Sicher unterwegs in anspruchsvollem Gelände - Liquide durch Factoring FORDERUNGSFINANZIERUNG - Funk Gruppe
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September 2021
FORDERUNGSFINANZIERUNG
Liquide durch
Factoring
Seite 26
SCHADENFALL SCHÜCO
Protokoll eines
Großbrandes
Seite 34
AUSBLICK AUF RISIKEN & MÄRKTE
Sicher unterwegs in
anspruchsvollem Gelände
Seite 12
Editorial 3
Dr. Anja Funk-Münchmeyer
Geschäftsführende Gesellschafterin
Alles im Blick
K
eine Frage: Je komplexer unsere Welt wird, desto wichtiger ist es,
den Überblick zu behalten und die richtigen Entscheidungen zu
treffen. Umso wertvoller sind verlässliche Aussagen darüber, was in
den nächsten Monaten wichtig wird, was es zu beachten und zu bedenken
gilt. Unsere Expert*innen haben den Versicherungsmarkt daher genau
analysiert und auf dieser Basis das neue Funk Forum Markt-Spezial erstellt.
Einen Vorgeschmack auf diese Publikation geben wir Ihnen ab Seite 12.
Um unternehmerischen Überblick geht es auch in unserem Artikel ab
Seite 18: Dort beleuchten wir die stetig wachsenden Compliance-Anforde-
rungen an Unternehmen. Beim Verstoß gegen gesetzliche Regelungen dro-
hen nämlich empfindliche Geldstrafen. Daher sollte Ihr Risikomanagement
unbedingt auf Compliance-Themen abgestellt sein. Wir bieten einen zuver-
lässigen Check.
Einen besonders guten Überblick über die wirklich wichtigen Themen hat
zeit seines Lebens auch Heinrich von Pierer unter Beweis gestellt. Der lang-
jährige Siemens-Chef hat Technik made in Germany in die ganze Welt ver-
kauft – unter anderem den Transrapid nach China. Im Interview ab Seite 38
teilt er seine Lehren und Erkenntnisse.
Viel Spaß bei der Lektüre!
Ihre
Dr. Anja Funk-Münchmeyer
Die beste Empfehlung. Funk.
funk forum September 2021
4 Inhalt Inhalt 5
Inhalt
Hätten Sie’s
gewusst?
Im Interview: Bernhard Schwanke über
Kundenorientierung bei Funk 30 Das schnelle Quiz zum Einstieg
Testen Sie Ihr Wissen zu Versicherungs- und
Risikomanagement sowie Vorsorge! Ausführliche
Antworten finden Sie in dieser Ausgabe. Für Eilige
gibt‘s die direkte Auflösung auf Seite 7.
1. Die Nachhaltigkeitskriterien werden auch
ESG-Kriterien genannt. E steht für Environmen-
tal (= Umwelt), S für Social (= Soziales). Aber
wofür steht das G?
Wir zeigen Ihnen, wie Sie in drei Schritten
Schutzmechanismen aufbauen können. 10 Wo geht‘s lang im Versicherungs-
markt? Wir geben einen Ausblick. 12 Zwischen Schutt und Asche:
Schadenkoordination in der Praxis 34 A Growth (= Wachstum)
B Guidance (= Leitung)
C Governance (= Unternehmensführung)
› Mehr dazu auf Seite 7
Funk News 18 Sicher durch den Compliance-Dschungel Aus der Praxis 2. Woran forscht Funk am RWTH Aachen
6 Neue Gesichter und Herausforderungen 22 Studie: Versicherungsmathematische Gutachten 32 Risikofrei bauen dank Funk BauRisk-Police Campus gemeinsam mit Kunden, Versicherern
und Partnern?
7 Wege ebnen mit nachhaltigen Projekten und 24 Selbsttest: Welches Medium passt zu Ihnen? 34 Schadenmanagement:
Erkenntnissen zum Risikomanagement Protokoll eines Großbrandes
26 Mit Factoring über den finanziellen A Schadenprävention
8 Top-Arbeitgeber und Top-Analyse aus Risikostudien B Betriebliche Krankenvorsorge
Tellerrand blicken
9 Wie private Schätze sicher sind und warum C Modelle der Eigentragung
Horizont
Urlaubs-Sharing im Trend liegt
International 38 Im Gespräch mit „Mr. Siemens“ Heinrich von Pierer › Mehr dazu auf Seite 17
28 Haftpflichtschäden im Ausland
Risiken und Lösungen 3. Was ist kein Vorteil von Factoring, also dem
40 Veranstaltungen / Webinare Verkauf von offenen Forderungen?
10 Drei Schritte für effektives Krisenmanagement
Interview 42 Tool im Fokus / Impressum A Unternehmen haben Einfluss auf das
12 Risikolandschaft & Versicherungsmarkt
30 Bernhard Schwanke, geschäftsführender Debitorenmanagement
16 Wissen im Web Gesellschafter bei Funk, über gelebte Kundennähe B Unternehmen optimieren ihr Working Capital
C Unternehmen sind weniger abhängig von
17 In Aachen beginnt die Zukunft
Banken
› Mehr dazu auf Seite 26
funk forum September 2021 funk forum September 2021
6 Funk News Funk News 7
Neue Gesichter, neue Herausforderungen Nachhaltigkeit in all ihren Facetten
Immobilien-Trends im Blick Langfristig zu sichern, was für Unternehmen wirklich wertvoll ist, gehört für
Funk zum täglichen Geschäft. Nachhaltigkeit spielt für uns aber nicht nur bei
In der hauseigenen Real Estate Division (RED) bündelt der Gestaltung von Versicherungslösungen eine Rolle, sondern ist tief in un-
Funk seine Kompetenzen im Bereich Bau- und Im- serer Kultur verankert. Entsprechend den drei Kriterien Umwelt, Soziales und
mobilienwirtschaft. Der Schwerpunkt liegt auf einem Unternehmensführung (englisch: Environment, Social, Governance) engagie-
360-Grad-Beratungsansatz und einer fokussierten Kun- ren wir uns aktiv in verschiedenen Bereichen: So unterstützt Funk beispiels-
denorientierung. Um seine marktführende Position in weise seit 2019 ein Aufforstungspro-
sich ändernden Marktverhältnissen weiter ausbauen zu jekt in Myanmar, setzt sich für die
können, hat Funk das RED-Team rund Robert Dallmann Förderung junger Talente ein und
um Immobilien-Expertin Silvana sichert durch verantwortungsvolles
Sand erweitert: Seit dem Handeln die Zukunft seiner Mitarbei-
Umwelt
Sommer verstärkt Robert tenden. Gleichzeitig wissen wir: Nach-
Dallmann die Leitung der Real haltigkeit ist kein starres Ziel, sondern
Estate Division im Aufgabenge- ein laufender Prozess – weshalb wir
biet Business Development so- daran arbeiten, immer besser zu wer-
wie im bundesweiten Vertrieb. Silvana Sand den. Mehr zu Nachhaltigkeit bei Funk Unternehmens-
Soziales
erfahren Sie auf unserer Website: führung
Veränderungen im Bereich Professional Risks funk-gruppe.com/csr
Der Bereich Professional Risks bei Funk entwickelt sich
weiter – personell und inhaltlich. Der aktuelle Leiter und
Volljurist Lars Heitmann übernimmt ab Januar 2022 die
neue Key Account Division Financial Lines. Hier werden Was brauchen Risikomanager*innen wirklich?
in der Zukunft die Vertriebsaktivitäten der Segmente
D&O, Cyber, Vertrauensschaden, Vermögensscha-
Lars Heitmann den-Haftpflicht und Rechtsschutz Geringere Kapazitäten, weniger Erfahrung: Gerade für kleinere Unterneh-
strategisch gebündelt. Auf seine men stellt das Risikomanagement oft eine große Herausforderung dar.
