STARK, SMART, SCHNELL - FÜR DEN MITTELSTAND - Geschäftsbericht 2019 - GEFA BANK
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
STARK, SMART, SCHNELL – FÜR DEN MITTELSTAND Geschäftsbericht 2019
GEFA-ECKDATEN 2019 GESAMT-NEUGESCHÄFT DER GEFA-GRUPPE LEASING- UND MIETKAUFNEUGESCHÄFT 2.368 Mio € 1.028 Mio € NEUGESCHÄFT KREDIT VOLUMEN DER VERWALTETEN FORDERUNGEN 1.340 Mio € 6,6 Mrd € ENGAGIERTE MITARBEITERINNEN UND MITARBEITER 620 2019 haben wir uns auf unser Kerngeschäft konzentriert und sind agiler geworden. Mit einer effizienteren Organisation und schlankeren Prozessen, unseren innovativen und marktfüh- renden Online-Services, bewährten Leasing- und Finanzierungslösungen und jahrzehnte langer Objekt- und Branchenerfahrung sind wir bereit, mit unseren Kunden in die Zukunft aufzubrechen.
INHALT KONZERNSTRUKTUR2 ENTWICKLUNG AUF EINEN BLICK 3 VORWORT5 UNSER ENGAGEMENT FÜR DAS KLIMA 6 DIGITALE SERVICES: DER NEUE ONLINEKALKULATOR 8 BERICHT DER GESCHÄFTSFÜHRUNG 10 Auflösung des Filialnetzes und internes Marktservice-Center 11 Verkauf der PEMA GmbH 11 Entwicklung der Kennzahlen 11 Vertriebsstruktur12 Digitale Kanäle und Tools 13 Geschäftsbereich Transport 14 Kompetenzcenter Transport 15 TRUCKPORT16 Geschäftsbereich Industriegüter 17 Kompetenzcenter Industriegüter 17 Kompetenzcenter Bau 18 Geschäftsbereich High-Tech 18 Kompetenzcenter IT 18 Kompetenzcenter Medizintechnik 18 Kompetenzcenter Versicherungen 19 Kompetenzcenter Financial Services 19 Kompetenzcenter Einkaufs- und Mietparkfinanzierung 20 Einlagengeschäft20 Organisatorische Maßnahmen 22 Projektportfolio & Prozess Management 22 Informationstechnologie22 Risikomanagement23 Compliance24 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 24 Ausblick25 SOCIETE GENERALE EQUIPMENT FINANCE 2019 26 LAGEBERICHT FÜR DAS GESCHÄFTSJAHR 2019 28 BILANZ44 GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG 46 ANHANG48 BESTÄTIGUNGSVERMERK DES UNABHÄNGIGEN ABSCHLUSSPRÜFERS 60 BERICHT DES AUFSICHTSRATS 65 UNSER WELTWEITES NETZWERK 66 IMPRESSUM70
KONZERNSTRUKTUR
Der Konzern ist in 17 Business Units (Geschäftsbereiche) und zehn Service Units (Supportfunktionen) organisiert, die direkt
der Konzernleitung unterstellt sind und einen hohen Grad an Autonomie besitzen. Unter der Leitung der Generaldirektion
wird die strategische Aufsicht über den Konzern und seine operativen Einheiten durch funktionsübergreifende Lenkungs-
ausschüsse sichergestellt, die sich aus den Leitern der Geschäftsbereiche und Supportfunktionen zusammensetzen.
SOCIETE GENERALE
GESCHÄFTSBEREICHE SUPPORTFUNKTIONEN
• Societe Generale Retail Banking, • Inspection & Audit
France • General Secretary
• Crédit du Nord • Human Resources & Communication
• Boursorama • Risks
• I nternational Retail Banking, Africa, • Compliance
Mediterranean Basin & Overseas • Finance
• International Retail Banking, Europe • Corporate Resources & Innovation
• International Retail Banking, Russia • Innovation, Technology & IT
• Insurance • (French Retail Banking)
• ALD, Fleet Management • Resources (International Retail Banking)
Societe Generale Equipment
• Resources (Global Banking &
Finance Germany
EQUIPMENT FINANCE Investor Solutions)
GEFA BANK GmbH
• Coverage and Investment Banking
• Global Finance
• Global Markets
• Securities Services
• Wealth & Asset Management
• Global Transaction &
Payment Services
• Americas
• Asia-Pacific
GESCHÄFTSFELDER DER Marken
GEFA BANK GMBH
• Investitionsfinanzierung /Leasing
• Absatzfinanzierung/Vertriebsleasing
• Einkaufsfinanzierung
• Versicherungen
• Financial Services
(Tankkarte)
• Einlagengeschäft für Geschäfts-
und Privatkunden
• Leasing- und Absatzfinanzierungs
lösungen für internationale
Hersteller und Händler (Vendoren)
• Truck und Trailer Verwertung
2 Geschäftsbericht 2019
ENTWICKLUNG AUF EINEN BLICK
DIE GEFA IM ÜBERBLICK
in Mio € 2019 2018 2017 2016 2015 2014
GEFA-Gruppe (SGEF Deutschland)
Neugeschäft SGEF Deutschland 2.368 2.542 2.574 2.444 2.402 2.388
davon GEFA Joint Ventures
und SGEF KG 29 25 29 36 106 101
davon Neugeschäft
GEFA BANK GmbH 2.339 2.517 2.545 2.408 2.296 2.287
Neugeschäft SGEF Deutschland im
Einzelnen: 2.368 2.542 2.574 2.444 2.402 2.387
Kredit 1.340 1.164 1.208 1.203 1.241 1.427
Leasing inkl. Mietkauf 1.028 1.378 1.366 1.241 1.161 960
GEFA BANK GmbH (GEFA)
Aufgrund eines Gewinnabführungs-
vertrags abgeführte Gewinne 0,0* 58,2 80,1 105,2 102,3 81,7
GEFA BANK Managed Assets 6.596 6.992 6.748 6.231 6.115 5.934
Bilanzsumme 6.748 7.434 7.135 6.519 7.248 7.039
Eigenkapital 548 548 673 673 815 815
Anzahl der Mitarbeiter 620 673 696 698 707 713
* Aufgrund der aufwandwirksamen Dotierung eines Fonds für allgemeine Bankrisiken in Höhe von 48,0 Mio € wird die GEFA im Rahmen des Ergeb-
nisabführungsvertrags nur einen Gewinn in Höhe von 0,0 Mio € an die SG Equipment Finance GmbH abführen.
3
VORWORT
Frederik Linthout Dr. Albrecht Haase Jochen Jehmlich Martin Dornseiffer
Geschäftsführer der GEFA Geschäftsführer der GEFA Sprecher der GEFA-Geschäftsführung Geschäftsführer der GEFA
4 Geschäftsbericht 2019
AUFBRUCH
IN DIE ZUKUNFT
Vor 70 Jahren nahm die Geschichte der GEFA BANK ihren Bankgeschäft“ der Vereinten Nationen unterzeichnet und
Anfang. Am 12. August 1949 wurde unser Unternehmen als klare, messbare Ziele veröffentlicht. Diese Selbstverpflich-
GEFA Gesellschaft für Absatzfinanzierung mbH gegründet – tung zum Kampf gegen den Klimawandel ist Teil unserer
und begann Güter zu finanzieren, die, so hieß es damals, Geschäftsstrategie.
„der Hebung der Produktion dienen wie z. B. Werkzeugma-
schinen, Kühlanlagen usw.“ Das einsetzende Wirtschafts- 2019 ist die GEFA BANK vor allem agiler geworden: Wir ha-
wunder verlangte nach Investitionsgütern. 1949 markierte ben uns auf unser Kerngeschäft konzentriert und den Full-
einen Wendepunkt: Nach der Kalamität des Krieges trat das Service-Nutzfahrzeugvermieter PEMA an einen erfahrenen
Grundgesetz in Kraft und die junge Republik wählte ihren Marktbegleiter aus der Branche veräußert. Der Aufbau eines
ersten Bundeskanzler. internen Marktservice-Centers machte die Abläufe schneller
und schlanker. Das GEFA-Filialnetz haben wir aufgelöst.
