Verhaltenskodex der DZ BANK Gruppe - Januar 2023
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Verhaltenskodex der DZ BANK Gruppe Januar 2023
Verhaltenskodex der DZ BANK Gruppe 02 Januar 2023 Inhalt 03 Einleitung 04 Kundenkreise, Geschäftspartnerinnen und Geschäftspartner 04 Verantwortungsvolles Handeln 04 Verantwortung im Kerngeschäft 04 Menschenrechte 05 Umwelt und Ökologie 05 Produktverantwortung 05 Kontroverse Wirtschaftspraktiken 05 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 06 Gute Unternehmensführung 06 Unternehmenskommunikation 06 Verantwortungsvolles Marketing 07 Spenden und Sponsoring 07 Unerwünschte Geschäftspraktiken 07 Datenschutz 08 Daten- und Informationssicherheit 08 Steuern 08 Wirtschaftkriminalität 08 Betrugsprävention 08 Hinweisgebersystem 09 Korruption 09 Geldwäscheprävention, Finanzsanktionen und Embargos 09 Marktmissbrauch und Insiderhandel 09 Umgang mit Verstößen
Verhaltenskodex der DZ BANK Gruppe 03
Januar 2023
Einleitung
Die DZ BANK Gruppe ist Teil der Genossenschaft- Der Verhaltenskodex umfasst die Verantwortung
lichen FinanzGruppe und umfasst eine der größten gegenüber unseren Kundenkreisen, Geschäftspart-
privaten Finanzdienstleistungsorganisationen nerinnen und Geschäftspartnern, Anteilseignerinnen
Deutschlands. Zur DZ BANK Gruppe zählen die und Anteilseignern, unseren Beschäftigten sowie
Bausparkasse Schwäbisch Hall, DZ BANK, DZ HYP, der Gesellschaft im direkten Einflussbereich und Kern-
DZ PRIVATBANK, GENO Broker, Reisebank, R+V geschäft der DZ BANK Gruppe. Die Verantwortung
Versicherung, TeamBank, Union Investment Gruppe, im Zusammenhang mit dem Vertrieb von Produkten
VR Smart Finanz, VR Payment, VR Equity Partner und Dienstleistungen der DZ BANK Gruppe durch
oder VR Factoring und verschiedene Spezialinstitute. rechtlich selbstständige Dritte (z. B. Vertrieb durch
Mit dem Angebot an Finanz- und Bankdienstleis- Genossenschaftsbanken und freie Handelsvertreter im
tungen, Versicherungen und Bausparprodukten stellt Außendienst) ist durch den Verhaltenskodex nicht be-
die DZ BANK Gruppe ein umfassendes Spektrum troffen. Unsere Vertriebspartnerinnen und Vertriebs-
an Dienstleistungen für ihren Kundenkreis, für die partner unterstützen wir selbstverständlich dabei, im
Genossenschaftsbanken und deren Kundenkreise Sinne unseres Verhaltenskodex zu wirken.
zur Verfügung.
Der Verhaltenskodex stellt unser Fundament für eine
In unserer Verantwortung gegenüber unseren Kun- gesetzeskonforme und ethisch orientierte, nachhal-
denkreisen, unseren Geschäftspartnerinnen und tige Unternehmenskultur in der DZ BANK Gruppe dar,
Geschäftspartnern, Anteilseignerinnen und Anteils- der wir uns nach innen und nach außen verpflichtet
eignern, Beschäftigten sowie der Gesellschaft beken- fühlen.
nen wir uns zu Demokratie, Toleranz, Menschen-
rechten und Chancengleichheit. Mit dem Beitritt der Die DZ BANK Gruppe zeichnet sich durch eine hohe
DZ BANK Gruppe zum Global Compact der Vereinten Heterogenität aus. In der Gruppe sind beispielsweise
Nationen haben wir uns zu zehn weltweit gültigen Banken, eine Bausparkasse, eine Versicherung, ein
Grundsätzen verantwortlichen Handelns bekannt. Die Zahlungsverkehrsdienstleister oder Kapitalanlagegesell-
Grundsätze in den Bereichen Menschenrechte, Arbeit- schaften vereint. Ihre Geschäftstätigkeit beschränkt
nehmerrechte, Umweltschutz und Antikorruption sich teilweise auf bestimmte Zielgruppen und ist natio-
sind eine wichtige Orientierung für unser Handeln. nal und/oder international ausgerichtet. Aufgrund
dieser Heterogenität unterliegen die Unternehmen der
Dieser Verhaltenskodex ist ein Rahmenwerk für unsere DZ BANK Gruppe auch unterschiedlichen rechtlichen
Unternehmensgruppe, dessen Regelungen, Wirksam- oder aufsichtsrechtlichen Vorgaben, und das auf natio-
keit und Verbindlichkeit durch interne Regelungen und naler oder internationaler Ebene.
