Meine Heimat. Meine Bank. Unser Beitrag - NACHHALTIGKEITSBERICHT 2017 - Volksbank Stuttgart
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Meine Heimat.
Meine Bank.
Unser Beitrag.
NACHHALTIGKEITSBERICHT 2017
INHALT EDITORIAL
Editorial
Editorial....................................................................... 5
SEHR GEEHRTE DAMEN UND HERREN,
STRATEGIE 6 SEHR VEREHRTE MITGLIEDER,
als mittelständische Genossenschaftsbank steht die Volksbank Stuttgart eG seit 1865 für tradierte
Strategische Analyse und Maßnahmen.................... 8 UMWELT 32 Werte. Selbstbestimmung, Selbstverantwortung und Selbstverwaltung prägen als genossenschaftliche
Wesentlichkeit und Ziele......................................... 10 Prinzipien unser tägliches Handeln und sind fest in der Unternehmens-DNA verankert. Die Förderung
Tiefe der Wertschöpfungskette............................... 13 unserer Mitglieder als satzungsgemäßer Auftrag bestimmt die Direktiven unserer Unternehmenspolitik.
Das genossenschaftliche Prinzip............................. 14
Ressourcenmanagement.......................................... 34 Dank dieser Grundsätze hat die Volksbank Stuttgart eG nicht nur schwierige Zeiten erfolgreich
Das Bankier Prinzip.................................................. 16
Maßnahmen im Überblick gemeistert, sie hat darüber hinaus auch viele Unternehmen und private Haushalte generationenüber-
LED-Technologie in der Direktion Möhringen greifend begleitet; und damit zur nachhaltigen Entwicklung unserer Region beigetragen.
Energetische Sanierung der Filiale Beutelsbach
Inanspruchnahme natürlicher Ressourcen.............. 39 Mit ihrem Nachhaltigkeitsbericht 2017 setzt die Volksbank Stuttgart eG erstmals das Berichtsschema
PROZESSMANAGEMENT 18 Sonnenenergie des Deutschen Nachhaltigkeitskodex (DNK) als nichtfinanzielle Unternehmenserklärung um. Damit
erfüllt sie nicht nur die Berichtsanforderungen nach § 289 c und § 289 d HGB, sondern zugleich die
Klimarelevante Emissionen..................................... 40
Anforderungen des CSR-Richtlinie-Umsetzungsgesetzes, welches innerhalb der Europäischen Union
Nachhaltige IT-Entsorgung
die nichtfinanzielle Berichterstattung zu ökonomischen, ökologischen, sozialen sowie Governance-
Cash-Cycle-Management-System
Regeln, Prozesse und Verantwortung..................... 20 Aspekten ab dem Jahr 2018 vorsieht.
Steuerung betrieblicher Prozesse Kundenportrait Imkerei Summtgart........................ 42
Die Berichterstattung auf Basis des DNK soll dabei nicht nur die Nachhaltigkeitsleistungen der Unter-
Kontrolle.................................................................. 21 nehmen sichtbar, sondern mit einer höheren Verbindlichkeit auch transparent und besser vergleichbar
Beispiel Adressänderung machen. Damit entsteht eine einheitliche Basis für die Bewertung von Nachhaltigkeit und beschreibt
Compliance-Funktion zugleich die Mindestanforderungen an Unternehmen, was unter Nachhaltigkeitsgesichtspunkten zu
Anreizsysteme.......................................................... 23 GESELLSCHAFT 46 berichten ist.
Kodizes und Grundsätze
Genossenschaftliche Beratung Nachhaltigkeit oder Sustainability ist keine Erfindung der Neuzeit. Die genossenschaftliche Idee wurde
bereits Mitte des 19. Jahrhunderts als bürgerliches Modell zur Selbsthilfe entwickelt. Aufbauend auf
Innovations- und Produktmanagement.................. 25 Arbeitnehmerrechte................................................ 48 den genossenschaftlichen Prinzipien konstruierten die Gründerväter, Hermann Schulze-Delitzsch und
VR-AltersvorsorgeCockpit Arbeitsbedingungen im Überblick Friedrich Wilhelm Raiffeisen, den grundlegenden rechtlichen Rahmen für die Genossenschaftsidee:
Beteiligung von Anspruchsgruppen........................ 26 eine Vereinigung mit nicht geschlossener Mitgliederzahl und gemeinschaftlichem Geschäftsbetrieb,
Qualifizierung und Chancengerechtigkeit.............. 50
Gremien und Beiräte die individuelles Engagement und Selbstbewusstsein stärkt sowie wirtschaftliche, soziale und kulturelle
Jugend- und Auszubildendenvertretung Menschenrechte....................................................... 51 Partizipation ermöglicht.
Kantine Stollsteimer
Kundenportrait Druckhaus Waiblingen.................. 30
Nachhaltiges Wirtschaften und gesellschaftliche Verantwortung zeichnen die Volksbank Stuttgart eG
Politische Einflussnahme......................................... 52
seit ihrer Gründung aus. Vor diesem Hintergrund ist der für das zurückliegende Geschäftsjahr vorgelegte
Verbandsarbeit
Nachhaltigkeitsbericht mehr als nur formal notwendige Berichterstattung; er ist vor allem Ausdruck
Gemeinwesen.......................................................... 53 ethischer Grundwerte, welche seit über 150 Jahren die Basis unserer Geschäftstätigkeit darstellen.
Zahlen und Fakten
Sport Interessante Einblicke wünscht Ihnen im Namen des Vorstandes, des Aufsichtsrates
Kunst und Kultur und aller Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
Stiftungen und Kirchen
Kinder, Jugend und Schulen Ihr
Senioren
VR-GewinnSparen
Kundenportrait
Bildungswerkstatt Hönes und Olah........................ 66
Gesetzes-/Richtlinienkonformes Verhalten............. 68 Hans R. Zeisl
Vorstandsvorsitzender
Impressum................................................................. 69
5
STRATEGIE STRATEGIE
STRA-
TEGIE
S T R AT E G I S C H E A N A LY S E U N D M A S S N A H M E 8���������������������������������������������������� 8
W E S E N T L I C H K E I T U N D Z I E L E .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 0
TIEFE DER WERTSCHÖPFUNGSKETTE ............................................................. 13
D A S G E N O S S E N S C H A F T L I C H E P R I N Z I P .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 4
DAS BANKIER PRINZIP ............................................................................... 16
STRATEGIE STRATEGIE
STRATEGISCHE ANALYSE UND MASSNAHMEN STRATEGISCHE ANALYSE UND MASSNAHMEN
MARKTVERÄNDERUNGEN
Tradition bewahren,
Zukunftsfähigkeit sichern
Vor diesem dynamischen Hintergrund kommt der Nachhaltigkeit
DER AUS DEM ALTGRIECHISCHEN STAMMENDE BEGRIFF DER „STRATEGIE“ des Geschäftsmodells sowie einer auf langfristigen Erfolg
IST IM DEUTSCHEN ENG MIT DEM PREUSSISCHEN GENERAL CARL VON angelegten Geschäftsstrategie besondere Bedeutung zu. Von
„Die Strategie ist eine
CLAUSEWITZ VERBUNDEN. NACH CLAUSEWITZ VERSTEHT SICH STRATEGIE engagierten Bürgern vor über 150 Jahren gegründet, ist die Ökonomie der Kräfte.“
genossenschaftliche Volksbank Stuttgart eG qua Gründungsauf-
DABEI NICHT ALS ENDGÜLTIGE HANDLUNGSANWEISUNG, SONDERN trag in der Basis ihrer Mitglieder verankert, zu deren Förderung
sie nach dem Genossenschaftsgesetz verpflichtet ist. Der Kern
BESCHREIBT, WIE IN SITUATIONEN VON HOHER UNSICHERHEIT LANG des Geschäftsmodells beruht dabei auf der Hereinnahme regio-
CARL PHILIPP GOTTFRIED
VON CLAUSEWITZ (1780 – 1831)
FRISTIGE ENTSCHLÜSSE GEFASST UND DAS HANDELN PERMANENT AN naler Spargelder, um sie in Form von Krediten zur Finanzierung
von privaten und gewerblichen Investitionen im Geschäftsgebiet
VERÄNDERTE UMWELTBEDINGUNGEN ANGEPASST WERDEN KANN. zur Verfügung zu stellen. Zur nachhaltigen Stabilisierung des tung der Frage, wie stark der technologische Fortschritt und
Ertrags werden darüber hinaus komplementäre Leistungen wie die gesellschaftlichen Veränderungen das genossenschaftliche
Die strategische Unternehmensführung wird durch Markt- wicklungen, welche irreversible Veränderungen im Nutzer- und der Zahlungsverkehr sowie das Verwahr- und Vermittlungsge- Geschäftsmodell in der Zukunft beeinflussen werden. Ausgehend
kräfte beeinflusst, welche für sich oder in Wechselwirkung mit Kommunikationsverhalten zur Folge haben. In Verbindung mit schäft angeboten, wobei Servicepartner und Produktgeber aus von den tradierten Unternehmenswerten stehen hierbei die
anderen Einflussfaktoren maßgeblich die Wettbewerbsintensität der technologischen Entwicklung verändern sich damit nicht dem genossenschaftlichen Finanzverbund die Orientierung Kundenbindung durch Mehrwerte einer Mitgliedschaft sowie
und den wirtschaftlichen Erfolg bestimmen. Tatsächlich wird nur dauerhaft die Marktanforderungen, sie ermöglichen durch an den genossenschaftlichen Kernwerten über die gesamte eine am Verbrauchernutzen orientierte, persönliche Beratung
die Ertragslage deutscher Banken in den letzten Jahren vor allem Senkung der Markteintrittsbarrieren zugleich auch neuen Wertschöpfungskette hinweg sicherstellen. („genossenschaftliche Beratung“) als Alleinstellungsmerkmale
durch monetärpolitische und aufsichtspolitische Entwicklungen Anbietern aus dem Nichtbanken-Bereich den Marktzugang im Vordergrund, während die Form der Leistungserbringung
belastet die, strategisch kaum beeinflussbar, nur hinsichtlich oder ermöglichen die Gründung neuer, rein virtueller Ungeachtet von wirtschaftlichen Sondereffekten wie Kapital- und des Kundenkontaktes den allgemeinen Einflüssen der
der wirtschaftlichen Auswirkungen betrachtet werden können. Geschäftsmodelle („Fintechs“). marktverwerfungen und politischem Gestaltungswillen richtet Digitalisierung wie Effizienzgewinnen in der Bearbeitung sowie
Strategisch langfristig wirken hingegen gesellschaftliche Ent- sich die strategische Betrachtung vor allem auf die Beantwor- digitale Medien im Kundenkontakt unterliegen wird.
