Meine Rente? Besser clever!
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> Private Altersvorsorge
> CleverInvest Privatrente
> Einmalbeitrag
Meine Rente? Besser clever!
Sie haben viel geleistet. Wie schön, dass Ihnen heute ein größerer Geldbetrag zur freien Verfügung steht.
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bleibt nicht stehen. CleverInvest begleitet Sie. Und bietet das Beste aus zwei Welten: die Sicherheit einer
Rentenversicherung und die Wachstumschancen eines Fondssparplans. So geht Altersvorsorge heute!
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Durch individuelle Beratung finden Sie die richtigen Fonds aus unserem breiten An-
gebot – passend zu Ihren Anlagevorstellungen. Damit optimieren Sie Ihre Rendite-
chancen.
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Ihrem Leben passt. Auch wenn sich Ihre Ziele mal ändern. Schon ab 7.500 Euro
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Eines ist besonders wichtig: Sie möchten Ihr Angespartes gerade im Alter lebenslang
genießen – und zwar ohne Wenn und Aber. Mit CleverInvest läuft alles nach Plan.
HDI Lebensversicherung AG
Sitz der Gesellschaft: Köln
Amtsgericht Köln, HRB 603
Vorsitzender des Aufsichtsrats: Dr. Christopher Lohmann
05.01.2021, 14:20:40
Vorstand: Dr. Patrick Dahmen (Vorsitzender), Silke Fuchs,
Wolfgang Hanssmann, Fabian von Löbbecke, Jens Warkentin easy 4.50
Seite 1 von 8
Kurzvorschlag
HDI CleverInvest Privatrente (HARFE21)
Daten der versicherten Person und Beitrag
Versicherte Person: Herr Muster
Geburtsdatum der VP: 01.02.1991
Versicherungsbeginn: 01.02.2021, Alter: 30 Jahre
Vereinbarter Rentenbeginn: 01.02.2058, Alter: 67 Jahre
Vertragsart: Einzel
Startmanagement: aktiviert, über 6 Monate
Rebalancing: aktiviert
Einmalbeitrag: 10.000,00 EUR
05.01.2021, 14:20:40
easy 4.50
Seite 2 von 8Kurzvorschlag
HDI CleverInvest Privatrente (HARFE21)
Mögliche Leistungen1) in EUR
Angenommene jährliche Wertentwicklung der Fonds vor Fondskosten von 7,00 %.
Falls ein jährliches Rebalancing der Fonds vereinbart wurde, ist dies in den Berechnungen berücksichtigt.
ohne Beitragsdynamik / ohne Zuzahlung
Renten- Mögliches Mögliche monatliche Monatliche
beginn Kapital Gesamtrente 2) Mindestrente 3)
01.02.2055 66.663 220,07 138,33
01.02.2058 79.236 276,20 176,30
01.02.2061 4) 94.180 349,03 226,22
1)
Die dargestellten möglichen Leistungen sind nicht garantiert. Es handelt sich nur um beispielhafte Hochrechnungen. Bitte beachten
Sie die nachfolgenden Hinweise zu den möglichen Leistungen.
2)
Beispielsweise beträgt die mögliche monatliche Gesamtrente pro 10.000 EUR Fondsguthaben zum 01.02.2058 34,85 EUR.
3)
Die ausgewiesenen Mindestrenten wurden durch Anwendung des jeweils garantierten Rentenfaktors auf das mögliche nicht
garantierte Kapital berechnet. Die ausgewiesen Mindestrenten sind nicht garantiert. Beispielsweise beträgt die garan-
tierte monatliche Mindestrente pro 10.000 EUR Fondsguthaben (garantierter Rentenfaktor) zum 01.02.2058
22,25 EUR.
4)
Dargestellt ist ein beitragsfreies Hinausschieben des Rentenbeginns um drei Jahre.
Die Rentenzahlung erfolgt lebenslang. Statt einer Rente kann zum Rentenbeginn eine einmalige Kapitalzahlung gewählt werden.
Die Todesfall-Leistung bis zum Rentenbeginn ist das Fondsguthaben, mindestens jedoch die Summe der für Ihre Rentenversicherung
bereits gezahlten Beiträge.
Gewählter Rentenbezug: flexibel Gewählte Verrentungsform: Teildynamik
· Beim klassischen Rentenbezug gilt: Die · Bei Volldynamik gilt: Jährliche Erhöhung der monatlichen Gesamtrente
Todesfall-Leistung ist eine vereinbarte aus Überschussanteilen, erstmals zum 01.02.2059
Rentengarantiezeit. · Bei Teildynamik gilt: Bereits zu Rentenbeginn wird die Gesamtrente
· Beim flexiblen Rentenbezug gilt: Die aus einem Teil der erwarteten Überschussanteile erhöht, daher fallen
Todesfall-Leistung ist das verfügbare Guthaben. Es mögliche künftige Erhöhungen im Vergleich zur Volldynamik geringer
können Zuzahlungen und Entnahmen erfolgen. aus.
· Die Erhöhungen sind für die Dauer des Rentenbezugs nicht garantiert.
05.01.2021, 14:20:40
easy 4.50
Seite 3 von 8Kurzvorschlag
HDI CleverInvest Privatrente (HARFE21)
Investmentauswahl
Fondskosten Risiko/
Startmanagement: aktiviert ISIN p.a. SRRI
ISP Smart VaR 2 HG000MF00013 0,65 % 2
Fondskosten Risiko/ Beitrags-
Fonds/Portfolio ISIN p.a. SRRI anteil
Ampega Reserve Rentenfonds DE0008481144 0,48 % 2 25 %
Acatis - Gané Value Event Fonds UI A DE000A0X7541 1,72 % 5 50 %
ISP Dynamik VaR 15 HG000MF00049 0,85 % 5 25 %
Weitere Informationen zu Ihren Fonds entnehmen Sie bitte Ihrem Antrag bzw. Vertrag. Weitergehende Informationen zu allen Fonds
und Portfolios können Sie jederzeit aktuell auf unseren Informationsseiten im Internet abrufen: www.hdi.de/intelligentes-investment
Mögliche monatliche Gesamtrenten1) zum vereinbarten Rentenbeginn in EUR
jährliche ohne Beitragsdynamik / ohne Zuzahlung
Wertentwicklung
der Fonds von… Volldynamik Teildynamik
1,0 % 24,81 31,10
4,0 % 76,04 95,30
7,0 % 220,38 276,20
7,0 % 220,38 276,20
Bei den hier dargestellten möglichen Gesamtrenten haben wir den gewählten Rentenbezug zugrunde gelegt. Ein Wechsel des Renten-
bezugs und der Verrentungsform vor Rentenbeginn ist möglich. Vor Rentenbeginn können Sie sich alternativ für einen flexiblen fonds-
gebundenen Rentenbezug entscheiden. Wir werden Sie hierüber vor Rentenbeginn genauer informieren.
1)
Die dargestellten möglichen Leistungen sind nicht garantiert. Es handelt sich nur um beispielhafte Hochrechnungen. Bitte beachten
Sie die nachfolgenden Hinweise zu den möglichen Leistungen.
