175 51-75
126-150 26-50
1750 Versicherer
für den Green Deal
1050 Kapitalisierung DAX 30
101-125 0-25
Das Geschäftsmodell von Versicherern zielt seit jeher auf langfristige
180 Pensionskassen
Bruttoinlandsprodukt
343 Bundeshaushalt
Absicherung von Risiken – Nachhaltigkeit ist eine wesentliche Voraussetzung dafür.
49 Pensionsfonds
Ökonomie und Ökologie müssen dabei kein Widerspruch sein.
Klimawandel löst Sorgen und Skepsis aus
Quelle: GDV
Repräsentative Allensbach-Umfrage 2020 unter 30- bis 59-Jährigen
Wie sehen Sie die Folgen der Erderwärmung 4%* 10 % Die Hitze kommt
und des Klimawandels? 10 % 15 % zu viel
glaube unentschieden
Ich mache das Die wärmsten Jahre in Deutschland
mir große 53 % seit Beginn der Aufzeichnung 1881,
Sorgen! Bekommen Wird in Abweichung in Bezug auf 1881-1910
23 % wir den 63 % Deutschland 25 %
Ost 41 % unent- Klimawandel und glaube genug für den gerade +2,7° C
2018
West 55 % schieden die Erderwärmung das nicht Klimaschutz richtig
in den Griff? 2020 +2,6° C
getan?
Männer 48 % 2019 +2,5° C
Frauen 58 % 2014 +2,5° C
50 % 2015 +2,1° C
zu wenig
2007 +2,1° C
* keine Angabe; Quelle: GDV 2000 +2,1° C
1994 +1,9° C
2017 +1,8° C
2011 +1,8° C
2002 +1,8° C
Neun der zehn wärmsten Jahre seit 1881 Die Republik hat blaue Flecken:
in Deutschland sind nach dem Jahr 2000 Besonders viele im Süden und Westen, doch kein Landstrich bleibt verschont.
aufgetreten. Sechs Jahre waren bereits Sie zeigen: Es kann jeden treffen. Starkregen und Hochwasser haben deutsche
mehr als zwei Grad Celsius wärmer als der Versicherer im Jahr 2019 rund 300 Mio. Euro gekostet. Die höchsten Schäden gab
langjährige Durchschnitt zu Beginn der es in Bayern, Baden-Württemberg und Hessen. Schnelle, verlässliche Auskunft zum
Aufzeichnungen (1881-1910), drei Jahre Naturgefahrenrisiko am eigenen Wohnort unter www.naturgefahren-check.de
sogar 2,5 Grad Celsius oder mehr.
Quelle: GDV
Quelle: DWD
Schäden durch Naturgefahren 2019 auf einen Blick
6,2
6,0 Insgesamt 3 Mrd. Euro in der Sach- und Kfz-Versicherung 2019,
Aufteilung nach Versicherung
5,0 5,1
4,5 Sachversicherung
Wohngebäude, Hausrat, Industrie, Kfz-Versicherung
Sustainable Finance: Versicherer tragen Gewerbe und Landwirtschaft Voll- und Teilkasko
zu einer nachhaltigen Wirtschaft bei
2,1 1.800 Mio. € 300 Mio. € 900 Mio. € 900
Investitionen der Erstversicherer in Mrd. € Mio. €*
Erneuerbare Energien in Mrd. Euro 2,2
Quelle: GDV 1,6 * enthalten 9 Mio. Euro
für Überschwemmungs-
schäden
0,8 Quelle: GDV 1.136.000 74.000 330.000 2.100
Sturm- und weitere Naturgefahren- Sturm- und Überschwemmungs-
Politische Positionen 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Hagelschäden schäden (Elementar) Hagelschäden schäden
08 Digitalisierung Digitalisierung 09
Mit neuen Regulierungsvorschlägen will Brüssel für den Einsatz denen die automatisierten Systeme trainiert werden. Dafür ist auch die
Daten künstlicher Intelligenz (KI) zusätzliche Anforderungen schaffen: Auch Politik gefordert: Sie muss Rahmenbedingungen für Innovationen set
für die Anwendungen im Versicherungsbereich könnten unter diese Regelungen zen – und gleichzeitig den Schutz der persönlichen Daten gewährleisten.
fallen. Dass man nicht alles machen sollte, was dank KI möglich wäre, da
Versicherung
Dazu gehört auch ein innovationsfreundlicheres Datenschutzrecht:
rüber herrscht Einigkeit. Klar ist: auch für KI müssen ethische Regeln gel Denn Digitalisierung bedeutet auch weltweite Vernetzung. Nahezu alle Un
von morgen ten. Bevor allerdings über neue Regulierungen nachgedacht wird, sollten
die bestehenden Vorgaben berücksichtigt werden. Dies gilt insbesondere
ternehmen sind in sozialen Netzwerken präsent und nutzen Cloud-Diens
te internationaler Dienstleister. Aus dem Urteil des Europäischen Gerichts
für die Versicherungsbranche: Der Rechtsrahmen im Versicherungsbereich hofs zur Übermittlung personenbezogener Daten in Drittländer (Schrems II)
bietet bereits ausreichenden Schutz, denn er ist technologieneutral. Zudem darf nicht der Schluss gezogen werden, dass auf eine Datenübermittlung
ist die Versicherungsbranche bereits hochreguliert. Ergänzende Vorgaben in Drittstaaten verzichtet werden muss. Sie muss auf Grundlage des im
sollten – wenn überhaupt – nur für hochriskante KI-Anwendungen erfol manenten risikobasierten Ansatzes der Datenschutz-Grundverordnung
gen, damit die Chancen der Technologie, gerade in Europa, nicht abgewürgt (DSGVO) möglich bleiben – abhängig von der Sensibilität der Daten, der
werden. Zentral für die Entwicklung von KI sind große Datenmengen, mit Verarbeitung und der getroffenen Maßnahmen.
