ÖGV-DIENSTLEISTUNGEN - für den Vertrieb/Markt INITIIERUNG DES MARKENPROZESSES HAT FRÜCHTE GETRAGEN
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2. ÖGV-DIENSTLEISTUNGEN
für den Vertrieb/Markt
INITIIERUNG DES MARKENPROZESSES
HAT FRÜCHTE GETRAGEN
Vst.-Dir. Dr. Rainer Borns
Vorstand Markt
Marion Breinessl,
Katharina Kropik
Vorstands-Sekretariat Markt
Eine klare Markenpositionierung, eine ein- Haben wir diese Ziele erreicht? Die Ver-
heitliche Markenverwendung und damit ein ein- änderung des Erscheinungsbildes hat sich für die
heitliches, unwechselbares Erscheinungsbild gesamte Volksbank Gruppe als große Chance
nach innen und außen waren die Ziele unseres herausgestellt. Das neue Corporate Design beflü-
Marken-Prozesses. gelt nicht nur Mitarbeiter und Kunden, sondern
auch die breite Öffentlichkeit. Dies bestätigt unter
anderem eine Umfrage des Karmasin Marktfor-
◊
schungsinstitutes.
◊ ◊
◊
◊
◊ ◊
Das Kampagnenmotto „Mit V wie Flügel“
◊
ist innerhalb kürzester Zeit zum bekanntesten
Bankslogan Österreichs geworden. Der Bekannt-
heitsgrad des Slogans liegt mittlerweile bei 62%
Ein weiteres Indiz für die erfolgreiche Veränderung
war die Modifizierung des Volksbank-Logos. Mehr
SPAR GARANT VITAL
als zwei Drittel der Bevölkerung kennt die neue
8,5 %
MIT DER
Umsetzung bereits und ordnet sie eindeutig der
CHANCE
AUF
Jetzt heißt’s nochmal Vollgas Daumendrücken. Fangen Sie jetzt Ihre Träume ein. Mit einer
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Volksbank zu.
www.volksbank.at Volksbank. Mit V wie Flügel. Chance auf 8,5 % p.a. Mehr unter www.volksbank.at Volksbank. Mit V wie Flügel.
Innerhalb kürzester Zeit ist es uns damit
gelungen, einen modernen, einheitlichen Marken-
auftritt in der Öffentlichkeit zu verankern.
Dienstleistungen
für den Vertrieb/Markt
VOLKSBANKEN-BERATUNG Volksbanken-Beratung
Die Unterstützung der Primärbanken durch
die ÖGV Volksbanken-Beratung zielte auf die
Optimierung der bankindividuellen Vertriebsstruk-
turen. Dabei steht die operative Umsetzung von
Maßnahmen in der täglichen Vertriebsarbeit im
Vordergrund.
Strategie- und Strukturberatung
für den Vertrieb
Das Beratungsspektrum umfasst die Bereiche:
1. Grund- und Gesamtbankanalyse
2. Planung und Strategie
3. Vertriebsstruktur
4. Verkaufs- und Vertriebs-Controlling
Der wichtigste Schwerpunkt stellte bei der
Anpassung der Vertriebsstruktur die Implemen-
tierung bzw. Adaptierung des Vertriebsleiters als
Trainer dar.
Beratungs-, Informations- und
Entwicklungsleistungen im Jahresüberblick
Im Jahr 2008 wurden die insgesamt 37 Volks- Isabella Moser Dr. Roger Kalab Manfred Kiss
banken durch folgende Leistungen unterstützt:
– Der Vertriebsleiter als Trainer tungen wie Verbundmarketing und Verbundorga- Volksbanken-Beratung
– KBS-Integration und -Erweiterungen nisation zur Realisierung eingebracht.
– Mitarbeiterveranstaltungen zu Kunde NEU Controlling für Markt und Vertrieb
– Info-Veranstaltungen MiFID, MarCo/Geoportal Trainertätigkeit
Weiters wurde die Aus- und Weiterbildung Betreuung im Aktivgeschäft
Weiterentwicklung der mittelfristigen der Volksbank-Mitarbeiter durch Trainertätig-
Sektorstrategie der Volksbank Gruppe keit im Rahmen der Volksbank Akademie unter- Prozessoptimierung
Das Projekt „Weiterentwicklung der mittel- stützt.
fristigen Sektorstrategie der Volksbank Gruppe“ Verbund-Koordination
fand am Verbandstag 2008 seinen Abschluss. Koordination und Mitarbeit
bei Sektor-Projekten Verbund-Organisation
Ziel dieses Projektes ist die Stärkung der Die Volksbanken-Beratung bringt ihre jah-
Wettbewerbsfähigkeit und der dezentralen Ver- relange Vertriebserfahrung und ihr fachliches Rating der Volksbanken
triebskraft des Volksbanken-Verbundes. Know-how in Verbundprojekte ein. und des Verbundes
Die zur operativen Umsetzung der strate- Dabei unterstützt sie den Verbund bei der Transparenz des
gischen Schwerpunkte vorgesehenen Strategie- fachlichen Konzeption und Koordination bzw. Volksbanken-Verbundes
Ausschüsse wurden eingerichtet bzw. adaptiert: Mitarbeit folgender Sektor-Projekte:
– Kommerzkunden-Ausschuss – Umsetzungsempfehlung für Kunde NEU Zinsrisiko
– Wohnbau-Ausschuss – KBS – Neu auf Basis des neuen Gesamtbanksteuerung
– Veranlagung/Vorsorge-Ausschuss Kundenkonzeptes
– Entwicklung „Finanzservice“ in KBS Verbund-Marketing
Die Initialsitzungen der o.a. Ausschüsse – Umsetzungsempfehlung zu MiFID als
fanden im Dezember des abgelaufenen Jahres Chancen in der Vertriebsarbeit Beschwerdemanagement
statt. Die in den Ausschüssen erarbeiteten Um- – ARCTIS
setzungsempfehlungen werden dem Verbandsrat – VBVD – Online – als neue Datenbank für Europäische Union und
berichtet und vorgestellt und in die Sektoreinrich- die Volksbanken. internationale Beziehungen
095
Vertriebstage 2008 der bankindividuellen Unterstützungsmaßnahmen
Auch im Jahre 2008 wurden in 3 regiona- durch den Vertriebsleiter mittels eines qualitativen
len Veranstaltungen die Vertriebstage abgehal- Messinstrumentes, dem „Quick Check“.
ten. Dabei wurden folgende Schwerpunkte the-
matisiert: Begleitend zum Thema der Vertriebsleiter
als Trainer wurde ab Sommer 2008 im Lotus Notes
Unterstützung des ÖGV bei der Umsetzung der die gleichlautende ÖGV-Datenbank Fit im Vertrieb
Sektorstrategie erstellt.
– Ziel: Gewinnung von Kunden – Kunde NEU,
KBS NEU und die Chancen für den Vertrieb Die Datenbank ist vor allem als Gedanken-
– Anpassung und Weiterentwicklung der austausch und Ideenfindung für Vorstände und
vorhandenen Steuerungsinstrumente (MEKZ) Führungskräfte im Vertrieb gedacht, bietet aber
– Marketing- und Werbebudget – Diskussion auch allen Mitarbeitern Einblicke, die sich für das
über Strukturierungs- und Detaillierungs- Herzstück Markt-Vertrieb-Verkauf interessieren.
möglichkeiten
– Organisatorisches Die veröffentlichten Artikel mit den The-
men Verkauf, aber auch Tipps für die Führung,
Analyse der Marktentwicklungs-Kennzahl 2007 Kundenbindung, Arbeitstechniken und Argumen-
– Trends tationshilfen sollen helfen, wirkungsvolle Ansätze
– Die wesentlichen Einflussfaktoren für positive und Methoden in der täglichen Vertriebsarbeit ein-
und negative Veränderungen zusetzen.
Der Schlüssel zum Erfolg – der Vertriebsleiter Bis zum Jahresende wurden rund 50 Bei-
– Warum ein Vertriebsleiter? träge in die Datenbank gestellt.