05.01.2021, 14:20:40
easy 4.50
Seite 4 von 8Kurzvorschlag
HDI CleverInvest Privatrente (HARFE21)
Mögliche Kapitalleistungen1) in EUR
Fondsguthaben
zum ohne Beitragsdynamik / ohne Zuzahlung
Ende des jährl. Wertentwicklung der Fonds vor Fondskosten von…
Monats... 1,0 % 4,0 % 7,0 % 7,0 %
01.2022 9.400 9.682 9.964 9.964
01.2023 9.392 9.965 10.555 10.555
01.2024 9.384 10.257 11.181 11.181
01.2025 9.376 10.557 11.844 11.844
01.2026 9.368 10.866 12.546 12.546
01.2031 9.327 12.551 16.733 16.733
01.2036 9.282 14.497 22.317 22.317
01.2041 9.233 16.745 29.765 29.765
01.2046 9.174 19.342 39.698 39.698
01.2051 9.096 22.342 52.946 52.946
01.2056 8.982 25.807 70.615 70.615
01.2058 8.921 27.339 79.236 79.236
Bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn zahlen wir das Fondsguthaben, mindestens aber die Summe der bereits
gezahlten Beitrage für die fondsgebundene Rentenversicherung aus. Bei Kündigung des Vertrags erhalten Sie einen Rückkaufs-
wert in Höhe des Fondsguthabens vermindert um einen Stornoabzug. Bis zum 01.02.2053 beträgt der Stornoabzug 98,00 EUR, danach
0 EUR. Bei einer eventuell eingeschlossenen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung wird der Rückkaufswert nach Stornoabzug der
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit dem Rückkaufswert der fondsgebundenen Rentenversicherung verrechnet.
1)
Die dargestellten möglichen Leistungen sind nicht garantiert. Es handelt sich nur um beispielhafte Hochrechnungen. Bitte beachten
Sie die nachfolgenden Hinweise zu den möglichen Leistungen.
Wichtige Hinweise zu den möglichen Leistungen
Alle hier dargestellten, möglichen Leistungen basieren neben den genannten Wertentwicklungssätzen auf der aktuellen Überschussbe-
teiligung (Deklaration 2021). Diese kann jährlich neu festgelegt werden. Außerdem sind wir von unveränderten Rechnungsgrundlagen
ausgegangen. Es handelt sich nur um beispielhafte Hochrechnungen. Die tatsächlichen Werte können höher oder niedriger ausfallen.
Die möglichen Leistungen sind nicht garantiert.
Die Entwicklung des Fondsguthabens hängt insbesondere von der Wertentwicklung Ihrer gewählten Fonds ab. Sie haben die Chance,
dass die Kurse steigen und Sie eine Wertsteigerung Ihrer Fonds erzielen. Bei fallenden Kursen tragen Sie das Risiko eines teilweisen oder
vollständigen Wertverlusts. Alle dargestellten Wertentwicklungssätze sind vor Abzug von Fondskosten zu verstehen. Die
individuellen Kosten Ihrer Fonds werden somit in allen Beispielrechnungen berücksichtigt. Fondskosten umfassen die laufenden Kosten
und die Transaktionskosten Ihrer Fonds. An den fondsindividuellen Rückvergütungen der Kapitalanlagegesellschaften beteiligen wir Sie
im Rahmen unserer Überschussbeteiligung.
Weitere Informationen entnehmen Sie bitte Ihrem Antrag bzw. Vertrag. Weitergehende Informationen zu allen Fonds und Portfolios
können Sie jederzeit aktuell auf unseren Informationsseiten im Internet abrufen: www.hdi.de/intelligentes-investment.
05.01.2021, 14:20:40
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Seite 5 von 8Attraktives Wachstum:
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nabhängigkeit im Alter.
K lassisch: Ihre Anlage liegt zu 100 % im Sicherungsvermögen – inklusive Todesfallschutz während der Rentengarantiezeit.
Flexibel: Ihre Anlage befindet sich ebenfalls zu 100 % im Sicherungsvermögen. Alternativ können beim flexiblen fondsgebundenen Renten
bezug auch zwischen 10 % und 50 % im Rentenbezugsfonds, der übrige Teil im Sicherungsvermögen investiert sein. Im Todesfall erhalten
Ihre Angehörigen das verfügbare Guthaben. Das Besondere: Nur bei HDI können Sie sicher sein, dass Ihr verfügbares Guthaben tatsächlich
in dem gewählten Fonds investiert bleibt und nicht im Laufe der Zeit ins Sicherungsvermögen umgeschichtet wird. Zuverlässig und trans
parent.
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Rente durch Überschussanteile aus dem Sicherungsvermögen erhöht.
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flexibler fondsgebundener Rentenbezug, Start mit 50 % Anlage im Sicherungs
600 vermögen und 50 % Anlage im Rentenbezugsfonds; Kapitalmarktszenario mit
angenommener Rendite des Rentenbezugsfonds von durchschnittlich 7,8 % p. a.
500 flexibler fondsgebundener Rentenbezug, Start mit 50 % Anlage im Sicherungs
vermögen und 50 % Anlage im Rentenbezugsfonds; Kapitalmarktszenario mit an
400 genommener Rendite des Rentenbezugsfonds von durchschnittlich 6,1 % p. a.
klassischer Rentenbezug mit 100 % Anlage im Sicherungsvermögen; im Todesfall
300 5 Jahre Rentenzahlung an den Bezugsberechtigten
67 72 77 82 87 92 97 100
Alter flexibler Rentenbezug mit 100 % Anlage im Sicherungsvermögen
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Während der Ansparphase sind alle Erträge steuerfrei. Auch ein Fonds Über unsere breite Auswahl an rund 30 ESG-Fonds erreichen Sie Ihre
wechsel führt nicht zu einer Zwischenbesteuerung. Im Rentenbezug Renditeerwartungen mit gutem Gewissen. Damit investieren Sie in
wird nur ein geringer gesetzlich definierter Ertragsanteil Ihrer Rente mit Unternehmen, die nachweislich die Umwelt (Environment), Soziales
Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert – je nach Alter bei Rentenan (Social) und gute Unternehmensführung (Governance) berücksichtigen.
tritt etwa 15 bis 17 % der Rente. Stattdessen werden bei unserem fonds Auch in der flexiblen fondsgebundenen Rentenphase müssen Sie nicht
gebundenen Rentenbezug die darin enthaltenen Erträge nur zu 50 % be auf eine nachhaltige Anlage verzichten und können bis zu 50 % in das
steuert. Das Gleiche gilt bei einer Kapitalleistung oder bei Entnahmen. ETF-Portfolio Nachhaltigkeit investieren.
Voraussetzung: Ihre Versicherung besteht seit mindestens 12 Jahren
und Sie sind bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt.
Breites Fondsangebot
HDI hat für Sie eine qualitätsgesicherte Fondspalette zusammengestellt: Mit CleverInvest können Sie aus rund 100 Investments namhafter Anbieter
die zu Ihnen passende Anlage auswählen – darunter gemanagte Einzelfonds und Portfolios sowie viele kostengünstige ETFs. Das lohnt sich.
Komfortabel: Bei den gemanagten Investment-Stabilitäts-Paketen (ISPs) übernehmen unsere Experten die Fondsauswahl für Sie.
Besonderes Highlight: Ein einzigartiger Mechanismus hält dabei das von Ihnen gewünschte Sicherheitsniveau über die gesamte Vertrags
laufzeit konstant – selbst in unruhigen Marktphasen.
O ptionales Rebalancing: Wir ermöglichen Ihnen den Erhalt Ihrer ursprünglichen Risikoaufteilung auch für Ihren individuellen
Fondsmix. Dazu schichten wir jährlich Ihre Fondsanteile so um, dass sie wieder ihrer prozentualen Beitragsaufteilung entsprechen. Gleich
zeitig profitieren Sie damit regelmäßig von Kursgewinnen und kaufen Anteile zu günstigen Kursen nach. Das Rebalancing beginnt frühestens
nach dem Ende des Startmanagements. Profimäßig!
05.01.2021, 14:20:40
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Seite 6 von 8Totale Flexibilität:
eine Altersvorsorge, die immer passt.
Neue Ziele, spannende Herausforderungen, große Pläne: Ihr Leben steht garantiert nicht still. Warum sollte
es dann Ihre Rentenversicherung tun? Nutzen Sie die flexiblen Wahlmöglichkeiten von CleverInvest. Sie können
Ihre Vorsorge immer wieder anpassen – denn nur eine agile Lebensversicherung kann mit Ihnen Schritt halten.
Shifts / Switches
Sie können 24 Mal im Jahr Ihre Fonds wechseln sowie Ihr Fondsguthaben umschichten.
