So starten Gründer durch - Wegweiser in die Selbstständigkeit Beratung, Finanzierung, Netzwerke - IHK Nord Westfalen
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So starten Gründer durch Wegweiser in die Selbstständigkeit Beratung, Finanzierung, Netzwerke
Inhalt
2 Vorwort
4 Einführung
6 In jeder Gründungsphase 26 Viel Potenzial für Frauen
gut beraten
8 Ihre Partner bei der
Gründung
10 Gut begleitet auf die
Zielgerade
FRAUEN GRÜNDEN
FÖRDERBERATUNG ANDERS
6–11 26–27
12 Kredite bringen Gründer 28 Impulse durch Netzwerke
an den Start
30 GRÜNDERPREIS NRW –
14 Auf dem Weg zur Förderung Die Gewinner 2019 im
Interview
17 Bürgschaften für
Gründungsvorhaben 32 Erfahrene Ratgeber
für Gründer
18 Das NRW.Mikrodarlehen
FREMDKAPITAL für Kleinstgründungen NETZWERKE
20 Selbstständig als Nachfolger
12–21 28–33
22 Venture-Finanzierung 34 Glossar
24 Medizinische Innovation 36 Impressum
made in Düsseldorf
Übersicht der
25 Innovationsgeist auf Förderprogramme
Wachstumskurs
EIGENKAPITAL
22–25
NRW.BANK 1
Vorwort Vorwort
Vorwort
Liebe Leserinnen und Leser,
was erfolgreiche Gründer auszeichnet, sind Ideenreichtum, Innovationskraft
und Ausdauer. Mit ihren innovativen Produkten, Dienstleistungen und
Geschäftsmodellen setzen sie Impulse für unsere Wirtschaft. Das sorgt für
Wachstum und Beschäftigung. Aber der Weg in die Selbstständigkeit ist kein
Kurzstreckenlauf, sondern ein Marathon. Immer wieder muss die eigene Idee
überprüft und angepasst werden. Aber es lohnt sich. Sein eigener Chef zu
sein, hat viele Vorteile.
Nordrhein-Westfalen hat sich zu einem Land der Gründerinnen und Gründer
entwickelt. Es verfügt über eine große Anzahl an Hochschulen und Forschungs
einrichtungen, einen starken Mittelstand und zahlreiche Weltmarktführer.
Gründer können diese Dichte an etablierten Unternehmen und die regionale
Vernetzung für sich nutzen. Doch das Gründungspotenzial ist noch nicht
ausgeschöpft. Vor allem Frauen sind in der hiesigen Szene bisher noch
unterrepräsentiert, das zeigen zahlreiche Studien.
Die Kultur der Selbstständigkeit bei Frauen und Männern weiter auszubauen,
ist das Ziel der NRW.BANK. Der Finanzierung von Unternehmensgründungen
kommt dabei eine Schlüsselrolle zu. Als Förderbank für Nordrhein-Westfalen
unterstützen wir junge Unternehmen mit einem breiten Spektrum an Förder-
instrumenten: von zinsgünstigen Darlehen über Eigenkapitalfinanzierungen
bis zu Förderberatungsangeboten. Unser Ziel ist, NRW zum Gründerland
Nummer eins zu machen. Sie können Ihren Beitrag dazu leisten.
Liebe Gründerinnen und Gründer, trauen Sie sich, seien sie mutig, Ihre Ideen
zu realisieren! Mit dieser Broschüre geben wir Ihnen einen Wegweiser für eine
erfolgreiche Existenzgründung an die Hand. Wir stehen Ihnen als Förder-
bank zur Seite, damit keine Erfolg versprechende Idee an der Finanzierung
scheitert.
Ihr
Eckhard Forst
Vorstandsvorsitzender der NRW.BANK
2 NRW.BANK NRW.BANK 3
Einführung Einführung
Einführung
Bei der Finanzierung stellt sich grundsätzlich die Frage
Gründungsvorhaben sind so unterschiedlich wie die Anlässe, ein Unternehmen zu gründen, gibt es viele und nach den Chancen und Risiken des Vorhabens. Je Nützliche Internetadressen
Menschen, die dahinterstecken. So vielfältig wie ihre häufig überschneiden sie sich: einschätzbarer die Risiken sind, desto leichter ist es,
Geschäftsideen sind auch die Fragen zu Finanzierungs- Fremdkapital zu erhalten. Ist eine Geschäftsidee völlig w ww.nrwbank.de/gruendung
themen von Existenzgründern. Sie benötigen eine ründung eines neuen Unternehmens im Bereich
G neu, sind auch die Risiken noch unbekannt und nicht www.kfw.de/unternehmen
passgenaue Finanzierung und Beratung, damit die Idee Handel, Handwerk oder Dienstleistung bewertbar. Hier kann Eigenkapital eine Lösung sein. www.wirtschaft.nrw.de
nicht scheitert, bevor das Geschäft durchstarten konnte. www.existenzgruenderinnen.de
ründung im Rahmen einer Nachfolge, zum Beispiel
G Die NRW.BANK hält für die verschiedenen Finanzie- www.existenzgruender.de
Die NRW.BANK ist die Förderbank für Nordrhein- aus der Familie, der Belegschaft oder einem Netzwerk rungsmodelle jeweils passende Beratungs- und www.gruendungswerkstatt-nrw.de
Westfalen. Sie unterstützt das Land NRW bei dessen Förderprodukte bereit. Dieses Portfolio wird durch www.startercenter.nrw.de
struktur- und wirtschaftspolitischen Aufgaben. Dazu Gründung im Bereich Innovation oder Digitalisierung Netzwerkpartner und Plattformen mit ergänzenden
bündelt sie Förderprogramme des Landes, des Bundes oder spezifischen Förderungen vervollständigt – in
und der Europäischen Union unter ihrem Dach und usgründung aus Hochschulprojekten oder
A Form von Beratungsleistungen oder Finanzierungen.
kombiniert sie mit eigenen Produkten. Ein besonderer Forschungs- und Entwicklungsprojekten eines
Schwerpunkt der Förderaktivitäten der NRW.BANK Unternehmens
gilt den Gründerinnen und Gründern.
Gründungsarten Gründungsphase
Entwicklung eines schlüssigen Geschäfts- Passende Finanzierung abhängig von der
modells und Erstellung eines Businessplans Art der Gründung
Gründung im Bereich Handel,
Handwerk oder Dienstleistung Beratungsangebote, insbesondere
Existenz- Fokus auf Fremdkapital
gründung Gründung im Rahmen einer
STARTERCENTER NRW
Förderberatung der NRW.BANK
Eigene Mittel
Nachfolge
Gründung im Bereich Innovation
oder Digitalisierung Beratungsangebote, insbesondere
Fokus auf Beteiligungs-/Wagniskapital
Startup Ausgründung aus Hochschul win NRW.BANK Business Angels Initiative
NRW.BANK.Venture Center Eigene Mittel
projekten oder Forschungs-
und Entwicklungsprojekten eines DWNRW-Hubs
Unternehmens
Zuschussmöglichkeiten prüfen
Netzwerke nutzen
Gute Ideen sollen nicht an der Finanzierung scheitern.