– Hauptaufgaben, Funktionsbeschreibung
– Lotus-Notes-Datenbank „Fit für den Vertrieb“ Vertriebs-Award 2008
Am Verbandstag 2008 wurde zum dritten
Vorstellung des Pilotprojektes GEO-Portal Mal der Vertriebs-Award vergeben. Mit dieser
Auszeichnung nimmt der ÖGV die Prämierung
Die Volksbanken und Internet des Vertriebserfolges gemessen an der Markt-
– Neues Release im ARZ entwicklungs-Kennzahl 2007 vor.
– Erfahrungsbericht WEB 2.0
Die Ermittlung der Auszeichnungen er-
Fit im Vertrieb – Der Vertriebsleiter folgte in 4 Gruppen nach Anzahl der Vertriebs-
als Trainer mitarbeiter der teilnehmenden Universal-Primär-
Das neu geschaffene Modul hat zum Ziel, banken.
die Effizienz der Vertriebsarbeit durch die Insti-
tutionalisierung eines Vertriebsleiters (bzw. die Den Vertriebs-Award 2008
Anpassung von bestehenden Funktionen) zu erhielten folgende Volksbanken:
erhöhen.
Volksbank Landeck
Die Hauptstoßrichtung geht dabei in die
Betreuung und Unterstützung der Vertriebsmit- Volksbank Schärding
arbeiter, nach der Erkenntnis, dass jene Banken
den Wettbewerb gewinnen werden, die die bes- Volksbank Mürztal-Leoben
seren Verkäufer haben.
Volksbank Enns-St. Valentin
Das Modul umfasste Arbeits- und Funk-
tionsbeschreibungen, Abgrenzung der Aufgaben, Der Vorstand des ÖGV und die Volks-
Überprüfung der Realisierungschancen durch banken-Beratung gratulieren allen Volksbanken
eine Kapazitätsdarstellung sowie die Feststellung und deren Mitarbeitern für den geleisteten Erfolg.
Dienstleistungen
für den Vertrieb/Markt
Volksbanken-Beratung
Ausblick 2009
Aufbauend auf das Modul „Der Vertriebs-
leiter als Trainer“ werden die Beratungs- und
Coachingprozesse in den Volksbanken implemen-
tiert. Der Vertriebsleiter soll in die Lage versetzt
werden, die Umsetzung im täglichen Vertriebs-
leben zu steuern und wahrzunehmen. Die quali-
tativen Analysen zur Ermittlung der bankindividu-
ellen Unterstützungsnotwendigkeiten für die
Vertriebsmitarbeiter werden mittels dem Quick
Check intensiv umgesetzt werden.
Unter dem Gesichtspunkt des ganzheit-
lichen Betreuungsansatzes wird im kommenden
Jahr das von uns entwickelte „Finanzservice in
KBS“ bei den Volksbanken eingeführt. Die beglei-
tende Mitwirkung der ÖGV Volksbanken-Beratung
in den strategischen Ausschüssen sichert die
bedarfsorientierte Unterstützung.
ÖGV-Vertriebs-Awards 2008
Volksbank Landeck Volksbank Mürztal-Leoben
Größenklasse I: ab 55 Vertriebsmitarbeiter Größenklasse III: 21-32 Vertriebsmitarbeiter
Volksbank Schärding Volksbank Enns-St. Valentin
Größenklasse II: 33-55 Vertriebsmitarbeiter Größenklasse IV: bis 20 Vertriebsmitarbeiter
097
CONTROLLING FÜR MARKT
UND VERTRIEB
dungen gestellt, die die Chancen für die Zukunft
Andrea Gassner
ermöglichen. Von Personen, die neu in das Berufs-
leben eintreten, wird besondere Flexibilität ver-
langt und speziell am Ende des Berufslebens sind
Stabilität und Sicherheit ein wichtiger Faktor. Die
Abwägung von Chance und Risiko stellt nicht nur
für Privatpersonen, sondern auch für Unterneh-
mungen eine große Herausforderung dar. Das
Markt-Controlling der Volksbanken ist auf diese
Zielsetzung ausgerichtet.
MEK – Marktentwicklungskennzahl –
Vergleich von Filialen und Banken
Die Marktentwicklungskennzahl besteht
aus einem standardisierten Set von einzelnen
Kennzahlen. Diese geben neben der Wettbe-
werbssituation und der Marktstruktur besonde-
ren Aufschluss über die Performance am Markt.
Mag. Dieter Penz
Der besondere einzigartige Vorteil dieser
Kennzahl liegt darin, dass es den Volksbanken
Nur wer sich seiner Stärken und Schwä- nicht nur ermöglicht, innerhalb ihrer Bank den
chen bewusst ist, kann sich erfolgreich im Wett- Markterfolg der Filialen auf standardisierter Basis
bewerb behaupten. Zu den Grundaufgaben des zu vergleichen, sondern darüber hinaus auch ihre
Controllings gehört es, die relevanten internen Entwicklung am Markt mit der Entwicklung von
und externen Gegebenheiten der Branche zu ana- anderen Volksbanken zu vergleichen.
lysieren. Für die Sensibilisierung auf besondere
Sachverhalte sind neben der interpersonellen Indizien für unterschiedliche Entwicklungen
Kommunikation spezielle Visualisierungstechniken können dann im Rahmen des MarCo detailliert
von enormem Mehrwert. betrachtet und untersucht werden.
Infolgedessen wird es möglich, aus der Überdies stellt die Marktentwicklungs-
strategischen Zielsetzung heraus operative Maß- kennzahl einen integralen Bestandteil des Volks-
nahmen abzuleiten, damit auch in Zukunft effi- bank-Ratings dar.
zient am Markt operiert werden kann.
MarCo – MarktControlling
Bei der Erarbeitung der Strategie für den MarCo ist eine vom ÖGV entwickelte und
Volksbanken-Sektor steht der Kunde im Mittel- den Volksbanken zur Verfügung gestellte Soft-
punkt. Die wechselseitigen Beziehungen zwischen ware, die im gesamten Volksbanken-Sektor für
den Marktteilnehmern sind daher speziell aus der das Markt-Controlling eingesetzt wird. Jeweils
Sicht der Kunden zu betrachten. Produkte und zum Monatsultimo wird diese Datenbank mit
Preise sind nur ein Bruchteil der zu betrachten- sämtlichen Kundengeschäften befüllt. Automa-
den Marktgegebenheiten. In einer Branche, in der tionsunterstützt werden Zuordnungen vorgenom-
Vertrauen erforderlich ist, stehen für einen Sektor, men, die einen überregionalen Sektorvergleich
der den Slogan „Vertrauen verbindet“ lebt, die zulassen. Basierend auf den Erfahrungen und
Bedürfnisse der Kunden an erster Stelle. Erfordernissen der einzelnen Institute, werden
standardisierte Kennzahlenvergleiche erstellt.
Globalisierung und Technologisierung Damit können nicht nur innerhalb einer einzelnen
schreiten rapide voran und stellen die Menschen Volksbank Vergleiche zwischen Filialen durchge-
vor große Herausforderungen. Personen in unter- führt werden. Im Wege der MarCo-Meldungen
schiedlichen Lebenszyklen werden vor Entschei- werden vom ÖGV für die Volksbanken umfang-
Dienstleistungen
für den Vertrieb/Markt
Controlling für Markt und Vertrieb
reiche Benchmark-Vergleiche erstellt. Das Kern- regional identifiziert werden, geht es beim Geo-
gerüst dieser Kennzahlenvergleiche bildet die so- Marketing darum, Einzelpersonen gezielt auf ihre
genannte Marktentwicklungskennzahl. speziellen Bedürfnisse ansprechen zu können.