Richtlinien der einzelnen Unternehmen der DZ BANK
Gruppe entsprechend ihren Kerngeschäftsfeldern und Aus Gründen der Vereinfachung verzichten wir in
unternehmensspezifischen Besonderheiten angewandt diesem Verhaltenskodex auf Hinweise, dass ein
und umgesetzt werden. bestimmtes Unternehmen der DZ BANK Gruppe der
einen oder anderen rechtlichen Anforderung nicht
unterliegt.Verhaltenskodex der DZ BANK Gruppe 04
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Kundenkreise, Verfügung. Alle Beschwerden sind für uns Ansporn zur
eigenen Weiterentwicklung und Verbesserung unserer
Geschäftspartnerinnen internen Qualitätssicherung.
und Geschäftspartner
Verantwortungsvolles
Wir pflegen einen vertrauensvollen Umgang mit Handeln
unseren Kundenkreisen sowie Geschäftspartnerinnen
und Geschäftspartnern.
Verantwortung im Kerngeschäft
Die Interessen unserer Kundenkreise stehen für uns
bei jedem nur erdenklichen Berührungspunkt mit der Wir sind uns unserer gesellschaftlichen Verantwortung
DZ BANK Gruppe (marketingfachlich: „Customer in unserer Rolle in der Genossenschaftlichen Finanz-
Journey“) im Vordergrund. Wir vermeiden alles, was Gruppe und als international agierende Unternehmen
unsere Kundenkreise und unsere Geschäftspartner- bewusst. Der Nachhaltigkeit unseres unternehmeri-
innen und Geschäftspartner schädigen und damit die schen Handelns und dessen Wertschöpfung messen
Reputation der DZ BANK Gruppe beeinträchtigen wir eine hohe Bedeutung bei. Demgemäß berücksich-
könnte. Wir lehnen unlautere Praktiken ab. Unser Ver- tigen wir bei von uns angebotenen nachhaltigen Pro-
halten ist von Fairness, Professionalität, Transparenz, dukten und Dienstleistungen wirtschaftliche, ökologi-
Respekt sowie den gelebten Werten der Genossen- sche und soziale Faktoren.
schaftlichen FinanzGruppe und der Unternehmen
der DZ BANK Gruppe geprägt.
Menschenrechte
Bei der Betreuung unserer Kundenkreise steht deren
Interesse im Vordergrund. Wir beachten die gesetz- Mit der Unterzeichnung des UN Global Compact hat
lichen Anforderungen, die den Umgang mit Interessen- sich die DZ BANK Gruppe verpflichtet, die Achtung der
konflikten zum Schutz unserer Kundenkreise regeln internationalen Menschenrechte zu unterstützen. Dazu
und haben die erforderlichen Maßnahmen ergriffen, um gehört auch, dass wir uns nicht an Menschenrechts-
deren Interessen zu fördern und Interessenkonflikte, verletzungen mitschuldig machen. Wir lehnen jegliche
die im Rahmen der jeweiligen Geschäftsbeziehungen Form der Zwangs- und Kinderarbeit strikt ab. Außer-
auftreten könnten, zu vermeiden, zu minimieren oder dem erkennen wir das Recht aller Mitarbeiterinnen und
offenzulegen. Mitarbeitern an, Gewerkschaften und Arbeitnehmer-
vertretungen auf demokratischer Basis im Rahmen inner-
Wir schützen die Daten unserer Kundenkreise und staatlicher Regelungen zu bilden. Auch der Schutz
geben diese nur an Dritte weiter, wenn die Kundinnen grundlegender Arbeitsrechte im Sinne der Internatio-
und Kunden umfassend darüber informiert sind, ins- nalen Arbeitsorganisation (ILO) und Kernarbeitsnormen
besondere ausdrücklich zugestimmt haben, und die sind für unser Handeln von signifikanter Bedeutung.