Wettbewerbskräfte in der deutschen Kreditwirtschaft Verändertes Nutzerverhalten im Zuge der Digitalisierung
POLITISCHE RAHMENBEDINGUNGEN FILIALKUNDEN 21 %
Monetärpolitische Entwicklung Aufsichtspolitische Entwicklung HYBRIDE KUNDEN 56 %
(EZB-Geldpolitik) (Regulatorik)
NEUE PRODUK TE
NEUE ANBIETER
Konzentrationsprozess ONLINEKUNDEN 23 %
Niedrigzinsen Kostendruck Quelle: Investors Marketing
Privatkundenstudie 2016
Wettbewerbsintensität
Kapitalbedarf Preismodelle
bestehender Anbieter
Dass Technologie allein keine Wettbewerbsvorteile erzeugt, Die Überwindung der Trennung zwischen Online- und Offline-
Produktangebot Investitionen zeigt sich zwei Jahrzehnte nach dem Dot.com-Crash vor allem Welt nimmt mit dem strategischen Omnikanal-Ansatz eine zent-
Branchenwachstum in Form des hybriden Verbrauchers, der sowohl digitale Leistun- rale Rolle ein. Durch die Kohärenz der verschiedenen Zugangs-
gen als auch persönliche Beratung nachfragt. Digitale Zugangs- und Interaktionswege bleibt es dem Kunden überlassen, je nach
kanäle und Serviceangebote sind dabei längst zum selbstver- Anlass, Zeitpunkt und Möglichkeit Bankdienstleistungen zu
Soziologische Entwicklung Technologische Entwicklung ständlichen Marktstandard geworden und bieten, anders als nutzen, ohne sich auf eine bestimmte Nutzungsart festlegen zu
(Nutzerverhalten) (Digitalisierung) zu Beginn der New Economy, keinerlei Alleinstellungsmerkmale müssen. Als Filial- und Onlinebank bietet die Volksbank Stuttgart
mehr. Kunden wollen sich auch nicht zwischen Filiale, Online- eG ihren Kunden und Mitgliedern damit nicht nur das Beste
und Mobile-Banking entscheiden; entscheidend im vertrauens- aus zwei Welten, sie richtet sich damit auch konsequent auf die
GESELLSCHAFTLICHE R AHMENBEDINGUNGEN sensiblen Finanzdienstleistungssektor bleibt der Kompetenzbe- gegenwärtigen und zukünftigen Marktanforderungen aus.
weis insbesondere durch persönliche Beratung.
8 9
STRATEGIE STRATEGIE
WESENTLICHKEIT UND ZIELE WESENTLICHKEIT UND ZIELE
N ACHHALT IGES WIRTSCHAFTEN
Das Ziel bestimmt
das Handeln
„Meine Heimat.
„DAS NACHHALTIGKEITSPRINZIP REICHT WEIT ÜBER DEN GEDANKEN
DES SCHUTZES NATÜRLICHER RESSOURCEN HINAUS. ES BESCHREIBT
RAHMENBEDINGUNGEN FÜR FORTSCHRITT UND FÜR EIN DAUERHAFT
Meine Bank.“
TRAGFÄHIGES ZUSAMMENLEBEN UND ÜBERLEBEN IN EINER SICH
IMMER WEITER UND ENGER VERFLECHTENDEN WELT.“
Auszug aus der Eröffnungsrede von Bundeskanzlerin Dr. Angela Merkel bei der
Jahreskonferenz des Rates für Nachhaltige Entwicklung am 27. November 2007 in Berlin
Nachhaltigkeit oder das international gebräuchliche Als mitgliederbasierte Genossenschaftsbank versteht sich
„Sustainability“ ist kein Konzept der globalisierten Neuzeit. In die Volksbank Stuttgart eG in ihrer strategischen Ausrich-
Deutschland prägte Hans Carl von Carlowitz bereits 1713 den „Unser Tun dient nicht nur tung als Qualitätsführer, was die angebotenen Beratungs-
Begriff der „Nachhaltigkeit“ im Sinne eines verantwortungs und Serviceleistungen für ihre Kunden und Mitglieder
vollen Umgangs mit natürlichen Ressourcen, „…demnach kein
der Stunde, dem Tag oder dem angeht. In den letzten Jahren wurden daher nicht nur
Raubbau betrieben werden dürfe“. Jahr. Wir haben die Pflicht, computergestützte Beratungsvorgänge entwickelt, welche
sämtliche Dimensionen der Lebensphasen und Bedarfsfel-
Die Vernunft des sorgsamen Umgangs mit Ressourcen hat sich
in Generationen zu denken und der ganzheitlich abbilden („genossenschaftliche Beratung“),
gerade in einem rohstoffarmen Land wie Deutschland in der unseren Kindern und Kindes- sondern auch eine Terminsteuerung für alle Kundenbera-
Produktionskultur niedergeschlagen, welche traditionell hohen ter etabliert, welche sich an der Zahl ihrer Beratungster-
Wert auf Effizienz und Langlebigkeit der erzeugten Produkte
kindern ein festes Fundament mine und ihrer Beratungsleistung messen lassen müssen.
legt. Trotz dem Trend zur Dienstleistungsgesellschaft lebt insbe- für eine glückliche Zukunft Insbesondere in sich dynamisch veränderten Märkten und
sondere Baden-Württemberg von seiner industriellen Basis, die zunehmend austauschbaren Standardleistungen ist der
alleine 400 mehrheitlich mittelständische Weltmarktführer auf-
zu bauen.“ regelmäßige persönliche Kontakt zum Kunden nicht nur
weist. Der Erfolg des Südwestens liegt in seiner vorindustriellen Gradmesser des Kundenvertrauens zu seiner Bank, son-
Armut begründet: Die Böden waren wenig fruchtbar, die Anbau- dern auch Garant für eine langfristige und partnerschaft
flächen wurden durch Erbaufteilung immer kleiner. In der Folge LUDWIG ERHARD (1897 – 1977) liche Kundenbeziehung. Lohn der strategischen Ausrich-
entstanden viele Handwerksbetriebe und Manufakturen, aus tung der Volksbank Stuttgart eG: die vielfache Auszeich-
deren Tugenden wie Fleiß, Sparsamkeit und Bodenständigkeit durch existenzielle Krisen begleitet, sondern auch mit ihrem nung ihrer Beratungsleistungen, die 2017 neuerlich
sich erfolgreiche Unternehmen entwickelten. gesellschaftlichen Engagement zur nachhaltigen Entwicklung durch unabhängige Fachmedien gewürdigt wurden.
der Region beigetragen. Die generationenübergreifende Ver-
1865 von Handwerkern und Kaufleuten als genossenschaftliche bindung mit den Bürgern und Unternehmern im Geschäftsge-
Gewerbebank gegründet, ist die Geschichte der Volksbank biet findet sich dabei nicht nur in der werblichen Außenwir-
Stuttgart eG untrennbar mit der Entwicklung der mittelständi- kung („Meine Heimat. Meine Bank.“), sondern auch in den
schen Wirtschaft in der Metropolregion Stuttgart verbunden. drei Betrachtungsperspektiven nachhaltig wirtschaftlichen
Sie hat in den letzten 150 Jahren nicht nur viele Unternehmen Handelns wieder: Ökonomie, Ökologie und Soziales.
