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GESCHÄFTSBERICHT | 2019
GEMEINSAM
ZUKUNFT
GESTALTEN
GESCHÄFTSBERICHT | 2019
WER IMMER NUR
EINGETRETENE WEGE
GEHT, HINTERLÄSST
KEINE EIGENEN
SPUREN.
VORWORT DES VORSTANDS 4 | GEMEINSAM 6
ZUKUNFT 12 | GESTALTEN 30
BILANZ 34 | BERICHT DES AUFSICHTSRATS 39
BERICHT DES VORSTANDS 40 | ORGANE 46
Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wurde im Text die männliche Form gewählt.
4 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Vorwort des Vorstands 5
„CHANGE“ BEDEUTET FÜR
UNS VOR ALLEM „CHANCE“
Gemäß unserem Leitbild GEMEINSAM | ZUKUNFT | GESTALTEN haben WIR im Jahr 2019 unsere Chancen
wieder exzellent genutzt. Auch in diesem Jahr haben wir wieder gute Wege und viele Antworten gefunden,
um die uns viele andere Banken beneiden. Hierauf sind wir stolz.
„Höchste Unwetterwarnung“ – so beschreibt eine Studie Unsere operativen Erfolge 2019 überzeugen. Das Kredit-
die aktuellen Herausforderungen für Regionalbanken. geschäft wächst im Firmen- und Privatkundengeschäft
Aufgrund der ursächlichen, sozialen, technologischen, erneut mit zweistelligen Wachstumsraten. In der Ver-
wirtschaftlichen und ökologischen Treiber wird prognos- mittlung von Verbundprodukten finden wir uns im Ban-
tiziert, dass bereits 2022 ein Viertel aller Regionalbanken kenvergleich auf den vordersten Plätzen. Das Transaktions-
ein negatives Betriebsergebnis ausweisen könnte. Ein volumen im Bereich Zahlungssysteme erreicht ein neues
„Weiter so“ wird nicht ausreichen! Rekordniveau und sorgt für zweistelliges Wachstum
der Provisionserträge. Unsere sehr gute Ertrags- und
Eine bessere Art Veränderungen zu begegnen ist, die Eigenkapitalsituation ist die Basis für unsere dynamische
technischen Möglichkeiten aktiv zu nutzen und Zukunfts- Wachstumsstrategie. Höchstleistungsteams im Beruf,
fragen interdisziplinär zu beleuchten. Innovationssprün- großartiges gesellschaftliches Engagement und soziale
ge entstehen durch Kooperationen, die auch über die Verantwortung – das zeichnet das Team der Volksbank in
Grenzen des eigenen Unternehmens hinausgehen. Stra- der Ortenau aus.
tegische Partnerschaften können eine adäquate Antwort
sein. In diesem Kontext stehen die im Berichtsjahr um- Eine in ihrer Dimension einmalige Herausforderung stellt
gesetzten Beteiligungen an den Firmen Weiglein, Micro- die COVID-19-Pandemie für uns dar. Pragmatismus, Ent-
payment und SIT-Solution. Sie sichern uns den Zugang zu scheidungsfähigkeit, Vernetzung, Flexibilität und die kon-
Technologien und neuen Märkten. sequente Nutzung der technischen Möglichkeiten haben
dafür gesorgt, dass unsere operative Handlungsfähigkeit
Der Konsolidierungskurs in der genossenschaftlichen zu jedem Zeitpunkt gewährleistet war. Unsere Berater
FinanzGruppe setzt sich kontinuierlich fort. Die sehr guten zeigen sich als verlässliche Partner unserer Kunden. Durch
und weit vorangeschrittenen Fusionsgespräche mit der unbürokratische Hilfe zur Selbsthilfe mittels umfangreicher
Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau antizipieren weit- Liquiditätssicherungsmaßnahmen haben wir einen großen
sichtig und aus der Position der Stärke beider Volksbanken Beitrag zur Stabilisierung der Wirtschaft geleistet.
den sich beschleunigenden Konsolidierungstrend. Durch
die Zustimmung der Vertreterversammlungen entsteht Wir danken unseren Mitgliedern und Kundinnen und
dann die größte Volksbank in Baden-Württemberg – Basis Kunden, den Damen und Herren des Aufsichtsrats sowie
und Chance weiterhin selbstbestimmt Zukunft für und unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für die exzel-
mit ihren Mitgliedern und Kunden, Mitarbeitern und der lente Zusammenarbeit.
Region zu gestalten.
Ihr Vorstand der Volksbank in der Ortenau
DIE ZUKUNFT HÄNGT DAVON AB,
WAS WIR HEUTE TUN.
MAHATMA GHANDI Markus Dauber Clemens Fritz Andreas Herz
6 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Gemeinsam 7
GEMEINSAM – ENGAGIERT
FÜR EINE STARKE REGION
Seit über 150 Jahren ist unsere Bank Partner der Region.
Wir nehmen unsere lokale Verbundenheit und Verantwortung ernst
und unterstützen da, wo Hilfe gebraucht wird.
So sichert unser Engagement die Zukunftsfähigkeit unserer Region.
Ergänzend zum umfangreichen Engagement über das gesamte Jahr bei sport-
lichen, kulturellen sowie sozialen Projekten, unterstützen wir im Rahmen
unserer nachhaltigen Geschäftspolitik mit großzügigen Spenden soziale Ein-
richtungen. 2019 freuten sich 65 Feuerwehren aus der Region über die Zu-
wendungen.8 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Gemeinsam 9
ENGAGEMENT IST
UNSER DING
Soziales Engagement ist fester Teil unserer Unternehmenswerte.
Wir sehen uns als „Heimatbank“. Unsere gesellschaftlichen, HERZENSSACHE – DER PREIS, DER VON HERZEN KOMMT
kulturellen und vor allem sozialen Aktivitäten richten
ihren Fokus auf unsere Region. Dies zeigt sich auch durch Der Herzenssache-Preis ging 2019 an die TelefonSeelsor-
das soziale Engagement der Volksbank-Mitarbeiter. ge Ortenau-Mittelbaden e.V.
Knapp 12.000 Kontakte im Jahr – das sind mehr als
GEMEINSAM | ZUKUNFT | GESTALTEN 32 Kontakte, Tag für Tag, am Wochenende, in der Nacht,
an Weihnachten – einfach immer. Oft ist die TelefonSeel-
Entstanden ist GEMEINSAM | ZUKUNFT | GESTALTEN an- sorge die einzige und letzte Möglichkeit, die Menschen
lässlich unseres 150-jährigen Jubiläums im Jahr 2014 als sehen, um mit den sie belastenden Fragen und Situationen
Dankeschön für 150 Jahre Partnerschaft in der Region ein offenes Ohr zu finden. Deswegen ist es wichtig, dass
und wird seit fünf Jahren jedes Jahr mit dem gleichen die TelefonSeelsorge für alle Menschen einfach und jeder-
Enthusiasmus von unseren Mitarbeitern weitergeführt. zeit erreichbar ist, um wirklich jedem Menschen zu helfen.
Statt einfach einen Scheck zu überreichen, verschenken
die Mitarbeiter der Volksbank in der Ortenau etwas, was Unser Herzenssache-Preis ist der in Baden-Württemberg
man mit keinem Geld der Welt kaufen kann: ihre private mit am höchsten dotierte Sozialpreis, mit dem wir seit
Zeit. Wir haben neben vielen anderen Aktionen im Kin- 2016 das außerordentliche ehrenamtliche soziale Enga-
der- und Jugendhospiz einen entspannten Nachmittag gement von Einzelpersonen oder auch Institutionen in
mit den Eltern und Geschwistern der betroffenen der mittleren Ortenau auszeichnen. Schirmherr ist Bundes-
Kinder gestaltet, das Außengelände einer Kindertages- tagspräsident Dr. Wolfgang Schäuble, was uns stolz macht
stätte verschönert, dem Haus des Lebens mit Farbe ein und uns ermutigt, unser soziales Engagement weiterzu-
neues Gesicht gegeben und wie in jedem Jahr mit den führen.