Weitergabe auch rechtlich zulässig ist oder wir gesetz- Diese Haltung fließt nicht nur in unsere tägliche Arbeit
lich dazu verpflichtet sind. ein, sondern wird auch von unseren Kundenkreisen,
Geschäftspartnerinnen und Geschäftspartnern erwartet.
In den von den Unternehmen der DZ BANK Gruppe Die ILO wurde 1919 gegründet und ist seit 1946 die
verabschiedeten Produktleitsätzen sind die grundsätz- erste Sonderorganisation der Vereinten Nationen. Sie
lichen Qualitätsstandards für Entwicklung und Vertrieb ist verantwortlich für die Entwicklung und Umsetzung
von Produkten festgeschrieben. internationaler Arbeits- und Sozialstandards.
Kundenbeschwerden bearbeiten wir im Rahmen eines Im Zuge der Transparenz werden wir zukünftig regel-
professionellen Beschwerdemanagements in den ein- mäßig über die ergriffenen Maßnahmen zur Erfüllung
zelnen Gruppenunternehmen. Einen ganzheitlichen unserer menschenrechtlichen Sorgfaltspflichten
Beschwerdeprozess stellen wir zukünftig auch Nicht- berichten.
kunden und allen weiteren Interessengruppen zurVerhaltenskodex der DZ BANK Gruppe 05
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Umwelt und Ökologie Bei der Gestaltung und Auswahl unserer Produkte
lassen wir uns von den Bedürfnissen unserer Kunden-
Nachhaltigkeit ist im Leitbild und in den Werten der kreise leiten und sorgen in Bezug auf Kosten und
DZ BANK Gruppe verankert. Dies spiegelt sich sowohl Provisionen (auszuweisender sowie weiterer Kosten
im Nachhaltigkeitsleitbild der Genossenschaftlichen inkl. Prämien und Verwaltungskosten) für die erfor-
FinanzGruppe der Volksbanken Raiffeisenbanken als derliche Transparenz.
auch in der eigenen Haltung der DZ BANK Gruppe
wider, welche einen wichtigen Orientierungsrahmen Unsere Kundenorientierung kommt durch ein faires
für alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter darstellen. und verantwortungsvolles Marketing sowie die Ver-
wendung einer klaren und verständlichen Sprache
Der sorgsame Umgang mit den natürlichen Ressour- gegenüber unseren Kundenkreisen, Geschäftspartner-
cen und die zum Schutz der Umwelt erlassenen recht- innen und Geschäftspartnern zum Ausdruck.
lichen Regelungen werden von uns beachtet und in
die betrieblichen Prozesse integriert. Bei Geschäftsent-
scheidungen beziehen wir Umweltaspekte mit ein und Kontroverse Wirtschaftspraktiken
berücksichtigen diese auch bei der Auswahl unserer
Dienstleister. Als Unternehmen der Genossenschaft- Die DZ BANK Gruppe lehnt kontroverse Wirtschafts-
lichen FinanzGruppe engagieren wir uns aktiv für den praktiken wie Korruption (Annahme von Bestechungs-
Klimaschutz und halten unsere Mitarbeiterinnen und geldern sowie Bestechung Dritter), Bilanzfälschung,
Mitarbeiter, Geschäftspartnerinnen und Geschäftspart- Kartellbildung und Preisabsprachen, Betrug, Insiderge-
ner an, unsere Klimaschutzstrategie zu unterstützen. schäfte, Steuerhinterziehung sowie aggressive Steuer-
vermeidungspraktiken und Geldwäsche ab.
