Zurich Magazin Der beste Schutz für Ihr Unternehmen - Zürich Versicherung
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No. 2/2019
Zurich
Magazin
Der beste Schutz für Ihr Unternehmen
1
04 07 08 10
Eine schon fast perfekte So zahlt sich CEO Juan Beer zu den Drei Neugründer
Partnerschaft Hartnäckigkeit aus grössten Sorgen von KMU und ihre Storys
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EDITORIAL
Liebe Unternehmerin, lieber Unternehmer
Die vielen positiven Rückmeldungen auf die erste Aus- Wir haben aber auch den Serviceteil ausgebaut. So
gabe des «Zurich Magazin» haben uns eines gezeigt: lesen Sie unter anderem, wie das Digital-Tool BIM die
Kleine und mittlere Unternehmen wollen aus erster Koordination und den Ablauf auf dem Bau wesentlich
Hand informiert werden. Genau das tun wir nun auch vereinfacht. Oder wie Sie Ihr KMU vor einer Hacker-
mit diesem Heft. Auf Anklang sind besonders die Kun- attacke am besten schützen.
dengeschichten gestossen. Deshalb gibt es in der
zweiten Ausgabe noch mehr davon. Wir zeigen auf, Ein anderes grosses Thema ist die Altersvorsorge. Bei
wie sich Zurich zu einer Partnerin für ein Sanitär- und der zweiten Säule, der beruflichen Vorsorge, sind neue
Spenglerunternehmen entwickelt hat. Oder wie die Zü- Lösungen gefragt. Viele Pensionskassen bekunden im-
rich-Versicherung in einem jahrelangen Streit mithalf, mer mehr Mühe, mit ihren Anlagestrategien die nötigen
auf nationaler Ebene eine gerechtere und insbesonde- finanziellen Mittel zu erwirtschaften. Mit «Vita Invest»
re kundenfreundlichere Gesetzeslösung herbeizufüh- beschreitet Vita einen neuen, vielversprechenden Weg.
ren. Zudem legen wir dar, wie Fachärztinnen und -ärzte Noch etwas: Das «Zurich Magazin» gibt es auf vielseiti-
sowie Zahnärztinnen und -ärzte, aber auch Naturheil- gen Wunsch neu auch in italienischer und französischer
praktikerinnen und Naturheilpraktiker bei der Berufs- Sprache. Wir wünschen Ihnen viel Lesevergnügen.
haftpflichtversicherung von massgeschneiderten Lösun-
gen profitieren. Ihre Zurich
14 18 21 24
Das neue Alles Elektro, Die Zukunft des Bauens Zurich gibt
Vorsorge-Produkt oder was? ist digital Hebammen Sicherheit
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Eine schon fast perfekte
Partnerschaft
Wo Menschen arbeiten, passieren Fehler. Das ist auch auf dem Bau nicht anders.
Gut ist, wenn man da über eine Versicherungspartnerin verfügt, die einem auch in
misslichen Situationen zur Seite steht.
Text: Dominik Buholzer Fotos: Ruben Sprich det, dass die Balkone undicht sind und Der Worst Case blieb aus. Doch die
bei Regen Wasser in die Wohnungen Suche nach den Ursachen gestaltete
dringt. «Für uns war dies natürlich sich schwierig. Es entwickelte sich ein
«Das darf nicht wahr sein.» Michael sehr unangenehm», sagt Torriani, langer Prozess und damit genau das,
Torriani (50) ahnte Ungutes, als er «kein Unternehmer will, dass bei ei- wovor sich die meisten Bauunterneh-
von einem Vorfall im Tessin hörte. nem Bauobjekt Probleme auftreten.» mer fürchten. «Nicht jeder Unterneh-
Der Leiter Bedachung/Spenglerei und mer steht zu seinen Fehlern. Es gibt
Mitglied der Geschäftsleitung bei der Schwierige Suche nach immer welche, die den schwarzen
Preisig AG weiss nur zu gut, welche der Ursache Peter dem andern zuschieben, weil sie
Dimensionen dies annehmen kann. Torriani hat in jener Zeit mehrmals nicht die Haftung übernehmen und
schlecht geschlafen. «Solche Fälle den Schaden ihrer Versicherung mel-
Das Sanitär- und Spengler-Unter- sind mir nicht gleichgültig», sagt er. den wollen», sagt Torriani.
nehmen aus Zürich hatte im Jahr Insbesondere befürchtete er, das
2010/2011 auf Wunsch der Eigentü- Problem könnte grössere Ausmasse Torriani selbst pflegt ein ganz ande-
mer bei einer Überbauung im Kanton annehmen. «Der Albtraum wäre ge- res Verhältnis zu seiner Versicherung.
Tessin auf 13 Balkonen und Sitzplät- wesen, wenn wir plötzlich bei allen «Zurich ist für mich eine Partnerin»,
zen neue Abdichtungen erstellt. Im Balkonen undichte Stellen gehabt sagt er. Hier bekommt er nicht nur
Sommer 2014 wurde Torriani gemel- hätten», betont er. Hilfe, wenn es gilt, einen Schaden
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experte zum Schluss: Es kamen ver-
schiedene Faktoren zusammen, die
in der Regel allerdings keine bekann-
ten Auswirkungen haben – hier aber
schon.
Torriani verspürte eine gewisse Ge-
nugtuung, nicht alleine für den Scha-
den verantwortlich zu sein, aber är-
gern tut er sich noch heute über den
Zwischenfall. «Womöglich hätte der
Fehler mit noch intensiveren Kontrol-
len vermieden werden können. Letzt-
endlich ist es aber ganz einfach dumm
gelaufen und ein kleiner Fehler hatte
grosse Auswirkungen», sagt er.
Das kommt auf dem Bau immer wie-
der vor und hängt in erster Linie mit
dem Druck zusammen, dem die Un-
ternehmen ausgesetzt sind. «Eigent-
lich ist es ja verrückt», stellt Torriani
fest. «Obwohl es heute so günstig ist,
ein Haus zu bauen und man sich also
genügend Zeit zur Planung nehmen
könnte, hat der Zeitdruck in den ver-
gangenen Jahren zugenommen.» Da
kann es schon mal vorkommen, dass
die Arbeiter auf die Baustelle kommen
und die Planung noch gar nicht abge-
schlossen ist. Die Folge: Das Fehlerrisi-
ko steigt. Umso wichtiger ist ein gutes
Einvernehmen mit der Versicherung.
«Wir sind daran interessiert, mög-
lichst früh über einen Schadenfall ins
Bild gesetzt zu werden, damit wir un-
ser Wissen einbringen können», sagt
Bauexperte Gysi.
Im Falle der Balkone im Kanton Tes-
sin konnte der Schaden längst beho-
ben und der Fall nach knapp vier Jah-
ren beigelegt werden. Die gesamte
zu regeln, sondern auch Tipps, da- spannung der Situation», erklärt Tor- Schadensumme belief sich auf gut
mit es gar nicht so weit kommt. «Ich riani. Gysi ging es aber nicht nur um 300’000 Franken, die Versicherungs-
schätze an Zurich besonders das Pra- dies. «Unser Ziel war es in erster Linie, leistung von Zurich auf rund ein Drit-
xisdenken», betont er. Für Markus dass das Problem rasch gelöst werden tel. Die verbliebenen Kosten wurden
Gysi, Schadeninspektor Bau bei Zurich konnte.» nach einem vereinbarten Schlüssel
Schweiz, kommt dies nicht von unge- unter den weiteren Beteiligten aufge-
fähr: «Fast ausnahmslos alle in unse- Zwar vermochte auch der Experte teilt. Bei der Preisig AG hatte der Fall
rem Team haben eine Vergangenheit nicht, alle Fragen restlos zu klären, zu allerdings noch ein «Nachspiel». «Wir
auf dem Bau.» Man weiss also, wovon komplex war der ganze Fall. Die Ab- führen intern regelmässig Schulungen
man spricht. klärungen zeigten aber, dass bei den durch, bei denen wir die Mitarbeiten-
beanstandeten Balkonen im Über- den nicht nur über neue Produkte und
Im Fall des Schadens mit den Balko- gang zur Rinne eine Zwischenschicht deren Anwendung informieren, son-
nen und Sitzplätzen bei der Überbau- der Abdichtung nicht angebracht dern auch über aktuelle Schadenfälle
ung im Kanton Tessin empfahl Zurich wurde. Grundsätzlich darf das Fehlen und Massnahmen zu deren Vermei-
der Preisig AG eine externe Untersu- dieser Schicht keine Schäden verursa- dung», erklärt Torriani. Aus Fehlern
chung durch einen Bauexperten. Dies chen, so der Experte. Deshalb wurden wird man eben doch klug. ●
erwies sich rückblickend als richtig. noch weitere Einflüsse geprüft und
«Die Aussensichtung führte zur Ent- gefunden. Schliesslich kam der Bau- zurich.ch/haftpflicht
Zurich Haftpflichtversicherung 5
Präzision ist gefragt: Leolo Kaufmann schneidet Kupferblech zu.