GeoPortal Potenzial- und Wettbewerbsanalysen
Das GeoPortal ist eine Business Intelli- Geht es darum, einzelne Standorte auf ihre
gence Plattform, deren Kernstück ein geografi- Kundentauglichkeit zu überprüfen, werden hiefür
sches Informationssystem beinhaltet. So ist es mög- besondere Studien durchgeführt. Die Volksban-
lich, regionsspezifische Analysen flächendeckend ken erhalten als Service durch den ÖGV umfang-
durchzuführen. Das GeoPortal beinhaltet eine reiche Auswertungen und Hilfestellungen zur
große Fülle an marktspezifischen Informationen, Entscheidungsfindung. Konkurrenzsituation und
wie Bevölkerungswachstum, Kaufkraft, Bank- potenzielle Kunden sind innerhalb dieser Studien
stellendichte etc. Dadurch wird es auf sehr ein- ergänzt um regionsspezifischen Trends, welche
fache Weise möglich, Korrelationen zwischen ver- anhand von zusätzlichen Ad-hoc-Recherchen
schiedenen Attributen regionsspezifisch darzu- ermittelt werden.
stellen. Der Anwenderkreis des GeoPortals setzt
sich aus drei unterschiedlichen Zielgruppen Die Abteilung Markt-Controlling ist stets
zusammen: bemüht, Ideen und Bedürfnisse der Volksbanken
aufzunehmen und sie bei ihren lokalen Marktge-
1. Controlling: gebenheiten zu unterstützen. Hierbei wird nicht nur
Den Controllern hilft das Instrument beim ein umfangreiches Instrumentarium zur Verfügung
Analysieren und Visualisieren komplexer Informa- gestellt, sondern es erfolgt auch eine individuelle
tionszusammenhänge. Diese müssen sich nicht Betreuung.
nur zwangsweise auf regionsspezifische Gegeben-
heiten beziehen.
2. Marketing:
Den Marketingfachleuten ist es mit diesem
Instrument möglich, Bedürfnistrends herauszu-
finden und die betroffenen Zielgruppen und Seg-
mente zu lokalisieren und identifizieren.
3. Vertrieb:
Nicht nur die Struktur des Ist-Kundenbe-
standes, sondern auch die Bewegung der Kunden-
ströme können mit dem GeoPortal dargestellt
werden. Anstelle der bisher gewohnten Vertriebs-
statistiken gibt es im GeoPortal sehr tiefgehende
Auswertungen, die Aufschluss über den Erfolg
der Vertriebsaktivitäten geben. Im Mittelpunkt die-
ser Auswertungen stehen die Kunden mit ihren
Bedürfnissen.
Das Abdecken dieser Bedürfnisse durch
die Vertriebseinheiten ist der Maßstab für erfolg-
reiche Vertriebstätigkeiten.
Geo-Marketing
Die Abteilung Markt-Controlling des ÖGV
unterstützt die Volksbanken bei ihren Geo-
Marketing-Aktivitäten. Während beim GeoPortal
Kundengruppen und -segmente betrachtet und
099
BETREUUNG VON BANKEN
IM AKTIVGESCHÄFT
Vorrangiges Ziel ist es, die Ideen, Kreativi- Gemeinsam mit der Schwechater Volksbank
tät und Problemlösungskapazität der einzelnen OST und dem Österreichischen Genossenschafts-
Volksbanken zu nutzen und für alle Volksbanken verband (ÖGV) hat die Nürnberger TeamBank AG
zur Verfügung zu stellen. im Mai 2008 in der Zentrale der Volksbank Ost den
offiziellen Startschuss für den Verkauf des Raten-
Betreuung im Kreditgeschäft/ERFA Kredit kredits eamyCredit in Österreich gegeben. „Mit
Im Jahr 2008 fanden wieder neun ERFA- einer über 50-jährigen Geschichte als Ratenkre-
Sitzungen statt, die wie in den Vorjahren sehr ditspezialist in Deutschland sind wir nun erstmals
intensiv genutzt wurden. Wir möchten uns an auch über unsere Landesgrenzen hinweg aktiv“,
dieser Stelle nochmals für die intensiven und sagte Theophil Graband, Vorstandsvorsitzender der
konstruktiven Gespräche bedanken. TeamBank AG in Schwechat. „Mit der Volksbank
OST als Pionier und dem Volksbanken-Verband
Wesentliche Themen waren: ÖGV als Partner wollen wir im hart umkämpften
– Umsetzung von Basel II österreichischen Markt für Ratenkredite die
– Qualitätssicherung im Kreditgeschäft genossenschaftlichen Institute stärken.“
– Intensiv- und Problemkreditbearbeitung
– Konzernverknüpfung Der ÖGV hatte zuvor mit der Nürnberger
– Änderungswünsche Kreditpaket TeamBank einen Rahmenvertrag geschlossen.
– Überfällige Forderungen „Unsere Mitgliedsbanken profitieren von schlan-
– Prozessbeschreibung Kredit keren systemgestützten Prozessen, die den Ver-
Markus Partl – Umsetzung Deltavista waltungsaufwand in der Beratung der Volksbanken
– FW-Kredite spürbar reduziert. Das schafft mehr Freiraum, die
– Verhaltensrating für die Kunden und deren Bedürfnisse genutzt
– Vorkalkulation im Kreditbereich werden können“, sagte DDr. Hans Hofinger, Vor-
standsvorsitzender des ÖGV. ÖGV-Markt-Vorstand
Weiters war uns ein Anliegen, die Banken Dr. Rainer Borns ergänzte, dass der eamyCredit
im Bereich der Kreditorganisation zu unterstützen. für Volksbanken ein interessantes Tool im Ver-
Dazu wurden Workshops vor Ort bei den Banken drängungswettbewerb darstellt.
veranstaltet.
Fester Kreditzins für österreichische
Schulungsmaßnahmen Verbraucher
Der Fachlehrgang Kreditreferent wurde in Der von der TeamBank AG entwickelte
Kooperation mit der Volksbank Akademie erfolg- eamyCredit ist ein Konsumentenkredit, mit dem
reich eingeführt. Die Experten des ÖGV waren Kunden ihren finanziellen Spielraum schnell, ein-
sowohl bei der Konzeption, als auch in der Rolle fach und sicher erweitern können. Dank eines
als Trainer/Beobachter/Prüfer sowie bei der systemgestützten Entscheidungssystems erhal-
Erstellung des Hearings und der Prüfung maß- ten Kunden sofort ihre Kreditzusage. Damit ist der
geblich beteiligt. Die Ausbildung wurde im Sektor Bestellprozess bei eamyCredit gegenüber der
stark nachgefragt und die ersten Absolventen klassischen Kreditvergabe deutlich verkürzt –
haben im Frühjahr 2008 ihre Qualifikation als ohne dass dabei die Qualität der persönlichen
geprüfter Kreditreferent erworben. Das Angebot Beratung zu kurz kommt. Der Ratenkredit wird –
wird ständig an die aktuellen Anforderungen neben beispielsweise dem Vertriebsweg eamy-
adaptiert und angepasst. Credit-Shop – überwiegend durch Kreditgenossen-
schaften als Provisionsprodukt angeboten.
eamyCredit startet in Österreich
mit Volksbank Ost Das Kreditprodukt bietet variable Beträge
– Volksbank Ost ist Pionier für Markenartikel zwischen 1.000 und 50.000 Euro sowie Laufzeiten
eamyCredit zwischen 12 und 84 Monaten. Neu für die öster-
– Volksbanken-Verband ÖGV sieht Pluspunkte reichischen Verbraucher ist der feste Zinssatz
für die Volksbanken und für die Kunden über die gesamte Laufzeit. Zu den verbraucher-
– Fester Kreditzins für österreichische Verbraucher freundlichen Produkteigenschaften gehört auch
Dienstleistungen
für den Vertrieb/Markt
PROZESSOPTIMIERUNG Betreuung im Aktivgeschäft
Prozessoptimierung
Verbund-Koordination
das Rückgaberecht von einem Monat. Das schafft Kreditprozessbeschreibung
noch mehr Flexibilität, Zufriedenheit und Sicher- In der Datenbank „Sektorstandard Kredit-
heit für die Kunden. Mittlerweile hat sich bei den prozess“ wird die Abwicklung von Krediten dar-
österreichischen Volksbanken der eamyCredit gestellt. Die Darstellung beinhaltet sämtliche
bereits gut etabliert. Bereits ein Viertel aller Volks- Prozessschritte wie beispielsweise die Antrag-
banken hat bereits eine Kooperation mit der stellung, Entscheidung und Bearbeitung. Dabei
TeamBank abgeschlossen. Der Verkauf verläuft wird auch speziell auf die für die Volksbanken
äußerst zufriedenstellend. relevanten Systeme wie arctis, PKS, Lotus Notes
Kreditpaket etc. eingegangen.
