Aspekte - Die "Silver Society" kommt Demografischer Wandel Arbeitsmarkt Das Potenzial der "stillen Reserve"
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Aspekte
November 2018
Demografischer Wandel
Die «Silver Society» kommt
Oliver Adler Arbeitsmarkt
Über Chancen und Das Potenzial der
Risiken der Alterung «stillen Reserve»
Inhalt Editorial
Fokus
04 Silver Society
Die Auswirkungen der demografischen
Das Alter
Alterung auf Wohnen, Arbeiten und Vorsorge.
12 Studium, Sport, Sparen
geniessen
In der Umfrage gehen wir auf die geistige,
gesundheitliche und finanzielle Vorsorge ein.
Studie
16 Stille Reserve
Der «Monitor Schweiz» untersucht die
Möglichkeiten, das Arbeitskräftepotenzial
besser zu nutzen.
Wirtschaftskolumne
18 Bessere Gesundheit, längere Rente
Oliver Adler, Chefökonom der Credit Suisse,
über die Konsequenzen der demografischen
Alterung. Liebe Leserinnen und Leser
Gesundheit Sorgenfrei die Zeit nach der Pensionierung geniessen –
Fokus
20 Gesünder leben das wünschen wir uns doch alle. Diese Ausgabe legt deshalb
Kurt Kuonen ist 64 Jahre alt, pensioniert – und begeisterter Im Gespräch mit Cuno Wetzel, dem ehemaligen den Fokus auf die über 65-Jährigen: die sogenannte Silver
Läufer und Skilehrer. Er steht stellvertretend für eine Mannschaftsarzt der Schweizer Fussball- Society. Gemeinsam mit Altersforscher François Höpflinger
nationalmannschaft. haben wir dazu Antworten zu den sechs drängendsten
Gesellschaft, die immer älter wird und immer länger fit
Fragen rund um das Leben im Alter zusammengetragen. In der
und aktiv ist. «Aspekte» thematisiert die Folgen dieser Vorsorge Umfrage erfahren wir, was unterschiedliche Menschen
Silver Society und beleuchtet das Thema Vorsorge aus 24 Wohin mit der zweiten Säule? zwischen 24 und 64 Jahren schon heute für ihre geistige, kör-
Pensionskassengelder auszahlen lassen perliche und finanzielle Zukunft tun. Was wir für ein mög-
unterschiedlichen Blickwinkeln. Seite 4
oder nicht: die Vor- und Nachteile des lichst gesundes Leben im Alter von den heutigen Fussball-
Bezugs von Rente oder Kapital. profis lernen können, erläutert Cuno Wetzel, ehemaliger
Arzt der Schweizer Fussballnationalmannschaft.
Spenden Die bessere Integration älterer Menschen in den Arbeits-
26 Spendenland Schweiz markt könnte zudem massgeblich zur Entschärfung des
Ein Überblick über Motive, unterstützte Fachkräftemangels beitragen. Zu diesem Schluss kommt der
Projekte und neue Spendenkanäle wie «Monitor Schweiz Q2 2018» der Credit Suisse.
Micro-Donations. Mit diesen und weiteren Geschichten zeigen wir Ihnen,
welche Aspekte Sie bei der Planung Ihrer eigenen finanziellen
Wissenswertes Vorsorge berücksichtigen können.
Titelbild: Peter Hauser, Bilder: Peter Hauser, Toto Marti, Florian Kopp/SRK
30 Besser informiert
Kurz und knapp informiert über Supertrends, Ich wünsche Ihnen viel Spass bei der Lektüre dieser Ausgabe.
HypoAdvisor und verschiedene Anlagelösungen.
Bonviva Porträt Freundliche Grüsse
36 Eine Herzensangelegenheit
Gesundheit Sandra Kottenauer, Leiterin Digital &
Marketing bei Manor, über langfristigen Erfolg,
Cuno Wetzel, ehemaliger Mannschaftsarzt
humanitäre Hilfe und Weihnachten.
der Schweizer Fussballnationalmannschaft,
gibt Gesundheitstipps für Hobbysportler. Spenden
Serge Fehr
Seite 20 Die Schweiz spendet: oft traditionell via Leiter Private & Wealth Management Clients
Einzahlungsschein, immer mehr aber auch
auf digitalem Weg. Seite 26
2 Aspekte November 2018 3
Fokus
Lebenserwartung bei Geburt:
Generation 2016
Frauen
85,3
1981
79,2
Silber
Männer
81,5 72,4
Die Schweizer Bevölkerung wird immer älter.
Die Rede ist von einer Silver Society.
Wie wirkt sich diese demografische Alterung
auf Wohnen, Arbeiten und Vorsorge aus?
Sechs Antworten auf drängende Fragen.
Text: Robert Wildi
H
eute leben gegen 1,6 Millionen immer länger leben und fit bleiben, nimmt auch
Menschen in der Schweiz, die die Zahl der chronisch Kranken zu. Weil die
65-jährig und älter sind. Bis 2045 Lebenszeit nach der Pensionierung länger wird,
wird deren Zahl laut Bundesamt braucht es bessere Vorsorgelösungen.
für Statistik auf 2,7 Millionen an- Gleichzeitig suchen die junggebliebenen Alten
wachsen. Die ehemaligen Babyboomer prägen nach moderneren Wohnformen, betreiben
Bild: Hero Images / Getty Images
diese markant wachsende Silver Society, exklusive Hobbys, mögen Lifestyle und Konsum-
die auf dem Papier schneller altert als im Geist. güter. Damit ergeben sich im Rahmen einer
Im gleichen Zeitraum wird die erwerbstätige lukrativen Silver Economy neue Wachstums-
Bevölkerung nur um rund 10 Prozent zunehmen. märkte und Investitionsmöglichkeiten mit
Der Wirtschaft droht ein akuter Fachkräfte- guten Renditechancen. «Aspekte» greift die
mangel. Unter Druck gerät auch das Gesund- wichtigsten Fragen auf, die sich rund um die
heitssystem. Denn obwohl die Menschen Silver Society stellen.
4 Aspekte November 2018 5
Fokus Fokus
1. Wie werde ich wohnen, Enkelkinder und bieten der mittleren Generation
Entlastung. Davon profitiert auch die Volkswirt-
Auch für Partnerschaften haben sich neue Trends
entwickelt. «Erstens kommt es häufiger auch
325
schaft. So beziffert das Bundesamt für Statistik im Rentenalter zu Scheidungen, weil man sich
wenn ich alt bin? den Wert der Enkelkinderbetreuung durch Gross-
eltern für 2017 auf gut 8,2 Milliarden Franken.
etwa nicht über die nachberufliche Lebensge-
staltung einigen kann», sagt Höpflinger. Zweitens
Die Alterung der Gesellschaft führt auch trage die höhere Lebenserwartung dazu bei,
dazu, dass sich häufiger zwei Generationen einer dass Verwitwung später eintrete und mehr Men-
In der Schweiz hat sich die Wohnqualität älterer Weil die Auslastung der Alters- und Pflegeheime Familie zeitgleich im Rentenalter befinden. schen auch im Alter von über 90 noch als Paar
Menschen in den vergangenen Jahren kontinuier- entsprechend sinkt, verändert sich auch die «In einigen Situationen hat diese Pflegeverant- leben. Immer öfter sei bei Seniorenbeziehungen
lich verbessert. Das bestätigt François Höpflinger, Betreuungssituation. Immer mehr ambulante wortung für alte Eltern zur Folge, dass man zudem ein «living apart together» zu beobachten:
Soziologe und renommierter Altersforscher Pflegedienstleistungen sind gefragt. Um die sich früher pensionieren lässt», sagt Höpflinger. Man lebt in einer Partnerschaft, wohnt aber
an der Universität Zürich. Einerseits drückt sich Zukunft des Wohnens für Senioren in diese Auf der anderen Seite trage das relativ hohe nicht im gleichen Haushalt.