Diese Wahlfrei
Rentenbeginn Rentenart heit ist für Sie
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Entscheiden Sie selbst, ob Sie lieber früher in Wählen Sie eine klassische Rente mit Rentenga
Rente gehen oder doch besser länger arbeiten – rantiezeit. Oder eine flexible Rente mit der Mög
und gleichzeitig Ihr Geld weiter voll investiert lichkeit von Zuzahlungen und Entnahmen sowie
lassen. Ganz wie Sie mögen. einer möglichen Investition in Fonds.
Ihr Plus durch den Entnahmeplan.
Mit dem Entnahmeplan legen Sie einen monatlichen Betrag fest, den Sie regelmäßig aus Ihrem Fondsguthaben entnehmen. Statt der endgültigen
Verrentung wählen Sie zunächst den Entnahmeplan und verschieben Ihren ursprünglich geplanten Rentenbeginn auf einen späteren Zeitpunkt.
Oder Sie nutzen den Entnahmeplan zu einer temporären Einkommensüberbrückung.
Ihr finanzieller Vorteil: Mit dem Entnahmeplan lassen Sie Ihre Fonds weiter für sich arbeiten, ohne auf eine Rente zu verzichten. Dadurch haben
Sie die Chance auf insgesamt höhere Leistungen im Alter.
Sie zahlen dabei nur eine einmalige Gebühr für die erste Entnahme, alle weiteren Entnahmen sind kostenfrei. Mit Ihrem 62. Lebensjahr beginnt
die Ablaufphase – dann sind sogar alle Entnahmen kostenfrei. Das Gleiche gilt im flexiblen Rentenbezug.
Gestaltungsbeispiel:
So passt sich Ihre Privatrente ganz einfach an Ihr Leben an.
Entnahmeplan 300 EUR / mtl.
Guthaben Switch
Shift /
Switch Shift /
Teilentnahme Switch
Shift
Zuzahlung
Verrentung: flexibler fonds-
gebundener Rentenbezug
Einmalbeitrag
Entnahme
Guthaben aus Fondsmix Zuzahlung
Ihrer Wahl
Guthaben aus Siche-
rungsvermögen und
Rentenbezugsfonds
52 Jahre 64 Jahre 67 Jahre 75 Jahre
Versicherungs- Start Rentenbeginn Rentenbeginn Laufzeit
beginn Entnahmeplan geplant verschoben
05.01.2021, 14:20:40
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Seite 7 von 8Überzeugende Sicherheit:
damit Ihre Rente ganz nach Plan verläuft.
Manche Entscheidungen reifen mit den Jahren. Oder kommen ganz plötzlich. Ganz gleich, ob privat
oder beruflich – Sie können im Leben nicht alles planen. Aber auf eins können Sie sich verlassen:
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Sie erhalten eine garantiert lebenslange Rente und profi Mit Ihrem Einmalbeitrag legen Sie eine größere Summe auf
tieren zusätzlich von möglichen Überschussanteilen aus dem den Tisch. Um auszuschließen, dass Sie an diesem Zahltag
Sicherungsvermögen. einen sehr ungünstigen Einstiegskurs erhalten, können
Sie unser Startmanagement einschalten. Ihr Beitrag wird
Garantierter Rentenfaktor dann zunächst in einem schwankungsarmen Startfonds an
gelegt. HDI schichtet dann monatlich und sukzessive aus
Zu Rentenbeginn berechnen wir, wie viel Rente Sie aus Ih
dem Startfonds in Ihre gewählten Fonds oder ETFs um.
rem angesparten Fondsguthaben erhalten. Grundlagen sind
Größen wie die Sterbewahrscheinlichkeit und das Zinsniveau.
Mit unserem garantierten Rentenfaktor geben wir Ihnen be Professionelles Ablaufmanagement
reits heute die Garantie für ein Mindest-Umrechnungsver Zum Rentenbeginn wird Ihr Fondsguthaben aufgelöst und
hältnis. Und nur bei HDI gilt diese Garantie auch, wenn Sie ins Sicherungsvermögen und wahlweise auch in einen Renten
Beiträge erhöhen, Zuzahlungen vornehmen oder den Renten bezugsfonds, überführt. Um auf der Zielgeraden das Risiko
beginn hinausschieben. von Kursschwankungen zu reduzieren, bieten wir Ihnen frü
hestens 5 Jahre vor Rentenbeginn ein Ablaufmanagement an.
Zuverlässiger Todesfallschutz Wir schichten dann monatlich und sukzessive Ihre Fonds in
einen sicherheitsorientierten Zielfonds um.
Im Todesfall vor Rentenbeginn greift die garantierte Rück
zahlung: Ihre Hinterbliebenen erhalten das Maximum aus
den gezahlten Beiträgen für die Hauptversicherung und dem
Guthaben.
Im klassischen Rentenbezug können Sie eine Rentengarantie
zeit vereinbaren. Das bedeutet, dass Ihre Hinterbliebenen die
Rente bspw. für weitere 5 Jahre erhalten. Oder Sie entscheiden
sich für den flexiblen Rentenbezug oder den flexiblen fonds
gebundenen Rentenbezug. Hier erhalten Ihre Hinterbliebenen
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das verfügbare Guthaben. ausgezeichnet in jeder Beziehung.
Produkt-Rating: Die CleverInvest Privatrente wurde
von namhaften Agenturen mit der Bestnote ausgezeichnet.
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Nachhaltigkeit erzielt die CleverInvest Privatrente ebenfalls
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Effektivkosten und eine hohe Ablaufleistung. Wir stehen für
eine durch und durch faire Kalkulation. So teilen wir Ihnen sämt Fondsrating: Wir wählen nur gut oder hervorragend
liche Überschüsse direkt laufend zu. Durch unseren Verzicht auf bewertete Fonds für unsere Fondspalette aus. Jetzt
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oder Verrentungen nichts. Darauf können Sie sich verlassen!
05.01.2021, 14:20:40
easy 4.50
Seite 8 von 8HDI CleverInvest Privatrente
Inhaltsverzeichnis
Vertragsvorschlag
Seite 1 von 1
40-018469320-5
Versicherungsnummer
Vertragsvorschlag vom 05.01.2021 für Max Muster
für eine Fondsgebundene Rentenversicherung bei der HDI Lebensversicherung AG:
A. Basisinformationsblatt
B. Individuelle Kundeninformation
I. Antrag
a) Vertragsübersicht
b) Unterschriften
c) Wichtige Hinweise (einschließlich Widerrufsbelehrung und Hinweisen zum Geldwäschegesetz)
II. Verlaufswerte
III. Modellrechnungen
C. Fondsinformationen
D. Vertragsgrundlagen
I. AVB: Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung (AVB_HARF21_210101)
II. Kostenübersicht für zusätzlichen Verwaltungsaufwand (KOSTEN_H_210101)
E. Steuerhinweise
Vermittlername: Donat, Peter, Vermittlernummer: , Telefonnummer: +49-221-144-61677, E-Mail: peter.donat@hdi-gerling.de
Easy-Version: 4.50, VM_STANDARDHDI CleverInvest Privatrente
Basisinformationsblatt
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40-018469320-5
Versicherungsnummer
Basisinformationsblatt
Zweck Versicherungsleistungen und Kosten:
Dieses Informationsblatt stellt Ihnen wesentliche Informationen über Die Versicherungsleistung besteht aus einer lebenslangen Rente, die
dieses Anlageprodukt zur Verfügung. Es handelt sich nicht um Werbe- mit den zum Rentenbeginn maßgebenden Rechnungsgrundlagen und
material. Diese Informationen sind gesetzlich vorgeschrieben, um Ihnen dem dann vorhandenen Fondsguthaben berechnet wird. Diese ent-
dabei zu helfen, die Art, das Risiko, die Kosten sowie die möglichen spricht mindestens der Altersrente, die sich aus dem Fondsguthaben
Gewinne und Verluste dieses Produkts zu verstehen, und Ihnen dabei mit der Mindestrente je 10.000 EUR Fondsguthaben ergibt. Wenn Sie
zu helfen, es mit anderen Produkten zu vergleichen. den flexiblen fondsgebundenen Rentenbezug wählen, gilt die Min-
destrente je 10.000 EUR nicht für den Teil, der im Rentenbezugsfonds
Produkt angelegt wird. Die Höhe des Fondsguthabens bzw. der Rente hängt
HDI CleverInvest Privatrente von der Wertentwicklung der gewählten Anlageoption ab. Statt der
Hersteller: HDI Lebensversicherung AG, www.hdi.de Rente kann zum Zeitpunkt des vereinbarten Rentenbeginns auch eine
Weitere Informationen erhalten Sie telefonisch unter Auszahlung des vorhandenen Fondsguthabens beantragt werden. Bei
0221-144-5599. Tod der versicherten Person vor dem vereinbarten Rentenbeginn zah-
Zuständige Aufsichtsbehörde: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs- len wir das vorhandene Fondsguthaben, mindestens aber die bereits
aufsicht (www.bafin.de) gezahlten Beiträge aus. Eine Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn
Stand Basisinformationsblatt: 31.12.2020 kann vereinbart werden. Dabei zahlen wir bei Wahl des klassischen
BIB_HARFE_40_2101 Rentenbezugs bei Tod der versicherten Person die Rente bis zum Ab-
Sie sind im Begriff, ein Produkt zu erwerben, das nicht einfach ist lauf der Rentengarantiezeit weiter. Alternativ zahlen wir bei Wahl des
und schwer zu verstehen sein kann. flexiblen Rentenbezugs das verfügbare Guthaben aus. Zu allen aufge-
führten Leistungen können gegebenenfalls nicht garantierte Leistungen
Um welche Art von Produkt handelt es sich? aus der Überschussbeteiligung hinzukommen.