1 2 34
Der Wirtschafts-
standort Europa
braucht digitalen
Freiraum
KI-Anwendungen und Daten
nutzung bieten enormes
Potenzial, sind aber nicht ohne
Risiko. Zielführend ist ein
risiko- und prinzipienorien-
Bestehenden
Rechtsrahmen auch
in der digitalen
Welt ausschöpfen
Der Schutz vor Diskriminierung,
die DSGVO oder der Schutz ge
gen unlautere Geschäftsprak
tiken hören im Internet nicht
auf, sie gelten auch digital. Es
Cloud-Anbieter
bedürfen der
Regulierung
Die deutsche Versicherungs
wirtschaft unterliegt sowohl
der nationalen als auch der
europäischen Versicherungs-
aufsicht. Die jeweiligen Auf
Gleiche Regeln
für gleiches
Risiko
Gleiche Wettbewerbsbedingun
gen und ein Regulierungsrah
men nach dem Prinzip
„gleiche Aktivitäten, gleiche
Risiken, gleiche Regeln“ sind
567
Standards
verbessern
Datenzugang und
-kooperationen
Der breite Einsatz innovativer
KI-Anwendungen setzt einen
verbesserten Zugang zu Daten
und eine verstärkte Datennut
zung voraus. Hierfür müssen
Datenschatz
der öffentlichen
Hand heben
Staatliche Stellen verfügen über
einen umfangreichen Daten-
schatz aus den verschiedenen
Bereichen des öffentlichen Le
bens, etwa Geodaten, Register
Datenschutz für
Trainingsdaten
lockern
KI und andere neue Technologi
en haben großes Potenzial, um
Prozesse zu automatisieren
und komplexe Verfahren
effektiver zu gestalten
tierter Regulierungsrahmen. braucht keine ergänzende sichtsbehörden haben ihre Ex für einen fairen Wettbewerb die notwendigen technischen daten oder auch Mobilitätsda und zu beschleunigen. Hierzu
Mit Regeln, die auf europäi KI-Regulierung. Erst recht nicht pertise im Bereich Digitalisie und gut funktionierende, inno und rechtlichen Rahmen ten. Dieser Schatz kann in der braucht es große Datenmen
scher Ebene beschlossen wer für Versicherer, die aufgrund rung und KI in den vergangenen vative digitale Märkte von ent bedingungen geschaffen wer Datenökonomie vielfältigen gen, bei denen sich ein Perso
den und einheitlich in der EU der bestehenden und techno Jahren stark ausgebaut. Dieser scheidender Bedeutung. Es soll den. Dazu gehört die Entwick Nutzen schaffen, etwa als Quel nenbezug oftmals nicht ver
gelten. Regulatorische Vorga logieneutralen Regulierung, Weg sollte fortgesetzt werden. te daher sichergestellt werden, lung standardisierter Daten le für die (Weiter-)Entwicklung meiden lässt. Werden die Daten
ben, die Innovationen unnötig die selbstverständlich auch für Wichtig wäre zudem eine dass der bestehende Regulie formate und Schnittstellen, um der Geschäftsmodelle der ausschließlich für das Training
behindern, kann sich der Stand KI-Anwendungen greift, kein direkte Beaufsichtigung von rungs- und Aufsichtsrahmen Interoperabilität und einen ef Unternehmen. Versicherer verwendet und wird darüber
ort Europa im internationalen hochriskanter Sektor sind. Al Cloud-Anbietern, die bisher für alle Marktteilnehmer ein fizienten Datenaustausch zu unterstützen die zahlreichen hinaus sichergestellt, dass für
Wettbewerb nicht leisten. lenfalls sollte eine ergänzende noch nicht aufsichtsrechtlich heitlich angewendet wird. ermöglichen. Solche Daten deutschen und europäischen Kunden und Verbraucher keine
Regulierung für hochriskan- und unmittelbar reguliert sind. kooperationen können zu Initiativen, öffentliche Daten Gefahren entstehen, muss die
te KI-Anwendungen in Be dem über die Entwicklung von stärker zugänglich zu Verarbeitung der personenbe
tracht gezogen werden. Damit Standardlizenzen und Modell machen. Es wäre ein großer zogenen Daten zulässig sein.
könnten alle anderen KI-An konditionen für vertragliche Gewinn für Wirtschaft und Ge
wendungen ihre Innovations Vereinbarungen zur gemeinsa sellschaft, wenn die übergrei
kraft voll entfalten, ohne un men Datennutzung gefördert fende Open-Data-Plattform der
verhältnismäßig eingeschränkt werden. öffentlichen Verwaltung von
zu werden. Bund bis zu den Kommunen
weiter vorangetrieben würde.