Position rückt Philipp Meyer- Ein frei zugängliches Instrument könnte die Verantwortlichen bei ihrer
Diekena, ebenfalls Volljurist. täglichen Arbeit unterstützen, Prozesse effizienter gestalten und die
Sein Ziel ist es, an die Erfolgs- internen Risikomanagement-Systeme vorantreiben. Wie ein solches
geschichte des Bereichs anzu- Risikomanagement-Tool in der Praxis aussehen könnte, haben der
knüpfen und gleichzeitig neue Gesamtverband der versicherungsnehmenden Wirtschaft und
Philipp Meyer-Diekena Impulse zu setzen. die V.E.R.S. Leipzig, Impulsgeber für die deutsche Assekuranz,
in einer aktuellen Studie untersucht –
gefördert von der Funk Stiftung. Zunächst
wurden dabei im Rahmen struktu-
Verstärkung für das Heilwesen rierter Gespräche die Heraus-
forderungen für Risikomana-
Im Bereich Heilwesen bietet Funk jetzt noch mehr Ex- ger*innen mittelständischer
pertise. Dr. Alexander Klein ist seit dem 1. Juli 2021 Ge- Unternehmen ermittelt, um
schäftsführer des Spezial-Versicherungsmaklers Funk Unterstützungsbedarfe abzulei-
Hospital. Er ist in der Branche als ausgewiesener Experte ten und eine Diskussionsgrund-
für klinisches Risikomanagement bekannt und bereits lage zu schaffen. Im zweiten Teil
seit 2017 Teil der Geschäftsführung der Funk Health Care standen die Anforderungen an die
Consulting (FHC). Zudem unterstützt Dr. Alexander Klein Entwicklung eines Risikomanage-
Neuzugang Armin Petermann Funk ment-Tools im Fokus. Besonders
Hospital als Prokurist und Key wichtig war den Befragten hier, dass
Account Manager. Besonders ein mögliches Tool den gesamten
für Wohlfahrtsverbände und RisikomanagementProzess abbildet.
Hilfsorganisationen wird er fach-
kundiger Partner sein und diesen lle Details finden Sie hier:
A
Bereich maßgeblich mitgestalten. Armin Petermann funk-stiftung.org/studie-tool
Quiz-Auflösung von Seite 5: 1 c, 2 a, 3 a
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8 Funk News Funk News 9
Funk überzeugt IT-Ausstattung werden von unse- Besonderer Schutz Dabei ist beispielsweise auch ein
ren Mitarbeiterinnen und Mitar- weltweites Tragerisiko oder die of-
bei „Top Job“ beitern sehr wertgeschätzt. Dies für Ihre Schätze fene Aufbewahrung von Schmuck
gilt gleichermaßen für die vielen gedeckt, ebenso wie
Benefits, eine klare Strategie sowie Gerade im Sommerurlaub gehen Glas- oder Sturmschä-
Auf Basis einer wissenschaftlich unser gutes Krisenmanagement in schnell Dinge verloren: Die profes- den an Gebäuden – und
fundierten Mitarbeitenden- und der Corona-Zeit.“ sionelle Kamera wird am Stuhl im das bereits ab einer
Managementbefragung kürt das Café hängen gelassen, oder der Hausratssumme von
Zentrum für Arbeitgeberattrak- „Sowohl intern als auch im exter- wertvolle Ring verschwindet im 130.000 Euro.
tivität (zeag GmbH) alljährlich die nen Kundendialog wird bei Funk Meer. Und bei der Rückkehr nach
attraktivsten Arbeitgeber des Großartiges geleistet“, ergänzt Hause stößt die Reisetasche dann Kunstwerke sind mit
deutschen Mittelstands. Nach 2015 Dr. Anja Funk-Münchmeyer, ge- noch die teure Vase um. Mit Topkapi ebenfalls um-
und 2018 wurde Funk bereits zum schäftsführende Gesellschafterin. Topkapi, der exklusiven Allge- fassend abgesichert.
dritten Mal ausgezeichnet – und be- „Diese Gemeinschaftsleistung kann fahren-Versicherung von Funk, Zusätzliche Expertise fin-
legte 2021 in der Größenklasse von uns alle mit Stolz erfüllen.“ Der müssen Kund*innen mit einem den Kunstliebhaber*in-
Unternehmen mit über 500 Mitar- Wettbewerb stand 2021 unter der gehobenen Lebensstil sich bei nen im Bereich Funk Fine
beitenden sogar den dritten Platz. Schirmherrschaft des ehemaligen solchen Schäden keine Sorgen Arts. Für Personen, die
Vizekanzlers Sigmar Gabriel, die mehr machen. Benannt nach dem auch an ihre Haftpflicht-
Christoph Bülk, geschäftsführender Bewertung führte das Institut für eindrucksvollen Palast in Istanbul, und weitere Versiche-
Gesellschafter bei Funk, kommen- Führung und Personalmanagement vereint Topkapi verschiedene De- rungen hohe Ansprüche
tiert: „Wir freuen uns sehr über die der Universität St. Gallen durch, ckungen in einer Police und bietet stellen, lohnt sich zudem
positive Entwicklung in allen Bewer- geleitet von Prof. Dr. Heike Bruch. so Schutz für geliebte Schätze. ein Blick auf die Privatlö-
tungskategorien. Ein flexibles Ar- sungen von Funk.
beitszeitmodell, die Einführung von Mehr Infos finden Sie unter Dr. Anja Funk-Münchmeyer und Christoph Die Versicherung deckt sämtliche
Flexi Office und die sehr gute funk-gruppe.com/top-job Bülk präsentieren das „Top Job“-Siegel 2021. Gefahren für besondere Wohnge-
bäude, Hausrat und Wertgegen-
stände ab, solange diese nicht aus- Mehr Infos unter
drücklich ausgeschlossen wurden. funk-gruppe.com/privat
Alle Risiken auf dem Radar
In der aktuellen Zeit kann es für Un- Risikoberichte gesichtet und die Mehr zu den Risikostudien
ternehmen schwierig sein, im Risi- fünf zentralen Erkenntnisse auf der lesen Sie hier:
ko-Dschungel den Überblick zu be- Funk Website zusammengefasst. funk-gruppe.com/
„Unsere Sharing-Idee
halten. Das rechtzeitige Erkennen Im Zentrum der Analyse stehen risikostudien
von Risiken hat sich daher zu einem für ihn die Corona-Pandemie und
ist aktueller denn je“
relevanten Wettbewerbsfaktor ihre Folgen. So sind Betriebsunter- Die Corona-Krise hat die Tourismus-
entwickelt. Denn um die richtigen brechungen, Pandemie-Ausbruch branche vor extreme Herausforde-
Entscheidungen treffen zu können, und Cyber-Vorfälle zum Bei- rungen gestellt. Auch der Schweizer Ferienan-
müssen Risikomanager*innen in- spiel die drei wichtigsten bieter Hapimag musste viele Resorts zeitweise
formiert bleiben. Geschäftsrisiken für schließen. Aber Hapimag arbeitet mit einem sta-
2021. bilen Geschäftsmodell, bei dem mehr als 120.000
Risikostudien spielen hier eine Mitglieder in ein gemeinsames Urlaubserlebnis
elementare Rolle. Dr. Alexander investieren. Das hat Vorteile. Beim Interview
Skorna, Leiter Business Develop- erzählt CFO Silvan Odermatt, wie Hapimag trotz
ment, hat daher zwölf renommierte Krise strategische Fortschritte erzielen konnte –
und wie Funk dabei mit flexiblen Versicherungs-
und Risikolösungen unterstützt hat.
Das gesamte Interview lesen Sie hier:
funk-gruppe.ch/hapimag
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10 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 11
BETR IEBSUNTERBRECHUNG & KR ISENMANAGEMENT
Gerüstet für den Krisenfall
Das Corona-Virus hat uns gezeigt, wie anfällig globale Lieferketten sind. Werden
unwahrscheinliche Szenarien real, sind die Folgen unabsehbar. Wir zeigen drei
Schritte, um wirksamen Schutz für Betriebsunterbrechungen (BU) aufzubauen.
D
as Risiko einer Betriebs und Selbstbehalte sowie einen eben noch reguläre Abläufe und
unterbrechung (BU) ist verbesserten Brandschutz. Damit Prozesse funktioniert haben, müs-
präsenter denn je. Ver- verbunden ist oft ein steigender sen plötzlich unter hohem Druck Maschinen stopp!