Strategische Dimensionen der Nachhaltigkeit
Ökonomie Ökologie Soziales
Interne Bereiche Ressourcenmanagement Mitarbeiter-
INTERN (Betrieb) (Verbrauch) verantwortung
Ergebnisse einer
konsequenten Qualitäts
orientierung: vielfache
Kundenberatung Umweltschonung Gesellschaftliches Auszeichnungen und
EXTERN (Vertrieb) (Emissionen) Engagement Testsiege
10 11
STRATEGIE STRATEGIE
WESENTLICHKEIT UND ZIELE TIEFE DER WERTSCHÖPFUNGSKETTE
W E RT E S C H A F F E N
Elementare Basis einer nachhaltigen Kundenbeziehung bildet
aber nicht nur die ausgezeichnete Beratungsqualität, sondern
Mit den Kosteneinsparungen einher geht der sorgsame Umgang
mit Ressourcen und Emissionen. Als Dienstleistungsunterneh-
Weltoffen denken.
auch die Mitgliedschaft an der Volksbank Stuttgart eG als
strategisches Alleinstellungsmerkmal im Wettbewerb: Miteigen-
men produziert die Volksbank Stuttgart eG zwar keine Waren,
unterhält aber mit ihrem Filialnetz und der flächendeckenden
Regional handeln.
tümer der Bank („Bankiers“) verhalten sich nicht nur loyaler, Bargeldversorgung wartungs- und energiebedürftige Kreisläufe.
sondern nutzen auch doppelt so häufig Produkte und Leistun- Die Verringerung von Botenfahrten durch das Scannen von
gen als Nichtmitglieder. Mit einem umfangreichen Vorteils- Unterlagen und das sogenannte Cash Cycle tragen dabei
VOLKSWIRTSCHAFTLICHER WERT WIRD DURCH DIE LEISTUNGEN
und Mehrwertprogramm („Bankier Welt“) für ihre derzeit etwa genauso zur Verringerung von Emissionen bei wie energetische DES UNTERNEHMENS UND SEINER MITARBEITER GESCHÖPFT.
168.000 Bankiers trägt die Volksbank Stuttgart eG diesem Maßnahmen im Facility Management. Genauso selbstverständ-
Umstand gebührend Rechnung und verfolgt darüber hinaus lich ist es, regionale Handwerker ohne lange Anfahrtswege
ALS KREDITINSTITUT PRODUZIERT DIE VOLKSBANK STUTTGART EG
das strategische Ziel, die Zahl ihrer Bankiers bis zum Jahr 2020 sowie natürliche Materialien und energieeffiziente Geräte zu SELBST KEINE WAREN, ABER SIE TRÄGT DURCH VERANTWORTLICHE
auf 200.000 zu erhöhen. verwenden, welche einer vollständigen Wiederaufbereitung
zugeführt werden können. Beispiele für die stetige Verbesserung
KREDITVERGABE ZUR NACHHALTIGEN WARENPRODUKTION BEI.
Der primär durch monetärpolitische und aufsichtsrechtliche der Umweltbilanz durch Ressourcenschonung und Emissions
Maßnahmen verursachte Kostendruck zwingt die Volksbank vermeidung zeigen die spezifischen Berichtskapitel. Die Formu- Als mittelständische Genossenschaftsbank trägt die
Stuttgart eG auch im Betriebsbereich zu weiteren Einsparungen. lierung eines ökologischen Zielbildes erfolgt nach Aufarbeitung Volksbank Stuttgart eG auf vielfältige Weise zur regionalen
Hier zeigen die durch Fusionen gewonnenen Skaleneffekte des energetischen Profils aller Filialstandorte und Bankimmobi- Wertschöpfung bei. Als Arbeitgeber beschäftigt sie nicht nur „Was einer alleine nicht
zunehmend Wirkung, die durch zusätzliche Effizienzgewinne lien sowie der Verbrauchsprozesse. 1.100 Mitarbeiter und bezahlt Gehälter und Sozialabgaben
aus optimierten bzw. digitalisierten Prozessen ergänzt werden, sowie Gewerbe- und Ertragssteuern, als Auftraggeber berück-
schafft, das schaffen viele.“
um die Kostenbasis weiter zu verringern ohne dabei am Als mitgliederbasierte Genossenschaftsbank ist die Volksbank sichtigt sie vorzugsweise regionale Handwerker und Lieferanten
Kundenservice zu sparen. Neben den vorgenannten Zielen wie Stuttgart eG nicht nur Teil der Region, sondern auch Teil der beim Betrieb und Erhalt ihres flächendeckenden Filialnetzes.
„höchste Beratungsqualität“ (genossenschaftliche Beratung), Gesellschaft. Viele gemeinnützige und karitative Projekte könn- Während der Versorgungswert von zirkulierendem Bargeld FRIEDRICH WILHELM RAIFFEISEN
„Mitgliedergewinnung“ (200.000 Bankiers bis zum Jahr 2020) ten ohne das gesellschaftliche Engagement der Volksbank haptisch begreiflich ist, sind es viele Beratungsleistungen der
ist auch die dauerhafte Etablierung einer Kostenbasis unter nicht realisiert werden, auch im Vereinsleben sowie bei der Volksbank Stuttgart eG aufgrund ihrer Abstraktheit und auch internationale Wertschöpfungsbeziehungen beispielsweise
70 Prozent des Ertragsniveaus („Cost-Income-Ratio < 70 %“) Kultur- und Sportförderung werden seit Jahren große Summen Unstofflichkeit zunächst nicht. Entstehende Wohnhäuser und über global investierende Aktienfonds der Union Investment.
Bestandteil der ökonomischen Unternehmensziele, wie sie investiert; alleine 1,3 Millionen Euro im Jahr 2017. Produktionshallen aus Krediten, eingehende Zusatzrenten
die Volksbank Stuttgart eG in ihrer Geschäftsstrategie festge- aus Vorsorgeberatungen sowie in Depot- und Kontoauszügen Ob beim lokalen Leistungsbezug oder bei der Einbeziehung von
schrieben hat. Neben der monetären Förderung kommen auch die Mitarbeiter ausgewiesene Guthaben und Vermögen werden zu sichtbaren Produkten der genossenschaftlichen Finanzgruppe: das Vorhan-
der Volksbank Stuttgart eG vielen gesellschaftlichen Verpflich- Ergebnissen von 90.000 genossenschaftlichen Beratungsge densein ökologischer, menschenrechtlicher oder gesellschaftli-
tungen nach. Sie wirken im Vorstand von Bürgerstiftungen mit, sprächen pro Jahr. cher Standards ist in allen Fällen Voraussetzung für eine Zusam-
bei denen die Volksbank Stiftungskapital als Gründungsmitglied menarbeit, welche die Ausbeutung von Menschen oder die
einbrachte, als Finanzvorstand in Sport-, Musik- und Kulturver- Als Bestandteil der genossenschaftlichen Finanzgruppe schafft Spekulation mit Nahrungsmitteln konsequent ausschließt. Denn
einen sowie in vielen regionalen bürgerschaftlichen Projekten die Volksbank Stuttgart eG aber nicht nur regionale Werte; wie im Gründungsjahr 1865 gilt bei der Volksbank Stuttgart eG
und Initiativen. Dieser Antrieb entspringt einem Selbstverständ- durch Bezug von Leistungen aus zentralen Rechenzentren sowie auch über 150 Jahre später das Grundverständnis der genossen-
nis, welcher durch ein gemeinsames Werteverständnis aller der Ergänzung eigener Angebote durch Produkte von genossen- schaftlichen Werte Selbstbestimmung, Selbstverantwortung
Mitarbeiter gekennzeichnet ist: vom Auszubildenden bis zum schaftlichen Partnerunternehmen entstehen sowohl nationale als und Selbstverwaltung.
Vorstandsvorsitzenden. Kein Wunder,
dass die Volksbank Stuttgart eG nicht nur
regelmäßig für ihre hervorragenden
Beratungsleistungen, sondern auch als Werte schaffen Werte: die Unternehmen der genossenschaftlichen Finanzgruppe
Top-Arbeitgeber ausgezeichnet wird.
