Zuhören, verstehen, echte Antworten geben - 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht - UniCredit Group
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Zuhören,
verstehen,
echte Antworten
geben.
2013/14 Nachhaltigkeitsbericht
Meilensteine der Nachhaltigkeit
Die HypoVereinsbank
fusioniert mit der
UniCredit.
1995 1999 2001 2003 2005
Beginn der regelmäßigen Erstes Zertifikat auf den Angliederung des Mitbegründung der HVB Summer Academy
Umweltberichterstattung Dow Jones Sustainability Nachhaltigkeits „Equator Principles“ „Nachhaltiges Wirtschaften im
Index (DJSI) managements an Mittelstand“
Einführung des den Konzernvorstand Lancierung des HVB
Services ImmoPass für des Code of Conduct Nachhaltigkeits-Index und Auflage
nachhaltigen Wohnbau Aufnahme in den von Zertifikaten
FTSE4Good Index Verleihung des HVB Sustainability
Award an engagierte Mitarbeiter
1995 – 2000 2001 – 2005
1998 2000 2002 2004 2006
Inkrafttreten der Allgemeinen Verabschiedung des Branchenführer im Rating Beginn der nachhaltigen Zertifizierung des Umwelt
Kreditgrundsätze (u.a. Umwelt- „Leitbild Umwelt“ der oekom research AG Vermögensverwaltung managementsystems nach
und Sozialstandards der Aufnahme in den Dow Erster Beteiligung am ISO 14001
Weltbank) Jones Sustainability Nachhaltigkeitsbericht Emissionshandel der EU Einführung der Integrity Charter
Index (DJSI) Einführung von Umwelt- inklusive Ombudsmannsystem
und Sozialstandards für
den Konzerneinkauf
2007 2009 2011 2013
Start des Gift- Branchenführer im Branchenführer im Rating von B.A.U.M.-Umweltpreis in der
Matching-Programms Rating von oekom oekom research Kategorie Großunternehmen
Unterzeichnung der research UniCredit-Verpflichtung zur Realisierung des CO2-neutralen
Erklärung zum Einführung des Einhaltung der Menschenrechte Bankbetriebs
Klimawandel der Reputational Risk UniCredit Day zum Thema Deutschlands nachhaltigste
Finance Initiative Council (RRC) Sustainability Geschäftsbank im Rating von
der UNEP Verabschiedung oekom research
Dreifache Auszeichnung für den
Gründungsmitglied der konzernweiten nachhaltigen Fuhrpark (Prime-Status seit 2002)
des Bündnisses Klimastrategie Start der Finanzwissensinitiative
„München für (Senkung der der HVB
Klimaschutz“ CO2-Emissionen bis
2020 um 30 %) Auszeichnung als „Top
Arbeitgeber“ zum vierten Mal
Start des Employee- in Folge
Volunteering-
Programms
2006 – 2010 2011 2012 2013
2008 2010 2012
„European Green Fleet CO2-neutraler Gebäudebetrieb Bekenntnis zum Deutschen
Award“ für den Fuhrpark Verabschiedung der Corporate- Nachhaltigkeitskodex
Citizenship-Strategie Elternzeitkonzept zur besseren
Koppelung der CEO-Vergütung an nicht Vereinbarkeit von Beruf und
monetäre Kennzahlen Familie
Einführung der jährlichen Stakeholder- Einführung der London-
Befragung Benchmarking-Group-Methode
Gründung des HVB-Frauenbeirats
Highlights
76.000
Stunden waren unsere
Mitarbeiter 2013 ehren-
21,3 % 5 Mio.
amtlich tätig. Wir honorieren
ihr Engagement mit Urlaub
und unterstützen es mit
100 %
Spenden.
Euro ist der Geldwert
beträgt unsere harte des freiwilligen gesell-
Kernkapitalquote1. Damit schaftlichen Engagements
CO2-neutral ist unser Bank-
4,3 Mrd.
liegen wir deutlich über unserer Mitarbeiter.
betrieb seit 2013.
den gesetzlichen
Anforderungen.
Euro umfasst unser Kreditportfolio
für erneuerbare Energien.
1 Common Equity Tier 1 Ratio nach Basel 3 zum 30.06.2014.
Unsere Strategie
Inhaltsverzeichnis
Vorworte2
Die HypoVereinsbank im Profil 4
Strategie5
Fokusthema: „Compliance ist eine Herausforderung“ 6
Solide und zukunftsorientiert 8
Risiken im Blick 9
Erwartungen kennen 12
Strategische Steuerung 12
Kunden13
Fokusthema: Gemeinsam Grenzen überschreiten 14
Transparent und vertrauenswürdig 16
Wert für Kunden 17
Commercial Banking 19
Corporate & Investment Banking 21
Unsere Mitarbeiter 23
Fokusthema: Gesund und fit mit System 24
Unser Wertefundament 26
Potenziale erkennen und fördern 27
Gleiche Chancen für alle 29
Beruf und Familie im Einklang 30
Gesellschaft31
Fokusthema: Wie wir Partizipation leben 32
Engagement als Teil unserer Verantwortung 34
Kernkompetenzen nutzen 34
Partizipation leben 35
Hürden überwinden 37
Umwelt39
Fokusthema: Kurs auf grüne Mobilität 40
Lebensgrundlagen erhalten 42
Umweltschutz mit System 43
Daten und Programm 47
Wichtige Kennzahlen 48
Nachhaltigkeitsprogramm51
GRI-Index54
Berichtsprofil und Impressum 57
1 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbank
Vorworte
Dank ihrer umsichtigen Unternehmenspolitik konnte die
UniCredit ihre Position als eine der solidesten Banken Euro-
pas 2013 erneut ausbauen. So haben wir es über die vergan-
genen Jahre hinweg geschafft, unsere Kernkapitalquote
deutlich zu erhöhen, den Verwaltungsaufwand zu senken
und unsere Risikoaktiva zu reduzieren.
Um das traditionelle Bankgeschäft zu stärken und unseren
Kunden noch passgenauere Dienstleistungen bieten zu kön-
nen, haben wir unsere Organisationsstruktur weiter ver-
schlankt und Prozesse vereinfacht. Der interne Verwaltungs-
aufwand konnte um rund 30 Prozent gesenkt werden, ent-
sprechend effizienter und schneller können wir agieren.
Gleichzeitig arbeiten wir an einem integrierten Dienstleis-
tungsmodell, das es unseren Kunden ermöglicht, über ver-
schiedene Kanäle auf unsere Leistungen zuzugreifen.
Eine gute Beziehung zu unseren Kunden liegt uns besonders
am Herzen. Dazu investieren wir künftig insbesondere in die
FEDERICO GHIZZONI
Art und Qualität der Beratung. Unseren Firmenkunden
Chief Executive Officer der UniCredit
möchten wir verstärkt bei ihren Geschäftstätigkeiten im
„
Ausland zur Seite stehen und ihnen einen direkten Zugang
zu den Kapitalmärkten gewähren. Kern unserer Strategie ist
es weiterhin, Privat- und Geschäftskunden den Zugang zu
Krediten zu erleichtern und ihnen ein breites Spektrum an
Mit unserer Solidität sind wir Finanzierungsmöglichkeiten zu eröffnen.
bestens gerüstet für künftige
“
Intern fördern wir eine wertebasierte Unternehmenskultur,
Herausforderungen. vor allem durch unser striktes Risikomanagement. Es ver-
schafft uns Raum, uns auf unser Unternehmensziel zu kon-
zentrieren: europäischer Spitzenreiter in puncto Dienstleis-
tungsqualität sowie die führende Multikanal-Bank zu wer-
den, insbesondere mit Blick auf das digitale Bankgeschäft.
Mit einem effektiveren Service für unsere Firmenkunden
wollen wir unsere Position als eine der ersten Adressen in
Europa für das Firmenkundengeschäft stärken.
