Nachhaltig N gemeinsam - Raiffeisen Nachrichten
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gemeinsam nachhaltig NACHHALTIGKEITSBERICHT DER RAIFFEISEN LANDESBANK SÜDTIROL 2020 gemäß GvD 254/2016
Inhalt
BRIEF AN DIE STAKEHOLDER 4 5. WERTSCHÄTZUNG DER MITARBEITER/INNEN 92
5.1 Strategische Ausrichtung 96
1. DIE RAIFFEISEN LANDESBANK SÜDTIROL AG STELLT SICH VOR 6 5.1.1 Wertschätzung 96
1.1. Wissenswertes über die RLB Südtirol 10 5.1.2 Diversity Management und Chancengleichheit 98
1.2. Die RLB Südtirol und die Raiffeisen-Geldorganisation: 14 5.1.3 Familienfreundlichkeit - Audit familieundberuf 99
Grundsätze und Überzeugungen 5.1.4 Risikobewertung 102
1.3. Businessmodel 16 5.2 Personalmanagement 103
5.3 Gesundheit und Arbeitssicherheit 104
2. CORPORATE GOVERNANCE 18 5.3.1 Maßnahmen zur Eindämmung der Corona-Pandemie 105
2.1 Grundsätze der Unternehmensführung 22 5.3.2 Gesundheit 106
2.2 Ethik und Integrität in der Unternehmensführung 28 5.3.3 Arbeitssicherheit 107
2.3 Verhinderung der Korruption nach innen und außen 30 5.4 Vergütungspolitik und Performance Management 108
2.4 Internes Kontrollsystem und Risikosteuerung 31 5.4.1 Prämiensystem 110
5.4.2 Equal Pay 112
3. ERFOLGSFAKTOR NACHHALTIGKEIT 36 5.4.3 Sozialleistungen 114
Nachhaltigkeitslabel 38 5.5 Personalentwicklung und Aus- und Weiterbildung der Mitarbeiter/innen 115
3.1 Nachhaltigkeitsverständnis 40 5.6 Daten und Fakten 120
3.2 Nachhaltigkeitsstrategie 42
3.3 Stakeholder-Einbindung 46 6. NACHHALTIGES MANAGEMENT DER UMWELTAUSWIRKUNGEN 124
3.3.1 Wesentlichkeitsanalyse aus der Sicht der Stakeholder 49 6.1 Emissionen und Ressourcenverbrauch: 131
3.3.2 Werte-Cloud 54 6.1.1 Energieverbrauch und Nutzung erneuerbarer Energie 132
3.3.3 Lieferanten und externe Dienstleister 56 6.1.2 Material- und Ressourcenverbrauch 136
3.4 Auswirkungen, Risiken und Chancen 57 6.1.3 Abfall 137
6.1.4 Mobilität 138
4. DIE VERANTWORTUNGSVOLLE BANK 62 6.1.5 CO2-Emissionen 141
4.1 Wirtschaftliche Nachhaltigkeit 68 6.2 Maßnahmen zur Vermeidung und Verringerung der Umweltauswirkungen 144
4.1.1 Regionale Wertschöpfung 70
4.2 Produktverantwortung
4.2.1 Verantwortung im Kerngeschäft
74
77
ANHANG
Methode
146
146
Impressum
4.3 Privacy und Datenschutz 88 GRI-Inhaltsindex 151 Raiffeisen Landesbank Südtirol AG
4.45 Kundenzufriedenheit und Beschwerdemanagement 90 Prüfbericht der externen Revisoren 158
Rechtssitz und Generaldirektion:
Laurinstraße 1, 39100 Bozen
Tel. Nr.: 0471 946511
raiffeisen.landesbank@raiffeisen.it
www.raiffeisenlandesbank.it
Leitung der Berichtserstellung:
Raiffeisen Landesbank Südtirol AG
Abteilung Recht & Governance
& ESG Management
Graphisches Konzept und Gestaltung:
Mugele’s GmbH
2 3
Brief an
die Stakeholder
Geschätzte Gesellschafter und Geschäftspartner,
sehr geehrte Damen und Herren!
Ein solches Jahr, wie es das Geschäfts- Landesbank die mit dem ersten Nachhal- Durch diese konkreten Nachhaltigkeitsini- Wir glauben, dass eine nachhaltige
jahr 2020 war, hat die Welt wohl selten tigkeitsbericht 2019 festgelegten Ziele tiativen wollen wir das Verständnis und den Zukunft in unserer komplexen Welt von
erlebt: das Corona-Virus ist in unser und Visionen nicht außer Acht gelassen, Wert der Nachhaltigkeit bei unseren Mitar- heute nur gemeinsam erreicht werden
aller Leben eingedrungen, hat unsere sondern bewusst daran festgehalten: beiterinnen und Mitarbeitern, Kundinnen kann. Diese Überzeugung ist der Leit-
Gesellschaft und unsere Gewohnheiten in Krisenzeiten ist es besonders wichtig, und Kunden und der Gemeinschaft gedanke im Nachhaltigkeitsbericht und
bedrängt und weltweit eine völlig neue die Entscheidungsfindung auch an der stärken. Dazu haben wir auch ein Label spiegelt sich auch im Titel „gemeinsam
Situation geschaffen. Diese neue Realität sozialen, ökologischen und ökonomischen ausgearbeitet, welches Sie auf dem Titel- nachhaltig“ wider.
hat nicht nur unseren Alltag und unser Nachhaltigkeit zu orientieren. blatt des Berichts sehen. Wo dieses Label
Privatleben auf den Kopf gestellt, son- draufsteht, steckt Nachhaltigkeit drin. Schauen Sie sich den Videoclip auf
dern auch immense Auswirkungen auf Nachdem wir im ersten Nachhaltigkeits- Somit erkennen Sie auf einem Blick, wo unserer Homepage an. Wir sind über-
die lokale, nationale sowie internationale bericht 2019 umfassend dargestellt ESG-Kriterien (Environmental / Umwelt, zeugt, dass die Einblicke in die unter-
Wirtschaft. haben, wo die Raiffeisen Landesbank in Social / Soziales und Governance / schiedlichen Projekte im Bereich Umwelt,
Sachen Nachhaltigkeit steht und welche Unternehmensführung) besonders soziale Förderung, Innovation und Kultur
Um eine solche Situation wirtschaftlich Ziele wir uns für die kommenden Jahre berücksichtigt und geprüft wurden. viele Menschen ansprechen.
bewältigen zu können braucht es einen gesteckt haben, möchten wir Ihnen im
zuverlässigen Partner, der schnell und vorliegenden Bericht die zahlreichen
unbürokratisch die bestmögliche Hilfe und ganz unterschiedlichen Maßnahmen
bietet: Die Raiffeisen Landesbank präsentieren, welche wir im Jahr 2020
Südtirol AG hat alles daran gesetzt,
ein solcher Partner für ihre Kunden/innen,
umgesetzt haben, um unsere nachhaltige
Unternehmensführung voranzutreiben.
Eine nachhaltige
Mitarbeiter/innen und Geschäftspartner,
sprich für ihre Stakeholder, zu sein.
Dazu gehören die erstmalige Emission
eines Green Bonds für Kleinanleger,
Entwicklung der Gesellschaft
Dies gehört für uns zu einer nachhaltigen
Geschäftstätigkeit. Als Bank und Arbeit-
die Verwendung dieser Emissionserlöse
für die Finanzierung von „grünen“ Projek-
geht uns nämlich alle an!
geber waren und sind wir darum bemüht, ten mit einem messbaren positiven Effekt
unseren Beitrag zu leisten, um der auf die Umwelt, die Veranstaltung eines
Gemeinschaft die notwendige Unterstüt- Aktionstages für die Mitarbeiter/innen
zung zuzusichern. (s.g. RLB-Green Day) und der Ankauf
von E-Bikes für die Durchführung von
Trotz der zahlreichen außerordentlichen Dienstfahrten, um nur einige Beispiele
Herausforderungen, die das Jahr 2020 zu nennen. Lesen Sie mehr davon im Ihr ZENONE GIACOMUZZI
mit sich brachte, hat die Raiffeisen Bericht! Generaldirektor
4 5
1.