Politische Positionen 2021
Digitalisierung 11
Geschützt,
Digitale Transformation Digitalisierungsthemen
Alle Bereiche des Versicherungsgeschäfts betroffen in der Versicherungswirtschaft
2020 am höchsten priorisierte
genau, gerecht
Digitalisierungsthemen; Umpriorisierung
gegenüber 2019 anhand von Punktwerten
Neue Vertriebskanäle IT-Modernisierung
hoch
(z. B. Online, Mobil, Apps) (z. B. Cloud) 1. Datensicherheit/-schutz -3,6
2. Agile Methoden 1,7
– Daten für die
3. Kundenzugangskanäle 1,0
4. Ablösung Altsysteme 4,2
Versicherung neuer 5. Skillmanagement -1,5
Durchdringungsgrad
Risiken Versicherungs- Risikoanalyse 6. SW-Standardisierung -4,6
(z. B. Cyberversicherung) markt (z. B. Big Data, KI)
Versicherung
7. Cloud 3,5
8. Big Data 8,0
9. Robotics 5,3
10. Künstliche Intelligenz 4,5
Kundenservice Prozessoptimierung 11. Insuretech-Kooperationen 2,3
von morgen
(z. B. Chatbots) (z. B. KI, Robotik)
12. Alternat. Zahlverfahren 17,5
13. Identitätsmanagement 5,7
niedrig
14. Internet of Things -1,2
15. Blockchain -8,3
Zusammenfassung der Kriterien Relevanz und Reife;
Der digitale Fortschritt wird sich beschleunigen und seine
Veränderungswerte auf Basis einer Skala von 0 bis 70 Punkten
Quelle: GDV
Wirkung auf nahezu alle Lebensbereiche verstärken – damit
Transparenter
alle profitieren: passende Rechte für die digitale Welt. Versorgungsstand
Renteninformation
Onlineplattform als Ziel über die drei Säulen
der Alters-
versorgung
Wie digitale Transformation gelingen kann
Nutzerinnen
Erfolgsfaktoren und Schlüsseltechnologien der Versicherungsbranche und Nutzer Daten-Hub Daten-Hub
Schlüssel-
technologien
1
Regulatorische Daten- IT- Digitale
Künstliche Praktiken verarbeitung Fachkräfte Infrastruktur
Intelligenz
Versorgungs- Gesetzliche Betriebliche Private
einrichtungen Rentenversicherung Altersversorgung Altersvorsorge
2 Cloud-
Computing
• Proportionalität
• Gleiche Wettbewerbs-
• Datenzugang
• Datenschutz-
• Berufsbild IT
fördern
• Kommunikations-
Infrastruktur
Einsatzgebiete IT-Ausgaben der Versicherer
Künstlicher
3 steigen auf Rekordhoch
bedingungen Grundverordnung • Reskilling / Training • Digitale Identitäten
Blockchain • Technologie- • Cloud-Computing der Arbeitskräfte • E-Government Intelligenz unter
Neutralität Entwicklung der IT-Kosten und der
Versicherern Bruttobeitragseinnahmen (BBE)
Rechtliche, politische und gesellschaftliche Rahmenbedingungen Relevanz von
ausgewählten IT-Kosten in Mrd. EUR Bruttobeitragseinnahmen
Text-
erkennung Anwendungsbereichen IT-Kostenquote in %
im Jahresvergleich 2,52 %
250 2,28 % 2,25 % 2,30 % 2,5
2,20 % 2,19 %
Robo-Advice Betrugserkennung 217,4
200 202,4 2,0
193,3 193,8 194,3 198,0
150 1,5
100 1,0
Schaden- Chatbots
Taxierung
50 0,5
Know Your 4,25 4,41 4,26 4,45 4,65 5,48
Customer (KYC) Quelle: IT-Erhebung 0 0,0
des GDV unter seinen 2014 2015 2016 2017 2018 2019
2020 Mitgliedsunternehmen Quelle: IT-Erhebung des GDV unter seinen Mitgliedsunternehmen
Politische Positionen 2021 2019
12 Neue Risiken Neue Risiken 13
Versiche-
Zu unseren wichtigsten Aufgaben gehört es, neue Risiken frühzeitig Doch ist eine Pandemie glücklicherweise eine seltene Ausnahme.
zu erkennen, über Gefahren aufzuklären, Schäden zu verhüten und Bei vielen anderen neuen Risiken ist unsere Erfahrung eine andere:
rungsschutz privaten Versicherungsschutz anzubieten. Das gelingt uns in aller Regel Nämlich, dass wir vor der Gefahr warnen, Vorschläge zur Risikomini
– aber es gelingt nicht immer. Im Fall der Corona-Pandemie stößt privat mierung entwickeln, Schutz anbieten – aber mit unserer Botschaft
passt wirtschaftlicher Versicherungsschutz an seine Grenzen. Eine Versicherung nicht immer durchdringen.
sich an basiert auf dem Risikoausgleich: Alle Versicherten sind geschützt und tra
gen gemeinsam die Schäden derer, bei denen sich eine Gefahr tatsächlich
Das erleben Versicherer gerade bei der wachsenden Gefahr durch
Cyberkriminelle. Kaum ein Tag vergeht ohne Hackerangriffe auf Un
realisiert. Dieses Versicherungsprinzip aber funktioniert nicht, wenn alle ternehmen, staatliche Einrichtungen oder sogar – in einer Pandemie
gleichzeitig Hilfe brauchen. der Gipfel der Perfidität – auf Krankenhäuser und Impfstoffhersteller.
Trotzdem nutzen wir unsere Expertise und gehen die Probleme an: Dennoch scheinen weite Teile der deutschen Wirtschaft die Gefahr bis
Eine Expertengruppe hat Vorschläge erarbeitet, wie von Pandemien be lang nicht zu erkennen. Klar: IT-Sicherheit kostet Zeit, Geld, Mühe. Aber
troffene Wirtschaftszweige künftig durch ein Public Private Partnership IT-Sicherheitslücken kosten Unternehmen mehr, nämlich im Zweifel die
zwischen Versicherungswirtschaft und Staat unterstützt werden könnten. Existenz. Wir werden die mittelständische Wirtschaft daher auch
Gleichzeitig haben wir die Betriebsschließungsversicherung zum Fall der weiter auf die wachsende Gefahr aus dem Cyberspace aufmerksam
Pandemie abgegrenzt und so für künftige Fälle die Basis für Klarheit und machen, auf Prävention drängen und unsere Hilfe anbieten.
1 2 34 567
Transparenz geschaffen.
