Meine Rente? Besser clever!

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Meine Rente? Besser clever!
> Private Altersvorsorge
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Meine Rente? Besser clever!
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HDI Lebensversicherung AG
Sitz der Gesellschaft: Köln
Amtsgericht Köln, HRB 603
Vorsitzender des Aufsichtsrats: Dr. Christopher Lohmann
                                                                                                                        05.01.2021, 14:20:40
Vorstand: Dr. Patrick Dahmen (Vorsitzender), Silke Fuchs,
Wolfgang Hanssmann, Fabian von Löbbecke, Jens Warkentin                                                                         easy 4.50
                                                                                                                         Seite 1 von 8
Meine Rente? Besser clever!
Kurzvorschlag
HDI CleverInvest Privatrente (HARFE21)

Daten der versicherten Person und Beitrag
Versicherte Person:          Herr Muster
Geburtsdatum der VP:         01.02.1991
Versicherungsbeginn:         01.02.2021, Alter: 30 Jahre
Vereinbarter Rentenbeginn:   01.02.2058, Alter: 67 Jahre
Vertragsart:                 Einzel
Startmanagement:             aktiviert, über 6 Monate
Rebalancing:                 aktiviert
Einmalbeitrag:               10.000,00 EUR

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                                                                  Seite 2 von 8
Kurzvorschlag
HDI CleverInvest Privatrente (HARFE21)

Mögliche Leistungen1) in EUR

Angenommene jährliche Wertentwicklung der Fonds vor Fondskosten von 7,00 %.
Falls ein jährliches Rebalancing der Fonds vereinbart wurde, ist dies in den Berechnungen berücksichtigt.

                               ohne Beitragsdynamik / ohne Zuzahlung
      Renten-             Mögliches     Mögliche monatliche              Monatliche
       beginn               Kapital           Gesamtrente 2)          Mindestrente 3)
     01.02.2055               66.663                   220,07                 138,33
     01.02.2058               79.236                   276,20                 176,30
     01.02.2061 4)            94.180                   349,03                 226,22

1)
   Die dargestellten möglichen Leistungen sind nicht garantiert. Es handelt sich nur um beispielhafte Hochrechnungen. Bitte beachten
Sie die nachfolgenden Hinweise zu den möglichen Leistungen.
2)
  Beispielsweise beträgt die mögliche monatliche Gesamtrente pro 10.000 EUR Fondsguthaben zum 01.02.2058 34,85 EUR.
3)
   Die ausgewiesenen Mindestrenten wurden durch Anwendung des jeweils garantierten Rentenfaktors auf das mögliche nicht
garantierte Kapital berechnet. Die ausgewiesen Mindestrenten sind nicht garantiert. Beispielsweise beträgt die garan-
tierte monatliche Mindestrente pro 10.000 EUR Fondsguthaben (garantierter Rentenfaktor) zum 01.02.2058
22,25 EUR.
4)
   Dargestellt ist ein beitragsfreies Hinausschieben des Rentenbeginns um drei Jahre.

     Die Rentenzahlung erfolgt lebenslang. Statt einer Rente kann zum Rentenbeginn eine einmalige Kapitalzahlung gewählt werden.
     Die Todesfall-Leistung bis zum Rentenbeginn ist das Fondsguthaben, mindestens jedoch die Summe der für Ihre Rentenversicherung
     bereits gezahlten Beiträge.

     Gewählter Rentenbezug: flexibel                        Gewählte Verrentungsform: Teildynamik
     · Beim klassischen Rentenbezug gilt: Die               · Bei Volldynamik gilt: Jährliche Erhöhung der monatlichen Gesamtrente
       Todesfall-Leistung ist eine vereinbarte                aus Überschussanteilen, erstmals zum 01.02.2059
       Rentengarantiezeit.                                  · Bei Teildynamik gilt: Bereits zu Rentenbeginn wird die Gesamtrente
     · Beim flexiblen Rentenbezug gilt: Die                   aus einem Teil der erwarteten Überschussanteile erhöht, daher fallen
       Todesfall-Leistung ist das verfügbare Guthaben. Es     mögliche künftige Erhöhungen im Vergleich zur Volldynamik geringer
       können Zuzahlungen und Entnahmen erfolgen.             aus.
                                                            · Die Erhöhungen sind für die Dauer des Rentenbezugs nicht garantiert.

                                                                                                                05.01.2021, 14:20:40
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Kurzvorschlag
HDI CleverInvest Privatrente (HARFE21)

Investmentauswahl
                                                                                               Fondskosten       Risiko/
 Startmanagement: aktiviert                                                    ISIN                    p.a.         SRRI
 ISP Smart VaR 2                                                          HG000MF00013             0,65 %            2

                                                                                               Fondskosten       Risiko/     Beitrags-
 Fonds/Portfolio                                                                 ISIN                  p.a.         SRRI        anteil
 Ampega Reserve Rentenfonds                                                  DE0008481144          0,48 %            2          25 %
 Acatis - Gané Value Event Fonds UI A                                     DE000A0X7541              1,72 %          5           50 %
 ISP Dynamik VaR 15                                                       HG000MF00049              0,85 %          5           25 %

Weitere Informationen zu Ihren Fonds entnehmen Sie bitte Ihrem Antrag bzw. Vertrag. Weitergehende Informationen zu allen Fonds
und Portfolios können Sie jederzeit aktuell auf unseren Informationsseiten im Internet abrufen: www.hdi.de/intelligentes-investment

Mögliche monatliche Gesamtrenten1) zum vereinbarten Rentenbeginn in EUR

             jährliche           ohne Beitragsdynamik / ohne Zuzahlung
     Wertentwicklung
      der Fonds von…                    Volldynamik           Teildynamik
                1,0 %                          24,81                 31,10
                 4,0 %                        76,04                  95,30
                 7,0 %                       220,38                 276,20
                 7,0 %                       220,38                 276,20

Bei den hier dargestellten möglichen Gesamtrenten haben wir den gewählten Rentenbezug zugrunde gelegt. Ein Wechsel des Renten-
bezugs und der Verrentungsform vor Rentenbeginn ist möglich. Vor Rentenbeginn können Sie sich alternativ für einen flexiblen fonds-
gebundenen Rentenbezug entscheiden. Wir werden Sie hierüber vor Rentenbeginn genauer informieren.

1)
  Die dargestellten möglichen Leistungen sind nicht garantiert. Es handelt sich nur um beispielhafte Hochrechnungen. Bitte beachten
Sie die nachfolgenden Hinweise zu den möglichen Leistungen.

                                                                                                                05.01.2021, 14:20:40
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                                                                                                                       Seite 4 von 8
Kurzvorschlag
HDI CleverInvest Privatrente (HARFE21)
Mögliche Kapitalleistungen1) in EUR
                                   Fondsguthaben
    zum                ohne Beitragsdynamik / ohne Zuzahlung
 Ende des      jährl. Wertentwicklung der Fonds vor Fondskosten von…
 Monats...           1,0 %         4,0 %        7,0 %         7,0 %
  01.2022              9.400         9.682        9.964         9.964
     01.2023          9.392          9.965         10.555          10.555
     01.2024          9.384         10.257         11.181          11.181
     01.2025          9.376         10.557         11.844          11.844
     01.2026          9.368         10.866         12.546          12.546
     01.2031          9.327         12.551         16.733          16.733
     01.2036          9.282         14.497         22.317          22.317
     01.2041          9.233         16.745         29.765          29.765
     01.2046          9.174         19.342         39.698          39.698
     01.2051          9.096         22.342         52.946          52.946
     01.2056          8.982         25.807         70.615          70.615
     01.2058          8.921         27.339         79.236          79.236

Bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn zahlen wir das Fondsguthaben, mindestens aber die Summe der bereits
gezahlten Beitrage für die fondsgebundene Rentenversicherung aus. Bei Kündigung des Vertrags erhalten Sie einen Rückkaufs-
wert in Höhe des Fondsguthabens vermindert um einen Stornoabzug. Bis zum 01.02.2053 beträgt der Stornoabzug 98,00 EUR, danach
0 EUR. Bei einer eventuell eingeschlossenen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung wird der Rückkaufswert nach Stornoabzug der
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit dem Rückkaufswert der fondsgebundenen Rentenversicherung verrechnet.

