Digitalisierung nutzen 2020
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Gesagt. Getan. Geholfen.
Digitalisierung
nutzen 2020 Zahlen, Daten,
Fakten
www.devk.de
„Mit digitalen L
ösungen
können wir Menschen noch
besser helfen.“
Michael Knaup,
Vorstandsmitglied der DEVK Versicherungen
Das Jahr 2020 stand bei uns im Zeichen der Digitalisierung.
Angespornt durch die Coronapandemie haben unsere
Kolleginnen und Kollegen in kürzester Zeit sprichwörtlich
Berge versetzt. Die IT-Abteilung ermöglichte großflächig
Homeoffice (S. 9) – eine Herausforderung in Bezug auf Hard-
und Software, aber auch hinsichtlich datenschutzrechtlicher
und systemischer Fragen. Ziel dabei war es, den Geschäfts-
betrieb aufrecht zu erhalten. Denn trotz Pandemie wollen
wir eines garantieren: Schnelle Hilfe und besten Service für
alle, die bei uns versichert sind. Gleichzeitig geht die DEVK
neue Wege, um zu begeistern: Produkte und Leistungen
werden digitaler, der Self-Service wird ausgebaut und die
DEVK-Systeme wechseln in die Cloud. Diesen enormen
Wandlungsprozess haben wir 2020 sehr gut vorangebracht
und planen nun weitere Initiativen für digitale Angebote.
2 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020
Inhaltsverzeichnis
04 Vorwort
06 Unternehmensporträt 08
08 Tatkräftiges Engagement
10 Digitalisierung nutzen
14 Erfolgsbeitrag der DEVK-Gesellschaften
16 Konzernorganigramm
17 Kennzahlen
18 DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Sach- und
HUK-Versicherungsverein a.G.
Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn | Konzern
10
22 DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Sach- und
HUK-Versicherungsverein a.G.
Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn
26 DEVK Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft
30 DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung L ebensversicherungsverein a.G.
Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn
34 DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
38 DEVK Rückversicherungs- und Beteiligungs-Aktiengesellschaft - DEVK RE
42 DEVK Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft
46 DEVK Rechtsschutz-Versicherungs-Aktiengesellschaft
50 DEVK Pensionsfonds-Aktiengesellschaft
54 GAV Versicherungs-Aktiengesellschaft
58 DEVK-Servicenetz und Kontakte
60 Bestellformular
61 Impressum
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 3
„Der Erfolg 2020 speist sich aus
unterschiedlichen Geschäfts
feldern. Wir haben stark zugelegt
in der Rückversicherung. Auch
das Privatkundengeschäft hat
sich gut entwickelt.“
Gottfried Rüßmann,
Vorstandsvorsitzender der DEVK Versicherungen
4 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020
Vorwort
Liebe Leserinnen und Leser,
die Broschüre, die Sie in Händen halten, ist ein völlig neues Format. Die Idee: Manchmal ist
weniger mehr. Bei unseren Geschäftsberichten verzichten wir der Umwelt zuliebe auf den
Druck. Dennoch möchten wir Ihnen die wesentlichen Finanzkennzahlen für das Jahr 2020
vorstellen: übersichtlich und im Kontext der Entwicklung der DEVK-Gruppe. Neben Zahlen
erwarten Sie informative Beiträge, die Hintergründe zum Geschäftsjahr besonders beleuchten.
Schub für die Digitalisierung
Diese Publikation steht unter dem Motto „Digitalisierung nutzen“. Die Forderung ist seit
2017 Bestandteil der DEVK-Strategie. Das Coronajahr 2020 hat ihr allerdings besonderen
Nachdruck verliehen. Innerhalb von wenigen Wochen haben wir z. B. einen weitgehend
standortunabhängigen Geschäftsbetrieb realisiert. Alle Bereiche des Unternehmens sind von
der Digitalisierung betroffen. Mitglieder und Versicherte erleben ebenso wie Mitarbeitende,
dass elektronische Prozesse das Versicherungsgeschäft nachhaltig verändern. So helfen
neue Bestandsführungssysteme, Abläufe zu verbessern, sodass Vorgänge spürbar schneller
bearbeitet werden.
Rekordergebnis trotz Corona
Natürlich treiben wir digitale Entwicklungen schon seit Jahren voran. Doch die Pandemie
hat nachdrücklich gezeigt, wie notwendig und wichtig sie sind. Das Coronajahr hat uns auf
die Probe gestellt. Im März und April 2020 ist unser Neugeschäft um bis zu 45 % eingebro-
chen. Viele unserer Geschäftsstellen wurden vorübergehend geschlossen. Aber wir haben
uns sukzessive auf den Weg gemacht, das aufzuholen. Inzwischen wissen wir: 2020 war
das beste Neugeschäftsjahr in der 135-jährigen DEVK-Geschichte. Mit 928 Mio. € Neuge-
schäftsbeitrag (+ 7,1 %) erreichte der Vertrieb ein Rekordergebnis. Insgesamt sind unsere
Umsätze um mehr als acht Prozent auf 3,9 Mrd. € gestiegen.
Schwere Zeiten auf den Kapitalmärkten
Gravierende Folgen hat die Coronakrise dagegen für Anlagestrategien. Die weltweite Flu-
tung der Zinsmärkte mit Liquidität trifft auch die DEVK. Im März und April 2020 verloren
viele Aktien innerhalb kürzester Zeit deutlich an Wert. Leider können Versicherer aus regula-
torischen Gründen nicht ruhig abwarten, sondern müssen schnell die Reißleine ziehen. Das
Kapitalanlageergebnis der nichtversicherungstechnischen Konzernrechnung des Sach- und
HUK-Versicherungsvereins a.G. lag 2020 besonders wegen hoher Abschreibungen und stark
gestiegener Verluste aus dem Abgang von Kapitalanlagen mit 87,9 Mio. € weit unter Vorjah-
resniveau (Vorjahr 227,0 Mio. €).
Nach Steuern betrug der Jahresüberschuss 77,1 Mio. € (Vorjahr 113,5 Mio. €). Weitere wich-
tige Zahlen, Daten und Fakten finden Sie in der vorliegenden Broschüre.
Viel Spaß beim Lesen und bleiben Sie gesund!
Gottfried Rüßmann
Vorstandsvorsitzender der DEVK Versicherungen
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 5
Unternehmensporträt
6.000
Mitarbeitende krempeln die
Ärmel hoch, um schnell und
tatkräftig zu helfen.
6 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020
Immer und überall erreichbar
Die DEVK ist für ihre Kundinnen und Kunden da. Nicht nur im Schadenfall. Fai-
rer Versicherungsschutz beginnt für uns bereits bei der Beratung. Und wenn
etwas passiert, können sich Versicherte auf unsere tatkräftige Hilfe verlas-
sen. Schadenfälle bearbeiten wir schnell und unbürokratisch. Fast 30 Prozent
regulieren wir sogar noch am gleichen Tag. Wir sind überall dort, wo wir
gebraucht werden: in deutschlandweit über 1.200 Geschäftsstellen und 19
Regionaldirektionen. Aber auch per Post, Telefon, E-Mail, Chat oder über so-
ziale Netzwerke sind wir jederzeit erreichbar – 24 Stunden am Tag, sieben
Tage die Woche. Eine Servicephilosophie, die für Zufriedenheit sorgt und uns
zu einem erfolgreichen Versicherungsunternehmen macht. Nach Anzahl der
Verträge ist die DEVK Deutschlands viertgrößter Hausrat- sowie fünftgrößter
Pkw-Versicherer.
Aus Tradition solidarisch
Die DEVK blickt auf eine lange Erfolgsgeschichte zurück. Bereits vor 135 Jah-
ren wurden wir gegründet: von Eisenbahnern für Eisenbahner. Von diesem
Prinzip der Solidarität profitieren heute nicht nur Bahnangestellte. Seit den
1970er Jahren versichern wir auch Privatpersonen. Rund vier Millionen Men-
schen vertrauen aktuell auf unseren leistungsstarken Versicherungsschutz.
