2020/21 hanseatisch verlässlich innovativ - Finanzplatz Hamburg
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2020/21 hanseatisch verlässlich innovativ
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Dr. Harald Vogelsang Jörn Le Cerf
Liebe Leserinnen und Leser,
Vorwort unter den zahlreichen Herausforderungen für Unternehmen und Staaten sticht die Corona-
Pandemie zweifellos heraus. Im Bestreben, die Kontrolle über die öffentliche Gesundheit und ge-
sellschaftliche Stabilität zu behalten, hat der Staat unternehmerische und individuelle Freiheits-
rechte einschränken müssen. Das führt nicht nur zu einem der schwersten Wirtschaftseinbrüche
der Nachkriegszeit, sondern auch zu individuellen Härten und Konflikten. Die soziale Distanz ist
uns Menschen als sozialen Wesen ebenso fremd wie die verordneten Beschränkungen unserer
freiheitlichen Gesellschaft.
Die Unternehmen der Finanzbranche stellen in dieser schwierigen Zeit eindrucksvoll ihre Bedeu-
tung und Leistungsfähigkeit unter Beweis. Zu Beginn der Krise wurden innerhalb kürzester Zeit
zahllose Kunden beraten, staatliche Hilfsleistungen weitergeleitet, Kredite verlängert und unter-
nehmerische Liquidität gesichert. Nur gemeinsam und im Schulterschluss mit Realwirtschaft
und Politik werden wir die Auswirkungen der Pandemie minimieren können.
In unserem diesjährigen Jahrbuch bilden die Corona-Pandemie und ihre unternehmerischen
Auswirkungen das Top-Thema. Durch die individuelle Betrachtung seitens unserer Mitglieder
gewinnt die Fokussierung an Diversität. Weitere Themen sind unter anderem Sustainable Finan-
ce, Cyber-Policen, alternative Investments oder neue Konzepte in der Profifußballfinanzierung.
Wir danken für die Erstellung der zahlreichen Beiträge und wünschen Ihnen eine gute Lektüre!
Ihre
Dr. Harald Vogelsang Jörn Le Cerf
Vorsitzender Geschäftsführer
des Finanzplatz Hamburg e. V. des Finanzplatz Hamburg e. V.
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Dr. Andreas Dressel
Liebe Leserinnen und Leser,
Grußwort kein Thema hat uns in diesem Jahr mehr beschäftigt als die Corona-Pandemie. Bereits im März
haben wir den Corona-Schutzschirm für die Hamburger Wirtschaft aufgespannt, um schnell und
unbürokratisch Finanzhilfen vor allem für kleine und mittlere Unternehmen bereitzustellen. Diese
Hilfen haben wir im Herbst noch einmal aufgestockt und erweitert. Gemeinsam mit dem vom Bund
zur Verfügung gestellten Hilfen sind diese Instrumente hervorragend dazu geeignet, Beschäftigte
und Unternehmen aller Größen und Branchen zu unterstützen.
Für die Umsetzung der vielen Hilfsmaßnahmen von Bund und Ländern ist aber ein enger Schul-
terschluss mit der Finanzwirtschaft eine zentrale Voraussetzung. Gerade jetzt kommt es auf die
Banken ganz entscheidend an. Es ist ein sehr gutes Zeichen, dass sich bereits im Frühjahr alle
wesentlichen Akteure aus der Hamburger Finanzwelt zu diesem Schulterschluss bekannt haben.
Damit geben wir das Signal in die Stadt, dass sich Wirtschaft und Gesellschaft auf die Hilfszu-
sagen von Politik und Banken verlassen können. Das schafft Vertrauen und Zuversicht auf dem
schwierigen Weg, der vor uns liegt.
Im Interesse der Hamburger Beschäftigten und Unternehmen ist es von großer Bedeutung, dass
wir diesen Weg weiterhin im engen Austausch gemeinsam gehen und begleiten.
Ich wünsche den Leserinnen und Lesern des Jahrbuches eine interessante und anregende Lektüre
und dem Finanzplatz Hamburg e. V. weiterhin viel Erfolg!
Ihr
Dr. Andreas Dressel
Finanzsenator
der Freien und Hansestadt Hamburg
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Inhalt Jahrbuch Menschen
2020/21
8 Krisenopfer Bankfiliale?
10 Profifußballfinanzierung –
Comeback der Fans
12 Nie war es so wichtig, gemeinsam
allein zu sein
14 Rendite mit reinem Gewissen
16 Digital und kreativ aus der Krise
5
Märkte Möglichkeiten Morgen
20 Gelddrucken für Fortgeschrittene 34 Illiquiditätsprämien von Immobilien- 48 Durch die Krise navigieren
investments unter der Lupe
22 Partner der Immobilienwirtschaft 50 Immobilienrente für Anfänger
36 Die Rolle der IFB Hamburg in der
24 Wind of Change Corona-Krise 52 Unternehmen auf dem Weg zur
Klimaneutralität?
26 Vertrieb trotz Lockdown 38 „Wir brauchen eine ambitionierte
Stadortstrategie“ 54 Brave New Work
28 Portfolio, Covid-19 und Alternativen
40 Auf Kurs: Nachhaltig investieren 56 Unterirdische Wärmespeicher für
30 1x1 der Cyber-Policen Hamburg
42 Der neue Datendeal
58 Rollenwechsel der IT
44 „Lloyd‘s of Hamburg“
60 Vorstand, Mitglieder und Geschäfts-
führung
62 Impressum
6
7 Menschen Märkte Möglichkeiten Morgen
8
9
Krisenopfer Bankfiliale?
Das Verhalten der Menschen – und somit auch die Welt der Banken und Finanzberatung – hat sich durch
die Corona-Pandemie und den partiellen Lockdown verändert. Einiges dürfte anhalten. Insbesondere die
Diskussionen um die Zukunft von Bankfilialen wurden mit neuem Leben erfüllt.
N eben den wirtschaftlichen Auswirkungen
der Corona-Krise wird viel über eine neue
Normalität gesprochen. Routinen und Gewohn-
Bezahlen) als auch Mobile und Online Banking
zugenommen haben. Zahlreiche Kunden (je
nach Analyse zwischen 10 und 20 Prozent)
Kunden wollen kombinieren
Nimmt man die Kundenwünsche ernst, so gehört
heiten haben sich geändert. Die Pandemie hat hätten erstmals Leistungen online abgerufen, die Zukunft der physikalisch-digitalen Kombina-
sowohl Kunden als auch Mitarbeitern geholfen, die sie vorher nur in der Filiale getätigt hatten. tion. Digitales Banking wird im Wesentlichen auf
besser einzuschätzen, welche Rolle die digitalen Klar ist: Die meisten dieser Kunden wollen und Informationen, einfache Transaktionen, Prozesse
Kanäle spielen können. Während Mitarbeiter werden auch weiterhin digitale Kanäle nutzen. und Produkte begrenzt bleiben. Die Filialen wer-
neue Formen der Arbeit kennen und vielfach Eine große Mehrheit ist davon überzeugt, dass den ihre Rolle zunehmend auf verschiedene For-
schätzen gelernt haben, fanden Kunden alterna- die meisten Finanzgeschäfte inzwischen digital men der mehr oder weniger komplexen Beratung
tive Wege, um Service und Beratung zu erhalten. erledigt werden können. verlagern. Dabei will und wird der Kunde – und
nicht die Bank – entscheiden, was einfach und
Covid-19 hat zweifellos zu unerwarteten Stö- Auf der anderen Seite zeigen dieselben Umfra- was komplex ist und ob er Service und Beratung
rungen in der Bankenbranche geführt. Die Pan- gen, dass Kunden auch in der Krise den Kontakt vor Ort oder digital in Anspruch nimmt. Freie Fi-
demie hat eine Reihe von Dingen beschleunigt, zum persönlichen Ansprechpartner gesucht und nanzvertriebe berichten seit Jahren von bestän-
die vorher bereits im Gange waren. Um funk- gefunden haben und weiterhin Wert auf Filialen digem Zulauf im Zuge von Filialschließungen der
tionsfähig zu bleiben, waren viele Institute ge- und persönliche Beratung legen. Mehr als die Banken und Sparkassen.
