Nachhaltigkeitsbericht 2020 - VGH newsroom
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2 VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 Inhalt Vorwort 3 Wir, die VGH 4 Nachhaltigkeit als strategischer Kompass 8 Kundennah beraten und absichern 14 Unsere Produkte: nachhaltig & zukunftssicher 18 Nachhaltige und sichere Kapitalanlage 22 Attraktiver und fairer Arbeitgeber 26 Betrieblicher Umweltschutz 30 Gesellschaftliches Engagement für die Region 34 Verhalten verbindlich regeln 38 Kennzahlen 42 Über diesen Bericht 46 Inhaltsindex 50 Prüfvermerk 55 Impressum 58
VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 3 Vorwort Liebe Leserin, lieber Leser, 2020 war ein Jahr wie kaum eines zuvor. Die Corona-Pandemie hat unser aller Leben – privat und beruflich – massiv beeinflusst. Auch wir als VGH waren gefordert, uns neu aufzustellen, gewohnte Wege zu verlassen und uns in unbekanntem Terrain zurechtzufinden. Geholfen haben uns in dieser Situation unsere wirtschaftliche Stärke und der stete Wille zur Weiterentwicklung – und selbstverständlich das Vertrauen unserer Kundinnen und Kunden, unserer Vertriebspartner sowie unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Unsere Veränderungsbereitschaft zeigte sich im Berichtsjahr deutlich im Umgang mit Fragen zur Nach haltigkeit, die auch nach dem Abklingen der Corona-Pandemie für uns bedeutsam sein werden. In einer mehr als 270-jährigen Unternehmensgeschichte haben wir stets ans Morgen und an nachfolgende Generationen gedacht. Als öffentlich-rechtlicher Versicherer gehört es zu unseren Kernkompetenzen, die Vermögenswerte unserer Kundinnen und Kunden zu schützen. Folglich haben wir zunehmende Risiken im Blick – beispiels- weise die Folgen des Klimawandels. Im Jahr 2020 haben wir als VGH-Gesamtvorstand entschieden, uns noch aktiver für Nachhaltigkeit ein zusetzen. Einerseits wollen wir uns selbst ambitionierte Ziele setzen und anderseits den gesellschaftlichen Wandel mitgestalten. Dieser lässt sich gemeinschaftlich noch besser vorantreiben, daher ist uns der Branchenaustausch wichtig. Ferner schärfen wir unser Vorgehen anhand der Positionierung des Gesamt- verbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) und des Verbandes öffentlicher Versicherer (VöV). Wir sind davon überzeugt, dass die Übernahme sozialer, ökologischer und ökonomischer Verantwortung künftig ein wichtiger Wettbewerbsfaktor sein wird. Darum arbeiten wir an einem Zielbild, das uns als strategischer Handlungsrahmen dienen soll. Es fokussiert unter anderem die Klimaneutralität im Geschäfts- betrieb sowie weitere Schritte für eine noch nachhaltigere Kapitalanlage. Auch blicken wir als öffentlich- rechtlicher Versicherer verstärkt auf unsere soziale Verantwortung. Diese war uns im Berichtsjahr besonders wichtig. Daher setzten wir uns für Menschen und Organisationen ein, die besonders von der Pandemie betroffen waren. Wir leisteten umfangreiche Spenden und entwickelten mit unserer VGH Stiftung ein Corona-Soforthilfe-Programm. Im vorliegenden Bericht erfahren Sie mehr über unsere nachhaltigen Aktivitäten, unsere Leistungen und Ziele als Niedersachsens größter Regionalversicherer. Ich wünsche Ihnen eine informative Lektüre. Dr. Ulrich Knemeyer Vorsitzender des Vorstands VGH Versicherungen
4 VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 Foto: Patrice Kunte Dr. Ulrich Knemeyer, Vorsitzender des Vorstands von VGH Versicherungen
VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 5 Wir, die VGH Traditionelle Werte wie Vertrauen, Verlässlichkeit, Nähe und regionale Verankerung gehören zum Selbstverständnis der Versicherungs- gruppe Hannover (VGH) als gemeinwohlorientierter Rundumversicherer. Mit einer Unternehmensgeschichte von rund 270 Jahren sind wir eines der ältesten Unternehmen Niedersachsens. Verantwortungsvoll und zukunfts- orientiert zu wirtschaften, ist ein Schlüsselelement unseres unterneh- merischen Erfolgs. Die VGH Versicherungen sind der größte öffentlich-recht- liche Versicherer in Niedersachsen. Im VGH-Verbund, den wir 2020 mit der vollständigen Übernahme der Trägerschaft der Öffentlichen Versicherungen Sachsen-Anhalt erweitert haben, betreuen wir rund 2,7 Millionen Kundinnen und Kunden Die Landschaftliche Brandkasse, als Mutterhaus der VGH, war mit rund 6,9 Millionen Versicherungsverträgen. Wir bieten der nie ein staatliches Unternehmen. Sie ist unverändert seit Bevölkerung sowie Wirtschaftsbetrieben und Einrichtungen ihrer Gründung 1750 selbstständig. Geführt wird sie von den des öffentlichen Lebens in unserem Geschäftsgebiet ein um- regionalen Landschaften als Trägern auf der Grundlage fassendes Angebot an Schaden- und Personenversicherungen. des Prinzips der Gegenseitigkeit. Die VGH Versicherungen sind Unseren Kundinnen und Kunden geben wir das Versprechen, zudem Teil des S-Finanzverbunds. Bereits seit vielen Jahren im Leistungsfall für sie da zu sein. Dieses Versprechen halten sind die niedersächsischen Sparkassen Mitträger bei wichtigen wir seit Unternehmensgründung ein, was maßgeblich vom VGH-Verbundunternehmen. verantwortungsvollen Umgang mit den uns anvertrauten Kun- dengeldern zeugt. Als Anstalt des öffentlichen Rechts sind wir keinen Anteils eignern verpflichtet, sodass erzielte Überschüsse zum größten Teil an unsere Kundinnen und Kunden in Form von Beitrags- Unsere Leistungen rückerstattungen zurückfließen. Es bedeutet aber auch, dass wir unsere gesamten ökonomischen Potenziale aus uns selbst heraus generieren müssen. Unseren Unternehmens erfolg führen wir maßgeblich auf den täglichen Einsatz von über 5.000 Menschen zurück, die direkt oder mittelbar für den VGH-Verbund arbeiten. Bauen & Vorsorge & Gesundheit & Wohnen Vermögen Pflege Besonderen Wert legen wir auf eine hohe Kundenzufrieden- heit und überdurchschnittlichen Kundenservice. Daher setzen wir – auch in Zeiten der Digitalisierung – auf persönliche Kun- denkontakte und Ansprechpartnerinnen und Ansprechpartner in der Region. Diesen Anspruch haben wir auch während der Auto & Haftpflicht & Einkommens- Reise & Corona-Pandemie und versuchen bestmöglich – unter Berück- Mobilität Rechtsschutz schutz & Unfall Urlaub sichtigung behördlicher Vorgaben – für unsere Kundinnen und Kunden persönlich da zu sein ( Kapitel Kundennah beraten und absichern). Die meisten öffentlichen Versicherer wurden als kommunale oder staatliche Feuerversicherer im 18. Jahrhundert gegrün- Erreichbar sind unsere Ansprechpartnerinnen und Ansprech- det. Ähnlich wie bei den Sparkassen war auch bei den öffent partner über ein flächendeckendes Servicenetz, bestehend aus lichen Versicherern der Grundgedanke, breiten Gesellschafts- elf Regionaldirektionen, etwa 569 Vertretungen sowie der LBS schichten die Möglichkeit zur Vorsorge zu geben. und den 52 Sparkassen.