1)
  Die dargestellten möglichen Leistungen sind nicht garantiert. Es handelt sich nur um beispielhafte Hochrechnungen. Bitte beachten
Sie die nachfolgenden Hinweise zu den möglichen Leistungen.

Wichtige Hinweise zu den möglichen Leistungen
Alle hier dargestellten, möglichen Leistungen basieren neben den genannten Wertentwicklungssätzen auf der aktuellen Überschussbe-
teiligung (Deklaration 2021). Diese kann jährlich neu festgelegt werden. Außerdem sind wir von unveränderten Rechnungsgrundlagen
ausgegangen. Es handelt sich nur um beispielhafte Hochrechnungen. Die tatsächlichen Werte können höher oder niedriger ausfallen.
Die möglichen Leistungen sind nicht garantiert.
Die Entwicklung des Fondsguthabens hängt insbesondere von der Wertentwicklung Ihrer gewählten Fonds ab. Sie haben die Chance,
dass die Kurse steigen und Sie eine Wertsteigerung Ihrer Fonds erzielen. Bei fallenden Kursen tragen Sie das Risiko eines teilweisen oder
vollständigen Wertverlusts. Alle dargestellten Wertentwicklungssätze sind vor Abzug von Fondskosten zu verstehen. Die
individuellen Kosten Ihrer Fonds werden somit in allen Beispielrechnungen berücksichtigt. Fondskosten umfassen die laufenden Kosten
und die Transaktionskosten Ihrer Fonds. An den fondsindividuellen Rückvergütungen der Kapitalanlagegesellschaften beteiligen wir Sie
im Rahmen unserer Überschussbeteiligung.
Weitere Informationen entnehmen Sie bitte Ihrem Antrag bzw. Vertrag. Weitergehende Informationen zu allen Fonds und Portfolios
können Sie jederzeit aktuell auf unseren Informationsseiten im Internet abrufen: www.hdi.de/intelligentes-investment.

                                                                                                                  05.01.2021, 14:20:40
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                                                                                                                         Seite 5 von 8
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   K lassisch: Ihre Anlage liegt zu 100 % im Sicherungsvermögen – inklusive Todesfallschutz während der Rentengarantiezeit.
       Flexibel: Ihre Anlage befindet sich ebenfalls zu 100 % im Sicherungsvermögen. Alternativ können beim flexiblen fondsgebundenen Renten­
        bezug auch zwischen 10 % und 50 % im Rentenbezugsfonds, der übrige Teil im Sicherungsvermögen investiert sein. Im Todesfall erhalten
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        in dem gewählten Fonds investiert bleibt und nicht im Laufe der Zeit ins Sicherungsvermögen umgeschichtet wird. Zuverlässig und trans­
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700
                                                                                flexibler fondsgebundener Rentenbezug, Start mit 50 % Anlage im Sicherungs­
600                                                                             vermögen und 50 % Anlage im Rentenbezugsfonds; Kapitalmarktszenario mit
                                                                                angenommener Rendite des Rentenbezugsfonds von durchschnittlich 7,8 % p. a.
500                                                                             flexibler fondsgebundener Rentenbezug, Start mit 50 % Anlage im Sicherungs­
                                                                                vermögen und 50 % Anlage im Rentenbezugsfonds; Kapitalmarktszenario mit an­
400                                                                             genommener Rendite des Rentenbezugsfonds von durchschnittlich 6,1 % p. a.
                                                                                klassischer Rentenbezug mit 100 % Anlage im Sicherungsvermögen; im Todesfall
300                                                                             5 Jahre Rentenzahlung an den Bezugsberechtigten
       67       72         77    82      87       92      97      100
                                                                 Alter          flexibler Rentenbezug mit 100 % Anlage im Sicherungsvermögen

            Attraktive Steuervorteile                                                         Nachhaltig erfolgreich
Während der Ansparphase sind alle Erträge steuerfrei. Auch ein Fonds­            Über unsere breite Auswahl an rund 30 ESG-Fonds erreichen Sie Ihre
wechsel führt nicht zu einer Zwischenbesteuerung. Im Rentenbezug                 Renditeerwartungen mit gutem Gewissen. Damit investieren Sie in
wird nur ein geringer gesetzlich definierter Ertragsanteil Ihrer Rente mit       Unternehmen, die nachweislich die Umwelt (Environment), Soziales
Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert – je nach Alter bei Rentenan­           (Social) und gute Unternehmensführung (Governance) berücksichtigen.
tritt etwa 15 bis 17 % der Rente. Stattdessen werden bei unserem fonds­          Auch in der flexiblen fondsgebundenen Rentenphase müssen Sie nicht
gebundenen Rentenbezug die darin enthaltenen Erträge nur zu 50 % be­             auf eine nachhaltige Anlage verzichten und können bis zu 50 % in das
steuert. Das Gleiche gilt bei einer Kapitalleistung oder bei Entnahmen.          ETF-Portfolio Nachhaltigkeit investieren.
Voraussetzung: Ihre Versicherung besteht seit mindestens 12 Jahren
und Sie sind bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt.

Breites Fondsangebot
HDI hat für Sie eine qualitätsgesicherte Fondspalette zusammengestellt: Mit CleverInvest können Sie aus rund 100 Investments namhafter Anbieter
die zu Ihnen passende Anlage auswählen – darunter gemanagte Einzelfonds und Portfolios sowie viele kostengünstige ETFs. Das lohnt sich.
       Komfortabel: Bei den gemanagten Investment-Stabilitäts-Paketen (ISPs) übernehmen unsere Experten die Fondsauswahl für Sie.
        Besonderes Highlight: Ein einzigartiger Mechanismus hält dabei das von Ihnen gewünschte Sicherheitsniveau über die gesamte Vertrags­
        laufzeit konstant – selbst in unruhigen Marktphasen.
       O ptionales Rebalancing: Wir ermöglichen Ihnen den Erhalt Ihrer ursprünglichen Risikoaufteilung auch für Ihren individuellen
        Fondsmix. Dazu schichten wir jährlich Ihre Fondsanteile so um, dass sie wieder ihrer prozentualen Beitragsaufteilung entsprechen. Gleich­
        zeitig profitieren Sie damit regelmäßig von Kursgewinnen und kaufen Anteile zu günstigen Kursen nach. Das Rebalancing beginnt frühestens
        nach dem Ende des Startmanagements. Profimäßig!

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                                                                                                                                               easy 4.50
                                                                                                                                      Seite 6 von 8
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eine Altersvorsorge, die immer passt.
Neue Ziele, spannende Herausforderungen, große Pläne: Ihr Leben steht garantiert nicht still. Warum sollte
es dann Ihre Rentenversicherung tun? Nutzen Sie die flexiblen Wahlmöglichkeiten von CleverInvest. Sie können
Ihre Vorsorge immer wieder anpassen – denn nur eine agile Lebensversicherung kann mit Ihnen Schritt halten.

                                                   Shifts / Switches
                   Sie können 24 Mal im Jahr Ihre Fonds wechseln sowie Ihr Fondsguthaben umschichten.

                                                                                                                                                          Diese Wahlfrei­
                      Rentenbeginn                                                                    Rentenart                                           heit ist für Sie
                                                                                                                                                          kostenlos!
          Entscheiden Sie selbst, ob Sie lieber früher in                    Wählen Sie eine klassische Rente mit Rentenga­
         Rente gehen oder doch besser länger arbeiten –                      rantiezeit. Oder eine flexible Rente mit der Mög­
          und gleichzeitig Ihr Geld weiter voll investiert                    lichkeit von Zuzahlungen und Entnahmen sowie
                   lassen. Ganz wie Sie mögen.                                      einer möglichen Investition in Fonds.

Ihr Plus durch den Entnahmeplan.
Mit dem Entnahmeplan legen Sie einen monatlichen Betrag fest, den Sie regelmäßig aus Ihrem Fondsguthaben entnehmen. Statt der endgültigen
Verrentung wählen Sie zunächst den Entnahmeplan und verschieben Ihren ursprünglich geplanten Rentenbeginn auf einen späteren Zeitpunkt.
Oder Sie nutzen den Entnahmeplan zu einer temporären Einkommensüberbrückung.
Ihr finanzieller Vorteil: Mit dem Entnahmeplan lassen Sie Ihre Fonds weiter für sich arbeiten, ohne auf eine Rente zu verzichten. Dadurch haben
Sie die Chance auf insgesamt höhere Leistungen im Alter.
Sie zahlen dabei nur eine einmalige Gebühr für die erste Entnahme, alle weiteren Entnahmen sind kostenfrei. Mit Ihrem 62. Lebensjahr beginnt
die Ablaufphase – dann sind sogar alle Entnahmen kostenfrei. Das Gleiche gilt im flexiblen Rentenbezug.