Im Bereich Schaden hat Zurich
ein Team, das sich speziell mit
Haftungsfragen im Bau
auseinandersetzt.
Es handelt sich dabei um Experten,
von denen fast alle früher einmal
selbst auf dem Bau tätig waren.
Das zahlt sich aus, wie das
Beispiel des Zürcher Unternehmers
Michael Torriani zeigt.
Michael Torriani: «Nicht jeder Unternehmer steht zu seinen Fehlern. Es Markus Gysi,
gibt immer welche, die den schwarzen Peter dem andern zuschieben.» Schadeninspektor Bau bei Zurich
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So zahlt sich
Hartnäckigkeit aus
Steuerberater haften für die Richtigkeit der Angaben, die sie im
Namen ihrer Kunden machen. Ein Fehler kann sie teuer zu stehen
kommen, auch im Zusammenhang mit der Verrechnungssteuer.
Marcel Schulthess, Head Financial Lines/
Marine Claims Zurich
Text: Dominik Buholzer Foto: Ruben Sprich den der Kunden beglichen wurden, Motiv haben und für letztere würde
schalteten die Experten von Zurich es sich finanziell nicht lohnen. «Aus-
andererseits mehrere Anwälte ein und serdem hat die juristische Person die
Der Bund erhebt auf Kapitalerträge erwirkten, dass sämtliche Steuerbe- Dividendenausschüttung ja deklariert,
wie auf Zinsen und Dividenden die schwerden so lange wie möglich bei weshalb die Unterlassung der Dekla-
sogenannte Verrechnungssteuer. Der den Gerichten pendent blieben. ration bei den Empfängern ohnehin
Steuersatz beträgt für Dividendenaus- kein taugliches Mittel für eine Hinter-
schüttungen 35 Prozent. Damit will Denn auf politischer Ebene wuchs der ziehung wäre», sagt Schulthess. Auf
der Gesetzgeber die Sicherung der Widerstand gegen die geltende Pra- den 1. Januar 2019 wurde die gelten-
Einkommenssteuer garantieren. xis. Es zeichnete sich eine Gesetzesre- de Praxis entschärft – mit einer wich-
vision ab. Daniela Schneeberger (FDP, tigen Einschränkung: Vorausgesetzt
Die Verrechnungssteuer kann zurück- Basellandschaft) verlangte in einer wird, dass die Nachdeklaration oder
gefordert werden. Dieses Recht haben Motion, dass der Anspruch auf Rück- die Aufrechnung vor Rechtskraft der
alle in der Schweiz wohnhaften, steu- zahlung bei Nichtdeklaration nicht Steuerveranlagung erfolgt. Zudem
erpflichtigen Personen. Nur: Wurden mehr verwirkt, wenn die Angaben können die Ansprüche rückwirkend
die entsprechenden Einkünfte in der erst im Nachhinein gemacht werden nur bis zum Steuerjahr 2014 geltend
Steuererklärung nicht ordnungs- und oder die Steuerbehörde die Erträge gemacht werden.
fristgemäss deklariert, ging der An- feststellt und hinzurechnet. Sie sprach
spruch verloren, selbst wenn die ma- von Unverhältnismässigkeit. «Wir handelten nicht ganz ohne Ei-
teriellen Voraussetzungen dazu erfüllt gennutz», sagt Schulthess. «Da sich
gewesen wären. Zudem musste der eine Praxisänderung abzeichnete,
Steuerpflichtige auf den vollen Betrag Personen, die in der Schweiz war es angezeigt, einen Anwalt ein-
die Einkommenssteuer bezahlen, ob- wohnhaft sind, haben grundsätz- zuschalten, um die Fälle ab 2014 pen-
wohl er nur 65 Prozent erhalten hatte. lich Anspruch auf Rückzahlung dent zu halten.» Denn bei solchen Fäl-
der Verrechnungssteuer. len sind auch immer Schadenszinsen
Dies wurde nicht nur so mancher Pri- fällig; bei nicht deklarierten Einkünf-
vatperson zum Verhängnis, sondern Wenn die entsprechenden ten von knapp einer Million und einer
auch zahlreichen Steuerexperten Einkünfte in der Steuererklärung streitigen Verrechnungssteuer von
und Treuhändern, die für diese tätig nicht ordnungsgemäss deklariert 280’000 Franken ein ordentlicher Be-
waren. Wenn sie nämlich die Dekla- worden waren, erlosch der trag. «Um dieser Gefahr zu begegnen,
ration verpassten, wurden sie von ih- Anspruch sofort. leistete Zurich trotz Prozesshängigkeit
ren Kunden dafür verantwortlich ge- in Einzelfällen Vorauszahlungen an
macht, wenn die Steuerbehörde das Gegen diese Praxis erwuchs die Kunden ihrer Versicherungsneh-
Versäumnis bemerkte. Die Klienten Widerstand – auch seitens mer», sagt Schulthess.
forderten die Vermögensschäden bei Zurich. Nun gilt seit Anfang Jahr
ihren Steuerberatern ein – ein Fall für das revidierte Gesetz. Ungewöhnlich ist das Vorgehen für
die Berufshaftpflichtversicherung. Zurich jedoch nicht. «Wenn sich
gleichgelagerte Fälle häufen, strecken
Zurich koordinierte zuletzt über ein «Das Vorgehen des Bundes machte wir immer unsere Fühler aus», sagt
Dutzend ähnlich gelagerter Haft- keinen Sinn. Ein Steuerexperte oder Ralph Echensperger, Leiter Schaden.
pflichtfälle, bei denen ihre versicher- Treuhänder und auch deren Kunden Zurich greift auf ihr Kontaktnetz an
ten Steuerberater und Treuhänder haben gar kein Interesse, diese Divi- externen Anwälten zurück und ver-
und auch deren Kunden der Steuer- denden zu verheimlichen», sagt Mar- sucht die beste Lösung für den Kun-
behörde gegenüberstanden. Dabei cel Schulthess, Head Financial Lines/ den auszuarbeiten. ●
wählte Zurich einen ungewohnten Marine Claims Zurich. Erstere würden
Weg. Während einerseits die Schä- für eine Steuerhinterziehung gar kein zurich.ch/anwaelteundberater
Verrechnungssteuer 7
Cybercrime: Kein KMU zu klein,
um angegriffen zu werden
Liebe Unternehmerin, lieber Unternehmer
Als Sie Ihre Firma gegründet oder diebstahl, Erpressung, Produktions- Die Schweizer Wirtschaft ist stark
übernommen haben, hatten Sie vor stillstand. Die Liste ist lang. globalisiert. Viele KMU exportieren
allem ein Ziel: Sie wollten überzeu- ihre Produkte in wachstumsstarke
gende Arbeit auf Ihrem Gebiet leis- Ihre Aufmerksamkeit gegenüber die- ausländische Märkte. Oder sie ver-
ten. Sie wollten gute Produkte und sen Themen ist berechtigt. Je stärker arbeiten in der Schweiz ausländische
Dienstleistungen für zufriedene und der technologische Fortschritt ge- Rohstoffe sowie Vorfabrikate und
deshalb treue Kundinnen und Kun- nutzt wird, um Geschäftsprozesse zu verkaufen ihre Erzeugnisse danach in
den bereitstellen. Dieses Ziel ist in sich digitalisieren und Opportunitäten zu die ganze Welt. Für diese Firmen sind
bereits eine grosse Herausforderung, kreieren, desto grösser ist die Gefahr, politische Krisen, die zu zwischen-
denn der herrschende Wettbewerb dass Unternehmen Opfer von Cyber- staatlichen Spannungen führen, pu-
und der Einfluss von Technologie auf attacken werden. Tatsächlich ist kein res Gift. Zum einen bergen sie das
die Erwartungen und das Verhalten Unternehmen zu klein, um angegrif- Risiko, dass die Zuliefererketten von
Ihrer Kundinnen und Kunden stellen fen zu werden. Die meisten KMU KMU unterbrochen werden, was
Sie täglich vor neue Fragen. denken bei Schutzmassnahmen vor zur Drosselung oder zum Erliegen
allem an technische Lösungen wie der Produktion führen kann. Zum
Hinzu kommt jedoch eine wachsen- Firewalls oder Back-ups. Hingegen anderen können solche Konflikte
de Anzahl an lokalen, regionalen werden die Trainings der Mitarbei- Lieferungen in ausländische Absatz-
und/oder globalen Herausforde- tenden zum sicheren Gebrauch der märkte verunmöglichen. Lieferket-
rungen, Realitäten und Trends, mit IT oder zum Erkennen von Spam-/ ten zu schützen und sich gegen Pro-
denen sich Geschäftsleitungen und Phishing-E-Mails oft noch stark ver- duktionsausfälle abzusichern, sind
Verwaltungsräte im Rahmen der Ge- nachlässigt. Der Bedarf an Expertise vordringliche Aufgaben der KMU,
schäftstätigkeit zwingend auseinan- ist gross. Denn gerade KMU ohne ein die eine spezialisierte Beratung erfor-
dersetzen müssen. professionelles Risikomanagement dern.
drohen hier existenzielle Gefahren.
