Meine Heimat. Meine Bank - NACHHALTIGKEITSBERICHT 2018 - Volksbank Stuttgart
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
Meine Heimat.
Meine Bank.
NACHHALTIGKEITSBERICHT 2018
INHALT EDITORIAL
Editorial
Editorial....................................................................... 5
STRATEGIE
SEHR GEEHRTE DAMEN UND HERREN,
Strategische Analyse und Maßnahmen.................... 8
UMWELT SEHR GEEHRTE MITGLIEDER,
Wesentlichkeit und Ziele......................................... 10
Tiefe der Wertschöpfungskette .............................. 13
„Der Staat schützt auch in Verantwortung für die künftigen Generationen die natürlichen Lebensgrund
Das genossenschaftliche Prinzip............................. 14 Ressourcenmanagement ......................................... 36 lagen ...“ lautet Artikel 20a des Grundgesetzes, mit dem am 27. Oktober 1994 der Umweltschutz
Das Bankier Prinzip .................................................. 16 Maßnahmen als Staatsziel in die Verfassung der Bundesrepublik Deutschland aufgenommen wurde. 45 Jahre nach
Regionaldirektion Schorndorf Inkrafttreten des Grundgesetzes trug der Gesetzgeber im wiedervereinigten Deutschland mit Artikel
Filiale Winterbach 20a den politischen und gesellschaftlichen Forderungen Rechnung, demnach Energie, Waren und
Inanspruchnahme natürlicher Ressourcen .............. 41 Dienstleistungen nachhaltig und verantwortungsvoll zu produzieren wären.
PROZESSMANAGEMENT Elektrofahrzeuge im Fuhrpark
Die Forderung nach einem nachhaltigen und verantwortungsvollen Wirtschaften spiegelt auch das
Klimarelevante Emissionen..................................... 42 Verlangen der Menschen nach der Identifikation mit etwas Bekanntem und Vertrautem wieder.
Nachhaltiges Druckmanagement „Heimat“ ist hier vor dem Eindruck einer globalisierten Weltwirtschaft viel mehr als nur ein Begriff;
Kundenportrait „Heimat“ ist Ausdruck einer regionalen Zugehörigkeit, die sowohl gesellschaftliche Wertvor-
Regeln, Prozesse und Verantwortung .................... 20
Gruppe für ökologische Gutachten ........................ 44 stellungen als auch das Konsumverhalten beeinflusst.
Digitaler Postlauf
Elektronische Kreditakte
Nachhaltiges und verantwortungsvolles Wirtschaften sind wesentliche Triebfedern der Gründungs
Kontrolle.................................................................. 23 geschichte der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Die genossenschaftliche Idee wurde bereits Mitte
Compliance-Funktion des 19. Jahrhunderts als bürgerliches Modell entwickelt. Aufbauend auf den Prinzipien Selbstbe
Kundenbefragung GESELLSCHAFT stimmung, Selbstverwaltung und Selbstverantwortung konstruierten die Gründerväter, Hermann
Schulze-Delitzsch und Friedrich Wilhelm Raiffeisen, den grundlegenden Rahmen für die Genossen-
Anreizsysteme ......................................................... 25 schaftsidee: eine Vereinigung mit nicht geschlossener Mitgliederzahl und gemeinschaftlichem
Kodizes und Grundsätze Geschäftsbetrieb, die individuelles Engagement und Selbstbewusstsein stärkt sowie wirtschaftliche,
Genossenschaftliche Beratung Arbeitnehmerrechte ............................................... 50 soziale und kulturelle Partizipation ermöglicht.
Innovations- und Produktmanagement.................. 27 Allgemeine Arbeitsbedingungen
Nachhaltig anlegen Als mittelständische Genossenschaftsbank steht die Volksbank Stuttgart eG seit 1865 für diese tradier-
Qualifizierung und Chancengerechtigkeit ............. 52
Der hybride Verbraucher ten Werte der Geschäftstätigkeit, die Mitgliederförderung als satzungsgemäßer Auftrag bestimmt
Arbeitnehmer
das Handeln und die Direktiven der Unternehmenspolitik. Dank dieser Grundsätze hat die Volksbank
Beteiligung von Anspruchsgruppen ....................... 30 Gesundheitsförderung
Stuttgart eG nicht nur schwierige Zeiten erfolgreich gemeistert, sie hat darüber hinaus auch viele
Gremien und Beiräte Bike & E-Bike Leasing
Unternehmen durch deren Gründungsphase und Krisen begleitet; und damit zur nachhaltigen Entwick-
Kundenportrait Diebold Nixdorf AG ...................... 32 Menschenrechte ...................................................... 55 lung unserer Region beigetragen.
BUNK Sicherheitsdienste
Mit ihrem Nachhaltigkeitsbericht 2018 setzt die Volksbank Stuttgart eG bereits zum zweiten Mal
Gemeinwesen.......................................................... 56
das Berichtsschema des Deutschen Nachhaltigkeitskodex (DNK) als sogenannte nichtfinanzielle Unter-
Zahlen und Fakten
nehmenserklärung um. Damit erfüllt sie zugleich die Anforderungen des Corporate Sustainability
VR-SpendenPortal
Report-Richtlinie-Umsetzungsgesetzes, welches innerhalb der Europäischen Union die Berichterstattung
Sport in der Region
zu nichtfinanziellen Leistungen, also Informationen zu ökonomischen, ökologischen, sozialen sowie
Kunst und Kultur
Governance-Aspekten, ab dem Jahr 2018 verpflichtend vorsieht. Vor diesem Hintergrund ist der für
Kinder, Jugend und Schulen
das zurückliegende Geschäftsjahr vorgelegte Nachhaltigkeitsbericht mehr als nur formal notwendige
Senioren
Berichterstattung; er ist vor allem Ausdruck unserer gesellschaftlichen Verantwortung.
VR-GewinnSparen
Kundenportrait Interessante Einblicke wünscht Ihnen im Namen des Vorstandes, des Aufsichtsrates und aller
Verein für Behinderte Schorndorf e. V. ................... 70 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
Politische Einflussnahme......................................... 72
Verbandsarbeit Ihr
Gesetzes-/Richtlinienkonformes Verhalten ............ 73
Sensibilisierung
Hans R. Zeisl
Impressum................................................................. 74 Vorstandsvorsitzender
5
STRATEGIE STRATEGIE
STRA-
TEGIE
S T R AT E G I S C H E A N A LY S E U N D M A S S N A H M E N . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
W E S E N T L I C H K E I T U N D Z I E L E .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 0
TIEFE DER WERTSCHÖPFUNGSKETTE ............................................................. 13
D A S G E N O S S E N S C H A F T L I C H E P R I N Z I P .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 4
DAS BANKIER PRINZIP ............................................................................... 16
STRATEGIE STRATEGIE
STRATEGISCHE ANALYSE UND MASSNAHMEN STRATEGISCHE ANALYSE UND MASSNAHMEN
G ENOSSENSCHAFTLICHE ALLEINSTELLUNGS M E RKM A L E
Mitglieder fördern, „Das Durchschnittliche
gibt der Welt ihren Bestand,
Kunden begeistern Als mitgliederbasierte Genossenschaftsbank und größte
Volksbank Baden-Württembergs ist es unser Anspruch, stets die
erste Wahl von Kunden und Mitgliedern in allen Finanzfragen zu
das Außergewöhnliche
sein – und vor allem auch zu bleiben. In einer der wirtschafts- ihren Wert.“
ALS ALLEINSTELLUNGSMERKMALE WERDEN HERAUSRAGENDE stärksten Regionen Europas liegt für die Volksbank Stuttgart eG
die Herausforderung in einer klaren Positionierung am Markt.