Gestaltungsbeispiel:
So passt sich Ihre Privatrente ganz einfach an Ihr Leben an.
                                                             Entnahmeplan 300 EUR / mtl.
Guthaben                                                                                   Switch
                                       Shift /
                                       Switch                                                            Shift /
                                                             Teilentnahme                                Switch

                      Shift
                                   Zuzahlung
                                                                                                                       Verrentung: flexibler fonds-
                                                                                                                       gebundener Rentenbezug
                   Einmalbeitrag

                                                                                                                            Entnahme
                                                                                      Guthaben aus Fondsmix                                   Zuzahlung
                                                                                            Ihrer Wahl

                                                                                                                              Guthaben aus Siche-
                                                                                                                              rungsvermögen und
                                                                                                                              Rentenbezugsfonds

             52 Jahre                                               64 Jahre                        67 Jahre        75 Jahre

           Versicherungs-                                            Start                      Rentenbeginn       Rentenbeginn                        Laufzeit
               beginn                                            Entnahmeplan                     geplant           verschoben

                                                                                                                                                 05.01.2021, 14:20:40
                                                                                                                                                             easy 4.50
                                                                                                                                                      Seite 7 von 8
Überzeugende Sicherheit:
damit Ihre Rente ganz nach Plan verläuft.
Manche Entscheidungen reifen mit den Jahren. Oder kommen ganz plötzlich. Ganz gleich, ob privat
oder beruflich – Sie können im Leben nicht alles planen. Aber auf eins können Sie sich verlassen:
HDI CleverInvest.

                 Dreifach sicher:                                                    Für alle, die mehr wollen: ­
                 die Garantien von                                                   zusätzlicher Schutz
                 ­CleverInvest.                                                      für Ihre Rente.
   	Lebenslange Rente                                                   	Leistungsfähiges Startmanagement
     Sie erhalten eine garantiert lebenslange Rente und profi­            Mit Ihrem Einmalbeitrag legen Sie eine größere Summe auf
     tieren zusätzlich von möglichen Überschussanteilen aus dem           den Tisch. Um auszuschließen, dass Sie an diesem Zahltag
     Sicherungsvermögen.                                                  einen sehr ungünstigen Einstiegskurs erhalten, können
                                                                          Sie unser Startmanagement einschalten. Ihr Beitrag wird
     Garantierter Rentenfaktor                                            dann zunächst in einem schwankungsarmen Startfonds an­
                                                                          gelegt. HDI schichtet dann monatlich und sukzessive aus
     Zu Rentenbeginn berechnen wir, wie viel Rente Sie aus Ih­
                                                                          dem Startfonds in Ihre gewählten Fonds oder ETFs um.
     rem angesparten Fondsguthaben erhalten. Grundlagen sind
     Größen wie die Sterbewahrscheinlichkeit und das Zinsniveau.
     Mit unserem garantierten Rentenfaktor geben wir Ihnen be­            Professionelles Ablaufmanagement
     reits heute die Garantie für ein Mindest-Umrechnungsver­             Zum Rentenbeginn wird Ihr Fondsguthaben aufgelöst und
     hältnis. Und nur bei HDI gilt diese Garantie auch, wenn Sie          ins Sicherungsvermögen und wahlweise auch in einen Renten­
     Beiträge erhöhen, Zuzahlungen vornehmen oder den Renten­             bezugsfonds, überführt. Um auf der Zielgeraden das Risiko
     beginn hinausschieben.                                               von Kursschwankungen zu reduzieren, bieten wir Ihnen frü­
                                                                          hestens 5 Jahre vor Rentenbeginn ein Ablaufmanagement an.
     Zuverlässiger Todesfallschutz                                        Wir schichten dann monatlich und sukzessive Ihre Fonds in
                                                                          einen sicherheitsorientierten Zielfonds um.
     Im Todesfall vor Rentenbeginn greift die garantierte Rück­
     zahlung: Ihre Hinterbliebenen ­erhalten das Maximum aus
     den gezahlten Beiträgen für die Haupt­versicherung und dem
     Guthaben.

     Im klassischen Rentenbezug können Sie eine Rentengarantie­
     zeit vereinbaren. Das bedeutet, dass Ihre Hinterbliebenen die
     Rente bspw. für weitere 5 Jahre erhalten. Oder Sie entscheiden
     sich für den flexiblen Rentenbezug oder den flexiblen fonds­
     gebundenen Rentenbezug. Hier erhalten Ihre Hinterbliebenen
                                                                              HDI CleverInvest:
     das verfügbare Guthaben.                                                 ausgezeichnet in jeder Beziehung.
                                                                              Produkt-Rating: Die CleverInvest Privatrente wurde
                                                                              von namhaften Agenturen mit der Bestnote ausgezeichnet.

     Faire Preisgestaltung                                                    Nachhaltigkeitsrating: Bei der produktbezogenen
                                                                              Nachhaltigkeit erzielt die CleverInvest Privatrente ebenfalls
     CleverInvest überzeugt im Marktvergleich durch sehr niedrige
                                                                              sehr gute Ergebnisse.
     Effektivkosten und eine hohe Ablaufleistung. Wir stehen für
     eine durch und durch faire Kalkulation. So teilen wir Ihnen sämt­        Fondsrating: Wir wählen nur gut oder hervorragend
     liche Überschüsse direkt laufend zu. Durch unseren Verzicht auf          bewertete Fonds für unsere Fondspalette aus. Jetzt
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                                                                                                                          Seite 8 von 8
HDI CleverInvest Privatrente
Inhaltsverzeichnis
Vertragsvorschlag
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                                                                                                                     40-018469320-5
                                                                                                                     Versicherungsnummer

Vertragsvorschlag vom 05.01.2021 für Max Muster
für eine Fondsgebundene Rentenversicherung bei der HDI Lebensversicherung AG:

A. Basisinformationsblatt

B. Individuelle Kundeninformation

    I.   Antrag

         a) Vertragsübersicht

         b) Unterschriften

         c)   Wichtige Hinweise (einschließlich Widerrufsbelehrung und Hinweisen zum Geldwäschegesetz)

    II. Verlaufswerte

    III. Modellrechnungen

C. Fondsinformationen

D. Vertragsgrundlagen

    I.   AVB: Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung (AVB_HARF21_210101)

    II. Kostenübersicht für zusätzlichen Verwaltungsaufwand (KOSTEN_H_210101)

E. Steuerhinweise

Vermittlername: Donat, Peter, Vermittlernummer: , Telefonnummer: +49-221-144-61677, E-Mail: peter.donat@hdi-gerling.de
Easy-Version: 4.50, VM_STANDARD
HDI CleverInvest Privatrente
Basisinformationsblatt
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                                                                                                     40-018469320-5
                                                                                                     Versicherungsnummer