Darüber hinaus bilden die freiwillig eingegangenen
Selbstverpflichtungen wie der UN Global Compact
oder die Principles for Responsible Banking (PRBs oder
die UNPRI, UNEP FI Principles for Sustainable Insurance) Mitarbeiterinnen und
zentrale Orientierungspunkte für unsere unternehme-
rische Verantwortung und unser tägliches Handeln in Mitarbeiter
der DZ BANK Gruppe. Hierbei ist uns vor allem eine
ganzheitliche Betrachtungsweise und fachbereichs-
übergreifende Implementierung der Inhalte wichtig. Unser Umgang miteinander ist von gegenseitigem
Respekt, Vertrauen und Ehrlichkeit geprägt. Wir sind
Damit alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der uns der großen Bedeutung der Belegschaft für unsere
DZ BANK Gruppe zu unserem Nachhaltigkeitsver- Unternehmen und unsere Geschäftsprozesse bewusst.
ständnis und dem Thema Nachhaltigkeit informiert Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter handeln nach
bleiben, entwickelt die DZ BANK derzeit zudem den Werten der Genossenschaftlichen FinanzGruppe
Schulungsprogramme mit unterschiedlichen Schwer- und der einzelnen Unternehmen der DZ BANK Gruppe.
punktsetzungen. Hierdurch wird nicht nur das Ver-
ständnis aller Beschäftigten gestärkt, sondern auch Die Führungskräfte der DZ BANK Gruppe leben die
für den Umgang mit Environment-, Social- und Grundsätze aus diesem Verhaltenskodex vor. Zugleich
Governance-Aspekten sensibilisiert. unterstützen sie die Einhaltung der Grundsätze durch
ihre Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Sie stehen diesen
beratend zur Seite und sind Ansprechpersonen für
Produktverantwortung Fragen zum Verhalten im Einklang mit Gesetzen und
Regularien.
Das genossenschaftliche Selbstverständnis verpflichtet
uns dazu, Produkte, Dienstleistungen oder Geschäfts- Wir respektieren die Meinung anderer und achten
tätigkeiten anzubieten, die die Bedürfnisse unserer ihre Privatsphäre und ihre Persönlichkeitsrechte. Wir
Kundenkreise befriedigen und gleichermaßen einen verpflichten uns, jeden Menschen ungeachtet seiner
gesellschaftlichen Beitrag und Nutzen leisten. Herkunft und seiner Lebensumstände mit Würde und
Respekt zu behandeln.Verhaltenskodex der DZ BANK Gruppe 06
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Wir dulden keine Diskriminierung von Mitarbeiter-
innen und Mitarbeitern oder Dritten aufgrund ihres Gute Unternehmens-
Alters, Geschlechts, ihrer ethnischen Herkunft, Natio-
nalität, Religion, politischen Meinung, Weltanschau- führung
ung, Rasse, Behinderung oder sexuellen Identität. Diese
Grundsätze werden auch gegenüber unseren Kunden-
kreisen, Geschäftspartnerinnen und Geschäftspartnern Verantwortungsvolles Handeln ist für die Unternehmen
angewandt. Personalbezogene Entscheidungen, z. B. der DZ BANK Gruppe ein zentrales Unternehmensziel
bei der Einstellung, Beförderung oder Festsetzung und gehört zu den Grundelementen der Genossen-
der Gehälter, werden frei von jeder Diskriminierung schaftstradition. Unsere Rolle als Dienstleister innerhalb
getroffen. Wir sorgen für ein Arbeitsumfeld, das von der Genossenschaftlichen FinanzGruppe verpflichtet
Respekt, Höflichkeit, Ehrlichkeit und Toleranz geprägt uns neben der Einhaltung der gesetzlichen Regelungen
ist, in dem der Wert und die Würde jeder einzelnen auch zur Beachtung geltender Marktstandards und
Person anerkannt werden und in der Diskriminierung der selbst gesetzten Grundsätze, die in diesem Verhal-
nicht toleriert wird. Ebenso dulden wir keine Form tenskodex zum Ausdruck kommen.
verbaler, körperlicher und sexueller Belästigung gegen-
über Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern oder Dritten. Wir fühlen uns dem fairen Wettbewerb verpflichtet
und beachten die diesbezüglich geltenden gesetzlichen
Bei der Ausübung unserer Tätigkeiten orientieren wir Regelungen. Wir treten auf allen gesellschaftlichen und
uns an Recht und Gesetz, an den beruflichen Standards politischen Ebenen entschlossen für die Interessen der
sowie an unseren internen Regelungen, Vorschriften Genossenschaftlichen FinanzGruppe und ihrer Kunden-
und Leitbildern. Dies gilt auch für Tätigkeiten außer- kreise ein. Wenn wir die Interessen auf politischer Ebene
halb der Unternehmen der DZ BANK Gruppe, bei denen vertreten, berichten wir über grundsätzliche Positionen
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter als Vertreter der in transparenter Weise.