EIGENSCHAFTEN UND LEISTUNGEN BEZEICHNET, WODURCH SICH EIN Sie folgt dabei einer Differenzierungsstrategie, deren Kerne die
OSCAR WILDE
ANBIETER POSITIV VOM WETTBEWERB ABHEBT. DIE SCHAFFUNG VON Mitgliedschaft an der Volksbank Stuttgart eG sowie die genos-
senschaftliche Beratungsqualität als Alleinstellungsmerkmale
ALLEINSTELLUNGSMERKMALEN STELLT DIE ZENTRALE HERAUSFORDERUNG bilden. Insbesondere in sich dynamisch veränderten Märkten angeboten. Mit der „Bankier Welt“ (www.bankier-welt.de)
FÜR EIN UNTERNEHMEN DAR, DA KUNDEN OHNE WAHRNEHMUNG mit zunehmend austauschbaren Standardleistungen sind diese wird darüber hinaus ein exklusives Kunden- und Mitgliederma-
Alleinstellungsmerkmale nicht nur Gradmesser des Kundenver- gazin aufgelegt, welches zwei Mal im Jahr über 120.000 Haus-
DIESER WICHTIGEN MERKMALE DAZU NEIGEN, ANGEBOTE NUR ZUFÄLLIG trauens zu seiner Bank, sondern auch Garant für eine langfris- halte erreicht. Ein bankeigener Online-Shop hilft dabei, die
ODER ÜBER DEN PREIS ZU ERWERBEN. ALLEINSTELLUNGSMERKMALE tige und partnerschaftliche Kundenbeziehung. große Nachfrage nach attraktiven Veranstaltungen beherrschbar
zu halten, während die Online-Abwicklung samt digitalen
MÜSSEN EINZIGARTIG UND CHARAKTERISTISCH SOWIE ALS NUTZEN Die Erlebbarkeit einer Mitgliedschaft an der Volksbank Stuttgart Bezahllösungen die Besteller mit den Online-Funktionalitäten
VERSPRECHEN ERLEBBAR SEIN. eG ergänzt mit allen ihren Mehrwerten deren operative Exzel- der Bank vertraut macht.
lenz. Mitgliedern werden neben attraktiven Produktvorteilen
auch emotionale Momente und unvergessliche Augenblicke bei Die Vorteile der Mitgliedschaft sind allen Kunden in hohem
Alleinstellungsmerkmale (englisch auch „Unique Selling
Bankier Reisen, Konzerten und Events sowie ein Mehrwertpro- Maß bewusst (82 %). Die Nutzung des Mehrwertprogramms ist
Proposition“ oder USP genannt) sprechen Kunden nicht nur
gramm bei über 220 Kooperationspartnern („Bankier Extras“) im Vergleich zu 2015 von 40 % auf aktuell 57 % angestiegen.
positiv in der Werbung an, sie erzeugen auch eine Identifikation
mit dem Unternehmen. In einer auf Nachhaltigkeit angelegten
Geschäftsbeziehung zu einer Genossenschaftsbank spielen Erlebbarkeit von genossenschaftlichen Mehrwerten:
daher neben materiellen Alleinstellungsmerkmalen vor allem Die Bankier Welt der Volksbank Stuttgart eG
die Ergebnisse einer klaren Werteorientierung wie die genossen-
schaftliche Mitgliederförderung sowie eine einzigartige Bera-
tungsqualität die entscheidende Rolle.
Bankier *
Emotionalisierung
Bankier
Welt
Die einzigartige Beratungsqualität Bankier
und ein ausgezeichnetes Online & Mitgliedscha ft
Extras
Bankier
Mobile Banking unterstreichen den Reisen
Genossenschaftliche
Anspruch auf Qualitätsführerschaft
Regionalität
Beratung Bankier
sowohl bei Privat- als auch bei Vertreterwahl Konzerte
Firmenkunden. Nähe Mitbestimmung
Bankier
Be d a r f Förderung
Dividende Events
Verbunden-
Immobilien Mitglieder-
heit
Bausparen & Versichern vorteile Bankier
Kapitalanlagen & Vermögensbildung Verant Vorteile
wortung
Vorsorge & Absicherung
Karten & Konten
Finanzieren
Erlebbarkeit
* nicht im Sinne des § 39 KWG
8 9
STRATEGIE STRATEGIE
WESENTLICHKEIT UND ZIELE WESENTLICHKEIT UND ZIELE
N ACHHALTIGES WIRTSCHAFTEN
Das Ziel bestimmt Der von der Oskar-Patzelt-
das Handeln Stiftung verliehene Sonder-
preis „Bank des Jahres
2018“ ging dieses Jahr an
die Volksbank Stuttgart eG.
NACHHALTIGKEIT UMSCHREIBT EIN ÖKONOMISCHES UND ÖKOLOGISCHES Damit honoriert die in
Leipzig ansässige Stiftung
HANDELN, WELCHES DEN GEGENWÄRTIGEN UND ZUKÜNFTIGEN die Verdienste des Instituts
GENERATIONEN VERGLEICHBARE ODER BESSERE LEBENSBEDINGUNGEN um die kontinuierliche
Förderung der mittelständi-
SICHERN SOLL, INDEM RESSOURCEN SORGSAM BEHANDELT UND DIE schen Unternehmen in
UMWELT GESCHÜTZT WIRD. der Region Stuttgart.
Nachhaltigkeit (englisch als „Sustainability“ in der inter Als mitgliederbasierte Genossenschaftsbank versteht sich
nationalen Berichterstattung gebräuchlich) ist kein Konzept
„Unser Tun dient nicht nur der die Volksbank Stuttgart eG in ihrer strategischen Ausrich-
der industriellen Neuzeit. In Deutschland prägte Hans Carl von Stunde, dem Tag oder dem Jahr. tung als Qualitätsführer, was die angebotenen Beratungs-
Carlowitz bereits 1713 den Begriff der „Nachhaltigkeit“ im und Serviceleistungen für ihre Kunden und Mitglieder
Sinne eines verantwortungsvollen Umgangs mit natürlichen
Wir haben die Pflicht, in Genera- angeht. In den letzten Jahren wurden daher nicht nur
Ressourcen, „…demnach kein Raubbau betrieben werden tionen zu denken und unseren computergestützte Beratungsvorgänge entwickelt, welche
dürfe“. Vor dem Eindruck eines allzu sorglosen Umgangs mit sämtliche Dimensionen der Lebensphasen und Bedarfs
den globalen Ressourcen wurden „Die Grenzen des Wachs-
Kindern und Kindeskindern felder ganzheitlich abbilden („genossenschaftliche Bera-
tums“ erstmals 1972 in einer vom renommierten „Club of ein festes Fundament für eine tung“), sondern auch ein Betreuungskonzept für alle
Rome“ beauftragten Studie zur Zukunft der Weltwirtschaft Kundenberater etabliert, welche sich an ihrer Beratungs-
veröffentlicht. Die in 30 Sprachen übersetzte Studie wurde
glückliche Zukunft zu bauen.“ leistung messen lassen müssen.
zuletzt 2012 mit globaler Prognosewirkung bis 2052 aktuali-
siert und findet auch Eingang in internationale Bemühungen
„Meine Heimat.
zur Sicherung der weltweiten Klimaziele. LUDWIG ERHARD (1897 – 1977)
Die Vernunft des sorgsamen Umgangs mit Umwelt und 1865 von Handwerkern, Kaufleuten und Bürgern als genossen-
Produktionsmitteln hat sich gerade in einem rohstoffarmen schaftliche Gewerbebank gegründet, ist die Geschichte der
Land wie Deutschland in der Produktionskultur niederge Volksbank Stuttgart eG untrennbar mit der Entwicklung der
Meine Bank.“
schlagen, welche traditionell hohen Wert auf Effizienz und mittelständischen Wirtschaft in der Metropolregion Stuttgart
Langlebigkeit der erzeugten Produkte legt. Trotz dem Trend verbunden. Sie steht nicht für tradierte Werte der Geschäfts
zur Dienstleistungsgesellschaft lebt insbesondere Baden- tätigkeit, sie hat in den letzten 150 Jahren auch viele Unterneh-
Württemberg von seiner industriellen Basis, die alleine 400 men durch existentielle Krisen begleitet und damit sowie mit
mehrheitlich mittelständische Weltmarktführer aufweist. ihrem gesellschaftlichen Engagement zur nachhaltigen Entwick-
Der Erfolg des Südwestens liegt in seiner vorindustriellen lung der Region beigetragen. Die generationenübergreifende
Armut begründet: Die Böden waren wenig fruchtbar, die Verbindung mit den Bürgern und Unternehmern im Geschäfts-
Anbauflächen wurden durch Erbaufteilung immer kleiner. gebiet findet sich dabei nicht nur in der werblichen Außenwir-
Ergebnisse einer
In der Folge entstanden viele Handwerksbetriebe und Manu kung („Meine Heimat. Meine Bank.“), sondern auch in den drei
konsequenten Qualitäts
fakturen, aus deren Tugenden wie Fleiß, Sparsamkeit und Betrachtungsperspektiven nachhaltig wirtschaftlichen Handelns
orientierung: vielfache
Bodenständigkeit sich erfolgreiche Unternehmen entwickelten. wieder: Ökonomie, Ökologie und Soziales.
