Demokratischer Vermittler - Interview mit Nic De Maesschalck, Director of BIPAR und Mitglied des Management Comitee unter anderem über die IDD und ...
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01 I 2019 Demokratischer Vermittler Interview mit Nic De Maesschalck, Director of BIPAR und Mitglied des Management Comitee unter anderem über die IDD und deren Umsetzung in anderen Europäischen Ländern, über den Einfluss der BIPAR und vieles mehr.
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Ein spannendes Jahr
Von Christoph Liebe Kolleginnen, te Vorteil für unsere
Berghammer liebe Kollegen, Mitglieder ist der
neue überarbeitete
Wir können stolz Rahmenvertrag der
sein, denn in un- Ve r m ö g e n s s c h a -
ermüdlicher Arbeit haben der Fachverband und die denhaftpflichtver-
Funktionäre zum Wohle unserer Mitglieder eini- sicherung.
ge wichtige Punkte erledigen können. Bei der ver- Der Bestand einer
pflichtenden Weiterbildung für Mitarbeiter in den entsprechenden
Versicherungsmaklerunternehmen ist es gelungen, Ve r m ö g e n s s c h a -
dass die Versicherungsmakler ihre Mitarbeiter selbst denhaftpflichtver-
schulen können. Das bedeutet, der Versicherungs- sicherung ist Vo-
makler als Unternehmer kann seine Mitarbeiter für raussetzung, um
den Bereich weiterbilden, wo auch ihr Einsatzbereich die Tätigkeit eines
liegt. Die Weiterbildungsverpflichtung für uns Versi- Versicherungsver-
cherungsmakler bietet uns Chancen, unsere Qualität mittlers ausüben
zu steigern, und damit unsere Geschäftsfelder zu er- zu dürfen. Mit dem neuen Rahmenvertrag wurde der
weitern, weil mehr Wissen mehr Raum gibt. Durch Forderung der Versicherungsvermittlernovelle 2018
das Weiterbildungszertifikat des Fachverbandes, das Rechnung getragen, für alle Neuverträge eine unbe-
eine Weiterbildung in Form von mehr als den ver- grenzte Nachdeckung vereinbart, auch wesentliche
pflichtenden 15 Stunden verlangt, fördern wir das Deckungsverbesserungen wurden ausverhandelt.
Qualitätsbewusstsein unserer Kollegenschaft. Das Ein Meilenstein für uns Versicherungsmakler ist die
Zertifikat ist auch als Weiterbildungssiegel erhält- von uns geforderte und nun umgesetzte Statusklar-
lich und kann als Nachweis für Kunden und Kun- heit. Es ist meiner Meinung nach für alle Berufsgrup-
dinnen in der Signatur angeführt werden, es ist also pen wichtig, dass die Grenzen zu den anderen Gewer-
ein Wettbewerbsvorteil gegenüber allen anderen am ken schärfer klargestellt werden, dadurch kann jede
Markt Tätigen. Die Lehrpläne für die Weiterbildung Berufsgruppe ihre Vorteile besser ausarbeiten. Das
sind bereits ausgearbeitet und es wird sicherlich ein Berufsbild des Versicherungsmaklers wird durch die
Teil der Weiterbildung in Form von Webinaren absol- Statusklarheit einfach definierter. In Hinblick auf
vierbar sein. Der nächste von uns mit Erfolg erreich- die bereits vielen erreichten Punkte für unsere Kol-
legenschaft legen wir heuer besonderen
Fokus auf den Bereich Digitalisierung.
Digitalisierung als Unterstützung des
analogen Maklers muss rasch, unkom-
pliziert und einfach ablaufen. In Zukunft
sollte das Polizzieren bereits im Makler-
büro möglich sein, der Kunde sollte seine
Polizze nach Abschluss seines Vertrages
zeitnah auf seinem Smartphone ersicht-
lich haben, das ist Digitalisierung für uns.
Abläufe müssen beschleunigt werden,
um auch unseren Kollegen und Kollegin-
nen wieder mehr qualitative Zeit für sich
selbst schaffen zu können. Es gibt Länder
in der Europäischen Union, wo das keine
Zukunftsmusik ist, sondern bereits geleb-
te Praxis. Da wir heuer Gastgeber des BI-
PAR-Jahresmeetings in Wien sein werden,
wird es ausführliche Gespräche zum The-
ma IDD-Umsetzung in anderen Ländern
geben. Ich freue mich, in diesem span-
nenden Jahr wieder für unsere Mitglieder
erfolgreich tätig sein zu dürfen.
EDITORIAL I 03
Editorial
03 Ein spannendes Jahr
06 Ein ruhiges Jahr…
FACHVERBAND &
REGIONALES
24 BIPAR-mid-term-meetings in Paris
26 Rahmenvertrag erneuert
29 Adam Riese & Plus-Paket: alles neu
30 Ausblick 2019
34 Die neuen Standesregeln im Überblick
35 IDD-Umsetzung für Versicherungsmakler:
erster Akt abgeschlossen
42 Lehrplan zur Weiterbildung
verzögert sich voraussichtlich
44 Bewegung im Jahr 2019
45 Arbeitplatz daheim
steuerlich begünstigen
49 Statusklarheit: Entscheidung
Versicherungsmakler ODER
Versicherungsagent
49 Änderungen auf „Fit for IDD“-Webseite
Interview
08 Demokratischer Vermittler
38 Zentrale Drehscheibe
46 Statusklarheit
INHALT I 04
News & PERSONALIA
06 Kommerzialrat
07 Vorstand I
07 Neuer Präsident
07 Vorstand II
TOP-THEMA
18 Alles sicher zuhause?
KOLUMNE &
KOMMENTAR
14 DSGVO in der Praxis
25 RDK – Rechts- und Disziplinarkommission
28 Neuer Rahmenvertrag
32 RSS - Alles was Recht ist
MARKT
16 Was sind OMDS 2, OMDS 3 und BiPRO?
INHALT I 05
Ein ruhiges Jahr…
Von …soll es werden, das doch in fast allen Lebenslagen, egal ob im Internet,
Christian Proyer, Jahr 2019, das wün- beim Einkauf im Supermarkt oder bei den daraus
Chefredakteur schen sich so einige entstehenden skurrilen Situationen im Alltag. Also
Versicherungsmak- wird die DSGVO auch nicht noch mehr Zeit als in den
ler. Man will wieder letzten Monaten in Anspruch nehmen. Oder sind es
mehr Zeit für Kun- die noch zu erwartenden Urteile aufgrund von DSG-
dengespräche haben und sich nicht mehr vorrangig VO-Verstößen, denn bisher haben wir alle in bestem
nur mit Regulatorien beschäftigen. Wahrscheinlich Wissen und Gewissen gehandelt, eine Rechtssicher-
steht aber nicht ein besonders ruhiges, sondern ein heit in der Anwendung hat es noch nicht gegeben.
eher interessantes Jahr bevor. Die Weiterbildungsver- Scheint doch ein ruhiges Jahr zu werden. Doch bei
pflichtung, Lehrpläne, Kurse und Organisation der genauerer Betrachtung könnten doch so einige The-
Weiterbildung für Mitarbeiter werden sicherlich so men die Ruhe etwas stören: Sei es die Auflösung des
einiges an Zeit in Anspruch nehmen. Wobei das eine INF-Abrüstungsvertrages bzw. des Washingtoner
qualitative Zeitnutzung ist, denn Bildung ist Zukunft Vertrags über die nuklearen Mittelstreckensysteme,
und Versicherungsmakler ist ein Beruf mit Zukunft. oder der noch immer nicht ausverhandelte Brexit,
Außerdem gibt es Studien darüber, dass Bildung welcher der Versicherungswirtschaft in Großbritan-
und Weiterbildung ein längeres Leben garantieren. nien Millionen kostet und für einige Versicherungs-
Wäre ja für die Branche von Vorteil. Was könnte dem unternehmen noch nicht abgeschlossen ist. Aber
Verlangen nach einem ruhigen Jahr noch entgegen- eines ist sicher, der Fachverband der Versicherungs-
sprechen. Die DSGVO und die Anwendung sind den makler bemüht sich redlich, seinen Mitgliedern eine
Konsumenten bereits bekannt, begegnet man ihr ruhige Zeit zu ermöglichen.