Petra Hustadt kombiniert die Themen „Wohnen“ und
„Mode“ in ihrer Boutique „Herzstück“.
www.herzstueck-hamm.de
4 NRW.BANK NRW.BANK 5
Förderberatung Förderberatung
KURZGESPRÄCH
Beratung bei der NRW.BANK
Ingrid Hentzschel
Leiterin Hausbanken- und
Technologieorientierte Gründungen aus der Hoch Fördernehmerberatung
schule heraus finden ihre spezialisierten Berater im
NRW.BANK.Venture Center. Diese bieten nicht nur eine Was können Gründer und junge Unternehmen
unabhängige und kostenlose Beratung, vielmehr sind sie von einem Beratungsgespräch erwarten?
kreative und fragende Hilfesteller sowie wohlwollende Wir informieren und beraten neutral und von Anbietern unab
Sparringspartner. hängig über Fördermöglichkeiten und geben Hinweise und
Rückmeldung zu den Unternehmensunterlagen. So können
Ihre Fragen rund um die Vergabe von Fördermitteln sich die Gründer besser auf das Gespräch mit der Hausbank
beantwortet das Service-Center der NRW.BANK. vorbereiten. Und selbstverständlich weisen wir auch auf die
Förderberatung Antworten auf die Frage „Gibt es eine Förderung Angebote unserer Partner hin, seien es die STARTERCENTER NRW,
für mich – und wenn ja, welche?“ gibt Ihnen auch die IHKs und HWKs, die Bürgschaftsbank NRW oder die Wirt-
In jeder Gründungsphase eine interaktive Förderdatenbank auf der Website
www.nrwbank.de/produktsuche. Auf dieser Website
finden Sie unter „Förderthemen“ übrigens auch
schaftsförderungsgesellschaften in den Regionen. Am einfachsten
ist, wenn Interessierte uns eine E-Mail an beratung@nrwbank.de
mit einer Kurzinfo zu ihrem Anliegen schreiben. Dann gelangen
gut beraten Beispiele erfolgreicher Unternehmerinnen und Unter-
nehmer, die von der NRW.BANK gefördert wurden,
Gründer direkt an den richtigen Ansprechpartner. Das gilt im
Übrigen auch für Multiplikatoren wie Steuerberater oder Wirt-
sowie Experteninterviews. Eine Übersicht über schaftsprüfer, denen unser Förderberatungsangebot ebenso zur
Gründungsförderprogramme und die jeweiligen Verfügung steht.
Gründerinnen und Gründer stecken voller Energie und Enthusiasmus – und oft auch voller Informationsstellen bietet die Übersicht der Förder
Fragen: Wie schreibe ich einen Businessplan? Was ist der beste Standort für mein Unternehmen? programme im Anhang dieser Broschüre. Wonach wird am meisten gefragt?
Viele Anfragende möchten zunächst vor allem wissen, welche
Und nicht zuletzt: Wie finanziere ich den Start ins Unternehmertum? Für all diese Fragen gibt es Je mehr professionelle Unterstützung sich ein Gründer Förderprogramme sich für ihr Vorhaben eignen. Im Gespräch
Experten, die Gründer unterstützen. Viele bieten sogar eine kostenfreie Förderberatung an. in der Anfangsphase sucht, umso größer sind die wird dann oft deutlich, dass noch grundlegenderer Beratungs
Erfolgschancen des Unternehmens. Deshalb gilt: Lassen bedarf besteht, zum Beispiel beim Konzipieren des Vorhabens
Sie sich vor dem Sprung in die Selbstständigkeit gut und oder bei der Erstellung des B usinessplans. Auch das sind
Erste Anlaufstelle sind in der Regel Geht es ums Finanzielle, helfen öffentliche Förder- und Finanzie intensiv beraten! wichtige Themen, zu denen wir intensiv beraten. Denn eine
die STARTERCENTER NRW. Fach nicht nur Berater der Hausbanken rungsprodukte des Landes NRW fundierte Präsent ation des Gründungsvorhabens bei der Haus-
leute der Industrie- und Handels- weiter. Auch die Förderberatung und der KfW infrage kommen, und bank steigert die Chancen auf eine Finanzierungszusage erheblich.
kammern erläutern in Existenz- der NRW.BANK bietet Unter- binden bei fehlenden Sicherheiten Unser Ziel als Förderbank für Nordrhein-Westfalen ist, dass jeder
gründerkursen die Grundbegriffe stützung. direkt die Angebote der Bürg- Gründer die für sein Vorhaben passende Finanzierung erhält.
von Buchführung und Bilanzierung, schaftsbank ein. Geht es um
geben Hilfestellung bei den Grün- Regelmäßig lädt sie zum Beispiel zu größere Summen oder innovative Welche weiteren Leistungen bieten Sie für Existenzgründer
dungsformalitäten und stehen für den NRW.BANK.Fördersprechtagen Vorhaben, stellen sie Kontakt zur und junge Unternehmen an?
ausführlichere Beratungsgespräche ein und gibt ihr Wissen in kosten- win NRW.BANK Business Angels Gemeinsam mit unseren Partnern bieten wir auch S eminare,
zur Verfügung. Auch die regionalen freien Seminaren weiter. Bei der Initiative her, über die Privat Sprechtage und Workshops an. Die Termine finden Gründer
Wirtschaftsförderer oder spezielle individuellen NRW.BANK.Förder- investoren sich mit Eigenkapital an auf unserer Website.
Gründerinitiativen sind geeignete beratung evaluieren die Berater, ob jungen Wachstumsunternehmen
Ansprechpartner. beteiligen. Weitere Informationen unter:
www.nrwbank.de/foerderberatung
www.nrwbank.de/veranstaltungen
6 NRW.BANK NRW.BANK 7
Förderberatung Förderberatung
STARTERCENTER NRW und NRW.BANK
Ihre Partner bei der Gründung www.startercenter.nrw.de/startercenter/
startercenter-adressen.html Münster
Düsseldorf
Am Anfang steht die Idee. Doch vor dem Schritt zum In Ergänzung zum Angebot der STARTERCENTER NRW Informationen zu den STARTERCENTERN NRW
eigenen Unternehmen sind Gründerinnen und Gründer prüft die NRW.BANK.Förderberatung auf den letzten erhalten Gründer und junge Unternehmen unter:
mit vielen offenen Fragen und unbekannten Heraus Metern der Zielgeraden den Businessplan unter
forderungen konfrontiert. Die NRW.BANK und die bankspezifischen Aspekten und bietet eine maßge- w ww.startercenter.nrw.de
STARTERCENTER NRW sind starke Partner, die schneiderte Vorbereitung auf das Bankgespräch an. STARTERCENTER NRW, Infoline 0211 837-1939
Gründerinnen und Gründer dabei begleiten. Außerdem gibt sie Hinweise darauf, wie man Förder
produkte der NRW.BANK, des Landes, des Bundes Die NRW.BANK bietet Die STARTERCENTER NRW
Die STARTERCENTER NRW bündeln als zertifizierte und der EU in eine Finanzierung beziehungsweise ein stehen Gründerinnen und
Anlaufstelle für alle Gründer in Nordrhein-Westfalen die Vorhaben einbinden kann. Hierzu mehr auf Seite 10 f. Beratung Gründern an rund 75 Standorten
Beratungskompetenzen von Kammern und Wirtschafts- – Insbesondere im Hinblick auf Finanzierungs- und im Land beratend zur Seite.
förderungsgesellschaften. Hierdurch können sie Die STARTERCENTER NRW Förderthemen
angehenden Unternehmerinnen und Unternehmern – Seminare
eine besonders hohe Beratungsqualität und wertvolle stehen allen Gründungsinteressierten offen, egal, – Telefonische Erstberatung
Dienstleistungen bieten. ob sie einen Industrie- oder Dienstleistungsbetrieb, Existenzgründern, Unternehmern sowie Haus-
ein Einzelhandelsgeschäft, einen Handwerksbetrieb, Fremdkapital banken, Wirtschaftsförderern und anderen Förder-
Die NRW.BANK als Förderbank für Nordrhein-Westfalen eine freiberufliche Praxis oder eine Gaststätte – Zinsverbilligte Kredite mittlern steht das Service-Center der NRW.BANK
hat für jede Finanzierungsphase das passende Produkt. eröffnen wollen, – Lange Laufzeiten kostenlos informierend und beratend zur Seite.
