SEEDING THE FUTURE Nichtfinanzieller Bericht 2020 UNIQA Insurance Group AG
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SEEDING THE FUTURE Nichtfinanzieller Bericht 2020 UNIQA Insurance Group AG
V O RW ORT DES VORSTA NDS
Liebe Leserinnen und Leser, 2. B erücksichtigung des Konzepts ESG in der
Produktpolitik und Schaffung von entsprechendem
ein Blick zurück ins Jahr 2020 zeigt uns, dass Erwartetes Zusatznutzen
und Unerwartetes den Wandel unserer Gesellschaft p rägen. Wir haben eine Mitverantwortung im Rahmen der von
So sehr wir entsprechend unserem Weltbild den demogra uns bereitgestellten Versicherungsdeckungen und Finanz
fischen und sozialen Trends und den umweltbezogenen produkte im Hinblick auf die privaten Lebensumstände
Handlungsgeboten mit angemessener Vorbereitung ge und die betrieblichen Wertschöpfungsprozesse. Risiko
folgt sind, so sehr hat uns doch auch die Covid-19-Krise prävention und Vorsorge sind die zentralen Beratungs
nochmals lernen lassen, wo wir uns in der Gesellschaft felder, in denen im Beratungsansatz immer mehr umwelt
noch besser zu schützen und gemeinsam auszurichten bezogene und soziale Auswirkungen mit einzubeziehen
haben. Wir haben uns daher für einen noch konsequenteren sind. Auch das Produktangebot hat sich hier anzupassen.
Schulterschluss mit Gleichgesinnten entschieden, sind drei
wichtige Mitgliedschaften eingegangen und haben im Ergänzend zum bestehenden Portfolio werden wir weitere
Rahmen unserer neuen Nachhaltigkeitsstrategie unsere ökologische Veranlagungsmöglichkeiten bereitstellen,
Grundsätze und Standards offengelegt, nach denen wir insbesondere durch den Ausbau von nachhaltigen Vor
unsere umweltbezogenen und sozialen Beiträge ausrichten sorgeprodukten (FLV) bis hin zu rein „grünen“ Produkten.
und leisten wollen. Die Prinzipien des Global Compact der Auch in der Kranken- und der Sachversicherung wollen wir
Vereinten Nationen (UNGC) haben wir in unserem Code of mit dem schrittweisen Aufbau einer mit ökologischen und
Conduct verankert, die Principles for Sustainable Insurance sozialen Merkmalen ausgestatteten Produktpalette eine
und die Principles for Responsible Investments werden in breite Förderung nachhaltiger Lebensweisen und nach
unserem neuen Strategieprogramm UNIQA 3.0 berück haltiger Unternehmensführung vorantreiben.
sichtigt und in die Maßnahmenpakete eingearbeitet.
Fortschritte zu alldem werden durch transparente Offen Wir setzen dabei auf ergänzende Produktmodule
legung und Nachhaltigkeits-Ratings nachvollziehbar (z. B. Elektromobilität, emissionsarme Haushalte/Betriebs
gemacht. [GRI 102-16] führung) und verbesserte Beratungsqualität hinsichtlich
Ressourceneffizienz und CO2-Reduktion.
Die fünf Eckpfeiler unserer Nachhaltigkeitsstrategie:
Konsequent betreiben wir die Umsetzung unseres „State
1. Ausrichtung der Veranlagungspolitik nach ment of Decarbonisation“ weiter und werden laufend über
ESG-Kriterien die Fortschritte dazu auf unserer Homepage berichten.
Laufende Bewertung ökologischer und sozialer
Auswirkungen auf unsere Vermögenswerte 3. V orbildhafte Betriebsführung unter Beachtung
Bewertung der Auswirkungen jener Unternehmen und unserer ökologischen und sozialen Zielsetzungen
Staaten, in die wir investiert haben, auf die Umwelt und Wir bekennen uns zu einer kontinuierlichen Reduktion
die sozialen Lebensbedingungen unseres CO2-Fußabdrucks, den wir noch genauer erfassen
Aufbau neuer Datenbanken, um die aktuellen Einschät und noch konsequenter mit Reduktionszielen – die wir
zungen laufend in unseren Investmententscheidungen Paris-Ziel-konform erarbeiten – belegen werden. Dabei
berücksichtigen zu können achten wir auf die Anwendung internationaler Zertifizie
Einbeziehung der indirekten CO -Emissionen unserer rungen und Standards, sowohl im Umgang mit Lieferanten
2
Investments in unsere Steuerung als auch in der eigenen Betriebsführung.
Einführung eines wissenschaftlich fundierten Zielsystems
zur Paris-Ziel-konformen Reduktion der CO2-Emissionen Ebenso betreiben wir konsequent die Ökologisierung
Für diese große, langfristige Ambition waren unser Ein unseres Fuhrparks und unserer Reiseordnung.
tritt in die UNEP Finance Initiative und die Zusammen
arbeit mit allen Unterzeichnern der Principles for In unserem größten Kernmarkt Österreich verfolgen wir in
Responsible Investments ein wichtiger Schritt. folgenden fünf Bereichen konkrete CO2-Reduktionsziele
über den Zeitraum 2021 bis 2025:
1V O RW ORT DES VORSTA NDS
Installation von Photovoltaik-Anlagen 2020 haben wir hier bereits einiges erreicht:
Ökologisierung von Heiz-/Kühlsystemen
Optimierung des Energiemonitorings Emission eines Green Bonds über 200 Millionen Euro
Umstellung von Beleuchtungen (LED) nach dem Green Bond Standard, ausgezeichnet mit dem
Ökologisierung des Fuhrparks Österreichischen Umweltzeichen für Nachhaltige Finanz
produkte
4. Transparente Berichterstattung und Bereitschaft Erneute Nachhaltigkeitszertifizierung des Portfolios von
zu externen Ratings UNIQA Österreich mit der ÖGUT-Auszeichnung in Bronze
Was wir in unserer Nachhaltigkeitsstrategie verfolgen, soll Weiterer Aufbau grüner Investments auf mehr als
messbar, vergleichbar und nach anerkannten Standards 500 Millionen Euro
ausgerichtet sein. Über die gesetzlichen Offenlegungs Erstmaliges CDP-Rating mit einem Score von „B –“
vorschriften hinaus wollen wir in Zukunft zeitnah und Verbesserung des ISS-ESG-Ratings von Score „D +“ auf „C –“
transparent zu unseren Zielsetzungen und zu den erreich CO2-Reduktion im eigenen Betrieb
ten Fortschritten berichten. Die Prinzipien dafür haben wir Konsequentes Monitoring unserer Decarbonisation Policy
teils selbst definiert und teils aus unseren Unterstützungs Verbesserung des Code of Conduct durch Verankerung
erklärungen zu verschiedenen Mitgliedschaften abgeleitet. der zehn Prinzipien des UN Global Compact
Neben transparenter Berichterstattung verfolgen wir auch In Fortsetzung unseres Bekenntnisses zum Konzept
einen aktiveren Diskurs mit ESG-Ratingagenturen und eine Environment Social Governance (ESG) und zu bestimmten
kontinuierliche Verbesserung unseres ESG-Ratings durch Sustainable Development Goals (SDG) der Vereinten
weitere Reporting-Prozesse. Der Weg ist das Ziel, und wir Nationen (SDG 3: Gesundheit und Wohlergehen, SDG 4:
lernen laufend dazu! Hochwertige Bildung, SDG 13: Maßnahmen zum Klima
schutz) streben wir die Verbreiterung auf weitere SDG in
5. Stakeholder-Management: Anerkennung und den Folgejahren an.
gemeinsame Verfolgung gesellschaftlicher
Zielsetzungen Die ESG-Integration bezieht neben unserem Veranlagungs-
Als Teil unseres Managementansatzes setzen wir auf einen und Produktansatz auch das Risikomanagement mit ein,
laufenden Diskurs mit allen unseren Stakeholdern und de wodurch gleichzeitig eine rechtzeitige und fundierte Vor
ren Vertretern, um unsere Zielsetzungen und Positionen zu bereitung auf die Regulierung im Rahmen des Aktionsplans
aktuellen Fragestellungen zeitnah austauschen zu können. „Nachhaltige Finanzierung“ gewährleistet wird.