Eine dynamische Entwicklung begann – und die GEFA war Mit über 140 Außendienstmitarbeitern in digitalen Home
ein Teil von ihr. offices bieten wir unseren Kunden besten Service – flächen-
deckend, digital und persönlich. Auf unserer Website mit
Die Gegenwart ist erneut eine Zeit nach einer Zäsur, für innovativem Kalkulator können Interessenten nun mit nur
die Weltwirtschaft, den deutschen Mittelstand, die GEFA. drei Klicks eine erste unverbindliche Rate für ihre nächste
Bundeskanzlerin Angela Merkel bezeichnete die Anfang Finanzierung finden und uns direkt eine Anfrage senden.
2020 aufgetretene Corona-Krise als „größte Herausforde- Im Jahr 2019 haben wir uns erfolgreich auf die Stärkung
rung seit dem zweiten Weltkrieg“. Zweifellos werden die unserer bereits hohen Ertragskraft konzentriert und dazu
Auswirkungen dieser Krise in allen Bereichen noch jahre- eine leichte Reduktion unseres Neugeschäftsvolumens
lang zu spüren sein und sind vielfach noch nicht vollständig akzeptiert. Wir erreichten ein sehr profitables Neugeschäfts-
absehbar. ergebnis in Höhe von 2.368 Mio €. 2020 wollen wir die
Servicequalität für unsere Kunden weiter steigern und den
Bereits jetzt hat das Virus die Digitalisierung in allen Berei- eingeschlagenen Weg zu einer agilen Organisation fort-
chen der Gesellschaft und Wirtschaft weiter beschleunigt. setzen. Unser digitales Serviceangebot werden wir in enger
Aus der Not wurden neue Formen der Arbeit und der Zusammenarbeit mit der „SGEF Digital Factory“ ausbauen.
Kooperation geschaffen, die die Krise überdauern werden. Als kundenorientierter Anbieter innovativer und flexibler
Wir leben nun schlagartig in einer anderen Welt, darauf Leasing- und Finanzierungslösungen für den Mittelstand
müssen wir uns alle einstellen. Gleichzeitig verlangen schaffen wir so kontinuierlich Mehrwerte und bleiben ein
globale Aufgaben wie die Begrenzung des Klimawandels starker Partner – auch in schwierigen Zeiten.
weiterhin höchste Aufmerksamkeit.
Die GEFA möchte mit ihren und für ihre Kunden die heraus-
Die GEFA stellt sich diesen Herausforderungen und steht fordernde Zukunft gestalten. Lassen Sie uns gemeinsam
in dieser Zeit fest an der Seite ihrer Kunden. Sie entwickelt aufbrechen.
neue digitale Produkte, nutzt innovative Technologien und
fördert datengesteuerte Entscheidungen. Dabei wird sie
von der Mitte 2019 vom Geschäftsbereich Societe Generale
Equipment Finance in Berlin gegründeten internationalen
„SGEF Digital Factory“ professionell unterstützt. Zum Schutz
des Klimas hat unsere Muttergesellschaft Societe Generale Jochen Jehmlich
2019 die „Grundsätze für ein verantwortungsbewusstes Sprecher der GEFA-Geschäftsführung
5
UNSER ENGAGEMENT FÜR DAS KLIMA
UNSER
ENGAGEMENT
FÜR DAS KLIMA
Im Kampf gegen den Klimawandel kommt den Banken Verfügung stellen. In diesem Kontext steht die Weiterleitung
eine immer größere Rolle und Verantwortung zu. Unsere von Geldern aus Energieeffizienzprogrammen der KfW
Muttergesellschaft Societe Generale hat bereits seit 2015 sowie die Vereinbarung mit der Europäischen Investment
ihr Maßnahmenprogramm zum Schutz der Umwelt deutlich Bank, Fördermittel zu mindestens 10 % für nachhaltige
intensiviert, um das 2-Grad-Ziel des Pariser Klimagipfels Projekte zu vergeben. In enger Zusammenarbeit mit
zu unterstützen. Die Maßnahmen fokussieren sich auf die Energieberatern unterstützen wir unsere Kunden bei der
Finanzierung von nachhaltigen Kundenprojekten, auf den Beantragung von Fördergeldern.
schrittweisen Rückzug aus kohlenstoffintensiven Aktivitäten
und auf die Reduzierung des eigenen CO2-Fußabdrucks. Im Verbund der SGEF-Gruppe konnten wir neue interna-
tionale Kooperationspartner gewinnen, die nachhaltige
Im Jahr 2019 hat die Societe Generale ihr ökologisches Lösungen wie energieeffiziente Klimatechnik, alternative
Engagement nochmals weiter bekräftigt: Als einer der Mobilitätsprogramme oder Energiekonzepte für Städte der
Gründungspartner hat sie die UN-Prinzipien für verantwor- Zukunft anbieten. Gemeinsam mit unserem internationalen
tungsvolles Banking unterschrieben und in diesem Kontext Partner Philips, mit dem wir in Deutschland und Frankreich
weitere Maßnahmen beschlossen. So sollen über Green Joint Ventures unter der Marke Philips Medical Capital ge-
Bonds und nachhaltige Finanzierungen zwischen 2019 und gründet haben, setzen wir mit hoher Priorität das Konzept
2023 Gelder in Höhe von 120 Mrd € für die Energiewende der „Circular Economy“ um. Dabei werden medizinische
bereitgestellt werden. Systeme so gewartet, dass sie eine längere Nutzungsdauer
haben oder nach Ende der Nutzungsdauer einer Zweitver-
Der Klimaschutz ist ebenfalls im Fokus des gesellschaft- wertung zugeführt werden. Mithilfe unserer Finanzierungen
lichen Auftrags („Purpose“), den die Societe Generale zu ermöglichen wir Investitionen in diese klimafreundlichen
Beginn des Jahres 2020 neu definiert hat: „Gemeinsam Projekte und tragen so im Sinne unserer Muttergesellschaft
mit unseren Kunden eine bessere und nachhaltige Zukunft zur Schaffung einer besseren und nachhaltigen Zukunft bei.
durch verantwortungsvolle und innovative Finanzlösungen
schaffen.“ Mit weiteren Maßnahmen wie beispielsweise einer „Green
Financing-Initiative“ und einem „Mitarbeiterdialog für
Auch die GEFA BANK als Teil des Konzerns Societe Generale Klimaschutz“ werden neue Konzepte erarbeitet, um ein
sieht sich dieser Aufgabe verpflichtet und hat bereits kon- nachhaltiges und verantwortungsvolles Banking in der
krete Maßnahmen ergriffen. So werden im Umfeld der Koh- GEFA BANK weiterzuentwickeln und die eigenen CO2-Emis-
leindustrie keine Finanzierungen mehr angeboten. Darüber sionen zu verringern.
hinaus erleichtert die GEFA BANK ihren Kunden den Zugang
zu Mitteln, die Förderbanken für CO2-arme Projekte zur
6 Geschäftsbericht 2019
Der Konzern verpflichtet sich, zwischen Mit ihrem Co2-Reduktionspro-
2019 und 2023 über Green Bonds sowie gramm verfolgt die Societe
über Beratung und Finanzierungen Generale von 2014 bis 2020
das Ziel, die Treibhausgas-
120 Mrd Euro emissionen pro Mitarbeiter
um
für die Energie-
wende
25 %
zu senken.
bereitzustellen.
Seit 2015 intensiviert die So-
ciete Generale kontinuierlich
Im RobecoSAM-Nachhaltigkeitsranking ihre Aktivitäten zur Unter-
2019 ist die Societe Generale unter stützung des
175 Banken weltweit die
2-GRAD-
NR. 1 ZIELS.
in der Kategorie „Engagement für
den Klimaschutz“.
Der Konzern plant, das Enga- Ebenfalls von 2014 bis 2020
gement für den Betrieb von soll die Energiebilanz in den
Kohlekraftwerken auf Räumlichkeiten der Societe
Generale um
NULL 19 %
zu reduzieren – in der EU und
OECD-Ländern bis 2030, welt- pro Mitarbeiter verbessert
weit bis 2040. werden.
7
DIGITALE SERVICES: DER NEUE KALKULATOR
DIGITALE SERVICES:
DER NEUE ONLINE-
KALKULATOR DER
GEFA BANK
8 Geschäftsbericht 2019„Im digitalen Zeitalter
müssen Produkte und
Services selbsterklärend
sein und dem Kunden
einen Mehrwert bieten.