Auf ihrer Internetseite bietet eine interaktive Förderdaten- bieten kostenlose Erstinformationen, eine – Lange Zinsbindungen
bank eine ortskundige Führung durch die Förderland- Erstberatung und eine Intensivberatung anhand – Haftungsfreistellungen Weitere Informationen finden Sie kostenlos hier:
schaft Nordrhein-Westfalens: Zu jedem Programm und eines Geschäftskonzepts an,
Produkt, das in Nordrhein-Westfalen zur Verfügung informieren über die erforderlichen Eigenkapitalprodukte w ww.nrwbank.de/gruendung
steht, hält die Produktsuche alle wichtigen Informationen Gründungsformalitäten, – Risikokapital in Form von Minderheitsbeteiligungen Service-Center 0211 91741-4800
bereit und liefert weiterführende Links. Beispiele dafür, sind qualitätsgeprüft, sowie Mezzanine-Kapital
wie eine Förderung zielgenau eingesetzt werden kann, sind in den HWKs, IHKs und (kommunalen)
finden Sie in den „Förderthemen“. Wirtschaftsförderungsgesellschaften zu finden. Netzwerk
– Vermittlung an Netzwerkpartner oder Plattformen
von Mentoren, Kammern, Business Angels oder
von Start-ups
EXPERTENINTERVIEW
Was die STARTERCENTER NRW leisten
Warum sollten sich Gründer an die Wo sehen Sie die größten Hürden für Gründer, Welche Unterstützung wird am häufigsten nachgefragt?
STARTERCENTER NRW wenden? sich selbstständig zu machen, und wie können die Oft sind es die Fragen zu öffentlichen Fördermitteln und
Die STARTERCENTER NRW sind für Gründungswillige STARTERCENTER NRW helfen? zum Businessplan, die zum ersten Kontakt führen. Meistens
die erste Anlaufstelle – unabhängig vom Vorhaben, von Für die meisten Gründer ist es schwierig, ihr Vorhaben ergeben sich im Verlauf der Beratung weitere Themen, zum
der Branche und vom Planungsstand. Jedes STARTER in einen stimmigen Businessplan umzusetzen. Wenn das Beispiel bezogen auf den Standort, die Kundenakquise,
CENTER NRW hält ein umfassendes Angebot an nicht richtig gelingt, lässt sich in der Regel auch die auf Preiskalkulation oder auch auf Genehmigungs
Informationen, Einstiegs- und Intensivberatung bereit Finanzierung des Vorhabens nicht auf die Beine stellen. pflichten und vieles mehr. So gehört auch die Information
und wird regelmäßig zertifiziert. Die Gründer können Die STARTERCENTER NRW helfen den Gründern, im über Gründungsformalitäten zum Kern der Arbeit der
sich also auf die Qualität des Angebots und die Kompe- persönlichen Gespräch ihre Ideen plausibel zu präsen STARTERCENTER NRW. In Zukunft wird die Abwicklung
Claudia Schulte tenz der Ansprechpartner verlassen. Der größte Vorteil tieren, stellen Vorlagen und Tools bereit und beraten zu der Pflichtanmeldungen übrigens auch rein digital und ge-
Abteilungsleiterin aber ist aus meiner Sicht das Netzwerk aus Experten geeigneten Finanzierungswegen. Dabei werden auch bündelt über ein landesweites Portal möglich sein. Mit der
Betriebswirtschaft vor Ort. So erhält jeder ganz individuelle und auf den rechtliche Rahmenbedingungen, Standortfragen und Gewerbeanmeldung unter https://gewerbe.nrw klappt das
der HWK Düsseldorf jeweiligen Bedarf zugeschnittene Unterstützung. Kalkulationsgrundlagen besprochen. schon jetzt. Auch hier helfen die STARTERCENTER NRW.
8 NRW.BANK NRW.BANK 9
Förderberatung Förderberatung
AUF DEM WASSER GEHT’S RUND
Etwa 90 Sekunden dauert eine Runde auf der nagel
neuen 6-Mast-Wasserski- und Wakeboardanlage am
Badesee Düren. Gründer Tim Hendrikse hat mit seinem
Unternehmen DOCK5 die Anlage samt Gelände über-
nommen, kräftig modernisiert und Ende August in
Betrieb genommen. Zehn Fahrer können seither gleich-
zeitig auf der Anlage ihre Runden drehen. Für Anfänger
sowie Könner ist eine 2-Mast-Anlage vorhanden, die
auch modernisiert wurde und schnelle Lernerfolge
verspricht. Außerdem gibt es einen Shop, eine Gastro-
nomie und einen Verleih für Stand-up-Paddling.
Möglich wurde das Vorhaben durch die Zusammen
arbeit zwischen der Hausbank des Gründers, der
Wirtschaftsförderung des Kreises Düren und der
NRW.BANK als Netzwerkpartner.
Erstberatung für Existenzgründer Welche konkreten Vorteile bietet die Förderberatung
In unseren Beratungsgesprächen können Gründer
Existenzgründern? ihre Pläne offen diskutieren und Lösungsansätze
Gut begleitet auf die Zielgerade
Die Gründer erhalten eine neutrale, kostenfreie und
förderorientierte Beratung.
ausprobieren. So erhalten sie eine Orientierung,
welches Förderprodukt sich für das Vorhaben eignet.
Die Gründer profitieren von einem professionellen
Die NRW.BANK steht als objektiver und unab Netzwerk aus landesnahen Fördereinrichtungen
Sind Konzept und Businessplan schlüssig? Stimmen die Prämissen zu Umsatz und Kosten? Habe ich hängiger Partner – auch über die Gründungsphase und Multiplikatoren.
Rentabilität und Finanzierungsstrukturen realistisch geplant? Wer ein Unternehmen gründet, muss hinaus – zur Verfügung.
sich auch diesen Fragen stellen. Denn nur wer sie schlüssig beantworten kann, wird Banken oder
Investoren von seinem Vorhaben überzeugen. Die Förderberatung der NRW.BANK bietet Existenz-
gründern deshalb vorbereitende Einzelberatungen an. Aus dem Blickwinkel einer Bank analysieren die NACHGEFRAGT
Spezialisten die Unterlagen und geben Anregungen zur Optimierung. Hierbei spielt der Blick auf die Tipps für Gründer
Finanzierungsstruktur eine wichtige Rolle.
Worauf sollten Gründer bei der Planung besonders achten?
Die Konzepte müssen fachlich fundiert, gut durchdacht und anschaulich aufbereitet
An welche Gründer richtet sich der Service der Anforderungen erarbeitet – vergleichbar mit einer sein, um Finanzierungspartner zu überzeugen. Unterlagen sollten strukturiert,
Förderberatung? Kreditprüfung in einer Bank. Stellt sich dabei heraus, vollständig und auf das Wesentliche beschränkt sein. Besonders wichtig ist, dass
dass es sich eher um ein Eigenkapitalthema handelt, Zahlenwerke nachvollziehbar sind und die zugrunde liegenden Prämissen erläutert
An alle Existenzgründer in Nordrhein-Westfalen und erfolgt in Absprache die Einbindung der entspre- werden. Existenzgründer sollten auch den Wert ihrer Eigenleistungen im Rahmen
Finanzierungspartner, insbesondere an die mit innova- chenden Kollegen. Zudem wird geprüft, ob sich die des Gründungsprozesses angemessen hervorheben. Diese stellen gegebenenfalls
tiven und umfangreicheren Vorhaben, die ihren Business- Finanzierung durch öffentliche Förderinstrumente des Eigenkapital dar und werden von Banken zumeist positiv bewertet.
plan erstellt haben und jetzt vor der Ansprache möglicher Landes Nordrhein-Westfalen, der Bundesrepublik
Finanzierungspartner stehen. Deutschland und der Europäischen Union optimieren Welche Fehler beobachten Sie bei Ihren Beratungen?
lässt. Die Experten weisen auch auf weitere Förder Existenzgründer erstellen ihre Konzepte und Planungen zumeist nur aus ihrer
Wie unterstützt die Förderberatung die Gründer angebote sowie mögliche Netzwerkpartner hin, beispiels- eigenen Sicht. Sie sollten sich jedoch in die Rolle eines Finanzierungspartners
ganz konkret? weise die Bürgschaftsbank NRW, die Industrie- und hineinversetzen und genau überlegen, worauf es Banken und Investoren ankommt.