6 VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 Rund 270 Jahre vertrauensvoller Partner- schaft verbinden uns mit den Menschen in Niedersachsen. Wir sichern Lebens- und Geschäftsrisiken ab und bieten für jeden Kunden einen passenden Ver sicherungsschutz. Fest verankert in un- Foto: Ulrich Reinecke serer Unternehmensphilosophie – und unserer Satzung – ist auch die nach- haltige Förderung der gesellschaftlichen und individuellen Lebensqualität. Deshalb engagieren wir uns aktiv in vielen Bereichen des öffentlichen Lebens. Die VGH Hauptdirektion am Warmbüchenkamp in Hannover Als öffentlich-rechtlicher Versicherer sind wir ausschließlich unseren Kundin- nen und Kunden und dem Gemeinwohl Dem Gemeinwohl verpflichtet heutiger und nachfolgender Generatio- Die VGH ist von den Grundsätzen der nen verpflichtet. Statt auf Gewinn Fairness, der Gegenseitigkeit, der Regio- maximierung setzen wir konsequent auf nalität sowie der unternehmerischen ein gesundes und solides Wachstum, Selbstständigkeit geprägt. Den Kern un- das unternehmerisch nachhaltig, sozial seres Selbstverständnisses vermitteln und ökologisch verträglich ist. wir mit dem Motto: „Die Tür steht offen, das Herz noch mehr“, einem alten Gruß Zu unseren in der Satzung verankerten der Zisterzienser, der etwa im Kloster Aufgaben zählt auch die Schaden Loccum nach wie vor gebräuchlich ist. verhütung, die wir gemeinsam mit den Der damalige Abt rief 1750 mit der anderen öffentlichen Versicherern, „Brand-Assecurations-Societät“ die insbesondere über das Institut für Scha- Keimzelle der heutigen VGH ins Leben – denverhütung und Schadenforschung es war die erste flächendeckend funk e. V. (IFS), erfüllen. tionierende Feuerversicherung auch für „kleine Leute“. Dieser am Gemeinwohl orientierte Gründergeist prägt bis heute unsere Unternehmensphilosophie als Finanzdienstleister.
VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 7 Landkarte zum Geschäftsgebiet Aurich Aurich Oldenburg Oldenburg Vechta Vechta Hannover Braunschweig Magdeburg Hannover Braunschweig Magdeburg VGH Versicherungen Öffentliche Versicherungen Oldenburg Ostfriesische Landschaftliche Brandkasse Öffentliche Versicherungen Sachsen-Anhalt VGH Versicherungen Öffentliche Versicherungen Oldenburg Ostfriesische Landschaftliche Brandkasse Öffentliche Versicherungen Sachsen-Anhalt
8 VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 Foto: Patrice Kunte Jörg Sinner, Vorstand für Asset Management & Personen-/Unfallversicherungen
VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 9 Nachhaltigkeit als strategischer Kompass Für den langfristigen Unternehmenserfolg ist es unerlässlich, regelmäßig strategische Ansätze zu überprüfen, Ziele neu zu definieren und sich frühzeitig auf Veränderungen einzustellen – etwa am Kapitalmarkt, bei den Kundenerwartungen oder der Digitalisierung des Geschäfts. Auch neue Anforderungen der deutschen und europäischen Gesetzgebung, Innovationen im Produktbereich und die zeitgemäße Modernisierung von Kommunikationswegen verlangen ein hohes Maß an Flexibilität, Weitsicht und Wandlungsfähigkeit. Bei allen Veränderungen orientieren wir uns an der Nach haltigkeit unseres unternehmerischen Handelns und behalten Nur durch einen ehrlichen und offenen Dialog können wir das über den Dialog mit unseren Anspruchsgruppen das Wesent Vertrauen von Kundinnen und Kunden, Mitarbeitenden, liche im Blick. Vertriebspartnerinnen und Vertriebspartnern, Trägern und der Öffentlichkeit wahren. Vertrauen ist in der Versicherungsbranche eine besonders harte Währung. Darum sind uns der Austausch und die Wir verfolgen verschiedene Ansätze, die Interessen und Beziehungen zu unseren Anspruchsgruppen sehr wichtig. Meinungen unserer Anspruchsgruppen bei unseren Entschei- dungen nach Möglichkeit zu berücksichtigen. Sie reichen vom Austausch mit unseren Vertriebspartnerinnen und Vertriebs- CSR-Kommunikation partnern über Mitarbeiterversammlungen bis hin zu Kunden- umfragen. Beispielsweise messen wir uns an unabhängigen Produktbewertungen und ermitteln in Kundenbefragungen, ob unsere Angebote den versprochenen Mehrwert an Sicher- heit verwirklichen und wo wir uns verbessern können Vorstand Aufsichtsrat ( S. 16 f.). Wir wollen aktiv auf Veränderungen im Sinne der Nachhaltigkeit hinwirken und unsere Ziele transparent darstellen. Deshalb ist uns eine Kommunikation über unsere Maßnahmen und Entwicklungen wichtig. Verantwortung im Unternehmen verankert Die Gesamtverantwortung für die nachhaltige Entwicklung der VGH liegt beim Vorstand und dem Aufsichtsrat des Unter- CSR-Board nehmens. Eine Beauftragte koordiniert auf Konzernebene das Querschnittsthema CSR-Management und verantwortet die Berichterstattung über alle Bereiche und Gesellschaften hinweg. Zentral sind dabei der Dialog und die Einbindung verschiedener Fachbereiche, unserer Mitarbeitenden und externer Anspruchsgruppen der VGH. Die Berichtserstellung Stabs- und Fachbereiche wurde in der Abteilung Unternehmenskommunikation