Senioren im Pflegeheim Plätzchen gebacken, um die Weih-
nachtszeit einzuläuten. Mehr als 40 Aktionen sind es Jahr
für Jahr. Zum fünften Mal in Folge wurden wir für unser OHNE MOOS NICHTS LOS
Engagement mit dem LEA-Mittelstandspreis für soziale
Verantwortung in Baden-Württemberg ausgezeichnet. Zusätzlich zu den vielen helfenden Händen der Mitarbei-
ter sowie den praktischen Hilfen unterstützen wir regio-
nale Vereine, Schulen, Kindergärten u. v. m. in ihren viel-
fältigen sozialen Aufgaben mit ca. 100.000 Euro Spenden.
In der Kindertagesstätte Weier haben unsere
Mitarbeiter mit den Eltern eine Spielküche für
den Außenbereich gebaut.10 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Gemeinsam 11
NACHHALTIG FÜR EINE BESSERE ZUKUNFT Markus Dauber und Liza Kirchberg (Volksbank) mit
Dr. Wolfgang Schlund (Leiter Nationalpark Schwarzwald)
Als Genossenschaftsbank handeln wir von jeher nachhaltig. Nachhaltiges, also soziales,
ökonomisches und ökologisches Denken und Handeln sind für uns somit keine Modetrends,
sondern eine feste Größe – aus Überzeugung und Respekt gegenüber den zukünftigen Generationen.
Unter Nachhaltigkeit verstehen wir ein Verhalten, bei aussetzung dafür ist Nachhaltigkeit im Unternehmen.
dem wir unsere Geschäftspolitik in allen Bereichen nach Gemeinsam setzen wir uns dafür ein, dass Natur- und
ökonomischen, ökologischen sowie sozialen und ethischen Umweltschutz bei uns immer mehr an Bedeutung gewinnt.
Aspekten ausrichten. In der Konkretisierung von Nach-
haltigkeit orientieren wir uns an den Social Development Unter anderem unterstützen wir eine mehrsprachige
Goals (SDGs). Ausgehend von den 17 SDGs haben wir sechs Dauerausstellung zum Thema Wildnis im neuen National-
Handlungsfelder identifiziert, auf die wir uns konzen- parkzentrum und damit die Arbeit im Bereich Umwelt-
trieren werden: bildung. Das Ziel unserer Arbeit ist es, den Menschen
nahezubringen, welchen großen Wert die Natur hat und
> Gesundheit und Wohlergehen: ein gesundes Leben sicher- wie wichtig es ist, diese nachhaltig zu erhalten.
stellen und Wohlbefinden für alle Altersgruppen fördern
>H ochwertige Bildung: inklusive, gerechte und hoch- Natürlich wollen wir, dass sich möglichst viele Menschen
wertige Bildung sicherstellen und lebenslange Lern- den Naturschutz im Nationalpark und auch außerhalb zu
chancen für alle fördern ihrem Anliegen machen. Deshalb planen wir Veranstal-
> Bezahlbare und saubere Energie: Zugang zu einer be- tungen für unsere Netzwerke, unsere Mitglieder und
zahlbaren, verlässlichen, nachhaltigen und modernen Kunden sowie für unsere Mitarbeiter, um sie für das The-
Energieversorgung für alle sicherstellen ma zu sensibilisieren.
> Industrie, Innovationen und Infrastruktur: eine belast-
bare Infrastruktur aufbauen sowie eine inklusive und
nachhaltige Industrialisierung und Innovation fördern VOLKSBANK FORSTET AUF
> Nachhaltige Städte und Gemeinden: Städte und Sied-
lungen inklusiv, sicher, widerstandsfähig und nachhaltig Jährlich veranstalten wir mit unseren Kunden und Mit-
machen gliedern eine Baumpflanzaktion, bei der wir rund 1.000
> Maßnahmen zum Klimaschutz: umgehend Maßnahmen Bäume im Wald in der Ortenau pflanzen. Damit handeln
zur Bekämpfung des Klimawandels und seiner Auswir- wir ökologisch und sozial. Neuer Wald trägt zum Klima-
kungen ergreifen und Artenschutz bei, schafft neue Lebensräume und
schützt Wasser und Boden. Außerdem schafft er dauerhaft
Wir sind der Überzeugung, dass hohe Produkt- und Dienst- Arbeitsplätze.
leistungsqualität sowie der Umweltschutz, die Einhaltung
sozialer und ethischer Prinzipien und ökonomischer Erfolg
heute und für künftige Generationen nicht in einen Kon- LEBENSRAUM UND ARTENVIELFALT FÖRDERN
flikt geraten dürfen. Weitblick und Verantwortung in
Bezug auf eine lebenswerte Natur und eine humane Ge- Gärten, öffentliche Grünflächen, aber auch Wegesränder
sellschaft – und das gepaart mit langfristigem wirtschaft- und Wälder müssen gepflegt werden. Dies bedeutet oft
lichem Erfolg, prägen seit mehr als 150 Jahren unsere Bank. einen hohen finanziellen und personellen Aufwand. Des-
halb haben unsere Mitarbeiter in den vergangenen Jah-
ren auch immer wieder den BUND, die Jägervereinigung
OFFIZIELLER PARTNER DES NATIONALPARKS oder die Schwarzwaldvereine bei der Biotop-Pflege, dem
SCHWARZWALD Säubern von Wald- und Wanderwegen oder dem Schaffen
von Lebensraum für Auerwild unterstützt.
Bereits seit dem Frühjahr 2019 sind wir einer der wenigen
Wirtschaftspartner des Nationalparks Schwarzwald. Vor-12 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Zukunft 13
ZUKUNFT –
CHANCEN MUTIG
UMSETZEN
„Die Zukunft hat viele Namen: Für Schwache ist sie das Unerreichbare,
für die Furchtsamen das Unbekannte, für die Mutigen die Chance.“
Victor Hugo
Wir gehen mutig in die Zukunft und gestalten Chancen für und mit unseren
Firmen- und Privatkunden, im Wohnbau oder mit zukunftsweisenden Zah-
lungssystemen.
Nur wer dezentral und regional aufgestellt ist, handelt ehrlich für die Region.
Nur wer selbst mittelständisch ist, kann den Mittelstand am besten verstehen
und ihm helfen.14 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Zukunft 15
WIR SIND GESTALTER
In den letzten fünf Jahren ist unser Kreditvolumen um über 1 Milliarde Euro angestiegen.
Das Erfolgsgeheimnis: gute Leute.
Mit einem Anteil von 80 Prozent an der Bilanzsumme „Die von Udo Berenzen strukturierten Finanzierungs-
stellen die Kredite an unsere Firmen- und Privatkunden konzepte beinhalten alle Finanzierungsbausteine, die
die mit Abstand größte Position und wichtigste Ertrags- sämtliche Kundenwünsche in Bezug auf Flexibilität,
quelle für unsere Bank dar. Wichtig ist uns, unseren Kun- Planungssicherheit und gute Konditionen optimiert haben.
den die gesamte Klaviatur an Finanzierungsmöglichkeiten Alle Facetten der Fördermöglichkeiten wurden ausge-
anzubieten und alle Fördermöglichkeiten auszuschöpfen. schöpft. Durch die enge Begleitung des Projektes und die
Mit maßgeschneiderten Finanzierungen helfen wir unter- bedarfsgerechte Beratung konnten die öffentlichen
nehmerische und private Ziele zu erreichen. Durch unser Förderdarlehen der KfW in den Programmen „Energie-
Wachstum gestalten wir Zukunft, sichern Arbeitsplätze, effizient Sanieren“ sowie „Altersgerecht Umbauen“ in
finanzieren den Bau dringend benötigten Wohnraums Millionenhöhe beantragt und zugesagt sowie Tilgungs-
und die Entwicklung neuer Gewerbeflächen für unseren zuschüsse über mehrere Hunderttausend Euro gesichert
Mittelstand. werden“, so die Begründung der Jury.
