Entstehen. Geschäftsbericht 2020 - Kanton Obwalden
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Entstehen.
Geschäftsbericht 2020
1
134. Geschäftsbericht Sarnen, März 2021
Corona-Krise5
Interview mit CEO Bruno Thürig 6
Lagebericht11
Geschäftsjahr 2020 12
Nachhaltigkeit25
Interview mit Christoph Portmann 26
Engagiert für Obwalden 28
Corporate Governance 31
Grundsätze der Unternehmensführung 32
Unternehmens- und Kapitalstruktur 33
Bankrat 34
Geschäftsleitung 38
Mitwirkungsrechte der Eigentümer 40
Risikobeurteilung 40
Informationspolitik 40
Revisionsorgan 41
Entschädigungen und Kredite 41
Jahresrechnung43
Bilanz 44
Erfolgsrechnung 45
Gewinnverwendung 46
Eigenkapitalnachweis 46
Geldflussrechnung 47
Anhang 48
Informationen zur Bilanz 57
Informationen zu Ausserbilanzgeschäften 64
Informationen zur Erfolgsrechnung 65
Bericht der Revisionsstelle 66
Übrige Informationen 68
Bürgschaftsfonds Obwalden 70
Bericht der Revisionsstelle 73
3
AUF EINEN BLICK 2020 2019
Veränderung
in Mio. CHF in Mio. CHF in %
Bilanz
Bilanzsumme 5’518,52 5’215,88 5,8
Kundenausleihungen (brutto) 3’796,47 3’628,68 4,6
– Verpflichtungen aus Kundeneinlagen 4’068,24 3’762,75 8,1
– Kassenobligationen 28,69 37,02 −22,5
Kundengelder 4’096,93 3’799,77 7,8
davon Schuldscheindarlehen zu Refinanzierungszwecken 926,00 830,25 11,5
effektive Kundengelder 3’170,93 2’969,52 6,8
Eigenkapital vor Gewinnverteilung 496,31 483,84 2,6
Eigenkapital nach Gewinnverteilung 484,45 471,28 2,8
Erfolgsrechnung
Brutto-Erfolg Zinsengeschäft 48,90 46,09 6,1
Netto-Erfolg Zinsengeschäft 48,27 48,42 −0,3
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft 7,89 8,21 −3,9
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und übriger
ordentlicher Erfolg 3,76 7,96 −52,8
Bruttoerfolg 59,92 64,59 −7,2
Geschäftsaufwand −31,16 −31,53 −1,2
Bruttogewinn 28,76 33,06 −13,0
Wertberichtigungen auf Beteiligungen
sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und
immateriellen Werten −3,47 −4,32 −19,7
Geschäftserfolg 25,09 28,54 −12,1
Ausserordentlicher Erfolg 0,04 0,00
Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken −9,52 −12,02 −20,8
Gewinn 15,60 16,52 −5,6
Gewinnverwendung
Zuweisung an die Gesetzliche Gewinnreserve 3,74 3,96 −5,6
Dividende PS-Kapital 2,04 2,16 −5,6
Gewinnablieferung an den Kanton Obwalden 7,48 7,92 −5,6
Abgeltung der Staatsgarantie 2,34 2,48 −5,6
Gesamtablieferung an den Kanton Obwalden 9,82 10,40 −5,6
Partizipationsscheine
Dividende PS (in % des Nominalwerts) 34,00 36,00 −5,6
Jahresendkurs (in CHF) 1’110,00 1’095,00 1,4
Rendite (in %) 3,06 3,29
Personalbestand
Mitarbeitende 170 164 3,7
Lernende 18 16 12,5
Vollpensen inklusive Lernende 159,40 153,00 4,2
Vollpensen im Jahresdurchschnitt (Quartalsbasis) 154,66 153,84 0,5
Personal Reinigung, Cafeteria usw. (in Teilpensen) 16 16 0,0
4
Corona-Krise
«Solange man sich von einer Krise nicht
kleinkriegen lässt, entwickelt man sich
weiter. Das tun wir.»
Bruno Thürig
CEO
5
Corona-Krise
Interview mit CEO Bruno Thürig
Die Banken gehörten zu den wenigen Betrieben,
die 2020 während der Corona-Krise stets ge
öffnet sein durften. Bruno Thürig, CEO und
Leiter Krisenstab der Obwaldner Kantonalbank,
gewährt Einblicke in die Krisenbewältigung
seines Unternehmens.
Bruno Thürig, gab es Entscheide, die Ihnen Bestand jemals das Risiko einer Stilllegung
schwergefallen sind? der Bank?
Natürlich, da gab es viele. Der Krisenstab hat Ja, vor allem zu Beginn der Pandemie war dieses
zuweilen lange diskutiert und war sich nicht immer Szenario realistisch. Zu diesem Zeitpunkt wusste
einig. Für uns gab es zwei Hauptziele: Unseren niemand, was genau abläuft. Damals stand für
Bankbetrieb jederzeit aufrechtzuerhalten und der meine Geschäftsleitungskollegen und mich fest:
Schutz unserer Mitarbeitenden sowie der Kundin- Wenn der Bankbetrieb aufgrund einer angeord-
nen und Kunden. Diese Aspekte im Blick, haben neten Quarantäne stillsteht, haben wir ein Problem.
wir unsere Entscheidungen getroffen, und am Er- Kunden müssen über ihr Geld verfügen können.
reichen dieser Ziele haben wir uns gemessen. Ein Unterbruch, beispielsweise der Zahlungs-
ströme, ist undenkbar. Wir stellten Überlegungen
Die Krise ist noch nicht ausgestanden. Trotz- an, was beim Eintreffen dieses Szenarios zu tun
dem ein erstes Fazit: Würden Sie heute als wäre.
Leiter des Krisenstabs etwas anders machen?
Das ist eine schwierige Frage. Corona ist für die Wissen Sie noch, wann Sie den Krisenstab erst-
Mitglieder des Krisenstabs eine intensive Krise. mals einberufen haben?
Es gibt sehr viel zu besprechen. Die erste Krisenstabssitzung
Das belegt die Zahl von 41 Sit- fand am 28. Februar 2020 statt.
zungen im 2020. Wir mussten bei Daran nahmen nur wenige Mit-
Am 26. März 2020 gehen bei
allen Massnahmen immer abwä- der Obwaldner Kantonalbank
glieder des Krisenstabs teil: Die
gen, ob sinnvoll oder übertrie- Geschäftsleitung, unser Sicher-
ben. Ich denke, grundsätzlich 51 Anträge heitsverantwortlicher und meine
sind wir einen guten Weg gegan- Assistentin. Ich habe die Sitzung
gen. Wir konnten das Virus eini- für Covid-19-Kredite ein. Mit- einberufen wegen des Verbots
arbeitende aus vier Abteilun-
germassen von der Bank fernhal- des Bundesrates von Grossanläs-
gen verarbeiten gleichen-
ten. Die Geschäftsleitung nahm tags 48 Anträge mit einem sen ab 1’000 Personen sowie der
die Krise von Anfang an sehr Volumen von total Absagen der Basler Fasnacht und
ernst. 8’571’861 Franken. des Engadin Skimarathons.
6
Corona-Krise Interview mit CEO Bruno Thürig
Soforthilfeprogramm Bund
Was war das Sitzungsziel? Covid-19-Kredite oder auf ein Testresultat warte-
Die Beurteilung des Hauptrisi- im Kanton Obwalden ten. Besonders während des ers-
kos für die Bank und das Festle- ten Lockdowns war auch die Fa-
gen allfälliger Sofortmassnahmen. milienbetreuung ein Grund, wa-
rum Mitarbeitende nicht zur
Welche Massnahmen folgten Arbeit kommen konnten.
auf die Sitzung? Volumen
64’414’462
Massnahmen, die den Betrieb Kredite
Sie sagten «nicht oder nur teil-
sicherstellen würden, unabhängig 500 weise einsatzfähig»?
der Anordnungen des Bundes- Genau. Je nach Tätigkeitsbe-
rates. Direkt nach der Sitzung zum reich ist Homeoffice nicht mach-
Beispiel kaufte unsere Informatik- bar. Kredite zum Beispiel können
abteilung zusätzliche Business- ohne Dossier nicht bearbeitet
Bank Kredite Volumen CHF
Laptops. Ausserdem diskutierten werden. Die Digitalisierung der
OKB 269 50’497’044
wir bereits an dieser Sitzung über 53,80% 78,39%
Kreditakten war zwar bereits vor
das Aufteilen der Teams auf un- Weitere 231 13’917’418 Corona geplant, jedoch befinden
terschiedliche Standorte. Eine 46,20% 21,61% wir uns noch in der Umsetzung.