Genossenschaftlichen FinanzGruppe auftreten.
Die Vergütungssysteme der DZ BANK Gruppe sind so Unternehmenskommunikation
gestaltet, dass sie ein Handeln der Mitarbeiterinnen
und Mitarbeiter im bestmöglichen Interesse der Kun- Unsere Kommunikation ist transparent, zeitnah,
denkreise unterstützen. angemessen sowie empfänger- und dialogorientiert.
Wir kommunizieren im Einklang mit den geltenden
Um die Einhaltung gesetzlicher Normen und interner Regelungen der Genossenschaftlichen FinanzGruppe
Regeln zu gewährleisten, schulen wir unsere Beschäf- und führenden Standards. Wir streben größtmögliche
tigten. Unabhängig davon ist jede Mitarbeiterin und Transparenz gegenüber den zuständigen Behörden und
jeder Mitarbeiter dazu angehalten, sich eigenverant- anderen hoheitlichen Stellen an. Diesen gegenüber
wortlich mit den geltenden Normen und Gesetzen verhalten sich die Unternehmen der DZ BANK Gruppe
vertraut zu machen. stets kooperativ und unterstützend. Unsere Finanz- und
Nachhaltigkeitsberichterstattung erfolgt rechtzeitig,
Die Grundsätze aus dem Verhaltenskodex veröffent- präzise, korrekt, verständlich und wahrheitsgemäß.
lichen die Unternehmen der DZ BANK Gruppe in ihren Sie entspricht den jeweils aktuellen rechtlichen Anfor-
jeweiligen Informationssystemen. So vermitteln wir den derungen und Rechnungslegungsstandards.
Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern deren Bedeutung
für ihr Unternehmen.
Verantwortungsvolles Marketing
Unser Marketingverständnis reflektiert die Haltungen
der DZ BANK Gruppe und ist in Form und Botschaft
stets wahrheitsgetreu, verständlich, wertschätzend und
um Nachhaltigkeit bemüht:
Wir vermeiden irreführende, falsche oder diskriminie-
rende Angaben in unserer Werbung und Kommu-Verhaltenskodex der DZ BANK Gruppe 07
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nikation. Unsere Gestaltung und Bildsprache sind in Wir wählen unsere Geschäftsvermittlerinnen und
ihrem Aufbau klar, zugänglich und frei von inhaltlichen Geschäftsvermittler, Beraterinnen und Berater, Mittels-
oder formalen Diskriminierungen. Die DZ BANK Gruppe personen oder sonstige Dritte, die in unserem Namen
strebt an, auf Kleingedrucktes in Marketing- und Pro- oder unserem Auftrag tätig werden, nach klar definier-
duktionsinformationen zu verzichten. Die Designprin- ten Kriterien sorgfältig aus. Um unseren Beschäftigten
zipien sind langfristig angelegt, um Neuproduktionen einen verlässlichen Handlungsrahmen zu geben, haben
der Marketingmittel zu minimieren. wir Regelungen für die Annahme und Gewährung von
Geschenken, Essenseinladungen sowie Einladungen zu
Umweltbelastungen werden zunehmend durch den Veranstaltungen in Kraft gesetzt, die sicherstellen, dass
Verzicht auf aufwändige Produktionen und Verede- die gesetzlichen und marktüblichen Standards einge-
lungen sowie durch die Einbindung regionaler Partner halten werden.
sowie digitale Umsetzungen minimiert. Kommunikative
Maßnahmen konzipieren wir passend zum Bedarf der Wir lassen uns nicht zur Geldwäsche und Terrorismus-
Zielgruppe(n), um Ressourcen zu konzentrieren und finanzierung missbrauchen. Unsere Maßnahmen zur
Streuverluste zu vermeiden. Verhinderung des Einschleusens kriminell erworbener
Gelder setzen die nationalen und internationalen Stan-
Bei Veranstaltungen vermeiden wir unnötige Logistik- dards zur Prävention von Geldwäsche und Terrorismus-
und Reisewege, indem wir bewusst digitale Angebote finanzierung um und unterliegen einem ständigen
oder regionale Formate integrieren. Überwachungs- und Anpassungsprozess.
