RISK & INSURANCE INSIGHT 2021 - Kessler
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RISK & INSURANCE INSIGHT 2021 MIT SICHERHEIT VORAUS.
INHALT
EDITORIAL 5
INTERVIEW 6
JAHRESBERICHT 11
DIREKTIONSKLAUSUR 28
KUNDENFOKUS 30
DEUTSCHSCHWEIZ – DR. HELMUT STUDER 31
INTERNATIONAL – ROGER KONRAD 32
SPECIAL RISKS – PASCAL SCHWEINGRUBER 33
WESTSCHWEIZ – BERNARD PERRITAZ 34
HEALTH & BENEFITS – STEFAN LEUENBERGER 35
PENSIONSKASSENVERWALTUNG – NATALIE KOCH 36
RISK CONSULTING – SIMON KÜNZLER 37
BILDWELT – DAS JAHR AUS DER SICHT DER MITARBEITENDEN
Wir blicken auf ein aussergewöhnliches Jahr zurück, welches wir nie mehr STANDORTE 38
vergessen werden. Wir möchten die Gelegenheit ergreifen, um im
diesjährigen Risk & Insurance Insight noch einmal zurückzuschauen.
Die Bildwelt stammt aus den privaten Sammlungen unserer Mitarbeitenden.
Sie zeigt sinnbildlich verschiedene Facetten des Jahres 2020: von der
Ausnahmesituation in den Städten über die wunderschönen Wanderungen
in der Natur bis zum Aufbruch in eine neue Zukunft.
2 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 3
EDITORIAL
Liebe Kunden, Partner, Mitarbeitende und Freunde der Firma Kessler
Der rasante Ausbruch des neuen Coronavirus hat die Welt in Atem gehalten und uns allen vor Augen geführt,
dass nichts selbstverständlich ist. Wir mussten massive Einschnitte in unser privates und berufliches Leben
hinnehmen. Diese Einschränkungen haben uns aber auch ermöglicht, über die wirklich wesentlichen Dinge
im Leben nachzudenken.
Die Schweizer Wirtschaft hat sich im internationalen Umfeld dank rasch umgesetzter Massnahmen in Form
von Liquiditätshilfen und Kurzarbeitsentschädigungen gut gehalten. Die gesundheitlichen und wirtschaft-
lichen Unsicherheiten bleiben nach wie vor gross. Vorsichtig optimistisch stimmen die hoffentlich bald in
ausreichender Menge zur Verfügung stehenden Impfstoffe.
Die Möglichkeiten zur Linderung der Folgen der Pandemie sowie Fragen der Versicherungsdeckung beschäf-
tigten viele unserer Kunden und uns intensiv. Grosse Naturkatastrophen, Versicherungsleistungen aus der
Pandemie und nicht zuletzt auch die anhaltenden Unsicherheiten haben zu starken Verhärtungen an den
Versicherungsmärkten geführt. Mit engagiertem Einsatz unserer Mitarbeitenden konnten wir unsere Kun-
den auch in diesen Zeiten als verlässlicher Partner in den Themen Risk Management, Versicherungen und
Vorsorge begleiten.
Für die gute und vertrauensvolle Zusammenarbeit bedanken wir uns bei Ihnen ganz herzlich.
Dr. Martin Kessler Robert Kessler Tom Kessler Christian Kessler
Präsident Verwaltungsrat Managing Partner Managing Partner
des Verwaltungsrates
Christian Kessler Robert Kessler Dr. Martin Kessler Tom Kessler
Risk & Insurance Insight 2021 5
INTERVIEW
POSITIVE BILANZ NACH EINEM
HERAUSFORDERNDEN JAHR
2020 war kein einfaches Jahr. Die Corona-Pandemie hielt die Welt in Atem und beeinträchtigte
Gesellschaft und Wirtschaft stark. Auch bei Kessler haben wir die Auswirkungen gespürt –
Homeoffice, intensive Kundenarbeit, harte Versicherungsmärkte und hohe Flexibilität haben
unseren Arbeitsalltag geprägt. Dank dem Einsatz der Mitarbeitenden waren wir nahe bei
unseren Kunden und können eine positive Bilanz ziehen. Die Managing Partner Christian Kessler
und Tom Kessler blicken gemeinsam zurück.
2020 wird als Corona-Jahr in die Geschichte eingehen. Christian Kessler: Die Umstellung auf Homeoffice TOM KESSLER UND CHRISTIAN KESSLER
Wie haben Sie als Managing Partner das Virus und die war ein grosser Schritt. Der Arbeitsalltag, wie wir Managing Partner
Folgen erlebt? ihn gekannt hatten, war Vergangenheit. Innert kür-
zester Zeit mussten wir uns neu organisieren. Dank
Tom Kessler: Am 25. Februar wurde ein erster Co- unserer soliden IT-Infrastruktur konnten wir das
vid-19-Fall in der Schweiz bestätigt, dann überschlu- Arbeiten von zu Hause aus schnell umsetzen. Trotz-
gen sich die Ereignisse. Drei Tage später stufte der dem war die Umstellung herausfordernd, auch weil
Bundesrat die Situation in der Schweiz als besonde- wir Mitarbeitende mit Kindern haben, bei denen
re Lage gemäss Epidemiengesetz ein. Unsere Firma beide Elternteile berufstätig sind und nun Home-
bildete eine Arbeitsgruppe aus Logistik, HR, IT und schooling auf dem Tagesplan stand. Welche Versicherungen helfen jetzt? Die internen cherung und die kollektiven Personenversicherun-
Kommunikation und traf sich in der Anfangsphase Diskussionen liefen bei uns heiss und die Fachspezia- gen wie etwa Unfall- oder Krankentaggeldversiche-
fast täglich zur Lagebeurteilung. Tom Kessler: Was mich damals sehr gefreut hat, war listen lieferten Antworten. rungen.
die Solidarität in unserer Firma. Die Teams haben
sich organisiert, motiviert und alle haben sich ge- Welchen Einfluss hatte Covid-19 auf die Kunden und Grosses Thema bei unseren Kunden in der beruf-
genseitig geholfen. Wir sind zusammengerückt und den Versicherungsmarkt? lichen Vorsorge war der markante Einbruch an den
standen uns bei, denn Arbeit hatten wir mehr als Börsen im März 2020, zum Glück dann aber mit un-
genug. Tom Kessler: Die Herausforderung lag in erster Linie erwartet rascher Erholung. Auch die Bezahlung der
«DANK UNSERER SOLIDEN bei der Gesundheitsversorgung, bei der es nur dank Pensionskassenprämien beschäftigte stark. Mit der
Christian Kessler: Das stimmt. Wir hatten noch nicht grossem Einsatz des Ärzte- und Pflegepersonals nicht vorübergehenden Lockerung des Verwendungs-
IT-INFRASTRUKTUR alle Antworten auf die vielen Fragen zu Corona, aber zu einer Katastrophe gekommen ist. Dies beschäftig- zwecks der Arbeitgeber-Beitragsreserven entspann-
KONNTEN WIR DAS wir wollten sofort mit unseren Kunden sprechen. te mehr als deren Finanzierung über die staatlichen te sich diese Problematik aber etwas.
Wie geht es den Mitarbeitenden? Welche Betriebe Sozial- oder Privatversicherer. Wir selber spürten
ARBEITEN VON ZU HAUSE müssen schliessen? Funktioniert die Staatshilfe? in der ersten Phase der Gesundheitskrise vor allem Christian Kessler: Versicherungstechnisch standen
AUS SCHNELL UMSETZEN.» einen zusätzlichen Beratungsbedarf rund um die vor allem die wirtschaftlichen Schäden im Fokus,
Kurzarbeitsentschädigung der Arbeitslosenversi- welche unsere Kunden aufgrund der Massnahmen
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gegen die Ausbreitung des Virus erlitten. Vier Ver- deren Gesundheit schützen müssen. Bei einem Epi- Was ist Ihr Fazit für Kessler zum Corona-Jahr 2020?