Dabei stehen wir zu unseren Positionen, auch wenn viel
leicht nicht immer allgemeiner Konsens dazu besteht. Weiterhin gilt es, in der nichtfinanziellen Dimension immer
konsequenter messbaren Nutzen zu stiften und damit auch
Neben unseren Kundinnen und Kunden und deren Inte Vertrauen aufzubauen, das wir als unabdingbare Grund
ressenvertretungen suchen wir den regelmäßigen Aus lage für unser ambitioniertes ökonomisches Streben sehen.
tausch mit
Vertretern der Öffentlichkeit (Ministerien, Gemeinden, Wir sind überzeugt, unserer Mission als führender Dienst
Aufsichtsbehörden, NGOs etc.), leister für ein besseres Leben auf diese Weise ganzheitlich
unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern in ESG- zu dienen und gerecht zu werden! [GRI 102-14]
Mitarbeiter-Runden und in „Townhall-Events“ und
unseren Investoren im Rahmen von Investorenge Freundliche Grüße,
sprächen und Veranstaltungen.
Nach diesen Gesichtspunkten richten wir auch unsere
Governance aus und behandeln die ESG-relevanten
Stakeholder-Themen in Zukunft einmal jährlich in einem Andreas Brandstetter
Stakeholder-Council und quartalsweise im ESG-Komitee. CEO UNIQA Insurance Group AG
Im Namen des gesamten Vorstands
2INHA LT
1 Vorwort des Vorstands
4 Über diesen Bericht
5 UNIQA auf einen Blick
6 Nachhaltige Unternehmensführung
6 Wesentliche Themen und Erwartungen unserer Stakeholder
10 Überleitungstabelle GRI und SDG
12 Nachhaltigkeitsrisiken
14 Menschenrechte, Korruption und Compliance
17 Datenschutz
18 Veranlagung
19 Kundinnen und Kunden
19 Kundinnen, Kunden und Markt
22 Beschwerdemanagement
23 Innovative Services und Produkte
23 Krankenversicherung
24 Lebensversicherung
25 Schaden- und Unfallversicherung
26 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
26 Zufriedenheit der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
29 Diversity und Chancengleichheit
30 Aus- und Weiterbildung
32 KPI Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
36 Gesellschaft
36 Engagement für Gesundheit und Bildung
38 Umwelt und Ökologie
38 Energieeffizienz und Verringerung der Emissionen
41 KPI Umwelt und Ökologie
42 GRI Content Index
48 Erklärung aller gesetzlichen Vertreter
49 Prüfbericht
53 Impressum
3Ü BER DIE SE N BE RICHT
Im vierten nichtfinanziellen Bericht der UNIQA Insurance Für die Berechnung der Umweltkennzahlen 2020 – ausge
Group AG möchten wir die diesjährigen ökonomischen, nommen Mobilität – gefahrene Kilometer und Fuhrpark –
ökologischen und sozialen Auswirkungen unserer Unter wurden die Zahlen für die Headquarter ausgewählter
nehmenstätigkeit aufzeigen sowie unsere Aktivitäten im Länder miteinbezogen. Der genaue Berichtsumfang wird
Bereich Corporate Social Responsibility (CSR) vorrangig in in der Kennzahlentabelle Umwelt erläutert. Die Daten für
einer Sicht auf den gesamten Konzern präsentieren. Ziel Mobilität stammen aus unseren Versicherungsgesellschaften
des Berichts ist es, unseren Stakeholdern Einblick in unser in den jeweiligen Ländern. Die Daten wurden von den
Kerngeschäft zu geben sowie transparent darzulegen, wo einzelnen Versicherungsgesellschaften in den Ländern
wir in Sachen nachhaltiger Unternehmensführung stehen, erhoben, von den jeweiligen CSR-Verantwortlichen ge
woran wir zukünftig arbeiten und was wir verbessern sammelt und von den nominierten Verantwortlichen der
wollen. UNIQA Group zusammengefasst. Es ist vorgesehen, die
fehlenden Länder sukzessive in die Berichterstattung
Da die UNIQA Insurance Group AG mit Hauptsitz in Wien miteinzubeziehen, den Konsolidierungskreis zu erweitern
das Versicherungsgeschäft der Gruppe im In- und Ausland sowie die Datenqualität zu verbessern. [GRI 102-45, 102-49]
nicht direkt betreibt, werden die Umwelt-, Sozial- und
Arbeitnehmerbelange sowie die Themen Menschenrechte, Auf Basis der bestehenden Umweltdaten stellen wir auch
Korruption und Bestechung auf Konzernebene konzipiert im aktuellen Bericht unseren Corporate Carbon Footprint
und sodann in den operativen Konzerngesellschaften (t CO2eq) dar.
umgesetzt. In diesem Sinn besteht in Bezug auf den
Einzelabschluss kein anderes – abgewandeltes oder ein Die Daten im Kapitel Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
geschränktes – Konzept, das in anderer Weise verfolgt wurden anhand des P ersonalstands der UNIQA Group
wird. Folglich handelt es sich beim vorliegenden Bericht dargestellt. Der genaue Berichtsumfang wird in der Kenn
um den gesonderten zusammengefassten nichtfinanziellen zahlentabelle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter erläutert.
Bericht der UNIQA Insurance Group AG gemäß §§ 243b
und 267a UGB. Die Daten zum Thema Compliance wurden in 18 Ländern
der UNIQA Group erhoben.
Dieser Bericht wurde in Übereinstimmung mit den
GRI Standards: „Option Kern“ erstellt, so wie auch die Die Daten zum Thema Beschwerdemanagement wurden
Berichte aus den Vorjahren. Der letztjährige Bericht wurde für den Standort Österreich erhoben.
am 16. April 2020 veröffentlicht. [GRI 102-51, 102-54]
Damit sind Transparenz und Vergleichbarkeit der gebote Aufgrund der Erweiterung des Konsolidierungskreises ist
nen Informationen gewährleistet. Die GRI-Codes zu den die Vergleichbarkeit der Kennzahlen des Berichts 2020 zum
dargestellten Indikatoren sind in den jeweiligen Kapiteln Bericht 2019 inhaltlich eingeschränkt. Die tabellarische
und Kennzahlentabellen vermerkt sowie im GRI-Index auf Darstellung beinhaltet für die UNIQA Insurance Group AG
den Seiten 42 bis 47 übersichtlich dargestellt. Der vorlie einen Zeitraum von zwei Jahren.
gende Bericht enthält Informationen und Daten der UNIQA
Insurance Group AG (UNIQA Group) mit Blick auf den
Gesamtkonzern. Der Berichtszeitraum für die veröffent
lichten Kennzahlen und die Beschreibungen umfasst das
Geschäftsjahr und somit den Zeitraum 1. Jänner bis
31. Dezember 2020. [GRI 102-50]
Im Sinn höherer Aktualität werden zudem je nach Thema
sowohl Ziele und Maßnahmen für 2020 als auch Priori
täten und Herausforderungen für 2021 dargestellt.