Prävention Cybersicherheit Cybersicherheit Ohne verbindliche Zu hohe Hürden
Schäden durch setzt finanzielle muss Chefsache Hacker-Angriffe und Versicherungs- Standards für ver- für Künstliche
Pandemien Absicherung und fortwährender können jeden schutz gehen netzte Geräte keine Intelligenz brem-
gemeinsam tragen voraus Prozess sein treffen Hand in Hand Cybersicherheit sen Innovationen
Eine Pandemie ist eine globa Die Pandemie hat es in aller Wer ist für den Schutz der Un Hacker-Angriffe sind eine Ge Eine Cyberversicherung kann Die Cyberrisiken vernetzter Ge Innovationen wie Künstliche
le Krise, deren finanzielle Folgen Deutlichkeit gezeigt: Produk ternehmensdaten verantwort fahr – aber doch nicht für uns! Unternehmen vor den finanzi räte müssen wirksam begrenzt Intelligenz (KI), das Internet of
rein privatwirtschaftlich nicht tionsprozesse und Lieferket lich? Wo werden welche Daten Diese Haltung ist in mittelstän ellen Folgen einer Cyberattacke werden. Das gelingt nur dann, Things, automatisiertes Fahren
versicherbar sind. Denn das Ver ten sind in aller Regel internati gespeichert? Wer darf wann auf dischen Unternehmen nach wie schützen. Sie leistet nicht nur wenn alle Hersteller unter an scheinen neue Haftungsfragen
sicherungsprinzip – ein Risiko onal vernetzt und damit hoch sie zugreifen? Dürfen Mitar vor weit verbreitet. Wer nach bei Datenklau und Betriebs derem dazu verpflichtet werden, aufzuwerfen. Doch der zweite
ausgleich im Kollektiv und über vulnerabel. Fällt ein Glied aus, beiter ihre Rechner auch privat den Gründen für diesen Irrglau unterbrechungen, sondern für eine feste Laufzeit – idealer Blick zeigt: Die geltenden
Zeit – wird bei Katastrophen bricht die Kette zusammen. Zah nutzen? Am eigenen PC arbei ben fragt, wundert sich über die übernimmt auch die Kosten für weise die Lebensdauer – Sicher- Regeln reichen aus, Schutz
globalen Ausmaßes außer lungen aus einem Pandemie- ten? Sind solche Fragen nicht Argumente: Das Unternehmen IT-Forensiker oder Krisen- heitsupdates automatisch auf lücken sind nicht erkennbar.
Kraft gesetzt: weil alle zugleich Absicherungssystem können geklärt, macht jeder, was er will sei zu klein, sagen die einen. Die kommunikation. Vor dem Ab die Geräte zu laden und den Ab Die EU-Produkthaftungs-
Hilfe brauchen. Dies aber über daher nur ein Teil der Lösung – mit den entsprechenden Ri Daten wären für Cyberkrimi- schluss einer Police bestehen lauf des Supportzeitraums auf richtlinie und das nationale
steigt die finanzielle Leistungs sein. In gleichem Maße bedeu siken. Damit Cybersicherheit nelle nicht interessant, mei Versicherer in der Regel aber den Geräten klar zu kennzeich Haftungsrecht bieten hohen
kraft der Versicherungen. Pan tend ist es, dass sich Unterneh fest im Alltag verankert wird, nen die anderen. Außerdem sei darauf, dass bestimmte Vor nen. Internetfähige Kameras Opferschutz und wahren die In
demien können daher nur in ge men auf Notfälle mit einem braucht es ein Bekenntnis der das Unternehmen auch gut ge gaben erfüllt sind. Damit sinkt und andere Geräte, die in der teressen von Herstellern und
meinsamer Verantwortung von zertifizierten betrieblichen Chefetage, klare Strukturen schützt. Das Problem ist: Nichts die Wahrscheinlichkeit eines er unmittelbaren Privatsphäre von Nutzern. Im Hinblick auf KI und
Privatwirtschaft und Staat ge Kontinuitätsmanagement und ständiges Lernen: Wer davon stimmt. Zu viele Mittel- folgreichen Angriffs und die da Verbrauchern eingesetzt wer andere neue digitale Techno
tragen werden. Versicherer schla gemäß ISO 22301 vorbereiten: Attacken aus dem Web dau ständler reagieren auf die Be mit verbundenen Schäden blei den, sind besonders zu schützen. logien sind vielmehr vordring
gen dafür ein mehrstufiges So lassen sich Risiken und Ge erhaft standhalten will, muss drohung einfach mit dem from ben beherrschbar. Schließlich gelingt Cybersicher lich das Produktsicherheitsrecht,
Absicherungssystem auf der fährdungen für den laufenden technisch stets auf der Höhe men Wunsch, dass ihnen nichts heit nur mit verbindlichen technische Standards und Nor
Basis einer öffentlich-privaten Betrieb erkennen, mögliche Aus der Zeit sein und die Mitarbei passiert. Bis es passiert. Sicherheitsstandards für men zu überprüfen, die abstrak
Partnerschaft vor, das staatliche wirkungen analysieren, wirksame ter regelmäßig für Gefahren vernetzte Geräte. te Haftungsmaßstäbe produkt-
Ad-hoc-Hilfen ersetzen könnte, Reaktionen entwickeln und im sensibilisieren. und technologiebezogen
bis weitere Maßnahmen greifen. plementieren. Nicht nur für den konkretisieren.
Fall einer Pandemie.
Politische Positionen 2021
Neue Risken 15
Verdrängung: Viele kleine und
mittelständische Unternehmen
Covid,
unterschätzen die Gefahr durch
Cyberkriminalität. Erst nach einem erfolgreichen
Cyberangriff wird das Risiko ernster genommen und die
IT-Sicherheit auf vielen Ebenen verbessert.