Für die Berechnungen in diesem Basisinformationsblatt gehen wir von
Art: einer 27 Jahre alten versicherten Person und einer einmaligen Anlage
Das Versicherungsanlageprodukt HDI CleverInvest Privatrente ist eine von 10.000 EUR aus. In diesem Modellfall ergibt sich eine Versiche-
aufgeschobene fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmal- rungsprämie für den Versicherungsschutz von 200 EUR. Die Versiche-
beitrag nach deutschem Recht. rungsprämie mindert die Anlagerendite zum Ende der empfohlenen
Haltedauer um durchschnittlich jährlich 0 %. Die Auswirkung des Prä-
Ziele: mienteils, der dem geschätzten Wert der Versicherungsleistungen ent-
Die Kapitalanlage erfolgt in eine oder mehrere von Ihnen wählbare An- spricht, ist darin berücksichtigt und in der Tabelle "Zusammensetzung
lageoptionen unserer Fondspalette und zielt auf langfristigen Vermö- der Kosten" in den sonstigen laufenden Kosten enthalten. Der Teil des
gensaufbau ab. Sie partizipieren direkt an der Wertentwicklung der ge- Anlagebetrags, welcher der Kapitalanlage zugutekommt, beträgt 9.800
wählten Anlageoptionen, tragen jedoch auch das Anlagerisiko. Je nach EUR.
Ihrer Anlage- und Risikoneigung investieren Sie zum Beispiel in Akti-
en-, Anleihen- oder Geldmarktfonds. Spezifische Informationen zu den Laufzeit:
einzelnen Anlageoptionen finden Sie unter www.hdi.de/basisinformati- Die Laufzeit für dieses Produkt entspricht dem Zeitraum bis zum verein-
onsblatt. In der Rentenbezugsphase erfolgt die Kapitalanlage grund- barten Rentenbeginn. Für die Berechnungen in diesem Musterfall be-
sätzlich durch das Versicherungsunternehmen. Bei den Vermögens- trägt die Laufzeit 40 Jahre. Wir können den Vertrag unter bestimmten
werten in die dann angelegt wird, handelt es sich im Wesentlichen um Voraussetzungen einseitig auflösen, wenn der Versicherungsnehmer
Darlehen, Hypotheken, festverzinsliche Wertpapiere, Aktien und Immo- bzw. die versicherte Person die vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt
bilien. Alternativ ist im Rahmen des flexiblen fondsgebundenen Renten- hat oder die Beiträge nicht rechtzeitig gezahlt hat (siehe § 14 AVB). Bei
bezugs eine teilweise Anlage in einem Rentenbezugsfonds möglich. schlechter Entwicklung kann der Wert der gewählten Anlageoption 0
EUR betragen oder so gering sein, dass davon keine Rente gebildet
Kleinanleger-Zielgruppe: werden kann. In diesem Fall endet der Vertrag und Sie erhalten das
Das Produkt eignet sich für Kunden, die über einen längerfristigen Zeit- ggf. vorhandene Fondsguthaben.
raum Kapital für ihre Alters- und Hinterbliebenenvorsorge aufbauen und
zum Rentenbeginn eine lebenslange Rente oder eine Kapitalzahlung
erhalten möchten. Es eignet sich für Kunden, die Kenntnisse über die
Finanzmärkte besitzen und in ihrer Kapitalanlage zwischen verschiede-
nen Anlageoptionen wählen möchten. Um Renditechancen zu nutzen,
nimmt der Kunde von der gewählten Anlageoption abhängige Wert-
schwankungen des Kapitals im Vertragsverlauf in Kauf. Es besteht ein
Verlustrisiko für die gezahlten Anlagebeträge. Der Kunde verzichtet be-
wusst auf Garantien bezüglich der Höhe des Kapitals sowohl im Ver-
tragsverlauf als auch zum Rentenbeginn.
Weitere Informationen zu den Anlagezielen und der Kleinanleger-Ziel-
gruppe finden Sie in den spezifischen Informationen über die zugrunde
liegenden Anlageoptionen unter www.hdi.de/basisinformationsblatt.HDI CleverInvest Privatrente
Basisinformationsblatt
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40-018469320-5
Versicherungsnummer
Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegen- Leistungen
zug dafür bekommen? Das Fondsguthaben partizipiert unmittelbar an der Wertentwicklung der
gewählten Anlageoptionen. Welche Leistungen Sie erhalten könnten,
Risikoindikator hängt somit von den gewählten Anlageoptionen ab.
Was geschieht, wenn die HDI Lebensversicherung AG
1 2 3 4 5 6 7 nicht in der Lage ist, die Auszahlung vorzunehmen?
< > Es besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds (§§ 221 ff. Versicherungs-
aufsichtsgesetz), der bei der Protektor Lebensversicherungs-AG einge-
Niedrigeres Risiko Höheres Risiko
richtet ist. Die HDI Lebensversicherung AG gehört dem Sicherungs-
Dieser Risikoindikator beruht auf der Annahme, dass fonds an. Dieser schützt die Ansprüche der Versicherungsnehmer, der
Sie das Produkt 40 Jahre lang halten. versicherten Personen, der Bezugsberechtigten und sonstiger aus dem
Wenn Sie die Anlage frühzeitig auflösen, kann das tat- Versicherungsvertrag begünstigter Personen aus der Versicherung. Die
sächliche Risiko erheblich davon abweichen und Sie er- Aufsichtsbehörde kann die vertraglich garantierten Leistungen um ma-
halten unter Umständen weniger zurück. ximal 5 % herabsetzen.