Die Berichterstattung findet jährlich statt. [GRI 102-52]
4UNIQA AU F EINE N BL ICK
Die UNIQA Group ist eine der führenden Versicherungs
gruppen in ihren beiden Kernmärkten Österreich und
Zentral- und Osteuropa (CEE). Rund 21.300 Mitarbeite
rinnen und Mitarbeiter und exklusive Vertriebspartner be
treuen in 18 Ländern rund 15,5 Millionen Kundinnen und
Kunden. In Österreich mit einem Marktanteil von über
21 Prozent zweitgrößtes Versicherungsunternehmen, sind
wir in der Wachstumsregion CEE in weiteren 15 Märkten
zu Hause: Albanien, Bosnien und Herzegowina, Bulgarien,
dem Kosovo, Kroatien, Montenegro, Nordmazedonien,
Polen, Rumänien, Russland, Serbien, der Slowakei, Tsche
chien, der Ukraine und Ungarn. Darüber hinaus zählen
auch Versicherungen in der Schweiz und Liechtenstein zur
UNIQA Group.
Die meisten Kundinnen und Kunden betreuen wir in der
Schaden- und Unfallversicherung, auf die 54 Prozent der
Prämien entfallen, gefolgt von der Lebensversicherung mit
25 Prozent und der Krankenversicherung mit 21 Prozent.
Besonders stolz sind wir darauf, dass wir die bekannteste
Versicherungsmarke in Österreich sind, unsere Kundinnen
und Kunden mit einem flächendeckenden Vertrieb servi
cieren und auf eine erfolgreiche Vertriebspartnerschaft mit
der Raiffeisen Bankengruppe bauen können.
Während der Versicherungsmarkt in Österreich bereits
weitgehend gesättigt ist, liegt unser Wachstumspotenzial
klar in CEE. Über 75 Prozent unserer Kundinnen und Kun
den und über 30 Prozent unserer Prämien entfallen bereits
auf diese R egion. Werden in Österreich im Schnitt pro
Person rund 2.000 Euro pro Jahr für Versicherungen auf
gewendet, sind es in CEE erst 233 Euro. Tschechien, wo
der Wert bei 542 Euro pro Jahr liegt, ist dabei bereits am
weitesten entwickelt. Alle weiteren Informationen zur Ge
schäftstätigkeit der UNIQA Group sind im Geschäftsbericht
2020 ersichtlich. [GRI 102-1, 102-2, 102-3, 102-4, 102-5, 102-6,
102-7, 102-10, 102-18, 201-1, 202-2]
5N ACHHALTIGE U NTE RNEHME NSF Ü HRU NG
Nachhaltige Unternehmensführung Zu den Stakeholdern der UNIQA Group zählen in erster
Linie Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, Partner, Kundinnen
und Kunden, die Öffentlichkeit sowie jene Menschen, die
Wesentliche Themen und im Zusammenhang mit unserer Geschäftstätigkeit direkt
Erwartungen unserer Stakeholder oder indirekt Anliegen an uns haben. Als börsennotierter
Konzern stehen wir zudem in regem Dialog mit Investoren,
Unsere Geschäftstätigkeit betrifft viele Gruppen von Analysten sowie sonstigen Teilnehmern des Kapitalmarkts.
Stakeholdern und damit Personen mit unterschiedlichen In Zahlen ausgedrückt, sind dies mehr als 21.000 Mitar
Erwartungen. Die Identifikation der für diese Menschen beiterinnen und Mitarbeiter und exklusive Vertriebspartner,
wesentlichsten Themen ist für eine international agierende mehr als 15 Millionen Kundinnen und Kunden sowie
Gruppe wie UNIQA ein zentrales Element im Nachhaltig zahlreiche Partner, Anleger und sonstige Personen(gruppen)
keitsmanagement und in der nichtfinanziellen Bericht mit einer näheren Beziehung zu UNIQA. S ie alle haben
erstattung. Interesse daran, dass unser Unternehmen nachhaltig
geführt wird. [GRI 102-40]
Mitarbeiterinnen
und Mitarbeiter
Österreich
CEE
Betriebsrat
Kundinnen
und Kunden Eigentümer/Kapitalgeber
Privatanleger
Privatkundinnen
Institutionelle Investoren
und Privatkunden
Kernaktionäre
Firmenkundinnen
Mitarbeiterinnen
und Firmenkunden
und Mitarbeiter
Österreich
Analysten
CEE
Öffentlichkeit
Gesetzgeber/Regulator Geschäftspartner
Behörden Raiffeisen Bankengruppe
Branchenvereinigungen Vertriebspartner und Makler
NGOs Lieferanten
Interessenvertretungen
Medien
6N ACHHALT IGE U NTE RNEHME NSF Ü HRU NG
UNIQA Group – Wesentlichkeitsmatrix Zur Identifikation wesentlicher Nachhaltigkeitsthemen
Nicht zuletzt deshalb engagiert sich UNIQA auch für Nach haben wir 2017 insgesamt 7.500 Stakeholder befragt (mit
haltigkeit in den verschiedensten Bereichen und entspricht einem Rücklauf von 1.395 Personen), um herauszufiltern,
damit der Bedeutung dieses Themas. Damit die Projekte was für sie in Sachen Nachhaltigkeit an erster Stelle steht.
und Initiativen auch tatsächlich ins Ziel treffen, ist es Das Ergebnis deckt sich weitgehend mit jenen Themen, d ie
wichtig, die Anliegen unserer Stakeholder zu kennen und auch im Fokus unserer eigenen Nachhaltigkeitsinitiativen
einen konstruktiven Austausch mit ihnen zu pflegen. Ihre stehen. Bei der Identifikation dieser relevanten Themenbe
aktive Einbindung ist deshalb ein Schwerpunkt unserer reiche sind wir nach den GRI-Prinzipien vorgegangen und
Nachhaltigkeitsstrategie und das wichtigste Element haben für die Festlegung unserer strategischen Handlungs
unseres Nachhaltigkeitsmanagements. Für den Dialog felder im Nachhaltigkeitsbereich die interne und externe
mit unseren Stakeholdern nutzen wir zahlreiche Kommuni Sicht unserer Stakeholder mit einbezogen. Die wichtigsten
kationsschienen und -medien, wie etwa Internet, Intranet, Themen für unsere Stakeholder sind in der Wesentlichkeits
Blogs, Workshops, Informationsveranstaltungen, Befra matrix dargestellt. Ganz weit oben steht bei den Stake
gungen, Trainings, Schulungen oder Medienkontakte. holdern das Thema „Klare Bewertung von Schäden bzw.
Daneben beteiligen wir uns aktiv an zahlreichen Foren Leistungen & schnelle Hilfe“, knapp gefolgt von „ Umgang
und Initiativen. Ein weiteres wichtiges Instrument sind mit Daten & neuen Technologien“ sowie „ Gesundheit,
regelmäßige Stakeholder-Befragungen. [GRI 102-43] Sicherheit & Zufriedenheit der MitarbeiterInnen“.