N ATI O N AL E R
ARBEITGEBER
2018
DEUTSCHLANDS
BESTE ARBEITGEBER
IM VERGLEICH
I N KO O P E R ATI O N M IT In der Region
gleichermaßen
FOCUS–BUSINESS
01 | 2018
geschätzt:
als Bank und
als Arbeitgeber
12 13
STRATEGIE STRATEGIE
DAS GENOSSENSCHAFTLICHE PRINZIP DAS GENOSSENSCHAFTLICHE PRINZIP
MITARBEITER
WERTE LEBEN
Verantwortung Eine starke Gemeinschaft wächst von innen
Die Volksbank Stuttgart eG beschäftigt 1.100 Mitarbeiter „Hier bedeutet Familienplanung
aus Tradition und zählt zu den attraktivsten Arbeitgebern in Deutsch-
land. Sie unterstützt aktiv die persönliche Karriere- und
Lebensplanung aller Beschäftigten und legt Wert auf
nicht das Ende der Karriere.
Familie und Beruf kann ich gut
einen vertrauensvollen Umgang. Kein Wunder, dass die
UNSER BEITRAG: AUS DER REGION EIN ZUHAUSE MACHEN – durchschnittliche Betriebszugehörigkeit 19 Jahre
vereinbaren.“
beträgt und ganze Generationen von Familien bei der
ALS FINANZPARTNER, ARBEITGEBER UND FÖRDERER. Bank arbeiten.
MELANIE MOLL,
Ein Zuhause sind nicht nur die eigenen vier Wände. Dazu M I TA R B E I T E R I N I M T E A M
gehören auch eine lebendige Nachbarschaft, quirlige Einkaufs- RISIKOCONTROLLING
straßen und Wochenmärkte, vielfältige Kulturangebote, nette „Als Mitglied kann ich mich
Kollegen, spannende Momente auf dem Sportplatz, eine gute
Ausbildung und vieles mehr. Alles Dinge, zu denen wir als Bank
mit meinen geschäftlichen VEREINE UND
eine Menge beitragen können. Indem wir als verlässlicher
Finanzpartner die regionale Wirtschaft stärken und mit einer
Erfahrungen einbringen. Dieser ORGANISATIONEN
dezentralen Struktur sowie zahlreichen Filialen vor Ort für
lokale Input wird sehr ernst
unsere Kunden da sind. Indem wir als verantwortungsvoller genommen.“ Fair Play trainiert man am besten im Verein
Arbeitgeber den Menschen Sicherheit und gleichzeitig Perspek- Die Unterstützung des regionalen Breiten- und Spitzen- „Mit der Unterstützung der
tiven geben. Und: Indem wir das soziale Miteinander in der sports hat bei der Volksbank Stuttgart eG Tradition.
Region fördern. Mit über einer halben Million Euro greift sie über 1.000
Volksbank richten wir jährlich
GERTRUD LANGE-MICKEL,
UNTERNEHMERIN UND MITGLIED DER
Vereinen unter die Arme und fördert sowohl den Nach- den Schurwaldlauf und den
50 Jahre Mitgliedschaft – wuchs als auch die Profis. Die zweite Hälfte des Spenden-
eine lange Bindung ist Gold wert
VOLKSBANK STUTTGART EG
volumens kommt zahlreichen sozialen Projekten, Initiati-
Kerner Nachtlauf aus – zwei
Highlights hier in der Region.“
50
Fast so etwas wie eine Goldene Hochzeit gab es 2017 zu feiern. ven und Stiftungen zugute.
Seit 50 Jahren ist die 85-jährige Unternehmerin Gertrud Lange-
Mickel aus Winnenden Mitglied der Volksbank Stuttgart eG.
HERBERT HAGENLOCHER,
Mit 19 Jahren trat sie in den väterlichen Betrieb ein. Die 1885
ERSTER VORSITZENDER DER
gegründete Firma Albert Eger GmbH & Co. KG in Winnenden
ist heute ein bedeutender Hersteller von Papierhülsen und KUNDEN UND SPVGG ROMMELSHAUSEN
Wickelkernen. Im Jahr 1952, drei Jahre bevor die damals
23-Jährige die Geschäftsführung übernahm, begann die Zusam- MITGLIEDER
menarbeit mit der Volksbank Stuttgart eG, damals noch
Volksbank Winnenden eG, aus der sich eine enge und vertrau-
Bankberater mit Gesicht und Rückgrat
ensvolle Partnerschaft entwickelte – bis heute. 1967 sagte
Gertrud Lange-Mickel endgültig „Ja“ und wurde Mitglied und
Die Volksbank Stuttgart eG wächst mit ihren Kunden. „Meinem Bankberater muss ich
Und umgekehrt. Die mittlerweile größte Genossen
damit Miteigentümerin der Bank.
schaftsbank Baden-Württembergs hat unzählige mittel-
die Situation nicht lang und
Eine verantwortungsvolle Unternehmerin
ständische Unternehmen von der Pike an begleitet. breit erklären. Der kennt meine
Führungskräfte und Berater stammen oft selbst aus der
Nach 66 erfolgreichen Jahren im Beruf ist die erfahrene Dame
Gegend und kennen den lokalen Markt wie ihre
Wünsche und Ziele ganz genau.
kein Stück schaffensmüde. Als Seniorchefin kommt sie fast täg-
lich in den Betrieb und sieht nach dem Rechten. Darüber hinaus
Westentasche. Ihr Ziel: nicht möglichst viele Geschäfts Das gewachsene Vertrauen ist
abschlüsse, sondern maximales Vertrauen.
engagiert sie sich ehrenamtlich in mehreren Vereinen. Erst im die Stärke unserer erfolgreichen
vergangenen Jahr durfte sie aus den Händen von Oberbürger-
meister Hartmut Holzwarth die Bürgermedaille in Silber ihrer
Zusammenarbeit.“
Heimatstadt Winnenden entgegennehmen. Bereits 1991 hatte Die Volksbank Stuttgart eG verzeichnet nicht nur steigende
sie das Bundesverdienstkreuz erhalten. Mitgliederzahlen, sondern feiert auch stattliche Jubiläen.
Gerd Wahl, Generalbevollmächtigter der Volksbank Stuttgart eG, RALPH HERRMANN,
Das Jubiläum ist nicht nur ein schöner Anlass. Es verdient auch überreicht der Unternehmerin Gertrud Lange-Mickel eine GESCHÄFTSFÜHRER DER
deshalb Erwähnung, weil es beispielhaft ist für ein wichtiges Urkunde anlässlich ihrer 50-jährigen Mitgliedschaft. HERRMANN GMBH U. CO. KG
genossenschaftliches Prinzip. Jede Beziehung wird langfristig
gedacht – nicht in Jahren, sondern in Jahrzehnten. Was zählt,
sind die Werte von morgen. Nicht die Gewinne von heute.
14 15
STRATEGIE STRATEGIE
DAS BANKIER PRINZIP DAS BANKIER PRINZIP
Exklusive Reisen
Vorzugskonditionen und Events
Bankiers profitieren bei gleicher Für Bankiers organisie-
Leistung von geringeren Beiträgen ren wir das ganze Jahr
vieler Versicherungen sowie Sonder über inspirierende
konditionen bei Exklusivprodukten. Reisen und öffnen
Bankier Party
Türen zu einzigartigen
Helene Fischer begeisterte bei der
Events.
großen Bankier Party 2017 rund
zehntausend Gäste der Volksbank
Stuttgart eG.
Mitbestimmen,
sparen und genießen
Attraktive Dividende
VOM KUNDEN ZUM BANKIER. ALS TEIL DER STARKEN GEMEINSCHAFT EINER Bankiers erhalten eine jährliche
GENOSSENSCHAFTLICHEN BANK – DER VOLKSBANK STUTTGART EG. Gewinnausschüttung. Eine
Mitgliedschaft, die sich auszahlt.
Gemeinsam gelingt vieles leichter, auch der wirtschaftliche Die Vertreter wählen den Aufsichtsrat, der gemeinsam mit dem
Erfolg. Als Genossenschaftsbank bietet die Volksbank Stuttgart Vorstand in der Vertreterversammlung Rechenschaft über das
eG ihren Kunden an, sich an ihrer Bank zu beteiligen – als abgelaufene Geschäftsjahr ablegt. Bankiers können sich auch
Bankier Extras
Bankier. Mit allen Vorteilen, aber ohne Bankier-Eigenschaft im selbst als Vertreter aufstellen lassen und in der Mitglieder- bzw.