Der Gesamtrisikoindikator hilft Ihnen, das mit diesem Produkt verbun-
dene Risiko im Vergleich zu anderen Produkten einzuschätzen. Er Welche Kosten entstehen?
zeigt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie bei diesem Produkt Die Renditeminderung (Reduction in Yield = RIY) zeigt, wie sich die
Geld verlieren, weil sich die Märkte in einer bestimmten Weise entwi- von Ihnen gezahlten Gesamtkosten auf die Anlagerendite, die Sie er-
ckeln oder wir nicht in der Lage sind, Sie auszubezahlen. halten könnten, auswirken. In den Gesamtkosten sind einmalige, lau-
Wir haben dieses Produkt auf einer Skala von 1 bis 7 in die Risikoklas- fende und zusätzliche Kosten berücksichtigt.
sen 1 bis 7 eingestuft, wobei 1 der niedrigsten und 7 der höchsten Risi- Die hier ausgewiesenen Beträge entsprechen den kumulierten Kosten
koklasse entspricht. Das Risiko des Produkts variiert je nach zugrunde des Produkts bei drei verschiedenen Haltedauern. Sie beinhalten etwai-
liegender Anlageoption. Weitere Informationen zu den Risiken finden ge Vertragsstrafen bei vorzeitigem Ausstieg. Bei den angegebenen
Sie in den spezifischen Informationen über die zugrunde liegenden An- Zahlen wird davon ausgegangen, dass Sie einmalig 10.000 EUR anle-
lageoptionen unter www.hdi.de/basisinformationsblatt. gen und die Wertentwicklung der gewählten Anlageoption jährlich 3 %
Das Risiko potenzieller Verluste aus der künftigen Wertentwicklung beträgt. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft an-
wird abhängig von der zugrunde liegenden Anlageoption als sehr nied- ders ausfallen.
rig bis sehr hoch eingestuft. Bei ungünstigen Marktbedingungen ist es
äußerst unwahrscheinlich, dass unsere Fähigkeit beeinträchtigt wird, Kosten im Zeitverlauf
Sie auszuzahlen.
Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklun-
Anlage einmalig 10.000 EUR
gen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren Wenn Sie am En-
könnten. Wenn Sie nach Wenn Sie nach de der empfohle-
Möglicherweise profitieren Sie jedoch von einer Verbraucherschutzre- einem Jahr ein- 20 Jahren ein- nen Haltedauer
gelung (siehe Abschnitt "Was geschieht, wenn die HDI Lebensversi- Szenarien lösen lösen einlösen
cherung AG nicht in der Lage ist, die Auszahlung vorzunehmen?"). Die-
ser Schutz wird bei dem oben angegebenen Indikator nicht berücksich- Gesamtkos- 720 bis 1.258 bis 2.083 bis
tigt. ten 978 EUR 6.447 EUR 12.102 EUR
Informationen zu etwaigen Ausstiegskosten finden Sie im Abschnitt Auswirkung auf
"Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld ent- die Rendite 7,39 bis 0,58 bis 0,38 bis
nehmen?". (RIY) pro Jahr 9,99 % 3,50 % 3,35 %
Die Person, die Ihnen dieses Produkt verkauft oder Sie dazu berät,
kann Ihnen weitere Kosten in Rechnung stellen. Sollte dies der Fall
sein, informiert Sie die Person über diese Kosten und zeigt Ihnen, wie
sich sämtliche Kosten im Zeitverlauf auf Ihre Anlage auswirken werden.
Zusammensetzung der Kosten
Aus der nachfolgenden Tabelle geht Folgendes hervor:
- wie sich die verschiedenen Arten von Kosten jedes Jahr auf die Anla-
gerendite auswirken, die Sie am Ende der empfohlenen Haltedauer
erhalten könnten;
- was die verschiedenen Kostenkategorien beinhalten.HDI CleverInvest Privatrente
Basisinformationsblatt
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40-018469320-5
Versicherungsnummer
Diese Tabelle zeigt die Spanne der Auswirkungen auf die Rendite
pro Jahr.
Einmalige Einstiegskosten Auswirkung der im Preis bereits inbe-
Kosten 0,13 bis 0,13 % griffenen Kosten. Angegeben sind
die Höchstkosten; eventuell zahlen
Sie weniger. Die Kosten für den Ver-
trieb Ihres Produkts sind darin inbe-
griffen.
Ausstiegskosten Auswirkung der Kosten, die anfallen,
0,00 bis 0,00 % wenn Sie bei Fälligkeit aus Ihrer An-
lage aussteigen.
Laufende Portfolio-Transakti- Auswirkung der Kosten, die dafür an-
Kosten onskosten fallen, dass wir die für das Produkt
-1,12 bis 1,33 % zugrunde liegenden Anlagen kaufen
und verkaufen.
Sonstige laufende Auswirkung der Kosten, die wir Ihnen
Kosten jährlich für die Anlageverwaltung ab-
0,26 bis 1,93 % ziehen, sowie der im Abschnitt "Um
welche Art von Produkt handelt es
sich?" genannten Kosten.
Die Kosten variieren je nach gewählten Anlageoptionen. Weitere Infor-
mationen zu den Kosten der Anlageoptionen finden Sie in den spezifi-
schen Informationen über die zugrunde liegenden Anlageoptionen un-
ter www.hdi.de/basisinformationsblatt.
Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vor-
zeitig Geld entnehmen?
Empfohlene Haltedauer: 40 Jahre
Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 30 Tagen widerrufen
(siehe Informationen nach §§ 1 und 2 VVG-InfoV). Näheres finden Sie
auch in der Widerrufsbelehrung, die Sie mit dem Versicherungsschein
erhalten.
Dieses Produkt sieht einen Kapitalaufbau mit anschließender Zahlung
einer lebenslangen Rente vor. Der Anlagehorizont ist auf den Beginn
der Rentenzahlung ausgerichtet. Wir empfehlen das Produkt mindes-
tens bis zum vereinbarten Rentenbeginn zu halten. Die Berechnungen
wurden für eine empfohlene Haltedauer von 40 Jahren durchgeführt.
Sie können unter bestimmten Voraussetzungen eine Teilauszahlung
verlangen (siehe "Wann können Sie vor Rentenbeginn außerplanmäßig
Teilbeträge aus Ihrem Vertrag entnehmen und welche Folgen hat das?"
der Allgemeinen Versicherungsbedingungen). Außerdem können Sie
die Versicherung auch ganz oder teilweise mit einer Frist von einem
Monat zum Monatsende kündigen. Sie erhalten dann den für diesen
Zeitpunkt vorgesehenen Rückkaufswert abzüglich eines Stornoabzugs.
Näheres hierzu sowie zu den in diesem Zusammenhang anfallenden
Gebühren können Sie den Vertragsunterlagen und insbesondere den
Allgemeinen Versicherungsbedingungen entnehmen (siehe "Wann kön-
nen Sie Ihren Vertrag kündigen und welche Folgen hat das?").
Wie kann ich mich beschweren?
Falls Sie sich über das Produkt, den Berater bzw. die Vertriebsstelle
oder das Versicherungsunternehmen beschweren möchten, können
Sie unsere Hotline unter 0221-144-5599 anrufen. Sie können die Be-
schwerde auch per Brief (HDI Lebensversicherung AG, Beschwerde-
management, Charles-de-Gaulle-Platz 1, 50679 Köln) oder per Mail an
BeschwerdeteamLeben@hdi.de bei uns einreichen.
Sonstige zweckdienliche Angaben
Sonstige zweckdienliche Angaben finden Sie in dem persönlichen An-
gebot, das wir für Sie erstellt haben.
Bei Abschluss des Vertrags erhalten Sie wichtige Informationen in den
folgenden Unterlagen, auf die Sie einen gesetzlichen Anspruch haben:
Versicherungsschein, Informationen nach VVG-InfoV, Allgemeine Ver-
sicherungsbedingungen, Steuerregelungen.HDI CleverInvest Privatrente
Individuelle Kundeninformation
Antrag
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Versicherungsnummer
I. Antrag 3. Beitragszahlung
a) Vertragsübersicht Einmalbeitrag: 10.000,00 EUR
fällig zum: 01.02.2021
Angebot gültig bis: 16.02.2021 Einzelheiten zur Beitragszahlung finden Sie unter "Was müssen Sie bei
der Beitragszahlung beachten?" im Abschnitt "Beitrag und Kosten" der
Besondere Vereinbarung Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Fondsgebundene Ren-
tenversicherung (AVB).