Kommerzialrat
Dem geschäftsführenden Gesellschafter der CEBCO Versicherungsmakler eine zeitgemäße europaweite
Versicherungsmakler GmbH, Fachverbandsobmann Ausrichtung gegeben. Der Fachverband der österrei-
Christoph Berghammer, MAS wurde der Titel Kom- chischen Versicherungsmakler ist durch sein Engage-
merzialrat verliehen. Berghammer ist seit mehr als 25 ment heute europaweit vernetzt und Berghammer
Jahren selbstständiger Versicherungsmakler. Weiters gefragter An-
ist Berghammer seit 2005 Obmann der Fachgrup- sprechpartner
pe Versicherungsmakler in der Wirtschaftskammer vieler europäi-
Salzburg und seit 2016 Obmann des Fachverbandes scher Versiche- Präsident KommR Konrad Steindl
der Versicherungsmakler in der Wirtschaftskammer rungsvermittler- (WK Salzburg), Elke Berghammer,
KommR Christoph Berghammer,
Österreich. Bereits seit 2007 ist Berghammer auch verbände. MAS und Direktor Dr. Manfred
Leiter des Arbeitskreises für Europäische Pammer (WK Salzburg)
Angelegenheiten des Fachverbandes Ver-
sicherungsmakler und lobbyiert seitdem
die EU-Aktivitäten der österreichischen
Versicherungsmakler. Seit 2018 ist er
auch Vorstandsmitglied im BIPAR, der
europäischen Vereinigung der Versiche-
rungsvermittler mit Sitz in Brüssel, BIPAR
umfasst 52 nationale Vereinigungen aus
30 Ländern. Bereits über viele Jahre hat
Berghammer so die Standesvertretung auf
europäischer Ebene in den Mittelpunkt
seiner Tätigkeit gestellt und damit der In-
teressenvertretung der österreichischen
EDITORIal - news & PERSONALIA I 06
Vorstand I
DONAU Versicherung Dr. Edeltraud Fich- 2016 leitet die ge-
tenbauer wurde bürtige Burgenlän-
mit 1. Jänner zum derin die Rechtsab-
Mitglied des Vor- teilung der Vienna
standes der DONAU Versicherung bestellt. Die Juris- Insurance Group.
tin wird im Vorstandsteam für die Ressorts Lebens- Im Dezember 2017
und Krankenversicherung sowie für Rechtsfragen wurde die Juristin
und Compliance zuständig sein. Dr. Fichtenbauer in die erweiterte
war als selbstständige Rechtsanwältin und von 2007 Geschäftsleitung
bis 2016 als Aufsichtsratsmitglied des Wiener Städ- der DONAU beru-
Dr. Edeltraud Fichtenbauer
tischen Versicherungsvereines tätig. Seit Oktober fen.
Neuer Präsident
Österreichischer Mag. Kurt Svoboda auch die des Vor-
Versicherungsverband hat mit 1. Jänner standsvorsitzenden
2019 für die kom- der UNIQA Öster-
menden zwei Jahre reich Versicherun-
das Amt des Präsi- gen AG inne. Im
denten im österreichischen Versicherungsverband VVO ist Svoboda
übernommen. Svoboda, studierter Betriebswirt, star- seit September 2015
tete seine Karriere 1992 bei der KPMG und wechselte bereits Vorsitzen-
bereits 1996 in die Versicherungswirtschaft. Seit 2011 der des Komitees
hat er im UNIQA Konzern die Funktionen des Chief für Rechnungswe-
Mag. Kurt Svoboda
Risk Officers, Chief Finance Officers und seit 2017 sen und Steuern.
Vorstand II
Niederösterreichische DI Christian Frei- weiterhin ausüben.
Versicherung bauer, MBA wurde 2003 startete er bei
mit 1. Jänner 2019 der Niederösterrei-
zum neuen Vor- chischen Versiche-
stand in der Nieder- rung im Bereich
österreichischen Versicherung bestellt. Er verfügt Unternehmenspla-
über eine langjährige und vielfältige Managementer- nung. Von 2012 bis
fahrung inner- und außerhalb des Finanzsektors. Er 2014 absolvierte er
DI Christian Freibauer, MBA
ist seit 2013 Leiter des Bereichs „Controlling, Risiko- berufsbegleitend
und Prozessmanagement, Aktuariat“ sowie Mitglied das Executive MBA
der erweiterten Geschäftsleitung. Seit 2015 ist er im Program an der
Vorstand der NÖ Vorsorgekasse AG, seit 2016 als University of Chicago Booth und schloss es mit High
Vorsitzender tätig. Seine Funktion wird er vorläufig Honors ab.
news & PERSONALIA I 07
Demokratischer Vermittler
BIPAR ist der europäische Dachverband der Vermitt- der Vorsitzende des österreichischen Ver-
lerverbände. BIPAR vertritt die Interessen der Ver- bandes, ist als Schatzmeister Mitglied des
sicherungskaufleute auf europäischer Ebene und ist Verwaltungsrates von BIPAR. Er ist auch
ein Zusammenschluss von 51 nationalen Vermittler- in verschiedenen Gremien aktiv, unter-
stützt von Prof. Mag. Erwin Gisch, MBA,
organisationen aus 30 Ländern mit insgesamt über
akad BO, Geschäftsführer des Fachver-
280.000 Mitgliedsunternehmen. Wir haben mit Nic bandes der Versicherungsmakler, Mag.
De Maesschalck, Director of BIPAR und Mitglied des Wilhelm Hemerka Stellvertretender
Management Comitee unter anderem über die IDD Fachgruppenobmann Wien und seinem
und deren Umsetzung in anderen Europäischen Län- Team im ständigen Sekretariat in Wien.
dern, über den Einfluss der BIPAR und vieles mehr Andere österreichische Kollegen wie
gesprochen. Mag. Thomas Moth Geschäftsführer des
Fachverbandes Finanzdienstleister und
Hannes Dolzer Obmann des Fachverban-
des der Finanzdienstleister sind im Inves-
BIPAR vertritt die Interessen von über 50 Ver- titions- und Finanzausschuss von BIPAR tätig.
mittlerorganisationen Europas. Wie weit kön- In diesen Gremien sammeln wir Know-how aus ganz
nen dabei nationale Forderungen, Vorstellun- Europa zu spezifischen Themen, die uns helfen, in
gen oder Usancen berücksichtigt werden unter fast allen Bereichen unseres Berufs eine Position zu
Bedachtnahme eines fairen Wettbewerbes und finden.
transparenter Spielregeln? Sind sich alle Mit-
gliedsverbände der BIPAR – zumindest in wes- Umsetzung IDD – in Österreich erfolgte die Um-
entlichen Fragen – einig? setzung der IDD sehr spät, wie beurteilen Sie das
Ergebnis?