Pandemien und Die wirtschaftlichen Folgen der „Das Risiko gibt es – aber mein
Gefährlicher Irrglaube
Von den Befragten, die nur ein geringes Risiko
für das eigene Unternehmen sehen, sagen …
andere Viren:
Corona-Pandemie sind rein privatwirtschaftlich Unternehmen betrifft es nicht“
nicht versicherbar – betroffene Wirtschaftszweige
könnten künftig aber durch eine öffentlich-private Für viele bleibt die Gefahr durch Cyberkriminelle abstrakt
Partnerschaft zwischen Versicherungswirtschaft 60 % 81 %
… mein … unsere
und Staat unterstützt werden. „Das Risiko von Cyberkriminalität Unternehmen Computersysteme
Versicherungs
für mittelständische Unternehmen in 69 % ist zu klein sind umfassend
geschützt
Deutschland ist eher hoch bzw. sehr hoch“
Hohe wirtschaftliche Einbußen „Das Risiko von Cyberkriminalität für
im Corona-Jahr 2020 das eigene Unternehmen 28 % ?
58 %
schutz passt
Bruttowertschöpfung nach Wirtschaftsbereichen (real),
ist eher hoch bzw. sehr hoch“ 70 % … wir waren noch
… unsere Daten
Veränderung ggü. Vorjahr sind nicht nie Opfer eine
Quelle: Forsa
interessant Cyberattacke
- 0,8 Land- und Forstwirtschaft
sich an
Quelle: Forsa
-9,7 Prod. Gewerbe (ohne Bau) Lernen durch Schmerzen
Diese Konsequenzen ziehen Opfer nach einer erfolgreichen Cyberattacke
Baugewerbe +1,4
-6,3 Handel, Verkehr, Gastgewerbe „Ich halte das Risiko von Cyberkriminalität für mittelständische 8 % 35 %
Unternehmen in Deutschland sehr hoch“
Eine neue Risikokultur für den -1,1 Informatik und Kommunikation „Mein Unternehmen wird in den kommenden zwei Jahren auf jeden Fall 25 % 34 %
in weitere Schutzmaßnahmen gegen Cyberkriminalität investieren“
Cyberspace – und rein privatwirtschaftlich -0,5 Finanz- und Versicherungsdienstleistungen „In meinem Unternehmen gibt es einen 55 % 68 %
funktionierender Versicherungsschutz -0,5 Grundstücks- und Wohnungswesen
Verantwortlichen für Informationssicherheit“
„Mein Unternehmen hat ein Notfallkonzept und/oder
– ein Ziel, das manchmal -7,9 Unternehmensdienstleistungen
eine schriftliche Vereinbarung mit einem IT-Dienstleister“
49 % 59 %
Unternehmen ohne Schäden
an seine Grenzen stößt. „Mein Unternehmen bietet Mitarbeitern
Datenschutzschulungen an“
27 % 50 %
durch Cyberangriffe
-2,2 Öffentl. Dienstleistungen Unternehmen mit Schäden
„In meinem Unternehmen ist die Nutzung durch Cyberangriffe
-11,3 Sonst. Dienstleistungen 26 % 44 %
privater Geräte in der Unternehmens-IT verboten“
„Mein Unternehmen hat ausreichende Maßnahmen 72 % 79 %
Quelle: destatis
zum Schutz gegen Cyberkriminalität ergriffen“
Politische Positionen 2021 Quelle: Forsa
16 Demografie Demografie 17
Alters-
Die Corona-Pandemie wird, nach allem was wir wissen, den Trend zu Eine Finanzierung der gesetzlichen Rentenversicherung durch noch höhere
einem längeren Leben nicht brechen können. Das ist ein Glück. Die Bundeszuschüsse als heute schon ist keine tragfähige Option, erst recht
vorsorge wirtschaftlichen Folgen der Corona-Pandemie setzen aber das deutsche nicht nach Corona. Ohne Änderungen an der Rentenformel und bei unverän
Alterssicherungssystem weiter unter Druck und die Frage nach einer fairen derten Beitragssätzen würde die Staatsverschuldung bis 2080 auf 200 Prozent
neu denken Verteilung der Lasten der Alterung stellt sich damit immer dringlicher. Das der deutschen Wirtschaftsleistung ansteigen – trotz historisch niedriger Zinsen.
sieht auch der Sachverständigenrat: Die fünf Wirtschaftsweisen kommen An einer Reform, die die erste Säule entlastet, führt daher kein Weg vor-
in ihrem Jahresgutachten 2020/21 zu dem Schluss, dass der Wirtschafts bei: Wenn wir länger leben, müssen wir länger arbeiten und generationen
einbruch zu Mehrbelastungen für Beitrags- und Steuerzahler führen wird gerechter vorsorgen. Nur so lässt sich die Funktionsfähigkeit unserer Siche
– das Absinken der Renten hingegen ist gesetzlich ausgeschlossen. Da rungssysteme auch in Zukunft gewährleisten. Richtig eingesetzt, ist mehr Ka
mit verstärkt sich der langfristige Trend: Demografische Lasten werden pitaldeckung Teil der Lösung. Dazu gehört auch, mehr Risiken in der staatlich
einseitig auf die junge Generation verlagert – in der gesetzlichen Renten geförderten privaten Altersvorsorge und der betrieblichen Altersversorgung
versicherung genauso wie in der Kranken- und Pflegeversicherung. zuzulassen. Dabei muss die Mischung aus Sicherheit und Rendite stimmen.
