Persönlich? Was macht Banking - efiag
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Was macht Banking
persönlich?
Lagebericht 2020
Mit 305 COVID-19-Krediten in der Höhe von total
CHF 36,616 Mio. unterstützten wir unsere Firmenkunden
rasch und unkompliziert.
Wir beantragen der Generalversammlung einen
Split unserer Aktien im Verhältnis 1 zu 5.
Die Bilanzsumme der Regiobank übersteigt erstmals
die Grenze von CHF 3 Milliarden.
Im August starteten wir mit den umfassenden
Renovationsarbeiten an unserem Hauptsitz.
Wir freuen uns, Sie ab August 2021 in unseren
neu gestalteten Räumlichkeiten bedienen zu
können.
Inhaltsverzeichnis Vorwort 4 Das Geschäftsjahr 2020 in Kürze 6 Organe und Kader 7 Corporate Governance 10 Verwaltungsrat 11 Vision und Strategie 12 Organisation 12 Privatkunden 16 Firmenkunden 18 Private Banking 20 Regiobank Digital 24 Kommentar zu Bilanz und Erfolgsrechnung 28 Ergänzende Informationen zum Geschäftsjahr 2020 31 Bilanz per 31. Dezember 2020 33 Erfolgsrechnung 2020 34 Antrag zur Gewinnverwendung 35 Mehrjahresvergleich 36 Ausblick Neubau 37
Gesundes Wachstum – Bilanzsumme erstmals
über CHF 3 Mia. – Erhöhung der Dividende
Das Berichtsjahr 2020 geht als äus- Intern konnten wir den grossen Wir freuen uns deshalb, Ihnen einen
serst anspruchsvolles Jahr in die Arbeitsanfall dank dem überdurch- positiven Geschäftsabschluss zu
Geschichte ein. Wir starteten mit schnittlichen Einsatz der Mit- präsentieren.
viel Schwung und Elan ins neue arbeitenden bewältigen, dies ohne
Jahr, wurden jedoch rasch von den nennenswerte Qualitätseinbussen. Die Bilanzsumme überstieg erst-
Auswirkungen der Corona-Pande- Dank den bereits vor der Pande- mals die Grenze von CHF 3 Mia. Sie
mie gebremst. Die verschiedenen mie erarbeiteten Krisenplänen und stieg um CHF 176,7 Mio. (+ 6,04%)
Massnahmen, die Bund und Kan- entsprechenden technischen Vor- auf CHF 3,1 Mia. Damit konnten wir
tone ergriffen, tangierten sowohl bereitungen konnten wir die Arbeit das kontinuierliche und gesunde
unsere Kunden als auch unseren im Homeoffice rasch und ohne Wachstum der Vorjahre fortsetzen.
Bankbetrieb massiv. Die Regiobank Probleme einführen. Die erforderli- Wir bedienen unverändert haupt-
ist seit Jahren überdurchschnittlich chen Massnahmen zum Schutz des sächlich Privat- und Firmenkunden
stark im Firmenkundengeschäft en- Bankkundengeheimnisses wurden aus unserem Marktgebiet. Die Aus-
gagiert. Entsprechend intensiv war konsequent befolgt. leihungen stiegen um CHF 92,4 Mio.,
der Austausch mit unseren Kunden, wovon rund CHF 36 Mio. auf CO-
hauptsächlich während der ersten Mitten in der Pandemie bezogen VID-19-Kredite entfallen.
Lockdown-Phase. Wir unterstützten wir unser Provisorium an der Schan-
unsere Kunden massgeschneidert, zenstrasse 6 und 7 in Solothurn. Dank der erfreulichen Ertragslage
rasch und unbürokratisch, sowohl Seit August wird unser Hauptsitz ist es uns gelungen, unser Eigenka-
mit der Gewährung der vom Bund nun von Grund auf saniert und pital erneut stark zu erhöhen, näm-
organisierten COVID-19-Kredite, modernisiert. Wir nutzen die Gele- lich um CHF 9,1 Mio. oder 3,87%.
als auch mit Amortisationserlassen genheit, um die Abläufe in der Bank Wir verfügen mit einem ausgewie-
und teilweise mit der Erhöhung von neu zu organisieren sowie unseren senen Eigenkapital von CHF 246,5
Kreditlimiten. Die Mehrheit unse- Service noch besser auf die Bedürf- Mio. über ein hohes Eigenkapital-
rer Firmenkunden konnte – soweit nisse der Kunden abstimmen zu polster.
möglich – gut auf die durch die können. Gleichzeitig fördern wir die
Pandemie erforderlichen Anpassun- Nachhaltigkeit durch den Einbau Der Jahresgewinn liegt mit CHF
gen reagieren. Wir stellten bisher von zusätzlichen Fotovoltaik- 7,882 Mio. um 2,30% über dem Vor-
erfreulicherweise keine ausseror- Elementen, die wir in die Fassade jahr. Wir schlagen der Generalver-
dentliche Zunahme von Kreditrisi- integrieren. sammlung eine erneute Erhöhung
ken fest. der ordentlichen Dividende auf
Im ersten Semester verzeichneten brutto CHF 82.50 (+ CHF 2.50) pro
Wir sind glücklicherweise wenig wir einen unterdurchschnittlichen Aktie vor.
bei sehr stark tangierten Branchen Geschäftsgang. Das zweite Semes-
engagiert, wie z.B. bei Hotels, Reise- ter hingegen verlief äusserst positiv.
büros etc. Zudem weisen wir keine Wir konnten den Rückstand voll-
Klumpenengagements auf, da wir ständig aufholen und trotz den an-
seit Jahren darauf achten, unsere spruchsvollen Herausforderungen
Kredite und Hypotheken breit zu unser Geschäftsvolumen deutlich
streuen. erweitern.
4
Philipp Simmen Markus Boss
Präsident des Verwaltungsrates Vorsitzender der Geschäftsleitung
Um die Attraktivität der Regiobank- während 20 Jahren an, die letzten
Aktie weiter zu erhöhen, werden 13 Jahre davon als Präsident.
wir der Generalversammlung zudem Leider konnte sich Philipp Simmen
einen Split der Aktien im Verhältnis den Aktionärinnen und Aktionären Philipp Simmen
1 zu 5 beantragen. Der Preis einer nicht persönlich vorstellen. Dies Präsident des Verwaltungsrates
Regiobank-Aktie wird sich dadurch wird auch an der am 6. Mai 2021
auf rund CHF 800 reduzieren. Die stattfindenden Generalversamm
Regiobank steht heute im Eigentum lung nicht möglich sein. Ange-
von rund 6 100 Aktionärinnen und sichts der aktuellen Pandemie hat
Aktionären. Dank dem tieferen Ak- sich der Verwaltungsrat nämlich Markus Boss
tienkurs wird sich unser Aktionariat entschieden, auch die Generalver Vorsitzender der Geschäftsleitung
weiter verbreitern. sammlung dieses Jahres mit schrift-
licher Abstimmung durchzuführen.
An der Generalversammlung vom Wie letztes Jahr werden wir Ihnen
14. Mai 2020 wurde Philipp Sim- die Informationen sowie die Ab-
men, Oberdorf, als neuer Präsident stimmungsresultate mit einem
des Verwaltungsrates vorgestellt. ausserordentlichen Aktionärsbrief
Er folgte auf Felix Leuenberger, übermitteln.
Bellach, der altershalber zurücktrat.
Felix Leuenberger gehörte dem Ver- Wir danken Ihnen, werte Aktionä-
waltungsrat der Regiobank rinnen und Aktionäre, für Ihre Treue
und unseren Organen und Mit-
arbeitenden für den ausserordent-
lichen und wertvollen Einsatz.
5
Das Geschäftsjahr 2020 in Kürze
2020 2019 Veränderung
Bilanz
Bilanzsumme 3 103 287 2 926 604 176 683
Ausleihungen an Kunden 2 487 976 2 395 567 92 409
Kundengelder 2 264 925 2 183 421 81 504
Eigenkapital nach Gewinnverwendung 242 069 233 013 9 056
Wert der Kundendepots 1 082 319 1 188 582 – 106 263
Erfolgsrechnung
Betriebsertrag 40 834 40 768 66
Geschäftsaufwand 21 156 21 136 20
Geschäftserfolg 16 490 16 909 – 419
Jahresgewinn 7 882 7 705 177
Kennzahlen
Cost/Income-Ratio 51.8% 51.8%
Kundendeckungsgrad 91.0% 91.1%
Eigenkapital in % der Bilanzsumme 7.8% 8.0%
Eigenmittelauslastungsgrad II 1
47.0% 49.9%
Eigenmitteldeckungsgrad II1 212.9% 200.5%
Tier 1 Ratio2 (BIZ-Kernkapitalquote)1 16.2% 15.0%
Kapitalquote (Eigenkapitalquote FINMA) 1
17.0% 16.0%
Leverage Ratio inkl. Erleichterungen COVID-193 8.4% n.a.