BIPAR vertritt die Interessen der Versicherungs- und
Finanzintermediäre gegenüber den europäischen BIPAR begrüßte die IDD, die den Verbraucherschutz
Behörden durch 51 nationale Verbände in 30 Län- verbessern soll und alle Formen des Versicherungs-
dern. Obwohl jeder nationale Markt in der Tat seine vertriebs regelt.
eigenen Besonderheiten hat, teilen wir alle die glei- Eine späte Im-
chen Grundwerte und Interessen. plementierung
Die Hauptaufgabe von BIPAR besteht darin, ein eu- ist sicherlich BIPAR begrüßte die
ropäisches Regulierungsumfeld zu fördern, in dem nicht drama-
IDD, die den
die Vermittler erfolgreich sein können und gleich- tisch, da das
zeitig einen fairen Wettbewerb, ein angemessenes IMD bereits vor-
Verbraucherschutz
Verbraucherschutzniveau und einen soliden Versi- handen ist und verbessern soll und
cherungsmarkt zu gewährleisten. sich bereits mit alle Formen des
Es ist nicht immer leicht, Kompromisse zu finden. vielen wichtigen Versicherungsvertriebs
Doch darum geht es in der Europäischen Union: Ei- Fragen befasst. regelt.
nen Kompromiss zwischen verschiedenen Interes- Die Verbraucher
sen zu erreichen und dabei die Besonderheiten jedes sind also ohne
Mitglieds zu re- die IDD nicht ohne Schutz.
spektieren. Wir Die Auswirkungen der IDD auf Vermittler hängen
wissen, dass wir natürlich davon ab, wie sie im nationales Recht um-
Die Zusammensetzung
gemeinsam eine gesetzt wird.
unseres Vorstands und stärkere Stimme Wir sind der Meinung, obwohl die IDD eine Min-
der in den verschiedenen haben. destharmonisierungsrichtlinie ist, dass es im Inte-
Ausschüssen tätigen Die Zusammen- resse des europäischen Marktes wäre, wenn jeder
Personen spiegelt die setzung unse- Mitgliedstaat die IDD als eine Maximalharmonisie-
Vielfalt Europas wider. res Vorstands rungsrichtlinie verabschieden würde, ohne dabei
und der in den zu vergessen, dass die Versicherungsmärkte immer
verschiedenen noch sehr unterschiedlich sind.
Ausschüssen tätigen Personen spiegelt die Vielfalt Bei BIPAR aktualisieren wir regelmäßig den Stand
Europas wider. KR Christoph Berghammer, MAS der Umsetzung der IDD in den verschiedenen Mit-
Interview I 08
Interview I 09
gliedstaaten, basierend auf den Informationen, die BIPAR hat seinen Sitz in Brüssel und ist als einzige
wir von unseren Mitgliedsverbänden erhalten. Stimme der Vermittler in Europa anerkannt. Es ver-
Was die Beurteilung der Umsetzung der IDD in Ös- tritt die Interessen der Versicherungs- und Finanz-
terreich anbelangt, bin ich der Meinung, dass ich vermittler, nicht nur bei der Europäischen Kommis-
dafür nicht die richtige Person bin. Die nationalen sion, sondern auch beim Europäischen Parlament
österreichischen Verbände sind die Experten auf und dem Rat der EU und bei den Europäischen Auf-
diesem Gebiet, und ich möchte diese Gelegenheit sichtsbehörden
nutzen, um sie als sehr geschätzte und aktive Mit- EIOPA, ESMA
glieder von BIPAR anzuerkennen. und EBA.
Wir freuen uns auch sehr auf die diesjährige Haupt- BIPAR über- Die Hauptaufgabe von
versammlung der BIPAR, die im Juni in Wien stattfin- wacht die Ak- BIPAR ist die Förderung
den wird, dank der wertvollen Hilfe und Unterstüt- tivitäten die- eines europäischen
zung unserer österreichischen Mitgliedsverbände! ser Stellen und Regulierungsumfelds,
greift ein, wann in dem die Vermittler
Hinsichtlich Umsetzung in anderen EU Ländern immer dies er- erfolgreich sein können
– Wie ist der Status in anderen Ländern, haben forderlich ist, und das gleichzeitig
schon alle Länder umgesetzt? Wer hat besonders um die legiti-
einen fairen Wettbewerb,
streng umgesetzt, wo gibt es golden plating? men Interessen
der Vermittler
ein angemessenes
Mit Stand Ende Januar haben nur 4 Mitgliedstaaten zu fördern und Verbraucherschutzniveau
die IDD nicht umgesetzt. Die Europäische Kommis- zu verteidigen. und einen gesunden
sion hat bereits In dieser Hin- Versicherungsmarkt
verschiedene sicht hat sich BI- gewährleistet.
Vertragsverlet- PAR mit seinem
Je nach den zungsverfah- ständigen Sitz
Bedürfnissen der Branche ren gegen diese in Brüssel im Laufe der Jahre als eine effiziente und
organisiert BIPAR Mitgliedstaaten wirksame Plattform für die Entwicklung koordinier-
Treffen mit Experten eingeleitet. ter Maßnahmen im Interesse der europäischen Ge-
Wir sind uns meinschaft von Vermittlern erwiesen.
unserer Branche mit
bewusst, dass Die Hauptaufgabe von BIPAR ist die Förderung ei-
den zuvor genannten in einigen Mit- nes europäischen Regulierungsumfelds, in dem die
Entscheidungsträgern, gliedstaaten Vermittler erfolgreich sein können und das gleich-
um ihnen technische wichtige Fragen zeitig einen fairen Wettbewerb, ein angemessenes
Informationen oder Know- im Zusammen- Verbraucherschutzniveau und einen gesunden Ver-
how zu vermitteln. hang mit der sicherungsmarkt gewährleistet.
Umsetzung der BIPAR ist irgendwie der Mittelsmann zwischen den
IDD diskutiert europäischen Institutionen und der Branche. Eine
wurden oder diskutiert werden, wie etwa die Vergü- der Hauptaktivitäten von BIPAR besteht daher da-
tung (Transparenz, Verbote bestimmter Vergütungs- rin, den Informationsaustausch zwischen den In-
formen, ...), Fragen der Wettbewerbsbedingungen, stituten und dem Markt objektiv zu erleichtern. Es
oder „Mifidisierung“ des Versicherungssystems. In ist wichtig, dass BIPAR den EU-Gesetzgebern und
Anerkennung der nationalen Besonderheiten ist EU-Aufsichtsbe-
es nach wie vor überraschend, dass nach jahrelan- hörden die Prak-
gen Diskussionen und Studien mit allen Parteien, tiken und Ent-
einschließlich nationaler Mitgliedstaaten, es not- wicklungen in Der Austausch
wendig erscheint, die Diskussionen zu Themen, für unserem Sektor objektiver Informationen
welche die IDD die Grundsätze festgelegt hat, erneut sowie die Not-
über die Situation,
zu beginnen. Die IDD-Prinzipien sind ausgewogen - wendigkeit von
warum noch weiter gehen? Interventionen
Bedürfnisse und
(oder Nichtin- Anliegen des Sektors
Welchen Einfluss hat BIPAR auf Vorhaben der tervention) er- wird häufig unterschätzt.
EU-Kommission betreffend Entscheidungen läutert, um pro- Dies ist jedoch eine der
für den Bereich der Vermittlung? Kann BIPAR duktiv zu sein wichtigsten Aufgaben
direkten Einfluss auf die EU-Kommission betr- und voranzu- eines Berufsverbandes.
effend die freie Vermittlung nehmen? Wie ste- kommen.
hen die Chancen, dass die EU-Kommission die Je nach den Be-
fundierte, fachlich unbestreitbare Meinung von dürfnissen der Branche organisiert BIPAR Treffen
BIPAR berücksichtigt? mit Experten unserer Branche mit den zuvor ge-
Interview I 10nannten Entscheidungsträgern, um ihnen techni- Neben diesen wiederkehrenden Treffen organisiert
sche Informationen oder Know-how zu vermitteln. BIPAR regelmäßig themenbezogene „Ad-hoc“-Tref-
Am Ende ist es jedoch immer das europäische demo- fen für seine Mitglieder, wo diese informiert werden
kratische Sys- und BIPAR und seine Mitgliedsverbände ihre An-
tem – manchmal sichten mit politischen Entscheidungsträgern teilen
als „schwerfäl- können.
Zur Vorbereitung lig“ bezeichnet – Zur Vorbereitung der bevorstehenden Europawahlen
der bevorstehenden das entscheidet. hat BIPAR außerdem die „BIPAR-Panorama“ veröf-
Europawahlen hat BIPAR Man darf auch fentlicht, eine Broschüre, die den europäischen In-
außerdem die „BIPAR- nicht vergessen, stitutionen und
Panorama“ veröffentlicht, dass die Mit- Kontakten als
gliedstaaten in eine Art Visiten-
eine Broschüre, die BIPAR Panorama finden Sie
diesem europäi- karte des Sek-
den europäischen schen demokra- tors dient. Sie
auf der BIPAR-Website:
https://www.bipar.eu/de/page/
Institutionen und tischen Prozess veranschaulicht bipar-panorama-2018-2019
Kontakten als eine Art auch eine wich- die zahlreichen
Visitenkarte des Sektors tige Rolle spie- Regeln, die für
dient. len. Es ist auch Vermittler gelten, und gibt erste Einblicke in einige
wichtig, dass die Bedenken und Ansichten des Sektors zu EU-Regulie-
nationalen BI- rungsinitiativen.