Mit unserer Solidität sind wir bestens gerüstet für künftige
Herausforderungen. Wir freuen uns darauf, in den kommen-
den Jahren die Früchte unserer Anstrengungen zu ernten.
Wir unterstützen den UN Global Compact.
Wir bekräftigen unser Bekenntnis zu den Grund-
sätzen des UN Global Compact. Sie bringen unser
Federico Ghizzoni
Engagement für Menschenrechte, Arbeitsnormen,
Chief Executive Officer der UniCredit
Umweltschutz und Korruptionsbekämpfung klar
zum Ausdruck. Aufsichtsratsvorsitzender der HypoVereinsbank
2 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbank
Stabilität und Leistungskraft: Diese beiden Schlagwörter
beschreiben, was die Gesellschaft von einer Bank zu Recht
erwartet. Dass es um die Stabilität der HypoVereinsbank gut
bestellt ist, beweisen unsere hervorragende Kapitalisierung
und unser anerkannt erfolgreiches Risikomanagement.
Unsere Leistungskraft haben wir in den vergangenen Jahren
wiederholt unter Beweis gestellt.
Stabilität lässt sich jedoch nicht nur in Zahlen messen. Sie
erwächst vor allem aus dem Vertrauen, das uns Kunden,
Geschäftspartner und die Gesellschaft entgegenbringen. Wir
sind darauf angewiesen, dass sie die Art und Weise, wie wir
Geschäfte betreiben, für richtig erachten. Dazu zählt auch,
wie wir ethische Normen an das eigene Verhalten anlegen.
Auf diesem Feld hat die Finanzbranche im Allgemeinen in
der Vergangenheit nicht immer voll überzeugt.
Deshalb ist es heute wichtiger denn je, Nachhaltigkeit dauer-
haft im Geschäft zu verankern. Unser Haus hat auf diesem
DR. THEODOR WEIMER
Gebiet eine lange und gute Tradition. So werden wir seit
Sprecher des Vorstands der HypoVereinsbank
2002 in der Rangliste der renommierten Ratingagentur
„
oekom research als die nachhaltigste Geschäftsbank
Deutschlands geführt. International liegen wir unter den ers-
ten zehn von knapp 300 untersuchten Geschäftsbanken.
Dieses Ergebnis macht uns stolz, ist uns aber gleichzeitig
ein enormer Ansporn, den eingeschlagenen Weg konsequent Nachhaltiges Handeln ist
weiterzugehen. Ein gutes Beispiel dafür ist die CO2-Neutrali-
sierung unseres gesamten Bankbetriebs.
der wichtigste Baustein für eine
langfristige Stabilität, die unsere
Dieser Bericht gibt Zeugnis über unsere weiteren Nach-
Leistungskraft sichert und unsere
“
haltigkeitsleistungen 2013/2014. Eines der wichtigsten
Themen der kommenden Jahre ist die Sicherung der Wettbewerbsfähigkeit stärkt.
Nachhaltigkeit unseres Privatkundengeschäfts. Mit den
Anpassungen, die wir hier im Zuge unserer strategischen
Neuausrichtung vornehmen, stellen wir uns den Heraus-
forderungen der digitalisierten Welt und eines dauerhaft
veränderten Kundenverhaltens. Denn nachhaltiges Handeln
ist der wichtigste Baustein für eine langfristige Stabilität,
die unsere Leistungskraft sichert und unsere Wettbewerbs-
fähigkeit stärkt.
Dr. Theodor Weimer
Sprecher des Vorstands der HypoVereinsbank
Country Chairman Germany und Member Executive
Management Committee UniCredit
HypoVereinsbank · 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht 3
Die HypoVereinsbank
im Profil
Die UniCredit Bank AG (HypoVereinsbank/HVB) mit Sitz in
München zählt zu den führenden Finanzinstituten in
Deutschland. Zu unseren Kernkompetenzen als Universal-
F KUS UniCredit
bank gehören das Geschäft mit Privat- und Geschäftskun- EUROPÄISCHE BANK MIT STARKEM
den, mittelständischen und großen, auch international täti- NETZWERK
gen Firmenkunden, sowie das Private Banking und das inter-
nationale Kapitalmarktgeschäft. Die Zufriedenheit unserer Die UniCredit ist als Universalbank in 17 europäischen Län-
Kunden steht dabei stets im Mittelpunkt unseres Handelns. dern mit insgesamt rund 150 000 Mitarbeitern und knapp
Sie wollen wir in allen Geschäftsfeldern mit exzellenten, 9 000 Geschäftsstellen operativ tätig. Neben ihrem ausge-
dehnten internationalen Netzwerk kann sie sich auf eine
innovativen und nachhaltigen Lösungen überzeugen. Als
starke europäische Identität und eine breite Kundenbasis
Multikanalbank stehen wir unseren Kunden nicht nur über stützen. In Italien, Deutschland und Österreich ist die
ein modernes Filialnetz, sondern auch über nutzerfreund- UniCredit strategisch positioniert: Sie unterhält in diesen
liche Online- und Mobile-Banking-Angebote sowie Online- drei Kernländern, die zusammen mehr als ein Drittel des
Filialen mit umfangreichen Öffnungszeiten zur Verfügung. EU-Bruttoinlandsprodukts erwirtschaften, eines der ausge-
dehntesten Bankennetze. Die Kunden dort profitieren zudem
Die Wurzeln der HypoVereinsbank gehen bis ins 18. Jahr- von der starken Präsenz der UniCredit in den Wachstums-
märkten in Zentral- und Osteuropa: Mit einem Netzwerk
hundert zurück. Seit 2005 gehören wir der europäischen
aus rund 3 600 Filialen ist die Bank dort Marktführer.
UniCredit an, die 100 Prozent des Grundkapitals hält. Der
Börsenhandel der HVB-Aktie wurde damit eingestellt. Als
Erlöse UniCredit nach Regionen (%)
Emittentin von Fremdkapital wie Pfandbriefen, Schuldver-
schreibungen oder Zertifikaten ist die HypoVereinsbank
jedoch weiterhin an Wertpapierbörsen notiert und wird
Italien
regelmäßig von Ratingagenturen bewertet. Für die UniCredit
verantwortet sie das gesamte Deutschlandgeschäft und ist
Deutschland
Österreich
20
gleichzeitig das Kompetenzzentrum für das internationale Polen 7 43
Investment Banking. Als traditionsreiches Unternehmen
Zentral- und
8
Osteuropa 22
bekennen wir uns zu unseren regionalen Wurzeln und stre-
ben zugleich danach, als voll integriertes Mitglied der
UniCredit eine starke kulturelle Identität als eine der führen-
den Banken Europas zu entwickeln.
Im Sinne einer stärkeren regionalen Fokussierung und unter-
OPERATIVES ERGEBNIS1 1 839 Mio € nehmerischen Ausrichtung haben wir das Geschäft der HVB
ERGEBNIS VOR STEUERN 1 458 Mio € Group (HypoVereinsbank inklusive Tochtergesellschaften)
2013 in drei Geschäftsbereiche gegliedert: Commercial Ban-
KONZERNJAHRESÜBERSCHUSS 1 074 Mio € king (unterteilt in die Geschäftsfelder Unternehmer Bank und
Privatkunden Bank), Corporate & Investment Banking (CIB)
BILANZSUMME 290 Mrd € sowie Asset Gathering. Letzteres umfasst die Geschäfts-
tätigkeiten der DAB Bank AG und der direktanlage.at AG,
KERNKAPITALQUOTE2 21,6 % die außerhalb der Berichtsgrenzen dieses Nachhaltigkeits
MITARBEITER 19 092 berichts liegen3. Von den über 19 000 Mitarbeitern der
HVB Group sind 47 Prozent im Commercial Banking tätig,
GESCHÄFTSSTELLEN 933 15 Prozent im Corporate & Investment Banking sowie drei
Prozent im Asset Gathering. Weitere 35 Prozent arbeiten für
aten per 31.12.2013 beziehen sich auf die HVB Group (UniCredit Bank AG und ihre
D
Tochtergesellschaften); Mitarbeiter auf Vollzeitkräfte umgerechnet. übergreifende Querschnittsfunktionen wie Global Banking
1 Nach Kreditrisikovorsorge. Service oder die Corporate-Center-Aktivitäten.
2 Common Equity Tier 1 Ratio nach Basel 3.
3 Der Vorstand der HypoVereinsbank hat am 31.7.2014 dem Verkauf der Mehrheitsbeteiligung
an der DAB Bank AG zugestimmt.