[GRI 102-44, 102-46, 102-47]
Klare Bewertung von Schäden
bzw. Leistungen & schnelle Hilfe
Hohe Relevanz
Umgang mit Daten &
neuen Technologien Gesundheit, Sicherheit &
Zufriedenheit der MitarbeiterInnen
Förderung nachhaltiger Finanzanlagen &
Vermeidung kritischer Veranlagungen
Innovative Services
Relevanz aus Sicht der Stakeholder
& Produkte für neue
Beschwerdemanagement soziale & ökologische
Nachhaltige Beschaffung & Trends
Abfallmanagement Langfristiger wirtschaftlicher Erfolg
Aktives Engagement Ethik & Compliance
der Eigentümer
Finanzierung der
Risikomanagement
Pension, Gesundheit &
Kundeninformation & Pflege, gesetzliche und Diversity &
Finanzbildung private Versicherung Chancengleichheit
Energieeffizienz &
Geringe Relevanz
Nachhaltige Bewirtschaftung Verringerung der Emissionen
von Immobilien
Gesellschaftliches Engagement Regionaler Ansprechpartner
Geringe Auswirkung Ökologische und soziale Auswirkungen aus Sicht der UNIQA Group Hohe Auswirkung
7N ACHHALTIGE U NTE RNEHME NSF Ü HRU NG
Themenauswahl und -bewertung UNIQA unterstützt nachhaltige Initiativen
Als wir zuletzt im Jahr 2017 die aus Nachhaltigkeitsper UN Global Compact
spektive wichtigsten Themen ermittelt haben, sind wir in Seit 2020 zählt UNIQA zu den unterzeichnenden Unter
vier Schritten vorgegangen: nehmen des UN Global Compact (UNGC) und verpflichtet
sich damit zur konsequenten Einhaltung der zehn Prinzipien
Identifikation der Themen: Zunächst haben wir in Bezug dieses weltweiten Pakts. Sie umfassen die Kernbereiche
auf die gesamte Wertschöpfungskette der Versicherungs Menschenrechte, Arbeitsnormen, Umweltschutz und
branche 23 relevante Themen identifiziert und in die Korruptionsbekämpfung. Der nichtfinanzielle Bericht gilt
Kategorien „produktbezogen“, „mitarbeiterbezogen“, somit auch als Fortschrittsbericht im Hinblick auf den
„umweltbezogen“ und „gesellschaftliche Verantwortung UN Global Compact: https://www.unglobalcompact.org.
& Compliance“ gegliedert. Die zehn Prinzipien des UN Global Compact sind zudem
im konzernweit gültigen Code of Conduct verankert, der
Überprüfung: Begleitend startete eine Onlineumfrage unsere Unternehmenskultur widerspiegelt und die Verant
unter internen und externen Stakeholdern zur Erhebung wortung gegenüber unseren Kundinnen und Kunden,
von deren Sichtweise zu den wichtigsten Nachhaltig Geschäftspartnern und Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern
keitsthemen von UNIQA. Insgesamt haben wir dazu regelt. [GRI 102-12]
mehr als 7.500 Stakeholder kontaktiert (von denen sich
1.395 an der Umfrage beteiligt haben) und zu den Sustainable Development Goals
erwähnten 23 Themen befragt. Um ein ausgewogenes Die UNIQA Group unterstützt zudem die von den Verein
Bild zu erhalten, waren darunter neben Kundinnen und ten Nationen im September 2015 verabschiedete „Agenda
Kunden auch Investoren, Vertriebspartner, Mitarbeite 2030“ für nachhaltige Entwicklung. Kernelement dieser
rinnen und Mitarbeiter, NGOs sowie Vorstand und Initiative sind die 17 Sustainable Development Goals (SDG)
Aufsichtsratvertreter. (https://sustainabledevelopment.un.org) mit ihren
169 Unterzielen. In der Überleitungstabelle wird auf jene
Bewertung: In zwei Impact-Workshops haben wir SDG verwiesen, die sowohl für den Konzern insgesamt als
anschließend mit den diversen Fachbereichen des auch für das Kerngeschäft der UNIQA Group besondere
Konzerns die ökologischen und sozialen Auswirkungen Bedeutung haben und in den nächsten Jahren priorisiert
unserer Tätigkeit in Bezug auf die identifizierten Themen, behandelt werden. Für UNIQA sind dabei vor allem drei
aber auch die entsprechenden Auswirkungen auf unser SDG relevant: SDG 3 (Gesundheit und Wohlergehen),
Unternehmen bewertet. SDG 4 (Hochwertige Bildung) sowie SDG 13 (Maßnahmen
zum Klimaschutz).
Priorisierung und Wesentlichkeitsmatrix: Anhand der
Resultate aus den Wesentlichkeits-Workshops erfolgte UN – Nachhaltige Prinzipien
abschließend die Beurteilung der ökologischen und Weiters hat UNIQA im November 2020 die Prinzipien der
sozialen Auswirkungen durch das Management. Vereinten Nationen für verantwortungsvolles Investieren
Als Ergebnis aus der Stakeholder-Befragung und der (Principles for Responsible Investment, UN PRI) sowie die
Impact-Bewertung entstand schließlich die aktuelle Prinzipien für nachhaltige Versicherungen (Principles for
Wesentlichkeitsmatrix von UNIQA. Sustainable Insurance, UN PSI) unterzeichnet. Das Unter
nehmen verpflichtet sich damit, die Kriterien für Umwelt,
Mit dem Anliegen einer kompakten und übersichtlichen Soziales und gute Unternehmensführung (Environmental,
Darstellung haben wir die Matrix im Jahr 2018 etwas Social, Governance, ESG) zu beachten sowie diese auch
überarbeitet und dabei ähnliche Themen zusammen in seine Anlagepraxis mit einzubeziehen. UNIQA möchte
gefasst. Die jeweilige Zuordnung ist in der Überleitungs damit maßgeblich zu einer nachhaltigen Unternehmens
tabelle auf den Seiten 10 bis 11 im Detail ersichtlich. führung sowie zur Entwicklung eines nachhaltigen
Im kommenden Jahr werden wir eine neuerliche Stake globalen Finanzsystems beitragen. [GRI 102-12]
holder-Befragung durchführen, um die Bewertung unserer
Nachhaltigkeitsthemen zu aktualisieren. [GRI 102-49]
8N ACHHALT IGE U NTE RNEHME NSF Ü HRU NG
Ratings und Auszeichnungen
UNIQA wird seit Jahren von diversen ESG- und Corporate-
Governance-Research-Agenturen bewertet. Bei ISS-ESG hält
UNIQA das Rating „Prime C –“. Zum zweiten Mal in Folge
ist UNIQA zudem in den Nachhaltigkeitsindex VÖNIX
aufgenommen worden. Der VÖNIX wird an jene an der
Wiener Börse notierten heimischen Unternehmen verge
ben, die hinsichtlich ökologischer und gesellschaftlicher
Aktivitäten und Leistungen führend sind. Zudem wurden
wir 2020 durch die Österreichische Gesellschaft für Umwelt
und Technik (ÖGUT) in Österreich erneut mit dem
ÖGUT-Zertifikat in Bronze ausgezeichnet.
Für das UNIQA Green Bond Framework erhielten wir
2020 das Österreichische Umweltzeichen für Nachhaltige
Finanzprodukte.
9N ACHHALTIGE U NTE RNEHME NSF Ü HRU NG
Überleitungstabelle GRI und SDG
GRI Überleitung Abdeckung von Richtlinien
Wesentliche Themen
Wesentliche Themen / Kapitelverweis (GRI-Angaben, SDG)
Innovative Services und Produkte für
neue soziale und ökologische Trends Kein Thema im Rahmen
Innovative Services und Produkte von GRI-Standards
SDG 3
Anreizsysteme für einen n
achhaltigen
Lebensstil Innovative Services und Produkte
Prävention
Klare Bewertung von Schäden bzw.