Das Mehrwertprogramm bietet
Sinne des Kreditwesengesetzes (§ 39 KWG). Durch die Einlage Vertreterversammlung Fragen zur Geschäftsentwicklung der
tolle Vorteilsangebote von
von mindestens 50 Euro sichern sich unsere Bankiers mit der jähr- Bank stellen. Zudem genießen Bankiers eine Fülle von Vorteilen
Partnern aus Gastronomie,
lichen Dividende den Anteil am Erfolg. Miteigentümer der Volks- und erhalten maßgeschneiderte, exklusive Lösungen für viele
Freizeit und Handel.
bank Stuttgart eG haben ein Stimmrecht und können über die Bank- und Versicherungsgeschäfte. Fast 170.000 Kunden der
Wahl von Vertretern die Unternehmenspolitik aktiv mitgestalten. Volksbank Stuttgart eG sind mittlerweile zugleich auch Miteigen-
Unabhängig von der Anzahl seiner Geschäftsanteile hat jeder tümer ihrer Bank. Und damit Teil einer starken, erfolgsorientier-
Bankier das gleiche Stimmrecht. ten Gemeinschaft.
Mitbestimmung
Als Teilhaber der Bank bestimmen Magazin Bankier Welt
Bankiers ihre Vertreter und nehmen Das Mitglieder-Magazin
damit großen Einfluss auf die Unter- hält Bankiers regelmäßig
nehmenspolitik der Volksbank über Wissenswertes zu allen
Stuttgart eG. Angeboten, Reisen und
Gebührenfreies Bankinformationen auf dem
VR-GiroBankier Laufenden. Auch online:
Bankiers sparen bis zu 75 Euro im Jahr www.bankier-welt.de
mit dem gebührenfreien Girokonto.
Inklusive kostenfreier VR-BankCard
und vergünstigter Kreditkarte.
16 17PROZESSMANAGEMENT PROZESSMANAGEMENT
Soziales Engagement
PROZESS-
MANAGE-
MENT
REGELN, PROZESSE UND VERANTWORTUNG.................................................... 20
KONTROLLE............................................................................................. 21
ANREIZSYSTEME....................................................................................... 23
I N N O VAT I O N S - U N D P R O D U K T M A N A G E M E N T . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 5
B E T E I L I G U N G V O N A N S P R U C H S G R U P P E N .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 6
P O R T R A I T J U G E N D - U N D A U S Z U B I L D E N D E N V E R T R E T U N G ( J AV ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 8
K U N D E N P O R T R A I T D R U C K H A U S WA I B L I N G E N . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 0PROZESSMANAGEMENT PROZESSMANAGEMENT
REGELN, PROZESSE UND VERANTWORTUNG KONTROLLE
B E IS P IE L A D R E S S Ä N D E R U N G
Es war einmal
ein Formular ...
UNGLAUBLICH, WIE VIEL PAPIER-
KRAM EINE ADRESSÄNDERUNG
S TEUERUNG BETRIEBLICHER PROZESSE NACH SICH ZIEHT. DAS GEHÖRT BEI Der Prozess hinter der Prozessoptimierung wird von sieben
DER VOLKSBANK STUTTGART EG Mitarbeitern der Volksbank Stuttgart eG geplant und gesteuert.
Digital anders DER VERGANGENHEIT AN. Anhand verschiedener Kriterien identifiziert das Team geeignete
22.523
Prozesse. Wie oft kommt der Sachverhalt in der Bank vor?
Wie lange dauert die herkömmliche Abwicklung? Lässt sich der
Wer umzieht, muss anderen die neue Adresse mitteilen. Prozess unter Service- und Umweltaspekten nachhaltig ausrich-
VIELE PROZESSE LASSEN SICH Dem Arbeitgeber beispielsweise, dem Online-Händler und der ten? Denn: Die Verbesserung darf nicht allein der Bank dienen.
Personen
AUF BASIS MODERNER TECHNIK Bank. Rund 1.400 Adressänderungen gehen monatlich in den Sie muss auch einen Mehrwert für Kunden und Umwelt haben.
Filialen der Volksbank Stuttgart eG ein. Vor einigen Jahren noch Im Fall der Adressänderung ist das relativ eindeutig. Die Digitali-
EFFIZIENTER GESTALTEN. E-BANKING - füllte jeder umziehende Bankkunde dazu ein entsprechendes sierung des Vorgangs spart Papierformulare, Briefumschläge,
DAVON PROFITIEREN KUNDEN, POSTFACH Formular aus. Anschließend erfolgte eine aufwendige Briefkor- Portokosten, Fahrt- und Transportkosten, CO2-Emissionen und
respondenz, um Freigaben einzuholen und alle relevanten wertvolle Zeit – auch auf Seiten des Kunden.
MITARBEITER UND UMWELT. Im Rahmen des Online-Bankings sind 22.523 Personen Stellen zu informieren. Zu umständlich, lautete die Entscheidung
für das elektronische Postfach freigeschaltet (Stand eines internen Steuerungsteams, das 2014 seine Arbeit auf- Der Prozess Adressänderung
Über 90 Filialen, rund 450 Kundenberatungen pro Tag, Ende 2017). Über den sicheren Kanal werden unter nahm. Der Auftrag: aufwendige, teure und energieintensive untersteht einer ständigen Kontrolle
1.100 Mitarbeiter – da kommt einiges an Dokumenten, Bearbei- anderem Kontoauszüge, Rechnungsabschlüsse und Prozesse innerhalb der Bank genau unter die Lupe zu nehmen. Haben die Prozessmanager erst einmal einen Kandidaten im
tungszeit und Kilometern zusammen. Der Hauspostversand der Nachrichten versendet – alles papierlos. Visier, machen sie kurzen Prozess. Die einzelnen Vorgänge wer-
Volksbank Stuttgart eG fährt täglich die einzelnen Standorte im Mindestens 17.000 Papierformulare im Jahr weniger den genau analysiert und anschließend neu aufgesetzt. Und:
Geschäftsgebiet an. Nach Feierabend sind ungefähr 500 Kilo- Der technologische Wandel macht mittlerweile viele Handgriffe Bevor das optimierte System im Echt-Betrieb startet, werden
meter auf dem Tacho. Kein Wunder also, dass für eine Bank wie und Wege innerhalb eines Prozesses überflüssig. Was früher zahlreiche Testläufe und Korrekturen vorgenommen. Das hört
die Volksbank Stuttgart eG mit einer dezentralen Struktur und mit der Post hin und her geschickt wurde, kann heute elektronisch auch nach der Implementierung nicht auf. Feststellen, planen,
einem flächendeckenden Filialnetz von Lorch bis Leinfelden die erfasst, weitergeleitet und im System abgelegt werden. Die testen, kontrollieren, wieder planen, testen und kontrollieren –
Steuerung der betrieblichen Prozesse ein wesentlicher Aspekt digitale Abwicklung ist auch für den Kunden deutlich schneller. das alles ist ein fortlaufender Prozess. Auch der Prozess Adress-
innerhalb der Nachhaltigkeitsstrategie ist.
Technische und organisatorische Kompetenz
12.985.638 Er muss die Adressänderung nur einmal eingeben. Die neuen
Kontaktdaten gehen bei vorliegender Zustimmung online an
alle weiteren Vertragspartner, wie zum Beispiel Versicherungen.
änderung steht unter ständiger Beobachtung und wird gege
benenfalls ausgebaut. Seit einiger Zeit haben die Kunden zum
Beispiel die Möglichkeit, ihre Änderungen direkt im Online-
Der digitale Wandel hat, neben den technischen Innovationen, VR-BankingApp-Transaktionen Der Vorgang ist mit wenigen Mausklicks erledigt. Banking-System einzutragen.
auch eine Bewusstseinsänderung in Gang gesetzt. Unterneh-
men sehen sich vor der Herausforderung, Geschäftsprozesse
VR-BANKINGAPP
und Dienstleistungen neu und digital zu denken. Das Tablet F RÜ HE R
ersetzt mittlerweile das Papierformular, der Scanner den Kopie- Über die VR-BankingApp wurden im Jahr 2017
rer, die Cloud den Aktenschrank, die E-Mail die Hauspost und knapp 13 Millionen Transaktionen durchgeführt. A
das Smartphone die Broschüre. Mit Unterstützung moderner 5,00 B
Technik können Vorgänge komplett online organisiert werden.