Weitere Informationen erhalten Sie auf unserer Website www.hvb.de.
4 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbank
Wegweisend Strategie für Nachhaltigkeit Das Ziel ist klar: eine gerechte Entwicklung, die wirtschaftlichen Erfolg mit ökologischen und sozialen Anforderungen in Einklang bringt. Als Bank tragen wir dazu bei, indem wir Wert schaffen – für unser Unternehmen, unsere Kunden und die Gesellschaft. Der Weg dorthin führt für uns über klare Pro- zesse und verbindliche Werte. Ökologische und soziale Themen managen wir konse- quent – und das seit mehr als 20 Jahren. Als Orientierung dienen uns dabei die Erwartun- gen unserer Stakeholder.
Strategie
INTERVIEW
„Compliance
ist eine Heraus-
forderung“
Regelkonformes Verhalten zählt zu den Grundfesten unternehmerischer Nachhaltigkeit. Im Bankwesen sind die
Compliance-Anforderungen in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen. Corina Käsler, Head of Compliance bei
der HVB, erläutert im Interview die Notwendigkeit von Regularien, die Schwierigkeit für die Mitarbeiter, sie stets
umfassend umzusetzen, und den Bedeutungswandel von Compliance innerhalb der Bank.
Frau Käsler, wann agiert die HVB compliant? Wie können Sie Letzteres sicherstellen?
Corina Käsler: Wenn wir alle Regeln, die eine Bank Käsler: Wir sind darauf angewiesen, dass uns die Abtei-
betreffen, befolgen. Das klingt simpel. Doch allein in lungen informieren. Wir überprüfen aber auch selbst Pro-
Deutschland gibt es 240 relevante Gesetze plus Ausle- zesse und halten in Review-Berichten fest, wo es Lücken
gungen. Hinzu kommen ständig neue Gesetze der EU gibt. Compliance ist ja nicht nur die Einhaltung von
sowie der Länder, in denen wir Geschäfte machen, und Regeln, sondern auch die Verhinderung von Fraud – also
der Länder unserer Niederlassungen. Für sie alle brauchen Betrug – und Geldwäsche. Zudem reagieren wir auf Presse-
wir sehr spezifische interne Regularien, die den Mitarbei- meldungen. Wenn es heißt: „Eine Bank zahlt rund zehn
tern vermitteln, wie sie handeln müssen. Compliant zu Milliarden Dollar Strafe für das Umgehen von Sanktio-
sein ist somit eine ziemliche Herausforderung. nen“, schauen wir, ob das auch bei uns passieren könnte,
und versuchen, präventiv entgegenzuwirken.
Auch die organisatorischen Anforderungen sind
gestiegen. Wie hat die HVB darauf reagiert? Wie behalten Sie bei der Gesetzesflut den Überblick?
Käsler: Die Zahl unserer Compliance-Mitarbeiter ist seit Käsler: Wir bauen gerade ein Compliance-Management-
2010 von rund 70 auf aktuell rund 220 angewachsen. System auf. Es basiert auf einer Datenbank, in die wir alle
Hinzu kommen die Mitarbeiter in den einzelnen Fachab- Gesetze und Änderungen einpflegen. Unsere Mitarbeiter
teilungen, die sich mit dem Thema beschäftigen und die analysieren dann, wie wir sie in welcher Abteilung umset-
Regularien letztlich umsetzen. zen müssen. Das ist ein sehr aufwendiger Prozess, den
uns leider kein System abnehmen kann.
Wie lässt sich Ihre Aufgabe beschreiben?
Käsler: Ich muss dafür sorgen, dass die Mitarbeiter wis- Können die Mitarbeiter den Anforderungen gerecht werden?
sen, wie sie sich verhalten müssen. Unsere Ansprechpart- Käsler: Die Formalitäten heute sind enorm – ob in einer
ner in den Fachabteilungen erhalten dazu detaillierte Fachabteilung oder kleinen Filiale auf dem Land. Ein Be-
Trainings zu relevanten Gesetzen. Zudem bieten wir Schu- ratungsprotokoll im Detail auszufüllen ist sehr schwierig.
lungen für alle Mitarbeiter – teils webbasiert, teils als ver- Oder: Was darf ein Kunde überhaupt noch kaufen, liegt
pflichtendes Präsenztraining. Ferner muss ich überprüfen, ein Fehlverhalten vor? Hegt der Mitarbeiter einen Ver-
ob die Mitarbeiter auch compliant handeln. dacht, muss er ihn melden – sonst macht er sich strafbar.
6 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbankFokusthema Strategie
Das klingt eher nach Überforderung.
Käsler: Es ist inzwischen eine Überforderung, das trifft
den ganzen Markt. Auch die Höhe der Strafen trägt nicht
unbedingt dazu bei, den Mitarbeitern Sicherheit zu geben.
Andererseits: Wir hatten einen massiven Vertrauensver-
lust in der Bevölkerung. Die Regularien helfen, das Ver-
trauen wieder aufzubauen. Innerhalb der Bank bewirken
sie, dass eine gewisse Compliance-Kultur entsteht.
Was kennzeichnet diese?
Käsler: Das verhält sich wie beim Sicherheitsgurt im
Auto. Als der in den 70er-Jahren aufkam, galt es als
Corina Käsler hat als Head of Compliance der HVB „den interessantesten Job in der gan
unmännlich, ihn anzulegen. Heute tut es jeder, ohne über zen Bank“, wie sie findet. Gemeinsam mit ihren rund 200 Mitarbeitern der Compliance-
Strafe nachzudenken – weil der Gurt der eigenen Sicher- Abteilung überprüft die Betriebswirtin sämtliche Prozesse auf mögliche Regelverstöße.
heit dient. An diesen Punkt müssen wir kommen: Viele
Gesetze dienen der Sicherheit. Hat sich das im Gehirn ver- Tauschen Sie sich auch mit dem Risikomanagement aus?
ankert, haben wir eine Compliance-Kultur. Käsler: Ja. Wir haben einen Prozess für neue Produkte, wo
auch ich mit im Komitee sitze. Gemeinsam beurteilen wir
Wie viele Compliance-Verstöße verzeichnen Sie pro Jahr? das Geschäft und sagen: Machen wir – oder nicht.
Käsler: Gott sei Dank nicht übermäßig viele. Natürlich
haben wir, wie jede andere Bank, auch schwarze Schafe. Wie geht es weiter mit der Bankenregulierung?
Pro Monat müssen wir fünf bis sechs Fällen genauer nach- Käsler: Ich sehe hier noch viele Bereiche. So hat das Kre-
gehen. Dabei ziehen wir im Zweifel den Mitarbeiter zur ditgeschäft zwar bereits einige Regularien bekommen,
Rechenschaft. Das reicht von der Ermahnung über eine aber noch lange nicht in der Tiefe und Transparenz wie
Abmahnung bis hin zur Bonusreduzierung. Schlimmsten- das Wertpapiergeschäft. Auch bei Versicherungen wird es
falls müssen wir ihn extern anzeigen – wenn sich etwa mehr Vorschriften geben. Vieles geht hin zu einer gewis-
herausstellt, dass er einem Kunden Steuerhinterziehung sen Entmündigung des normalen Kunden und Anlegers –
ermöglicht. Bei größeren Ermittlungen geben wir teil- mit der Begründung, dass er bestimmte Produkte nicht
weise auch an die interne Revision ab. mehr verstehen kann. Ob das Sinn macht, darüber kann
man lange philosophieren.
