WEG UND ZIEL - Urner Kantonalbank
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Weg und Ziel NICHT ALLE WEGE FÜHREN DIREKT NACH ROM. Für die neue Strategieperiode hat die Urner MANCH EINER FÜHRT ÜBER HÖHEN UND Kantonalbank ihre Ziele entsprechend hoch ge- TIEFEN, EIN ANDERER IST DANK BRÜCKEN steckt. Ihr Weg dorthin – und in Richtung LEICHT UND UNBESCHWERLICH. AM START 100-Jahr-Jubiläum – führt über eine klare Aus- FÄLLT JEDOCH IMMER DER ENTSCHEID, EINEN richtung, die sich im täglichen Tun widerspiegelt. BESTIMMTEN WEG ZU WÄHLEN UND IHN Und die ganz besonders in ihrer partnerschaft- AUCH ZU GEHEN. AM ZIEL FREUT MAN SICH lichen Beziehung zu ihren Kundinnen und ÜBER DAS ERREICHTE UND HÄLT RÜCKSCHAU Kunden, zu allen Urnerinnen und Urnern und AUF DAS ERLEBTE. zum Kanton als Eigner zum Ausdruck kommt. Wir wollen diesen herausfordernden Weg moti- Die Urner Kantonalbank beschreitet täglich viele viert und engagiert beschreiten, dabei aber verschiedene Wege, um individuellen Bedürfnis- nicht aus den Augen verlieren, dass manchmal sen gerecht zu werden. Einen Weg gemeinsam auch der Weg zum Ziel Teil des Ziels sein kann. zu gehen und dabei ein gemeinsam definiertes Ziel anzupeilen, ist erfüllend. Gemeinsam be- schrittene Wege, erfolgreich erfüllte Ziele und viele bereichernde Partnerschaften bestärken uns in unserer wichtigen Rolle als Partner, Förderer und Garant. Grosszügiges Engagement in Sport, Gesellschaft, Kultur, Wissenschaft und Wirtschaft ist Teil unseres angepeilten Weges und fördert kreatives Schaffen im Kanton Uri.
Vierhundert Kinderbeine und zweihundert Badmintonschläger – am Nationalen Juniorenturnier in Altdorf war richtig etwas los. Und gemessen an den fröhlichen Gesichtern, waren am Ende alle Gewinner.
Seit 1927 setzt sich die Trachtengruppe Altdorf für die Bewahrung und Die Pflege der Volksmusik und der althergebrachten Tänze und Gesänge ein. Ein Ansinnen, das für eine lebendige Tradition sorgt und deshalb unsere alljährliche Unterstützung findet.
Jahresbericht des Bankrates an den Landrat des Kantons Uri Sehr geehrter Herr Landratspräsident Sehr geehrte Damen und Herren des Landrates Gestützt auf Art. 26 des Gesetzes über die Urner Kantonalbank vom 2. Dezember 2001 präsentieren wir Ihnen den 97. Geschäftsbericht unserer Bank mit der auf den 31. Dezember 2011 abgeschlossenen Jahresrechnung. Altdorf, im April 2012 Inhalt Vorwort des Bankratspräsidenten und des Vorsitzenden der Geschäftsleitung 6 Jahresbericht 9 – 32 Wirtschaft Schweiz 9 Wirtschaft Uri 11 Vision und Strategie 13 Wettbewerbsumfeld 14 Bereich Unternehmensleitung 15 Bereich Markt 18 Bereich Logistik 19 Nachhaltigkeit 20 Corporate Governance 22 Jahresrechnung 33 – 67 Kommentar zur Jahresrechnung 33 Erfolgsrechnung 38 Bilanz39 Mittelflussrechnung 40 Anhang zur Jahresrechnung 41 Informationen zur Bilanz 52 Informationen zu den Ausserbilanzgeschäften 61 Informationen zur Erfolgsrechnung 62 Weitere Angaben 64 Offenlegung gemäss Eigenmittelvorschriften 65 Übersicht 2007–2011 66 Revisionstätigkeit68 Bankorgane 71 Zeichnungsberechtigte72 Geschäftsstellen74 Gemeinschaftswerke75 3
Leistungsauftrag und Leistungsversprechen DIE URNER KANTONALBANK IST DIE BANK FÜR LEISTUNGSVERSPRECHEN URNER UND URNERINNEN. SIE ENGAGIERT SICH UMFASSEND IN DER REGIONALEN UND Die Urner Kantonalbank will in Uri und für Uri GESAMTWIRTSCHAFTLICHEN ENTWICKLUNG. als Partner, Förderer und Garant stehen. Die genannten Werte liegen dem Tun des Finanz- LEISTUNGSAUFTRAG instituts zugrunde und dienen Geschäftsleitung und Mitarbeitenden als Grundlage bei der Der Leistungsauftrag der Urner Kantonalbank Ausübung sämtlicher Tätigkeiten. wird aus der Verfassung des Kantons Uri und dem Gesetz über die Urner Kantonalbank Partner abgeleitet. Als Marktführerin pflegt die Urner Kantonalbank auf Basis ihrer Kompetenz partnerschaftliche, Verfassung des Kantons Uri (Artikel 54) qualitativ hochwertige und durch langfristiges Der Kanton kann eine Kantonalbank betreiben. Denken geprägte Beziehungen. Sie ist populär, Er garantiert deren Verbindlichkeiten. Die Urner weil sie ihren Kunden bedürfnisorientierte und Kantonalbank hat einen angemessenen Ertrag innovative Lösungen bietet und dafür ihr umfas- zu erwirtschaften. Sie dient vorwiegend der sendes Netzwerk nutzt. gesamtwirtschaftlichen Entwicklung des Kantons. Förderer Gesetz über die Urner Kantonalbank Die Urner Kantonalbank schafft nachhaltige Die Urner Kantonalbank dient der gesamtwirt- Werte für die Gesellschaft durch ihr kraftvolles schaftlichen Entwicklung des Kantons Uri, Engagement für die Region und als attraktive indem sie als Universalbank die banküblichen Arbeitgeberin mit sozialer Verantwortung. Diese Geschäfte nach anerkannten Bankgrundsätzen Anstrengungen bewirken eine hohe Identifikation tätigt und dadurch für den Kanton eine stets der Urner Bevölkerung mit ihrer Kantonalbank. verlässliche Einnahmequelle bildet. Garant Die Urner Kantonalbank ist eine erfolgreiche, stabile und rentable Bank mit transparentem Geschäftsgebaren und exzellenter Reputation. Die sichere Risikopolitik und der überdurch- schnittlich hohe Eigenmitteldeckungsgrad untermauern die Sicherheit der Bank. 4 Geschäftsbericht 2011 · Urner Kantonalbank
Auf einen Blick in CHF 1000 (Ausnahmen sind angegeben) 2011 2010 Schlüsselzahlen Erfolgsrechnung Bruttoerfolg 40’302 39’540 Geschäftsaufwand 21’906 22’962 Bruttogewinn 18’396 16’578 Betriebsergebnis (Zwischenergebnis) 13’907 12’988 Jahresgewinn 10’013 9’986 Schlüsselzahlen Bilanz Bilanzsumme 2’433’363 2’316’800 Total Kundenausleihungen 2’165’649 2’077’272 Eigene Mittel (nach Gewinnverwendung) 225’355 219’141 Kennzahlen Eigenkapitalquote/Leverage Ratio 9,3 % 9,5 % Eigenkapitalrendite1 6,3 % 6,0 % Cost/Income Ratio2 54,4 % 58,1 % Eigenkapital-Ratio3 15,9 % 16,2 % Risikogewichtete Positionen 1’396’359 1’334’332 Depotvolumen Total Depotvolumen Kunden 986’768 1’117’219 Personalbestand Total Personalbestand (teilzeitbereinigt, Lehrlinge zu 50 %) 104 113 Kanton Verzinsung Dotationskapital 900 919 Ordentliche Ablieferung Kanton 6’800 6’800 1 Berechnung siehe Anhang Punkt 6.5 2 Geschäftsaufwand/Bruttoerfolg 3 Anrechenbare Eigenmittel in % der risikogewichteten Positionen Leistungsauftrag und Leistungsversprechen / Auf einen Blick 5