Der verliehene Preis ist eine Wertschätzung und Aner-
BESTER VR-FÖRDERMITTELBERATER kennung der erfolgten Beratungsleistung und des Enga-
BADEN-WÜRTTEMBERGS gements bei der Strukturierung eines optimalen Finan-
zierungsplans unter maximaler Berücksichtigung von
Bereits zum vierten Mal hat die DZ BANK AG in Koopera- Fördermitteln.
tion mit der KfW, der L-Bank und dem Baden-Württem-
bergischen Genossenschaftsverband den Preis „Bester
VR-FördermittelBerater“ verliehen. Und immer wieder
sind Mitarbeiter der Volksbank in der Ortenau unter den
Preisträgern – so auch im Jahr 2019. MERGERS & ACQUISITIONS: MEHR
SPIELRAUM FÜR WACHSTUMS- UND
UNTERNEHMENSZIELE
INVESTITIONSFINANZIERUNGEN: Zukäufe, Fusionen oder Joint Ventures bieten für
OBJEKT- UND PROJEKT- ZUSÄTZLICHER SCHUB FÜR IHR viele Unternehmen im Mittelstand zusätzliche Wachs-
FINANZIERUNGEN: UNSERE UNTERNEHMEN tumschancen. Wir bieten eine breite Produktpalette
MARKTKENNTNIS – IHR VORTEIL zur Lösung des anspruchsvollen Finanzierungsbe-
Gute Ideen und große Pläne erfordern ein solides darfs. Gemeinsam mit unserem umfangreichen Netz-
Ob Investor, Bauträger oder Projektentwickler – Fundament. Gemeinsam mit unseren Kunden er- werk engagieren wir uns für Unternehmen in allen
unsere Kunden erhalten bei uns hochindividualisier- weitern wir bestehende Standorte oder erschließen Unternehmensphasen. Wir begleiten Unternehmens-
te Lösungen für ihre mannigfaltigen Vorhaben. So neue. Mit unseren Investitionsfinanzierungen in- verkäufe oder die Nachfolgeregelungen durch M&A-
unterschiedlich die Bedarfe der einzelnen Kunden vestieren wir gemeinsam mit unseren Kunden in Transaktionen und sichern so die langfristigen Per-
sind, so spezifisch ist das optimale Finanzierungs- modernste Technologie sowie hochqualifiziertes spektiven der Unternehmen. Als Kunde profi-
konzept. Wir wissen, welche Unterstützung Bau- Personal und stärken so das unternehmerische tieren Sie von einer professionellen Beratung durch
träger- und Projektentwickler benötigen. Kurze Wachstum. Unsere Firmenkundenbetreuer opti- unser transaktionserfahrenes und hochqualifizier-
Entscheidungswege und jahrzehntelange Experti- mieren die Finanzierungen für das jeweilige Projekt tes Team. Unsere langjährige Corporate-Finance-
se unseres Teams sichern den langfristigen Erfolg und halten die finanzielle Belastung im vorgese- Expertise, konsequente Mittelstandsorientierung
Udo Berenzen im Gespräch mit Nico Wacker, unserer Kunden in den Zukunftsregionen in Baden- henen Rahmen. Dies schafft Sicherheit für unter- und unser genossenschaftliches Wertesystem bilden
Inhaber und Geschäftsführer der WACKERGRUPPE
Württemberg. nehmerische Entscheidungen. die Grundlage unserer Zusammenarbeit.16 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Zukunft 17
NACHHALTIGE
ARCHITEKTUR
ALS BELEG DES
WANDELS
„Seit 50 Jahren beschäftigt sich die Hurrle-Immobiliengruppe mit dem Bau, der Vermietung und Verwaltung
von Hotels, Gesundheitszentren, Parkhäusern, Verwaltungs- und Industriegebäuden sowie Wohn- und
Geschäftsimmobilien von Freiburg bis Mannheim“, so fasst Thomas Ganter, geschäftsführender Gesellschafter
das Unternehmen zusammen. In den letzten Jahren rückten auch zunehmend städtebauliche Entwicklungen
in den Vordergrund. Mit über 50 Immobilien und mehr als 2.000 Haus- und Parkflächenverwaltungen
stellt die Hurrle-Immobiliengruppe mit ihrem Know-how einen kompetenten Partner für private und
öffentliche Projekte dar.
Seit 2006 leitet Thomas Ganter das Unternehmen und In knapp vier Jahren wurden so das Gesundheits- & Ser-
setzt dabei mit seinem Team stetig auf gesundes Wachs- vicezentrum, ein B&B Hotel, das BIZZZ Building und das
tum. Dabei stehen Verlässlichkeit und Fairness den Ge- Parkhaus Zentrum West errichtet. Ebenfalls in dieser Zeit-
schäftspartnern gegenüber genauso im Vordergrund, wie spanne erwarb und sanierte die Hurrle-Immobiliengrup-
der Anspruch an Ökologie und Betriebskostenoptimie- pe das Helios Building, in dem die Firma Burda Direct
rungen beim Bauen und Sanieren, um für die Mieter eingemietet ist.
stabile und marktfähige Betriebskosten zu erzielen. Dies
gelingt vor allem auch dadurch, dass die Projekte bei
Hurrle-Immobilien komplett aus einer Hand realisiert
werden – von der Projektidee, über die Realisierung bis
hin zur Objektverwaltung. OBJEKTE / PROJEKTE
Die Volksbank in der Ortenau ist seit vielen Jahren der Im Rahmen der Firmenkundenstrategie führt die
verlässliche Partner in Sachen Finanzen an der Seite der Volksbank in der Ortenau auch Immobilienfinan-
Hurrle-Immobiliengruppe. „Wir sind stolz, dass wir viele zierungen mit gewerblicher Nutzung, wie z. B.
der zukunftsweisenden Projekte gemeinsam umsetzen Büros, Wohn- oder Handelsimmobilien, aber auch
konnten“, erklärt Firmenkundenberater Hans-Jürgen Her- Hotels, Parkhäuser und Pflegeheime durch.
bertz. „Die Zusammenarbeit mit der Volksbank ist immer
sehr professionell, auf Augenhöhe und von gegenseitigem Gemeinsam mit unseren Partnern bieten wir eine
Respekt geprägt. Das sind Projekte, die einfach Spaß ma- umfassende Expertise, eine nachhaltige Partner-
chen“, ergänzt Thomas Ganter. schaft sowie eine verlässliche und kompetente
Beratung. Dabei begleiten wir Bestandsfinanzie-
Das gute Miteinander bildete eine solide Grundlage, um rungen sowie auch Bauträgermaßnahmen oder
das Offenburger Quartier „Kronenwiese“ zu entwickeln. Projektentwicklungen.18 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Zukunft 19
WIE DIE PHOTOVOLTAIKANLAGE
AUF DEN MAIWALD-BAGGERSEE KAM
Der Schwerpunkt der Ossola GmbH liegt im Straßen- und Tiefbau sowie in der Ausführung von
Asphaltarbeiten. Außerdem produziert sie qualifizierte Baustoffe wie z. B. Kies aus dem Kieswerk im Maiwald
und Schüttmaterial für den Straßen- und Tiefbau sowie Asphaltmischgut und Transportbeton.
Mit ihrem neuesten Projekt ist ihr jedoch ein zukunftsweisender Clou gelungen.
Kieswerkbesitzer und Unternehmer Armin Ossola hat VORBILD FÜR DIE ZUKUNFT
seine Visionen umgesetzt und Deutschlands größte
schwimmende Photovoltaikanlage auf dem Maiwald- Armin Ossola und Ralf Biehl (Geschäftsführer Erdgas Süd-
Baggersee in der Ortenau errichtet. west) haben mit ihrem Projekt gezeigt, dass Unternehmen,
die sich trauen in mutige Ideen zu investieren, die regio-
Mit 2.034 Solarmodulen, das entspricht 7.700 Quadrat- nale Energiewende entscheidend vorantreiben.
metern oder einem Fußballfeld, produziert das Solar-
kraftwerk rund 800.000 Kilowattstunden pro Jahr – das „Mit Photovoltaikanlagen Strom zu erzeugen, ist eine der
entspricht dem jährlichen Stromverbrauch von über 350 klimafreundlichsten und nachhaltigsten Methoden der
Haushalten. Ein großer Vorteil der schwimmenden Anlage Energieerzeugung“, gratuliert Markus Dauber. „Mögen
ist, dass sie in keinem Konflikt mit landwirtschaftlichen viele dem innovativen Beispiel folgen.“
Flächen steht und durch den See gekühlt wird. Dank der
natürlichen Kühlung erwirtschaftet die schwimmende Allein in Baden-Württemberg gibt es 150 Baggerseen, die
Anlage sogar zehn Prozent mehr Ertrag als Solarkraft- für schwimmende Solaranlagen genutzt werden könnten.
werke auf Dächern. Der Schattenwurf der Anlage reduziert
zudem das Algenwachstum im Wasser und hat dadurch
einen positiven Effekt auf die Biologie des Sees.