Auszeichnungen und
Testsiege
Strategische Dimensionen der Nachhaltigkeit
Ökonomie Ökologie Soziales
Mitarbeiter-
INTERN Interne Bereiche Ressourcenmanagement
verantwortung
Gesellschaftliches
EXTERN Kundenberatung Umwelt
Engagement
(In Anlehnung an Klein, 2015)
10 11
STRATEGIE STRATEGIE
WESENTLICHKEIT UND ZIELE TIEFE DER WERTSCHÖPFUNGSKETTE
W E RT E S C H A F F E N
Weltoffen denken,
Elementare Basis einer nachhaltigen Kundenbeziehung bildet
aber nicht nur die ausgezeichnete Beratungsqualität, sondern
auch die Mitgliedschaft an der Volksbank Stuttgart eG als
Mit den Kosteneinsparungen einher geht der sorgsame
Umgang mit Ressourcen und Emissionen. Als Dienstleistungs
unternehmen produziert die Volksbank Stuttgart eG zwar
regional handeln
Alleinstellungsmerkmal im Wettbewerb: Miteigentümer der keine Waren, unterhält aber mit ihrem Filialnetz und der
Bank („Bankiers“) verhalten sich nicht nur loyaler, sondern flächendeckenden Bargeldversorgung wartungs- und energie WERTE WERDEN DURCH DIE LEISTUNGEN DES UNTERNEHMENS UND
nutzen auch doppelt so häufig Produkte und Leistungen als bedürftige Kreisläufe. Die Verringerung von Botenfahrten durch
Nichtmitglieder. Mit einem umfangreichen Vorteils- und das Scannen von Unterlagen und das sogenannte Cash Recyc-
SEINER MITARBEITER GESCHÖPFT. ALS KREDITINSTITUT PRODUZIERT
Mehrwertprogramm („Bankier Welt“) für ihre derzeit etwa ling tragen dabei genauso zur Verringerung von Emissionen bei, DIE VOLKSBANK STUTTGART EG SELBST KEINE WAREN, ABER SIE TRÄGT
174.000 Bankiers trägt die Volksbank Stuttgart eG diesem wie energetische Maßnahmen im Facility Management. Genauso
Umstand gebührend Rechnung und verfolgt darüber hinaus selbstverständlich ist es, regionale Handwerker ohne lange
DURCH VERANTWORTLICHE KREDITVERGABE ZUR NACHHALTIGEN
das strategische Ziel, die Zahl ihrer Bankiers bis zum Jahr Anfahrtswege sowie natürliche Materialien und energieeffiziente WARENPRODUKTION UND BAUTÄTIGKEIT BEI.
2020 auf 200.000 zu erhöhen. Geräte zu verwenden, welche einer vollständigen Wiederaufbe-
reitung zugeführt werden können.
Als mittelständische Genossenschaftsbank trägt die
Der durch monetärpolitische und aufsichtsrechtliche Maß
Volksbank Stuttgart eG auf vielfältige Weise zur regionalen
nahmen verursachte Kostendruck zwingt auch die Volksbank Als mitgliederbasierte Genossenschaftsbank ist die Volksbank
Stuttgart eG zu deutlichen Einsparungen. Hier entfalten die Stuttgart eG nicht nur Teil der Region, sondern auch Teil der
Wertschöpfung bei. Als Arbeitgeber beschäftigt sie nicht nur „Was einer alleine nicht
über 1.000 Mitarbeiter und bezahlt Gehälter und Sozialab-
durch Fusionen gewonnenen Skaleneffekte zunehmend ihre Gesellschaft. Viele gemeinnützige und karitative Projekte könnten
gaben sowie Gewerbe- und Ertragssteuern, als Auftraggeber
schafft, das schaffen viele.“
Wirkung, welche durch Effizienzgewinne aus optimierten ohne das gesellschaftliche Engagement der Volksbank nicht
berücksichtigt sie vorzugsweise regionale Handwerker und
bzw. digitalisierten Prozessen ergänzt werden. Neben den realisiert werden, auch im Vereinsleben sowie bei der Kultur-
Lieferanten beim Betrieb und Erhalt ihres flächendeckenden
Zielen „höchste Beratungsqualität“ (Qualitätsführerschaft) und Sportförderung werden seit Jahren große Summen inves-
Filialnetzes. Während der Versorgungswert von Bargeld haptisch FRIEDRICH WILHELM RAIFFEISEN
und „Mitgliedergewinnung“ (200.000 Bankiers bis zum Jahr tiert; alleine 1,2 Millionen Euro im Jahr 2018, deren Verwen-
begreiflich ist, sind es viele Beratungsleistungen der Volksbank
2020) ist auch die dauerhafte Etablierung einer Kostenbasis dung in den jeweiligen Berichtskapiteln dargestellt wird.
Stuttgart eG aufgrund ihrer Abstraktheit zunächst nicht. Entste- spielsweise über global investierende Aktienfonds der Union
unter 70 % des Ertragsniveaus („Cost-Income-Ratio < 70 %“)
hende Wohnhäuser und Produktionshallen aus Krediten, ein Investment.
Bestandteil der strategischen Unternehmensziele der Neben der monetären Förderung kommen auch die Mitarbei
gehende Zusatzrenten aus Vorsorgeberatungen sowie in Depot-
Volksbank Stuttgart eG. terinnen und Mitarbeiter der Volksbank Stuttgart eG vielen
und Kontoauszügen ausgewiesene Vermögen sind die sicht- Ob beim lokalen oder internationalen Leistungsbezug: Das
gesellschaftlichen Verpflichtungen nach. Sie wirken im Vorstand
baren Ergebnisse von 114.000 Beratungsgesprächen pro Jahr. Vorhandensein ökologischer, menschenrechtlicher oder gesell-
von Bürgerstiftungen mit, bei denen die Volksbank Stiftungs
schaftlicher Standards ist in allen Fällen Voraussetzung für eine
kapital als Gründungsmitglied einbrachte, als Finanzvorstand in
Als Bestandteil der genossenschaftlichen Finanzgruppe schafft Zusammenarbeit, welche die Ausbeutung von Menschen oder
Sport-, Musik- und Kulturvereinen sowie in vielen regionalen
die Volksbank Stuttgart eG aber nicht nur regionale Werte; die Spekulation mit Nahrungsmitteln konsequent ausschließt.
bürgerschaftlichen Projekten und Initiativen. Dieser Antrieb ent-
durch Bezug von Leistungen aus zentralen Rechenzentren sowie Denn wie im Gründungsjahr 1865 gilt bei der Volksbank
springt einem Selbstverständnis, welcher durch ein gemeinsa-
der Ergänzung eigener Produkte durch Produkte von genossen- Stuttgart eG auch über 150 Jahre später das Grundverständnis
N ATI O N AL E R mes Werteverständnis aller Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
ARBEITGEBER
schaftlichen Partnerunternehmen entstehen sowohl nationale der genossenschaftliche Werte Selbstbestimmung, Selbstver
gekennzeichnet ist: vom Auszubildenden bis zum Vorstandsvor-
als auch internationale Wertschöpfungsbeziehungen; bei antwortung und Selbstverwaltung.
2017 sitzenden. Kein Wunder, dass die Volksbank Stuttgart eG
nicht nur regelmäßig für ihre hervorragenden Beratungsleistun-
gen, sondern auch als Top-Arbeitgeber ausgezeichnet wird.