Basisinformationsblatt
Zweck                                                                      Versicherungsleistungen und Kosten:
Dieses Informationsblatt stellt Ihnen wesentliche Informationen über       Die Versicherungsleistung besteht aus einer lebenslangen Rente, die
dieses Anlageprodukt zur Verfügung. Es handelt sich nicht um Werbe-        mit den zum Rentenbeginn maßgebenden Rechnungsgrundlagen und
material. Diese Informationen sind gesetzlich vorgeschrieben, um Ihnen     dem dann vorhandenen Fondsguthaben berechnet wird. Diese ent-
dabei zu helfen, die Art, das Risiko, die Kosten sowie die möglichen       spricht mindestens der Altersrente, die sich aus dem Fondsguthaben
Gewinne und Verluste dieses Produkts zu verstehen, und Ihnen dabei         mit der Mindestrente je 10.000 EUR Fondsguthaben ergibt. Wenn Sie
zu helfen, es mit anderen Produkten zu vergleichen.                        den flexiblen fondsgebundenen Rentenbezug wählen, gilt die Min-
                                                                           destrente je 10.000 EUR nicht für den Teil, der im Rentenbezugsfonds
Produkt                                                                    angelegt wird. Die Höhe des Fondsguthabens bzw. der Rente hängt
HDI CleverInvest Privatrente                                               von der Wertentwicklung der gewählten Anlageoption ab. Statt der
Hersteller: HDI Lebensversicherung AG, www.hdi.de                          Rente kann zum Zeitpunkt des vereinbarten Rentenbeginns auch eine
Weitere Informationen erhalten Sie telefonisch unter                       Auszahlung des vorhandenen Fondsguthabens beantragt werden. Bei
0221-144-5599.                                                             Tod der versicherten Person vor dem vereinbarten Rentenbeginn zah-
Zuständige Aufsichtsbehörde: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs-      len wir das vorhandene Fondsguthaben, mindestens aber die bereits
aufsicht (www.bafin.de)                                                    gezahlten Beiträge aus. Eine Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn
Stand Basisinformationsblatt: 31.12.2020                                   kann vereinbart werden. Dabei zahlen wir bei Wahl des klassischen
BIB_HARFE_40_2101                                                          Rentenbezugs bei Tod der versicherten Person die Rente bis zum Ab-
Sie sind im Begriff, ein Produkt zu erwerben, das nicht einfach ist        lauf der Rentengarantiezeit weiter. Alternativ zahlen wir bei Wahl des
und schwer zu verstehen sein kann.                                         flexiblen Rentenbezugs das verfügbare Guthaben aus. Zu allen aufge-
                                                                           führten Leistungen können gegebenenfalls nicht garantierte Leistungen
Um welche Art von Produkt handelt es sich?                                 aus der Überschussbeteiligung hinzukommen.
                                                                           Für die Berechnungen in diesem Basisinformationsblatt gehen wir von
Art:                                                                       einer 27 Jahre alten versicherten Person und einer einmaligen Anlage
Das Versicherungsanlageprodukt HDI CleverInvest Privatrente ist eine       von 10.000 EUR aus. In diesem Modellfall ergibt sich eine Versiche-
aufgeschobene fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmal-              rungsprämie für den Versicherungsschutz von 200 EUR. Die Versiche-
beitrag nach deutschem Recht.                                              rungsprämie mindert die Anlagerendite zum Ende der empfohlenen
                                                                           Haltedauer um durchschnittlich jährlich 0 %. Die Auswirkung des Prä-
Ziele:                                                                     mienteils, der dem geschätzten Wert der Versicherungsleistungen ent-
Die Kapitalanlage erfolgt in eine oder mehrere von Ihnen wählbare An-      spricht, ist darin berücksichtigt und in der Tabelle "Zusammensetzung
lageoptionen unserer Fondspalette und zielt auf langfristigen Vermö-       der Kosten" in den sonstigen laufenden Kosten enthalten. Der Teil des
gensaufbau ab. Sie partizipieren direkt an der Wertentwicklung der ge-     Anlagebetrags, welcher der Kapitalanlage zugutekommt, beträgt 9.800
wählten Anlageoptionen, tragen jedoch auch das Anlagerisiko. Je nach       EUR.
Ihrer Anlage- und Risikoneigung investieren Sie zum Beispiel in Akti-
en-, Anleihen- oder Geldmarktfonds. Spezifische Informationen zu den       Laufzeit:
einzelnen Anlageoptionen finden Sie unter www.hdi.de/basisinformati-       Die Laufzeit für dieses Produkt entspricht dem Zeitraum bis zum verein-
onsblatt. In der Rentenbezugsphase erfolgt die Kapitalanlage grund-        barten Rentenbeginn. Für die Berechnungen in diesem Musterfall be-
sätzlich durch das Versicherungsunternehmen. Bei den Vermögens-            trägt die Laufzeit 40 Jahre. Wir können den Vertrag unter bestimmten
werten in die dann angelegt wird, handelt es sich im Wesentlichen um       Voraussetzungen einseitig auflösen, wenn der Versicherungsnehmer
Darlehen, Hypotheken, festverzinsliche Wertpapiere, Aktien und Immo-       bzw. die versicherte Person die vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt
bilien. Alternativ ist im Rahmen des flexiblen fondsgebundenen Renten-     hat oder die Beiträge nicht rechtzeitig gezahlt hat (siehe § 14 AVB). Bei
bezugs eine teilweise Anlage in einem Rentenbezugsfonds möglich.           schlechter Entwicklung kann der Wert der gewählten Anlageoption 0
                                                                           EUR betragen oder so gering sein, dass davon keine Rente gebildet
Kleinanleger-Zielgruppe:                                                   werden kann. In diesem Fall endet der Vertrag und Sie erhalten das
Das Produkt eignet sich für Kunden, die über einen längerfristigen Zeit-   ggf. vorhandene Fondsguthaben.
raum Kapital für ihre Alters- und Hinterbliebenenvorsorge aufbauen und
zum Rentenbeginn eine lebenslange Rente oder eine Kapitalzahlung
erhalten möchten. Es eignet sich für Kunden, die Kenntnisse über die
Finanzmärkte besitzen und in ihrer Kapitalanlage zwischen verschiede-
nen Anlageoptionen wählen möchten. Um Renditechancen zu nutzen,
nimmt der Kunde von der gewählten Anlageoption abhängige Wert-
schwankungen des Kapitals im Vertragsverlauf in Kauf. Es besteht ein
Verlustrisiko für die gezahlten Anlagebeträge. Der Kunde verzichtet be-
wusst auf Garantien bezüglich der Höhe des Kapitals sowohl im Ver-
tragsverlauf als auch zum Rentenbeginn.
Weitere Informationen zu den Anlagezielen und der Kleinanleger-Ziel-
gruppe finden Sie in den spezifischen Informationen über die zugrunde
liegenden Anlageoptionen unter www.hdi.de/basisinformationsblatt.
HDI CleverInvest Privatrente
Basisinformationsblatt
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                                                                                                      40-018469320-5
                                                                                                      Versicherungsnummer

Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegen-                        Leistungen
zug dafür bekommen?                                                         Das Fondsguthaben partizipiert unmittelbar an der Wertentwicklung der
                                                                            gewählten Anlageoptionen. Welche Leistungen Sie erhalten könnten,
Risikoindikator                                                             hängt somit von den gewählten Anlageoptionen ab.