Infektion sollte keinesfalls ein Das Programm «Covid-19- Auch sind nicht alle Mitarbeiten-
ganzes Team ausfallen lassen. Kredite» des Bundes läuft vom den mit einem Laptop ausgerüs-
26. März bis 31. Juli 2020. tet. Sie können somit aus techni-
Wie gut war die Obwaldner schen Gründen nicht von zu
Kantonalbank auf eine Krise Hause aus arbeiten.
wie Corona vorbereitet?
Sehr gut. Unser internes Krisenmanagement Die Schutzmassnahmen erschweren also
funktioniert. Wir verfügen über eine eingespielte interne Prozesse?
Krisenstabsorganisation mit einer Risikopolitik, die Ganz klar. Ein Beispiel ist die Kollektivunter-
das ganze Business Continuity Management ab- schrift. Eine Person arbeitet im Hauptsitz, die an-
bildet. Auch den Sonderfall «Pandemie». Natürlich dere im Gebäude der Sika. Das Teamsplitting
hat jede Krise ihre Besonderheiten. Es ist unmöglich, macht einiges komplizierter. Als Bank sind wir auf-
auf jeden Krisenfall zu hundert Prozent vorbereitet grund interner Weisungen und gesetzlicher Vor-
zu sein. Wichtig ist nebst den vorhandenen konzep- schriften stark reguliert. Innovation und Kreativität
tionellen Grundlagen vor allem das Training. Der sind gefragt. Solange man sich aber von einer Krise
Krisenstab muss das Managen einer Krise üben. Das nicht kleinkriegen lässt, entwickelt man sich weiter.
machen wir bei der Obwaldner Kantonalbank regel- Das tun wir.
mässig. Deshalb bin ich überzeugt, dass wir auf
Krisen, egal welcher Art, sehr gut vorbereitet sind. Sie können somit auch Positives aus dieser
Krise mitnehmen?
Wo sahen Sie als CEO die grössten Heraus Unbedingt. Jede Krise bringt letztendlich die
forderungen für Ihre Bank? Menschen zusammen. Vor allem, wenn die Krise
Beim Schützen von Teams, die in einem für die exogen bedingt ist, fördert sie den Teambildungs-
Bank existenziellen Aufgabenbereich tätig sind. prozess. Ich konnte diesen Effekt bereits beim
Dazu zählen zum Beispiel die Finanzabteilung, der Hochwasser 2005 beobachten. Damals stand
Handel oder der Firmenkundenbereich. Deshalb unser Hauptsitz komplett unter Wasser. Ein Team
haben wir das Teamsplitting sehr schnell in die Tat muss in der Zusammenarbeit und im persönlichen
umgesetzt. Wir halten bis heute konsequent daran Umgang miteinander neue Wege finden, um eine
fest. (Anmerkung der Redaktion: Die Obwaldner Krisensituation meistern zu können. Als CEO ist es
Kantonalbank hat Sitzungszimmer zu Büros um- meine Aufgabe, alle Aspekte vor Augen zu haben,
funktioniert und in Sarnen bei der Sika Schweiz AG also sowohl meine Verantwortung gegenüber den
Büros für rund 30 Mitarbeitende gemietet.) Mitarbeitenden als auch gegenüber der Bank.
Konnten Sie das Virus von der Bank fernhalten? Apropos Hochwasser 2005: Welche Krise traf
Leider nein. Rund 25 bis 30 Prozent aller Mit- die Obwaldner Kantonalbank stärker?
arbeitenden waren einzelne Tage nicht oder nur Das Hochwasser 2005. Die Corona-Krise hatte
teilweise einsatzfähig. Natürlich hatten wir nicht so für uns nicht ganz das Ausmass der damaligen
viele Corona-Fälle bei uns auf der Bank. Doch im- Krise. Ich sage immer, der beste Teambildungs-
mer wieder mussten Mitarbeitende in Quarantäne, prozess, den diese Bank seit ihrem Bestehen durch-
weil sie Kontakt mit einer infizierten Person hatten lebt hat, ist das Hochwasser 2005. Auch die
7
OKB Unterstützungs-
Corona-Krise bringt uns einander fonds KMU 2020 Segments analysiert. Wieso ist
näher, auch wenn die Hauptmass- die Stimmung nun besser oder
Die Obwaldner Kantonal-
nahme darin besteht, auf Distanz bank stellt am 19. März 2020 schlechter als letzte Woche bzw.
zu gehen. Es ist ein Näherkom- den OKB Unterstützungs- als vor einem Monat. Dieses Pro-
men in einer anderen Form. fonds KMU 2020 in Höhe zedere des Einordnens der in-
von 5 Millionen Franken für ternen Stimmung durchlaufen
zinslose Darlehen bereit. Sie
Welche Veränderungen wer- wir konsequent in jeder Ge-
unterstützt mit dem Fonds vor
den auch nach Corona bleiben? allem Kleinstunternehmen, die schäftsleitungssitzung. Auch
Ganz sicher nicht das Team- keinen Anspruch auf Bundes- haben wir während des ersten
splitting. Das Trennen der Teams darlehen haben und corona- Lockdowns sowie gegen Ende
werden wir so rasch wie möglich bedingt in eine wirtschaftliche Jahr bei den Abteilungs- und
Notsituation geraten sind.
rückgängig machen, spätestens Filialleitern ein Stimmungsbaro-
mit dem Einzug in unseren Neu- Bis Ende 2020 bewilligt sie meter abgeholt.
bau. Hoffentlich früher. Beibehal- 19 Vergaben von insgesamt
ten werden wir die Möglichkeit 193’500 Franken. Die Obwaldner Kantonalbank
von Homeoffice. Corona hat die- ist ihren Kunden und Mitarbei-
sen Prozess beschleunigt. tenden verpflichtet, aber auch
dem Kanton Obwalden. Spielte
Homeoffice. Teamsplitting. Keine internen die Bank bei dessen Krisenbewältigung eine
Anlässe. Wie halten Sie trotzdem den Kontakt Rolle?
zu den Mitarbeitenden? Ja. Die Regierung kontaktierte uns sehr früh be-
Das In-Kontakt-Bleiben mit Mitarbeitenden im züglich Unterstützung der Wirtschaft. Noch bevor
Homeoffice oder in der Sika war nicht immer ganz der Bund sein Covid-Programm lancierte, konnten
einfach. Vor allem zu Beginn der Pandemie suchte wir der Regierung unser Konzept für den OKB
ich öfter telefonisch Kontakt zu den Mitarbeitenden Unterstützungsfonds KMU 2020 präsentieren. Am
und erkundigte mich nach ihrem Befinden. Anstelle 19. März 2020 riefen wir den Fonds ins Leben. Kurz
unseres Gesamtbankenanlasses haben meine Ge- darauf etablierte der Bund seine Covid-19-Kredite.
schäftsleitungskollegen und ich die Mitarbeitenden Die Obwaldner Kantonalbank, wie viele andere
per Video über das Wichtigste informiert. Auch Schweizer Banken, half damals bei der Umsetzung
der Weihnachtsgruss kam in Form eines Videos – dieses Programms. Derzeit ist die Härtefallverord-
zusammen mit einer kleinen Überraschungs- nung in der Ausarbeitung. Als Berater des Kantons
Apéro-Box. Aber natürlich fehlen fungiert mein Geschäftsleitungs-
mir die Smalltalk-Situationen in kollege Hans-Ruedi Durrer.
der Cafeteria. Auch die Begeg-
Die Obwaldner Kantonalbank
nungen mit den Mitarbeitenden mietet aufgrund des Team-
Wurde der OKB Unterstüt-
in den Gängen und der damit ein- splittings externe Räumlich zungsfonds trotz Covid-Pro-
gehende kurze persönliche Aus- keiten. Während gramm des Bundes genutzt?
tausch. Bis dato mit rund 200’000 Fran-
Wie nehmen Sie die interne
32 Tagen ken. Nach wie vor steht der Fonds
den Unternehmen zur Verfügung.