Bis heute sind wir ein Verein auf Gegenseitigkeit. Das bedeutet unter an-
derem: Überschüsse kommen unseren Kundinnen und Kunden zugute und
werden nicht etwa an Aktionärinnen und Aktionäre ausgezahlt. Außerdem
pflegen wir seit vielen Jahren Partnerschaften mit den Sparda-Banken, der
BAHN-BKK und dem ACV Automobil-Club Verkehr. Gemeinsam bieten wir
Sicherheit in jeder Lebenslage. Gleichzeitig entwickeln wir neue Versiche-
rungs- und Finanzprodukte für die Risiken von morgen.
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 7
Tatkräftiges Engagement
Verantwortung zeigen
Menschen stehen im Fokus unseres Handelns. Als Versicherungsvereine auf
Gegenseitigkeit beweisen wir tagtäglich Solidarität und bieten Sicherheit –
besonders in Krisenzeiten. Wir packen an und unterstützen Menschen, wo es
nötig ist. Wir zahlen Überschüsse an unsere Versicherten zurück, engagieren
uns sozial oder verbessern die Arbeitsbedingungen für unsere Mitarbeitenden.
Smarte Schulen, clevere Kids
Wir machen
Schulen digitaler
Die Welt vernetzt sich. Unser Alltag wird immer digi-
„Wir möchten mit dieser
taler. Aber in deutschen Klassenzimmern gibt immer
noch der Overheadprojektor den Ton an. Wir fin- Spende auch einen Beitrag
den: Das geht auch smarter. Deshalb haben wir die dazu leisten, dass alle Kinder –
Spendenaktion „Smarte Schulen, clevere Kids“ ins gleich welcher sozialen
Leben gerufen. Rund 4.800 Schulen haben sich da-
bei um eine Geldspende beworben. 200 davon wur-
Herkunft – die Chance auf eine
den ausgelost und haben von uns jeweils 10.000 € erfolgreiche Zukunft haben.“
erhalten, um digital aufzurüsten. Ein Spendenvolu- Gottfried Rüßmann,
men von insgesamt 2 Mio. €, das dabei hilft, Schulen Vorstandsvorsitzender der DEVK Versicherungen
und damit auch unsere Kinder fit für die Zukunft zu
machen. Und weil wir von der DEVK finden, dass dieses
Geld an der richtigen Stelle investiert ist, werden wir uns
auch im kommenden Jahr für die Digitalisierung an Schulen
stark machen.
8 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020
DEVK-Zeitspende
Gemeinsam allem
gewachsen
Homeoffice und gleichzeitige Kinderbetreuung: Das „Das ist eine extrem schöne,
war 2020 für viele unserer Mitarbeitenden kräfte- solidarische Bewegung
zehrend. Die DEVK hat einen Beitrag geleistet, innerhalb unserer DEVK.
um in dieser Situation unbürokratisch für Entlas-
tung zu sorgen. Eltern mit Kindern unter 12 Jah-
Das macht richtig Spaß,
ren konnten fünf Tage Sonderurlaub beantragen, das miterleben zu dürfen.“
großzügig Gleitzeit nehmen oder Urlaubsgeld in Yvonne Schmidt,
Zeit umwandeln. Leiterin Personalservice
Aber auch seitens der Belegschaft gab es eine beson-
ders solidarische Form der Unterstützung: Die DEVK-
Zeitspende. Unternehmensweit konnten Mitarbeitende ihre
Arbeitsstunden an Kolleginnen und Kollegen mit Kindern und
zusätzlichem Zeitbedarf verschenken. Ein Konzept mit erstaun-
lichem Erfolg: Inzwischen haben 554 Menschen bei der DEVK
Zeit gespendet. Rund 5.600 Stunden sind dabei zusammen- HUMAN RESOURCES
gekommen. Darin enthalten sind 66 gespendete Urlaubstage. EXCELLENCE
Eine Form des Zusammenhalts, für die wir sogar ausgezeich- AWARDS
2020
net wurden: Beim HR Excellence Award erreichte die DEVK
WINNER
in der Kategorie „Großunternehmen/Social Engagement“ den
ersten Platz.
Beitragsrückerstattung
Gewinne weitergeben
13 Mio.€
Versicherte am Erfolg der DEVK zu beteiligen ist seit jeher ein
zentraler Leitgedanke unseres Unternehmens. Als einer von
ganz wenigen Versicherern in Deutschland zahlt die DEVK ihren
Kundinnen und Kunden regelmäßig Beiträge zurück. So haben Rückvergütung
2020 hunderttausende Versicherte für das Geschäftsjahr 2019 für 2021 geplant
eine Rückvergütung erhalten. Auch für 2021 planen wir eine
Rückvergütung in der Kfz-Versicherung. Und wer bei der Deut-
schen Bahn arbeitet, kann sich 2021 über eine Rückerstattung
von Beiträgen freuen, die im Rahmen der Hausratversicherung
gezahlt wurden. „2020 war ein schadenarmes Jahr“, so Gott-
fried Rüßmann, Vorstandsvorsitzender der DEVK. „Wir beab-
sichtigen daher, 2021 mehr als 13 Mio. € an über eine Million
Kundinnen und Kunden auszuzahlen.“ Wie viel jeder konkret
zurückbekommt, wird spätestens mit der Beitragsrechnung für
2022 klarwerden.
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 9
Digitalisierung nutzen DEVK digital erleben Die Coronapandemie hat den digitalen Wandel kräftig beschleunigt – auch bei der DEVK. Innerhalb nur weniger Wochen haben wir 2020 unsere Kommunikationswege und Dienstleistungen in die virtuelle Welt verlagert. Damit ist es uns nicht nur gelungen, die Gesundheit unserer Mit- arbeitenden zu schützen, sondern auch all jenen schnelle Hilfe und besten Service zu bieten, die bei uns versichert sind. Aber auch unabhängig von Corona haben wir im zurückliegenden Jahr viele unserer langfristig geplanten Maßnahmen im Bereich Digitalisierung erfolgreich vorangebracht: vom digitalen Self-Service bis zur Cloud Migration. 10 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020
„Durch die Digitalisierung unserer Infrastruktur können wir Serverkapazitäten auto- matisiert innerhalb weniger Minuten bereitstellen. Früher dauerte das mehrere Tage bis Wochen.“ Stefan Haaken, Leiter Abteilung Zentrale Infrastruktur & IT-Service
Digitalisierung nutzen
Für die DEVK und alle, die bei uns arbeiten, Mit der Ausweitung der sogenannten Videobera-
war 2020 ein Jahr tiefgreifender Veränderungen. tung wurde dem Vertrieb eine zusätzliche Möglich-
Digitale und kontaktlose Kommunikationsmöglich- keit angeboten, das Problem zu lösen. Dadurch
keiten mussten schnell her, um den Geschäftsbe- war der Außendienst befähigt, virtuell in einem
trieb aufrechtzuerhalten. Dazu haben wir einerseits rechtssicheren Raum zu beraten und für unsere
den sicheren Zugang zu unserer IT-Umgebung von Kundinnen und Kunden Versicherungsschutz in
außen ermöglicht. Andererseits haben wir cloud- vielen Sparten anzubieten – auch ohne Unter-
basierte Konferenz- und Kollaborations-Tools unter- schrift. Eine Option, die unsere bereits etablierten
nehmensweit an den Start gebracht. So viel Home Kontaktwege – Telefon, E-Mail oder Social Media –
office gab es noch nie. Dabei hatten wir nicht bloß auch in Zukunft bereichern wird. Selbstlernkurse
den Geschäftsbetrieb im Blick. Primär ging es und Webinare über den DEVK Campus halfen den
darum, Mitarbeitende zu schützen und ihnen den Kolleginnen und Kollegen beim Umgang mit den
Rücken zu stärken. Hinzu kamen neue Herausfor- neuen Möglichkeiten.
derungen im privaten Alltag. Etwa die Notwendig-
keit, Kinder permanent zu Hause betreuen zu müs-
sen. Dafür konnten sie ihre Gleitzeit so flexibel wie Gute Stimmung trotz Corona
noch nie gestalten.