Kurzprofil:
Die TeamBank AG ist in Deutschland mit Jede Volksbank hat die Möglichkeit, die
eamyCredit der Ratenkreditspezialist im genos- bereitgestellten Kreditprozesse 1:1 zu überneh-
senschaftlichen FinanzVerbund. Dank Prozess- men, einzelne Prozesse individuell zu adaptieren
und Produktinnovationen sowie konsequenter oder zusätzlich neue Kreditprozesse zu erfassen.
Kundenorientierung wächst das Finanzinstitut in Die Prozessbeschreibung eignet sich auch aus-
Deutschland seit Jahren kontinuierlich. Deutsch- gezeichnet für Schulungen und als Informations-
landweit haben sich bereits über 900 Volksbanken medium bei Veränderungen.
und Raiffeisenbanken mit ca. 10.000 Geschäfts-
stellen für den Verkauf des eamyCredit, des ers- Die Prozessbeschreibung wurde im Jahr
ten und bekanntesten Markenartikels der Branche, 2008 um neue Prozesse erweitert. Zusätzlich wird
entschieden. Der Ratenkredit verfügt für österrei- gemeinsam mit der Verbundorganisation Roll-out
chische Kunden über einzigartige Leistungen: Unterstützung in den Banken als „Starthilfe“ für
Während der gesamten Laufzeit gibt es einen die Umsetzung dieses Produkts in den Banken
festen Zinssatz und der Kunde hat ein Rückgabe- angeboten. Dieses Angebot wurde bereits von
recht von einem Monat. vielen Banken in Anspruch genommen.
VERBUND-KOORDINATION
Innovation und Controlling
Seit dem Verbandstag 1997 repräsentiert Die zweite Kernleistung, die für den Sektor
der ÖGV in den Bereichen Marketing und Orga- erbracht wird, liegt im Bereich Innovation. Dabei
nisation den Volksbanken-Verbund nach außen. geht es um die ständige Beobachtung und Aus-
In umfassenden Delegierungsabkommen mit der wertung nationaler und internationaler Entwick-
ÖVAG wurde die Aufgabenverteilung bei Marke- lungen im gesamten Bereich der Finanzdienst-
ting und Organisation geregelt. leistungen. Aus diesen Beobachtungen werden
konkrete Vorschläge in den entsprechenden Sek-
Die Kernfunktionen der Verbundkoordina- torgremien eingebracht und von den Verbundein-
tion sind Koordination, Innovation und Controlling, richtungen realisiert.
um für die Volksbanken Kosteneinsparungen,
Effizienzsteigerungen und Marktvorteile erzielen Die dritte Kernleistung besteht im Con-
zu können. trolling des Marketing- und Organisationsbei-
trages sowie der ARZ Sonderfinanzierungen der
Mit der Koordination ist immer auch eine Volksbanken. Der sorgsame Umgang mit den
unsichtbare Seite verbunden – nämlich die Ver- Mitteln der Volksbanken verpflichtet zu einem lau-
meidung von Doppel- und Mehrfachgleisigkeiten. fenden, detaillierten und transparenten Controlling
Diese stillen Leistungen tragen wesentlich zu einer dieser Mittel. Dieses erfolgt in enger Zusammen-
Effizienzsteigerung und reibungsloseren Leis- arbeit mit der ÖGV-Buchhaltung sowie den dele-
tungsentfaltung bzw. zu Aufgabenreduzierungen gierten Bereichen Marketing, Verbundorganisation
im gesamten Sektor bei. und dem ARZ.
101
VERBUND-ORGANISATION
nungsbildung gestellt. Eine neue Umfragedaten-
bank wurde installiert und ist bereits aktiv. Der
Entscheidungsprozess für „Bagatellanträge“ wurde
wesentlich schlanker gestaltet.
Trotz dieser Bemühungen scheint der Weg
vom Aufzeigen eines Bedarfs bis zur organisato-
rischen Umsetzung noch zu lange zu sein. Daher
wird es unser Bestreben sein, noch rascher zu
Lösungen „time to market“ zu kommen. Dadurch
sollte verhindert werden, dass Banken aufgrund
langer Zeitspannen bei der Entscheidungsfin-
dung bzw. bei der Entwicklung selbst Lösungen
entwickeln.
Strategische Projekte des Jahres 2008
– Erweiterung Changemanagement/
Qualitätssicherung
Harald Seebacher Markus Partl – Fortsetzung der Aktivitäten
im Security-Bereich
Die Verbund-Organisation wird im Rahmen – Ausbau Prozessmanagement (ITIL)
des Volksbanken-Organisationsausschusses (Kurz – Ausbau Projektmanagement
VB-OA) tätig und hat folgende Aufgaben: – Fortsetzung der Entwicklung für ein
risikoorientiertes Meldewesen (RoM)
a) die Umsetzung des marktstrategischen – Weiterentwicklung Wertpapier NEU Phase III
Gestaltungswillens des Volksbanken- – Weiterentwicklung GEOS
Verbundes sowie die Festlegung des strate- – Beginn Umsetzung auf EZKO
gischen Gestaltungswillens des Verbundes – Weiterentwicklung der VB-Internetpräsenz
in spezifisch organisatorischen Fragen. – Roll-out KBS + ARCTIS Kunde Neu
b) Bedarfserhebung, Planung und Controlling – Weiterentwicklung Dokumenten-
von Verbund-Aufgaben im Bereich Management-System NEU
Organisation einschließlich EDV-Organisa- – Integration DMS in ARCTIS
tion. Definition der Verbundanforderungen, – Entwicklung Workflows
der Verbundlinie und Verabschiedung von – Fertigstellung und Roll-out
Grundsätzen, z.B. von Richtlinien für die Geldwäscheanforderungen
Organisation des Bankbetriebes oder – Fortsetzung SEPA (CT, DD, Beleg)
Pflichtenheften für die EDV-Auftrags- – Implementation PEP-Listen
vergabe. – Beginn Integration SPARDA
– Beginn Umsetzung ECM-Strategie der VBAG
Die Koordination gemeinsamer Vorhaben – G&V Simulation
und Initiativen der Volksbanken an das Allgemeine – Pflichtenheft und Beginn Umsetzung HOB
Rechenzentrum (ARZ) steht im Mittelpunkt des
Tätigkeitsfeldes der Verbund-Organisation. Die
Verbund-Organisation agiert dabei als Vertreter in
bankübergreifenden Gremien und als Ansprech-
partner gegenüber dem ARZ. Alleiniger Auftrag-
geber an Dritte in Verbund-Angelegenheiten ist
der ÖGV.
Bereits 2004 wurden die Weichen für eine
Reform der Spartenteamarbeit und raschere Mei-
Dienstleistungen
für den Vertrieb/Markt
Verbund-Organisation
V O L K S B A N K E N - O R G A N I S AT I O N S - A U S S C H U S S
Vorsitzender Dir. Franz Knor
Dir. Mag. Herbert Blauensteiner Volksbank Südburgenland reg.Gen.m.b.H.
Tullnerfelder Volksbank reg.Gen.m.b.H.
Dir. Peter Niederl
Vorsitzender-Stellvertreter Volksbank Graz-Bruck reg.Gen.m.b.H.
Dir. Robert Daghofer (bis 23.4.2008)
Volksbank Salzburg reg.Gen.m.b.H.
(bis 17.11.2008) Dir. Josef Ponecz
Gärtnerbank reg.Gen.m.b.H.
GESCHÄFTSFÜHRER
VERBUND-ORGANISATION Dir. KR Ing. Mag. Dr. Gerhard Schwaiger
Volksbank Tirol Innsbruck-Schwaz AG
Dir. Dr. Harald Seebacher
Österreichische Volksbanken-AG Dir. Mag. Hartwig Trunner
Volksbank Marchfeld reg.Gen.