Werte schaffen Werte: die Unternehmen der genossenschaftlichen Finanzgruppe
N ATI O N AL E R
DEUTSCHLANDS
BESTE ARBEITGEBER ARBEITGEBER
2018
IM VERGLEICH
I N KO O P E R ATI O N M IT
DEUTSCHLANDS
BESTE ARBEITGEBER
IM VERGLEICH
I N KO O P E R ATI O N M IT
FOCUS–BUSINESS
01 | 2018
In der Region
gleichermaßen
geschätzt:
als Bank und
als Arbeitgeber
12 13
STRATEGIE STRATEGIE
DAS GENOSSENSCHAFTLICHE PRINZIP DAS GENOSSENSCHAFTLICHE PRINZIP
„Meine Heimat. Meine Bank.“ – MITARBEITER
insgesamt 15 Städte und „Bei uns ist Work-Life-Balance
Gemeinden sind Mitglied bei Die Volksbank Stuttgart eG unterstützt
keine reine Privatangelegenheit.
aktiv die berufliche Einsatzfähigkeit und
WERT E LEBEN der Volksbank Stuttgart eG. Weiterentwicklung der 1.045 Mitarbei- Wir bieten unseren Mitarbeitern
Zwei von ihnen feierten 2018
Unser Ehren- Jubiläum: die Stadt Waiblingen
ter. Dazu zählt die persönliche Lebens-
und Familienplanung ebenso wie das
einige Ausgleichsmöglichkeiten
zu ihrem beruflichen Alltag.“
mitglied: und die Gemeinde Korb.
Thema Gesundheit.
die Heimat NICOLE HECKMANN,
VEREINE UND
90
M I TA R B E I T E R I N I M B E R E I C H
PERSONALMANAGEMENT
DIE VOLKSBANK STUTTGART EG
ZEICHNET JEDES JAHR LANGJÄHRIGE ORGANISATIONEN
MITGLIEDER AUS – DARUNTER
Rund die Hälfte des Sponsoring- und
AUCH STÄDTE, GEMEINDEN UND Spendenvolumens von insgesamt mehr „Über 3.800 Mitglieder, eine
FIRMEN. als eine Million Euro jährlich lässt die große Vielfalt an Sportangeboten,
Volksbank Stuttgart eG sozialen Ein‑
richtungen, Vereinen und Stiftungen vom Höchstleistungssport bis hin
Zu den 29 Gründungsmitgliedern der Gewerbebank 90 Jahre Mitglied-
Waiblingen im Jahr 1865, aus der die Volksbank Stuttgart eG schaft der Stadt
zukommen. Mit der anderen Hälfte zum Kleinturnen – das geht nur
fördert sie den Breiten- und Vereinssport
hervorging, gehörten unter anderem 23 Gewerbetreibende und Waiblingen: Ober- in der Region. mit vereinten, regionalen Kräften.“
17 Handwerker. Da sie kaum Zugang zu günstigen Krediten bürgermeister
hatten, machten sie aus der Not eine Tugend und nahmen die Andreas Hesky
Dinge selbst in die Hand. Das Konzept der „Handwerker nimmt die Bankier
BENJAMIN WAHL,
banken“ geht auf Hermann Schulze-Delitzsch zurück, neben
Friedrich Wilhelm Raiffeisen einer der Vordenker der
Urkunde von
den Vertretern KUNDEN UND GESCHÄFTSFÜHRER DER SG SCHORNDORF
Genossenschaftsidee. der Volksbank
Stuttgart eG
MITGLIEDER
Aus der Notlösung von damals ist eine starke Institution gewor- entgegen, Regio-
den. Und aus der regionalen Selbstorganisation ein erfolgreiches naldirektoren
Die Volksbank Stuttgart eG wurde
Prinzip. Heute betreut die Volksbank Stuttgart eG rund 290.000 Ulrich Friz und
vor über 150 Jahren von über knapp
„Die Volksbank Stuttgart ist ein
Privat- und Firmenkunden. Etwa 174.000 sind zugleich Teilhaber Frank Fischer.
der Bank. Zu den Bankiers, wie sie auch genannt werden, gehö-
30 Waiblinger Handwerkern und wichtiger Partner des Mittelstands.
Kaufleuten gegründet. Als mittelständi-
ren nicht nur Personen, sondern auch Personengesellschaften Jeder Kredit ist zugleich ein Invest
60
sche Genossenschaftsbank versteht sie
oder juristische Personen des privaten oder öffentlichen Rechts.
Das älteste Mitglied laut Beitrittsdatum ist demnach die Pauli-
sich bis heute und trägt damit viel zu in eine nachhaltige, regionale
einer stabilen, regionalen Wirtschaft bei.
nenpflege Winnenden e.V. Die gemeinnützige Einrichtung Entwicklung.“
wurde am 29. August 1904 Mitglied der Genossenschaftsbank.
Mitgliedschaft – mehr als eine Kundenbeziehung
HARALD KUHNLE,
Die Volksbank Stuttgart eG zeichnet jedes Jahr langjährige
GESCHÄFTSFÜHRER UND GESELLSCHAFTER DER
Mitglieder aus. 2018 wurden insgesamt 3.912 Jubiläen gefeiert,
UNTERNEHMENSGRUPPE KUHNLE, FELLBACH
darunter „90 Jahre Mitgliedschaft“ der Stadt Waiblingen und
„60 Jahre Mitgliedschaft“ der Gemeinde Korb. Mit beiden
pflegt die Volksbank Stuttgart eG – über die reine Geschäftsbe-
ziehung hinaus – eine enge, partnerschaftliche Zusammenarbeit. Bankier im Strampelanzug
So unterstützt die regional verwurzelte Volksbank Stuttgart eG
Thomas Schäfer ist Zeit seines Lebens Bankier bei der Volksbank
zahlreiche Kultureinrichtungen, Sportaktivitäten und soziale Pro-
Stuttgart eG. Bei seiner Geburt vor 30 Jahren schlossen seine Eltern
jekte, sowohl in Waiblingen als auch in Korb. Darüber hinaus
eine Mitgliedschaft für ihn ab. Auf die Weise profitierte er bereits früh
sponsert sie große Events, wie das Waiblinger Altstadtfest, oder
von den Vorteilen, zum Beispiel in Form einer jährlichen Gewinnaus-
bekannte Kunst-Highlights, wie die Korber Köpfe.
schüttung. Oder von dem VR-FUTURE-Konto bis zum 26. Lebensjahr.
All das zeigt, dass die Verantwortung einer Bank weit über Eine Bankier Urkunde für die Gemeinde Korb anlässlich
Kein Wunder, dass auch seine zweijährige Tochter Lise Ameline
die Bewilligung von Krediten hinausgeht. Sie gestaltet das ihrer 60-jährigen Mitgliedschaft bei der Volksbank Stuttgart eG.
bereits Bankier ist.
gesellschaftliche Miteinander in ihrem Einzugsgebiet aktiv und In der Mitte Bürgermeister Jochen Müller (zweiter von links)
verantwortungsvoll mit. und Wolfgang Schray, Kämmerer der Gemeinde Korb.
14 15
STRATEGIE STRATEGIE
DAS BANKIER PRINZIP DAS BANKIER PRINZIP
Vorzugskonditionen
Bankiers profitieren bei
gleicher Leistung von
geringeren Beiträgen
vieler Versicherungen
sowie Sonderkonditionen
bei Exklusivprodukten.
Exklusive Reisen und
Events
Für Bankiers organisieren
Online-Shop wir das ganze Jahr über
Vom Kunden zum Bankier Im Online Shop der Volksbank
Stuttgart eG gibt es eine Vielzahl
inspirierende Reisen und
öffnen Türen zu einzig-
artigen Events.
an Bankier Extras, Bankier Events
und Produkte unserer Raiffeisen-
BEI DER VOLKSBANK STUTTGART EG SIND KUNDEN märkte auf einen Klick. Adventskonzert mit
Patrick Lindner
ZUGLEICH MITEIGENTÜMER DER BANK. Beim Adventskonzert 2018
sorgte Patrick Lindner für
Die Volksbank Stuttgart eG bietet ihren Kunden die Rechenschaft über das abgelaufene Geschäftsjahr ablegt. Wer festliche Stimmung.
Möglichkeit, sich als Bankier* an ihrer Bank zu beteiligen als Bankier selbst dabei sein und Fragen zur Geschäftsentwick-
und damit Teil einer großen Gemeinschaft zu werden. lung der Bank stellen möchte, kann sich auch persönlich als Bankier Extras
Durch eine Einlage von mindestens 50 Euro sind Kunden Vertreter aufstellen lassen. Zusätzlich zu Dividende, Stimmrecht Das Mehrwertprogramm bietet
zugleich Miteigentümer der Bank und damit direkt – mit einer und möglichem Vertreterstatus erhalten Bankiers zahlreiche tolle Vorteilsangebote von
jährlichen Dividende – am Erfolg beteiligt. Darüber hinaus exklusive Lösungen für viele Bank- und Versicherungsgeschäfte Partnern aus Gastronomie,
können sie über ihr Stimmrecht bei der Vertreterwahl die sowie attraktive Bankier Extras, wie zum Beispiel vergünstigte Freizeit und Handel.