Stimmung wahr? Oder ist sie quartiert sie Mitarbeitende
in Räumen der Musikschule
kein Thema? Nebst dem Fonds realisierte
Sarnen ein. Dann verlegt sie
Oh doch, sie ist ein Dauer- die Arbeitsplätze in Büros der Ihre Bank weitere Corona-
traktandum der Geschäf ts Sika Schweiz AG in Sarnen. Aktionen.
leitungssitzung. Im Gremium Ja, wir verschenkten O
bwaldner
wird die Stimmungslage jedes Gastro-Gutscheine an all unsere
Pandemiebedingte Aufwendungen
48 750 800 260
zusätzliche Arbeitsplätze Meter Datenkabel zusätzliche Kurierdienst Stunden für Inbetriebnahme
eingerichtet verlegt fahrten gemacht der zusätzlichen Arbeits-
plätze (inkl. Homeoffice)
aufgewendet
8
Partizipantinnen und Partizipan- trotz der besonderen Umstände
ten, um die Gastrobetriebe zu persönlich und somit bestmög-
unterstützen. Wir engagierten uns lich zu betreuen, litt unser ope-
finanziell für die Ferienaktion von Aktionen der ratives Geschäft nicht so stark
Tourismus Engelberg sowie für Obwaldner unter der Krise. Die einzige Posi-
Dankeschön-Geschenke an die Kantonalbank tion, die wirklich wesentlich
Mitarbeitenden der Obwaldner für Obwalden schlechter ausfällt als im Vorjahr,
Gesundheitsinstitutionen und der sind die Wertberichtigungen.
Kantonalen Verwaltung. Auch wa- CHF 46’000 Da haben wir deutlich zugelegt.
ren wir involviert in eine Aktion des Obwaldner Gastro-Gutscheine Es ist eine vorsorgliche Mass-
an Partizipantinnen/Partizi
Gewerbeverbandes Obwalden mit nahme im Hinblick auf die Ver-
panten verschenkt.
direkt aus China importieren, zer- schlechterung der Wirtschafts-
tifizierten Schutzmasken. Die Ob- CHF 5’000 lage und möglicher Folgen für
waldner Kantonalbank ist deshalb Ferienaktion von Tourismus gewisse Unternehmen. Ohne
Engelberg unterstützt.
auch heute noch Eigentümerin von Corona hätten wir, wie in den
einigen hunderttausend Masken. CHF 12’000 Vorjahren, Wertberichtigungen
Dankeschön-Geschenk-Aktion aufgelöst.
Wie kam es dazu? für die Mitarbeitenden der
Obwaldner Gesundheits-
Das war zu einem Zeitpunkt, Das Geschäftsjahr 2021?
institutionen und Kantonalen
als in der Schweiz keine zertifizier- Verwaltung mitgetragen. Wird schwieriger.
ten Masken erhältlich waren. Der
Gewerbeverband hatte die Mög- CHF 500’000 Mit welchen Nachwirkungen
Zertifizierte Schutzmasken im
lichkeit, direkt in China Masken der Krise rechnen Sie?
Ausland auf eigenes Risiko
zu beschaffen und fragte uns um für das Obwaldner Gewerbe Vor allem mit Wertberichti-
Unterstützung an. Sie benötigten eingekauft. gungen bis hin zu Verlusten. Ein-
das Geld innerhalb von drei Ta- zelne Unternehmen, deren Ge-
gen. Die Bewilligung des Kredits schäftstätigkeit aufgrund der
durch alle Instanzen hindurch Krise stark gelitten hat, werden
hätte länger gedauert. Der Deal mit der Produk- ums Überleben kämpfen müssen. Ich denke da
tionsfirma wäre geplatzt. Wir entschieden deshalb unter anderem an Hotels, Gastrobetriebe und
in der Geschäftsleitung, die Masken auf eigenes Tourismusbetriebe.
Risiko für rund eine halbe Million Franken zu kau-
fen. Diese Masken stellen wir dem Obwaldner Zu guter Letzt: Gibt es etwas, das Sie noch los-
Gewerbe laufend zum Selbstkostenpreis zur Ver- werden möchten?
fügung. Natürlich präsentiert sich heute die An- Ja, der Dank an meine Kolleginnen und Kollegen
gebotssituation für zertifizierte Masken anders. des Krisenstabs für ihren grossen Einsatz und das
Doch damals waren wir uns in der Geschäftsleitung konstruktive Miteinander. Danke sage ich auch
einig, dass es jetzt Institutionen wie die Obwaldner allen Mitarbeitenden. Sie haben die beschlossenen
Kantonalbank braucht, die sofort helfen. Das war Massnahmen getragen, kreative Lösungen für die
ganz klar ein Einsatz für den Kanton Obwalden. Zusammenarbeit gefunden und eine positive
Grundstimmung beibehalten. Ein letzter Dank gilt
Wie wirkte sich die Krise auf das operative Ge- unseren Kundinnen und Kunden. Sie haben uns
schäft im Berichtsjahr aus? auch in der Krise vertraut. Herzlichen Dank Ihnen
Im Kundenbereich wurde intensiv gearbeitet. allen.
Interessanterweise tätigten unsere Kunden nicht
weniger Geschäfte. Indem wir Wege fanden, sie
91 17’500 150 3’031
VPN-Zugänge für sichere Typ-II-Masken und Liter Desinfektionsmittel Videokonferenzen von März
Internetverbindung ein 800 FFP2-Masken verbraucht bis Dezember abgehalten
gerichtet (2019: 18) abgegeben (2019: 310)
9
10
Lagebericht
In einem bewegten Jahr haben wir uns weiter-
bewegt. Neues ist entstanden. Wegweisend
für die Zukunft.
11Lagebericht
Geschäftsjahr 2020
Die Obwaldner Kantonalbank schliesst mit
einem sehr guten Jahresergebnis 2020 ab.
Geprägt h aben das Geschäftsjahr die positive
Entwicklung des operativen Geschäfts in allen
Bereichen trotz Covid-19-Krise. Ein Börsenjahr,
das eine Kehrtwende machte. Und die vor-
sichtigere Bewertung von bestehenden Posi-
tionen bei den Kundenausleihungen.
BRUTTOGEWINN
Der erwirtschaftete Bruttogewinn beträgt 28,76 Millionen Franken. In Anbetracht eines
von der Covid-19-Pandemie gezeichneten Marktumfeldes ist dies ein sehr guter Wert.
BILANZSUMME
Die Bilanzsumme wächst um 302,64 Millionen Franken auf 5,52 Milliarden Franken.
Sie verzeichnet somit ein Plus von 5,8 Prozent gegenüber dem Vorjahr.
DIVIDENDE
Die Inhaber von Partizipationsscheinen erhalten eine Dividende von 34 Prozent
auf dem Nominalwert ausbezahlt. Bei einem Jahresendkurs von 1’110 Franken
entspricht das einer Rendite von 3,06 Prozent.
12Lagebericht Geschäftsjahr 2020
Marktumfeld Obwaldner Immobilienmarkt legt an
Dynamik zu
Das Jahr 2020 wird als ein in allen Bereichen und Die Nachfrage nach Wohneigentum ist im Kanton
Lebenslagen von der Covid-19-Pandemie gepräg- Obwalden intakt, auch in Pandemie-Zeiten. Die
tes Jahr in die Geschichtsbücher eingehen. Das Preise für Einfamilienhäuser und Eigentumswoh-
Schweizer Bruttoinlandsprodukt (BIP) verzeichnet nungen erreichen im Herbst 2020 neue Rekord-
einen seit dem Zweiten Weltkrieg nie mehr da- werte. Die Leerstandsziffer verharrt mit 0,9 Prozent
gewesenen Einbruch. Anleger kommen trotz der fast unverändert auf dem tiefen Niveau des Vor-
zwischenzeitlich starken Kurseinbrüche mit einem jahres, trotz Abnahme der Zuwanderung. Gemäss
blauen Auge davon. Immobilienberatungsunternehmen IAZI AG weist
der Preisindex für Eigentumswohnungen per Ende
Obwaldner Wirtschaft von Pandemie September ein Plus von 4,0 Prozent aus. In der
gezeichnet Schweiz sind es 1,5 Prozent. Bei den Einfamilien-
Der globalen Wirtschaftskrise kann sich die häusern sieht das Bild ähnlich aus: ein Plus von
Schweiz nicht entziehen. Das hat auch für die Wirt- 3,2 Prozent in Obwalden, ein Plus von 0,6 Prozent
schaft des Kantons Obwalden deutliche Folgen. schweizweit. Gerade in der Covid-19-Krise scheint
BAK Economics erwartet für das Berichtsjahr einen der Wunsch nach einem eigenen Haus mit Um-
Einbruch der Bruttowertschöpfung von 3,6 Pro- schwung gross zu sein.