1._Die Raiffeisen Landesbank Südtirol AG stellt sich vor
Foto: Alex Filz
„Zu einer nachhaltigen Unter-
nehmensführung gehört es,
auch in schwierigen Zeiten ein
zuverlässiger Partner zu sein.“
ZENONE GIACOMUZZI
Generaldirektor
Die Raiffeisen
Landesbank Südtirol AG
stellt sich vor
6 7
1._Die Raiffeisen Landesbank Südtirol AG stellt sich vor
Unternehmenszahlen
im Überblick
BILANZ Angaben in Tausend Euro 2020 2019 Δ% NACHHALTIGKEIT - ESG
(E= ENVIRONMENT, S= SOCIAL, G = GOVERNANCE) 2020 2019 Δ%
Bilanzsumme 5.872.770 4.964.870 18,29%
Carbon footprint (CO2-Fußabdruck) (Angaben in Tonnen) 107,47 111,10 - 3,27%
Kredite 1.672.725 1.660.001 0,77%
Mitarbeiter/innen (Anzahl) 207 201 2,99%
Direkte Einlagen Kunden 1.078.416 1.613.608 -33,17%
Frauen (Anzahl) 91 85 7,06%
Eigenkapital 425.151 394.374 7,80%
Teilzeitbeschäftigte Mitarbeiter/innen (Anzahl) 42 41 2,44%
Mitarbeiter/innen mit unbefristeten Verträgen (Anzahl) 198 196 1,02%
GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG Angaben in Tausend Euro 2020 2019 Δ% Erwirtschafteter Mehrwert* 69.013 71.652 -3,68%
Gewinn des Geschäftsjahres 24.071 29.302 -17,85% Ausgeschütteter Mehrwert* 43.777 60.521 -27,67%
Kredite erneuerbare Energie* 218.339 235.465 -7,27%
Nachhaltige Fonds 150.794 76.330 97,56%
RATING 2020 2019 (mehr als 40 nachhaltige Investmentfonds)*
Moody‘s Baa1 Baa1 *Angaben in Tausend Euro
KENNZAHLEN ZUR STABILITÄT Angaben in Prozent 2020 2019 Δ%
Foto: Damian Pertoll
Hartes Kernkapital/Gewichtete Risikoaktiva (CET 1) 20,54% 16,12% 27,42%
KENNZAHLEN ZUR RENTABILITÄT Angaben in Prozent 2020 2019 Δ%
Gewinn des Geschäftsjahres / Eigenkapital (ROE) 5,66% 7,43% -23,80%
Ausgeschüttete Dividenden 0 14.000 -100,00%
Dividendenrendite 0,00% 6,92% -100,00%
KENNZAHLEN ZUR EFFIZIENZ Angaben in Prozent 2020 2019 Δ%
Cost Income Ratio (EBA/Banca d’Italia) 44,69% 45,70% -2,22%
KENNZAHLEN ZUM RISIKO Angaben in Prozent 2020 2019 Δ%
NPL Ratio 3,28% 3,17% 3,28%
Deckungsgrad der notleidenden Risikopositionen 57,90% 57,75% 0,25%
8 9
1._Die Raiffeisen Landesbank Südtirol AG stellt sich vor
Wissenswertes
1.1. HISTORISCHE ECKPUNKTE 1994
Die „Raiffeisen Zentrale Südtirol AG“ wird nun mehr
über die RLB Südtirol Die Wurzeln der RLB Südtirol
finden sich bereits im
„Raiffeisen Landesbank Südtirol AG“ genannt.
Ende der 90er verändert sich die Anlagelandschaft
(eine Vermögensverwaltung und mehrere Fondsge-
19. Jahrhundert – hier eine sellschaften werden in die Produktpalette
Übersicht der wichtigsten aufgenommen) und die RLB Südtirol übernimmt die
Die Raiffeisen Landesbank Südtirol AG einen wesentlichen Beitrag zur Festigung Aufgabe einer Korrespondenzbank.
(in Folge auch „RLB Südtirol“ oder der Selbstständigkeit der Raiffeisenkassen
Ereignisse in der Geschichte und
„die Bank“) ist Teil der Südtiroler Raiffeisen leistet. Durch die Förderung und Stärkung Entwicklung der RLB Südtirol: 2014
Genossenschaftsbewegung und fungiert des Verbundes der selbstständigen Seit 1. Februar 2014 ist die RLB Südtirol Träger-
dort als zentrales Bankinstitut für Raiffeisenkassen kann auch deren gesellschaft des „Raiffeisen Offener Pensionsfonds“
und gleichzeitig Verwalter desselben.
39 1 Südtiroler Raiffeisenkassen. Marktanteil in Südtirol erhöht werden.
1894 2016
In der Südtiroler Raiffeisen Genossen- Neben ihrer Rolle als Zentralinstitut Am 29. Mai 1894 fand die Vollversammlung des
Generalverbandes in Brixen statt, bei welcher Reform im Sektor der Genossenschaftsbanken
schaftsbewegung wird nach dem der Raiffeisenkassen fungiert die einstimmig die Gründung einer Raiffeisenzentral- („Riforma del Credito Cooperativo“)
Grundsatz „Alle für eine/n, eine/r für Alle“ RLB Südtirol auch als Geschäftsbank kasse (die „Zentralkasse der Raiffeisenvereine Die Bankenaufsichtsbehörde Banca d’Italia erlässt
gehandelt. In diesem Sinne agiert die und Bankdienstleister für institutionelle Deutschtirols“) in Innsbruck, beschlossen wurde. die Umsetzungsbestimmungen des Gesetzes
RLB Südtirol als Bank-Drehscheibe der Kunden. Hierbei ist sie auch als Korres- Ziel der Raiffeisenzentralkasse: zentrale Geldaus- Nr. 49 vom 8. April 2016.
gleichsstelle, bei welcher die Raiffeisenkassen die
Südtiroler Raiffeisen-Geldorganisation pondenzbank für ausländische Finanzan-
und gleichzeitig als ihr Tor zur Welt. bieter aktiv, da sie als zentrales Bankinsti-
überschüssigen Gelder gewinnbringend anlegen
konnten. 2018
tut in direkter Verbindung mit institutio- Durch die vom Gesetz Nr. 136 vom 17.12.2018
Die RLB Südtirol fördert und koordiniert nellen Geschäftspartnern auf nationaler 1895 bedingte Umwandlung des D.L. Nr. 119 vom
23.10.2018 in ein Gesetz und die Einführung des
die Geschäftstätigkeit der Raiffeisenkassen und internationaler Ebene steht. Unter der Bezeichnung „Verband der Raiffeisenkas- Artikels 20-bis wurde für die Genossenschaftsbanken,
am Kredit- und Finanzmarkt sowie die sen und landwirtschaftlichen Genossenschaften welche innerhalb der beiden Autonomen Provinzen
Deutschtirols“, beginnt die Raiffeisenzentralkasse Trient und Bozen angesiedelt sind, das Recht vorge-
damit zusammenhängenden Dienstleis- mit Sitz in Innsbruck ihre Tätigkeit. sehen, zwischen dem Beitritt zu einer Genossen-
tungen durch Beratung und Übernahme schaftlichen Bankengruppe oder zu einem
„Institutional Protection Scheme“ (IPS) zu wählen.
von Gemeinschaftsaufgaben im Sinne 1918
des Subsidiaritätsprinzips. Somit liefert
die RLB Südtirol geeignete Produkte und
Mit Ende des 1. Weltkrieges und der Abtretung
Südtirols an Italien finden die Beziehungen der
2019
Raiffeisenkassen Südtirol zur Raiffeisenzentralkasse Am 14. Juni 2019 wird die „Raiffeisen Südtirol IPS
Abläufe sowie Beratungen, wodurch sie Genossenschaft“ gegründet; gemeinsam mit den
in Innsbruck zwangsläufig ein Ende.
39 Raiffeisenkassen und dem Raiffeisenverband
Die Umwechslungskurse von 40% zu 60% der Krone Südtirol wird auch die RLB Südtirol Mitglied der
zur Lira und die Nichtanerkennung der österreichi- „Raiffeisen Südtirol IPS Genossenschaft“.
schen Kriegsanleihen brachten die Südtiroler
Alle
Raiffeisenkassen in große Schwierigkeiten.