Noch 2016 ergab eine Umfrage von Unternehmen sollten ebenfalls da- Als ob das nicht schon genügend
Zurich unter Unternehmerinnen und von ausgehen, dass der richtige Um- Herausforderungen wären, stehen
Unternehmern, dass sie den starken gang mit Daten bereits mittelfristig KMU vor Fragen wie: Was bedeutet
Wettbewerb sowie den dadurch re- ein zentrales Entscheidungskriterium der Brexit für meine Firma? Wie re-
sultierenden Preisdruck als ihre gröss- für Geschäftspartnerinnen und Ge- geln wir unser Verhältnis zur Euro-
ten Risiken betrachten. Wie neue schäftspartner sowie Konsumentin- päischen Union? Wie entwickelt sich
Umfragen aufzeigen, gilt ihre grösste nen und Konsumenten sein wird. Der der Schweizer Franken zum Euro,
Sorge zwischenzeitlich auch Cyber- in jeder Beziehung richtige Umgang zum Dollar? Wohin führt die lockere
angriffen: Spam, Phishing, Malware, mit Daten wird also Kaufentscheide Geldpolitik? Welche Auswirkungen
Viren, Trojaner, Datenverlust, Daten- beeinflussen. haben zwischenstaatliche Konflikte
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und Handelsstreite? Welche Anlage- Preise und möglicherweise auf teure Überblick zu bewahren. Und mindes-
strategie soll man verfolgen? Investitionen. tens so wichtig: Wir reduzieren für
Sie Komplexität überall dort, wo es
Und dann sind da noch die Themen Keines dieser Probleme kann Zurich möglich ist.
Klimawandel und Energie. Sie haben Schweiz für Sie aus der Welt schaf-
nicht nur weite Teile der Bevölkerung fen. Aber wir können Ihnen Wege Ein vielleicht nur kleiner, aber wichti-
erreicht, sondern auch fast alle poli- aufzeigen, sie erfolgreich zu meis- ger Schritt in Richtung weniger Kom-
tischen Parteien. Unternehmen müs- tern. Zurich Schweiz will bei der Ana- plexität ist unsere neue Sachversiche-
sen sich darauf gefasst machen, dass lyse und der Bewältigung von Risiken rung. Als ich vor knapp zwei Jahren
neue Gesetze, Vorschriften oder Len- Ihre verlässliche Partnerin sein. Wir die Führung von Zurich Schweiz
kungsabgaben einen Einfluss haben unterstützen Sie dabei, im Dschun- übernahm, war mir eines klar: Ihnen
werden auf Rahmenbedingungen, gel wachsender Komplexität den stehen nicht die einfachen und ver-
ständlichen Versicherungslösungen
zur Verfügung, die Sie für Ihr Unter-
nehmen möchten. Mir war auch klar,
dass ich das ändern will. Jetzt hat
Zurich Schweiz für Ihr KMU die bes-
te modulare All-Risk-Versicherung
der Schweiz entwickelt. Noch nie ist
eine KMU-Versicherung in so kurzer
Zeit auf so grosses Interesse bei Un-
ternehmen überall in unserem Land
gestossen. Zurich Schweiz hat das
neue All-Risk-Paket im Mai 2019 lan-
ciert. Bis zum Frühherbst haben über
20’000 Firmen eine Offerte erbeten.
Natürlich überrascht es mich nicht,
dass Unternehmerinnen und Unter-
nehmer wie Sie genau wissen, was
gut für ihr Geschäft ist. Sie wissen es
am besten. Deshalb hat mich Ihre po-
sitive Rückmeldung sehr gefreut. Sie
hat uns bestätigt, das Richtige zu tun
und spornt uns an, immer wieder das
Beste für Sie zu geben.
Zum Schluss bleibt mir noch, Ihnen
ganz herzlich für Ihr Vertrauen in
Zurich zu danken. Ich wünsche Ihnen
gute Geschäfte und dass Sie Ihre Ver-
sicherung nie brauchen – aber wenn
doch, dann sind wir für Sie da.
Juan Beer
CEO Zurich Schweiz
Die Seite des CEOs 9
Nicolas Huxley, Elephbo-Firmengründer
Drei Neugründer und ihre Storys
Aus Zementsäcken werden
Schweizer Designertaschen
Der Zurich-Kunde Elephbo verarbeitet Zementsäcke aus Kambodscha zu hippen Taschen,
Sneakers und Caps. Dabei schlägt er zwei Fliegen mit einer Klappe: Er schafft in einem
Entwicklungsland Arbeitsplätze und entlastet die Umwelt.
Text: Sunitha Balakrishnan zu machen, entstand bereits 2011 legt er den Fokus auf zwei Produktka-
Fotos: Ruben Sprich/Elephbo auf einer Reise durch Kambodscha. tegorien, ausgewählte lokale Partner
«Meine Faszination für das Land war und Produktionsstandorte in Europa.
In Kambodscha landen Tausende lee- allerdings die stärkste Triebfeder für Durchhaltewillen an den Tag legen
re Zementsäcke, die aufgrund der die Gründung von Elephbo. Ich hatte ist sein wichtigster Tipp an Gründer-
hohen Luftfeuchtigkeit aus Plastik das Bedürfnis, vor Ort etwas zu be- neulinge. «Es ist wichtig, sich bewusst
bestehen, auf der Strasse. Nicolas wirken», erklärt Huxley. Zurück in der zu machen, dass immer wieder neue
Huxley, Elephbo-Firmengründer, hat Schweiz entwickelte er in Zusammen- Probleme auftauchen. Diesen Zustand
in Kambodscha ein elfköpfiges Team arbeit mit einer Studentin der Textil- gilt es auszuhalten und Bestehendes
aufgebaut, das die weggeworfenen fachhochschule das Design für die stetig zu verbessern, statt immer wie-
Zementsäcke einsammelt, reinigt und ersten 100 Taschen. Diese erste Serie der etwas Neues zu beginnen.»
für den Versand nach Europa bereit- wurde in Zürich Altstetten produziert.
stellt. In Kombination mit hochwer- Mitte 2015 entschied sich Huxley Vertrieben werden die stylischen
tigen Materialien verwertet Elephbo dann, seinen Beratungsjob aufzuge- Rucksäcke – übrigens das belieb-
das robuste Plastikgewebe zu modi- ben und sich mit voller Energie seinem teste Produkt – und die weiteren
schen Accessoires. «In Zukunft möch- eigenen Projekt zu widmen. Accessoires in mehr als 50 Läden in
ten wir dieses Geschäftsmodell auch der Schweiz. Über den eigenen On-
in Ländern wie Nigeria, den Philip- Als eine der grössten Herausforderun- lineshop verkauft Elephbo jährlich
pinen oder Benin umsetzen», so die gen auf dem Weg in die Selbstständig- mehrere Tausend Taschen, Rucksäcke
Vision des Geschäftsinhabers. «Damit keit bezeichnet Huxley sein anfangs sowie Sneakers. Diese Verkaufszah-
kreieren wir in diesen Ländern faire sprunghaftes Verhalten: «Ich wollte len lassen einen Break-even im ersten
Jobs und sensibilisieren zugleich die zu schnell zu viel. Zu früh begannen Quartal 2020 erwarten. ●
Bevölkerung für die aktuelle Plastik- wir, unser Portfolio zu diversifizieren
müllthematik.» und weitere Standorte zu eröffnen. elephbo.com
Das führte zu Fehlern und Qualitäts-
Die Idee, mit den überall herumliegen- einbussen.» Ein wichtiges Learning
den Zementsäcken etwas Kreatives für den jungen Firmeninhaber. Heute
Recycling Credit Card Holder 19 Recycling Rucksack Rolltop 19 Recycling Sneaker High 18
Blue Full Red Elephant Green Cement
Innovative Neugründer 11Drei Neugründer und ihre Storys
Ohne Verpackung zufriedener
Spaghetti, Mehl, Kaffee und sogar Ketchup. All das gibt es unverpackt in Uster.