Die guten Erfahrungen veränderten den Arbeits-
alltag der Mitarbeitenden wesentlich, und das vo-
Unterstützung für den Vertrieb raussichtlich über die Zeit der Pandemie hinaus.
Als einer der ersten Versicherer hat die DEVK ge-
Der Lockdown und die damit verbundenen Zu- meinsam mit den Mitbestimmungsgremien eine
gangsbeschränkungen haben auch unsere Kolle- neue Betriebsvereinbarung für die Phase nach der
ginnen und Kollegen in den DEVK-Geschäftsstellen Coronakrise abgeschlossen. Sie regelt das Arbei-
besonders gefordert. Neue Wege waren gefragt, ten außerhalb der DEVK und erkennt diese Form
um den persönlichen Kontakt zu ihren Kundinnen der Arbeit als gleichwertiges Modell an. Alle die-
und Kunden aufrechtzuhalten. se Maßnahmen kommen gut an: In der im letzten
Digitale Kommunikation im Coronajahr 2020: Mit diesen Tools konnten wir potentielle Infektionsketten unterbrechen und
gleichzeitig den Geschäftsbetrieb aufrecht erhalten.
12 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020Jahr durchgeführten Befragung der Beschäftigten
im Innendienst gaben 90 % der Mitarbeitenden an,
auch in den nächsten Jahren für die DEVK arbeiten
zu wollen. Darüber hinaus wurden durch die Zu-
friedenheitsbefragung im Außendienst zahlreiche
Verbesserungsvorschläge aufgenommen. Viele
davon haben wir bereits umgesetzt. Insgesamt
wurde durch diese Befragung die hohe Loyalität
zur DEVK erneut bestätigt.
höheren Sicherheit in der Kommunikation. Denn
so können wir die sehr guten, starken und hoch-
Mehr Effizienz durch Automatisierung komplexen Sicherheitssysteme der Cloudanbieter
nutzen, die wir selbst so nicht wirtschaftlich ent-
Wir investieren konsequent in die Automatisierung wickeln könnten.
unserer Geschäftsprozesse. Standardvorgänge
werden IT-gestützt im Hintergrund abgearbeitet.
Dies schafft Freiräume, die unsere Mitarbeitenden Modernes Datenmanagement
z. B. für den Kundenkontakt nutzen können. Im
Bereich unserer Bestandsführungssysteme liegt Voraussetzung für erfolgreiche Digitalisierung
die sogenannte Dunkelverarbeitungsquote bei ei- ist oft die Verfügbarkeit von Daten. Um diese
nigen Sparten bereits bei über 80 %. Auch inter- sicherzustellen, bauen wir momentan zwei Daten-
ne Prozesse wie das Berechtigungsmanagement plattformen auf. Die eine – eine sogenannte API
erfolgen mittlerweile weitgehend automatisiert Plattform – dient dem Datenaustausch zwischen
und nach festgelegten Standards. Damit tragen internen und externen Systemen in Echtzeit.
wir auch den Anforderungen der Regulierungs- Darüber können beispielsweise Vermittler wie
behörden Rechnung. Wir haben uns strategisch CHECK24, aber auch Dienstleister und Ökosys-
vorgenommen, wesentliche Prozesse bis 2022 zu tem-Partner angebunden werden. Als zweite Kom-
automatisieren, um Anliegen schneller und einfa- ponente werden in der Data&Analytics Plattform
cher bearbeiten zu können. Jedes neue Produkt Informationen konsolidiert und für analytische
und jede Produktveränderung sollen vom Antrag Zwecke (Data S cience, KI) zur Verfügung gestellt.
bis zur Leistung vollautomatisiert werden. Beide Plattformen sind vollständig in der Cloud im-
plementiert.
Migration in die Cloud
Digitaler Self-Service
Den größten Teil unserer IT-Infrastruktur betrei-
ben wir heute noch in unseren Rechenzentren. Hilfe zur Selbsthilfe wird von Kundinnen und Kun-
Die Pflege der Systeme kostet sehr viel Zeit, die den in allen Branchen immer stärker eingefordert.
uns dann für die Entwicklung innovativer Lösun- Versicherungen bilden da keine Ausnahme. Eine
gen für unsere Kunden fehlt. Daher werden wir Blitzumfrage Anfang 2020 hat ergeben, dass sich
unsere IT-Landschaft sukzessive in die Cloud ver- auch unsere Krankenversicherten mehr solcher
lagern. Standardaufgaben wie das Einspielen von Self-Service-Optionen wünschen. Gesagt, getan:
Updates übernehmen dann die Cloudanbieter für Wir haben noch im gleichen Jahr die digitale Kran-
uns. Schon heute betreiben wir zum Beispiel un- kenversicherungs-App entwickelt. Damit haben
ser Kundenserviceportal und die Krankenversiche- unsere Kundinnen und Kunden jetzt die Möglich-
rungs-App in der Cloud. Ein weiteres Team küm- keit, ihre Rechnungen abzufotografieren und uns
mert sich zurzeit darum, unsere Mail-Systeme für zuzusenden – mit nur wenigen Klicks. Viele weitere
den Innen- und Außendienst zu vereinheitlichen solcher digitalen Lösungen werden in den nächs-
und in die Cloud zu bringen. Dies führt zu einer ten Jahren folgen.
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 13Erfolgsbeitrag der DEVK-Gesellschaften
Gemeinsam stark
Seit 135 Jahren sichert die DEVK das Leben der Menschen
gegen die Risiken des Alltags ab. Heute besteht sie aus
mehreren Gesellschaften, die ihre individuellen Stärken in
einem Konzern bündeln. Diese Gemeinschaft macht uns zu
einem der größten Versicherer Deutschlands. Gemeinsam
bieten wir leistungsstarke Produkte sowie tatkräftigen
Service, die das Leben unserer Kundinnen und Kunden
sicherer machen. Auf den folgenden Seiten erfahren Sie
mehr über die Erfolgsgeschichten unserer Gesellschaften
aus dem Geschäftsjahr 2020.
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 15Konzernorganigramm
Die DEVK-Gruppe
DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung
Sach- und HUK-Versicherungsverein a.G. Lebensversicherungsverein a.G.
Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn
100 %
100 %
Echo Rück- DEVK Rückversicherungs- und
versicherungs-AG Beteiligungs-AG - DEVK RE
51 % 49 %
DEVK Allgemeine DEVK Vermögensvorsorge- Sonstige
100 %
Versicherungs-AG und Beteiligungs-AG Tochterunternehmen
und Beteiligungen
DEVK Kranken-
100 %
versicherungs-AG
DEVK Rechtsschutz- DEVK Allgemeine
100 % 100 %
Versicherungs-AG Lebensversicherungs-AG
GAV
100 % DEVK Pensionsfonds-AG 100 %
Versicherungs-AG
SADA Sonstige
100 %
Assurances S.A. Tochterunternehmen
und Beteiligungen
Sonstige
Tochterunternehmen
und Beteiligungen
Umrandete Felder kennzeichnen Versicherungsunternehmen und den Pensionsfonds.
16Kennzahlen
Das Geschäftsjahr 2020 in Zahlen
928 Mio. €
Neugeschäftsbeitrag
Die DEVK – auch im Coronajahr 2020
weiter auf Wachstumskurs
DEVK-Gruppe
8,3 % 77,1 Mio. €
Bruttobeitragswachstum Konzernjahres-
(im Vorjahr: 5,6 %) überschuss
(im Vorjahr 113,5 Mio. €)
Sach- und Unfallversicherung Lebensversicherung
91,0 % 388,0 Mio. € 3,4 %
Combined ratio
Kapitalanlage- Nettoverzinsung
Verhältnis von Aufwendungen
für Schäden und Kosten ergebnis der Kapitalanlagen
zu den Beitragseinnahmen (im Vorjahr 465,8 Mio. €) (im Vorjahr 4,1 %)
(im Vorjahr 94,2 %)
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 17DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Sach- und HUK-Versicherungsverein a.G.
Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn | Konzern
Auf Gegenseitigkeit aufgebaut
An der Spitze des Konzerns steht der DEVK Deutsche Eisenbahn
Versicherung Sach- und HUK-Versicherungsverein a.G. Im Jahr
1886 begann unsere Geschichte als Selbsthilfeeinrichtung der Bahn-
beschäftigten. Eine Tradition, die verpflichtet. Noch heute sind wir als
betriebliche Sozialeinrichtung von der Deutschen Bahn sowie dem
Bundeseisenbahnvermögen anerkannt. Inzwischen vertrauen zahl-
reiche Menschen aus den unterschiedlichsten Branchen auf unseren
fairen Versicherungssschutz und tatkräftigen Service. Aktuell ver-
sichern wir rund vier Millionen Personen mit über 15 Millionen Risiken
in allen Versicherungssparten. Motor dieses Erfolgs sind unsere
6.000 Mitarbeitenden. In bundesweit 1.200 Geschäftsstellen und
19 Regionaldirektionen kümmern sie sich um die Belange unserer
Versicherten.
2,3 Mrd. €
Eigenkapital
+ 8,3 %
Bruttobeitragswachstum
im Vergleich zum Vorjahr
18 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 20202020 2019 2018
Bilanzzahlen
Tsd. € Tsd. € Tsd. €
Aktiva
Kapitalanlagen 14.945.098 14.284.349 13.478.920
Sonstige Aktiva 875.152 734.725 700.650
Passiva
Eigenkapital 2.284.024 2.169.871 2.039.410
Versicherungstechnische Rückstellungen 11.036.367 10.408.525 9.800.439
davon: Rückstellung für erfolgsabhängige und 357.239 378.226 369.316
erfolgsunabhängige Beitragsrückerstattung
Sonstige Passiva 2.499.859 2.440.677 2.339.721
Bilanzsumme 15.820.250 15.019.073 14.179.570
2020 2019 2018
Gewinn- und Verlustrechnung
Tsd. € Tsd. € Tsd. €
Verdiente Beiträge 3.341.001 3.138.337 2.977.762
Versicherungstechnisches Ergebnis aus Kapitalanlagen 218.906 340.838 143.691
Aufwendungen für Versicherungsfälle 2.181.441 2.153.897 1.990.387
Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb 731.011 705.486 647.039
Aufwendungen für erfolgsabhängige und erfolgsunab 61.283 98.640 55.672
hängige Beitragsrückerstattung
Übriges versicherungstechnisches Ergebnis – 404.443 – 413.415 – 259.547
Zwischensumme 181.730 107.738 168.808
Veränderung der Schwankungsrückstellung – 61.044 – 12.383 – 24.992
Versicherungstechnisches Ergebnis 120.686 95.355 143.816
Nichtversicherungstechnisches Ergebnis aus 87.892 226.969 161.929
Kapitalanlagen
Übriges nichtversicherungstechnisches Ergebnis – 131.483 – 208.849 – 223.538
Jahresüberschuss 77.095 113.474 82.207
Unser Geschäftsjahr 2020 Die gebuchten Bruttobeiträge des Konzerns er-
höhten sich um 8,3 % auf 3.576,7 Mio. €. Die ver-
In einem in jeder Hinsicht außergewöhnlichen dienten Beiträge für eigene Rechnung (f. e. R.) nah-
Geschäftsjahr hat sich das Geschäftsmodell des men im Geschäftsjahr um 6,5 % auf 3.341,0 Mio. €
DEVK Sach- und HUK-Versicherungsverein a.G. als zu. Grund für den starken Anstieg der Beitragsein-
äußerst robust erwiesen. Das schlägt sich in einem nahmen ist unter anderem der starke Ausbau des
soliden Geschäftsergebnis mit positiven Wachs- aktiven Rückversicherungsgeschäfts.
tumstendenzen nieder.
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 19DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Sach- und HUK-Versicherungsverein a.G.
Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn | Konzern
Eine Konzernfamilie, viele Erfolgsgeschichten: Zusammen mit ihren Tochtergesellschaften bietet die DEVK die gesamte
Bandbreite von Finanz- und Versicherungsprodukten für das Privatkundengeschäft.
Die Aufwendungen für Versicherungs- und Ver- Verluste aus dem Abgang von Kapitalanlagen
sorgungsfälle f. e. R. nahmen lediglich um 1,3 % haben dieses Ergebnis belastet. Zum Teil konnte
auf 2.181,4 Mio. € zu. Ihr Anteil an den verdien- dieser starke Rückgang kompensiert werden. Zu
ten Nettobeiträgen sank damit auf 65,3 % (Vorjahr einem Ausgleich trugen unter anderem Verbesse-
68,6 %). Das Verhältnis der Aufwendungen für den rungen im versicherungstechnischen Ergebnis der
Versicherungs- und Pensionsfondsbetrieb f. e. R. zu Schaden- und Unfallversicherung und das sonstige
den verdienten Beiträgen f. e. R. verbesserte sich Ergebnis bei.
auf 21,9 % (Vorjahr 22,5 %).
Das sonstige Ergebnis inklusive des technischen
Trotz einer sehr hohen Zuführung zur Schwan- Zinsertrags verbesserte sich auf – 101,5 Mio. €
kungsrückstellung im Bereich der Schaden- und (Vorjahr – 115,8 Mio. €).
Unfallversicherung (61,0 Mio. € nach 12,4 Mio. €
im Vorjahr) erhöhte sich das versicherungs- und Im Vergleich zum Vorjahr sank der Steuerauf-
pensionsfondstechnische Ergebnis f. e. R. auf wand 2020 stark. Die Verringerung wurde durch
120,7 Mio. € (Vorjahr 95,4 Mio. €). Der Hauptgrund die Auflösung von Steuerrückstellungen für Vor-
dafür ist die coronabedingt stark gesunkene Scha- jahre begünstigt. Insgesamt ergab sich ein Jahres
denbelastung in der Kraftfahrtversicherung. überschuss in Höhe von 77,1 Mio. € (Vorjahr
113,5 Mio. €). Nach dem Rekordergebnis 2019 er-
Das Kapitalanlageergebnis der nichtversiche- reichte der Jahresüberschuss 2020 damit ein zu-
rungstechnischen Rechnung betrug 87,9 Mio. € friedenstellendes Niveau.
(Vorjahr 227,0 Mio. €). Hohe Abschreibungen und
20 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020Blick nach vorne Zudem wird die Abbildung neuartiger Tarife er-
leichtert, zum Beispiel im Bereich der betrieblichen
Für den DEVK-Konzern ergeben sich in den einzel- Krankenversicherung. Die Einführung des neuen
nen Sparten verschiedene Chancen. In der Scha- Systems wird in zwei Phasen vorgenommen. Die
den- und Unfallversicherung optimieren wir unsere erste Phase wurde bereits im Januar 2020 mit der
operativen Prozesse. Wichtigste Neuerung ist da- Umstellung der Auslandsreise-Krankenversicherung
bei die Einführung eines neuen einheitlichen Be- erfolgreich abgeschlossen. Die zweite Phase der
standsführungssystems für den Innendienst. Die Einführung soll Mitte 2022 abgeschlossen werden.
Sparte Hausrat ist bereits vollständig umgesetzt.
Weitere Sparten werden 2021 folgen. Auch im Bereich der Altersversorgung für Bahn-
mitarbeitende sehen wir gute Wachstumsmög-
2020 wurden wir im Rahmen der repräsentativen lichkeiten. Voraussetzung dafür ist, dass wir einen
Versicherungsmarktstudie KUBUS bewertet. Unser tatkräftigen Service zu fairen Konditionen bieten.