Vorwort des Bankratspräsidenten und des Vorsitzenden der Geschäftsleitung DER START IN DIE NEUE STRATEGIEPERIODE IST geschäft gegenüber dem Vorjahr leicht besser GEGLÜCKT. DIE URNER KANTONALBANK WAR aus. Im Kommissions- und Dienstleistungsge- 2011 AUF ZIELKURS UNTERWEGS UND UNTER- schäft konnte die Urner Kantonalbank ebenfalls MAUERTE MIT DEM GUTEN JAHRESERGEBNIS eine Steigerung im Umfang von 4,6 % erreichen. IHRE GESUNDE BASIS UND IHRE FUNDIERTE KAPITALAUSSTATTUNG. SIE SCHÜTTET 6,8 MIO. Auf der Kostenseite bewirkten der tiefere FRANKEN AN DEN KANTON AUS. Personalaufwand sowie der Sachaufwand, der auf Vorjahresniveau gehalten werden konnte, Sehr geehrter Herr Landratspräsident dass der Geschäftsaufwand gegenüber dem Sehr geehrte Damen und Herren des Landrates Vorjahr insgesamt um 4,6 % gesenkt werden Geschätzte Kundinnen, Kunden, Partnerinnen konnte. Der Bruttogewinn nahm um 11 % zu und und Partner beträgt damit 18,4 Mio. Franken. Unserem Eigner, dem Kanton Uri, wird nebst der Verzin- Mehr Ertrag, weniger Kosten, höhere Volumen. sung des Dotationskapitals erneut eine Summe Die Urner Kantonalbank blickt nicht nur hinsicht- von 6,8 Mio. Franken ausgeschüttet. lich Geschäftsgang auf ein erfreuliches Jahr 2011 zurück. Die erfolgreiche Einführung und Umset- DIE HÖHEPUNKTE zung der neuen Strategie ab Mai stellte ein ebenso zentrales Element im Berichtsjahr dar. Der Start in die neue Strategieperiode Mitte 2011 war ein zentrales Ereignis im Berichtsjahr. Mit DAS JAHRESERGEBNIS 2011 der neuen Strategie, welche 2015 im 100-Jahr- Jubiläum der Urner Kantonalbank ihren Höhe- Höhere Erträge in Kombination mit tieferen punkt findet, werden keine neuen Wege einge- Kosten führten bei der Urner Kantonalbank zu schlagen, sondern jene Pfade weiterverfolgt, einem guten Jahresergebnis 2011. welche das Finanzinstitut seit jeher prägen: die Nähe zum Kunden und die Kompetenz in der Die Urner Kantonalbank legte im Berichtsjahr Beratung. Wir wollen unserer Rolle als Partner, in ihrem Hauptgeschäft ansehnlich zu: Die Förderer und Garant im Kanton noch stärker ge- Hypothekarforderungen konnten um 3,2 % auf recht werden. Im Engagement für Sport, Kultur, 1,852 Mrd. Franken gesteigert werden. Auch Wirtschaft, Wissenschaft und Gesellschaft soll die Kundenausleihungen erfuhren eine erfreuli- dies ebenso zum Ausdruck kommen wie in der che Zunahme um 4,3 %. Geldzufluss sowie persönlichen, partnerschaftlichen Beziehung, Umlagerungen – als Resultat der vorherrschen- die wir unseren Kundinnen und Kunden in einer den Unsicherheit und Zurückhaltung der Kunden stabilen und rentablen Bank mit transparentem bei Anlagen – bewirkten bei den Kundengeldern Geschäftsgebaren und exzellentem Ruf ermögli- ein Wachstum von 3,9 %. Die Bilanzsumme der chen. Erste visuelle Resultate der neuen Strategie Bank wuchs um 5,0 % auf 2,43 Mrd. Franken. waren im Herbst 2011 im Rahmen einer breit angelegten Werbekampagne sichtbar: Volksheld Dank tieferen Refinanzierungskosten sowie Tell hielt Einzug bei der Urner Kantonalbank. merklicher Entlastung bei den Ausgaben für die Zinsabsicherung fiel der Erfolg aus dem Zinsen- 6 Geschäftsbericht 2011 · Urner Kantonalbank
Die Urner Kantonalbank zeichnete im Berichts- jahr die Naturforschende Gesellschaft Uri mit dem Anerkennungspreis 2011 aus. Die inzwi- schen bereits 100-jährige Gesellschaft verfolgt das ehrgeizige Ziel, der breiten Öffentlichkeit die Naturwissenschaften, im Speziellen Themen aus dem Kanton Uri und der Umgebung, näher- zubringen. Der Preis ist mit 20 000 Franken dotiert. DER AUSBLICK Mit der angepassten Strategieausrichtung sind die Weichen gestellt und die Ziele klar. Im laufenden Jahr gilt es demnach, trotz der nach wie vor grossen Unsicherheit an den Börsen- und Finanzmärkten und der stetig strikter werdenden Anforderungen an die Bankinstitute, den einge- schlagenen Kurs beizubehalten. DER DANK Unsere zufriedenen Kundinnen und Kunden sind unser grosser Stolz. Ihnen gebührt ein ganz besonderer Dank. Den Mitarbeitenden, die täg- Dr. iur. Hansruedi Stadler-Ineichen lich engagiert und motiviert für unsere Kundin- Bankratspräsident nen und Kunden im Einsatz stehen, sprechen Bankrat und Geschäftsleitung ebenfalls einen grossen Dank aus. Ganz besonders vor dem Hintergrund des schwierigen Marktumfeldes, das von allen Ausserordentliches abverlangt hat. Urs Traxel Ebenso danken wir unserem Eigner, dem Kanton, Direktor, Vorsitzender der Geschäftsleitung unseren Partnerinnen und Partnern sowie der ganzen Bevölkerung des Kantons Uri für die Wertschätzung, die wertvollen und bereichern- den Kontakte sowie die angenehme Zusammen- arbeit – in Vergangenheit und in Zukunft. Vorwort 7
Das 90. Urner Kantonale Schwingfest in Flüelen im Juni 2011 war in jeder Hinsicht von der Sonne beschienen: ein wolkenloser Himmel und die überaus heitere Stimmung sorgten für ein bleibendes Erlebnis. Und bestärkten die Urner Kantonalbank in ihrem Engagement für traditionelle Sportarten.
Wirtschaft schweiz DIE SCHWEIZER WIRTSCHAFT WUCHS 2011 BIP Schweiz, Veränderung NICHT MEHR SO SCHNELL. TROTZ STARKEn zum Vorjahr in Prozenten FRANKENs UND WELTWIRTSCHAFTLICHER 3% ABSCHWÄCHUNG BLIEB DER ARBEITSMARKT 2,8 2,7 2% ABER BIS IM HERBST STABIL. 1,8 1,8 1% KONJUNKTUR 0% –1,7 –1 % Die Schweizer Wirtschaft hat sich im Herbst –2 % 2011 abgekühlt. Verantwortlich dafür ist die un- 2007 2008 2009 2010 2011 günstige Kombination aus nach wie vor starkem Franken, der die Exportsituation und auch die Tourismusbranche massiv belastete, und der PREISENTWICKLUNG generell schwächeren Weltkonjunktur. Die ein- geführte Wechselkursuntergrenze vermochte die Die Preise in der Schweiz befanden sich 2011 Situation Mitte Jahr etwas zu entschärfen, den- mehrheitlich im Sinkflug. Die durchschnittliche noch blieb die Lage besonders für exportierende Jahresteuerung belief sich auf 0,2 %. Der Rück- Unternehmen angespannt und wenig vorher- gang ist in erster Linie auf ausländische Produkte sehbar. Das Schweizerische Bruttoinlandprodukt zurückzuführen. Im Gegensatz zu den inländi- konnte 2011 insgesamt um 1,8 % gesteigert schen Produkten konnten diese durchschnittlich werden. Für 2012 rechnet BAKBASEL mit einem um 3,3 % günstiger erworben werden. Das Erdöl deutlich geringeren Wirtschaftswachstum von hingegen verteuerte sich im vergangenen Jahr 0,4 %: Für das Winterhalbjahr wird eine leicht mit 10 % beträchtlich. rezessive Entwicklung erwartet, im zweiten Halb- jahr dürfte sich die Wirtschaft zögerlich erholen. AKTIENMARKT BESCHÄFTIGUNG Die Börse verzeichnete zwar einen freundlichen Start ins Jahr 2011, wurde im Jahresverlauf Der Schweizerische Arbeitsmarkt hielt sich aber von verschiedenen Ereignissen erschüttert. im vergangenen Jahr trotz weltwirtschaftlicher Verantwortlich für das Jahrestief des SMI von Abschwächung und starken Frankens gut, 4695 Punkten im August war dann vor allem die verschlechterte sich jedoch gegen Jahresende. sich in Europa ausweitende Schuldenkrise. Die Mit einer durchschnittlichen Arbeitslosenquote Börsenkurse gerieten aber auch durch Revolutio- von 3,1 % konnte die Zahl der Erwerbslosen nen im arabischen Raum sowie die Erdbeben- gegenüber dem Vorjahr gemäss SECO aller- und Atomkatastrophe in Japan teilweise massiv dings um 0,8 Prozentpunkte gesenkt und damit unter Druck. Die Intervention der Schweizeri- das drittbeste Resultat seit fast zehn Jahren schen Nationalbank gegen den starken Franken erzielt werden. führte gegen Jahresende zu einer leichten Er- holung. Mit einem Werteverlust von fast 8 % hat sich der SMI im vergangenen Jahr dennoch deutlich negativ entwickelt. Wirtschaft Schweiz 9
Die Musicalproduktion des Theaters Eigägwächs, in der ein Löwenkönig sein Reich retten muss, was ihm natürlich gelingt, war ein Grosserfolg. Wir freuen uns, dass wir mit unserem kulturellen Engagement dazu beitragen konnten.