Der Zurich-Kunde Unverpackt Zürioberland hat dem Plastikmüll den Kampf angesagt.
Text: Nathalie Vidal Fotos: Ruben Sprich Roth im Sommer eröffnet hat. Als Unverpackt-Laden», erinnert sich
Erstes wird jedes Behältnis leer gewo- Bertschinger. «Das weckte unsere
gen und das Gewicht darauf notiert. Neugier, denn wir waren vom Einkau-
50 Gramm Reis, eine Handvoll Man- Nach dem Abfüllen bezahlt man an fen in grossen Läden nicht begeis-
deln und ein Glas Teigwaren. Am bes- der Kasse nach Gewicht, die Preise tert.» Das Unternehmerpaar ging
ten laufen Nüsse, Müesli, Rohmilch bewegen sich auf dem Niveau eines in Unverpackt-Läden einkaufen und
und Joghurt, Naturkosmetik und Bioladens. «Wir wollen, dass man tauschte sich mit den Inhabern aus.
Reinigungsmittel. Die Kunden des bewusster einkauft und umdenkt», «Sie gaben uns wertvolle Tipps, wo-
Unverpackt Zürioberland können in so Pascale Roth. «Macht das Produkt durch wir einige Tritte ins Fettnäpf-
Uster die Menge von jedem Produkt Sinn, muss es beispielsweise wirklich chen und Fehler vermeiden konnten»,
kaufen, die sie brauchen. Hier kommt um die halbe Welt transportiert wer- sagt Bertschinger. Dann suchten sie
niemand mit leeren Taschen: «Man den? Braucht es diese Verpackung?» geeignete Anbieter, die Produkte un-
bringt eigene Behälter mit aus Glas verpackt verkaufen. Die meisten sind
oder Plastik», erklärt Markus Bert- Die Geschäftsidee entstand vor rund aus der Region und einige aus dem
schinger, der den Laden gemeinsam eineinhalb Jahren: «In einer Fern- Ausland mit Biozertifikat.Die unkom-
mit seiner Lebenspartnerin Pascale sehdokumentation sahen wir einen plizierte Zusammenarbeit mit den
Kleinproduzenten war einer der po-
sitivsten Aspekte für die Neugründer.
Die grösste Herausforderung: Den
Entscheid fällen, den Laden effektiv
zu eröffnen. Damit fielen die ersten
Kosten an. Klar war für die Inhaber,
dass sie weiterhin in ihren bisherigen
Berufen arbeiten – zu reduzierten
Pensen. Machbar, da sie Teilzeitmit-
arbeitende einstellten, die im Laden
mit anpacken. «Wir haben bei der
Arbeitseinteilung die Zusatzarbeiten
wie aufräumen, putzen, Bestellungen
bearbeiten und die Buchhaltung un-
terschätzt». Daher mussten sie die Ar-
beitszeiten der Mitarbeitenden schon
kurz nach der Eröffnung anpassen.
Der Schritt in die Selbstständigkeit
hat sich für das Unternehmerpaar
gelohnt: «Die Verkaufszahlen liegen
zwar nach den ersten Monaten noch
unter den Erwartungen, aber wir sind
persönlich viel zufriedener», sagt
Roth. Sie arbeiten zwar beide mehr
denn je, «aber das gute Gefühl, die
Atmosphäre im Laden und die strah-
lenden Gesichter der Kunden sind
einfach herrlich». ●
Markus Bertschinger und Pascale Roth in ihrem Laden im Zürioberland: unverpackt-zuerioberland.ch
«Wir wollen, dass man bewusster einkauft und umdenkt.»
12Drei Neugründer und ihre Storys
Wie aus Erbsen Poulet wird
Mittels innovativer Technologie verarbeitet ETH-Start-up und Zurich-Kunde planted.
Erbsenprotein zu einem pflanzlichen Hühnerfleisch. Das kommt dem Original in Geschmack,
Bissfestigkeit und Aussehen verblüffend nahe.
Text: Sunitha Balakrishnan Als erfolgreichen Schach-
Fotos: Ruben Sprich zug auf dem Weg in die
Selbstständigkeit nennt
Mithilfe eines thermobio- Bieri seine Entscheidung,
logischen Verfahrens ver- das Produkt bereits in
wandelt das Team rund einer sehr frühen Phase
um die vier Gründungs- auf dem Markt zu testen.
mitglieder Lukas Böni, «Die wertvollen Feed-
Eric Stirnemann, Chris- backs von Konsumenten
toph Jenny und Pascal und Köchen waren aus-
Bieri pflanzliche Proteine serordentlich hilfreich, um
ganz ohne chemische planted.chicken weiter-
Zusätze in eine fleischar- zuentwickeln.»
tige Struktur. Das erste
Produkt des im Mai 2019 Die Nachfrage nach
gegründeten Start-ups Fleischalternativen steigt
nennt sich planted.chi- Die vier Gründungsmitglieder von planted.: Pascal Bieri, – immer mehr Restau-
cken und ist dem tieri- Eric Stirnemann, Christoph Jenny und Lukas Böni. rants wollen ihren Kunden
schen Original zum Ver- vegane Gerichte anbieten
wechseln ähnlich, wie der können. Damit in Zukunft
Selbstversuch zeigt. Produziert wird Schweiz entwickelte er zusammen die Konsumenten das Pouletimitat
an der Eidgenössischen Technischen mit seinem Cousin Lukas Böni und auch im Einzelhandel beziehen kön-
Hochschule Zürich (ETH) – rund Eric Stirnemann, beides Lebensmittel- nen, eröffnet das Unternehmen in
30 Kilo in der Stunde – und erhältlich wissenschaftler, den Business-Plan für den nächsten Monaten eine eigene
ist das «gepflanzte» Poulet seit die- planted. «Unsere Vision: Dem Konsu- Produktionsstätte im Kanton Zürich.
sem Sommer in über 20 Restaurants menten eine schmackhafte, nahrhafte Die Produktionskapazität kann so auf
in der ganzen Schweiz sowie im eige- und nachhaltige Alternative zu bieten, 300 Kilo pro Stunde – erhöht werden.
nen Onlineshop. die mit dem Original in allen Aspekten
mithalten kann», so Bieri. «Aber vor Neben einem Kochbuch, das die vier
Pascal Bieri, Ökonom und Co-Foun- allem muss der Geschmack überzeu- Start-up-Gründer zusammen mit
der, kam 2016 in den USA erstmals in gen. Nur der Nachhaltigkeit wegen Influencern, Köchen und Sportlern
Berührung mit Technologien, die aus isst niemand planted.chicken.» Die entwickelt haben, steht auch bereits
Pflanzen fleischähnliche Produkte er- ETH war von der Geschäftsidee eben- das nächste planted.-Produkt in den
zeugen. Er war begeistert davon, was falls überzeugt und unterstützte die Startlöchern: planted.tuna. ●
mit kreativer Lebensmitteltechno- Jungunternehmer mit einem Pioneer
logie alles möglich ist. Zurück in der Fellowship. planted.ch
Innovative Neugründer 13Das Einkommen im
Alter optimieren
Die zweite Säule leidet unter der demografischen Entwicklung, aber noch viel mehr unter den
derzeit tiefen Zinsen. Um möglichst hohe Altersleistungen zu erzielen, hat die
Sammelstiftung Vita Invest ein neuartiges Produkt entwickelt.
Text: Dominik Buholzer Entscheidend ist das Altersgutha-
Fotos: Ruben Sprich & Shutterstock Für Pensionskassen wird es im- ben, das man bis zur Pensionierung
mer schwieriger, mittels sicherer anspart. Mit Vita Invest bieten wir als
Sandro Meyer, die zweite Säule Anlagestrategien die garan- erste Sammelstiftung all jenen eine
steht unter Druck. Woran hapert tierten Zinsen für die Alters- Vorsorgelösung, die mehr aus ihrem
es? An der demografischen renten zu erwirtschaften. Altersguthaben machen wollen und
Entwicklung? dafür bereit sind, ein gewisses Risiko
Für Pensionskassen ist es zunehmend Vita Invest lanciert deshalb einzugehen.
schwieriger geworden, mittels siche- ein neues System mit einer
ren Anlagestrategien die garantierten garantierten Minimalrente Das heisst?