PAR-Mitgliedsverbände einen konstruktiven Dialog
mit ihren nationalen Entscheidungsträgern führen, Gibt es Beispiele, wo BIPAR Fehlentwicklungen
damit diese anschließend die Botschaft an die EU vermeiden konnte?
übermitteln.
Während des Legislativprozesses der IDD auf euro-
Welche Mittel stehen BIPAR zur Verfügung, um päischer Ebene gab es viele Vorschläge, entweder aus
Wünsche und Forderung der Mitgliedsverbände dem Kommissionsvorschlag oder vom Europäischen
nachhaltig durchzusetzen und die Interessen der Parlament oder vom Rat im Zuge der legislativen Er-
Branche zu verteidigen? Stehen BIPAR, außer örterungen, die
Stellungnahmen abzugeben, weitere Mittel zur für Vermittler
Verfügung? oder ihre Kun-
den negativ ge- Unsere Aufgabe ist es
Der Austausch objektiver Informationen über die Si- wesen wären. sicherzustellen, dass die
tuation, Bedürfnisse und Anliegen des Sektors wird BIPAR hat zu-
Regulierungsbehörden
häufig unterschätzt. Dies ist jedoch eine der wich- sammen mit sei-
tigsten Aufgaben eines Berufsverbandes. BIPAR ver- nen Mitglieds-
über alle erforderlichen
wendet verschiedene Kommunikationsmittel. verbänden den Informationen verfügen,
Abgesehen von den, von Ihnen erwähnten, gemein- verschiedenen um Entscheidungen zu
samen Stellungnahmen, verfassen wir gemeinsame Entscheidungs- treffen, die ihnen als
Antworten von BIPAR auf öffentliche Befragungen, trägern erklärt, notwendig erscheinen.
zudem nimmt BIPAR an Sitzungen und Gremien teil, warum einige
die von den europäischen Institutionen oder ande- dieser Vorschlä-
ren Interessengruppen veranstaltet werden. ge nicht das von den politischen Entscheidungsträ-
Auf dem jährlichen mid-term-meeting und Annual gern beabsichtigte positive Ergebnis hätten.
General Meeting lädt BIPAR stets wichtige Entschei- Es ist also nicht BIPAR oder unsere nationalen Ver-
dungsträger als Redner zu den EU-Angelegenheiten bände, die etwas vermeiden oder erzwingen können.
und auch zu den BIPAR-Akademie-Seminaren ein, Unsere Aufgabe ist es sicherzustellen, dass die Regu-
die 2017 gestartet wurden. lierungsbehörden über alle erforderlichen Informa-
Die BIPAR Akademie ist ein Forum für Versiche- tionen verfügen, um Entscheidungen zu treffen, die
rungs- und Finanzvermittler, ihrer Verbände, Auf- ihnen als notwendig erscheinen.
sichtsbehörden, Aufsichtsbehörden, Akademiker Viele andere Marktteilnehmer wie Verbraucheror-
usw., um die Veränderungen im Versicherungssektor ganisationen, Versicherer, Banken, Aufsichtsbe-
und im Finanzvermittlersektor in Europa zu untersu- hörden, Gewerkschaften, internationale Instituti-
chen und zu diskutieren sowie den Mehrwert und die onen, Professoren geben ihre Meinung zu einem
Professionalität von Versicherungs- und Finanzver- bestimmten Thema im Gesetzgebungsverfahren ab.
mittlern zu fördern. Alle diese Meinungen vermischen sich mit den poli-
Diese Treffen sind ideale Gelegenheiten, um sich mit tischen Zielen der verschiedenen Institutionen und
politischen Entscheidungsträgern auszutauschen. Parteien. Nur dann kommt eine gut durchdachte
Interview I 11Regelung, nachdem die meisten unbeabsichtigten nachhaltig kennzeichnen und erst dann können Zwi-
Nebenwirkungen geprüft wurden, aus dem System. schenhändler und Berater diese Produkte auf den
Zum Beispiel in Bezug auf kontinuierliche Ausbil- Markt bringen.
dung. Erste Vorschläge in der Vorbereitungsphase Darüber hinaus
der IDD hätten jeden Mitarbeiter eines Vermittlers sollte klarge-
für mindestens eine Woche jedes Jahr an eine Schule stellt werden, Kurz gesagt ist BIPAR
zurückgebracht. Schulungen sind notwendig, aber dass ESG-Über- der Ansicht, dass vor der
moderne Weiterbildung kann verschiedene Formen legungen als
Beratung von Vermittlern
und Formate annehmen. Wenn Sie als Organisation zusätzlicher As-
den politischen Entscheidungsträgern dies erklären pekt zu den an-
zu nachhaltigen
und es sinnvoll ist, sind sie offen für solche Ideen deren Kriterien Produkten als oberste
oder Kritik. beitragen sollen, Priorität definiert
anhand deren werden muss, was eine
Wie steht BIPAR zur Agenda 2030 hinsichtlich festgestellt wird, nachhaltige Investition ist.
Nachhaltigkeit bei Anlageprodukten und der ob ein bestimm-
kommenden Regulierung Stichwort „grüne Po- tes Produkt für
lizze“? einen Kunden geeignet ist oder nicht. Wir müssen
vermeiden, dass Nachhaltigkeitsaspekte die Rele-
Um die in Paris vereinbarten 2030 Klimaziele der EU vanz der anderen wichtigen Kriterien in einer Weise
zu erreichen, hat die Europäische Kommission im überwiegen, die im besten Interesse des Kunden lie-
März 2018 einen Aktionsplan zur Finanzierung eines gen kann.
nachhaltigen Wachstums „für eine umweltfreundli-
chere und sauberere Wirtschaft“ verabschiedet. Vonseiten der Konsumentenschützer wird noch
Der Aktionsplan der Europäischen Kommission immer gegen das System der Entlohnung über
enthält einen Fahrplan für weitere Maßnahmen zur Provision angekämpft. Wie sieht BIPAR die
Neuausrichtung des privaten Kapitals auf Investiti- Zukunft der Vergütung durch Provision?
onen unter Berücksichtigung von Umwelt-, Sozial-
und Governance-Gesichtspunkten (ESG). Wir glauben, dass es absolut notwendig ist, dass die
Insbesondere für unsere Branche bedeutet dies, dass Verbraucher zwischen einem auf Provisionsbasis
möglicherweise Änderungen an der MiFID II und basierenden System und einem kostenpflichtigen
der IDD (Delegated Acts) vorgenommen werden. System wählen
Die Änderungen erfordern, dass Wertpapierfirmen können.
und Versicherungsvertriebsunternehmen, die IBIPS Bei der Prüfung
(Insurance-based Investment Products) beraten, die dieser Optionen Wir sollten bei einer
nachhaltigen Präferenzen ihrer Kunden (ESG-Fakto- berücksichtigen solchen Diskussion
ren) in ihren Empfehlungen berücksichtigen. Vermittler und über die Vergütung
BIPAR unterstützt natürlich Ziele und relevante Maß- Kunden die fol- niemals vergessen,
nahmen, die zu einer nachhaltigeren Welt führen. genden Fakto-
dass die Qualität einer
Wir möchten jedoch, dass diese Initiativen auch ren:
rechtlich „nachhaltig“ sind, und daher sollten die Provision wird
Versicherung und die
Besonderheiten nur fällig, wenn damit verbundenen
und Bedenken ein Vertrag zu- Dienstleistungen ebenso
des Vertriebs- stande kommt. wichtig sind - wenn nicht
Wir glauben, dass es marktes berück- Ein Gebühren- wichtiger - als der Preis.