Genau hier setzt unser
neuer Onlinekalkulator an:
reduzierte Komplexität,
intuitive Nutzbarkeit und
schnelle Abwicklung von
Finanzierungsanfragen.“
Sandra Gehrmann, Projektleiterin
Die neue Website der GEFA BANK www.gefa-bank.de mit integriertem
Kalkulator.
Neben dem Relaunch unserer Homepage, die sich heute Wir haben das Projekt mit einem cross-funktionalen Team
durch eine intuitive und übersichtliche Menüstruktur sowie aus IT-, Marketing- und Online-Vertriebsexperten und unter
durch modernstes Webdesign auszeichnet, gehörte die Einbindung eines Entwicklerteams unseres konzerneigenen
Entwicklung eines neuen Onlinekalkulators als Herzstück Global Solution Centers im indischen Bangalore durchge-
der Homepage zu den bedeutendsten Digitalprojekten im führt. Im Entwicklungsprozess haben wir von agilen Work-
Jahr 2019. shops und diversen Design-Thinking-Methoden profitiert.
Mit dem neuen Tool erhalten Unternehmer, die eine In- Ganz im Sinne der agilen Arbeitsweisen werden wir auch
vestition in Landmaschinen, Nutzfahrzeuge oder sonstige nach dem Relaunch fortlaufend Weiterentwicklungen
gewerblich genutzte mobile Wirtschaftsgüter planen, jetzt durchführen. Auf Basis von echtem Kundenfeedback neh-
eine komfortable Möglichkeit, Leasing- und Finanzierungs- men wir immer wieder Anpassungen und Optimierungen
lösungen zu kalkulieren, zu konfigurieren und anzufragen. vor. So stellen wir die sich stetig verändernden Bedürfnisse
unserer Nutzer konsequent in den Fokus unseres Handelns,
Bei der Neuentwicklung des Onlinekalkulators haben wir um Prozesse zu beschleunigen und Kundenerlebnisse
den Fokus auf Einfachheit und Schnelligkeit gelegt. Nur drei kontinuierlich zu verbessern.
Klicks, die Eingabe eines Finanzierungsobjektes – erleich-
tert durch eine zeitgemäße Autocomplete-Funktion – sowie
die Angabe eines Kaufpreises sind ausreichend für eine
Anzeige von alternativen Finanzierungsvorschlägen.
Im Kalkulator hat der Nutzer die Wahl zwischen Leasing-
und Kreditprodukten und er kann diverse Parameter wie
Anzahlung bzw. Sonderzahlung oder Laufzeiten anpassen.
Wenn gewünscht, kann die Anfrage direkt abgeschickt oder
aber auch gespeichert werden.
9BERICHT DER GESCHÄFTSFÜHRUNG
BERICHT DER
GESCHÄFTSFÜHRUNG
2019 sind die Wachstumskräfte der deutschen Wirtschaft
deutlich schwächer geworden. Das reale (preisbereinigte)
Bruttoinlandsprodukt (BIP) nahm nur noch um 0,6 % zu,
nach 1,5 % und 2,5 % in den beiden Vorjahren.
Im Vergleich zur EU und den großen internationalen Volks- ihnen waren sozialversicherungspflichtig Beschäftigte und
wirtschaften war Deutschland das Schlusslicht. 9 % Selbstständige. Die Zahl der Arbeitslosen ging weiter
zurück, die Arbeitslosenquote fiel von 5,2 % auf 5,0 %.
Gestützt wurde das deutsche Wachstum 2019 vor allem
vom Konsum. Die privaten Konsumausgaben (+ 1,6 %) und Sehr unterschiedlich entwickelten sich 2019 die Einkom-
insbesondere die Konsumausgaben des Staates (+ 2,6 %) men. Als Folge der höheren Arbeitnehmerzahl und höherer
legten stärker zu als im Vorjahr. Dass die Bruttoanlagein- Bruttolöhne und -gehälter stiegen die Arbeitnehmerentgelte
vestitionen gestiegen sind, ist vor allem Folge der lebhaften um 4,4 %. Dagegen verringerten sich die Unternehmens- und
Baukonjunktur; in Bauten wurden real 3,9 % mehr inves- Vermögenseinkommen um 2,6 %. Der Anteil der Arbeitneh-
tiert. Auch die Investments in sonstige Anlagen, zu denen merentgelte am Volkseinkommen – die Lohnquote – erreich-
unter anderem die Aufwendungen für Forschung und Ent- te 72,2 %. Die durchschnittlichen Lohnkosten, gemessen als
wicklung gehören, expandierten. Dagegen nahmen die Aus- Arbeitnehmerentgelt pro Kopf bzw. pro Stunde, nahmen
rüstungsinvestitionen in Maschinen, Geräte und Fahrzeuge 2019 sehr viel stärker zu als die Arbeitsproduktivität. Folglich
mit + 0,6 % nur geringfügig zu. Preisbereinigt exportierte sind die Lohnstückkosten – wie schon im Vorjahr – erheblich
Deutschland 0,9 % und importierte 1,9 % mehr; folglich gestiegen.
leistete die Außenwirtschaft keinen positiven Beitrag zum
Wirtschaftswachstum. Maßgeblich für die mit 1,4 % moderate Teuerungsrate der
Verbraucherpreise (Vorjahr 1,9 %) war die verhaltene Preis-
Das Mobilienleasing entwickelte sich im Berichtsjahr gut; entwicklung bei Energieprodukten.
das Neugeschäft wuchs um rund 9 %. Die Leasingquote stieg
leicht und erreichte 24 %. Von den außenfinanzierten Anlage- Mit 18.749 (Vorjahr 19.302) verzeichneten die deutschen
investitionen wurden knapp 54 % über Leasing finanziert. Amtsgerichte so wenige Unternehmensinsolvenzen wie
noch nie seit Einführung der Insolvenzordnung vor 20 Jah-
Schwierigkeiten der Industrie spiegeln sich im Beitrag des ren. Die voraussichtlichen Forderungen der Gläubiger
Produzierenden Gewerbes ohne Baugewerbe zum BIP. Er aus beantragten Unternehmensinsolvenzen beziffern die
brach um 3,7 % ein. Das lag nicht zuletzt an der Schwäche Amtsgerichte auf knapp 26,8 Mrd €, 2018 hatten sie rund
der Autoindustrie. Die Wertschöpfung des Baugewerbes 21,0 Mrd € betragen. Der Anstieg ist darauf zurückzuführen,
wuchs hingegen kräftig. Die Dienstleistungsbereiche ver- dass mehr wirtschaftlich bedeutende Unternehmen Insol-
zeichneten ebenfalls, teils deutliche, Zuwächse. venz beantragt haben.
Die Zahl der Erwerbstätigen mit Arbeitsort in Deutschland Die öffentlichen Haushalte aller Ebenen – Bund, Länder,
stieg im Jahresdurchschnitt 2019 um rund 0,4 Millionen auf Gemeinden, Sozialversicherungen – verbuchten 2019
den Rekordwert von 45,3 Millionen. Knapp drei Viertel von weiter steigende Einnahmen. Insgesamt nahmen diese um
10 Geschäftsbericht 20193,6 % zu. Dahinter standen höhere Steuereinnahmen und Das MSC bündelt Kompetenzen und ist gleichzeitig
Sozialbeiträge. Die Zinszahlungen gingen um 13,2 % zurück. Ansprechpartner für interne und externe Kunden der
Die Ausgaben expandierten um 4,6 %. Zum achten Mal GEFA BANK. Hier laufen sämtliche Kontaktkanäle zusam-
in Folge erzielte der Staat einen Überschuss (49,8 Mrd €). men: digitale Services, mobile Dienste und der Telefon
Dazu trugen alle Gebietskörperschaften und die Sozialver- kontakt mit internen Abteilungen, Kunden, Lieferanten
sicherungen bei. Die Wirtschaft, insbesondere die Industrie, und Partnern. Als Middle-Office ist das MSC eine prozess
hoffte 2019 trotz glänzender staatlicher Finanzlage weiter orientierte Einheit mit Abwicklungsfunktion für klar
vergeblich auf nennenswerte steuerliche Entlastungen. definierte, regelbasierte und strukturierte interne und
externe Geschäftsaufträge.