2020
1972 Der IPS wurde von Banca d’Italia am 4. November
für eine/n, Am 29. Jänner 1972 erteilte das Schatzministerium
in Rom, unter Bezug auf das Südtirolpaket trotz des
2020 genehmigt. Damit sichern sich die Raiffeisen-
kassen, die RK Leasing und die RLB Südtirol in
Krisenzeiten zusätzlich ab. Die Raiffeisen IPS
eine/r Verbotes der Neugründung von Bankinstituten eine
Ausnahmebedingung für die Errichtung der
Zentralkassen in Bozen und Trient.
Genossenschaft ist als Trägergesellschaft für alle
operativen Aspekte zuständig.
für Alle 1973
Die beiden Raiffeisen Landesbanken von Tirol und
Südtirol haben gemeinsam seit vielen Jahren ein
Privat-Banking-Unternehmen aufgebaut: die
Alpenbank. Im Zuge einiger Veränderungen und der
Am 14. Juni 1973 wurde die Gründungsversammlung
geplanten Fusionierung zwischen der Alpenbank und
der „Raiffeisen Zentrale Südtirol AG“ abgehalten.
der Walser Privatbank (Raiffeisen Vorarlberg) ist ein
Die „Raiffeisen Zentrale Südtirol AG“ wird zum Betriebszweig der Niederlassung Bozen in die RLB
zentralen Geld- und Kreditinstitut der Genossen- Südtirol transferiert worden. Am 31. Dezember 2020
1
Zum Stand 31.12.2020 schaften und Verbände. ist der Abtretungsvertrag unterzeichnet worden.
10 11
1._Die Raiffeisen Landesbank Südtirol AG stellt sich vor
AKTUELLE DATEN UND FAKTEN
Einige aussagekräftige Daten
und Fakten zur RLB Südtirol:
225 Mio.
5,87Mrd. Euro GESELLSCHAFTSKAPITAL voll eingezahlt
68
Euro BILANZSUMME zum 31.12.2020
39
AKTIONÄRE:
ZENTRALINSITUT von
41 Raiffeisenkassen
10 Obstgenossenschaften
169 7 Kellereigenossenschaften
2 Sennereigenossenschaften
8 sonstige Genossenschaften
207
SÜDTIROLER
RAIFFEISENKASSEN MITARBEITER/INNEN
zum 31.12.2020
GESCHÄFTSSTELLEN
99,69 %
in Südtirol
Seit Oktober 2018 verfügt sie
über ein Baa1-Langfrist-Rating
der Gesellschaftsaktien halten die für Bankeinlagen sowie ein
39 SÜDTIROLER RAIFFEISENKASSEN Baa2-Emittenten-Rating der
Agentur Moody‘s.
12 13
1._Die Raiffeisen Landesbank Südtirol AG stellt sich vor
Die RLB Südtirol und die
1.2.
Raiffeisen-Geldorganisation: GEMEINSAM
ERFOLGREICH
Grundsätze und Überzeugungen
Verbund von selbstständigen Genossen- führung des universalen Bank- und Finanz- territorial verankerten Raiffeisen Genossen-
schaften und anderen Gesellschaften, geschäfts im Namen dieser zentrale schaftsbanken und dadurch indirekt auch
die gemäß ihrem genossenschaftlichen Aufgaben der RLB Südtirol. Somit leistet zur Förderung der wirtschaftlichen und
Auftrag agieren. Innerhalb der Raiffeisen- die RLB Südtirol einen wichtigen Beitrag sozialen Entwicklung der einzelnen
organisation nimmt die Raiffeisen-Geld- zur Stärkung der Selbstständigkeit der Gebiete Südtirols.
organisation (kurz „RGO“) eine zentrale
Rolle ein. Die RGO setzt sich aus den
39 Südtiroler Raiffeisenkassen 2 und der
RLB Südtirol sowie dem Raiffeisenver-
band Südtirol in seiner Funktion als WERTEBASIS, DIE DER RLB SÜDTIROL
Fachverband und aus jenen Anbietern UND RGO GEMEINSAM IST:
von Nebendienstleistungen zusammen,
die u.a. das Giebelzeichen als gemeinsa-
mes Symbol verwenden. Dank dieses
Verbundes können die Vorteile von
1. Selbstständigkeit:
Im Sinne des Grundsatzes der Subsidiarität stärkt und er-
örtlicher Verwurzelung und Kundennähe, gänzt die RLB Südtirol die Geschäftstätigkeit der Raiffeisen-
unternehmerischer Verantwortung, effizien- kassen Südtirols am Kredit- und Finanzmarkt, insbesondere
ter Leistungserbringung und Experten- indem sie ihnen Dienstleistungen und Beratungen anbietet
wissen verbunden und somit die einzel- und Gemeinschaftsaufgaben übernimmt.
nen Mitgliedsgenossenschaften gestärkt
werden.
Die Raiffeisenorganisation Südtirol Die Marke Raiffeisen verkörpert und lebt
2. Wachstum und Innovation:
Die Bank investiert gezielt im Bereich innovative Produkte
beruht auf der Genossenschaftsidee heute mehr denn je die Grundsätze der
und neue Technologien.
eines großen Sozialreformers des Selbstverwaltung, der Subsidiarität sowie
19. Jahrhunderts: Friedrich Wilhelm der solidarischen Wirtschaftsgewinnung
Raiffeisen. Friedrich Wilhelm Raiffeisen
steht für Solidarität, Hilfe zur Selbsthilfe,
und der Nachhaltigkeit. Dies schlägt sich
auch auf die wesentlichen Strategien und
3. Solide Vermögenssituation:
Wohltätigkeit und Gemeinschaftlichkeit. Entscheidungen der RLB Südtirol, als Eine starke Eigenkapitalbasis und eine nachhaltige Ertrags-
Raiffeisen hat das Genossenschaftswe- Teil der RGO und somit als Teil der kraft bilden die Voraussetzung dafür, die Leistungsfähigkeit
sen mit seiner Idee stark geprägt und Raiffeisenorganisation Südtirol, nieder. der RLB Südtirol und somit der RGO zu sichern und zu
auch heute noch spielt sein Grundsatz fördern.
„Gemeinsam erfolgreich“ eine zentrale Die RLB Südtirol versteht sich als kompe-
Rolle innerhalb der Südtiroler Genossen-
schaftsbewegung.
tenter Finanzdienstleister für Privat- und
Geschäftskunden sowie für die Südtiroler 4. Regionale Wertschöpfung:
Raiffeisenkassen. In diesem Sinne sind Starke Verbundenheit mit dem Territorium und der Bevölke-
In diesem Sinne versteht sich die die Förderung, Entwicklung und Betreuung rung sowie gezielte Förderung der regionalen Wertschöp-
Raiffeisenorganisation Südtirol als ein der Raiffeisenkassen, sowie die Durch- fung und der nachhaltigen Entwicklung der Region.
14 15
2
Ohne die Raiffeisenkasse Ritten Gen. und die Raiffeisenkasse St. Martin im Passeier Gen.
1._Die Raiffeisen Landesbank Südtirol AG stellt sich vor
1.3. Businessmodel
Die RLB Südtirol wirkt in
zwei strategischen Geschäftsfeldern.
DIE WESENTLICHEN AUFGABEN,
WELCHE DIE RLB SÜDTIROL FÜR DIE RGO ERFÜLLT:
Als Zentralbank » Liquiditätsausgleichsstelle der » Trägergesellschaft und Finanzver-
der Raiffeisenkassen Raiffeisenkassen walter des Raiffeisen Offener
Pensionsfonds
» Abwicklung des nationalen und
Als Geschäftsbank internationalen Zahlungsverkehrs » Spezialist für Poolfinanzierung,
der Raiffeisenkassen Projektfinanzierung, Export- und
Importfinanzierung, Leasing für
» Außenhandels- und Fremdwährungs- Unternehmen in Zusammenarbeit
geschäft der Raiffeisenkassen mit den Raiffeisenkassen Südtirols
» Zugang zu den nationalen und » Bereitstellung von Beratungsleis-
internationalen Geld- und Kapital- tungen (u.a. Risikomanagement,
märkten für die Raiffeisenkassen Compliance, Buchhaltung, Bilanzie-
rung, Meldewesen, Finanzgeschäft)
für die Raiffeisenkassen
II. GESCHÄFTSBANK
Die RLB Südtirol operiert subsidiär als gemeinsamen Betreuung von Großkunden.