Verstehen Sie sich eher als Hüterin oder als Motivatorin?
Käsler: Ich gehe viel raus und versuche, mit so vielen
Mitarbeitern wie möglich zu sprechen. Sie sollen wis-
sen, dass hinter Compliance jemand steht, mit dem ERWEITERTE COMPLIANCE-FUNKTION
man reden kann – und vor dem man keine Angst
haben muss. Compliance im Bankwesen beschränkte sich lange Zeit auf
den Bereich Wertpapiere sowie die Prävention von Geldwä-
Der aber doch so manches Geschäft verhindert … sche und Fraud (Betrug). Im Zuge der europäischen Banken-
regulierung wurde der Verantwortungsbereich auf das
Käsler: Nein, das sehe ich komplett anders. Wir verhin-
gesamte Unternehmen ausgeweitet: Seit Anfang 2014 müs-
dern Fehlverhalten – kein Geschäft. Wir verhindern auch sen Banken in Deutschland eine erweiterte Compliance-
keine Risiken, sondern machen sie transparent und ver- Funktion schaffen, die gewährleistet, dass alle rechtlichen
hindern Gesetzesverstöße. Regelungen und Vorgaben eingehalten und bei Nichteinhal-
tung analysiert werden. Festgeschrieben ist dies in der
Erkennen das auch die Mitarbeiter? Novellierung der Mindestanforderungen an das Risikoma-
Käsler: Früher vermutlich nicht. Im Licht der drohenden nagement (MaRisk), mit denen die Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) das Gesetz über das
Strafen wächst jedoch das Bewusstsein dafür, präventiv
Kreditwesen (KWG) konkretisiert. Innerhalb der Bank kommt
einen richtigen Ratschlag zu erhalten. Intern hat sich das Compliance damit eine risikobasierte Beratungs- und Über-
Verständnis von Compliance komplett verändert – vom wachungsfunktion zu.
Häkchen-Machen hin zur internen Beratungsfunktion.
HypoVereinsbank · 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht 7Strategie
12 Seit
JAHREN
21,3 %
sind wir gemäß dem
Nachhaltigkeitsrating von oekom
Zweimal
PLATZ 1
research die nachhaltigste
beträgt die harte deutsche Großbank.
Kernkapitalquote1 der
HypoVereinsbank – ein belegten wir beim
Zeichen unserer Stabilität. Deutschen CSR-Preis 2014.
1 Common Equity Tier 1 Ratio nach Basel 3 zum 30.06.2014.
Solide und zukunftsorientiert HypoVereinsbank hat darauf reagiert und Ende 2013 als
erste Bank in Deutschland ihr Privatkundengeschäft als
Nachhaltigkeit bedeutet für die HypoVereinsbank, über ihr
moderne Multikanalbank neu positioniert (siehe Seite 17).
Geschäft langfristig Wert zu schaffen – für das Unterneh-
men, Kunden und die Gesellschaft. Unser Anspruch ist es,
wirtschaftlichen Erfolg mit ökologischen und sozialen Anfor- Verantwortliche Unternehmensführung
derungen in Einklang zu bringen und unsere Gewinne inte- Mit unserem Leitbild, der Integrity Charter und Verhaltensre-
ger zu erwirtschaften. Mit dieser Strategie fördern wir eine geln wie dem Code of Conduct haben wir uns einen klaren
nachhaltige Entwicklung und begegnen den Erwartungen Werterahmen gegeben. Er gilt für alle Führungskräfte und
und Anforderungen unserer Stakeholder. Ihren langfristigen Mitarbeiter der HypoVereinsbank verbindlich und bietet Ori-
Interessen geben wir den Vorrang vor kurzfristigem Gewinn. entierung bei Entscheidungen und im täglichen Handeln.
Denn wir sind überzeugt, dass eine nachhaltige Ausrichtung
unseres Geschäfts unseren langfristigen wirtschaftlichen Wir streben glaubwürdige Lösungen für eine faire und
Erfolg fördert und eine optimale Begleitung unserer Kunden zukunftsorientierte Wirtschaft an. Die Grundvoraussetzun-
mit zukunftsorientierten Produkten und Services ermöglicht. gen einer verantwortlichen Unternehmensführung sind
Wir möchten wachsen – aber nicht um jeden Preis, sondern neben unternehmerischer Leistung und sozialer Verantwor-
gemeinsam mit unseren Kunden. tung auch gesetzlich und ethisch korrektes Verhalten. Gute
Corporate Governance bedeutet deshalb für die HypoVer-
Indem wir uns an den Erwartungen und Bedürfnissen unserer einsbank sowohl verantwortungsvolle Führung als auch eine
Anspruchsgruppen ausrichten, schaffen und bewahren wir wirksame Kontrolle der Geschäftstätigkeit. Eine effiziente
Vertrauen – eine unverzichtbare Geschäftsgrundlage für die Zusammenarbeit und Überwachung unserer Unternehmens-
Bank. Gestärkt wird dieses Vertrauen durch die Solidität
unseres Handelns. Die seit Jahren exzellente Kapitalausstat-
tung der HypoVereinsbank, die sich an der überdurchschnitt-
lich hohen Kernkapitalquote ablesen lässt, bringt dies deut- UNSER LEITBILD
lich zum Ausdruck. Wir, die Menschen der UniCredit, verpflichten uns, Wert für
unsere Kunden zu schaffen. Als eine führende europäische
Eine nachhaltige Ausrichtung erfordert zudem die Flexibili- Bank bringen wir uns in den Regionen ein, in denen wir
tätig sind, und schaffen ein Unternehmen, in dem wir gerne
tät, sich rechtzeitig auf ein sich wandelndes Umfeld einzu-
arbeiten. Wir wollen Bestleistungen erbringen und einfach
stellen. Die Bedürfnisse unserer Kunden haben sich in den und unkompliziert im Umgang sein. Auf dieser Basis schaf-
vergangenen Jahren im Zuge der zunehmenden Digitalisie- fen wir auch für unsere Aktionäre nachhaltig Wert.
rung wichtiger Lebensbereiche fundamental verändert. Die
8 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbankleitung zählen dazu ebenso wie eine angemessene und Der HypoVereinsbank ist es wichtig, eine aktive Compliance-
nachhaltigkeitsorientierte Managementvergütung (siehe Kultur zu leben, in der sich alle Mitarbeiter ihrer Verantwor-
Seite 27) sowie eine transparente Unternehmenskommuni- tung und ihres Handlungsspielraums bewusst sind – und in
kation. All dies hilft uns beim Erreichen unserer Unterneh- Zweifelsfällen oder bei sehr hoher Komplexität die Compli-
mensziele und stärkt das Vertrauen der Stakeholder in uns. ance-Abteilung als beratende Instanz hinzuziehen. Alle Mit-
Als erste deutsche Großbank haben wir uns 2012 zum Deut- arbeiter absolvieren jedes Jahr eine Vielzahl verpflichtender
schen Nachhaltigkeitskodex (DNK) des Rats für Nachhaltige Compliance-Trainings zu Themen wie Geldwäsche, Interes-
Entwicklung bekannt. 2011 haben wir das "Leitbild für ver- senkonflikte, Kartellrecht, Betrugs- und Korruptionspräven-
antwortliches Handeln in der Wirtschaft" unterzeichnet und tion sowie Datenschutz.
verpflichten uns damit zu u. a. fairem Wettbewerb und
Nachhaltigkeit.