                                                                            Was geschieht, wenn die HDI Lebensversicherung AG
    1         2         3          4         5          6         7         nicht in der Lage ist, die Auszahlung vorzunehmen?
<                                                                     >     Es besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds (§§ 221 ff. Versicherungs-
                                                                            aufsichtsgesetz), der bei der Protektor Lebensversicherungs-AG einge-
Niedrigeres Risiko                                    Höheres Risiko
                                                                            richtet ist. Die HDI Lebensversicherung AG gehört dem Sicherungs-
                Dieser Risikoindikator beruht auf der Annahme, dass         fonds an. Dieser schützt die Ansprüche der Versicherungsnehmer, der
                Sie das Produkt 40 Jahre lang halten.                       versicherten Personen, der Bezugsberechtigten und sonstiger aus dem
                Wenn Sie die Anlage frühzeitig auflösen, kann das tat-      Versicherungsvertrag begünstigter Personen aus der Versicherung. Die
                sächliche Risiko erheblich davon abweichen und Sie er-      Aufsichtsbehörde kann die vertraglich garantierten Leistungen um ma-
                halten unter Umständen weniger zurück.                      ximal 5 % herabsetzen.
Der Gesamtrisikoindikator hilft Ihnen, das mit diesem Produkt verbun-
dene Risiko im Vergleich zu anderen Produkten einzuschätzen. Er             Welche Kosten entstehen?
zeigt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie bei diesem Produkt     Die Renditeminderung (Reduction in Yield = RIY) zeigt, wie sich die
Geld verlieren, weil sich die Märkte in einer bestimmten Weise entwi-       von Ihnen gezahlten Gesamtkosten auf die Anlagerendite, die Sie er-
ckeln oder wir nicht in der Lage sind, Sie auszubezahlen.                   halten könnten, auswirken. In den Gesamtkosten sind einmalige, lau-
Wir haben dieses Produkt auf einer Skala von 1 bis 7 in die Risikoklas-     fende und zusätzliche Kosten berücksichtigt.
sen 1 bis 7 eingestuft, wobei 1 der niedrigsten und 7 der höchsten Risi-    Die hier ausgewiesenen Beträge entsprechen den kumulierten Kosten
koklasse entspricht. Das Risiko des Produkts variiert je nach zugrunde      des Produkts bei drei verschiedenen Haltedauern. Sie beinhalten etwai-
liegender Anlageoption. Weitere Informationen zu den Risiken finden         ge Vertragsstrafen bei vorzeitigem Ausstieg. Bei den angegebenen
Sie in den spezifischen Informationen über die zugrunde liegenden An-       Zahlen wird davon ausgegangen, dass Sie einmalig 10.000 EUR anle-
lageoptionen unter www.hdi.de/basisinformationsblatt.                       gen und die Wertentwicklung der gewählten Anlageoption jährlich 3 %
Das Risiko potenzieller Verluste aus der künftigen Wertentwicklung          beträgt. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft an-
wird abhängig von der zugrunde liegenden Anlageoption als sehr nied-        ders ausfallen.
rig bis sehr hoch eingestuft. Bei ungünstigen Marktbedingungen ist es
äußerst unwahrscheinlich, dass unsere Fähigkeit beeinträchtigt wird,        Kosten im Zeitverlauf
Sie auszuzahlen.
Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklun-
                                                                            Anlage einmalig 10.000 EUR
gen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren                                                        Wenn Sie am En-
könnten.                                                                                    Wenn Sie nach Wenn Sie nach de der empfohle-
Möglicherweise profitieren Sie jedoch von einer Verbraucherschutzre-                        einem Jahr ein- 20 Jahren ein- nen Haltedauer
gelung (siehe Abschnitt "Was geschieht, wenn die HDI Lebensversi-           Szenarien       lösen           lösen          einlösen
cherung AG nicht in der Lage ist, die Auszahlung vorzunehmen?"). Die-
ser Schutz wird bei dem oben angegebenen Indikator nicht berücksich-        Gesamtkos-      720 bis           1.258 bis         2.083 bis
tigt.                                                                       ten             978 EUR           6.447 EUR         12.102 EUR
Informationen zu etwaigen Ausstiegskosten finden Sie im Abschnitt           Auswirkung auf
"Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld ent-   die Rendite    7,39 bis           0,58 bis          0,38 bis
nehmen?".                                                                   (RIY) pro Jahr 9,99 %             3,50 %            3,35 %

                                                                            Die Person, die Ihnen dieses Produkt verkauft oder Sie dazu berät,
                                                                            kann Ihnen weitere Kosten in Rechnung stellen. Sollte dies der Fall
                                                                            sein, informiert Sie die Person über diese Kosten und zeigt Ihnen, wie
                                                                            sich sämtliche Kosten im Zeitverlauf auf Ihre Anlage auswirken werden.
                                                                            Zusammensetzung der Kosten
                                                                            Aus der nachfolgenden Tabelle geht Folgendes hervor:
                                                                            - wie sich die verschiedenen Arten von Kosten jedes Jahr auf die Anla-
                                                                              gerendite auswirken, die Sie am Ende der empfohlenen Haltedauer
                                                                              erhalten könnten;
                                                                            - was die verschiedenen Kostenkategorien beinhalten.
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                                                                                40-018469320-5
                                                                                Versicherungsnummer

Diese Tabelle zeigt die Spanne der Auswirkungen auf die Rendite
pro Jahr.
Einmalige      Einstiegskosten          Auswirkung der im Preis bereits inbe-
Kosten         0,13 bis 0,13 %          griffenen Kosten. Angegeben sind
                                        die Höchstkosten; eventuell zahlen
                                        Sie weniger. Die Kosten für den Ver-
                                        trieb Ihres Produkts sind darin inbe-
                                        griffen.
               Ausstiegskosten          Auswirkung der Kosten, die anfallen,
               0,00 bis 0,00 %          wenn Sie bei Fälligkeit aus Ihrer An-
                                        lage aussteigen.
Laufende       Portfolio-Transakti-     Auswirkung der Kosten, die dafür an-
Kosten         onskosten                fallen, dass wir die für das Produkt
               -1,12 bis 1,33 %         zugrunde liegenden Anlagen kaufen
                                        und verkaufen.
               Sonstige laufende        Auswirkung der Kosten, die wir Ihnen
               Kosten                   jährlich für die Anlageverwaltung ab-
               0,26 bis 1,93 %          ziehen, sowie der im Abschnitt "Um
                                        welche Art von Produkt handelt es
                                        sich?" genannten Kosten.
Die Kosten variieren je nach gewählten Anlageoptionen. Weitere Infor-
mationen zu den Kosten der Anlageoptionen finden Sie in den spezifi-
schen Informationen über die zugrunde liegenden Anlageoptionen un-
ter www.hdi.de/basisinformationsblatt.

Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vor-
zeitig Geld entnehmen?
Empfohlene Haltedauer: 40 Jahre
Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 30 Tagen widerrufen
(siehe Informationen nach §§ 1 und 2 VVG-InfoV). Näheres finden Sie
auch in der Widerrufsbelehrung, die Sie mit dem Versicherungsschein
erhalten.
Dieses Produkt sieht einen Kapitalaufbau mit anschließender Zahlung
einer lebenslangen Rente vor. Der Anlagehorizont ist auf den Beginn
der Rentenzahlung ausgerichtet. Wir empfehlen das Produkt mindes-
tens bis zum vereinbarten Rentenbeginn zu halten. Die Berechnungen
wurden für eine empfohlene Haltedauer von 40 Jahren durchgeführt.
Sie können unter bestimmten Voraussetzungen eine Teilauszahlung
verlangen (siehe "Wann können Sie vor Rentenbeginn außerplanmäßig
Teilbeträge aus Ihrem Vertrag entnehmen und welche Folgen hat das?"
der Allgemeinen Versicherungsbedingungen). Außerdem können Sie
die Versicherung auch ganz oder teilweise mit einer Frist von einem
Monat zum Monatsende kündigen. Sie erhalten dann den für diesen
Zeitpunkt vorgesehenen Rückkaufswert abzüglich eines Stornoabzugs.
Näheres hierzu sowie zu den in diesem Zusammenhang anfallenden
Gebühren können Sie den Vertragsunterlagen und insbesondere den
Allgemeinen Versicherungsbedingungen entnehmen (siehe "Wann kön-
nen Sie Ihren Vertrag kündigen und welche Folgen hat das?").

Wie kann ich mich beschweren?
Falls Sie sich über das Produkt, den Berater bzw. die Vertriebsstelle
oder das Versicherungsunternehmen beschweren möchten, können
Sie unsere Hotline unter 0221-144-5599 anrufen. Sie können die Be-
schwerde auch per Brief (HDI Lebensversicherung AG, Beschwerde-
management, Charles-de-Gaulle-Platz 1, 50679 Köln) oder per Mail an
BeschwerdeteamLeben@hdi.de bei uns einreichen.

Sonstige zweckdienliche Angaben
Sonstige zweckdienliche Angaben finden Sie in dem persönlichen An-
gebot, das wir für Sie erstellt haben.
Bei Abschluss des Vertrags erhalten Sie wichtige Informationen in den
folgenden Unterlagen, auf die Sie einen gesetzlichen Anspruch haben:
Versicherungsschein, Informationen nach VVG-InfoV, Allgemeine Ver-
sicherungsbedingungen, Steuerregelungen.
HDI CleverInvest Privatrente
Individuelle Kundeninformation
Antrag
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                                                                                                               40-018469320-5
                                                                                                               Versicherungsnummer

I.   Antrag                                                                          3.   Beitragszahlung

a) Vertragsübersicht                                                                 Einmalbeitrag:                                           10.000,00 EUR
                                                                                     fällig zum:                                                  01.02.2021
Angebot gültig bis:                                                     16.02.2021   Einzelheiten zur Beitragszahlung finden Sie unter "Was müssen Sie bei
                                                                                     der Beitragszahlung beachten?" im Abschnitt "Beitrag und Kosten" der
Besondere Vereinbarung                                                               Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Fondsgebundene Ren-
                                                                                     tenversicherung (AVB).