Handelskammern sowie die Handwerkskammern vor
Im gemeinsamen Gespräch mit dem Gründer erörtern Ort. Die Ergebnisse werden ausführlich mit den Gründern Welche weiteren Tipps haben Sie für Gründer?
die Experten das Vorhaben und den konkreten Finanzie- besprochen, sodass sie gut vorbereitet und mit mehr Nehmen Sie sich Zeit für die Beratung! Orientierung, welches Förderprodukt sich
rungsbedarf. Hierzu werden die Gründungsunterlagen Sicherheit in ein Finanzierungsgespräch gehen. für das Vorhaben eignet, erhalten Existenzgründerinnen und -gründer ergänzend
durchleuchtet und die aus Finanzierungssicht relevanten auf Beratertagen in ihrer Region oder auf Fördersprechtagen in der NRW.BANK.
Bettina Paas
Förderberatung & Kundenbetreuung Weitere Informationen:
der NRW.BANK www.nrwbank.de/foerderberatung
10 NRW.BANK NRW.BANK 11
Fremdkapital Fremdkapital
Förderprogramme
Kredite bringen Gründer
an den Start Die Diversität des Gründungs
geschehens ist enorm. Das spiegelt
Bei der Finanzierung steht die
NRW.BANK allen Gründungs
Um diese Angebote zu erhalten,
sollten Gründer zunächst ihre
sich nicht nur in der Geschäftsidee, interessierten als starker Partner Hausbank ansprechen. Diese
sondern auch in der Nutzung von zur Seite. Ihre Berater helfen dabei, stellt den Förderantrag bei der
Am Anfang steht die Idee. Doch die ist nicht allein ausschlaggebend dafür, Sach- und Finanzmitteln wider. den passenden Förderkredit zu NRW.BANK und zahlt nach Zusage
ob eine Geschäftsgründung von Erfolg gekrönt wird. Neben der Persönlichkeit des finden, und ermöglichen so günstige das Förderdarlehen an Gründer
Laut KfW-Gründungsmonitor 2019 Konditionen bei der Finanzierung und Fördernehmer aus. Das Haus-
Gründers und einem soliden Businessplan spielt die Finanzierung des Vorhabens müssen zwei Drittel aller Gründer mit Fremdkapital. bankenverfahren ermöglicht die
eine große Rolle. Schließlich muss ein Ladenlokal eingerichtet, spezielle Maschinen (67%) für ihr junges Unternehmen Finanzierung aus einer Hand. Dabei
angeschafft oder Ware eingekauft werden. Gerade in der Anfangsphase müssen Finanzmittel einsetzen. Viele Für Investitionsvorhaben mit arbeiten die Förderberater der
finanzieren die Gründung aus der geringem Volumen bietet sich zum NRW.BANK eng mit den Haus-
auch Werbeaufwendungen finanziert werden, ohne dass bereits vergleichbare eigenen Tasche. Doch knapp ein Beispiel das NRW.Mikrodarlehen banken zusammen. So sorgt die
Einnahmen hereinkommen. Da die meisten Gründer nicht über ausreichend Viertel (23%) nutzt dazu externe an, für größere Investitionen unter NRW.BANK dafür, dass an Rhein,
Eigenmittel verfügen, benötigen sie zusätzlich Geld von außen: Fremdkapital. Geldgeber und benötigt im Schnitt anderem der NRW.BANK.Gründungs Ruhr und Weser keine gute
rund 24.700 Euro. kredit oder der NRW.BANK.Universal- Geschäftsidee an der Finanzierung
kredit. scheitert.
NACHHALTIG ERFOLGREICH MIT ACCESSOIRES AUS HOLZ
Mit Sonnenbrillen aus Holz fing alles an. Das war 2012. der Hausbank einen Teil des Risikos ab und die Jung
Seitdem ist das Start-up von Moritz Blees, Matthias unternehmer erhielten dadurch höhere Kredite von
Köppe und Adrian Roepe mit der Marke „Kerbholz“ auf ihrer Hausbank.
Erfolgskurs. Mittlerweile produzieren die Gründer auch
Armbanduhren und andere Accessoires aus Holz. Nachwachsende Materialien und ein modernes Design –
damit ist Kerbholz nachhaltig erfolgreich. Und: Ein Teil
Die Geschäftsidee entwickelten Blees und Köppe, des Gewinns fließt in Umweltprojekte.
während sie durch Lateinamerika reisten. „Da kam uns
der Gedanke, dass mit Holz viel mehr geht, weil dieses
Material jedes Produkt absolut individuell macht“, erklärt
Blees. Die ersten Brillen finanzierten die Gründer aus
ihren Ersparnissen – und waren damit auf Anhieb erfolg-
reich. Mit Wachstumsraten von bis zu 600 Prozent ging
ihr Start-up buchstäblich durch die Decke. Das Problem
dabei: Die Gründer mussten die Produktion jedes Mal
vorfinanzieren. Da das aus den Gewinnen nicht in aus-
reichendem Maß möglich war, warben sie zunächst über
eine Crowdfunding-Kampagne eine hohe Summe ein.
Um die Finanzierung ihres Unternehmens aber dauer-
haft und zuverlässig zu sichern, nutzten sie das Förder-
programm „NRW.BANK.Innovative Unternehmen“ mit
einer Haftungsfreistellung. Damit nahm die N RW.BANK
12 NRW.BANK NRW.BANK 13
Fremdkapital Fremdkapital
Die wichtigsten Fragen und Antworten
PLATTFORM FÜR INNOVATIVE ENERGIEPROJEKTE
Auf dem Weg zur Förderung Aus einem Hochschulprojekt an der
RWTH Aachen heraus haben die
zusammenbringen. Außerdem bietet
Innoloft den Nutzern einen Markt
Wenn es Unternehmen an Ressourcen
zur Umsetzung neuer Geschäfts
ehemaligen Studenten Sven Pietsch überblick: „Erstmals gibt es eine modelle fehlt, bringt Energieloft
und Philipp Bischoff Ende 2015 Übersicht, welche innovativen Projektmanager ein, die Firmen bei
Wie muss ich vorgehen, um Wann sollte ich die Förderung Welche Voraussetzungen die Innoloft GmbH gegründet. Mit Technologien und Geschäftsmodelle der Umsetzung unterstützen.
eine Förderung zu erhalten? beantragen? muss ich mitbringen? ihrer Plattform „Energieloft“ will im Energiebereich vorhanden sind
das Start-up Innovationen in den und welche Akteure beziehungs Die NRW.BANK förderte das junge
Die meisten öffentlichen Förder- Es gilt der Grundsatz: Erst Förde- Gegenüber Ihrer Hausbank sollten Bereichen Energie, Mobilität und weise Start-ups bei der Umsetzung Unternehmen in der Anfangsphase
programme können Sie bei Ihrer rung beantragen, dann investieren! Sie glaubhaft machen können, als Smart City beschleunigen. unterstützen können“, erklärt durch mehrere Beratungen. Ein
Hausbank – also einer Bank oder Nach Investitionsbeginn wird Unternehmerin oder Unternehmer Geschäftsführer Pietsch. Für diesen Förderkredit gab schließlich den ent-
Sparkasse Ihrer Wahl – beantragen. in der Regel keine Förderung mehr bestehen zu können. Gefragt sind Die Plattform soll das Netzwerken Datenservice zahlen etablierte scheidenden Wachstumsschub: In-
Üblicherweise ist Ihre kontoführen- zugesagt. Für finanzielle Verpflich- sowohl Ihre persönliche als auch erleichtern und innovative Start-ups Unternehmen einen monatlichen zwischen beschäftigt die Innoloft
de Bank oder Sparkasse Ihre Haus- tungen, die schon vorher eingegan- Ihre fachliche Eignung. Mit persön- mit etablierten Unternehmen Beitrag. GmbH 25 Mitarbeiter.