diese Verbesserung in Raumansprüchen aus. Richtung zu gestalten, sind für Höpflinger zwei Alter heutiger Frauen bei der Geburt ihres ersten
«Deutlich mehr Senioren bevorzugen heute eher Entwicklungen entscheidend: «Erstens müssen Kindes dazu bei, dass künftige Generationen
eine zu grosse als eine zu kleine Wohnung», noch mehr hindernisfreie Wohnungen gebaut vermehrt mitten im Berufsleben mit Fragen einer Ehepaare in der Schweiz,
so Höpflinger. Auch die finanzielle Unabhängig- werden, die ein selbstständiges Haushalten Pflege alter Eltern konfrontiert sein werden. die nach 40 und mehr Ehejahren
keit ist gestiegen. So habe sich der Anteil an auch bei gesundheitlichen Einschränkungen die Scheidung einreichten:
Wohneigentümern bei den 65- bis 74-Jährigen erlauben. Zweitens dürften künftig vermehrt
in der jüngsten Vergangenheit deutlich erhöht. Formen eines betreuten Wohnens entstehen, die 28
Entsprechend hoch sei heute die Wohn- selbstständiges Leben mit sicheren Versorgungs-
1970 2017
zufriedenheit bei älteren Menschen. Nur die aller- angeboten kombinieren.»
wenigsten Senioren sind finanziell auf einen Der Experte empfiehlt, sich frühzeitig vor
Drei-Generationen-Haushalt mit ihren Kindern der Pensionierung Gedanken über das Wohnen
und Enkelkindern angewiesen. im Alter zu machen. «Dann ist genügend Zeit,
um den Wechsel vom abgelegenen Einfamilien-
Altersheime weichen neuen Wohnformen
Auch für ältere Menschen, die nicht mehr alleine
haus in eine hindernisfreie Stadtwohnung vor-
zubereiten.»
3. Wie lange werde ich
leben möchten oder können, haben sich bezüglich
Wohnform ganz neue Trends etabliert. Das
traditionelle Altersheim wird immer mehr zum
arbeiten?
Auslaufmodell und beispielsweise durch alters-
gemischtes Wohnen ersetzt. «Ein grosser Trend
sind neuartige Siedlungen, die junge und alte Ältere Menschen haben es häufig schwer auf Wert von älteren Mitarbeitenden erkannt
Mieter bewusst kombinieren», erklärt Höpflinger. dem Arbeitsmarkt, obschon es hinsichtlich ihrer Vor allem KMU realisieren immer mehr, dass
Die Senioren geniessen dabei die Vorteile einer Leistungsfähigkeit nicht allzu viele Argumente eine Anstellung über 50-Jähriger sinnvoll
intakten Nachbarschaft in Zentrumsgemeinden.
2. Wie verändert dafür gibt. Laut Höpflinger zeigt sich in der
Praxis häufig eine kurvenlineare Entwicklung
sein kann. So seien ältere Mitarbeitende, deren
Kinder erwachsen sind, zeitlich oft flexibler.
der Arbeitsproduktivität nach Alter. Nach der «Ältere Mitarbeitende kommen zudem mit älteren
441
sich das
Familienleben?
55+ Einarbeitung steigt diese an, bleibt danach über
viele Jahre konstant und nimmt ab 55- bis
60-jährig leicht ab. «Allerdings variiert dieser
Altersabbau berufsspezifisch und hängt von den
Kunden oft besser zurecht als sehr junge
Mitarbeitende.»
Für Menschen zwischen 55 und 65 kann
eine erfolglose Stellensuche einschneidende
Personen ab 55 sind Arbeitsbedingungen ab», so der Altersforscher. Folgen haben. So drohen eine finanzielle Verar-
die am schnellsten Studien belegen demnach leicht negative Effekte mung und eine längere Abhängigkeit von der
374 360 wachsende Alters- des Alters nur dort, wo Gesundheitsförderung Sozialhilfe. Auch können Depressionen auftreten:
Der demografische Wandel wirkt sich auf familiäre gruppe im Arbeits- und Weiterbildung nicht gefördert sowie keine «Das psychische Wohlbefinden von 50- bis
und Beziehungsaspekte aus. So ermöglicht markt: Zwischen 2010 körperlich entlastenden Arbeitsformen angeboten 64-jährigen Arbeitslosen ist von allen Alters-
die erhöhte Lebenserwartung etwa eine längere und 2016 ist ihre werden. Gesamtwirtschaftlich sind für Höpflinger gruppen am geringsten. Selbst chronisch gestress-
Das klassische Beziehung zwischen Grosseltern und ihren Zahl um 35 Prozent aber weniger die Messungen der individuellen ten Arbeitstätigen geht es oft besser», sagt
Altersheim wird Enkelkindern. Obschon die Generationen meist gewachsen. Arbeitsproduktivität, sondern der Einfluss des Höpflinger. Senioren, die über das Rentenalter
zum Auslaufmodell. in getrennten Haushalten leben, wird eine Durchschnittsalters eines Teams für dessen hinaus einer geregelten Arbeit nachgehen,
Anzahl Altersheim- aktive «Grosselternschaft» von älteren Menschen Effizienz relevant. «Vorstellbar ist beispielsweise, fühlen sich häufig deutlich vitaler und zufriedener.
plätze in der Schweiz: oft als sozialer Jungbrunnen geschätzt. Neben dass die richtige Mischung aus jüngeren, inno-
der eigenen psychischen Gesundheit fördern vativen und älteren, erfahrenen Beschäftigten
die Senioren damit auch das Wohlbefinden der eine optimale Produktivität ergibt.»
2014 2015 2016 Aspekte November 2018 7
Fokus
Sinkende Gesundheitskosten dank
Planen Sie Ihre Vorsorge frühzeitig. Unsere Tipps: technisierter Pflege
Der Zusammenhang steigender Gesundheits-
kosten mit dem demografischen Wandel wird
Jahre aus Höpflingers Sicht gegenwärtig etwas
20
Mit der ersten richtigen Arbeitsstelle:
30
Tätigen Sie einen Pensions-
50
Machen Sie sich Gedanken über Ihre
4. Wie steht es um
überschätzt. «Nach meinen Schätzungen war
in den letzten 20 Jahren nur gut ein Drittel der
Kosten zunahme im Gesundheitssystem rein
demografisch bedingt. Spital- und Ärztedichte
wie auch die Lebensweise der Bevölkerung sind
Besprechen Sie Ihre finanzielle kasseneinkauf, wenn dies Wohnsituation im Alter und treffen Sie die
Vorsorgesituation mit einem Experten.
Richten Sie ein Säule-3a-Konto ein.
finanziell tragbar ist. Überprüfen
Sie, wie Sie und Ihre Familie
gegen die Risiken Tod und
nötigen Vorkehrungen. Eröffnen Sie ein
zweites Säule-3a-Konto, um den Bezug
staffeln zu können. Spätestens jetzt ist der
meine Gesundheit? im Moment noch bedeutsamer.» Der Alters-
forscher streitet aber nicht ab, dass sich eine
Potenzierung der effektiven Gesundheitskosten
Invalidität abgesichert sind. Zeitpunkt, um Einkäufe in die 2. Säule
zu tätigen. Stellen Sie mit einer Pensionie- aufgrund der rasant alternden Bevölkerung
Erstellen Sie einen Vorsorgeauf- rungsplanung die nötigen Weichen. Eine positive Begleiterscheinung des demo- in den nächsten 20 bis 30 Jahren kaum verhin-
trag und eine Patientenverfügung. grafischen Wandels ist, dass die Menschen nicht dern lässt.
nur zunehmend länger leben, sondern auch Zur Eindämmung der zu erwartenden Kosten-
immer länger gesund und aktiv sind. Das heisst: explosion können auch fortschrittliche Pflege-
Die Anzahl der rüstigen Senioren nimmt schneller modelle beitragen. In der Schweiz wird heute
zu als die Anzahl jener, die altersbedingt an noch gut die Hälfte der stark pflegebedürftigen
chronischen Krankheiten leiden. «Speziell in der alten Menschen stationär betreut, die andere
Schweiz ist die gesunde Lebenserwartung Hälfte durch eine Kombination von Angehörigen-
über die letzten Jahrzehnte deutlich gestiegen», hilfe und professioneller Pflege wie Spitex.
sagt Höpflinger und verweist unter anderem Die ambulante Pflege werde künftig zunehmen,
auf die Studie «European Social Survey» aus dem sagt Höpflinger. «Vor allem die Telemedizin wird,
Jahr 2016. Für die Studie wurden europaweit in Ergänzung zu Arztbesuchen, an Bedeutung
Senioren im Alter von 65 und aufwärts, die im gewinnen, speziell für Patienten mit chronischen
eigenen Haushalt leben, nach ihrer subjektiven Erkrankungen.»