sicherungsprodukte waren dabei auf dem Radar: die demiefall kann die Betriebsbewilligung behördlich
Kreditversicherung, die Betriebsunterbrechungsver- entzogen werden. Dieses Risiko war bis zu Corona Tom Kessler: Wir können uns in der Schweiz glück- «ALLE KONNTEN
sicherung, die Eventausfallversicherung und die Rei- versicherbar, samt den Kostenfolgen. In der Regel lich schätzen: Der gesunde Finanzhaushalt, rasche
seversicherung. waren aber Pandemieereignisse ausgeschlossen. Die Liquiditätshilfen und das bewährte Instrument der
AUFEINANDER ZÄHLEN,
Unterscheidung zwischen Epidemie und Pandemie Kurzarbeitsentschädigung haben einen schlimme- UND UNSERE KUNDEN
Tom Kessler: Die Kreditversicherer sorgten sich über und inwiefern Versicherungsdeckung vorhanden ist, ren Schaden für die Schweizer Wirtschaft vorerst
die sich abzeichnende Rezession, nach der Finanz- war nicht immer einfach. Auch weil Versicherer die abgewendet. In fast allen Versicherungsbranchen
KONNTEN SICH AUF UNS
krise drohte bereits wieder eine Konkurswelle. Wir Deckung unterschiedlich beurteilt haben. Inwiefern beobachteten wir dieses Jahr allerdings eine Verhär- VERLASSEN.»
hatten Kunden, deren Policen auf Mitte Jahr erneu- das Ereignis Covid-19 gedeckt ist oder nicht, hängt tung der Märkte, sicherlich auch getrieben durch die
ert werden sollten, das stellte uns vor grosse Heraus- vom individuellen Versicherungsvertrag ab. anhaltende wirtschaftliche Unsicherheit im Zusam-
forderungen. Im Rückblick wissen wir, dass mit dem menhang mit der Pandemie. Es war also für uns alle
Schweizer Modell mit Kurzarbeit und unbürokra- Tom Kessler: Viel klarer war die Deckung bei den ein sehr intensives Jahr und unsere Mitarbeitenden
tischen Sofortkrediten die Insolvenzen gesamthaft Eventausfallversicherungen. Diese bezahlen die ver- hatten viel zu tun. Der Spirit in der Firma war aber in der strategischen Risikoberatung unserer Kunden
sogar abgenommen haben. einbarten Kosten, wenn ein Anlass aufgrund eines dennoch – oder gerade deshalb? – hoch. Alle konn- einen wichtigen Schritt weiter.
definierten Ereignisses nicht durchführbar ist. Bis ten aufeinander zählen, und unsere Kunden konnten
Christian Kessler: Vom Lockdown hart getroffen zur Covid-19-Pandemie war ein Ausfall aufgrund sich auf uns verlassen. Ein Gedanke noch zu 2021: Die gesundheitlichen
sind unter anderem das Gastgewerbe, die Hotelle- übertragbarer Krankheiten mit wenigen Ausnahmen und wirtschaftlichen Unsicherheiten werden uns
rie und die Unterhaltungsindustrie. Diese Branchen ein versichertes Ereignis. Allerdings waren diese Christian Kessler: Unsere Familienfirma hat auch in weiter begleiten. Bereits heute kennen wir Virus-
haben gemeinsam, dass sie Gäste empfangen und Versicherungen damals schon verhältnismässig teu- diesem herausfordernden Jahr erfolgreich gearbeitet. mutationen, insbesondere die neue Variante B117,
er und daher nicht sehr verbreitet, ausser bei Gross- Geholfen hat uns hier sicherlich, dass wir vor etwas die sich rascher verbreitet. Wichtig scheint mir nun,
anlässen z. B. in Sport oder Unterhaltung. mehr als fünf Jahren in das papierlose Büro investiert dass die Impfung der Bevölkerung weltweit ein Er-
und den Posteingang digitalisiert haben. So waren folg wird und dass die Impfungen auch zuverlässig
Christian Kessler: Bei den Reiseversicherungen zeig- wir technisch in der Lage, ab Tag eins im Homeoffice vor den mutierten Varianten schützen.
ten sich die Versicherer in einer ersten Phase kulant alle Dienstleistungen reibungslos weiterzuführen.
«WIR HATTEN KUNDEN, DEREN und haben Annullationskosten oft übernommen. Erfreulicherweise haben wir 2020 auch viele stra-
Allerdings kennen einige Versicherer gewisse Ein- tegische Initiativen vorangebracht. Zwei Highlights
POLICEN AUF MITTE JAHR schränkungen bei Epidemien. Und seit Beginn der möchte ich da nennen: Erstens war die Übernahme
ERNEUERT WERDEN SOLLTEN, Corona-Pandemie versuchen Versicherer vermehrt, von City Broker in Bern ein toller Schritt vorwärts
dieses Risiko auszuschliessen. Daher muss jeder und macht viel Freude. Und zweitens freuen uns die
DAS STELLTE UNS VOR GROSSE Einzelfall individuell beurteilt werden. vielen positiven Kundenfeedbacks, welche wir für
HERAUSFORDERUNGEN.» die neu entwickelte, digitale Checkliste für Risiko
und Versicherung erhalten haben. Diese bringt uns
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JAHRESBERICHT
2020 war geprägt durch den Ausbruch des neuen Coronavirus Covid-19. Dieser hatte seinen
Ursprung in China und breitete sich in der globalisierten, vernetzten Welt sehr rasch aus. Das
veranlasste die Weltgesundheitsorganisation WHO bereits Mitte März, die Epidemie offiziell
zu einer weltweiten Pandemie zu erklären. Um die ungebremste Ausbreitung des Virus zu
verhindern, waren massive Einschnitte in das öffentliche und private Leben der Menschen
notwendig. In vielen Ländern wurde im Rahmen von angeordneten Lockdowns das soziale und
wirtschaftliche Leben weitgehend heruntergefahren. Trotz massiven Gegenmassnahmen der
Regierungen löste das eine grosse Wirtschaftskrise mit steigender Arbeitslosigkeit aus.
Auch die Schweiz ist betroffen. Laut Angaben des Betriebsunterbrüche als Folge einer Pandemie nicht
Bundesamts für Gesundheit wurden 2020 rund 5 Pro- explizit genug ausschlossen. Dadurch entstand eine
zent der Bevölkerung positiv auf das Virus getestet, rechtliche Grauzone, sodass die Versicherer von den
über 10’000 Infizierte sind gestorben. Der Bundes- Gerichten allenfalls zur Zahlung verpflichtet werden.
rat regierte zu Beginn per Notrecht. Rasche Liquidi-
tätshilfen sowie das bewährte Instrument der Kurz- Ausser den Lebens-, Kranken- und Reiseversiche-
arbeitsentschädigung haben den wirtschaftlichen rungen wird es die private Versicherung als Folge
Rückgang in Grenzen gehalten. Nachdem wir die einer weltweiten Pandemie nur sehr begrenzt und
erste Welle mit einem achtwöchigen Lockdown recht Event-bezogen geben. Ähnlich der Versicherung des
gut meisterten, stecken wir mitten in der heftigen Nuklearrisikos gibt es auf Bundesebene Anstren-
und länger andauernden zweiten Welle. Der Ausblick gungen, mit einer Public Private Partnership unter
mit noch ansteckenderen Mutationen des Virus ist Mitwirkung der Versicherer, der Versicherungsneh-
ungewiss, als Lichtblick kann die rasche Entwicklung mer und des Staates eine Pandemieversicherung
und Zulassung von Impfstoffen gesehen werden. zu schaffen. Mit einer raschen Lösung ist nicht zu
rechnen.
Grosse Wellen warf die Frage der Versicherungsde-
ckung. Die Betriebsunterbrechungsdeckungen wur- POLITISCHES UND WIRTSCHAFTLICHES
den von den Schweizer Versicherern sehr unter- UMFELD
schiedlich gehandhabt. Einige zahlten rasch, andere Die Unsicherheiten sind grösser denn je. Mit der Pan-
«auf freiwilliger Basis» hälftig und Dritte gar nicht. demie, dem Brexit und der weiter stark angestiege-
Grund für die unterschiedlichen Schadenzahlungen nen Verschuldung ist vieles im Fluss. In diesem Um-
«SINNVOLL» waren oftmals nicht klar formulierte Policen, welche feld hielt sich die Schweiz recht gut. Der Rückgang
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des Bruttoinlandprodukts (BIP) auf Jahresbasis soll Waren und Dienstleistungen übersteigt unser BIP.
gemäss den Konjunkturforschungsstellen (SECO Der freie Zugang v. a. zu den europäischen Märkten
und KOF) mit rund -3,5 Prozent geringer als erwartet ist wichtig. Positiv zu werten ist die Ablehnung der
ausfallen. «Volksinitiative für eine massvolle Zuwanderung»
(Begrenzungsinitiative), welche die Kündigung der
Die Arbeitslosigkeit stieg im Jahresdurchschnitt von Personenfreizügigkeit mit der EU verlangte. Nach-
2,3 auf 3,1 Prozent und lag Ende Jahr bei 3,5 Prozent. dem auch das Resultat der Brexit-Verhandlungen
Die Inflation war negativ und lag im Jahresdurch- vorliegt, gilt es, ein neues Rahmenabkommen mit
schnitt bei -0,7 Prozent. der EU zur Weiterführung der bilateralen Verträge
zügig voranzutreiben.