absolut notwendig ist, sichtigt werden. system sorgt für
Dadurch wird Ungewissheit
dass die Verbraucher
vermieden, dass über die zukünftigen Kosten, sowohl zum Zeitpunkt
zwischen einem die Glaubwür- des Versicherungsabschlusses als auch bei Eintritt
auf Provisionsbasis digkeit der Ini- eines Versicherungsfalls oder wenn andere Dienst-
basierenden System und tiative untergra- leistungen vom Vermittler erbracht werden. In ei-
einem kostenpflichtigen ben wird. nem Gebührensystem sollten Kunden überlegen,
System wählen können. Kurz gesagt ist ob sie sich die Gebühren leisten können, basierend
BIPAR der An- auf der Zeit, die im Schadensfall aufgewendet wird.
sicht, dass vor Das Provisionssystem befriedigt den zukünftigen Be-
der Beratung von Vermittlern zu nachhaltigen Pro- darf an Dienstleistungen. Der Verbraucher kauft ein
dukten als oberste Priorität definiert werden muss, „Produkt“, das zum Zeitpunkt des Erwerbs unvoll-
was eine nachhaltige Investition ist. Dann können ständig ist. Neben der Garantie umfasst sie eine gan-
Produktentwickler oder Hersteller Produkte als ze Reihe von Dienstleistungen (Polizzen ausgeben,
Interview I 12Prämien einheben, Ansprüche bearbeiten, Polizzen Allgemeinen an der Debatte über die Förderung von
ändern und manchmal die Vergütung erhöhen), die innovativen Geschäftsmodellen und die Möglichkei-
zum Zeitpunkt des Kaufs nicht quantifiziert werden ten der Risiko-Milderung in einer sich rasch verän-
können. Das Provisionssystem bietet eine Form der dernden Welt teil.
Versicherung gegen die Kosten der Erbringung von In der Versi-
Dienstleistungen durch den Vermittler nach dem cherungswert-
Kauf des Versicherungsprodukts, wobei der Vermitt- schöpfungskette
ler die Dienstleistung ohne Zusatzkosten erbringt, haben Versiche- Für dieselben Risiken
falls eine andere Dienstleistung erforderlich ist als r u n g sve r m i t t- und Tätigkeiten sollten
zu Beginn oder Erneuerung. ler seit Jahren dieselben Regeln gelten.
Das Nebeneinander verschiedener Vergütungssyste- Te c h n o l o g i e n
me und insbesondere die Freiheit, auf transparente eingesetzt, um
Weise zu entscheiden, welches Vergütungssystem Geschwindigkeit, Fließfähigkeit, Effizienz und Rück-
für die Parteien am besten ist, garantiert einen wett- verfolgbarkeit der Transaktionen zu optimieren.
bewerbsorientierten und dynamischen Markt und Die meisten Versicherungsvermittler sind seit vie-
eine optimale Auswahl durch die Verbraucher. len Jahren „InsurHybrids“, weil sie Technologie und
Der Kern eines lebendigen Marktes ist der Wettbe- menschliche Interaktion miteinander verbinden.
werb. Dazu gehören Vergütungs- und Vertriebs- Während Technologie ein wesentlicher Bestandteil
methoden. Warum sollte die Auswahl für die der Funktionsweise von Vermittlern in Bezug auf
Verbraucher ein- die Kunden-Versicherer-Beziehung ist, ergänzen
geschränkt wer- Vermittler die Interaktion mit dem Kunden, indem
den, wenn alle sie ihre persönliche Note in Bezug auf Beratung und
Entwicklungen wie Anstrengungen Service geben und den Versicherungsprozess opti-
Big Data, Blockchain, unternommen mieren.
werden sollten, Die ständig neue Vielfalt an Kombinationen von
künstliche Intelligenz
um die verfüg- „Kundenerfahrungen“ und „Dienstleistungen“, die
oder Roboter-Beratung baren Optionen auf dem Versicherungsvertriebs- und Versiche-
können viele Vorteile zu erweitern? rungsdienstleistungsmarkt verfügbar sind, bietet
bringen, können aber auch In der IDD gibt Verbrauchern in
den Versicherungssektor es viele Mecha- einem sehr wett-
erheblich stören. nismen, die ei- bewerbsinten-
nen weiteren siven Versiche- Die meisten
Kundenschutz rungsmarkt eine
Versicherungsvermittler
erzwingen, und die freie Wahl ist nicht verboten große Auswahl.
(dies wurde nach jahrelangen Diskussionen in allen Dementspre-
sind seit vielen Jahren
demokratischen Foren mit allen Mitgliedstaaten be- chend ist es von „InsurHybrids“, weil
schlossen). äußerster Wich- sie Technologie und
Darüber hinaus sollten wir bei einer solchen Diskus- tigkeit, gleiche menschliche Interaktion
sion über die Vergütung niemals vergessen, dass die We t t b e we r b s - miteinander verbinden.
Qualität einer Versicherung und die damit verbun- bedingungen in
denen Dienstleistungen ebenso wichtig sind - wenn Bezug auf die
nicht wichtiger - als der Preis. Governance-Anforderungen und Erwartungen der
Regulierungsbehörden und Aufsichtsbehörden zu
Wie sieht BIPAR die IDD im Bezug auf den on- gewährleisten. Dies bedeutet, dass für dieselben Risi-
line Vertrieb, und welche Auswirkung erwartet ken und Tätigkeiten dieselben Regeln gelten sollten.
BIPAR aus der IDD? Der in der IDD gebilligte aktivitätsbasierte Ansatz
sollte weiterhin gelten. Dies bedeutet, dass alle Un-
Da die digitale Wirtschaft immer mehr an Bedeutung ternehmen, die Vermittlungs- / Vertriebsdienstleis-
gewinnt, ist Innovation eine Quelle des Wachstums tungen erbringen, als Versicherungsvermittler be-
und des Wettbewerbs. Entwicklungen wie Big Data, trachtet werden sollten und dass sie verpflichtet sein
Blockchain, künstliche Intelligenz oder Roboter-Be- sollten, die Versicherungsvertriebsregeln einzuhal-
ratung können viele Vorteile bringen, können aber ten, unabhängig von dem Medium oder den Techni-
auch den Versicherungssektor erheblich stören. ken, die sie zur Erbringung dieser Dienstleistungen
Da viele Vermittler eine führende Position bei der einsetzen.
Entwicklung technologiegetriebener Geschäftsmo- BIPAR sieht derzeit keine Hindernisse oder Lücken
delle einnehmen, einschließlich Online-Vertrieb, in der IDD in Bezug auf die Zulassung und andere
nimmt BIPAR in Abstimmung mit seinen nationalen aufsichtsrechtliche Anforderungen für InsurTech-
Mitgliedsverbänden und dem Vermittlungssektor im und FinTech-Unternehmen.
Interview I 13DSGVO in der Praxis
Dr. Katrin Marx Rajal, Expertin für öffentliches tät) über einen Zeitraum von zehn Jahren
Recht bei Weinrauch Rechtsanwälte GmbH, über das nach Vertragsbeendigung vor. Außerdem
Thema DSGVO in der Praxis. speicherte das Telekommunikationsun-
ternehmen Verkehrsdaten sechs Monate
über die Beendigung des Vertragsverhält-
nisses hinaus.