Zinsen für die Altersrenten zu erwirt- sowie einem variablen Wir garantierten eine Sockelrente mit
schaften. Der gesetzlich vorgegebene Zusatzteil. einem technischen Zins von 0 Prozent.
Umwandlungssatz von 6,8 Prozent Wir gewinnen damit einen Spielraum,
setzt eine Verzinsung des Rentende- Zudem werden Umverteilungen den wir nutzen, um langfristig eine
ckungskapitals von rund 5 Prozent ausgeschlossen. Unter dem Dach höhere Anlagerendite erzielen zu
voraus. Wenn die Altersrenten jedoch der Sammelstiftung Vita Invest können, die dann den Rentnern zu-
risikolos angelegt werden, beträgt wird für jedes angeschlossene gutekommt.
der Ertrag im heutigen Anlageumfeld Vorsorgewerk eine eigene Bilanz
0 Prozent oder ist gar negativ. Die geführt. Wie wollen Sie aber mit einem
Folge ist eine Finanzierungslücke. Umwandlungssatz von 3,7 Prozent
den gesetzlich vorgeschriebenen
Und das geht auf Kosten der 3,7 Prozent garantiert und 1,3 Prozent Rentenumwandlungssatz von
Berufstätigen? abhängig von der Anlageperforman- 6,8 Prozent erfüllen?
Richtig. Da die Pensionierten nicht ce. Zentral ist aber, dass der Umwand- Die Mindestleistungen gemäss dem
mehr aktiv einzahlen und ihnen die lungssatz auf einem deutlich höheren Gesetz zur beruflichen Vorsorge
Rente nicht gekürzt werden darf, setzt Altersguthaben angewendet werden BVG werden von uns auf jeden Fall er-
man Gelder der Berufstätigen ein, um kann, das sich deshalb so hoch äuf- füllt. Der gesetzliche Umwandlungs-
die Lücke zu schliessen. Dies betrifft nen kann, weil während der Aktivzeit satz von 6,8 Prozent kommt bei dem
vor allem jene, die ein überobligatori- keine Umverteilungen vorgenommen obligatorischen Altersguthaben zur
sches Guthaben besitzen, also freiwil- werden müssen. Der neue Umwand- Anwendung. Das BVG-Obligatorium
lig zusätzliche Zahlungen leisten. Die lungssatz beinhaltet nur die Lebens- erstreckt sich bis zu einem Jahreslohn
Oberaufsichtskommission Berufliche erwartung sowie Partner- und Kinder- von maximal 85’320 Franken. Die da-
Vorsorge (OAK BV) beziffert die Um- renten. Dem Umwandlungssatz von rüber liegenden Lohnbestandteile, –
verteilung von aktiven Versicherten zu 3,7 Prozent liegt ein technischer Zins der so genannte überobligatorische
Rentnern auf rund 7 Milliarden Fran- von 0 Prozent zugrunde. Der techni- Teil –, unterliegt keinen Restriktio-
ken jährlich. sche Zinssatz ist eine Annahme, dass nen. Die Mindestleistungen gemäss
jedes Jahr mindestens diese Rendite BVG werden auch bei Vita Invest auf
Und deshalb senkt die Vita Invest erwirtschaftet wird. jeden Fall erfüllt, jedoch ohne Um-
den Umwandlungssatz auf verteilung zu anderen Unterneh-
3,7 Prozent? Aber 3,7 Prozent sind nicht men. Damit dies möglich ist, benötigt
Das muss ich etwas präzisieren. Der mehr viel. man einen entsprechenden Anteil
Umwandlungssatz beträgt im Erwar- Das täuscht. Die Umwandlungssät- an überobligatorischem Altersgut-
tungswert 5,0 Prozent. Davon sind ze werden tendenziell überschätzt. haben. Durch die tieferen Garantien
14Das Rentenmodell Vita Invest basiert auf einer garantierten Minimalrente sowie einem variablen Zusatzteil.
lassen sich aber höhere Renditen er- Vita Invest wird für jedes angeschlos- Sockelrente ein gewisses Risiko in
zielen, um das verfügbare Einkom- sene Vorsorgewerk eine eigene Bilanz Kauf zu nehmen.
men im Alter für alle Generationen zu und Jahresrechnung erstellt. Die an-
maximieren. geschlossenen Arbeitgeber agieren Welches Echo löst Vita Invest
völlig autonom und ohne finanziel- im Markt aus?
Wen wollen Sie mit dem neuen le Abhängigkeiten zu anderen Vor- Wir erhalten von Kunden und Brokern
Vorsorgemodell hauptsächlich sorgewerken. Umverteilungen, wie sie durchwegs positive Reaktionen. Aber
ansprechen? heute fast die Regel sind, gibt es bei wir merken auch: Die Materie ist nicht
Vita Invest ist für Firmen mit mehr als uns nicht. Jeder versicherten Person einfach verständlich. Dies ist weiter
20 Mitarbeitenden interessant. Es ist wird in der Aktivzeit, nebst der Verz- nicht erstaunlich. Mit Vita Invest sind
ein Nischenprodukt für mittelgrosse insung des Altersguthabens, ein indi- wir dem Markt einen Schritt voraus. Es
Unternehmen, die eine Pensionskas- vidueller Anteil an den Wertschwan- braucht also noch Aufklärungsarbeit
senlösung suchen, die sich von den kungsreserven und freien Mitteln des unsererseits.
heute bestehenden Angeboten ab- Arbeitgebervorsorgewerks zugewie-
hebt, und die insbesondere Umvertei- sen. Das Rentenmodell basiert auf Was bezwecken Sie letztlich
lungen ausschliesst. Um die Lücke der einer garantierten Altersrente, dazu mit Vita Invest?
Rentenversprechen zu decken, sehen kommt die Verwendung des Anteils an Wir wollen einen Beitrag zur Weiter-
sich immer mehr Kassen gezwungen, den Wertschwankungsreserven und entwicklung der beruflichen Vorsorge
Gelder der Berufstätigen einzusetzen. freien Mitteln sowie einer Beteiligung leisten. Wir legen mit Vita Invest den
Bei Sammelstiftungen kommt es auch an der Performance. Fokus auf den Kapitalaufbau. Letztlich
noch zu einer Umverteilung zwischen ist es die Höhe des Altersguthabens,
den Kassen der angeschlossenen Ar- Damit schielen Sie vor allem nach welche über die Höhe der Rente ent-
beitgeber. Bei Vita Invest können wir Personen mit einem hohen scheidet. Es gibt derzeit keine andere
dies weitestgehend ausschliessen. überobligatorischen Anteil. Sammelstiftung in der Schweiz, die den
Vita Invest ist mitunter für diese Per- sich ihr bei der Anlagestrategie bieten-
Wie bewerkstelligen Sie dies? sonen sehr interessant, auch weil sie den technischen Spielraum so konse-
Unter dem Dach der Sammelstiftung bereit sind, neben einer garantierten quent ausnutzt wie wir mit Vita Invest.
Vita Invest 15Viermal Vita –
die Vorsorgelösungen
von Zurich
Vita Classic
Die Sammelstiftung ist mit über
Sandro Meyer von Zurich: «Wir sind 21’000 Firmen die grösste unter
dem Markt einen Schritt voraus!» dem Dach «Vita – berufliche
Vorsorge». Vita Classic bietet
Damit gehen Sie aber auch ein nachhaltige Lösungen in der «Vorsorgegelder sind wie Früchte»,
gewisses Wagnis ein. beruflichen Vorsorge, die flexibel sagt Markus Wenger, «je fundierter
Genau dies zeichnet den Brand Vita an die jeweiligen Bedürfnisse die Pflege, desto reicher die Ernte.»
aus. Vor gut 15 Jahren lancierten wir anpasst werden können. Wenger ist bei der Kanzlei BOHEST AG
erfolgreich die Sammelstiftung Vita tätig, sitzt als Arbeitnehmervertreter
mit Teilautonomie, dann brachten Vita Invest im Stiftungsrat der Sammelstiftung
wir das innovative Vita Classic Ver- Vita Invest und ist aktuell deren Präsi-
zinsungsmodell und jetzt kommt Vita Die Sammelstiftung passt ideal zu dent.