Die besonderen Vereinbarungen werden nur bei schriftlicher Bestätigung gültig. 4. Vertragsinhalte
Produkt: Fondsgebundene Rentenversicherung
Hinweis: Bitte geben Sie bei allen Adressangaben den gewöhnlichen Tarif: HARFE21
Aufenthaltsort / Wohnsitz an.
Vertragsart: Einzel
1. Persönliche Daten Versicherungsnehmer Versicherungsbeginn: 01.02.2021
Vereinbarter Rentenbeginn: 01.02.2058
Herr Max Muster
Rebalancing: aktiviert
Anrede, Vor-/Nachname bzw. Firma
Ablaufmanagement: vor Rentenbeginn aktivierbar
01.02.1991 Dauer der Rentenzahlung: lebenslang
Geburtsdatum Rentenzahlungstermine: zum 01. eines Monats
Rentenbezug: flexibel
Musterstraße 1
fondsgebundener Rentenbezug: zum Rentenbeginn wählbar
Straße, Hausnummer Verrentungsform: Teildynamik
50650 Köln monatliche Mindestrente zum 01.02.2058
je 10.000 EUR Fondsguthaben: 22,25 EUR
Postleitzahl, Ort
Ihr Startfonds für das Startmanagement:
Deutschland
Investment-Stabilitäts-Paket Smart (VaR 2)
Land
Ihre Fonds:
Versicherungsberater/in
Beruf 50,00 % Acatis Gané Value Event Fonds A
25,00 % Ampega Reserve Rentenfonds P a
E-Mail-Adresse 25,00 % Investment-Stabilitäts-Paket Dynamik (VaR 15)
Leistungen Ihrer Rentenversicherung
Telefonnummer Wenn die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn erlebt,
zahlen wir eine lebenslange Rente (Altersrente). Statt einer Altersrente
2. Persönliche Daten versicherte Person kann zum Rentenbeginn eine einmalige Kapitalzahlung gewählt wer-
(nur notwendig, falls nicht gleich Versicherungsnehmer) den.
Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen wir das Fonds-
Herr Max Muster guthaben als Todesfall-Leistung aus, mindestens jedoch die bis dahin
Anrede, Vor-/Nachname gezahlten Beiträge für Ihre Rentenversicherung.
Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn, zahlen wir das ver-
01.02.1991 fügbare Guthaben - sofern vorhanden - aus.
Geburtsdatum
Produktbeschreibung
Musterstraße 1 Ihr Einmalbeitrag abzüglich Kosten ergibt den Sparbeitrag. Diesen in-
Straße, Hausnummer vestieren wir in Fonds. Zusätzlich entnehmen wir dem Fondsguthaben
monatlich guthabenabhängige Kosten.
50650 Köln Im Rahmen des Startmanagements investieren wir Ihren Sparbeitrag
Postleitzahl, Ort zum Versicherungsbeginn vollständig in den Startfonds. Während der
Dauer des Startmanagements schichten wir zum Ende jeden Monats
einen Teil des Guthabens aus dem Startfonds in Ihre Fonds um. Zum
Ende des Startmanagements ist das gesamte Guthaben in Ihre Fonds
investiert.HDI CleverInvest Privatrente
Individuelle Kundeninformation
Antrag
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Versicherungsnummer
Sie können vor Rentenbeginn beantragen, die Aufteilung des Sparbei- Flexibler fondsgebundener Rentenbezug
trags für die Anlage künftiger Beiträge und Zuzahlungen zu ändern. Sie
können die Aufteilung innerhalb Ihrer gewählten Fonds ändern, Fonds Wenn Sie zum Rentenbeginn den flexiblen fondsgebundenen Renten-
abwählen und aus den von uns dann angebotenen Fonds neue hinzu- bezug wählen, legen wir das zu Rentenbeginn verfügbare Guthaben zu
wählen. einem von Ihnen gewählten Teil in den für den Rentenbezug vorgese-
henen Fonds ("Rentenbezugsfonds") an. Sie können zwischen 10 %,
Dabei können Sie vor Rentenbeginn ebenfalls beantragen, im Fonds- 20 %, 30 %, 40 % oder 50 % wählen. Bei der Berechnung der garan-
guthaben umzuschichten. Sie können sowohl innerhalb Ihrer gewählten tierten Altersrente berücksichtigen wir nur das verfügbare Guthaben,
Fonds als auch in neue, von uns dann angebotene Fonds umschichten. das nicht im Rentenbezugsfonds angelegt ist. Ebenso garantieren wir
die Mindestrente je 10.000 Euro Fondsguthaben nur für diesen Teil des
Bei aktiviertem Rebalancing wird die von Ihnen aktuell gewählte pro-
verfügbaren Guthabens. Somit ergibt sich bei Wahl des flexiblen fonds-
zentuale Aufteilung der Fonds zum Ende eines Versicherungsjahres im
gebundenen Rentenbezugs eine geringere garantierte Altersrente. Sie
Fondsguthaben wieder hergestellt. Das Rebalancing beginnt frühestens
erhöhen damit jedoch die Chance auf eine höhere Gesamtrente.
nach dem Ende des Startmanagements.
Bitte beachten Sie hierzu die im Abschnitt unten stehenden "Anlagerisi-
Einzelheiten finden Sie im Abschnitt "Vertragliche Gestaltungsmöglich- ken".
keiten" der AVB.
Einzelheiten zum flexiblen fondsgebundenen Rentenbezug finden Sie
Die Entwicklung des Fondsguthabens hängt insbesondere von der im Abschnitt "Leistungsbeschreibung" der AVB.
Wertentwicklung Ihrer gewählten Fonds ab. Sie haben die Chance,
Einzelheiten zur versicherten Leistung finden Sie im Abschnitt "Leis-
dass die Kurse steigen und Sie eine Wertsteigerung Ihrer Fonds erzie-
tungsbeschreibung" der AVB.
len. Bei fallenden Kursen tragen Sie das Risiko eines teilweisen oder
vollständigen Wertverlusts. Der folgenden Tabelle können Sie entneh-
men, welche Leistungen sich bei verschiedenen Wertentwicklungssät- Anlagerisiken
zen zum vereinbarten Rentenbeginn ergeben können. Die dargestellten Die Investition in Fonds bietet Ihnen die Chance auf hohe Renditen. Je
Wertentwicklungssätze sind vor Abzug von Fondskosten zu verste- höher die Renditechancen sind, desto größer ist jedoch auch das Risi-
hen. ko, Verluste zu erleiden. Dabei tragen Sie das Risiko einer Wertmin-
derung der Fonds. Hierfür übernehmen wir keine Haftung.
Vereinbarter Mögliche Leistungen bei einer jährlichen Wertentwicklung Alle dargestellten möglichen Leistungen basieren auf der Annahme
Rentenbeginn der Fonds von ... gleichbleibender Wertsteigerungen.
am 01.02.2058 Die tatsächliche Wertentwicklung der einzelnen Fonds ist Schwankun-
1% 4% 7% 7% gen unterworfen und nicht vorhersehbar. Sie wird durch eine Reihe von
Faktoren beeinflusst: die Art und Zusammensetzung der Fonds, die
EUR EUR EUR EUR
Entwicklung der Kapitalmärkte, der Zinssätze und Inflationsraten sowie
Mögliche monatli- 31,10 95,30 276,20 276,20 die Anlageentscheidungen der Fondsmanager.
che Gesamtrente Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Garantie für künftige
(Teildynamik) Wertentwicklungen.
Mögliche Kapital- 8.921 27.339 79.236 79.236 Alle dargestellten möglichen Leistungen sind nur als Beispiel anzuse-
zahlung hen und nicht garantiert. Die tatsächlichen Leistungen können hö-
her oder niedriger sein.