Gesundheit befragt. 71 Prozent der befragten Auch die Pflege selbst wird sich techni-
Schweizerinnen und Schweizer antworteten darauf sieren – in einem ersten Schritt primär mit
mit «gut» bis «sehr gut». Ebenso viele gaben an, Produkten, die pflegende Angehörige oder Pflege-
unter keinerlei gesundheitsbedingten Ein- fachpersonen entlasten. Höpflinger nennt
schränkungen des Alltagslebens zu leiden. Das Serviceroboter als Beispiel, die Gegenstände,
ist der europäische Spitzenwert. «Neue Studien Getränke und Medikamente besorgen können.
weisen zudem darauf hin, dass sich das Risiko,
im Alter an Demenz zu erkranken, in Mitteleuropa
kontinuierlich reduziert. Das hängt direkt mit
einem höheren Bildungsstand der Bevölkerung
sowie einer besseren Gesundheitsversorgung
zusammen.» Höpflinger geht davon aus, dass
sich dieser Trend fortsetzen wird. 222
Pessimistisch
182
Mittleres Szenario
Je nach Szenario rechnet man
bis 2030 mit bis zu 222 000
176
Optimistisch
Pflegebedürftigen im Alter 65+.
in Tausend:
Bild: Casarsa / Getty Images
125
2010 2015 2020 2025 2030
8 Aspekte November 2018 9
Fokus Fokus
5. Welche Chancen sorgeeinrichtungen wie die AHV als auch Pensions-
kassen stossen angesichts dieser Schere
Macht eine Kombination beider Säulen
Sinn?
zunehmend an ihre Grenzen», sagt Biasio. Weil Häufig schon, denn in die 2. Säule einbezahlte
bietet der Wandel? sich alternde Berufstätige infolge dieser
Entwicklung zunehmend um ihre Renten sorgen
Beträge werden durch die sinkenden Umwand-
lungssätze nach der Pensionierung nicht im ur-
müssen, schauen sie sich zur Finanzierung sprünglich erwarteten Umfang ausbezahlt. Die
ihres gewünschten Lebensstandards sowie 3. Säule eignet sich zur Kompensierung dieser
Auch wenn der Anteil gesunder alter Menschen künftiger potenzieller Krankheits- oder Pflege- Ausfälle. Wer konsequent in die Säule 3a ein-
stetig im Steigen begriffen ist: Die Gesamtzahl kosten nach anderen Lösungen um. Als Pro- zahlt, schafft sich ein gutes Polster.
älterer Kranker nimmt zu, da insgesamt mehr fiteure sieht Biasio Kranken versicherungen,
alte Menschen in der Schweiz leben. Dies und Vermögensverwalter und weitere private Anbieter Wie holt man das Maximum aus beiden
der steigende Bedarf an speziellen Wohnformen von Vorsorgelösungen. Auch für Anleger Säulen heraus?
eröffnen neue Investitionsmöglichkeiten. Für ergeben sich aus Sicht des Aktienanalysten Indem man so viel wie möglich einbezahlt. Neben
Lorenzo Biasio, Aktienanalyst Gesundheitswesen hier neue Potenziale. hohen Bezugsmöglichkeiten im Alter hat man
bei der Credit Suisse, sind der Gesundheits- Als vierte Anlagechance nennt er die Konsum- Markus Stierli ist Leiter Vorsorgelösungen damit auch maximal Steuern gespart, weil die
und der Immobilienmarkt zwei zentrale Felder, in güter- und Lifestyle-Branche. «Die heutigen bei der Credit Suisse. Einzahlungen abzugsberechtigt sind. Auch
denen Anleger künftig mit überdurchschnitt- 70-Jährigen sind die 50-Jährigen von gestern, beim Bezug der Gelder kann man Steuern sparen,
lichen Renditen vom demografischen Wandel pro- reisen gerne und pflegen teils teure Hobbys», wenn man zum Beispiel sinnvoll staffelt und
fitieren dürften. Man spricht vom Supertrend so Biasio. Von der Kreuzfahrt über das neue dafür mehrere Konten eröffnet.
Silver Economy. E-Bike bis zum Campingmobil: Senioren sind
Markant sei die Situation im Gesundheits- vital, haben Zeit und wollen konsumieren. Wie kann der Kundenberater der
wesen. «Während die Gesundheitskosten heute Dass die Silver Economy im Anlagesektor Credit Suisse bei der Gestaltung der Vorsorge
rund 15 bis 20 Prozent des Schweizer Brutto-
inlandprodukts ausmachen, werden es bei einer
indes nur Gewinner hervorbringen wird, verneint
Biasio. Speziell in den vier genannten Wachs-
6. Und was ist mit unterstützen?
Indem er bei einer realistischen Finanzplanung
gleichbleibend raschen Alterung der Bevölkerung tumsbereichen wird mit der steigenden Nachfrage mithilft. Externe Beratung kann hier wichtig
bis Ende dieses Jahrhunderts 50 Prozent sein»,
sagt er. Um die immer heftigere Kostenexplosion
auch die Angebotsseite eine massive Verschär-
fung des Wettbewerbs erfahren. «Wer da keine
meiner Vorsorge? sein, weil viele Leute den tatsächlichen Finanz-
bedarf im Alter oft unterschätzen. Auch zum
in den Griff zu bekommen, brauche es künftig clevere Strategie fährt, wird mit seinen Anlagen Umgang mit Liegenschaften kann der Kunden-
modernste medizinische Anwendungen, etwa im Schiffbruch erleiden.» berater beitragen. So macht es oft keinen
Bereich der Biotechnologie. «Hier werden sich Herr Stierli, das Durchschnittsalter der Sinn, alle Hypotheken im Alter vollständig zu
spannende Investitionsmöglichkeiten ergeben», Bevölkerung wächst kontinuierlich. Was sind amortisieren, weil dann häufig zu wenig
sagt Biasio. Ebenso lukrativ könne eine Invest i- die Auswirkungen auf die finanzielle Vorsorge? Liquidität vorhanden ist. Der Kundenberater
t i on in Immobilien sein, wo zur schrittweisen Sie wird immer wichtiger. Denn künftig lebt kann für jeden Kunden ausrechnen, wie viele
Ablösung des traditionellen Altersheims ganz man immer länger von der Vorsorge. Also müssen Jahre das Geld bei welcher Vorsorgelösung
neue, teils digital betreute Wohnformen für die Ersparnisse ausreichend vorhanden sein. ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard
Senioren entstünden. beizubehalten.
Heisst das, dass man sich im Erwerbsleben
Sportliche Mehr Zeit zum Konsumieren früh mit der Vorsorge befassen sollte?
Betätigung Neben Gesundheits- und Immobilienmarkt zählt Genau. Grundsätzlich sollte man sich ab 30 mit
Quellen: BFS, Fachkräfte Schweiz, Age Report III; Bild: zur Verfügung gestellt
Ausflüge, die Credit Suisse zwei weitere Anlagebereiche der 2. Säule auseinandersetzen und überlegen,
Wanderungen, 62,5 zum Supertrend Silver Economy. Der eine ist ob und welche zusätzlichen Beiträge man einzahlen
Picknicks
die Vorsorge. Immer weniger Erwerbstätige kann oder will. Spätestens mit 50 müsste man
müssen künftig für die Renten von immer mehr genau wissen, welche Beiträge bereits einbezahlt
51 Senioren aufkommen. «Sowohl staatliche Vor- wurden und ob es Anpassungen braucht, um
sich nach der Pensionierung den gewünschten
Lebensstandard leisten zu können.