MITGLIEDER
Prok. Mag. Hans-Jürgen Valent
Dir. Dkfm. Ernst Ahammer Österreichische Volksbanken-AG
Österreichische Volksbanken-AG
(bis 6.3.2008) Dir. Dr. Helmut Winkler
Vorarlberger Volksbank reg.Gen.m.b.H.
Dir. Peter Bernik
Volksbank Kötschach-Mauthen
reg.Gen.m.b.H.
VDir. Dr. Rainer Borns
Österreichischer Genossenschaftsverband
(Schulze-Delitzsch)
Dr. Markus Bunk
Volksbank Akademie
Prok. DI Mag. Dr. Wolfgang Grech
ABV Allgemeine Bausparkasse
reg.Gen.m.b.H.
Dir. Peter Hohla
Volksbank Ried im Innkreis reg.Gen.m.b.H.
(bis 24.4.2008)
Dir. Mag. Dr. Christoph Jagereder
Volksbank Ried im Innkreis reg.Gen.m.b.H.
(seit 24.4.2008)
Kurt Kaiser MSc
Österreichische Volksbanken-AG
(seit 6.3.2008)
103RATING DER VOLKSBANKEN UND DES VERBUNDES
Volksbank-Rating
Das 2004 erstmals erstellte Rating für jede Ratingagentur FitchRatings wurde das VB Rating
Volksbank wurde 2008 wieder für alle Volks- sehr positiv gesehen und auch im Bericht hervor-
banken ermittelt. Es wurden im Jahr 2008 mit ca. gehoben. Das hohe Niveau der Ratingergebnisse
20 Banken Ratinggespräche geführt. Von der vom Vorjahr wurde bestätigt.
Weiterhin konstante positive Struktur bei den Ratingergebnissen der einzelnen Volksbanken
Das Volksbank-Rating durch den ÖGV (Volksbanken-Primärstufe)
60
40
20
0
Ratingstufe Ratingstufe Ratingstufe Ratingstufe Ratingstufe
2007 2006 2005 2004 2003
2 0 1 1 3 1
2+ 2 2 4 2 5
1- 15 11 12 10 13
1 40 41 37 40 37
1+ 1 3 4 3 2
Verbund-Rating
Wie wichtig ein Verbund-Rating ist, zeigt
sich auch in der Krise. Auch wenn die Rating- Volksbanken Verbund-Rating:
agenturen nicht ganz schadlos aus der Krise
kommen werden, ist die objektive Beurteilung der – Long-term IDR: affirmed at ‘A’,
Bonität durch einen Dritten, besonders in schwie- Stable Outlook
rigen Zeiten, sehr wertvoll und hilfreich.
– Short-term IDR: affirmed at ‘F1’
Bezeichnenderweise hatten wir unser Ra-
tinggespräch mit FitchRatings am 15.9., dies war – Individual rating:
der Tag, an dem bekannt wurde, dass Lehman downgraded to ‘C/D’ from ‘B/C’
Brothers ausfallen wird. Das Verbund-Rating wurde
in der Folge durch die Unsicherheiten der Finanz- – Support rating: affirmed at ‘1’
marktkrise, wie bei vielen anderen Kreditinstituten,
auf „Negativ Outlook“ gestellt. Im April 2009 wurde – Support Rating floor: affirmed at ‘A’
von FitchRatings unser Langfristrating wie bisher
mit „A“ und Stable Outlook bestätigt.Dienstleistungen
für den Vertrieb/Markt
Freiwilliger konsolidierter Abschluss Volksbanken-Rating
des Österreichischen Volksbanken-Verbundes nach IFRS Sonderprojekte
Um den modernen Anforderungen der Trans-
parenz Rechnung zu tragen, hat sich der Volksban-
ken-Verbund erstmals 2003 entschieden, freiwillig
eine konsolidierte Bilanz nach IFRS-Grundsätzen
für den Volksbanken-Verbund zu erstellen, in die alle
Mitglieder des Verbundes miteinbezogen sind.
Im Jahr 2008 wurde die konsolidierte
Bilanz für das Jahr 2007 veröffentlicht. Auch in
konsolidierter Betrachtung befindet sich der
Volksbanken-Sektor im Spitzenfeld der österrei-
chischen Banken. Das volle Potenzial der Gruppe
wird in diesen Zahlen sichtbar.
Mag. Christina Luef
Markus Partl
SONDERPROJEKTE in Frankfurt hinterließ einen guten Eindruck dieses
Unternehmens und seiner präsentierten Lösung.
ARCTIS-Kredit – ein neues Kreditprogramm Fernbach wurde auch deswegen favorisiert, weil
für den VB-Sektor dieses Unternehmen mit dem Raiffeisen-Sektor
Im Jahre 2008 wurde der 2007 begonnene (GEBOS-Block) gemeinsam eine (ähnliche) Kredit-
Prozess der Auswahl eines neuen Kreditsystems lösung entwickelt, daher war zu erwarten, dass
für den VB-Sektor konsequent fortgesetzt. Hier in Zukunft Synergien entstehen und genutzt wer-
nochmals die wesentlichen Ziele, die damit er- den können. Auch aufgrund einer ersten Preis-
reicht werden sollen, im Überblick: indikation wurde Frobese / Nord IT verworfen.
– Durchgängiger Arbeitsablauf ohne
Systemwechsel Nach wie vor stand die Variante im Raum,
– Standardisierung des Kreditprozesses eine Entwicklung durch das ARZ alleine zu beauf-
im Sektor tragen. Um daher zwei aussagekräftige vergleich-
– Wesentliche Erhöhung der bare Angebote zu erhalten und damit eine fundierte
Benutzerfreundlichkeit und des Basis für die spätere Auswahlentscheidung zu
Bedienungskomforts legen, wurde der Auftrag erteilt, zwei Alternativen
– Wegfall bzw. Reduzierung von zu untersuchen und angebotsmäßig zu unterlegen:
Mehrfacherfassungen – Entwicklung eines Kreditsystems in
– Realisierung einer Workflow-gestützten Kooperation zwischen Fernbach und ARZ oder
Abwicklung – Eigenentwicklung durch ARZ.
– Geringerer Schulungsbedarf Mag. Kurt Fritz
Sonderprojekte
– Realisierung eines elektronischen Kreditakts Termin für die Angebotslegung war Ende
Juni 2008. Die Ergebnisse wurden dem VBOA in
Nachdem im Jahr 2007 der Markt externer seiner Sitzung am 30. Juni präsentiert. Der VBOA
Anbieter untersucht worden war und eine Vielzahl sprach sich nach eingehender Diskussion für die
von Software-Unternehmen im Rahmen der Variante Fernbach / ARZ aus, diese Entscheidung
Long-List-Evaluierung zu einer Präsentation ein- wurde später durch den Verbandstag bestätigt.
geladen worden war, erfolgte zu Beginn 2008 eine Der HP-Sektor nahm das Angebot an, sich am
Reduktion der potenziellen externen Kandidaten Projekt zu beteiligen, damit gelang es, die Gesamt-
auf zwei Unternehmen, beide aus Deutschland: kosten zu reduzieren. Somit erfasst dieses Projekt
– Fernbach-Software (Frankfurt / Luxemburg) alle Teilnehmer der Buchungsgemeinschaft des
– Frobese / Nord IT (Hamburg) ARZ. Wer ist nun der externe Partner, mit dem
gemeinsam der VB-Sektor diesen Weg gehen
Im direkten Vergleich bot die Fernbach- möchte? Das Unternehmen Fernbach Software
Lösung die höhere Leistungsfähigkeit und die fle- S.A. mit Sitz in Luxemburg bzw. Frankfurt wurde
xiblere Anpassungsfähigkeit. Der Referenzbesuch 1986 gegründet und beschäftigt derzeit rund 200
105Mitarbeiter. Ihr Kreditpaket „Flex Finance Loan – Durchgehende Prozessunterstützung – in
Suite“ ist bei 4 Banken in Deutschland im Einsatz arctis-Kredit wird der gesamte
(u.a. Deutsche Bank, Sachsen LB), in Österreich Kreditprozess elektronisch abgebildet.
wird für den Raiffeisen-GEBOS-Block eine ähn- – Zukunftsorientierte State of the
liche Kreditlösung entwickelt. Der offizielle Projekt- art-Technologie
start von „arctis-Kredit“ erfolgte Anfang Oktober
2008. Die wesentlichen Meilensteine auf dem Das Projekt befindet sich derzeit auf einem
Weg zur Fertigstellung sind: guten Weg, wir sind zuversichtlich, dieses hoch-
– Bis Frühjahr 2009 wird ein fachliches gesteckte Ziel auch zu erreichen.