Die Nationalbank belastet auf den Guthaben der
Banken einen Minuszins von 0,75 Prozent. Die 2015 Sorge bereitet der Reformstau in der Altersvorsorge.
temporär eingeführte Notmassnahme untergräbt Die demografische Entwicklung und das anhaltend
die Grundsätze der kapitalistischen Wirtschaftsord- tiefe Zinsniveau werden auch in absehbarer Zeit
nung. Die Nachteile sind vor allem für die Alters- anhalten. Die Umverteilung in der 2. Säule zulasten
vorsorge gross und sollten gegen die Vorteile eines der aktiven Versicherten beträgt jährlich über CHF
schwächeren Wechselkurses für die Exportwirt- 7 Mrd. Das entspricht fast der Hälfte des Ertrags aus
schaft abgewogen werden. dem angehäuften BVG-Kapital von CHF 1’000 Mrd.
Damit werden die Grundsätze des Kapitaldeckungs-
Unsere Wirtschaft ist stark mit dem Ausland verfloch- verfahrens ausgehöhlt, welche 1985 mit dem BVG
ten. Der Aussenhandel (Exporte und Importe) von eingeführt wurden. Das Thema interessiert nun auch
die junge Generation, sechs Jungparteien kämpfen
vereint gegen die Umverteilung. Ziel muss sein, die
Situation zu entpolitisieren und das Pensionsalter an
die steigende Lebenserwartung anzupassen und das
«MIT DER PANDEMIE, Niveau der Renten an realistische Marktrenditen zu
koppeln. Ohne Kompromisse wird der Reformstau
DEM BREXIT UND DER nicht zu lösen sein.
WEITER STARK ANGESTIE-
Gemäss letzten Angaben der FINMA vom Dezem-
GENEN VERSCHULDUNG ber 2020 sind im FINMA-Register 17’650 Versiche-
IST VIELES IM FLUSS.» rungsvermittler eingetragen. Rund 2’120 davon sind
juristische Personen (AG, GmbH usw.), 15’530 sind «BLICK NACH VORNE»
12 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 13
natürliche Personen (inkl. Einzelfirmen). Von den für die Tätigkeiten des Versicherungsbrokers sicher-
natürlichen Personen sind 55 Prozent gebundene zustellen. Der Verband gibt sich Berufsstandards
Versicherungsvermittler, d. h. Agenten und Versi- und engagiert sich in der Aus- und Weiterbildung.
cherungsvertreter. 45 Prozent oder knapp 7’000 da- Er war mitverantwortlich für die Lancierung des
von sind ungebundene Vermittler, d. h. Versiche- neuen Lehrgangs «Dipl. Berater/-in berufliche Vor-
rungsbroker. sorge IAF».
Der Marktanteil der professionellen Broker bei mitt- REGULATORISCHES UMFELD «RUHE»
leren und grossen Geschäftskunden liegt bei über Der Entwurf zur Reform AHV 21 ist in parlamentari-
90 Prozent. Der Berufsstand der ungebundenen Ver- scher Beratung. Ziele sind die Sicherung des finanzi-
sicherungsvermittlung ist etabliert, der Markt ist ellen Gleichgewichtes, der Erhalt des Rentenniveaus
verteilt und es herrscht Verdrängungswettbewerb. und die Flexibilisierung der Altersvorsorge. Vor-
Seit Jahren ist eine bedeutende Konsolidierung der geschlagen ist eine Erhöhung der Mehrwertsteuer
Branche im Gange. Die beiden grossen globalen von 0,7 Prozent. Die Vorlage ist seit über einem Jahr
Konkurrenten sind Aon und Willis, sie stehen in im Ständerat und kommt nur sehr langsam voran.
Fusionsverhandlungen. In der Schweiz gibt es 25
Brokerfirmen mit 20 und mehr Mitarbeitenden, 13 Ende November 2020 verabschiedete der Bundes- 1908 wurde eine Teilrevision des VVG im Sommer denschutzbasiertes Regulierungs- und Aufsichts-
davon haben mehr als 50 Mitarbeitende. rat die Botschaft zur BVG-Reform und beantragt, 2020 vom Parlament verabschiedet. Die Vorlage konzept. Nachdem die Assekuranz vom FIDLEG
das Modell zu übernehmen, das von den Sozialpar- stärkt die Rechte der Versicherten und ermöglicht ausgenommen wurde, soll auch das Versicherungs-
Die 100 wichtigsten Schweizer Versicherungsbroker tnern (Gewerkschaften und Arbeitgeber) entwickelt den elektronischen Geschäftsverkehr. Wesentliche vermittlerrecht angepasst werden. Dabei ist die
mit insgesamt 2’500 Mitarbeitenden sind in der wurde. Zentral und akzeptiert ist die Reduktion Neuerungen sind das Widerrufsrecht innert 14 Ta- europäische Insurance Distribution Directive (IDD)
Swiss Insurance Brokers Association (SIBA) zusam- des Umwandlungssatzes auf 6 Prozent. In der Ver- gen, ein ordentliches Kündigungsrecht nach drei zu berücksichtigen. Es geht um genauere Defini-
mengefasst. Hauptaufgabe der SIBA ist, auch in Zu- nehmlassung sehr umstritten war hingegen die auf Jahren, der Kündigungsverzicht der Krankenversi- tionen des ungebundenen und des gebundenen Ver-
kunft ein angemessenes regulatorisches Umfeld dem Umlageverfahren basierte Zusatzrente für die cherer in der Zusatzversicherung, die Verlängerung sicherungsvermittlers, höhere Anforderungen an die
Übergangsgeneration. Es ist erstaunlich, dass der der Verjährungsfrist für Ansprüche auf fünf Jahre so- Berufstätigkeit (Voraussetzungen sind guter Ruf und
Bundesrat für diese klare, breit abgestützte Meinung wie ein direktes Forderungsrecht des Geschädigten Gewähr), die Führung des Registers, eine griffigere
kein Gehör findet und hartnäckig an den nach dem in der Haftpflichtversicherung. Die Teilrevision tritt Missbrauchsaufsicht der FINMA sowie eine präzi-
Giesskannenprinzip und über die Übergangsgene- per 1.1.2022 in Kraft. se Regelung zur Offenlegung der Entschädigung für
«SORGE BEREITET DER ration hinaus gewährten Rentenzuschlägen festhält. ungebundene Versicherungsvermittler. Neu wird eine
Eine intensive Debatte steht bevor. Der Bundesrat hat Mitte Oktober 2020 die Botschaft Ombudsstelle, die Vermeidung von Interessenkon-
REFORMSTAU IN zur Teilrevision des Versicherungsaufsichtsgesetzes flikten und eine laufende Weiterbildungspflicht ver-
DER ALTERSVORSORGE.» Nach 15-jährigen Bestrebungen zur Revision des (VAG) ans Parlament verabschiedet. Hauptstossrich- langt. Spezielle Regelungen gelten für qualifizier-
Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) aus dem Jahr tungen sind ein neues Sanierungsrecht sowie ein kun- te Lebensversicherungen.
14 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 15
Anfang 2020 erfolgte eine Vernehmlassung zu einem
neuen Bundesgesetz über die Regulierung der Ver-
sicherungsvermittlertätigkeit, welches die Tätigkeit «DIE NEUE INTERAKTIVE,
der Vermittler in der sozialen Krankenversicherung
und der privaten Krankenzusatzversicherung regelt.
DIGITALE CHECKLISTE FÜR
Eine Branchenvereinbarung, welche ein Verbot der RISIKO UND VERSICHERUNG
telefonischen Kaltakquise vorsieht und die Ausbil-
dung und die Limitierung der Entschädigung der
KOMMT BEI UNSEREN
Versicherungsvermittler regelt, soll vom Bundesrat KUNDEN SEHR GUT AN.»
für allgemein verbindlich erklärt werden können.
Die Botschaft ans Parlament ist pendent.