Wirtschaft Uri DAS BAUGEWERBE BLIEB AUCH 2011 DER BAUGEWERBE TREIBENDE MOTOR IM KANTON URI. WEITER- HIN ANGESPANNT ZEIGTE SICH DIE SITUA- Die anhaltend rege Bautätigkeit im Kanton sorgte TION IM GASTGEWERBE SOWIE IM HANDEL. für ein überaus zufriedenstellendes Jahr im Urner FÜR 2012 IST VON EINER KONJUNKTURELLEN Baugewerbe. Dieses erwies sich in Folge als ABKÜHLUNG AUSZUGEHEN. die treibende Kraft des Wirtschaftswachstums im Kanton. Trotz bereits sehr hoher Bautätigkeit VOLKSWIRTSCHAFTLICHE ENTWICKLUNGEN prognostiziert BAKBASEL fürs kommende Jahr im Bausektor nochmals eine Wertschöpfungszu- Mit einer Zunahme des kantonalen Bruttoinland- nahme von 8,9 %. produkts um 2,6 % schloss die Urner Wirtschaft 2011 zwar etwas schlechter ab als erwartet, HANDEL UND INDUSTRIE dennoch zeigte sie sich über das Jahr hinweg gesehen in solider Verfassung. Davon zeugt Die Bilanz des Handels war im vergangenen auch die Zahl der Firmenneugründungen, die – Jahr durchzogen und von gegenläufigen Entwick- verglichen mit dem zentralschweizerischen lungen geprägt: Einerseits erwies sich die Mittel – mit 111 Neugründungen (+26,1 %) sehr Konsumnachfrage der Schweizer Haushalte als hoch ist. Der stetige Rückgang der Zahl der relativ robust, andererseits rissen die ausbleiben- Erwerbslosen hingegen geriet im letzten Quartal den ausländischen Gäste ein Loch in die Kassen ins Stocken. Aufgrund der generellen konjunktu- von Detailhandel und Garagengewerbe. rellen Abkühlung im Kanton wird für 2012 ein Anstieg der Arbeitslosenquote auf 1,4 % befürch- Auch in der Industriebranche war die ange- tet. Dennoch sind die Prognosen für das Wirt- spannte Währungssituation deutlich spürbar. schaftswachstum mit einem Plus von 1,8 % weiter- Vor allem die Auslandnachfrage war durch den hin besser als der schweizerische Durchschnitt. starken Franken weiterhin stark negativ beein- trächtigt. Nach einem ausserordentlich erfolg- TOURISMUS reichen Jahr 2010 zeigten sich im vergangenen Jahr in der Kunststoff- und Investitionsgüterindus- Die Tourismusbranche litt auch 2011 unter dem trie erste negative Entwicklungen. starken Franken. Der markante Rückgang der Anzahl Übernachtungen europäischer Gäste zeigt, dass Uri durch die angespannte Wäh- BIP Uri, Veränderung rungssituation ein teures Urlaubsziel geworden zum Vorjahr in Prozenten ist. Noch deutlicher fielen die Einbussen bei 5% nordamerikanischen Touristen aus. Durch eine 5,1 4% Zunahme von inländischen Gästen konnte der Kanton Uri diesen Ausfall aber zumindest im 3% 2,6 Ansatz kompensieren. Die Logiernächte nahmen 2% 1,8 1,7 in Uri um insgesamt 2 % zu, während im schwei- 1% zerischen Durchschnitt ein Rückgang von 2 % 0% 0,0 zu verzeichnen war. 2007 2008 2009 2010 2011 Wirtschaft Uri 11
Mit dem Sportpass Uri kommen Kinder auf einfache und spielerische Weise in Kontakt mit sich selbst und anderen. Indem wir das Projekt unterstützen, tragen wir in gleichem Masse zum Gemeinschaftswohl und -sinn bei.
Vision und Strategie DIE URNER KANTONALBANK MUSS SICH Der persönliche Kontakt und der partnerschaftli- VERÄNDERUNGEN LAUFEND ANPASSEN. che Dialog werden auch in der neuen Strategie SIE ARBEITET INTENSIV DARAN, SICH IHRER 2011– 2014 grossgeschrieben. Sie sind der EIGENEN VISION STETIG ANZUNÄHERN. Schlüssel zu zufriedenen Kundinnen und Kunden und zu langfristigen Beziehungen. VISION OPERATIVE UMSETZUNG Wir überzeugen unsere Kundinnen und Kunden derart durch unsere Werte und Leistungen, dass Die Vision der «Kundenbank» und die neue sie uns aktiv weiterempfehlen. Strategie erfordern für ihre erfolgreiche Erfüllung laufend optimierte Prozesse sowie engagierte, Werte und Kultur der Urner Kantonalbank sind optimal ausgebildete und lösungsorientiert das Fundament zur Erreichung der Vision. agierende Mitarbeitende. Alle Mitarbeitenden sorgen mit ihrem Leistungs- versprechen dafür, dass sich die Urner Kantonal- AUSBLICK 2012 bank durch Nähe und Kompetenz positionieren kann. Die weitere Verfestigung und Verinnerlichung der Strategie ist das zentrale Ziel des Jahres 2012. STRATEGIE Die Urner Kantonalbank will ihre Werte konse- quent leben – sowohl im Umgang mit ihren Die Urner Kantonalbank konzentriert sich in Kundinnen und Kunden als auch im grosszügi- ihrer auf den Kanton Uri ausgerichteten gen und umfassenden Engagement für den Geschäftstätigkeit auf drei Kernbereiche: Kanton Uri. – massgeschneiderte Finanzierungslösungen für Private – umfassende Anlagen- und Vorsorgelösungen – starke Partnerin für KMU Sie ist eine lokal verankerte, innovative Bank mit bedarfsgerechten Finanzlösungen, die ins Schwarze treffen. Sie ist die Bank für Urnerinnen und Urner (Partner) sowie die Bank mit starkem Engagement in der regionalen Entwicklung (Förderer). Die nachhaltige Risikopolitik und der hohe Eigenmitteldeckungsgrad weisen die Bank als sicheres und verlässliches Finanzinstitut aus (Garant). Vision und Strategie 13
Wettbewerbsumfeld DIE INTERNATIONALEN FINANZBÜHNEN AUSBLICK 2012 WAREN IM VERGANGENEN JAHR EINMAL MEHR AUSTRAGUNGSORT ZAHLREICHER Uri befindet sich nach wie vor in einer Wachs- KRISEN UND UNSTIMMIGKEITEN; ZEITEN, IN tumsphase. Während national die konjunktu- DENEN WERTE WIE SICHERHEIT, VERLÄSS- rellen Aussichten für 2012 eher trübe sind, LICHKEIT UND VERTRAUEN EINE GANZ NEUE erwartet den Kanton Uri eine weiterhin positive BEDEUTUNG ERHALTEN. Wirtschaftsentwicklung. Die Urner Kantonalbank nutzt diesen Schwung und verstärkt ihn noch BANKENUMFELD 2011 zusätzlich, indem sie lokale KMU aktiv begleitet und für künftige Anforderungen rüstet. Die Der starke Franken, der Vertrauensverlust in Urner Betriebe sollen vom guten Wachstum im die international tätigen Banken und die daraus Kanton profitieren, um sich so reale Chancen entstehende Unsicherheit der Konsumentinnen auf Aufträge bei Grossprojekten in der Region und Konsumenten prägten das Bankenumfeld im zu wahren. vergangenen Jahr stark. Die Bewegung Occupy Paradeplatz war nur die Spitze des Eisbergs und Ausdruck dafür, dass der Ruf der Bankenwelt und damit das Vertrauen in sie stark gelitten haben. VERLÄSSLICHE WERTE Die gegenwärtigen Entwicklungen an den Finanzmärkten bestärken die Urner Kantonal- bank in ihrer Ausrichtung. Sie machen deutlich, wie wichtig eine nachhaltige Strategie mit soliden Werten ist. Eine vorsichtige Risikopolitik, Sicherheiten wie die Staatsgarantie und die hohe Eigenmittelabdeckung sind gerade in unruhigen Zeiten verlässliche Werte, an denen sich Konsumenten orientieren. Die Urner Kantonalbank ist auch im schwierigen Marktumfeld eine grundsolide Bank mit trans- parentem Geschäftsgebaren. Die gezielte Fokus- sierung auf regionale Märkte und das grosse Engagement in Wirtschaft und Gesellschaft machen das Finanzinstitut zu einem verlässlichen Partner. Und dies auch in wirtschaftlich turbulen- ten Zeiten. 14 Geschäftsbericht 2011 · Urner Kantonalbank