zwungen, einen großen Sprung in die Zukunft Hälfte halten das persönliche
zu machen. Einige dieser Änderungen werden Gespräch mit einem Bankmit- Viele öffnen die Filialen, die
für immer bleiben. Dazu zählt unter anderem die arbeiter vor Ort auch zukünftig
Digitalisierung. für unverzichtbar. Die Analysen während der Krise geschlossen
zeigen zudem, dass dies keine wurden, erst gar nicht wieder
Wie digital ist die Zukunft? Frage des Alters ist. Auch jün-
gere und technikaffine Kunden bevorzugen bei Auf Sicht von 10 bis 20 Jahren ist es denkbar,
Schon vor der Pandemie mussten Finanzins- neuen und komplizierten Themen das persönliche eine überregionale Bank im Massengeschäft
titute in digitale Kanäle investieren. Nicht, weil Gespräch in der Filiale. (nicht aber im gehobenen Beratungsgeschäft
die analogen Kanäle nicht mehr gefragt waren, oder im Firmenkundengeschäft) zu einer rein
sondern weil die Kunden zusätzlichen digitalen Vielfältige Funktionen von digitalen Bank zu transformieren. Eine der Groß-
Komfort verlangten, den sie von anderen Bran- Bankfilialen banken scheint diesen Weg bereits eingeschlagen
chen schon lange gewohnt waren und den neue zu haben. Neben einer grundlegenden Verände-
Wettbewerber, wie FinTechs oder Neobanken, Bankfilialen haben vielfältige Funktionen, von rung der Prozesse und Strukturen und der damit
seit einigen Jahren anbieten. Da die meisten denen die meisten auch in der Post-Corona-Zeit verbundenen Restrukturierungskosten dürfte die
Kreditinstitute während des Lockdowns eine gültig bleiben werden: Herausforderung vor allem darin bestehen, sich
Vielzahl ihrer Filialen schließen mussten, hat Co- von bestehenden Direktbanken abzugrenzen
vid-19 zu einer Transformation gezwungen, von • Sie bieten Service, vom Sortenumtausch bis und den eigenen Mehrwert gegenüber diesen zu
der nicht wenige dachten, sie hätte noch Zeit. hin zum Bankschließfach. verdeutlichen.
• Sie bieten persönliche Beratung durch Men-
Viele Banken und Sparkassen gehen nun einen schen des Vertrauens. Filialbanken und dabei besonders regionale Ins-
Schritt weiter und öffnen die Filialen, die wäh- • Sie sind ein wichtiger Kanal für die titute wie Sparkassen und Volksbanken riskieren
rend der Krise geschlossen wurden, erst gar Neukundengewinnung. mit jeder Filialschließung jedoch, ihr Alleinstel-
nicht wieder oder kündigen massive Einschnitte • Sie sind unverändert die Hauptbezugsquelle lungsmerkmal zu verlieren und ihre Identität
in das Filialnetz an. Manche laufen dabei Gefahr, für Bargeld. aufzugeben. Sie laufen Gefahr, endgültig belie-
zu überziehen. Die entscheidende Frage dabei • Sie sind ein sichtbares Zeichen der big und austauschbar zu werden. Besonders die
ist: Wie digital ist die Zukunft des Retail Banking? Reputation. Regionalinstitute sollten daher sorgfältig auf das
• Sie demonstrieren die Verankerung einer Gleichgewicht zwischen digitalem und stationä-
Viele Menschen haben während der Corona-Kri- Bank im lokalen Umfeld. rem Vertrieb achten.
se ihr Konsumverhalten – nicht nur in Bezug auf
Bankgeschäfte – verändert. Verschiedene Stu- Jede einzelne dieser Aufgaben verkörpert einen Dr. Hansjörg Leichsenring
dien belegen, dass sowohl die Nutzung bargeld- Mehrwert für Kunden und Bank und trägt zum Herausgeber und Chefredakteur,
loser Bezahlformen (vor allem das kontaktlose Gesamtbild bei. Der Bank Blog
10
Profifußballfinanzierung –
Comeback der Fans
Monatelang keine Spiele, dann leere Tribünen und Ränge – der Profifußball hat in diesem Jahr mehr als nur
gelitten. Neue Finanzierungskonzepte können die Zukunft des hoch dotierten Sports sichern. Sie bieten
Finanzinnovatoren ein spannendes Feld.
S chlaglichter der Corona-Folgen: Kurz
nach Beginn des Lockdowns wurde be-
kannt, dass eine zweistellige Zahl an Erst- und
Einwurf zwei: Die Fans
Nun kommt aber noch ein weiterer, extrem wich-
vestoren Einfluss im Gegenzug für ihre Mittel.
Es ist schon paradox: Die einzige Möglichkeit für
Fans, sich mit kleinen Beträgen zu engagieren,
Zweitligaklubs ohne die nächste Rate für die tiger Spieler in die Partie: die Mitglieder und bieten ausgerechnet die beiden börsennotierten
Fernsehübertragungsrechte schnell in arge Fi- Fans; im Folgenden vereinfacht nur als Fans be- deutschen Klubs, Dortmund und Unterhaching.
nanzprobleme geriete. Borussia Dortmund hat zeichnet. Wie wichtig sie für den Fußball sind, Paradox deshalb, weil der Börsengang von den
einen Verlust von 45 Millionen Euro für das Ge- hat man nicht zuletzt an der sterilen Atmosphäre Fans als besonders starke Ausprägung der Kom-
schäftsjahr 2019/20 ausgewiesen. der Geisterspiele sehen können. Insbesondere merzialisierung empfunden wird. Deshalb soll
für die aktiven Fans liegt der Hauptzweck des der Börsengang hier nicht weiterverfolgt werden.
Einwurf eins: Eigenkapital Vereins im Sport. Er basiert auf Mitgliedschaft;
jedes Mitglied hat eine Stimme und kann am Ent- Damit ist die Lücke für Finanzinnovatoren klar:
Das perfekte Mittel, um Verluste zu tragen und scheidungsprozess teilhaben. Die Fans sind dem Gesucht werden Vehikel, über die sich Fans mit
um einen Klub für die Zukunft widerstandsfähi- Verein und seiner Tradition emotional stark ver- kleinen Beträgen am Eigenkapital der ausge-
ger zu machen, wäre Eigenkapital. Angesichts bunden. Sie kritisieren die Kommerzialisierung gliederten Profiabteilung „ihres“ Klubs beteili-
der aktuellen Verluste muss es hier um externes des Fußballs. Allerdings kann es dabei lediglich gen können. Entweder eröffnet die Rechtsform
Eigenkapital gehen. Dabei sind die Besonderhei- um den Grad der Kommerzialisierung gehen, der ausgegliederten Profiabteilung direkt diese
ten des Profifußballs zu bedenken. Sie führen nicht um ihre Vermeidung, denn Profifußball Möglichkeit oder es ist ein Vehikel zu konstru-
dazu, dass die üblichen Finanzierungsstrategien ohne jegliche Kommerzialisierung ist unmöglich. ieren, das die Mittel der Fans sammelt und sich
nicht eins zu eins übernommen werden kön- Fans stehen externen, also vereinsfremden Ei- dann seinerseits an der Profiabteilung (etwa in
nen: Während die Mehrheit der Bundesligisten genkapitalgebern kritisch gegenüber. Sie gehö- der Rechtsform einer GmbH) beteiligt. Inspira-
ihre Profifußballabteilung in eine Kapitalgesell- ren für die Fans ebenso zur Kommerzialisierung tion könnte hier von den „Supporters Trusts“ in
schaft ausgegliedert hat, gab es im Juni 2020 wie bereits die Ausgliederung als Vorstufe für England kommen.
beispielsweise in der ersten Liga auch fünf ein- den möglichen Einstieg externer Gesellschafter.
getragene Vereine (e. V.). Aber diese Vereine Der Blick auf die bisherigen externen Gesell- Genossenschaftsmodell als
können kein externes Eigenkapital aufnehmen, schafter in den Bundesligen gibt den Skeptikern Spielmacher?
müssten also zuerst ihre Profiabteilung in eine unter den Fans größtenteils recht.