Unternehmen sollten
knappungen an den Rohstoffmärk- Informationsbedarf, sowohl bei und bei unzureichender Informati- klar dokumentieren
ten, die Corona-Pandemie oder Stö- den Unternehmen selbst als auch onslage kritische Entscheidungen und kommunizieren,
rungen der Transportrouten – etwa bei den Versicherern. Die Unter- getroffen werden. was in einer Krise zu
tun ist.
durch die Havarie des Container- nehmen möchten ihr spezifisches
schiffs EVER GIVEN im Suezkanal Ertragsausfall-Risiko quantifizieren, Unternehmen
– sind da nur einige um bedarfsge- brauchen
aktuelle Beispiele. rechteren Versi- deshalb
„Die Grundlage für einen Stärken Sie die Resilienz Ihres Unternehmens
Für Unternehmen wirksamen Schutz ist eine cherungsschutz klare Struk-
sollte es deshalb ein einkaufen und turen und
– mit drei Schritten
Analyse der Risiken.“
zentrales Ziel sein, Engpässe im Ma- Leitfäden Step 1: Transparenz über BU-Risiken
Fabian Konopka
die Transparenz in Risikomanager bei Funk
terialfluss identifi- für Krisen.
den Wertschöp- zieren zu können. Konopka: „Ele- › Unterstützung bei der Zusammenstellung des Projektteams und
fungsketten zu Die Versicherer mentar sind eine ein- Erhebung der notwendigen Daten
erhöhen. Außerdem gilt es, Maß- wiederum benötigen zusätzliche In- deutige Dokumentation › Durchführung von Workshops zur Erstellung von Worst-Case-Sze-
nahmenkonzepte zu entwickeln, formationen, um das Risiko besser von Verantwortlichkeiten und narien und unter Beachtung von Schadenminderungsoptionen
um Unterbrechungen verhindern bewerten zu können. Alarmierungsmechanismen sowie › Erstellung eines methodisch und inhaltlich transparenten und
und möglichst effektiv und effizient die Erstellung handlungsorientier- aussagekräftigen Projektberichts sowie einer editierbaren
auf Schadenereignisse reagieren Funk kann Sie im Rahmen seines ter Checklisten, die die handelnden Szenario-Kalkulation im Excel-Format
zu können. Smart BU-Checks dabei unterstüt- Personen unterstützen.“ So können
zen, die Transparenz über poten- Unternehmen ihre Mitarbeitenden,
zielle Schadenszenarien hinsichtlich Gäste und Sachwerte wirkungsvoll fungs-
Step 1: Die Risiken kennen Feuer- und Elementargefahren zu schützen. Und ihren guten Ruf – in- prozesse, Step 2: Krisenmanagement
verbessern. „Unser Check umfasst dem eine umsichtige Krisenkommu- die zu kritischen
„Die Grundlage für einen wirksa- eine Analyse der eigenen Werke nikation gleich mitgeplant wird. Abhängigkeiten führen. › Coaching beim Aufbau eines Krisenmanagements
men Schutz ist eine Analyse der inklusive Wechselwirkungen zu „Wir bekommen verstärkt › Bereitstellung von Dokumentenvorlagen und Checklisten
Risiken“, sagt Fabian Konopka, Risi- anderen Standorten“, sagt Fabian Anfragen zum Thema BCM“, so Ri- › Basisschulung von Mitarbeitenden zur eigenständigen Weiterent-
komanager bei Funk. Die eigenen Konopka. „Außerdem bewerten wir Step 3: Ganzheitlich denken sikomanager Konopka. „Zum einen wicklung des Managementsystems
Werke sind dabei der Kern vieler kritische Zulieferer und Abhängig- hat die Corona-Pandemie das Be-
Produktionsunternehmen. Trotz keiten von Großabnehmern.“ Erweitern lässt sich dieser Ansatz wusstsein für Krisenmanagement
großer Sorgfalt kann ein kritischer auf ein ganzheitliches Business geschärft. Zum anderen verlangen
Schaden nie gänzlich ausgeschlos- Continuity Management (BCM). nun einige Hersteller von ihren Step 3: Business Continuity Management (BCM)
sen werden. Step 2: Strategien und Das Ziel ist, die Widerstandsfähig- Lieferanten qualitative Risikokon-
Krisenpläne entwerfen keit – auch Resilienz genannt – ge- zepte – um ihre eigene Lieferkette › Bedarfsgerechte Konzeption und Erarbeitung eines Projektplans
Die Anzahl und das Ausmaß der genüber Störungen in den Wert- abzusichern.“ n zur erfolgreichen Umsetzung
Schadenfälle in den vergangenen Im nächsten Schritt gilt es, sich mit schöpfungsprozessen zu erhöhen. › Coaching beim ganzheitlichen Aufbau eines BCM
Jahren haben dazu geführt, dass konkreten Strategien zu befassen, Typische Herausforderungen › Basisschulung von Mitarbeitenden zur stetigen Aktualisie-
Versicherer Verträge von Sach- und wie Unternehmen auf etwaige Kri- dabei sind Single Sourcing, also die Ihr Kontakt bei Funk: rung des BCM und Ausweitung auf weitere Standorte oder
Ertragsausfall-Versicherungen sen reagieren können. Wer schon Abhängigkeit von einem einzigen Geschäftsbereiche
kritisch prüfen. Sie fordern von einmal eine brenzlige Situation mit- Lieferanten, Engpassanlagen und Fabian Konopka
Unternehmen höhere Prämien erlebt hat, weiß um die Tücken. Wo standortübergreifende Wertschöp- f.konopka@funk-gruppe.de
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12 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 13
Verschiedene
Risiken: Die
R ISIKEN UND MÄRK TE
Corona-Pandemie
Ausblick: Wie Unternehmen
zeigt die steigende
Bedeutung von
Risiko- und Busi-
ness Continuity
Management auf.
sicher unterwegs sind
Risiken werden immer komplexer, gleichzeitig bleiben die Versicherungsmärkte
angespannt. Wie sollten Unternehmen sich in dieser Phase orientieren? Ralf Becker,
geschäftsführender Gesellschafter von Funk, gibt einen Überblick.
Risikolandschaft – anspruchsvolles Gelände
Generell steigt Cyber-Vorfälle als Emerging Risks
die Komplexität: größtes Risiko: sind schwer zu
Unternehmen waren Die Pandemie hat greifen: Die Welt
schon immer Risiken die Digitalisierung verändert sich im-
ausgesetzt, aber de- beschleunigt, etwa mer schneller, neue
ren Ausmaß und Komplexitätsgrad die Ausbreitung von Homeoffice. Risiken entstehen.
erhöhen sich erheblich. Treiber sind Hackerangriffe, Datendiebstahl und Diese einzuschätzen ist schwierig,
u. a. die globale Arbeitsteilung, Au- Ransomware-Attacken rücken nun weil noch keine Erfahrungswerte
tomatisierung und Komplexität der noch mehr in den Blickpunkt der vorliegen. Deshalb ist kontinuierli-
Produktionsprozesse. Unternehmen. ches Risikomanagement elementar.
Traditionelle Epidemien und Reputations-
Risiken bleiben Pandemien als verlust nicht
wichtig: Entsteht neue Bedrohung: unterschätzen:
ein Feuer oder eine Keine Versicherung Im Zeitalter von sozi-
Explosion bei einem kann Pandemie- alen Medien gewinnt
Schlüssellieferanten, geraten heute Risiken mit den Ausmaßen von der gute Ruf eines Unternehmens
Lieferketten teils der gesamten Covid-19 abdecken. Es bleibt stark an Bedeutung. Aus Studien
Branche in Gefahr. Wenn Material abzuwarten, welche Rolle die ergibt sich, dass sich der Einfluss
nicht rechtzeitig ankommt, können Privatwirtschaft beispielweise im von Reputationsverlust auf die
Unternehmen nicht fristgerecht Zusammenspiel mit öffentlich- Aktienkurse seit Aufkommen der
produzieren und ausliefern. privater Partnerschaft spielen wird. sozialen Medien verdoppelt hat.