Wir stellen die Einhaltung bestehender Finanzsanktio-
Spenden und Sponsoring nen und Embargos gemäß den geltenden rechtlichen
Anforderungen, soweit möglich, mit technischer
Spenden und Sponsoring dienen vornehmlich der Unterstützung und fortlaufenden Überwachungs-
Unterstützung wissenschaftlicher, gesellschaftlicher, prozessen sicher.
kultureller, sozialer und ökologischer Zwecke. Spen-
denaktivitäten bewegen sich ausschließlich im gesetz- Wenn wir als Wertpapierdienstleistungsunternehmen
lich zulässigen Rahmen und werden nur durch die an den Wertpapierbörsen handeln, tun wir dies in
dazu autorisierten Einheiten und Beschäftigten vor- Übereinstimmung mit den gesetzlichen Regelungen
genommen. Wir setzen Spenden niemals zur unzu- und Handelsusancen. Wir treffen keine unzulässigen
lässigen Beeinflussung Dritter oder zur Umgehung der Absprachen mit anderen Handelspartnerinnen und
Regelungen zur Bestechung und Korruption ein. Handelspartnern und halten uns an die Regeln des
fairen Wettbewerbs. Die in diesem Bereich tätigen
Unternehmen haben organisatorische und technische
Unerwünschte Geschäftspraktiken Maßnahmen zur Verhinderung von Marktmanipula-
tion und Insiderhandel installiert, deren Wirksamkeit
Wir treffen organisatorische Vorkehrungen, um intern durch entsprechende Kontrollen sichergestellt wird.
und extern strafbaren Handlungen vorzubeugen, die die
Integrität des Marktes, das Vermögen der Unterneh-
men der DZ BANK Gruppe sowie das unserer Kunden- Datenschutz
kreise, Geschäftspartnerinnen und Geschäftspartner
gefährden könnten. Zu diesem Zweck haben wir ver- Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der DZ BANK
bindliche Regelungen und Prozesse zur Vorbeugung Gruppe sind verpflichtet, die im Zusammenhang mit
und Aufklärung solcher Straftaten installiert. ihrer Tätigkeit geltenden datenschutzrechtlichen Be-
stimmungen einzuhalten und werden durch unsere
Wir dulden keine Korruption, das heißt Bestechung Häuser regelmäßig mit den aktuell gültigen Daten-
und Bestechlichkeit, Vorteilsannahme und Vorteilsge- schutzbestimmungen vertraut gemacht.
währung, bei uns bzw. bei mit uns verbundenen
Unternehmen, Geschäftspartnerinnen und Geschäfts- Wir schützen die Daten unserer Kundenkreise und
partnern oder sonstigen Dritten. geben diese nur an Dritte weiter, wenn die Kundin-
nen und Kunden umfassend darüber informiert sind,Verhaltenskodex der DZ BANK Gruppe 08
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insbesondere ausdrücklich zugestimmt haben, und oder vertreibt keine Produkte, deren Hauptziel die
die Weitergabe auch rechtlich zulässig ist oder wir Ermöglichung einer aggressiven Steuergestaltung ist
gesetzlich dazu verpflichtet sind. und leistet keinen aktiven Beitrag zu Strukturierungen,
die das Ziel einer aggressiven Steuergestaltung oder
Die Datenschutzbeauftragten der DZ BANK Gruppe -vermeidung haben.
beraten und überwachen die erforderlichen Maß-
nahmen zur Einhaltung des Datenschutzes und sind Die DZ BANK Gruppe hat, soweit erforderlich, ein Tax-
Ansprechpersonen für unsere Kundenkreise, Ge- Compliance-Management-System eingerichtet, das
schäftspartnerinnen und Geschäftspartner sowie ständig überwacht und weiterentwickelt wird. So soll
Mitarbeiter-innen und Mitarbeiter. sämtlichen internen und externen Handlungen vor-
gebeugt werden, die die Reputation und das Vermögen
der Bank sowie unserer Kundenkreise, Geschäftspart-
Daten- und Informationssicherheit nerinnen und Geschäftspartner gefährden könnten.