10 VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 Seit September 2020 ist Nachhaltigkeitsbeauftragter Jochen Berendsohn im Amt und im Austausch mit verschiedenen Anspruchsgruppen Foto: Patrice Kunte angesiedelt, um die Themen zielgruppen- VGH intern aufgenommen und in den je- gerecht aufzubereiten, den Dialog zu weils zuständigen Bereichen bearbeitet. fördern und damit auch die Entwicklung einer gemeinsamen Nachhaltigkeits Proaktivere Konzernausrichtung strategie zu unterstützen. Im Berichtsjahr hat der Gesamtvorstand zum Thema Nachhaltigkeit eine proakti- Bereichsübergreifend arbeitet das CSR- vere Ausrichtung des Konzerns beschlos- Board auf die nachhaltige Entwicklung sen. Als Entscheidungsgrundlage wurde der VGH hin und bereitet Entscheidungs- im Vorfeld eine umfassende Analyse zur grundlagen für den Gesamtvorstand vor. Klimaneutralität in wesentlichen Nachhal- Im Berichtsjahr hat der Finanzvorstand tigkeitsbereichen der VGH durchgeführt. die Leitung des CSR-Boards übernom- Hintergrund der Analyse war die Über- men und behandelt mit Führungskräften zeugung des Vorstands, dass die Klima- diverser Abteilungen aktuelle Nachhal- neutralität für Unternehmen künftig tigkeitsthemen, Ziele und Maßnahmen. einen wichtigen Wettbewerbsfaktor dar- Seit 2020 sind außerdem Vertreter aus stellen wird. Das zeigen nicht nur regula- den Verbundunternehmen im Gremium torische Entwicklungen wie die im aufgenommen und zum konzernüber- Bereich der Taxonomie oder nationale greifenden Austausch eingeladen. Das wie internationale Klimaschutzverein Board tagt mehrmals im Jahr. Ferner barungen, sondern auch die gesellschaft- setzt die VGH seit 2020 einen Nachhal- liche Aufmerksamkeit, die das Thema tigkeitsbeauftragten ein, der maßgeb- gegenwärtig erfährt. lich die Aufgabe hat den Dialog über die Nachhaltigkeitsleistungen der VGH in Strategieentwicklung wichtigen Netzwerken zu fördern und ex- Im Berichtsjahr hat der Finanzvorstand terne Impulse einzuholen. Dazu gehört die Aufgabe des „CSR-Paten“ übernom- auch der Austausch mit relevanten men. Er verantwortet künftig die Ent- Branchenverbänden wie dem GDV und wicklung einer Nachhaltigkeitsstrategie dem VöV. Die Impulse werden von der innerhalb der VGH. Er gründete den
VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 11 disziplinübergreifenden Arbeitskreis „Nachhaltigkeit“, der mit der Entwicklung eines nachhaltigen Zielbildes beauftragt ist. Dieses soll 2021 durch den Gesamtvorstand verabschiedet werden. 2019 haben wir unter Berücksichtigung unserer wesentlichen Handlungsfelder ( S. 12) ein Kennzahlensystem aufgebaut, um quantifizierbare Nachhaltigkeitsleistungen unternehmens- weit einheitlich zu messen und zu kommunizieren. Dieses Kennzahlensystem sowie die Ergebnisse der Wesentlichkeits- analyse und unseres Stakeholder-Dialogs beziehen wir in die Das Ergebnis der Wesentlichkeitsanalyse 2018 hat das Entwicklung unseres Zielbilds ein. CSR-Gremium auch im Berichtsjahr auf Aktualität überprüft und mit leichten Anpassungen* bestätigt ( S. 12). Neben den Wesentlichkeit im Fokus aus dem CSR-Richtlinie-Umsetzungsgesetz resultierenden Unternehmen sind neben der Politik, öffentlichen Einrichtun- Nachhaltigkeitsthemen stehen weiterhin die Felder „nachhal- gen, der Zivilgesellschaft und jedem Bürger mitverantwortlich tige Kapitalanlage“, „Kundenzufriedenheit“ und „nachhaltige für eine nachhaltige Entwicklung der Gesellschaft. Welchen Versicherungsprodukte“ im Fokus. Zusätzlich werden auf CSR-Handlungsfeldern sich die VGH angesichts branchen- und Vorschlag des CSR-Boards nun die ökologischen Themen regionsspezifischer Herausforderungen vorrangig widmen Energieeffizienz, Fuhrparkmanagement und Ressourcenscho- sollte, erfassten wir erstmals 2018 systematisch über eine nung ebenfalls mit einer hohen Priorisierung eingestuft. umfangreiche Wesentlichkeitsanalyse. Wie wir unsere Kernhandlungsfelder im Kontext der gesetzli- Mithilfe dieser Wesentlichkeitsanalyse ermittelten wir die chen Anforderungen verstehen, ist im Kapitel Über diesen verschiedenen Standpunkte und Erwartungshaltungen interner Bericht, ( S. 46), dargestellt. wie externer Anspruchsgruppen zur gesellschaftlichen Verantwortung der VGH. Uns war es wichtig, möglichst viele Neu im Fokus: Corona verschiedene Personengruppen in unsere Erhebung einzube- Wie wichtig es ist, schnell und angemessen auf unerwartete ziehen, vor allem Kundinnen und Kunden, Mitarbeitende, Veränderungen oder Krisen zu reagieren, zeigt uns die Vertriebspartnerinnen und Vertriebspartner, VGH-Vorstände Corona-Pandemie. In der VGH ist ein Notfallmanagement fest und unsere Träger. In unserem Erhebungsprozess gingen wir etabliert. Es wird vom Krisenstab gesteuert, der wiederum von mehrstufig vor: zwei Vorstandsmitgliedern geführt wird. Dieser Krisenstab tagte zu Beginn der Pandemie täglich und wurde um diverse Verantwortliche ergänzt. Zusätzlich richtete dieser Krisenstab 1. Desktopanalyse als zentrale Maßnahme eine Taskforce ein. Dieser Personen- Themenidentifikation über Internetrecherchen zur kreis steht intern zur Beantwortung von Fragen des verant- VGH und der Versicherungsbranche wortlichen Umgangs mit der Pandemie zur Verfügung und bringt Entscheidungsvorlagen in den Krisenstab ein. Im Verlauf 2. Onlinebefragung der Pandemie informierte die Taskforce die Belegschaft Bewertung der Nachhaltigkeitsthemen durch interne regelmäßig über das aktuelle Geschehen, Entscheidungen und und externe Anspruchsgruppen Maßnahmen. Im Intranet wurden zudem alle relevanten Informationen in der Rubrik „Notfallmanagement“ gesammelt 3. Telefoninterviews und den Beschäftigten zugänglich gemacht. Vertiefte Bewertung der Nachhaltigkeitsthemen durch interne und externe Anspruchsgruppen sowie das Management 4. Management-Workshop Bearbeitung und Diskussion der Ergebnisse aus den Schritten 1– 3 und daraus resultierende Priorisierung * Nachdem die VGH im Berichtsjahr eine aktivere Nachhaltigkeitspositionierung wesentlicher Kernhandlungsfelder als Basis zur beschlossen hat, wurden die Themen „Dienstreisen/Fuhrpark“, „Ressourcen Entwicklung einer Nachhaltigkeitsstrategie. schonung“ und „Energieeffizienz“ von einer mittleren in eine hohe Relevanz eingestuft.