Naturkatastro- Geopolitische
phen nehmen zu: und ökonomische So unterstützt Funk
Die Klimakrise führt Risiken im Fokus:
Wir analysieren und
Ralf Becker zu mehr extremen Diese Risiken gefähr-
managen Risiken ganzheit-
Wetterereignis- den auch aufgrund
ist geschäftsführender Gesell- lich. Funk bietet als System-
sen wie Dürre, Sturm oder Über- ihrer gegenseitigen Abhängigkei-
schafter von Funk und verantwort- haus Analysen, Tools und
schwemmungen – wie jüngst zur ten zunehmend die Bilanzen von
lich für das Ressort Betrieb und Seminare sowie zahlreiche
Flutkatastrophe in Deutschland. Unternehmen. Beispielsweise bleibt
Schaden sowie Versichererbeziehungen. weitere Risk-Consulting-
Risikomanager sollten den Wandel das Thema US-Sanktionen eine He-
Dienstleistungen an.
zu einem klimabewussteren Arbei- rausforderung für global agierende
ten an vorderster Stelle begleiten. Unternehmen.
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14 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 15
Versicherungsmarkt – Funk gibt Orientierung
So unterstützt Funk
Wir sind bereits sehr frühzeitig in Gespräche für die kommende
Vertragserneuerungsrunde eingetreten. Dabei folgen wir unserer
Kommen wir nun von der überge- Versicherungsschutz für das einge- Versicherer getreten. Bei den
bewährten „Renewal Agenda“, einem Fahrplan, der auf den guten Er-
ordneten Strategie zu den konkre- plante Budget am Markt zu finden. Vertragsanpassungen kämpft
fahrungen aus den Vorjahren beruht. So kann die Zeit genutzt wer-
ten Herausforderungen für die be- Funk für seine Kunden mit einer
den, die Notwendigkeit und Machbarkeit von Vertragsanpassungen
vorstehende Erneuerungsrunde für klaren Haltung für individuelle
zu ermitteln. Mit gezielter Kommunikation schaffen wir Transparenz
die Unternehmensversicherungen. Viele Industrie-Versicherer Wege, ein Gleichgewicht zwischen
und Fairness. Bei den Verhandlungen berücksichtigen wir zahlreiche
Der Trend zu geringen Deckungs- in den roten Zahlen Prämienhöhe und Risikotragung
Faktoren, zum Beispiel auch die individuelle Schadenhistorie, tech-
kapazitäten und hohen Prämien sowie effizientere Prozesse bei den
nische Preismodellierung und gesamtwirtschaftliche Risikofaktoren.
hat sich durch die Pandemie und Die Bilanzen der Versicherer sind Versicherern:
Unser professionelles Risikomanagement, vielfältige Platzierungs-
Naturkatastrophen noch verste- aber auch belastet. Im vergange-
möglichkeiten – auch international – und alternative Risikotragungs-
tigt. Besonders betroffen sind die nen Jahrzehnt haben sich Risiko › Im Zuge der Sanierungsbestre- modelle runden unsere ganzheitlichen Dienstleistungen ab.
Sach-Versicherung sowie die Cyber- tragung und Prämienhöhe immer bungen orientieren sich viele
und die Managerhaftpflicht-Versi- weiter auseinanderentwickelt. Das Versicherer zunehmend an
cherung (D&O). hat in den Jahres- Richtlinien und Tools
abschlüssen vieler „Das Ziel muss ein im Underwriting. Das
Versicherer – auch Gleichgewicht sein, bei prägt Verhandlungen
Unternehmen sind bereits ohne katastro- dem die Prämienhöhe und Entscheidungen. Schwankungen von Jahr zu Jahr. Funk auch weiterhin adäquaten
belastet phale Ereignisse die Risikotragung fair Kunden brauchen aber Unternehmen und Versicherer Versicherungsschutz (siehe Kasten
wie Unwetter und widerspiegelt.“ individuelle Lösungen. sollten besser eine langfristige oben). Dabei setzen wir unsere ge-
Vor diesem Hintergrund fragen Pandemie – zu ei- Funk setzt sich deshalb Partnerschaft bei der Über- bündelten Kompetenzen genauso
Unternehmen, die mit den Folgen ner Schaden- und in Gesprächen mit den tragung und Übernahme von ein wie unsere guten Beziehungen
der Pandemie belastet sind, warum Kostenquote von mehr als 100 Versicherern für mehr Mut und Risiken eingehen, die Funk als zu Versicherern. Und wir schaffen
die Versicherer schon wieder mit Prozent geführt. Diese Werte zei- Willen zu individuellen Lösun- Makler ermöglicht. Transparenz durch Kommunikation
Preiserhöhungen kommen müssen. gen, dass viele Versicherer in dem gen ein, um Kunden echte Un- – zum Beispiel mit dem Funk
Denn Unternehmen sind bereits Segment Industrie-Versicherung terstützung bieten zu können. › Dazu müssen die Versicherer Forum Markt-Spezial (siehe
Belastungen ausgesetzt: Aufgrund Geld verloren haben. Auch die Flut- ihren Teil beitragen, indem sie rechts). Darin geben wir einen
der Corona-Pandemie haben sich katastrophe in Deutschland durch › Eine gewisse Volatilität gehört ihre Kosten senken und die Überblick über die aktuellen
die finanzielle Situation und die Sturmtief „Bernd“ wird teuer: Nach zum Industrie-Versicherungsge- gewonnenen Einsparungen an Entwicklungen in den Ver-
mittelfristigen Geschäftsaussichten einer ersten Schätzung der Erstver- schäft dazu. Extreme Schwan- Kunden bei der Prämienkalkula- sicherungssparten und
oft nicht verbessert, teilweise sogar sicherer rechnet die Bundesanstalt kungen der Versicherer bei tion weitergeben. Denn die Ab- schauen auf Prämien und
verschlechtert. Viele Unternehmen für Finanzdienstleistungsaufsicht Angeboten für Prämien und läufe in der Industrie-Versiche- Kapazitäten. Natürlich
kämpfen z. B. mit Betriebsunter- mit einer Gesamtbelastung durch Kapazitäten können aber weder rung müssen deutlich schlanker unterstützen wir Sie
brechungen, weil die Lieferketten versicherte Schäden von bis zu ein Dauerzustand sein, noch und effizienter werden. auch persönlich.
durch die Pandemie gestört sind. 5,7 Milliarden Euro für die Branche. können negative versicherungs- funk-gruppe.com/markt-spezial
technische Ergebnisse in den Bi- Neben der richtigen Haltung in Packen wir es ge-
Folglich suchen die Finanzchefs der lanzen der Versicherer anhalten. den Verhandlungen zählen Kre- meinsam an! Wir
Unternehmen nach Kostensenkun- Funk steht mit einer klaren Das Ziel muss ein Gleichgewicht ativität und Verlässlichkeit. Mit sind proaktiv an
gen und Einsparungen. Stattdes- Haltung für die Kunden ein sein, bei dem die Prämienhöhe innovativen Lösungen ermöglicht Ihrer Seite. n
sen sehen sie sich aber häufig mit die Risikotragung fair widerspie-
steigenden Versicherungskosten Funk ist sehr frühzeitig und plan- gelt, ohne überraschende und
konfrontiert. Unternehmen haben mäßig in den gemeinsamen Dia- unverhältnismäßige
somit zunehmend Schwierigkeiten, log zwischen Unternehmen und
den gewünschten Umfang an Sturmtief „Bernd“ und die Folgen
Nach der Flutkatastrophe in Deutschland stellt sich
die Frage, wie schweres Hochwasser adäquat abge-
sichert werden kann. In einem Artikel auf unserer
Website haben wir die wichtigsten Informationen,
praktische Links und eine Checkliste bereitgestellt.
Klare Richtung: Funk setzt sich funk-gruppe.com/hochwasser
dafür ein, dass Prämienhöhe und
Risikotragung in einem fairen
Gleichgewicht stehen.
funk forum September 2021 funk forum September 2021
16 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 17
AK TUELLES AUS DEM THEMEN-BLOG FUNK BEYOND INSUR ANCE
Wissen im Web Innovation in der Praxis
In unserem Themen-Blog liefern wir Ihnen regelmäßig wertvolle Hintergrundinfor- Eine zukunftsweisende Kooperation: Auf dem RWTH Aachen Campus entwickelt
mationen. Denn nur wer sich gut auskennt, trifft gute Entscheidungen. Hier geben Funk Lösungen zur Schadenprävention und Absicherung neuer Geschäftsmodelle.
wir einen kurzen Einblick in zwei aktuelle Themen – mehr Wissen finden Sie online.