Kapitalgesellschaft ausgliedern. Diese Bei Schalke 04 kursierte in diesem Som-
Kapitalgesellschaften wiederum müssen mer im Zusammenhang mit einer mög-
der „50+1“-Regel der Deutschen Fußball Warum nicht Fanmittel als lichen Ausgliederung ohne weitere De-
Liga entsprechen. Sie besagt, dass der Eigenkapital bereitstellen, tails das Stichwort Genossenschaft. Die
Verein auch nach der Ausgliederung die so dass sie gleichzeitig den Genossenschaft als Vehikel für die Mit-
Profiabteilung kontrollieren muss, etwa gliedermittel hätte aus Fanperspektive
durch Stimmenmehrheit oder indem die Einfluss der Fans stärken? einige sehr attraktive Eigenschaften: Wer
Profiabteilung in eine Kommanditgesell- mehr einzahlt, hat nicht mehr Stimmen,
schaft ausgegliedert wird mit dem eingetrage- Natürlich ist das Spektrum von Kühne beim HSV, weil nach Köpfen abgestimmt wird, ebenso wie
nen Verein als Komplementär. Adidas bei Bayern München und Windhorst bei in der Mitgliederversammlung des eingetrage-
Hertha BSC Berlin sehr breit – von Staatsfonds nen Vereins. Genossenschaftsanteile zu halten
Zwischenfazit in der Halbzeit: Grundsätzlich kön- und anderen Investoren im internationalen Fuß- ist erkennbar nicht auf Gewinnerzielung ausge-
nen Bundesligisten also externes Eigenkapital ball ganz zu schweigen. Aber eines ist deutlich: richtet, da aussteigende Genossen nur an Ver-
aufnehmen, wenn die Profiabteilung ausgeglie- Es handelt sich immer um Anteilsgrößen, die lusten, aber nicht an Gewinnen beteiligt würden.
dert ist, die „50+1“-Regel eingehalten wird und über die Möglichkeiten des normalen Fans weit Daneben müsste klar kommuniziert werden,
sich Käufer für die Anteile finden. hinausgehen. Und natürlich erwarten diese In- dass keine Ausschüttungen zu erwarten sind.11
Wer hier beitritt, möchte seinen Klub unterstüt- um beispielsweise über den Grad an Kommer- Es zeigt sich: Im Finanzierungsspektrum des
zen, aber keine finanzielle Rendite erzielen. Und zialisierung in ihrem Klub mitzubestimmen. So Profifußballs gibt es eine große Lücke. Diese be-
es gibt genügend Beispiele, dass Fans dazu be- könnte man daran denken, dass der eingetrage- stand schon vor Corona und ist nun noch signi-
reit sind, ihrem Klub Geld zu leihen oder sogar ne Verein die Stimmen des Anlagevehikels in der fikanter geworden. Potenzial ist bei der Eigenka-
zu schenken, wie Fananleihen oder die Crowd- Gesellschafterversammlung der ausgegliederten pitalfinanzierung durch Fans. Diese Lücke bietet
finanzierung von Stadionnamen (Nürnberg) zei- Profiabteilung vertritt. Die Stimmrechtsvertre- große Chancen für Finanzinnovatoren.
gen. Dabei sind Volumina bis in den zweistelligen tung gehört zu den vielen Details des Anlageve-
Millionenbereich vorstellbar. Warum nicht diese hikels, die noch zu klären wären. Dazu gehören
Fanmittel als Eigenkapital bereitstellen, so dass auch die Binnen-Governance und der Ausstieg Prof. Dr. habil. Stefan Prigge
sie gleichzeitig den Faneinfluss stärken? von Anteilshaltern. Eine einfache Kündigung wie HSBA Hamburg School of Business
bei einer Genossenschaft würde das Vehikel vor Administration
So könnte dieses Vehikel eine zeitgemäße Va- große Probleme stellen, da es seinerseits der
riante sein, diejenigen Kräfte im Fußball zu un- ausgegliederten Profiabteilung dauerhaft Eigen-
terstützen, die den Faneinfluss sichern wollen, kapital zur Verfügung stellt.12
13
Nie war es so wichtig,
gemeinsam allein zu sein
2020 ist eine gesellschaftliche Zeitenwende. Noch immer ist das finale Ausmaß der Veränderungen nicht
abschätzbar. Wie geht es weiter? Wie entwickeln sich die Corona-Zahlen? Wie stellen wir den Schutz von
Kunden und Mitarbeitern sicher? Die Zukunft fordert ein neues Wir-Gefühl und eine neue Selbstverant-
wortung. Darauf müssen wir uns vorbereiten.
E in Unternehmen, das zukunftsfähig agie-
ren will, muss sich aktiv mit zukunfts-
relevanten Themen befassen und sein Ange-
liche Beratung ankommen und auf individuell
maßgeschneiderte Lösungen. Gerade bei be-
stimmten Kundenkreisen ist das persönliche,
Gleichzeitig sollte das interne Gemeinschaftsge-
fühl gestärkt werden. Mit dem Gedanken „Wah-
re Helden tragen Maske“ erhielten zum Beispiel
bot gegebenenfalls anpassen. Einerseits, um auf Vertrauen basierte Gespräch durch keine alle Mitarbeiter eine Stoffmaske per Post und
den Kunden auch weiterhin einen relevanten technische Entwicklung zu ersetzen. Denn in symbolisierten damit auch nach außen, ein Teil
Mehrwert zu gewährleisten, andererseits, um unserer schnelllebigen Welt werden Gefühle, des Bankhauses zu sein.
in Zeiten von „Social Distancing“ und in einem Menschlichkeit und der Wohlfühlfaktor als Ent-
instabilen Marktumfeld bestehen zu können. Zu- scheidungskriterien zunehmend an Bedeutung Da das Aufrechterhalten von Kontakten gerade
sätzlich steigt die Verantwortung gegenüber den gewinnen. Der Berater der Zukunft wird zu einer
in Krisenzeiten wichtiger denn je ist, wurde das
Mitarbeitern. Gegenseitiges Vertrauen wird zur Art Lebensbegleiter seiner Kunden über Ge- Angebot an die aktuelle Situation angepasst
Voraussetzung, um die veränderten Rahmenbe- nerationen hinweg, unterstützt beim Erreichen und auch die Kommunikation mit Kunden und
dingungen bewältigen zu können. persönlicher Ziele und öffnet sein Netzwerk. In
Geschäftspartnern auf unterschiedliche Kanäle
dieser vertrauensvollen Beziehung geht es ver-ausgeweitet. So gibt es digitale Veranstaltungen,
Emotionen entscheiden mehrt darum, gemeinsam „mehr Werte“ in vie- die nicht nur Wissen, sondern auch Orientierung
len Formen gemeinsamer Projekte zu schaffen. und Wertschätzung vermitteln. Auf der Website
Die Bank der Zukunft wird zu einer Plattform, Technologie entwickelt sich weiter, doch können
finden die Bankkunden stets die wesentlichen
die Raum für Begegnungen schafft und dabei soziale Kompetenz und Authentizität auch in Zu-
Informationen rund um Corona. Die Berater
Ratsuchende und Experten miteinander verbin- kunft nicht digitalisiert werden. stehen per Video-Livestream für persönliche
det. Daraus entsteht ein riesiges Gespräche zur Verfügung, Ex-
Netzwerk, eine Community. Um perten informieren mit regelmä-
diese Aufgabe adäquat zu lösen,
Der Berater der Zukunft wird zu einer ßigen Corona-Updates auf allen
sind effiziente Prozesse, agile Or- Art Lebensbegleiter seiner Kunden Onlinekanälen.