Für 2020 waren die Erwartungen von Experten und Bundes-
regierung noch am Jahresanfang zuversichtlich. Die Corona- VERKAUF DER PEMA GMBH
Pandemie hat die wirtschaftliche Lage jedoch fundamental Um uns auf unser ertragreiches Kerngeschäft zu konzent-
verändert. Der abrupte Konjunktureinbruch im März ist rieren, haben wir im Berichtsjahr den Full-Service-Nutzfahr-
nach den Erwartungen von Wirtschaft, Wissenschaft und zeugvermieter PEMA an einen erfahrenen Marktbegleiter
Politik der Beginn einer ausgeprägten Rezession. aus der Branche veräußert. Der Verkauf der PEMA GmbH
wurde im Sommer des Berichtsjahres angekündigt und im
AUFLÖSUNG DES FILIALNETZES Dezember rechtskräftig abgeschlossen.
UND INTERNES MARKTSERVICE-CENTER
Die GEFA BANK ist 2019 agiler und schlanker geworden. ENTWICKLUNG DER KENNZAHLEN
Der Verlauf der Gesamtkonjunktur und eine konsequente
Die verbliebenen sechs Filialen des GEFA-Filialnetzes haben Fokussierung auf profitable Geschäfte haben im Berichts-
wir zum Jahresende 2019 geschlossen. So konnten nicht jahr das Neugeschäft der GEFA-Gruppe beeinflusst: Es
nur Kosten reduziert, sondern vor allem auch Organisations- erreichte 2.368 Mio € (Vorjahr 2.542 Mio €).
strukturen vereinfacht und Abläufe effizienter gestaltet
werden. Dabei haben wir die Möglichkeiten der Digitalisie- Das Neugeschäft setzt sich zusammen aus den Umsätzen
rung genutzt. der Kompetenzcenter im Vendorengeschäft (Finanzie
rungslösungen für Hersteller und Händler), der Kompe-
Mit über 140 Außendienstmitarbeitern in hochmodernen di- tenzcenter im Direktvertrieb (Finanzierungslösungen für
gitalen Homeoffices bieten wir unseren Kunden schnellen, gewerbliche Endkunden), der Joint Ventures und der
flächendeckenden und persönlichen Service. über die SG Equipment Finance GmbH (vormals SG Equip-
ment Finance SA & Co. KG) gebuchten Geschäfte.
Um unsere internen Abläufe effizienter zu gestalten, haben wir
zur Jahresmitte ein Marktservice-Center (MSC) eingerichtet.
11BERICHT DER GESCHÄFTSFÜHRUNG
AUSRÜSTUNGS- UND BAUINVESTITIONEN IN DEUTSCHLAND
Veränderungen gegenüber dem Vorjahr in Prozent, preisbereinigt
6
5 2016 2017 2018 2019
4 Ausrüstungsinvestitionen 3,0 4,0 4,4 0,6
3 Bauinvestitionen 3,8 0,7 2,5 3,9
2
Quelle: Statistisches Bundesamt
1 Stand: 28. Februar 2020
0
–1
–2
–3 ■ Ausrüstungsinvestitionen
2016 2017 2018 2019 ■ Bauinvestitionen
Als Folge gezielter Maßnahmen zur weiteren Stärkung unse- VERTRIEBSSTRUKTUR
rer hohen Ertragskraft ist die Profitabilität im Berichtsjahr Nach wie vor konzentrieren sich unsere vertrieblichen
gestiegen. Aktivitäten auf die drei Geschäftsbereiche Transport, Indus
triegüter und High-Tech.
Die Zusammenarbeit mit Förderbanken haben wir weiter
ausgebaut. Die Förderinstitute stellten in erheblichem Eine dynamische Vertriebsorganisation ermöglicht die
Umfang Refinanzierungsmittel für neue Ausrüstungsinvesti Erreichung unserer Ziele: Unser klassischer Vertrieb, beste-
tionen bereit. hend aus spezialisierten Kompetenzcentern und mehr als
140 Teleoffices, wird zunehmend unterstützt durch unsere
Das Leasing- und Mietkaufneugeschäft erreichte digitalen Vertriebskanäle. Online-Finanzierungsportale für
1.028 Mio €. Das Kreditgeschäft stieg auf 1.340 Mio €. die Einkaufsfinanzierung, die Absatzfinanzierung und das
Direktgeschäft mit unseren gewerblichen Endkunden liefern
Die von der GEFA BANK GmbH verwalteten Forderungen einen Zusatzbeitrag zum Neugeschäft. Diesen Beitrag
(Managed Assets) summierten sich Ende 2019 auf wollen wir deutlich ausbauen.
6.596 Mio € (Vorjahr 6.992 Mio €). Das Volumen der finan-
zierten Forderungen (Funded Assets) betrug 6.510 Mio € Unser Leistungsangebot teilt sich in zwei Vertriebsberei-
(Vorjahr 6.913 Mio €). che: (1) Beratung und Absatzfinanzierungsprogramme
für nationale und internationale Hersteller und Händler
Die GEFA BANK GmbH verfügte im Berichtsjahr unverändert (Vendoren) von hochwertigen Investitionsgütern sowie (2)
über ein Eigenkapital in Höhe von 548 Mio €. Finanzierungslösungen und ergänzende Services für unsere
gewerblichen Endkunden und lokalen Vertriebspartner.
Der Ergebnisabführungsvertrag zwischen der GEFA BANK
GmbH und der SG Equipment Finance GmbH (vormals In den spezialisierten Kompetenzcentern beider Vertriebs-
SG Equipment Finance SA & Co. KG) besteht unverändert bereiche haben wir unsere Branchen- und Objektexpertise
weiter. gebündelt.
Aufgrund unserer effektiven Risikoprozesse und eines er-
neuten Rückgangs der Anzahl der Insolvenzen in unserem
Kundenkreis bewegten sich unsere Risikoaufwendungen
für das Kredit- und Leasinggeschäft auf überschaubarem
Niveau.
12 Geschäftsbericht 2019Gewerbliche Endkunden und lokale Vertriebspartner be- Interessenten und potenzielle Neukunden können über
treuen wir mit den Kompetenzcentern Transport, Industrie- einen innovativen Kalkulator auf unserer Homepage mit nur
güter, Aviation, Financial Services und Versicherungen. drei Klicks und binnen weniger Sekunden eine erste Rate für
ihr neues Objekt berechnen. Auf Wunsch können sie eine
Hersteller und Händler werden durch unsere Experten Anfrage direkt an uns senden.
in den Kompetenzcentern Agrar, Bau, IT, Industriegüter,
Medizintechnik sowie Einkaufs- und Mietparkfinanzierung Das so über die Website eingeworbene Online-Direktge-
unterstützt. schäft unterstützen wir durch unsere Präsenz auf Finan
zierungsplattformen und auf Websites von Kooperations-
Unsere internationalen Vertriebspartner betreut das partnern.
Team International Vendor Management in enger Abstim-
mung mit unserer Muttergesellschaft Societe Generale (SG) Gewerbliche Endkunden können in unserem Serviceportal
in Paris. „GEFA online“ papierlos leasen und finanzieren und im
Idealfall innerhalb weniger Minuten eine Finanzierungs-
DIGITALE KANÄLE UND TOOLS zusage erhalten. Darüber hinaus ermöglicht GEFA online,
Digitale Tools und Angebote ergänzen unsere klassischen bestehende Verträge und Objekte im Blick zu behalten,
Vertriebskanäle und bieten unseren Kunden echten Mehr- Vertragsdetails abzurufen und Services zu nutzen.
wert: Sie beschleunigen Finanzierungen, vereinfachen
Prozesse und Services und ergänzen unser klassisches Die Zahl der „GEFA online“-Kunden konnte im Berichtsjahr
Kontakt- und Betreuungsangebot um einen 24/7-Zugangs- noch einmal deutlich erhöht werden; sie ist Beweis
weg zu wichtigen Leistungen und Services der GEFA BANK. für die hohe Akzeptanz unserer Online-Applikationen. Die
Sie sind ein wichtiges Instrument, um unsere Zukunftsfä- in GEFA online angebotenen digitalen Services rund um
higkeit zu sichern und für unsere Kunden auch künftig ein den Vertrag sowie individuelle Reporting-Möglichkeiten
starker und schneller Partner zu sein. wurden kundenseitig gelobt und sehr aktiv genutzt.