Vor der Realisierung der Solaranlage wurde eingehend
geprüft, ob z. B. Natur und Fischbestand durch die Solar-
anlage beeinträchtigt werden. Nachdem die Prüfung er-
geben hatte, dass Fauna und Flora in ihrem natürlichen
Lebensraum nicht gestört werden, wurde die schwimmen-
de Photovoltaikanlage gemeinsam mit dem Partner Erd-
gas Südwest innerhalb von drei Monaten umgesetzt.
Armin Ossola wurde vom Ministerium für Umwelt, Klima
und Energiewirtschaft Baden-Württemberg für seinen
besonderen Beitrag zur Energiewende ausgezeichnet.
INVESTITIONEN
Als Volksbank in der Ortenau unterstützen wir Unter-
nehmen dabei, Investitionsanreize gewinnbringend
STROM DA HERSTELLEN, WO ER AUCH GEBRAUCHT WIRD. umzusetzen, entwickeln die optimale Finanzierungs-
DADURCH WIRTSCHAFTLICHE VORTEILE ERZIELEN, struktur für das Projekt zu marktgerechten Konditio-
nen, beraten über die Möglichkeit von öffentlichen
VERBUNDEN MIT VERANTWORTUNG GEGENÜBER DER UMWELT.
Zuschüssen und beantragen Fördermittel für unsere
ARMIN OSSOLA Kunden.20 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Zukunft 21
MIT NEUEN, INNOVATIVEN
WEGEN EXPANDIEREN
Unser Anspruch ist es, die Nr. 1 im Firmenkreditgeschäft zu sein. Über 99,2 Prozent aller
Unternehmen in der Ortenau sind kleinere und mittlere Unternehmen bis 50 Mio. Euro Jahresumsatz.
In diesem Segment beträgt unser Marktanteil im Kerngeschäftsgebiet über 56 Prozent.
Expansive Kreditpolitik und exzellentes Know-how im För- den USA und Asien, zu beschleunigen. „Neue Strukturen
derkreditgeschäft, gepaart mit direkten und indirekten schaffen, ein neues Management installieren, neue Ent-
Beteiligungsstrategien (LEA Partners), bilden die Basis für wicklungsstufen umsetzen, in Mitarbeiter investieren,
die Investition und Expansion unserer Kunden. Unser Ziel alles in allem: expandieren – das macht man nicht gerade
ist es, die Bank als führenden Finanzierer des Mittelstands mal so“, weiß Geschäftsführer Martin Bellin, „da braucht
weiterzuentwickeln und mit Multiplikatoren der Wirt- man solide und verlässliche, aber auch innovative Partner
schaft in Baden-Württemberg zu vernetzen. an seiner Seite. Mit der Volksbank in der Ortenau und LEA
haben wir genau diese Partner gefunden.“
GELUNGENES INVEST IN DIE ZUKUNFT „Wir sind stolz, dass wir seit mehreren Jahren BELLIN mit
unseren strukturierten Finanzangeboten in die Zukunft
BELLIN Treasury International GmbH aus Ettenheim ent- begleiten dürfen“, so Firmenkundenbetreuer Wolfgang
schied sich vor drei Jahren, einen großen weiteren Schritt Wehrle. BELLIN ist der weltweit führende Technologie-
in der Firmenentwicklung anzugehen und erhielt auf anbieter in den Bereichen Corporate Banking und Trea-
Initiative der Volksbank in der Ortenau ein Investment im sury und stellt Lösungen für die gesamte Finanzbranche
zweistelligen Millionenbereich aus dem LEA Mittelstands- bereit – von großen internationalen Konzernen über den
partner Fonds von der Karlsruher Private-Equity-Gesell- Mittelstand bis hin zu Banken.
schaft LEA Partners. Ziel des Invests war und ist, die Füh-
rungsposition in den deutschsprachigen Kernmärkten Mehr als 500 Kunden, über 80.000 Nutzer in 150 Ländern
auszubauen und das globale Wachstum, insbesondere in weltweit vertrauen BELLIN.
BETEILIGUNGEN / M&A
Als ausgesprochene Firmenbank stehen wir be-
sonders für die Finanzierung und Begleitung inno-
vativer Unternehmen – auch über die Ortenau
hinaus.
Durch unsere Beteiligung, z. B. an LEA Partners,
sind wir erster Ansprechpartner für komplexe
Akquisitions- und strukturierte Finanzierungen.
Darüber hinaus unterstützen wir Start-up-Unter-
nehmen in Baden-Württemberg. Die First Innova-
tion Invest GmbH ist unser eigenes Beteiligungs-
unternehmen.22 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Zukunft 23
MY HOME IS MY CASTLE
Die eigenen vier Wände sind nach wie vor ein Traum der Deutschen,
denn kaum etwas ist so eng mit dem eigenen Leben verbunden, wie das Zuhause.
Zwei Drittel aller Mieter in Deutschland wünschen sich ihr eigenes Heim.
VIELE TRÄUMEN NUR DAVON ORTENAUER WOLLEN EINDEUTIG IN
EIGENER IMMOBILIE WOHNEN
Die Anzahl der Haushalte, die sich mit dem Gedanken
tragen, ein Haus zu bauen oder eine Immobilie zu er- Fast 80 Prozent der Deutschen wollen, wenn sie es sich
werben, lag 2018 in Deutschland bei 4,7 Prozent (1,72 aussuchen können, in ihrer eigenen Immobilie leben,
Mio. Haushalte). Tatsächlich gekauft haben allerdings nur wohingegen nur 6,2 Prozent lieber in Miete bleiben wol-
1,4 Prozent (0,51 Mio. Haushalte). len. Rund 60 Prozent der Ortenauer haben sich diesen
Wunsch bereits erfüllt und leben in selbstgenutztem
Wohneigentum. Das sind fast 10 Prozent mehr als der
HEUTE WOHNEIGENTUM BILDEN – Bundesdurchschnitt.
MORGEN ALTERSARMUT VERHINDERN
Auffällig ist, dass immer weniger junge Haushalte Wohn- ZUR MIETE IN DER ORTENAU – TEUER GEWORDEN
eigentum erwerben, während die Quote bei der älteren
Generation steigt. Dies zeigt, dass vor allem die jüngeren Wer in der Ortenau eine Mietwohnung sucht, der staunt
Haushalte verstärkt von der Wohneigentumsbildung aus- oft nicht schlecht. Denn die Neuvermietungen in der
geschlossen sind. Und das, obwohl das Eigenheim gerade Ortenau sind seit 2012 durchschnittlich um rund mehr als
für junge Menschen angesichts der Probleme in der ge- ein Drittel gestiegen. So zahlt man in Offenburg mittler-
setzlichen und betrieblichen Rente eine ideale Altersvor- weile knapp 9 Euro (+ 38 %), in Achern 7,50 Euro (+ 27 %),
sorge darstellen kann. Einer der Gründe hierfür ist feh- in Appenweier 7,41 Euro (+ 29 %) und im Oberen Renchtal
lendes Eigenkapital. ca. 6,30 Euro (+ 36 %). Das sind Steigerungen ähnlich
derer in Großstädten. Die Ortenau zählt zum einen zu
den prosperierenden Regionen, zum anderen aber auch
TREND GEHT ZU KLEINEREN HAUSHALTEN zum „Speckgürtel“ von Freiburg und Karlsruhe. Menschen,
die in Karlsruhe oder Freiburg arbeiten, ziehen zunehmend
Die demografischen Änderungen sowie der Strukturwan- weiter raus – bis in die Ortenau. In Anbetracht der stei-
del haben Auswirkungen auf den Bereich Wohnen und genden Mieten ist der Erwerb einer eigenen Immobilie
Immobilien, aber auch auf die Lebensgewohnheiten der eine lohnenswerte Überlegung.