ganisationsformen und kurze In-
novationszyklen entscheidend. Das Thema Digi- Internes Gemeinschaftsgefühl im Für die tägliche Dosis Fitness bei den Mitarbei-
talisierung ist eine Chance, bei der es nachhaltig Homeoffice stärken tern sorgt inzwischen ein virtueller Trainer. Das
in modernste Technik zu investieren gilt. Denn Livestream-Sportangebot mit Mobilitäts- oder
auch ein Traditionshaus mit jahrhundertelanger Die aktuelle Homeoffice-Situation hat die ge- Entspannungsübungen stößt dabei auf solch
Geschichte muss den Mut zur Veränderung ha- wohnte Arbeitsweise drastisch verändert. Doch hohen Anklang, dass es mittlerweile auch auf
ben. Dieser wird unter anderem durch die Digi- sie ist eine große Chance, gemeinsam – und die Kunden ausgeweitet wurde. Denn selbst-
talisierung der gesamten Vermögensverwaltung gleichzeitig jeder einzelne für sich – neue Wege verständlich sind auch sie ein wichtiger Teil der
gezeigt. Das wichtigste Ziel ist dabei, die Kun- zu gehen. So wurden bereits zum Jahresan- „Familie“.
den zu entlasten, sodass sie mehr Zeit für das fang, als die Corona-Krise noch nicht absehbar
Wesentliche in ihrem Leben haben. Start-ups war, die Voraussetzungen für mobiles Arbeiten
und Robo Advisory sind dabei keine Bedrohung, geschaffen und die gesamte IT auf eine cloud-
sondern lassen die Kunden vielmehr den großen basierte Software umgestellt. Persönliche Bera- Marcus Vitt
Unterschied zu einer vollumfassenden individuel- tung und Begegnung ist auch in virtuellen Kon- Sprecher des Vorstands,
len Betreuung noch besser erleben. zepten möglich. Ausschlaggebend für mobiles Privatbank Donner & Reuschel,
Arbeiten war auch, Verantwortung zu überneh- Vorsitzender des Vorstands,
Auch in Zukunft wird es vor allem auf persön- men und ein Zeichen der Solidarität zu setzen. Bankenverband Hamburg e. V.14
Rendite mit reinem Gewissen
Immer mehr Anleger wollen ihr Geld sinnstiftend investieren. Nachhaltigkeitsexpertin Anne Katrin Halvor-
sen spricht im Interview über die Gründe, warum gute Unternehmensführung heute ein Anlagekriterium ist.
W as hat Ihre Kunden – neben
Corona – in diesem Jahr
besonders beschäftigt?
Soziales und gute Unternehmensführung, mit
einbezieht.
dethema mehr ist, sondern künftig zum Stan-
dard wird.
Noch nie zuvor habe ich von den Kunden auf In welche nachhaltigen Werte Um welchen Marktanteil geht es
breiter Front ein so großes Interesse an nach- möchten die Anleger investieren? dabei?
haltigen Investments erlebt. Dafür gibt es zwei Der erste Schritt ist immer, die eigenen Ziele klar Im Vorjahresvergleich ist das Volumen nachhalti-
Gründe: Erstens gibt es immer mehr Belege zu definieren. Das gilt für jedes ökonomische ger Geldanlagen um 23 Prozent gewachsen. Das
dafür, dass nachhaltige Investments langfristig Anlageziel. Für viele steht Klimaschutz an erster ist ein Viertel innerhalb eines Jahres! Inzwischen
bessere Renditen liefern als konventionelle An- Stelle und der Wunsch nach CO2-neutralen An- sind in Deutschland knapp 270 Milliarden Euro
lagen. Und zweitens haben sich Werte verscho- lagen. Für andere hat der Impact des Portfolios in nachhaltige Geldanlagen investiert. In diesem
ben: Vielen Investoren ist die Anfälligkeit unse- Priorität, die gesellschaftliche Wirkung. Sie wol- Jahr rechne ich nochmals mit einem kräftigeren
res Wirtschaftssystems deutlich geworden, was len mit ihren Kapitalanlagen einen messbaren Wachstum.
einen Impuls zum Umdenken gesetzt hat. Diese gesellschaftlichen oder ökologischen Mehrwert
Anleger möchten nun lieber in Unternehmen schaffen und somit selbst einen Beitrag leisten. Was bedeutet diese Entwicklung für
investieren, die sich für Klimaschutz oder men- Eins fordern aber fast alle Kunden: Nachhaltig- die Unternehmen?
schenwürdige Lebensbedingungen einsetzen. keit soll sich auszahlen. Auf jeden Fall sehr große und vielschichtige
Veränderungen. Viele Konzerne bringen ihre Ak-
Heißt das im Umkehrschluss, dass Der Anleger möchte quasi eine tivitäten zunehmend mit den Erwartungen der
ein gutes Gewissen wichtiger ist als doppelte Rendite verdienen. Geht Gesellschaft in Einklang und werden sich ihres
die Rendite? das überhaupt? gesellschaftlichen Zwecks bewusst. „Purpose“
Das sicher nicht. Aber es setzt sich die Einsicht Unternehmen mit guten Nachhaltigkeitsratings lautet das Stichwort. So haben sich beispielswei-
durch, dass Nachhaltigkeit und Rendite Hand in beweisen gerade jetzt in dieser Ausnahmesi- se mehr als 180 CEOs der größten Unternehmen
Hand gehen. Der reale Vermögenserhalt ist und tuation, wie viel stabiler sie sind. Die Orien- der USA verpflichtet, soziale und ökologische Zie-
bleibt natürlich die Top-Priorität für fast alle un- tierung an den ESG-Faktoren hilft dann nicht le in Zukunft zu berücksichtigen. Die Ziele für eine
serer Kunden. Zugleich realisieren sie aber auch, nur dem Unternehmen, sondern auch dem An- nachhaltige Entwicklung der Vereinten Nationen
dass wirtschaftliche Entscheidungen besser wer- leger. Dieser positive Doppeleffekt führt dazu, sind zu einem gefragten Kompass geworden, mit
den, wenn man die ESG-Faktoren, also Umwelt, dass nachhaltige Geldanlage längst kein Mo- dem Unternehmen ihr Geschäft an gesellschaftli-
100%
A Biden victory would produce a more straight- 90%
Share of S&P 500 Companies
forward outcome. US corporates have already 80%
embraced the concept of annual sustainability. 70%
A Biden victory would likely accelerate adaption 60%
50%
of common standards auch as Sustainable 40%
Accounting Standards Board (SASB) – a 30%
framework favoured by leading investors, 20%
inclouding Quintet. SASB-adoption would 10%
improve corporate disclosure and governance, 0%
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
while enhancing the information available to
No, not reporting Yes, reporting
sustainble investors.
Quelle: Governance and Accountability Institute
S&P 500 Companies have empbraced sustainability reporting15
»» Anne Katrin Halvorsen (43) ist Direk-
torin Private Banking bei der Ham-
burger Niederlassung der Privatbank
Merck Finck und Kuratoriumsmitglied
der Merck Finck Stiftung. Ihr Fokus
liegt auf der ganzheitlichen Vermö-
gensberatung von Privatpersonen,
Stiftungen und Unternehmenskunden.
Die nachhaltige Geldanlage ist der zer-
tifizierten Sustainable and Responsible
Investment – Beraterin ein besonderes
Anliegen.
Inwieweit macht sich Merck Finck
selbst für Nachhaltigkeit stark?