Invest. mittelgrossen und grossen Unter-
nehmen, die bei der Ausgestal- Im Jahre 2003 wurde die Personal-
Wieso aber so viele Sammel- tung ihrer beruflichen Vorsorge fürsorgestiftung der BOHEST AG zur
stiftungen unter dem Brand Vita? und der Anlage der Vorsorge- Zurich-Versicherung überführt. Noch
Unter der Marke Vita bieten wir un- vemögen mitbestimmen wollen. heute gilt, was damals den Ausschlag
terschiedliche Lösungen in der beruf- Vita Invest eignet sich besonders für den Wechsel gab: «Durch welt-
lichen Vorsorge an, die zu einem Un- für jene, die ein hohes Altersgut- weites Know-how und ausgesuchte
ternehmen passen. Wir können damit haben bilden wollen. Spezialisten-Teams garantiert uns Zu-
sämtliche Bedürfnisse abdecken. rich optimale und massgeschneiderte
Vita Select Lösungen im Anlage- und Vorsorge-
Aber graben Sie damit nicht bereich», betont Wenger. Auch der
Vita Classic, Ihrem Erfolgs- Die Sammelstiftung bietet Service stimmt für ihn: «Wir erhalten
produkt, das Wasser ab? 1e-Vorsorgelösungen im über- jeweils einen detaillierten Semester-
Im Gegenteil, Vita Invest reiht sich obligatorischen Bereich an. Mit- bericht mit Angaben zur Anlageper-
gut in die Vita-Familie ein und stellt arbeitende mit einem Jahreslohn formance und zur Anlagetätigkeit
eine ideale Ergänzung des Angebots ab 127’980 Franken wählen da- sowie einen Benchmark.»
dar. Vita Classic wird weiterhin unser bei zwischen fünf verschiedenen
Flaggschiff bleiben, weil sie dem Be- Anlagestrategien und bestimmen Zusatzzahlungen für Rentner
dürfnis vieler Firmen entspricht. Das selbst, wie ihr Vorsorgevermögen Die BOHEST AG hat sich entschieden,
drückt sich auch in den Zahlen aus: zu investieren ist. dass sie künftig vom neuen Modell
Vita Classic umfasst 21’828 ange- von Vita Invest profitieren will – weil
schlossene Arbeitgeber mit einem Vita Plus sich das Unternehmen laut Wenger
Kapital von total 14 Milliarden Fran- dadurch attraktivere Altersleistungen
ken. Die Aktienquote liegt bei 28 Pro- Mit den Vorsorgelösungen von verspricht: «Die Rentner werden am
zent. Bei Vita Invest haben wir aktuell Vita Plus definieren Unternehmen Anlageertrag ihrer Vorsorgekapitalien
59 angeschlossene Arbeitgeber mit einen auf die Mitarbeitenden beteiligt und erhalten daraus Zusatz-
einem Kapital von 762 Millionen Fran- massgeschneiderten Leistungs- zahlungen.»
ken, die Aktienquote bewegt sie sich katalog, den sie getrennt von der
je nach Anlagestrategie zwischen BVG-Basisvorsorge führen kön- Eine attraktive Pensionskassen-Lö-
24,5 und 50 Prozent. ● nen. Die Mitarbeitenden profitie- sung kann auch ein Plus auf dem Ar-
ren von der garantierten Verzins- beitsmarkt sein, insbesondere für ein
ung ihrer Guthaben sowie von Unternehmen wie die BOHEST AG.
Zins- und Risikoüberschüssen. Das Unternehmen wurde 1888 ge-
gründet und zählt damit zu den äl-
16Deshalb setzen Firmen
auf Vita Invest
Eine garantierte Sockelrente mit einem variablen Zusatzteil: Vita Invest nutzt wie keine andere
Sammelstiftung in der Schweiz ihren finanziellen Spielraum und setzt damit einen neuen Massstab.
Das entspricht einem Bedürfnis, wie die Beispiele von zwei Unternehmen zeigen.
testen Patentanwaltskanzleien der sionskasse suchen. «Uns wurde im Ab 2020 tritt Vita Invest nun mit
Schweiz. Heute sind für die BOHEST Jahre 2003 von unserem langjähri- dem neuen Vorsorgemodell auf dem
AG 29 Mitarbeiterinnen und Mitar- gen BVG-Versicherer aufgrund eines Markt auf. Für die Aerni AG ist heu-
beiter an den Standorten Basel und ungünstigen Schadenverlaufs und te schon klar, dass sie dies für ihre
Buchs (SG) tätig. der damals herrschenden ‹Krise› im 40 BVG-pflichtigen Arbeitnehmer
BVG-Geschäft gekündigt», erzählt nutzen wird. «Uns besticht die Mög-
Spielregeln gehörten schon Geschäftsführer Bernhard Aerni. Di- lichkeit, von der vollen Performan-
längst geändert cke Post für ein KMU, das qualitativ ce zu profitieren, sowie die äusserst
Die BOHEST AG betreut für eine hochstehenden Maschinen- sowie transparente Kostenregelung», sagt
grosse Anzahl in- und ausländischer Apparatebau betreibt, sich als Zuliefe- Bernhard Aerni. Es gibt noch einen
Kunden alle Angelegenheiten des ge- rer in der Blechbearbeitung einen Na- anderen Grund, weshalb Aerni vom
werblichen Rechtsschutzes, insbeson- men geschaffen hat und aus Freude neuen Modell der Vita Invest so an-
dere Patente, Marken, Designs und an innovativen Produkten ein eigenes getan ist. «Ich betrachte die flexible
Lizenzen. Weinlagergestell-System aus Metall Rente als klare Antwort auf die unge-
entwickelt hat. rechte Umverteilung von den Aktiven
Die neue Vorsorgelösung von Vita zu den Rentnern sowie die unsichere
Invest ist ein Novum in der Sammel- Personal geniesst derzeit Performance auf den Anlagemärk-
stiftungs-Landschaft. Wenger be- Prämienferien ten», betont der Geschäftsführer.
grüsst, dass Vita Invest den finanziel- Noch einschneidender gestaltete sich
len Spielraum mehr ausschöpft. die Suche nach einem neuen Versiche- Grösseres Guthaben bei
rer. «Wir erhielten letztlich nur von Zu- der Pensionierung
Das Gesetz über die berufliche Vor- rich ein finanzierbares Angebot», sagt Aerni ist nicht nur die Umverteilung
sorge trat 1985 in Kraft. «Seither ist Aerni, der sich vor ein paar Jahren als ein Dorn im Auge, ihn stört auch das
die Lebenserwartung um fünf Jahre Arbeitgebervertreter in den Stiftungs- mangelnde Interesse der aktiven Ar-
gestiegen. Folglich sollten wir heute rat der Vita Invest wählen liess, aktuell beitsbevölkerung an der eigenen
bis 70 arbeiten», rechnet Wenger vor. ist er Vizepräsident. Altersvorsorge. «Die Senkung des
Die Spielregeln seien aber nur schlei- Umwandlungssatzes hat nichts mit
chend geändert worden. «Das hat die Im Nachhinein hat sich dies als glück- Rentenklau, sondern mit der höhe-
zweite Säule in Schieflage gebracht», liche Fügung erwiesen. Das Vorsorge- ren Lebenserwartung zu tun», betont
moniert er. «Dass der Gesetzgeber am werk der Aerni AG entwickelte sich er und macht folgende Rechnung:
Umwandlungssatz von 6,8 Prozent sehr erfreulich. «Mit einer längeren «Wenn früher 200’000 Franken Al-
festhält, kann ich persönlich nicht Überfinanzierung und einer konserva- tersguthaben 15 Jahre reichen muss-
nachvollziehen.» Die BOHEST AG hat tiven, ausgewogenen Anlagestrategie ten, sind es heute 20 Jahre, ergo kann
mit Vita Invest die Voraussetzungen verfügen wir über einen überdurch- es pro Jahr nicht mehr so viel geben.»
dafür geschaffen, dass ihren Versi- schnittlich hohen Deckungsgrad», Mit Vita Invest sind die Chancen gross,
cherten bei der Pensionierung mehr sagt Aerni. Die berufliche Vorsorge dass den Versicherten der Aerni AG
Geld zur Verfügung steht. der Aerni AG steht heute so gut da, in Pratteln bei der Pensionierung ein
dass das Personal im Bereich Risiko grösseres Altersguthaben zur Verfü-
Anders präsentierte sich die Lage und Verwaltung seit mehreren Jahren gung steht. ●
bei der Aerni AG aus Pratteln. Letz- keine Prämien bezahlen muss, also in
ten Endes hatte sie gar keine andere den Genuss von so genannten Prä- vita.ch
Wahl: Sie musste sich eine neue Pen- mienferien kommt.