Das Ergebnis: keine Zettelwirtschaft mehr, schnelle und effizi-
C
ente Bearbeitung, mehr Zeit für die eigentliche Aufgabe und 1. Umzug 2. Neue Adresse 3. Interner 4. Hinterlegung 5. Information
Prozessmanagement-Grundsätze
ein hoher Mehrwert für die Kunden. eines Kunden an die Bank, Hauspostversand im Banksystem an die relevanten
der Volksbank Stuttgart eG: evtl. per Post in die Zentrale Verbundpartner
per Post
Um diese Möglichkeiten voll auszuschöpfen, ist – neben der
Konsequente Standardisierung, Digitalisierung
technischen Infrastruktur – auch ein organisatorischer Rahmen und Automatisierung der Geschäftsprozesse
erforderlich. Unternehmen müssen ihre Prozesse genau kennen,
Permanente Optimierung der Prozesse HEU T E
ihre Steuerung immer wieder kontrollieren und bei Veränderun-
gen anpassen – am besten über ein integriertes Prozessmanage- igitalisierung papierhafter Unterlagen vor Ort,
D A
ment. Bei der Volksbank Stuttgart eG kümmern sich nicht nur digitale Bearbeitung und Weiterleitung 5,00 5,00 B
Betriebsorganisatoren um die Effizienz aller Prozesse, mit der
Steuerungsrunde Digitalisierung tagt monatlich auch ein inter-
erzicht auf papierhafte Unterlagen soweit
V C
wie möglich
disziplinäres Gremium, um bestehende und virtuelle Arbeits- 1. Umzug 2. Eingabe der neuen 3. Übernahme 4. Online-
welt miteinander zu vernetzen. eines Kunden Adresse im Online- ins Banksystem Weitergabe an
Banking-System inkl. die relevanten
Freigaben Verbundpartner
20 21PROZESSMANAGEMENT PROZESSMANAGEMENT
KONTROLLE ANREIZSYSTEME
K OD IZ E S U N D G R U N D S Ä T Z E
C OMPLIANCE-FUNKTION
Werte sind die
Alles, besseren Regeln
was Recht ist REGELTREUE FÄNGT BEIM SCHUTZ
EIGENEN VERHALTEN AN.
MIT VERSCHIEDENEN MASS-
Elektronische Überwachungsfunktionen
VOR MISSBR AUCH
NAHMEN SORGT DIE VOLKSBANK
STUTTGART EG DAFÜR, DASS
Die Kontrollinstrumente der digitalen Welt setzen an den dorti-
gen Transaktionen an. Wertpapiertransaktionen werden mit
VERHALTENS - Sowohl das aktive Einbinden der Compliance-Funktion in
KODEX
neue oder zu ändernde Verfahren, Prozesse, Produkte und Sys-
Hilfe elektronischer Überwachungsfunktionen zeitnah auf regel-
GESETZLICHE STANDARDS EIN und aufsichtskonformes Verhalten untersucht. Zur Verhinderung
teme als auch Stichproben, regelmäßige Evaluierungen und
Kontrollen der Compliance-Funktion gewährleisten die nachhal-
GEHALTEN UND UMGESETZT von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und sonstiger straf
Der Erfolg der Volksbank Stuttgart eG basiert auf ihrer tige Wirksamkeit der Regelkonformität von vorgenommenen,
barer Handlungen kommt ein indizien- und filtergesteuertes
WERDEN. Screeningsystem zum Einsatz. So werden täglich sämtliche
hohen Reputation und dem großen Vertrauen in die hohe Leis- aber auch bewusst unterlassenen Maßnahmen und Handlungen
tungsfähigkeit und absolute Integrität der Bank. Daher kommt und der systematischen Minimierung von Compliance-Risiken.
Wertpapier- wie auch Zahlungstransaktionen des Bankgeschäf-
der Sicherung des Ansehens der Bank und dem jederzeit regel-
Die Volksbank Stuttgart eG erfüllt mit der Ausführung der tes nach entsprechenden Auffälligkeiten durchleuchtet, um
konformen Verhalten ihrer Vorstandsmitglieder, Führungskräfte Zur Abwendung von Schäden am Vermögen der Bank steht die
Compliance-Pflichten nach den Mindestanforderungen an das zeitnah unrechtmäßige Transaktionen zu unterbinden bezie-
und Mitarbeiter eine entscheidende Bedeutung zu. Compliance-Funktion im Rahmen ihrer Aufgaben, Pflichten und
Risikomanagement (Compliance MaRisk), der Wertpapier-Com- hungsweise die Strafverfolgungsbehörden oder die Bankenauf-
Befugnisse zum regelkonformen und straffreien Auftreten der
pliance (WpHG-Compliance), der Prävention von Geldwäsche, sicht darüber in Kenntnis zu setzen.
Die in unserem Verhaltenskodex zusammengefassten Verhaltens- Bank, ihrer Mitarbeitenden und ihrer Kundschaft in aktivem
Terrorismusfinanzierung und Betrug (Zentrale Stelle KWG) ein
grundsätze bilden einen transparenten, ethisch-moralischen Austausch und uneingeschränkter Kooperation mit den Auf-
wesentliches Nachhaltigkeitskriterium: Nachhaltiges Beschwerdemanagement
Werterahmen, der die Grundhaltung unserer genossenschaftli- sichts- und Strafverfolgungsbehörden. Zur Prävention von Geld-
Die Compliance-Funktion ist integraler Bestandteil des Risikoma- Self-Audits sind ein Bestandteil des Kontrollkonzeptes zum
chen Volksbank widerspiegelt. Diese Grundsätze verstehen sich wäsche, Terrorismusfinanzierung und Betrug ist diese Aufstel-
nagements und Kontrollkonzeptes der Volksbank Stuttgart eG Verbraucherschutz, nach welchem die Vertriebsbereiche über
als Mindeststandards für das Verhalten aller Mitarbeiter. Sie lung unabdingbar. Hierzu gehört auch zur Prävention von
und fördert damit das nachhaltige Fortbestehen des Unterneh- Selbstkontrollen auch die Einhaltung von Kundeninteressen
ersetzen nicht die gesetzlichen Vorschriften und die detaillierten Wirtschaftskriminalität und unzulässigen Handlungen ein Hin-
mens (going concern), indem der Schaden aus operationellen, überwachen und steuern. Dessen ungeachtet betreibt die
internen Richtlinien und Weisungen, sondern sie ergänzen diese. weisgebersystem, welches Mitarbeitenden die Möglichkeit
insbesondere rechtlichen Risiken auf das Vermögen der Bank Volksbank Stuttgart eG ein Qualitätsmanagementsystem, über
eröffnet, direkt an zentraler Stelle ihre Wahrnehmungen von
verhindert wird (Institutsschutz). Dem volkswirtschaftlichen, welches gemeldete Kundenbeanstandungen zeitnah, systema-
regelwidrigem Verhalten, ernsthaften Verstößen und sonstigen
aber auch gesellschaftlichen und nicht zuletzt genossenschaft tisch und qualifiziert bearbeitet werden und persönlichen
lichen Auftrag der Bank, die Versorgung der Mitglieder und
der Kundschaft mit Geld und Krediten sowie der Allokation
oder systemischen Mängeln umgehend qualitätsverbessernd
begegnet wird.
KORRUPTIONS Verfehlungen unter Wahrung der Vertraulichkeit ihrer Identität
platzieren zu können.
von Kundengeldern, wird hiermit verantwortungsbewusst und BEK ÄMPFUNG
nachhaltig Sorge getragen. Rechtsmonitoring, Beratung
und Informationsveranstaltungen Das aktive Einbinden der Compliance-Funktion in neue VERGÜTUNGS-
GRUNDSÄTZE
Gesetzes- und regelkonformes Verhalten im Sinne des Instituts- oder zu ändernde Verfahren, Prozesse, Produkte und Systeme
Ein Kontrollmechanismus innerhalb schutzes setzt die Compliance-Funktion über Rechtsmonitoring beinhaltet auch die Einbindung bei der Festlegung von Ver
der Compliance-Pflichten: Täglich um, verbunden mit der Beratung des Vorstandes sowie digitaler gütungsregelungen, der Aufstellung von Vergütungsgrundsät-
werden mittels elektronischer Über Information, Coaching und Präsenzveranstaltungen für das zen, der Mitwirkung bei Regelungen der leistungsbezogenen Die Volksbank Stuttgart eG legt in ihren Organisationsricht-
wachungsfunktionen sämtliche Management und die Belegschaft, nicht zuletzt durch Sicher- Bezahlung und der Überwachung von deren Einhaltung, zum linien Grundsätze zu den Vergütungssystemen fest. Unsere Ver-
Wertpapier- und Zahlungstransaktionen stellung der normativen und ablauforganisatorischen Implemen- Beispiel dadurch, dass die Compliance-Funktion darüber wacht, gütungssysteme sehen keine einzelproduktbezogene Vergütung
nach Auffälligkeiten durchleuchtet. tierung und Umsetzung wesentlicher Regelungen. dass Vergütungssysteme nicht dazu geeignet sind, Kunden für den Vertrieb von Finanzinstrumenten vor. Dies bedeutet,
gegen deren Interessen zu beraten und zu unangemessenen dass darauf verzichtet wird, die Höhe variabler Vergütungsleis-
und ungeeigneten Produktabschlüssen zu führen. Rechtlich tungen daran auszurichten, dass ein oder mehrere bestimmte
wird dies durch die vertragliche Implementierung eines kunden- Produkte jeweils mit einem bestimmten Umsatz, Volumen oder
orientierten Vergütungsvorbehalts untermauert. Ertrag verkauft werden.