Zwei Aspekte sind hier wichtig: Wie wir Nach-
haltigkeit im Investmentprozess – und damit im
Kundenportfolio – verankern und wie wir in un-
seren internen Prozessen und Strukturen aufge-
stellt sind. Beides nehmen wir sehr ernst. Beim
Investmentprozess besprechen wir mit jedem
Kunden individuell, welchen Ansatz er dabei ver-
folgen möchte. Wenn jemandem einige Aspekte
besonders wichtig sind, kann er das im Detail
mitgestalten. Häufig möchten Kunden einzelne
Unternehmen oder bestimmte Branchen aus-
schließen – etwa Glücksspiel oder die Öl- und
Gas-Industrie. Auch persönliche Erlebnisse mit
einzelnen Firmen können eine Rolle spielen. Wir
haben für nachhaltige Anlageentscheidungen
sehr viele Daten aufbereitet und orientieren uns
an strengen internationalen Standards wie den
von den Vereinten Nationen initiierten Prinzipien
für verantwortliches Investieren.
Was heißt Nachhaltigkeit für Sie im
Bankbetrieb?
Grundsätzlich ist eine Bank ja kein CO2-intensi-
ves Unternehmen, es gibt keine Hochöfen oder
Maschinen. Deswegen kommt es auf die kleinen
Dinge an: Wo können wir Plastik sparen oder
chen Zielen ausrichten wollen. Fast alle größeren kaufen, sondern auch, indem sie als Anteilseig- den Papierverbrauch senken? Wie können wir
Firmen informieren heute auch über ihre An- ner ihre Stimme erheben. Dienstreisen weiter reduzieren oder umweltscho-
strengungen in Sachen Nachhaltigkeit. Einerseits nend gestalten? Wichtig ist aber auch, aktiv Ver-
wegen der entsprechenden Berichtspflichten, Wie kann sich ein einzelner Anleger antwortung für die Gesellschaft zu übernehmen.
andererseits aber auch, weil sie Investoren und Gehör verschaffen? So unterstützt unsere hauseigene Stiftung eine
Kunden damit überzeugen können. Profiinvestoren können zum Beispiel durch den ganze Reihe gemeinnütziger Projekte – und hat
Dialog mit dem Management und durch Abstim- schon viele Kunden dazu animiert, Zustifter zu
Gibt es auch negative Beispiele? mung auf den Jahreshauptversammlungen Ver- werden. Und das schon seit vielen Jahren, lange
Dass nicht alle Unternehmen immer sauber antwortung übernehmen und das Handeln der bevor Nachhaltigkeit als Trend ausgerufen wurde.
mitspielen, sehen wir ebenfalls – selbst bei Firmen beeinflussen. In der Praxis lassen sich
DAX-Unternehmen kann es Fehlverhalten geben. die Aktionäre dort in der Regel vertreten. Größere Vielen Dank für das Gespräch.
Doch alle Anleger haben die Chance, hier positiv Institutionen, etwa Banken oder Fondsgesell-
Einfluss auf die Unternehmen zu nehmen – nicht schaften, sammeln die Stimmrechte und üben Redaktion
nur, indem sie die Aktien schwarzer Schafe ver- diese im Sinne der Aktionäre aus. Jahrbuch Finanzplatz Hamburg e. V.16
Digital und kreativ aus der Krise
War das Homeoffice vor März
2020 in der Banken- und Versi-
cherungswelt eher die Ausnah-
me, so sind inzwischen neue
Formen der Arbeitsgestaltung
die Regel. Je besser dabei die
digitale Infrastruktur für Mitarbei-
ter wie Kunden ist, desto vielver-
sprechender ist die unternehme-
rische Wertschöpfung.
D as Jahr 2020 steht im Zeichen der welt-
weiten Corona-Krise. Die deutsche Wirt-
schaft und auch der Arbeitsmarkt sind massiv
von Einschränkungen betroffen. Die weitere Ent-
wicklung ist nur grob abzusehen. Große Schrit-
te hin zur Besserung wird es wohl erst geben,
wenn ein Impfstoff zur Verfügung steht. Verges-
sen werden sollte bei aller Dramatik allerdings
nicht, dass jede Krise auch neue Entwicklungen
und letztlich Verbesserungen mit sich bringen
kann. Eine dieser Entwicklungen ist unumstrit-
ten der Schub für weitere Digitalisierung und
neue Formen der Arbeitsgestaltung.
Digitale Märkte durch Technologien
stärken
Historisch betrachtet sind Fintechs und Insur-
techs nicht die ersten Onlineplayer gewesen. einzusetzen, weiter auszubauen und zu stärken.
Weit vorher konnten bereits Bücher, Reisen oder Was bedeutet das für ein Unternehmen?
Socken im Netz gekauft werden. Aber online ist
nicht gleich online. So gibt es noch viele etablierte Die Grundlage erfolgreicher Onlineangebote
Versicherungs- und Bankhäuser, die erheblichen stellen aktuelle Webapplikationen dar. Diese
Nachholbedarf im Bereich der mobilen Angebote, Applikationen nutzen Technologien aus dem
Services und Vertriebsmöglichkeiten haben. Web und für das Web. Charakteristika sind
prozessgetriebene und effiziente Backends, die
Nicht zuletzt hat Covid-19 allen Playern am Markt Einbindung eines Ökosystems aus externen Ser-
gezeigt, wie wichtig zeitgemäße Onlineangebote vices und Schnittstellen sowie nicht zuletzt die
sind und dass diese zwingend als Existenzsiche- Anbindung modernster Frontends, die eine opti-
rung der Unternehmen auf die Agenda gebracht male User Experience bieten und dem Gedanken
werden müssen. Nun gilt es, sie wertschöpfend „Mobile First“ folgen.17
Die Tage von Batch-Verarbeitung und Host- Situation nicht in gleichem Maße produktiv sein
systemen sind gezählt. Webapplikationen sind können. Technologisch und organisatorisch gut
heute rund um die Uhr erreichbar und werden aufgestellte Unternehmen haben den unfreiwil-
bei hochverfügbaren Cloud-Dienstleistern ge- ligen Belastungstest zumeist sehr gut überstan-
hostet – ob bei Amazon Web Services, Micro- den und ziehen überraschende Rückschlüsse.
soft Azure oder Google Cloud Computing spielt Herrschte bis Anfang 2020 eine Art Präsenzkul-
eher eine untergeordnete Rolle und wird unter tur in Deutschland, hat sich die Homeoffice-Situ-
Datenschutz- und Compliance-Gesichtspunkten ation im Zuge der Pandemie drastisch verändert.
ausgewählt. Denn die Webapplikationen werden Die Zahl der Remote-Arbeitsplätze ist rasant ge-
nicht mehr auf Servern ausgerollt, sondern au- stiegen. Einer Bewegungsdatenauswertung von
tomatisiert auf containerisierten Infrastrukturen Google aus dem März 2020 zufolge arbeitete
bereitgestellt mit Fokus auf Stabilität und War- fast die Hälfte der Hamburger im Homeoffice.
tungsfreundlichkeit. Bei Zusammenarbeit und Und die Chancen stehen nicht schlecht, dass
Entwicklung haben sich agile Methoden etab- der Umbruch des klassischen Arbeitsmodells ein
liert. Wenn die Projektbeteiligten zusätzlich noch bleibendes Ergebnis der Pandemie ist. Zu offen-
als Partner betrachtet werden, steht dem Erfolg, sichtlich sind die Vorteile in puncto Produktivi-
zumindest aus technischer und aus Projektsicht, tätsfortschritt, Verbesserung der Work-Life-Ba-
nicht mehr viel im Wege. lance und Entlastung der Verkehrsinfrastruktur.
Mittel- und langfristig ist in diesem Zusammen-
hang das Thema soziale Isolation zu betrachten.