Menschen. Der Anteil der älteren Bevölkerung und
somit der Bedarf an barrierefreiem und altersgerechtem
Wohnraum nimmt künftig stetig zu. Gemeinschaftliche STARKER FOKUS AUF RENOVIERUNG UND
Wohnprojekte wie Mehrgenerationenhäuser oder MODERNISIERUNG
Senioren-WGs gewinnen an Attraktivität. Der Aufbruch
familiärer Strukturen, oftmals bedingt durch räumliche Über 13.000 Ortenauer Haushalte wollen in den nächsten
DIE DEUTSCHEN MÖCHTEN KAUFEN – ABER WARUM EIGENTLICH? Trennung oder Arbeitsplatzwechsel, haben Einfluss auf zwei bis drei Jahren knapp 300 Mio. Euro in ihre Immo-
die Wohnungsgröße. Alternative Wohnformen wie Tiny bilien investieren. Besonders den altersgerechten Umbau,
Houses oder eine Modulbauweise sind nicht nur für „die energetisches Sanieren, einen An- oder auch Umbau sowie
87 % 91 % 92 % 95 % Jungen“ eine interessante Option. den Werterhalt haben die Eigentümer im Blick.
als sichere für die Sicher- als Gestaltungs- möchten
Wertanlage heit im Alter freiheit mietfrei wohnen24 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Zukunft 25
PLATZ IST IN DER KLEINSTEN HÜTTE auch Tiny Houses genannt, sind eine umweltfreundliche
und vor allem erschwingliche Möglichkeit, sich eigenen
Smart Living, Tiny Houses und Nachhaltigkeit sind die drei Wohnraum zu schaffen. Und sie sind eine echte Alter-
großen Zukunftstrends beim Bauen und Wohnen. native zur Eigentumswohnung.
Für manche ist das Tiny House eine Philosophie, für an-
dere einfach praktisch. Die Bewohner haben meist nur 15 ÖKOLOGISCH-NACHHALTIGES BEWUSSTSEIN
bis 40 Quadratmeter zur Verfügung, müssen sich also auf
das Wesentliche beschränken. Das passt hervorragend in Nicht nur der Wunsch nach bezahlbarem, preiswertem
unsere Zeit: Minimalismus liegt im Trend. Wohnraum fasziniert die Menschen am Tiny House. Vor
allem der ökologische Aspekt bringt Pluspunkte. Weniger
Ein Tiny House ist das passende Wohnmodell und eine CO2-Emissionen durch die geringere Wohnfläche, keine
innovative Idee zu bezahlbarem Wohnraum – auch bei versiegelten Flächen, da die Tiny Houses auf Rädern stehen,
uns in der Ortenau. recycelte und ökologische Materialien sind Punkte, die
überzeugen. Hinzu kommt, dass viele der Häuser autark
Wir sind Mitinitiator von solchen zukunftsweisenden sind – also z. B. Warmwasser und Strom selbst erzeugen.
Wohnkonzepten und koordinieren die erforderlichen
Kompetenzen in unserer Bank. Wo es möglich ist, werden
regionale Firmen einbezogen. NICHTS FÜR SAMMLER
Wer viel Platz und Stauraum im Haus braucht, für den ist
NEUER TREND – MINIHAUS ein Tiny House nicht geeignet. Wer jedoch unabhängig
und flexibel im eigenen Haus wohnen will, für den ist es
Ein eigenes Haus ab 15.000 Euro – kaum zu glauben, aber eine Überlegung wert. Dadurch, dass sie oft transportier-
wahr: Küche, Wohn- und Schlafzimmer sowie Dusche und bar sind, passen sie sich auch den geänderten Rahmen-
Terrasse inklusive. Die Mieten in den Großstädten steigen bedingen der modernen Arbeitswelt an. Umzüge sind
extrem. Bauland ist teuer. Und doch wollen viele nicht kein Problem mehr. Bei Wohnungsnot ist mit einem Tiny
auf ihr „Home Sweet Home“ verzichten. Minihäuser oder House auch schnell Wohnraum für Mitarbeiter geschaffen.
TINY HOUSES WERDEN DIE MINI-
HÄUSER MEIST GENANNT UND BIETEN
JEDE MENGE VORTEILE:
> Kostengünstig in der Herstellung
> Vergleichsweise schnell errichtet
> Aufgrund der kleinen Wohnfläche fallen meist
viel geringere Unterhalts- und Heizkosten an als
in herkömmlichen Wohnungen oder Häusern
> Einige der kleineren Minihäuser kann man auf-
Bild: burkart-haus.de
grund ihrer Größe auch als Ganzes transportieren26 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Zukunft 27
INNOVATION –
Unser Geschäftsfeld Zahlungssysteme entwickeln wir WIE WIR ARBEITEN?
kontinuierlich strategisch weiter. 150 Mitarbeiter arbeiten
an den Standorten Offenburg, Berlin, Dresden und Würz- Wir kennen die Erwartungen und Bedürfnisse unserer
burg. Die First Cash Solution steht für optimale Bezahl- Kunden und Geschäftspartner. Wir überzeugen durch
MADE IN BADEN
lösungen für Händlerkunden, Gastronomie, Hotellerie Einfachheit, Verständlichkeit, kurze Entscheidungs-
und Dienstleister für deren stationären und E-Commerce- wege und effiziente Prozessabläufe. Dabei orientieren
Vertrieb. Das gesamte Lizenz-, Produkt- und Partner- wir uns immer am tatsächlichen Bedarf. Wir setzen auf
management sowie weite Teile der Technologie sind in ein großes Netzwerk und kooperieren mit strategischen
Offenburg ansässig. Zu den Kunden zählen mittelständi- Partnern aus verschiedenen Tätigkeitsfeldern. Wir sind
sche und größere Filialisten, Franchiseorganisationen, offen für Impulse aus allen Bereichen.
Einkaufsgesellschaften oder große Firmen aus der Zah-
lungsverkehrsindustrie. Hinzu kommen unsere Tochter-
unternehmen im Bereich Zahlungssysteme, z. B. die WAS UNS ANTREIBT?
POS-cashservice GmbH in Dresden, als unabhängiger An-
bieter von EC-Cash-Terminals und einer schnellen und Mit unserer ausgeprägten Innovationskraft schaffen
zuverlässigen Abwicklung von EC- und Kreditkarten. Seit wir echten Mehrwert und differenzieren uns am Markt.
Januar 2019 gehört die Weiglein Computerkassen GmbH Das Verhältnis zwischen uns, unseren Kunden und
aus Würzburg, sie vertreibt bundesweit Kassen- und Wa- Geschäftspartnern ist vertrauens- und respektvoll. Wir
renwirtschaftslösungen, ebenso zur Unternehmensgruppe legen großen Wert auf persönlichen Kontakt auf Au-
wie die micropayment GmbH aus Berlin. Diese ist einer genhöhe und die Entstehung stabiler Beziehungen,
der führenden Payment-Service-Provider und Spezialist die langfristig den Erfolg auf beiden Seiten sichern.
Eigentlich sind die für den bargeldlosen Zahlungsverkehr im E-Commerce. Unsere Leistung ist unser Versprechen.
Deutschen Bargeld-Liebhaber. Neu im Boot ist seit Januar 2020 die SIT-Pay aus Hamburg.