12 VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 Unsere wesentlichen Nachhaltigkeitsthemen PersPoenrsaon heitse-its- mentent ng ng manmaagneagem lstraalste Na Ncahafcfhaff GesGuensdundh En Be Be ldu du chh ch un un e We W-eun-dund s s En reg rbi bil trgaie althaltg g er ie eg effi ite iter Au Aus tegie ige ige Re ity ty sso ie zi rs rsi ef en s Re urce fiz z ve ve sso nsc ie Di Di urc nz ce en ho nu lian sch ng o mp nce on C lia Dienstr un mp eisen/Fu g Coerhalten von h rp V n Dienstr eisen/Fu a rk ürhhru onfte negnskvrä alt hrpark VFe skrä nfte cher-/ Führung Verbra u Kulturfö hutz/ rderung VeDrb ranusccher- ate Kulturfö c hutz n rderung Datens e So zia n lag So l p r i t ala agen zia ojek p Ka alanl lpr oje e t Co Cu lu it it pit rp onrpte nte he he Vo Vo a kte or oer e rod rodige ge en en K l Sp Sp at raitn rin e e ed ed gsp spalt alti UmU ukt ukt e eg g prop ort or fri fri zu zu run unchh hh för tför wm jero en en eltwseclt he erNa Nac kte de de nd nd jekte run ru g Ku Ku hsuctzh-utz- g ng sic sich Ver Ver n ie d r i g n ie d r i g berfdarf gsda mittel unbe mittel dlgs anun HanHdl Handlungsfelder ho c h Handlungsfelder ho c h Governance/CSR-Management Governance/CSR-Management Kunden & Produkte Kunden & Produkte Mitarbeitende Mitarbeitende Geschäftsbetrieb Geschäftsbetrieb Gesellschaftliches Engagement Gesellschaftliches Engagement
VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 13 Zusammenfassung unserer wesentlichen Nachhaltigkeitsaktivitäten Unsere Kundinnen und Kunden: individuell gut beraten Unser Einsatz für den Umweltschutz: und absichern Standorte und Mobilität ökologisch optimieren Unsere Aufgabe besteht darin, die Bevölkerung in unserem Eine intakte Umwelt ist die Lebensgrundlage heutiger und Geschäftsgebiet gegen Schäden aller Art, bei Krankheit und im nachfolgender Generationen – regional wie global. Durch den Alter abzusichern. Dafür ermitteln wir im Gespräch den indivi- Klimawandel zunehmende Extremwetterereignisse können duellen Bedarf unserer Kundinnen und Kunden, um pass enorme Schäden verursachen und beeinflussen so auch direkt genaue Leistungen anbieten zu können. Unser Leistungsver- unseren Erfolg als Versicherungsunternehmen. An unseren sprechen beruht auf den Servicegrundsätzen der VGH und Standorten in Niedersachsen und Bremen zeigen wir öko- der Qualifizierung unseres Vertriebs. Wir messen uns an Kun- logische Verantwortung durch ein energieeffizientes Gebäude denzufriedenheitswerten, die wir über eigene Umfragen und management, Klimaschutz und die Förderung nachhaltiger die Bewertung durch externe, unabhängige Siegel erheben. Mobilität. Mehr dazu lesen Sie auf Seite 14 f. Mehr dazu lesen Sie auf Seite 30 f. Unsere Produkte: nachhaltig und zukunftssicher Unsere Region: für eine sichere und lebenswerte Wir tragen seit Jahrhunderten dazu bei, Sachwerte und wirt- Zukunft engagieren schaftliche Existenzen langfristig abzusichern. Unsere Ver Der gesellschaftliche Zusammenhalt, finanzielle Sicherheit, sicherungsprodukte helfen nachhaltig, einen menschenwür sozialer Frieden und kulturelle Vielfalt in unserem Geschäfts digen Lebensstandard auch im Alter, im Krankheits- oder gebiet sind für uns als regional verwurzeltes Versicherungs Pflegefall, nach einem Unfall oder bei eintretender Berufsun unternehmen zentrale Anliegen, die wir finanz- und tatkräftig fähigkeit zu finanzieren. Materiell wie juristisch schützen unterstützen. Wir klären unsere Kundinnen und Kunden Versicherungsprodukte zudem, wenn unsere Kundinnen und und die Bevölkerung zu Risiken auf, insbesondere in Zusammen- Kunden sich Schadensersatzforderungen Dritter gegenüber arbeit mit den Feuerwehren. Wir unterstützen Sozial-, Sport-, sehen. Unsere Produktentwicklung richten wir verstärkt nach- Kultur- und Bildungsprojekte und setzen uns so für die Lebens- haltiger aus, indem wir sozial und ökologisch relevante Nach- qualität in der Region ein. haltigkeitskriterien in unsere Produktentwicklung einbeziehen. Mehr dazu lesen Sie auf Seite 34 f. Mehr dazu lesen Sie auf Seite 18 f. Unser Handlungsrahmen: Verhalten verbindlich regeln Unser Leistungsversprechen: Die Einhaltung aller rechtlichen Vorgaben ist für uns als Kapital sicher und nachhaltig anlegen öffentlich-rechtlicher Versicherer eine Selbstverständlichkeit. Mit den Geldern unserer Kundinnen und Kunden verantwor- Der Fairness-Anspruch, der unser unternehmerisches Selbst- tungsvoll umzugehen, ist Kern unseres Leistungsversprechens. verständnis prägt, geht darüber hinaus: Mit dem Compliance- Dazu zählen die sichere, nachhaltige Kapitalanlage, die neben Management stellen wir sicher, dass der Handlungsrahmen finanziellen Chancen und Risiken auch die sozialen und aus gesetzlichen, ethischen und selbst vorgegebenen Regeln ökologischen Auswirkungen berücksichtigt. Über die Anlage und Standards fest im Unternehmen verankert ist. von rund 20 Milliarden Euro trägt die VGH eine große Ver Mehr dazu lesen Sie auf Seite 38 f. antwortung und will die nachhaltige Entwicklung vorantreiben. Daher prüfen wir nicht nur Risiken, sondern investieren nach Möglichkeit in ausgewiesen nachhaltige Anlageprodukte. Mehr dazu lesen Sie auf Seite 22 f. Unsere Mitarbeitenden: Arbeit attraktiv und fair gestalten Qualifizierte und motivierte Mitarbeitende sind entscheidend für unseren Unternehmenserfolg. Mit unserer Personalpolitik positionieren wir uns als attraktiver Arbeitgeber, der eine Unternehmenskultur der Fairness und Vielfalt fördert und in Qualifizierung, Schutz und Gesundheit unserer Mitarbeiten- den sowie ein ansprechendes Arbeitsumfeld investiert. Dabei messen wir uns an dem Feedback unserer Mitarbeitenden. Mehr dazu lesen Sie auf Seite 26 f.
14 VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 Foto: Patrice Kunte Galina Lührs, Abteilungsleiterin Vertrieb Beratung
VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 15 Kundennah beraten und absichern Unsere unternehmerische Hauptaufgabe besteht darin, der Bevölkerung in unserem Geschäftsgebiet leistungsstarke Produkte und einen kunden- orientierten Service zu bieten. Im Dialog ermitteln wir den individuellen Bedarf unserer Versicherten. Unser Leistungsversprechen beruht auf den Servicegrundsätzen der VGH und der kontinuierlichen Qualifizierung unseres Vertriebs. Wir messen uns an Kundenzufriedenheitswerten, die wir über eigene Umfragen und die Bewertung durch externe, unabhängige Siegel erheben. Kundennähe und Beratungsqualität führen Schulungen durch und stellen dialoganregende Social- Wir richten unsere Produkte am Kundenbedarf aus und Media-Inhalte zur Verfügung. stellen eine persönliche Beratung in unmittelbarer Nähe der Kunden sicher. Unsere dezentrale Organisation sorgt für Um unseren Kundinnen und Kunden jederzeit – sowohl auf ein dichtes Servicenetz, bestehend aus unseren elf Regional persönlichen als auch digitalen Wegen – einen guten Service direktionen, rund 569 Vertretungen, den 52 Sparkassen und zu bieten und eine hohe Beratungsqualität zu sichern, kommt der LBS. die VGH der europaweiten Richtlinie Insurance Distribution Directive (IDD) nach. Diese trat 2018 in Kraft und gibt unter Zunehmend haben wir auch „hybride“ Kundinnen und Kunden anderem die Weiterbildungspflicht für vertrieblich Tätige vor. im Blick, der sich online informiert, seine Versicherungs verträge digital organisieren will, jedoch ebenso großen Wert Zusätzlich nimmt die VGH an der Initiative „gut beraten“ teil, auf die persönliche Beratung durch einen Versicherungs die auch vom Gesamtverband der deutschen Versicherungs- experten vor Ort legt. Aus diesen Gründen gehen wir bei der wirtschaft (GDV) getragen wird. Sie fördert und systematisiert Digitalisierung unseres Geschäftsmodells den Weg der kon- die Weiterbildungsaktivitäten von Versicherungsvermittlern. tinuierlichen Weiterentwicklung, auf dem wir unseren Kundin- nen und Kunden umfassenderen Service und ergänzende Analyse der Kundenzufriedenheit – Dialogmöglichkeiten anbieten möchten. Modernes Messsystem seit 2020 Um auf individuelle Kundenbedürfnisse unter Berücksich Dazu gehören zunehmend Angebote wie die Chat-Funktion tigung regionaler Besonderheiten eingehen zu können und auf und die Online-Schadenmeldung auf der VGH-Homepage. künftige Anforderungen vorbereitet zu sein, gehen wir bei Darüber hinaus sind wir für unsere Kundinnen und Kunden der Analyse, Pflege und Optimierung der Kundenzufriedenheit über die Social-Media-Plattformen Facebook, Instagram, dreistufig vor. YouTube, Twitter und über den unternehmenseigenen Karriere- Blog erreichbar. Auch auf diesen Kanälen bieten wir unseren Zum einen sind Arbeitskreise und Tagungen mit unseren Kundinnen und Kunden direkte Ansprechpartnerinnen und Vertriebspartnerinnen und Vertriebspartnern in regelmäßiger Ansprechpartner und liefern kanal- und zielgruppengerechte Taktung fest etabliert. Diese liefern den Fachbereichen und Mehrwerte. Zusätzlich unterstützen wir unsere Vertreter vertriebsunterstützenden Einheiten im Innendienst wertvolle dabei, in sozialen Netzwerken ebenfalls aktiv zu sein und indi- Hinweise und zeigen Fehlentwicklungen sowie einen sich viduellen Kundenservice zu bieten. Hierzu leisten fachkundige ändernden Bedarf frühzeitig auf. Ansprechpartnerinnen und Ansprechpartner Hilfestellung,
16 VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 Zum anderen setzen wir auf empirische Messmethoden zur fairer Schadenregulierer Berufs-Rechtsschutz, Privat-Haft- Ermittlung der Kundenzufriedenheit. Seit 2001 lassen wir pflicht, Unfall und Wohngebäude). Weitere Auszeichnungen uns jährlich von unseren Kundinnen und Kunden über unab- erhielten wir unter anderem für die Finanzstärke unseres hängige Marktforschungsunternehmen bewerten. Außerdem Lebensversicherers (Provinzial Lebensversicherung Hannover) führen wir seit 2006 jährlich ein kundenorientiertes Bench und deren sehr gutes Fondsangebot. Im Vergleich der Zeit- marking (KUBUS-Studie) durch und richten punktuell direkte schrift Finanztest erzielten wir mit unserer privaten Kranken- Kundenbefragungen aus. Vollversicherung für Angestellte ein sehr gutes Testat. Weiter- hin wurde die Provinzial Krankenversicherung beim map- Im Jahr 2019 konzeptionierten wir ein neues, modernes report erneut für hervorragende Leistungen ausgeszeichnet. Messsystem der Kundenzufriedenheit. In Zukunft sichert kon- Die Rechtsschutzversicherung wurde durch die Stiftung tinuierliches Monitoring mit einheitlichen Standards die Warentest für den Baustein RechtsschutzPlus erstmalig von Vergleichbarkeit erhobener Werte – sowohl im Markt als auch der Stiftung Warentest mit einem Gut bewertet. innerhalb des Unternehmens. Zwei weitere wichtige Indikatoren für eine hohe Kunden Unterstützt vom Marktforschungsunternehmen MSR Insights zufriedenheit sind Stornoquoten, die sich dauerhaft auf nied- richtet sich das neue Messverfahren auf verschiedene Bera- rigem Niveau befinden, sowie die im Marktvergleich unter- tungsverläufe, vom Erstkontakt bis zum Abschluss. Im Nach- durchschnittlichen Beschwerdequoten, die die Bundesanstalt gang zu einer Beratung werden Kundinnen und Kunden über für Finanzdienstleistungsaufsicht jährlich veröffentlicht. Onlinefragebögen zu ihrer Zufriedenheit mit den erbrachten Leistungen befragt. Kundenzufriedenheit als Daueraufgabe Wir legen großen Wert auf zufriedene Kundinnen und Kunden. Die Ergebnisse zeigen, dass die persönliche Beratung durch Der Gesamtvorstand überprüft jährlich die Geschäftsstrategie unsere Vertriebspartner sehr geschätzt wird – auch in Zeiten und betrachtet dabei kontinuierlich auch die Kundenzufrieden- zunehmender Digitalisierung. Beispielsweise lassen sich heit. Mithilfe der intern definierten Leistungsindikatoren und ca. 70 Prozent aller Befragten im Vorfeld eines Neuabschlusses der Ergebnisse aus Kundenbefragungen wird gemeinsam das durch ihren Betreuer beraten. Auch nach einem Schadenfall Vorgehen für die Zukunft festgelegt. ist der Betreuer die erste Anlaufstelle. 81 Prozent der Kundin- nen und Kunden haben ihren Schaden direkt dort gemeldet. Unser Ziel in Sachen Kundenzufriedenheit ist es, in den Zielkategorien „überdurchschnittliche Servicequalität“, „enge Anerkannte Fairness Kundenbindung“ und „ausgeprägte Kundennähe“ sowie Auch 2020 nahmen zudem unabhängige Institutionen verglei- „attraktive Produkte“ im Marktvergleich jeweils im ersten chende Umfragen unter Versicherern vor. In verschiedenen Drittel zu liegen. Dieses Ziel haben wir im Berichtsjahr nicht Ratings wurde unser Mutterunternehmen, die Landschaftliche in allen Kategorien erreicht, daher arbeiten wir 2021 an Brandkasse Hannover, als fairster Versicherer bewertet Maßnahmen zur weiteren Stärkung und Messung der Kunden- (unter anderem fairster Vollversicherer, fairster Kfz-Versicherer, zufriedenheit. Wir werden daher insbesondere die Erkennt- fairster Privat-Haftpflichtversicherer, fairster Hausratversiche- nisse aus dem Messsystem Kundenzufriedenheit nutzen, um rer, fairster Rechtsschutzversicherer, fairster Schutzbriefanbie- aus den direkten Rückmeldungen unserer Kundinnen und ter, fairster Schadenregulierer Hausratversicherungen sowie Kunden Ableitungen für zukünftige Prozesse zu treffen. Darüber hinaus stoßen wir in 2021 ein hausweites Service projekt an, durch das wir zunächst Optimierungspotenziale identifizieren wollen, um anschließend daraus resultierende Handlungsfelder im Interesse unserer Kundinnen und Kunden zu bearbeiten. Weitere Maßnahmen sind: Das „Programm Schaden“ Auch und besonders im Schadenfall ist es uns wichtig, Kunden- anliegen bestmöglich zu bedienen und eine hohe Kunden zufriedenheit zu erzielen. Als Folge einer im Jahr 2017 durch- geführten Schaden-Kundenbefragung brachten wir für die
VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 17 Sabrina Bürger, Individualkundenberaterin der Sparkasse Lüneburg, berät auch zu den Leistungen der VGH Foto: Patrice Kunte Landschaftliche Brandkasse neue konnte deutlich gesteigert werden. beitenden in den Vertretungen verschie- Projekte im Schaden- und Servicebereich Außerdem zeigen Ergebnisse unserer dene Maßnahmen ergriffen, um Sicher- auf den Weg. Ziel ist, uns in allen zu kontinuierlichen Kundenbefragung heitsabstände einhalten zu können. optimierenden Schadenprozessen noch einen signifikanten Anstieg der Kunden- Außerdem wurden die Beratungsplätze stärker am Kunden zu orientieren und zufriedenheit. Das „Programm Schaden“ mit Plexiglasscheiben ausgestattet. die Servicequalität insgesamt zu wurde zum 30.09.2020 abgeschlossen. Unsere Vertretungen konnten über die steigern. Alle Ergebnisse, Maßnahmen sowie VGH sichere FFP2-Masken bestellen – weiteren Schritte wurden damit in die zur eigenen Sicherheit und zur Weiter- Das 2018 ins Leben gerufene „Programm Linie übergeben. gabe an unsere Kundinnen und Kunden. Schaden“ soll die Erreichbarkeit, die Regulierungsgeschwindigkeit und die Kundennähe in Zeiten von Corona Im vierten Quartal wurden rund 300.000 Bearbeitungsqualität erhöhen, unsere Die Corona-Pandemie hat auch die VGH Kundinnen und Kunden per Mailing und regionale Präsenz und Kompetenz getroffen und Einfluss auf unser einer Broschüre angeschrieben, worin stärken sowie die Strategie der Schaden- Geschäftsmodell genommen, das eine wir ihnen die Möglichkeit boten, Rechts- bearbeitung weiterentwickeln. In die- enge Kundenbindung und ausgeprägte fragen kostenlos über einen digitalen sem Zuge schärften wir unsere strate Kundennähe als strategisches Ziel Rechtsschutzservice zu klären. Dazu ge- gischen Ziele und Leitlinien sowie unsere verfolgt. hören ein Vorsorgeassistent, ein Buß- Planung zur Schadenorganisation der geldrechner und ein Dokumentencenter Zukunft. Zur Zeit des ersten Lockdowns waren mit anwaltlich geprüften Muster Vertreterbüros zum Teil komplett schreiben. Darüber hinaus bestand die In zehn Teilprojekten und knapp geschlossen. In dieser Zeit haben wir Möglichkeit ein kostenfreies Gesund- 300 Workshops wurden im Jahr 2019 über unsere Webseite unsere Kundinnen heitstelefon zu nutzen, um eine medizi- zahlreiche Konzepte, Zielbilder und Soll- und Kunden mit wesentlichen Informa nische Beratung zu erhalten – dazu prozesse erarbeitet. Die daraus resul tionen rund um das Thema Corona und standen Ärztinnen und Ärzte aus zahl- tierenden Veränderungsmaßnahmen Versicherungen informiert. Um vor Ort reichen Fachrichtungen zur Verfügung. wurden weitestgehend im Jahr 2020 um- schnellstmöglich wieder präsent sein zu Der Weg in eine Arztpraxis war damit gesetzt. Erste Erfolge sind bereits jetzt können, wurden zum Schutz unserer oft nicht mehr erforderlich. messbar: Die telefonische Erreichbarkeit Kundinnen und Kunden und der Mitar-
18 VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 Foto: Patrice Kunte Tobias Tackenberg, Abteilungsleiter Aktuariat Komposit
VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 19 Unsere Produkte: nachhaltig & zukunftssicher Das Thema Nachhaltigkeit spielt auch auf Produktseite eine zunehmend wichtige Rolle. Es ist zu erwarten, dass der Einfluss von Produktgestaltung auf soziale, ethische, ökologische oder menschenrechtliche Verhältnisse in stärkerem Maße als bisher Kaufentscheidungen beeinflussen wird. Das hat Auswirkungen auch auf die Versicherungsbranche. Nur wenn wir Nachhaltigkeit verantwortungsbewusst in das eigene Kerngeschäft integrieren, können wir Risiken frühzeitig erkennen und Chancen langfristig nutzen. Versicherungsprodukte und das Geschäftsmodell der Versiche- rung folgen grundsätzlich einem nachhaltigen Ansatz. Dies trifft in besonderem Maße auf öffentlich-rechtliche, nach Produkte und Kapitalanlage – auch sozial und ökologisch Satzung und Selbstverständnis am Gemeinwohl orientierte In unserer Kapitalanlage handeln wir bereits seit 2019 nach Versicherer wie die VGH und ihre Verbundunternehmen zu. unserem strategisch entwickelten Nachhaltigkeitskonzept. Denn seit Jahrhunderten tragen wir dazu bei, Sachwerte und Im Kapitel Nachhaltige und sichere Kapitalanlage erfahren Sie, wirtschaftliche Existenzen langfristig abzusichern. Versiche- welche Aspekte es beinhaltet und welche Aktivitäten wir rungsprodukte helfen nachhaltig, einen menschenwürdigen hierzu vornehmen. Im Sinne einer zeitgemäßen Definition des Lebensstandard auch im Alter, im Krankheits- oder Pflegefall, Begriffs „Nachhaltigkeit“ haben wir 2020 auch hinsichtlich nach einem Unfall oder bei eintretender Berufsunfähigkeit der Produktkonzeption begonnen, über die rein wirtschaftliche zu finanzieren. Materiell wie juristisch schützen Versicherungs- Tragfähigkeit hinaus auch ethisch, sozial und ökologisch produkte zudem, wenn unsere Kundinnen und Kunden sich relevante Nachhaltigkeitskriterien verstärkt einzubeziehen. Schadensersatzforderungen Dritter gegenübersehen, die sie im schlimmsten Fall in den privaten oder unternehmerischen Als verantwortungsvolles Unternehmen, das die Bedürfnisse Ruin treiben würden. seiner Kundinnen und Kunden über einen transparenten und partnerschaftlichen Dialog im Blick behält, begleiten wir un- Lebenslange Begleiter sere Versicherten auch beim technischen Fortschritt und bei Demnach bedeutet nachhaltige Produktgestaltung, Menschen gesellschaftlichen Veränderungen in Richtung Nachhaltigkeit. ein Leben lang in verschiedenen Bereichen zu begleiten und Einer dafür exemplarischen Produktinnovation, die Kunden flexibel auf die spezifischen Herausforderungen unterschied erwartungen und Marktanforderungen gerecht wird, wurde die licher Lebensabschnitte und -umstände einzugehen – von der Kfz-Versicherung 2017 gerecht. Um ressourcenschonendes, Berufsausbildung und dem Führerschein über die Familien klimaneutrales Verhalten zu unterstützen, fördern wir seitdem planung und das Eigenheim bis hin zum Ruhestand und der die umweltfreundliche Mobilität durch zielgruppengerechte Hinterbliebenenversorgung. Über Versicherungsprodukte sind, Leistungen und eine entsprechende Tarifgestaltung. quasi „systemimmanent“, auch unsere Kundenbeziehungen auf Dauer angelegt – bei den regional verwurzelten öffent So bieten wir beim Abschluss einer Kfz-Versicherung für Fahr- lichen Versicherern teils über Generationen hinweg. Die aus zeuge mit Elektro-, Erdgas- oder Hybridantrieb bereits seit den technischen und gesellschaftlichen Fortschritten resultie- mehreren Jahren einen kostengünstigen Versicherungsschutz. renden Erfordernisse finden in den Produktweiterentwick In der Kaskoversicherung für E-Autos sind unter anderem die lungen Berücksichtigung und werden im Vorstand beschlossen.