Geschäftsbank direkt am Südtiroler Außerdem zählt auch die Veranlagung im
I. ZENTRALBANK DER RAIFFEISENKASSEN Markt. Hierfür verfügt sie über einen Wertpapiereigenbestand zu einer der
Beratungs- und Bankschalter in Bozen, primären Tätigkeiten als Geschäftsbank.
Die RLB Südtirol ist die Zentralbank Die solidarische Haltung und die gemein- wobei die Hauptzielgruppe Unternehmer
der 39 Raiffeisenkassen, die mit ihren same, koordinierte Vorgehensweise sind und Firmenkunden im weiten Sinne sind. Als Geschäftsbank verwaltet die RLB
Geschäftsstellen am gesamten Südtiroler wichtige Erfolgsfaktoren für die Raiffeisen Durch diese direkte Markterfahrung Südtirol die Einlagen ihrer privaten und
Markt vertreten sind. Hierbei übt die Geldorganisation. Ziel des Dienstleistungs- eignet sich die Bank ein besonderes institutionellen Kunden, die ihre Liquidität
RLB Südtirol als subsidiäre Struktur angebotes, das die RLB Südtirol den Know-how an, welches bei der Produkt- bei der Bank veranlagen. Des Weiteren
innerhalb der Raiffeisen Geldorganisation Raiffeisenkassen bietet, ist es diese in die entwicklung und der Unterstützung der bedient die Bank im Ausleihungsbereich
(RGO) eine unterstützende Funktion aus, Lage zu versetzen, ihre Kundinnen und Raiffeisenkassen von Nutzen ist. die Südtiroler Unternehmen mittels der
indem sie kostengünstige Bankdienst- Kunden optimal zu bedienen und somit Des Weiteren arbeitet die RLB Südtirol Vergabe von kurzfristigen Krediten,
leistungen bereitstellt, neue Produkte ihre Kräfte im Kerngeschäft einzusetzen. eng mit den Raiffeisenkassen zusammen, Leasingfinanzierungen und Darlehen,
entwickelt und professionelle Beratung wenn diese eine Ergänzung suchen, wie wodurch die Bank ein wesentlicher
für die Raiffeisenkassen anbietet. z.B. bei Poolfinanzierungen oder bei der Wirtschaftsmotor ist.
16 17
2.
2._Corporate Governance
Foto: Alex Filz
„Die kontinuierliche Weiterbil-
dung der Mitarbeiter/innen ist
der Schlüssel zur nachhaltigen
Unternehmensführung.“
MIRCO FLAIM
Geschäftsleitungsmitglied
und Geschäftsbereichsleiter Kredite
Corporate
Governance
18 192._Corporate Governance
Foto: Alex Filz
COACHING DER FÜHRUNGSKRÄFTE
Menschen führen
will gelernt sein
Nicht jeder Fach-Experte oder Selbstvermarkter ist gleichzeitig auch eine
gute Führungskraft. Menschen führen will gelernt sein. Aber was zeichnet
eine gute Führungskraft und ein wirkungsvolles Leadership aus?
Mit solchen Fragen haben sich die Führungskräfte der Bank im letzten
Jahr auseinandergesetzt.
Für eine nachhaltig erfolgreiche Unter- Begleitet durch einen Coach wurde unter
nehmensführung spielen Führungskräfte anderem darüber diskutiert, was eine
eine entscheidende Rolle. Sie sind es, gute Führungskraft auszeichnet. Wie in
welche Visionen für das Unternehmen jeder Partnerschaft sind es vor allem das
entwickeln, um diese gemeinsam mit echte Interesse am Gegenüber sowie
ihren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern die Offenheit für unterschiedliche Bedürf-
zu realisieren. Eine Aufgabe, die nicht nisse, neue Ideen und andere Perspekti-
immer leicht ist. Aus diesem Grund hat ven. Es ist aber auch klar geworden,
die Bank im Geschäftsjahr 2020 für die dass Mitarbeiter/innen nur dann „gute“
Führungskräfte eine Workshop-Reihe Mitarbeiter/innen sein können, wenn die
auf den Weg gebracht, um die eigenen Führungskraft die Unternehmensziele und
Führungskompetenzen zu verbessern. ihre Erwartungen an den/die Mitarbeiter/in
Foto: Alex Filz
kommuniziert. Damit das gelingt, müssen bei der Workshop-Reihe im Detail kennen-
Ziele und Erwartungen erst einmal klar gelernt haben, wird im Geschäftsjahr 2021
formuliert und dann priorisiert werden, erstmals für alle Mitarbeiter/innen zum
und zwar von der Führungskraft gemein- Einsatz kommen. Nach einem Jahr wird
sam mit ihrem/r Mitarbeiter/in. Ein proba- dann Bilanz gezogen werden. Aber schon
tes Instrument dazu ist das sogenannte jetzt sind sich die Teilnehmer der Work-
Mitarbeitergespräch, bei welchem diese shop-Reihe einig: der Einsatz für die
Themen von Führungskraft und Mitarbeiter Mitarbeiter/innen lohnt sich und „gute“
gemeinsam verschriftlicht werden. Dieses Führung wird langfristig zum strategi-
Instrument, welches die Führungskräfte schen Wettbewerbsvorteil.
20 212._Corporate Governance
Grundsätze
2.1.
der Unternehmensführung
Die RLB Südtirol ist eine Aktien- torischen Komplexität der Gesellschaft DIE GESELLSCHAFTERVERSAMMLUNG
gesellschaft, bei welcher die Südtiroler wird dieses Verwaltungssystem für eine
Raiffeisenkassen 99,68% des Gesell- effiziente Unternehmensführung als Es obliegt der Gesellschafterversammlung, tens einmal im Laufe eines Geschäftsjah-
schaftskapitals halten. geeignet erachtet. die Mitglieder des Verwaltungs- und res einberufen, um unter anderem den
Aufsichtsrates zu wählen sowie deren Jahresabschluss sowie die Verteilung
Die Bank wendet das traditionelle Im Sinne und für die Anwendbarkeit der Vergütung festzulegen. Die ordentliche des Gewinnes zu beschließen.
Verwaltungssystem an, welches sich aus Aufsichtsanweisungen zur Unternehmens- Gesellschafterversammlung wird mindes-
führung und –kontrolle gilt die RLB
Südtirol als High Priority Less Significant
» einer Gesellschafter- Institution, da die Summe der Aktiva über
versammlung, 3,5 Milliarden Euro liegt. Aufgrund dieser
Einstufung und der Größe und Komplexi-
» einem Verwaltungsrat, tät der Organisationstruktur ist die RLB
11 3
» einem Aufsichtsrat Südtirol verpflichtet, innerhalb des Verwal-
tungsrates einen Vollzugsausschuss
sowie einen Risikoausschuss und einen
zusammensetzt. Unter Berücksichtigung Ausschuss für Verbundene Subjekte
der Größe und der operativen/organisa- einzurichten. MITGLIEDER
davon sind
ORGANISATIONSSTRUKTUR
DER GESELLSCHAFTSORGANE UNABHÄNGIGE
DER RLB SÜDTIROL. DER VERWALTUNGSRAT VERWALTUNGSRÄTE
Der Verwaltungsrat ist das Leitungsorgan
der Bank und gibt die allgemeine Ausrich- Mit der am 18.05.2020 von der
tung der Geschäftsgebarung vor (organo Gesellschafterversammlung geneh-
GESELLSCHAFTER-
con funzione di supervisione strategica e migten Änderung des Gesell-
VERSAMMLUNG
di gestione). Neben den gesetzlich und schaftsstatutes wurde die Zusam-
aufsichtsrechtlich vorgeschriebenen mensetzung des Verwaltungsrats
Aufgaben sind dem Verwaltungsrat die verkleinert: mit den nächsten
Entscheidungen gemäß Gesellschafts- Neuwahlen wird der Verwaltungs-
statut vorbehalten. Der Verwaltungsrat rat nicht mehr aus elf, sondern aus
VOLLZUGSAUSSCHUSS hat einige seiner Zuständigkeiten an neun Mitgliedern bestehen, wovon
einen Vollzugsausschuss delegiert. mindestens zwei Mitglieder soge-
RISIKOAUSSCHUSS Seit dem 15. Oktober 2018 setzt sich der nannte unabhängige Verwaltungs-
VERWALTUNGSRAT AUFSICHTSRAT Verwaltungsrat aus insgesamt elf Mitglie- rätinnen und Verwaltungsräte sein
dern zusammen, wovon drei Mitglieder müssen.