Die möglichen Leistungen basieren neben den genannten Wertentwick-
lungssätzen auf der aktuellen Überschussbeteiligung (Deklaration Nähere Informationen zu den von Ihnen gewählten Fonds finden Sie in
2021). Diese kann jährlich neu festgelegt werden. Außerdem sind wir den Fondsinformationen.
von unveränderten Rechnungsgrundlagen ausgegangen. Es handelt
sich nur um eine beispielhafte Hochrechnung. Die tatsächlichen Werte 5. Kosten
können höher oder niedriger ausfallen. Die möglichen Leistungen
sind nicht garantiert. Die folgenden Kosten sind bereits in Ihren Vertrag eingerechnet und
werden Ihnen nicht gesondert in Rechnung gestellt.
Garantierte Altersrente
Abschluss- und Vertriebskosten
Die Höhe der garantierten Altersrente steht erst zum Rentenbeginn Insgesamt: 500,00 EUR
fest. Sie berechnet sich mit den dann maßgebenden Rechnungsgrund-
lagen aus dem vorhandenen Fondsguthaben. Wir garantieren Ihnen je- Die Abschluss- und Vertriebskosten fallen beispielsweise für die Ein-
doch zum vereinbarten Rentenbeginn eine monatliche Mindestrente richtung des Vertrags, die Entlohnung des Vermittlers oder die Erstel-
von 22,25 EUR je 10.000 EUR Fondsguthaben. lung und Versendung des Versicherungsscheins an. Ausführliche Infor-
mationen zur Verrechnung finden Sie unter "Welche Kosten sind in Ih-
Einzelheiten zu den Rechnungsgrundlagen finden Sie unter "Was sind ren Vertrag eingerechnet?" im Abschnitt "Beitrag und Kosten" der AVB.
die Rechnungsgrundlagen für die Berechnung der Altersrente?" im Ab-
schnitt "Leistungsbeschreibung" der AVB.
Übrige Kosten (Verwaltungskosten)
Einmalig zu Beginn: 100,00 EUR
Zusätzlich entnehmen wir Ihrem Fondsguthaben bis zum Rentenbeginn
monatlich guthabenabhängige Kosten von 0,015 % des Fondsgutha-
bens. Das sind 0,15 EUR je 1.000 EUR Fondsguthaben.
Ab Beginn der Rentenzahlung erheben wir Kosten von derzeit 1,50 %
der Gesamtrente.
Bei der Berechnung der Mindestrente je 10.000 EUR Fondsguthaben
berücksichtigen wir Kosten von 1,50 % der Mindestrente.HDI CleverInvest Privatrente
Individuelle Kundeninformation
Antrag
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Versicherungsnummer
Alle übrigen Kosten sind Verwaltungskosten. Die Verwaltungskosten
fallen für die Verwaltung und Betreuung Ihres Vertrags während der
Versicherungsdauer an.
Einzelheiten finden Sie unter "Welche Kosten sind in Ihren Vertrag ein-
gerechnet?" im Abschnitt "Beitrag und Kosten" der AVB.
Alle hier dargestellten Kosten berücksichtigen die bei Vertragsab-
schluss vereinbarten Beiträge.
Für Zuzahlungen bis zum Rentenbeginn fallen Abschlusskosten von
5,00 % sowie übrige Kosten von 1,00 % der Zuzahlung an.
Künftige Änderungen Ihres Vertrags während der Vertragslaufzeit kön-
nen zu einer entsprechenden Erhöhung oder Verringerung der darge-
stellten Kosten führen.
Bei besonderen Anlässen können nicht in den Vertrag eingerechnete
gesonderte Kosten entstehen. Informationen, warum und in welcher
Höhe diese Kosten anfallen, finden Sie in der "Kostenübersicht für zu-
sätzlichen Verwaltungsaufwand" in den Vertragsgrundlagen.
Einzelheiten finden Sie unter "Welche anlassbezogenen Kosten stellen
wir Ihnen gesondert in Rechnung?" im Abschnitt "Beitrag und Kosten"
der AVB.HDI CleverInvest Privatrente
Individuelle Kundeninformation
Antrag
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Versicherungsnummer
b) Unterschriften
Mittelherkunft:
Ergänzende Angaben zum Versicherungsnehmer Die Angabe zur Mittelherkunft ist in folgenden Fällen erforderlich:
- die jährlichen Beiträge einschließlich Vorverträgen betragen mindes-
Der Versicherungsnehmer ist tens 24.000 EUR
- der Einmalbeitrag einschließlich Vorverträgen beträgt mindestens
ý natürliche Person 100.000 EUR
¨ juristische Person / Personengesellschaft
Bitte füllen Sie die "Angaben zur juristischen Person / Personenge-
sellschaft" auf der Folgeseite aus.
Identifizierung Versicherungsnehmer
(nicht bei juristischen Personen / Personengesellschaften) Konkrete wirtschaftliche Herkunft des Geldes*, kontoführendes Institut und Konto-Nr.
Ort * z.B. Guthaben auf Sparbuch, Immobilienverkauf, Wertpapierdepot, Erbschaft
Geburtsort Bitte reichen Sie nachvollziehbare Belege ein.
Deutschland Fragen zur Steuerpflicht
Geburtsland Ist der Versicherungsnehmer in den USA ¨ ja ý nein
steuerpflichtig?
Deutschland
Staatsangehörigkeit
[US-TIN (falls in den USA steuerpflichtig)]
Personalausweis Ist der Versicherungsnehmer außerhalb von ¨ ja ý nein
Art des gültigen Ausweises (z. B. Personalausweis, Reisepass) Deutschland und den USA steueransässig?
123456789
Ausweisnummer Land
01.01.2025
Gültig bis TIN
Amt Fragen zur politisch exponierten Person (PEP)
(nur bei natürlichen Personen)
Ausstellende Behörde
1. Üben oder übten Sie ein wichtiges öffentliches Amt mit einer Ent-
Die für die Legitimationsprüfung erforderliche Aufzeichnung von Aus- scheidungsbefugnis auf Staatsebene aus, wie z. B. Staatschef, Regie-
weisdaten wird ausschließlich im Rahmen der Anforderungen des rungschef, Minister, Mitglied der Europäischen Kommission, stellvertre-
Geldwäschegesetzes genutzt. tender Minister oder Staatssekretär? Sind Sie Mitglied der Führungs-
gremien politischer Parteien? Oder sind Sie Mitglied von obersten Ge-
Hiermit bestätige ich, dass die oben aufgeführten Angaben mit den Da- richten bzw. der Leitungsorgane von Rechnungshöfen oder Zentralban-
ten des mir vorgelegten Ausweispapiers, welches in Kopie beigefügt ist, ken, oder in Führungsorganen staatlicher oder zwischenstaatlicher in-
übereinstimmen. Die Kopie dieses Dokuments ist Bestandteil des An- ternationaler oder europäischer Organisationen bzw. Unternehmen?
trags.
¨ ja ý nein
2. Sind Sie Botschafter, Geschäftsträger oder hochrangiger Offizier der
Köln, 05.01.2021 Streitkräfte?
Ort, Datum ¨ ja ý nein
3. Sind Sie ein Familienmitglied einer dieser Personen oder eine be-
kanntermaßen nahestehende Person? (siehe Punkte 1 und 2)
¨ ja ý nein
Unterschrift Vermittler / Stempel 4. Falls ja, welches Amt üben/übten Sie von wann bis wann aus bzw.
welcher Art ist die Beziehung zum Amtsträger?
Wirtschaftlich Berechtigter
ý Der Versicherungsnehmer ist wirtschaftlich berechtigt.
¨ Der Versicherungsnehmer ist nicht wirtschaftlich berechtigt.