Leverage Ratio 7.6% 7.8%
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 156.3% 150.0%
Vollzeitstellen (ohne Lernende) per Jahresende 99 98
Lernende (Anzahl) per Jahresende 9 9
Aktien Regiobank Solothurn AG
Jahresendkurs (in CHF)4 3 940 4 050
Steuerwert pro Aktie (in CHF) 3 940 4 050
Eigene Mittel pro Aktie (in CHF) 4 897 4 706
Jahresgewinn pro Aktie (in CHF) 158 154
Ausschüttung (Dividende in CHF) 82.50 80.00
Dividendenrendite (in % des Jahresendkurses) 2.1% 2.0%
Kursgewinnverhältnis (KGV, bereinigt um die Zuweisung
an die Reserven für allgemeine Bankrisiken) 14.1 15.1
Angaben in Bilanz und Erfolgsrechnung jeweils in CHF 1 000
In der Jahresrechnung können Rundungsdifferenzen vorkommen.
1
Inklusive des antizyklischen Kapitalpuffers gemäss Art. 42 ERV (Deaktivierung durch Bundesrat am 27. März 2020)
2
Kernkapital in % der risikogewichteten Aktiven
3
Erleichterung bei der Leverage Ratio (Abzug der Zentralbankguthaben vom Gesamtengagement) befristet bis zum 1. Januar 2021
4
Ausserbörslicher Handel
6
Organe und Kader
Verwaltungsrat
Präsident Philipp Simmen, Oberdorf
Vizepräsident Kurt Fluri, Solothurn
Mitglieder Dr. Andreas Bühlmann, Solothurn
Dr. Andreas Jacobs, Rombach
Alex Naef, Bellach
Jonas Schürmann, Egerkingen
Karin Trümpy-Steffen, Hägendorf
Revisionsstellen
Revisionsstelle Ernst & Young AG, Bern
Interne Revision Grant Thornton AG, Zürich
Geschäftsleitung
Vorsitzender Markus Boss
Mitglieder Reto Ammann
Thomas Meuli
Albert Thommen
Kadermitarbeitende
Mitglieder der Direktion Bernhard Curchod, Daniel Jäggi, Martin Kaufmann, Stefan Winterberger
Mitglieder des Kaders Sabine Agnéus-Pfister, Sabina Bertolini, Pascal Corrodi, Iso Demirkaya, Daniel Denzler,
Matthias Di Gabriele, Reto Egger, Matthias Freiburghaus, Franz Gamper,
Rolf Henzi, Mathias Hug, Sabrina Jaeggi, Stefan Kappeler, Tanja Kissling, Peter Klaus,
Janine Klossner, Eveline Leu, Irène Lütolf, Philipp Mäder, Miriam Niklaus, Daniel Rösch,
Belinda Schneider, Petra Schneider, Brigitte Schwarz, Sandra Schweyckart,
Sibylle Siegenthaler, Jürg Siewerdt, Manuel Stöckli, Markus Sterki, Karin Studer,
Peter Studer, Benjamin Tschumi, Adrian Vils, Urs Vögelin, Beat von Ballmoos,
Marco Wolleb
Mitarbeitende mit Unterschrift Jacqueline Affolter, Simone Biedermann, Brigitte Danz, Katharina Harnickell-Mörikofer,
Lisa Hippenmeyer, Evelyn Hofer, Andreas Jäggi, Mirjam Kohler, Romana Küng,
Jessica Linder, Monika Meyer, René Michel, Fabienne Näf, Stefan Oetliker,
Sibylle Schildknecht, Jennifer Schneider, Therese Schwing, Rolf Sollberger, Martina Stuber,
Livia Studer, Vanessa Studer, Miriam Uguccioni, Eveline Voirol, Simona Wetterwald,
Paola Zehr
7
Auf dem Roggen in Oensingen
«Was für mich Banking persönlich macht?
Aufzuzeigen, wie
Herzenswünsche
erfüllbar sind.»
Peter Studer, Leiter Geschäftsstelle in Egerkingen
«Einmal im Leben … Wer hat sie nicht, Wünsche und Träume? Wenn man
plötzlich gesundheitlich angeschlagen ist, realisiert man oft erst, dass es
morgen zu spät sein könnte, um sie zu verwirklichen. So erging es einem
Kunden von mir, der den Traum einer Weltreise hegte: Weit weg vom Alltag,
die schönsten Erdflecken sehen! Als er erkrankte, wollte er sich nicht länger
von diesem Herzenswunsch abhalten lassen – schon gar nicht des Geldes
wegen. Aber nein, das sollte gewiss kein Hindernis sein! Gemeinsam überleg-
ten wir, welche Bedürfnisse er hatte und welche verschiedenen Möglichkeiten
es gab … Ich gestaltete den Finanzplan so aus, dass er mit einem Kreuzfahrt-
schiff ‹die Welt umrunden› konnte, mit dem entlastenden Gefühl, dank der
medizinischen Betreuung an Bord jederzeit in besten Händen zu sein. Er
brach auf zu seiner ersehnten Reise, liess die Sorgen schippernd hinter sich –
und kehrte schliesslich ein Jahr später glücklich nach Hause zurück.
Solche berührenden Geschichten von wahr gewordenen Träumen sind für
mich das Schönste – sicher einer der Hauptgründe, warum ich seit über
fünfzehn Jahren Berater bei der Regiobank Solothurn bin. Denn mit einer
ehrlichen Finanzplanung und Vorsorge kann ich wesentlich dazu beitragen,
Lebenswünsche zu verwirklichen.»
Beruflich: Ausbildung zum eidg. dipl. Finanzplaner. Seit 2005 bei der
Regiobank und seit 2017 Leiter der Geschäftsstelle Egerkingen.
Freizeit: aktives Mitglied im Turnverein Egerkingen sowie früher Funk-
tionär im Regionalturnverband Thal-Gäu und dem Solothurnischen
Turnverband, Ehrenmitglied in der Guggenmusik «Chräieschränzer».
Corporate Governance
Struktur und Aktionariat Der Verwaltungsrat besteht somit Prüfgesellschaften
neu aus sieben nicht exekutiven
Die Regiobank Solothurn AG ist Mitgliedern, die von der Generalver- An der letzten Generalversam
eine selbstständige Aktiengesell- sammlung für eine Amtsdauer von mlung wählten die Aktionäre die
schaft ohne Konzernzugehörigkeit. einem Jahr gewählt werden. Der Firma Ernst & Young AG, Bern als
Das Aktienkapital beträgt CHF Verwaltungsrat konstituiert sich neue Prüfgesellschaft. Die Prüfge-
10 Mio., eingeteilt in 50 000 voll selber. Es besteht keine Amtszeitbe- sellschaft erstellt im Auftrag und
einbezahlte Namenaktien im Nenn- schränkung. zuhanden der Eidgenössischen
wert von je CHF 200. Die Aktien Finanzmarktaufsicht (FINMA) re-
sind breit gestreut. Ausgenommen Auf Einladung des Präsidenten ver- gelmässig Prüfberichte, die direkt
ist die Einwohnergemeinde der sammelt sich der Verwaltungsrat, dem Verwaltungsrat zur Kenntnis
Stadt Solothurn mit einem Aktien- sooft es die Geschäfte erfordern, in gebracht werden. Die interne Revi-
paket von 20%. der Regel sechsmal pro Jahr. Zusätz- sion, Grant Thornton AG, Zürich,
lich treffen sich Verwaltungsrat und agiert im Auftrag des Verwaltungs-
Geschäftsleitung einmal jährlich zu rates.
Verwaltungsrat einer Strategiesitzung.