AUSSCHUSS FÜR
VERBUNDENE SUBJEKTE sogenannte unabhängige Verwaltungs-
rätinnen und Verwaltungsräte sind.
22 232._Corporate Governance
ZUSAMMENSETZUNG DES VERWALTUNGSRATES
UND SEINER AUSSCHÜSSE
DIE AUSSCHÜSSE DES VERWALTUNGSRATES Stand 31.12.2020
Innerhalb des Verwaltungsrates VERWALTUNGSRAT VOLLZUGS- RISIKO- AUSSCHUSS FÜR
gibt es die folgenden Ausschüsse: AUSSCHUSS AUSSCHUSS VERBUNDENE
SUBJEKTE
Anzahl der 11 5 3 3
Mitglieder des
Verwaltungsrates
Geschäftsführende 6 5 0 0
Verwaltungsräte
Vollzugsausschuss: Nicht geschäfts- 5 0 3 3
setzt sich aus fünf Mitgliedern des Verwaltungsrates zusammen. führende Verwaltungs-
ratsmitglieder
Er trifft Beschlüsse zu den ihm vom Verwaltungsrat übertragenen
geschäftsführenden Befugnissen. Unabhängige 3 0 2 3
Verwaltungsrats-
mitglieder
Frauen 1 0 0 1
Männer 10 5 3 2
Risikoausschuss: 50 Jahre 6 2 2 2
Verwalter sein. Er hat insbesondere die Funktion, den Verwal-
tungsrat bei Themen des Risikomanagements und des internen
Kontrollsystems beratend zu unterstützen, gemäß den Vorgaben
des Rundschreibens der Banca d’Italia 285/2013 und der
geltenden internen Regelungen.
Ausschuss für Verbundene Subjekte: DER AUFSICHTSRAT
setzt sich aus drei sogenannten unabhängigen Verwaltern zusam-
men. Dieser Ausschuss spielt insbesondere im Entscheidungs- Der Aufsichtsrat erfüllt die vom Gesetz Des Weiteren, in Übereinstimmung mit
prozess über Geschäftsfälle mit Verbunden Subjekten eine und vom Gesellschaftsstatut der RLB der best practice der Banca d‘Italia, übt
wichtige Rolle, indem er bei Geschäftsfällen relevanter Bedeutung Südtirol vorgeschriebenen Aufgaben der Aufsichtsrat die Funktion des Über-
bereits in die Vorbeschlussphase miteinbezogen wird sowie und ist fester Bestandteil des Internen wachungsorgans im Sinne des GvD 231/
Gutachten zu den zu fassenden Beschlüssen abgibt. Kontrollsystems. In diesem Zusammen- 2001 (strafrechtliche Haftung) aus.
hang erfüllt der Aufsichtsrat insbesonde-
re die vom Banca d’Italia Rundschreiben
285/2013 definierten Aufgaben.
24 252._Corporate Governance
Der SELBSTBEWERTUNGSPROZESS
der Gesellschaftsorgane wird regelmäßig
durchgeführt, damit insbesondere die
folgenden ZIELE erreicht werden können:
DIE SELBSTBEWERTUNG DER GESELLSCHAFTSORGANE
Der Verwaltungsrat und der Aufsichtsrat Bestimmungen vorgesehenen Vorausset-
spielen eine wichtige Rolle innerhalb der zungen erfüllen. Gemäß den geltenden
Unternehmensführung: zum einen gibt Aufsichtsanweisungen müssen alle
der Verwaltungsrat, als Leitungsorgan Mandatare im Besitz der Voraussetzun-
der Bank, die allgemeine Ausrichtung gen der Unabhängigkeit und Ehrbarkeit
der Geschäftsgebarung vor und legt die sein sowie über angemessene fachliche die Gewährleistung der korrekten
strategischen Ziele fest; zum anderen Kompetenzen und eine entsprechende und effizienten Arbeitsweise
wacht der Aufsichtsrat, als Überwachungs- Berufserfahrung verfügen. Des Weiteren der Gesellschaftsorgane
und Kontrollorgan, über die Einhaltung erachtet es die RLB Südtirol als grund- die Einhaltung der aufsichts-
der geltenden rechtlichen Bestimmungen legend, bei der Besetzung der Gesell- rechtlichen Bestimmungen zur
sowie über die Einhaltung der Grundsätze schaftsorgane auch die soziale, wirt- Corporate Governance
der korrekten Unternehmensführung. schaftliche und territoriale Herkunft ihrer
Gesellschafter (so weit wie möglich) zu
Die Zusammensetzung der betrieblichen berücksichtigen.
Gesellschaftsorgane ist von zentraler
Bedeutung für die erfolgreiche und Aufgrund der Aufsichtsbestimmungen der
nachhaltige Führung der Bank, wie auch Banca d’Italia zur Unternehmensführung-
für die effektive Erfüllung der Aufgaben, und -kontrolle (Corporate Governance) die Stärkung des gegenseitigen
welche dieser vom Gesetz, von den hat die RLB Südtirol eine Geschäftsord- Vertrauens unter den Mitgliedern
Aufsichtsbehörden und vom Gesell- nung zur Selbstbewertung der Gesell- der Gesellschaftsorgane sowie
die Erhebung etwaiger zum Management der Bank
schaftsstatut zugewiesen werden. schaftsorgane erarbeitet, mit der eine Schwachpunkte innerhalb der
Daher ist eine quantitativ sowie qualitativ effiziente Aufbauorganisation der Bank Gesellschaftsorgane, um die
ausgewogene Zusammensetzung dieser gewährleistet und eine umsichtige Bank- entsprechenden Korrekturmaß-
Gesellschaftsorgane notwendig, welche führung sichergestellt werden sollen. nahmen definieren zu können
auch der Größe und Komplexität der
Bank entspricht.
Um eine gute und umsichtige Unterneh-
mensführung zu gewährleisten, müssen
die Verwaltungs- und Aufsichtsrätinnen
und Aufsichtsräte die vom Gesellschafts-
statut und von den geltenden normativen die Ermutigung der Mitglieder der Gesell-
schaftsorgane, sich aktiv an den Tätigkeiten
zu beteiligen und sich in den Diskussionen
einzubringen, damit das Bewusstsein für
ihre Rolle und die damit verbundenen Verant-
wortungen gestärkt wird
26 272._Corporate Governance
Ethik und Integrität
2.2. Das Organisationsmodell 231 und die
darin enthaltenen Grundsätze werden
erfolgt zum Schutz der Integrität der
Mitarbeiter/innen in anonymer Form.
in der Unternehmensführung von der RLB Südtirol als notwendig
erachtet, um die eigene Position sowie
Hierfür wurden eigens ein materielles
sowie auch ein elektronisches Postfach
das eigene Image und die Arbeit der eingerichtet, auf das ausschließlich die
Mitarbeiter/innen entsprechend zu Mitglieder des Überwachungsorgans
Geschäftspartnern und Aufsichtsbehör- schützen. Dementsprechend hat der Zugriff haben.
den orientiert. Der Ethikkodex ist außer- Verwaltungsrat am 15.12.2014 den
dem für jeden verpflichtend, der mit der Beschluss getroffen, das Organisations- Daneben besteht ein Internes Kontroll-
RLB Südtirol in Verbindung steht oder im modell 231 einzuführen und dafür den system, mit dessen Hilfe die Bank ihren
Namen und für Rechnung der Bank tätig Aufsichtsrat als Überwachungsorgan Stakeholdern das höchstmögliche Maß
ist, und beinhaltet auch jene Verhaltens- zu bestellen. an Transparenz und Integrität innerhalb
regeln, welche erforderlich sind, um die der Unternehmensführung gewährleisten
Begehung von Straftaten gemäß Das Überwachungsorgan hat die Aufgabe, will. Das Interne Kontrollsystem dient zur
GvD 231/2001 zu verhindern. Die im kontinuierlich die Angemessenheit, Wirk- Verhinderung sowie zur verantwortungs-
Ethikkodex definierten Werte sind nicht samkeit, Funktionalität und Einhaltung vollen Handhabung insbesondere der
nur festgeschrieben, sondern werden des Organisationsmodells zu prüfen und folgenden Sachverhalte: Betrug, Interes-
auch gelebt: die Umsetzung dieser übt diese seine Tätigkeit in vollständiger senkonflikte, Geldwäsche, Terrorismus-
Die RLB Südtirol versteht sich als Finanz- Grundsätze und Überzeugungen ist für Autonomie und Unabhängigkeit und ohne finanzierung und Korruption. Zudem dient
dienstleister für die Südtiroler Raiffeisen- die RLB Südtirol von größter Wichtigkeit, hierarchische Unterordnung aus. Das es auch zur Kontrolle der Risiken sowie
kassen sowie für Privat- und Geschäfts- denn nur so können ihr Ansehen und das Überwachungsorgan muss über jeden der korrekten Anwendung des Risiko-
kunden und übernimmt im Rahmen der Vertrauen der verschiedenen Stakeholder Umstand oder Vorfall, der eine Verletzung steuerungsprozesses.