1 2 3
Chancen nutzen,
Risiken begrenzen
Die Stärkung der privaten Al
tersvorsorge ist im Niedrigzins
umfeld wichtiger denn je. Die
Riester-Rente muss einfacher,
Staatsfonds
sind keine Lösung
Zur Reform der privaten Vor
sorge braucht es keinen Staats
fonds. Denn in der Alterssiche
rung ist die Aufgabenteilung
Lebensarbeitszeit
muss der Lebens-
erwartung folgen
Die Lebenserwartung der Deut
schen ist allein seit der Jahr
tausendwende um drei Jahre
gestiegen. Natürlich profitiert
4567
Selbstständige
brauchen passende
Lösungen
Eine Einheitslösung wird den
Bedürfnissen Selbstständiger
nicht gerecht: zu unterschied
lich sind ihre Lebensentwür
Digitale
Rentenübersicht
zügig umsetzen
Meilenstein für mehr Transpa
renz: Nach langer Vorarbeit ha
ben Bundestag und Bundesrat
das Gesetz zur Einführung
Die starke Säule
im dualen System
ist die PKV
Unser Gesundheitssystem ge
hört zu den besten der Welt. Als
Wettbewerber zur Gesetzlichen
ist die Private Krankenversi-
Private Vorsorge
stärkt die Pflege
von morgen
Die Ausgaben für die
Pflege werden auch in
Zukunft stark steigen.
In 20 Jahren wird es rund
effektiver und stärker verbrei klar: hier die staatliche Versor nicht jeder gleichermaßen von fe und zu wandelbar ihre Ge einer Digitalen Rentenüber- cherung dabei wichtiger Inno 4,4 Mio. Pflegebedürfti
tet werden. Notwendig ist eine gung, dort betriebliche und pri diesem Trend. Sicher aber ist: In schäftsmodelle. Die geplante sicht verabschiedet. Ab Janu vationsmotor. Die höheren Ho ge geben – fast ein Drittel
Lockerung der Beitragsgarantie, vate Ergänzungssysteme. Nur die Altersklassen „65plus“, vor Sicherungspflicht muss darauf ar 2021 wird die Zentrale Stel norare der Privatversicherten mehr als heute. Deswegen
um Chancen auf höhere Rendi für die erste Säule trägt der allem in die der Hochbetag Rücksicht nehmen. Sie muss le für Digitale Rentenübersicht ermöglichen zudem Investitio ist individuelle Vorsorge so
ten und Renten nutzen zu kön Staat die Verantwortung un ten „85plus“, wachsen immer Raum für individuelle Lösungen aufgebaut, das Feinkonzept soll nen in moderne Geräte und Me wichtig: mit einer
nen. Außerdem sollte die För mittelbar. Für die anderen setzt mehr Menschen hinein – häu der Altersvorsorge lassen, in bis Mitte 2022 stehen, der Voll thoden. Diese kommen auch privaten Pflegezusatz-
derung einfacher werden: Je er den Rechtsrahmen und über fig in körperlich und geistig viel dem sie Wahlmöglichkeiten betrieb 2023 starten. Die Ver gesetzlich Versicherten zugu versicherung zu über
der selbst gezahlte Euro wird lässt die Gestaltung den Sozi besserer Verfassung als die Ge bietet. Und sie muss Mindest sicherer werden im Schulter te. Und: Nur die PKV trifft Vor schaubaren Preisen. Sie
mit mindestens 50 Cent geför alpartnern oder den privaten neration ihrer Väter und Müt kriterien definieren, die für die schluss mit den wichtigen Sta sorge für die im Alter steigen bildet Rücklagen, aus de
dert. Um Rückforderungen zu Anbietern. Auch in der Sozialen ter im selben Alter. Wir müssen se Zielgruppe besonders wich keholdern daran arbeiten, dass den Gesundheitsausgaben und nen die drohende Finan
vermeiden, sollte künftig der Marktwirtschaft gilt: Der Ge eine Debatte darüber führen, tig sind. Die Basisrente erfüllt sich die Rentenübersicht an ist damit generationengerecht. zierungslücke in der Pflege
Grundsatz gelten: Erst prüfen, setzgeber, der die Regeln setzt, wie eine akzeptable Balance solche Anforderungen – und den Bedürfnissen der Nutzer Bis jetzt hat sie über 274 Mrd. geschlossen werden kann.
dann zahlen. Und schließlich darf sich nicht selbst als Spieler zwischen Lebensarbeitszeit noch mehr: Sie bietet Pfän wie auch an den technischen Euro Alterungsrückstellun- Diese nachhaltige Lösung
sollte die Förderung allen of einwechseln. und Ruhestand aussehen kann, dungsschutz, ist auch beim Be Möglichkeiten der vielgestalti gen aufgebaut. Diese tragen sollte als Grundlage eines
fenstehen – insbesondere auch um damit einen Beitrag zur zug von Arbeitslosengeld II ge gen Vorsorgeeinrichtungen ori maßgeblich zum Investitions „neuen Generationenver
Selbstständigen. Tragfähigkeit der gesetzlichen sichert und bietet darüber hin entiert. Denn für diese Einrich volumen und damit zum Wohl trags“ dienen. Damit mehr
Rente zu leisten. aus ein lebenslanges Altersein tungen wird die Anbindung mit stand in Deutschland bei. Menschen eine eigene Vor
kommen. Die Basisrente sollte erheblichem Aufwand verbun sorge aufbauen und so die
eine Schlüsselrolle bei der Si den sein. Pflegeversicherung lang
cherungspflicht Selbstständi fristig stabilisieren.
ger spielen.
Politische Positionen 2021
Demografie 19
Länger leben, niedrige
Erfolg über 20 Jahre Wo die Rente mehr wert ist
Bestand der Riester-Verträge Kaufkraft je 1000 Euro Rente in €
1100-1200
Gesamt 16,5
1000-1099
Zinsen, Rente sichern
Versicherung
900-999
Investmentfonds
800-899
Bausparen
700-799
Banksparpläne
Über 21 Millionen Rentner gibt es.