Risiken im Blick
Compliance, verstanden als das Transparentmachen von
Das Management der mit Finanzgeschäften verbundenen
Risiken und Verhindern von Gesetzesverstößen, hat in den
Risiken gehört zu den Kernaufgaben einer Bank. Wir gehen
vergangenen Jahren für den Bankensektor erheblich an
mit Risiken sorgfältig und restriktiv um, in dem Wissen, dass
Bedeutung gewonnen (siehe Interview Seite 6). Unter Com-
eine falsche Entscheidung viele erfolgreiche Transaktionen
pliance wird die Einhaltung sämtlicher für die Bank relevan-
konterkarieren kann. Gewinnorientierung und Risikobe-
ten gesetzlichen Pflichten, Vorschriften, Regeln und Stan-
wusstsein sehen wir nicht als Gegensatz. Die systematische
dards sowie ethisch und moralisch einwandfreies Handeln
Integration von ökologischen und sozialen Risiken in die
verstanden. Unsere Compliance-Abteilung identifiziert die
Risikobetrachtung geschieht bei der HypoVereinsbank unter
wesentlichen rechtlichen Regelungen und Vorgaben, die für
anderem im Rahmen des Reputationsrisikomanagement-
die Bank gelten, und ermittelt die Risiken, die aus der Nicht-
Prozesses.
einhaltung dieser Regularien entstehen können. Dazu gehö-
ren nicht nur unmittelbare Risiken wie Strafen, sondern
auch potenzielle Verluste aufgrund von Reputationsschä- Reputationsrisiken vermeiden
den, Klagen von Kunden oder auch Betrugsmöglichkeiten. Ethisches Verhalten von Unternehmen fördert die Reputa-
tion. Umgekehrt können nicht erfüllte Erwartungen der
Stakeholder durchaus den Unternehmenserfolg mindern.
Nachhaltigkeitsstrategie der HypoVereinsbank
KERNGESCHÄFT KEITSMANA UMWELT
ALTIG GE
H
H
ME
NAC
NT
BU
CE
NE I
AN
SI
SS PL
E THICS & COM
GESELLSCHAFT MITARBEITER
HypoVereinsbank · 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht 9Strategie
Compliance-Organisation der HypoVereinsbank
Aufsichtsrat
Vorstand
1. Verteidigungslinie 2. Verteidigungslinie 3. Verteidigungslinie
First-Level-Kontrollen /
Compliance-Funktion Revision
Internes Kontrollsystem
Compliance-Abteilungen: Regionale Compliance Officer in:
• Geldwäsche/ • Consumer Credit Compliance • Mailand • Tokio
Finanzsanktionen • Compliance Affairs • London • Wien
• Betrugsprävention Management • Hongkong • Paris
•C ompliance Coord. • Markets Advisory Compliance • Singapur • New York
& Regulatory Advise • Compliance Risk
•C orporate & Investment • Compliance Coordination
Banking Compliance Branches & Subs
•C ommercial Banking
Compliance
Potenziell reputationsschädigende Geschäfte vermeiden wir, ken (Run-the-Bank-Ansatz). Mitarbeiter aus Bereichen wie
indem wir sie über strikte Prozesse und Kriterien identifizie- Nachhaltigkeit, Personal und Compliance üben mit ihrem
ren. Dazu haben wir unser Reputationsrisikomanagement in Spezialwissen dabei eine Beratungsfunktion aus.
den vergangenen Jahren substanziell ausgebaut und innova-
tive Lösungen erarbeitet, die in der Finanzbranche aktuell Strategische Entscheidungen trifft das risikoartenübergrei-
als Best Practice gelten. Wir verfolgen dabei einen ganzheit- fende Risk Committee und in letzter Instanz der Vorstand.
lichen Ansatz: Alle wesentlichen neuen Geschäftsvorgänge Für Einzeltransaktionen und Änderungsprozesse ist ein hoch-
der Bank untersuchen wir auf potenzielle Reputationsrisiken rangig besetztes Reputationsrisiko-Council (RRC) zuständig.
(Change-the-Bank-Ansatz). Parallel dazu überprüfen wir Im Jahr 2013 entschied es über 133 Fälle. Weitere 50 einge-
unsere einzelnen Bereiche regelmäßig auf bestehende Risi- reichte Fälle wurden nicht an das RRC weitergeleitet – weil
Vom Reputationsrisiko-Council (RRC) geprüfte Fälle 2013
Entscheidung RRC Rüstung/ Atomenergie Bergbau/Wasser Compliance Sonstiges Gesamt
Verteidigung infrastruktur
Umsetzung 30 20 3 8 4 65
Umsetzung mit Auflagen 25 10 3 22 6 66
Ablehnung 0 0 0 2 0 2
Gesamt 55 30 6 32 10 133
Weitere Informationen erhalten Sie im Kapitel „Our Approach“ des UniCredit Sustainability Report 2013.
10 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbankSpezialisten der Fachabteilungen sie rasch als unbedenklich
einstufen konnten oder sie offensichtlich gegen unsere
internen Policy-Grundsätze verstoßen haben.
F KUS UniCredit
Bei der Vergabe von Krediten wenden wir die „Reputational GUTE NOTEN FÜR NACHHALTIGKEIT
Risk Governance Guideline“ der UniCredit sowie die allge-
meinen Kreditgrundsätze der HypoVereinsbank an. Letzteren Eine gute Nachhaltigkeits-Performance ist für die UniCredit
zufolge ist die Prüfung von sozialen und Umweltrisiken inte- geschäftsrelevant, denn das Interesse der Stakeholder an der
graler Bestandteil jeder Kreditwürdigkeitsprüfung und Kre- ökologischen und sozialen Leistung steigt spürbar. Im Jahr 2013
ditentscheidung. Eigene branchenspezifische Richtlinien forderten rund 20 institutionelle Investoren und Finanzanalys-
ten Informationen über sogenannte ESG-Themen (Environmen-
ermöglichen es uns darüber hinaus, in sensiblen Industrie-
tal, Social, Governance) an. Weitere 18 Treffen mit Investoren
zweigen verantwortungsbewusst zu agieren. Grundlage für beinhalteten allein die verantwortungsvolle Vergütung des
die sogenannten Sector Policies sind internationale Stan- Managements. Dessen Nachhaltigkeitsleistung macht die
dards wie die „International Finance Corporation Perfor- UniCredit transparent und lässt sie bewerten. Sie nimmt an
mance Standards“ mit den dazugehörigen „Environmental, Nachhaltigkeitsratings teil, etwa von oekom research, Sus-
Health, & Safety Guidelines“ der Weltbank sowie die „Equa- tainalytics und Standard Ethics, und ist in den Nachhaltigkeits-
tor Principles“. Aktuell sind bei der HypoVereinsbank Sector indizes FTSE4Good, Ethibel Sustainability Index sowie Dow
Jones Sustainability Indizes (DJSI) gelistet. Letztere bewerten
Policies für Rüstungs- und Verteidigungsindustrie, Atom-
das Risikomanagement sowie den Umgang mit Stakeholdern
energie, Bergbau sowie Wasserinfrastrukturprojekte in Kraft. und Mitarbeitern als Stärken der UniCredit. Im Jahr 2013
Eine weitere Policy zur verantwortlichen Finanzierung von erzielte sie 82 von 100 Punkten und lag damit deutlich über
Energiegewinnung aus Kohle ist für 2015 geplant. dem DSJI-Branchendurchschnitt von 58 Punkten.
Entwickelt werden diese Richtlinien auf Konzernebene im
Dialog mit Nichtregierungsorganisationen wie dem World
Wide Fund for Nature (WWF). Mit einer „Verpflichtung zur Verantwortliche Projektfinanzierung
Einhaltung der Menschenrechte“ bündeln wir darüber hi-
Großprojekte wie Kraftwerke oder Staudämme können nega-
naus seit 2011 die konzernweiten Vorgaben zu Menschen-
tive ökologische und soziale Folgen haben – vor allem in
rechtsaspekten.