KUNDEN UND DIENSTLEISTUNGEN
Unser Kundenversprechen lautet: «Mit Kessler kön- und optimiert zwischen Prävention, Versicherung
nen Sie sich voll und ganz auf Ihr Geschäft konzen- und Selbsttragen der Risiken. Ziel ist, die Risiko-
trieren. Sie haben die Sicherheit, dass wir für Sie kosten (Total Cost of Risk – TCOR) zu minimieren.
und Ihre Risiken die besten Lösungen entwickeln Wir helfen unseren Kunden, die Risiko- und Versi-
– damit Sie auch im Ernstfall gut aufgehoben sind.» cherungspolitik zu formulieren. Wir gestalten und
Dafür garantieren qualifizierte Mitarbeitende, die platzieren massgeschneiderte Versicherungslösun-
verlässliche und individuelle Beratung und unser gen, beraten und betreuen unsere Kunden laufend
Streben nach langfristigen Beziehungen. Dank un- und unterstützen sie im Schadenfall. Die neue in-
serer Expertise in den einzelnen Wirtschaftsbran- teraktive, digitale Checkliste für Risiko und Versi-
chen, dem Engagement unserer Mitarbeitenden und cherung kommt bei unseren Kunden sehr gut an.
unserer führenden Marktstellung profitieren unsere Vermehrt automatisiert und digital ist auch unser
Kunden von den besten Lösungen und optimierten GB-Report für die Jahresgespräche mit unseren
Risikokosten. Damit leisten wir einen wesentlichen Kunden. KesslerOnline für den Zugriff auf die täg-
Beitrag zu ihrem nachhaltigen Erfolg. lich aktualisierten weltweiten Risiko- und Versiche-
rungsdaten wird weiter ausgebaut.
Wir bieten unseren Kunden ganzheitliche Beratung
in Risk Management, Versicherung und beruflicher Unsere Produkt- und Marktstrategie zielt auf die Ge-
Vorsorge. Dazu führen wir mit dem Kunden einen samtbetreuung von Unternehmen mit 100 und mehr
Risikodialog. Modernes Risk Management setzt ver- Mitarbeitenden. Davon gibt es in der Schweiz rund
«HOFFNUNG» tiefte Risikoerkennung und -einschätzung voraus 4’500 privatwirtschaftliche und rund 500 Organisa-
16 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 17
Die Kundenzufriedenheit ist für unsere Firma, alle
Bereiche und für jeden Mitarbeitenden das oberste
Ziel. Wir verzeichneten eine Kundenbindungsrate «DIE NATIONALE SICHER-
25% 15% 97%
von 97,3 Prozent. Das ist angesichts des kompetitiven
wirtschaftlichen Umfelds ein sehr gutes Resultat.
HEIT KANN ÜBER
DIE STILLLEGUNG VON
CYBER-RISIKEN
Die zunehmende Abhängigkeit vom Internet, neue
KRITISCHER INFRASTRUKTUR
MARKTDURCH- MARKTANTEIL KUNDENBINDUNGS-
DRINGUNG RATE Datenschutzgesetze, ein wachsendes Internet of BEDROHT SEIN.»
Things (IoT) sowie zunehmend mobiles Arbeiten
und Homeoffice machen die Cyber-Risiken zu einem
absolut zentralen Thema. Der WEF Global Risks
Report unterstreicht die steigende Bedeutung seit
Jahren, in der Schweiz stehen die Cyber-Risiken in scheint, dass die Angreifer der Verteidigung immer
Von den rund 4’500 führenden Schweizer Gemessen an den Courtage- und Honorar Unsere Kundenbindungsrate liegt seit über
Privatunternehmen und 500 Einrichtungen erträgen schätzen wir unseren Marktanteil zehn Jahren bei ca. 97 Prozent.
den letzten beiden Jahren gar an der Spitze. Auch in einen Schritt voraus sind. Auch bei unseren Kunden
der öffentlichen Hand zählen rund 1’250 zu auf ca. 15 Prozent. den Verwaltungsräten steigt das Bewusstsein rasch. hat die Zahl der Schadenfälle sprunghaft zugenom-
unseren Kunden. men. Die Nachfrage nach Cyber-Versicherungen ist
Die geopolitische Dimension von Terrorismus und markant gestiegen. Die Versicherungskapazitäten
künftiger Kriegsführung über das Netz sind beun- sind begrenzt und die Prämien steigen.
tionen der öffentlichen Hand. Kessler arbeitet mit Zur Kundeninformation publizieren wir das Risk & ruhigend. Die nationale Sicherheit kann über die
rund 1’250 dieser 5’000 Zielkunden zusammen, was Insurance Insight, die D&O Message, den Cyber Risk Stilllegung von kritischer Infrastruktur bedroht sein. MARSH & MCLENNAN
einer Marktdurchdringung von 25 Prozent entspricht. & Insurance und den Market View. Mit der Kessler Für die Cyber-Sicherheit sind internationale Lö- Marsh & McLennan Companies (MMC), bestehend
Academy bieten wir Entscheidungsträgern in Unter- sungen notwendig, Staaten und die Wirtschaft sind aus den vier «businesses» Marsh, Guy Carpen-
Wir unterhalten mit 45 der Top 100 und mit einem nehmen Aus- und Weiterbildung zu Risiko-, Versi- gleichermassen gefordert. ter, Mercer und Oliver Wyman, entwickelt sich mit
Drittel der Top-500-Firmen in der Schweiz eine cherungs- und Vorsorgefragen an. Physische Anlässe 76’000 Mitarbeitenden in mehr als 130 Ländern und
Geschäftsbeziehung. Primär beraten wir mittlere wurden im Berichtsjahr weniger durchgeführt, Aus- Die Malware-Attacken «WannaCry» und «Not- einem Umsatz von gegen USD 17 Mrd. erfolgreich.
Unternehmen: 850 davon beschäftigen weniger als nahmen waren die gut besuchten «WEF Global Risks Petya» trafen im Mai und im Juni 2017 innert kurzer Marsh ist nach der Integration von Jardine Lloyd
250 Mitarbeitende, 250 zwischen 250 und 750 Mit- Events» in Zürich und Genf Ende Januar, die Kessler Zeit Hunderttausende von IT-Netzwerken und ver- Thompson (JLT) gestärkt und weist seit Jahren nach-
arbeitende und 150 mehr als 750 Mitarbeitende. Un- Academy CEO, CFO, CRO, ein Captive Roundtable ursachten Milliardenverluste. Ein grosser Cyber- haltiges organisches Wachstum und gute operative
seren Marktanteil in diesem Segment, gemessen an sowie der Aviation Luncheon. Schadenfall könnte die Assekuranz insbesondere Resultate aus, so auch im Corona-Jahr.
den Courtage-/Honorarerträgen, schätzen wir auf wegen des Kumuls von Betriebsunterbrechungs-
15 Prozent. schäden vor grosse Herausforderungen stellen. Die Kessler vertritt Marsh in der Schweiz seit 1998. Wir
Anzahl der Angriffe ist schnell wachsend und es sind in verschiedenen Practice Groups vertreten,
18 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 19wo wir Know-how sowie neue, innovative Kunden-
lösungen austauschen. Es bestehen weltweit ein-
heitliche Plattformen für MCS Multinational Client «WIR NUTZEN DAS MARSH
Services. Multinationale Unternehmensgruppen
sind in der Schweiz bedeutend und beschäftigen
NETWORK FÜR DIE LOKALE
ungefähr 1,4 Mio. Personen, was gut einem Viertel BETREUUNG DER AUSLÄN-
der Gesamtbeschäftigung entspricht. Wir nutzen
das Marsh Network für die lokale Betreuung der
DISCHEN GRUPPENFIRMEN
ausländischen Gruppenfirmen unserer Kunden. Als UNSERER KUNDEN.»
Schweizer Partner des Marsh Network betreuen wir
Tochtergesellschaften ausländischer Firmen in der
Schweiz. Dank der Stärke der Schweizer Wirtschaft
im Ausland übersteigt das ins Marsh Network ein-
gebrachte Geschäftsvolumen dasjenige aus dem In-
coming-Geschäft. MITARBEITENDE
Ende 2020 waren bei Kessler 300 Mitarbeitende plus
Siegmund Fahrig, CEO von Marsh Continental einige Lernende und Praktikanten angestellt. Dies
Europe, wirkt in unserem Verwaltungsrat mit. Mit entspricht rund 275 Vollzeitstellen. Gut 60 Prozent
seiner verantwortungsvollen Position in der Marsh- der Mitarbeitenden haben den Arbeitsplatz am Sitz
Organisation und der langjährigen Erfahrung leistet der Firma am Hegibachplatz und in den nahe gelege-
er wertvolle Beiträge für die Weiterentwicklung von nen Büros an der Hegibachstrasse in Zürich. 60 sind
Kessler. in Lausanne, 20 in Petit-Lancy/Genf, 20 in Bern und
10 in St. Gallen tätig. In den regionalen Büros Basel,
Die Zusammenarbeit mit Mercer entwickelte sich Luzern, Neuenburg und Vaduz sind wir mit je einem
mit gemeinsamen Kundenprojekten und gegensei- bis drei Mitarbeitenden vertreten. 190 unserer Mit-
tiger Weiterempfehlung für komplementäre Dienst- arbeitenden sind im FINMA-Register als ungebun-
leistungen positiv. Als Schweizer Partner von Mercer dene Versicherungsvermittler eingetragen. 2020 war
Marsh Benefits (MMB) bieten wir globalen Firmen wegen der Corona-Pandemie auch bei uns geprägt
einen zentralisierten Ansatz für das Employee Bene- von Homeoffice-Arbeit, welche weitgehend ohne
fits Management. Mit der Übernahme der Pensions- Probleme funktionierte.
kassenverwaltungskunden von Mercer hat Kessler
Vorsorge internationales Know-how dazugewonnen.