E
r ist eine der größten wirt- innovative Versicherungs- und Skalierfähig werden solche Modelle
schaftlichen Forschungs- Präventionslösungen – als erster oft erst mithilfe des passenden Ver-
landschaften Europas: der Versicherungsmakler und Risk sicherungsschutzes. Funk Beyond
Welche Risikoklassen gibt es bei Elementarschäden? RWTH Aachen Campus an der Rhei- Consultant. Dabei kommen künst- Insurance unterstützt so die Zu-
nisch-Westfälischen Technischen liche Intelligenz, Sensorik und wei- kunftsfähigkeit seiner Kunden und
Hochschule Aachen. Derzeit nutzen tere Technologien des Industrial ermöglicht die Realisierung von
Wegen der Klimakrise treten immer häufiger Unwetter einzelnen Regionen in Deutschland eingestuft. Vier rund 400 Unternehmen die vielfäl- Internet of Things (IIoT) zum Ein- Innovationszielen – in der fertigen-
auf. Dabei gibt es große regionale Unterschiede: Wäh- Risikozonen bzw. Gefährdungsklassen (GK) bilden die tigen Möglichkeiten der in Clustern satz. In der Demonstrationsfabrik den Industrie, aber auch in der Im-
rend mancherorts Flüsse regelmäßig Keller fluten, sind statistische Schadenhäufigkeit für Hochwasser ab: organisierten Forschungsinstitute und in der Werkzeugbau-Akademie mobilienwirtschaft, der Bauindus
andere Gebiete auch bei längeren Regenfällen nicht (siehe Bild unten), um neue Lösun- des Campus können die modernen trie und im Heilwesen. n
betroffen. Je größer die Gefahr einer Naturkatastrophe, › GK 1: seltener als einmal in 200 Jahren gen für ihr Kerngeschäft zu reali- Absicherungskonzepte mit Kunden
desto höher ist die Einstufung als Risikogebiet – und › GK 2: einmal in 100 bis 200 Jahren sieren. Seit Frühjahr 2021 ist auch und Versicherern dann direkt ge-
desto höher fällt auch die Versicherungsprämie aus. › GK 3: einmal in 10 bis 100 Jahren Funk dabei – als exklusives Mitglied testet werden.
Digital durchstarten
Um die Versicherungsprämien für den Extremwetter- › GK 4: einmal in 10 Jahren im Cluster Smart Logistik des Cen-
schutz kalkulieren zu können, hat der Gesamtverband ters Smart Services. Das Center ist Erleben Sie Funk Beyond
der deutschen Versicherer ein System von Risikozonen Was die Ursachen für Hochwasser sind und wie Sie Ihr Teil des Campus und unterstützt Versicherung neu gedacht Insurance auch live beim
entwickelt, das „Zonierungssystem für Überschwem- Unternehmen am besten absichern, erfahren Sie unter die Industrie beim Aufbau eines Funk Experience Day
mung, Rückstau und Starkregen“ (kurz: ZÜRS). Hier profitablen Digitalgeschäfts. Bei der Entwicklung neuer Lö- (siehe Seite 40) und online:
wird die Gefährdung durch Elementarschäden für die funk-gruppe.com/hochwasser sungen liegt der Fokus auf zwei
Bereichen: Zum einen bieten Praxisbeispiele und mehr:
Intelligente IIoT-Lösungen IIoT-Anwendungen große Potenzi- funk-gruppe.com/beyond
ale für die Schadenprävention, z. B.
Mehr zur neuen Kooperation:
Gemeinsam mit Kunden, Technolo- an zentralen Produktionsanlagen. funk-gruppe.com/aachen
giepartnern und Versicherern ent- Andererseits entstehen durch IIoT
Wie hilft Blockchain beim Schadenmanagement? wickelt Funk hier im Rahmen seiner auch immer neue Geschäftsmodel-
Dienstleistung Beyond Insurance le, etwa im Bereich Subscription.
In einer zunehmend vernetzten Welt eignet sich diese Der dezentrale Charakter der Blockchain-Datenspeiche-
innovative Technologie hervorragend dazu, die Unver- rung erkennt Manipulationen einzelner Datenpunkte
sehrtheit und Echtheit von Daten zu gewährleisten. Die im Nachhinein und ermöglicht die revisionssichere Ve-
Blockchain-Technologie ist nämlich dezentral organi- rifikation von Daten. Betrug ist so ausgeschlossen, und
siert und kann deshalb nicht verfälscht werden. Dies hat der Schaden kann schnell bezahlt werden.
auch Vorteile für Schadenmanagement-Prozesse.
Aktuell sind diese oft noch sehr langwierig und kom- Mehr zum Mehrwert der Blockchain:
plex. Vertrauenswürdige Daten, die durch den Einsatz
von Blockchain entstehen, können jedoch die Zeit der funk-gruppe.com/blockchain
Schadenregulierung verkürzen.
Abonnieren Sie unsere Newsletter – dann kommt das Wissen direkt in Ihr Postfach:
funk-gruppe.com/newsletter In den Clustern des rund 800.000 m² großen RWTH Aachen Campus können Unternehmen an branchenspezifischen Innovationen arbeiten.
funk forum September 2021 funk forum September 2021
18 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 19
R ISIKOMANAGEMENT Compliance-Strukturen auch in bereits jetzt zu stärken und zu in die Pflicht (siehe Infokästen auf
Verbindung mit entsprechend professionalisieren. S. 20/21). Daher sei es für Unter-
Sicher durch den
professionellen Risikomanage- nehmensleitungen ratsam, ihre
ment-Strukturen stetig verbessern Im Verbandssanktionsrecht sind Compliance-Managementsysteme
sollten“, sagt Dr. Alexander Skorna, angesichts von Diesel- und Gam- aufzubauen, zu überprüfen und wei-
Leiter Business Development. melfleischskandal härtere Sanktio- terzuentwickeln, so Dr. Alexander
Compliance-Dschungel
Funk unterstützt nen gegen Unter- Skorna.
Unternehmen nehmen angedacht.
mit einem neuen „Die Compliance-Anforde- Ähnlich wie im
Compliance-Check, rungen an Unternehmen Kartellrecht oder Funk Compliance-Check:
Das Einhalten der Compliance ist für Unternehmen zwingende der Risiken und wachsen stetig.“ bei Datenschutzver- Orientierung und Quick Wins
Maßnahmen zur stößen sollen sich
Pflicht. Dabei kann es schnell unübersichtlich werden und schwierig, Optimierung des
Dr. Alexander Skorna
Leiter Business Development Geldbußen künftig Dabei unterstützt der Compli
alle geltenden Richtlinien zu beachten. Funk führt Unternehmen D&O-Versiche- am Unternehmens- ance-Check von Funk. Im Zuge
rungsschutzes umsatz orientieren. der Projektvorbereitung wird
zielsicher durch das Vorschriftendickicht – mit zuverlässigem Check. transparent aufzeigt. So na- Hier sind Stand heute bis zu zehn die allgemeine Analysestruktur
vigieren Sie sicher durch den Prozent des durchschnittlichen Jah- (Compliance-Themenfelder) auf das
Compliance-Dschungel. resumsatzes vorgesehen. jeweilige Unternehmen zugeschnit-
ten. Auch werden die Projekter-
Das geplante Gesetz enthält jedoch wartungen, Ziel- und Schwerpunkt-
S
ie sind zahlreich und teil- Unternehmen müssen Compliance in Gesetzen auch Entlastungen: Unternehmen setzungen im Sinne eines Audits
weise verschlungen wie handeln können sich von der Haftung be- festgelegt.