Kennzeichnung von Produkten
Leistungen und schnelle Hilfe GRI 417-2
und Dienstleistungen
Transparenz
Schnelle Hilfe SDG 3
Innovative Services und Produkte
Klare Bewertung im Schadenfall
Finanzierung der Pension, Gesundheit
und Pflege, gesetzliche und private
Kein Thema im Rahmen
Versicherung
von GRI-Standards
Sicherung der finanziellen und SDG 3
gesundheitlichen Vorsorge trotz
Innovative Services und Produkte
steigender Lebenserwartung
Ergänzung der Leistungen des Staates
Umgang mit Daten und neuen Schutz der Privatsphäre der Kundinnen
Technologien und Kunden
GRI 418-1
Sicherheit der persönlichen Daten
Schutz vor Datenmissbrauch Datenschutz
Beschwerdemanagement Kein Thema im Rahmen
Rasche Klärung von Kundenbeschwerden von GRI-Standards
Gezieltes Erkennen von Verbesserungs
potenzialen Kundinnen, Kunden und Markt
Förderung nachhaltiger Finanzanlagen Kein Thema im Rahmen
und Vermeidung kritischer Veranlagungen von GRI-Standards
Fokus auf nachhaltige Geschäftsmodelle,
Umweltschutz und Menschenrechte Veranlagung
Gesundheit, Sicherheit und Zufriedenheit
Arbeitssicherheit und Gesundheitsschutz
der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
Vielfältige Angebote für Gesundheit Beschäftigung, Arbeitnehmer-
und Work-Life-Balance Arbeitgeber-Verhältnis
GRI 401-1, 402-1, 403-2, 404-1,
Flexible Arbeitsmodelle und
404-2, 404-3, 405-1
leistungsgerechte Bezahlung Aus- und Weiterbildung
Umfassendes Aus- und Weiter
bildungsprogramm Zufriedenheit der Mitarbeiterinnen und
Aktive und offene Kommunikation Mitarbeiter
10N ACHHALT IGE U NTE RNEHME NSF Ü HRU NG
GRI Überleitung Abdeckung von Richtlinien
Wesentliche Themen
Wesentliche Themen / Kapitelverweis (GRI-Angaben, SDG)
Diversity und Chancengleichheit
Vielfalt und Chancengleichheit
Gleiche Möglichkeiten und Chancen
GRI 405-1
unabhängig von Kultur, Sprache,
Diversity und Chancengleichheit
Religion, Alter etc.
Energieeffizienz und Verringerung
GRI 301-1, 302-1, 305-1, 305-2,
der Emissionen
Energieeffizienz und Verringerung 305-3
Fokus auf erneuerbare Energie
der Emissionen
Effiziente Geschäftsreisen sowie
SDG 13
Telefon- und Videokonferenzen
Ethik und Compliance
Korruptionsbekämpfung,
Einhaltung aller gesetzlichen GRI 102-16, 205-3, 206-1, 307-1,
wettbewerbswidriges Verhalten
Bestimmungen, Compliance- und 406-1, 417-2, 418-1, 419-1
Verhaltensrichtlinien Menschenrechte, Korruption und
Vermeidung von Korruption Compliance
Langfristiger wirtschaftlicher Erfolg
Attraktive Arbeitsplätze für Mitarbeite
Wirtschaftliche Leistung
rinnen und Mitarbeiter
GRI 201-1
Nützliche Produkte für Kundinnen und
UNIQA auf einen Blick
Kunden
Attraktive Renditen für Investoren
Kein Thema im Rahmen von
Regionaler Ansprechpartner GRI-Standards
Persönliche Betreuung
Kundinnen, Kunden und Markt
11N ACHHALT IGE U NTE RNEHME NSF Ü HRU NG
Nachhaltigkeitsrisiken im Zusammenhang mit den nichtfinanziellen Belangen des
NaDiVeG haben könnten. Diese Risiken können folgende
Das A und O jedes Versicherungsunternehmens ist eine Bereiche betreffen:
starke Kapitalbasis. Um diese langfristig zu erhalten, ist es Veranlagung,
wichtig, Risiken nur dann einzugehen, wenn sie einschätz Zeichnung von Industrie- und Gewerbegeschäft,
bar sind. Deshalb setzt UNIQA auf strenge Regeln im Zeichnung von Privatkundengeschäft und
Hinblick auf die eingehende Bewertung und das aktive Beschaffungsvorgänge.
Management von Risiken.
In der Veranlagung entstehen potenzielle Risiken aus der
Managementansatz Finanzierung unerwünschter Wirtschaftspraktiken anderer
Mit einer ausgeprägten Risiko- und Nachhaltigkeitskultur Unternehmen, die sich im Sinn der erwähnten Belange
stellt UNIQA die Weichen dafür, auch langfristig wirtschaft unter Umständen negativ auswirken könnten. Um diesem
lich erfolgreich und profitabel zu bleiben. Kernstück dabei Risiko vorzubeugen, beurteilen und überwachen wir die
ist der gruppenweit standardisierte Risikomanagement wichtigsten Portfoliobestandteile gezielt im Rahmen von
prozess, mit dem wir sämtliche unternehmensrelevanten Nachhaltigkeits-Ratings.
Risiken identifizieren, messen, aggregieren und steuern.
Den Fahrplan dafür liefert die UNIQA Risikomanagement Im Industrie- und Gewerbegeschäft wenden wir zur
richtlinie, die sowohl die Mindestanforderungen an die Einschätzung und Übernahme von Industrierisiken die
Aufbau- und die Ablauforganisation für den Risikomanage UNIQA Corporate Business Standards an. Mittels Risk
mentprozess vorgibt als auch den Rahmen für die spezifi Assessment analysieren wir dabei Kundinnen und Kunden
schen Prozesse für jede Risikokategorie bestimmt. Darüber in einem strukturierten Risiko-Evaluierungsprozess und
hinaus definiert die Richtlinie für jedes Risiko Maßnahmen, bestimmen gemeinsam mit ihnen Potenziale zur Verbesse
die auf die Verhinderung oder Eingrenzung potenzieller rung bzw. zur Minimierung von Risiken. Anschließend
Schäden abzielen. Da Nachhaltigkeitsrisiken eine Quer bekommt die Kundin bzw. der Kunde entsprechend Zeit,
schnittmaterie darstellen, werden sie bei UNIQA derzeit diese Maßnahmen umzusetzen. Die Maßnahmen sind
nicht als eigene Risikokategorie behandelt, sondern den gleichzeitig Ausgangspunkt für den zukünftigen Transfer
bestehenden Kategorien1) zugeordnet. der Risiken in eine Versicherungslösung. Neben der Einhal
tung der gesetzlichen Rahmenbedingungen legen wir da
Weitere Informationen finden sich im Risikobericht des bei den Schwerpunkt auf die Vermeidung von Geldwäsche
Konzernabschlusses (Konzernanhang). [GRI 102-11, 102-15] und Korruption sowie auf Umweltschutz, soziale Belange,
Arbeitsbedingungen und Menschenrechte.
UNIQA folgt der Empfehlung der Task Force on Climate-
related Financial Disclosures (TCFD) für Unternehmen. Auch im Privatkundengeschäft berücksichtigen wir Nach
In diesem Sinn analysieren wir auch die klimabezogenen haltigkeitsrisiken. Mit verschiedenen Angeboten (z. B. Prä
Risiken und Chancen im Rahmen des Risikomanagements mienrabatt für E-Autos) versuchen wir, vermehrt Anreize
und berücksichtigen diese in der externen Berichterstattung. im Sinn der nichtfinanziellen Belange zu schaffen. Zusätz
Im Kontext der Klimarisiken sind für uns vor allem die lich haben wir im ersten Halbjahr 2020 in der fondsgebun
zunehmenden Wetterextreme relevant, da sie zu einer denen Lebensversicherung das Fondsangebot um nachhal
Zunahme der Schadenquote und damit auch der Ausfall tige Investmentfonds erweitert. Allfälligen Risiken tragen
risiken führen. UNIQA setzt sich aktiv mit diesem Thema wir weiters durch Anwendung der Richtlinien für die Pro
auseinander und behält insbesondere die regulatorischen duktzulassung und die strikte Befolgung unserer internen
Entwicklungen im Blick. Compliance-Richtlinien Rechnung.
Aus unseren Geschäftsbeziehungen oder Dienstleistungen Bei Beschaffungsvorgängen kann der Geschäftsumgang
können sich Risiken ergeben, die negative Auswirkungen mit anderen Unternehmen bzw. Lieferanten zu Risiken in
Bezug auf die relevanten Belange führen. Mit Screenings
1)
Versicherungstechnische Risiken, Marktrisiken, Kredit- und Ausfallrisiken, Liquiditäts und Nachhaltigkeitsbeurteilungen setzt unser Einkauf alles
risiken, Konzentrationsrisiken, strategische Risiken, Reputationsrisiken, operationale
Risiken, Ansteckungsrisiken, Emerging Risks daran, diese Risiken zu vermeiden.