Vita Invest 17Alles Elektro, oder was?
Dieselskandal, Fridays for Future, Klimawende und SUV-Schelte: Wer sich derzeit
mit dem Kauf eines neuen Autos beschäftigt, ist verunsichert. Auf welchen Antrieb soll ein
KMU setzen? Wir testeten den EQC, den Elektro-SUV von Mercedes-Benz.
Text: Dieter Liechti Fotos: Ruben Sprich durchschnittlich rund 500 Kilometern haben die Stromer um 148,2 Prozent
liegen. «Dann gibts wenig Gründe, zugelegt, und 2020 rollen jede Menge
um nicht auf ein Elektroauto umzu- neuer E-Fahrzeuge an den Start.
Benzin oder Diesel? Hybrid, Elektro steigen», so der Professor an der Uni
oder Erdgas? Eine eindeutige Ant- Duisburg-Essen. Er muss es wissen: Hauptgrund für die Skepsis gegen-
wort auf diese Fragen gibt es nicht – Der Leiter des Center Automotive Re- über der E-Mobilität sind noch im-
weder für eine private Käuferin bzw. search liegt bei einem im September mer die Reichweite, die mangelnde
einen privaten Käufer noch für ein veröffentlichten Ökonomen-Ranking Ladeinfrastruktur, das lückenhafte
KMU. «Wenn nicht einmal die Auto- der «Frankfurter Allgemeinen Zei- Modellangebot, aber auch der höhe-
industrie sicher ist, welcher Antrieb tung» auf Platz 6 der Top 100. re Kaufpreis. Dieser wird zwar durch
sich durchsetzen wird, wie soll das der die tieferen Unterhaltskosten wett-
Endverbraucher wissen», bestätigt Marktanteil von 3,6 Prozent gemacht, aber erst nach ein paar
der deutsche Automobilwissenschaf- Trotz der Fürsprache durch Dudenhöf- Zehntausend Kilometern. Und je nach
ter Professor Ferdinand Dudenhöffer. fer und der Anstrengungen der Her- Kanton sind auch die Motorfahrzeug-
Trotzdem steht für ihn fest: «Das Elek- steller sind 2019 (Januar bis August) in steuern tiefer. Gravierender ist das
troauto ist nicht mehr aufzuhalten.» der Schweiz nur 7‘313 rein elektrische Problem der Reichweite. «Wenn ein
Autos zugelassen worden – ein Markt- Sanitärinstallateur wegen eines Was-
Bis in fünf Jahren wird die Reichwei- anteil von erst 3,6 Prozent. Immerhin: serrohrbruchs ausrücken muss, kann
te der Stromer laut Dudenhöffer bei Gegenüber dem Vorjahreszeitraum man für das Servicefahrzeug nicht
18noch einen halbstündigen Ladestopp Juni: «Die Installation ist ab Haupt- Liegenschaft machen», schreibt der
einlegen», erklärt Dudenhöffer. «Also verteilung möglich», schreibt die Fir- Stromanbieter. «Sie müssen eine
müssen für elektrische Firmenautos ma, die die Installation von Wallboxen Langzeitmessung starten, um einen
zwingend Ladestationen bei der Ge- (Ladestationen) für Mercedes-Benz Überblick über die bestehenden Be-
schäftsliegenschaft vorhanden sein.» übernimmt. «Wir würden einen Pri- lastungen zu erhalten.»
vatzähler montieren, so können die
Während die Installation einer solchen effektiven Kosten mit der Verwaltung Bis die Wallbox installiert ist, bleibt
Wallbox bei Immobilienbesitzerin- abgerechnet werden.» nichts anderes übrig, als das im Juli
nen und -besitzern meist mit einem abgeholte Testauto an öffentlichen
Telefonanruf beim Stromanbieter Juli: «Sie müssen eine Machbarkeits- Stationen zu laden und die Reichweite
erledigt ist, müssen Stockwerkeigen- studie erstellen lassen», antwortet die nicht aus den Augen zu verlieren. Das
tümerinnen und -eigentümer sowie Verwaltung der Einstellhalle. «Es muss funktioniert mit dem EQC bestens:
Mieterinnen und Mieter im Voraus sichergestellt werden, dass genügend Der Mercedes kennt die Antworten
abklären, ob man überhaupt eine La- Strom vorhanden ist, falls die anderen auf elektroautospezifische Themen
destation beim eigenen oder gemie- Benutzerinnen und Benutzer auch auf wie Energiefluss, Ladeeinstellungen
teten Parkplatz installieren darf. Und Elektrofahrzeuge umsteigen.» oder Standort der nächsten Ladestati-
das braucht derzeit noch viel Geduld, on. Die Navigation plant automatisch
wie das Beispiel mit unserem Stromer September: «Wir können keine An- Routen inklusive Ladestopps, dabei
dokumentiert: gaben zur verfügbaren Leistung der fliessen Daten wie Verkehrsfluss,
Elektromobilität 19Schutz vor
Cyber-Angriffen
Autos haben sich in den ver-
gangenen Jahren vom eigentli-
chen Fahrzeug zum fahrenden
Supercomputer gewandelt.
Wurden früher die sportlichsten
oder schönsten neuen Autos
Neue «Welt»: Wer sich für ein Elektroauto entscheidet, muss umdenken. ausgezeichnet, wird heute der
«Connected Car Award» ver-
geben. Die neuen Assistenten,
Stromverbrauch sowie verfügbare tens 84‘900 Franken teuren Stromers Dienste, Vernetzungen und die
Ladestationen mit ein. Das alles kann komplett voll sind. Anstrengungen im Bereich
über das Smartphone gesteuert wer- Autonomes Fahren machen
den, inklusive Zugang zu Ladesäulen Weil die Reichweite der E-Autos bis in Autos verletzlicher, Hacker wer-
verschiedenster Anbieter und der je- fünf Jahren bei durchschnittlich 500 den zu einer neuen Bedrohung.
weiligen Bezahlung. Kilometern liegen und das Modellan-
gebot schon ab 2020 fast wöchentlich Zurich bietet als erste und
Am Schnelllader gibts ergänzt werden wird, zweifelt «Au- einzige Versicherung in der
80 Prozent in 40 Minuten to-Papst» Dudenhöffer nicht an der Schweiz eine Deckung bei
So futuristisch das klingt, so normal elektrischen Zukunft. «Ein KMU, das einem Cyber-Angriff auf das
gibt sich der EQC: Nur Autofans erken- bereits heute auf die Elektromobilität Auto an. Versichert sind die
nen die «avantgardistische Elektro- setzt, tut nicht nur etwas für die Um- Verschlüsselung, Beschädigung
ästhetik» von aussen. Innen bleibt welt und das Klima, sondern auch für und Zerstörung der Software,
der Elektro-SUV, was er sein soll – ein das Image der Firma!» Und das ist in die durch ein Schadprogramm
Mercedes. Das gilt auch unterwegs. Es der heutigen Zeit wichtiger denn je. am versicherten Fahrzeug
sei denn, man tritt zu heftig aufs Fahr- verursacht werden und dieses
pedal, dann wird der komfortable SUV Fazit: Noch ist das Elektroauto nicht unbenutzbar machen oder
dank 300 kW (408 PS) zum Sportler. für jede Firma eine Alternative zum dessen Funktionen beeinträch-
Wer darauf verzichtet, wird mit einer Benziner oder Diesel. Wer ein neues tigen. Zurich übernimmt zudem
maximalen Reichweite von bis zu 430 Auto in Erwägung zieht, sollte sich die Kosten für die Wiederher-
Kilometern belohnt – also genügend aber über die Unterschiede zwischen stellung der Software bis zu
für (fast) alle Aufgaben. Wer trotzdem Elektroauto und Verbrenner infor- der in der Police festgelegten
nicht ohne «Boxenstopp» ans Ziel mieren und mit einem Faktencheck Versicherungssumme (bis
kommt: An einem Schnelllader gibts erwägen, ob sich ein Stromer für den 2’000 oder bis 5’000 Franken).
in 40 Minuten rund 80 Prozent der jeweiligen Mobilitätsbedarf lohnt und
Kapazität, an der Wallbox dauert es Sinn macht. ● zurich.ch/auto
elf Stunden, bis die Akkus des mindes-
20Die Zukunft
des Bauens ist digital
Die Digitalisierung stellt die Baubranche auf den Kopf. Mit Building Information Modeling (BIM)
erstellen alle am Bau Beteiligten einen digitalen Zwilling des Gebäudes, eine Art 3-D-Modell.