zent. Der Schweizer Durchschnitt liegt bei einem
Minus von 3,3 Prozent. Die grössten Wertschöp- Turbulentes Anlagejahr
fungsverluste schreiben die Branchen Gastge- Anzeichen einer konjunkturellen Stabilisierung ver-
werbe und Tourismus. Die Zahl der Übernachtun- heissen zu Beginn des Jahres rosige Aussichten
gen bricht in den ersten acht Monaten um die für das Anlagejahr 2020. Der Ausbruch der Covid-
Hälfte ein. Positive Impulse kommen hingegen aus 19-Pandemie versetzt dieser Stimmung einen jähen
dem Baugewerbe. Vor allem im Tiefbau sind die Dämpfer. Im März reagieren die Aktienmärkte mit
Zahlen ausgezeichnet, was sich in einem kräftigen einem abrupten Stimmungsumbruch und massiven
Wachstum niederschlägt. Insgesamt resultiert für Kursausschlägen. Chinas Massnahmen zur Eindäm-
den Kanton Obwalden ein prognostizierter Rück- mung des Virus führen zu Produktionsausfällen.
gang des realen BIP von minus 4,8 Prozent (Vorjahr: Lieferketten sind unterbrochen. Das hat Auswir-
−0,5%). Die Gesamtschweiz erreicht voraussichtlich kungen auf den Rest der Welt. Im Kampf gegen
minus 3,1 Prozent (Vorjahr: +1,1%). Die Arbeitslo- das Virus ergreifen auch Europa und die USA rigo
senquote in Obwalden beträgt 1,2 Prozent (Vor- rose Massnahmen bis hin zu flächendeckenden
jahr: 0,7%). Sie liegt damit immer noch deutlich Lockdowns. Die Weltwirtschaft sieht sich mit der
unter dem Schweizer Wert von 3,1 Prozent (Vor- stärksten Rezession der Nachkriegszeit konfron-
jahr: 2,3%). tiert, mit dem Tiefpunkt im April.
Kundenausleihungen (brutto) Wertberichtigungsquote
(vor Wertberichtigungen in Mio. CHF) (in Prozent)
3’500 2,0
3’000
1,5
2’500
2’000
1,0
1’500
1’000
0,5
500
0 0
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
Kundenausleihungen 2020: CHF 3’796 Mio. Wertberichtigung 2020: 0,83 Prozent
13Lagebericht Geschäftsjahr 2020
Die Notenbanken reagieren umgehend: Die US- Kanton erhält 9,82 Millionen Franken
Notenbank Fed senkt den Leitzins binnen kürzes- Die Obwaldner Kantonalbank entrichtet dem Kan-
ter Zeit auf nahezu null Prozent und kündigt an, im ton Obwalden 9,82 Millionen Franken als Gewinn-
grossen Stil Wertpapiere zu kaufen. Die Europä ausschüttung und Abgeltung der Staatsgarantie.
ische Zentralbank startet ein gross angelegtes An- Gleichzeitig zahlt sie eine Dividende von 34 Pro-
leihenkaufprogramm. Weltweit nehmen Noten- zent auf ihren Partizipationsscheinen aus. Das ent-
banken im Verlaufe des Jahres über 200 Zins spricht einer Rendite von 3,06 Prozent bei einem
senkungen vor. Gleichzeitig schnüren Staaten Jahresendkurs von 1’110 Franken.
gigantische Hilfspakete. Die beispiellosen Hilfs-
pakete der Geld- und Fiskalpolitik beruhigen die Zinsengeschäft auf Vorjahresniveau gehalten
Investoren an den Finanzmärkten. Die Aktien- Das Zinsengeschäft fällt mit einem ausgewiesenen
märkte erholen sich daraufhin sehr schnell von den Netto-Erfolg von 48,27 Millionen Franken im Rah-
Kursrückschlägen. men des Vorjahres aus. Entgegen des Trends
konnte die Zinsmarge gehalten werden. Das aktive
Bewirtschaften der durch die Schweizerische Na-
Ergebnis tionalbank festgelegten Freigrenze für Negativ-
zinsen reduzierte zudem den Zinsaufwand.
Der Bankrat wie auch die Geschäftsleitung be-
werten das Geschäftsergebnis mit einem soliden Zusätzliche Wertberichtigungen gebildet
Geschäftserfolg von 25,09 Millionen Franken als Die sehr gute Qualität des Kreditportefeuilles liess
sehr gut. Die Obwaldner Kantonalbank erzielt in in den letzten Jahren ein kontinuierliches Auflösen
jedem Bereich des operativen Geschäfts ein posi- von gebildeten Wertberichtigungen zu. Die nicht
tives Ergebnis. Sie verzeichnet ein gesundes abschätzbaren Folgen der Covid-19-Pandemie auf
Wachstum bei den Kundenausleihungen und den gewisse Branchen veranlasst die Obwaldner Kan-
effektiven Kundengeldern. Dank ihres stringenten tonalbank dazu, diesen Trend zu brechen und deut-
Kostenmanagements hat sie die Ausgaben im Griff. lich mehr Wertberichtigungen zu bilden.
Zusätzlich gebildete Wertberichtigungen wider-
spiegeln die pandemiebedingt vorsichtige Ein-
schätzung von Kreditpositionen.
Bruttogewinn Geschäftserfolg
(in Mio. CHF) (in Mio. CHF)
35 35
30 30
25 25
20 20
15 15
10 10
5 5
0 0
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
Bruttogewinn 2020: CHF 28,76 Mio. Geschäftserfolg 2020: CHF 25,09 Mio.
Bruttoerfolg von 59,92 Millionen Franken abzüglich Bruttogewinn von 28,76 Millionen Franken
Geschäftsaufwand von 31,16 Millionen Franken abzüglich der Abschreibungen und Rückstellungen
von 3,67 Millionen Franken
14Lagebericht Geschäftsjahr 2020
Zusammensetzung Ausleihvolumen
3’486 234 76
Mio. Franken Mio. Franken Mio. Franken
Hypothekar forderungen übrige Darlehen und Kontokorrentkredite
feste Vorschüsse
Marktsituation beflügelt das Wertschriften- Auch beim Kommissionsertrag im übrigen Dienst-
und Anlagegeschäft leistungsgeschäft ist ein Covid-19-Effekt spürbar.
Der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleis- Deutlich weniger Bargeldbezüge an den Banco-
tungsgeschäft erreicht erwartungsgemäss nicht maten, geschrumpfte Kreditkartenumsätze und
das ausgezeichnete Vorjahresergebnis. Mit einem weniger Kartenzahlungen im Ausland führten zu
Plus von 400’000 Franken im Vergleich zum Vorjahr tieferen Erträgen.
setzt jedoch der Kommissionertrag aus dem Wert-
schriften- und Anlagegeschäft ein klares Ausrufe- Rege Handelsaktivitäten wirken sich
zeichen. Die durch die Unsicherheiten der Pande- positiv aus
mie entstandenen grösseren Schwankungen an Das operative Handelsgeschäft verlief sehr gut.
der Börse generierten mehr Handelsaktivität. Aktiv präsentierte sich der Handel mit Edelmetall.