Regenwaldpflanzen: Compli- Doch wie genau wird Compliance in freien, wenn sie wirksame Compli-
ance-Richtlinien. Die Compliance Hierbei den Überblick zu wah- Gesetzen verankert? Dies lässt sich ance-Strukturen nachweisen und Inhaltlicher Projektkern ist ein
bedeutet, dass ein Unternehmen ren ist herausfordernd. Denn am Beispiel des Gesetzentwurfs durch interne Ermittlungen helfen, Workshop bei Unternehmen vor
und seine Mitarbeitenden gelten- die Geschäftsvorgänge werden zum neuen Verbandssaktionsrecht Straftaten aufzuklären. Complian- Ort. In diesem werden die haf-
de Gesetze und Rechte einhalten. zunehmend komplexer und for- („Gesetz zur Stärkung der Integrität ce-Bemühungen können sich somit tungsrelevanten Themenfelder,
Werden neue gesetzliche Vorgaben dern eine kontinuierliche Anpas- in der Wirtschaft“) demonstrieren. erheblich sanktionsmildernd aus- strukturiert nach Innen- und Au-
beschlossen, müssen diese befolgt sung der Compliance-Strukturen. Zwar steht der Umsetzungszeit- wirken. Das jüngst verabschiedete ßenhaftung, erarbeitet und daraus
werden, um strafrechtliche Ver- „Der Gesetzgeber schärft seit punkt des Gesetzes derzeit noch Lieferkettengesetz und das zukünf- die zu betrachtenden Szenarien
stöße, Schadenersatzansprüche Jahren die Compliance-Anforde- nicht fest. Unternehmen sollten die tige Hinweisgeberschutzgesetz für Unternehmen abgeleitet. Eine
Dritter und hohe Bußgelder zu rungen für Unternehmen nach, verbleibende Zeit jedoch nutzen, nehmen Unternehmen und deren Szenario- bzw. Checklisten-basier-
vermeiden. sodass die Unternehmen ihre um ihre Compliance-Strukturen Compliance-Management bereits te Gefährdungsanalyse rundet den
funk forum September 2021 funk forum September 202120 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 21
Compliance-Check ab. In ihr wer-
den mögliche Compliance-Verstö-
ße identifiziert und bewertet und Das Lieferkettengesetz Das Hinweisgeberschutzgesetz
das wirtschaftliche Schadenpoten- Beschlossen am 11.06.2021 Umsetzung der EU-Whistleblowing-Richtlinie in deutsches
zial (z. B. Schadenabwehrkosten, Recht bis 17.12.2021
Bußgelder) kalkuliert. Hierbei un- Das Gesetz soll festlegen, in welchem Rahmen Unternehmen den
terstützt die von Funk vorbereitete Schutz von Menschenrechten in ihren Lieferketten gewährleisten Die Richtlinie soll einen EU-weiten Standard zum Schutz von Hinweis-
Benchmark: Auf deren Grundlage müssen. Die Umsetzung beginnt im Jahr 2023. gebern sicherstellen. Die wesentlichen Eckpunkte sind:
werden geeignete Maßnahmen
zur Verbesserung der Compliance- Zentrale Anforderungen für Unternehmen*: › Errichtung eines internen Hinweisgebersystems bzw. gesetzes-
Struktur entwickelt. konforme Änderung eines schon bestehenden Meldesystems
› Erstellung einer Grundsatzerklärung (Policy) und dokumentierte – Mindestanforderungen: u. a. uneingeschränkter Zugang, Be-
Abschließend werden die versi- Verantwortung in der Unternehmensleitung treuung durch unabhängige und qualifizierte Personen (z. B. aus
cherbaren Risiken sowie mögliche, › Durchführung einer Risikoanalyse zur Errichtung und Priorisie- der Rechts-/Compliance-Abteilung oder durch einen dritten Om-
bereits bestehende sowie zukünfti- rung von Menschenrechts- und Umweltrisiken budsmann), Wahrung der Vertraulichkeit, Anonymitätswahrung
ge Risikobewältigungsmaßnahmen › Etablierung bzw. Erweiterung des Risikomanagements und Datenschutz (DSGVO und BDSG) sowie Wahrung der Mitbe-
besprochen und der bestehende › Einrichtung eines Beschwerdeverfahrens stimmungsrechte an der Schnittstelle zum Betriebsrat
D&O-Versicherungsschutz plau- › Dokumentation und jährliche Berichterstattung gegenüber der › Schaffung einer Schnittstelle zwischen interner Meldestelle und
sibilisiert. „Mit dem Compliance- Aufsichtsbehörde Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhr- Personalabteilung, u. a. zum Nachweis, dass Disziplinarmaßnah-
Check erhalten Unternehmen kontrolle (BAFA) men nicht mit dem Whistleblowing zusammenhängen
strukturiert Transparenz über ihre
Risiken und können Pflichtverlet- * Ab 01.01.2023 Anwendung auf Unternehmen > 3.000 Mitarbeitende; Zweistufige Umsetzung in deutsches Recht:
zungen gezielt verhindern“, fasst ab 01.01.2024 Anwendung auf Unternehmen > 1.000 Mitarbeitende
Dr. Alexander Skorna zusammen. Bis zum 17.12.2021: Unternehmen > 250 Mitarbeitende
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tem überprüfen oder mit unserem www.funk-gruppe.com/blog-lieferketten Bis zum 17.12.2023: Unternehmen ≥ 50 Mitarbeitende (verlängerte
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funk forum September 2021 funk forum September 202122 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 23
STUDIE 2020/2021 Die Top-Herausforderungen dabei
sehen rund 53 Prozent der Befrag-
Gutachtenerstellung –
ten darin, Klarheit über die Auswir-
kung auf die Bilanz zu erhalten; dicht Gesetzgeber
gefolgt von dem Kapazitätsvolumen
Wirtschaftsprüfer*innen
der Mitarbeitenden (51 Prozent). Da-
Trends und Tipps
rüber hinaus schätzen 45 Prozent Gutachter*innen
die begleitenden Zeitpläne und
Deadlines als herausfordernd
ein. Deshalb empfiehlt es sich,
Der wiederkehrende Jahresabschluss sorgt in Personal- und Finanzabteilungen für die vereinbarten Schnittstel-
len und den Outsourcinggrad Gesetzliche und
Hochbetrieb. Unser Survey „Versicherungsmathematische Gutachten“ analysiert der Administration individu- wirtschaftliche
Administration Rahmenbedingungen
den komplexen Prozess dezidiert und zeigt Optimierungspotenziale auf. ell zu prüfen.
Gutachtenerstellung im
Jahresabschlussprozess
Finanzierungs- Versorgungs-
Erkenntnisse landschaft
strategie
mit Praxisbezug
D
ie Gutachtenerstellung versicherungsmathematischen Gut- Geschäftsführung als auch Ver-
ist für Unternehmen eine achter und weiteren Stakeholdern antwortliche aus den Bereichen Hierfür liefert unser Survey
herausfordernde und ar- die Prozesse sorgfältig abgestimmt Human Resources und Finance aus aufschlussreiche Erkenntnisse
beitsintensive Phase im Jahr. Beson- werden. Die Verantwortlichen müs- 115 Unternehmen befragt. Ziel ist und gibt konkrete Handlungs-
Finanzierungspartner
ders wenn Pensionsrückstellungen sen auch verschiedene bilanzielle es, für einzelne Prozessschritte Op- empfehlungen für die Praxis. Wir
gebildet werden müssen, stehen Vorschriften berücksichtigen. Was timierungspotenziale zu ermitteln klären, warum die Gutachtenerstel- Unternehmen
die Personal- und Finanzabteilun- auf der einen Seite die Qualität, und Lösungsangebote für interne lung weit über Excel hinausgeht,
gen vor anspruchsvollen Heraus- Transparenz und Vergleichbarkeit und externe Herausforderungen worauf u. a. bei der Digitalisierung, Versorgungsberechtigte
forderungen. Es sind komplexe der Rechnungslegung verbessern aufzuzeigen. Die Studie wählt dafür bei M&A-Transaktionen und glo-
Schritte zu bewältigen: von soll, führt auf der anderen Seite einen ganzheitlichen Betrachtungs- baler Vernetzung geachtet werden
der Bereitstellung der Daten zu einem höheren Aufwand in den ansatz: Neben den Prozessen im muss. Außerdem wird die Bedeu-
über die Abstimmung und Unternehmen. Jahresabschluss wird der Fokus auf tung von strategischen Beratungs-
Marktübersicht der Be- die unterjährige strategische Bera- diensleistungen, wie Hochrechnun-
wertungsparameter bis tung gelegt. gen und Prognosen, aufgezeigt. Erster Kontakt bei Funk: Zweiter Kontakt bei Funk:
hin zur Verarbeitung Gutachtenerstellung Diese können die Grundlage für
der Gutachten. im Fokus Gleich zu Beginn der Umfrage wur- eine gezielte Finanzierungsstrate- Christian Till Michael Mertke
Zusätzlich müs- de klar: Das Thema greift eine aktu- gie sein. Die komplette Studie kön- c.till@funk-gruppe.de m.mertke@funk-gruppe.de
sen für einen Unser Survey „Versicherungs- elle Entwicklung auf. So gaben drei nen Sie gern bei uns anfragen. n
reibungslosen mathematische Gutachten Viertel der Befragten an, dass die
Ablauf nicht 2020/2021“ untersucht den Prozess Komplexität und der damit erhöhte
nur mit der Gutachtenerstellung. Dafür Arbeitsaufwand im Gutachtenpro-
Top-Herausforderungen im Jahresabschlussprozess (übergreifend)
dem wurden sowohl Mitglieder der zess stetig zunehmen.