Weiterhin ist die Ausgestaltung eines Kodex zur Annahme wie Negative Anreize zur Eingehung unverhältnismäßig hoher Risi-
auch zur Gewährung von Zuwendungen Gegenstand der Com- kopositionen oder negative Anreize, die zur Beeinträchtigung
pliance-Funktion und deren Überwachungsaufgaben gemäß von Kundeninteressen führen, gehen von den Gehaltsbestand-
den Regelungen des Verhaltenskodex. teilen nicht aus. Das Verhältnis von variabler und fixer Ver
gütung wird den einschlägigen Vorschriften des Kreditwesen
Schließlich hat die Volksbank Stuttgart eG zur Prävention unzu- gesetzes sowie der Institutsvergütungsverordnung gerecht.
lässiger Handlungen ein Hinweisgebersystem etabliert, welches
Mitarbeitern die Möglichkeit eröffnet, direkt an zentraler Stelle
ihre Wahrnehmungen von regelwidrigem Verhalten, ernsthaften
Verstößen und sonstigen Verfehlungen unter Wahrung der Ver-
traulichkeit ihrer Identität platzieren zu können.
22 23PROZESSMANAGEMENT PROZESSMANAGEMENT
ANREIZSYSTEME INNOVATIONS- UND PRODUKTMANAGEMENT
V R - A LT E R S V OR S OR G E C O C K P IT
Das genossenschaftliche Beratungsprinzip Beratung auf
G E NOSSENSCHAFTLICHE BERATUNG
kommt gut an: Gleich von zwei unabhän-
gigen Seiten wird dem Institut eine hohe
Beratungsqualität bescheinigt.
allen Kanälen
Der Vertrauens- TECHNISCHE FINANZ
bonus INNOVATIONEN SOLLEN
DIE KLASSISCHE BERATUNG
BEI DER VOLKSBANK STUTTGART EG SINNVOLL ERGÄNZEN.
IST DIE QUALITÄT DER BERATUNG NICHT ERSETZEN.
AUSSCHLAGGEBEND FÜR DIE HÖHE
DER BONUS-AUSSCHÜTTUNG. Der digitale Wandel ist in vollem Gange und macht auch
vor Finanzdienstleistungen nicht Halt. Ginge es nach den
Geht es um Wirtschaftsethik und Moral, wird gerne der Beratungsqualität gewährleisten – Fintechs, würden alle nur noch mit Cyberwährungen bezahlen
ehrbare Kaufmann ins Spiel gebracht, der seine Kunden nicht mit Vertrauen und qualitativen Vergütungsanreizen und ihr Portfolio einem Robo-Advisor anvertrauen. Tatsächlich
übervorteilt. Denn als seriöser Geschäftsmann ist er auf lang Der strukturierte Ablauf ist ein Faktor, der dafür sorgt, dass eine nutzen laut Statistischem Bundesamt 53 Prozent der Deutschen
fristige und vertrauensvolle Beziehungen angewiesen – und auf nachhaltige Finanzberatung nicht dem Zufall überlassen bleibt, zwischen 16 und 74 Jahren Online-Banking (Stand 2016). Das
Von A nach B: Der Einstieg in das Thema erfolgt per App.
einen guten Namen. Der ehrbare Kaufmann verkörpert heute sondern in jeder Filiale und bei jedem Gespräch zur Anwendung sind zehn Prozentpunkte mehr als noch 2010. Auch bei der
Im Anschluss daran sollte im Idealfall ein persönliches Beratungs-
mehr denn je, was wir als Corporate Social Responsibility kommt. Weitere Hebel zur Sicherstellung der Qualität sind eine Volksbank Stuttgart eG steigen die Online-Zugänge und -Trans-
gespräch folgen. Das Ziel: Menschen bestmöglich für die Zeit
bezeichnen – eine am Gemeinwohl orientierte, verantwortlich fundierte Ausbildung sowie eine Vergütung, die sich nicht allein aktionen. Über 68 Millionen waren es 2017. Immer mehr
nach der Erwerbstätigkeit vorzubereiten.
handelnde Wirtschaft. nach Quantität bemisst. Kunden erledigen ihre Bankgeschäfte mit dem Smartphone
oder dem Tablet. Bei den mobilen Transaktionen verzeichnete
Die Situation der Genossenschaftsbanken ist durchaus ver- Die Volksbank Stuttgart eG bietet ihren Mitarbeitern im Ver- die Volksbank Stuttgart eG einen Zuwachs von 32 Prozent
gleichbar mit der ehrbarer Kaufleute. Auch hier herrscht eine trieb, neben der tariflichen Bezahlung, ein leistungs- und im Vergleich zum Vorjahr.
Ein spielerischer Einstieg in das Thema Altersvorsorge
Geschäftsbeziehung, die ein besonderes Vertrauensverhältnis erfolgsorientiertes Vergütungsmodell (LEV) an. Die Höhe der
Einer dieser Prototypen war das VR-AltersvorsorgeCockpit –
voraussetzt, denn die Mitglieder, das heißt die Miteigentümer Erfolgsprämie hängt von der Anzahl der Beratungen und der Eine persönliche Beratung ist durch nichts zu ersetzen
eine App, an deren konzeptioneller und technischer Umsetzung
der Bank, sind zugleich deren Kunden. Wie alle Volksbanken Beratungsqualität ab. Der Produktverkauf spielt eine unter Verlagern sich die Bankgeschäfte ins Netz? Ganz so einseitig
die Volksbank Stuttgart eG von Anfang an beteiligt war. Die
und Raiffeisenbanken fühlt sich die Volksbank Stuttgart eG geordnete Rolle. Die Bewertung der qualitativen Leistung scheint die Entwicklung nicht zu sein. Die von der Universität
Nutzer können sich mit wenigen Angaben einen ersten Über-
sowohl ihren Mitgliedern als auch ihren Kunden gegenüber erfolgt anhand der sogenannten „Mindestanforderungen an Hohenheim durchgeführte Studie unter „Digital Natives“
blick zu ihrer Vorsorgesituation verschaffen. Durch Abfoto
in hohem Maße verpflichtet. Mehr noch: Sie stellt deren Ziele die Beratungsqualität“. Diese sind in der Geschäftsstrategie lieferte ein überraschend traditionelles Bild. Der Berater soll
grafieren der Renteninformation werden die relevanten Daten
und Wünsche in den Mittelpunkt ihrer Aktivitäten. Ziel Num der Volksbank Stuttgart eG sowie in den Empfehlungen des zwar auf verschiedenen Kanälen erreichbar sein, das eigent-
erfasst. Spielerisch können das Wunscheinkommen für den Ruhe-
mer 1 eines jeden Beratungsgesprächs ist die Zufriedenheit Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisen- liche Beratungsgespräch findet aber vorzugsweise von Ange-
stand und das Schließen einer etwaigen Vorsorgelücke simuliert
des Gegenübers – nicht nur für den Moment, sondern auf banken (BVR) genau definiert. sicht zu Angesicht statt – ehrlich und verständlich.
werden. Anschließend besteht die Möglichkeit, mit einem Bank-
lange Sicht, am besten über Generationen hinweg.
berater direkt aus der App heraus einen Termin zu vereinbaren.