Das digitale Produktportfolio wird kontinuierlich weiter- Positive Resonanz fand auch der Ansatz, dass Kunden
entwickelt und im Austausch mit unseren Kunden um neue über unseren Außendienst initiierte Finanzierungsanfragen
Funktionalitäten ergänzt. in GEFA online digital autorisieren können. Mit dieser
hybriden Lösung verbinden wir erfolgreich unseren klassi-
Unser digitales Angebot umfasst erstens unseren digitalen schen mit dem digitalen Vertriebskanal. Wir nutzen sowohl
Vertriebskanal für Interessenten auf der Website, zweitens unsere Stärken im persönlichen Kundenkontakt als auch
Angebote für gewerbliche Endkunden, Hersteller und Händ- die Vorteile unserer zeitsparenden digitalen Abwicklung.
ler, drittens unser Angebot für Geschäfts- und Privatkunden
im Einlagengeschäft.
VERTRIEBSSTRUKTUR – ÜBERSICHT
SCHWERPUNKT SCHWERPUNKT SCHWERPUNKT
Finanzierungslösungen für Hersteller und Händler (Vendoren) Finanzierungslösungen für Endkunden Ergänzende Services
BAU AGRAR TRANSPORT FINANCIAL SERVICES
IT MEDIZINTECHNIK INDUSTRIEGÜTER VERSICHERUNGEN
EINKAUFS- INTERNATIONAL
AVIATION
UND MIETPARKFINANZIERUNG VENDOR MANAGEMENT
13BERICHT DER GESCHÄFTSFÜHRUNG
mit dem Smartphone oder Tablet und eine digitale Auk-
tionsplattform mit der Möglichkeit, Verwertungsobjekte
der GEFA BANK zu ersteigern.
Unseren Privat- und Geschäftskunden im Einlagengeschäft
bieten wir eine komfortable Onlinebanking-Lösung mit
einem sicheren digitalen Postfach für die Verwaltung ihrer
Einlagen bei der GEFA BANK.
Im Berichtsjahr entwickelte sich das Neugeschäft aus
diesen digitalen Kanälen für gewerbliche Endkunden sehr
erfreulich. Es erreichte mit einer erheblich gesteigerten
Anzahl an Verträgen ein Volumen von über 100 Mio €.
Eine deutliche Steigerung des Neugeschäfts verzeichneten
wir auch über den Finanzierungskalkulator auf unserer
GEFA online: Papierlos leasen und finanzieren und Objekte und Homepage.
Verträge im Blick behalten.
Für das Geschäftsjahr 2020 erwarten wir ein weiteres
Wachstum unseres über digitale Kanäle generierten Neu-
Unser digitales Angebot für Hersteller und Händler bietet geschäfts und eine intensive Nutzung unserer digitalen
mit GEFA-connect ein speziell für diese Kunden entwickel- Lösungen.
tes Tool. Es erlaubt Herstellern und Händlern, zum Objekt
passende Finanzierungsmöglichkeiten auf Basis individuell GESCHÄFTSBEREICH TRANSPORT
eingestellter Konditionen und in verschiedenen Varianten Der Anteil des Transportbereichs am Neugeschäft der
zu kalkulieren und diese Anfragen direkt an die GEFA BANK GEFA BANK betrug im Berichtsjahr 58 %.
weiterzuleiten. Nutzer unserer Einkaufsfinanzierungslösun-
gen verwalten diese mit unserem Online-Einkaufsfinanzie- Aufgrund unserer Stärke im Transportmarkt konnten
rungstool GEO (GEFA Einkaufsfinanzierung Online) schnell, wir neue Finanzierungs- und Leasingverträge im
sicher und papierlos. Das digitale Angebot für Hersteller Güter- und Personentransport über rund 1,4 Mrd € ab
und Händler wird ergänzt durch eine App zur Kalkulation schließen.
NEUGESCHÄFTSPORTFOLIO 2019 NACH OBJEKTEN
1,5 %
GESCHÄFTSBEREICH GESCHÄFTSBEREICH
11,7 %
TRANSPORT 57,7 % INDUSTRIEGÜTER 29,1 %
3,0 % ■ LKW 34,1 % ■ Produktionsmaschinen 11,2 %
34,1 %
■ Busse 7,8 % ■ Baumaschinen 14,9 %
14,9 % ■ PKW 0,7 % ■ Andere ausgewählte
■ Landmaschinen 8,8 % Industriegüter 3,0 %
■ Sonstiger Transport 5,3 %
■ Flugzeuge (OBAX) 1,0 % GESCHÄFTSBEREICH
11,2 % 7,8 % HIGH-TECH 13,2 %
1,0 % 0,7 % ■ EDV 11,7 %
5,3 % 8,8 % ■ Medizinische Geräte 1,5 %
14 Geschäftsbericht 2019NEUGESCHÄFTSPORTFOLIO 2019 NACH BRANCHEN
1,6 % 2,6 %
3,3 %
10,0 % ■ Verkehr/Lagerei 30,3 % ■ Gesundheitswesen 1,4 %
30,3 % ■ Verarbeitendes ■ Sonstige 10,0 %
1,4 %
Gewerbe 15,2 % ■ Wasser-/Abfallver-
8,2 % ■ Wirtschaftliche und -entsorgung 3,3 %
Dienstleistungen 12,2 % ■ Finanz-/
■ Landwirtschaft 6,9 % Versicherungsdienste 1,6 %
8,3 % ■ Handel 8,3 % ■ Freiberufler 2,6 %
■ Baugewerbe 8,2 %
6,9 % 15,2 %
12,2 %
Dies bestätigt die Position der GEFA BANK als führender Aufmerksam beobachten wir das zunehmende Interesse
herstellerunabhängiger Anbieter von Finanzierungen und an der Elektromobilität. Unsere bisherigen Erfahrungen in
ergänzenden Services rund um das Nutzfahrzeug. diesem Segment helfen uns, künftige Marktchancen einzu-
schätzen und erfolgreich zu nutzen.
Auf Basis unserer jahrzehntelangen Objekt- und Branchen-
erfahrung begleiten wir Direktkunden und Vertriebspartner KOMPETENZCENTER TRANSPORT
im Transportsegment mit Leasing-, Finanzierungs-, Versi- Mit seinen rund 60 über das gesamte Bundesgebiet verteil-
cherungs- und Servicelösungen bei Investitionsvorhaben ten Kundenberatern im Außendienst bietet das Kompetenz-
und bei der Absatzfinanzierung entlang der gesamten center Transport unseren Kunden flächendeckende, kom-
Wertschöpfungskette. petente Beratung in allen Fragen von Finanzierung, Leasing
und zu sonstigen Services rund um das Nutzfahrzeug.
Gestärkt wurde die Wettbewerbsposition der GEFA BANK
durch das Angebot der Durchleitung von Fördermitteln Nutzfahrzeuge
verschiedener internationaler, nationaler und regionaler Der Nutzfahrzeugmarkt hat sich im Berichtsjahr insgesamt
Förderbanken an unsere Kunden. positiv entwickelt. Laut Branchenverband VDIK (Verband
der internationalen Kraftfahrzeughersteller) lagen die Zu-
2020 wollen wir das Produktangebot im Transportbereich lassungszahlen neuer Nutzfahrzeuge 2019 6,1 % über dem
ausbauen und unsere Marktposition weiter festigen. Vorjahreswert. Im für die GEFA bedeutenden Segment über
16 t stiegen sie um 2 %.
Mit unserem innovativen 24/7-Service „GEFA online“
wollen wir Kunden enger an uns binden und neue Kunden Dieser Anstieg ist Resultat einer differenzierten Entwicklung
gewinnen. im Jahresverlauf: Während in der ersten Jahreshälfte noch
vermehrt Bestellungen aus dem Vorjahr ausgeliefert und
Den Vertrieb ergänzender Services wollen wir weiter zugelassen wurden, kühlte sich die Dynamik in der zweiten
stärken. Mit unseren Versicherungsprodukten wollen wir Jahreshälfte als Folge der gesamtwirtschaftlichen Ent-
an die erfolgreichen Vorjahre anknüpfen. wicklung deutlich ab. Im Dezember lagen die monatlichen
Neuzulassungen 7,6 % unter Vorjahresniveau.
Parallel werden wir noch intensiver mit den Vertriebsorga
nisationen ausgewählter Hersteller zusammenarbeiten.
15BERICHT DER GESCHÄFTSFÜHRUNG
Die weitere technische Entwicklung alternativer Antriebs- Der weltweite Handel mit gebrauchten Nutzfahrzeugen ist
konzepte im Nutzfahrzeugbereich beobachten wir intensiv. das Kerngeschäft von TRUCKPORT.