«GEDULD»
20 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 21Für die Zielsetzung und das Performance Manage- Ausnahme von Pensionierungen keine Wechsel. Fast
ment auf Ebene der Gesamtfirma, der Kundenberei- die Hälfte unserer Anstellungen erfolgt über Mitar-
che und der einzelnen Mitarbeitenden benutzen wir beiterempfehlungen. Über ein Drittel der Kandida-
die Balanced Scorecard mit den vier Dimensionen ten melden sich direkt bei uns. Anstellungen über
Kundenergebnisse und Markterfolg, Fähigkeiten der externe Personalvermittlungen sind rückläufig. Um
Mitarbeitenden, wirkungsvolle Geschäftsprozesse das Image eines attraktiven Arbeitgebers weiter zu
und finanzieller Erfolg. steigern, arbeiten wir an der Einführung eines digi-
talisierten Bewerbermanagement-Tools.
Gut ausgebildete, motivierte und vertrauenswür-
dige Mitarbeitende sind der Schlüssel zum Erfolg VERSICHERER
jeder Dienstleistungsfirma. Unsere kundenorien- Die Zusammenarbeit mit den Versicherern ist einge-
tierte Unternehmenskultur ist geprägt von ihrem spielt, aber geprägt durch schwierige Marktverhält-
Engagement und ihrer Verlässlichkeit. Dazu för- nisse. Als Marktführer sind wir für professionelle
dern wir ihr Potenzial, bilden sie weiter und über- Dienstleistungen anerkannt, welche nicht nur den
tragen ihnen Verantwortung. Unser Karrieremodell Kunden, sondern auch den Versicherer entlasten.
ermöglicht unseren Leistungsträgern die volle beruf- Die Versicherer sehen ihre Aufgaben im Underwrit-
liche Entfaltung ihrer Fähigkeiten. ing und in der Schadensregulierung. Die Entwick-
lung, Beratung und Betreuung der mittleren und
Unsere Fluktuationsrate beträgt 7,8 Prozent. Bei den grösseren Geschäftskunden liegen beim Versiche-
gut 50 Direktionsmitgliedern verzeichnen wir mit rungsbroker.
Die grossen Naturkatastrophen nahmen 2020 zu.
Gemäss Schätzungen der Rückversicherer wird es für
die weltweite Assekuranz gut USD 80 Mrd. (Vorjahr
USD 55 Mrd.) an versicherten Schäden absetzen.
«FAST DIE HÄLFTE Schäden aufgrund der Corona-Pandemie werden auf
über USD 30 Mrd. geschätzt. Sie waren bei Lebens-
UNSERER ANSTELLUNGEN und Krankenversicherern überschaubar, hingegen
ERFOLGT ÜBER wurden Sachversicherer aus Event-Annullierungen
und Betriebsunterbruch unerwartet hoch belastet.
MITARBEITER-
EMPFEHLUNGEN.» Der Versicherungsmarkt ist in der Schweiz generell
härter geworden. Nach den Personenversicherungen «ZU HAUSE»
22 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 23ALLE DIENSTLEISTUNGEN AUS EINER HAND
Versicherungsbroking: Formulierung der Risiko-/Versicherungspolitik, massgeschneiderte
Gestaltung und optimale Platzierung von Versicherungslösungen, Optimierung beruflicher
Vorsorgelösungen, juristische Beratung
Dienstleistungen auf Projektbasis: Enterprise Risk Management, Business Resilience,
«SICHTWEISE» Alternative Risk Financing, HR Risk Management, M&A-Transaktionsdienstleistungen
Geschäftsführung und Verwaltung: Pensionskassenverwaltung, Captive Management
Weitere Dienstleistungen: Analyse von Versicherungsportfolios, ClaimsExcellence,
Kessler Academy
verzeichnen wir Kapazitäts- und Deckungsein- kein Problem dar. Bonität ist das erste Kriterium setzen auf flache Hierarchien mit klaren Verantwor- zuständig. Wir sind eine «Sales Driven Company»
schränkungen sowie Prämienaufschläge in der Sach- unserer Platzierungspolitik. Unser Market Security tungen und kurzen Entscheidungswegen. und wollen die Verkaufskapazitäten weiter steigern.
versicherung. Stark angezogen haben die Prämien Committee (MSC) überwacht die Risikoträger, d. h. Marketing und Kommunikation haben viel zur Stei-
für Organ- und Berufshaftpflichtrisiken, Verun- Versicherer und Vorsorgestiftungen. Wir arbeiten Aufgabe der Risk Practices (Fachverantwortung) im gerung der Visibilität und des Bekanntheitsgrades
treuung und die Cyber-Risiken. Nationale Risiken eng mit unseren Kollegen von Marsh zusammen. Die Sinne einer Matrixorganisation ist, das fachtechni- beigetragen. Dies einerseits mit Beiträgen in den Me-
können noch mit einigermassen moderaten Anpas- Solvenz der in der Schweiz lizenzierten Versicherer sche Know-how der Firma up to date zu halten, die dien, andererseits durch eine verstärkte Präsenz auf
sungen platziert werden. Multinationale Kunden war stabil. Innovation zu fördern und einheitliche, effiziente Google und auf dem Social-Media-Kanal LinkedIn.
mit schlechten Schadenverläufen müssen bei der Prozesse in der Geschäftsabwicklung zu schaffen.
Erneuerung viel schlechtere Bedingungen akzeptie- ORGANISATION Auch für die Kundenberatung haben wir eine Mat- Im September 2020 übernahmen wir von der deut-
ren. Bei grösseren Schäden sind wir als Broker zu- Wir sind nach Kundensegmenten (Industry rixfunktion, welche die unité de doctrine in der Ri- schen Ecclesia Gruppe die City Versicherungs-Kun-
nehmend gefordert, diese werden derweil erst nach Practices) organisiert. Diese Struktur stellt sicher, siko-, Versicherungs- und Vorsorgeberatung sicher- dendienst AG und City Beratungs-AG in Bern mit
harten Verhandlungen angemessen erledigt. dass unsere Mitarbeitenden über industriespezifi- stellt. acht Mitarbeitenden und Geschäftskunden vorwie-
sches Know-how verfügen. Die Bereichsleiter führen gend im Raum Bern/Mittelland. Es ist dies ein guter
Die Finanzkraft der Versicherer ist dank der starken mit ihren Kundenberatern und Fachspezialisten au- Bei der Geschäftsentwicklung sind Verkaufsspeziali- strategischer Fit, hatte sich doch unser Geschäft in
Vorjahre und der robusten Börse gut und stellt auch tonome Brokerfirmen für das Segment und rappor- sten für neue Kunden und die Kundenberater für den diesem wichtigen Wirtschaftsraum langsamer ent-
bei den absehbaren Gewinnrückgängen im Jahr 2020 tieren direkt an ein Geschäftsleitungsmitglied. Wir Ausbau der Beziehungen mit bestehenden Kunden wickelt als im Rest der Schweiz. Anfang 2021 ziehen
24 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 25die neuen Mitarbeitenden an unseren Berner Stand- ge Firmen vom holistischen Risikoradar überzeugt.
ort in Münchenbuchsee um. Die Integration kommt Das Vertrauen der Kunden spricht für die Qualität
zügig voran, wir freuen uns über den guten kulturel- der Dienstleistungen. Wir freuen uns über diesen
len Fit. Mit gegen 30 Mitarbeitenden gehören wir im Meilenstein.