Geschäftstätigkeit Verantwortung für all in sie bewahrt werden. des Organisationsmodells darstellen
diese Interessensgruppen. Hierbei ist könnte bzw. die vom GvD 231/2001 Im Geschäftsjahr 2020 wurden weder
das Vertrauen in die RLB Südtirol Grund- Neben dem Ethikkodex wendet die RLB vorgesehene strafrechtliche Haftung der Sanktionen seitens der Aufsichtsbehör-
voraussetzung für den geschäftlichen Südtirol auch das Organisationsmodell Gesellschaft bewirken könnte, in Kennt- den oder der Justizbehörden gegen die
Erfolg sowie für die langfristige Wettbe- gemäß GvD 231/2001 (in Folge auch nis gesetzt werden. Diese Informations- RLB Südtirol verhängt noch Korruptions-
werbsfähigkeit. Um dieses Vertrauen zu das „Organisationsmodell 231“) an, um pflicht gilt für sämtliche Mitarbeiter/innen vorfälle dokumentiert oder Verstöße
stärken und nachhaltig zu sichern, orien- die Mitarbeiter/innen sowie andere sowie externe Personen und Dritte. gegen die geltenden normativen Bestim-
tiert die RLB Südtirol ihre Geschäftstätig- Personen, die mit der Bank in Verbindung Die Meldungen von unerlaubten Hand- mungen zum Whistleblowing gemeldet.
keit nicht nur an den Wertevorstellungen stehen, für eine korrekte und transparente lungen an das Überwachungsorgan
des Genossenschaftswesens, sondern Verhaltensweise zu sensibilisieren und
setzt auch eine Reihe von Maßnahmen die Begehung der im Dekret vorgesehenen
um, die das Fundament für eine gesetzes- Straftaten zu vermeiden. Das Organisa- GESCHÄFTSJAHR 2020:
0
konforme und ethisch orientierte Unter- tionsmodell 231 führt nämlich jene Arten
nehmenskultur bilden. von Straftaten an, bei welchen eine
0
strafrechtliche Haftung der Gesellschaft KORRUPTIONSVORFÄLLE
Im diesen Sinne hat die RLB Südtirol möglich ist. Des Weiteren definiert es die dokumentiert
bereits im Jahr 2014 einen Ethikkodex Verhaltensgrundsätze und Risikominde- SANKTIONEN seitens der
eingeführt. In diesem Dokument werden rungsmaßnahmen, die die Bank zur AUFSICHTSBEHÖRDEN
0
die Werte und Überzeugungen der RLB Vorbeugung der Straftaten laut GvD
Südtirol festgeschrieben, anhand derer 231/2001, insbesondere zur Vorbeugung
0
VERSTÖSSE gegen die geltenden
sich das Verhalten aller Mitarbeiter/innen von Korruption, Geldwäsche und Finan- normativen Bestimmungen zum
gegenüber internen und externen zierung illegaler Aktivitäten, umsetzt. WHISTLEBLOWING gemeldet
Interessensgruppen, wie u.a. Kundinnen SANKTIONEN seitens
und Kunden, Raiffeisenkassen, der JUSTIZBEHÖRDEN
28 292._Corporate Governance
Verhinderung der Korruption
2.3. SCHULUNG ZUR VERHINDERUNG
DER GELDWÄSCHE UND DER
TERRORISMUSFINANZIERUNG:
die Verhaltensgrundsätze und Risikomin-
derungsmaßnahmen, welche die Bank
nach innen und außen KATEGORIEN 2020 2019
zur Vorbeugung umsetzt, informiert.
Mitglieder der Gesellschaftsorgane 0 11 Des Weiteren werden entsprechende Pro-
zesse entwickelt, eine Leitlinie zur Verhin-
Führungskräfte 0 0
Die RLB Südtirol ist sich ihrer Rolle als Die RLB Südtirol setzt sich aktiv dafür ein, derung der Risiken der Geldwäsche und
Finanzdienstleister und der damit verbun- damit das Finanzsystem und insbesonde- Leitende Angestellte 52 40 der Terrorismusfinanzierung sowie darauf
den Verantwortung, die Integrität des re ihre Ressourcen nicht für Geldwäsche- Nicht leitende Angestellte 124 86 aufbauende Regelungen ausgearbeitet,
Finanzsystems zu schützen, bewusst und und Terrorismusfinanzierungszwecke damit insbesondere die Erkennung und
Insgesamt 176 137
verpflichtet sich, bei der Verhinderung der missbraucht werden. Hierfür setzt sie, Meldung von verdächtig erscheinenden
Geldwäsche, Korruption und Terrorismus- gemäß Artikel 16 des GvD 231/2007 Transaktionen sichergestellt und ein ange-
finanzierung mitzuwirken. Daher hat sie sowie unter Anwendung des risikobasier- Zusätzlich werden periodisch Schulungen messenes Verhalten seitens der Mitarbei-
sich bei ihrem internen Antigeldwäsche- ten Ansatzes, geeignete Risikominde- zur strafrechtlichen Haftung im Sinne des tenden gefördert werden. Die Leitlinien
Prozessen bewusst dazu entschlossen, rungsmaßnahmen sowie Prozesse um GvD 231/2001 veranstaltet, wie letzthin und Regelungen stehen allen allen Mitar-
einen strengen risikobasierten Ansatz zu und führt angemessene Kontrollen durch, im Geschäftsjahr 2019. Im Geschäftsjahr beiterinnen und Mitarbeitern im Intranet
verfolgen und geeignete Präventionsmaß- um die Risiken der Geldwäsche und der 2020 wurden keine Schulungen zum zur Verfügung.
nahmen zu ergreifen, um mögliche Fälle Terrorismusfinanzierung zu verhindern Organisationsmodell 231 abgehalten, da
von Geldwäsche zu verhindern bzw. zu und diesen entgegenzuwirken. Außerdem dieses nicht aktualisiert werden musste Des Weiteren bekennt sich die RLB Süd-
erkennen und zu melden. sind alle Mitarbeiter/innen sowie alle bzw. erst Ende Dezember 2020 überprüft tirol zu den Grundsätzen der freien Markt-
Mitglieder der Gesellschaftsorgane von und aktualisiert wurde. Außerdem steht wirtschaft und zu den international üblichen
Korrupte Verhaltensweisen sowie die den Bestimmungen zur Verhinderung der den den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern Marktverhaltensregeln (MiFID) und hält die
Anstiftung zu diesen stellen nicht nur Geldwäsche und der Terrorismusfinanzie- ein eigenes internes Dokument zum Orga- entsprechenden Gesetze, Vorschriften und
Verbrechen dar, für die die Bank laut rung betroffen und daher verpflichtet, nisationsmodell 231 zur Verfügung, wel- Regelungen, einschließlich der geltenden
GvD 231/2001 haftet, sondern sind auch einen aktiven Beitrag für deren Einhaltung ches regelmäßig überprüft und aktualisiert Gesetze zum Kartell- und Wettbewerbs-
Reputationsrisiken, die das Ansehen der zu leisten. wird. Somit werden alle Mitarbeiter/innen recht ein. In diesem Sinne bemüht sich die
Bank bei den Kunden/innen und in der über die Arten von Straftaten, bei welchen Bank darum, sich keinesfalls Wettbewerbs-
Gesellschaft beschädigen. In diesem Um eine effektive und wirksame Umset- die strafrechtliche Haftung der Gesell- vorteile durch unlautere oder betrügeri-
Sinne toleriert die RLB Südtirol keinerlei zung der Bestimmungen zur Verhinde- schaft möglich ist, aufgeklärt und über sche Geschäftspraktiken zu verschaffen.