Der Verantwortliche stützte die Speiche-
Zulässige Speicherdauer von Daten rung der Daten auf § 207 Abs 2 BAO, welcher ua zehn
Jahre als längste Verjährungsfrist für die Festsetzung
Auf Grund des In-Kraft-Tretens der Daten- von Abgabenschulden normiert.
schutz-Grundverordnung (DSGVO)1 haben viele Ver- Die Datenschutzbehörde sah darin eine Verletzung
antwortliche eigene Speicher- und Löschkonzepte der betroffenen Per-
für die personenbezogenen Daten ihrer Kunden ent- son in ihrem Recht
wickelt. Die erste Entscheidung der Datenschutzbe- auf Geheimhal- Dr. Katrin Marx Rajal
hörde zur zulässigen Aufbewahrungsdauer betrifft tung. Die Speiche-
die Daten der Kunden eines Telekommunikations- rung der Stamm-
unternehmens und hat in der Praxis weitgehend zu daten könne nicht
Verunsicherungen geführt. Es stellt sich insbesonde- auf § 207 Abs 2 BAO
re die Frage, ob die restriktive Auslegung der Daten- gestützt werden, da
schutzbehörde zur Speicherdauer auch für andere dieser lediglich eine
Unternehmen herangezogen werden kann. Verjährungsfrist
Problematisch wäre eine solche Speicherbegrenzung und keine gesetzli-
insbesondere im Hinblick auf mögliche Passivpro- che Verpflichtung
zesse, die in der Praxis häufig erst viele Jahre nach zur Aufbewahrung
der Vertragsbeendigung anhängig werden. Durch festlege. Anders
die Löschungsverpflichtung wären den Unterneh- verhalte es sich mit
men die wesentlichen Verteidigungsmittel, nämlich § 132 Abs 2 BAO,
die erforderlichen Beweise, genommen.2 welcher eine Aufbe-
In weiterer Folge soll dieser Beitrag daher näher auf wahrungspflicht von Büchern und Aufzeichnungen
die Auswirkungen dieser Entscheidung in der Ver- für sieben Jahre normiert und den Voraussetzungen
sicherungsmaklerbranche eingehen und Ihnen eine der DSGVO bzw des TKG entspreche. Hinsichtlich
erste Hilfestellung für den Umgang mit den Daten der Verkehrsdaten verwies die Datenschutzbehörde
ehemaliger Kunden bieten. auf § 99 Abs 2 TKG, welcher eine klare dreimonatige
Löschfrist vorsieht. Eine über die Aufbewahrungs-
Entscheidung der Datenschutzbehörde3 pflichten hinausgehende Speicherung verstoße ge-
gen Art 5 Abs 1 lit e DSGVO. Ebenso seien die sonsti-
Eine der ersten Entscheidungen, die zur DSGVO über- gen Daten, die keine Stamm- oder Verkehrsdaten iSd
haupt ergangen ist, beschäftigt sich mit der Speicher- TKG sind, nach Vertragsbeendigung zu löschen, da
dauer von personenbezogenen Daten nach Vertrags- keine gesetzliche Vorschrift ermittelt werden könne,
beendigung: Die betroffene Person beschwerte sich wonach eine längere Speicherung erforderlich er-
bei der Datenschutzbehörde über die Speicherung scheint.
ihrer Daten durch ein Telekommunikationsunter-
nehmen. Das Telekommunikationsunternehmen sah Auswirkungen im Bereich
als Verantwortlicher eine Speicherung von Stamm- Versicherungsvermittlung?
daten iSd § 92 Abs 3 Z 3 Telekommunikationsgesetz
2003 (TKG) sowie von anderen personenbezogenen Grundlegend ist, dass sich die gegenständliche Ent-
Daten (etwa Geburtsdatum, Geburtsort, Nationali- scheidung im Wesentlichen mit der Datenverar-
1 VO (EU) 679/2016 vom 27. 4. 2016 zum Schutz natürlicher Personen bei der Verarbeitung personenbezogener Daten, zum freien
Datenverkehr und zur Aufhebung der Richtlinie 95/46/EG.
2 Siehe auch zur grundrechtlichen Bedenklichkeit Gabauer, Zur Speicherfrist von Daten, ecolex 2018, 1038.
3 DSB 28.5.2018, DSB-D216.471/0001-DSB/2018.
KOLUMNE & Kommentar I 14beitung im Anwendungsbereich des TKG befasste. Grundsätzlich ist also nicht davon auszugehen, dass
§ 97 Abs 2 TKG sieht vor, dass Stammdaten nach dieser Entscheidung eine generelle Wirkung be-
Vertragsbeendigung grundsätzlich zu löschen sind. treffend die zulässige Aufbewahrung von Daten zu-
Ausgenommen sind Daten, die benötigt werden, um kommt.5 Definitive Klarheit und Rechtssicherheit für
gesetzliche Verpflichtungen zu erfüllen. Insofern ist den Bereich der Versicherungsmakler kann jedoch
die Bestimmung des § 97 TKG strenger als die nor- erst die künftige Judikatur bringen.
mierte Speicherbegrenzung des Art 5 Abs 1 lit e DS-
GVO. Fazit
Eine dem TKG entsprechende Regelung besteht im
Versicherungsrecht nicht. Als Rechtsgrund kommt Aus gegenwärtiger Sicht ist es meines Erachtens
für die Aufbewahrung der Daten außerhalb des An- nicht notwendig, die Löschfristen an die gegenständ-
wendungsbereich des TKG neben einer Aufbewah- liche Entscheidung anzupassen. Dokumente wie
rungspflicht grundsätzlich auch ein berechtigtes etwa Beratungsprotokolle oder Anträge, die im Falle
Interesse im Sinne des Art 6 Abs 1 lit f DSGVO in einer Klage als Verteidigungsmittel dienen können,
Betracht. So kann man argumentieren, dass das be- sollten Sie daher auch nach Beendigung des Ver-
rechtigte Interesse zur Geltendmachung, Ausübung tragsverhältnisses speichern. Es muss jedoch im Ein-
oder Verteidigung von Rechtsansprüchen die Auf- zelfall eine Interessenabwägung vorgenommen und
bewahrung der Daten rechtfertigt.4 Die Speicherung überprüft werden, ob tatsächlich Gründe für eine
der Daten ist dann zulässig, wenn das Aufbewah- weitere Aufbewahrung vorliegen.
rungsinteresse schwerer wiegt als das Interesse des Darüber hinaus ist jedem Verantwortlichen – nach
Betroffenen an der Löschung der Daten. Nach dieser wie vor – dringend anzuraten, das Verfahrensver-
Ansicht könnte eine Verjährungsfrist daher eine zeichnis aktuell zu halten und die darin vorgesehe-
Speicherung, die über die gesetzliche Verpflichtung nen Aufbewahrungsfristen für die verarbeiteten Da-
hinausgeht, rechtfertigen. tenkategorien jeweils genau zu begründen.
4 Vgl Hötzendorfer/Kastelitz/Scheichenbauer/Tschohl, Erste Entscheidung der DSB zu Speicherfristen: Welche Rolle spielt die
Interessenabwägung? Dako 2018/66, 113.
5 Vgl auch DSB-D123.085/0003-DSB/2018 vom 27.8.2018, wonach die Verjährungsfrist des § 26 Gleichbehandlungsgesetz die
Aufbewahrung von Bewerbungsunterlagen rechtfertigen kann.
KOLUMNE & Kommentar I 15Was sind OMDS 2, OMDS 3 und BiPRO?