Preis-Leistungs-Verhältnis und die Zufriedenheit Dieser vermittelt zwischen den Bedürfnissen der
unserer Kundinnen und Kunden wurden darin mit Beschäftigten und den Möglichkeiten ihrer Arbeit-
„sehr gut“ ausgezeichnet. geberin. Um dieses Ziel zu erreichen, setzen wir
auch in Zukunft auf konsequent kompromiss-
Im Bereich der Rückversicherung werden wir für orientierte Abstimmungsprozesse zwischen allen
Unternehmen weltweit immer attraktiver. Dazu Mitwirkenden. So erfüllen wir einerseits unseren
tragen der stetige Ausbau unseres Know-hows Auftrag als betriebliche Sozialeinrichtung der
sowie die stabile Finanzsituation der Gesellschaft Deutschen Bahn und eröffnen uns andererseits
und des Konzerns bei. Die Gesellschaft hat eine weiterhin gute Möglichkeiten für eine positive Ent-
ansehnliche Bestandsgröße aufgebaut. Laut Stan- wicklung der DEVK Pensionsfonds-AG.
dard & Poor's gehörten wir 2019 zu den Top 40
Rückversicherungsunternehmen weltweit. Der Konzern rechnet für 2021 nach dem massi-
ven Absturz und Wiederanstieg von Aktienkursen
In der Lebensversicherung konzentrieren wir uns in mit einer volatilen, insgesamt leicht positiven Be-
2021 insbesondere auf die Absicherung biometri- wegung an den Aktienmärkten. Allerdings dürften
scher Risiken. Auch die Themen Kapitalaufbau und davon nicht alle Branchen gleichermaßen betrof-
Altersvorsorge bilden einen Schwerpunkt unserer fen sein. Insgesamt gehen wir 2021 von deutlich
Planung. Wir möchen die Attraktivität unserer bio- rückläufigen Abschreibungen auf Aktieninvest-
metrischen Produkte weiter stärken. Zu diesem ments aus. Der geplante Ausbau von Realwerten
Zweck wurde im November 2020 die neue Risiko- im Portfolio erhöht mittelfristig die Ertragschancen
lebensversicherung eingeführt. Sie bietet unseren der Kapitalanlage.
Kundinnen und Kunden eine preisgünstige Absi-
cherung mit zahlreichen individuellen Auswahl- Die Einbettung der Konzerngesellschaften in einen
möglichkeiten. Die neue Risikolebensversicherung Versicherungskonzern, der im Privatkundenseg-
wird künftig ebenfalls über das Preisvergleichspor- ment umfassenden Versicherungsschutz bietet,
tal CHECK24 vertrieben. Dadurch erschließt sich eröffnet die Möglichkeit spartenübergreifender
für die DEVK in diesem Bereich ein neuer Absatz- Synergieeffekte. Durch unsere stetigen Prozess-
kanal. Von diesem erwarten wir starke Impulse für optimierungen sorgen wir dafür, dass unser Versi-
unser Neugeschäft in 2021. cherungsgeschäft effektiv und effizient verarbeitet
wird. Durch das Zusammenspiel von konkurrenz-
Im Bereich der Krankenversicherung eröffnen wir fähigen Produkten, engagiertem Service und leis-
uns mit der Einführung eines neuen Bestandsfüh- tungsstarkem Vertrieb sehen wir uns sehr gut auf-
rungssystems neue Möglichkeiten der Prozessop- gestellt.
timierung sowie der automatisierten Verarbeitung.
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 21DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Sach- und HUK-Versicherungsverein a.G.
Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn
Dort sein, wo wir
gebraucht werden
Der DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Sach- und HUK-
Versicherungsverein a.G. wurde als Selbsthilfeeinrichtung der
Eisenbahnbeschäftigten gegründet. Bis heute ist der Verein als
betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn und des Bundes-
eisenbahnvermögens anerkannt. Bei unseren Mitgliedern handelt es
sich im Wesentlichen um Bahnbeschäftigte und Arbeitende aus dem
erweiterten Verkehrsbereich. Diesen bieten wir auf dem deutschen
Markt einen umfassenden, maßgeschneiderten und preiswerten Ver-
sicherungsschutz. Unsere Produkte umfassen die Bereiche Kfz, Reise,
Haftpflicht, Haus und Wohnen sowie Unfallversicherung.
+ 3,9 %
Bruttobeitragswachstum
im Vergleich zum Vorjahr
2.607.776 versicherte Risiken
22 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 20202020 2019 2018
Bilanzzahlen
Tsd. € Tsd. € Tsd. €
Aktiva
Kapitalanlagen 1.626.919 1.617.532 1.575.869
Sonstige Aktiva 234.943 209.622 158.837
Passiva
Eigenkapital 1.121.731 1.093.231 1.059.231
Versicherungstechnische Rückstellungen 462.355 445.495 431.447
Sonstige Passiva 277.776 288.427 244.028
Bilanzsumme 1.861.862 1.827.153 1.734.706
2020 2019 2018
Gewinn- und Verlustrechnung
Tsd. € Tsd. € Tsd. €
Verdiente Beiträge 326.924 315.305 310.143
Aufwendungen für Versicherungsfälle 186.837 207.855 209.504
Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb 87.546 85.503 81.556
Übriges versicherungstechnisches Ergebnis – 7.103 – 7.246 – 5.736
Zwischensumme 45.438 14.701 13.348
Veränderung der Schwankungsrückstellung – 27.187 – 3.288 – 9.834
Versicherungstechnisches Ergebnis 18.251 11.413 3.514
Ergebnis aus Kapitalanlagen 2.994 52.102 30.768
Übriges nichtversicherungstechnisches Ergebnis 7.254 – 29.515 – 10.582
Jahresüberschuss 28.500 34.000 23.700
Unser Geschäftsjahr 2020 Die Aufwendungen für Versicherungsfälle f. e. R.
sanken um 10,1 % auf 186,8 Mio. €. Ihr Anteil an
Der DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung den verdienten Nettobeiträgen verringerte sich
Sach- und HUK-Versicherungsverein a.G. blickt damit auf 57,1 % (Vorjahr 65,9 %). Gegenüber
auf ein insgesamt zufriedenstellendes Geschäfts- 2019 sind die Bruttoaufwendungen für Geschäfts
jahr 2020 zurück. Unser Gesamtbestand blieb mit jahresschäden um 9,7 % gesunken (Vorjahr –3,5 %).
2.607.776 Verträgen gegenüber dem Vorjahres- Dies war insbesondere auf die Kraftfahrtver
endstand (2.607.922) nahezu konstant. sicherung zurückzuführen, die vom geringeren
Verkehrsaufkommen im Zuge der Coronapande-
Die gebuchten Bruttobeiträge unserer Gesell- mie profitierte. Die Gewinne aus der Abwicklung
schaft legten um 3,9 % auf 388,5 Mio. € zu. Die von Vorjahresschäden sanken gegenüber dem
verdienten Beiträge für eigene Rechnung (f. e. R.) Vorjahr um 14,7 %. In der Folge fi
elen die Brutto
stiegen um 3,7 % auf 326,9 Mio. €. aufwendungen für Versicherungsfälle um 8,4 %
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 23DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Sach- und HUK-Versicherungsverein a.G.
Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn
niedriger aus als im Vorjahr. Die bilanzielle Scha- Der Jahresüberschuss belief sich auf 28,5 Mio. €
denquote brutto verbesserte sich auf 56,2 % (Vor- (Vorjahr 34,0 Mio. €). Er wurde den Gewinnrück-
jahr 63,7 %). lagen zugeführt.