Bereich Unternehmensleitung DER BEREICH UNTERNEHMENSLEITUNG STELLT prominentesten Standorten und Schauplätzen MIT SEINEN vier BEREICHEN DIE ERFORDER- im Kanton für Aufmerksamkeit und Staunen LICHEN RAHMENBEDINGUNGEN FÜR EINEN gesorgt hatte, und andererseits die Herausforde- REIBUNGSLOSEN PROZESS AUF GESAMT- rung, ein adäquates Symbol für die Begleitung BANKEBENE SICHER. der Strategieperiode 2011– 2014 zu finden. Mit der Wahl von Wilhelm Tell als «Botschafter» DIENSTLEISTUNGEN UND MITARBEITENDE bekennt sich die Urner Kantonalbank zur Region und setzt den Urner Volkshelden noch ein Jahr Der Bereich Unternehmensleitung beschäftigt vor dem Telljahr 2012 gross in Szene. Tell ist total 21 Mitarbeitende, davon 2 Lernende, und nicht nur einfach «einer von uns», sondern besteht neben dem Direktionssekretariat aus den verkörpert zudem die drei in der Strategie der Abteilungen Finanzen, Marketing/Kommunika- Urner Kantonalbank ganz besonders hervor- tion, Personal sowie Recht/Compliance. 2011 gehobenen Werte «Partner», «Förderer» und stand der Bereich neu unter der Führung von Urs «Garant» geradezu ideal. Traxel, Vorsitzender der Geschäftsleitung. KABI FINANZEN Die Fangemeinde von KABI, dem Maskottchen des Sparkontos für Kinder und Jugendliche bis Die Unsicherheiten im Zusammenhang mit 14 Jahre, wuchs 2011 weiter, KABI lockte erneut der Verschuldenskrise stellten im Jahr 2011 hohe Kinder und Eltern in Scharen an seine Anlässe: Anforderungen an die Banksteuerung. Insbeson- Yogibär, der beliebteste picknickkorbklauende dere die Steuerung der Zinsmarge im Tiefzins- Bär, begeisterte im Frühling über 500 Kinder im szenario, aber auch erhöhte Markt-, Liquiditäts- Kino Leuzinger. Die etwas jüngeren Jahrgänge und Gegenparteienrisiken forderten Aufmerksam- durften im Herbst tanzend und singend am keit, Flexibilität und zugleich Disziplin. Regula- «Gheim isch gheim»-Programm von «Silberbüx» torische Vorschriften nahmen entsprechende teilnehmen. Ressourcen in Anspruch. Weitere wesentliche Aufgaben betrafen die Strategieumsetzung, die Das KABI-Angebot der Urner Kantonalbank Einführung eines mit Partnerbanken konzipierten wuchs entsprechend mit. Im Sommer erhielten betrieblichen Benchmarking, die Migration des die Kontoinhaberinnen und -inhaber erstmals die Rechenzentrums, die Durchführung einer Krisen- «KABI Zyttig», die fortan jährlich versandt wird. stabsübung im Rahmen des Business Continuity Management (BCM) sowie Workshops zur Marketingkampagne Tell Definition der Kreditrisikobereitschaft. «Wo würde Tell sein Geld hinbringen?» Die in zwei Wellen daherkommende Werbekampagne MARKETING/Kommunikation der Urner Kantonalbank im September ver- mochte mit einer einfachen Frage ohne Absen- Der Strategiewechsel bedeutete für die Marke- der, aber mit grossem Wiedererkennungswert ting-Abteilung zweierlei: einerseits die Verab- Aufmerksamkeit zu erregen. Die Kampagne schiedung der überaus beliebten gelben Giess- schlug die Brücke zwischen Tell und dem Urner kanne, welche über Jahre hinweg an den Finanzinstitut. Wettbewerbsumfeld / Bereich Unternehmensleitung 15
Werbung, Public Relations und Sponsoring PERSONAL Engagiert setzte sich die Urner Kantonalbank im Berichtsjahr für das gesellschaftliche Leben im In ihrer Rolle als Arbeitgeberin mit sozialer Kanton ein. Nebst grösserem Engagement wie Verantwortung schafft die Urner Kantonalbank beispielsweise beim Neubau des Heilpädagogi- nachhaltige Werte für die Gesellschaft. Die schen Zentrums HPZ oder beim Kantonalen aktuelle Situation in der Finanzbranche stellt die Schwingfest in Flüelen stand die Bank auch Mitarbeitenden vor grosse Herausforderungen. kleineren Anlässen wieder als verlässliche Part- Die im Zuge der Strategieanpassungen erarbei- nerin zur Seite und ermöglichte viele Veranstal- tete Personalstrategie fordert sie alle auf, sich tungen in Sport, Kultur und Gesellschaft – von positiv mit den Veränderungen auseinanderzuset- Sisikon bis Realp, von Seelisberg bis auf den zen, offen und interessiert neue Ideen aufzuneh- Urnerboden. Die breitgefächerte Förderung von men und Bisheriges kritisch zu hinterfragen. Gesellschaft und Wirtschaft in Uri bewegte sich in den letzten Jahren zwischen 600 000 und Im Berichtsjahr sind nicht weniger als sieben 900 000 Franken jährlich. verdiente Mitarbeitende in den Ruhestand getreten. Ein solcher Generationenwechsel RECHT/COMPLIANCE bringt frisches Wissen in die Bank und ermög- licht auch jungen Mitarbeitenden, sich zu Die Abteilung Recht/Compliance beschäftigte bewähren und die Arbeitsprozesse nach ihren sich im Berichtsjahr schwerpunktmässig mit Vorstellungen zu gestalten. der Erarbeitung von Grundlagen für die künftige Ausrichtung der Cross-Border-Aktivitäten, das Trotz Rückgangs des Personalbestandes führt die heisst für den Umgang mit im Ausland domizi- Urner Kantonalbank ihre Tradition als Ausbil- lierten Kunden. Zudem musste im Bereich inter- dungsbank weiter. 14 Ausbildungsplätze in der nationale Steuern Grundwissen aufgebaut Grundausbildung und grosse Investitionen in die werden. Erste Massnahmen diesbezüglich Weiterbildung der Mitarbeitenden prägen den wurden bereits in die Wege geleitet. Ruf der Bank als attraktiver Arbeitgeberin positiv. Personalkennzahlen 2007 2008 2009 2010 2011 Durchschnittlicher Personalbestand1 103,2 106,7 108,1 110,8 105,2 Personalbestand am Jahresende1 105 109 112 113 104 Ausbildungskosten in % zum Personalaufwand 1,1% 2,0 % 2,6 % 2,7 % 1,6 % Ausbildungsplätze/Grundausbildung 13 13 14 13 14 – Lernende Kauffrau/Kaufmann 12 12 11 11 12 – Lernender Mediamatik 1 1 1 1 1 – Lernender Fachmann Betriebsunterhalt 1 1 1 Fluktuationsrate 11,5 % 11,3 % 10 % 8% 13,6 % Frauenanteil – in Belegschaft 54,4 % 54,5 % 53,6 % 54 % 53,9 % – in Kader 15 % 17 % 14 % 12 % 12 % Durchschnittsalter aller Mitarbeitenden 39 39 38 40 40 1 Lernende zu 50 % 16 Geschäftsbericht 2011 · Urner Kantonalbank
Wer ein anständiges Echo hören will, muss Dreitausender mit Schweizer Rock beschallen. Am 2. Open Air in Unterschächen geschah es so, zur Begeisterung von Publikum, Veranstalter und Hauptsponsor Urner kantonalbank. Ein wahrer Höhenflug auf 1000 m ü. M.