Unternehmenspolitik aktiv mitgestalten. Jeder Bankier hat, Eintrittspreise in Museen.
unabhängig von der Anzahl seiner Geschäftsanteile, das gleiche
Stimmrecht. Die Vertreter wiederum wählen den Aufsichtsrat, * nicht im Sinne des § 39 KWG Attraktive Dividende
der gemeinsam mit dem Vorstand in der Vertreterversammlung Bankiers erhalten eine jährliche
Gewinnausschüttung. Eine
VR-GiroBankier* – Mitgliedschaft, die sich auszahlt.
das Girokonto ohne
Grundgebühr
Bankiers sparen bis zu 75 Euro im
Mitbestimmung Magazin Bankier Welt Jahr mit dem Girokonto ohne Grund-
Als Teilhaber der Bank bestimmen Das Mitglieder-Magazin hält gebühr. Inklusive kostenfreier girocard
Bankiers ihre Vertreter und nehmen damit Bankiers regelmäßig über Wis- und vergünstigter Kreditkarte.
großen Einfluss auf die Unternehmens senswertes zu allen Angeboten,
politik der Volksbank Stuttgart eG. Reisen und Bankinformationen
auf dem Laufenden. Auch
online: www.bankier-welt.de
* als Mitglied der Volksbank Stuttgart eG wer-
den Sie nicht Bankier im Sinne von § 39 des
KWG. Voraussetzungen für VR-GiroBankier:
Mitgliedschaft bei der Volksbank Stuttgart eG,
nur ein VR-GiroBankier je Privatkunde, ein
Gemeinschaftskonto ist möglich, wenn beide
Kontoinhaber Bankier sind, monatlicher Zah-
lungseingang 1.250 EUR (Summe aus regelmä-
ßigen Gutschriften aus Lohn, Gehalt, Rente
sowie Miet- und Zinseinnahmen), mindestens
50 EUR pro Monat Ansparrate in ein Produkt
der Volksbank Stuttgart eG bzw. der Genossen-
schaftlichen FinanzGruppe.
16 17
PROZESSMANAGEMENT PROZESSMANAGEMENT
Soziales Engagement
PROZESS-
MANAGE-
MENT
REGELN, PROZESSE UND VERANTWORTUNG.................................................... 20
KONTROLLE............................................................................................. 23
ANREIZSYSTEME....................................................................................... 25
I N N O VAT I O N S - U N D P R O D U K T M A N A G E M E N T . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 7
B E T E I L I G U N G V O N A N S P R U C H S G R U P P E N.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 0
KUNDENPORTRAIT DIEBOLD NIXDORF............................................................ 32PROZESSMANAGEMENT PROZESSMANAGEMENT
REGELN, PROZESSE UND VERANTWORTUNG REGELN, PROZESSE UND VERANTWORTUNG
D IGITALER POSTLAUF
Einscannen „Von den schnelleren
und ab die Post „Mit Unterstützung moderner Technik können Prozesse
komplett online organisiert werden“, fasst Anita Künstle den
Durchlaufzeiten profitieren
vor allem unsere Kunden.“
gemeinsamen Kraftakt zusammen. Das komme gut an, sowohl
bei den Mitarbeitern als auch bei den Kunden. Letztere profi
DIE VOLKSBANK STUTTGART EG VERLAGERT DEN HAUSPOST- tieren vor allem von der schnellen und effizienten Bearbeitung.
VERSAND VON DER STRASSE AUF DEN DATENHIGHWAY UND Anfangs erfordere die Digitalisierung eine hohe Veränderungs- URSULA SCHLOTTERBECK,
bereitschaft, resümiert Künstle. „Doch laufen die Prozesse F I L I A L G E B I E T S L E I T E R I N B A D C A N N S TAT T
VERKÜRZT DIE INTERNE POSTLAUFZEIT UM ZWEI TAGE. erst einmal rund, machen sich viele positive Effekte bemerkbar.
Nicht zuletzt auch in Hinblick auf die Umwelt.“
Im 15. Jahrhundert dauerte die Zustellung einer Nachricht
von Brüssel nach Rom rund zwölf Tage. Das war revolutionär Um das Potenial jedoch voll auszuschöpfen, ist – neben der Die Vorteile des „Digitalen Postlaufs“:
für die damalige Zeit. Die Familie Thurn und Taxis hatte Europa „Der digitale Wandel ist die technischen Infrastruktur – auch ein organisatorischer Rahmen
Minutenschnelle Weiterleitung von Formularen
mit einem Netz aus Poststellen überzogen und schickte Reiter unabdingbar. Unternehmen müssen ihre Prozesse genau ken-
von Station zu Station, die sich gegenseitig die Schriftstücke in
Herausforderung der Zukunft. nen. Bei der Volksbank Stuttgart eG kümmern sich Prozessorga-
und Dokumenten
die Hand drückten. Wenn man so will, schuf das Familienunter- Er kann nur gelingen, wenn nisatoren um die Effizienz aller Abläufe. Die Steuerungsrunde Weniger Papier-, Druck- und Transportkosten
nehmen damit die Grundlage für eine vernetzte Welt. Digitalisierung wiederum vernetzt die bestehende, oft noch
wir Veränderungen positiv papierhafte Arbeitswelt mit der Virtuellen. Kommen auf diese
Automatische Ablage im Archivsystem
Barcode statt Briefmarke gegenüberstehen.“ Weise die neuen Technologien konsequent und sinnvoll zur Aufruf der Dokumente direkt am Bildschirm
Um heute ein Dokument zu versenden, sind keine berittenen Anwendung, und zwar nicht nur in einer Branche, sondern in
Schnellere Bearbeitungszeiten im Sinne des Kunden
Boten, Koffer oder Briefsäcke mehr notwendig, auch keine vielen, ist das ebenso revolutionär wie einst das Poststellen-
Briefmarken. Selbst Anhänge in E-Mails gelten fast schon als netz der Familie Thurn und Taxis.
OLIVER GRÖTSCH,
veraltet. Innerhalb von Firmen, Banken und Behörden überneh-
BEREICHSDIREKTOR
men Scanner und Barcodes die vollautomatische Weiterleitung
UNTERNEHMENSSERVICE
und Archivierung von Formularen und Unterlagen.
Auch die Volksbank Stuttgart eG ist dabei, den papierhaften Ob mit oder ohne Barcode, mit Hilfe des neuen Systems lässt
Transport innerhalb des Bankgebietes weitestgehend abzuschaf- sich Postlaufzeit sparen: ganze zwei Tage pro Papier. „Die Teams
F RÜ HE R
fen. „Digitaler Postlauf“ (DPost) nennt sich das System, das in den Innenbereichen können die über DPost eingescannten
2017 eingerichtet wurde und mit dessen Hilfe die Filialen die Dokumente direkt am Bildschirm aufrufen und weiterverarbei-
ausgefüllten Anträge, Vereinbarungen und Formulare an die ten“, erklärt Anita Künstle, Leiterin des Projekts „Digitaler Post-
Teams in den Innenbereichen weiterleiten. Erteilt beispielsweise lauf“. Auch können keine Unterlagen auf dem Transportweg
in der Filiale Beutelsbach ein Kunde eine Vollmacht, scannt der verloren gehen. 5,00
Berater das Dokument ein, drückt den Startknopf – das war‘s.
Der Scanner liest über den Barcode die Zieladresse aus und Veränderung ist Teamarbeit
leitet das digitalisierte Dokument innerhalb von wenigen Minu- Der „Digitale Postlauf“ wurde schrittweise eingeführt. Ein 1. Filialen 2. Dokumente 3. Interner Transport 4. Weiterverarbeitung in den
im Marktgebiet in Papierform Dauer: 2 Tage Innenbereichen
ten an den zuständigen Bereich weiter. Auch die Ablage im Prozess, der sich bei der Volksbank Stuttgart eG bewährt hat.