Hier sind eigens eingerichtete Taskforces und
Ideen aus den Personalabteilungen gefragt, wie
etwa der Versand von regelmäßigen Updates,
Remote-Kinder- oder Sportevents, aber vielleicht
auch eine Remote-Hausbar für das „Bier nach
vier“ am Freitagnachmittag. Der Kreativität sollte
freien Lauf gelassen werden, um das Team und
die Kollegen maßgeblich zu unterstützen. Denn
zufriedene Mitarbeiter, die Spaß an ihrem Schaf-
fen haben, werden die Projekte und Produkte in
der Regel erstklassig umsetzen – egal, von wo
sie arbeiten.
Kollegenzusammenhalt im Home-
office – mit der Remote-Hausbar
für das freitägliche „Bier nach vier“
Remote First Jede Herausforderung bietet auch Chancen. So
können Unternehmen aus dem Gelernten positi-
Moderne Webapplikationen und agile Methoden ve und wertschöpfende Maßnahmen ergreifen,
der Zusammenarbeit als zentrale Erfolgsbaustei- um die Digitalisierung voranzutreiben und zu
ne für die Branche haben sich auch in der aktuel- ihren Gunsten einzusetzen. Remote-First-Pio-
len Pandemie bewährt. Videokonferenzen, Chat niere sind dabei wichtige Impulsgeber für eine
und kollaboratives Onlinearbeiten waren bereits Modernisierung der Arbeitswelt auf Basis neuer
vor Covid-19 Basis für erfolgreiche Projekte. Die und verfügbarer Technologien. Wer diese Case
Unternehmen, die dies bereits beherzigt haben, Studies aufmerksam verfolgt und daraus die
konnten während des Corona-Lockdowns ohne richtigen Schlüsse zieht, hat die Nase vorn.
größere Probleme weiterarbeiten.
Nach den Erfahrungen aus der Krise muss sich Andreas Wenk
jedes Unternehmen fragen, wie hoch das Risi- Mitglied der Geschäftsleitung,
ko ist, wenn die Mitarbeiter in einer derartigen sum.cumo Fachbereich DevOps18
19 Menschen Märkte Möglichkeiten Morgen
20
Gelddrucken für
Fortgeschrittene
Dass die US-Demokratin Alexandria Ocasio-Cortez mit Schulden
den Green New Deal finanzieren will, erregte 2019 die Gemüter.
Am Finanzplatz Hamburg ist diese Modern Monetary Theory – kurz
MMT – längst präsent. Wer zahlt die Zeche? Banker Dr. Bernd
Lüthje blickt hinter die Kulissen.21
D Der Finanzplatz Hamburg steht schon
mitten in der Welt der Modern Monetary
Theory. Gefragt wurden seine Unternehmer
Stillschweigend wurde in allen Staaten seit
den Achtzigerjahren die öffentliche Verschul-
dung als normale Staatseinnahme neben den
lich gewollten Billioneninflation in Deutschland
1923 (acht Billionen Reichsmark entsprach ei-
ner neuen Mark) oder wie das der sehr langen
nicht, ob sie das wollen; und auch zukünftig Steuern hinzugefügt. Nach 2002 explodierten finanziellen Repression in den USA nach dem
werden sie nicht gefragt werden. Diese Theorie im Euroraum die Staatsschulden. Die Modern Zweiten Weltkrieg.
bildet spätestens seit 2002 auch die Grundlage Monetary Theory wurde zum Rettungsanker
des Bank- und Finanzwesens in Hamburg. Sie der unmäßigen Regierungen. Ihre Zentralban- Die MMT-Vertreter wollen solch eine Hasar-
beendet die Scheinwelt der unzähligen Geldt- ken traten in die Staatsfinanzierung ein und be- deur-Geldvernichtung nicht. Sie sind von den
heorien und ihren Lehren über Geldpolitik. Al- endeten damit die noch pro forma bestehende Zentralbank-Maschinisten abgehängt wor-
lein Rechnen in Digitaltechnik und Buchführung Haushaltsdisziplin der Regierungen und ihrer den. Nach wie vor glauben die Vertreter der
sind noch erforderlich. Parlamente. Über den Umweg, öffentliche Kre- Theorie, nur einen Leitfaden für Planung und
dite der Banken anzukaufen, wahrten die Zen- eine Durchführungsanweisung für praktische
Bis vor einiger Zeit waren die Staatsregierungen tralbanken den Schein, kein direkter Staatsfi- Staatsgeldpolitik entwickelt zu haben. In dem
allein zuständig für das Geldmachen, das in ih- nanzierer zu sein. Inzwischen sind sie Käufer Karussell der Defizitpolitiker und ihrer Zent-
rem Auftrag von den Zentralbanken ausgeführt von Krediten der Finanzierungunternehmen ralbanker fahren die MMT-Vertreter nicht mit,
wurde. Die Parlamente haben weder Mitwir- aller Art, ob an den Staat oder an Unterneh- aber liefern diesen zur politischen Entlastung
kung noch Einfluss auf das Zentralbank-Geld- men. Das ist umfassende MMT-Anwendung. den neutral anmutenden Wissenschaftsjargon.
drucken. Inzwischen hat sich dieses von der Die Zentralbanken sind zum nie versiegenden
Steuerung durch die Regierungen gelöst. Die Schuldenfinanzierer ihrer Staaten geworden Liquidität für Hamburg
großen Zentralbanken sind heute alleiniger Be- und Erhalter der Unternehmen, die auf Kre-
treiber der MMT-Welt. dite angewiesenen sind, inklusive Fonds und Für den Finanzplatz Hamburg ist die MMT-Re-
Verbriefungsfirmen. alität von Vorteil. Sie bietet genügend Liquidität
Schulden leicht gemacht jederzeit und dauerhafte ergiebige Ertragsmar-
gen für die Treasury-Abteilun-
Hamburg ist einer der Den- gen in allen Finanzierungsun-
korte für MMT. Ausgangs- Die Zentralbanken sind zum nie ternehmen, nicht nur in den
punkt ist die Erkenntnis von versiegenden Schuldenfinanzierer von Banken. So lassen sich die
Georg Friedrich Knapp im negativen Folgen aus der Zins-
Jahr 1905, dass die Werte-
Staaten und Unternehmen geworden abschaffung mehr als nur ver-
inheiten, die das Geld aus- kraften. Bankkonkurse infolge
machen, allein vom Staat festgelegt und von Gigantische Verschuldung der EZB faul werdender Kredite fallen nicht an, da sie
ihm gesichert werden. Jedoch läuft ohne John frühzeitig an die EZB verkaufbar sind. Staats-
Maynard Keynes nichts im modernen Geldwe- Die Folge sind immer riesiger werdende Ver- finanzierungen bleiben ohne Risiko und ohne
sen. Auf Seite vier im ersten Band seines „A schuldungen der Staaten und deren Forde- Eigenkapitalanrechnung. Unternehmenskredite
Treatise on Money“ adelte er 1930 „Knapp’s rungsabtretungen an die Zentralbanken. Diese mit ursprünglich hundert Prozent Eigenkapital-
chartalism – the doctrine that money is pecu- verbrämen ihr Wirken mit „Narrativen“, um last können über Verbriefungen und voller recht-
liarly a creation of the State – is fully realised“. zum einen ihre Unabhängigkeit zu beweisen licher Ausnutzung der Baseler Bankvorschriften
und zum anderen das Volk glauben zu lassen, auf 20 Prozent gedrückt und noch leichter über
Damit war der Weg frei für die Modern Mo- dass sie nur aus eigenem Antrieb und nur auf die EZB-Weiche aus den Bankbilanzen abgelöst
netary Theory. Entscheidende Voraussetzung Grundlage objektiver Begründungen handelten. werden.
für ihre Realisierung ist, dass ein Staat immer Bekannt ist die Jagd der Europäischen Zent-
zahlungsfähig ist. Seine mögliche Insolvenz ralbank (EZB) nach der Preisstabilität. In dem Wird das gut gehen mit dem MMT-System? Es
wird nicht ausgeblendet, stellt nur einen vorü- Märchen, das unserem Volk seit vielen Jahren ist nicht vorauszusagen. Die Antwort wird wohl
bergehenden Zeitraum dar, während die inter- erzählte wird, ist die Stabilität in Inflation bis die übernächste Generation finden müssen,
national monetären Transaktionen erschwert unter zwei Prozent mutiert worden. Die EZB hat denn für die nächste wird die deutsche Spar-
sind. Gegenüber den eigenen Bürgern hat der schon eine gigantische Verschuldung von drei leistung noch halten. Ist so der Satz aus der
Staat immer das Geldmonopol. Der Staat könn- Fünfteln des Bruttoinlandsprodukts aller 19 Eu- Politik und von Zentralbankern gemeint, dass
te auch das Geld machen. Aber die Erfindung, roländer aufgebaut. Sie soll weiter ausgedehnt es jetzt nur darum gehe, Zeit zu gewinnen?