Wie angekündigt, trat der lang- Informationspolitik
jährige Präsident des Verwaltungs- Geschäftsleitung
rates, Felix Leuenberger, an der Die Regiobank publiziert den Jah-
Generalversammlung 2020 zurück. Die Geschäftsleitung besteht aus resabschluss im Januar. Der Lage-
Felix Leuenberger gehörte dem Ver- vier Mitgliedern. Sie ist verantwort- bericht erscheint im April und wird
waltungsrat 20 Jahre an, 13 Jahre lich für die Organisation des Be- allen Aktionären sowie weiteren
davon als Präsident. Der Verwal- triebs und entscheidet über alle interessierten Kreisen zugestellt.
tungsrat wählte aus seiner Mitte Geschäfte, die nicht der Generalver- Weitere Informationen über die
Philipp Simmen zum neuen Präsi- sammlung oder dem Verwaltungs- Regiobank Solothurn AG sind unter
denten. rat zugewiesen sind. www.regiobank.ch ersichtlich. In-
formationsbeauftragter der Regio-
bank ist Markus Boss, Vorsitzender
der Geschäftsleitung:
markus.boss@regiobank.ch
Telefon 032 624 16 06.
Felix Leuenberger (links) und Philipp Simmen
10V.l.n.r.: Alex Naef, Dr. Andreas Bühlmann, Jonas Schürmann, Karin Trümpy-Steffen, Philipp Simmen, Kurt Fluri, Dr. Andreas Jacobs
Verwaltungsrat
Philipp Simmen Dr. Andreas Jacobs Jonas Schürmann
Oberdorf, 1969, lic. iur. HSG Rombach, 1964, Dr. rer. pol. Egerkingen, 1974, lic. rer. pol.,
Rechtsanwalt und Notar Mitglied des Verwaltungsrates eidg. dipl. Wirtschaftsprüfer
Präsident des Verwaltungsrates Erstmalige Wahl: 2019 Mitglied des Verwaltungsrates
Erstmalige Wahl: 2017 CEO der AZEK AG sowie der Swiss Erstmalige Wahl: 2013
Partner KSCP Rechtsanwälte und Financial Analysts Association (SFAA) VR, Mitinhaber und Geschäftsleiter
Notare, Grenchen und Solothurn VR-Präsident der OLZ AG, Bern der ST Schürmann Treuhand AG,
Egerkingen
Kurt Fluri Alex Naef
Solothurn, 1955, lic. iur. Bellach, 1969, dipl. Ingenieur Karin Trümpy-Steffen
Vizepräsident des Verwaltungsrates Fahrzeugbau Hägendorf, 1962, lic. oec. HSG,
Erstmalige Wahl: 1993 Mitglied des Verwaltungsrates eidg. dipl. Wirtschaftsprüferin
Stadtpräsident Solothurn, Erstmalige Wahl: 2011 Mitglied des Verwaltungsrates
Nationalrat VR-Präsident und CEO der Erstmalige Wahl: 2017
Carrosserie Hess AG, Bellach VR-Präsidentin und Partnerin der
Dr. Andreas Bühlmann Solidis Holding AG, Olten
Solothurn, 1959, Dr. rer. pol.
Mitglied des Verwaltungsrates
Erstmalige Wahl: 2011
Leiter Amt für Finanzen Kanton
Solothurn
Mit Ausnahme von Kurt Fluri gelten sämtliche Mitglieder des Verwaltungsrates der Regiobank Solothurn AG als «unabhängig» im
Sinne des FINMA-Rundschreibens 17/1 «Corporate Governance – Banken». Kurt Fluri gilt nicht als unabhängig, da er der Vertreter der
Einwohnergemeinde der Stadt Solothurn ist, welche ihrerseits eine qualifizierte Beteiligung an der Regiobank Solothurn AG hält.
11Vision und Strategie
Regiobank –
«Regionale Verankerung und Kundennähe zahlen sich
Banking, wie ich es will
langfristig aus.»
Die Regiobank Solothurn AG ist eine
unabhängige Bank, die in ihrem
Marktgebiet – entlang des solothur- Nah attraktive Arbeitgeberin. Unsere
nischen Jurasüdfusses und in den Mitarbeitenden werden gezielt ge-
angrenzenden Gebieten der Nach- Dank unserer regionalen Veranke- fordert und gefördert. Dabei legen
barkantone – stark verankert ist. rung sind wir an fünf Standorten wir besonderen Wert auf die Eigen-
mit unseren motivierten Mitarbei- verantwortung und die Entwicklung
Unser tägliches Handeln ist auf die tenden immer in der Nähe unserer der einzelnen Mitarbeitenden. Sie
Kunden ausgerichtet: Diese wollen Kunden. profitieren zudem von einer ver-
wir mit persönlicher Beratung und lässlichen Arbeitgeberin mit klaren
raschem sowie zuverlässigem Service Führungsgrundsätzen und sozialer
begeistern. Dabei profitieren unse- Unabhängig Verantwortung.
re Kunden von folgenden Werten:
Wir entscheiden als selbstständige Bei der Umsetzung der Strategie
und eigenverantwortliche Bank weit- orientieren wir uns am Einfachen,
Rasch gehend unbeeinflusst und können Machbaren und Verständlichen. Wir
deshalb transparente Finanzdienst- wollen uns in den nächsten Jahren
Aufgrund unserer überschauba- leistungen zu einem fairen Preis an- auf ein nachhaltiges Wachstum und
ren Grösse und unserer Flexibilität bieten. die weitere Verbesserung der Er-
sowie der Führung und Entschei- tragslage konzentrieren. Das zusätz-
dungsfindung vor Ort arbeiten wir Für unsere Aktionäre sind wir eine lich nötige Eigenkapital soll dabei
schnell und verlässlich. Bank, die eine nachhaltige Wert- durch Innenfinanzierung erarbeitet
schöpfung und stabile Dividenden werden. Gegenüber Kunden, Ak-
erträge erwirtschaftet sowie die tionären, Mitarbeitenden und der
Unabhängigkeit bewahren will. Öffentlichkeit informieren wir regel-
mässig, offen und transparent.
Für unsere Mitarbeitenden sind wir
dank hochwertiger Arbeitsplätze
und einfacher Organisation eine
Organisation
Unsere Organisation ist so aufge- über die Mitarbeitenden der Spar- und Logistik. Der Bereich Bankfüh-
baut, dass wir die Kundschaft op- ten Firmenkunden, Privatkunden rung nimmt übergeordnete Auf-
timal und rasch betreuen können. und Private Banking. Unterstützt gaben sowie Leitungsfunktionen
Die meisten Kontakte laufen über werden diese Teams von den Mitar- wahr. Die Aufbauorganisation blieb
die Teams der Marktgebiete und beitenden im Bereich Marktsupport im Berichtsjahr unverändert.
12Von links: Albert Thommen, Reto Ammann, Markus Boss, Thomas Meuli
Generalversammlung der Aktionäre
Revisionsstelle
Verwaltungsrat
Interne Revision
Geschäftsleitung
Markus Boss Reto Ammann Thomas Meuli Albert Thommen
orsitzender
V Stv. Vorsitzender Mitglied der Geschäftsleitung Mitglied der Geschäftsleitung
der Geschäftsleitung der Geschäftsleitung
Bankführung Private Banking Privatkunden Marktsupport und Logistik
und Firmenkunden
• Dipl. Bankfachmann, Buch • Treuhänder mit eidg. Fach- • MBA University of Rochester • Betriebsökonom HWV, FRM,
halter mit eidg. Fachausweis ausweis • EMBA Universität Bern CAIA
• Absolvent der Swiss Banking • Langjährige Bank- und • Langjährige Bank- und Füh- • Langjährige Bank- und Füh-
School Führungserfahrung bei der rungserfahrung bei einem rungserfahrung bei verschie-
• Langjährige Bank- und Füh- Regiobank Solothurn AG sowie führenden Schweizer Finanz denen Schweizer Grossunter-
rungserfahrung bei Schweizer bei einer führenden Revisions- institut nehmen in der Finanz- und
Regionalbanken gesellschaft Dienstleistungsbranche
• Führungssupport • Firmenkunden • Marktgebiet Solothurn • Finanzen, Controlling und
• Produktkoordination • Private Banking • Marktgebiet Wasseramt Risikokontrolle
und Berufsbildung und Finanzplanung / Vorsorge • Marktgebiet Bucheggberg • Compliance und Rechtsdienst
• Personal und Kommunikation • Marktgebiet Grenchen/See- • Service und Support
• Marketing und Sponsoring land • Fachbereich Kommerz
• Marktgebiet Thal/Gäu • Finance Center
• Depotbank
13Bei der St. Ursen-Kathedrale in Solothurn
«Was für mich Banking persönlich macht?