Prof. Dr. François Höpflinger
Soziologe und Altersforscher
François Höpflinger (70) hat an der Universität
Worin unterscheiden sich die 2. und die
Zürich Soziologie studiert und viele Jahre 3. Säule im Wesentlichen?
Forschungsprojekte zu demografischen und Gemeinsam haben beide Säulen, dass man seine
Was machen 60- bis familiensoziologischen Themen geleitet. Vorsorge mit freiwilligen Einzahlungen aufbessern
Erfahren Sie mehr!
Bild: Boris Baldinger
74-Jährige mindestens Von 1994 bis 2013 war er Titularprofessor kann. Doch es gibt Unterschiede: In die 2. Säule
für Soziologie an der Universität Zürich.
einmal pro Woche? Seit 2009 betreibt er selbstständige For-
kann man auch phasenweise weniger einzahlen Weitere Informationen zum Thema
Angaben in Prozent der schungs- und Beratungstätigkeiten zu und das durch spätere Nachkäufe kompensieren. Vorsorge finden Sie unter:
Befragten: Alters- und Generationenfragen. In der 3. Säule sind Nachzahlungen nicht möglich. credit-suisse.com/finanzplanung
10 Aspekte November 2018 11
Fokus Fokus
«Ich löste mich
Stück für Stück vom
Spitzensport.»
Florence Meyer-Dinichert, 41, ehemalige
Moderne Fünfkämpferin und Olympionikin,
heute Sportchefin und Nationalcoach
bei Pentathlon Suisse
«Angst vor dem Ruhestand
Kopf,
habe ich nicht.» Sie waren jahrelang Spitzensportlerin. Wie haben
Roger Federer, 37, Tennisprofi, achtfacher Sie sich auf das Leben danach vorbereitet?
Wimbledon-Sieger Nach der Matura habe ich zwei Jahre lang voll auf den
Spitzensport gesetzt. Es stand aber immer fest, dass ich
im Anschluss studieren würde. Langfristig hat man
Was tun Sie heute, um auch nach der Zeit als als Sportler keine Zukunft, jedenfalls nicht in einer Rand-
Körper,
Profisportler einen gesunden Körper zu haben? sportart. In den Jahren 2006/2007 bestritt ich die
Die heutige Generation von Tennisspielern ist sehr letzten Wettkämpfe, schloss mein Studium ab und machte
darauf bedacht, dem Körper Sorge zu tragen. Während den Schritt in die «normale» Arbeitswelt, indem ich eine
man früher lediglich ab und zu ein warmes Bad Stelle als Dozentin für Bewegung und Sport an der
genommen hat, schwören manche Spieler heute auf Fachhochschule Nordwestschweiz annahm. So löste
Eisbäder oder übernachten gar in Kältekammern. Ich ich mich Stück für Stück vom Spitzensport.
versuche, es einfach zu halten. Ich nehme mir genügend
Zeit zum Dehnen, um mich zu erholen und um massiert Heute sind Sie Nationalcoach beim Verband
Konto
zu werden. Um den Körper ganzheitlich fit zu halten, Pentathlon Suisse. Was raten Sie den Sportlerinnen
mache ich spezielle Trainings mit dem Gummiband. und Sportlern für ihre berufliche und gesundheitliche
Zudem schlafe ich so viel wie möglich, sodass ich mich Vorsorge?
jeden einzelnen Tag gut erholen kann. Beruflich sind alle gut abgesichert, weil sie neben dem
Sport studieren oder eine Schule besuchen. Etliche
Inwiefern bereiten Sie sich jetzt schon auf die Nachwuchsathleten und -athletinnen profitieren von
Zeit nach dem Profisport vor? speziellen Schullösungen für Spitzensportler. Im Hinblick
Ich denke nicht zu sehr darüber nach, da ich mich auf auf die langfristige Gesundheit muss aber immer
meine derzeitigen Aufgaben konzentrieren und mein wieder in Erinnerung gerufen werden, dass weniger
Leben als Tennisspieler geniessen möchte. Angst vor mehr sein kann. Im Modernen Fünfkampf hat man
Vorsorgen kann man in ganz verschiedenen Lebens- dem Ruhestand habe ich nicht. Vielmehr bin ich
gespannt auf die Zeit nach dem Profisport. Aber im
häufig das Gefühl, dass man so viel fechten muss wie
ein Fechter, so viel laufen wie ein Läufer und so weiter.
bereichen. Wir haben mit sechs – ebenfalls ganz Moment bin ich immer noch glücklich, auf so hohem Das ist aber nicht machbar. Akzeptiert man das nicht,
Niveau Tennis spielen zu können. geht gesundheitlich irgendwann gar nichts mehr.
unterschiedlichen – Personen darüber gesprochen,
Fünfkampf fordert Körper und Kopf.
was sie schon jetzt für ihre geistige, körperliche Wie halten Sie sich heute körperlich und geistig fit?
und finanzielle Zukunft machen. Ich jogge, fahre Rad, hin und wieder fechte und schwimme
ich auch. Ansonsten versuche ich im Bereich der Coaching-
Text: Lara Surber, Illustration: Jörn Kaspuhl Tätigkeit immer auf dem neusten Stand zu bleiben
und mich dabei auch geistig stets weiterzuentwickeln.
12 Aspekte November 2018 13
Fokus Fokus
«Die Einzahlung
fällt mir kaum auf.»
Melanie Rosner, 24,
Master in International Management
«Viel Austausch
hält einen fit.» «Durch die Bewegung
Roland Siegwart, 59, Professor für
autonome Systeme an der ETH Zürich bleibe ich fit.»
Sie sind 24 Jahre alt. Machen Sie sich Gedanken
Kurt Kuonen, 64, Pensionär und
passionierter Läufer um Ihre finanzielle Vorsorge?
Denkarbeit gehört zu Ihrem Alltag. Wie sorgen Sie Ja, durchaus. Ich reise viel und habe in Ländern wie
dafür, dass Sie auch in Zukunft geistig fit bleiben? Russland oder der Ukraine gesehen, wie schlecht es
Viel Austausch hält einen fit. Das Arbeiten mit jungen Sie haben an weit über 100 Läufen, darunter zahl- einem im Alter ohne finanzielle Absicherung gehen kann.
Leuten, die auf ihrem geistigen Höhepunkt sind, ist für reichen Halbmarathons und Marathons, teilgenommen. In solchen Momenten denkt man auch über die eigene
«Vorbereitung ist alles.» mich in dieser Hinsicht sehr wertvoll. Laufen Sie aus gesundheitlichen Gründen?
Laufen ist für mich in erster Linie Genuss und ich möchte
Vorsorge nach. Beim Berufseinstieg habe ich mich
dann konkret über die verschiedenen Möglichkeiten
Oliver Pabst, 52, CEO des Schweizer Roboter werden künftig teilweise unsere Jobs am liebsten noch weitere 100 Rennen bestreiten. Aber erkundigt. Gleichzeitig hat mich auch mein Bankberater
Unternehmens Mammut übernehmen. Wie werden sich dadurch die natürlich bedeutet der Sport für mich auch gesundheitliche kontaktiert, um meine Vorsorgesituation zu besprechen.
zwei Lebensphasen «Berufstätigkeit» und «Rente» Vorsorge. Durch die regelmässige Bewegung bleibe ich
verändern? fit. Damit das auch in 10 oder 20 Jahren noch so ist, Und mit welchen Massnahmen sorgen Sie jetzt vor?