Klarheit über die Auswirkung auf die Bilanz
52,63 %
(nach Anpassung der Parameter)
Prozessschritte im Jahresabschluss
Kapazität von Mitarbeitenden im Unternehmen 50,91 %
Abstimmung und
Bereitstellung Verarbeitung Zeitpläne und Deadlines zur Datenlieferung 44,95 %
Marktübersicht der
der Daten der Gutachten
Bewertungsparameter Einhalten von standardisierten Prozessen
44,86 %
(schriftliche Dokumentation von Prozessschritten)
Unterjährige strategische Beratung, z. B.: Prozessabläufe mit Wirtschaftsprüfung 40,00 %
Regelmäßiges Monitoring der Parameter 39,33 %
Laufende (aktuarielle) Finanzierungsstrate-
Mergers & Acquisitions
Verwaltung gie/Funding Automatisierte Schnittstellen
30,00 %
zu Buchungssystemen
funk forum September 2021 funk forum September 202124 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 25
FUNK INFORMATIONSKONZEPT
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Machen Sie den Test! Allein oder gemeinsam
– wie nehmen Sie gern
Infos auf? Gemeinsam macht
Magazin, Newsletter, Videos: Wir halten Sie auf dem Laufenden. es mehr Spaß
Doch welches Medium passt am besten zu Ihnen? Hier finden Sie es heraus!
Schauen Sie gern auf
Was halten Sie von Nein, dann informiere ich einen Bildschirm?
Digital ist Druckerzeugnissen? Allein, in mich doch lieber allein
besser meinem Tempo
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mein Ding
Funk
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anderen in einem Raum sein
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Neben diesen Medien gibt es noch individuelle Kommu- › Auch Spezialausgaben zur Corona-Pandemie oder funk-gruppe.com/veranstaltungen
nikation direkt über unsere Kundenbetreuer*innen. zur Digitalisierung bekommen Sie per E-Mail.
› Der Newsdesk, ein interdisziplinär besetztes Team,
› Jahresbesprechung: Wir sprechen regelmäßig Ihren prüft aktuelle Themen wie Gesetzesänderungen Unser Webinar-Angebot:
Versicherungsschutz mit Ihnen durch und berück- und erstellt dazu Infomaterialien. Diese erhalten Sie funk-gruppe.com/webinare
sichtigen dabei aktuelle Entwicklungen. ebenfalls über Ihren persönlichen Kontakt bei Funk.
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Prämien und Kapazitäten (siehe S. 15) . Mit Funk sind Sie immer bestens informiert. n
funk forum September 2021 funk forum September 202126 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 27
Beim Factoring werden Forderungen als Vermögens-
wert verkauft, um neue Liquidität zu schaffen.
FORDERUNGSFINANZIERUNG entsprechende Liquidität im operativen Geschäft ge- fragen den gesamten Markt ab und vergleichen die
bunden und kann nicht genutzt werden. An diesem erhaltenen Angebote gemeinsam mit dem Kunden.
Liquide durch Factoring
Punkt kommt das Factoring als schnelles und flexibles Anschließend unterstützen sie bei den Verhandlungen
Finanzierungsinstrument ins Spiel: Das liefernde Unter- mit den Anbietern sowie der Strukturierung und Imple-
nehmen, hier der Mandant, schließt einen Vertrag mit mentierung – damit der aktuelle Boom nicht verpufft,
einem Factoring-Institut, kurz Factor, ab. Dieser erwirbt sondern zum wirtschaftlichen Feuerwerk wird. n
die Forderungen des Mandanten, abzüglich Gebühren
In der Wirtschaft geht es wieder aufwärts – vielen Unternehmen fehlt allerdings und Zinsen für seine Leistungen. Einnahmen werden so Ihr Kontakt bei Funk:
das Kapital, um neue Aufträge abzuwickeln. Sie wollen trotzdem vom Aufschwung bereits mit Entstehen der Forderungen realisiert und
nicht erst bestenfalls mit deren Fälligkeit. Das Ergebnis: Wolfgang Anneken
profitieren? Dann lohnt sich ein Blick über den finanziellen Tellerrand. Das Unternehmen ist direkt wieder handlungsfähig. w.anneken@funk-gruppe.de
Neues Kapital mit vielen Vorteilen Stephan Laakmann
K
risenstimmung adieu, jetzt stehen die Zeichen das Kapital, denn während der Pandemie liefen viele s.laakmann@funk-gruppe.de
in der Wirtschaft wieder auf Boom! Schon län- Ausgaben weiter, obwohl die Einnahmen sanken. Roh- „Neben der Finanzierungsfunktion hat Factoring wei-
ger hat sich das ökonomische Geschehen vom stoffpreise in Rekordhöhe, verstärkt durch Unterbre- tere Vorzüge“, sagt Wolfgang Anneken, ebenfalls Kre-
Pandemie-Verlauf abgekoppelt und positiv entwickelt: chungen in der Lieferkette und Probleme in der Trans- dit-Experte. „Zum einen passt es sich der Umsatzent-
Seit Mitte 2020 ist die Nachfrage aus Asien wieder an- portwirtschaft, sorgen für weiteren Druck. Finanzielle wicklung an, zum anderen führt es zu einem 100%igen Factoring passt zu Ihnen, wenn ...
gestiegen; gleichzeitig verspricht das größte US-Kon- Hilfen sind also wieder sehr gefragt, aber schwer zu be- Risikotransfer.“ Denn die Gefahr des Forderungsausfalls
junkturprogramm aller Zeiten ein steigendes Interesse kommen; die Banken halten sich bei der Vergabe neuer geht für die angekaufte Summe auf den Factor über.
› ... Sie aktuell eine hohe Liquidität benötigen,
um neue Aufträge abwickeln zu können.
an deutschen Produkten. Und auch das Kredite derzeit noch bedeckt. Gleichzeitig steigt die Eigenkapital-Quote, und das
Wiederaufbauprogramm der Europä- Working Capital sowie die Bilanzkennzahlen verbessern
› ... Ihre Eigenkapital-Quote gering ist.
ischen Union lässt die Wirtschaft opti- „Neben der Finanzierungs- sich. Eine vorhandene Kredit-Versicherung ist dabei kein
› ... offene Forderungen einen großen Anteil
funktion hat Factoring auf der Aktivseite Ihrer Bilanz ausmachen.
mistisch in die Zukunft blicken. Alternative Finanzierungsform Hindernis, sondern wird kostenwirksam angerechnet.
weitere Vorteile, etwa den So stellt Factoring eine attraktive Finanzierungsalterna-
› ... sich auf der Passivseite hohe Verbindlich-
100%igen Risikotransfer keiten aus Lieferung und Leistung befinden.
Wäre da nicht ein Problem, das den Klingt zunächst wie ein nicht enden wol- tive dar – nicht nur in Krisenzeiten (siehe Kasten rechts).