SIT-Pay steht für „Solution for IT-Payment“ und beschreibt WIR SIND ALLE MITARBEITER DER VOLKS-
In kaum einem anderen Land den Kern des Unternehmens, das 2008 als Tochterunter- BANK IN DER ORTENAU
wird beim Bezahlen so oft nehmen der HIT Hanseatische Inkasso-Treuhand GmbH
aus Hamburg gegründet wurde. So entstand eine erfolg- Auf Basis unserer genossenschaftlichen Prinzipien über-
zum Portemonnaie gegriffen, reiche Symbiose aus unternehmerischen Interessen, di-
versifiziertem Know-how und mehr als 30 Jahren Erfah-
nehmen wir Verantwortung für unsere Kunden und
Geschäftspartner. Wir ziehen unsere Motivation aus
wie in Deutschland. Besonders rung, die kluge Köpfe und intelligente Systeme zugunsten der Begeisterung für ein anspruchsvolles und innova-
ihrer Kunden vereint. SIT-Pay hat sich als Spezialist für tives Geschäftsfeld. Unser Ansporn ist der gemeinsame
kleinere Beträge beim Einkaufen IT-Lösungen und -Produkte sowie Full-Service-Dienstleis- Erfolg. Wir sind kreativ und engagiert. Wir denken
werden meist noch bar bezahlt. tungen rund um den bargeldlosen Zahlungsverkehr eine
Spitzenposition am Markt erobert. Nationale wie inter-
quer und sind für neue Wege offen. Wir wachsen ge-
meinsam mit unseren Herausforderungen.
Bei größeren Anschaffungen nationale Kunden arbeiten mit deren Karten- und Zah-
lungssystemen in den Bereichen Kundenbindung, E-Com-
zücken viele mittlerweile die merce oder E-Business und nutzen die Kompetenz im WIR ARBEITEN FÜR DEN ERFOLG UNSERER
GESCHÄFTSPARTNER UND KUNDEN
Giro- oder Kreditkarte. Risiko- und Informationsmanagement, wie auch die hohe
Effizienz und Sicherheit der innovativen Rechenzentren.
Doch 2018 war es soweit: Durch unsere gesellschaftsrechtliche Vernetzung mit un- Vertrauen und Wertschätzung sind für uns die Basis
Die Bundesbürger zahlten erstmals seren Tochterunternehmen werden Verbindungen lang-
fristig gesichert. Synergien und Skaleneffekte auf Ebene
jeglicher Zusammenarbeit. Unser Team arbeitet effi-
zient und flexibel, wobei der Erfolg unserer Kunden
mehr mit der Karte als in bar. der Unternehmensgruppe werden genutzt. Dezentrales und Geschäftspartner immer im Vordergrund steht.
Unternehmertum wird gefördert, denn alle Teams arbei- Wir begleiten unsere Partner und Händler in einem
Wie eine Studie ergab, haben ten so weit wie möglich völlig selbstständig. komplexen Marktumfeld zielgerichtet und nachhaltig.
Verbraucher 2018 bei ihren
Einkäufen gut 209 Milliarden Euro
per Karte bezahlt.28 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Zukunft 29
GANZ NAH DRAN AN DEN
INNOVATIONEN BEIM BEZAHLEN
Immer öfter taucht der Begriff „Bluecode“ auf. Was verbirgt sich eigentlich hinter Bluecode – und welchen Nutzen
haben Endkunden, aber auch unsere Handelspartner? Bluecode ist ein mobiles Zahlverfahren, mit dem der Kunde
mittels eines Barcodes schnell und sicher sowohl in Geschäften, an Automaten, in Stadien oder im Internet mit
seinem Mobilgerät bezahlen kann.
Wir waren schon ganz früh als Bank bei der Entwicklung Bluecode funktioniert komplett „berührungslos“. Es er-
von Bluecode dabei, denn bei Bluecode zahlt der Kunde folgt kein Endkundenkontakt mit einem Händlergerät.
mit seinem Konto. Die Kundenbeziehung sowie die Gerade für Händler, die Lebensmittel verkaufen und hohe
Zahlungsdaten verbleiben bei der Hausbank. Somit ist Hygiene-Anforderungen erfüllen müssen, ist dies ein sehr
höchster Datenschutz für den Endkunden gewährleistet. großer Vorteil.
Aber auch für den Händler bietet Bluecode viele Vorteile,
wie die einfache Verknüpfung von Kundenbindungsmaß-
nahmen (von einfachen Stempelkarten- und Rabatt- UND SO FUNKTIONIERT BLUECODE
aktionen bis zur Hinterlegung von Kundenkartenpro-
grammen). Der Händler erhält quasi ein digitales Kunden- Der Nutzer lädt die Bluecode-App herunter und verbindet
bindungstool bei der Akzeptanz von Bluecode mitgeliefert. somit Bluecode mit seinem Bankkonto. Bei jedem Aufruf
Gerade für kleinere Händler ein wichtiger Vorteil. erscheint ein neuer, nur einmal gültiger blauer Barcode,
den der Händler scannt und sofort eine Zahlungsbestäti-
Mittelfristig ergeben sich hier für uns die Möglichkeiten, gung erhält. Zahlungen am Automaten sind mit Bluecode
Regionalkonzepte und Kundenbindungsinstrumente zu ebenfalls möglich. Hier verbindet sich die Bluecode-App
entwickeln, die allen unseren Handelspartnern helfen. via Bluetooth mit dem Automaten und löst die Zahlung
dann direkt in der App aus. Bluecode lässt sich zudem
nahtlos in andere Apps einbinden.
BLUECODE – SICHERHEIT WIRD GROSSGESCHRIEBEN
Bluecode ist eine Mobile-Payment-Lösung auf Basis eines IN DER SAP ARENA LÄUFT´S BARGELDLOS
optischen Codes. Ein Zahlverfahren, das über ein mobiles
Endgerät, wie ein Smartphone oder eine Smartwatch, In Zusammenarbeit mit dem Technologiepartner SAP, dem
funktioniert und für alle Endgeräte, egal ob Android oder Mobile-Payment-Anbieter Bluecode und uns (First Cash
iOS (Apple), verfügbar ist. Solution) als Zahlungsdienstleister, hat die SAP Arena in
Mannheim im Oktober bargeldloses Bezahlen eingeführt.
BLUECODE Der Kunde zahlt einfach, indem er die Bluecode-App Wenn ein Besucher etwas an den Essensständen oder den
öffnet und den Barcode mittels Fingerprint, Face-ID oder Merchandising-Shops des Eishockeyteams Adler Mannheim
DIE „SMARTE“ BEZAHLTECHNOLOGIE Passwort freigibt. Der Händler scannt und bekommt die kaufen möchte, braucht er dafür kein Bargeld mehr. Statt-
AUS EUROPA Zahlung sofort bestätigt. Laut EHI Retail Institute GmbH dessen können Kunden vor Ort mit ihrem Handy über die
ist Bluecode das „schnellste“ Zahlverfahren an der Kasse. Adler Mannheim / Bluecode-App oder jede andere Blue-
> Einfach und sicher mit dem Smartphone bezahlen code-App bezahlen. Damit wird der Besucher- und Kun-
> Bluecode-App in Verbindung mit dem Girokonto Da Bluecode nur über einen verschlüsselten Token mit denservice weiter optimiert. Begeistert zeigten sich auch
> Zeit sparen beim Bezahlen im Geschäft der Bank kommuniziert und die Bank die Zahlung freigibt, viele weitere Manager der Fußball-Bundesliga und wei-
> Brieftasche, Kunden- und Bankkarte zu Hause lassen können Dritte nicht auf die Daten des Endkunden zu- terer Sportarten, als sie im September von Bluecode und
> Von Rabatten und Stempelpässen profitieren greifen. Bluecode erfüllt höchste Sicherheitsstandards. der First Cash Solution im Berliner Olympiastadion über
> Ein europäisches System mit maximalem Datenschutz Jeder Bluecode gilt nur für eine Zahlung und ist danach die neuen Möglichkeiten des Bezahlens bei Großevents
> Hygienisch, da berührungslos deaktiviert und gelöscht. Aus Sicherheitsgründen schließt und in Stadien und Arenen informiert wurden.
sich die App automatisch nach 4 Minuten.30 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Gestalten 31
GESTALTEN – UNSER
LÄCHELN KÖNNEN
SIE HÖREN
Wir stehen mit unseren Kunden und Mitgliedern in einem ständigen
Dialog und nehmen ihre Wünsche und Anliegen ernst.