Zentralbanken müssten unabhängig sein, zahlt werden. Ob und wie die EZB ihre unermessli- Denn wofür, wird nicht gesagt.
sich nun aus. Denn so schauen die Staatsregie- che Schuld irgendwann einmal abbauen wird,
rungen nur zu, wie die Zentralbanken Geld ma- ist nicht bekannt. Angst muss jeder Bürger
chen und Bankschulden kaufen. Für öffentliche schon heute davor haben, dass die bekannten Dr. Bernd Lüthje
Kritik sind sie nicht mehr die Adresse. Muster wiederholt werden, wie das der staat-22
Partner der
Immobilienwirtschaft
Banken und Sparkassen am Finanzplatz Hamburg sind eng vernetzt mit der Immobilienwirtschaft. Mit
genauer Kenntnis der Region, Gespür für die Kundenbedürfnisse, kreativen Ideen und Erfahrung bilden
sie ein stabiles Fundament. So bekommen Menschen und Unternehmen genau den Raum, den sie sich
zum Leben und Arbeiten wünschen.
K eine andere Branche prägt das Gesicht
der Stadt so sehr wie die Immobilienwirt-
schaft. Gründerzeitviertel und Großwohnsied-
Vielfalt und stetiger Wandel
Dabei ist der Immobilienmarkt ständig in Be-
gen finden. Der Klimaschutz erfordert künftig
nachhaltigeres Bauen und mehr Investitionen
in energetische Sanierungen. Zudem verändert
lungen, Gewerbebauten und Büros, Hotels- und wegung. Denn die individuellen Bedürfnisse der die Corona-Pandemie die Anforderungen an die
Einkaufszentren: Die Projekte von großen und Menschen und Unternehmen verändern sich Immobilienwirtschaft: Mobiles Arbeiten steigert
kleinen Immobilieninvestoren, Bauträgern und ebenso wie die Anforderungen von Politik und den Wunsch nach größeren Wohnungen und
Wohnungsbaugenossenschaften spiegeln sich Gesellschaft. So hat der Senat der Freien und macht das Umland attraktiver, da die Menschen
in Altbauten und moderner Architektur wider – Hansestadt Hamburg mit der Wohnungswirt- nicht mehr täglich pendeln müssen. Zugleich
ebenso wie die Leistungen von Architekten und schaft das „Bündnis für das Wohnen“ vereinbart, müssen Büroimmobilien angesichts geringeren
Ingenieuren, Bauwirtschaft und Handwerk. Ge- um zusätzlichen und bezahlbaren Wohnraum zu Flächenbedarfs und der neuen, digitalen Ar-
rade die bedarfsgerechte Vielfalt, das Nebenei- schaffen. Die HafenCity – eines der größten in- beitswelt umgebaut und der Strukturwandel im
nander und gute Miteinander unterschiedlicher nerstädtischen Stadtentwicklungsprojekte Euro- Einzelhandel kreativ begleitet werden. Und bei
Konzepte und Projekte machen eine Stadt le- pas – soll im Süden auf dem Kleinen Grasbrook allen Investitionen in die Zukunft spielen Finanz-
bens- und liebenswert. und in den östlichen Stadtteilen Fortsetzun- dienstleister eine entscheidende Rolle.23
Finanzierung von Zukunft richtigen Mieter oder Käufer für ihre Objekte zu ternehmen in den Stadtteilen bestens vernetzt
finden. Und auch bei Finanzierungen für Firmen- und kennen die Nachbarschaft vor Ort sehr ge-
Für Investitionen und Innovationen der Immobi- kunden spielen Immobilien oft eine große Rolle: nau. Langjährige Beziehungen zu den Kunden,
lienwirtschaft liefern die regionalen Banken und Logistik braucht Lager, Handwerk und Industrie regionale Marktkenntnis und Entscheidungs-
Sparkassen die passenden Finanzierungsbaustei- geeignete Hallen, Einzelhändler ansprechende kompetenz vor Ort sind Stärken, die allen Netz-
ne und haben dabei die Chancen und Risiken der Ladenflächen und nicht nur Dienstleister pas- werkpartnern zugutekommen. Bestens bewährt
einzelnen Projekte genau im Blick – womit sie zu- sende Büros. hat sich dabei zum Vorteil der Kunden insbeson-
gleich der vielfach diskutierten Überhit- dere die enge Zusammenarbeit zwischen
zung des Immobilienmarktes vorbeugen. Banken und Maklern.
Durch die Einbindung öffentlicher Förder-
Das Bedürfnis „Wohnen“ ist
mittel können auch Vorhaben realisiert mit den eigenen vier Wänden Die Vermittlung von Kontakten muss
werden, die sich sonst nicht rechnen noch längst nicht gedeckt sich keineswegs auf die Immobilien-
würden. Konsortialfinanzierungen meh- wirtschaft beschränken, sondern kann
rerer Partner der Finanzwirtschaft ma- auch weit darüber hinaus gehen. Das
chen manche Großprojekte erst möglich. Start- Starkes Netzwerk in der Region Bedürfnis „Wohnen“ zum Beispiel ist mit den
ups, die zum Beispiel digitale Lösungen für die eigenen vier Wänden noch längst nicht gedeckt:
Immobilienwirtschaft entwickeln, werden ebenso Dass die Finanzdienstleister sowohl die Ange- Inneneinrichter und Designer, Möbelhändler und
begleitet wie das Wachstum etablierter Player. botsseite als auch die Nachfrageseite des re- Handwerker machen das zu Hause erst so rich-
Und bei der Suche nach geeigneten Nachfolge- gionalen Immobilienmarktes sehr gut kennen, tig schön. Hier können regionale Kreditinstitute
lösungen ist gerade die langjährige Hausbank macht sie zu einem erstklassigen Partner für alle jenseits ihres klassischen Leistungsangebots
oftmals ein wertvoller Partner. Akteure. Sie sind Entwicklungspartner der Im- Kooperationsmöglichkeiten und Plattformlösun-
mobilienwirtschaft bei vielen Projekten, denn sie gen anbieten, die allen Teilnehmern Mehrwer-
Banken und Sparkassen finanzieren aber nicht haben das Ohr immer ganz nah an den Bedürf- te schaffen. Mit ihren starken Netzwerken sind
nur die Immobilienwirtschaft selbst, sondern nissen der Kunden, spüren Trends und wissen Banken und Sparkassen ein verlässlicher Part-
auch deren Kunden. Bausparer sind die Wohnei- auch, wie viele Quadratmeter in welchen Lagen ner der Immobilienwirtschaft und damit gut für
gentum suchenden Kunden von morgen. Private sich die Menschen und Unternehmen im Schnitt Hamburg.