Aufschwung ein wenig trübt: die fehlen- und die Optimierung der lendes Dilemma – doch Rettung naht,
› ... Sie Ihr Working Capital optimieren wollen.
den finanziellen Mittel. Viele deutsche Bilanzkennzahlen.“ denn genau hier setzt eine alternative „Früher war die Forderungsfinanzierung ein reines Ban-
› ... der Ausfall von Forderungen für Ihr Unter-
nehmen ein besonderes Risiko bedeutet.
Unternehmen mussten 2020 einen Um- Finanzierungsform an: Factoring! „Fac- kengeschäft, heute gibt es auf dem Markt eine große
satzrückgang verbuchen und kämpfen
Wolfgang Anneken
Kredit-Experte toring, auch Forderungsfinanzierung Anzahl breit aufgestellter Factoring-Institute, -Dienst-
› ... Ihre Banklinien knapp/ausgeschöpft sind.
auch aktuell noch mit den Folgen der genannt, ist dabei kein Kreditgeschäft, leister, Sparkassen und Banken“, so Stephan Laakmann.
› ... Sie den Ankauf eines anderen Unterneh-
mens oder sonstige Transaktionen planen.
Corona-Pandemie. Die steigende Nach- sondern ein Kaufgeschäft“, erklärt „Als unabhängiger Partner mit langjähriger Erfahrung
frage führt aber dazu, dass Lager schnell wieder gefüllt Stephan Laakmann, Kredit-Experte bei Funk. Das Prin- unterstützen wir Unternehmen aktiv dabei, den passen-
› ... Sie eine Finanzierung von Erbfällen wün-
schen (Unternehmenserhalt).
werden müssen. Um produzieren zu können und liefer- zip ist einfach: Schickt ein Unternehmen einem Kunden den Anbieter zu den besten Konditionen zu finden – in-
fähig zu sein, sind Unternehmen also gezwungen, gro- eine Rechnung, kann diese auch als offene Forderung dividuell abgestimmt auf die Branche und Umsatzgrö-
ße Summen vorzufinanzieren. Hierfür fehlt allerdings bezeichnet werden. Solange diese offen bleibt, ist die ße.“ Die Kredit-Fachleute in den Funk-Niederlassungen
funk forum September 2021 funk forum September 202128 International International 29
HAFTPFLICHT-VERSICHERUNG
So wird der Schaden
nicht zum Kulturschock USA
Bei Schäden wird in den
China
Die Zahl rein chinesischer
Europäische Union
Beim Haftungsrecht ist die
USA direkt ein Anwalt oder Schäden nimmt vor allem EU keine Union – selbst Ös-
Andere Länder, andere gesetzliche Regelungen: Ein Haftpflichtschaden im Ausland eine Anwältin eingeschal- im Bereich Automotive terreich agiert hier teilweise
tet. Auch bei einem Erfolg stetig zu, z. B. unter Zuliefe- anders als Deutschland. In
sorgt bei vielen deutschen Unternehmen erst einmal für Fragezeichen. Wir zeigen, vor Gericht muss allerdings rern und Autobauern. Statt Frankreich kommt es z. B.
welche Unterschiede es international gibt – und wie Funk Sie unterstützt. jede Partei ihre Anwalts- selbst mit dem Anspruchs- oft zu einem selbstständi-
kosten selbst zahlen – um gegner zu sprechen, setzen gen Beweisverfahren. Dabei
Ausgaben zu sparen, Versicherer dabei externe werden nicht nur technische
O
schließen Versicherer da- Schadenregulierer*innen Aspekte, sondern auch die
b geschlossene Läden zur Uhren im Ausland oft etwas anders das ausländische Haftungsrecht her schnell Vergleiche. (loss adjuster) ein. Haftungsverteilung geklärt.
Siesta, das Feilschen am ticken als in Deutschland. Durch die können aber auch hier schon Hin-
Marktstand oder die klas- zunehmende Internationalisierung dernisse darstellen.“
sische Frage, wie viel Trinkgeld an- gewinnt diese Erkenntnis auch für
gemessen ist: Schon im Urlaub fällt die betriebliche Haftpflicht-Versi- Greift bei einem Schaden nicht nur
auf, dass die cherung immer mehr an Bedeu- ausländisches Haftungsrecht, son- doch auch die gesetzlichen Rege- von Funk. Der deutsche Versicherer
tung. Denn die Anzahl ausländi- dern auch ein ausländischer Versi- lungen oder die andere Mentalität kann dann nur begrenzt eingreifen
scher Schadenfälle nimmt zu, und cherungsvertrag, führt dies oft zu in den einzelnen Staaten spielen und weder Anweisungen geben
die Regulierung ist für deut- noch mehr Fragezeichen. Vor allem eine Rolle (siehe Beispiele oben). noch Schadenakten einsehen.
sche Unternehmen häufig deutsche Unternehmen mit inter- Das Vorgehen im Ausland stößt
schwieriger als gedacht. nationalen Tochtergesellschaften, hierzulande deshalb häufig auf Un- Die Expert*innen von
die an ihrem Standort über eine verständnis. „Wir können interna- Funk und seinen lokalen
lokale Police versichert sind, sind tional tätige Unternehmen jedoch Maklerpartnern un-
Internationale hier betroffen. Es gilt: Reine Aus- beruhigen“, sagt Kerstin Schwarz. terstützen Kunden
Hindernisse landsfälle müssen auch im Ausland „Die Abwicklung im Ausland läuft bei ausländischen
reguliert werden. Das Zusammen- zwar oft anders, als wir es kennen – Haftpflichtschäden
Generell kann spiel von Unternehmen, Makler und funkioniert aber trotzdem.“ so eng wie möglich
ein Haftpflicht- Versicherer kann je nach Land aber – je nachdem, um
schaden im Ausland ganz anders sein, als man es in welche Police und
jedes produzierende Deutschland gewohnt ist. Die Grün- Wissen schafft Verständnis welches Haftungsrecht
Unternehmen treffen – de sind oft kaufmännischer Natur, es sich handelt. „Als per-
selbst wenn es gar keine Ist eine Lokalpolice vorhanden, sönlicher Partner informie-
internationalen Kunden belie- muss der Schaden immer zuerst ren wir deutsche Unterneh-
fert. Ein Beispiel: Eine Touristin Jetzt Merkblatt darüber gemeldet werden. Deckt men nach besten Kräften über
kauft in Deutschland eine unzu- herunterladen! diese nicht den gesamten Schaden, die Vorgehensweisen im Ausland“,
reichend isolierte Lampe, an der Einen kompak- kommt meist ein deutscher Master- fasst Kerstin Schwarz zusammen.
sie sich in ihrem Heimatland durch ten Überblick vertrag zum Einsatz, der die Toch- So sorgt ein neues Merkblatt für
einen Stromschlag verletzt. Der über Haftpflichtschäden tergesellschaft zusätzlich absichert. Transparenz (siehe Kasten links)
Hersteller wird dann aus dem Aus- im Ausland: Das bietet ein Schwarz: „Nur wenn der deutsche – und künftig für weniger Fragezei-
land in Anspruch genommen. neues Merkblatt, das Sie Mastervertrag greift, kann Funk bei chen, trotz internationaler Unter-
auf unserer Website finden. einem Auslandsschaden aktiv wer- schiede. n
„Wenn der deutsche Versiche- Bei Fragen wenden Sie sich den. Unterstützt werden wir dabei
rungsvertrag betroffen ist, kön- gern an Ihren persönlichen von den lokalen Maklerpartnern
nen wir die Abwicklung des Kontakt bei Funk. unseres internationalen Netzwerks,
Versicherungsfalls noch gut der Funk Alliance.“ Ist ausschließlich
steuern“, erklärt Kerstin Zum kostenlosen Download: die lokale Police betroffen, liegt das
funk-gruppe.com/haftpflicht
Schwarz, Expertin für Haft- Handling in den Händen des aus- Ihr Kontakt bei Funk:
pflichtschäden bei Funk. ländischen Versicherers, ebenfalls Kerstin Schwarz
„Die Sprachbarriere und ergänzt durch die Maklerpartner k.schwarz@funk-gruppe.de
funk forum September 2021 funk forum September 2021Sie können auch lesen