20 VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 VGH-Hauptvertreter Marvin Nolte im Kundengespräch. Eine umfassende Beratung zu unseren Produkten ist uns auch in Zeiten von Corona äußerst wichtig. Dieses setzen wir auf digitalen Wegen und persönlich – unter Berücksichtigung der jeweils aktuellen Corona-Auflagen – um Foto: Patrice Kunte zum Fahrzeug gehörende private Lade- ter Anlagen wie Öltanks einzudämmen. Sinne einer ganzheitlichen Betrachtung station und das Ladekabel für den Unser Wetter- und Warndienst – abrufbar nach ESG-Kriterien noch nachhaltiger Akku beitragsfrei mitversichert. Zudem über die App „VGH Wetter“ – hilft Ver- weiterentwickeln können. Dies ist mit di- gilt die unbeabsichtigt herbeigeführte sicherten, sich rechtzeitig vor den schwer- versen Fragen verbunden, die es schritt- Entladung des Akkus als Panne, die unter wiegenden Folgen heftiger Nieder- weise zu klären gilt: Welche Produkte die Leistungen des Schutzbriefs fällt. schläge, schwerer Stürme und Gewitter eignen sich in welchem Umfang für eine Auch für die Absicherung von E-Bikes zu schützen. nachhaltige Optimierung? Wie weit und Pedelecs bieten wir speziell zuge- lassen sich ökologische, soziale und schnittene Produkte. Das nachhaltige Gegenstück zur Prä ethische Kriterien verbindlich etablieren vention ist die Nachsorge: In den Sparten und die Produktattraktivität weiterhin In der Sachversicherung wiederum Lebens- und Unfallversicherung unter- gewährleisten oder sogar steigern? übernehmen wir bei einem Totalschaden stützen wir die Versicherten im Leistungs- an Gebäuden auch Mehrkosten für fall durch zusätzliche Hilfen in Zusam- Um sich mit den komplexen Fragen zur energetische Modernisierungsmaßnah- menarbeit mit externen Dienstleistern. Nachhaltigkeit gründlich zu beschäf men von bis zu 10.000 Euro. Entsprechende Angebote umfassen das tigen, startete die VGH im Berichtsjahr medizinische Rehabilitationsmanage- die Arbeit an einem nachhaltigen Nachhaltige Vor- und Nachsorge ment, also die Beratung und Begleitung Zielbild. Ein neu gegründeter Arbeits- Ein wichtiger Aspekt nachhaltiger Ver- mit Maßnahmen, die der Reintegration kreis wird sich dabei unter anderem sicherungsprodukte sind integrierte in den Alltag dienen. Ergänzende Leis- dem Bereich „Nachhaltige Versicherungs- Services zur Schadenverhütung. Denn tungen dienen etwa der beruflichen produkte in der strategischen Ausrich- Schäden, die erst gar nicht entstehen, Wiedereingliederung oder der Mobilitäts- tung“ widmen. bewahren Sachwerte, Gesundheit, sicherung. Menschenleben und die Umwelt. Fach- spezialistinnen und Fachspezialisten Neuer Arbeitskreis entwickelt beraten unsere Kundinnen und Kunden Produktthemen weiter dabei, beispielsweise die Gefahr von Da Versicherungen unser Kerngeschäft Bränden zu minimieren, kostspielige sind, werden wir uns in den kommenden Einbruchdiebstähle zu verhindern oder Jahren systematisch der Herausforde- Gefährdungspotenziale umweltrelevan- rung nähern, wie wir unsere Produkte im
VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 21 Das Versicherungssortiment der VGH Landschaftliche Provinzial Provinzial Provinzial Brandkasse Lebensversicherung Krankenversicherung Pensionskasse Sachversicherungen Einzelversicherungen · Pflege · Rente · Krankheitskosten · Betriebliche · Feuer · Kapitalbildende Leben · Krankentagegeld Altersversorgung · Einbruchdiebstahl/Raub · Vermögensbildung · Selbstständige · Leitungswasser · Risikoleben Krankenhaustagegeld · Glas · Renten · Sonstige · Sturm · Berufsunfähigkeit Selbstständige · Verbundene Hausrat · Fondsgebundene Leben · Verbundene · Vers. nach AvmG Wohngebäude · Kapitalisierungs- · Hagel geschäfte · Technische · Transport Kollektivversicherungen · Betriebsunterbrechung · Kapitalbildende Leben · Bausparrisiko Haftpflicht · Restschuld · Rente Unfall Zusatzversicherungen Kraftfahrt · Unfallzusatz Rechtsschutz · Berufsunfähigkeit/ Invalidität Sonstige · Risikozusatz
22 VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 Foto: Patrice Kunte Maren Konradt und Bernd Johannes Boven, Mitarbeitende der Abteilung Kapitalanlageplanung/-controlling
VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 23 Nachhaltige und sichere Kapitalanlage Versicherungsverträge, insbesondere in der Personenversicherung, verbinden Kunden und Unternehmen oft durch eine jahrzehnte- oder lebenslange Laufzeit. Damit die VGH zu jedem Zeitpunkt ihr Leistungsversprechen erfüllen kann, legen wir höchsten Wert auf einen verantwortungs- vollen Umgang mit Kundengeldern. Das wichtigste Ziel unserer Kapitalanlage ist es, die Kunden- ansprüche sicherzustellen. Diesem Ziel folgen alle Kapitalanla- gestrategien des VGH-Verbunds. Unsere Kapitalanlage erfüllt nicht nur die aufsichtsrechtlichen Vorgaben, sie erzielt größt- mögliche Sicherheit bei jederzeitiger Liquidität und angemes- sener Mischung und Streuung. Dabei haben wir das berech- tigte Rentabilitätsinteresse unserer Kundinnen und Kunden stets im Blick. Bei einem Kapitalanlagevolumen von rund 21 Milliarden Euro* sind wir uns unserer Verantwortung bewusst. Deshalb beziehen wir in unsere Kapitalanlageentscheidungen freiwillig Nachhaltigkeitskriterien ein, um Anlagen im Bestand, die gegen diese Ausschluss ökologischen, sozialen und menschenrechtli- kriterien verstoßen, verkaufen wir und investieren keine chen Belangen gerecht zu werden und zusätzlich das weiteren Gelder in Unternehmen oder Staaten, die nicht mit Risiko-Rendite-Verhältnis in unserem Anlageportfolio zu unserer Nachhaltigkeitsrichtlinie in Einklang stehen. optimieren. Um die nachhaltige Entwicklung von Unternehmen zu fördern Selbstverpflichtung zur nachhaltigen Kapitalanlage und einzufordern, nutzen wir zusätzlich zu den genannten Im VGH-Verbund haben wir die Themen identifiziert, die die Ausschlusskriterien unsere Aktien-Stimmrechte. Aktien halten Nachhaltigkeit unserer Kapitalanlage beeinflussen. Darauf wir überwiegend innerhalb unserer Fonds. Unsere Kapital aufbauend definiert eine interne Richtlinie Ausschlusskriterien verwaltungsgesellschaft (KVG) vertritt uns bei Hauptversamm- für die Finanzierung von Unternehmen – einschließlich Kredit- lungen deutscher Aktiengesellschaften, stimmt im Sinne und Finanzinstituten – sowie Mindestanforderungen für einer nachhaltigen Unternehmensführung ab und nutzt zudem unsere Investitionen in Staatsanleihen. Diese Richtlinie wird das Rederecht. Zusätzlich führt sie außerhalb der Haupt jährlich auf ihre Aktualität sowie Angemessenheit überprüft versammlungen Gespräche mit Unternehmensvertretern zu und (bei Bedarf) entsprechend angepasst. kritischen Themen wie beispielsweise Klimastrategien, Korruptionsbekämpfung und Arbeitsnormen. Über die Ergeb- Mit der Richtlinie unterbinden wir Investitionen in Geschäfts- nisse und Entwicklungen fordern wir von unserer KVG regel praktiken und -aktivitäten, die sich negativ auf die Gesellschaft mäßig Berichte an. und Umwelt auswirken, ebenso wie in Staaten, die unseren Ansprüchen im Bereich der Nachhaltigkeit nicht genügen. * Die seit dem 01. Januar 2020 im Konzern konsolidierten Unternehmen Öffentliche Feuerversicherung Sachsen-Anhalt und Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt verfolgen eine eigene, analoge, aber auf ihre spezifische Umsetzung der Kapitalanlagestrategie abgestimmte Vorgehensweise im Bereich der nachhaltigen Kapitalanlage. Das Anlagevolumen dieser beiden Gesellschaften beträgt 1,966 Mio. Euro und ist hier nicht enthalten.