Feinkonzept erarbeitet, das alle Inhalte und
Anforderungen an dieses neue System Einführung Basel II – neue Vorschriften zur
detailliert beschreibt. Eigenmittelunterlegung
– Danach beginnt die Umsetzung durch die Mit 1.1.2008 wurden die neuen Bestim-
beiden Softwarepartner. Erste testfähige mungen des Basel II Regimes für den VB-Sektor
Versionen werden im Frühjahr 2010 zur wirksam. Die Umsetzung dieser Regulatorien war
Verfügung stehen. eine große Herausforderung für alle Banken, nicht
– Der Roll-out wird Ende 2010 beginnen und nur für den VB-Sektor. Dank der intensiven Test-
wie bei Basel II oder Kunde-Neu arbeiten in den letzten Monaten 2007 ist es aber
tranchenweise abgewickelt. gelungen, dass der Einsatz weitestgehend frik-
tionsfrei über die Bühne ging, eine große Leistung
Dieser Zeitplan ist für alle Partner sehr her- angesichts der umfangreichen technischen Um-
ausfordernd, vor allem im Hinblick auf die Res- stellung, die im Hintergrund stattfand. In enger
sourcen der beteiligten Banken. Allein für die Aus- Kooperation zwischen ÖGV und ARZ gelang es,
arbeitung und Abstimmung des Feinkonzepts die VB auf diesem Weg optimal zu begleiten und
etwa wird mit mehr als 30 ganztägigen Work- in der Umsetzung zu entlasten.
shops gerechnet. Eine wesentliche Neuerung in
der Projektabwicklung ist die Beiziehung eines ERFA-Meldewesen
externen Partners (Firma „tricentis“) zur Kon- Entscheidend für eine gute Fortführung die-
zeption und Durchführung von teilautomatisierten ses Weges war es, eine Plattform für die VB zu bil-
Tests. Damit soll erreicht werden, dass wesentli- den, im Rahmen derer aktuelle Probleme gemein-
che Schwächen in der Implementierung frühzei- sam behandelt werden können. Zu diesem Zweck
tig erkannt und korrigiert werden und zu dem wurde die ERFA-Meldewesen ins Leben gerufen.
Zeitpunkt, wo die Banken erstmalig in die Test- 2008 fanden erstmals regionale Veranstaltungen an
arbeiten eingreifen, ein qualitativ rundes Produkt den wichtigsten Standorten in Österreich statt, die
übergeben wird. zwar aufgrund der Aktualität noch ganz im Zeichen
der Einführung von Basel II standen, aber sukzes-
Worin liegen nun die wesentlichen Vorteile sive auf alle Meldewesen-Themen ausgeweitet wer-
von arctis-Kredit? den. Künftig ist geplant, diese Runden anlassbezo-
gen 1-2 x jährlich stattfinden zu lassen. Die VB wer-
– Schaffung einer einheitlichen, den modernen den dabei einerseits vom ÖGV über alle aktuellen
Benutzerstandards entsprechenden Entwicklungen des Meldewesens auf dem Laufen-
Oberfläche, die einen durchgehenden den gehalten, andererseits wird eine Plattform für
Bearbeitungsablauf gewährleistet. Derzeit einen Erfahrungsaustausch unter den VB geboten.
sind die Tätigkeiten der Erfassung eines Großer Wert wurde auch darauf gelegt, diese neue
Kreditfalls auf viele unterschiedliche fachliche Materie in das bestehende Schulungs-
Teilsysteme aufgeteilt (PKS, Lotus-Notes- angebot der VB-Akademie einzubinden und den VB
Kreditpaket, HOST-Transaktionen etc.) so die Möglichkeit zu geben, ihr Wissen aufzufri-
– Wesentlich bessere Unterstützung der schen bzw. neue Mitarbeiter in diese so wichtige
Konsortialabwicklung eines Kredites, indem Materie einzuführen. Das neu angebotene Seminar
mandantenübergreifende Aktionen möglich „ONA-Meldewesen“ hat diesen Zweck erreicht, wie
werden. die rege Teilnahme der Banken zeigte.Dienstleistungen
für den Vertrieb/Markt
ZINSRISIKO Zinsrisiko Gesamtbanksteuerung
GESAMTBANKSTEUERUNG
Mag. Raduil Sokolarski
Mag. Peter Tiefenthaler
Mag. Theodor Seiz
Die Entwicklungen des abgelaufenen Bewährt hat sich dabei die Zusammen-
Jahres zeigen, wie wichtig eine integrierte Ge- ar beit mit dem ARZ und der VB-AG in einem
samtbanksteuerung unter Berücksichtigung aller ge mein sa men Programm, mit übergreifenden
wesentlichen Risiken für eine Bank ist. Verantwortlichkeiten.
Diese integrative Sicht wird einerseits durch Das Jahr 2009 wird dieses erfolgreich
das Risikomanagement, andererseits durch eine begonnene Programm weiterführen, wobei fol-
Einzelgeschäftskalkulation ermöglicht. gende Schwerpunkte gesetzt werden:
Dementsprechend war auch der Schwer- 1. Abschluss der Entwicklung des
punkt des abgelaufenen Jahres, diese beiden Reportingsystems, um einheitliche
Sichten weiterzuentwickeln: und zentral gewartete Reports zu
ermöglichen.
1. Für die Einzelgeschäftsnachkalkulation 2. Entwicklung eines Betreuungskonzepts mit
wurde ein Rulebook entwickelt und klaren Verantwortlichkeiten auch im Betrieb,
abgenommen, das alle nötigen sowie verstärkter Unterstützung der
Einstellungen in SAP enthält. Banken, die Volksbanken in der operativen Anwendung
diese Einstellungen bereits durchgeführt der geschaffenen Systeme.
haben, wurden in moderierten Workshops 3. Roll-out der entwickelten Produkte
bei der Interpretation der Ergebnisse (G&V Simulation, Einzelgeschäftsvor- und
unterstützt. Nachkalkulation).
2. Für die Einzelgeschäftsvorkalkulation steht
ein fertiges System zur Verfügung, mit dem Zahlreiche Ergänzungen und Verbesserun-
Kredite vor Geschäftsabschluss gerechnet gen der existierenden APM-Systeme, die Durch-
werden können. führung von Schulungen und Workshops sowie
3. Für das Zinsrisiko wurde in Kooperation mit die Unterstützung von Volksbanken im Bereich
der VB-AG die G&V Simulation in SAP APM und EGK waren weitere Schwerpunkte der
entwickelt und abgenommen. Tätigkeit des vergangenen Jahres.
107VERBUND-MARKETING
Kurt Kaiser, MSc
Dr. Hermann Fritzl
Das Verbund-Marketing ist in den Volks- Der Schwerpunkt Bauen & Wohnen punk-
banken-Marketingausschuss (kurz: VB-MA) ein- tete vor allem durch die Online-Bewerbung des
gebunden. Der VB-MA evaluiert die vom Markt „Starter-Kredites“. Im Zeitraum vom 14.1. bis
kommenden Anforderungen und beschließt Um- 30.3.2008 konnten insgesamt 21.691 konkrete
setzungsmaßnahmen in klassischen Marketing- Interessenten auf volksbank.at geführt werden.
bereichen wie Kommunikation, Produktentwick-
lung und Vertrieb. Innovative Projekte bewegten
die Entwicklung der Jugendkonten
In enger Zusammenarbeit von Verbund- Die größte Maturareise Europas, Summer
Marketing, Volksbanken-Beratung und der Koor- Splash, fand 2008 zum neunten Mal statt. 12.000
dinationsstelle werden Marketing und Kommuni- Maturanten feierten ihre bestandene Matura in
kation geplant. der Türkei. Durch gezielte Sponsoring- und Akqui-
sitionsmaßnahmen konnte die Volksbank aus die-
Am Puls der Zeit mit erfolgreichen Kampagnen ser Zielgruppe über 3.000 neue Kunden gewinnen.