12N ACHHALTIGE U NTE RNEHME NSF Ü HRU NG
Maßnahmen und Ergebnisse 2020 wirkungen auf das Risikomanagementsystem von UNIQA
Anfang des Jahres wurde die Welt von der globalen zu analysieren. Der Schwerpunkt der Arbeitsgruppe für
Covid-19-Pandemie getroffen, die seither erhebliche 2021 liegt insbesondere darauf, Veränderungen in den
Auswirkungen auf zahlreiche Länder, das Wirtschafts Anforderungen in unseren internen Prozessen und
system und damit auch auf die Solvabilitätsposition von Standards sowie in unserer Berichterstattung zu imple
Versicherungsunternehmen hat. UNIQA hat vor diesem mentieren.
Hintergrund einen Krisenstab eingesetzt, dem Experten
aus unterschiedlichen Bereichen angehören. Sie beob Für das Risikomanagement von zentraler Bedeutung ist
achten die Entwicklung im Zusammenhang mit dem die Aufnahme des Themas Nachhaltigkeit in die Solvency-
Coronavirus sowie die Auswirkungen auf UNIQA laufend, II-Verordnung. Gemäß dem Entwurf zur Änderung des
um darauf aufbauend Entscheidungen zu treffen und delegierten Rechtsakts zur Solvency-II-Richtlinie
adäquate Maßnahmen zu setzen. So wurde sämtlichen (2009/138/EG) müssen die Nachhaltigkeitsrisiken im
Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern umgehend ermög Governance-System sowie im Risikomanagementsystem
licht, per Remote-Zugriff von zuhause aus zu arbeiten. (inklusive der unternehmenseigenen Beurteilung der
Dadurch konnte das Geschäft nahezu problemlos Risiko- und Finanzlage) und in den Vergütungsgrund
weitergeführt werden. Die weitere Entwicklung der sätzen berücksichtigt werden. Deshalb genießt die
Pandemie wird durch den Krisenstab kontinuierlich Umsetzung dieser Anforderungen in den internen
evaluiert, um – wenn notwendig – kurzfristig weitere Prozessen bei UNIQA 2021 oberste Priorität.
Maßnahmen setzen zu können.
UNIQA hat in den vergangenen Jahren intensiv an der
Der „Carbon Disclosure Project“-(CDP-)Bericht beruht Erweiterung des Konzepts des internen Kontrollsystems
auf einem standardisierten Fragebogen, den Unter (IKS) gearbeitet. 2020 lag der Fokus vor allem darauf,
nehmen auf freiwilliger Basis beantworten, um Daten eine IT-Lösung für das IKS zu entwickeln. Um deren
und Informationen zu CO2-Emissionen, Klimarisiken, Implementierung auch systemtechnisch zu unterstützen,
Reduktionszielen und -strategien zu erheben. Mit der haben wir ein „Governance, Risk & Compliance“(GRC-)-
Veröffentlichung dieses Berichts bekennen sich die Unter Tool eingeführt. Dabei lag die Herausforderung insbe
nehmen zu einer transparenten und strukturierten sondere in der konzeptionellen Koordination von vier
Auseinandersetzung mit dem Thema. UNIQA stellte sich Bereichen (Compliance, Security Management, Data
2020 erstmals der Herausforderung, den CDP-Frage Protection und Risk Management). Im Jahr 2021
bogen zu beantworten. Der Fokus lag hier deshalb vor nehmen wir nun den konzernweiten Roll-out in Angriff.
allem auf einer Bestandsaufnahme, um zu identifizieren, Dies involviert einerseits die Einschulung der betroffenen
in welchen Bereichen wir uns weiterentwickeln können. Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter auf das Tool und
Aktuell sind wir dabei, das Thema Nachhaltigkeit auch andererseits die Migration der Daten in das neue System.
im Risikomanagement zu verankern. Im Zuge des Roll-outs wird der Risikokatalog zudem um
die Kategorie „Nachhaltigkeitsrisiken“ erweitert. Die
Prioritäten und Herausforderungen für 2021 Frage, ob ein identifiziertes Risiko auch aus dem Blick
Aspekte der Nachhaltigkeit haben in den vergangenen winkel der Nachhaltigkeit von Relevanz ist, soll zum fixen
Jahren nicht nur in den geltenden Regularien, sondern Bestandteil des Berichtswesens im Rahmen des Risiko
auch in der öffentlichen Wahrnehmung immer mehr an managementprozesses werden.
Bedeutung gewonnen. Um dieser Entwicklung Rechnung
zu tragen, hat UNIQA mit Beginn des Jahres 2020 zu
diesem Thema einen eigenen Bereich im Vorstands
ressort HR & Marke etabliert. Für das Risikomanagement
liegt der Fokus insbesondere auf dem strukturierten
Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken. Wir haben deshalb
eine Arbeitsgruppe ins Leben gerufen, deren Aufgabe
darin besteht, die Entwicklungen im Bereich der Nach
haltigkeitsregulierung zu verfolgen und die Aus
13N ACHHALT IGE U NTE RNEHME NSF Ü HRU NG
Menschenrechte, Korruption der Abteilung Legal & Compliance. Diese zentrale Einheit
wird in jeder Tochtergesellschaft der UNIQA Group und in
und Compliance jedem Land durch eine eigene lokale Compliance-Funktion
Der korrekte und wertschätzende Umgang mit Menschen unterstützt.
ist Teil unseres Selbstverständnisses und daher Kern unserer
Unternehmenskultur. In diesem Sinn liegt uns auch eine Maßnahmen und Ergebnisse 2020
vorbildliche Haltung in Bezug auf die Wahrung der Men Policy-Management-Register: Das Register für die Ad
schenrechte am Herzen. Besonders im Mitarbeiterbereich ministration der internen Regelungen haben wir weiter
ist etwa die Achtung der Menschenwürde ein grundlegen entwickelt und benutzerfreundlicher gestaltet. Ein eigens
der Orientierungsmaßstab für uns. Wir bekennen uns dazu, dafür geschaffener Policy-Management-Standard fasst
niemanden aufgrund von ethnischer Herkunft, Hautfarbe, die Prozessbeschreibungen und Definitionen zum Policy-
Religion, Geschlecht, sexueller Orientierung oder sonstigen Management nun übersichtlich zusammen. Diese Richt
Merkmalen zu benachteiligen. Darauf aufbauend haben linie beschreibt im Detail u. a. die Erstellung unserer
wir in unserem Code of Conduct interne Standards für internen Dokumente zu diesem Thema, den Prozess zu
ethisches Verhalten festgelegt, die über die geltenden ihrer Verabschiedung, den Roll-out in der Gruppe und
Gesetze hinausgehen. [GRI 102-16] die lokale Implementierung.