Im Fernverkehr, dem von der GEFA hauptsächlich bedienten
Markt, war 2019 noch keine wirtschaftlich sinnvolle Alter Die Vermarktung erfolgt über eine Online-Fahrzeugbörse,
native zum klassischen Dieselantrieb erkennbar. Vielver- internationale Printmedien und einen „Open-Air-Show-
sprechende Technologien für den Transport schwerer room“ am Firmensitz in Karlstein bei Aschaffenburg.
Lasten wie der Brennstoffzellenantrieb sind noch nicht
marktreif. Dort bietet TRUCKPORT auf etwa 50.000 Quadratmetern
Ausstellungsfläche eine große Auswahl gebrauchter Nutz-
Omnibusse fahrzeuge zum Kauf an.
Der Markt für Omnibusse war im Jahr 2019 rückläufig. Die
Zulassungszahlen lagen 3,7 % unter dem Vorjahreswert. Mit TRUCKPORT verwertet die GEFA-Gruppe in jedem Jahr
mehrere Tausend Fahrzeuge. Sie gehört damit zu den füh-
Hauptinvestoren in diesem Segment waren nach wie vor renden Händlern für gebrauchte Nutzfahrzeuge in Europa.
private Busunternehmen und kommunale Betriebe.
Landmaschinen
Gerade im Bereich ÖPNV gewinnt das Thema Elektromobili- Das Kompetenzcenter Agrar betreut Landmaschinenher
tät nicht zuletzt aufgrund der politischen Förderung stetig steller und -händler, Agrarbetriebe und Lohnunternehmen.
an Bedeutung. Inzwischen bieten alle namhaften Hersteller
auch Elektrobusse zum Kauf an. 2019 war wie das Vorjahr geprägt von Trockenheit und
hohen Temperaturen. Das führte in einigen Gegenden zu
Dennoch war der Bereich 2019 weiter von Investitionszurück erheblichen Ernteausfällen und insgesamt zu geringen
haltung geprägt: Aufgrund der rasant fortschreitenden Erntemengen. Aufgrund erhöhter Niederschlagsmengen
technischen Entwicklung scheuen viele Unternehmen entspannte sich die Situation im vierten Quartal. Der Milch-
Investitionen in Zwischentechnologien, zögern einen Ein- preis blieb im Jahresverlauf stabil.
stieg in die Elektromobilität hinaus bzw. investieren bisher
nur moderat. Eine Veränderung des Investitionsverhaltens Vor diesem Hintergrund entwickelte sich der Markt für
findet jedoch bereits statt. Das Bundesumweltministerium Landtechnik differenziert: Während die Neuzulassungen
fördert die Beschaffung von Elektrobussen für den öffent- von Traktoren um 4,7 % anstiegen, gingen sie bei den
lichen Personennahverkehr inzwischen mit bis zu 80 % der Mähdreschern um über 15 % zurück. Der Häckslermarkt
Investitionsmehrkosten. Da diese Förderung an den Kauf entwickelte sich stabil.
von mindestens fünf Fahrzeugen gekoppelt ist, bleibt der
Zugang zu öffentlichen Fördermitteln für private Busunter- In diesem Umfeld konnte die GEFA BANK ihr hohes Vor-
nehmer jedoch weiterhin beschränkt. jahresergebnis nicht wiederholen: Das Neugeschäft, das
die über die prodecofinance GmbH & Co. KG gebuchten
Wir wollen 2020 unseren engen Kontakt zu unseren Kunden Geschäfte einschließt, erreichte 229 Mio €. Unsere Margen
und Vertriebspartnern nutzen, um an der künftigen Ent- konnten wir trotz intensiven Wettbewerbs verbessern.
wicklung in diesem Marktsegment zu partizipieren. Mit
attraktiven Produkten und unserer effizienten und flächen- Die Geschäftsentwicklung wurde gestützt durch die enge
deckenden Struktur sind wir für das Busgeschäft optimal und vertrauensvolle Zusammenarbeit mit der Landwirt-
aufgestellt. schaftlichen Rentenbank. Erneut stellte sie in erheblichem
Umfang Fördermittel für Investitionen in landwirtschaftliche
TRUCKPORT Geräte und Maschinen bereit. Das 2018 eingeführte digitale
TRUCKPORT ist seit Jahrzehnten ein professioneller An- Postfach erleichterte 2019 die Kooperation. Diese sehr
sprechpartner für Banken und Leasingunternehmen bei der erfolgreiche Zusammenarbeit wollen wir 2020 fortsetzen
Sicherstellung, Überführung, Aufbereitung und Vermark- und ausbauen.
tung von Rückläufern aus Kredit- und Leasinggeschäften.
16 Geschäftsbericht 2019Flurfördertechnik Händler von Baumaschinen werden von den Experten des
Die Dynamik im Markt für Flurförderzeuge hat im Jahr 2019 Kompetenzcenters Bau professionell begleitet.
nachgelassen. Nach den Umsatzzuwächsen der letzten
Jahre verzeichneten die Unternehmen der Flurförderzeug- Das Neugeschäft der GEFA BANK mit Industriemaschinen
branche eine Stagnation des Gesamtumsatzes. entwickelte sich im Berichtsjahr solide und erreichte
680 Mio €.
In diesem Umfeld konnte sich die GEFA gut positionieren
und ihr Neugeschäft mit Flurförderzeugen im Berichtsjahr KOMPETENZCENTER INDUSTRIEGÜTER
behaupten. Das Kompetenzcenter Industriegüter bündelt unser Leasing-,
Finanzierungs- und Objekt-Know-how für Direktkunden im
Geschäftsflugzeuge Industriegütersegment.
Die europäische Geschäftsreiseluftfahrt entwickelte sich
im Berichtsjahr stabil. Die Auslieferungen von Neumaschi- Sein vertrieblicher Schwerpunkt ist die Finanzierung von
nen im Mid-Size- und Large-Jet-Segment stiegen leicht an. Werkzeug-, Kunststoff- und Verpackungsmaschinen.
Gleichzeitig waren zuletzt fast keine jungen Gebrauchtma-
schinen mehr auf dem Markt verfügbar. Vor diesem Hinter- Die Marktentwicklung im Maschinen- und Anlagenbau war
grund haben sich die Marktwerte einzelner Flugzeugtypen im Berichtsjahr rückläufig: Laut Branchenverband VDMA
weiter stabilisiert. (Verband Deutscher Maschinen- und Anlagenbau e. V.)
verbuchten die Maschinenbauer insgesamt ein Minus der
Aufgrund der hohen Volumina einzelner Großgeschäfte im In- und Auslandsbestellungen von 9 %. Der Branchenver-
Aviation-Segment und der damit einhergehenden stärkeren band der Werkzeugmaschinenindustrie VDW (Verein
natürlichen Fluktuation unseres Neugeschäfts erreichten Deutscher Werkzeugmaschinenfabriken e. V.) vermeldete
wir mit 24 Mio € ein sehr zufriedenstellendes Neugeschäfts- für das Jahr 2019 sogar einen Rückgang des Auftragsein-
ergebnis. Unsere Margen konnten wir steigern. gangs um 22 %.
An unserer konservativen Risikopolitik mit ihren strengen Die Gründe für diese Investitionszurückhaltung waren viel-
Anforderungen an Kundenbonität, Objekte und Zielländer fältig. Wesentliche Einflussfaktoren waren internationale
halten wir fest. Die Zusammenarbeit mit unseren Herstel- Handelsstreitigkeiten, zunehmender Protektionismus, Un-
ler-Partnern wollen wir weiter intensivieren. sicherheiten im Zusammenhang mit dem bevorstehenden
EU-Austritt des Vereinigten Königreichs (Brexit) sowie der
GESCHÄFTSBEREICH INDUSTRIEGÜTER aktuelle Strukturwandel in der Automobilindustrie.
Im Geschäftsbereich Industriegüter akquirieren und be-
treuen wir Hersteller, Händler und gewerbliche Endkunden In diesem schwierigen Umfeld konnte sich das Kompetenz-
in den Marktsegmenten Baumaschinen, Werkzeug-, Druck-, center Industriegüter exzellent positionieren und das Neu-
Verpackungs- und Kunststoffmaschinen sowie von Produk- geschäft ausbauen.
tionsanlagen und sonstigen Industriegütern.