Das Thema Sparen & Vorsorgen stand im
Zeichen der Fußball-EM 2008. 2008 veranstaltete die Volksbank auf der
Homepage www.kultband.at einen Bandcontest.
Aktuell zu diesem Großereignis waren Als Sieger wurde eine junge Gruppe aus Wien
Hans Krankl und Roland Linz für den Volksbank- gekürt, deren Musikclip in die Playlist von gotv auf-
Kampagnenschwerpunkt Hauptdarsteller in TV- genommen wurde. Knapp 200 Bands nahmen an
Spots, in Anzeigen und auf Großdisplays in allen diesem Gewinnspiel der Volksbank teil. www.kult-
Geschäftsstellen. Mit 100% Kapitalgarantie, 4% band.at wurde von über 60.000 Usern besucht
Zinsen fix und der Chance auf 7% wurde der und konnte knapp 900.000 Page-Impressions
Spar Garant Goleador zum Renner. Der während aufweisen.
der Fußball-EM laufende TV-Spot erzielte ausge-
zeichnete Akzeptanz- und Sympathiewerte. Damit Die Strategie im Jugendmarketing hat sich
konnte die Kampagne optimal zur Absatzsteige- bewährt. Insgesamt erhöhte sich die Zahl der
rung im Vertrieb beitragen. Aktivkonten gegenüber 2007 um 2.400 Konten.Dienstleistungen
für den Vertrieb/Markt
Verbund-Marketing
Entwicklung der AKTIV-KONTEN Erfolgsstory Kartengeschäft
Mit 895.000 Volksbank-Karten, davon rund
59.141
127.000 Kreditkarten und 590.000 Maestro-
Bankomatkarten, konnte auch in diesem Jahr das
56.601
Wachstum in diesem Segment fortgesetzt wer-
54.320 den. Gemeinsam mit der Banken-Tochter PayLife
Bank GmbH konnten verkaufsorientierte Vertriebs-
aktionen zu den Zahlungsverkehrsprodukten
Maestro, MasterCard und Visa umgesetzt werden.
49.866
Schwerpunkte rund um die EURO 2008 wurden
47.834 ebenfalls gemeinsam mit MasterCard Europe
gesetzt. Im Electronic Banking-Bereich sorgten
2004 2005 2006 2007 2008 das Wertkartenaufladen, das Abschließen eines
Bausparvertrages im Internet-Banking oder das
Volksbank Online-Sparen für Produkt innova -
Fit for Business – die Weiterbildungsoffensive tionen.
für Unternehmer
Die Weiterbildungsoffensive Fit for Busi- Die Zahl der Electronic Banking-Konten
ness erhöht ihren Beliebtheitsgrad von Jahr zu ist von 319.000 auf 388.000 angestiegen. 2008
Jahr bei vielen Entscheidungsträgern von kleinen wurden außerdem über 5 Millionen Aufträge im
und mittleren Unternehmen. Insgesamt haben Electronic Banking durchgeführt.
bereits über 4.000 Unternehmer und leitende
Mitarbeiter aus der mittelständischen Wirtschaft Entwicklung der Internetbanking-Konten
Angebote dieser Initiative der Volksbank genutzt.
Die Sommerakademie lockte Interessierte aus + 21,6%
den verschiedensten Branchen 2008 in die Türkei. 388.000
In den regionalen Volksbanken fanden abseits der 319.000
jährlichen Akademie insgesamt 25 gut besuchte
Veranstaltungen statt. Diese boten von Infotagen,
an denen Basiswissen vermittelt wurde, bis zu 2007 2008
Workshops mit gezielten Themenschwerpunkten
eine große Bandbreite an Information.
Online informieren, testen und gewinnen
Das Webmanagement der Volksbank-
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Starter-Kredit
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und Projekte mit konkreten Online-Umsetzungen. ◊
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Beispielsweise hilft im Bereich Bauen und Woh-
nen der „Wohntraum-Check“ dem User, ein kon-
kretes Angebot zur Realisierung seines Wohn-
traums zu erstellen. Die Online-Bewerbung des
Demner, Merlicek & Bergmann
Spar Garant Goleador erfolgte über ein Online-
Fußballspiel, das mit über 2 Millionen Besuchern
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109VOLKSBANKEN-MARKETING-AUSSCHUSS
Vorsitzender Dir. Wolfgang Layr
Dir. Mag. Gerald Wenzel Österreichische Volksbanken-AG
Vereinigte Volksbanken Baden-Mödling-Liesing
reg.Gen.m.b.H. Dir. Erwin Pichler
Victoria-Volksbanken Versicherungs AG
Vorsitzender-Stellvertreter (ab 25.7.2008)
Dir. Mag. Dr. Ernst Bleier
Volksbank Salzburg reg.Gen.m.b.H. Dir. Dr. Gerhard Reiner
Volksbank Graz-Bruck reg.Gen.m.b.H.
Dir. Mag. Harald Berger
Volksbank Südburgenland reg.Gen.m.b.H. Mag. Michael Ritter
ABV – Allgemeine Bausparkasse
GESCHÄFTSFÜHRER reg.Gen.m.b.H.
VERBUND-MARKETING (ab 13.11.2008)
Dir. Dkfm. Ernst Ahammer Dir. Dr. Harald Seebacher
Österreichische Volksbanken-AG Österreichische Volksbanken-AG
(bis 6.3.2008)
Dir. Mag. Livius Tramontana
Kurt Kaiser MSc ABV – Allgemeine Bausparkasse
Österreichische Volksbanken-AG reg.Gen.m.b.H.
(seit 6.3.2008) (bis 10.6.2008)
MITGLIEDER Dir. Dr. Ilse Vigl
Wiener Spar- und Kreditinstitut
Dir. Henry Bertel reg.Gen.m.b.H.
Vorarlberger Volksbank reg.Gen.m.b.H.
Dir. Dr. Gottfried Wulz
VDir. Dr. Rainer Borns Volksbank Gewerbe- und Handelsbank
Österreichischer Genossenschaftsverband Kärnten AG
(Schulze-Delitzsch)
Dr. Markus Bunk
Volksbank Akademie
Dir. Manfred Drapela
Victoria-Volksbanken Versicherungs AG
(bis 25.7.2008)
Dir. Wolfgang Glas
Volksbank Altheim-Braunau reg.Gen.m.b.H.
Dir. Erich Krieger
Volksbank Ötscherland reg.Gen.m.b.H.
Dir. Dr. Ludwig Ladner
Volksbank Landeck reg.Gen.m.b.H.Dienstleistungen
für den Vertrieb/Markt
BESCHWERDEMANAGEMENT Verbund-Marketing
Beschwerdemanagement
Die Lösung von Konflikten
2002 wurde in Österreich im Rahmen der Wirt-
schaftskammer Österreich eine unabhängige
Ombudsstelle eingerichtet, wobei der Anwen-
dungsbereich auf grenzübergreifende Sachver-
halte eingeschränkt ist:
– grenzüberschreitender Zahlungsverkehr,
– Verhaltenskodex Hypothekarkredite,
– Elektronischer Geschäftsverkehr,
– Fernabsatz von Finanzdienstleistungen.