Präsent zu sein,
gerade in
schwierigeren Zeiten.»
Matthias Di Gabriele, Berater Firmenkunden in Solothurn
«Vielversprechende Kundenprojekte und ambitiöse Vorhaben – zerschlagen
von der Corona-Krise und dem damit verbundenen Wirtschaftsschock. Die
drängende Frage, wie ich meinen Firmenkunden in dieser nie da gewesenen
Situation beistehen konnte, beschäftigte mich stark. Wie konnte ich ihnen
jetzt wirklich helfen? Ich vereinbarte Termine mit ihnen, um mögliche Folgen
zu analysieren und Lösungen zu besprechen. So auch mit einem Detailhänd-
ler, dessen Laden gerade umgebaut wurde. Kaum abzuschätzen, wann eine
Wiedereröffnung möglich war! Ich teilte meine Erfahrungen von anderen
Kunden mit dem Detailhändler und arbeitete Massnahmen aus – dies auch
abseits des turbulenten Tagesgeschäfts. Nach einer unsicheren Zeit, die
Flexibilität erforderte, schliesslich die grosse Erleichterung: Der Detailhändler
schloss den Umbau erfolgreich ab und sein Laden erstrahlte in neuem Glanz,
sodass auch die Kundschaft nicht lange auf sich warten liess …
Das Jahr 2020 war zwar intensiv und durchaus schwierig, doch hat es das
Fundament zum Meistern künftiger Herausforderungen gestärkt. Durch die
vielen persönlichen Gespräche lernte ich die Kundinnen und Kunden noch
besser kennen, woraus sogar Freundschaften entstanden sind. Etliche Wei-
terempfehlungen haben offenbart, was insbesondere in Krisenzeiten zählt:
Den Kunden nicht nur als Berater, sondern als Begleiter partnerschaftlich zur
Seite zu stehen. Eine Motivation, auch in Zukunft umso öfter persönlich da
zu sein.»
Beruflich: Seit 2016 Berater Firmenkunden in Solothurn, verantwortlich
für den Raum Seeland.
Privat: reisen, die Bergwelt geniessen, sich von Kulinarik inspirieren
lassen.Privatkunden
Bewährtes pflegen und gleichzeitig
Neues schaffen
«Wir gehen bewusst einen anderen Weg», sagt Thomas Meuli, Bereichs-
leiter Privatkunden. Er meint damit, dass die Regiobank den persönlichen
Kundenkontakt weiterhin ins Zentrum einer Geschäftsbeziehung stellt.
«Wir können viele Abläufe automatisieren und digitalisieren. Aber der
Augenkontakt und ein Handschlag lassen sich durch nichts ersetzen.»
Ist das ein rentabler Weg? Was bedeutet das?
Wenn Aufwand und Ertrag in ei- Die Kundenerlebniswelt am Haupt-
nem gesunden Verhältnis stehen, sitz erstreckt sich, verbunden
ist das Modell durchaus rentabel. durch einen markanten Treppen-
Denn mit einer Schalterberatung – aufgang, vom Erdgeschoss bis ins
das zeigen unsere Erfahrungen der 1. Obergeschoss. Sie ist in belebte
vergangenen Jahre deutlich – kön- und in ruhige Zonen unterteilt.
Thomas Meuli
ist Mitglied der Geschäftsleitung
nen beispielsweise auch Abschlüsse In den belebten Zonen bieten wir
und Bereichsleiter Privatkunden bei der generiert werden. Das rechtfertigt unter anderem ein topmodernes
Regiobank Solothurn AG. selbst die sicherheitstechnischen und umfangreiches Angebot mit
Mehraufwendungen, die für eine Selbstbedienungs- und 24-Stunden-
öffentlich zugängliche Kundenzone Dienstleistungen. Einzahlungen,
D
ie Regiobank baut ihren Haupt- in einer Bank erforderlich sind. Auszahlungen und alle gängigen
sitz um und schafft eine neue Kun- Bankgeschäfte können dort be-
denzone, während andere Banken ie Schalterhalle wird also
D quem und selbstständig erledigt
Schalterhallen und Filialen schlies- bleiben? werden. Für die persönliche Be-
sen. Läuft da nicht etwas verkehrt? ratung, die für uns immer noch
Sagen wir es so: Die typische oberste Priorität geniesst, stehen
Überhaupt nicht, im Gegenteil: Die Schalterhalle mit hohen Räumen, im Obergeschoss verschiedene
Regiobank könnte bald die einzige schweren Marmortheken und diskrete Besprechungszimmer zur
Bank weitherum sein, die das klassi- Glaswänden zwischen den Kun- Verfügung. So können wir unse-
sche Schaltergeschäft, ich rede vom den und unseren Mitarbeitenden ren Kunden beides anbieten: Den
physischen und persönlichen Kun- gibt es bei der Regiobank schon «Batzen» und das «Weggli».
denkontakt im Retailbanking, noch seit längerer Zeit nicht mehr. Wir
anbietet. Und dieser Kontakt – das reden deshalb auch nicht von propos Batzen: Welche Rolle wird
A
haben wir in Befragungen eruiert – einer Schalterhalle, sondern von in Zukunft das Bargeld spielen?
ist und bleibt ein Bedürfnis. Er wird einer Kundenzone; im umgebau-
entsprechend stark nachgefragt ten Hauptsitz an der Westbahn- Es ist erwiesen, dass der jüngs-
und von den Kunden sehr ge- hofstrasse in Solothurn sogar ten Generation der Umgang mit
schätzt. Mit dem Umbau und der von einer Kundenerlebniswelt. Geld am einfachsten und am
neuen Kundenzone verschaffen wir schnellsten mit Bargeld vermittelt
uns ein Alleinstellungsmerkmal. werden kann. Wohl auch deshalb
16Visualisierung der neuen Empfangshalle im Hauptsitz Solothurn.
«Wir wollen eine Bank für sämtliche
Generationen sein.»
war unserer «Sparsäuli»-Aktion, ungeachtet, in welchem Lebens-
die wir im Jubiläumsjahr durch- abschnitt sie sich befinden.
geführt haben, ein derart grosser Aber es stimmt: Für Jugendliche
Erfolg beschieden. Und selbst für bieten wir mit b-YOUNG ein be-
jugendliche Kunden ist es definitiv sonders attraktives Dienstleis-
etwas anderes, ob der «Göttibat- tungspaket an, das speziell auf die
zen» in Form einer Hunderter- Bedürfnisse der 15- bis 26-Jährigen
note persönlich überreicht oder zugeschnitten ist. Daneben setzen
digital als TWINT-Guthaben über- wir auch beim Sportsponsoring ge-
mittelt wird. Bedingt durch die zielt auf den Nachwuchs und damit
Corona-Situation hat das Bargeld gleichzeitig auch auf die Eltern:
als Zahlungsmittel im letzten Jahr Seit Jahren unterstützen wir die Ju-
zwar rascher als erwartet an Be- nioren der E- und D-Teams des FC
deutung verloren. Aber es wird si- Leuzigen, die NLB Mannschaft des
cher weiterhin eine wichtige Rolle TV Solothurn Handball, die Nach-
spielen – auch bei unseren jüngeren wuchs-Teams des SV Wiler-Ersigen,
Kunden. Davon sind wir überzeugt. den TV Egerkingen und neu die Jugi
Egerkingen. Mit diesen Engage-
ichtet die Regiobank ein beson-
R ments wollen wir nachhaltig einen
deres Augenmerk auf die Jugend? Mehrwert für die Region schaffen.
Wir wollen eine Bank für sämt-
liche Generationen sein und rich- Von oben: Der FC Leuzigen, der
ten unser Augenmerk deshalb TV Solothurn Handball, der SV Wiler-
auf alle Kundinnen und Kunden, Ersigen und der TV Egerkingen.
17Firmenkunden
Vorausschauen statt nachbessern
Die Corona-Pandemie wird in diesem Jahrhundert nicht das letzte Ereignis sein, das die Wirtschaft durch-
rüttelt. Davon ist Reto Ammann, Bereichsleiter Firmenkunden, überzeugt. Mit strategischer Führung und
einer guten Liquiditätsplanung sei es für Unternehmen aber einfacher, solche Krisen zu überstehen.
ernster zu sein als 2015, als die vereinfacht werden. Und das Ziel
Schweizerische Nationalbank den muss ganz generell sein, den Werk-
Mindestkurs des Euro zum Franken platz Schweiz zu stärken.
aufhob.
urch die Corona-Krise bedingte
D
orin unterscheidet sich denn die
W Liquiditätsengpässe lassen sich so
aktuelle Situation von jener im aber nicht kurzfristig lösen.