24 VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 Ein mehrköpfiges Team kümmert sich um den verantwortungsvollen und nachhaltigen Umgang mit Kundengeldern. Hier sind einige Mitglieder des CSR-Gremiums für Kapitalanlagen zu sehen (von links: Manuel Mischke, Louis Wilhelm, Maren Konradt, Bernd Johannes Boven) Mit der Unterzeichnung der PRI verpflichten wir uns zur nachhaltigen Geldanlage. Unsere Finanzexperten bauen die Expertise im Bereich Sustainable Finance weiter aus und arbeiten hierfür in einem großen Foto: Patrice Kunte Netzwerk anerkannter Institutionen Die Vorstände der jeweiligen VGH-Ver- entsprechender Vorfälle im Bereich der Regionalregierungen oder Gebietskör- bundunternehmen sind in die fort Geschäftspraktiken zu bewerten und perschaften wie Bundesländer gehören laufende Optimierung unseres Konzepts über einen Ausschluss aus unserem An- – ebenfalls ein Nachhaltigkeitskonzept der nachhaltigen Kapitalanlage und in lageuniversum zu entscheiden. Zudem erarbeitet. Auch hier arbeiten wir mit die damit verbundenen Entscheidungs- schließen wir auch Unternehmen aus, einer externen Nachhaltigkeits-Rating prozesse dauerhaft eingebunden. die in Geschäftsfeldern aktiv sind, welche agentur zusammen und verwenden ein wir aus ethischen Gründen und verbun- umfassendes Scoringmodell, das Staaten Zusätzlich setzen wir im Bereich der denen Anlagerisiken ablehnen. Ob es zu weltweit hinsichtlich einer großen Kapitalanlage ein Nachhaltigkeits einem Ausschluss kommt, ist dabei von Anzahl von Environmental-, Social- und gremium ein, das seit der Einführung der Art und vom Umfang der Geschäfts- Governance-Kriterien (kurz: ESG- 2019 die Einhaltung der Richtlinie tätigkeit abhängig. Der Umfang der Kriterien) bewertet und gewichtet. Das überwacht, ihre Weiterentwicklung plant Geschäftstätigkeit bestimmt sich nach sich daraus ergebene Gesamtrating und umsetzt sowie regelmäßig Fach unserer Definition anhand des Umsatzes, für jeden Staat stellt anschließend die bereiche und Vorstände über aktuelle den das betroffene Unternehmen im Grundlage für unsere Kapitalanlage Themen unterrichtet. Dabei stehen fraglichen Geschäftsfeld relativ zu sei- investitionen in dieser Anlageklasse dar. die Mitglieder des Gremiums im stän nem gesamten Umsatz erzielt. Während In Anleihen unterhalb eines von uns digen Austausch mit Experten für wir für bestimmte Geschäftsfelder bestimmten Mindestratings investieren Nachhaltigkeit innerhalb der Versiche- Umsatzgrenzen vorgegeben haben, wer- wir nicht. Zudem müssen mindestens rungsbranche. den Unternehmen, zu deren Geschäfts- drei Viertel der Staatsanleihen, in die wir feldern beispielsweise die Produktion investieren, von unserer externen Risikoanalyse, Ausschluss und oder der Handel mit geächteten Waffen Nachhaltigkeits-Ratingagentur ein Nach- Einflussnahme als Investor gehören, schon aufgrund der Art des haltigkeitsrating im oberen Bereich ver- Um stets über die Risiken von Unterneh- Geschäftsfeldes ausgeschlossen. In sol- liehen bekommen haben. Darüber hinaus men in unserem Anlageuniversum chen Fällen ist die Höhe des Umsatzes muss das durchschnittliche Rating und ihre Nachhaltigkeitsleistung infor- unerheblich für den Ausschluss. über den gesamten Bestand an Staats- miert zu sein, arbeiten wir mit einer anleihen ebenfalls im oberen Bereich externen Nachhaltigkeits-Ratingagentur Im Berichtsjahr haben wir für die beson- der Nachhaltigkeitsratings liegen. zusammen. Deren Analysen unterstüt- ders relevante Assetklasse der Staats zen uns dabei, insbesondere die Schwere anleihen – zu denen auch Anleihen von
VGH Nachhaltigkeitsbericht 2020 25 Unser Konzept für nachhaltige Kapitalanlagen Unternehmensanleihen und Aktien: Verwendung von Ausschlusskriterien Ausschluss von Geschäftsaktivitäten (sog. Sector-based Screening) Rüstung · Produktion und Vertrieb geächteter Waffen (z.B. Streubomben, Landminen, Chemiewaffen) · Produktion und Vertrieb von Rüstungsgütern und sonstigen Waffensystemen Energie · Produktion und Vertrieb von Atomenergie · Produktion und Verarbeitung von Kohleenergie Mit den großen Assetklassen Staats · Abbau von Ölsanden anleihen, Unternehmensanleihen und · Anwendung von Hochvolumen-Fracking Aktien werden rund drei Viertel der gesamten Kapitalanlagen nach nachhal- tigen Kriterien verwaltet. Ausschluss von Geschäftspraktiken (sog. Norm-based Screening) Unterzeichnung der Principles for Wesentliche Verstöße gegen Menschen- und Arbeitsrechte Responsible Investment Dazu gehören u. a. Ausübung von Zwangs- oder Kinderarbeit, Gemeinsam mit anderen öffentlich- Diskriminierung, Verstöße gegen die Versammlungs- und Vereinigungs rechtlichen Versicherern ist die VGH be- freiheit, Verstöße gegen Mindestarbeitsstandards, Gesundheits reits 2019 der internationalen Finanz schädigung, Bedrohung, Freiheitsberaubung initiative PRI beigetreten (Principles for Responsible Investment). PRI wurde Wesentliche Umweltverstöße unter der Schirmherrschaft der Vereinten Nationen gegründet. Ziel der weltweit Dazu gehört der Ausschluss von Unternehmen, die maßgeblich gegen anerkannten Initiative ist ein besseres Umweltrechte, Naturschutzgesetze sowie internationale Konventionen Verständnis für die Auswirkung von zum Schutz der Umwelt verstoßen Investitionsentscheidungen auf Umwelt- aspekte, Sozialthemen und Faktoren der Wesentliche Verstöße im Bereich Korruption und Bestechung guten Unternehmensführung. Zum Beispiel in großem Umfang Annahme von Bestechungsgeldern oder Mit der Verpflichtung auf ESG-Kriterien Bestechung Dritter gehen wir den nächsten logischen Schritt zur Optimierung unseres nachhal- tigen Investmentansatzes. Zu den sechs Prinzipien der PRI gehört auch, ihre Staatsanleihen Akzeptanz und Umsetzung in der Invest- mentbranche voranzutreiben, Trans Basiert auf externem Rating, bestehend aus einer Vielzahl von Kriterien, parenz von investierbaren Unternehmen die die Bereiche Environmental, Social und Governance abdecken einzufordern und über eigene Aktivitä- ten und Fortschritte zu berichten. Keine Investition unterhalb eines von uns bestimmten Mindestratings Durch unser verstärktes Engagement in Arbeitsgruppen der Versicherungs Mindestens drei Viertel unserer Kapitalanlagen in Staatsanleihen haben verbände und der direkten Ansprache der ein Nachhaltigkeitsrating im oberen Bereich Entscheidungsträger in Unternehmen, in die wir investiert sind, werden wir un- Der (marktwertgewichtete) Durchschnitt der Kapitalanlagen in der serer sozialen Verantwortung sowie Assetklasse Staatsanleihen muss ebenfalls ein Rating aus dem Bereich dem entsprechenden Prinzip der PRI ge- der Nachhaltigkeitsratings ergeben recht werden.
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