Grossraum Bern nun zu den führenden Anbietern
im Bereich Risiko-, Versicherungs- und Vorsorge- DIGITALISIERUNG UND INFORMATIK
beratung. Wir begrüssen die neuen Kolleginnen und Das Management Information System (MIS) mit
Kollegen herzlich bei uns und freuen uns auf gute den Kunden-, Policen- und Aktivitätsdaten ist das «LICHT AM HORIZONT»
Zusammenarbeit. Rückgrat unserer Informatik. Die elektronische Er-
mittlung der Courtage-/Honorarerträge sowie der
Kessler Consulting Inc. feierte 2020 sein 50-jähriges Leistungserbringung (dem Kunden zurechenbare
Jubiläum. Die Firma wurde am 11.11.1970 um 11.11 Stunden mal Stundenhonorare) dient als primäres
Uhr zur Unterstützung von Kessler auf dem Weg Führungsinstrument zur Steuerung unseres operati-
zu einem unabhängigen Brokerunternehmen und ven Ergebnisses.
zur Limitierung der Haftung gegründet. Kessler
Consulting ergänzt heute das Versicherungsbro- Kessler verfügt über eine sehr stabile IT-Plattform.
kinggeschäft mit professioneller Risk-Manage- Seit Jahren laufen unsere Hauptserver praktisch un- tionen, bei welcher die Datenhoheit bei der IGB2B der Digitalisierung zu nutzen und schneller, einfa-
ment-Beratung. Die Firma hat den qualifizierten, unterbrochen und ohne jeglichen Datenverlust. Wir bleibt: Daten müssen direkt vom Broker zum Ver- cher und innovativer zu arbeiten.
ganzheitlichen Risikodialog etabliert und unzähli- haben ein sehr bewährtes Informatik-Team, beste- sicherer und umgekehrt transferiert werden und
hend aus sechs Mitarbeitenden und einigen exter- dürfen nicht bei Dritten gespeichert werden. Wir sind ein engagiertes und motiviertes Team und
nen Spezialisten. für die Zukunft gut aufgestellt. Dank Fachwissen
AUSBLICK UND DANK und Erfahrung der Mitarbeitenden sowie unserer
Die Interessengemeinschaft «IGB2B for Insurers and «Mit Sicherheit voraus.» So lautet der Claim unseres Innovationskraft und Marktstellung schaffen wir
Brokers» fördert den automatisierten Geschäftsver- Familienunternehmens. Unsere Stellung als führen- nachhaltigen Mehrwert für unsere Kunden. Unsere
kehr zwischen Brokern und Versicherern. Praktisch des Schweizer Unternehmen für Risiko-, Versiche- Dienstleistungen werden weiter gefragt sein.
«WIR SETZEN AUF FLACHE alle wichtigen Versicherer und die meisten Broker rungs- und Vorsorgeberatung hinsichtlich Qualität
bedienen sich der Plattform, welche derzeit mit und Ruf sowie Grösse und Ertrag ist anerkannt. Als Wir danken unseren Kunden, Partnern und Mitar-
HIERARCHIEN MIT dem EcoHub auf ein neues Niveau gehoben wird. Schweizer Partner im weltweit tätigen Marsh Net- beitenden für die gute und vertrauensvolle Zusam-
KLAREN VERANTWORTUNGEN SOBRADO Software AG spezialisiert sich auf den work sind wir global gut verankert. menarbeit. Sie alle haben zum Erfolg von Kessler
Ausschreibungs- und Offertvergleichsprozess sowie beigetragen.
UND KURZEN auf Informationsdienstleistungen und wird künftig Der intensive Wettbewerb in der Assekuranz wird
ENTSCHEIDUNGSWEGEN.» über den EcoHub anbieten. Kessler engagierte sich den Margendruck für die Versicherer und für die Ver-
für eine Zusammenarbeit der beiden Organisa- sicherungsbroker weiter erhöhen. Es gilt, die Vorteile
26 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 27DIREKTIONSKLAUSUR
BASEL 2020
47 48 49 50 51 52
40 41 42 43 44 45 46
34 35 36 37 38 39
27 28 29 30 31 32 33
21 22 23 24 25 26
14 15 16 17 18 19 20
8 9 10 11 12 13
1 2 3 4 5 6 7
1 Edwin Krebser, 2 Samuel Pfister, 3 Lisa Spaar, 4 Markus Singer, 5 Natalie Koch, 6 Pascal Praudisch, 7 Dominik Grond, 8 Valérie Scilipoti,
DIREKTIONSKLAUSUR IN BASEL, SEPTEMBER 2020 9 Tom Kessler, 10 Timo Salvisberg, 11 André Scheidt, 12 Sabrina Wicki Hiltebrand, 13 Christian Brinkmann, 14 Kaspar Geilinger, 15 Hans-Christian Süss,
Einmal im Jahr treffen sich die Mitglieder der Direktion von Kessler zur Klausur. 16 Stefanie Bigler, 17 Simon Künzler, 18 Bernard Perritaz, 19 Sandra Müller, 20 Thomas Koller, 21 Roger Konrad, 22 Silvano Di Felice, 23 Samuel Egger,
2020 fand die Klausur in Basel (St. Jakob-Park) unter dem Motto «Quo vadis» statt. 24 Simon Holtz, 25 Theo Kocher, 26 Katja Wodjunig, 27 Roy Hiltebrand, 28 Cécile Baptiste, 29 Ziliante Mariotti, 30 Emmanuel Anrig, 31 Kurt Vogel,
32 Peter Kadar, 33 Riccardo Tondo, 34 Robert Kessler, 35 Claudio Roa, 36 Dr. Helmut Studer, 37 Werner Niederberger, 38 Sylvain Zuber, 39 Yves Krismer,
40 Peter Dürig, 41 Christophe Tribolet, 42 Bruno Annen, 43 Dr. Marijana Pfeiffer, 44 Dr. Martin Kessler, 45 Beatrix Bock, 46 Patrick Concannon,
47 Christian Peters, 48 Pascal Schweingruber, 49 Martin Rohrbach, 50 Urs Sommer, 51 Christian Kessler, 52 Stefan Leuenberger. Nicht auf dem Bild:
Ronald Flükiger, Gerhard Niederhauser, Andreas Stocker, Mario Vegetti.
28 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 29KUNDENFOKUS DEUTSCHSCHWEIZ
WIR WACHSEN
IM WIRTSCHAFTSRAUM BERN
«MIT KESSLER KÖNNEN SIE SICH GANZ AUF IHR GESCHÄFT tenden ihr Wissen in den gemischten Teams weiter-
geben. Diese Dynamik hat durch die Akquisition von
KONZENTRIEREN. SIE HABEN DIE SICHERHEIT, DASS City Broker einen weiteren Impuls erhalten. Damit
konnten wir das Geschäftsvolumen und die Anzahl
WIR FÜR SIE UND IHRE RISIKEN DIE BESTEN LÖSUNGEN Mitarbeitenden nochmals stark steigern. Neu sind
circa 30 Mitarbeitende in unseren Büros in Mün-
ENTWICKELN – DAMIT SIE AUCH IM ERNSTFALL GUT AUF- chenbuchsee tätig. Diese Entwicklung erlaubt uns,
seit dem ersten Januar dieses Jahres drei Bereiche in
GEHOBEN SIND.» Bern zu führen.
CHRISTIAN KESSLER UND TOM KESSLER KONTINUITÄT IST GEWÄHRLEISTET
Managing Partner Als Standortleiter und Bereichsleiter für Dienstleis-
tungskunden ist Peter Dürig mit seiner grossen Er-
fahrung weiterhin im Einsatz. Steve von Gunten hat
DR. HELMUT STUDER den neu geschaffenen Bereich für Kunden aus der
Mitglied der Geschäftsleitung produzierenden Industrie übernommen, während
Wir begleiten Sie ganzheitlich in den Themen Risikomanagement, Versicherung Werner Moser den Bereich Pensionskasse/Beruf-
und Vorsorge. Der Wirtschaftsraum Bern umfasst für Kessler neben liche Vorsorge mit einem vergrösserten Team wei-
dem Kanton Bern die deutschsprachigen Gebiete der terführt. Der bisherige Geschäftsführer von City
Kantone Wallis und Freiburg sowie den Kanton So- Broker, Bruno Annen, und die Leiterin der Vor-
Mit unserer Branchenexpertise und der Qualifikation der Mitarbeitenden entwickeln wir lothurn. Kessler Bern ist es gelungen, insbesondere sorgeberatung von City Broker, Sandra Boucetta,
für Sie die besten Lösungen und optimieren Ihre Risikokosten. in den letzten zehn Jahren die Präsenz stetig aus- sind als Direktions- und Kadermitglieder in unse-
zubauen. Im September 2020 erfolgte ein weiterer rer neuen, gemeinsamen Organisation in Bern gut
Durch unsere führende Marktstellung erzielen wir für Sie die besten Ergebnisse und können Wachstumsschub durch die Akquisition von City gestartet. Die Kontinuität in der Kundenberatung
Sie im Schadenfall aktiv unterstützen. Broker. ist uns ein grosses Anliegen. Diese Beständigkeit
gewährleisten wir durch den engagierten Einsatz
MARKTPRÄSENZ GESTEIGERT aller Kolleginnen und Kollegen von City Broker im
Dank dem Engagement der Mitarbeitenden und der Stabilität der Familienfirma profitieren Kessler Bern hat unter der Leitung von Peter Dürig Team Kessler Bern. Ich danke dem ganzen Team für
Sie von einer verlässlichen Beratung. die Marktpräsenz signifikant gesteigert und mit den gelungenen Start im neuen Verbund.