Jahr 2015?
Reto Ammann
ist stv. Vorsitzender der Geschäfts- Nein, aber sie lassen sich mittel- und
leitung sowie Bereichsleiter Der Nachfrageeinbruch ist grösser längerfristig verringern. Der Bund
Firmenkunden bei der Regiobank und darüber hinaus sind auch Lie- hat zudem rasch gehandelt und
Solothurn AG. ferketten unterbrochen. Weil im als kurzfristig greifende Lösung die
Frühjahr 2020 – während der ers- COVID-19-Kredite ins Leben ge-
ten Corona-Welle – etliche chinesi- rufen. Die Regiobank beteiligt sich
D
ie Corona-Pandemie stellt viele sche Warenanbieter nicht mehr auch an diesem Programm und hat
Unternehmen vor grosse Heraus- lieferfähig waren, mussten viele 2020 über 300 Gesuche bewilligt –
forderungen. Wie hat sich das Unternehmen kurzfristig Alternati- mit einer ausgesetzten Kredit
2020 auf das Verhältnis zwischen ven finden. Beispielsweise in Tsche- summe von rund CHF 36 Mio. Dieser
den Banken und den Firmen aus- chien und Polen. Die Frage, in beispiellose Schulterschluss von
gewirkt? welche Abhängigkeit man sich als Bund und Banken soll verhindern,
Unternehmer bei der Wahl der Lie- dass grundsätzlich solvente Unter-
Das sehr enge Verhältnis von Ban- feranten begibt, gewann an Bedeu- nehmen in eine finanzielle Schief-
ken und Firmen wurde – und wird tung. lage geraten. Mit einigen wenigen
wohl noch einige Zeit – auf die Ausnahmen erwiesen sich die Ge-
Probe gestellt. Während die Finanz- elche Rolle spielt der Kosten-
W suche als gerechtfertigt.
häuser mittelfristig Kreditausfälle druck?
befürchten, treibt Unternehmer Eine gute Planung beginnt also be-
die Angst um, dass ihnen ihre Bank Leider oft die entscheidende. Pro- reits vor der Krise?
ausgerechnet dann die Liquidität duzenten wie Konsumenten und
abschnürt, wenn sie diese am drin- auch Mitarbeitende sollten sich Nach der Krise ist vor der Krise. Ich
gendsten benötigen. Die Lage vieler darum vermehrt mit der Produk- gehe nicht davon aus, dass die
Unternehmer scheint mittlerweile tionskette auseinandersetzen. Das Corona-Pandemie das letzte Ereig-
Risiko, aufgrund des tiefen Preises nis sein wird, das die Wirtschaft
nur einen einzigen Lieferanten zu durchrüttelt.
haben, ist ein zu grosses. Die Be-
wältigung von Krisen könnte durch
die Reduktion von Abhängigkeiten
18Eine vorausschauende Liquiditätsplanung ist unabdingbar für eine gute Unternehmensführung.
«Die ökonomische Vollbremsung hat sich ohne Zweifel
spürbar auf die Geschäftsabschlüsse 2020 ausgewirkt.»
Denn es kann und darf nicht sein, Zu einer guten strategischen Unter- in solchen Zeiten ankommt, und er-
dass ein Unternehmen bereits we- nehmensführung gehört deshalb arbeiten Szenarien, wie sich die Zu-
nige Tage nach dem Ausbruch einer immer auch die sorgfältige und so kunft entwickeln könnte.
Krise in Zahlungsschwierigkeiten weit wie möglich vorausschauende
gerät. Wenn die Bundeshilfe nur Liquiditätsplanung. Ob – wie in der ie kann die Regiobank ihre Fir-
W
ein Hinauszögern der Insolvenz ist, aktuellen Situation – mit oder ohne menkunden durch diese schwieri-
sind die unternehmerischen Haus- COVID-19-Kredit, ist nicht von Be- ge Zeit begleiten?
aufgaben wahrscheinlich schon seit deutung.
Längerem nicht richtig gemacht Firmen mit einem funktionieren-
worden. Dennoch: Für viele Unternehmen den Geschäftsmodell, das nach der
ist das Jahr 2020 sehr schwierig Krise wieder hochgefahren werden
ie sehen solche Hausaufgaben
W gewesen. kann, können wir unter anderem
aus? mit Amortisationserlassen und Zu-
Das lässt sich nicht wegdiskutieren. satzlimiten unterstützen – auch
Wichtig ist eine umsichtige und Vor allem der Tourismus und die ergänzend zu möglichen COVID-19-
kontinuierliche strategische Füh- Veranstaltungs- und Gastronomie- Krediten. Bedingung ist, dass zwi-
rung. Während einer Krise stehen branche litten stark – und tun es schen dem Unternehmen und
meistens viele operative Heraus- zum Teil immer noch. Die ökonomi- unserer Bank eine offene und trans-
forderungen im Zentrum des Han- sche Vollbremsung hat sich ohne parente Kommunikationskultur
delns. Mit dem Meistern dieser Zweifel spürbar auf die Geschäfts- herrscht. Das ist aber eigentlich die
Aufgaben werden allfällige struk- abschlüsse 2020 ausgewirkt. Zum Regel und nicht die Ausnahme.
turelle Probleme jedoch nicht weg- Glück sind viele Schweizer Firmen
gezaubert. nach dem Überstehen der Finanz-
krise 2008 und nach dem Franken-
Schock 2015 recht krisenerprobt.
Sie wissen, worauf es den Banken
19Private Banking
Positive Entwicklung in einem
schwierigen Umfeld
Das hektische Auf und Ab an den Börsen hat 2020 das Anlagegeschäft geprägt. Trotzdem konnte sich
bei der Regiobank die Vermögensverwaltung positiv entwickeln. «Unsere Kunden und Berater sind
näher zusammengerückt, das Vertrauen wurde gestärkt», sagt Stefan Winterberger, Leiter Private
Banking und Institutionelle Kunden.
haben uns zwar stark gefordert. Die Vermögensverwaltung (regio-
Weil sich die Märkte nach jeder Mandat) ist sozusagen das Rundum-
Abwärtsbewegung jeweils rasch Vollservice-Paket. Das heisst, der
wieder erholen konnten, wird das Kunde delegiert die Verwaltung sei-
Jahr 2020 aber nicht als schlech- nes Depots vollständig an die Bank.
tes in die Annalen eingehen. Demgegenüber steht das neue
Modell der transaktionsorientierten
Die Kundenberater haben sich ge- Anlageberatung (regioAssist).
Stefan Winterberger nügend Zeit genommen, um die Dabei werden die Kunden in Bezug
ist Leiter Private Banking finanziellen Ziele, die individuellen auf einzelne Transaktionen bera-
und Institutionelle Kunden bei Verpflichtungen und Lebensum- ten, aber ohne dass das Portfolio
der Regiobank Solothurn AG.
stände der Kunden zu verstehen – berücksichtigt wird. Das ebenfalls
die persönliche und professionelle neue Modell der umfassenden Be-
Beratung steht auch im neuen Jahr ratung (regioAdvice) funktioniert
D
as Börsenjahr 2020 glich unverändert im Vordergrund. So ähnlich, jedoch unter Einbezug des
einer Achterbahnfahrt. Wie konnten wir trotz des schwierigen Portfolios und der vereinbarten An-
hat sich das auf das Private Umfeldes für unsere Vermögens- lagestrategie. Schliesslich bieten wir
Banking ausgewirkt? verwaltungskunden eine positi- auch noch das Modell Execution
ve Jahresperformance erzielen. only (regioTrading) an, bei dem die
Unter dem Strich nicht negativ. Der Kunden ohne Beratung die Trans-
durch die Corona-Krise ausgelöste ur geopolitischen Dynamik hinzu
Z aktionen in absoluter Eigenregie
Ölpreis-Crash, die Unsicherheiten kam auch noch die Umsetzung vornehmen.
im Zusammenhang mit dem Bre- des neuen Finanzdienstleistungs-
xit und den US-Wahlen, der Han- gesetzes und damit die Einfüh-
delskrieg zwischen den USA und rung neuer Beratungsmodelle.
China und natürlich die Pandemie Wie unterscheiden sich diese von
einer Vermögensverwaltung?