Form von Bestechung und Korruption rung der Geldwäsche und der Terroris-
und strebt eine hohe Transparenz ihrer musfinanzierung zu gewährleisten, ist es
Geschäftsabläufe an, um so Bestechung notwendig, alle Mitarbeiter/innen über die
und Korruption vorzubeugen. Ziele und die Prinzipien der geltenden Internes Kontrollsystem
2.4.
Bestimmungen und Maßnahmen sowie
Eine entscheidende Rolle bei der Verhin- über die interne Leitlinien und Regelungen und Risikosteuerung
derung von Geldwäsche und Terroris- entsprechend in Kenntnis zu setzen.
musfinanzierung spielt das Know Your Daher legt die RLB Südtirol großen Wert
Customer-Prinzip (d.h. angemessene darauf, ihre Mitarbeiter/innen regelmäßig Ein angemessenes und effektives Internes Strukturen, Ressourcen und Prozessen
Kundenprüfung) und die aufmerksame im gegenständlichen Bereich zu schulen, Kontrollsystem ist von zentraler Bedeutung zusammen, dank denen die Komplexität
Überwachung aller Transaktionen und damit nicht nur ihr Kenntnisstand, sondern für eine solide und umsichtige Unterneh- der Unternehmensrisiken gemäß den
Geschäftsbeziehungen von Seiten der auch ihr Verständnis für das Organisa- mensführung und trägt wesentlich zur Aufsichtsanweisungen zur Corporate
Banken und der anderen Verpflichteten, tionsmodell gesteigert werden. Hierfür Erreichung der strategischen und opera- Governance gehandhabt werden kann.
um frühzeitig Anomalien und Transaktions- wurden im Laufe des Geschäftsjahrs tiven betrieblichen Ziele und Strategien
muster zu erkennen und diese unverzüg- 2020 eine eigene Schulung zur Verhin- bei. Das Interne Kontrollsystem setzt sich In einer Zeit, in welcher die Komplexität
lich an die entsprechenden Aufsichtsbe- derung der Geldwäsche und der Terro- aus der Gesamtheit an Leitlinien und der Wirtschaft und der rechtlichen
hörden zu melden. rismusfinanzierung abgehalten: Regelungen, Unternehmensfunktionen, Rahmenbedingungen stetig wächst, wird
30 312._Corporate Governance
der Umgang mit Risiken zu einem entschei- Jede Funktion, von den Gesellschaftsor-
denden strategischen Erfolgsfaktor. Dem- ganen über die Geschäftsleitung bis hin Wirtschaftlichkeit
entsprechend legt die RLB Südtirol großen zu den den Mitarbeiterinnen und Mitarbei-
daher werden die gesamten Kosten der
Wert auf ein gut funktionierendes Internes tern aller hierarchischen Ebenen, hat die
Kontrollen und die normengerechte Risiko-
Kontrollsystem, welches eine umsichtige Aufgabe im Rahmen der eigenen Zustän-
überwachung angemessen gewichtet
Weiterentwicklung der Geschäftstätigkeit digkeit und des eigenen Tätigkeitsfelds
und eine bewusste Übernahme von zur Sicherstellung eines effizienten
vertretbaren Risiken sicherstellt. internen Kontrollsystems beizutragen.
Entwicklung
dadurch werden die Ausrichtung des Internen Kontroll-
DAS INTERNE KONTROLLSYSTEM SIEHT VERSCHIEDENE KONTROLL- systems, ihre Wirksamkeit und Effizienz laufend verbessert
EBENEN VOR, UM NACHFOLGENDE WESENTLICHE ZIELE ZU ERREICHEN:
» ÜBERPRÜFUNG der Umsetzung der betrieblichen Strategien und Leitlinien
» EINDÄMMUNG der Risiken innerhalb der Vorgaben des Risikoziel- und Risikolimitsystems (RAF) Das Interne Kontrollsystem ist innerhalb
» SICHERUNG der Aktiva und Schutz vor Verlusten der Aufbauorganisation der Bank von RISIKOMANAGEMENT
strategischer Bedeutung. In Übereinstim- Die Funktion des Risikomanagements,
» WIRKSAMKEIT und Effizienz der Prozesse mung mit den geltenden aufsichtsrecht-
als Kontrollfunktion der zweiten Ebene,
umfasst primär die folgenden Aufgaben:
» ZUVERLÄSSIGKEIT und Sicherheit der Informationen und der Informationstechniken lichen Bestimmungen hat die Bank die
folgenden unabhängigen betrieblichen » Überwachung, Messung und Kontrolle
» VORBEUGUNG des Risikos, dass die Bank, auch ohne Absicht, in unrechtmäßige Tätigkeiten der Risiken der Bank
und Handlungen hineingezogen wird (insbesondere in Handlungen zur Geldwäsche und zur Kontrollfunktionen eingerichtet, um das
Terrorismusfinanzierung und den Verstoß gegen die Wucherbestimmungen) korrekte und effiziente Funktionieren des » Sicherstellung der kontinuierlichen
Entwicklung und Verbesserung
» KONFORMITÄT der Geschäftstätigkeit mit den Gesetzen und den aufsichtsrechtlichen Internen Kontrollsystems zu gewährleisten: von Risikomessmethoden, -modellen
Bestimmungen sowie mit den Leitlinien, Regelungen und den Prozessen die Abteilung Internal Audit, die Abteilung und –kennzahlen
Risikomanagement sowie die Abteilung
Compliance und Antigeldwäsche. Diese
betrieblichen Kontrollfunktionen sind
Bei der Bestimmung und Entwicklung des Internen Kontrollsystems orientiert sich die unabhängigen Organisationseinheiten
Bank an den vom Gesetz und von den Aufsichtsbehörden bestimmten Grundsätzen, zugewiesen und direkt dem Verwaltungs-
mit besonderem Augenmerk auf die nachfolgenden Prinzipien: rat unterstellt.