Hinzu kommt ein Depot-Wachstum von netto Es zeigt sich einmal mehr, dass Gold in Krisenzeiten
knapp 90 Millionen Franken. Die neuen Anlage- ein sicherer Wert ist. Auch im Devisenhandel wird
produkte in der Vermögensverwaltung überzeu- ein besseres Ergebnis erzielt, da Firmenkunden
gen die Kunden. mehr Geschäfte tätigten. Zudem spielen Fremd-
Kundengelder (effektiv) Cost-Income-Ratio
(in Mio. CHF) (in Prozent)
3’000 60
2’500 50
2’000 40
1’500 30
1’000 20
500 10
0 0
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
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2018
2019
2020
Kundengelder 2020: CHF 3’171 Mio. Cost-Income-Ratio 2020: 52,01 Prozent
Geschäftsaufwand von 31,16 Millionen Franken
im Verhältnis zum Bruttoerfolg von 59,92 Millionen Franken
15Lagebericht Geschäftsjahr 2020
währungen in Anlagegeschäften zunehmend eine nahmen wie zum Beispiel das Zumieten von
Rolle. Die im März aufgrund des Börseneinbruchs externen B üroräumlichkeiten. Weiter hat die
erlittenen Bewertungsverluste im eigenen Han- Obwaldner Kantonalbank diverse Aktionen lan-
delsbestand können bis Ende Jahr mehrheitlich ciert, um die Bevölkerung und die Obwaldner Wirt-
wettgemacht werden. Ein Vergleich mit dem schaft zu unterstützen: Verteilaktion von Gastro-
Rekordergebnis 2019 erübrigt sich jedoch. Gutscheinen für Inhaber von Partizipationsschei-
nen, D ankesaktionen für das Gesundheitspersonal
Trendwende beim übrigen ordentlichen sowie die Verwaltungsangestellten oder auch die
Erfolg Finanzierung der Beschaffung von zertifizierten
Mitte Jahr weist der übrige ordentliche Erfolg ein chirurgischen Masken für das Obwaldner Gewerbe.
Minus von 440’000 Franken aus. Die tieferen Bör- Ausserdem wurde erneut in digitale Technologien
senkurse im März führen bei den eigenen Finanz- und in das Filialnetz investiert. Kosten konnten ge-
anlagen zu Buchverlusten. Verluste, die erst Ende spart werden, weil ab März fast alle Anlässe ab-
Jahr mit realisierten Kursgewinnen aus gezielten gesagt und kostenintensive Projekte verzögert
Verkäufen wieder ausgeglichen werden können. wurden.
Der übrige ordentliche Erfolg schliesst Ende Jahr
mit einem Ergebnis von 1,21 Millionen Franken ab, Lohnanpassungen sowie höhere Sozial- und Aus-
2,5 Millionen Franken tiefer als im Vorjahr. bildungskosten liessen den Personalaufwand stei-
gen. Die Obwaldner Kantonalbank weist für das
Stringentes Kostenmanagement führt zu Jahr 2020 155 Vollzeitstellen im Jahresdurchschnitt
tieferem Geschäftsaufwand (Quartalsbasis) aus.
Die Cost-Income-Ratio von 52 Prozent, also der
Geschäftsaufwand im Verhältnis zum Bruttoerfolg, Starkes Wachstum der Bilanz
beweist die konstant hohe Effizienz der Bank. Die Bilanzsumme wächst um beachtliche 302,64 Mil
lionen Franken (+5,8%) auf 5,52 Milliarden Franken.
Der Geschäftsaufwand sinkt im Vorjahresvergleich Haupttreiber dieses Wachstums sind die Flüssigen
um 1,2 Prozent auf 31,16 Millionen Franken. Der Mittel und die Hypothekarforderungen. Die Flüs-
Sachaufwand fällt um 600’000 Franken tiefer aus. sigen Mittel fielen wegen Liquiditätsmassnahmen
Es ist das Resultat einer strikt eingehaltenen um 156 Millionen Franken höher aus. Die Hypo-
Kostendisziplin. Zusätzliche Kosten verursachen thekarforderungen nahmen um 139 Millionen
die gegen Covid-19 ergriffenen Schutzmass Franken zu.
Entwicklung Immobilienpreise Entwicklung SMI 2020
190 11200
180 10800
170 10400
160 10000
150 9600
140 9200
130 8800
120 8400
110 8000
JUL
OKT
NOV
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
JAN
FEB
MÄR
APR
MAI
JUN
AUG
SEP
DEZ
Preisindex für Eigenheime in Obwalden Nachdem im März an den Finanzmärkten eine enorme
SWX IAZI Investment Real Estate Price Index Volatilität herrschte, beruhigen beispiellose Hilfspakete
(Preisentwicklung Renditeliegenschaften Schweiz) der Geld- und Fiskalpolitik die Investoren.
SWX IAZI Private Real Estate Price Index
(Preisentwicklung Wohneigentum, EFH und ETW Schweiz) Quelle: SIX Swiss Exchange AG
Quelle: IAZI AG
16Lagebericht Geschäftsjahr 2020
Kundenausleihungen legen deutlich zu Regulatorien
Ein sehr erfreuliches Wachstum von rund 170 Mil-
lionen Franken und somit ein Plus von 4,6 Prozent Am 1. Januar 2020 tritt das Finanzdienstleistungs-
kann bei den Kundenausleihungen vor Wertbe- gesetz (FIDLEG) und dessen Verordnung (FIDLEV)
richtigungen erzielt werden. Ohne Berücksichti- mit einer Übergangsfrist von zwei Jahren in Kraft.
gung der Covid-19-Kredite wird ein überdurch- Das Gesetz gibt allen Finanzdienstleistern in der
schnittliches Wachstum von 125 Millionen Franken Schweiz einheitliche Verhaltensregeln vor, mit
erzielt. Der Bruttobestand der Kundenausleihun- dem Ziel, die Anleger besser und nachhaltiger zu
gen beträgt Ende Jahr 3,80 Milliarden Franken. schützen. Die Obwaldner Kantonalbank setzt die
Anforderungen des neuen Gesetzes und dessen
Effektive Kundengelder mit starkem Plus Verordnung bereits ab 1. Januar 2021 um. Neu
Ein starkes Wachstum erfolgt bei den effektiven führt sie ihre Anlagekunden in drei Kundenseg-
Kundengeldern. Ende Jahr verzeichnen sie eine Zu- menten mit differenziertem Anlegerschutz. In
nahme um 6,8 Prozent bzw. um rund 200 Millionen diesem Zusammenhang erweitert die Bank 2020
Franken. Ein Spitzenwert. Erreicht dank des grossen ihr bestehendes digitales Beratungstool sowie
Zuflusses an Kundengeldern sowie einer höheren das E-Dossier. Neue Dokumente werden erstellt
Sparquote. In Krisenzeiten wird mehr gespart. und bestehende überarbeitet bzw. überprüft.
Interne Schulungen zu den neuen Prozessen fin-
Eigenkapitalbasis ist solide den statt. Die Anlagekunden mit Domizil Schweiz
Das Eigenkapital vor Gewinnverwendung beläuft erhalten Ende 2020 ein Informationsschreiben
sich per 31. Dezember 2020 auf 496 Millionen Fran- mit dem erweiterten Vertragswerk per Post zu-
ken, was 9,0 Prozent der Bilanzsumme entspricht. gestellt.
Ein Wert, der die Obwaldner Kantonalbank als gut
kapitalisiert und sehr stabil ausweist. QR-Rechnung ist lanciert
Am 1. Juli 2020 fällt schweizweit der Startschuss
für die QR-Rechnung. Die Obwaldner Kantonal-
bank hat ihre «Hausaufgaben» gemacht und ist
bereit. Die meisten Rechnungssteller reagieren
zurückhaltend und warten ab. Die QR-Rechnung
ersetzt bis 30. September 2022 alle bestehenden
Einzahlungsscheinformate in der Schweiz. Je näher
der Umstellungstermin kommen wird, desto grös-
ser dürfte das Informationsbedürfnis der Rech-
nungssteller werden. Die Obwaldner Kantonalbank
rechnet für 2021 deshalb vermehrt mit Anfragen
Zinsentwicklung 2020 ihrer Kunden.
Strengere Rückzugsbedingungen für Privat-
−0,15 und Sparkonten
−0,20
Swap 10 Jahre Die verschärften Liquiditätsvorschriften der Eid-
−0,25
−0,30 genössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) ver-
−0,35 pflichten die Schweizer Banken zur strikten Ein-
−0,40
haltung der kontospezifischen Kündigungsfristen
−0,45
−0,50 Swap 5 Jahre
bzw. Rückzugsbedingungen. Die Obwaldner
−0,55 Kantonalbank führt deshalb ab 1. April 2020 stren-
−0,60
gere Rückzugsbedingungen für ihre Privat- und
−0,65
−0,70 Sparkonten ein. Bei einem Verstoss muss sie die
Libor 3 Monate
−0,75 von der FINMA festgelegten zwei Prozent Nicht-
−0,80
−0,85
kündigungskommission belasten.