Schwellen- und Entwicklungsländern mit unzureichender
Umwelt- und Sozialgesetzgebung. Als einer der weltweit
großen Projektfinanzierer hat die HypoVereinsbank bereits
2003 gemeinsam mit zehn weiteren Banken einen globalen
Projektfinanzierungen 2013 gemäß Equator Principles Industriestandard für Finanzierungen ab einem Volumen
von zehn Millionen US-Dollar entwickelt – die Equator Prin-
ciples. Mittlerweile bekennen sich weltweit 80 Finanzinsti-
nach Branche
tute aus 34 Ländern zu den Prinzipien, die auf den Umwelt-
Kategorie A Kategorie B Kategorie C Gesamt
standards der Weltbank und den Sozialstandards der Inter-
Rohstoffe 2 0 0 2
national Finance Corporation basieren und maßgeblich zu
Energie 0 6 10 16
mehr Nachhaltigkeit in der Projektfinanzierung beitragen.
Infrastruktur 1 3 0 4
Gesamt 3 9 10 22
In Deutschland ist die HypoVereinsbank neben der DZ Bank,
der Deka und der KfW IPEX-Bank eine von vier Banken, die
nach Region konsequent gemäß den Equator Principles agieren. In unse-
Kategorie A Kategorie B Kategorie C Gesamt rer Funktion als Finanzierer unterstützen wir damit verant-
EU 2 9 10 21 wortliches Handeln vor Ort. 2014 haben wir die neuen, von
Asien/Australien 1 0 0 1 uns mitentwickelten EPIII-Richtlinien implementiert. Sie
Gesamt 3 9 10 22 weiten das Regelwerk von der Projektfinanzierung auf soge-
Kategorie A: hohes Risiko negativer Umwelt- und Sozialauswirkungen;
nannte „Project-Related Corporate Loans“ aus und erhöhen
Kategorie B: mäßiges Risiko; Kategorie C: geringes bis kein Risiko. damit den Abdeckungsgrad deutlich.
HypoVereinsbank · 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht 11Strategie
Erwartungen kennen
Zu unseren Stakeholdern zählen Kunden, Mitarbeiter,
Anteilseigner, Geschäftspartner und Lieferanten, aber auch
Aufsichtsbehörden, Ratingagenturen und öffentliche Institu-
tionen wie Kommunen und Nichtregierungsorganisationen.
Wir berücksichtigen ihre Bedürfnisse und beziehen sie in die
Weiterentwicklung unserer Nachhaltigkeitsstrategie ein. Im
Rahmen unseres jährlichen Reputation-Management-
Assessments ließen wir 2013 knapp 2 000 Kunden, Nicht-
Kunden und Meinungsführer intensiv zu ihrer Wahrnehmung
der HypoVereinsbank befragen. Unser Reputationsindex
stieg dabei in den vergangenen Jahren kontinuierlich von
53 Punkten (2010) auf 60 Punkte (2013). Vor allem bei
unseren Kunden genießen wir Vertrauen und Glaubwürdig- Was wir unter Nachhaltigkeit verstehen, erläutern wir in unserem 2014 mit dem
keit. Unsere Kunden und Mitarbeiter befragen wir darüber Deutschen CSR-Preis ausgezeichneten Erklärfilm im Internet.
hinaus regelmäßig und themenspezifisch zu ihrer Zufrieden-
heit mit uns und leiten konkrete Maßnahmen ab.
Unsere ökologische und soziale Leistung dokumentieren wir
gemäß den Anforderungen der Global Reporting Initiative
Mit Regierungen, gesetzgebenden Stellen und Aufsichtsbe-
(GRI) in einem jährlichen Nachhaltigkeitsbericht sowie in
hörden führen wir einen intensiven Dialog. Denn die lau-
einer separaten, online verfügbaren GRI-Bilanz (www.hvb.
fende Gesetzgebung kann das Geschäftsmodell der Bank,
de/gri).
unsere tägliche Arbeit und deren Effektivität stark beeinflus-
sen. Um frühzeitig die richtigen Weichen stellen zu können,
Dass wir in unserem Nachhaltigkeitsstreben auf Kurs sind,
setzen wir uns proaktiv mit regulatorischen Anforderungen
belegt das im Frühjahr 2014 veröffentlichte Ranking der
auseinander. Gemeinsam mit unseren Stakeholdern machen
Nachhaltigkeitsratingagentur oekom research AG. Danach
wir uns seit vielen Jahren in zahlreichen Initiativen für nach-
gilt die HypoVereinsbank bundesweit als nachhaltigste
haltiges Wirtschaften sowie für Umwelt- und Klimaschutz
Geschäftsbank. Weltweit rangieren wir unter den besten
stark. Eine aktuelle Übersicht über unsere Mitgliedschaften
zehn von insgesamt knapp 300 analysierten Banken. Beim
und Initiativen findet sich unter www.hvb.de/nachhaltigkeit.
Deutschen CSR-Preis 2014 belegte die HypoVereinsbank
gleich zweimal einen Spitzenplatz in den Kategorien „CO2-
Vermeidung als Beitrag zum Klimaschutz“ und „Bestes
Strategische Steuerung Video zum CSR-Engagement eines Unternehmens“.
Das Nachhaltigkeitsmanagement der Bank wird von der
Abteilung Corporate Sustainability koordiniert und weiter- Die zukunftsorientierte Auseinandersetzung mit den für die
entwickelt. Die Umsetzung unserer Nachhaltigkeitsstrategie HypoVereinsbank wesentlichen Nachhaltigkeitsthemen hat
steuern wir anhand von Zielen und Leistungskennzahlen, die für uns aktuell hohe Priorität. Wir verbinden die Diskussion
wir regelmäßig prüfen. Um dem Querschnittscharakter von mit der Implementierung eines Lenkungskreises für Nach-
Nachhaltigkeit Rechnung zu tragen, haben wir für einzelne haltigkeit, dem Vertreter aller Geschäftsbereiche und der
Themen bereichsübergreifende Arbeitskreise organisiert. Ein zentralen Abteilungen angehören. Ziel ist es, Wesentlichkeit
unternehmensweites Management ökologischer und sozia- sowohl in der Berichterstattung als auch im Nachhaltigkeits-
ler Risiken sowie die systematische Überwachung von Com- management der Bank voranzutreiben. Im Rahmen einer
pliance-Themen begleitet unsere Geschäftstätigkeit. Im Matrixzertifizierung werden wir unser Umweltmanagement-
Rahmen der Gesamtstrategie der Bank ist Nachhaltigkeit system nach ISO 14001 von aktuell neun Standorten auf
neben Faktoren wie Rentabilität und Wachstum ein Key Per- alle bankeigenen strategischen Objekte ausweiten. Über
formance Indicator (KPI), nach dem wir unsere Aktivitäten weitere Ziele informiert unser Nachhaltigkeitsprogramm
werteorientiert messen und steuern. (siehe Seite 51).
12 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbankZugänglich
Flexibler Partner für Kunden
Das Vertrauen unserer Kunden ist die
Basis unseres Geschäfts. Zufriedene
Kunden sind deshalb unser Maß, und
wir tun viel dafür, ihnen ein verlässli-
cher Partner zu sein. Ganz nach ihrer
persönlichen Situation und ihren
Bedürfnissen bieten wir unseren
Kunden verständlich und transparent
die Lösungen, die zu ihren individuel-
len Zielen passen. Mit modernster
Technologie machen wir Bankge-
schäfte nicht nur effizient, sondern –
mit persönlichen Ansprechpartnern –
auch menschlich.
HypoVereinsbank · 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht 13Unsere Kunden
„Spitzenleistungen für Sauberkeit und Wert-
erhaltung“: Unter diesem Motto engagiert
sich der HVB-Kunde Kärcher auf der ganzen
Welt für den Erhalt von Kulturdenkmälern. Im
Bild die Reinigung der Präsidentenköpfe am
Mount Rushmore im Jahr 2005.