Bereich Markt DIE NEUE STRATEGIEAUSRICHTUNG HATTE AUSBLICK 2012 ÄNDERUNGEN in der ORGANISATION DES BEREICHS MARKT ZUR FOLGE UND SETZT Im Zusammenhang mit der Strategieumsetzung EIN BESONDERES AUGENMERK AUF NOCH werden im laufenden Jahr auch im Bereich BEDÜRFNISGERECHTERE BERATUNG. Markt weitere Massnahmen getroffen: Eine noch zielgerechtere Ausrichtung der Organisation DIENSTLEISTUNGEN UND MITARBEITENDE auf die unterschiedlichen Kundenbedürfnisse bedarf einer fundierten Ausbildung, aber auch Mit 48 Mitarbeitenden am Hauptsitz in Altdorf, einer stetig aufgefrischten Aussensicht, die mit 16 Mitarbeitenden in den Filialen sowie 7 Ler- externen Schulungen und Weiterbildungen nenden ist der Bereich Markt der mitarbeiter- garantiert wird. Als verlässlicher Partner will stärkste Bereich der Urner Kantonalbank. Der die Urner Kantonalbank ihren Kunden Know-how Bereich wird in folgende Abteilungen unterteilt: auf aktuellstem Stand garantieren und ihnen Firmenkunden, Privatkunden, Marktplatz/Agen- damit die Sicherheit vermitteln, die bestmögliche turen, Anlagefachzentrum, Kreditrisikomanage- Beratung zu erhalten. Mittels zielgerichteter ment und Projektstelle Vertriebsentwicklung. Weiterbildung der Mitarbeitenden steht dieses Letztere, neugeschaffene Stelle setzt sich ins- Ziel auch 2012 stark im Fokus des Bereichs besondere mit der Evaluation, der Implementie- Markt. rung und der Kontrolle von Massnahmen zur noch zielgerechteren Ausrichtung der Organisa- Auch der Neubau der Zweigstelle Flüelen unter- tion auf die Kundenbedürfnisse auseinander. streicht die Nähe der Urner Kantonalbank zu ihren Kundinnen und Kunden: Nebst alltäglichen KOMPETENZ UND BERATUNGSQUALITÄT Banktransaktionen in der 24h Zone erlaubt das Zwei-Zonen-Konzept neu auch persönliche Die Urner Kantonalbank darf stolz sein. Die Beratungen vor Ort. durchgeführte Kundenbefragung stellt dem Finanzinstitut ein gutes Zeugnis aus: Die Gesamt- zufriedenheit nach Kriterien wie Beratungsquali- tät oder Zufriedenheit mit dem Kundenberater ist sehr hoch. Sie mündet in einer sehr hohen Kundentreue und damit verbunden in einer erfreulichen Weiterempfehlungsrate. Die guten Resultate aus der Studie motivieren die Urner Kantonalbank, ihr Credo von Nähe und Kompe- tenz weiterhin mit grosser Sorgfalt und Intensität zu verfolgen. Dazu zählt die Förderung der fachlichen Methodenkompetenz der Mitarbeiten- den genauso wie die stetige Anpassung der Angebote zur Abdeckung der Kundenbedürf- nisse, die einem kontinuierlichen Wandel unterstehen. 18 Geschäftsbericht 2011 · Urner Kantonalbank
Bereich Logistik GROSSPROJEKTE IN DER INFORMATIK, DIE UM- betrieb abgelöst. Die ausstehenden Massnahmen STELLUNG AUF NACHHALTIGE ENERGIETRÄGER an der Lüftungs- und Klimaanlage dürften in den SOWIE DER NEUBAU DER ZWEIGSTELLE FLÜE- Sommermonaten 2012 abgeschlossen sein. LEN PRÄGTEN 2011 DEN BEREICH LOGISTIK. Neue, moderne Filialen DIENSTLEISTUNGEN UND MITARBEITENDE Mit der neuen, modernen Zweigstelle beim Bahnhof Flüelen bekennt sich die Urner Kantonal- Der Bereich Logistik beschäftigte im Jahr 2011 bank klar zum Standort Flüelen. Durch die Ein- 49 Mitarbeitende, davon 5 Lernende, und wird richtung eines Zwei-Zonen-Konzeptes bietet die in die Abteilungen Dienste, Informatik/Organisa- Bank den Kundinnen und Kunden einerseits eine tion, Kreditverarbeitung sowie Servicecenter 24h Zone zur Abwicklung täglicher Banktrans- eingeteilt. Letzteres stellt als erste Anlaufstelle die aktionen rund um die Uhr und andererseits bestmögliche Weiterverarbeitung der Kunden- neu auch Beratungen vor Ort. Die Zweigstelle anfragen sicher. Die Abteilung Kreditverarbei- Flüelen wird im Sommer 2012 eröffnet. Gefeiert tung wickelt sämtliche Kredite ab. Und während wird an einem grossen Dorffest im Herbst. in der Abteilung Informatik/Organisation die Verfügbarkeit der Systeme und die Datensicher- Auch das Projekt Neubau der Agentur Schatt- heit im Vordergrund stehen, widmet sich die dorf wurde im Berichtsjahr vorangetrieben. Das Abteilung Dienste dem Gebäudeunterhalt und Stimmvolk hat im März 2012 dem Kredit zum der Sicherheit am Arbeitsplatz. Bau einer Tiefgarage im Dorfkern von Schattdorf zugestimmt. Mit dem Neubau der Agentur Schatt- SCHWERPUNKTE 2011 dorf dürfte folglich 2013 begonnen werden. Herausforderungen in der Informatik 2011 wurden bereits erste Vorprojekte zur Im Bestreben, Sprache, Text und Bild noch Renovation des Von Roll Hauses, des einstigen stärker zu vernetzen, erfolgte im Frühjahr die Sitzes der Urner Kantonalbank, angegangen. Modernisierung der Infrastruktur im Bereich Die Renovationsarbeiten an der Liegenschaft Telefonie. Nur wenige Monate später wurden werden 2012 gestartet. im Rahmen eines Rechnungszentrumswechsels über 20 Mio. Dokumente ins Archiv migriert und AUSBLICK 2012 damit ein Grossprojekt und eine Phase intensi- ven Testaufwands erfolgreich abgeschlossen. Die Urner Kantonalbank investiert 2012 weiter Die dadurch erhöhte Stabilität sowie die kürze- in Qualität und Effizienz. Die Umstellung auf ren Reaktionszeiten beim Support werden die neueste Soft- und Hardware wird Prozesse ver- Prozesse wesentlich optimieren. schlanken und zusätzlich den Datenaustausch mit Kundinnen und Kunden effizienter gestalten. Wärme und Kälte aus 44 Metern Tiefe Weitere Prozessoptimierungen sind auch für den Mit der Erneuerung der Heizungs-, Lüftungs- und Kreditberatungsprozess geplant. Und mit viel Klimaanlage setzt die Urner Kantonalbank auf Stolz und Freude wird einem grossen Höhepunkt nachhaltige Energie. In einer ersten Phase wurde 2012 entgegengefiebert: der Eröffnung der 2011 die Ölheizung durch Grundwasserpumpen- Zweigstelle Flüelen. Bereich Markt / Bereich Logistik 19
Nachhaltigkeit MIT DER INSTALLATION DER NEUEN GRUND- Gesellschaftliche Beiträge WASSERWÄRMEPUMPE LEISTET DIE URNER nach Bereichen in CHF KANTONALBANK EINEN RESPEKTABLEN 350’000 BEITRAG ZUR SCHONUNG DER NATÜRLICHEN 300’000 RESSOURCEN. IHR ENGAGEMENT FÜR DAS 250’000 GESELLSCHAFTSLEBEN IN URI IST UNGEBRO- 200’000 CHEN GROSS. 150’000 100’000 VOLKSWIRTSCHAFTLICHE LEISTUNGEN 50’000 0 2007 2008 2009 2010 2011 Die Urner Kantonalbank schüttete dem Kanton wie bereits im Vorjahr eine Summe von 6,8 Mio. Beiträge Kultur Franken aus. Die Verzinsung des Dotationskapi- Beiträge Sport tals erbrachte dem Kanton zusätzliche 0,9 Mio. Beiträge Gesellschaft & Umwelt Franken. ENGAGEMENT FÜR DAS GESELLSCHAFTSLEBEN das Institut mit der ganzheitlichen Abdeckung des Strombedarfs durch Strom, der mittels Die Urner Kantonalbank wurde 2011 ihrer Rolle Wasserkraft an verschiedenen Orten innerhalb als Förderer gerecht. Grosszügiges finanzielles der Kantonsgrenze gewonnen wird. Engagement in Kultur, Sport, Gesellschaft, Wirt- schaft, Wissenschaft und Umwelt ermöglichte Der Heizenergieverbrauch fiel 2011, bedingt auch im vergangenen Jahr ein reichhaltiges durch den eher unterdurchschnittlich kalten Angebot an Veranstaltungen im Kanton Uri. Winter und den milden Frühling, geringer aus als im Vorjahr. Hingegen kommt das Abfallauf- BETRIEBSÖKOLOGIE kommen höher zu stehen. Hinter dieser Zunahme stehen grössere Räumungs- und Entsorgungs- Die neu installierte Grundwasserwärmepumpe arbeiten im Rahmen der Umbauten an den zur Wärmeversorgung im Winter und Kühlung Heizungs-, Lüftungs- und Klimaanlagen. Auf- im Sommer ist ein Beweis für das nachhaltige grund der geringeren Anzahl Angestellten fallen und verantwortungsbewusste Handeln der Urner die einzelnen Verbrauchswerte pro Mitarbeiten- Kantonalbank. Einen zusätzlichen Beitrag leistet den generell höher aus als in den Vorjahren. Kennzahlen Betriebsökologie Pro MA und Jahr am Hauptsitz 2007 2008 2009 2010 2011 Stromverbrauch in kWh 3’917 3’984 4’035 4’091 4’479 Heizenergieverbrauch in kWh 1’307 1’446 1’421 1’753 1’308 Papierverbrauch in kg 123 126 119 120,6 127,2 Wasserverbrauch in m3 24,3 20,3 21,8 19,9 21,0 Abfallaufkommen in kg 162 160 159 153 194 20 Geschäftsbericht 2011 · Urner Kantonalbank