Mammut verkauft unter anderem Seile, Kletter- Roboter übernehmen immer öfter die Arbeiten, die physisch verhalte ich mich entsprechend: Ich dosiere das Training, Mit einem Säule-3a-Konto. Ich habe einen Dauerauftrag
und Lawinenausrüstung. Weshalb ist das Thema anstrengend und ungesund sind. So können wir uns erhole mich genug und esse gesund. eingerichtet, um jedes Jahr den Maximalbetrag ein-
Sicherheit so zentral für Mammut? künftig mehr auf die kreativen und interaktiven Arbeiten zuzahlen. So wird das Geld monatlich von meinem Konto
Unsere Kunden müssen sich auf unsere Produkte ver- konzentrieren, die viel spannender und erfüllender sind. Wie stellen Sie sicher, dass ein Marathonlauf keine abgezogen, und ich muss nicht alles auf einmal bezah-
lassen können. Deshalb investieren wir viel in Innovationen Dadurch werden wir in Zukunft viel weniger zwischen langfristigen Schäden hinterlässt? len. Die Einzahlung fällt mir kaum auf, und ich mache mir
und Testing. Ein Beispiel: Hinter den Produkten unserer «Freizeit ist schön» und «Arbeit ist schlecht» unterscheiden. Ich achte auf meine Ernährung und stelle meinen Körper erst gar keine Gedanken darüber, dass ich das Geld
Eiger-Extreme-Kollektion steckt ein 25 000-stündiger Alles fliesst ineinander über. Wir müssen uns auch schon vor einem Rennen etwa auf isotonische Getränke anderweitig ausgeben könnte.
Innovationsprozess. Bei der Produktentwicklung arbeiten bewusst werden, dass wir immer mehr auch in der dritten ein. Alkohol und Süssigkeiten sind in dieser Zeit tabu.
wir mit Athleten wie Steph Siegrist, Dani Arnold oder Lebensphase Beiträge zur Gesellschaft leisten und uns Auch die mentale Vorbereitung ist zentral. So durchlaufe
Caro North zusammen. So stellen wir sicher, dass unsere schrittweise aus dem Berufsleben zurückziehen werden. ich den Marathon vor dem Rennen in Gedanken zwei-
Produkte – gerade auch in Sachen Sicherheit – voll und bis dreimal. Nach dem Lauf ist Erholung das A und O –
ganz den Ansprüchen in der Praxis entsprechen. Welche Rolle spielen Roboter in Zukunft dann gehe ich beispielsweise ins Wellness. Eine Woche
im Bereich der Gesundheit? nach dem Wettkampf beginne ich allmählich wieder
Sie sind selber sehr sportlich. Wie bereiten Sie Dank verschiedener Technologien – dazu zählen Roboter, mit dem Training.
sich auf eine Skitour vor? aber nicht ausschliesslich – werden wir länger selbst-
Ich versuche, so oft wie möglich Sport zu machen, bin ständig leben können. Mit autonomen Fahrzeugen etwa Körperlich sind Sie topfit. Was machen Sie,
gerne auf meinem Rennrad oder SUP-Board unterwegs. sind ältere Leute länger mobil und bleiben in der Gesell- um auch geistig fit zu bleiben?
Wenn es auf eine Skitour geht, prüfe ich stets die schaft integriert. In der Pflege können beispielsweise Ich halte meinen Kopf im Alltag bewusst in Schwung.
aktuellen Wetter- und Schneeberichte und hole mir gerne intelligente Rollatoren zur Mobilität der Patienten beitragen Als aktiver Skilehrer gebe ich im Winter Unterricht. Erfahren Sie mehr!
Rat bei den Bergführern der Mammut Alpine School. und die Pfleger entlasten. So bleibt dem Pflegepersonal Dabei versuche ich, mir die Namen meiner zehn bis zwölf Was die Schweiz sonst noch beschäftigt,
Das sind echte Profis, die genau wissen, was es braucht. mehr Zeit für die eigentliche Betreuung. Schüler zu merken. Weil ich jede Woche neue Schüler lesen Sie im neuen Sorgenbarometer,
Vorbereitung ist alles, und dafür sollte man sich vor mir habe, ist das eine grosse Herausforderung. Aber ab 6. Dezember hier erhältlich:
stets genug Zeit nehmen, wenn man in die Berge geht. bis jetzt klappt es gut. credit-suisse.com/sorgenbarometer
14 Aspekte November 2018 15
Studie Studie
Arbeitstätigkeit äussern. «Das ist die sogenannte stille
Reserve», so Schüpbach. Sie macht gut vier Prozent der
64 000 Personen sind auf Arbeitssuche, stehen aber kurzfristig nicht zur Verfügung. ständigen Wohnbevölkerung aus (267 000 Personen).
Der deutlich kleinere Teil dieser stillen Reserve besteht
Aus der
aus Arbeitssuchenden, die nicht verfügbar sind. Gründe
für die Nichtverfügbarkeit sind bei jungen Personen
etwa Aus- und Weiterbildung und bei älteren Personen
persönliche oder familiäre Gründe sowie gesundheitliche
Einschränkungen.
Besonders aussichtsreich dürfte das Mobilisieren
der zweiten Personengruppe innerhalb der stillen Reserve
sein. Sie sucht zwar nicht aktiv nach Arbeit, wäre aber
grundsätzlich gerne berufstätig. Ein grosser Teil davon
D
238 000 Erwerbslose sind aktiv auf Arbeitssuche.
emografische Alterung, rückläufige Einwan- sind ältere Arbeitskräfte: Insgesamt sind etwa 80 000
derung und zunehmender Fachkräftemangel: über 58-Jährige an einer Beschäftigung interessiert.
Der Schweizer Arbeitsmarkt steht vor ver- Diese arbeitswilligen Senioren sind mit einem Abschluss
schiedenen Herausforderungen. Setzen sich auf Sekundarstufe II oder Tertiärstufe (Hochschule)
Reserve
die aktuellen Trends fort, wird die Erwerbsbevölkerung in der Regel gut ausgebildet, aber aufgrund der Pensio-
in der Schweiz stagnieren oder sogar abnehmen und nierung oder aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr
jede fünfte Erwerbsperson älter als 55 Jahre sein. Des- aktiv auf Arbeitssuche. Ausserdem sind viele ältere
halb wird es immer wichtiger, das vorhandene Arbeits- Arbeitskräfte der Ansicht, dass für sie auf dem Markt keine
kräftepotenzial besser zu nutzen. Welche Möglichkeiten Chance für eine weitere Anstellung besteht. Tatsächlich
es dazu gibt, untersucht der «Monitor Schweiz Q2 2018» setzt bislang erst knapp jedes vierte KMU auf eine
der Credit Suisse. Beschäftigung über das gesetzliche Rentenalter hinaus.
Neben den älteren Personen sind auch Frauen bei
203 000 würden grundsätzlich gerne arbeiten und wären verfügbar. Viel Potenzial liegt brach den verfügbaren, aber nicht arbeitssuchenden Personen
«Geht man von einem grosszügig definierten erwerbs- übervertreten. Hier sind vor allem familiäre Verpflichtun-
fähigen Alter von 15 bis 74 Jahren aus, bestand 2016 gen für den Verzicht auf eine aktive Arbeitssuche aus-
schweizweit bei rund 837 000 Personen nicht ausge- schlaggebend.
locken
schöpftes Arbeitskräftepotenzial», sagt Jan Schüpbach,
Autor der Publikation. Das sind über 13 Prozent der Alle sind gefragt
ständigen Wohnbevölkerung. Dieses Potenzial liegt haupt- Um das Potenzial von älteren Arbeitnehmenden und
sächlich bei vier Personengruppen. Die erste Gruppe Frauen am Arbeitsmarkt besser zu nutzen, sind Arbeit-
besteht aus den über 200 000 Erwerbslosen, die aktiv geber und der Staat gefragt. «Steuerliche Fehlanreize
auf Arbeitssuche sind und innert zweier Wochen eine neue für doppelverdienende Ehepaare sowie das vielerorts
Stelle antreten könnten. noch ausbaufähige und oft teure Angebot an Krippen-
Weil es sich dabei meist plätzen und Tagesschulen verhindern die Nutzung dieses
332 000 Teilzeitarbeitende würden gerne ihr Pensum erhöhen. um die sogenannte zusätzlichen Arbeitskräftepotenzials», sagt Schüpbach.