bank. Über diese werden die Förder- gen wurden, wie Kauf-, Liefer- oder licher Eignung sind Ihr unterneh
mittel später auch zugesagt und Bauaufträge, gibt es nachträglich merisches Talent, Ihre Motivation
Ihnen ausgezahlt. Grundsätzlich gilt keine Förderung. Umso wichtiger und Ihre Belastbarkeit gemeint.
für öffentliche Förderprogramme ist, dass Sie sich vor Ihrem ersten Die fachliche Eignung können Sie
dasselbe wie für jedes Darlehen Finanzierungsgespräch über Förder- durch Qualifikationsnachweise
Ihrer Hausbank: Ihr Unternehmens- möglichkeiten informieren und diese (z. B. Meisterbrief, kaufmännische
konzept und Ihre Gründerpersönlich- zur richtigen Zeit ins Gespräch Ausbildung), Berufserfahrung oder
keit müssen den Bankberater einbringen. auch die Teilnahme an Maßnahmen
überzeugen. Nur wenn sich Ihre zur Vorbereitung der Existenzgrün-
Hausbank grundsätzlich für die Was wird gefördert? dung dokumentieren.
Finanzierung des Vorhabens
entschieden hat, leitet sie den Grundsätzlich sind alle Investitionen, Welche Informationen muss ich
Förderantrag an die Förderbank die für die Gründung und das Wachs- für den Förderantrag liefern?
weiter. Deshalb ist eine gute tum eines Unternehmens notwen-
Vorbereitung des Finanzierungs dig sind, förderfähig: Grundstücke, Für den Förderantrag reichen Sie
gesprächs auch für den Förder- Gebäude, Maschinen und Anlagen einen schriftlich ausformulierten
antrag unerlässlich. Hierzu bieten sowie Firmenfahrzeuge. Auch Be- Businessplan ein. Darin muss Ihr
die STARTERCENTER NRW den triebsmittel sind förderfähig. Dazu Investitionsvorhaben hinreichend
Gründerinnen und Gründern sowie gehören alle laufenden betrieblichen beschrieben, begründet und mit
jungen Unternehmen umfassende Kosten wie beispielsweise die Zahlen untermauert sein.
Unterstützung an. Nutzen Sie Gründungskosten des Unterneh-
deshalb vor dem Gang zur Bank mens, Mieten für Gewerberäume Unerlässlich sind auch die Angaben,
oder Sparkasse diese kostenlosen und Büros, Werbeauf wendungen, was Sie sich von Ihrem Vorhaben
Erstinformations- und Beratungs eigene Forschung, Beratungskosten, erhoffen und wie Sie sich die Finan-
angebote! Nur mit einem durch- Personalkosten sowie Aufwendungen zierung vorstellen. Das wird mit einer
dachten und überzeugenden für Mitarbeiterqualifizierung und Rentabilitäts- und Liquiditätsplanung In welcher Form und Höhe wird gefördert? Für jede Finanzierung wird Eigenkapital
Geschäftskonzept und einer guten -schulung. sowie einer Finanzierungsrechnung vorausgesetzt. Was genau zählt dazu?
Vorbereitung sollten Sie das Ihres Businessplans veranschaulicht. Öffentliche Fördermittel werden überwiegend als
Gespräch mit Ihrer Bank oder In der Regel benötigt die Hausbank zinsverbilligte Darlehen mit langen Laufzeiten ein- Zum Eigenkapital gehören alle kurzfristig verfügbaren
Sparkasse suchen. auch eine Auskunft der SCHUFA. schließlich tilgungsfreier Anlaufjahre vergeben. Unter Vermögenswerte wie Bargeld und Wertpapiere. Mittel
bestimmten Voraussetzungen ist aber auch eine aus der Beleihung von Kapitallebensversicherungen und
Förderung über Zuschüsse möglich. Eine Förderung Immobilien können ebenso als Eigenkapital bewertet
gibt es im sogenannten Mikrokreditbereich schon ab werden. Wichtig ist dabei: Eigenmittel sollten als Liquidi-
Im Businessplan sind folgende Angaben wichtig: 5.000 Euro bis zu größeren Finanzierungen von in der tät in die Gesamtfinanzierung eines Geschäftsvorhabens
Regel bis zu 10 Millionen Euro. Mehr zur Höhe der oder als Sacheinlagen zu plausibilisierten Wertansätzen
Geplante Produkte und Leistungen Förderung bietet die Übersicht der Förderprogramme eingebracht werden. Neben der Finanzierung empfiehlt
Marktpotenzial, Marktvolumen und geografische Absatzmärkte im Anhang dieser Broschüre. sich eine Liquiditätsreserve als f inanzielles Polster.
Mitbewerber Grundsätzlich gilt, dass eine solide Eigenkapitalbasis für
Geschätzte eigene Marktanteile die langfristige Zukunftssicherung Ihres Betriebs
A bsatzwege unerlässlich ist.
Betriebsgröße
Zahl der Arbeits- und Ausbildungsplätze
Produktions-, Lager-, Ausstellungs- und/oder Ladenfläche
14 NRW.BANK NRW.BANK 15
Fremdkapital Fremdkapital
Unterstützung bei fehlenden Sicherheiten
Bürgschaften für Gründungsvorhaben
Bei überzeugenden Unternehmens- heiten scheitern, stellt die Förder- Gute kaufmännische und fachliche Qualifikation,
KURZGESPRÄCH konzepten können private Kapital bank die Hausbank bei einigen geordnete finanzielle Verhältnisse, ein Vorhaben, das
geber die Eigenkapitalbasis stärken Förderprogrammen von einem Erfolg verspricht – und doch reichte es mangels Sicher-
Schritt für Schritt zum eigenen
und das Rating und damit die Teil des Risikos frei. Alternativ heiten nicht für ein Darlehen bei der Hausbank. So
Unternehmen
Finanzierungsbereitschaft der Haus- vergibt die Bürgschaftsbank NRW erging es Johannes Bongartz, der als Franchise-Nehmer
bank verbessern. Bei Gründungen gegenüber Hausbanken Ausfall- einer Feinkostkette in die Selbstständigkeit starten
Laura Kleine-Wilke mit überdurchschnittlichen Ertrags- bürgschaften. Durch diese soge- wollte. Erst mithilfe der Bürgschaftsbank NRW konnte
Förderberaterin aussichten bietet sich auch der nannte Risikoentlastung können er seinen Traum wahr machen.
der NRW.BANK Kontakt zu Kapitalbeteiligungs Gründungen finanziert werden, die
gesellschaften an. zwar ein überzeugendes Gründungs- Herr Bongartz, wann und wie kam Ihnen die Idee
konzept vorweisen, jedoch sonst zu gründen?
Brauche ich Sicherheiten? wegen unzureichender Sicherheiten Ich habe lange Zeit als Store Manager für Oil & Vinegar
an der Finanzierung scheitern gearbeitet. Der Gedanke an eine Selbstständigkeit als
Ja, die Hausbank verlangt Sicher- würden. Franchise-Nehmer kam mir früh – aber es fehlte mir an
heiten, weil sie für die Rückzahlung Kapital und an Sicherheiten. Mit der Neueröffnung eines
der Kredite und der angefallenen Was ist, wenn die Hausbank Stores in Bochum wollte ich es dann wagen.
Zinsen einsteht. Das gilt auch für den Finanzierungswunsch
Förderkredite, für die die Hausbank ablehnt? Wie sind Sie vorgegangen?