Den Handballclub KTV Altdorf und die Urner Kantonalbank verbindet eine langjährige und sportliche Partnerschaft. Wir haben den Verein auch 2011 gefördert und werden unser Engagement weiterführen.
Corporate Governance DIE URNER KANTONALBANK PFLEGT EINE RECHTSFORM UND STAATSGARANTIE OFFENE INFORMATIONSPOLITIK UND PUBLIZIERT AUCH ALS NICHT BÖRSENKOTIERTE, Die Urner Kantonalbank ist eine selbstständige ÖFFENTLICH-RECHTLICHE ANSTALT DIE ZEN- Anstalt des kantonalen öffentlichen Rechts. Der TRALEN INFORMATIONEN ZUR CORPORATE Kanton haftet für alle Verbindlichkeiten der GOVERNANCE GEMÄSS DEN VORGABEN DER Bank, soweit deren eigene Mittel nicht ausrei- SIX EXCHANGE REGULATION. chen. MASSGEBENDE RECHTLICHE GRUNDLAGEN UNTERNEHMENSSTRUKtuR Folgende kantonale Erlasse bilden die rechtli- chen Grundlagen für die Urner Kantonalbank: Die Unternehmensstruktur der Bank ist aus dem 1. Gesetz über die Urner Kantonalbank vom folgenden Organigramm ersichtlich. 2. Dezember 2001 (Rechtsbuch [RB] 70.1311) 2. Verordnung über die Urner Kantonalbank Die Urner Kantonalbank verfügt aufgrund ihrer vom 25. September 2002 (Rechtsbuch [RB] Rechtsform über kein stimmberechtigtes Aktien- 70.1312) kapital und damit über keine stimmberechtigten http://ur.lexspider.com/html/70-1311.htm Aktionäre. Die Mitwirkungsrechte werden aus- Führungsstruktur Bankrat Interne Revision GESCHÄFTSLEITUNG Unternehmensleitung Markt Logistik Finanzen Privatkunden Servicecenter Marketing/Kommunikation Individualkunden Kreditverarbeitung Private Banking Personal Informatik/Organisation Firmenkunden Recht/Compliance Dienste Marktplatz /Agenturen Fachstelle Immobilien Teamkunden/GV Agentur Andermatt Agentur Bürglen Agentur Erstfeld Agentur Schattdorf Vertriebsentwicklung Kreditrisikomanagement Anlagefachzentrum 22 Geschäftsbericht 2011 · Urner Kantonalbank
schliesslich vom Kanton Uri ausgeübt, der 100 % Aufgrund der geltenden aufsichtsrechtlichen des Grundkapitals von 30 Mio. Franken besitzt. Normen darf kein Bankratsmitglied exekutive Kreuzbeteiligungen bestehen keine. Funktionen wahrnehmen. Alle Mitglieder des Bankrats sind unabhängig im Sinne des Rund- KAPITALSTRUKTUR schreibens 08/24 der Eidgenössischen Finanz- marktaufsicht FINMA. Grund- und Partizipationskapital Die Urner Kantonalbank verfügt aufgrund ihrer Kreuzverflechtungen Rechtsform über kein Aktienkapital, sondern Es bestehen keine gegenseitigen Einsitznahmen über ein Dotationskapital in der Höhe von in Verwaltungsratsgremien von kotierten Gesell- 30 Mio. Franken. Dieses Kapital wird von der schaften. Bank verzinst. Überdies erhält der Kanton im Rahmen der Gewinnausschüttung einen Anteil Wahl und Amtszeit des Bankrates des Reingewinns. Von der gesetzlichen Möglich- Der Bankrat der Urner Kantonalbank besteht keit, Partizipationsscheine auszugeben, wurde aus sieben Mitgliedern, die vom Landrat für die bisher kein Gebrauch gemacht. Amtsdauer vom 1. Juni 2008 bis 31. Mai 2012 gewählt sind. Der Landrat wählt auch das Präsi- Bedingtes und genehmigtes Kapital dium. Im Übrigen konstituiert sich der Bankrat Der Landrat bewilligte 1993 eine Aufstockung selbst. Es besteht keine Amtszeitbeschränkung. des Grundkapitals von 25 Mio. Franken auf Nicht als Bankrat wählbar sind Personen, die 35 Mio. Franken. In der Folge wurde das Grund- der Geschäftsleitung der Bank angehören, für kapital auf 30 Mio. Franken erhöht. Die zusätz- ein anderes dem Bundesgesetz über die Banken lich genehmigten 5 Mio. Franken wurden nie in und Sparkassen unterstelltes Unternehmen oder Anspruch genommen. Finanzinstitut in Organstellung, als Arbeitnehmer oder Revisor tätig sind oder Mitglied einer Veränderungen des Grundkapitals urnerischen Gerichts- bzw. einer Steuerbehörde Während der letzten drei Berichtsjahre gab es sind. In der nachfolgenden Übersicht über die keine Veränderung des Grundkapitals. Bankratsmitglieder sind auch die Informationen bezüglich der erstmaligen Wahl und der verblei- BANKRAT benden Amtsdauer integriert. Das Kantonalbankgesetz (http://ur.lexspider. Interne Organisation com/html/70-1311.htm) verwendet anstelle des Bankrat Begriffs «Verwaltungsrat» denjenigen des Der Bankrat ist das oberste Organ der Bank. Er «Bankrates». nimmt in erster Linie strategische Aufgaben wahr, indem er die Grundsätze der Geschäftspolitik Mitglieder des Bankrates und deren Tätigkeiten festlegt und den Rahmen für die Geschäftstätig- und Interessenbindungen keit absteckt. Er erlässt die hierfür erforderlichen Sämtliche Mitglieder des Bankrates der Urner Grundlagen in Form von Reglementen, über- Kantonalbank sind Schweizer Staatsangehörige wacht deren Handhabung und übt die Aufsicht und haben ihren Wohnsitz im Kanton Uri. und die Kontrolle über die Geschäftsführung aus. Corporate Governance 23
Mitglieder des Bankrats Personalien Position Erstmalige Ausbildung, Wesentliche Interessenbindungen Wahl berufliche Tätigkeit Stadler Hansruedi Präsident, 1996 Ausbildung: Keine wesentlichen Dr. iur. Mitglied des Bankrats- Dr. iur. 1953, Altdorf ausschusses Aktuelle Tätigkeit: Rechtsanwalt und Notar, selbstständig Zwyssig Walter Vizepräsident, 1996 Ausbildung: Verwaltungsrat Cellere AG Zentral- Dr. iur. Mitglied des Bankrats- Dr. iur. schweiz, Rotkreuz 1942, Schattdorf ausschusses Aktuelle Tätigkeit: Rechtsanwalt und Notar, selbstständig Sommer Heini Bankratsmitglied, 2000 Ausbildung: Verwaltungsrat Auto AG Uri, Dr. rer. pol. Mitglied des Bankrats- Dr. rer. pol. Schattdorf; 1958, Altdorf ausschusses, Vorsitzender Aktuelle Tätigkeit: Gesellschafter von Ecoplan Müller, der IT-Kommission Senior Consultant Ecoplan Neuenschwander, Sommer, Suter & Müller, Neuenschwander, Walter, Bern; Sommer, Suter & Walter, Bern, Verwaltungsratspräsident Abwasser Geschäftsstelle Altdorf Uri, Altdorf Baumann Luzia Bankratsmitglied, 2000 Ausbildung: Präsidentin Kunstverein Uri, Altdorf 1945, Altdorf Mitglied Stiftungsrat Sparen Diplommittelschule 3a Urner Kantonalbank, Aktuelle Tätigkeit: Mitglied Vorsorgekommis- im Ruhestand sion Pensionskasse Urner Kantonalbank Brücker Walter Bankratsmitglied, 1996 Ausbildung: Keine wesentlichen Dr. phil. II Mitglied der Revisions- Dr. phil. II 1948, Altdorf kommission Aktuelle Tätigkeit: Sekundarlehrer Dubacher Paul Bankratsmitglied 2008 Ausbildung: Verwaltungsrat Paul Dubacher 1945, Seedorf