JUL
OKT
NOV
JAN
FEB
MÄR
APR
MAI
JUN
AUG
SEP
DEZ
Neue Geldwäschereiverordnung-FINMA tritt
in Kraft
Die Trendwende bei der Zinsentwicklung Am 1. Januar 2020 tritt die neue Geldwäscherei-
bleibt auch im 2020 aus.
verordnung-FINMA in Kraft. Sie schreibt für den
Zahlungsverkehr vor, dass bei jedem Zahlungsauf-
trag die Angaben zum Auftraggeber zutreffend
und vollständig sein müssen. Auch müssen die
17Lagebericht Geschäftsjahr 2020
Angaben des Zahlungsempfängers das Kriterium Beförderungen
der Vollständigkeit erfüllen. Die Obwaldner Der Bankrat und die Geschäftsleitung nehmen
Kantonalbank informierte ihre Kunden bereits 2019 2020 folgende Beförderungen vor:
darüber.
Stv. Direktor
– Dominic Wolf, per 1. Januar 2020
Neue Organisationsstruktur – Thomas Gasser, per 1. Oktober 2020
Die Obwaldner Kantonalbank bündelt mit einer Vizedirektor
neuen Organisation per 1. Januar 2020 die Kom- – Beat Infanger, per 1. Januar 2020
petenzen. Abteilungen mit ähnlichen fachlichen
Kernkompetenzen werden in einem Segment ver- Prokura
eint. Mit diesem Entscheid richtet sie ihre Kräfte – Fabienne Iten, per 1. Januar 2020
noch gezielter auf die veränderten Bedürfnisse – Peter Karli, per 1. Januar 2020
der Kunden und das Marktumfeld aus. – Roland Jakober, per 1. Februar 2020
– Ivan von Deschwanden, per 1. Oktober 2020
Das Organigramm ist unter www.okb.ch/portraet
publiziert. Handlungsvollmacht
– Fabienne Jakober, per 1. Januar 2020
Personelle Wechsel – André Luchs, per 1. Januar 2020
Am 1. Januar 2020 nehmen mit Christophe Racine – Alexandra Schaffer, per 1. März 2020
und Dominic Wolf zwei neue Mitglieder Einsitz in – Chiara Richiger, per 1. April 2020
der Geschäftsleitung. Christophe Racine verlässt – Andreas von Atzigen, per 1. Juli 2020
das Gremium auf eigenen Wunsch per 8. April
2020 wieder. Sein Nachfolger wird T
homas Gasser
(Kapitel «Corporate Governance» Seite 31). Operatives Geschäft
Weitere personelle Wechsel in Führungspositio- Die Obwaldner Kantonalbank will ihren Kunden
nen: Beat Infanger tritt am 1. Januar 2020 als Leiter attraktive, zeitgemässe und kostenlose digitale
Private Banking die Nachfolge von Manfred Iten Dienstleistungen anbieten. Gleichzeitig ist ihr der
an, der in Pension geht. Olivier Antille folgt auf persönliche Austausch mit den Kunden vor Ort
Dominic Wolf und wird am 1. April 2020 Leiter sehr wichtig. Sie investiert im Berichtsjahr sowohl
Unternehmensentwicklung. Sandro Frigg über- in die Digitalisierung als auch in ihr Filialnetz.
nimmt am 1. Mai 2020 von Beat Zeugin die Leitung
in der Firmenkundenberatung. Nachfolger von Krise erschwert die Kontaktpflege
Thomas Gasser als Leiter Filialen wird am 1. No- Die Covid-19-Pandemie erschwert im 2020 den
vember 2020 Peter Wälti. persönlichen Kontakt mit den Kunden. Die Ob-
waldner Kantonalbank lädt Ende Januar zum Fach-
anlass «Marktausblick» ins Jugendstil-Hotel
Fachliche Kompetenzen per 1. Januar 2020 gebündelt
Banksteuerung Privat- & Firmenkunden Multikanal Fachsupport
Führen Beraten Entwickeln Unterstützen
Operatives Geschäft leiten. Kundenbedürfnisse analy Trends bei Technologien und Kundenaufträge abwickeln.
Koordinieren. Kontrollieren. sieren. Mögliche Lösungen Produkten beobachten. Börsen- und Devisentrans
Rekrutieren. Kommunizieren. besprechen. Individuelle Analysieren. Neues einführen. aktionen sicherstellen.
Lösung für Kunde ausarbeiten. Bestehendes weiterentwickeln. Kundenberater fachlich
unterstützen.
14,5 % 41,9 % 21,2 % 22,4 %
der Mitarbeitenden der Mitarbeitenden der Mitarbeitenden der Mitarbeitenden
18Lagebericht Geschäftsjahr 2020
Paxmontana, Flüeli-Ranft, ein. Es wird der einzige unternehmen, die keinen Anspruch auf Bundes-
Kundenanlass im Berichtsjahr bleiben. Als Webinar darlehen haben und coronabedingt in eine wirt-
führt sie Anfang Dezember den OKB-Eigenheim schaftliche Notsituation geraten sind. Bis Ende
anlass durch. Eine Premiere mit rund 100 Teilneh- 2020 bewilligt sie 19 Vergaben von insgesamt
menden. 193’500 Franken. Der Fonds ist weiterhin offen.
Individuelle Beratung ist gefragt Reduzierte Marketingmassnahmen wegen
Die Kunden haben trotz oder gerade wegen der Pandemie
Krise das Bedürfnis nach einer individuellen und Aufgrund der Pandemie passt die Obwaldner
kompetenten Beratung. Im Berichtsjahr finden Kantonalbank bereits im März ihre Jahresplanung
5336 ausführliche Finanzberatungen statt. Das der Kampagnen und Promotionen im Marketing
sind rund 150 Beratungen mehr als im Vorjahr. an. Sie streicht die Reisezahlungsmittelpromotion
Auch wenn die getroffenen Covid-19-Schutzmass- ersatzlos. Gleichzeitig fällt der Entscheid, die Mar-
nahmen Gespräche in den Bankräumlichkeiten ketingmassnahmen zurückzufahren, um Kosten zu
zulassen, nimmt die Anzahl telefonischer Kontakte sparen. Die Kommunikation erfolgt hauptsächlich
um rund zehn Prozent zu. über die eigenen Kanäle.
Digital auf dem Vormarsch Weniger Projekte im Sponsoringbereich
Die Covid-19-Pandemie beschleunigt Trends. Die Pandemie macht sich bei der Obwaldner Kan-
Digitale Bezahlservices wie E-Banking, Mobile tonalbank auch im Sponsoringbereich bemerkbar.
Banking oder TWINT erhalten deutlich mehr Zu- Insgesamt unterstützt sie im 2020 rund 50 Prozent
spruch. Bargeld dagegen verliert an Bedeutung, weniger Projekte als im Vorjahr. Einerseits gehen
was die Bancomatenbezüge deutlich zeigen. weniger Gesuche ein. Andererseits sagen Veran-
stalter ihren Anlass ab bzw. verschieben ihn. Die
Corona-Überbrückungsfinanzierungen Sponsoringzusagen bleiben für alle verschobenen
Die Obwaldner Kantonalbank beteiligt sich am Anlässe bestehen. Auch zahlt die Obwaldner
Soforthilfeprogramm «Covid-19-Kredite» des Bun- Kantonalbank die finanzielle Unterstützung an ihre
des. Das Programm läuft vom 26. März bis 31. Juli 52 langjährigen Sponsoringpartner, obwohl ver-
2020. Die Obwaldner Kantonalbank vergibt ins- traglich festgelegte Gegenleistungen nicht oder
gesamt 269 Kredite mit einem Gesamtvolumen nur begrenzt erbracht werden können. Mit der
von 50,5 Millionen Franken. Die Kunden können Lancierung der neuen Website können Sponso-
während des gesamten Abwicklungsprozesses auf ringgesuche neu online eingereicht werden.
eine schnelle und unkomplizierte Unterstützung
zählen. Äusserst erfolgreich finden fünf Obwaldner Pro-
jekte auf der Crowdfunding-Plattform Funders
Gleichzeitig bietet sie mit ihrem OKB Unterstüt- Unterstützer. Rund 1200 Unterstützer sagen über
zungsfonds KMU 2020 finanzielle Hilfe in der Höhe 240’000 Franken zu. Trotz oder gerade wegen der
von 5 Millionen Franken für zinslose Darlehen an. Krise stösst der Aufruf der Initianten auf ein grosses
Mit dem Fonds unterstützt sie vor allem Kleinst- Echo.