Archivsystem erfolgt automatisch. Ist kein Barcode vorhanden, „Veränderungen müssen alle Beteiligten mittragen“, so
wählt der Mitarbeiter auf dem Scanner die entsprechende Künstle, „nur so können sie gelingen.“ Im November 2017
Schaltfläche aus und scannt das Dokument ein. begann die Pilotphase in den Schalterbereichen der Hauptstelle
in Stuttgart und der Direktion in Waiblingen. Die Kollegen dort
seien sehr kooperativ und engagiert gewesen, berichtet Künstle. HEU T E M I T DEM D I G I TA L EN P OST L AU F
Die Arbeitsgruppe konnte zahlreiche Verbesserungsvorschläge
aufgreifen und den Digitalisierungsprozess optimieren. Im
Anschluss daran, im Frühjahr 2018, wurden die Filialen nach
und nach integriert. Ein DPost-Team unterstützte die Kollegen
vor Ort, erklärte den Ablauf sowie das Bedienen des Scanners
5,00
und beantwortete Fragen. In nur 12 Wochen war die erste Aus-
baustufe des „Digitalen Postlaufs“ abgeschlossen. Bis Ende
1. Filialen 2. Dokument 3. Weiterverarbeitung in den
2018 folgten die Bereiche Firmenkunden sowie Private Banking.
im Marktgebiet in digitaler Form Innenbereichen
Von da an gehörte das Hin und Her von Papierformularen aus
dem Markt in die Marktfolgeteams der Vergangenheit an.
20 21PROZESSMANAGEMENT PROZESSMANAGEMENT
REGELN, PROZESSE UND VERANTWORTUNG KONTROLLE
C O M P L IA N C E - F U N K T IO N
E LE KTRONISCHE KREDITAKTE Alles,
Das große was Recht ist
Aktensterben MIT VERSCHIEDENEN MASS-
Elektronische Überwachungsfunktionen
NAHMEN SORGT DIE VOLKSBANK Die Kontrollinstrumente der digitalen Welt setzen an den dorti-
DAS DIGITALE ZEITALTER STUTTGART EG DAFÜR, DASS gen Transaktionen an. Wertpapiertransaktionen werden mit
SCHAFFT NEUE FORMEN DER GESETZLICHE STANDARDS EIN Hilfe elektronischer Überwachungsfunktionen zeitnah auf regel-
und aufsichtskonformes Verhalten untersucht. Zur Verhinderung
DOKUMENTATION. GEHALTEN UND UMGESETZT von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und sonstiger straf
barer Handlungen kommt ein indizien- und filtergesteuertes
Wer einen Kredit beantragt hat, weiß, dass im Laufe der Von A nach D – 40.000 Akten in zwei Jahren
WERDEN. Screeningsystem zum Einsatz. So werden täglich sämtliche
Vergabe jede Menge Dokumente anfallen: Kreditbeschlüsse, Nicht mehr lange, und Aktenschränke werden die Dinosaurier Wertpapier- wie auch Zahlungstransaktionen des Bankgeschäf-
Konditionen, Auswertungen in puncto Kreditwürdigkeit, Ange- des Büroalltags sein. Bis es soweit ist, muss jedoch viel Papier Die Volksbank Stuttgart eG erfüllt mit der Ausführung der tes nach entsprechenden Auffälligkeiten durchleuchtet, um
bote und Briefe. Das alles wird in einer sogenannten Kreditakte gescannt werden. Es gilt, das gesamte Bestandsgeschäft von Compliance-Pflichten nach den Mindestanforderungen an das zeitnah unrechtmäßige Transaktionen zu unterbinden bezie-
über Jahre aufbewahrt. Grund dafür sind gesetzliche Fristen analog nach digital zu überführen. Die Volksbank Stuttgart eG Risikomanagement (Compliance MaRisk), der Wertpapier-Com- hungsweise die Strafverfolgungsbehörden oder die Bankenauf-
und Auflagen. Sie sorgen für einen erheblichen Dokumentati- hat 2017 mit der Arbeit begonnen. Zum Projektende im Jahr pliance (WpHG-Compliance), der Prävention von Geldwäsche, sicht darüber in Kenntnis zu setzen.
onsaufwand. Die Folge: Die Archive platzen aus allen Nähten, 2019 werden rund acht Millionen Seiten Papier in elektronischer Terrorismusfinanzierung und Betrug (Zentrale Stelle KWG) ein
die Ablage von Unterlagen und Verwaltung der Akten nimmt Form vorliegen. Einfacher ist es beim Neugeschäft, da viele wesentliches Nachhaltigkeitskriterium: Nachhaltiges Beschwerdemanagement
viel Zeit in Anspruch. Dokumente und Formulare bereits digital verfügbar sind. Sie Die Compliance-Funktion ist integraler Bestandteil des Risikoma- Self-Audits sind ein Bestandteil des Kontrollkonzeptes zum
werden direkt ohne vorherigen Papierausdruck archiviert. nagements und Kontrollkonzeptes der Volksbank Stuttgart eG Verbraucherschutz, nach welchem die Vertriebsbereiche über
Abhilfe schaffen elektronische Kreditakten. Einmal digitalisiert und fördert damit das nachhaltige Fortbestehen des Unterneh- Selbstkontrollen auch die Einhaltung von Kundeninteressen
und sauber im System hinterlegt, sind alle relevanten Doku- Professionelle Unterstützung mens (going concern), indem der Schaden aus operationellen, überwachen und steuern. Dessen ungeachtet betreibt die
mente per Mausklick verfügbar – auch von einem anderen Um Aktenberge dieser Größenordnung professionell zu digitali- insbesondere rechtlichen Risiken auf das Vermögen der Bank Volksbank Stuttgart eG ein Qualitätsmanagementsystem, über
Standort aus. Nur noch ganz bestimmte Verträge und Urkunden sieren, empfiehlt sich die Unterstützung durch einen externen verhindert wird (Institutsschutz). Dem volkswirtschaftlichen, welches gemeldete Kundenbeanstandungen zeitnah, systema-
werden papierhaft aufbewahrt. Das heißt in der Praxis: Kein Dienstleister. Seit Anfang 2018 arbeitet die Volksbank Stuttgart aber auch gesellschaftlichen und nicht zuletzt genossenschaft tisch und qualifiziert bearbeitet werden und persönlichen
Anfordern und Warten. Kein Suchen und Blättern. Kein Trans- eG mit Ratiodata zusammen, einem Systemhauspartner, der lichen Auftrag der Bank, die Versorgung der Mitglieder und oder systemischen Mängeln umgehend qualitätsverbessernd
port von A nach B. Der Kundenbetreuer im Kreditgeschäft kann unter anderem auf das Scan- und Dokumentenmanagement in der Kundschaft mit Geld und Krediten sowie der Allokation begegnet wird.
direkt am Bildschirm in die Kreditakte seines Kunden schauen. der Finanzbranche spezialisiert ist. Über 400 Akten-Digitalisie- von Kundengeldern, wird hiermit verantwortungsbewusst und
rungsprojekte hat das Unternehmen im Bankenbereich bereits nachhaltig Sorge getragen. Rechtsmonitoring, Beratung
erfolgreich durchgeführt. Dabei geht es nicht allein darum, und Informationsveranstaltungen
Dokumente zu scannen, sondern die digitalisierten Inhalte in Gesetzes- und regelkonformes Verhalten im Sinne des Instituts-
die laufenden Geschäftsprozesse so zu integrieren, dass die Ein Kontrollmechanismus innerhalb schutzes setzt die Compliance-Funktion über Rechtsmonitoring
Mitarbeiter sofort damit arbeiten können. der Compliance-Pflichten: Täglich um, verbunden mit der Beratung des Vorstandes sowie digitaler
werden mittels elektronischer Über Information, Coaching und Präsenzveranstaltungen für das
wachungsfunktionen sämtliche Management und die Belegschaft, nicht zuletzt durch Sicher-
Wertpapier- und Zahlungstransaktionen stellung der normativen und ablauforganisatorischen Implemen-
Die Vorteile der elektronischen Kreditakte:
nach Auffälligkeiten durchleuchtet. tierung und Umsetzung wesentlicher Regelungen.