Integration
dadurch stimmen sich die verschiedenen Akteure des Internen Kontroll-
systems ab, auch bezüglich den verwendeten Methoden und Modellen. COMPLIANCE UND ANTIGELDWÄSCHE
Dies ermöglicht es den Gesellschaftsorganen und der Geschäftsleitung,
Die Compliance-Funktion, als Kontrollfunktion Die Antigeldwäschefunktion, als Kontroll-
vollständige und nutzbare Informationen zur Verfügung zu stellen, damit der zweiten Ebene, ist in erster Linie für die funktion der zweiten Ebene, hat folgende
diese bewusste Entscheidungen treffen können folgenden Aufgaben verantwortlich: Aufgaben:
» Überwachung des Risikos bezüglich der » Überwachung des Risikos der Geldwäsche
fehlenden Normenkonformität und des und der Terrorismusfinanzierung
fehlenden normengerechten Verhaltens
Proportionalität (Compliance-Risiko) » Überwachung der Angemessenheit
der Prozesse zur Vorbeugung des Risikos
sodass die gesetzlichen Bestimmungen unter Berücksichtigung der » Überprüfung der Angemessenheit der der Geldwäsche und der Terrorismus-
Geschäftstätigkeit, der Art der angebotenen Dienstleistungen, der Prozesse zur Risikovorbeugung finanzierung
operativen Komplexität sowie der Größe der Bank angewandt werden
32 332._Corporate Governance
THEMEN-BEREICHE BESCHREIBUNG DER MASSNAHMEN ZUR
EX GVD 254/2016 WESENTLICHEN RISIKEN VERWALTUNG DER RISIKEN
INTERNAL AUDIT
» Gesundheits- und Sicherheitsrisiko » Leitlinien und Regelungen
Die Funktion des Internal Audits, als Kontrollfunktion der dritten Ebene,
umfasst insbesondere die folgenden Aufgaben:
Soziales – am Arbeitsplatz sowie arbeits- im Personalbereich
Personal und bedingtes Burn-out (physische
» Aus- und Weiterbildungs-
und psychische Gesundheit)
» Trägt die Verantwortung für die Funktion der internen Revision Menschen- programme für Mitarbeiter/innen
» Risiko bzgl. Fachkräftemangel
» Kontrolliert die reibungslose Abwicklung der Geschäftstätigkeit und die Entwicklung der Risiken rechte » Risiko der Nichterfüllung der
» Umsetzung von Maßnahmen
zur Verbesserung der physischen
» Bewertet die Vollständigkeit, die Angemessenheit, die Funktionsfähigkeit und Zuverlässigkeit Erwartungen der Mitarbeiter/innen und psychischen Gesundheit
der Organisationsstruktur und der anderen Komponenten des Internen Kontrollsystems bzgl. Entwicklungsperspektiven und Sicherheit am Arbeitsplatz
und Weiterbildung der leitenden (bspw. Weiterbildungen und
» Bringt den Gesellschaftsorganen mögliche Verbesserungsvorschläge vor, insbesondere Angestellten in den Bereichen Workshops im Bereich der
in Bezug auf den RAF, den Risikosteuerungsprozess, sowie die Mittel und die Methodik Teamführung und Leadership Gesundheitsförderung)
zur Bewertung und der Überwachung der Risiken » Risiko der nicht ausreichenden » Berücksichtigung der in der
Berücksichtigung der Menschen- Leitlinie zur Nachhaltigkeit
rechte bzgl. Gleichberechtigung festgelegten Grundsätze
zwischen Frauen und Männern
» Risiko bzgl. Verletzung der » Leitlinie zur Organisation und
Soziales – Privacy sowie Verlust von Umsetzung des Datenschutzes
NICHTFINANZIELLE RISIKEN Kunden/innen sensiblen Kundendaten
» Leitlinie zum Schutz der
» Verkaufsrisiko bzgl. Produkte und/ Kundinnen und Kunden
Im Bereich des Risk Assessment wurden Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, Men- oder Dienstleistungen, die nicht dem und des Kapitalmarktes
im Sinne der Konformität mit dem GvD schenrechte sowie Korruptionsbekämp- Risikoprofil und/oder den Bedürfnis-
sen des/der Kunden/in entsprechen » Stete Anpassung der
254/2016 nicht nur die Risiken finanzieller fung, etc.) erhoben. Die RLB Südtirol hat operativen Prozesse
» IT-Risiko: Mängel im IT-System
Natur (bspw. Kreditrisiko, Liquiditätsrisiko, die potentiellen nichtfinanziellen Risiken und in den operativen Prozessen » Regelung zur IT-Sicherheit
Zinsrisiko etc.), sondern auch die wesent- den Themenbereichen des GvD 254/2016 der Betriebsführung und der und Kontinuitätsplanung
lichsten Risiken nichtfinanzieller Natur entsprechend identifiziert und in nachfol- Business Continuity » Regelung zum
(Umwelt, Soziales, Risiken bezüglich gender Tabelle dargestellt. » Kundenbeschwerden Beschwerdemanagement
» Risiko, es nicht zu schaffen, das » Leitlinie Auslagerung von
THEMEN-BEREICHE BESCHREIBUNG DER MASSNAHMEN ZUR
Soziales – Verhältnis Qualität und Anschaf- Tätigkeiten (Outsourcing)
EX GVD 254/2016 WESENTLICHEN RISIKEN VERWALTUNG DER RISIKEN Lieferanten fungskosten zu optimieren
» Einhaltung der Qualitätsanfor-
» Risiko der Nichterfüllung derungen bei der Vergabe von
» Ressourcenverfügbarkeit: Risiko » Implementierung eines von sozial-ökologischen Kriterien Aufträgen (Kriterienkatalog für
Umwelt der Kostensteigerung wegen nicht Systems zur Überwachung seitens der Lieferanten Lieferanten und Dienstleister)
erfolgreicher Energieeffizienzstei- des Ressourcenverbrauchs
gerung, Verwendung nicht-erneuer-
barer Energieressourcen und nicht » Regelung zur IT-Sicherheit » Risiko, die regionale Wirtschaft » Berücksichtigung der Raiffeisen-
effizientem Recycling und Kontinuitätsplanung Soziales – und Gesellschaftsstruktur nicht Grundprinzipien bei der
» Klimawandel: Risiko, Verluste zu » Notfallplan Gesellschaft ausreichend zu fördern Ausübung des Bankgeschäfts
erleiden aufgrund der durch Natur- » Kreditleitlinie
katastrophen bedingten Unterbre-
» Korruptionsrisiko » Organisationsmodell 231
chung der Business Continuity » Berücksichtigung der in der
Leitlinie zur Nachhaltigkeit
Kampf unter Privatpersonen
» Ethikkodex
» Reputationsrisiko aufgrund
Finanzierungen von Geschäftsfällen
festgelegten Grundsätze gegen die
mit negativen Umweltauswirkungen Korruption
34 353.
3._Erfolgsfaktor Nachhaltigkeit
ökologisch
Erfolgsfaktor
Nachhaltigkeit
sozial
verantwortungsvoll
36 373._Erfolgsfaktor Nachhaltigkeit
NACHALTIGKEITSLABEL DER RLB SÜDTIROL
Hier steckt durch
Nachhaltigkeit drin – Nachhaltigkeits-
komitee
ein Zeichen für
die Nachhaltigkeit
Das Nachhaltigkeitskomitee prüft, ob Durch die Ausarbeitung des Nachhaltig-
neue Bank- sowie Finanzprodukte oder keitslabels verleiht die RLB Südtirol den
Initiativen der Bank einen oder mehrere Nachhaltigkeitsthemen eine größere
ESG-Faktoren berücksichtigen und den Sichtbarkeit und fördert gleichzeitig die
Wie soll ein Kunde erkennen, bei welchen Bank- und Finanzprodukten Grundsätzen der Nachhaltigkeitsstrategie Sensibilität für die ESG-Faktoren und die
die Nachhaltigkeitskriterien eingehalten werden? Diese und ähnliche entsprechen. Beim Vorhandensein dieser damit verbundenen Risiken bei ihren
Fragen hat sich die RLB Südtirol gestellt und dabei eine besondere Voraussetzungen werden Produkte oder Stakeholdern, insbesondere bei den
Lösung gefunden: ein Nachhaltigkeitslabel, um alle Produkte und Initiativen mit dem Nachhaltigkeitslabel Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern,
entsprechend gekennzeichnet. Somit sind Kundinnen und Kunden, Geschäftspart-
Initiativen zu kennzeichnen, wo Nachhaltigkeit drinsteckt.
die ESG-konformen Produkte der RLB nern sowie Lieferanten und Dienstleistern.
Südtirol für Kunden/innen und Geschäfts-
partner sofort als solche erkennbar.
Im Zuge der intensiven Umsetzungs- zu kennzeichnen. Hierfür wurde ein eige-
arbeiten der verschiedenen Nachhaltig- nes Piktogramm bzw. Label ausgearbeitet,
keitsmaßnahmen, die das Nachhaltigkeits- dessen Form sich an das gewohnte
komitee für jedes Geschäftsjahr plant, ist Raiffeisen-Giebelzeichen anlehnt, wobei
die Idee entstanden, alle ESG-konform die drei ESG-Faktoren bzw. Nachhaltig-
intern geprüften Produkte und Initiativen keitsfaktoren jeweils mit einem Element
der Bank als solche entsprechend visuell symbolisiert werden:
das Blatt, welches den Faktor die beiden überkreuzten Hände, der umschließende, aber trotz-
Environmental / Umwelt welche den Faktor Social / dem offenen Kreis, welcher den
symbolisiert und für die
Berücksichtigung von
ökologischen Aspekten steht;
Soziales symbolisieren und
für die Berücksichtigung von
sozialen Aspekten stehen;
Faktor Governance / Unterneh-
mensführung symbolisiert und
für die Einhaltung einer
Sichtbarkeit Sensibilität
verantwortungsvollen verleihen für fördern für
Unternehmenstätigkeit NACHHALTIGKEITSTHEMEN ESG-FAKTOREN
und –führung steht.
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