Baufinanzierungen ermöglichen vielen Hambur- leisten können. Und umgekehrt können sie po-
ger den Traum von den eigenen vier Wänden. tenziellen Käufern und Mietern frühzeitig sagen,
Mietgarantien zum Beispiel für Berufsstarter was wann wo gebaut wird. Dr. Harald Vogelsang
oder objektunabhängige Finanzierungszusagen Sprecher des Vorstands,
machen es Maklern und Bauträgern zudem Insbesondere Filialbanken haben hier die Nase Hamburger Sparkasse
einfach, mit Sicherheit, schnell und effektiv die vorn, denn sie sind mit den Menschen und Un-24
Wind of Change
Von heute auf morgen digital und remote: Der Modern Digital Workplace hat in der Finanzbranche
quasi über Nacht an die Tür geklopft und wurde eingelassen. In einer Branche, die für die digitale
Transformation dringend neue Talente ansprechen muss, ist dies eine große Chance.
D ie Covid-19-Pandemie hat Gesellschaft
und Wirtschaft viele neue Erkenntnisse
gebracht. Unter anderem, dass viele Bereiche
steht die Finanzbranche nun vor einer echten
und dauerhaften Transformation; ausgelöst
von den folgenden Faktoren:
Selbstverständlich ist eine fundierte Ausbil-
dung im Bank- und Versicherungsgeschäft
weiterhin wichtig, aber eben nicht für alle.
nicht ausreichend auf eine solche Herausfor- Es müssen zwingend digitale Kompetenz, In-
derung vorbereitet waren. Aber es hat sich • Kunden verlangen (auch generations- novationsfreude und Methodenvielfalt Einzug
auch die Leistungsstärke der Wirtschaft ge- unabhängig) Service und Beratung halten. Ein weiterer wesentlicher Baustein der
zeigt; innerhalb kürzester Zeit wurde die Mam- losgelöst von Vor-Ort-Präsenz und Wandlung der Finanzbranche ist der „Modern
mutaufgabe bewältigt, weite Teile des Tages- Servicezeiten Digital Workplace“ – dieser ist gleichzeitig
geschäfts aus dem Homeoffice oder generell • Kostensenkungspotenziale durch Voraussetzung, um die für die Transformation
„remote“ zu leisten. Und das Ergebnis dieser Reduktion von Ver- und Betriebsflächen erforderlichen Talente zu gewinnen und län-
spontanen Transformation? Remote works! • Änderung des Anforderungsprofil an gerfristig zu halten.
Mitarbeiter der Finanzbranche
Den Wandel einleiten Modern Digital
Ein Tablet oder Notebook für den Workplace
Durch Remote-Arbeit werden in
vielen Bereichen Effizienzsteige-
mobilen Einsatz allein ist noch Die wohl einfachste und gängigs-
rungen erzielt. Häufig bringt die lange kein digitaler Arbeitsplatz te Definition eines „Modern Digi-
Option, ortsunabhängig zu ar- tal Workplace“ stammt von Paul
beiten, mehr Zufriedenheit im Job und damit Die Unternehmen müssen neu denken, denn Miller („The Digital Workplace: How techno-
auch mit dem Arbeitgeber mit sich. Viele Un- um dauerhaft Kundenbedürfnisse erfüllen und logy is liberating work“, 2012): „Der digitale
ternehmen haben bereits angekündigt, künftig gleichzeitig Kostensenkungen realisieren zu kön- Arbeitsplatz ist das virtuelle, digitale Äquiva-
ganz oder in großen Teilen auf Remote-Arbeit nen, bedarf es der Loslösung nahezu aller Pro- lent zu einem physischen Arbeitsplatz.“ Arbeit
zu setzen. Ein Großteil der Kunden der Finanz- zesse von Ver- und Betriebsflächen. Für diese ist demnach grundsätzlich kein physischer
dienstleister, die bislang Filialen genutzt ha- Transformation sind Mitarbeiter erforderlich, die Ort, sondern vielmehr ein Event. Aber Ach-
ben, hat zudem erkannt, dass Service und Be- besondere Skills und Erfahrungen mitbringen tung: Ein Tablet oder Notebook für den mobi-
ratung auch remote erhältlich sind. Nach der und die bislang die Finanzwelt nur in Ausnah- len Einsatz allein ist noch lange kein digitaler
spontanen, Covid-19-bedingten Umstellung men als attraktiven Arbeitgeber gesehen haben. Arbeitsplatz.25
Höchstwahrscheinlich werden diejenigen Un- grundsätzlich nur schwer möglich. Um Talen- Kontinuierlich strategische Ar-
ternehmen im „War for Talents“ erfolgreich ten einen smarten und digitalen Arbeitsplatz beitsplatzinitiativen analysieren
sein, die auf die Bedürfnisse der Generationen bieten zu können, müssen Arbeitsweisen in
von heute und morgen eingehen. Mit Blick auf der Organisation rekonstruiert werden, um Damit verbunden sind smarte Kollabora-
Generation Y (geboren zwischen 1981 und festzustellen, was an Remote-Arbeit getan tions-Tools ein wesentliches Erfolgskriterium:
1995) und Generation Z (nach 1995) treten werden kann. Dabei ist es sinnvoll, eine ent- Videokonferenzen, smarte Räume für die
Bestrebungen nach Freiheit, Selbstbestim- sprechende Mitarbeiter-Segmentierung mit persönliche und die Remote-Zusammenarbeit
mung und einer ausgewogenen Work-Life- vier Kategorien vorzunehmen: (wie virtuelle Whiteboards) sowie asynchrone
Balance in den Vordergrund, gepaart mit einer Kooperations- und Arbeitsmodelle werden sich
großen Affinität zur Informationstechnologie. 1) Vollständige Remote-Arbeit schnell von futuristischen Ideen zur Standard-
Vergleicht man dieses Mindset mit dem der 2) Bedarfsgerechte Remote-Arbeit praxis entwickeln. Um einen nachhaltigen mo-
Babyboomer (1955 bis 1968) oder der Ge- (bedarfsgerecht vor Ort) dernen und digitalen Arbeitsplatz im Unterneh-
neration X (1961 bis 1980) mit dem Wunsch 3) Ausnahmefähige Remote-Arbeit men zu etablieren, bedarf es einer Digitalisie-
nach Jobsicherheit oder Karriere, werden große (Remote nur in Ausnahmefällen) rungsstrategie, die sich auch dieses Themas
Unterschiede ersichtlich; vor allem auch bei der 4) Arbeiten vor Ort kontinuierlich annimmt und stetig analysiert,
persönlichen Relevanz der IT. Diese Unterschie- (physisch am Arbeitsplatz im Office) wie State-of-the-Art-Arbeiten funktioniert und
de und Bedürfnisse müssen miteinander in was die eigene Organisation tun kann, um effi-
Einklang gebracht werden. Ein „Modern Digital Diese Segmentierung kann ein Instrument zient und zukunftsorientiert aufgestellt zu sein.
Workplace“ spielt dabei eine zentrale Rolle. sein, um die Grenzen zwischen dem physi- Denn wer nicht mit der Zeit geht, geht mit der
schen Aufenthalt im Büro und dem Aufenthalt Zeit. Und das Talent in andere Branchen.
Mitarbeiter-Segmentierungen außerhalb des Büros fallen zu lassen. Mit Blick
ausarbeiten auf künftige Fach- und Führungskräfte können
Stellenausschreibungen um zeitgemäße Infor- Jan Claas Bringezu
Grundsätzlich hängt es von der Art des Jobs mationen wie „Vollzeit remote“ oder „Vollzeit Geschäftsführer,
ab, ob ein Arbeitnehmer remote arbeiten bedarfsgerecht remote“ ergänzt werden. So Nicolas Huelsmann,
kann: Kann ein IT-Developer problemlos re- wird der organisationsbezogene Digitalisie- Manager,
mote arbeiten, so ist dies beim Handwerker rungsgrad eines Unternehmens sichtbarer. Gravning GmbHSie können auch lesen