Weniger Zeitaufwand für Ablage,
Archivierung und Suchen
Weniger Raum- bzw. Archivbedarf
Ortsunabhängiger Zugriff aus allen Filialen
Geringere Papier-, Druck- und Transportkosten
Mehr Zeit für die Kundenberatung
Einziger Nachteil an der Einführung der elektroni-
schen Kreditakte: Wer den Gang ins Archiv und das
Aktenstemmen als tägliche Sporteinheit ausgeübt
hat, wird sich nach einem neuen Fitnessprogramm
19 8 5 2 016 2019 umschauen müssen.
22 23PROZESSMANAGEMENT PROZESSMANAGEMENT
KONTROLLE ANREIZSYSTEME
K OD IZ E S U N D G R U N D S Ä T Z E
Werte sind die
K U NDE NBEFRAGUNG
besseren Regeln
Auf dem
richtigen Weg REGELTREUE FÄNGT BEIM SCHUTZ
EIGENEN VERHALTEN AN.
VOR MISSBR AUCH
EINE KUNDENBEFRAGUNG IST EIN GRADMESSER,
VERHALTENS - Sowohl das aktive Einbinden der Compliance-Funktion in
INWIEWEIT EIN UNTERNEHMEN AM PULS DER ZEIT IST.
KODEX
neue oder zu ändernde Verfahren, Prozesse, Produkte und Sys-
teme als auch Stichproben, regelmäßige Evaluierungen und
Kontrollen der Compliance-Funktion gewährleisten die nachhal-
Kleine oder große Wünsche – die Volksbank Stuttgart eG Aufbau der Kundenbefragung 2018
Der Erfolg der Volksbank Stuttgart eG basiert auf ihrer tige Wirksamkeit der Regelkonformität von vorgenommenen,
macht da keinen Unterschied. Ob Adressänderung oder Bau- Um die Entwicklung der Zufriedenheitswerte vergleichen zu
hohen Reputation und dem großen Vertrauen in die hohe Leis- aber auch bewusst unterlassenen Maßnahmen und Handlungen
sparvertrag, jedem Anliegen wird dieselbe Aufmerksamkeit und können, wurden die Fragebögen aus dem Jahr 2015 zugrunde
tungsfähigkeit und absolute Integrität der Bank. Daher kommt und der systematischen Minimierung von Compliance-Risiken.
Sorgfalt entgegengebracht. Das setzt allerdings voraus, dass gelegt und qualitativ erweitert, insbesondere in puncto Digitali-
der Sicherung des Ansehens der Bank und dem jederzeit regel-
man die Bedürfnisse seiner Kunden genau kennt. Ganz beson- sierung. Schriftlich befragt wurden rund 12.300 Privat- und
konformen Verhalten ihrer Vorstandsmitglieder, Führungskräfte Zur Abwendung von Schäden am Vermögen der Bank steht die
ders jetzt, da sich Konsumverhalten und Bezahlarten im Zuge Firmenkunden, ausgewählt nach dem Zufallsverfahren. Dank
und Mitarbeiter eine entscheidende Bedeutung zu. Compliance-Funktion im Rahmen ihrer Aufgaben, Pflichten und
der Digitalisierung stark verändern. Aus diesem Grund führt die der guten Rücklaufquoten können die Ergebnisse als repräsenta-
Befugnisse zum regelkonformen und straffreien Auftreten der
Volksbank Stuttgart eG regelmäßig Kundenbefragungen durch. tiv für alle Kundensegmente betrachtet werden.
Die in unserem Verhaltenskodex zusammengefassten Verhaltens- Bank, ihrer Mitarbeitenden und ihrer Kundschaft in aktivem
Zuletzt 2018, davor im Jahr 2015.
grundsätze bilden einen transparenten, ethisch-moralischen Austausch und uneingeschränkter Kooperation mit den Auf-
Werterahmen, der die Grundhaltung unserer genossenschaftli- sichts- und Strafverfolgungsbehörden. Zur Prävention von Geld-
chen Volksbank widerspiegelt. Diese Grundsätze verstehen sich wäsche, Terrorismusfinanzierung und Betrug ist diese Aufstel-
als Mindeststandards für das Verhalten aller Mitarbeiter. Sie lung unabdingbar. Hierzu gehört auch zur Prävention von
PS:
ersetzen nicht die gesetzlichen Vorschriften und die detaillierten Wirtschaftskriminalität und unzulässigen Handlungen ein Hin-
internen Richtlinien und Weisungen, sondern sie ergänzen diese. weisgebersystem, welches Mitarbeitenden die Möglichkeit
WEITER- eröffnet, direkt an zentraler Stelle ihre Wahrnehmungen von
regelwidrigem Verhalten, ernsthaften Verstößen und sonstigen
EMPFEHLUNG KORRUPTIONS Verfehlungen unter Wahrung der Vertraulichkeit ihrer Identität
AK TIVE platzieren zu können.
Sowohl unter den Privat- als auch unter Firmenkunden
herrscht eine sehr hohe Bereitschaft, die Volksbank ANSPR ACHE BEK ÄMPFUNG
Stuttgart eG weiterzuempfehlen.
Die Mehrheit der Kunden wünscht
Das aktive Einbinden der Compliance-Funktion in neue VERGÜTUNGS-
57 % GRUNDSÄTZE
oder zu ändernde Verfahren, Prozesse, Produkte und Systeme
sich, dass ihre Berater sie auf wichtige
ONLINE UND Neuerungen aufmerksam machen –
und zwar aktiv und persönlich, ein-
beinhaltet auch die Einbindung bei der Festlegung von Ver
gütungsregelungen, der Aufstellung von Vergütungsgrundsät-
MOBILE BANKING bis zweimal im Jahr.
zen, der Mitwirkung bei Regelungen der leistungsbezogenen
Bezahlung und der Überwachung von deren Einhaltung, zum
Die Volksbank Stuttgart eG legt in ihren Organisationsricht-
linien Grundsätze zu den Vergütungssystemen fest. Unsere Ver-
Was den Zahlungsverkehr angeht, sind die Kunden der
Volksbank Stuttgart eG zunehmend mit mobilen End-
NUTZUNG Beispiel dadurch, dass die Compliance-Funktion darüber wacht,
dass Vergütungssysteme nicht dazu geeignet sind, Kunden
gütungssysteme sehen keine einzelproduktbezogene Vergütung
für den Vertrieb von Finanzinstrumenten vor. Dies bedeutet,
geräten unterwegs und nutzen die digitalen Angebote.
DER MITGLIEDER- gegen deren Interessen zu beraten und zu unangemessenen
und ungeeigneten Produktabschlüssen zu führen. Rechtlich
dass darauf verzichtet wird, die Höhe variabler Vergütungsleis-
tungen daran auszurichten, dass ein oder mehrere bestimmte
Rund VORTEILE wird dies durch die vertragliche Implementierung eines kunden- Produkte jeweils mit einem bestimmten Umsatz, Volumen oder
80 %
orientierten Vergütungsvorbehalts untermauert. Ertrag verkauft werden.
Die Inanspruchnahme der Bankier Angebote ist um
17 Prozent angestiegen, von 40 Prozent im Jahr 2015 Weiterhin ist die Ausgestaltung eines Kodex zur Annahme wie Negative Anreize zur Eingehung unverhältnismäßig hoher Risi-
auf aktuell 57 Prozent. auch zur Gewährung von Zuwendungen Gegenstand der Com- kopositionen oder negative Anreize, die zur Beeinträchtigung
pliance-Funktion und deren Überwachungsaufgaben gemäß von Kundeninteressen führen, gehen von den Gehaltsbestand-
den Regelungen des Verhaltenskodex. teilen nicht aus. Das Verhältnis von variabler und fixer Ver
PERSÖNLICHE BER ATUNG Schließlich hat die Volksbank Stuttgart eG zur Prävention unzu-
gütung wird den einschlägigen Vorschriften des Kreditwesen
gesetzes sowie der Institutsvergütungsverordnung gerecht.
Für 76 Prozent der Privat- und 86 Prozent der Firmenkunden hat der persönliche lässiger Handlungen ein Hinweisgebersystem etabliert, welches
Beraterkontakt einen hohen Stellenwert. Nach wie vor werden komplexe Themen Mitarbeitern die Möglichkeit eröffnet, direkt an zentraler Stelle
wie Vorsorge oder Finanzierung bevorzugt in einem vertrauensvollen Gespräch ihre Wahrnehmungen von regelwidrigem Verhalten, ernsthaften
vor Ort geklärt. Insgesamt sind die Kunden mit der Beratungsqualität der Volksbank Verstößen und sonstigen Verfehlungen unter Wahrung der Ver-
Stuttgart eG sehr zufrieden. traulichkeit ihrer Identität platzieren zu können.