Bitte füllen Sie im Anschluss die "Angaben zum wirtschaftlich Be-
rechtigten" aus.HDI CleverInvest Privatrente
Individuelle Kundeninformation
Antrag
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Versicherungsnummer
Schweigepflichtentbindungserklärung zur Verwendung Ich willige ein, dass die HDI Lebensversicherung AG meine nach
von Daten, die dem Schutz des § 203 StGB unterliegen § 203 StGB geschützten Daten in den oben genannten Fällen an den
für mich zuständigen selbstständigen Versicherungsvermittler übermit-
(Der Text beruht auf der Einwilligungs-/Schweigepflichtentbindungser- telt und entbinde die für die HDI Lebensversicherung AG tätigen Perso-
klärung für die Lebens- und Krankenversicherung, die 2011 mit den Da- nen insoweit von Ihrer Schweigepflicht.
tenschutzaufsichtsbehörden inhaltlich abgestimmt wurde.)
Als Unternehmen der Lebensversicherung benötigen wir Ihre Schwei-
gepflichtentbindung ferner, um Ihre Gesundheitsdaten oder weitere
nach § 203 Strafgesetzbuch (StGB) geschützte Daten, wie z. B. die
Tatsache, dass ein Vertrag mit Ihnen besteht, an andere Stellen, z. B.
IT-Dienstleister weiterleiten zu dürfen.
Es steht Ihnen frei, die Einwilligung/Schweigepflichtentbindung
nicht abzugeben oder jederzeit später mit Wirkung für die Zukunft
unter der unten angegebenen Adresse zu widerrufen. Wir weisen
jedoch darauf hin, dass ohne Verarbeitung von Gesundheitsdaten
der Abschluss oder die Durchführung des Versicherungsvertrages
in der Regel nicht möglich sein wird.
Die Erklärungen betreffen den Umgang mit Ihren nach § 203 StGB ge-
schützten Daten bei der Weitergabe an Stellen außerhalb der HDI Le-
bensversicherung AG.
Die Erklärungen gelten für die von Ihnen gesetzlich vertretenen Perso-
nen wie Ihre Kinder, soweit diese die Tragweite dieser Einwilligung
nicht erkennen und daher keine eigenen Erklärungen abgeben können.
Weitergabe Ihrer nach § 203 StGB geschützten Daten an Stellen
außerhalb der HDI Lebensversicherung AG
Die HDI Lebensversicherung AG verpflichtet die nachfolgenden Stellen
vertraglich auf die Einhaltung der Vorschriften über den Datenschutz
und die Datensicherheit.
Übertragung von Aufgaben auf andere Stellen (Unternehmen oder
Personen)
Wir führen bestimmte Aufgaben, wie zum Beispiel die Risikoprüfung,
die Leistungsfallbearbeitung oder die telefonische Kundenbetreuung,
bei denen es zu einer Erhebung, Verarbeitung oder Nutzung Ihrer Ge-
sundheitsdaten kommen kann, nicht selbst durch, sondern übertragen
die Erledigung einer anderen Gesellschaft des Talanx Konzerns oder
einer anderen Stelle. Werden hierbei Ihre nach § 203 StGB geschütz-
ten Daten weitergegeben, benötigen wir Ihre Schweigepflichtentbin-
dung für uns und - soweit erforderlich - für die anderen Stellen.
Wir führen eine fortlaufend aktualisierte Liste über die Stellen und Kate-
gorien von Stellen, die vereinbarungsgemäß Gesundheitsdaten für uns
erheben, verarbeiten oder nutzen, unter Angabe der übertragenen Auf-
gaben. Die zurzeit gültige Liste ist als Anlage der Einwilligungserklä-
rung angefügt. Eine aktuelle Liste kann auch im Internet unter
www.hdi.de/datenschutz eingesehen oder bei unserem Datenschutzbe-
auftragten (Talanx AG, HDI-Platz 1, 30659 Hannover, E-Mail:
privacy@talanx.com) angefordert werden. Für die Weitergabe Ihrer Ge-
sundheitsdaten an und die Verwendung durch die in der Liste genann-
ten Stellen, benötigen wir Ihre Einwilligung.
Ich willige ein, dass die HDI Lebensversicherung AG meine nach § 203
StGB geschützten Daten an die in der oben erwähnten Liste genannten
Stellen weitergibt und entbinde die Mitarbeiter des Talanx Konzerns
und sonstiger Stellen insoweit von ihrer Schweigepflicht.
Datenweitergabe an selbstständige Vermittler
Es kann in den folgenden Fällen dazu kommen, dass gemäß
§ 203 StGB geschützte Informationen über Ihren Vertrag Versiche-
rungsvermittlern zur Kenntnis gegeben werden.
Soweit es zu vertragsbezogenen Beratungszwecken erforderlich ist,
kann der Sie betreuende Vermittler Informationen darüber erhalten, ob
und ggf. unter welchen Voraussetzungen Ihr Vertrag angenommen
werden kann. Der Vermittler, der Ihren Vertrag vermittelt hat, erfährt,
dass und mit welchem Inhalt der Vertrag abgeschlossen wurde.
Bei einem Wechsel des Sie betreuenden Vermittlers kann es zur Über-
mittlung der Vertragsdaten an den neuen Vermittler kommen. Sie wer-
den bei einem Wechsel des Sie betreuenden Vermittlers vor der Wei-
tergabe von Vertragsdaten informiert sowie auf Ihre Widerspruchsmög-
lichkeit hingewiesen.HDI CleverInvest Privatrente
Individuelle Kundeninformation
Antrag
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Versicherungsnummer
Vertragserklärung (1. Unterschrift) Ich kann meine Vertragserklärung innerhalb von 30 Tagen ohne Anga-
be von Gründen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) widerrufen. Nähe-
Ich möchte einen Vertrag auf Basis der in der Empfangsbestätigung ge- res hierzu steht unter "Widerrufsbelehrung" im Abschnitt "Wichtige Hin-
nannten Unterlagen abschließen. weise". Ich stimme zu, dass der Versicherungsschutz bereits vor Ablauf
der Widerrufsfrist beginnt.
Ich bestätige
- die Richtigkeit der "Ergänzenden Angaben zum Versicherungs-
nehmer" sowie
- die "Schweigepflichtentbindungserklärung zur Verwendung von Köln, 05.01.2021
Daten, die dem Schutz des § 203 StGB unterliegen". Ort, Datum
Durch meine Unterschrift bestätige ich, dass ich die Datenschutzhin-
weise zur Kenntnis genommen habe. Ich bestätige ferner, dass mir die
angebotenen Fonds sowie deren Anlagestrategie und Kosten ausführ-
lich erläutert wurden. Mir ist bekannt, dass die Wertentwicklung von
den Kapitalmärkten abhängig ist und sowohl die Chance auf Kursstei- Unterschrift Versicherungsnehmer (Max Muster)
gerungen wie auch das Risiko des Kursrückgangs besteht (Nähere Ein- (ggf. gesetzl. Vertreter)
zelheiten sind im Abschnitt "Vertragsübersicht" unter Anlagerisiken so-
wie in den Fondsinformationen beschrieben).
Bezugsrecht
Im Erlebensfall: Unterschrift Versicherte Person (Max Muster)
(nur notwendig, falls nicht gleich Versicherungsnehmer)
ý Versicherungsnehmer ¨ Versicherte Person
¨ Folgende namentlich benannte Person:
Anrede, Vor-/Nachname
Geburtsdatum
Im Todesfall:
ý Ehegatte, mit dem die versicherte Person zum Zeitpunkt ihres Todes
verheiratet ist, bzw. der Lebenspartner, mit dem die versicherte Per-
son zum Zeitpunkt ihres Todes in einer eingetragenen Lebenspart-
nerschaft lebt
¨ Versicherungsnehmer
¨ Erben der versicherten Person
¨ Folgende namentlich benannte Person bzw. Personen:
Anrede, Vor-/Nachname
Geburtsdatum
Anrede, Vor-/Nachname (weitere Person)
Geburtsdatum (weitere Person)
Ich erteile das Bezugsrecht
ý widerruflich ¨ unwiderruflichSie können auch lesen