MITTELSTAND
Gemeinsam Grenzen überschreiten
Internationale Märkte sind für die export- und auslandsorientierte deutsche Wirtschaft von entscheidender
Bedeutung – und gleichzeitig durch ihre zunehmende Komplexität eine große Herausforderung. Als internatio-
nale Bank mit europäischem Fokus und einem dichten, länderübergreifenden Netzwerk kann die HypoVereins-
bank ihre Unternehmenskunden besonders gut über Grenzen hinweg begleiten.
Lokale Restriktionen, Devisenverkehrsbeschränkungen, ver- Kärcher als Gattungsbegriff für Hochdruckreiniger ist nicht
stärkte Bürokratie und ungeahnte Hürden bei Kontoeröff- nur deutsches Sprachgut, sondern sogar bis nach Frankreich
nungen und Finanzierungen sind nur einige der Hindernisse, verbreitet: nettoyer au Karcher heißt es dort, wenn gründlich
mit denen Unternehmen im Ausland rechnen müssen. Inter- saubergemacht werden soll. Das Mittelstandsunternehmen
nationalisierung ist für eine große Zahl von Unternehmen Kärcher, mit Sitz in Winnenden bei Stuttgart, hat es in den
aber eine der entscheidenden Stellschrauben für Erfolg, knapp 80 Jahren seines Bestehens mit schwäbischer Kern-
denn Wachstum verlangt häufig den Weg über Grenzen. Wie kompetenz aufs internationale Parkett geschafft: Mit seinen
groß das Potenzial hier ist, sieht man schon daran, dass sich professionellen Reinigungsgeräten und -systemen für pri-
das Volumen des internationalen Handels innerhalb der
vate Haushalte, Industrie und Gewerbe ist das über 11 000
vergangenen zehn Jahre verdoppelt hat. Unternehmen brau-
Mitarbeiter starke Unternehmen unangefochtener Welt-
chen daher einen zuverlässigen Bankpartner mit Kontakt-
marktführer. In seinem Kern ist das Unternehmen dabei
personen vor Ort, der die Vorhaben seiner Kunden erheblich
stets ein Familienbetrieb geblieben – mit festen Wurzeln,
beschleunigen kann.
Ein Unternehmen, das alle Phasen der Globalisierung durch-
laufen hat, ist die Firma Kärcher: Mit 100 Gesellschaften in
60 Ländern ist das Unternehmen mittlerweile in zahlreichen
Ländern aktiv und weltweit vernetzt. Bei seinem anhalten-
den Erfolgskurs begleitet die HypoVereinsbank ihren lang-
jährigen Kunden an neue internationale Ufer – als strategi-
scher Partner und weit über das klassische Banking hinaus.
14 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbankFokusthema Kunden
Werten und einem klaren Bekenntnis zu nachhaltigem Wirt-
schaften. Das prägt auch die Zusammenarbeit mit der Hypo-
Vereinsbank, die sich seit knapp 20 Jahren den Nachhaltig-
keitsherausforderungen stellt und aktuell als nachhaltigste
deutsche Geschäftsbank gilt (siehe Kapitel Strategie, Seite 12).
Mit passgenauen Komplettlösungen ans Ziel
Neben dem Blick für ökologische und soziale Belange haben
Kärcher und die HypoVereinsbank – trotz aller Unterschied-
lichkeit der Geschäftsfelder – noch etwas gemeinsam: Beide
Unternehmen bemühen sich um maßgeschneiderte Kom-
plettlösungen für ihre Kunden. Kärcher bringt mit Hoch- Hartmut Jenner, Vorsitzender der Geschäftsführung der Alfred Kärcher GmbH & Co. KG,
engagiert sich auch in Zeiten der Internationalisierung für eine gelebte Kärcher-Kultur im Sinne
druckreinigern, Saugern und Dampfreinigern, Kehr- und der Tradition als Familienunternehmen. Von seiner Bank erwartet er sich vor allem eins: „Die
Scheuersaugmaschinen, Kfz-Waschanlagen, Reinigungsmit- Geschäftspolitik muss zu unseren Grundwerten passen. Und Nachhaltigkeit ist für uns ein
wesentlicher Bestandteil unserer Unternehmenskultur.“
teln, Trockeneis-Strahlgeräten sowie Trink- und Abwasser-
aufbereitungsanlagen Professionalität und Zeitersparnis ins ner für internationale Bedarfe, der in regelmäßigem Kontakt
Putzen, die HypoVereinsbank kümmert sich um die Stolper- steht mit seinen Kollegen in Deutschland und den anderen
steine auf dem Weg ins Ausland und an den internationalen UniCredit-Ländern. Durch diese dichte Vernetzung können
Standorten ihrer Kunden. Das heißt, schnelle Kommunika- sie zusammen an Hemmnissen arbeiten und viele Steine
tion für Lösungen über Grenzen hinweg zu ermöglichen, aus dem Weg räumen. Wie viele Mitarbeiter und Instanzen
damit der Kunde sich auf sein Kerngeschäft konzentrieren in welchen Ländern involviert sind, soll für den Kunden gar
kann. Die Komplexität kann dabei für den Kunden so erheb- nicht spürbar sein, denn die Bank nutzt ihre europäische
lich reduziert werden, dass es für ihn keinen Unterschied Identität zum maximalen Kundenvorteil. Die Kommunikati-
macht, ob er in Schwaben einen neuen Standort eröffnet onswege sind länder-, themen- und geschäftsbereichsüber-
oder z. B. in Osteuropa Vertriebswege aufbauen möchte. greifend eingespielt, lokale Kompetenz ist unkompliziert
„Es ist das gute Netzwerk der UniCredit, das uns den Rücken abrufbar, egal, wohin es den Kunden treibt.
stärkt“, sagt Hartmut Jenner, Vorsitzender der Geschäftsfüh-
rung von Kärcher. „Insbesondere in Süd- und Osteuropa Effizienz als Maßstab
sowie in Russland profitieren wir von der Kompetenz der
Über 900 Mitarbeiter arbeiten bei Kärcher im Bereich For-
HypoVereinsbank“. Mit Geschäftsstellen in 17 Ländern
schung und Entwicklung an noch wirksameren und umwelt-
stützt sich das pan-europäische UniCredit-Netzwerk auf
schonenden Reinigungslösungen. Mit „EcoEfficiency“ hat
gewachsene Beziehungen vor Ort, belastbares Know-how
das Unternehmen eine Methode entwickelt, mit der die
über lokale Märkte, kulturelle Besonderheiten und einen
Maschinenfunktionen automatisch optimal eingestellt wer-
scharfen Blick für nicht nur die Risiken, sondern auch die
den. Selbst das gesellschaftliche Engagement von Kärcher
Chancen, die sich auf wirtschaftlich und rechtlich anders
ist von dieser Denkweise geprägt – mit seiner Reinigungsex-
strukturierten Territorien ergeben.
pertise setzt sich das Unternehmen weltweit für den Erhalt
von Kulturdenkmälern ein (siehe Foto S. 14). Für eine solche
Alles aus einer Hand Reinigungsaktion in der Kaiser-Wilhelm-Gedächtnis-Kirche
„Ich möchte Kontinuität in der Beratung, kurze und schnelle wurde Kärcher 2014 mit dem deutschen CSR-Preis ausge-
Wege sowie nachvollziehbare Entscheidungen. Lokale Bera- zeichnet. Es ist nur verständlich, dass Kärcher Effizienz auch
tungskompetenz ist und bleibt unverzichtbar. Jedoch müs- von der Zusammenarbeit mit seiner Bank erwartet.
sen die Themen stets unter der Führung zentraler Ansprech- Das internationale Netzwerk der UniCredit liefert Kärcher
partner in Deutschland zusammenlaufen“, skizziert Jenner wertvolle Synergien und einen hohen Wirkungsgrad. Die
die Wunschvorstellung von der Zusammenarbeit mit seiner Zeitersparnis für das Unternehmen ist beträchtlich, ebenso
Bank. Die Unternehmer Bank der HypoVereinsbank kann hier wie die Lösungskompetenz bei den Finanzdienstleistungen.
passgenau den Bedarf ihrer Kunden unterstützen: Kärcher Der Erfolg des Kunden - das ist das Ziel der HypoVereins-
hat in Deutschland einen einzigen regionalen Ansprechpart- bank als verlässlicher Geschäftspartner.