Obligationen Einkommen Ausgewogen Dynamisch Aktien Liquidität
10+80+100B 9+60+7213B 7+40+543B 6+20+2648B 5+85+100B
Risikoprofil: tief Risikoprofil: moderat Risikoprofil: erhöht Risikoprofil: hoch Risikoprofil: sehr hoch Obligationen
Immobilien
Aktien
Übrige Anlagen
20Performance
180.00%
160.00%
140.00%
120.00%
100.00%
80.00% Obligationen
60.00%
Einkommen
40.00%
Ausgewogen
20.00%
0.00% Dynamisch
– 20.00% Aktien
2006
2009
2008
2005
2007
2012
2011
2019
2013
2015
2018
2020
2010
2016
2014
2017
«Mit unseren fünf Strategien können wir
nahezu jedes Bedürfnis abdecken.»
nd wie genau funktioniert
U elche Vorteile bringt eine
W J eder Kunde hat andere Bedürf-
eine Vermögensverwaltung? solche Lösung? nisse und andere Vorstellungen.
Ist es da nicht schwierig, eine pas-
Zuerst ermitteln wir zusammen Das optimale Verwalten eines sende Anlagestrategie zu finden?
mit dem Kunden seine Risiko- Vermögens bringt auf jeden Fall
bereitschaft und -fähigkeit. An- viele finanzielle Vorteile. Oftmals Mit unseren fünf Strategien kön-
hand dieser Angaben wird dann fehlt den Kunden nämlich die Zeit, nen wir nahezu jedes Bedürfnis
eine unserer fünf verschiedenen um sich über Finanzmärkte um- abdecken. Bei der Anlagestrategie
Anlagestrategien ausgewählt. fassend informieren und sich um «Obligationen» wird auf den Wert-
Anschliessend bestimmt der Kun- die Anlagen kümmern zu können. erhalt des Vermögens abgezielt,
de, ob die Anlagestrategie aus- Dank unserer profunden Experti- Risiken werden soweit wie mög-
schliesslich mit Fonds abgebildet se können wir die besten Anlage- lich vermieden. Die Anlagestrate-
wird oder ob auch Direktanlagen entscheide treffen und nehmen gie «Einkommen» ermöglicht die
eingesetzt werden sollen. Unsere den Kunden alle dazu gehörenden Partizipation an den höheren Ge-
Portfoliomanagement-Spezialisten Aufgaben ab. Unsere Anlageprofis winnchancen der Aktienmärkte,
stellen auf dieser Basis das Port- analysieren täglich das Marktge- gepaart mit der Sicherheit von fest-
folio zusammen und überwachen schehen, um eine optimale Port- verzinslichen, sicheren Anleihen.
es laufend. Bei der Wahl der An- foliozusammensetzung und eine Die Anlagestrategie «Ausgewogen»
lageinstrumente stützen sie sich unabhängige Produktauswahl zu zielt auf ein ausgeglichenes Ver-
auf die Analysen verschiedener treffen. Ein Vermögensverwal- hältnis zwischen wiederkehrenden
Anbieter. Die regelmässige De- tungsmandat bringt zudem eine Erträgen und Kapitalgewinnen
potanalyse zeigt sodann die Per- grosse Flexibilität: Einzahlungen, ab, während die Anlagestrategie
formance der Vermögenswerte auf. Betragsreduktionen, Änderungen «Dynamisch» ein langfristiges ho-
Und dank regioNet haben unsere der Anlagestrategie und die Auf- hes Vermögenswachstum durch
Kunden rund um die Uhr Einblick lösung sind jederzeit möglich. einen höheren Anteil an Aktienan-
in die Vermögensentwicklung. lagen verfolgt. Und die risikoreichs-
te Anlagestrategie «Aktien» ist
fokussiert auf den Kapitalgewinn,
weshalb auf festverzinsliche An-
lagen fast gänzlich verzichtet wird.
21Beim Elisabethenheim in Zuchwil
«Was für mich Banking persönlich macht?
Menschen von
Sorgen nach der
Pensionierung befreien.»
Petra Schneider, Leiterin Geschäftsstelle in Biberist
«Wenn man das ganze Leben lang gearbeitet und sich etwas aufgebaut hat,
möchte man doch auch im Ruhestand nicht jeden Rappen zweimal um-
drehen müssen … und das muss man auch nicht, sofern man sich frühzeitig
um die Finanzplanung kümmert. Ein gutes Beispiel dafür ist ein Kunden-
paar, welches dieses Jahr in Pension ging – sorgenfrei, denn ich hatte längst
gemeinsam mit ihnen diesen neuen Lebensabschnitt finanziell geplant, mit
Gefässen der Säule 3a und einem Pensionskassenteilbezug. Dazu gehörte
auch, dass sich das Paar Gedanken zu seiner Wohnsituation machte: 2019
entschieden sich die Eheleute, ihr Einfamilienhaus gegen eine altersgerechte
Wohnung einzutauschen. Da sie die Wohnung bereits vor dem Hausverkauf
erwarben, begleitete ich sie mit einer Übergangsfinanzierung.
Mittlerweile fühlen sie sich geborgen im neuen Zuhause – Zeit also, um
zu reisen und Geld anzulegen! Ich habe sie beraten, wie sie den Erlös aus
der Immobilie geschickt anlegen – einfach und übersichtlich, so wie es für
die beiden rundum stimmt. Schliesslich erwiesen sich für sie verschiedene
Kanäle als vorzügliche Lösung: genügend Bargeld via Konten, Fondsmandat
und spielend leichtes Anlegen über die Online-Vermögensverwaltung ‹regio-
Invest›. Das pensionierte Paar kann seinen Ruhestand auskosten und weiss
seine Finanzen in Sicherheit – per E-Banking bewahren sie stets den Über-
blick, sogar während der Ferien vom Liegestuhl aus.»
Beruflich: Banklehre in Solothurn. Tätigkeit bei verschiedenen Banken
in Bern und Weiterbildung zur eidg. dipl. Bankkauffrau. Übernahme
und Führung einer Bankfiliale in Lyss. Weiterbildung zur eidg. dipl.
Finanzplanerin, Tätigkeit als Privatkundenberaterin. Seit 2019 Leiterin
der Geschäftsstelle der Regiobank in Biberist.
Privat: den Garten hegen und geniessen, Ski fahren und schwimmen
Zeit mit Freunden und Familie verbringen.regiobank|digital
QR-Rechnungen und eBill: Rechnungen
bezahlen, ganz einfach im E-Banking oder
im Mobile Banking
QR-Rechnungen Die neue Upload-
Funktion für
Der nationale Zahlungsverkehr der QR-Rechnungen
Schweiz wurde per 30. Juni 2020 im E-Banking
mit der Umstellung auf die QR-
Rechnung weiter harmonisiert und
digitalisiert. Das bedeutet, dass Alternativ haben Sie bei physischen
Unternehmen seit diesem Datum QR-Rechnungen die Möglichkeit,
die QR-Rechnung als Mittel zur diese mittels der Funktion «Scan für
Rechnungsstellung nutzen können. E-Banking» über die Mobile-Banking-
QR-Rechnungen werden die roten App ins E-Banking einzulesen oder
und orangen Einzahlungsscheine direkt in der Mobile-Banking-App zu In nur 3 Schritten zu eBill
nach einer Übergangsphase kom- bezahlen.
plett ersetzen. 1
Melden Sie sich in Ihrem
E-Banking an.
eBill
2
Wählen Sie in der Navi-
Deutlich weiter als QR-Rechnun- gation «eBill» und akti-
gen geht eBill. Mit eBill erhalten vieren Sie das Erhalten von
Sie Ihre Rechnungen nicht mehr Rechnungen durch eBill.
per Post oder E-Mail, sondern ohne
Medienbruch direkt im E-Banking 3
Nun können Sie diejenigen
oder im Mobile-Banking – genau Rechnungssteller auswäh-
Somit erhalten Privatpersonen im- dort, wo Sie diese auch bezahlen. len, von denen Sie Rech-
mer häufiger Einzahlungsscheine Mit wenigen Klicks können Sie Ihre nungen via eBill erhalten
mit QR-Codes. Wir haben vorge- Rechnungen prüfen und bezahlen, wollen.
spurt und zwischenzeitlich unser während Sie stets die vollständi-
E-Banking und Mobile-Banking an- ge Kontrolle behalten. Sie erhalten Haben Sie Fragen zur QR-Rech-
gepasst, damit das Bezahlen von ausschliesslich Rechnungen von nung oder sind Sie an eBill
Rechnungen für Sie noch einfacher vertrauenswürdigen Partnern, wel- interessiert? Weitere Angaben
und effizienter wird. Ohne Medien- che Sie zur Übermittlung freigege- finden Sie auf unserer Home-
bruch können Sie z.B. per E-Mail ben haben. Der Service ist kosten- page regiobank.ch.
erhaltene QR-Rechnungen im E- los, reduziert Ihren Aufwand, und
Banking via Upload-Funktion oder die papierlose Verarbeitung leistet Wir beraten Sie gerne über die
mittels Drag & Drop hochladen und einen Beitrag zum Umweltschutz. Nummer 032 624 15 15 und
im Zahlungsassistenten verarbei- zeigen Ihnen auf, wie Rechnun-
ten. Dies funktioniert auch, wenn gen zahlen zum Kinderspiel
Sie physische QR-Rechnungen zu- wird.
erst selbst als PDF-Dokument ein-
scannen.