24 25PROZESSMANAGEMENT PROZESSMANAGEMENT
ANZREIZSYSTEME INNOVATIONS- UND PRODUKTMANAGEMENT
G E NOSSENSCHAFTLICHE BERATUNG 10 50
10
50
Erst zuhören, 10 0 50 20
dann beraten 10 0
20
10 10
20 20 100
20
BEI DER VOLKSBANK STUTTGART EG KOMMT 50 50
10 20
ERST DER KUNDE ZU WORT. SEINE WÜNSCHE
10 0 10
UND ZIELE SIND AUSGANGSBASIS FÜR 10
DIE GENOSSENSCHAFTLICHE BERATUNG. N A C H H A LT IG A N L E G E N
10
Ein ehrbarer Kaufmann steht zu seinem Wort, übernimmt Rendite zugunsten 50 10 0
gesellschaftliche Verantwortung und verpflichtet sich zur Einhal-
tung von Werten – dieses Leitbild für Kaufleute gibt es bereits
seit dem Mittelalter. Aber wie die einen von den anderen unter-
der Zukunft 20
20
50
scheiden? Die Volksbank Stuttgart eG berät nach dem genos-
senschaftlichen Prinzip, das den Kunden mit seinen Bedürfnis- IMMER MEHR SPARER ERKENNEN DEN 10
sen und Wünschen in den Mittelpunkt rückt.
NUTZEN NACHHALTIGER INVESTMENTS.
Konkret bedeutet das, dass der Kunde zunächst seine Situation
und seine Wünsche schildert. Auf dieser Basis entwickelt der Es ist ein richtiger und wichtiger Trend: Immer mehr
Berater ein individuell zugeschnittenes Finanzkonzept, das die Menschen legen Wert auf Nachhaltigkeit und wählen Produkte
Ziele des Kunden im Blick behält. Darauf basieren dann die bewusster aus. Sie wollen durch ihr Konsumverhalten die
Produktempfehlungen. Da das Leben sich nicht immer genau Möglichkeiten zukünftiger Generationen nicht gefährden.
planen lässt, kann der Finanzplan an sich ändernde Lebens Nachhaltigkeit ist auch aus der Welt der Kapitalmärkte nicht
umstände angepasst werden. mehr wegzudenken. Erneuerbare Energien, E-Mobilität,
nachhaltiger Konsum – nur drei Stichworte, die zeigen, dass
Die Beratung orientiert sich stets an drei Grundsätzen: Sie das Universum nachhaltiger Investitionsmöglichkeiten stetig
soll ehrlich, verständlich und glaubwürdig sein. Das heißt, dass Testsieger: Das wächst.
dem Kunden Vor- und Nachteile der einzelnen Produkte genau genossenschaftliche
erläutert werden. Und ihm wird offen gesagt, wenn Wünsche Beratungsprinzip Und so genießt das Thema mittlerweile auch unter deutschen
vielleicht auch nicht erfüllbar sind. kommt gut an und Privatanlegern einen immer höheren Stellenwert. Das zeigen
beweist sich im Test die Ergebnisse des aktuellen Anlegerbarometers von Union
Qualität mit Brief und Siegel: unterschiedlicher Investment, einer repräsentativen Befragung deutscher Finanz- Kriterien bei der Auswahl von Wertpapieren
Auszeichnungen der Volksbank Stuttgart eG Institute. entscheider in privaten Haushalten. Gemäß der jüngsten Die genossenschaftliche Fondsgesellschaft Union Investment
Im „FOCUS-MONEY CityContest“ attestieren der Volksbank Umfrage im August 2018 hält knapp jeder Zweite der Befragten wirkt im Sinne der Anleger aktiv mit, dass Firmen sich nachhalti-
Stuttgart eG anonyme Tester in Stuttgart und Waiblingen die (46 Prozent) diese Anlageform für attraktiv. Viele wissen auch, ger und stabiler aufstellen. Zwar sind die Aktien nachhaltiger
Gesamtnote „Sehr gut.“ Gleich dreifach wurde die Volksbank EV oder LEV? dass sie durch die Investition in nachhaltige Unternehmen Unternehmen nicht immun gegen Börsenturbulenzen und Wirt-
für ihre „Beste Beratung“ ausgezeichnet: in den Bereichen Neben der tariflichen Bezahlung bietet die Volksbank Positives bewirken können, ohne Renditeeinbußen hinnehmen schaftskrisen, aber ihr vorausschauender Umgang mit knapp
Privat- und Firmenkunden sowie Baufinanzierungsberatung. Stuttgart eG ihren Mitarbeitern zwei verschiedene zu müssen. So sind 44 Prozent davon überzeugt, dass „grüne werdenden Ressourcen macht sie weniger anfällig. Die damit
Vergütungsarten: Investments“ zwar nicht kurzfristig, aber auf lange Sicht einhergehenden Effizienzgewinne und Materialeinsparungen
Mit dem Sonderpreis „Bank des Jahres“ honoriert die Oskar- höhere Ertragschancen bieten als herkömmliche Geldanlagen. wirken sich wiederum positiv auf die Habenseite und damit auf
Ergebnisorientierte Vergütung (EV)
Patzelt-Stiftung die Verdienste der Volksbank um die kontinuier- den wirtschaftlichen Erfolg aus. Das Gleiche gilt für soziale
Sie richtet sich überwiegend an die Beschäftigten
liche Förderung der mittelständischen Unternehmen in der Gewinnbringend und gut Maßnahmen.
aus den Bereichen Produktion und Steuerung.
Region Stuttgart. Profitabilität und ein gutes Gewissen sind auch für Fondsanleger
Bemessungsgrundlage ist die Erreichung der Unter-
keine Gegensätze mehr. Für sie kann sich Nachhaltigkeit sowohl Nachhaltiger Konsum im Interesse zukünftiger Generationen –
nehmensziele.
Im Auftrag von „DIE WELT“ haben Experten des Internationalen bei den Erträgen als auch im Hinblick auf die Schwankungen das funktioniert auch bei der Geldanlage. Anleger nutzen die
Instituts für Bankentests das Private Banking von 13 Banken Leistungs- und erfolgsorientierte Vergütung (LEV) auszahlen. Investitionen in Unternehmen, die ihr Geschäft nach- Chancen der Kapitalmärkte und beweisen durch die gezielte
beurteilt. Die Gesamtnote für die Volksbank Stuttgart eG: 1,17. Sie richtet sich überwiegend an die Beschäftigten haltig, also vorausschauend und langfristig ausrichten, unter Auswahl nachhaltiger Wertpapiere zugleich soziale und ökologi-
im Vertrieb. Die Mitarbeiter sind an der Erreichung liegen deutlich weniger ökonomischen Risiken. So führt die sche Verantwortung. Diese Anlagestrategie birgt allerdings
Und auch eine Kundenbefragung von „TESTBILD“ und der Unternehmensziele beteiligt. Wichtige Bemes- Anwendung von ESG-Kriterien (Environment = Umwelt, Social auch Risiken, beispielsweise können sich aus der Anlagestruktur
Statista bewertet die Volksbank Stuttgart eG in den Kategorien sungsgrundlagen sind die Anzahl der Beratungen = Sozial, Governance = Unternehmensführung) im Fondsma- oder den Techniken der Fondsverwaltung erhöhte Kursschwan-
Gesamtvertrauen, Service, Vertrauen und Beratung mit der sowie deren Qualität nach genossenschaftlichen nagement zu stabileren Depots. Das heißt: Nachhaltig wirt- kungen ergeben. Gerne informieren die Beraterinnen und Bera-
Note „Sehr gut“. Das Institut darf sich deshalb mit dem Siegel Kriterien. schaftende Unternehmen haben operative Vorteile gegenüber ter der Volksbank Stuttgart eG in einem persönlichen Gespräch
„Die besten Banken der Stadt“ schmücken. jenen, die das weniger tun. Das macht sie für Anleger attraktiv. über Geldanlagen mit nachhaltigen Aspekten.
26 27Sie können auch lesen