Sehr erfolgreich war 2019 unsere Präsenz auf der EMO Han-
Im Berichtsjahr haben wir unsere Organisation im Ge- nover, einer internationalen Ausstellung für Metallbearbei-
schäftsbereich Industriegüter gestrafft. Das Kompetenz- tung. Als Finanzierer der Branche ist die GEFA BANK bestens
center International Vendor Management und das bisherige etabliert und begleitet ihre Partner seit Jahren auf Fachmes-
Team Maschinen wurden in das Kompetenzcenter Industrie sen. Der stete Ausbau unserer Branchen- und Objektkompe-
güter integriert. tenz ist Voraussetzung dafür, unseren Kunden und Partnern
zukunftsorientierte Finanzierungskonzepte bieten zu können.
Die erfahrenen Spezialisten des Kompetenzcenters Indus-
triegüter unterstützen unsere gewerblichen Endkunden Langfristig haben wir uns im Industriegüterbereich ambi-
insbesondere in den Segmenten Werkzeug-, Kunststoff- und tionierte Ziele gesetzt und wollen unser Neugeschäft in
Verpackungsmaschinen. Ausgewählte internationale Ver- diesem Segment ausbauen. Mit unserer effizienteren Orga-
triebspartner betreuen wir mit individuellen Programmen nisation, attraktiven Produkten und unserem starken Team
im Team International Vendor Management. Hersteller und sind wir zuversichtlich, unsere Ziele zu erreichen.
17BERICHT DER GESCHÄFTSFÜHRUNG
Team International Vendor Management/ Neugeschäft steigern. Das Kompetenzcenter Bau erreichte
Societe Generale Equipment Finance mit 308 Mio € ein sehr solides Neugeschäftsergebnis.
Das Team International Vendor Management unterstützt
internationale Hersteller und Händler (Vendoren) mit inno- GESCHÄFTSBEREICH HIGH-TECH
vativen und maßgeschneiderten Finanzierungskonzepten Im Geschäftsbereich High-Tech sind die Objektbereiche der
bei der Steigerung ihres Absatzes. Informationstechnologie (IT), Bürokommunikation (Office
Equipment) und Medizintechnik sowie unser Joint Venture
Basis für eine professionelle und kompetente Begleitung mit Philips Medical Capital zusammengefasst.
international agierender Kunden sind das leistungsstar-
ke internationale Netzwerk der Gruppe Societe Generale Unser Know-how in diesen Segmenten haben wir in
Equipment Finance (SGEF) sowie das Leasingnetzwerk der Kompetenzcentern gebündelt, die unsere Vertriebspartner
Societe Generale. betreuen und professionell begleiten. In engem Kontakt
mit dem Netzwerk der Gruppe Societe Generale Equipment
Unter der globalen Marke Societe Generale Equipment Fi- Finance und der Abteilung Sales & Marketing in Paris wer-
nance erschließt die GEFA BANK ihren Kunden den Zugang den für national und international agierende Hersteller und
zu Absatzfinanzierungslösungen in weltweit 31 Ländern. Händler Leasing-, Darlehns- und Refinanzierungsprogramme
zur Absatzförderung strukturiert und implementiert.
Im Berichtsjahr partizipierten wir an der positiven Entwick-
lung der Märkte im Hightechsegment und bauten unser
Neugeschäft deutlich aus.
Im Berichtsjahr haben wir unsere internationalen Partner-
schaften mit namhaften Herstellern gefestigt. Der Anteil des Geschäftsbereichs am Neugeschäftsvolumen
der GEFA erhöhte sich auf 13 %.
2019 wurde die Gruppe Societe Generale Equipment Finance
vom renommierten Fachmagazin „Leasing Life“ erneut KOMPETENZCENTER IT
ausgezeichnet. Mit dem Preis „Beste europäische Leasing- Das Kompetenzcenter IT begleitet internationale Hard- und
gesellschaft“ würdigte die Jury aus Finanz- und Branchen- Softwarehersteller sowie lokale IT-Systemhäuser, indem es
experten die digitale Innovationskraft der SGEF-Gruppe, die für deren Kunden maßgeschneiderte Modelle zur Absatzfi-
länderübergreifende, konsequente Ausrichtung der Gruppe nanzierung bereitstellt. Einen weiteren Schwerpunkt bildet
an Bedürfnissen ihrer Kunden und ihre starken strategischen die Refinanzierung von auf IT-Investitionen spezialisierten
Partnerschaften. Vermiet- und Leasinggesellschaften.
KOMPETENZCENTER BAU Das internationale Netzwerk der Gruppe Societe Generale
Die Spezialisten unseres Kompetenzcenters Bau begleiten Equipment Finance setzt uns in die Lage, unseren Partnern
große internationale und nationale Vertriebspartner mit Serviceleistungen auch außerhalb Deutschlands anzubieten.
bewährten und neuen Konzepten zur Absatz-, Einkaufs- und
Mietparkfinanzierung. Im Geschäftsjahr 2019 profitierte das Kompetenzcenter von
der Dynamik der IT-Märkte. Mit einem Umsatz von 257 Mio €
Das Kompetenzcenter Bau arbeitet darüber hinaus mit übertraf es das Vorjahresergebnis deutlich. Unsere Profita-
regionalen Baumaschinenherstellern und -händlern zusam- bilität konnte weiter gesteigert werden.
men und unterstützt Bauunternehmen bei ihren Investitions
vorhaben mit kundenorientierten Kredit-, Leasing- und KOMPETENZCENTER MEDIZINTECHNIK
Mietkauflösungen. Das Kompetenzcenter Medizintechnik hat sich auf die
Finanzierung medizinischer Geräte sowie von Geräten an-
Der Markt für Baumaschinen entwickelte sich 2019 positiv. grenzender Branchen spezialisiert.
Die Branche verzeichnete einen Anstieg des Gesamtum-
satzes um 6,5 %. In diesem Umfeld konnten wir uns gut Kunden des Kompetenzcenters sind im Wesentlichen private
positionieren und sowohl unsere Margen als auch unser und öffentliche Krankenhäuser, Forschungseinrichtungen und
18 Geschäftsbericht 2019Universitäten, niedergelassene Ärzte und Zahnärzte, Werkzeugmaschinen erweitert. Bei einem namhaften
Apotheken, Physiotherapeuten, Gesundheits- und Fitness Hersteller wurde das Konzept bereits erfolgreich platziert.
studios.
Die Vorgaben der europäischen IDD-Richtlinie (IDD =
Finanziert werden Geräte der bildgebenden Diagnostik Insurance Distribution Directive, Richtlinie Versicherungs-
(Magnetresonanztomographen, Computertomographen, vertrieb) wurden 2019 weiterhin stringent umgesetzt; ein
Ultraschall-, Endoskopie-, Röntgengeräte u. a.), Laser, entsprechendes Schulungskonzept wurde etabliert.
Labor- und Dentalgeräte, Mikroskope, ophtalmologische
Geräte, Physiotherapiegeräte, Fitnessgeräte, Software und Für das Jahr 2020 ist die Einführung einer Kfz-Versicherung
IT-Komponenten. im Stückpreismodell als neues Produkt geplant.
Angeboten wird Absatzfinanzierung in direktem Kontakt zu KOMPETENZCENTER FINANCIAL SERVICES
den Endkunden sowie die stille Refinanzierung von herstel- Im Kompetenzcenter Financial Services sind Dienstleis
lereigenen Finanzierungslösungen. tungen gebündelt, die das Kredit-, Leasing- und Mietkauf-
geschäft der GEFA BANK ergänzen.
Das Kompetenzcenter konnte das Neugeschäftsvolumen im
Berichtsjahr erneut steigern. Seit 2009 geben wir in Kooperation mit der DKV Euro
Service GmbH + Co. KG die GEFA TankCard heraus.
Unsere Marktposition als Finanzierer von Fitnessgeräten GEFA-Kunden profitieren von einem persönlichen
haben wir gefestigt und kooperieren inzwischen mit vielen GEFA-Ansprechpartner, einem umfangreichen Online-
führenden Anbietern. In den Bereichen Dentalgeräte, und Onroad-Service, besonders langen Zahlungszielen
Ophtalmologie und Krankenhausequipment gewannen wir und exklusiven, GEFA-Finanzierungskunden vorbehal-
im Berichtsjahr ebenfalls neue Kooperationspartner. tenen Absicherungsvorteilen. Darüber hinaus nutzen
„GEFA TankCard“-Kunden das DKV-Netzwerk mit rund
KOMPETENZCENTER VERSICHERUNGEN 80.000 Akzeptanzstellen in über 40 Ländern.