24Der mobile Arbeitsplatz bei der
Regiobank Solothurn
Die Regiobank Mitarbeitern ein Homeoffice mit
fördert das einem Zugriff auf alle Banksyste
mobile Arbeiten me. Aber trotz des Trends zu mehr
auch nach der
Mobilität sind wir uns immer der
Corona-Krise.
Verantwortung gegenüber unse
ren Kunden bewusst, weshalb
Sicherheitsaspekte vor der Einfüh-
rung von neuen Arbeitsformen
umfassend abgeklärt und regu-
liert werden.
Damit auch bei vermehrtem Home
office die Interaktion zwischen
den einzelnen Mitarbeitern nicht
Die Corona-Pandemie hat die Ver rate-WLAN möglich. Auch nach leiden musste, wurde die Telefo-
breitung des mobilen Arbeits- der Corona-Krise wollen wir mo- nie in den letzten Monaten weiter
platzes bei der Regiobank deutlich biles Arbeiten weiter fördern. So ausgebaut und flächendeckend
beschleunigt. Innerhalb kurzer werden beispielsweise auch beim VoiP (Voice over IP) eingeführt. Alle
Zeit konnten wir während der ers- Umbauprojekt in Solothurn neue Mitarbeiter wurden mit Headsets
ten Lockdown-Phase im Frühling Rückzugsmöglichkeiten für ein ausgerüstet und können so auch
die technischen Voraussetzungen ruhiges Arbeiten eingerichtet. über modernste Kommunikations-
schaffen, damit der Bankbetrieb und Kollaborationstools wie z.B.
mit mobilen Arbeitsplätzen unter- Die Beratung ausser Haus oder das MS Teams bequem miteinander
stützt wird. Ob am persönlichen Arbeiten im Homeoffice waren kommunizieren. In naher Zukunft
Arbeitsplatz, im Homeoffice, beim vor Corona noch wenig verbreitet. soll auch eine Kundenberatung
Desk Sharing oder in Sitzungszim Zwar haben wir die technischen über diesen Kanal möglich sein.
mern, die eigenen Daten sind im- Voraussetzungen mit einer virtuel-
mer und überall dabei. len Desktop-Infrastruktur bereits Die Corona-Pandemie hat die Zusam-
früher ausgebaut, diese kam jedoch menarbeit und die Kommunikation
Bereits seit einigen Jahren werden nur in wenigen Fällen zum Einsatz. in der Arbeitswelt stark verändert.
Mitarbeiter vermehrt mit Lap- Mit dem Auftreten der Corona- Auch wenn wir den persönlichen
tops ausgerüstet, welche ihnen Pandemie wurde der sogenannte Austausch vermissen, möchten wir
einen ortsunabhängigen Zugang Remote Access rasch flächende- die Vorteile des mobilen Arbeits-
innerhalb unserer Räumlichkeiten ckend ausgerollt. Mitarbeiter mit platzes weiter fördern. Wir sind
auf alle Banksysteme erlauben. einem Laptop können seitdem über davon überzeugt, dass der richtige
Unsere Kundschaft kann so rasch dieses Gerät unabhängig vom Einsatz von neuen Vertriebskanä-
und einfach bedient werden und Aufenthaltsort auf ihren virtuellen len, Kommunikationsmitteln oder
die Abwicklung erfolgt in vielen Arbeitsplatz zugreifen. Für Mit- neuen Arbeitsformen sowohl die
Fällen bereits bei der Beratung. arbeiter ohne Firmenlaptop stellen Zufriedenheit bei unseren Kun-
Der Zugang ist über unser siche- wir die Möglichkeit eines Zugangs dinnen und Kunden wie auch bei
res und schnelles LAN (Local Area über ein Drittgerät zur Verfügung. unseren Mitarbeitern fördern wird.
Network) oder das eigene Corpo- Dies erlaubt auch Backoffice-
25Im Tissot Velodrome in Grenchen
«Was für mich Banking persönlich macht?
Auch Seniorinnen
für digitales Bezahlen
zu begeistern.»
Paola Zehr, Kundenberaterin in Grenchen
«Seit nunmehr dreissig Jahren bereitet mir mein Beruf als Kundenberaterin
grosse Freude, weil er abwechslungsreich ist – wie es auch die Bedürfnisse
meiner Kunden sind. Es ist stets ein fröhliches Hallo, wenn ich sie ausserhalb
der Bank antreffe, sei es in den Ferien beim Campen oder im Alltag beim Ein-
kaufen. Neulich stand eine meiner Kundinnen direkt vor mir an der Kasse.
Die 76-Jährige war in einer misslichen Situation, die wir wohl alle kennen:
Alle Leckereien für das Abendessen hatte sie schon auf das Band gelegt, als
sie bemerkte, dass sie ihr Portemonnaie zu Hause vergessen hatte! Kurzer-
hand zückte ich mein Handy und schoss ihr das Geld via TWINT vor. Die
Dame war fasziniert von meiner digitalen Geldbörse und natürlich erleich-
tert, ihre Einkäufe augenblicklich heimtragen zu können.
Tags darauf erklärte ich ihr in einem persönlichen Gespräch, welche vorteil-
haften Funktionen TWINT für sie bietet, und installierte die App gleich auf
ihrem Mobiltelefon. So konnte sie ihrer Vergesslichkeit fortan ein Schnipp-
chen schlagen und war begeistert, wie unkompliziert das Bezahlen ganz
ohne Noten und Münz doch ist! Später dann die Überraschung: Die Kundin
überreichte mir zum Dank einen bunten Blumenstrauss – voller Stolz, diesen
soeben mit TWINT bezahlt zu haben … So ist das, wenn man einander kennt
und vertraut: Ich kann Berührungsängste abbauen und auch ältere Men-
schen für neue Technologien begeistern.»
Beruflich: Banklehre beim Bankverein in Lyss. Fortan Kundenberaterin
bei der UBS, wovon die letzten drei Jahre als Teamleiterin Kunden-
zone. Seit 2009 bei der Regiobank Solothurn als Kundenberaterin.
Privat: reisen mit dem Wohnmobil, Biken, Faszination für ferne
Länder und Kulturen, italienisch essen und selbst kochen.Kommentar zu Bilanz und Erfolgsrechnung
werden. Unsere Geschäftspolitik Verpflichtungen gegenüber
der letzten Jahre, wonach Qualität Banken / Kapitalmarktgelder
und Bonität vor Wachstum gestellt
werden, hat zudem dazu beigetra- Die Verpflichtungen gegenüber
gen, dass zurzeit mit keinen ausser- Banken beinhalten die Refinanzie-
ordentlichen Kreditausfällen zu rung der COVID-19-Kredite bei der
rechnen ist. Die Ausleihungen an Schweizerischen Nationalbank.
Kunden erhöhten sich netto um Die Rückzahlung dieser Refinanzie-
Albert Thommen CHF 92,4 Mio. oder 3,9% auf CHF rungsgelder erfolgt im Gleichschritt
ist Mitglied der Geschäftsleitung 2,488 Mia. Der Anteil der offenen mit den Amortisationen der Kredit-
sowie Bereichsleiter Marktsupport COVID-19-Kredite per Jahresende positionen, aktuell bis spätestens in
und Logistik bei der Regiobank
beträgt dabei CHF 36,6 Mio. Vom 8 Jahren. Die Anleihen und Pfand-
Solothurn AG.