Die DZ BANK Gruppe verfügt über konkrete Rege- Die DZ BANK Gruppe legt, soweit gesetzlich erforder-
lungen sowie technische und organisatorische Maß- lich, gegenüber dem Bundeszentralamt für Steuern
nahmen, um die Sicherheit ihrer Daten und IT-Systeme im Rahmen des steuerlichen Country-by-Country-
zu gewährleisten. Wir stellen einen angemessenen Reportings umfangreiche Details zu ihren weltweiten
Schutz der Verfügbarkeit, Vertraulichkeit, Integrität Aktivitäten und gezahlten Steuern offen.
und Authentizität der Daten und Ressourcen sicher
und erfüllen die gesetzlichen und aufsichtsrechtlichen
Verpflichtungen an die Informations- und Datenver-
arbeitung. Wir verpflichten die von uns eingesetzten Wirtschaftkriminalität
Dienstleister zur Erfüllung mindestens derselben An-
forderungen und Pflichten, an denen wir uns messen
lassen. Betrugsprävention
Wir treffen organisatorische Vorkehrungen, um straf-
Steuern baren Handlungen intern und extern vorzubeugen,
die die Integrität des Marktes, das Vermögen der
Die DZ BANK Gruppe bekennt sich ausdrücklich zur DZ BANK Gruppe sowie unserer Kundenkreise, Ge-
ordnungsgemäßen Erfüllung ihrer steuerlichen Pflich- schäftspartnerinnen und Geschäftspartner gefährden
ten. Sie hält nationale und, soweit im Einzelfall zu könnten. Zu diesem Zweck haben wir verbindliche
beachten, ausländische Steuergesetze ein. Unange- Regelungen und Prozesse zur Vorbeugung und Auf-
messene rechtliche Gestaltungsmöglichkeiten und klärung solcher Straftaten installiert.
Steuerhinterziehung werden abgelehnt. Die DZ BANK
Gruppe bekennt sich dazu, dass sie nach den inter-
national geltenden Verrechnungspreisgrundsätzen Hinweisgebersystem
den Gewinn dort versteuert, wo die wirtschaftliche
Wertschöpfung erfolgt. Zur Prävention gegen Wirtschaftskriminalität und zum
Schutz unserer Reputation und Vermögenswerte haben
Die DZ BANK Gruppe betreibt eine verantwortliche wir Verfahren zur Übermittlung von Informationen
und in Einklang mit den Gesetzen stehende Steuer- durch unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter über
planung und verzichtet auf aggressive Gestaltungen potenziell illegale oder schädigende Handlungen, Auf-
zur Steuervermeidung. Geschäftstätigkeiten in Ländern, deckung und Ahndung von Missständen oder Verstöße
die im Verdacht stehen, Steuervermeidungspraktiken gegen geltendes nationales und internationales Recht
zu fördern, erfolgen nicht aus steuerlichen Motiven. sowie unmittelbar geltende Rechtsakte der EU einge-
richtet. Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, die in gutem
Ferner achtet die DZ BANK Gruppe darauf, ihre Ak- Glauben einen mutmaßlichen Verstoß durch andere
tivitäten und Transaktionen so zu strukturieren, dass melden, haben keinerlei Sanktionen oder Benachteili-
eine sachgerechte steuerliche Würdigung erfolgen gungen seitens der Unternehmen der DZ BANK Gruppe
kann. Die DZ BANK Gruppe entwickelt, emittiert zu befürchten. Die DZ BANK Gruppe gewährleistetVerhaltenskodex der DZ BANK Gruppe 09
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somit den Schutz des Beschäftigungsstatus von Marktmissbrauch und Insiderhandel
Whistleblowern sowie den Schutz vor Belästigung
am Arbeitsplatz. Als Wertpapierdienstleistungsunternehmen handeln
wir an den Wertpapierbörsen in Übereinstimmung mit
den gesetzlichen Regelungen und Handelsusancen.