Digital auf dem Vormarsch
Bancomaten- Kassen E-Banking- Mobile-Banking- TWINT-
bezüge transaktionen Verträge Verträge Transaktionen
750’000 200’000
650’000 150’000
550’000 100’000
450’000 50’000
350’000 0
2015 2020 2015 2020 2015 2020 2015 2020 2018 2020
705’949 416’080 216’381 70’060 132’800 198’740 13’433 87’286 15’385 136’019
−30%* −28%* +9%* +33%* +186%*
* Veränderung gegenüber Vorjahr
19Lagebericht Geschäftsjahr 2020
Projekte Die Börsenplattform yourmoney.ch präsentiert
sich ab dem 6. April 2020 neu. Dank des optimier-
Die Obwaldner Kantonalbank realisiert 2020 grös- ten mobilen Auftritts behält der Kunde die Börsen-
sere und kleinere Projekte. Immer in ihrem Fokus: kurse noch besser im Blick. Ausserdem geht An-
Die Nachhaltigkeit der Lösung für die Bank und fang Dezember eine neue Version der App «OKB
der Mehrwert für ihre Kunden. Mobile Banking» live. Dank optimierter Benutzer-
führung und überarbeitetem Design bietet sie dem
Neue Website ist live Nutzer eine vereinfachte und somit übersichtli-
Am 20. Juli 2020 schaltet die Obwaldner Kantonal- chere Navigation.
bank ihren neuen Online-Auftritt live. Ein beson-
derer Moment für die Bank und das achtköpfige Für die Online-Verlängerung von Hypotheken führt
Projektteam. In 293 Tagen hat das Team 231 Seiten die Obwaldner Kantonalbank 2020 ein neues Sys-
komplett neu erstellt, 200 Bilder und 150 PDFs tem ein. Es integriert sich sehr gut in bestehende
hochgeladen. Die neue Website funktioniert auf Prozesse und Infrastrukturen und lässt sich zudem
allen mobilen Geräten benutzerfreundlich. Dahin- ausbauen. Auch können mit dem Wechsel die Kos-
ter verbirgt sich eine zukunftsfähige, technische ten optimiert werden.
Infrastruktur. Sie bildet die Basis für künftige digi-
tale Funktionen. Für 2021 plant die Obwaldner Weiter investiert die Bank in den Ausbau und die
Kantonalbank die digitale Kundeneröffnung und Modernisierung ihrer IT-Infrastruktur. Sie richtet
den sicheren digitalen Dokumentenaustausch zwi- zum Beispiel zusätzliche mobile Arbeitsplätze ein,
schen Kunde und Bank. erneuert ihre Backup-Infrastruktur und schafft sich
ein Videokonferenzsystem an.
Zusammen mit dem neuen Online-Auftritt passt
die Obwaldner Kantonalbank ihre E-Mail-Adresse Mehr Effizienz dank elektronischer
an. Aus @owkb.ch wird @okb.ch. Kundendossiers
Im Sommer 2018 führte die Obwaldner Kantonal-
Weitere Investitionen in die Digitalisierung bank das elektronische Kundendossier ein. Ein
Die Obwaldner Kantonalbank investiert 2020 wei- nächster wichtiger Schritt zu noch effizienteren
ter in die Digitalisierung. Erstmals erhalten die internen Arbeitsprozessen folgt im Oktober 2020.
Kunden ihren Steuerauszug 2019 auch in elektro- Eine externe Firma digitalisiert während fünf Mo-
nischer Form. Mithilfe eines Barcodes können die naten rund 6000 Kreditdossiers. Die elektronisch
Daten als PDF-Datei direkt in die elektronische vorhandenen Daten steigern die Effizienz in den
Steuerdeklarationssoftware der Steuerverwaltung täglichen Arbeitsprozessen durch den schnellen
importiert werden. Zugriff auf die benötigten Informationen. Weniger
Archivfläche ist nötig und die Lagerkosten sinken.
Marktbearbeitung
Anlegen — Meine Geldanlage: Jugendpromotion — Finanzieren — Mein Eigenheim:
Richtig entschieden. Passt in meine Welt. Richtig entschieden.
In ihrer Anlagekampagne im Frühling Mit der Jugendpro- Die Kompetenzen im Bereich «Finan-
thematisiert die Obwaldner Kanto- motion von April bis zieren» hebt die Obwaldner Kantonal-
nalbank ihre Kompetenzen im Anla- Juli spricht die Ob- bank in der Finanzierungskampagne
gebereich. Gleichzeitig betont sie, wie wichtig waldner Kantonalbank vor allem von April bis Juli hervor. Explizit weist sie in der
ihr der persönliche Kontakt ist. Mit der Aussage: Schulabgänger an. Sie weist auf Kampagne auf ihre Präsenz vor Ort in jeder Ob-
«Meine Geldanlage: Richtig entschieden. Das das Jugend-Set mit all seinen waldner Gemeinde und die persönliche, indivi-
sichere Gefühl, weil ich auf eine persönliche attraktiven und kostenlosen Zu- duelle Beratung hin. Mit der Aussage: «Mein
und verständliche Beratung zählen kann.» satzleistungen hin. Eigenheim: Richtig entschieden. Das sichere
Gefühl, weil ich in meiner Gemeinde persönlich
und individuell beraten werde.»
20Lagebericht Geschäftsjahr 2020
Umstellung von LIBOR auf SARON® Quadrum — neuer Hauptsitz OKB
Intensiv laufen im 2020 die Vorbereitungen für den Interessierte können seit dem 14. Februar 2020
Systemwechsel des Referenzzinssatzes LIBOR zu die Fortschritte des Bauprojekts auf der Website
SARON®. Intern und extern wird kommuniziert und der Obwaldner Kantonalbank via Live-Kamera mit-
informiert. Die Schulung der Kundenberater findet verfolgen. Täglich werden zwei Bilder übermittelt.
als Webinar statt. Der Wechsel tangiert alle Kunden
mit einem LIBOR-Darlehen. Die Obwaldner Kan-
tonalbank führt das auf dem SARON® basierende
Geldmarkt-Darlehen für Neugeschäfte per 1. De-
zember 2020 ein. Gleichzeitig nimmt sie das LIBOR-
Darlehen aus ihrem Angebot. Sie wird alle laufen-
den LIBOR-Darlehen bis spätestens Ende 2021
umstellen.
Weitere Filialen umgebaut
Auch im Berichtsjahr investiert die Obwaldner
Kantonalbank in ihre Präsenz vor Ort. Die während
sechs Monaten umgebaute Filiale Kerns wird am
20. April 2020 wiedereröffnet. Die Räumlichkeiten
sind zeitgemäss gestaltet und den heutigen Be-
dürfnissen der Kunden wie auch der Mitarbeiten-
den angepasst. Die Filiale Sarnen-Center wird im
Sommer sanft renoviert. Sie bleibt deshalb vom
27. bis 29. Juli 2020 geschlossen. Für 2021 ist eine
erste Umbauphase der Filiale Engelberg geplant.
Wiedereröffnung am 20. April 2020: Die Filiale Kerns
erscheint in einem neuen Look.
E-Service-Promotion — Sparen Sie Zeit und Geld Vorsorge — Einfach und kostenlos
mit den E-Services der Obwaldner Kantonalbank. Vorsorgecheck machen.
Um ihr digitales Angebot wie E-Banking, Mobile Ban- In ihrer Vorsorgepromotion von No-
king oder TWINT bei ihren Kunden noch bekannter zu vember bis Dezember animiert sie
machen, lanciert die Obwaldner Kantonalbank im Juli ihre Kunden dazu, sich aktiv mit der
eine E-Service-Promotion. Sie berichtet auf ihren digitalen Kom- eigenen Vorsorge auseinanderzusetzen. Mit
munikationskanälen über die attraktiven Möglichkeiten und wie Aussagen wie: «Aufs Alter freue ich mich. Ich
einfach Bankgeschäfte zu jeder Zeit und überall erledigt werden habe vorgesorgt.» oder «Glück ist schön. Aber
können. ich habe vorgesorgt.»