Welche Eigenschaften sind für eine gegenüber der Förderbank haftet. Ein Kollege machte mich auf die Fördermöglichkeiten
erfolgreiche Gründung wichtig? Als Sicherheiten eignen sich Fest- Ein Rechtsanspruch auf die Zuteilung durch die NRW.BANK und die Bürgschaftsbank NRW auf
Gründer sollten Selbstsicherheit und Ausdauer gelder, Sparguthaben und Sparbriefe, von öffentlichen Fördermitteln be- merksam. Der Kontakt erfolgte dann über meine Hausbank.
mitbringen. Denn gerade in der Anfangsphase und zwar in voller Höhe ihrer Werte. steht in der Regel nicht. Unabhängig
müssen sie sowohl Banken als auch Kunden Form und Umfang der Sicherheiten davon sollten Gründer nach den Welche Hürden galt es zu überwinden?
von sich und ihrem Unternehmen überzeugen. werden zwischen dem Kreditnehmer Gründen der Ablehnung fragen. Sowohl meine Hausbank als auch die NRW.BANK standen J ohannes Bongartz konnte seinen Traum von der Selbstständigkeit
Bei der Planung zahlt sich vor allem Gewissen- und seiner Hausbank vereinbart. Liegt der Grund in nicht ausreichen meinem Vorhaben positiv gegenüber. Beide waren grund- mithilfe der Bürgschaftsbank NRW verwirklichen.
haftigkeit aus. Wagt man den Schritt in die Festverzinsliche Wertpapiere und den Sicherheiten, können Haftungs- sätzlich bereit, mir Kredite zur Gründung zu gewähren.
Selbstständigkeit, bringt das auch immer Aktien werden hingegen nur mit freistellungen oder öffentliche Bürg- Allerdings fehlte es an den nötigen Sicherheiten.
wirtschaftliche Risiken mit sich, deshalb sind einem bestimmten Prozentsatz ihres schaften helfen. Prüfen Sie auch, ob
Risikobereitschaft und eine realistische Kurswertes angesetzt. Sie Ihre Eigenkapitalbasis stärken Wie haben Sie das Problem der fehlenden
Bewertung unerlässlich. können, zum Beispiel mithilfe von STELLUNGNAHME Sicherheiten gelöst?
Und wenn die Sicherheiten Familie, Freunden oder weiteren Bei meiner Suche nach Lösungen stieß ich auf die
Was können Gründer tun, um die Chance nicht ausreichen? Geschäftspartnern. Bei einer Ableh- Ingo Otten Bürgschaftsbank NRW, die die fehlende Sicherheit der
auf eine Kreditzusage zu verbessern? nung kann die kritische Prüfung des Bürgschaftsbank Hausbank gegenüber zur Verfügung stellt. Die Zusammen-
Ein überzeugendes Gründungskonzept ist Reichen die Sicherheiten nicht aus, Geschäftsmodells und des Business- Nordrhein-Westfalen arbeit mit der Bürgschaftsbank NRW verlief sehr ver
ein wesentlicher Faktor für eine erfolgreiche bedeutet das für die Hausbank ein plans ratsam sein. Meist ist es sinn- trauensvoll. Ein Mitarbeiter hat mein Vorhaben zügig
Finanzierung. In ihrem Businessplan stellen höheres Risiko. Damit aber gute voll, mit mehreren Banken Kontakt „Die Bonität eines Unternehmens geprüft und signalisiert, dass die Bürgschaftsbank bereit
Gründer sich selbst und ihr Vorhaben dar. Ideen nicht an mangelnden Sicher- aufzunehmen. und die Sicherheiten, die es stellen wäre, mit mir und für mich ins wirtschaftliche Risiko
Dabei sollten sie ihre Stärken hervorheben kann, sind die dominierenden zu gehen. Gemeinsam mit meiner Hausbank-Kunden
und zeigen, wodurch sich ihr Unternehmen Faktoren bei einer Kreditvergabe beraterin half er zunächst dabei, meinen Businessplan
von anderen Marktteilnehmern abhebt. Kann durch Banken und Sparkassen. Die Bürgschaftsbank zu optimieren. Es war gut, starke Partner an der Seite
der Gründer mit seinem Businessplan und Weitere Sicherheiten sind: NRW geht für den und mit dem Unternehmer ins zu haben, die den Glauben an meinen Erfolg teilten.
seiner Person überzeugen, ist der Grundstein wirtschaftliche Risiko, damit Erfolg versprechende
für den Start in die Selbstständigkeit gelegt. Bausparverträge (mit dem gesparten Guthaben plus Zinsen) Investitionen nicht an fehlenden Sicherheiten Wie ging es nach dem Businessplan weiter?
Grundschulden (Hypotheken) scheitern. Dazu übernimmt sie Ausfallbürgschaften Das Zahlenwerk war realistisch, die Planung für mehrere
Bürgschaften für Kredite an mittelständische Unternehmer und Jahre stand auf festen Füßen. Also bürgte die Bürg-
Garantien freiberuflich Tätige für betriebswirtschaftlich schaftsbank NRW für zwei Hausbankkredite und einen
sinnvolle Projekte.“ Mehr unter: www.bb-nrw.de Gründungskredit der NRW.BANK. Damit war der Weg
frei und ich konnte mit meinem Shop starten.
Das ist nun etwa zwei Jahre her. Wie laufen die Geschäfte?
Nützliche Internetadressen Zu uns kommen in der Woche etwa 50 Kunden am Tag.
An Freitagen und Samstagen sind es gut dreimal so
ww.bb-nrw.de
w viele. Das Geschäft brummt und ich bin nach wie vor mit
w ww.kbg-nrw.de Euphorie dabei. Ohne die Bürgschaft hätte ich es nicht
geschafft.
16 NRW.BANK NRW.BANK 17Fremdkapital Fremdkapital
Beratung und Antragstellung bei den STARTERCENTERN NRW
PA RT YS M I T PINSEL UND FA R BE KOM MEN GU T A N
Das NRW.Mikrodarlehen schieden über Kindergeburtstage
bis zu Teambuilding-Events von
für Kleinstgründungen Unternehmen und Single-Treffs.
Offene Abende und Workshops
runden das Konzept ab.
Mit dem NRW.Mikrodarlehen unterstützt die NRW.BANK im Auftrag des Für die Gründung ihres Unternehmens
nutzte Baldwin das Mikrodarlehen
nordrhein-westfälischen Wirtschaftsministeriums und in Zusammenarbeit mit den
der NRW.BANK – vor allem fürs
STARTERCENTERN NRW Gründerinnen und Gründer von Kleinstunternehmen Marketing: Sie ließ ihre Internetseite
bis zu fünf Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit mit Darlehensbeträgen professionell programmieren, Flyer
drucken und buchte Werbeplätze
ab 5.000 Euro bis zu maximal 25.000 Euro. bei Google und Facebook. „Ich
musste zunächst eine gewisse
Bekanntheit erreichen“, schildert
Baldwin, „wer einen Abend erlebt
Wer kann das NRW.Mikrodarlehen Wie muss ich vorgehen, um ein berzeugen das Unternehmens-
Ü hat, der erzählt es weiter – und so
beantragen? NRW.Mikrodarlehen zu erhalten? konzept und die Gründer Mit Freunden oder Kollegen ein lehrerin arbeitete. „Malen kann finden heute die meisten Kunden
persönlichkeit den Berater im paar schöne Stunden verleben, jeder“, ist Baldwin überzeugt. über Mundpropaganda zu den
Alle Personen aus Nordrhein- Eine Antragstellung ist nur STARTERCENTER NRW, kann entspannen, gemeinsam kleine „Als Kinder haben wir alle gemalt Painting Partys.“ Inzwischen hat
Westfalen, die sich in Nordrhein- über ein teilnehmendes der Gründer dort den Antrag Kunstwerke schaffen – das ist die und diesen Spaß möchte ich mit die Gründerin vier Mitarbeiter. Und
Westfalen wirtschaftlich selbst STARTERCENTER NRW stellen. Idee von „Painting Partys“. Ein den Events wieder herbeizaubern“, weil ihre Painting Partys so gut
ständig machen wollen – gewerblich möglich. Unternehmen, das Kirstin Baldwin erklärt die 45-Jährige. ankommen, eröffnete sie 2018 den
oder freiberuflich – oder seit maximal Das STARTERCENTER NRW 2016 in Köln gegründet hat. Die ersten Studio-Ableger in Frankfurt
fünf Jahren ein Unternehmen be-
Welche STARTERCENTER NRW prüft die im Antrag enthaltenen Deutsch-Amerikanerin lernte das Die Zielgruppe ist breit gefächert, am Main.
treiben, können zur Finanzierung teilnehmen, sehen Sie hier: Angaben zum Vorhaben auf Konzept dieser Malpartys in den die Anlässe der Mal-Events sind
ihres Kleinstunternehmens ein www.startercenter.nrw.de Plausibilität und Erfolgsaus- USA kennen, als sie dort als Kunst- vielfältig: von Junggesellinnenab-
Darlehen beantragen. sichten und leitet den Antrag
dann mit einer fachlichen
Stellungnahme zur Kreditent
EXPERTENTIPP scheidung an die NRW.BANK
weiter.