Korruption Wir treffen keine unzulässigen Absprachen mit ande-
ren Handelspartnern und halten uns an die Regeln des
Wir dulden keine Korruption, das heißt Bestechung fairen Wettbewerbs. Wir haben organisatorische und
und Bestechlichkeit, Vorteilsannahme und Vorteilsge- technische Maßnahmen zur Verhinderung von Markt
währung nach deutschem Recht sowie vergleichbaren manipulation und Insiderhandel installiert, deren Wirk-
Verbotstatbeständen im internationalen Recht, weder samkeit wir durch entsprechende Kontrollen sicherstel-
bei uns selbst noch bei mit uns verbundenen Unter- len. Ziel dieser Maßnahmen ist es, dass die Integrität des
nehmen, Geschäftspartnerinnen und Geschäftspart- Marktes gewahrt wird. Wir schulen regelmäßig unsere
nern oder sonstigen Dritten. Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter zu diesem Thema, um
die Einhaltung der gesetzlichen Normen und unserer
Wir beteiligen uns nicht an Geschäften, bei denen internen Regelungen sicherzustellen.
wir den Verdacht haben, dass diese mit Korruption
in Verbindung stehen. Wir wählen unsere Geschäfts-
vermittlerinnen und Geschäftsvermittler, Beraterinnen
und Berater, Mittelspersonen oder sonstige Dritte, Umgang mit Verstößen
die in unserem Namen oder unserem Auftrag tätig
werden, nach klar definierten Kriterien sorgfältig aus
und erwarten von unseren Kundenkreisen, Geschäfts- Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe haben ent-
partnerinnen und Geschäftspartnern, dass sie eben- sprechend den gesetzlichen Anforderungen Prozesse
falls Maßnahmen zum Management von Korruptions- implementiert, die es Mitarbeiterinnen und Mitarbei-
verdachtsfällen ergreifen und Antikorruptionsaspekte tern unter Wahrung der Vertraulichkeit ihrer Identität
bei ihren Zulieferern verankern. ermöglichen, potenzielle oder tatsächliche Verstöße zu
melden. Mit der Compliance-Funktion haben unsere
Um unseren Beschäftigten einen verlässlichen Hand- Unternehmen eine zentrale Stelle für die Entgegen-
lungsrahmen zu geben, haben wir Regelungen für die nahme von Hinweisen auf begangene, drohende oder
Annahme und Gewährung von Geschenken, Essen- geplante Verstöße gegen interne Regelungen oder
seinladungen sowie Einladungen zu Veranstaltungen gegen geltende Gesetze oder rechtliche Standards
in Kraft gesetzt, die sicherstellen, dass die gesetzlichen eingerichtet.
und marktüblichen Standards eingehalten werden.
Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der DZ BANK
Gruppe sehen sich allen relevanten rechtlichen und
Geldwäscheprävention, Finanzsanktionen regulatorischen Anforderungen sowie den internen
und Embargos Vorgaben verpflichtet. Sie sind sich bewusst, dass bei
Verstößen erforderliche arbeitsrechtliche, zivilrecht-
Wir lassen uns nicht zur Geldwäsche und Terrorismus- liche oder strafrechtliche Maßnahmen ergriffen bzw.
finanzierung missbrauchen. Unsere Maßnahmen zur eingeleitet werden.
Verhinderung des Einschleusens kriminell erworbener
Gelder setzen die nationalen und internationalen Vor- Die in diesem Verhaltenskodex angesprochenen Ver-
gaben zur Prävention von Geldwäsche und Terroris- haltensgrundsätze, Regelungen und Richtlinien sowie
musfinanzierung um und unterliegen einem ständigen weitere Informationen sind für alle Mitarbeiterinnen
Überwachungs- und Anpassungsprozess. und Mitarbeiter im Intranet und in unternehmensspe-
zifischen Informationssystemen hinterlegt. Die Ver-
Wir stellen, soweit angemessen, die Einhaltung von öffentlichung des Verhaltenskodex liegt in Deutsch
bestehenden Finanzsanktionen und Embargos gemäß und, soweit erforderlich, in Englisch vor.
den geltenden rechtlichen Anforderungen mit techni-
scher Unterstützung und fortlaufenden Überwachungs-
prozessen sicher.Verhaltenskodex der DZ BANK Gruppe 10 Januar 2023
Impressum DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main Platz der Republik 60325 Frankfurt am Main Postanschrift 60265 Frankfurt am Main Telefon +49 69 7447-01 Fax +49 69 7447-1685 mail@dzbank.de www.dzbank.de Vorstand: Uwe Fröhlich, Co-Vorstandsvorsitzender Dr. Cornelius Riese, Co-Vorstandsvorsitzender Souâd Benkredda Uwe Berghaus Dr. Christian Brauckmann Ulrike Brouzi Michael Speth Thomas Ullrich
DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main Platz der Republik 60325 Frankfurt am Main www.dzbank.de
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