Neben dieser übersektoralen Schlich-
tungsstelle gibt es im Volksbanken-Sektor auf
sektoraler Ebene Schlichtungsverfahren, die
grundsätzlich keine Einschränkung des Anwen-
dungsbereiches erfahren. Der Beschwerdeführer
wendet sich in aller Regel zuerst an sein Kredit-
institut und versucht mit diesem eine außerge-
richtliche Einigung zu erzielen. Dr. Hermann Fritzl
Gelangen das Kreditinstitut und der Be-
schwerdeführer zu keinem Ergebnis, steht Kunden
noch die sektorale Schlichtungsstelle bei der
zuständigen Ombudsperson des ÖGV offen. Bei
diesem von den Volksbanken bereits seit 1998
auf freiwilliger Basis installierten Beschwerde-
management liegt grundsätzlich keine Einschrän-
kung des Anwendungsbereiches vor. Übrigens:
Beschwerdeführer in OÖ steht auch der Weg zur
oberösterreichischen Schlichtungsstelle frei.
In 50 Einzelfällen wurde im Jahr 2008 vom
Volksbanken-Ombudsmann zumeist eine für beide
Seiten befriedigende Lösung erzielt.
111EUROPÄISCHE UNION
UND INTERNATIONALE BEZIEHUNGEN
Die Internationale Volksbanken-Vereinigung (CIBP)
Confédération Internationale des Banques Populaires
Heide Lohmeier
Projektmanagerin
Bernard Huberdeau
Generalsekretär
Raffaella Battella
Assistentin
Um die Herausforderungen der Gegenwart Groupe Banques Populaires, der argentinische
besser meistern, komplexe Themenbereiche bes- Banco Credicoop Cooperativo Limitado sowie
ser erforschen, bestehende Netzwerkstrukturen die chilenische Banco Credito e Inversiones zur
stärken und den Bedürfnissen ihrer Kunden – vor- CIBP.
wiegend aus dem Mittelstand – noch besser
nachkommen zu können, haben sich zahlreiche Dank dieser Internationalität, die sich in
genossenschaftliche Institutionen aus dem der Zusammensetzung der CIBP-Arbeitsgruppen
Finanzsektor zu einer Interessengemeinschaft manifestiert, können genossenschaftliche Grund-
zusammengeschlossen und im Jahr 1950 die sätze aus verschiedenen Perspektiven diskutiert
Internationalen Volksbankenvereinigung (CIBP) und so gemeinsame spezifische Politik- und Hand-
gegründet. lungsstile entwickelt werden, die im globalen Kon-
text erfolgreich sind.
Ein Jahr nach Gründung der CIBP traten
auch der Österreichische Genossenschaftsverband Ideenschmiede, Koordinations- und Kon-
(ÖGV) und die Volksbank AG (VBAG) der Vereini- taktstelle sowie Plattform für Interessens- und
gung bei, die derzeit 24 Mitglieder in 21 Ländern Informationsaustausch ist das CIBP-General-
zählt. sekretariat unter der Leitung des CIBP-General-
sekretärs, Herrn Bernard Huberdeau, und der Mit-
Neben europäischen Banken grup pen arbeit der Projektmanagerin, Frau Heide Lohmeier,
gehö ren auch die kanadische Fédération des sowie der Assistentin der Geschäftsführung, Frau
Caisses Desjardins du Québec, die marokkanische Raffaella Battella.Dienstleistungen
für den Vertrieb/Markt
Europäische und internationale
Beziehungen
Das CIBP-Generalsekretariat hat seinen wechselnd in einem der CIBP-Mitgliedsländer
Sitz in Brüssel und damit in unmittelbarer Nähe durchgeführt werden. Das jeweilige Gastgeber-
zu bedeutenden politischen Akteuren der Euro- land ist maßgeblich für die Gestaltung der einzel-
päischen Union. nen Seminarbeiträge und Trainingseinheiten
zuständig.
Die CIBP-Banken sind weltweit in 89 Län-
dern vertreten. Die Bilanzsumme aller Mitglieds- Durch den Wechsel der Veranstaltungsorte
organisationen beträgt € 1.493 Mrd. Die beteilig- wird den einzelnen CIBP-Mitgliedern auch er-
ten Banken-Gruppen verwalten Einlagen in der möglicht, den Programmteilnehmern ihre Insti-
Höhe von € 850 Mrd. Das gesamte Kreditvolumen tution vorzustellen und durch ein vielseitiges kul-
beträgt € 813 Mrd. turelles Rahmenprogramm auf die Besonderheiten
des jeweiligen Landes aufmerksam zu machen.
Die Universalbank-Gruppen der CIBP Nach der äußerst aussichtsreichen Durchführung
haben rund 420.000 Mitarbeiter. Diese betreuen des zweiten Durchgangs startet im Juni nun
rund 73,4 Millionen Kunden in 34.500 Geschäfts- bereits der dritte Durchgang 2009 / 2010 mit rund
stellen. 10 Teilnehmern aus Belgien, Deutschland, Italien,
Frankreich, Marokko, Österreich, Osteuropa und
Aktivitäten 2008: Kanada. Die Veranstaltungsorte für die drei bevor-
stehenden Module sind Montabaur, Casablanca
Das CIBP LINK-Programm (Internationales und Mailand.
Training-Programm für Manager)
Im Rahmen der Arbeitsgruppe CIBP LINK, Das CIBP LINK-Programm ist so konzipiert,
deren Vorsitz Dr. Rainer Borns (ÖGV) – mit Unter- dass es sich inhaltlich deutlich von den Trainings-
stützung von Dr. Clemens Steindl (ÖGV) und Dr. programmen unterscheidet, die jedes Finanz-
Harald Posch (VBAG) – führt, wird seit Mai 2007 institut der CIBP-Mitglieder quasi hausintern für
das CIBP LINK-Programm organisiert. die eigene Managementriege anbietet.
Im März 2009 wurde mit Module III in Das CIBP LINK-Programm zielt bewusst
Prag der zweite Durchgang des CIBP LINK- Pro- darauf ab, Personen in leitenden Stellungen inner-
gramms erfolgreich abgeschlossen. Leadership, halb der Bankinstitute ein umfangreiches Ver-
Inter national, Networking, Key Competences – ständnis über die verschiedenen Dimensionen
so lauten die Kernelemente dieses Trainings-Pro- interkultureller Zusammenarbeit zu vermitteln.
gramms, das sich an die Führungskräfte der CIBP-
Mitgliedsorganisationen richtet. Ein besonderes, interkulturelles Bewusst-
sein und die Auseinandersetzung mit verschie-
Die grundlegende Planung, wie etwa die denen Sichtweisen und mit fremden, kulturell
Erarbeitung von Leitlinien, die Bestimmung der geprägten Kommunikationsmodellen sind uner-
inhaltlichen Schwerpunkte für die einzelnen Semi- lässlich, um erfolgreich Netzwerke bilden und glo-
narbausteine sowie die Festlegung von Organi- bale Handlungsstrategien entwickeln zu können.
satoren, Veranstaltungsorte und -zeit für die ein- So machen die Teilnehmer in ihren Arbeitsgruppen
zelnen Module, wird innerhalb der zuvor erwähnten bei der Bearbeitung von Fallbeispielen neue und
Arbeitsgruppe CIBP LINK und mit Unterstützung vielschichtige Erfahrungen, indem sie beispiels-
des Generalsekretariats (Kontaktperson: Mag. weise für grenzüberschreitende Projekte und
Heide Lohmeier) vorgenommen. Die Koordination Geschäfte nach gemeinsamen Lösungsansätzen
und die Abstimmung der einzelnen Programm- suchen, die neben einer österreichischen Pers-
inhalte erfolgen stets in Zusammenarbeit mit der pektive gleichermaßen auch französische, italie-
Akademie Deutscher Genossenschaften (ADG), nische, osteuropäische oder kanadische Aspekte
die ihren Sitz in Montabaur (Deutschland) hat, und widerspiegeln. Im Mittelpunkt der gemeinsamen
die zudem für die CIBP LINK-Webseite verant- Tätigkeiten steht auch die Erstellung einer Gruppen-
wortlich ist. Ein Durchgang des CIBP LINK-Pro- Präsentation. Diese Präsentation wird nach Be-
gramms gliedert sich in drei Module, die stets endigung des gesamten Programmdurchgangs
113Sie können auch lesen