einem motivierten und engagierten Team die Kun-
Als Schweizer Partner von Marsh unterstützen wir Sie weltweit. denbasis stark ausgebaut. Ich freue mich sehr, wie
sich die jungen Kolleginnen und Kollegen entwickelt
haben. Toll auch, wie unsere erfahrenen Mitarbei-
30 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 31INTERNATIONAL SPECIAL RISKS
GLOBALER RISIKOREPORT, EIN ANSPRUCHSVOLLES JAHR
HARTER MARKT
Im Global Risks Report 2020 wurden die Aussagen unserer Kunden noch aktiver. Dabei floss viel inter-
von 800 WEF-Teilnehmenden ausgewertet. Dabei nes Wissen in die Entwicklung ein. Und vielleicht
wurden erstmals 200 sogenannte «Young Shapers» kamen wir gerade dank dem Homeoffice ein bisschen
separat aufgeführt. Ich fand es interessant, dass schneller voran.
diese durchwegs die Risken konservativer, sprich
grösser, bewertet haben als die übrigen 600 Befrag- SPECIAL RISKS
ten. 2020 rüttelte ein perfekter Sturm den Markt für Spe-
cial Risks durch. Er kam heftig und im Ausmass
HARTER VERSICHERUNGSMARKT unerwartet. Auch ich lag mit meiner Prognose hier
Zum Homeoffice im ersten Lockdown im Frühjahr vor einem Jahr falsch. Denn mit dem Lockdown be-
kam der harte Versicherungsmarkt. Dies zwar nicht gann sich das Angebot sofort weiter zu verknappen
überraschend, aber massiver als erwartet. Für grös- und zu verteuern. Innert weniger Wochen fanden
sere Programme benötigen wir mehr Märkte, weil wir uns im harten Markt wieder und die Korrektur
viele Anbieter ihre Kapazitäten massiv reduziert oder fiel drastisch aus. Ob Kredit, Luftfahrt, Cyber, D&O,
ROGER KONRAD sich sogar ganz von gewissen Versicherungspro- PASCAL SCHWEINGRUBER Berufshaft oder PTL – alle Versicherungsbranchen in
Mitglied der Geschäftsleitung dukten zurückgezogen haben. Der letzte, vergleich- Mitglied der Geschäftsleitung den Special Risks wurden hart getroffen. Wir muss-
bar harte Markt liegt beinahe 20 Jahre zurück. Die ten mit vielen Risiken auf den Markt, selbst gut ver-
Im Januar 2020 konnten wir noch unsere WEF-De- Hoffnung ist, dass sich die Lage bald beruhigt. Zuerst die positive Nachricht: Kessler nutzte 2020, laufende Verträge von soliden Unternehmen waren
briefing-Anlässe in Zürich und Genf durchführen. um wichtige Digitalisierungsprojekte voranzubrin- plötzlich nicht mehr gefragt.
Dabei referierten und diskutierten wir über die CYBER-GEFAHR ALS EINES DER GRÖSSTEN gen. Die neue Website und die Weiterentwicklung des
grössten globalen Risiken. Eine Pandemie tauchte RISIKEN BLEIBT Kunden-Jahresberichts waren für uns Meilensteine. PROGNOSE
auch im Risikoraster des Global Risks Report 2020 Diese Pandemie werden wir hoffentlich bald hinter Die wichtigste Neuerung in der Kundenarbeit war Selten wurde ein neues Jahr so sehr herbeigesehnt
vom WEF und von Marsh auf. Bei den Auswirkun- uns bringen. Das in Zukunft wohl grösste Risiko die Lancierung der digitalen Checkliste (DCL). Die wie 2021. Was bringt es in den Special-Risks-Ver-
gen brachte es die Pandemie auf den letzten Platz für Unternehmen bleiben die Cyber-Gefahren. Die Checkliste ist das zentrale Arbeitsmittel bei Kessler sicherungen? Ich weiss es nicht, und mit Prognosen
der Top Ten. Dies jedoch mit einer tiefen Eintre- Heimarbeit trägt dazu bei. Cyber-Kriminelle miss- in der strategischen Beratung zur Umsetzung der bin ich vorsichtiger geworden. Doch unsere Vete-
tenswahrscheinlichkeit und damit nicht mehr im brauchen VPN-Produkte immer kreativer und skru- Risiko- und Versicherungspolitik. Einmal etabliert, ranen erinnern an 2002 und 1985. Damals sah die
beachteten Raster. Die Realität hat uns etwas anderes pelloser als Einfallstor. Daten werden blockiert oder ermöglicht sie die periodische Überwachung des Assekuranz ähnliche Krisen in der Industrieversi-
gelehrt. Die Pandemie kam unerwartet und heftig. gestohlen und Firmen erpresst: Bei Nichtzahlung Versicherungsportfolios und erleichtert strategische cherung. Beide Male dauerten sie nicht sehr lan-
Interessanterweise hatte aber eine Referentin am sollen die gestohlenen Daten veröffentlicht oder an Entscheide. Eine digitale Version ist nun live und ge und die Märkte stabilisierten sich rasch auf dem
Anlass die Teilnehmenden gefragt, wer den Pande- Mitbewerber verkauft werden. Das Risiko, Opfer bereits bei vielen Kunden im Einsatz. Die Rück- neuen Niveau.
mie-Notfallplan schon gelesen habe. Es waren nur eines Ransomware-Angriffs zu werden, bleibt hoch. meldungen sind erfreulich. Wir liefern mit der DCL
wenige im Saal. einen stärkeren Beitrag zur Governance der Risi-
ken und unterstützen damit das Risk Management
32 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 33WESTSCHWEIZ HEALTH & BENEFITS
GANZ NEUE FRAGEN COVID-19 – NEUE THEMENFELDER
es für das Gehirn so viel schwieriger, diese Art des beitsentschädigung. Auch das Arbeiten im Home-
Wachstums im Vergleich zum linearen Wachstum zu office und sozialversicherungsrechtliche Fragen von
erfassen? Grenzgängern führten zu einem erhöhten Bera-
tungsbedarf. Unternehmen in einer bereits ange-
Ab wann spricht man nicht mehr von einer Epide- spannten finanziellen Lage hatten mit teils starken
mie, sondern von einer Pandemie? Wie legt man den Prämienerhöhungen zu kämpfen. Intensives, hart-
in den Versicherungsbedingungen enthaltenen Aus- näckiges Verhandeln von Konditionen und die Ent-
schluss von Schäden «aufgrund von Krankheitser- wicklung von neuen, alternativen Lösungsansätzen
regern, für die die Pandemiephase 5 oder 6 gemäss verhinderten Schlimmeres.
WHO gilt» aus? Sollte man sich mit einer reduzier-
ten und freiwilligen Pauschalentschädigung seitens GEZIELT HR-RISIKEN SENKEN
des Versicherers zufriedengeben oder gerichtlich und Die angespannte Personalsituation zeigte unseren
mit sehr unsicherem Ausgang für eine Komplett- Kunden die Bedeutung von eingespielten Führungs-
entschädigung kämpfen? prozessen sowie die Schwachstellen im Erfassen
BERNARD PERRITAZ STEFAN LEUENBERGER und Analysieren von Absenzen auf. Unsere HR Risk
Mitglied der Geschäftsleitung Wie werden die Sozialversicherungsbeiträge auf dem Mitglied der Geschäftsleitung Consultants lancierten Projekte zur Identifizie-
nicht von der Kurzarbeitsentschädigung gedeckten rung und Minimierung der HR-Risiken der Kunden.