Wissen Sie – vor dem Finanzierungsgespräch – das, was eine Bank
über Sie weiß! Wie bei vielen Förderprogrammen
muss der Antrag auf jeden Fall
Besorgen Sie sich folgende Unterlagen: vor Beginn des Vorhabens bei der
NRW.BANK vorliegen. Als Beginn
Eigene SCHUFA-Auskunft des Vorhabens gilt grundsätzlich
Einmal jährlich nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz auf dem das Eingehen der ersten finanziell
Postweg bei der SCHUFA Holding AG, PF 61 04 10, 10927 Berlin bindenden Verpflichtung, zum Bei-
anzufordern (kostenlos) oder spiel der Kauf von Inventar oder
Auskunft online (kostenpflichtig) auf www.meineschufa.de Waren.
Unbedenklichkeitsbescheinigung des Finanzamts
Mit der Bescheinigung in Steuersachen informiert das Finanzamt
darüber, ob eventuell Zahlungsschwierigkeiten mit dem Finanzamt
bestehen. Was bedeutet die Begleitberatung für Netzwerk „Senior Coaching NRW“ oder ein freiberuf-
Gründerinnen und Gründer? licher Berater – kann die Gründerin beziehungsweise
Gehen Sie mit diesem Wissen offensiv um: Ein Finanzberater ist den Gründer hier vor teuren Anfängerfehlern bewahren.
beeindruckt, wenn er merkt, dass Sie Ihre Zahlen und Daten kennen! Eine obligatorische Begleitberatung des Gründungsvor Die Begleitberatung erfolgt über mindestens zwei Jahre
habens durch einen Coach ist integrativer Bestandteil ab Auszahlung des Darlehens. Hierbei sollen sich
des NRW.Mikrodarlehens. Die meisten Gründerinnen die Partner ab Vertragsabschluss mindestens viertel-
und Gründer sind Fachleute auf ihrem Gebiet, haben jährlich treffen und die aktuelle Lage sowie die kaufmän-
aber oftmals keine kaufmännische Vorbildung. Ein nischen Zahlen analysieren und die nächsten Schritte
erfahrener Berater – zum Beispiel ein Coach aus dem planen.
18 NRW.BANK NRW.BANK 19Fremdkapital Fremdkapital
Chancen nutzen
Selbstständig als Nachfolger Lieferantenbindungen an dem bisherigen Chef. Und
nicht selten hat sich der Alteigentümer mit Blick auf
seinen Ruhestand zuletzt mit Investitionen in Geschäfts-
Reichen die Sicherheiten des Nachfolgers nicht
aus, kommt möglicherweise eine Bürgschaft der
Bürgschaftsbank NRW infrage.
und Betriebsausstattung zurückgehalten.
Kleinere Übernahmen lassen sich auch ohne
Wer ein Unternehmen als Nachfolger gründet, profitiert von zahlreichen Vorteilen: Das Sicherheiten mit dem NRW.Mikrodarlehen
Die Finanzierung ist einer der wichtigsten Bausteine finanzieren.
Unternehmen ist im Markt etabliert, Beziehungen zu Kunden, Lieferanten und Partnern
in der Nachfolgelösung. Deshalb sollte die Hausbank
bestehen bereits und die Mitarbeiter sind mit Organisation und Abläufen bestens vertraut. rechtzeitig in den Übergabeprozess einbezogen werden. Bei Übernahmen von stark wachsenden oder hochgradig
In der Regel fallen bei einem Unternehmenskauf der ertragreichen Unternehmen besteht die Möglichkeit,
ausgehandelte Kaufpreis sowie Transaktionskosten an. externes Beteiligungskapital über eine offene Minder-
Außerdem sollte der zukünftige Unternehmer bereits heitsbeteiligung oder eine stille Beteiligung aufzunehmen.
vor dem Kauf im Blick haben, dass das Unternehmen Die STARTERCENTER NRW sind die ersten Ansprech-
über ausreichend Betriebsmittel und Mittel für Ersatz- partner bei allen Fragen rund um die Nachfolge. Ferner
und Neuinvestitionen verfügt. Das ist die Grundlage, unterstützt die Förderberatung der NRW.BANK ins
um den Geschäftsbetrieb nachhaltig zu sichern. besondere bei größeren Nachfolgevorhaben und bei der
Vorbereitung des Hausbankengesprächs. Des Weiteren
Die NRW.BANK unterstützt Nachfolgen durch geben Experten und erfolgreiche Nachfolger regelmäßig
Existenzgründer mit dem NRW.BANK.Gründungs- Tipps im Rahmen der NRW.BANK.Seminare.
kredit oder dem NRW.BANK.Universalkredit.
DIE T R A DI T ION FORTSETZEN – SELBSTSTÄ NDIG
UND A N EINEM NEUEN STA NDORT
allein trägt. Im Vorfeld übergab die
Mutter deshalb den Handelsbetrieb
am ersten Standort an ihre beiden
Söhne Florian und Simon Schaar
sowie an den Vater. Diese verteilten
die Anteile der im Anschluss gegrün-
deten GmbH zu jeweils 45 Prozent
auf die beiden Söhne, der Vater über-
nahm zehn Prozent. An der Haftung
für das neue Gartencenter in Kreuzau
Der NRW.BANK.Gründungskredit hat Florian Schaar ist auch der erste Standort beteiligt.
Nützliche Internetadressen zum neuen Pflanzencenter verholfen. Für den Bau des zweiten Garten
centers nutzte Florian Schaar unter
IHK-Nachfolger-Clubs Nach Schätzungen des Instituts für Mittelstandsforschung anderem den NRW.BANK.Gründungs
Kontaktplattform der Industrie- und Handels (IfM) stehen bis 2022 rund 32.300 Familienunternehmen kredit.
kammern für U nternehmer der Region und in Nordrhein-Westfalen zur Übergabe an. Steht jedoch
potenzielle Übernahmekandidaten. niemand aus der Familie als Nachfolger zur Verfügung, Sein eigenes Unternehmen zu grün- rückblickend. Am Ende dieses Pro- In die Zukunft blickt er voller
www.ihk-nordwestfalen.de/IHK-Service muss die Zukunft des Unternehmens auf anderem Weg den, braucht Zeit – auch wenn es sich zesses waren jedoch sowohl die Tatendrang: Weil die Pflanzenwelt
gesichert werden: Oft bieten sich eine oder mehrere um die Übernahme eines bereits passende Finanzierung als auch die in Kreuzau so gut ankommt, plant
Unternehmensbörse „Nexxt“ bereits im Unternehmen tätige Führungskräfte für einen etablierten Geschäfts innerhalb der Nachfolgelösung gefunden. er bereits eine Erweiterung. „Der
Das Portal bringt bundesweit Unternehmer und Management-Buy-out an. Möglich ist aber auch ein Familie handelt. Mehrere Monate Parkplatz ist schon ausgebaut. Nun
an einer Übernahme Interessierte zusammen. Management-Buy-in externer Manager. vergingen im Fall von Florian Schaar, Bereits seit mehr als 60 Jahren steht werden das Lager und die über
www.nexxt-change.org bis endlich feststand: Der Traum der Name Schaar für ein Fachgarten dachte Verkaufsfläche vergrößert.