Sockelarbeitslosigkeit handelt, schlummert hier wohl das Arbeitgeber sollten bei der Rekrutierung umdenken und
geringste zusätzliche Potenzial an Arbeitskräften. Sockel- könnten sich etwa für Weiterbildungen einsetzen, um
arbeitslosigkeit ist die Arbeitslosigkeit, die unabhängig Arbeitnehmende länger zu beschäftigen. Gehandelt wer-
von Konjunktur und Jahreszeit bestehen bleibt. Sie den sollte auf jeden Fall, denn der Mangel an Arbeits-
entsteht, wenn die Profile der Stellensuchenden nicht zu kräften wird sich noch verschärfen. Die stillen Reserven
837 000 Personen – so gross ist das nicht ausge- den offenen Stellen passen und weil die Suche nach
einer passenden neuen Stelle eine gewisse Zeit dauert.
zu nutzen, ist ein möglicher Lösungsansatz. Wenn
wirtschaftspolitische Massnahmen jedoch weiterhin nur
schöpfte Arbeitskräftepotenzial in der Schweiz. Mehr Potenzial liegt bei der zweiten Gruppe, den Teil- zögerlich umgesetzt werden, wird die stille Reserve
zeitarbeitenden: Über 300 000 von ihnen sind unterbe- wohl bis auf Weiteres weitgehend «still» bleiben.
Um es zu nutzen, müsste man insbesondere die schäftigt, würden also gerne ihr Arbeitspensum erhöhen.
Besonders viele Unterbeschäftigte sind Frauen, 48- bis
«stille Reserve» für den Arbeitsmarkt gewinnen. 58-Jährige und Personen mit Ausbildung auf Sekundar-
stufe I und II (Lehre, Gymnasium oder Fachmittelschule).
Text: David Egg
Die stillen Reserven mobilisieren Mehr Information?
Am vielversprechendsten erscheint die Mobilisierung Den «Monitor Schweiz Q2 2018»
des Arbeitskräftepotenzials bei Personen, die nicht der Credit Suisse finden Sie unter:
am Arbeitsmarkt teilnehmen, aber ein Interesse an einer credit-suisse.com/reserve
16 Aspekte November 2018 17
Wirtschaftskolumne Wirtschaftskolumne
Demografische Alterung
2 Wer altert am schnellsten?
Heute sind rund 960 Millionen Menschen über 60, in
2050 werden es 1,9 sein. Die demografische Alterung
setzt aber auch im Kapitaldeckungsverfahren finanzierte
Sorgen
30 Jahren dürften es über zwei Milliarden sein und in Vorsorgesysteme unter Druck. Werden Parameter wie
allen Regionen der Welt mit Ausnahme Afrikas rund ein der Umwandlungssatz nicht an die höhere Lebens-
Viertel der Bevölkerung ausmachen. Neben Europa, erwartung angepasst, steigt das Risiko, dass die Alters-
insbesondere südeuropäischen Ländern wie Italien, Spa- guthaben nicht bis ans Lebensende der Versicherten
nien oder Griechenland, gehört Ostasien zu den am ausreichen. Viele Länder haben Rentenreformen ein-
schnellsten alternden Regionen der Welt. In Japan gibt es geleitet: 17 OECD-Länder haben das Rentenalter
bereits heute mehr Menschen über 60 als Junge unter auf 67 oder 68 Jahre erhöht. Einige, wie zum Beispiel
und Segen
25. Auch China altert rasch: ursprünglich als Folge der Schweden, koppeln die Rentenleistungen an die
Ein-Kind-Politik, nun auch wegen steigenden Wohlstands Lebenserwartung. In der Schweiz sind die politischen
und weil Kinder teuer sind. 2050 wird beinahe ein Resistenzen gegen Reformen noch gross.
Viertel der Weltbevölkerung über 60 Jahre aus China
stammen. In der Schweiz verläuft die demografische
Die demografische Alterung ist ein zentraler Trend
Alterung ähnlich wie im übrigen West- und Nordeuropa.
5 «Langlebigkeitsdividende»
des 21. Jahrhunderts. Um negative Konsequenzen
dieser Entwicklung zu vermeiden, müssten Sozial- 3 Was bedeutet die
Alterung für das
als mögliche Lösung?
Die demografische Alterung wird oft als Negativum taxiert,
ist aber eigentlich ein Segen: Immer mehr Menschen
systeme und Arbeitsmärkte reformiert werden. Das leben nicht nur länger, sondern unter materiell besseren
Wirtschaftswachstum? Bedingungen und bei guter Gesundheit. Gleichzeitig
ist schwierig. verändern sich Lebensmuster auch in anderen Lebens-
Bei fixem Pensionsalter sinkt in einer alternden Bevölke- phasen: Die Grenzen zwischen Ausbildung und Erwerbs-
Text: Oliver Adler rung der Anteil derer, die zur Wirtschaftsleistung beitra- tätigkeit verwischen sich via längere Ausbildungszeiten
gen. In einigen Ländern ist dieser Anteil bereits rückläufig und lebenslanges Lernen, diejenigen zwischen Erwerbs-
oder wird es bald sein. So verknappt sich das Arbeits- tätigkeit und Ruhestand über flexible Formen des Austritts
kräftereservoir. Bei gleichbleibendem Produktivitätswachs- aus dem Erwerbsleben. Diese Veränderungen könnten
tum und gleichbleibender Kapitalausstattung führt dies ein Schlüssel zur Aktivierung der «Langlebigkeitsdividende»
zu rückläufigem Wirtschaftswachstum pro Einwohner. sein, indem ältere Menschen zu aktiveren Wirtschafts-
Eine verstärkte Zuwanderung – die global betrachtet teilnehmern werden. Sollten wir vielleicht das Ende des
nicht machbar und national meist politisch umstritten ist –, Ruhestands erklären, eines Konzepts, das eigentlich
eine Erhöhung der Erwerbsbeteiligung zum Beispiel von erst mit dem Aufkommen der Alterssicherungssysteme
Frauen oder eine Steigerung des Produktivitätswachs- entstanden ist?
tums könnten diesen Effekt abmildern. Die Daten der
letzten Jahrzehnte zeigen aber, dass Letzteres trotz tech-
1 Wieso altert die
nologischem Fortschritt kaum zu erreichen ist.
Oliver Adler
Geboren am 3. Januar 1955 in Zürich.
Ausbildung: Master in internationalen
Bevölkerung?
Zwei Trends führen zur Alterung der Bevölkerung:
Erstens ist die Sterblichkeit als Folge von Fortschritten
4 Ist unsere Altersvorsorge
gefährdet?
bei Hygiene, Ernährung und medizinischer Versorgung
Beziehungen, Columbia University, New York zurückgegangen. 1915 betrug die Lebenserwartung bei Bleibt das Rentenalter unverändert, bedeutet eine höhere
(1982); Promotion in Wirtschaftswissen-
schaften, Columbia University, New York
Geburt weltweit 34 Jahre, heute liegt sie bei 72 Jahren. Lebenserwartung einen längeren Rentenbezug. Dadurch
(1989). Berufliche Laufbahn: Country Mit über 80 Jahren gehört die Schweiz zur Weltspitze. steigen die Rentenausgaben. Mit dem Arbeitsmarktaus-
Economist, Schweizerischer Bankverein Zweitens haben der steigende Wohlstand, der Ausbau stieg der Babyboomer-Generationen treten zudem in den
Erfahren Sie mehr!
Bild: Thomas Buchwalder
(1978–1980); Berater, Weltbank, Washington, des Sozialstaats und die Emanzipation der Frau zu einem kommenden Jahren grosse Kohorten in den Ruhestand.
D.C. (1985–1986); Ökonom, Leiter Investment Rückgang der Geburtenraten geführt. Mittlerweile Dieses Ungleichgewicht ist insbesondere für umlage- Regelmässige Informationen zur Schweizer
Information und Leiter Asset Allocation,
UBS AG (New York und Zürich, 1989 –2009);
liegt in den Industriestaaten die Geburtenhäufigkeit unter finanzierte Rentensysteme wie die AHV problematisch. Wirtschaft und zu den Finanzmärkten finden
Economic Research, Credit Suisse der sogenannten Reproduktionsrate von 2,1 Kindern Kamen zum Zeitpunkt ihrer Einführung 1948 über sechs Sie in unserem Online-Ratgeber unter:
Wealth Management (Zürich, seit 2009). pro Frau. Die Folge: Das Durchschnittsalter nimmt zu. Aktive auf einen Rentner, sind es heute noch rund drei. credit-suisse.com/besseranlegen
18 Aspekte November 2018 19Gesundheit Gesundheit
Freistoss
für ein
gesundes
Leben
Für ein gesundes Leben im Alter sollte man heute schon
vorsorgen. Cuno Wetzel, ehemaliger Mannschaftsarzt
der Schweizer Fussballnationalmannschaft, erklärt, was
wir diesbezüglich von Profifussballern lernen können.