Von DI Andrea Wellner, geschäftsführende Dann tippt der Makler die erhaltenen In-
Gesellschafterin Courtage Control Consulting GmbH. formationen in seinen Computer ein, um
diese laut vorlesen zu können, wenn der
Kunde das nächste Mal anruft. Und wenn
sie glauben, dass, statt Daten im Telefon
vorzulesen ein Email wegzuschicken
Diese Begriffe definieren Standards für die elektro- schon digitales Geschäftsprozess ist, dann irren sie
nische Kommunikation zwischen Versicherung und sich gewaltig. In dem obigen Beispiel sind weder die
Versicherungsvermittler. Mitarbeiterlöhne finanzierbar noch die Geschwin-
OMDS 2 beschreibt die Form und den Inhalt von digkeit von Informationsbeschaffung akzeptabel.
elektronischen Vertrags-, Schadens- und Provisi- Dieses Problem ist nicht neu, wurde bereits in grau-
onsdaten, die vom Versicherer an den Makler zur en Vorzeiten, Anfang der 1990-er Jahre erkannt. Im
Verfügung gestellt Fachverband wurde schon damals einen Standard
werden. für Datenlieferung von Versicherer zu Makler von
DI Andrea Wellner OMDS 3 und BiPRO begeisterten Maklern und einigen Versicherungs-
beschreibt die elek- mitarbeiter im
tronische Kommu- EDV Arbeits-
nikation zwischen kreis ausgear-
Makler und Versi- beitet. Das war FAQ‘s:
cherer in den wich- OMDS 1. Dieser
Muss ich das haben? Falsche
tigsten Geschäfts- erste Standard Frage. Das sind Standards, man kann
prozessen. beschrieb be- nur die Daten in der Form haben.
reits in welcher Muss ich das können? Nein, sie
Brauchen einheitlichen müssen das nicht können, nur ihre
Software.
wir das? Form der Versi- Muss ich die verwenden? Ja, sie
cherer Vertrag-, sollten diese verwenden, um ihre
Dass eine durch- Schaden- und manuelle Arbeit zu verringern.
gängige, digitale Provisionsdaten
Ko m m u n i k a t i o n an Makler lie-
notwendig ist, ist fern soll. Natürlich war dieser erste Versuch weder
(langsam aber si- technisch noch inhaltlich perfekt.
cher) jedem Markt- Die Versicherer haben noch ziemlich lieblos diese
teilnehmer bewusst geworden. Sogar die größten erste digitale Initiative der Maklerschaft unterstützt.
Verfechter von „Bierdeckel Anträgen“ wissen, dass Die Qualität der erzeugten Daten war nicht wirklich
es heute nicht mehr so geht. gut und die Maklersoftware konnte damit nichts
Unser altbekannter Geschäftsprozess: Makler anfangen. Die Nutzung von diesen OMDS 1 Daten
braucht aktuelle Daten, ruft deshalb bei der Versi- beschränkte sich im Wesentlichen auf die Provisi-
cherung an, wartet in der Telefonwarteschlange, onsdaten. In den anderen Bereichen warteten die
bis jemand abhebt, im Glücksfall die gewünschten Versicherungen und Makler gegenseitig aufeinan-
Informationen findet und diese von seinem Bild- der. Makler verlangten bessere Datenqualität, Versi-
schirm laut am Telefon für den Makler vorliest. cherer wollte nicht weiter investieren, solange diese
Daten nicht intensiver genutzt worden. Das war das
erste „Henne oder Ei Problem“.
Der aktuelle Standard OMDS 2
Inzwischen haben die Versicherungen auch erkannt,
wie wichtig es ist, mit standardisierten elektroni-
schen Informationen Lohnkosten für Bildschirm
OMDS 2 Österreichischer MaklerDatenSatz ablesen und vertonen zu senken. Mit einem Schlag
OMDS 3 Österreichischer MaklerDatenService übernahm der Versicherungsverband die Aufgabe
der Standardisierung. In 2002 entstand der neue, we-
BiPRO Brancheninstitute für Prozessoptimierung
sentlich verbesserte Standard OMDS 2. Grundsätz-
MARKT I 16lich definiert OMDS 2 auch nur die Informationen, • sich bei einem Versicherungsportal automatisch
die die Versicherer an den Makler senden, jedoch anmelden („Authentifizierung“)
dank moderner Form wesentlich detaillierter und • in einem Versicherungsportal zu einem Kunden,
verlässlicher. Mit OMDS 2 kann man alle fachlichen Vertrag oder Schaden springen, ohne vorher Such-
Inhalte einer Polizze detailliert und genau transfe- felder ausfüllen zu müssen („Deep Link“)
rieren. Mit diesem neuen Standard ist es möglich • OMDS 2 Bestand- und Provisionsdaten abholen.
eine Versicherungspolizze praktisch vollständig, in- • Dokumente, wie z.B. Polizzenkopien von den Ver-
klusive detaillierte Deckungen – aber natürlich ohne sicherungen abholen
Unterschrift des Vorsandes - abbilden. • Schaden melden und darauf einen Verweis (z.B.
Der neue OMDS 2 Standard litt in den ersten Jahren Schadennummer) bekommen, womit man die
unter dem gleichen „Henne oder Ei Problem“, wie Schadeninformationen abfragen kann.
sein Vorgänger. Sowohl die Versicherer als auch die • Tarife berechnen, Angebot erstellen, Antrag schi-
Maklersoftwarehersteller haben sich zu dem neuen cken („TAA“) und darauf einen Verweis bekommen,
Standard kommittiert, aber die tatsächliche Verbrei- womit man den Bearbeitungsstand des Antrages
tung ging nur schleppend voran. Die meisten Mak- und nach Po-
lersoftwarehersteller konnten mangels Kapazitäten lizzierung die
und/oder Knowhow nicht schnell eine zufrieden- Polizzennum-
In Österreich wurde OMDS 3
stellende Verarbeitung von OMDS 2 implementie- mer abfragen
erst in 2017 ins Leben gerufen.
ren. kann. Grund dafür war nicht, dass
Es ist nun aber soweit, dass alle relevante Versiche- • diverse Ver- in Österreich keine Standards für
rer in Österreich, die Bestands- und Provisionsdaten tragsänderun- bidirektionale Kommunikation
in gut verarbeitbarer Form und mit hoher Qualität gen, wie z.B. gebraucht werden, sondern
bestehende Marktverhältnisse.
für die Makler zur Verfügung stellen. Es gibt keinen Adressände- Ein großer Marktteilnehmer war
Grund mehr für Auskunft in Telefonwarteschlangen rung, Ände- besorgt seine Geschäftsfelder
zu verweilen oder Indexpolizzen in Maklersoftware rung der Zahl- zu verlieren, wenn ein offener
jährlich abzutippen. Die Daten von den gesamten weise usw. Standard veröffentlicht wird, womit
dann jede Versicherung mit jedem
Massengeschäft kann man verlässlich mit OMDS 2 beantragen Makler direkt kommunizieren kann.
aktuell halten. Die 5 größten Versicherer (Allianz, Die Eigentümer von dem großen
DONAU, Generali, UNIQA, Wiener Städtische) liefern Der deutsche Marktteilnehmer wollten auch nicht
täglich OMDS 2 Daten, somit ist auch im Schaden die Standard BiPro in Implementierung von neuen
Standard-Schnittstellen investieren.
die Verwendung von OMDS 2 sinnvoll möglich. Die existiert seit Die anderen Versicherungen
mittleren Versicherer schaffen es z.Z. wöchentlich mehr als 10 Jah- brauchten aber dringend einen
Bestandsdaten zu liefern. ren. Beschreibt Standard und haben BiPRO nach
Natürlich bedarf die regelmäßige Verwendung der grundsätzlich Österreich geholt. Daraufhin wurde
im Versicherungsverband doch die
OMDS 2 Daten auch einen bestimmten Aufwand bei dieselbe Prozes- Ausarbeitung und Veröffentlichung
den Maklern. Dies kann der Makler entweder selbst se, wie OMDS 3, von einem österreichischen
mit eigenen IT-Kapazitäten und mit Hilfe seiner Ma- mit einem leicht Standard vereinbart.
klersoftware oder outgesourced, mit einem speziali- abweichenden
sierten Dienstleister bewältigen. technischen
und fachlichen Dialekt. Die Maklersoftware-Herstel-
Kommunikation ist keine Einbahnstraße ler und Dienstleister müssen nun beide Standards
implementieren, wenn der Makler mit ihrer Soft-
Die nächste logische Anforderung ist, dass der Ma- ware den gesamten Markt erreichen möchte. Das
kler auch Daten an den Versicherungen digital, aus ist immerhin 100-mal besser, als 100 verschiedene
seiner Maklersoftware übermitteln kann. Das ist na- Schnittstellen implementieren zu müssen. Es gibt
türlich wieder nichts Neues, der Wunsch und sogar sogar Versicherer, die beide Standards implementie-
Definitionen existieren dafür schon seit Ende der ren wollen.