„Wir haben Nähe neu gestaltet. Ob Filiale, Online-Banking, Banking-App oder
telefonischer Service: Der Kunde wählt je nach Anliegen seinen Zugang zu
uns. Neben einer hohen Beratungskompetenz im persönlichen Gespräch wird
von uns eine ebenso hohe digitale Qualität erwartet. Mit unseren digitalen
Lotsen aus dem KundenDialogCenter (KDC) weiten wir unser Leistungsspek-
trum aus – ganz nach dem Motto: digitaler werden, Volksbank bleiben“, so
Thomas Huber, Bereichsleiter Privatkunden.32 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Gestalten 33
GRÖSSTE FILIALE
mit digitalen Lotsen Täglich DIALOG AUF AUGENHÖHE
800 BIS Schnell, bequem und trotzdem von Mensch zu Mensch. Unsere ausgebildeten Bankkaufleute im
KundenDialogCenter (KDC) sind die ersten Ansprechpartner in allen Fragen rund um Bankgeschäfte –
BEQUEMES 1.000
und dies unabhängig von unseren Öffnungszeiten.
BANKING Anrufe Was tun, wenn die VR-BankCard verloren geht? Wie er-
öffne ich ein Girokonto? Und wer ist mein Ansprechpart-
Der Kunde ist unabhängig und kann seine Bankgeschäfte
„von der Couch aus“ erledigen. Zusätzlich zur fallabschlie-
von zu Hause oder unterwegs ner, wenn es um eine persönliche Beratung geht? Seit ßenden Klärung seiner Servicefragen erhält er von den
2004 beantwortet unser Team des KundenServiceCenters Lotsen unseres KDC künftig auch eine professionelle
(KSC) diese und ähnliche Fragen telefonisch. Denn wir Beratung – und das ohne in die Filiale vor Ort gehen zu
haben bereits vor mehr als 16 Jahren unser Inhouse-KSC müssen. Er erlangt so die Freiheit, seine Bankgeschäfte
eingeführt. zu erledigen, wie es für ihn gerade passend ist:
KUNDEN
persönlich – digital-persönlich – digital.
Von Anfang an standen die Themen Qualität und Kunden-
nutzen im Vordergrund. Mittlerweile besteht das Team
mit Sitz in Appenweier aus 28 gut ausgebildeten Bank- KDC – WICHTIGSTE FILIALE DER BANK
DIALOG
kaufleuten und steht für Fragen, Auskünfte und Infor-
mationen zur Verfügung. Die Qualität eines KDC wird nicht durch die Technik be-
stimmt, sondern in allererster Linie durch die richtigen
Mitarbeiter. Diese müssen das Wissen um die Bedeutung
CENTER
KDC – KUNDENDIALOGCENTER – NEUE FREIHEIT FÜR von Kundenservice und das berühmte „Lächeln in der
DEN KUNDEN Stimme“ als Grundbegabung mitbringen. Mitarbeiter, die
diesen Kern nicht in sich tragen, sind für diese Tätigkeit
Das neue KundenDialogCenter (KDC) geht weit über den im KDC nicht geeignet. Eine mangelnde Eignung lässt sich
bisherigen Service des KSC hinaus und schafft neue kanal- auch mit der besten Schulung nicht kompensieren.
übergreifende Marktstandards im Kundenservice. Mit der
Einführung des KDC präsentieren wir ein leistungsfähiges
digital-persönliches Service- und Beratungsangebot, um
dem veränderten Kundenverhalten Rechnung zu tragen.
Zum umfassenden Service des ehemaligen KSC, das alle
CO-BROWSING
Servicefragen bearbeitet, kommt nun der proaktive Dia-
log mit dem Kunden hinzu. Wir bearbeiten nicht nur TELEFONISCH IHRE BANKGESCHÄFTE
Service-Anfragen unserer Kunden – wir treten zusätzlich ÜBER UNSER KDC ERLEDIGEN. VON
Zur Unterstützung schalten wir uns auch aktiv mit unseren Kunden in den Dialog. MONTAG BIS FREITAG, IN DER ZEIT
80%
VON 8.00 BIS 18.00 UHR.
auf den Rechner des Kunden auf Und dies nicht nur für Privatkunden, sondern für alle
Kunden unserer Bank. Hier bieten wir die optimale Ver- Alle Fragen rund um
netzung des digital-persönlichen Angebots mit dem per- > Online-Banking
fallabschließende Über sönlichen Kanal, dem SB-Angebot und dem digitalen > Kontobezogene Leistungen
3 MIO.
Kanal. > Daueraufträge
Bearbeitung > Kartenservice
> Allgemeine Auskünfte
Anrufe seit Gründung So gut wie alle Anfragen können fallabschließend
bearbeitet werden.34 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Bilanz 35
DER GEIST IST WIE EIN
FALLSCHIRM: ER KANN
NUR FUNKTIONIEREN,
WENN ER OFFEN IST.
WALTER GROPIUS
Bei der Veröffentlichung des Jahresabschlusses handelt es sich um eine Kurz-
fassung. Der vollständige Jahresabschluss mit Bestätigungsvermerk sowie der
Lagebericht werden in der gesetzlich vorgeschriebenen Form im elektronischen
Bundesanzeiger veröffentlicht.36 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Bilanz 37
JAHRESBILANZ 2019 – AKTIVSEITE PASSIVSEITE
Jahresbilanz* zum 31. Dezember 2019 Jahresbilanz* zum 31. Dezember 2019
EUR EUR EUR Geschäftsjahr EUR Vorjahr TEUR EUR EUR EUR Geschäftsjahr EUR Vorjahr TEUR
1. Barreserve 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
a) Kassenbestand 25.490.566,00 22.811 a) täglich fällig 9.466,58 0
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 144.381.726,54 55.648 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 779.045.794,61 779.055.261,19 535.503
darunter: bei der Deutschen Bundesbank 144.381.726,54 (55.648) 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 169.872.292,54 0 a) Spareinlagen
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 786.306.216,28 725.456
Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 14.784.563,34 801.090.779,62 17.996
a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen b) andere Verbindlichkeiten
sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0 ba) täglich fällig 1.340.694.051,25 1.291.863
darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar 0,00 (0) bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 125.186.254,19 1.465.880.305,44 2.266.971.085,06 102.480
b) Wechsel 0,00 0,00 0 3. Verbriefte Verbindlichkeiten
3. Forderungen an Kreditinstitute a) begebene Schuldverschreibungen 13.474.410,17 18.102
a) täglich fällig 74.857.727,37 114.974 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 13.474.410,17 0
b) andere Forderungen 20.944.906,74 95.802.634,11 23.005 darunter:
4. Forderungen an Kunden 2.710.051.418,36 2.338.349 Geldmarktpapiere 0,00 (0)
darunter: eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 (0)
durch Grundpfandrechte gesichert 1.202.574.118,70 (1.172.977) 4. Treuhandverbindlichkeiten 1.273,06 2
Kommunalkredite 22.493.656,25 (24.005) darunter: Treuhandkredite 1.273,06 (2)
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 5. Sonstige Verbindlichkeiten 7.627.603,56 5.252
a) Geldmarktpapiere
6. Rechnungsabgrenzungsposten 555.620,22 578
aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0) 6 a. Passive latente Steuern 0,00 0
ab) von anderen Emittenten 0,00 0,00 0 7. Rückstellungen
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0) a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 7.511.557,00 6.471
b) Anleihen und Schuldverschreibungen b) Steuerrückstellungen 1.974.751,69 1.244
ba) von öffentlichen Emittenten 59.426.026,78 63.579 c) andere Rückstellungen 11.698.052,96 21.184.361,65 12.143
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 59.426.026,78 (63.579) 8. [gestrichen] 0,00 0
bb) von anderen Emittenten 248.561.862,67 307.987.889,45 266.354
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 212.416.362,74 (239.143) 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 8.707.757,84 7.055
c) eigene Schuldverschreibungen 0,00 307.987.889,45 0 10. Genussrechtskapital 0,00 0
Nennbetrag 0,00 (0) darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 (0)
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 9.890.243,36 4.859 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 117.000.000,00 107.000
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften darunter: Sonderposten nach § 340e Abs. 4 HGB 0,00 (0)
a) Beteiligungen 79.785.839,01 74.964 12. Eigenkapital
darunter: a) Gezeichnetes Kapital 55.321.836,83 39.827
an Kreditinstituten 3.253.537,84 (3.254) b) Kapitalrücklage 0,00 0
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0) c) Ergebnisrücklagen
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 1.686.240,81 81.472.079,82 1.689 ca) gesetzliche Rücklage 29.400.000,00 28.200
darunter: cb) andere Ergebnisrücklagen 133.400.000,00 162.800.000,00 125.300
bei Kreditgenossenschaften 1.400.000,00 (1.400) d) Bilanzgewinn 12.260.328,23 230.382.165,06 11.312
bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 5.055.487,17 2.627 SUMME DER PASSIVA 3.444.959.537,81 3.035.784
darunter:
an Kreditinstituten 0,00 (0)
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)
9. Treuhandvermögen 1.273,06 2