Die letzten zwölf Monate waren in mehr als einer Einkommensteil berechnet? Inwieweit können die Vor einem Jahr habe ich die Verantwortung für Kosten von Fehlzeiten wurden berechnet, Absenzen
Hinsicht wirklich besonders, und es haben sich ganz BVG-Beiträge der Mitarbeitenden aus den Beitragsre- Health & Benefits und HR Risk Management über- im Benchmarking der Wirtschaftsbranche darge-
neue Fragen gestellt. Hier sind einige davon. serven des Arbeitgebers ausbezahlt werden? Warum nommen. 2020 war geprägt von Herausforderungen stellt. Zunehmende Fehlzeiten, fehlende Kontrolle
sinken die Arbeitsausfälle während einer Pandemie? durch Covid-19. Ich bin beeindruckt von der Flexi- und steigende Versicherungsprämien drängen zur
Zunächst aus dem Bereich des Risikomanagements: bilität und dem engagierten Einsatz unserer Mitar- Überprüfung der Gesamtsituation.
Als das WEF im Januar 2020 den Global Risks Report Ist es besser, persönliche Gespräche vor Ort und mit beitenden. Sie haben mit Zuversicht zahlreiche neue
veröffentlichte, hatte es das Pandemierisiko nicht Schutzmaske oder per Videokonferenz und ohne Fragen und Themen analysiert, Lösungsansätze ent- BERUFLICHE VORSORGE
auf dem Schirm. Dieses rangierte weit hinter The- Maske zu führen? Warum war die Romandie schnel- wickelt und Kunden in der schwierigen Zeit intensiv Der Börsencrash im März 2020 führte zur Frage der
men wie dem Klimawandel und Cyber-Angriffen. Im ler und stärker vom Virus betroffen? Wann findet die begleitet. Ein herzliches Dankeschön für die ver- Solidität der Pensionskassen. Die rasche Erholung
Bericht 2021 werden ansteckende Krankheiten be- nächste Medienkonferenz des Bundesrats statt? trauensvolle Zusammenarbeit. der Kapitalmärkte zeigt deren Volatilität. 1e-Vor-
züglich ihrer Auswirkungen als grösstes Risiko und sorgelösungen mit höherem Renditepotenzial
bezüglich ihres Auftretens an vierter Stelle genannt. Auf einige Fragen liessen sich rasch Antworten fin- PERSONENVERSICHERUNGEN nehmen weiter Fahrt auf. Die Verschärfung der
Wie ist eine solche Diskrepanz möglich? den, bei anderen war dies schwieriger. Einige Fragen Im Personenversicherungsgeschäft beschäftigten Mitwirkungsrechte des Personals bei einem Pen-
müssen gar die Gerichte entscheiden. Und auf wie- unsere Kunden Fragen zur Versicherungsdeckung, sionskassenwechsel erfordert eine umfassende, ver-
Exponentielles Wachstum: Ein Begriff, der durch die der andere wird es wohl nie eine zufriedenstellende zum Vorgehen bei Liquiditätsengpässen sowie zu trauensbildende Kommunikation gegenüber den
Verbreitung des Virus fassbarer wurde. Warum ist Antwort geben. temporären Betriebsschliessungen und zur Kurzar- Mitarbeitenden.
34 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 35PENSIONSKASSENVERWALTUNG RISK CONSULTING
AUCH ZU PANDEMIEZEITEN EFFEKTIV OPTIMIERTE RISIKOFINANZIERUNG
Normalerweise kommt die Revision zu uns ins Büro. CAPTIVE REVIVAL
Nach den Sitzungen des Stiftungsrats zur Genehmi- Der Preisschub ist ein Ansporn, die Risikofinanzie-
gung der Abschlüsse wird es auch mal gesellig. Hier rung zu überprüfen und auf eine effizientere Basis
haben unsere Mitarbeitenden bemerkenswerte zu stellen. Entsprechend werden Eigenversiche-
Flexibilität und Kundenorientierung bewiesen. rungslösungen wichtiger. 2020 führten wir einige
Captive-Machbarkeitsstudien durch. Sie bilden die
DIE DIGITALISIERUNG BEWÄHRT SICH Basis dafür, ob eine solche unternehmenseigene
Trotz aller Schwierigkeiten konnten wir die Jahres- Versicherungsgesellschaft etabliert werden soll.
berichte pünktlich abliefern und Kundenanfragen Treiber dafür sind zum einen die Prämiensteigerun-
fristgerecht bearbeiten – auch dank der elektroni- gen. Dazu kommt, dass durch die Marktverhärtung
schen Archivierung von Unterlagen und der digitalen für gewisse Risiken kaum mehr Deckung gewährt
Korrespondenz. Kessler setzt seit 2017 auf Digitali- wird. Im Vorteil sind Unternehmen, die bereits über
sierung. Dies half, die nahtlose Erledigung aller Auf- ein solches Risikofinanzierungsvehikel verfügen. Sie
gaben zu gewährleisten. können damit die Risikoeigentragung in der Capti-
NATALIE KOCH SIMON KÜNZLER ve in kurzer Zeit erhöhen und/oder die Risikoeigen-
Geschäftsführerin Kessler Vorsorge AG In meinem Bereich habe ich keine besonderen Pro- Geschäftsführer Kessler Consulting AG tragung mit zusätzlichen Versicherungsbranchen
bleme im Zusammenhang mit Covid-19 festgestellt. in der Captive ergänzen. Das Interesse an Captive-
2020 war Kessler Vorsorge mit der unerwarteten Unsere Kunden haben von den vom Bundesrat und Nach einer langen Periode stabiler, ja sinkender Lösungen nimmt bei grösseren und mittelgrossen
Homeoffice-Empfehlung des Bundesrats konfron- den Aufsichtsbehörden beschlossenen Ausnahme- Prämiensätze zeigte 2020 namhafte marktbedingte Unternehmen zu. Der Markt bietet zum Beispiel
tiert, wodurch wir im März, in dem normalerweise regelungen kaum Gebrauch gemacht. Für sie war die Prämienverteuerungen. Entsprechend fragt man Lösungen mit Protected Cell Companies. Sie er-
noch viele Jahresabschlüsse erstellt werden, rasch Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebs prioritär, sich, wie ein Unternehmen die Prämienerhöhungen möglichen, das Risiko über ein externes Risikotra-
unsere Anpassungsfähigkeit unter Beweis stellen die Pensionskasse kam erst an zweiter Stelle. Wir abfedern kann – insbesondere bei unveränderter gungsvehikel zu finanzieren. Unsere Projekte zeigen,
mussten. Homeoffice hat sich durchgesetzt. Die be- konnten unsere Kunden beruhigen, denn unsere Pro- oder moderater Schadenquote. Die Lösung liegt oft dass die Prämiensteigerungen auch positiv wirken,
rufliche Vorsorge ist ein Thema, bei dem es um den zesse haben auch im Homeoffice perfekt funktioniert. in einer höheren Risikoeigentragung mit höheren da sie die Versicherungssituation eines Unterneh-
Menschen geht und der persönliche Kontakt essen- Selbstbehalten. Mein Team fokussiert nicht nur auf mens einem ökonomischen Fitnesstest unterziehen.
ziell ist. Dieser Kontakt hat 2020 gefehlt. Wir werden unsere Bemühungen im Bereich Digitali- die Prämie, sondern auf die gesamten Risikofinan-
sierung weiter verstärken. Die reine Pensionskassen- zierungskosten (Total Cost of Risk). In Optimie-
Nicht überall im Land war das Empfinden gegenüber verwaltung wird so weit wie möglich automatisiert. rungsprojekten eruierten wir die jeweilige effektive
der Pandemie gleich. Unsere Teams haben viel Ver- Ich bin überzeugt, dass sich unsere Mitarbeitenden Risikoexponierung. Dies mit dem Ziel, nur so viel
ständnis und Mitgefühl für die persönliche Lage all dadurch von «Verwaltern» zu «Beratern» entwickeln, Versicherungsdeckung wie nötig einzukaufen. Die
jener gezeigt, die direkt oder indirekt von der Krank- und freue mich darauf, diesen Weg gemeinsam mit Optimierung des Verhältnisses zwischen Risikoei-
heit betroffen waren oder organisatorische Heraus- ihnen zu beschreiten. gentragung und Risikotransfer ergab weiteres
forderungen zu bewältigen hatten. Sparpotenzial. Oft stellen wir fest, dass die Selbst-
behalte zu tief gewählt sind.
36 Risk & Insurance Insight 2021 Risk & Insurance Insight 2021 37Sie können auch lesen