Für Gründer ist das eine gute Chance, den Schritt in vom neuen Gartencenter wird wahr. center mit großer Auswahl und Neu hinzukommen sollen eine
nachfolge-in-deutschland.de die Selbstständigkeit zu gehen. Bei der Vermittlung Die größte Hürde auf dem Weg zu kompetenter Beratung am Standort Pflanzenproduktion sowie ein Café
Informationen zum Thema „Unternehmens helfen Unternehmensbörsen, Berater und Kammern. „Schaar Pflanzenwelt“ als zweitem Kall-Scheven in der Nordeifel. Diese mit 150 Sitzplätzen – insgesamt
nachfolge – Nachfolgefahrplan“ als Download. Haben sich Übergeber und Übernehmer gefunden, Standbein des Familienunternehmens Tradition führt Florian Schaar nun wird eine zusätzliche überdachte
www.nachfolge-in-deutschland.de unterstützen diese bei der Abschätzung des Kaufpreises war das mangelnde Eigenkapital. auf einer Verkaufsfläche von 5.500 Fläche von 4.000 Quadratmetern
und begleiten oft den gesamten Übernahmeprozess. „Es gab zahlreiche Gespräche mit Quadratmetern am neuen Standort entstehen. Mal sehen, was noch
Wirtschaftsministerium NRW meinem Vater, meinem Bruder, der in Kreuzau-Stockheim weiter. Damit kommt – vielleicht irgendwann sogar
Die Seite des Wirtschaftsministeriums bündelt Dennoch ist eine Nachfolge kein Selbstläufer. Denn Hausbank, unseren Steuer- und er sich seinen Traum vom eigenen ein dritter Standort“, sagt der
Service-Angebote für Nachfolge-Unternehmen. man kann sich nicht darauf verlassen, dass das bislang Unternehmensberatern und der Gartencenter erfüllen konnte, war Unternehmer.
www.wirtschaft.nrw/unternehmensnachfolge bewährte Geschäftsmodell unter neuer Führung erfolg- NRW.BANK“, sagt Florian Schaar es wichtig, dass er das Risiko nicht
reich weiterläuft. Oft hängen lange Kunden- und
20 NRW.BANK NRW.BANK 21Eigenkapital Eigenkapital
Kapital für gute Ideen
Venture-Finanzierung MOMENTAUFNAHME
Fondsstrukturen und Kapitalgeber
Dr. Claas Heise
Leiter Venture Capital/Frühphase,
NRW.BANK
Bin ich zeitlich an eine Fondsstruktur gebunden?
Die Finanzierung mit Venture Capital ist eine
Verbindung auf Zeit, eher lang- als kurzfristig.
Oberste Prämisse ist immer die positive Entwick-
lung des Unternehmens – und bei jungen, innova-
tiven Unternehmen braucht es schon mal fünf,
nicht selten auch sieben und mehr Jahre, bis sie
relevante Meilensteine erreicht haben. Erfahrene
Venture-Investoren wissen das und strukturieren
ihre Fonds unter diesen Aspekten.
Wie finde ich Kapitalgeber?
Es gibt öffentliche und private Kapitalgeber. Bran-
Frisches Kapital für gute Ideen: Junge, technologieorientierte Unternehmen sind auf Werde ich in Bezug auf meine Geschäftsidee eingeengt? chenspezifische Netzwerkveranstaltungen oder
Wie viel Mitspracherecht hat der Kapitalgeber? Businessplan-Wettbewerbe sind gute Gelegen-
Unterstützung angewiesen, um ihre Produkte auf den Markt bringen zu können und sie
Natürlich bedeutet Mitsprache von Investoren, dass es heiten, um Kapitalgeber zu treffen. Eine durch
dort zu etablieren. Vor allem benötigen sie dafür eine spezielle Beratung und ausreichend noch jemanden außer Ihnen gibt, der Entscheidungen die NRW.BANK angebotene Anlaufstelle ist die
Startkapital. Hier bietet die NRW.BANK ein mögliches direktes Investment aus ihrem trifft und gefragt werden will. Viele Unternehmer erleben win NRW.BANK Business Angels Initiative.
diese Mitsprache aber regelmäßig als sehr positiv: Die oft Durch ihr Netzwerk und ihr Know-how unterstützt
Venture Fonds an oder unterstützt regionale Seedfonds mit Fondskapital, womit diese noch jungen Unternehmer erhalten wertvollen Input von sie junge Unternehmen mit überdurchschnittlichen
die Investments in ganz junge Start-ups übernehmen. dritter Seite und erlangen eine Branchenexpertise, die Wachstumsperspektiven und einem überzeugenden
ihnen sonst fehlen würde. Verantwortungsvolle Inves- Management-Team bei der Suche nach Kapitalgebern.
toren sind Sparringspartner und Entwickler. Sie helfen,
Was bedeutet Venture-Finanzie- Was tut ein Venture-Capital-Fonds für mein Unter die Potenziale des Unternehmens freizusetzen. Aus Können Sie Beratungsstellen empfehlen?
rung für mein Unternehmen? nehmen? Was tut mein Unternehmen für den Fonds? rechtlicher Perspektive erfolgt die Mitsprache eines Für den Unerfahrenen ist eine neutrale Beratung
Venture-Finanzierung ist eine Eigen- Als Unternehmer, der die Aufnahme von Venture Capital Gesellschafters im Umfang der Stimmrechte, der sich zu Beginn sicher sinnvoll, auch um sich mit den
kapitalfinanzierung. Der Investor erwägt, sollten Sie sich dessen bewusst sein, dass Sie aus der Höhe des erworbenen Gesellschaftsanteils ergibt. verschiedenen Facetten und Eigenheiten von Betei-
erhält als Gegenleistung für die Ka- Anteile am Unternehmen abgeben müssen. Außerdem Zusätzlich können mit Investoren Sonderrechte verein- ligungskapital vertraut zu machen. Speziell für tech-
pitaleinlage Anteile an Ihrem Unter- lassen Investoren sich umfangreiche Mitspracherechte bart werden. nologieorientierte Gründungswillige aus Hochschu-
nehmen. Die Höhe des Anteils richtet einräumen. Im Gegenzug bieten sie Ihnen unterstützende len und Forschungseinrichtungen sowie innovative
sich nach der Unternehmensbewer- Beratung bei der Geschäftsentwicklung und stellen ihr Start-ups bietet das NRW.BANK.Venture Center eine
tung und dem Volumen der Finanzie- Know-how und ihr Netzwerk zur Verfügung. Als Gründer Nützliche Internetadressen solche Beratung. Im Sinne einer One-Stop-Agency
rung. Die Finanzierungsform stärkt profitieren Sie vom neuen Zugang zu Branchenkennern bündelt es das Beratungsangebot der NRW.BANK
Eigenkapital und Bonität und erhöht und Spezialisten und vom qualifizierten Wissenstransfer. www.nrwbank.de/gruendung für Forscher- und Entwicklerteams, Gründungs
nicht den Verschuldungsgrad Ihres Ebenso können sich hieraus Möglichkeiten für Folge www.nrwbank.de/eigenkapital interessierte sowie Start-ups und kombiniert
Unternehmens. finanzierungen ergeben. www.nrwbank.de/digitalisierung es mit den am Markt vorhandenen Förder- und
www.nrwbank.de/win Beratungsangeboten.
22 NRW.BANK NRW.BANK 23Sie können auch lesen