Die Bruttoaufwendungen für den Versiche-
rungsbetrieb nahmen um 2,6 % auf 101,3 Mio. € Blick nach vorne
(Vorjahr 98,7 Mio. €) zu. Das Verhältnis der Auf-
wendungen für den Versicherungsbetrieb f. e. R. Das Jahr 2020 sollte für die DEVK ganz im Zei-
zu den verdienten Beiträgen f. e. R. (Kostenquote) chen des Verkehrsmarkts stehen. Dazu hatten wir
fiel mit 26,8 % niedriger aus als im Vorjahr (27,1 %). bereits im Vorjahr zahlreiche Veranstaltungen für
unsere Mitglieder geplant. Infolge der Coronapan-
Im Geschäftsjahr 2020 betrugen die Aufwendun- demie mussten wir jedoch leider viele dieser For-
gen für erfolgsunabhängige und erfolgsabhän- mate und Maßnahmen absagen.
gige Beitragsrückerstattungen 5,1 Mio. € (Vorjahr
5,1 Mio. €). Zusätzlich wurden 27,2 Mio. € (Vorjahr Die Geschichte der DEVK ist aufs Engste mit der
3,3 Mio. €) der Schwankungsrückstellung zuge- Geschichte der deutschen Eisenbahnen verbun-
führt. Danach ergab sich ein versicherungstech- den. Auch 2021 werden wir an diese Tradition
nisches Ergebnis f. e. R. in Höhe von 18,3 Mio. € anknüpfen und das Thema Verkehrsmarkt gezielt
(Vorjahr 11,4 Mio. €). adressieren. Unter den gegebenen Rahmenbe-
dingungen möchten wir den Kontakt zu unserer
Die Erträge aus Kapitalanlagen lagen mit Zielgruppe festigen und ausbauen. Hierzu sind im
42,7 Mio. € deutlich unter dem Vorjahreswert von Laufe des Jahres verschiedene Veranstaltungen
61,8 Mio. €. Ein Grund dafür ist der von uns er- und Maßnahmen in digitaler Form geplant. Insbe-
wartete Rückgang der Zuschreibungen auf Aktien. sondere Unternehmen des Schienen-, Personen-
Aber auch geringere Abgangsgewinne sowie nied- und Güterverkehrs stehen dabei in unserem Fokus.
rigere Zinserträge infolge des Niedrigzinsniveaus Zusätzliche Absatzchancen ergeben sich durch die
spielten eine Rolle. Einstellungsoffensive der Deutschen Bahn.
Gewinne aus dem Abgang von Kapitalanlagen Für 2021 rechnen wir mit einem Beitragszuwachs
wurden in Höhe von 4,4 Mio. € (Vorjahr 9,2 Mio. €) von rund 1 %. Die versicherungstechnischen Net-
realisiert. Zuschreibungen wurden in Höhe von toaufwendungen werden nach derzeitiger Ein-
0,4 Mio. € (Vorjahr 7,5 Mio. €) vorgenommen. Die schätzung stärker steigen als die versicherungs-
Ausschüttung der DEVK Rückversicherungs- und technischen Nettoerträge.
Beteiligungs-AG - DEVK RE betrug unverändert
10,0 Mio. € (Vorjahr 10,0 Mio. €). Wir werden 2021 eine Beitragsrückerstattung
in der verbundenen Hausratversicherung vor-
Die Aufwendungen für Kapitalanlagen fielen nehmen. Für ungekündigte Verträge, die 2020
mit 39,7 Mio. € deutlich höher aus als im Vorjahr ununterbrochen bestanden haben und scha-
(9,7 Mio. €). Ursächlich dafür sind ein höherer Ab- denfrei geblieben sind, wird eine Beitragsrück-
schreibungsbedarf (18,2 Mio. € nach 4,8 Mio. € im vergütung von 15 % gezahlt.
Vorjahr) sowie höhere Verluste aus dem Abgang
von Kapitalanlagen (insbesondere Aktien). Diese Ab 2021 bietet die DEVK in der Kfz-Versicherung
beliefen sich im Geschäftsjahr 2020 auf 17,1 Mio. € einen Telematik-Tarif als Zusatzbaustein an. Dabei
(Vorjahr 0,1 Mio. €). Die im Vergleich zum Vorjahr können Autofahrerinnen und Autofahrer durch
angestiegenen Aufwendungen für Kapitalanlagen einen vorausschauenden Fahrstil bares Geld spa-
sind eine Folge der coronabedingten Verwerfun- ren. Mit der App „Fahr clever!“ werden zunächst
gen am Aktienmarkt. Bewertungen erfahren. Nach einem Jahr und
24 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 indestens 5.000 km wird abgerechnet. Wer um-
m Die im Herbst 2020 durchgeführte Befragung
sichtig gefahren ist, erhält als Belohnung einen Ra- stand deutlich unter dem Einfluss der Coro-
batt auf seine Kfz-Versicherung. Die Nutzung der napandemie. Insbesondere die veränderten
App sowie die optionale Zusendung eines Sensors Arbeitsbedingungen wurden in den Rückmel-
sind kostenfrei. dungen thematisiert. Besonders positiv aufge-
nommen wurde dabei vor allem die Möglichkeit,
Für unsere Mitglieder sind wir auch 2021 über viele im Homeoffice zu arbeiten. Außerdem sind viele
Kontaktwege erreichbar – persönlich, digital oder Mitarbeitende mit dem Krisenmanagement der
telefonisch. Dazu gehören unser deutschlandwei- DEVK einverstanden.
tes Vertriebsnetz, die 19 DEVK-Regionaldirektionen
ebenso wie unsere Zentrale in Köln. Insbesondere Auch in Zukunft wird die DEVK weiter an der Zufrie-
der Ausbau unserer digitalen Kontaktmöglichkei- denheit ihrer Mitarbeitenden arbeiten. Schließlich
ten wird von den Versicherten gut angenommen. ist der gemeinschaftliche Zusammenhalt schon
Durch die ständige Weiterentwicklung dieser Inf- immer ein Herzstück unserer Unternehmenskultur.
rastruktur, die Einführung neuer Self-Service-Op- Wir sind überzeugt, dass die Weiterentwicklung
tionen und die Bereitstellung interaktiver Apps dieser Kultur eine zentrale strategische Aufgabe
sehen wir den Konzern hier gut positioniert. ist. Denn sie macht uns auch zu einer attraktiven
Marke für tatkräftige Nachwuchskräfte. Und stärkt
Selbstverständlich legt die DEVK auch einen gro- damit unsere künftige Entwicklung als eine der
ßen Wert auf die Zufriedenheit ihrer Mitarbeiten- führenden Versicherungsgesellschaften Deutsch-
den. In diesem Zusammenhang werden in regel- lands.
mäßigen Abständen Befragungen durchgeführt.
„Die DEVK
bedeutet für mich
Sicherheit.“
Bei der eigenen Absicherung sowie der ihrer Familien können die Mitarbeitenden der Deutschen Bahn sich auf unseren
Versicherungsschutz der DEVK verlassen.
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 25DEVK Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft
Zuverlässiger Partner für alle
Die DEVK Allgemeine Versicherungs-AG bietet auf dem deutschen
Markt Versicherungsprodukte in den Bereichen Kfz, Reise, Haftpflicht,
Haus und Wohnen sowie Unfallversicherung an. Wir betreiben das
selbst abgeschlossene und in Rückdeckung übernommene Schaden-/
Unfallversicherungsgeschäft im Inland und Ausland.
+2,4 %
Bruttobeitragswachstum
im Vergleich zum Vorjahr
–6,1 %
Aufwendungen für
Versicherungsfälle im
Vergleich zum Vorjahr
26 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 20202020 2019 2018
Bilanzzahlen
Tsd. € Tsd. € Tsd. €
Aktiva
Kapitalanlagen 2.364.626 2.373.899 2.262.663
Sonstige Aktiva 66.332 71.997 81.346
Passiva
Eigenkapital 342.171 342.171 342.171
Versicherungstechnische Rückstellungen 1.784.416 1.762.946 1.717.075
Sonstige Passiva 304.371 340.779 284.763
Bilanzsumme 2.430.958 2.445.896 2.344.009
2020 2019 2018
Gewinn- und Verlustrechnung
Tsd. € Tsd. € Tsd. €
Verdiente Beiträge 1.274.133 1.253.665 1.178.093
Aufwendungen für Versicherungsfälle 859.843 915.449 842.413
Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb 314.704 303.780 276.356
Übriges versicherungstechnisches Ergebnis – 11.743 – 2.490 – 4.161
Zwischensumme 87.843 31.947 55.163
Veränderung der Schwankungsrückstellung 2.325 26.346 2.490
Versicherungstechnisches Ergebnis 90.168 58.293 57.653
Ergebnis aus Kapitalanlagen 20.852 72.914 45.452
Übriges nichtversicherungstechnisches Ergebnis – 9.623 – 9.614 – 5.772
Jahresüberschuss vor Gewinnabführung 101.396 121.593 97.334
Unser Geschäftsjahr 2020 Die gebuchten Bruttobeiträge erhöhten sich
um 2,4 % auf 1.534,1 Mio. €. Die verdienten Bei-
Ein im Vergleich zum Wettbewerb überdurch- träge für eigene Rechnung (f. e. R.) nahmen im Ge-
schnittliches Wachstum kennzeichnet die Entwick- schäftsjahr um 1,6 % auf 1.274,1 Mio. € zu.