Im Schnitt erhält jeder 1219 Euro im
Damit die Lasten für die Jungen im Rahmen bleiben und die Älteren Monat. Doch wie viel die Rente wert
ist, hängt von Wohnort und -kosten
einen lebenswerten Ruhestand genießen können: Altersvorsorge neu denken. 1,4 ab. Die Kaufkraft variiert um bis zu
52 Prozent. Danach erhält
ein Rentner in München für
1000 Euro nur einen Gegen-
2001 2005 2010 2015 2020*
wert von 760 Euro. Wer seinen
Lebensabend dagegen
Mehr Alte, weniger Junge Antwort auf demografischen Europaweite Lücke *Stand: II. Quartal
Quelle: BMAS im Landkreis Elbe-Elster
Demografische Entwicklung Wandel: Kapitaldeckung der PKV Fast jeder Zweite spart nicht verlebt, verfügt mit derselben
Summe über eine reale Kauf-
in Deutschland in Prozent der Versicherungsbestand in der Krankenvoll- für den Ruhestand kraft von 1158 Euro. Elbe-Elster
Gesamtbevölkerung* 3% Ja
und Zusatzversicherung in Mio.
Sorgen Nein
2060 51,2 31,1 Sie privat
35,41 fürs Alter Weiß nicht
2050 53,0 29,7 34,77 vor? Quelle: Insurance Europe
2040 53,3 28,7 34,27 43 % 54 % (Umfrage in zehn
2030 55,1 26,1 33,86
33,56 EU-Staaten)
2020 59,7 21,9
2010 60,9 20,6 33
2000 62,2 16,6 32
1990 63,4 14,9 München
1980 57,7 15,5 31
1970 56,2 13,8
30 Quelle:
1960 60,0 11,6 2015 2016 2017 2018 2019 Prognos-Studie 2020
1950 59,9 9,7 Quelle: PKV im Auftrag des GDV
20- bis 65-Jährige
über 65-Jährige
*ab 2020: Prognose
Quelle: Statistisches Bundesamt/GDV
Mehr als jeder Dritte
macht sich Sorgen
Finanzielle Absicherung der
heutigen Rentnergeneration*
Wir leben immer länger
Starke Säule Wenn das Geld im Alter knapp wird Durchschnittliche Lebenserwartung
24 % bei Geburt in Jahren*
Entwicklung von Beiträgen und Zehn Prozent der über 65-jährigen Weniger gut
Leistungen in der Lebensversicherung* Deutschen sind erwerbstätig Männer 91 90 93
88 87
Wie gut sind 83 83
141 Spaß an Finanzielle Gründe für Frauen
77
der Arbeit Notwendigkeit 76
55 % Sie finanziell
Erwerbstätikeit 69
Beitragseinnahmen in Mrd. €**
27 % 24 % Gut fürim
das Alter
Alter*
8 % Eher *Modellrechnung
Leistungen in Mrd. € 95 abgesichert? 59 basierend auf der
schlecht 52 Entwicklung der
99 Sterblichkeit seit 1971
Motivation für 3% Quelle: Statistisches
35 73 Erwerbstätikeit Sehr schlecht Bundesamt
im Alter* 3%
27 8% 19 % Kontakt zu Keine Angabe
Sonstiges Mitmenschen 6%
1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 2019 *Befragt wurden
Personen im Alter von
Sehr gut
*ohne Pensionskassen und Pensionsfonds 22 % *Mehrfachnennungen möglich, 65 Jahren und älter
**inkl. Zuwachs an Rückstellungen Angaben beziehen sich auf die Quelle: BMAS
Quelle: GDV Gesamtheit aller Nennungen
1910 1940 1960 1980 2000 2020
Möchte eine
Politische Positionen 2021 Aufgabe haben Quelle: BMAS20 Regulierung Regulierung 21
Ein guter ordnungspolitischer Rahmen ist Voraussetzung für Beispiel Steuer: Im internationalen Vergleich ist Deutschland inzwischen
Wettbewerbs- Wachstum und Wohlfahrt. Gleichzeitig schränkt zu intensive Regu ein Hochsteuerland. Die Steuerbelastung der Unternehmen ist nicht mehr
fähigkeit lierung aber die Steuerungsfunktion des Marktes ein und schwächt wettbewerbsfähig. Es ist höchste Zeit für eine Unternehmensteuerreform,
Innovationskraft und internationale Wettbewerbsfähigkeit. Kommt die den Unternehmensstandort Deutschland wieder attraktiver macht
braucht es zu einem Nebeneinander vieler unterschiedlicher Auflagen, erhöht und steuerliche Benachteiligungen beseitigt.
Spielräume sich die Gefahr von Überschneidungen oder Inkonsistenzen – und am
Ende zahlen auch die Verbraucherinnen und Verbraucher drauf.
Beispiel Vertrieb: Ein effizienter, qualifizierter Vertrieb, der die Kunden
da abholt, wo sie es wünschen, braucht passende Rahmenbedingungen.
Beispiel Aufsicht: Die Regeln für die europäische Versicherungsauf Diese Punkte machen exemplarisch deutlich: Regulierung sollte glei
sicht Solvency II, die überprüft und angepasst werden sollen. Einfachere chermaßen flexibel, einfach und angemessen sein – und für alle Markt
Regeln verringern Komplexität und Kosten. Versicherer und Aufsicht teilnehmer gleichermaßen gelten.
können sich auf wirklich relevante Risiken konzentrieren. Ein verläss
licher Rahmen zur Risikobewertung erleichtert langfristige Investitio
nen, etwa in die Digitalisierung oder nachhaltige Infrastrukturprojekte.