darunter: Treuhandkredite 1.273,06 (2) 1. Eventualverbindlichkeiten
a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand abgerechneten Wechseln 0,00 0
einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00 0 b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 74.805.529,04 75.069
11. Immaterielle Anlagewerte c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für
a) selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte fremde Verbindlichkeiten 0,00 74.805.529,04 0
und Werte 0,00 0
b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und 2. Andere Verpflichtungen
ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 310.562,00 351 a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00 0
c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0 b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen 0,00 0
d) geleistete Anzahlungen 0,00 310.562,00 0 c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 293.414.014,67 293.414.014,67 247.133
12. Sachanlagen 19.861.313,61 20.882 darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen
Termingeschäften 0,00 (0)
13. Sonstige Vermögensgegenstände 21.518.698,06 23.716
14. Rechnungsabgrenzungsposten 940.646,27 145
15. Aktive latente Steuern 22.195.000,00 21.830
SUMME DER AKTIVA 3.444.959.537,81 3.035.784
*Bei dieser Veröffentlichung handelt es sich nicht um den vollständigen Jahresabschluss. Die Verpflichtung
zur Offenlegung gem. § 340 i HGB i. V. mit § 325 HGB bzw. der Hinweis dazu erfolgt im Bundesanzeiger.38 | GESCHÄFTSBERICHT 2019 Bericht des Aufsichtsrats 39
GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG BERICHT DES AUFSICHTSRATS
für die Zeit vom 01.01.2019 bis 31.12.2019* ÜBER DAS GESCHÄFTSJAHR 2019
EUR EUR EUR Geschäftsjahr EUR Vorjahr TEUR
1. Zinserträge aus
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 55.528.904,73 52.375
b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 3.367.156,98 58.896.061,71 3.390
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz,
2. Zinsaufwendungen 8.064.462,57 50.831.599,14 7.265
3. Laufende Erträge aus Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 102.405,36 57 wahrgenommen und sich von der Ordnungsmäßigkeit
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 1.776.762,45 1.774
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 200.000,00 2.079.167,81 0
der Geschäftsführung überzeugt. Er hat den Vorstand bei
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- der Leitung des Unternehmens regelmäßig beraten und
oder Teilgewinnabführungsverträgen 16.571,05 17 die Geschäftsführung laufend überwacht. Kontinuierlich
5. Provisionserträge 54.935.635,56 48.089
hat sich der Aufsichtsrat mit dem Vorstand über die
6. Provisionsaufwendungen 24.337.716,16 30.597.919,40 20.444
Geschäftsentwicklung und die weitere strategische Aus-
7. Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 0,00 0
8. Sonstige betriebliche Erträge 2.081.637,64 2.874 richtung des Unternehmens ausgetauscht und war in
9. [gestrichen] 0,00 0 Entscheidungen, die für das Unternehmen von grund-
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen legender Bedeutung waren, unmittelbar eingebunden
a) Personalaufwand
aa) Löhne und Gehälter 25.755.849,69 25.338
und traf die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Beschlüsse. Dies beinhaltet auch die Befassung mit der
Altersversorgung und für Unterstützung 4.877.088,10 30.632.937,79 4.590
Prüfung nach § 53 GenG.
darunter: für Altersversorgung 489.942,69 (373)
b) andere Verwaltungsaufwendungen 16.361.480,40 46.994.418,19 15.961
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Darüber hinaus hat der Aufsichtsrat die Unabhängigkeit
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 3.607.600,73 3.824
des Abschlussprüfers überwacht. Insbesondere beinhal- Der vorliegende Jahresabschluss 2019 mit Lagebericht
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 2.356.243,66 2.951
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen tete die Überprüfung, dass keine verbotenen Nicht- wird vom Baden‑Württembergischen Genossenschafts-
und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu prüfungsleistungen von Personen, die das Ergebnis der verband e. V. geprüft. Das Prüfungsergebnis wird der
Rückstellungen im Kreditgeschäft 1.546.845,79 4.951
Prüfung beeinflussen können, erbracht wurden. Bei zu- Vertreterversammlung zur Kenntnis gebracht.
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und
bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von lässigen Nichtprüfungsleistungen lagen die erforderlichen
Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 -1.546.845,79 0 Genehmigungen vor. Es ist vorgesehen, dass der Aufsichtsrat den vom Vorstand
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen,
vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2019 feststellt,
Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen
behandelte Wertpapiere 23.100,00 0 Rechtzeitig zu und in diesen Sitzungen wurde der Auf- sobald der Bestätigungsvermerk erteilt und der Prüfungs-
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen sichtsrat vom Vorstand über den Geschäftsverlauf, die bericht erstellt wurde. Dieses Vorgehen steht im Einklang
an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen
behandelten Wertpapieren 0,00 -23.100,00 0 Entwicklung der Vermögens‑, Finanz‑ und Ertragslage, mit § 3 Abs. 3 des Gesetzes über Maßnahmen im Gesell-
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 3.565,23 119 grundsätzliche Fragen der Unternehmensplanung, die schafts-, Genossenschafts-, Vereins-, Stiftungs- und Woh-
18. [gestrichen] 0,00 0 Unternehmensstrategie, sowie über wesentliche Maß- nungseigentumsrecht zur Bekämpfung der Auswirkungen
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 31.075.121,44 23.134 nahmen schriftlich und mündlich detailliert unterrichtet. der COVID-19-Pandemie.
20. Außerordentliche Erträge 0,00 0
Die Berichte an den Aufsichtsrat wurden in den Aufsichts-
21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0
ratssitzungen ausführlich einerseits zwischen den Auf- Die Beschlussfassung über die vom Vorstand vorgeschla-
22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 (0)
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 8.765.077,25 6.169 sichtsratsmitgliedern untereinander und andererseits mit gene Verwendung des Jahresüberschusses wird gemäß
darunter: latente Steuern -365.000,00 (-870) dem Vorstand diskutiert, insbesondere die strategische den Empfehlungen der Bundesanstalt für Finanzdienst-
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 77.588,44 8.842.665,69 83 Ausrichtung des Unternehmens wurde mit dem Vorstand leistungsaufsicht erst im vierten Quartal 2020 stattfinden.
24 a. Aufwendungen aus der Zuführung zum Fonds für
erörtert. Die Zusammenarbeit mit dem Vorstand war kons-
allgemeine Bankrisiken 10.000.000,00 5.600
25. Jahresüberschuss 12.232.455,75 11.282 truktiv und ergebnisorientiert. Auf dieser Grundlage um- Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbei-
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 27.872,48 30 fassender Information war es dem Aufsichtsrat möglich, tern Dank für die geleistete Arbeit aus.
12.260.328,23 11.312 den Vorstand bei allen wichtigen Entscheidungen zu be-
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen
a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0 raten und zu unterstützen. Offenburg, im Juni 2020
b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0
12.260.328,23 11.312
Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag Für den Aufsichtsrat
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
a) in die gesetzliche Rücklage 0,00 0 für die Verwendung des Jahresüberschusses hat der
b) in andere Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0 Aufsichtsrat geprüft und für in Ordnung befunden. Der
Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses –
29. BILANZGEWINN 12.260.328,23 11.312
unter Einbeziehung des Gewinnvortrags – entspricht den
Vorschriften der Satzung. Karl‑Hans Petersen‑Fritz
Vorsitzender
*Bei dieser Veröffentlichung handelt es sich nicht um den vollständigen Jahresabschluss. Die Verpflichtung
zur Offenlegung gem. § 340 i HGB i. V. mit § 325 HGB bzw. der Hinweis dazu erfolgt im Bundesanzeiger.Sie können auch lesen