W
er bis ins hohe Alter körperlich gesund sein
möchte, muss vorsorgen. Das heisst: Ein
gesunder Lebensstil lohnt sich auch in jungen
Jahren, denn er zahlt für später ein. Dazu
gehören beispielsweise eine gesunde Ernährung, Sport und
Erholung. Das fördert das Wohlgefühl, die Leistungsfähig-
keit und die Reduktion gesundheitlicher Probleme. Einen
gesunden Lebensstil zu führen, ist aber nicht immer Dr. med. Cuno Wetzel ist Facharzt für Allgemeine Innere Medizin mit Schwerpunkt Sportmedizin. Wetzel betreibt eine Praxis in Urtenen-Schönbühl BE.
Bilder: Toto Marti
einfach. Cuno Wetzel, ehemaliger Mannschaftsarzt der Zudem war er bis im Sommer dieses Jahres 17 Jahre lang Mannschaftsarzt der Schweizer Fussballnationalmannschaft.
Schweizerischen Fussballnationalmannschaft, gibt Tipps,
wie es am besten klappt.
20 Aspekte November 2018 21Gesundheit Gesundheit
sportlern. Deshalb ist es wichtig, dass man sich vor dem Und wie motivieren Sie sich selbst?
Sport stets gut aufwärmt, die Knie dehnt, die Bänder Die Motivation kommt bei mir während des Sports. Indem ich
lockert und sich so bewegt, dass die Knie nicht überbelas- mich sportlich betätige und mich nachher besser fühle, bin
tet werden. Nach dem Training hilft lockeres Auslaufen ich motiviert. Auch wenn ich mal keine Lust auf Sport habe,
und Dehnen, um den Körper unbeschadet wieder in den weiss ich: Wenn ich vom Laufen oder Biken zurückkomme,
«Normalbetrieb» herunterzufahren. geht es mir besser.
Welche Körperregionen sollte man aktiv stärken? 2018 stand im Zeichen der Fussballweltmeisterschaft
Im Breitensport ist es wichtig, dem Rücken Sorge zu in Russland. Wie haben Sie die Spieler der Schweizer
tragen. Im Alltag bewegen wir uns oft sehr wenig. Dadurch Nationalmannschaft auf das Turnier vorbereitet?
verkümmert die Rückenmuskulatur, die Wirbelkörper Die Vorbereitung auf die WM fing schon vor Monaten mit
bewegen sich stärker, und Fehlbelastungen können ent- den Qualifikationsspielen an. Während dieser Zeit haben wir
stehen. Schon wer jeden Tag 15 bis 20 Minuten zu die Spieler intensiv beobachtet. Wir haben jede Verletzung
Fuss geht, wirkt dem entgegen. Und wer dreimal in der und Krankheit gemeinsam mit den Clubärzten dokumentiert
Woche zehn Minuten aktiv seinen Rücken stärkt – etwa und die Spieler mit passenden Trainings- und Ernährungs- «Ob Spitzensportler
mit den «Fünf Tibetern», einem TRX-Band oder ganz ein- plänen unterstützt.
Auch an der diesjährigen Fussballweltmeisterschaft in Russland war
Cuno Wetzel für die Schweizer Nationalmannschaft im Einsatz. fach mit Übungen, die man im Internet findet, wird sich oder nicht – wichtig ist,
nach einem Monat besser fühlen. Sie begrüssen, dass die WM in Katar 2022 in den
Wintermonaten stattfinden soll. Ab welcher Temperatur dass man auf seinen
Ganz grundsätzlich: Wie viel Sport sollte ich als
Nicht-Spitzensportler mindestens treiben, um fit
über und unterhalb des Gefrierpunkts raten Sie
persönlich von sportlichen Aktivitäten ab?
Körper hört.»
zu bleiben? Es ist sicher gut, dass die Verantwortlichen ein Auge auf
Als Hobbysportler sollte man sich dreimal pro Woche jeweils die möglichen Temperaturen während des Turniers haben.
eine halbe Stunde sportlich betätigen. Wer beispielsweise Denn zu heisse Temperaturen sind weder für die Spieler
dreimal die Woche den Hund ausführt, befindet sich bereits noch für die Zuschauer angenehm. Grundsätzlich kann man
auf einem guten Niveau. Auch Fahrrad fahren ist emp- bei 35 Grad Fussball spielen und auch bei minus 15 Grad.
«Wenn ich vom fehlenswert. Es geht vor allem darum, dass man leicht ins
Schwitzen kommt und dadurch langsam seine Kondition
Die Frage ist, ob es dem Körper guttut. Und das ist bis zu
einem gewissen Grad wieder sehr individuell und vom
Laufen oder Biken verbessert. Trainingszustand abhängig.
zurückkomme, Gibt es Tipps, die Hobbysportler bezüglich Ernährung In einem wichtigen Spiel wird der Schlüsselspieler der
von Spitzensportlern übernehmen können? Mannschaft gefoult und liegt mit schmerzverzerrtem
geht es mir besser.» Die Tipps bezüglich Ernährung sehen für Hobbysportler Gesicht am Boden, will aber weiterspielen. Es liegt an
gleich aus wie für Spitzensportler: Zentral sind eine ausge- Ihnen, zu entscheiden, ob er zurück aufs Feld darf.
wogene, nicht zu fettreiche Ernährung und ein moderater Wie entscheiden Sie in diesem Moment?
Konsum von Kohlenhydraten. Zudem sollte man möglichst Verletzt sich ein Spieler, untersuchen die Ärzte diesen
wenig zuckerhaltige Getränke zu sich nehmen. Vor dem sofort und befragen ihn direkt auf dem Platz. Danach wird
Sport ist es wichtig, genügend zu trinken. Je nach Belastung entschieden, ob er noch spielfähig ist. Dabei spielt es
sollte man auch genug essen. Das gilt etwa vor einem keine Rolle, ob der Spieler lieber weiterspielen möchte –
Fussballmatch oder einem längeren Lauf. Dabei sollte auf der Arzt entscheidet.
Blähendes wie Salat verzichtet werden, und zwischen Essen
und Sport sollten drei bis vier Stunden liegen. Nach dem In welchen Situationen ist es entsprechend auch für
Training gilt es wiederum, viel zu trinken und die Muskulatur uns Nicht-Spitzensportler vernünftiger, sportlich nicht Engagement
Spitzensportler sehen topfit aus. Ist so viel Sport nicht
zu regenerieren. Letzteres unterstützen spezielle Shakes,
aber auch eine normale, ausgewogene Mahlzeit mit Pro-
aufs Ganze zu gehen?
Ob Spitzensportler oder nicht – wichtig ist, dass man auf
der Credit Suisse
schlecht für die Gesundheit? teinen und Kohlenhydraten ist ausreichend. seinen Körper hört. Sportler sollen somit ihren Körper Seit 1993 ist die Credit Suisse Hauptsponsor des
Schweizerischen Fussballverbands (SFV) und
Spitzensportler sehen nicht nur topfit aus, sie sind es auch. nur so weit belasten, dass sie sich noch wohlfühlen. Jeder
Partner aller U- und A-Nationalteams sowohl der
Für ihre Gesundheit sind die intensiven Trainings daher Kommen wir zum inneren Schweinehund: Wie motiviere muss seine Limiten kennen. Wenn man vom Sport nach Frauen als auch der Männer. Durch dieses
auch nicht schädlich. Sport schadet erst dann, wenn man ich mich zum Sport? Hause kommt, sollte man sich nicht niedergeschlagen füh- umfassende Engagement trägt die Credit Suisse
über die eigenen Möglichkeiten hinausgeht. Motivation ist etwas sehr Individuelles. Es muss eine innere len, sondern immer noch ein Lachen im Gesicht haben. wesentlich dazu bei, gute Rahmenbedingungen
Überzeugung vorhanden sein: Man muss fit sein wollen. für den Fussball zu schaffen und auf allen Stufen
Um einen Trainingsplan möglichst konsequent einzuhalten, sportliche Höchstleistungen zu ermöglichen.