Intelligent verknüpfte Angebote
Die Genossenschaftliche Beratung – Um den vielseitigen Kundenerwartungen mit entsprechenden
EV oder LEV? Langfristig Wissens- und Versorgungslücken schließen
ein ganzheitlicher Ansatz Angeboten zu begegnen, rief der Bundesverband der Volks-
Neben der tariflichen Bezahlung bietet die Volksbank „Für uns gab es einen wichtigen Grund, bei diesem Thema
Die Genossenschaftliche Beratung kommt in der Volksbank banken und Raiffeisenbanken (BVR) das Projekt „KundenFokus
Stuttgart eG ihren Mitarbeitern zwei verschiedene mitzumachen“, erklärt Dieter Schilling das Engagement seiner
Stuttgart eG konsequent zum Einsatz. Der Ablauf ist strukturiert 2020“ ins Leben. Die Aufgabe der Projektgruppe bestand
Vergütungsarten: Bank. Laut einer aktuellen Emnid-Umfrage herrsche gerade
und wird mit einer modernen Software unterstützt, so dass unter anderem darin, die bestehenden Vertriebskanäle zu erwei-
beim Thema Altersvorsorge eine große Wissenslücke. Wer sich
der Kunde sicher sein kann, dass im Verlauf des Gesprächs alle Ergebnisorientierte Vergütung (EV) tern; sprich, die klassische Beratung in der Filiale und im Kun-
nicht auskennt, kann auch nicht vernünftig planen, was wiede-
relevanten Themen besprochen werden. Im Fokus stehen dabei Sie richtet sich überwiegend an die Beschäftigten denservicecenter mit digitalen Angeboten sinnvoll zu verzah-
rum Versorgungslücken nach sich zieht. „Angesichts des demo-
Lebenssituation und Lebensplanung, nicht einzelne Produkte. aus den Bereichen Produktion und Steuerung. nen. „In relativ kurzer Zeit hatten die Projektgruppen zahlreiche
grafischen Wandels müssen diese Lücken dringend geschlossen
Anders formuliert: Erkundigt sich zum Beispiel ein junger Bemessungsgrundlage ist die Erreichung der Unter- Ideen entwickelt und auch bis zum Prototypenstatus aus-
werden“, so Schilling. Hier seien Versicherungen und Banken
Mensch nach Finanzierungsmöglichkeiten für eine Eigentums- nehmensziele. gearbeitet“, so Dieter Schilling, Leiter Produktmanagement
in der Pflicht. Mit der Altersvorsorge-App der Volksbanken und
wohnung, geht der Berater zunächst auf die individuelle Lebens- der Volksbank Stuttgart eG und Teilnehmer des BVR-Projekts.
Leistungs- und erfolgsorientierte Vergütung (LEV) Raiffeisenbanken können Kunden und Nichtkunden in das kom-
situation sowie langfristige Ziele und Wünsche des Kunden
Sie richtet sich überwiegend an die Beschäftigten plexe Thema Altersvorsorge einsteigen – eine gute Basis für
ein, die dann gemeinsam priorisiert werden. Die konkreten
im Vertrieb. Die Mitarbeiter sind an der Erreichung ein sich anschließendes Beratungsgespräch.
Lösungsvorschläge, beispielsweise für den geplanten Eigentums
der Unternehmensziele beteiligt. Wichtige Bemes-
erwerb, werden stets aus einer ganzheitlichen Betrachtung
sungsgrundlagen sind die Anzahl der Beratungen Seit dem 24. Oktober 2017 steht das VR-AltersvorsorgeCockpit
heraus entwickelt. Und weil in einer dynamischen Welt die Dinge
sowie deren Qualität nach genossenschaftlichen im Apple iTunes und Google PlayStore kostenlos zum Download
im Fluss sind, kann der Finanzplan den Lebensumständen
Kriterien. bereit.
entsprechend angepasst werden.
24 25PROZESSMANAGEMENT PROZESSMANAGEMENT
BETEILIGUNG VON ANSPRUCHSGRUPPEN BETEILIGUNG VON ANSPRUCHSGRUPPEN
BEIR ÄTE
REGIONAL
Regional-
Jugend- beirat DIREK TIONEN
beirat AUSTAUSCH AUSTAUSCH
165 Regional- 9 Gebiete mit je 2 Regionaldirektoren
18 Mitglieder beiratsmitglieder im Privat- und Firmenkundenbereich
in 9 Regional-
beiräten
G RE MIEN UND BEIRÄTE
Ein(e) AUSTAUSCH AUSTAUSCH
stimmige BELEG -
Sache SCHAFT
AUFSICHTSR AT BESTELLT
VORSTAND 1.100 Mitarbeiter in allen
18 Mitglieder 3 Mitglieder Regionaldirektionen und Filialen
KONTROLLIERT
DIE BASIS EINER JEDEN GENOSSEN- & BERÄT LEITET
SCHAFT SIND IHRE MITGLIEDER.
SIE NEHMEN ÜBER IHR STIMMRECHT
ANTEIL AM GESCHEHEN. WÄHLT
BETREUT
Das Vertrauen in demokratische Strukturen lebt vom
Diskurs. Davon, gehört zu werden, sich einzumischen, zu
gestalten. Je ernsthafter ein Angebot gemeint ist, desto enga-
VERTRETER
gierter bringen sich die Menschen ein. Es gibt gute Beispiele, VERSAMMLUNG MITGLIEDER
die zeigen, wie lebhaft und konstruktiv eine Beteiligung ausse-
1.431 Vertreter 168.337
hen kann. Genossenschaften sind so ein Beispiel.
WÄHLEN
Genossenschaften stehen hoch im Kurs
Das genossenschaftliche Grundprinzip, das Mitte des 19. Jahr-
hunderts in Deutschland seinen Anfang nahm, indem Handwer-
ker und Bauern ihre Geldgeschäfte selbst in die Hand nahmen,
wurde 2016 zum immateriellen Weltkulturerbe erklärt. Rund
18,4 Millionen Mitglieder verzeichnen die Volksbanken und
Raiffeisenbanken in Deutschland, so der aktuelle Stand des
Bundesverbandes. Tendenz steigend, auch bei der Volksbank Stimmungsbarometer und wichtige Impulsgeber – Was wünschen sich junge Menschen?
Stuttgart eG. Sie ist mit fast 170.000 Mitgliedern mittlerweile der Regionalbeirat Der Jugendbeirat
die größte Volksbank Baden-Württembergs. Über diverse Institu- Eine weitere wichtige Institution – und eine, die über die Als eine der ersten Volksbanken in Deutschland hat die digitale Bezahlsysteme und Vernetzung, aber auch Sicherheits-
tionen können sich die Bankiers, die zugleich Miteigentümer gesetzlichen Forderungen hinausgeht – sind die regionalen Volksbank Stuttgart eG 2017 einen Jugendbeirat ins Leben standards, Transparenz und ethische Werte. Die Volksbank
und Kunden der Bank sind, an der Ausrichtung des Unterneh- Beiräte und seit 2017 auch der Jugendbeirat. In allen neun gerufen. Hier geht es darum, die Bedürfnisse der jungen Stuttgart eG erfährt aus erster Hand, in welche Richtung sich
mens beteiligen – per Stimmzettel und indem sie Empfehlun- Direktionen der Volksbank Stuttgart eG existiert jeweils ein Generation in Erfahrung zu bringen. Und zwar nicht nur ein traditionelles, genossenschaftliches Geldinstitut in Zukunft
gen und Anregungen einbringen. Regionalbeirat, bestehend aus mindestens neun Mitgliedern, mit Hilfe einer in Auftrag gegebenen Studie, sondern im entwickeln muss.
so die Festlegung. Bei der Volksbank Stuttgart eG engagieren direkten Austausch.
Ein entscheidendes Gremium ist die Vertreterversammlung, sich insgesamt 165 Personen als regionale Beiräte. Zwischen Ein Girokonto allein genügt nicht, um sich im Jugendbeirat zu
in der Vorstand und Aufsichtsrat Rechenschaft über ihre Tätig- Beiratsmitgliedern und Regionaldirektoren herrscht ein reger Der zentrale Jugendbeirat der Volksbank Stuttgart eG besteht engagieren. Man muss Mitglied, also Bankier der Volksbank
keit ablegen. Hier stellen die gewählten Mitgliedervertreter Informations- und Erfahrungsaustausch. Davon profitieren aus 18 Mitgliedern im Alter zwischen 15 und 25 Jahren. Stuttgart eG sein und eine aktive Geschäftsverbindung mit der
den Jahresabschluss fest, entscheiden über die Verwendung beide Seiten: Der Vorstand ist nah an dem, was die Menschen Diese stammen aus allen Teilen der Region. Sie gehen noch zur Bank unterhalten. Die Mitglieder des Jugendbeirats nehmen
des Überschusses, stimmen Satzungsänderungen zu und in ihrem Einzugsgebiet bewegt, während die Beiräte über Schule, machen eine Ausbildung, studieren oder arbeiten an der jährlich stattfindenden Gesamtbeiratssitzung mit allen
stellen Fragen zur Geschäftentwicklung der Bank. Auch die die aktuelle Geschäftsentwicklung informiert werden. Letztere als Erzieher, Finanzbeamte oder freiberuflich. In regelmäßigen Aufsichtsrat- und Beiratsmitgliedern teil. Auf diese Weise ist
Höhe der Dividende wird von ihnen abgesegnet. Auf diese fungieren dabei als „Kurier“ zwischen Kunden und Bank: Beiratssitzungen tauschen sie sich mit dem Vorstand darüber das noch junge Gremium als eigenständige Institution fest in
Weise nehmen die Mitglieder aktiv Einfluss auf die Unterneh- Sie tragen Wahrnehmungen, Stimmungen und Bedürfnisse aus, was junge Menschen bewegt und was sie von einer moder- der Struktur der Bank verankert.
menspolitik der Bank. nach innen und wertvolle Einschätzungen nach außen. nen und vertrauenswürdigen Bank erwarten. Themen sind
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