Gesamtbestand sind 92,1% grund- briefdarlehen stellen im ordent-
pfandgesicherte Forderungen. Die lichen Ausleihungsgeschäft, nebst
Ausleihungen ohne Deckung redu- den Kundengeldern, die wichtigste
zierten sich um CHF 4,4 Mio. auf Refinanzierungsquelle dar und die-
Bilanzentwicklung CHF 73,3 Mio. nen zur Strukturierung der Bilanz.
Per Ende 2020 betrug der Gesamt-
Mit einem Wachstum von CHF bestand CHF 532,9 Mio., was 17,2%
176,7 Mio. bzw. 6,0% auf CHF 3,10 Kundengelder der Bilanzsumme entspricht. Die
Mia. hat die Bilanzsumme der Re- Durchschnittsverzinsung dieser
giobank Solothurn AG im Berichts- Der Zufluss an Kundengeldern war Gelder reduzierte sich gegenüber
jahr erstmals den Wert von CHF auch im Berichtsjahr breit abge- dem Vorjahr von 0,70% auf 0,59%.
3 Mia. überschritten. Getrieben stützt und getrieben durch die Ne-
wurde diese Entwicklung durch ein gativzinspolitik der Schweizerischen
gutes Wachstum in den Kunden- Nationalbank. Das Wachstum Flüssige Mittel / Forderungen
ausleihungen (+ CHF 92,4 Mio.) betrug CHF 81,5 Mio. bzw. 3,7%. gegenüber Banken
sowie die Zunahme in den Flüssi- Vereinzelt mussten den Kunden
gen Mitteln (+ CHF 74,8 Mio.). Das Negativzinsen belastet werden, wo- Im Berichtsjahr erhöhten sich die
Eigenkapital konnte um beachtliche bei vor der Einführung immer die Flüssigen Mittel, bedingt durch
CHF 9,1 Mio. gestärkt werden. gesamte Geschäftsbeziehung zur hohe Zuflüsse von Kundengeldern
Beurteilung herangezogen wird. Die und die Aufnahme von Pfandbrief-
Verpflichtungen aus Kundeneinla- darlehen, um CHF 74,8 Mio. auf
Ausleihungen gen wuchsen um beachtliche CHF CHF 458,2 Mio. Die Flüssigen Mittel
105,4 Mio. Das Wachstum konnte werden hauptsächlich auf dem
In der aktuellen Corona-Krise wer- bei Privat- und Firmenkunden glei- Girokonto bei der SNB gehalten und
den wir von unseren Privat- und chermassen festgestellt werden. werden ab einem Freibetrag mit
Firmenkunden als verlässlicher und Die durchschnittliche Verzinsung einem Negativzins von – 0,75% be-
flexibler Bankpartner geschätzt. der Kundengelder liegt Ende Jahr lastet werden. Die Auswirkungen
Unter anderem dank dem Hilfspro- bei 0,10%. Der Kundendeckungs- der Geldpolitik der SNB und der EZB
gramm des Bundes konnte unseren grad – das Verhältnis zwischen sind auch auf dem Interbanken-
Kunden rasch und unkompliziert Kundengeldern und den Kunden- markt deutlich spürbar. Anlagen mit
Liquidität im Umfang von rund ausleihungen – beträgt per Jahres- positiven Zinsmargen sind kaum
CHF 36 Mio. zur Verfügung gestellt ende 91,0%. mehr möglich.
28Der Bestand an Forderungen ge- Die Beteiligungen erhöhten sich im über dem Vorjahr. Gesamthaft er-
genüber Banken hat sich im Jahr Berichtsjahr aufgrund von Investi- höht sich der ausgewiesene Jahres-
2020 um CHF 4,4 Mio. erhöht. tionen in Beteiligungstitel mit der gewinn um 2,3% auf CHF 7,9 Mio.
Absicht der dauernden Anlage um
CHF 3,0 Mio.
Handelsbestände / Zinsensaldo
Finanzanlagen
Eigene Mittel Das Zinsengeschäft ist die wich-
Im Handelsbestand werden Wert- tigste Ertragsquelle der Bank und
papiere gehalten, welche aktiv Das Aktienkapital der Regiobank trug im Berichtsjahr um rund 81%
bewirtschaftet werden. Per Bi- Solothurn AG beträgt CHF 10 Mio., zum Betriebsertrag bei. Das stetige
lanzstichtag sind im Handelsbuch aufgeteilt in 50 000 Namenaktien Wachstum der Ausleihungen und
kleinere Abwicklungspositionen zu nominal CHF 200.00. Unter Be- die günstigere Refinanzierung über
und strukturierte Produkte über rücksichtigung der vorgeschlagenen Pfandbriefdarlehen führten dazu,
nominal CHF 2,0 Mio. enthalten. Generalversammlungsbeschlüsse dass der Brutto-Zinserfolg um 5,1%
Der Gesamtbestand an festver- belaufen sich die eigenen Mittel, oder CHF 1,6 Mio. erhöht werden
zinslichen Werten in den Finanz- d.h. das Aktienkapital, die gesetz- konnte. Unter Berücksichtigung der
anlagen hat in der Berichtsperiode lichen und anderen Reserven sowie Veränderungen von ausfallbeding-
um CHF 2,6 Mio. auf CHF 69,7 Mio. der Gewinnvortrag, auf CHF 242,1 ten Wertberichtigungen, bedingt
zugenommen. Unsere Anlagepolitik Mio. und liegen CHF 9,1 Mio. über durch Wiedereingänge, resultierte
richtet sich zudem konsequent auf dem Vorjahr. Der Bestand an eige- für das Geschäftsjahr ein Erfolg
die Bonität, die Rendite sowie eine nen Aktien erhöhte sich in der Be- aus dem Zinsengeschäft von CHF
ausgewogene Fälligkeitsstruktur richtsperiode um 154 Aktien und 33,2 Mio. (+ 1,1 Mio.). Der steigende
aus. Unsere Wertschriften in den belastet das Eigenkapital mit CHF Konkurrenzdruck und das tiefe Zins-
Finanzanlagen sind in CHF-Obliga- 2,8 Mio. Die Bank verfügt auch niveau reduzierten die Bruttozins-
tionen angelegt. nach der Gewinnverwendung wei- spanne im Vergleich zum Vorjahr
terhin über 200% der gesetzlich er- um 0,01 Prozentpunkte auf 1,07%.
forderlichen Eigenmittel und weist Trotz der Tendenz zu längeren Lauf-
Beteiligungen / Sachanlagen / eine erfreuliche und gesunde Kapi- zeiten im Kreditgeschäft bleibt das
immaterielle Werte talstruktur auf. Zinsänderungsrisiko in der Bank-
bilanz dank einer aktiven Bewirt-
Im Berichtsjahr wurde der Um- schaftung auf einem tiefen Niveau.
bau des Hauptsitzes an der West- Starkes Ergebnis trotz
bahnhofstrasse gestartet und der Einmaleffekten
Bankbetrieb läuft zwischenzeitlich Kommissionsgeschäft
im nahegelegenen Provisorium. In Trotz negativen Einmaleffekten
diesem Zusammenhang wurden liegt der Geschäftserfolg nur leicht Der Erfolg aus dem Kommissions-
im Jahr 2020 bereits Investitionen unter dem Vorjahr (CHF – 0,4 Mio.). und Dienstleistungsgeschäft ist
über CHF 3,1 Mio. getätigt. Zusätz- Abschreibungen im Zusammen- gegenüber dem Vorjahr nahezu
liche Investitionen in Sachanlagen hang mit dem Umbau des Haupt- unverändert und beträgt 5,4 Mio.
und immaterielle Werte erfolgten sitzes sowie ein Handelsverlust im (– 0,6%). In einem turbulenten Jahr
vorwiegend in die Informatiksyste- ersten Semester konnten durch ein mit grossen Ausschlägen an der
me der Bank. Gesamthaft beträgt starkes Zinsergebnis und Kosten- Börse konnten die Erträge im Wert-
der Buchwert der Sachanlagen und einsparungen nahezu kompensiert schriften- und Anlagegeschäft
immateriellen Werte nach Berück- werden. Dank der Steuererleich- stabil bei CHF 4,3 Mio. gehalten
sichtigung der Abschreibungen CHF terungen aus der kantonalen werden. Erfreulich entwickelte sich
13,4 Mio. (CHF + 1,5 Mio. gegenüber Steuergesetzrevision liegt der öko- die Anzahl der Vermögensverwal-
dem Vorjahr). nomische Erfolg um CHF 0,6 Mio. tungsmandate, welche um
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