Handelsdiplom, Bauführerschule Architekturbüro AG, Seedorf; Aktuelle Tätigkeit: Verwaltungsratsvizepräsident Zentrale Architekt, Bauleiter Organisation für Abfallbewirtschaftung im Kanton Uri (ZAKU), Attinghausen Gähwiler Christoph Bankratsmitglied, 1988 Ausbildung: Keine wesentlichen lic. oec. HSG Vorsitzender der Revisions- lic. oec. HSG 1948, Andermatt kommission, Mitglied der Aktuelle Tätigkeit: IT-Kommission Leiter Betagten- und Pflegeheim Ursern Der Bankrat ist beschlussfähig, wenn mindestens Sitzung verlangt. Zirkularbeschlüsse sind nur vier Mitglieder anwesend sind. Herrscht Stim- gültig, wenn sie einstimmig gefällt werden. mengleichheit bei einem Sachgeschäft, zählt die In dringenden Fällen ist das Bankratspräsidium Stimme des Vorsitzenden doppelt. Herrscht ermächtigt, anstelle des Bankrates bzw. des Stimmengleichheit bei Wahlen, entscheidet das Bankratsausschusses zu entscheiden. Es orien- Los. Beschlüsse können schriftlich auf dem tiert den Bankrat über derartige Entscheidungen Zirkularweg getroffen werden, wenn die Mehr- möglichst rasch. heit der Mitglieder dem zustimmt und kein Mitglied Beratung und Beschlussfassung in einer 24 Geschäftsbericht 2011 · Urner Kantonalbank
Gemäss dem Gesetz über die Urner Kantonal- Die dem Bankratsausschuss zugeordneten bank hat der Bankrat folgende unentziehbare Kompetenzen sind unter dem Titel «Bankratsaus- und unübertragbare Aufgaben: schuss» beschrieben. – Beaufsichtigung und Kontrolle der Geschäfts- führung der Bank. Ihm untersteht die Interne Aufgabenteilung im Bankrat Revision; – Sicherstellung des Vollzugs der Anordnungen Präsident: Dr. Hansruedi Stadler der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht; Vizepräsident: Dr. Walter Zwyssig – Wahl des Vizepräsidiums des Bankrates, des zusätzlichen Mitglieds des Bankrats- Bankratsausschuss ausschusses, der Geschäftsleitungsmitglieder, Der Bankratsausschuss besteht aus drei Mitglie- der Leitung der Internen Revision, der dern des Bankrates. Sie werden vom Bankrat übrigen Abteilungs- und Zweigstellenleiter aus dessen Mitte gewählt. Der Bankratsausschuss sowie Recht/Compliance; ist beschlussfähig, wenn mindestens zwei Mit- – Bestimmung der Zusammensetzung und der glieder anwesend sind. Der Einsatz von Ersatz- Organisation der Geschäftsleitung; mitgliedern bei Verhinderung eines Ausschuss- – Festlegung von Grundsätzen zur Unterneh- mitgliedes ist nicht vorgesehen. menspolitik, zur Geschäftsstrategie und zum Risikomanagement; Der Bankratsausschuss hat die unmittelbare – Verabschiedung der Jahresrechnung und des Aufsicht über die Geschäftsführung wahrzuneh- Geschäftsberichts zuhanden des Landrates; men, die Geschäfte des Bankrates vorzubereiten – Kontrolle des Geschäftsgangs; und diesem darüber Antrag zu stellen sowie den – Festlegung der Entschädigungen der Bank- Vollzug der Beschlüsse des Bankrates anzuord- ratsmitglieder und Offenlegung derselben nen und zu überwachen. gegenüber der landrätlichen Kantonalbank- kommission; Präsident: Dr. Hansruedi Stadler – Entscheid über Errichtung und Aufhebung Vizepräsident: Dr. Walter Zwyssig von Geschäftsstellen; Mitglied: Dr. Heini Sommer – Entscheid über die Ausgabe von Partizipati- onsscheinen und die Höhe des Partizipations- Kommissionen kapitals; Zur Vertiefung des Meinungsbildungsprozesses – Erteilen von Zeichnungsberechtigungen. bei bedeutenden Beschlussgeschäften hat der Bankrat aus seinen Mitgliedern zwei ständige Neben diesen unentziehbaren und unübertrag- Kommissionen bestellt: die Revisionskommission baren Aufgaben entscheidet der Bankrat über und die IT-Kommission. die ihm gemäss Kompetenzenreglement vorbe- haltenen Geschäfte. Dieses vom Bankrat er- Revisionskommission lassene Reglement regelt die Kompetenzen auf Die Revisionskommission ist einerseits für die den Ebenen Bankrat, Bankratsausschuss, Ge- Überwachung der Integrität der finanziellen schäftsleitung und Geschäftsleitungsmitglieder. Berichterstattung sowie deren internen Kontroll- systems zuständig. Andererseits ist sie für die Corporate Governance 25
Kontrolle der Unabhängigkeit und der Leistung Ad-hoc-Kommissionen der Internen und der externen Revision verant- Der Bankrat kann für die Vorbereitungen und wortlich. Im Sinne eines Audit Committee ist die Ausführungen seiner Beschlüsse auch Ad-hoc- Revisionskommission zudem für die Revisions- Kommissionen bilden. Diese bereiten aus ihrem planung und die Koordination der Internen und Aufgabengebiet Berichte und Anträge an den der externen Revision zuständig. Bankratsausschuss und allenfalls an den Bankrat vor. Vorsitz:Christoph Gähwiler Mitglied: Dr. Walter Brücker Arbeitsweise des Bankrates und des Bankrats- ausschusses IT-Kommission Das Präsidium lädt die Mitglieder des Bankrats- Die IT-Kommission dient dem Bankrat als Fach- ausschusses bzw. des Bankrates jeweils unter ausschuss zur Begleitung von IT-Geschäften Angabe der Traktanden ein. Beschlussgrundlage sowie bei deren Beratung und Beschlussfassung bilden gewöhnlich schriftliche Anträge oder im Bankrat. Dazu zählen insbesondere das Berichte, die vor den Sitzungen eingesehen Festlegen der mittel- bis langfristigen IT-Strategie werden können. Über den Sitzungsverlauf wird der Urner Kantonalbank, die Verabschiedung Protokoll geführt. Bankrat und Bankratsausschuss von Jahresprogramm und Budget im IT-Bereich, tagen in der Regel monatlich. 2011 fanden je die Genehmigung der Jahresrechnung IT sowie 12 ordentliche Bankrats- und Bankratsausschuss- die Genehmigung von strategisch bedeutsamen sitzungen statt. Verträgen im IT-Bereich (z.B. Kooperationen mit anderen Kantonalbanken, Rechenzentrum). Über die Verhandlungen des Bankratsausschus- Zudem kommt der IT-Kommission die Aufgabe ses und der Kommissionen orientieren sich die zu, den Bankrat kontinuierlich über wichtige Mitglieder des Bankrates durch Einsichtnahme in bankinterne und bankexterne Entwicklungen im die Protokolle und durch die Berichterstattung IT-Bereich zu orientieren. des Bankratspräsidiums. Die IT-Kommission trifft sich mindestens zweimal Weiterbildung jährlich mit dem zuständigen Mitglied der Der Bankrat bildet sich an mindestens zwei Geschäftsleitung der Bank sowie dem Leiter Tagen im Jahr weiter, indem er sich bestimmter Informatik zur Beratung und Vorbereitung von Themen vertieft annimmt. Dazu werden interne Budget und Rechnung sowie zum Informations- und externe Referenten aufgeboten. Im April austausch über die aktuelle IT-Situation. Weitere 2011 verabschiedete der Bankrat die Strategie Sitzungen werden je nach Bedarf durchgeführt. 2011– 2014. Im November 2011 liess er sich über die von der Geschäftsleitung erarbeitete Vorsitz: Dr. Heini Sommer Cross-Border-Strategie informieren. Im Rahmen Mitglied:Christoph Gähwiler des genehmigten Budgets hat jedes Bankratsmit- glied zudem die Möglichkeit, externe Seminare zu besuchen. 26 Geschäftsbericht 2011 · Urner Kantonalbank
Alle Jahre kommt er wieder, der Chlaus, und auf einmal waren es deren hundert: 2011 feierte die «Nächstenliebe Altdorf» ihr 100-Jahr-Jubiläum – und damit einen ebenso verlässlichen wie geliebten Wert der Region.