 Die besonderen Vereinbarungen werden nur bei schriftlicher Bestätigung gültig.      4.   Vertragsinhalte
                                                                                     Produkt:                         Fondsgebundene Rentenversicherung
Hinweis: Bitte geben Sie bei allen Adressangaben den gewöhnlichen                    Tarif:                                                   HARFE21
Aufenthaltsort / Wohnsitz an.
                                                                                     Vertragsart:                                                      Einzel
1.   Persönliche Daten Versicherungsnehmer                                           Versicherungsbeginn:                                         01.02.2021
                                                                                     Vereinbarter Rentenbeginn:                                   01.02.2058
 Herr Max Muster
                                                                                     Rebalancing:                                                     aktiviert
 Anrede, Vor-/Nachname bzw. Firma
                                                                                     Ablaufmanagement:                          vor Rentenbeginn aktivierbar
 01.02.1991                                                                          Dauer der Rentenzahlung:                                     lebenslang
 Geburtsdatum                                                                        Rentenzahlungstermine:                            zum 01. eines Monats
                                                                                     Rentenbezug:                                                   flexibel
 Musterstraße 1
                                                                                     fondsgebundener Rentenbezug:                 zum Rentenbeginn wählbar
 Straße, Hausnummer                                                                  Verrentungsform:                                          Teildynamik

 50650 Köln                                                                          monatliche Mindestrente zum 01.02.2058
                                                                                     je 10.000 EUR Fondsguthaben:                                 22,25 EUR
 Postleitzahl, Ort
                                                                                     Ihr Startfonds für das Startmanagement:
 Deutschland
                                                                                     Investment-Stabilitäts-Paket Smart (VaR 2)
 Land
                                                                                     Ihre Fonds:
 Versicherungsberater/in
 Beruf                                                                               50,00 %    Acatis Gané Value Event Fonds A

                                                                                     25,00 %    Ampega Reserve Rentenfonds P a

 E-Mail-Adresse                                                                      25,00 %    Investment-Stabilitäts-Paket Dynamik (VaR 15)

                                                                                     Leistungen Ihrer Rentenversicherung
 Telefonnummer                                                                       Wenn die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn erlebt,
                                                                                     zahlen wir eine lebenslange Rente (Altersrente). Statt einer Altersrente
2. Persönliche Daten versicherte Person                                              kann zum Rentenbeginn eine einmalige Kapitalzahlung gewählt wer-
(nur notwendig, falls nicht gleich Versicherungsnehmer)                              den.
                                                                                     Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen wir das Fonds-
 Herr Max Muster                                                                     guthaben als Todesfall-Leistung aus, mindestens jedoch die bis dahin
 Anrede, Vor-/Nachname                                                               gezahlten Beiträge für Ihre Rentenversicherung.
                                                                                     Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn, zahlen wir das ver-
 01.02.1991                                                                          fügbare Guthaben - sofern vorhanden - aus.
 Geburtsdatum
                                                                                     Produktbeschreibung
 Musterstraße 1                                                                      Ihr Einmalbeitrag abzüglich Kosten ergibt den Sparbeitrag. Diesen in-
 Straße, Hausnummer                                                                  vestieren wir in Fonds. Zusätzlich entnehmen wir dem Fondsguthaben
                                                                                     monatlich guthabenabhängige Kosten.
 50650 Köln                                                                          Im Rahmen des Startmanagements investieren wir Ihren Sparbeitrag
 Postleitzahl, Ort                                                                   zum Versicherungsbeginn vollständig in den Startfonds. Während der
                                                                                     Dauer des Startmanagements schichten wir zum Ende jeden Monats
                                                                                     einen Teil des Guthabens aus dem Startfonds in Ihre Fonds um. Zum
                                                                                     Ende des Startmanagements ist das gesamte Guthaben in Ihre Fonds
                                                                                     investiert.
HDI CleverInvest Privatrente
Individuelle Kundeninformation
Antrag
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                                                                                                         40-018469320-5
                                                                                                         Versicherungsnummer

Sie können vor Rentenbeginn beantragen, die Aufteilung des Sparbei-            Flexibler fondsgebundener Rentenbezug
trags für die Anlage künftiger Beiträge und Zuzahlungen zu ändern. Sie
können die Aufteilung innerhalb Ihrer gewählten Fonds ändern, Fonds            Wenn Sie zum Rentenbeginn den flexiblen fondsgebundenen Renten-
abwählen und aus den von uns dann angebotenen Fonds neue hinzu-                bezug wählen, legen wir das zu Rentenbeginn verfügbare Guthaben zu
wählen.                                                                        einem von Ihnen gewählten Teil in den für den Rentenbezug vorgese-
                                                                               henen Fonds ("Rentenbezugsfonds") an. Sie können zwischen 10 %,
Dabei können Sie vor Rentenbeginn ebenfalls beantragen, im Fonds-              20 %, 30 %, 40 % oder 50 % wählen. Bei der Berechnung der garan-
guthaben umzuschichten. Sie können sowohl innerhalb Ihrer gewählten            tierten Altersrente berücksichtigen wir nur das verfügbare Guthaben,
Fonds als auch in neue, von uns dann angebotene Fonds umschichten.             das nicht im Rentenbezugsfonds angelegt ist. Ebenso garantieren wir
                                                                               die Mindestrente je 10.000 Euro Fondsguthaben nur für diesen Teil des
Bei aktiviertem Rebalancing wird die von Ihnen aktuell gewählte pro-
                                                                               verfügbaren Guthabens. Somit ergibt sich bei Wahl des flexiblen fonds-
zentuale Aufteilung der Fonds zum Ende eines Versicherungsjahres im
                                                                               gebundenen Rentenbezugs eine geringere garantierte Altersrente. Sie
Fondsguthaben wieder hergestellt. Das Rebalancing beginnt frühestens
                                                                               erhöhen damit jedoch die Chance auf eine höhere Gesamtrente.
nach dem Ende des Startmanagements.
                                                                               Bitte beachten Sie hierzu die im Abschnitt unten stehenden "Anlagerisi-
Einzelheiten finden Sie im Abschnitt "Vertragliche Gestaltungsmöglich-         ken".
keiten" der AVB.
                                                                               Einzelheiten zum flexiblen fondsgebundenen Rentenbezug finden Sie
Die Entwicklung des Fondsguthabens hängt insbesondere von der                  im Abschnitt "Leistungsbeschreibung" der AVB.
Wertentwicklung Ihrer gewählten Fonds ab. Sie haben die Chance,
                                                                               Einzelheiten zur versicherten Leistung finden Sie im Abschnitt "Leis-
dass die Kurse steigen und Sie eine Wertsteigerung Ihrer Fonds erzie-
                                                                               tungsbeschreibung" der AVB.
len. Bei fallenden Kursen tragen Sie das Risiko eines teilweisen oder
vollständigen Wertverlusts. Der folgenden Tabelle können Sie entneh-
men, welche Leistungen sich bei verschiedenen Wertentwicklungssät-             Anlagerisiken
zen zum vereinbarten Rentenbeginn ergeben können. Die dargestellten            Die Investition in Fonds bietet Ihnen die Chance auf hohe Renditen. Je
Wertentwicklungssätze sind vor Abzug von Fondskosten zu verste-                höher die Renditechancen sind, desto größer ist jedoch auch das Risi-
hen.                                                                           ko, Verluste zu erleiden. Dabei tragen Sie das Risiko einer Wertmin-
                                                                               derung der Fonds. Hierfür übernehmen wir keine Haftung.