90’er Jahre. Neu ist, dass wir es nicht als eine zweite Jetzt müssen wir nur gemeinsam das „Henne oder Ei
Einbahnstraße, diesmal von Makler Richtung Versi- Problem“ vermeiden. Aufgrund des Kostendrucks,
cherer, sondern als bidirektionale Kommunikation der IDD und DSGVO Vorgaben und Vormarsch von
mit standardisierten Frage-Antwort Katalog vorstel- Versicherungsverkauf/-Beratung im Internet sind
len müssen. wir alle gezwungen uns von alten, gewohnten Pro-
So eine standardisierte Frage-Antwort Katalog be- zessen zu verabschieden. Mit OMDS 2 und den neu-
schreiben die von Versicherungsverband definier- en digitalen Standards für bidirektionalem Informa-
ten OMDS 3 und auch der von dem deutschen BiPRO tionsaustausch OMDS 3 bzw. BiPRO werden nicht
Verein definierte deutsche Standard. nur bei den Versicherungen Kosten gesenkt und
In diesem Katalog ist beschrieben, wie kann ein Ma- Prozesse beschleunigt, sondern kann das (Über)Le-
kler mit einer Maklersoftware automatisch: ben eines Maklerbetriebes definitiv erleichtern.
MARKT I 17Alles sicher zuhause?
Fast jeder Österreicher hat eine Haushalts- oder und zeigt, wie zufrieden Menschen mit
Eigenheimversicherung. Neun von zehn sind mittels ihrer derzeitigen Wohnsituation sind, ob
einer Versicherung mehr oder weniger umfassend sie in den nächsten Jahren eine Übersied-
gegen Schäden abgedeckt. Eigentümer schließen lung planen, und wie hoch das Risiko ei-
nes Einbruches eingeschätzt wird. Auch
öfter eine Haushalts-/Eigenheimversicherung ab als
Digitalisierung und Smart Home waren
Mieter. Für die meisten Menschen sind die eigenen ein Thema der Umfrage. Fast 50 Prozent
vier Wände der wichtigste Ort, aber sind sie auch der der Österreicher sind sehr zufrieden mit
sicherste? ihrer derzeitigen Wohnsituation. Den
größten Wohlfühlfaktor bei Eigenheim-
besitzern bieten Garten, Terrasse oder
Balkon, bei Mietern die Wohnumge-
Laut dem Kuratorium für Verkehrssicherheit ist die bung. Die Nähe zum Arbeitsplatz bewerten alle bei
Wohnung auf Platz 1 der Unfallorte. Im Jahr 2017 ha- der Umfrage Beteiligten gleichwertig. Bei der Frage
ben sich mehr als 303.000 Menschen bei Haushalts- nach der Einschätzung des Risikos eines Einbruches
unfällen verletzt. Alle diese Unfälle haben in der liegen die Umfragewerte bei einem mäßigem Risi-
Regel einfache und banale Ursachen, denn es wird kobewusstsein. Im Jahr 2017 hat es laut BKA 11.802
zum Beispiel beim Fensterputzen auf Sofalehnen ba- angezeigte Einbruchsdiebstähle in Wohnungen und
lanciert und beim Wechseln der Glühbirne werden Wohnhäuser österreichweit gegeben. Gegenüber
Tische und Stühle übereinander gestapelt. Die um- dem Jahr 2016 ist das ein Rückgang um neun Prozent
geschlagene Teppichecke, das Kabel, das sich über und die Aufklärungsrate liegt bei 14,5 Prozent. Wir
den Boden schlängelt – Kleinigkeiten, die gefährlich Österreicher sind kein Übersiedlungsvolk, bei den
werden können und nicht mehr wahrgenommen über 50-Jährigen plant fast niemand eine Übersied-
werden. Gerade in gewohnter Umgebung sind vie- lung. Bei der Altersgruppe der 18- bis 30-Jährigen
le Menschen unaufmerksam und unvorsichtig, und planen 35 Prozent eine Übersiedlung, bei den 31- bis
dagegen gibt es keine Versicherung, nur gegen die 50-Jährigen nur mehr 15 Prozent. Die meisten Inves-
Folgeschäden. Für die meisten Menschen sind die titionen planen die Teilnehmer am Wohnbarometer
eigenen vier Wände nicht nur der sicherste, sondern im Bereich Einrichtung und Ausstattung, für Sicher-
auch der schönste Ort. Die VAV Versicherung hat heit und Einbruchsschutz greifen 26 Prozent in der
sich heuer erstmals mit dem Thema Wohnen in Form nächsten Zeit in die Geldbörse. Digitalisierung und
des Wohnbarometers beschäftigt. Die aktuelle Studie Smart Home sind noch nicht besonders in österrei-
stützt sich auf chischen Haushalten verankert. Erst 14 Prozent ver-
eine repräsen- wenden in ihrem Haushalt bereits einen Sprachas-
tative Umfrage sistenten, wobei Männer häufiger als Frauen auf die
Am häufigsten wird bei der Frage, im gesamten internetbasierte Unterstützung zurückgreifen. Von
welche Geräte über das Internet
bedient werden sollen, die Heizung B u n d e sgebiet jenen, die keinen Sprachassistenten besitzen, wol-
genannt. len überraschenderweise lediglich sieben
Prozent einen solchen erwerben. Eben-
falls sieben Prozent der Studienteilneh-
mer steuern bereits Haushaltsgeräte via
Internet, weitere 15 Prozent halten diese
Möglichkeit für interessant. Ein neues
Risiko und eine versicherungsrelevante
Herausforderung wird die Manipulation
von elektronischen Systemen sein. Sven
Rabe, Vorstandsvorsitzender VAV Versi-
cherung: „In der analogen Welt ist eine
aufgebrochene Wohnungstür ein untrüg-
licher Hinweis auf einen Einbruch. In der
Welt des Internets ist alles ganz anders. Da
kann ein System von Unbefugten ausgele-
sen worden sein und es ist kein optischer
Schaden nachweisbar.“ Die Teilnehmer
Top-thema I 18der Studie sind sich diesem Sicherheitsrisiko nicht rungsschutz auch tatsächlich auf dem neuesten
bewusst. 51 Prozent geben sogar an, ihre Alarman- Stand? Jedes Jahr stellt die Gesellschaft für Verbrau-
lage über das Internet steuern zu wollen. Am häu- cherstudien in Kooperation mit dem Magazin trend
figsten wird bei der Frage, welche Geräte über das In- und dem Tarifvergleichsportal durchblicker.at die
ternet bedient werden sollen, die Heizung genannt, Haushaltsversicherer, deren Tarife und Leistungen
gefolgt von Beleuchtung und Jalousien. Kühlschrank auf den Prüfstand. Insgesamt 17 Versicherer wur-
und Waschmaschine rangieren auf den letzten Plät- den in den Tests bewertet. Das Testurteil setzt sich
zen. Die Probanden würden die Internetunterstüt- aus den Leistungen der Versicherer in den folgen-
zung auch durchaus für weitere Zwecke verwenden. den drei Haupttestkategorien zusammen, die mit
So geben 31 Prozent der Befragten an, ihre Wohnung unterschiedlichen Gewichtungen in die Gesamtwer-
selbst elektronisch überwachen zu wollen, wenn sie tung eingehen. In der Testkategorie Tarife erreichte
im Gegenzug vergünstigte Versicherungsprämien SMART den ersten Platz, gefolgt von Zurich und VAV
bekämen. Sicherlich ein interessanter Punkt für die Versicherung. Bei Transparenz & Komfort konnten
Versicherungsunternehmen. die VAV Versicherung und Zurich Connect ex aequo
den ersten Platz erreichen, auf Rang drei wurde die
Haushaltsversicherer am Prüfstand UNIQA Versicherung gewählt. In der Kategorie Kun-
dendienst erreichte die VAV Versicherung den ersten
Wohnung oder Eigenheim zu versichern, scheint Platz, gefolgt von Lamie direkt und Helvetia Versi-
also fast selbstverständlich, aber ist der Versiche- cherung. Für die Entscheidung der Konsumenten
Top-thema I 19Sie können auch lesen