Als verantwortungsvolles Unternehmen ist für uns die Steuerungsaufgaben der Group Compliance-Funktion:
Einhaltung aller relevanten gesetzlichen Regelungen, Ein wesentliches Tool zur Steuerung der Gruppe ist die
unternehmensinternen Richtlinien und ethischen Grund jährlich stattfindende Compliance-Konferenz, die der
sätze unverzichtbar. Zudem ist uns bewusst, dass gerade Vermittlung neuer Inhalte und dem Erfahrungsaustausch
das Versicherungsgeschäft in hohem Maß auf Vertrauen innerhalb der Gruppe dient. Da die Konferenz aufgrund
basiert. Rechtmäßiges und integres Handeln hat somit der Covid-19-Situation 2020 nicht in gewohnter Form
nicht nur entscheidenden Einfluss auf den Ruf der gesamten stattfinden konnte, wurde sie stattdessen per Skype ab
UNIQA Group, sondern ist eine wesentliche Voraussetzung gehalten, zusätzlich gab es auch während des Jahres
für unseren dauerhaften Erfolg. mehrere Skype-Calls zu aktuellen Themen. Für die durch
schnittlich 40 Zuhörer aus allen Versicherungsgesellschaften
Managementansatz wurden dabei folgende Inhalte präsentiert: Gestaltung
Neben der erstklassigen Qualität von Produkten und Ser der Compliance-Pläne, Compliance-Risikoanalysen und
vices streben die Unternehmen der UNIQA Group auch -Assessments, Compliance Standard, Policy Manage
nach höchsten Standards im Verhalten ihrer Mitarbeite ment, Best Practice für die Berichterstattung an den
rinnen und Mitarbeiter, sowohl innerhalb als auch außer Vorstand, operative Bearbeitung der Ergebnisse aus der
halb des Unternehmens. Klare Orientierung dafür gibt der Überprüfung in der Group Screening Solution sowie
Code of Conduct, der unsere Unternehmensphilosophie FATCA-Zertifizierung 2021.
zum Ausdruck bringt und Regelungen zu den wichtigsten
Compliance-Themen enthält. Die darin festgelegten Code of Conduct: Im Jahr 2020 erfolgte eine Neuauflage
Grundsätze und Regeln gelten für sämtliche Bereiche des UNIQA Code of Conduct. Neben textlichen Adap
unseres täglichen Handelns und sind für Vorstand, Auf tierungen, z. B. der sprachlichen Gleichbehandlung aller
sichtsrat und alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter von Geschlechter, wurden auch inhaltliche Änderungen
UNIQA gleichermaßen bindend. Für spezielle Compliance- vorgenommen und wichtige Themen ergänzt:
Themen – z. B. Geldwäscheprävention oder die Umset –D as Thema Spenden und sonstige Zuwendungen an
zung des Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), bzw. von politischen Parteien, politischen Parteien
des Common Reporting Standard sowie von Solvency II – nahestehenden Organisationen sowie wahlwerbenden
bestehen besondere Vorschriften in Form von spezifischen Parteien wurde neu geregelt. Somit ist diese Art von
Policies, Standards und Manuals sowie konkreten Anwei Zuwendungen nicht mehr zulässig. Von diesem Verbot
sungen zu ausgewählten Einzelthemen. Die Erstellung ausgenommen ist lediglich das Sponsoring von Ver
solcher internen Vorschriften sowie die Umsetzung des anstaltungen, die zwar von politischen Parteien oder
Compliance-Programms der gesamten Gruppe obliegen ihnen nahestehenden Organisationen veranstaltet
14N ACHHALTIGE U NTE RNEHME NSF Ü HRU NG
werden, bei denen jedoch keine parteipolitischen Emittenten-Compliance: Anfang 2019 haben wir das
Inhalte diskutiert werden und die der Allgemeinheit E-Learning-Modul „Emittenten-Compliance“ geschaffen,
zugänglich sind. das alle neuen Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in Öster
– Als Versicherer strebt UNIQA nicht nur nach ökonomi reich innerhalb eines Monats ab ihrem Eintritt ins Unter
schem Erfolg, sondern auch danach, ökologischen und nehmen verpflichtend absolvieren müssen. Dadurch wer
sozialen Nutzen zu stiften. Deshalb verstehen wir Nach den alle neuen Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter ganz zu
haltigkeit auch als Chance, unser Geschäftsmodell und Beginn ihrer Tätigkeit bei UNIQA über w esentliche The
unser Unternehmen positiv weiterzuentwickeln und men im Zusammenhang mit Emittenten-Compliance in
dadurch auch einen Beitrag zur Verbesserung der Welt formiert. Mit regelmäßigen Präsenzschulungen für ver
insgesamt zu leisten. In diesem Sinn haben wir die schiedene Mitarbeitergruppen sowie für Vorstands- und
Prinzipien des UN Global Compact (UNGC) in den Aufsichtsratsmitglieder stellen wir darüber hinaus sicher,
Code of Conduct mit aufgenommen und als für dass sich alle potenziell Betroffenen stets auf demselben
UNIQA relevant erklärt. aktuellen Wissensstand befinden. 2020 wurden aufgrund
– Unseren Code of Conduct finden Sie hier: der Covid-19-bedingten Einschränkungen anstelle der
https://www.uniqagroup.com/gruppe/versicherung/ Präsenzschulungen mehrere virtuelle Schulungen abge
corporate-responsibility/compliance/Code_of_Con halten. Unsere Policy zur Hintanhaltung von Marktmiss
duct_v3.0_deutsch_01022021.pdf brauch wurde im Jahr 2020 überarbeitet und an die
aktuelle Rechtslage sowie an die praktischen Gegeben
Zuwendungsdatenbank: Unser Compliance Standard heiten im Unternehmen angepasst. Der Compliance-
regelt u. a. die Annahme und Vergabe von Zuwendungen Verantwortliche berichtete einmal pro Quartal über die
wie Einladungen, Geschenken, Sponsorings und Spenden. wichtigsten Angelegenheiten der Emittenten-Compliance
Definierte Zuwendungen sind an die Compliance-Funkti an den Gesamtvorstand, der darüber hinaus einen aus
on zu melden. Die eigens dafür geschaffene Datenbank führlichen Jahresbericht erhielt. Zudem fand ein regel
wurde überarbeitet und benutzerfreundlicher gestaltet. mäßiger Austausch zu den aktuellen Themen mit dem
ressortzuständigen Vorstandsmitglied statt.
Compliance-Beauftragte: 2020 wurde die zusätzliche
Etablierung von Compliance-Beauftragten in unseren Group Screening Solution: Das im Jahr 2019 in Österreich
Zweigniederlassungen und Nicht-Versicherungsgesell eingeführte System zur Prüfung von wirtschaftlichen Sank
schaften in Österreich gestartet. Sie sollen das Bewusstsein tionen wurde 2020 in allen Versicherungsgesellschaften
für Compliance-Themen in den lokalen Organisations der Gruppe ausgerollt. Damit ist sichergestellt, dass der
einheiten stärken und gleichzeitig die Compliance-Funk gesamte gruppenweite Kundenbestand anhand der
tion bei der operativen Umsetzung aller Compliance- Listen sanktionierter Personen regelmäßig geprüft wird.
Maßnahmen unterstützen. Die Einführung der Rolle des Verstöße gegen verschiedene Sanktionsregimes sind ge
Compliance-Beauftragten wurde im UNIQA Compliance nerell mit sehr hohen Strafen verbunden. Daher stellt die
Standard verankert. Einführung der Group Screening Solution eine wichtige
Maßnahme zur Eingrenzung des finanziellen Risikos in
Whistleblowing-System: Mit dem Ziel eines EU-weiten diesem Bereich dar. Zusätzlich bietet das System die
Standards zum Schutz von Hinweisgebern hat sich die Möglichkeit, politisch exponierte Personen zu erkennen.