1 2 3 4
Europäische
Aufsicht Solvency II
entschlacken und
weiterentwickeln
Die Überprüfung des Auf
sichtssystems Solvency II geht
in eine entscheidende Pha
se: Zu befürchten sind stär
ker schwankende Kapitalanfor
Gleiche
Wettbewerbs
bedingungen für
alle Anbieter
Über den Markterfolg ent
scheidet das Angebot guter Pro
dukte und Dienstleistungen für
die Kunden. Damit sich die bes
ten Unternehmen und Lösun
Ohne persönliche
Beratung weniger
Altersvorsorge
Die meisten Kunden wenden
sich für den Abschluss eines Ver
sicherungsvertrages nach wie
vor an einen Vermittler. Das
zeigt, wie wichtig die Beratung
Steuerliche
Entlastung
ungeachtet Corona
Die Corona-Pandemie hat die
Haushalte Europas, des Bundes,
der Länder und der Kommunen
massiv belastet. Steuererhöhun
gen wären dennoch der falsche
5 6 7
Kapitalmarkt-
union vollenden
Die Vollendung der Kapital-
marktunion ist essenziell, um
die Stabilität der Währungs
union zu erhöhen und die Wirt
schaft nach Überwindung der
Das Geschäft von
Versicherern bietet
kaum Nährboden
für Geldwäsche
Die Bekämpfung von Geldwä-
sche und Terrorismusfinan-
zierung ist ein gesamtgesell
schaftliches Anliegen. Allerdings
sollten Vorgaben zielgerichtet in
Versicherer sind
Rechtsdienstleister
Der Rechtsdienstleistungs
markt verändert sich. Legal-
Techs drängen mit neuen
Geschäftsmodellen und Er
folgshonoraren in das Geschäft.
derungen und damit weniger gen durchsetzen, ist es wich von hochqualifizierten Vermitt Weg, genauso wie neue Steuern. Corona-Pandemie zu stärken. den Bereichen des Wirtschafts Auch Anwälte sollen künftig
langfristige Investitionen. Es tig, dass der Ordnungsrahmen lerinnen und Vermittlern für die Um die Folgen der Pandemie zu Einiges wurde erreicht, aber lebens ansetzen, die besonders Erfolgshonorare vereinbaren
gilt, Zielkonflikte, etwa mit dem für die digitale Welt nach dem Verbreitung von Risikoschutz schultern, brauchen wir eine flo nicht genug. Mit verbesserten anfällig für kriminelle Aktivitä dürfen, um den Rechtsuchen
nachhaltigen Umbau der euro Prinzip „gleiche Aktivität, glei und vor allem Altersvorsorge ist rierende Wirtschaft - und dafür Rahmenbedingungen können ten dieser Art sind. Das ist in der den das Kostenrisiko zu neh
päischen Wirtschaft, möglichst ches Risiko, gleiche Regeln” fai- – gerade in der Niedrigzins-Pha wäre eine Unternehmenssteu- grenzüberschreitende Investiti Versicherungswirtschaft nicht men. Beide treten so in Konkur
zu vermeiden und so auch die re Wettbewerbsbedingungen se. Spätestens die Corona-Pan erreform ein wichtiger Schritt. onen und die ökologisch nach der Fall. Leider werden Versiche renz zur Kostentragung durch
Innovations- und Wettbewerbs für verschiedene Anbieter, wie demie hat bewiesen, wie gut Eine intelligente Verzahnung der haltige Transformation der Re rern aber trotzdem immer wie Rechtsschutzversicherer. Mit
fähigkeit der Branche zu stär etablierte Versicherer, Techno persönlicher Vertrieb auch nationalen Steuerpolitiken ist alwirtschaft gefördert werden. der neue und kostenintensive mehr als 22 Millionen Policen
ken. Zudem sollten unter Sol logieunternehmen und Insur über digitale Kanäle funkti- ohne Alternative, damit die EU Hier stehen Kapitalmarkt- Überwachungsprozesse ermöglichen sie gut der Hälf
vency II die Regeln flexibel an Techs sicherstellt. Regulierung onieren kann. Individuelle Be im Standortwettbewerb nicht standards und besserer Inves- abverlangt. Deshalb sollte die te der deutschen Haushalte den
die unternehmensindividuellen muss technologieneutral er ratung verdient – bei aller not abgehängt wird. Eine Vereinfa- torenschutz im Vordergrund. Aufsicht bei den mit den loka Zugang zum Recht. Anders als
Geschäftsmodelle und Risiko folgen: So darf die Kommunika wendigen Regulierung – Wert chung der Quellensteuer wür Mit einheitlichen Regeln und len und branchenspezifischen im europäischen Ausland dür
profile der Unternehmen ange tion mit Kunden per E-Mail oder schätzung, angemessene Be de grenzüberschreitende Inves vereinfachten Kapitalströmen Marktgegebenheiten vertrauten fen sie aber nicht juristisch be
passt werden. In der Aufsichts über Messenger-Dienste nicht zahlung und Respekt seitens der titionen in Europa erleichtern. innerhalb des Währungsrau nationalen Behörden verbleiben raten. Diese Praxis widerspricht
praxis wird dieses Proportio durch überhöhte datenschutz Gesellschaft. Ein effizienter, qua Ebenso sollte auch das Mehr mes könnte nicht nur die Frag und lediglich das kapitalinten der digitalen Realität. Unser
nalitätsprinzip bisher nicht rechtliche Anforderungen behin lifizierter Vertrieb, der die Kun wertsteuerrecht modernisiert mentierung des Finanzmark sive Geschäft der Altersvorsor Ziel: Den Zugang zum Recht
genug berücksichtigt. dert werden. Alle Prozesse soll den da abholt, wo sie es wün und die bestehenden Unwuch tes überwunden werden, damit ge Lebensversicherung risikoba verbessern – ob mit Hilfe des
ten nahtlos, sicher und medien schen, ist für Versicherer deshalb ten zulasten der Versicherungs würde auch die Notwendigkeit siert kontrolliert werden. Anwalts, von Legal-Techs oder
bruchfrei über elektronische Ka entscheidend. wirtschaft beseitigt werden. für die umstrittenen fiskalischen Rechtsschutzversicherern.
näle abgewickelt werden dürfen. Ausgleichsmechanismen im
Euroraum sinken.
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