«Das reduziert Fehler schon in der Planungsphase», sagt Daniel Hauser von Zurich Schweiz.
Text: Nathalie Vidal Leiter Bauversicherungen bei Zurich Baumängel sollten dadurch zwar re-
Fotos: Reto Camenisch Schweiz. BIM verkörpert das vernetz- duziert werden, doch Hauser warnt:
te Arbeiten von allen am Bau Beteilig- «Mängel sind auch in Zukunft trotz
ten. Diese neue Arbeitsweise verab- BIM nicht ganz auszuschliessen.»
Früher begann ein Bauprojekt mit schiedet sich vom starren Denken in Wenn beispielsweise eine Dichtung
Papier und Bleistift. Man brachte die den Phasen Planung, Ausführung und nicht korrekt angebracht wurde und
Idee zu Papier und skizzierte, wie das Betrieb. Mit gutem Grund: Oft gab es über das Wochenende Wasser ins Ge-
Gebäude später aussehen sollte. Was Kommunikationsprobleme zwischen bäude läuft, nützt auch das BIM-Pro-
man aber früher nur aus Science-Fic- den Akteuren der einzelnen Phasen, gramm nichts.»
tion-Filmen kannte, ist heute Realität: was schliesslich zu Problemen auf der
Gebäude werden bereits digital mit- Baustelle führte. Wenn beispielsweise Digitaler Zwilling für alle Gebäude
hilfe von Computern und verschie- die Architektin den Plan änderte, aber Genutzt wird BIM von Architekten,
densten Konstruktionsprogrammen dem Bauführer nicht alle Informatio- Ingenieuren und Planern sowie dem
entworfen. Schon vor der Fertigstel- nen weitergab. Oder wenn der Bau- Bauherrn als Auftraggeber. «Im Fo-
lung des Baus kann man damit virtuell führer zu spät Handwerker aufbot, kus steht BIM vor allem bei grösseren
durch das Gebäude spazieren. weil der Zeitplan aktualisiert und dies Bauvorhaben, wo es in Zukunft Stan-
nicht allen mitgeteilt wurde. dard sein wird», sagt Hauser. In einer
Dadurch ändert sich die Arbeitswei- BIM-Software werden die gesamten
se für Planer, Bauunternehmer und «Dank des besseren Informationsaus- Datenmengen für den Bau festge-
Handwerker. «BIM, also Building tausches mit BIM wird die Qualität auf halten: Pläne werden erstellt, Rohre
Information Modeling, ist die Zu- der Baustelle zunehmen und Prozes- und Leitungen werden online verlegt
kunft beim Bauen, an der niemand se werden vereinfacht, was Zeit und und zeigen so rasch allfällige Kollisi-
vorbeikommt», sagt Daniel Hauser, Kosten sparen wird», sagt Hauser. onen auf, die so schon vor dem Bau
Zurich Bauversicherung 21verhindert werden können. In der auf zugreifen können. Dank BIM kann den Informationsaustausch und redu-
Software werden aber auch die zu so parallel an Elementen des Gebäu- ziert die Fehlerquote. Auch umständ-
verwendenden Materialien aufge- des gearbeitet werden. Die Software liches Hantieren mit Massband, Dop-
führt, ebenso wie die Mengen- und aktualisiert automatisch sämtliche pelmeter und Plan entfallen. Tablet
Zeitangaben, wann welche Baustoffe Anpassungen an verknüpften Ele- und Tachymeter – ein Vermessungs-
plangemäss verbaut werden. Kurz: menten, sodass jederzeit alle am Bau gerät, das alles punktgenau anzeigt
Die kleinsten Details werden erfasst, Beteiligten auf dem neusten Stand – werden zum neuen Arbeitswerk-
Türen, Fenster, Steckdosen, Kabel, sind. zeug der Handwerker. Der Eisenleger
Rohrdicke bis hin zu Energiekoeffizi- verbindet sein Messgerät, also sein
enten der Wände. Mit BIM entsteht Weniger Papier Tachymeter, mit der BIM-Software,
ein 3-D-Modell, ein sogenannter digi- Mühsames Auseinanderfalten und stellt auf dem Tablet exakt die Stelle
taler Zwilling des realen Gebäudes. Herumreichen von Papier entfallen ein, an der er die nächsten Eisenele-
und die Anzahl der Abstimmungsge- mente verbauen muss und schon wird
Gespeichert werden die Unmengen spräche zwischen den am Bau betei- ihm per Laser exakt der gewünschte
an Daten in einer Cloud, sodass alle ligten Personen nimmt ab. BIM verein- Fixpunkt angezeigt. Ausserdem be-
am Bau Beteiligten gleichzeitig dar- facht die Arbeitsweise, automatisiert einflusst BIM das Zeit- und Kostenma-
nagement. Weil alle Informationen
in einem System zusammenlaufen,
weiss beispielsweise der Eisenleger
genau, wann er welche Materialien
auf der Baustelle benötigt, wie viel
diese kosten und wie viele Mitarbei-
tende vor Ort sein müssen, um das Ei-
sen zu verlegen.
Das Fernziel ist, dass BIM für den ge-
samten Lebenszyklus eines Gebäudes
einsetzbar sein wird, also nicht bloss
vom Architekten, Planer, Bauingeni-
eur und Handwerker, sondern auch
vom Hauswart oder später bei Reno-
vationen genutzt werden kann. Aus
dem Datensatz kann der Plan des
Badezimmers mit wenigen Klicks ak-
tiviert werden – und schon geht die
neue Planung los. So sieht man bei-
Daniel Hauser, Leiter Bauversicherungen BIM speichert Unmengen an Daten spielsweise sofort, wo welche Leitun-
bei Zurich: «Es ergeben sich neue in der Cloud, so dass alle Beteiligten gen verlaufen und wo man die Bade-
Chancen dank BIM.» gleichzeitig darauf zugreifen können. wanne neu platzieren könnte. «Die
Daten werden aber auch bei der Ab-
wicklung eines Schadens helfen, da
Die Bauwesenversicherung versi- zum Ablauf der fünfjährigen Garantie sie rasch verfügbar sind und man so
chert während der gesamten Bau- jährlich ca. 0,1 bis 0,3 Prozent des viel schneller Ersatzteile ordern kann»,
zeit unvorhergesehene Schäden am Bauvolumens. sagt Hauser.
entstehenden Gebäude. Versichert
sind alle am Bau involvierten Perso- Die Bauherrenhaftpflicht- Durch den Zugriff von mehreren Per-
nen:vom Architekten über Handwer- versicherung versichert Sach- und sonen auf die Daten ergeben sich aber
ker bis hin zum Bauherrn.Die Kosten Personenschäden gegenüber Dritten, auch neue Risiken: «Datendiebstahl
betragen ca. 0,05 bis 0,2 Prozent des die aufgrund der Bauarbeiten verur- und Hacking können neue Risiken des
Bauvolumens und sind abhängig von sacht wurden. Versichert sind Sach- Bauvorhabens sein. Aber auch Da-
der Höhe des Selbstbehalts und den schäden an benachbarten Gebäuden tenverlust kann ein Thema werden»,
Zusatzversicherungen. oder Grundstücken, die aufgrund der sagt Hauser. An diesen neuen Risiken
Bauarbeiten Drittpersonen zugefügt werden sich die Bauversicherungen
Die Bauherrenrechtsschutz- werden. Sie schützt den Bauherrn der Zukunft auch orientieren. «Es er-
versicherung schützt den Bauherrn auch vor unrechtmässig erhobenen geben sich neue Chancen und Her-
nach Übernahme des Bauwerkes bei Forderungen. Die Kosten betragen ausforderungen durch BIM, an die wir
Streitigkeiten aufgrund von Baumän- ca. 0,03 bis 0,1 Prozent des Bau- die Versicherungslösungen in Zukunft
geln. Versichert sind Anwalts-, Exper- volumens und sind abhängig von der anpassen werden», fasst Hauser zu-
tisen- wie auch Verfahrenskosten. Die Höhe der Versicherungssumme und sammen. ●
Kosten betragen ab Baubeginn bis des Selbstbehalts.
zurich.ch/bau
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