Europäische Union im Dezember 2019 auf eine Whistle Dadurch können wir der gesetzlichen Verpflichtung
blower-Richtlinie geeinigt, die bis 2021 in allen EU- nachkommen, bei diesen Kundinnen und Kunden er
Mitgliedsstaaten umgesetzt sein soll. Bei UNIQA existiert höhte Sorgfalt in der Lebensversicherung anzuwenden.
bereits seit dem Jahr 2018 ein Whistleblowing-System,
das allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, Kundinnen Governance, Risk and Compliance-(GRC-)Tool: In einem
und Kunden, Geschäftspartnern und anderen Stakehol bereichsübergreifenden Projekt arbeiten wir an einem
dern die Möglichkeit bietet, allfällige schwerwiegende Tool mit mehreren Modulen (Compliance, Datenschutz,
Compliance-Verstöße zu melden und damit zu ihrer Risikomanagement und IT-Security), das die Stärkung des
Aufdeckung beizutragen. integrierten Ansatzes bei der Erfassung von Risiken zum
Ziel hat. Mit dem Compliance-Modul überwachen und
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steuern wir nicht nur Compliance-Risiken und risikomini setzen die erforderlichen Anpassungen und Integrations
mierende Maßnahmen, sondern schaffen auch eine Basis maßnahmen anschließend in mehreren Teilprojekten um.
für das Reporting der lokalen Compliance-Verantwortlichen,
Geldwäschebeauftragten und FATCA Responsible Officer Steuerungsaufgaben der Group Compliance-Funktion:
an die Group-Funktionen sowie an den lokalen Vorstand Da anzunehmen ist, dass aufgrund der Covid-19-Situa
und Aufsichtsrat. tion die etablierten „Company Visits“ nicht möglich sein
werden, setzen wir die Überprüfung der Umsetzung von
UNIQA Insurance Platform (UIP): Die Compliance-Funk Group Standards im Remote-Verfahren fort.
tion hat 2020 ihre aktive Rolle bei der Implementierung
des neuen Kernversicherungssystems UNIQA Insurance Group Screening Solution: Ein Teil der Versicherungs
Platform fortgesetzt. Dieses komplett neue System soll gesellschaften außerhalb Österreichs setzt neben bereits
sämtliche bestehenden Versicherungssysteme ablösen. eingeführten periodischen Überprüfungen anhand von
Die Compliance-Funktion begleitet das Projekt seit der Sanktionslisten zusätzlich anlassbezogene Überprüfungen
Definition der Systemanforderungen bis hin zur Testung. um.
Common Reporting Standard (CRS): Das internationale Governance, Risk and Compliance-(GRC-)Tool: Das
Abkommen zur Bekämpfung von grenzüberschreitender Governance, Risk and Compliance-Tool wird 2021
Steuerhinterziehung und Steuerflucht CRS wurde in sowohl in Österreich als auch in den internationalen
Österreich mit dem Gemeinsamen Meldestandard-Ge Versicherungsgesellschaften der Gruppe ausgerollt.
setz (GMSG) in nationales Recht umgesetzt. Aufgrund
der darin normierten Verpflichtungen hat UNIQA Öster FATCA-Zertifizierung: Alle für FATCA relevanten Versiche
reich im Jahr 2020 15.414 Kundinnen und Kunden mit rungsgesellschaften der UNIQA Group haben die ver
nicht österreichischer Steueransässigkeit an die österreichi pflichtende FATCA-Compliance-Bestätigung erstmals im
schen Finanzbehörden gemeldet. Dies verursachte einen Jahr 2018 abgegeben. Da diese alle drei Jahre erneuert
erheblichen Koordinationsaufwand zwischen mehreren werden muss, werden alle FATCA Responsible Officer
Unternehmensbereichen. Um diesen Aufwand in den der Gruppe ihre Dokumentation vorbereiten und eine
nächsten Jahren signifikant zu reduzieren, haben wir Bestätigung abgeben. Auf dieser Grundlage kann der
das eigens für diesen Zweck geschaffene elektronische Group FATCA Responsible Officer die FATCA-Compliance-
Meldetool weiterentwickelt. Bestätigung für die gesamte Gruppe gewährleisten.
Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA): FATCA ist Compliance-Beauftragte: Wir setzen die zusätzliche
ein Abkommen zwischen der Republik Österreich und Etablierung von Compliance-Beauftragten in unseren
den USA, das die Einhaltung steuerlicher Verpflichtungen Nicht-Versicherungsgesellschaften fort, um das Bewusst
von US-Personen mit Konten außerhalb der USA gewähr sein für das Thema Compliance weiter zu stärken und
leisten soll. Auch dieses Abkommen zur Bekämpfung von die Compliance-Funktion bei der operativen Umsetzung
Steuerflucht erfüllt UNIQA Österreich in vollem Umfang aller Compliance-Maßnahmen zu unterstützen.
und hat daher im Jahr 2020 462 Kundinnen und Kunden
mit US-Steuerpflicht an die Bundessteuerbehörde der
USA gemeldet.
Prioritäten und Herausforderungen für 2021
AXA-Integration: Der Kauf der AXA-Gesellschaften in
Tschechien, der Slowakei und Polen erfordert auch die
Einbindung dieser Unternehmen in das bestehende
Compliance-Management-System der UNIQA Gruppe.
Schrittweise erheben wir hier den Handlungsbedarf zu
den Themen allgemeine Compliance, Geldwäscheprä
vention, FATCA, CRS und wirtschaftliche Sanktionen und
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Datenschutz
Entwicklung und Verabschiedung des neuen Standards
Als Versicherung verarbeitet UNIQA große Mengen an sen zum Testdatenmanagement bei UNIQA. Dieser regelt die
siblen Daten, die besonders hohen Schutzanforderungen Verwendung von Daten im Rahmen von Tests und damit
unterliegen. Mit der Festlegung strukturierter Prozesse und zusammenhängende Datenschutzanforderungen anhand
klarer Prioritäten steuern wir den daraus resultierenden eines Test Data Lifecycle.
Datenschutzrisiken entgegen und entwickeln uns in diesem
Bereich auch laufend gezielt weiter. Prioritäten und Herausforderungen für 2021
Die Fertigstellung des österreichischen Branchenstandards
Managementansatz (ÖBS) für Datenschutz des VVO verfolgt das Ziel, die
Seit Umsetzung der EU-Datenschutz-Grundverordnung im Abstimmung innerhalb der Versicherungsbranche weiter
Jahr 2018 muss UNIQA bei der Datenerhebung umfang zu verbessern.
reichen Informationspflichten nachkommen. Dabei müssen
wir nicht nur eine Reihe datenschutzrechtlicher Auflagen Das Konzept „Sichere Kommunikation 2.0“ wird stufen
erfüllen, sondern auch Kundinnen und Kunden jederzeit weise und in Abstimmung mit dem Maßnahmenplan des
Auskunft darüber geben können, in welchen Systemen ihre VVO eingeführt und soll sichere E-Mail-Kommunikation
Daten gespeichert und wie diese verwendet werden. mit Versicherungsunternehmen, Partnern sowie Kundin
nen und Kunden sicherstellen.
Aus Risikomanagementperspektive werden die Auswirkun
gen in den Kategorien Compliance, Reputation und Umsetzung des Testdatenmanagement-Standards in
Operation analysiert. Durch die Implementierung eines Prozessen und IT-Systemen
Datenschutzmanagementsystems (DSMS) können wir bei
der Auseinandersetzung mit diesen Risiken strukturiert Fokus auf operative Aspekte des Datenschutzes und
vorgehen und gezielt Prioritäten setzen. Prozessverbesserungen
Im Interesse eines datenschutzgerechten und nachhaltigen
Einsatzes neuer Technologien finden bei der Einführung
neuer Datenverarbeitungsprozesse Beratungen und bei
Bedarf eine Datenschutz-Folgenabschätzung nach Risiko
managementkriterien statt. Dabei berücksichtigen wir
sowohl technische als auch rechtliche und prozessbezoge
ne Faktoren. Anhand dieser Analyse entscheiden wir, ob
und wie wir eine neue Verarbeitungstätigkeit aufnehmen.
[GRI 102-15]
Maßnahmen und Ergebnisse 2020
Fertigstellung und Abstimmung des Entwurfs des öster
reichischen Branchenstandards (ÖBS) für Datenschutz im
Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs (VVO)
Weiterentwicklung der Kommunikationskanäle mit
Kundinnen und Kunden sowie Partnern, Start des Roll-
outs zum produktiven Einsatz des Konzepts „Sichere
Kommunikation 2.0“
Start der Umsetzung des „Löschkonzepts 2.0“ für eine
bessere und differenziertere Gestaltung der Aufbewah
rungsfristen
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