Vereinbarter        Mögliche Leistungen bei einer jährlichen Wertentwicklung   Alle dargestellten möglichen Leistungen basieren auf der Annahme
Rentenbeginn                           der Fonds von ...                       gleichbleibender Wertsteigerungen.
am 01.02.2058                                                                  Die tatsächliche Wertentwicklung der einzelnen Fonds ist Schwankun-
                    1%            4%             7%             7%             gen unterworfen und nicht vorhersehbar. Sie wird durch eine Reihe von
                                                                               Faktoren beeinflusst: die Art und Zusammensetzung der Fonds, die
                          EUR            EUR            EUR            EUR
                                                                               Entwicklung der Kapitalmärkte, der Zinssätze und Inflationsraten sowie
Mögliche monatli-         31,10          95,30        276,20         276,20    die Anlageentscheidungen der Fondsmanager.
che Gesamtrente                                                                Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Garantie für künftige
(Teildynamik)                                                                  Wertentwicklungen.
Mögliche Kapital-         8.921        27.339         79.236         79.236    Alle dargestellten möglichen Leistungen sind nur als Beispiel anzuse-
zahlung                                                                        hen und nicht garantiert. Die tatsächlichen Leistungen können hö-
                                                                               her oder niedriger sein.
Die möglichen Leistungen basieren neben den genannten Wertentwick-
lungssätzen auf der aktuellen Überschussbeteiligung (Deklaration               Nähere Informationen zu den von Ihnen gewählten Fonds finden Sie in
2021). Diese kann jährlich neu festgelegt werden. Außerdem sind wir            den Fondsinformationen.
von unveränderten Rechnungsgrundlagen ausgegangen. Es handelt
sich nur um eine beispielhafte Hochrechnung. Die tatsächlichen Werte           5.   Kosten
können höher oder niedriger ausfallen. Die möglichen Leistungen
sind nicht garantiert.                                                         Die folgenden Kosten sind bereits in Ihren Vertrag eingerechnet und
                                                                               werden Ihnen nicht gesondert in Rechnung gestellt.
Garantierte Altersrente
                                                                               Abschluss- und Vertriebskosten
Die Höhe der garantierten Altersrente steht erst zum Rentenbeginn              Insgesamt:                                                  500,00 EUR
fest. Sie berechnet sich mit den dann maßgebenden Rechnungsgrund-
lagen aus dem vorhandenen Fondsguthaben. Wir garantieren Ihnen je-             Die Abschluss- und Vertriebskosten fallen beispielsweise für die Ein-
doch zum vereinbarten Rentenbeginn eine monatliche Mindestrente                richtung des Vertrags, die Entlohnung des Vermittlers oder die Erstel-
von 22,25 EUR je 10.000 EUR Fondsguthaben.                                     lung und Versendung des Versicherungsscheins an. Ausführliche Infor-
                                                                               mationen zur Verrechnung finden Sie unter "Welche Kosten sind in Ih-
Einzelheiten zu den Rechnungsgrundlagen finden Sie unter "Was sind             ren Vertrag eingerechnet?" im Abschnitt "Beitrag und Kosten" der AVB.
die Rechnungsgrundlagen für die Berechnung der Altersrente?" im Ab-
schnitt "Leistungsbeschreibung" der AVB.
                                                                               Übrige Kosten (Verwaltungskosten)
                                                                               Einmalig zu Beginn:                                         100,00 EUR
                                                                               Zusätzlich entnehmen wir Ihrem Fondsguthaben bis zum Rentenbeginn
                                                                               monatlich guthabenabhängige Kosten von 0,015 % des Fondsgutha-
                                                                               bens. Das sind 0,15 EUR je 1.000 EUR Fondsguthaben.
                                                                               Ab Beginn der Rentenzahlung erheben wir Kosten von derzeit 1,50 %
                                                                               der Gesamtrente.
                                                                               Bei der Berechnung der Mindestrente je 10.000 EUR Fondsguthaben
                                                                               berücksichtigen wir Kosten von 1,50 % der Mindestrente.
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Antrag
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                                                                          40-018469320-5
                                                                          Versicherungsnummer

Alle übrigen Kosten sind Verwaltungskosten. Die Verwaltungskosten
fallen für die Verwaltung und Betreuung Ihres Vertrags während der
Versicherungsdauer an.
Einzelheiten finden Sie unter "Welche Kosten sind in Ihren Vertrag ein-
gerechnet?" im Abschnitt "Beitrag und Kosten" der AVB.

Alle hier dargestellten Kosten berücksichtigen die bei Vertragsab-
schluss vereinbarten Beiträge.
Für Zuzahlungen bis zum Rentenbeginn fallen Abschlusskosten von
5,00 % sowie übrige Kosten von 1,00 % der Zuzahlung an.
Künftige Änderungen Ihres Vertrags während der Vertragslaufzeit kön-
nen zu einer entsprechenden Erhöhung oder Verringerung der darge-
stellten Kosten führen.
Bei besonderen Anlässen können nicht in den Vertrag eingerechnete
gesonderte Kosten entstehen. Informationen, warum und in welcher
Höhe diese Kosten anfallen, finden Sie in der "Kostenübersicht für zu-
sätzlichen Verwaltungsaufwand" in den Vertragsgrundlagen.
Einzelheiten finden Sie unter "Welche anlassbezogenen Kosten stellen
wir Ihnen gesondert in Rechnung?" im Abschnitt "Beitrag und Kosten"
der AVB.
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Individuelle Kundeninformation
Antrag
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                                                                                                           40-018469320-5
                                                                                                           Versicherungsnummer

b) Unterschriften
                                                                          Mittelherkunft:
Ergänzende Angaben zum Versicherungsnehmer                                Die Angabe zur Mittelherkunft ist in folgenden Fällen erforderlich:
                                                                          - die jährlichen Beiträge einschließlich Vorverträgen betragen mindes-
Der Versicherungsnehmer ist                                                 tens 24.000 EUR
                                                                          - der Einmalbeitrag einschließlich Vorverträgen beträgt mindestens
ý natürliche Person                                                         100.000 EUR
¨ juristische Person / Personengesellschaft
  Bitte füllen Sie die "Angaben zur juristischen Person / Personenge-
  sellschaft" auf der Folgeseite aus.

Identifizierung Versicherungsnehmer
(nicht bei juristischen Personen / Personengesellschaften)                 Konkrete wirtschaftliche Herkunft des Geldes*, kontoführendes Institut und Konto-Nr.

Ort                                                                       * z.B. Guthaben auf Sparbuch, Immobilienverkauf, Wertpapierdepot, Erbschaft
Geburtsort                                                                Bitte reichen Sie nachvollziehbare Belege ein.

Deutschland                                                               Fragen zur Steuerpflicht
Geburtsland                                                               Ist der Versicherungsnehmer in den USA                       ¨ ja ý nein
                                                                          steuerpflichtig?
Deutschland
Staatsangehörigkeit
                                                                           [US-TIN (falls in den USA steuerpflichtig)]

Personalausweis                                                           Ist der Versicherungsnehmer außerhalb von                    ¨ ja ý nein
Art des gültigen Ausweises (z. B. Personalausweis, Reisepass)             Deutschland und den USA steueransässig?

123456789
Ausweisnummer                                                              Land

01.01.2025
Gültig bis                                                                 TIN

Amt                                                                       Fragen zur politisch exponierten Person (PEP)
                                                                          (nur bei natürlichen Personen)
Ausstellende Behörde
                                                                          1. Üben oder übten Sie ein wichtiges öffentliches Amt mit einer Ent-
Die für die Legitimationsprüfung erforderliche Aufzeichnung von Aus-      scheidungsbefugnis auf Staatsebene aus, wie z. B. Staatschef, Regie-
weisdaten wird ausschließlich im Rahmen der Anforderungen des             rungschef, Minister, Mitglied der Europäischen Kommission, stellvertre-
Geldwäschegesetzes genutzt.                                               tender Minister oder Staatssekretär? Sind Sie Mitglied der Führungs-
                                                                          gremien politischer Parteien? Oder sind Sie Mitglied von obersten Ge-
Hiermit bestätige ich, dass die oben aufgeführten Angaben mit den Da-     richten bzw. der Leitungsorgane von Rechnungshöfen oder Zentralban-
ten des mir vorgelegten Ausweispapiers, welches in Kopie beigefügt ist,   ken, oder in Führungsorganen staatlicher oder zwischenstaatlicher in-
übereinstimmen. Die Kopie dieses Dokuments ist Bestandteil des An-        ternationaler oder europäischer Organisationen bzw. Unternehmen?
trags.
                                                                          ¨ ja ý nein
                                                                          2. Sind Sie Botschafter, Geschäftsträger oder hochrangiger Offizier der
Köln, 05.01.2021                                                          Streitkräfte?
Ort, Datum                                                                ¨ ja ý nein
                                                                          3. Sind Sie ein Familienmitglied einer dieser Personen oder eine be-
                                                                          kanntermaßen nahestehende Person? (siehe Punkte 1 und 2)
                                                                          ¨ ja ý nein
Unterschrift Vermittler / Stempel                                         4. Falls ja, welches Amt üben/übten Sie von wann bis wann aus bzw.
                                                                          welcher Art ist die Beziehung zum Amtsträger?
Wirtschaftlich Berechtigter

ý Der Versicherungsnehmer ist wirtschaftlich berechtigt.
¨ Der Versicherungsnehmer ist nicht wirtschaftlich berechtigt.