Das Kompetenzcenter ist auf Versicherungsprodukte spe-
zialisiert, die auf die Kerngeschäftsfelder der GEFA BANK
ausgerichtet sind. Im Berichtsjahr konnte das hohe Vorjah-
resergebnis um 3 % gesteigert werden.
Im Bereich der finanzierungsunabhängigen Produkte haben
wir 2019 das Angebot um eine Garantieverlängerung für
VERSICHERTE OBJEKTE 2019 NACH GESCHÄFTS
BEREICHEN
6%
24 % Damit bietet die GEFA TankCard das europaweit dich-
teste Akzeptanznetz aller Tankkartenanbieter und eine
nahezu lückenlose Versorgung im Fernverkehr. Mit knapp
13.000 Tankmöglichkeiten allein in Deutschland ermög-
■ Transport 70 % licht die GEFA TankCard zudem im Regionalverkehr auf
■ Industriegüter 24 % jeder Route und zu jeder Zeit die Nachbetankung. Auch
70 %
■ High-Tech 6 % Mautgebühren können über die GEFA TankCard abge-
wickelt werden.
19BERICHT DER GESCHÄFTSFÜHRUNG
Unser Tankkartenumsatz hat sich im Berichtsjahr ebenso EINLAGENGESCHÄFT
wie die Anzahl der ausgegebenen Tankkarten positiv entwi- Der Geschäftsbereich Einlagengeschäft eröffnet Privatper-
ckelt. Die GEFA TankCard ist für die GEFA BANK ein wichtiges sonen sowie Geschäfts- und Firmenkunden solide Möglich-
Kundenbindungsinstrument. keiten der Geldanlage bei der GEFA BANK. Die bei uns als
Tagesgeld, Festgeld oder Spareinlagen angelegten Mittel
Das Angebot „GEFA Partner Service“ haben wir aufgrund werden zur Refinanzierung unserer Kredit- und Leasinglö-
verschärfter gesetzlicher Auflagen und damit verbundenem sungen für den deutschen Mittelstand verwendet.
unwirtschaftlichen Mehraufwand eingestellt. Neue Produkt-
angebote sind in Vorbereitung, um die Auswirkungen dieser Wir legen großen Wert auf Transparenz. Unsere Einlagen-
Entscheidung zu kompensieren. kunden sollen wissen, wo und wie wir ihre Gelder verwen-
den, nämlich für „Zinsen made in Germany“.
Unser Angebot ergänzender Services werden wir auch künf-
tig weiterentwickeln, um unsere führende Marktposition im Auch 2019 konnten unsere Kunden auf unsere Stabilität und
Transportsegment zu festigen. solide Zinspolitik vertrauen.
KOMPETENZCENTER Im Einlagengeschäft betreuten wir im Berichtsjahr rund
EINKAUFS- UND MIETPARKFINANZIERUNG 17.000 Privatkunden. Daneben nutzten mehr als 800 Ge-
Das Kompetenzcenter Einkaufs- und Mietparkfinanzierung schäftskunden – vom Selbstständigen bis zum großen mit-
entwickelt maßgeschneiderte Finanzierungslösungen für telständischen Unternehmen – die Möglichkeit, überschüs-
Hersteller und Händler. Wir helfen Herstellern, ihren Absatz sige Liquidität kurz- und mittelfristig bei der GEFA BANK
zu steigern, und Händlern, ihre Lieferfähigkeit zu optimieren. anzulegen.
Wir finanzieren werthaltige Investitionsgüter in unseren Insgesamt hatten unsere Kunden zum Bilanzstichtag 31. De-
Kerngeschäftsfeldern Nutzfahrzeuge und Omnibusse, Bau- zember 2019 rund 1.082 Mio € bei der GEFA BANK angelegt.
und Werkzeugmaschinen, Land- und Kommunaltechnik
sowie Medizintechnik. Viele unserer Privatkunden legen einen Teil ihres Anlageport-
folios zur gezielten Diversifizierung und Risikominimierung
Dank unserer langjährigen Produkt- und Branchenerfahrung bei der GEFA BANK an.
bieten wir individuelle und bedarfsgerechte Finanzierungs-
rahmen für Lager-, Vorführ- und Mietparkobjekte an. Wir Für unsere Geschäfts- und Firmenkunden steht die flexible
finanzieren neue und gebrauchte Objekte und decken die Nutzung zur Anlage von überschüssiger Liquidität im Vorder-
gesamte Bandbreite der Anforderungen unserer Händler ab. grund. Dazu stehen das TagesGeld-Konto und verschiedene
Im Berichtsjahr stieg die Nachfrage nach Lager- und Miet-
parkfinanzierungen kräftig. Der Liquiditätsbedarf für Lager- WELCHE PRODUKTE NUTZEN DIE EINLEGER DER
ware, Vorführobjekte und auch Gebrauchtmaschinen GEFA BANK?
blieb hoch.
Der Schwerpunkt unserer Aktivitäten im Berichtsjahr lag im 40 % 42 %
Ausbau unserer Händlerbasis und der Festigung unserer
Händlerbeziehungen. Mit unserem Online-Tool GEO (GEFA
Einkaufsfinanzierung Online) bieten wir ein optimales Werk-
zeug für das Einkaufs- und Mietparkfinanzierungsgeschäft
(EKF) an, das sehr gut ankommt und von fast allen EKF-Kun-
den genutzt wird. Bei mehreren Befragungen erzielte GEO ■ Tagesgeld 42 %
Bestnoten hinsichtlich Funktionalität, Übersichtlichkeit und ■ Spareinlagen 18 %
Benutzerfreundlichkeit. 2020 wollen wir eine neue Version 18 % ■ Festgeld 40 %
des Tools vorstellen.
20 Geschäftsbericht 2019ZINSEN MADE IN GERMANY – DAS EINLAGENGESCHÄFT DER GEFA BANK
Investitionskredit Anlagebetrag
Zinsen Zinsen
Der Mittelstand finanziert über die Die GEFA BANK macht das, was Sie von Unsere Kunden legen nicht nur Geld an –
GEFA BANK Investitionen in neue Produk Ihrer Bank erwarten: die Einlagen von sie investieren über die GEFA BANK in den
tionsmaschinen, Fahrzeuge und IT-Infra Kunden in die reale Wirtschaft investieren. deutschen Mittelstand. So fördern sie den
struktur. Zehntausende erfolgreiche Unter- Das nützt allen: unseren Kunden und den Standort Deutschland und profitieren von
nehmen arbeiten mit dem Geld und zahlen mittelständischen Unternehmen. den Zinsen, die hier erarbeitet werden.
dafür Zinsen an die GEFA BANK.
Laufzeiten beim Festgeld zur Verfügung. Zugang zu unseren Die Serviceleistungen unseres Onlinebanking-Angebots
Angeboten bieten wir Geschäfts- und Firmenkunden auch haben wir nutzerfreundlich gestaltet. So können unsere
über unsere Kooperation mit der Raisin GmbH (weltsparen. Bestandskunden zum Beispiel binnen weniger Sekunden
de), die wir im Berichtsjahr erfolgreich ausgebaut haben. neue Konten eröffnen oder eine Adressänderung vornehmen.
Die verbindliche und sichere Kommunikation mit unseren
Unsere Privatkunden haben weiterhin die Möglichkeit, sich Kunden stellen wir über das Online-Postfach sicher.
persönlich in Wuppertal beraten zu lassen.
Unser ServiceCenter garantiert eine zügige Bearbeitung ein-
Geschäfts- und Firmenkunden beraten wir bei Bedarf gehender Aufträge. Die Aufträge nehmen wir bevorzugt als
bundesweit vor Ort. Zudem bieten wir Gespräche per Onlinebanking-Nachricht (TAN-legitimiert) entgegen.
Video-Chat an. Bevorzugt nutzen unsere Kunden die tele- Zudem stehen wir unseren Kunden rund um die Uhr und
fonische Beratung. an sieben Tagen in der Woche telefonisch zur Verfügung.
21Sie können auch lesen