Auch bei den fittesten Menschen sind Knieschmerzen
Dabei ist der Bank die Nachwuchsförderung ein
ein häufiges Problem. Was hat es damit auf sich? empfehle ich Sport in Gruppen oder im Verein. Dabei ent- besonderes Anliegen. So fliesst die Hälfte der
Kaputte Knie sind meist die Folge einer Verletzung oder von steht ein gesunder Gruppendruck, der den Gang ins Training Unterstützungsbeiträge gezielt in die Förderung
Überbelastung – bei Profifussballern wie auch bei Hobby- leichter macht. des fussballerischen Nachwuchses.
22 Aspekte November 2018 23Vorsorge Vorsorge
Rente oder Kapital?
Mehr Freiheit, mehr Verantwortung:
Rückt die Pensionierung näher, stehen viele Entscheidungen an.
Kapitalbezug
Eine davon ist, ob man sich einen Teil der Pensionskassen- Die Vorteile beider Formen:
gelder auszahlen lassen soll. Drei Beispiele illustrieren die Ruth und Hans Meier waren sich immer
einig: Familie und Erfolg im Beruf lassen Mischform
notwendigen Überlegungen. sich unter einen Hut bringen. Ruth ist
Laufende Kosten decken: bei einem börsenkotierten Unternehmen Maria Schmid lebt allein im Reihenhaus,
Text: Jeffrey Vögeli in der Geschäftsleitung tätig, ihr Mann in dem sie mit ihrem Exmann die Kinder
Rentenbezug hat es bei einem grossen Beratungsun- grossgezogen hat. Sie hat immer gear-
ternehmen zum Partner gebracht. Sie beitet und es dabei ins erweiterte Kader
Peter Müller arbeitet, um zu leben. Er ist sind nicht auf die Rente angewiesen. Die eines mittelständischen Unternehmens
Die Schweiz führte 1948 mit der AHV die erste die aktuelle Studie «Berufliche Vorsorge: Kapital seit Langem bei derselben Firma zu Meiers wollen noch einmal ein neues geschafft. Nun freut sie sich auf mehr
von drei Säulen der Altersvorsorge ein. Seitdem oder Rente?» der Credit Suisse. Ob ein voll- 80 Prozent als Sachbearbeiter angestellt. Unternehmen gründen und dabei ihre Freizeit. Sie plant, mit einem Teil ihres
ist die Lebenserwartung so stark gestiegen, dass ständiger oder teilweiser Bezug des Kapitals So hat er mehr Zeit für Hobbys und Rei- Erfahrung einbringen. Hans ist zudem Altersguthabens ein Ferienhaus zu kaufen.
wir uns bei einer Pensionierung im Alter von 65 Sinn macht, hängt von den persönlichen Um- sen. Erst im Alter von 50 Jahren hat er überzeugt davon, dass er am Kapitalmarkt Ihr eigenes Haus ist nur noch mit einer
im Durchschnitt auf 21 Jahre Ruhestand freuen ständen ab. Auch die Steuern, die sowohl beim seine 15 Jahre jüngere Frau Eva kennen- mehr Gewinn erwirtschaften kann als die kleinen Hypothek belastet. Die günstige
können. Das bedeutet auch, dass eine gute Renten- als auch beim Kapitalbezug fällig wer- gelernt. Sie leben in einer Mietwohnung. konservativ operierende Pensionskasse. Wohnsituation hat es ihr erlaubt, auch
Vorsorgeplanung immer wichtiger wird. Neben den, sollten in die Überlegungen miteinbezogen in der 3. Säule Geld anzusparen. Ihre durch
der AHV, der 1. Säule, ist das Einkommen im werden. Um die notwendigen Überlegungen Die Vorteile des Rentenbezugs: Die Vorteile des Kapitalbezugs: den Kapitalbezug geschmälerte Rente
Alter in der Schweiz durch die 2. Säule, die beruf- bei der Entscheidung zwischen Kapitalbezug und Peters laufende Kosten, inklusive Miete, Das Ehepaar kann flexibel entscheiden, wird reichen, um weiterhin die Fixkosten
liche Vorsorge, finanziert. Bei der 3. Säule wer- Rente zu verdeutlichen, stellen wir hier drei sind gedeckt. Ausserdem muss er sich was es mit dem Geld tun will. Sollte ihnen zu decken.
* Kapitalauszahlungen aus der 2. und 3. Säule werden dem Vermögen zugeschlagen und erscheinen indirekt als Vermögenseinkommen.
Einkommen ist den auf freiwillige Ersparnisse bis zu einem jähr- fiktive Personen vor und erklären, welche Wahl keine Sorgen um Investitionen machen. etwas zustossen, würde das Geld Teil
entscheidend lichen Maximalbetrag Steuererleichterungen jeweils die beste wäre. Auch Eva wird von seiner Entscheidung des Erbes. Auch steuerlich stehen sie mit Die Vorteile der Mischform:
Je höher das Einkommen gewährt. für den Rentenbezug profitieren, weil sie dieser Entscheidung je nach Steuerbelas- Das Kapital und die Ersparnisse kämen
vor der Pensionierung, dereinst eine Witwenrente erhalten wird. tung am Wohnort möglicherweise besser im Fall eines frühen Todes den Erben
desto bedeutender sind
die Renten aus der Persönliche Umstände sind entscheidend da als mit der Rente. zugute, während die laufenden Kosten
2. Säule für das Ein- Während die AHV immer als Rente ausbezahlt Die Nachteile: trotzdem gedeckt blieben.
kommen im Ruhestand. wird, besteht bei der beruflichen Vorsorge in der Je nach Steuerbelastung am Wohnort ist Die Nachteile:
Angaben in %: Regel die Möglichkeit, einen Teil oder sogar alles ein Kapitalbezug steuerlich attraktiver. Sollte sich der Erfolg ihres neu gegründe- Die Nachteile:
als Kapitalleistung zu beziehen. Das Reglement Zudem ist die Rente mit grosser Wahr- ten Unternehmens nicht einstellen oder Diese Variante setzt gute Planung und
Höchstverdienende
der Pensionskasse gibt Auskunft darüber, unter scheinlichkeit nicht gegen Inflation ge- verspekuliert sich Hans am Kapitalmarkt, Weitsicht voraus. Wer die Mischform
Tiefstverdienende
welchen Bedingungen ein Kapitalbezug möglich Erfahren Sie mehr! schützt. Peters Realeinkommen könnte muss das Paar das Marktrisiko tragen. wählt, hat weniger Sicherheit als beim
ist. Die meisten Schweizer Rentner beziehen ihr Lesen Sie die komplette Studie unter: also in den Jahren nach der Pensionie- Meiers sind selbst dafür verantwortlich, reinen Rentenbezug und weniger Flexi-
Pensionskassenguthaben als Rente. Dies zeigt credit-suisse.com/vorsorgestudie rung sinken. dass das Geld bis ans Lebensende reicht. bilität als beim reinen Kapitalbezug.
Quellen: Bundesamt für Statistik (NRS und HABE), Credit Suisse
80
Die meisten wählen Rente
Die Mehrheit der Schweizerinnen und Schweizer bezieht das Altersguthaben aus der Pensionskasse als Rente.
Nur knapp ein Drittel wählt den reinen Kapitalbezug und rund ein Fünftel die Mischform. Angaben in %:
Renten Renten aus beruflicher
der AHV/IV Vorsorge
9
43 Einkommen aus Vermögen 51
und Vermietung* Nur Rente
27 31
23 Nur Kapital
Sozialleistungen,
Taggelder Weitere Einkommen
9 18
24 Kapital und Rente
Aspekte November 2018 25
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