  Bitte füllen Sie im Anschluss die "Angaben zum wirtschaftlich Be-
  rechtigten" aus.
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Individuelle Kundeninformation
Antrag
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                                                                                                      40-018469320-5
                                                                                                      Versicherungsnummer

Schweigepflichtentbindungserklärung zur Verwendung                           Ich willige ein, dass die HDI Lebensversicherung AG meine nach
von Daten, die dem Schutz des § 203 StGB unterliegen                         § 203 StGB geschützten Daten in den oben genannten Fällen an den
                                                                             für mich zuständigen selbstständigen Versicherungsvermittler übermit-
(Der Text beruht auf der Einwilligungs-/Schweigepflichtentbindungser-        telt und entbinde die für die HDI Lebensversicherung AG tätigen Perso-
klärung für die Lebens- und Krankenversicherung, die 2011 mit den Da-        nen insoweit von Ihrer Schweigepflicht.
tenschutzaufsichtsbehörden inhaltlich abgestimmt wurde.)
Als Unternehmen der Lebensversicherung benötigen wir Ihre Schwei-
gepflichtentbindung ferner, um Ihre Gesundheitsdaten oder weitere
nach § 203 Strafgesetzbuch (StGB) geschützte Daten, wie z. B. die
Tatsache, dass ein Vertrag mit Ihnen besteht, an andere Stellen, z. B.
IT-Dienstleister weiterleiten zu dürfen.
Es steht Ihnen frei, die Einwilligung/Schweigepflichtentbindung
nicht abzugeben oder jederzeit später mit Wirkung für die Zukunft
unter der unten angegebenen Adresse zu widerrufen. Wir weisen
jedoch darauf hin, dass ohne Verarbeitung von Gesundheitsdaten
der Abschluss oder die Durchführung des Versicherungsvertrages
in der Regel nicht möglich sein wird.
Die Erklärungen betreffen den Umgang mit Ihren nach § 203 StGB ge-
schützten Daten bei der Weitergabe an Stellen außerhalb der HDI Le-
bensversicherung AG.
Die Erklärungen gelten für die von Ihnen gesetzlich vertretenen Perso-
nen wie Ihre Kinder, soweit diese die Tragweite dieser Einwilligung
nicht erkennen und daher keine eigenen Erklärungen abgeben können.

Weitergabe Ihrer nach § 203 StGB geschützten Daten an Stellen
außerhalb der HDI Lebensversicherung AG
Die HDI Lebensversicherung AG verpflichtet die nachfolgenden Stellen
vertraglich auf die Einhaltung der Vorschriften über den Datenschutz
und die Datensicherheit.

Übertragung von Aufgaben auf andere Stellen (Unternehmen oder
Personen)
Wir führen bestimmte Aufgaben, wie zum Beispiel die Risikoprüfung,
die Leistungsfallbearbeitung oder die telefonische Kundenbetreuung,
bei denen es zu einer Erhebung, Verarbeitung oder Nutzung Ihrer Ge-
sundheitsdaten kommen kann, nicht selbst durch, sondern übertragen
die Erledigung einer anderen Gesellschaft des Talanx Konzerns oder
einer anderen Stelle. Werden hierbei Ihre nach § 203 StGB geschütz-
ten Daten weitergegeben, benötigen wir Ihre Schweigepflichtentbin-
dung für uns und - soweit erforderlich - für die anderen Stellen.
Wir führen eine fortlaufend aktualisierte Liste über die Stellen und Kate-
gorien von Stellen, die vereinbarungsgemäß Gesundheitsdaten für uns
erheben, verarbeiten oder nutzen, unter Angabe der übertragenen Auf-
gaben. Die zurzeit gültige Liste ist als Anlage der Einwilligungserklä-
rung angefügt. Eine aktuelle Liste kann auch im Internet unter
www.hdi.de/datenschutz eingesehen oder bei unserem Datenschutzbe-
auftragten (Talanx AG, HDI-Platz 1, 30659 Hannover, E-Mail:
privacy@talanx.com) angefordert werden. Für die Weitergabe Ihrer Ge-
sundheitsdaten an und die Verwendung durch die in der Liste genann-
ten Stellen, benötigen wir Ihre Einwilligung.
Ich willige ein, dass die HDI Lebensversicherung AG meine nach § 203
StGB geschützten Daten an die in der oben erwähnten Liste genannten
Stellen weitergibt und entbinde die Mitarbeiter des Talanx Konzerns
und sonstiger Stellen insoweit von ihrer Schweigepflicht.

Datenweitergabe an selbstständige Vermittler
Es kann in den folgenden Fällen dazu kommen, dass gemäß
§ 203 StGB geschützte Informationen über Ihren Vertrag Versiche-
rungsvermittlern zur Kenntnis gegeben werden.
Soweit es zu vertragsbezogenen Beratungszwecken erforderlich ist,
kann der Sie betreuende Vermittler Informationen darüber erhalten, ob
und ggf. unter welchen Voraussetzungen Ihr Vertrag angenommen
werden kann. Der Vermittler, der Ihren Vertrag vermittelt hat, erfährt,
dass und mit welchem Inhalt der Vertrag abgeschlossen wurde.
Bei einem Wechsel des Sie betreuenden Vermittlers kann es zur Über-
mittlung der Vertragsdaten an den neuen Vermittler kommen. Sie wer-
den bei einem Wechsel des Sie betreuenden Vermittlers vor der Wei-
tergabe von Vertragsdaten informiert sowie auf Ihre Widerspruchsmög-
lichkeit hingewiesen.
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Individuelle Kundeninformation
Antrag
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                                                                                                         40-018469320-5
                                                                                                         Versicherungsnummer

Vertragserklärung (1. Unterschrift)                                        Ich kann meine Vertragserklärung innerhalb von 30 Tagen ohne Anga-
                                                                           be von Gründen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) widerrufen. Nähe-
Ich möchte einen Vertrag auf Basis der in der Empfangsbestätigung ge-      res hierzu steht unter "Widerrufsbelehrung" im Abschnitt "Wichtige Hin-
nannten Unterlagen abschließen.                                            weise". Ich stimme zu, dass der Versicherungsschutz bereits vor Ablauf
                                                                           der Widerrufsfrist beginnt.
Ich bestätige
    - die Richtigkeit der "Ergänzenden Angaben zum Versicherungs-
      nehmer" sowie
    - die "Schweigepflichtentbindungserklärung zur Verwendung von          Köln, 05.01.2021
      Daten, die dem Schutz des § 203 StGB unterliegen".                   Ort, Datum
Durch meine Unterschrift bestätige ich, dass ich die Datenschutzhin-
weise zur Kenntnis genommen habe. Ich bestätige ferner, dass mir die
angebotenen Fonds sowie deren Anlagestrategie und Kosten ausführ-
lich erläutert wurden. Mir ist bekannt, dass die Wertentwicklung von
den Kapitalmärkten abhängig ist und sowohl die Chance auf Kursstei-        Unterschrift Versicherungsnehmer (Max Muster)
gerungen wie auch das Risiko des Kursrückgangs besteht (Nähere Ein-        (ggf. gesetzl. Vertreter)
zelheiten sind im Abschnitt "Vertragsübersicht" unter Anlagerisiken so-
wie in den Fondsinformationen beschrieben).

Bezugsrecht
Im Erlebensfall:                                                           Unterschrift Versicherte Person (Max Muster)
                                                                           (nur notwendig, falls nicht gleich Versicherungsnehmer)
ý Versicherungsnehmer ¨ Versicherte Person
¨ Folgende namentlich benannte Person:

Anrede, Vor-/Nachname

Geburtsdatum

Im Todesfall:
ý Ehegatte, mit dem die versicherte Person zum Zeitpunkt ihres Todes
   verheiratet ist, bzw. der Lebenspartner, mit dem die versicherte Per-
   son zum Zeitpunkt ihres Todes in einer eingetragenen Lebenspart-
   nerschaft lebt
¨ Versicherungsnehmer
¨ Erben der versicherten Person
¨ Folgende namentlich benannte Person bzw. Personen:

Anrede, Vor-/Nachname

Geburtsdatum

Anrede, Vor-/Nachname (weitere Person)

Geburtsdatum (weitere Person)

Ich erteile das Bezugsrecht
ý widerruflich ¨ unwiderruflich
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