Informations- und Kontrollinstrumente gegen- GESCHÄFTSLEITUNG über der Geschäftsleitung Der Bankrat wird an seinen Sitzungen von der Der Geschäftsleitung obliegt die Führung der Geschäftsleitung bzw. dem vorberatenden Bank. Sie ist verantwortlich für die Organisation Bankratsausschuss über den Geschäftsgang des Geschäftsbetriebes und entscheidet über alle mündlich und schriftlich informiert. Geschäfts- Geschäfte, die nicht durch die Gesetzgebung leitung, Bankratsausschuss und Bankrat erhalten einem anderen Organ zum Entscheid übertragen jeweils identische Unterlagen. In Form von sind. Die hierfür erforderlichen Grundlagen er- Monats- und Quartalsrapporten wird in unter- lässt sie in Form von Weisungen. Der Geschäfts- schiedlicher Tiefe über die wichtigsten Kenn- leitung sind insbesondere folgende Kompeten- zahlen der einzelnen Bereiche informiert. Ins- zen zugeordnet: besondere Volumenentwicklungen, Zinsmarge / – Organisation des Geschäftsbetriebs und indifferente Erfolge sowie Zinsänderungs- und Zuteilung der Aufgaben; Kreditrisiken werden im Detail besprochen. – Vorbereitung und Antragstellung der vom Dadurch können sich Bankratsausschuss und Bankratsausschuss und Bankrat zu behan- Bankrat einen Überblick über den Geschäfts- delnden Geschäfte; gang und die zu erwartenden Entwicklungen – Erarbeitung von Vorschlägen zur allgemeinen machen. Zusätzlich erfolgt vierteljährlich eine Geschäftspolitik und zu den Unternehmens- gezielte Information und Analyse der Risiko- zielen sowie entsprechender Massnahmen; situation in Form eines RiskReports. Der Inhalt – Regelmässige Orientierung des Bankratsaus- dieses RiskReports wird laufend überprüft und schusses und des Bankrates über den den aktuellen Erfordernissen angepasst. Geschäftsgang; – Vorlegung von Monatsbilanzen und Budget- Die Interne Revision ist organisatorisch direkt vergleichen; dem Bankratspräsidenten unterstellt und arbeitet – Festlegung von Zinssätzen und Tarifen unabhängig vom täglichen Geschäftsgeschehen. gegenüber der Kundschaft; Sie führt in Absprache mit der externen Revisi- – Behandlung von Personalfragen; onsstelle in allen Organisationseinheiten der – Abwicklung der Bankgeschäfte im Rahmen Bank Prüfungshandlungen durch und informiert der vom Bankrat festgelegten Geschäfts- den Bankrat und die externe Revisionsstelle in politik und Erlass der dazu notwendigen Form von schriftlichen Berichten über die Geschäftsbedingungen und Weisungen; Prüfungsergebnisse. – Entscheidung in sämtlichen operativen Geschäftsvorgängen. Managementverträge Die Mitglieder der Geschäftsleitung üben keine weiteren dauernden Leitungs- und Beratungsfunk- tionen aus. Sie üben weder amtliche Funktionen noch politische Ämter aus. Es bestehen keine Managementverträge. 28 Geschäftsbericht 2011 · Urner Kantonalbank
Mitglieder der Geschäftsleitung Personalien Position Erstmalige Ausbildung, Wesentliche Interessenbindungen Wahl berufliche Tätigkeit Traxel Urs Direktor, Vorsitzender 2008 Bankkaufmann; Executive Master 1959, Erstfeld der Geschäftsleitung of Banking (HSW Luzern und Bereichsleiter Unterneh- IFZ Zug) mensleitung Gisler Richard Direktor 1997 lic. iur., Anwalt und Notar; lic. iur. Bereichsleiter Logistik SKU (Schweiz. Kurs für 1951, Altdorf Unternehmensführung) Delegierter Arbeitgeber und Präsident Vorsorge- kommission Bugnon Christoph Direktor 2010 Bankkaufmann; Eidg. Fachaus- Albert von Tscharner-Stiftung, Luzern, 1964, Altdorf/ Bereichsleiter Markt weis Finanz- und Marketing- Stiftungsratsmitglied Dagmersellen planer; Eidg. dipl. Verkaufs- und Marketingleiter; MAS Bank Management Mitglieder der Geschäftsleitung Mitglied des Bankratsausschusses 25 000 Fran- Die Geschäftsleitung setzt sich aus drei Mitglie- ken. Alle übrigen Mitglieder des Bankrates dern zusammen, welche alle Schweizer Bürger werden mit je 18 000 Franken pro Jahr entschä- sind. digt. Abgangsentschädigungen an ausschei- dende Bankratsmitglieder sind keine vorgesehen. ENTSCHÄDIGUNGEN, BETEILIGUNGEN UND Die Bruttoentschädigung an die Mitglieder des DARLEHEN Bankrates im Geschäftsjahr 2011 betrug ins- gesamt 346 648 Franken. Inhalt und Festsetzungsverfahren der Entschädi- gungen und der Beteiligungsprogramme Geschäftsleitung Die Entschädigungen der Bankratsmitglieder Die Vergütungen an die Geschäftsleitungsmitglie- richten sich nach dem entsprechenden Regle- der bestehen aus einem Grundgehalt, einer ment des Bankrates. Ausgerichtet werden feste Erfolgsbeteiligung und einer Leistungshonorie- Entschädigungen, Sitzungsgelder und Spesen. rung. Die Erfolgsbeteiligung ist abhängig vom Die Mitglieder des Bankrates erhalten keinerlei Geschäftsergebnis. Die Leistungshonorierung Vergünstigungen, keine Vorsorgeleistungen im berechnet sich aufgrund der Zielerreichung des Rahmen des BVG, keine Bonuszahlungen oder jeweiligen Geschäftsleitungsmitglieds und macht Erfolgsbeteiligungen und keine Indexierung maximal 20 % des Grundgehalts aus. Die Höhe ihrer Entschädigung. der Gesamthonorierung variiert demnach von Jahr zu Jahr. Sie betrug im Jahr 2011 insgesamt Entschädigungen an amtierende Organmitglieder 944 825 Franken. Bankrat Dem Bankpräsidium steht im Jahr eine fixe Ent- schädigung von 50 000 Franken zu. Das Vize- präsidium erhält 30 000 Franken und das dritte Corporate Governance 29
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