lung der DEVK Allgemeine Versicherungs-AG im
Berichtsjahr 2020. Die Aufwendungen für Versicherungsfälle f. e. R.
sanken um 6,1 % auf 859,8 Mio. €. Ihr Anteil an den
Der Gesamtbestand der Verträge stieg um 2,5 % verdienten Nettobeiträgen verringerte sich deshalb
auf 8.942.803 Verträge. Im Vorjahr waren es noch auf 67,5 % (Vorjahr 73,0 %). Die Bruttoaufwendun-
8.720.649 Verträge. gen für Geschäftsjahresschäden fielen um 7,3 %
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 27DEVK Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft
niedriger aus als im Vorjahr. Dies war insbesondere Blick nach vorne
auf die Kraftfahrtversicherung zurückzuführen. Sie
profitierte vom geringeren Verkehrsaufkommen Die DEVK Allgemeine Versicherungs-AG will in den
im Zuge der Coronapandemie. Die Gewinne aus nächsten Jahren weiter wachsen. Dazu ist es not-
der Abwicklung von Vorjahresschäden sanken wendig, dass wir die vielfältigen Anforderungen
aufgrund von Einmaleffekten kräftig um 33,6 % unserer Kundinnen und Kunden auf einem hohen
gegenüber dem Vorjahr. Insgesamt verbesserte Niveau erfüllen. Um dieses Ziel zu erreichen, gilt
sich die bilanzielle Schadenquote brutto auf 66,9 % es, insbesondere die Aspekte Qualität, Service,
(Vorjahr 71,3 %). Transparenz und attraktive Preisgestaltung optimal
zu vereinen.
Die Bruttoaufwendungen für den Versiche-
rungsbetrieb nahmen unter anderem wegen ge- Wir sehen uns heute gut aufgestellt, um diesen
stiegener Aufwendungen für Bestandsprovisionen Herausforderungen auch in Zukunft gerecht zu
gegenüber dem Vorjahr (356,7 Mio. €) um 3,2 % werden. Unsere Produkte sind konkurrenzfähig.
auf 368,2 Mio. € zu. Die Entwicklung verlief damit Wir bieten einen tatkräftigen Service und unser
überproportional zur Beitragseinnahme. Das Ver- Vertrieb ist in der Fläche äußerst präsent. Die drei-
hältnis der Aufwendungen für den Versicherungs- teilige Produktlinie (Aktiv-, Komfort- und Premium-
betrieb f. e. R. zu den verdienten Beiträgen (Kosten- Schutz) zeigt eine sehr positive Resonanz.
quote) stieg auf 24,7 % (Vorjahr 24,2 %).
Für 2021 rechnen wir mit einem Rückgang der Ge-
Nach einer Entnahme aus der Schwankungsrück- samtbeitragseinnahme um knapp 1 %. Grund dafür
stellung in Höhe von 2,3 Mio. € (Vorjahr 26,3 Mio. €) ist der Wegfall von Teilen des Mitversicherungsge-
stieg das versicherungstechnische Ergebnis schäfts mit einem Volumen von 36,4 Mio. €. Dieses
f. e. R. auf 90,2 Mio. € (Vorjahr 58,3 Mio. €). Geschäft wurde in der Vergangenheit zu 100 % an
die DEVK Rückversicherungs- und Beteiligungs-
Das Netto-Kapitalanlageergebnis ist gegenüber AG - DEVK RE weitergereicht. Daher werden die
dem Vorjahr deutlich gesunken. Zurückzuführen ist abgegebenen Rückversicherungsbeiträge deutlich
dies auf die coronabedingt höheren Abschreibun- sinken. Für die verdienten Beiträge f. e. R. erwarten
gen sowie die im Rahmen der Senkung der Ak- wir deshalb einen Anstieg um fast 2 %.
tienquote realisierten Abgangsverluste. Abgangs-
gewinne konnten diesen Trend nicht ausgleichen. 2021 werden wir eine Beitragsrückerstattung
Die Bruttoerträge beliefen sich auf 80,1 Mio. € in der Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung
(Vorjahr 85,7 Mio. €). Neben moderat sinkenden vornehmen. Für ungekündigte Verträge, die
laufenden Erträgen wurden Gewinne aus dem Ab- 2020 ununterbrochen bestanden haben und
gang von Kapitalanlagen in Höhe von 21,7 Mio. € schadenfrei geblieben sind, wird ab der Scha-
(Vorjahr 15,1 Mio. €) und Erträge aus Zuschreibun- denfreiheitsklasse 19 eine Beitragsrückvergü-
gen in Höhe von 0,03 Mio. € (Vorjahr 6,7 Mio. €) tung gezahlt.
erzielt. Die Aufwendungen für Kapitalanlagen fie-
len wegen höherer Abschreibungen und außer- Auch 2020 haben wir die Digitalisierung unserer
ordentlicher Verluste insbesondere auf Aktien Prozesse erfolgreich vorangetrieben. Im Innen-
mit 59,2 Mio. € deutlich höher aus als im Vorjahr dienst haben wir ein neues einheitliches System
(12,8 Mio. €). für die Bestandsführung eingeführt. Die Sparte
Hausrat arbeitet bereits vollständig mit dem neuen
Der Jahresüberschuss vor Gewinnabführung System, 2021 werden weitere Sparten folgen.
betrug 101,4 Mio. € (Vorjahr 121,6 Mio. €). Dieser Aber schon jetzt ist klar, dass wir damit unser
Betrag wurde aufgrund des Beherrschungs- und Ge- Geschäft noch effizienter und effektiver verarbei-
winnabführungsvertrags an die DEVK Rückversiche- ten können.
rungs- und Beteiligungs-AG - DEVK RE abgeführt.
28 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020Die Versicherten rundum zufrieden zu stellen ist Punkteskala ab. Entwicklungen werden im Zeit-
das oberste strategische Ziel der DEVK. Deshalb ablauf anschaulich dargestellt. Auch Vergleiche
analysiert die DEVK jährlich die Zufriedenheit ihrer zwischen den Unternehmen sind auf einen Blick
Kundinnen und Kunden. erkennbar. Im Blick auf die Gesamtzufriedenheit
belegt die DEVK aktuell Platz 5. Die DEVK hat sich
Die Basis dafür ist eine Studie zum Versicherungs- zum Ziel gesetzt, in den kommenden Jahren den
markt. Sie bildet die Zufriedenheitswerte von 23 ersten Platz zu erreichen und zu halten.
Top-Serviceversicherern in Deutschland auf einer
Info
Sicher fahren und sparen mit dem
Telematik-Tarif der DEVK
Erstmals zur Kfz-Wechselsaison Ende 2020 hat
die DEVK einen neuen Baustein für Ihre Kfz-Ver-
sicherung angeboten: den Telematik-Tarif. Dieser
belohnt ab Januar 2021 umsichtiges Fahren mit
einem Rabatt auf die jährliche Versicherungsprä-
mie. Ausgewertet wird das Fahrverhalten über
die DEVK-App „Fahr clever!“. Um diese zu nut-
zen, ist eine festverbaute Freisprecheinrichtung
im Auto nötig. Wer die nicht hat, bekommt einen
Sensor zugeschickt, einen sog. Beacon, mit der
die App gekoppelt werden kann. Einmal mit dem
Auto verbunden, überwacht die App automatisch
Geschwindigkeit, Beschleunigungs-, Kurven- und
Bremsverhalten und sogar Handyverzicht. Fah-
rerinnen und Fahrer, die ihr Verkehrsverhalten so
über mindestens 5.000 Kilometer im Jahr erfas-
sen, erhalten einen Startbonus von 15 % bei ihrer
Kfz-Versicherung. Bewertet die App die Fahrweise
dann auch noch positiv, gibt es im Folgejahr sogar
bis zu 30 % Rabatt. Ein Beitrag zu einer umsichti-
gen Fahrweise, der gut ankommt: Seit dem Start
hat die DEVK rund 25.000 Telematik-Verträge
abgeschlossen.