21Lagebericht Geschäftsjahr 2020
Mitarbeitende Ausblick 2021
Die Obwaldner Kantonalbank lebt das Miteinander. Die Erwartungen für das Geschäftsjahr 2021 fallen
Es ist das Herzstück ihrer authentischen Unter- bei der Obwaldner Kantonalbank zurückhaltend
nehmenskultur. Auch im Pandemie-Jahr 2020 fin- aus. Zu unsicher sind die Auswirkungen der an-
det sie Wege für das Miteinander. Ein Beispiel: das haltenden Covid-19-Krise. Sie erwartet aufgrund
virtuell abgehaltene Jahresendapéro. Wie in an- eines generellen Investitionsrückgangs ein gerin-
deren Bereichen der Bank beschleunigt die Krise geres Wirtschaftswachstum. Nicht absehbar ist die
auch im Personalbereich Projekte. Ein solches ist Entwicklung der Arbeitslosigkeit im Kanton Ob-
die verbreitete Einführung von Mobile Working walden. Die privaten Einkommen dürften sinken.
und Homeoffice. All dies veranlasst sie dazu, für 2021 mit einem
tieferen Jahresergebnis zu rechnen.
Berufsbildung
Fünf Lernende schliessen im Berichtsjahr ihre kauf- Neuorganisation des Private Banking
männische Grundbildung erfolgreich ab: Eleonora Der Bereich «Private Banking» wird 2021 den ak-
Carcagni, Flavia Christen, Céline Imfeld, Dario tuellen Herausforderungen und der strategischen
Ruckli (mit Ehrenmeldung) und Lukas Ryser. Leo- Ausrichtung der Obwaldner Kantonalbank ange-
nora Culaj beendet ihre Ausbildung zur Büroassis- passt. Die Kundenbedürfnisse haben sich in den
tentin erfolgreich. letzten Jahren verändert und mit ihnen die Art und
Weise der Beratung. Spezialberatungen für Pen-
Im August beginnen neun Jugendliche in drei ver- sionierungsplanungen sowie Vorsorgeanalysen
schiedenen Berufen bei der Obwaldner Kantonal- sind neu im Private Banking angesiedelt.
bank. Die Bank bildet somit ab dem Sommer ins-
gesamt 17 Lernende in den Berufen Kauffrau/ Erweiterte Rechtsberatung
Kaufmann Bank EFZ, Büroassistent EBA, Informa- In der Kundenberatung wird im 2021 die erweiterte
tiker EFZ und erstmals auch Mediamatikerin EFZ Rechtsberatung verstärkt. Die Obwaldner Kanto-
aus. Zudem absolviert ein Student der Sportmittel- nalbank will ihre Kunden rundum beraten. Eigene
schule Engelberg ein kaufmännisches Langzeit- Experten unterstützen die Kundenberater bei kom-
praktikum D&A EFZ. plexen Rechtsberatungen.
349 59
Prozent
40,2
Weiterbildungstage
insgesamt der Mitarbeitenden
sind Frauen
Jahre
2,2 36
Durchschnittsalter
(exklusive Lernende/Praktikant)
Weiterbildungstage Prozent
11,3
pro Vollzeitstelle arbeiten Teilzeit
Jahre
26
SAQ-Zertifikate
durchschnittliches Dienstalter
(exklusive Lernende/Praktikant) 76
Prozent
erneuert der Mitarbeitenden wohnen
in Obwalden
22Lagebericht Geschäftsjahr 2020
Wechsel des Rechenzentrums Neuerungen im Personalbereich
Die Obwaldner Kantonalbank wechselt per 24. Mai Gemeinsam mit zwei anderen Kantonalbanken
2021 ihr Rechenzentrum und das Application führt die Obwaldner Kantonalbank per 1. Januar
Management zur Firma Inventx AG. Der alte Ver- 2021 eine neue Software für die Personal- und
trag läuft per 30. Juni 2021 aus. In einem ausführ- Lohnadministration ein. Ein weiterer Schritt für zeit-
lich durchgeführten Evaluationsprozess hat sie sich gemässe und attraktive Anstellungsbedingungen
gemeinsam mit vier weiteren Kantonalbanken zu tut sie ausserdem mit der Zusammenarbeit mit
diesem Wechsel entschieden, um Kosten zu opti- dem Verein Kinderbetreuung Obwalden. Diese
mieren und die Systeme zielführend weiterzuent- Partnerschaft ist ein zusätzliches Element für die
wickeln. Vereinbarkeit von Beruf und Familie.
Umstellung auf Laptops Bezug «Quadrum — neuer Hauptsitz OKB»
Im Verlaufe des Jahres 2021 werden alle Mitarbei- Die Obwaldner Kantonalbank blickt im Herbst 2021
tenden mit einem Laptop ausgestattet. Die Covid- einem besonderen Highlight entgegen. Sie wird
19-Pandemie und das vermehrte Arbeiten im ihren neuen Hauptsitz in Sarnen Nord beziehen.
Homeoffice haben die vollständige Umstellung In der 135-jährigen Geschichte der Bank ein be-
auf Laptops beschleunigt. sonderes und sehr erfreuliches Ereignis.
14. Mai 2020
Der Massivbaukern ist erstellt.
4. Juni 2020
Die Aufrichtearbeiten sind abgeschlossen.
23. Dezember 2020
Die Installationen am Rohbau sind abgeschlossen.
23. Oktober 2020
Das Gebäude ist ausgerüstet.
2324
Nachhaltigkeit
«Nachhaltigkeit wird über Generationen hin-
weg nur funktionieren, wenn jeder von uns
bewusster mit den Ressourcen dieses Plane-
ten umgeht.»
Christoph Portmann
Nachhaltigkeitsverantwortlicher
25Nachhaltigkeit
Interview mit Christoph Portmann
Christoph Portmann trat als Nachhaltigkeits
verantwortlicher der Obwaldner Kantonalbank
am 1. April 2020 die Nachfolge von Hans-Ruedi
Durrer an. Er ist als Leiter Recht & Compliance
für die Bank tätig. Über sein Verständnis von
Nachhaltigkeit und sein neues Aufgabengebiet
erzählt er in diesem Interview.
Christoph Portmann, was ist Ihr persönliches nem Amtsantritt war mir bewusst, dass diese Funk-
Verständnis von Nachhaltigkeit? tion eine relativ grosse Stress- und Frustrations-
Ein sinnvoller Umgang mit den vorhandenen toleranz voraussetzt. Letztlich kann man nie alle
Ressourcen und mit Transportwegen. Nachhaltig- seine Vorstellungen realisieren. Aber mir geht es
keit bedeutet für mich zudem Verzicht. Nachhaltig- auch darum, immer wieder auf nachhaltige Optio-
keit wird über Generationen hinweg nur funktio- nen hinzuweisen.
nieren, wenn jeder von uns bewusster mit den
Ressourcen dieses Planeten umgeht. Gleichzeitig Was ist Ihre Vision für die Obwaldner Kantonal-
dürften starke Regulative in Form von höheren bank?
Abgaben nötig sein, um die Nutzung von Energie- Die Obwaldner Kantonalbank ist im Kanton
trägern zu verteuern und somit zu reduzieren. Obwalden ein Vorzeigeunternehmen für nach-
haltiges Unternehmertum. Wir sind eine vertrau-
Wie sehen Sie Ihre Aufgabe als Nachhaltig- enswürdige Bank und zudem eine vorausden-
keitsverantwortlicher? kende und nachhaltige Bank im operativen Betrieb.
Ich bin das «schlechte Gewissen» der Bank, Das heisst auch, dass wir gewisse Geschäfts
wenn es um die nachhaltige Entwicklung und ge- bereiche bewusst nicht anbieten, wie zum Beispiel
nerell um die Nachhaltigkeit geht. Beim operativen das Geschäft mit Kleinkrediten, weil es zu Über-
Bankbetrieb umfasst das Themen wie die Mobilität schuldung führen kann. Gleichzeitig leisten die
der Mitarbeitenden oder der Energieverbrauch. Mitarbeitenden im Rahmen ihrer Möglichkeiten
Aber auch im Anlage- und Finanzierungsgeschäft einen Beitrag, indem sie für den Arbeitsweg den
weise ich darauf hin, dass das Angebot an nach- öffentlichen Verkehr nutzen. In meiner Vision ist
haltigen Anlagen ausgebaut werden muss. Als die Obwaldner Kantonalbank eine moderne Bank,
Mitglied der Financial Sustainable Commission die anderen Unternehmen das Signal aussendet,
berate ich bei grösseren Finanzierungen. Bei mei- es ihr gleichzutun.
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