HypoVereinsbank · 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht 15Unsere Kunden
6 700
Unternehmenskunden nahmen
1,5 Mrd.
4,3 Mrd.
2013 an unseren Webinaren zu Auf
Finanzthemen teil. Euro beläuft sich das Volumen
Euro beträgt das Portfolio unserer „Assets under
der HypoVereinsbank für Sustainable Management“.
erneuerbare Energien.
Transparent und vertrauenswürdig Unser Geschäftsmodell
Als Universalbank ist die HypoVereinsbank einer der führen- Das Geschäft der HypoVereinsbank ruht auf zwei Säulen:
den Anbieter von Bank- und Finanzdienstleistungen in Der Geschäftsbereich Commercial Banking betreut in den
Deutschland. In puncto Beratungskompetenz, Produkt- und beiden Geschäftsfeldern Privatkunden Bank und Unterneh-
Prozessqualität sowie Wertschöpfung wollen wir die erste mer Bank insgesamt rund 2,6 Millionen Kunden. Sie profitie-
Adresse für unsere Kunden sein. Unseren Anspruch, für sie ren vom leistungsfähigen Angebot einer Universalbank –
langfristig Wert zu schaffen, haben wir in unserem Leitbild von einfachen Bankprodukten über Spezialwissen zu Förder-
(siehe Seite 8) festgeschrieben. krediten und Leasing bis hin zur Nutzung der globalen
Produktkompetenz im Investment und Global Transaction
Das Vertrauen und die Zufriedenheit unserer Kunden haben Banking. Der Geschäftsbereich Corporate & Investment
für uns höchste Priorität: Wir bieten ihnen seriöse Beratung Banking verantwortet das Investment Banking und betreut
und gehen auf ihre individuellen Anforderungen ein. Eine institutionelle und ausgewählte multinationale sowie große
hohe Erreichbarkeit sowie einfache und nachvollziehbare im Kapitalmarktgeschäft aktive Firmenkunden („Corpo-
Entscheidungswege gehören ebenso dazu wie Transparenz rates“). Die HypoVereinsbank fungiert dabei als Kompetenz-
in unserem Handeln und verantwortungsvolle Finanzpro- zentrum für das Investment-Banking-Geschäft der gesamten
dukte und -dienstleistungen. UniCredit.
Geschäftsbereiche der HypoVereinsbank
UniCredit
HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG)
Geschäftsbereich Commercial Banking (CB) Geschäftsbereich Corporate & Investment Banking (CIB)
Privatkunden Bank Unternehmer Bank Product Line Network Weitere Funktionen
• Privatkunden • Geschäfts- und • Markets • Multinational • CIB-Kompetenz-
• Private Banking Firmenkunden • Finance & Advisory Corporates zentrum der gesamten
(wohlhabende • Gewerbliche • Global Transaction • Financial Institutions UniCredit
Privatkunden) Immobilienkunden Banking Group • Product Lines für das
• Wealth-Management- Commercial Banking
Kunden
16 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbankAuf dem Weg zur Multikanalbank bereiche. Unseren Kunden unterbreiten wir individuell pas-
sende Angebote und informieren sie umfassend und
Das Kundenverhalten hat sich in den vergangenen Jahren
verständlich über deren Bedeutung sowie mögliche Risiken.
stark verändert: 500 Kontaktpunkte hat ein durchschnittli-
Gemeinsam mit unseren Mitarbeitern haben wir ein Pflich-
cher deutscher Privatkunde aktuell pro Jahr mit seiner Bank
tenheft entwickelt, das konkrete Beratungsstandards für
– und geht dabei nur einmal in eine Filiale. Die HypoVer-
einen exzellenten Kundenservice definiert.
einsbank reagiert darauf und positioniert ihr Geschäft kon-
sequent neu. Als erste Bank in Deutschland wollen wir uns
zu einer echten Multikanalbank entwickeln, die ihren Kun- Zufrieden und souverän
den die modernste Form der persönlichen Beratung anbietet Die Zufriedenheit unserer Kunden ist unser wichtigster
– ob in der klassischen Filiale, der Online-Filiale, per Video, nicht-finanzieller Leistungsindikator. Wir überwachen sie
Internet, Telefon oder vor Ort beim Kunden. Die Entschei- kontinuierlich mithilfe verschiedener Messinstrumente. Im
dung, wann und wo er mit uns in Kontakt tritt, trifft der Berichtszeitraum konnten wir die Zufriedenheit in allen Kun-
Kunde. Dazu fließen in den kommenden Jahren substan- dengruppen erfreulich steigern, bei Geschäftskunden und
zielle Mittel in das Multikanalangebot, die Qualifizierung im Bereich Private Banking sogar erheblich. Das zeigen die
von Mitarbeitern sowie die Modernisierung der Filialen. Erhebungen des Stakeholder-Management-Systems TRI*M
Unser Filialnetz verdichten wir in diesem Zuge: Bis Ende (siehe Tabelle). Befragt wurden dafür rund 80 000 Kunden
2015 werden wir knapp 240 der aktuell rund 580 Filialen aus sämtlichen Geschäftsbereichen.
schließen beziehungsweise zusammenlegen (siehe Kapitel
Mitarbeiter, Seite 27); 283 Filialen und 54 Beratungscenter Über unser eigenes Instrument „Feedback Kundenerlebnis“
modernisieren wir. Außerhalb der Filialen bauen wir die befragen wir Kunden unmittelbar nach Beratungsgesprä-
Kapazitäten der „HVB Online Filiale“ weiter aus und verbes- chen. Rund 30 000 Einschätzungen haben wir 2013 auf die-
sern das Internet- und Mobile-Banking-Angebot. Mit der
Transformation des Privatkundengeschäfts sichert die Hypo-
Vereinsbank die Zukunft dieses Geschäftsfeldes mit einer
klaren Perspektive für Mitarbeiter und Kunden. Für unsere Kundenzufriedenheit gemäß TRI*M-Index1
umfassenden Aktivitäten zeichnete uns die Zeitschrift Focus 2013 2012 2011
Money 2013 und 2014 als „Beste Multikanalbank“ aus. Privatkunden 67 66 68
Private Banking 79 76 68
Geschäftskunden 63 59 58
Wert für Kunden Firmenkunden 71 69 66
1 Ein TRI*M-Indexwert > 70 gilt als exzellent, ein Wert < 40 als unterdurchschnittlich.
Die Zusammenhänge in der Finanzwelt sind komplex, ein-
zelne Produkte mitunter erklärungsbedürftig. Wir halten
unsere Mitarbeiter explizit nicht zum Verkauf bestimmter Aufgenommene Kundenbeschwerden
Produkte an und koppeln diesen auch nicht an das Gehalt. 2013 20121 2011
Einfluss auf die Vergütung hat vielmehr auch die Kundenzu- Gesamt 103 449 229 088 222 739
friedenheit. Sie ist Teil der Zielvereinbarungen und Leis- Davon schriftlich 8 343 9 034 8 223
tungsbewertung aller Mitarbeiter der operativen Geschäfts- 1 Anstieg begründet durch Einführung neuer Erfassungsstandards.
HypoVereinsbank · 2013/14 Nachhaltigkeitsbericht 17Sie können auch lesen