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 29DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G.
Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn
Schutz für morgen, schon heute
Der DEVK Lebensversicherungsverein a.G. ist eine Selbsthilfeein-
richtung der Bahnbeschäftigten. Sie ist von der Deutschen Bahn sowie
dem Bundeseisenbahnvermögen als betriebliche Sozialeinrichtung
anerkannt. Wir bieten ein breites Spektrum von Lebensversicherungen
und damit verbundene Zusatzversicherungen an. Auf der Basis von
Solidarität und Branchenkenntnis richten wir unsere Produkte an den
individuellen Bedürfnissen der Mitglieder aus.
2,7 %
Überschussbeteiligung
5,6 Mrd. €
Kapitalanlagevolumen
30 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 20202020 2019 2018
Bilanzzahlen
Tsd. € Tsd. € Tsd. €
Aktiva
Kapitalanlagen 5.714.451 5.710.281 5.645.067
Sonstige Aktiva 181.255 165.388 178.255
Passiva
Eigenkapital 139.561 129.561 123.561
Versicherungstechnische Rückstellungen 5.089.843 5.003.322 4.889.456
davon: Rückstellung für erfolgsabhängige und erfolgsunabhängige 317.658 334.423 309.877
Beitragsrückerstattung
Sonstige Passiva 666.302 742.787 810.305
Bilanzsumme 5.895.706 5.875.670 5.823.322
2020 2019 2018
Gewinn- und Verlustrechnung
Tsd. € Tsd. € Tsd. €
Verdiente Beiträge 334.953 317.824 325.824
Ergebnis aus Kapitalanlagen 199.306 257.121 216.186
Aufwendungen für Versicherungsfälle 378.579 377.224 348.317
Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb 22.253 21.184 21.308
Aufwendungen für erfolgsabhängige und erfolgsunabhängige 33.164 75.718 41.014
Beitragsrückerstattung
Veränderung der Deckungsrückstellung – 104.162 – 89.725 – 72.334
Übriges versicherungstechnisches Ergebnis 8.748 6.049 – 46.267
Versicherungstechnisches Ergebnis 4.849 17.143 12.770
Übriges nichtversicherungstechnisches Ergebnis 5.151 – 11.143 – 4.770
Jahresüberschuss 10.000 6.000 8.000
Unser Geschäftsjahr 2020 auf 341,6 Mio. €. Dies entspricht einem Anstieg
von 6,4 % (Vorjahr – 1,5 %), der auf die Einmalbei-
Der DEVK Lebensversicherungsverein a.G. hat träge zurückzuführen war.
auch 2020 wieder ein gutes Jahresergebnis erwirt-
schaftet. Während die Beiträge im Branchenschnitt Beim DEVK Lebensversicherungsverein a.G. bil-
auf dem Niveau des Vorjahrs lagen, ist es uns ge- deten die Langzeitkonten weiterhin den größten
lungen, die Beitragseinnahmen im Vergleich zum Anteil am Neugeschäft. Diese entwickelten sich
Vorjahr zu steigern. trotz der Coronapandemie im Jahresverlauf ver-
gleichsweise stabil. Auswirkungen der Pandemie
Die gebuchten Bruttobeiträge lagen entgegen sind demzufolge in unseren Geschäftszahlen kaum
der Prognose über dem Vorjahr und beliefen sich zu erkennen.
DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020 31DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G.
Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn
Bei den Invaliditätsversicherungen zeigte sich – Die gesamten Erträge aus den Kapitalanlagen
trotz einer leichten, unterjährigen coronabedingten haben sich auf 260,2 Mio. € (Vorjahr 269,4 Mio. €)
Eintrübung – insgesamt ein positiver Trend. Dieser verringert. Wesentlicher Grund für den Rückgang
ergab sich im Wesentlichen aus dem neu abge- sind die von 22,6 Mio. € auf 0,4 Mio. € gesunke-
schlossenen Kollektivrahmenvertrag für die Berufs- nen Zuschreibungen, insbesondere auf Aktien. Die
unfähigkeitsversicherung mit der Deutschen Bahn laufenden Zinserträge gingen aufgrund des extrem
AG. Der bisherige Verkauf bietet dabei noch Poten- niedrigen Zinsniveaus insbesondere in der Euro-
zial für weiteres Wachstum. Zone erwartungsgemäß weiter zurück. Der Anstieg
der gesamten Aufwendungen von 20,2 Mio. € auf
Die Aufwendungen für Versicherungsfälle für 62,9 Mio. € ist auf die höheren Verluste aus dem
eigene Rechnung (f. e. R.) betrugen im Geschäfts- Abgang insbesondere von Aktien (von 1,4 Mio. €
jahr 378,6 Mio. € (Vorjahr 377,2 Mio. €). Wie pro- auf 37,3 Mio. €) zurückzuführen.
gnostiziert lagen sie nahezu auf dem Niveau des
Vorjahrs (+0,4 %). Die Stornoquote (bezogen auf Die durchschnittliche Nettoverzinsung der letz-
den laufenden Beitrag) lag mit 3,43 % über dem ten drei Jahre liegt bei 3,9 % (Vorjahr 4,4 %). Diese
Niveau des Vorjahrs (3,16 %), aber weiterhin unter Zahl ergibt sich aus der vom Gesamtverband der
dem Branchenschnitt. Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. empfoh
lenen Berechnungsmethode.
Die Zuführung zur Deckungsrückstellung stieg
entgegen der Prognose im Geschäftsjahr (nach Der Rohüberschuss unserer Gesellschaft betrug
Berücksichtigung des Rückversichereranteils) um im Geschäftsjahr 43,2 Mio. € (Vorjahr 81,7 Mio. €).
16,1 % auf 104,2 Mio. € an. Hiervon wurden 33,2 Mio. € (Vorjahr 75,7 Mio. €)
Info
Sicherheit fährt vor!
Sonderkonditionen für Beschäftigte im Verkehrsmarkt
Ob Lkw, Pkw, Bus, Taxi oder Zug – wer im Verkehrsmarkt arbeitet, leistet häufig schwere
körperliche Arbeit. Darum haben Beschäftigte in diesem Sektor ein erhöhtes Risiko für eine
Berufsunfähigkeit. Für einen entsprechenden Schutz müssen diese Berufsgruppen bei vielen
Versicherern sehr hohe Beiträge zahlen. Bei der DEVK ist das anders. Bei uns profitieren diese
Berufe im Rahmen der DEVK-Berufsunfähigkeitsversicherung von speziellen Vorteilen, preis-
werten Sondertarifen und exklusiven Ansprechpartnerinnen und -partnern. So ermöglichen wir
beispielsweise eine verkürzte Gesundheitsprüfung bis zu einer Jahresrente von 15.000 €. Eine
längere Absicherung ist bei uns ebenfalls möglich. Und auch für alle, die hauptberuflich ein
Kraftfahrzeug führen, bieten wir attraktive Sonderkonditionen. Wenn Sie beispielsweise auf-
grund von gesundheitlichen Gründen die Fahrlizenz abgeben müssen, leisten wir zu 100 %.
DB-exklusiv
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Deutschen Bahn erhalten im Rahmen der Berufsunfähig-
keitsversicherung zusätzlich einen vergünstigten Sondertarif. Innerhalb dieses Tarifs können sie
sich bis zur gesetzlichen Regelaltersgrenze von 67 Jahren absichern. Darüber hinaus profi-
tieren sie von einer verkürzten Gesundheitsprüfung bis zu einer Jahresrente von 18.000 €. Im
vergangenen Geschäftsjahr 2020 hat die Ausrichtung unserer Leistungen auf die Wünsche
und Bedürfnisse dieser Zielgruppe eine wichtige Rolle gespielt – und wird es auch in Zukunft
weiter tun.
32 DEVK | Zahlen, Daten, Fakten 2020Sie können auch lesen
