SV HOLDING - SV SparkassenVersicherung
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SV HOLDING
2019
GESCHÄFTSBERICHT
SV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
GESCHÄFTSBERICHTE 2019
02
BLICK IN DIE REGIONEN –
BESONDERE LANDSCHAFTEN
Landschaften prägen unser Bild von der Heimat. Vieles in unserer
heutigen Naturlandschaft ist in Wirklichkeit Kulturlandschaft,
teilweise uralt. Sie erzählt Geschichten vom Leben in und mit der
Natur von früheren Jahrhunderten bis heute. Auf den Titelbildern
unserer Geschäftsberichte und unseres Nachhaltigkeitsberichts
zeigen wir die Besonderheiten unserer Regionen. Als SV schätzen
und schützen wir, was uns am Herzen liegt: die Natur, die Land-
schaft, die Werte unserer Kunden und unsere Kunden selbst –
auch dann, wenn die Natur wütet und hohe Schäden anrichtet.
Unsere Aufgabe ist es dann, so schnell wie möglich die Schäden zu
regulieren und beim Wiederaufbau zu unterstützen oder Hilfe zu
gewähren, damit das Leben im Notfall weitergehen kann. Dafür
sind wir in unseren Regionen vor Ort für unsere Kunden da.
Weißer Wald
Warum der Schwarzwald Schwarzwald heißt, erschließt sich,
wenn man durch die dunklen Wälder voller dichter Tannen
wandert. Im Winter allerdings verwandelt sich der düstere
Wald von Deutschlands höchstem Mittelgebirge in ein
gleißendes Wunderwerk. Schnee bedeckt die Bäume und
Hochebenen. Im Nationalpark Nordschwarzwald sind die
SCHWARZWALD über die Bergkämme fließenden Wolken in der kalten Nacht
Baden-Württemberg zu weißen Ornamenten an Ästen und Gräsern gefroren.
GESCHÄFTSBERICHTE 2019
SV KONZERN SV HOLDING SV GEBÄUDEVERSICHERUNG AG
SV KOMPAKT
2019
2019
2019
GESCHÄFTSBERICHT GESCHÄFTSBERICHT GESCHÄFTSBERICHT
2020
PROFIL UND POSITIONEN
SV GEBÄUDE-
SV KOMPAKT SV KONZERN SV HOLDING AG VERSICHERUNG AG
Profil und Positionen Geschäftsbericht 2019 Geschäftsbericht 2019 Geschäftsbericht 2019
BERICHT ÜBER DIE BERICHT ÜBER DIE
SOLVABILITÄT UND SOLVABILITÄT UND
SV LEBENSVERSICHERUNG AG SV NACHHALTIGKEIT FINANZLAGE FINANZLAGE
2019
2019
2019
2019
GESCHÄFTSBERICHT WIR ÜBERNEHMEN VERANTWORTUNG SV GRUPPE SV HOLDING AG
BERICHT ÜBER DIE BERICHT ÜBER DIE
SV LEBENS- SV NACHHALTIGKEIT SOLVABILITÄT UND SOLVABILITÄT UND
VERSICHERUNG AG Wir übernehmen FINANZLAGE FINANZLAGE
Geschäftsbericht 2019 Verantwortung SV Gruppe SV Holding AG
PRIVATKUNDEN DIE SV GESCHÄFTSBERICHT
BERICHT ÜBER DIE BERICHT ÜBER DIE
SOLVABILITÄT UND SOLVABILITÄT UND
FINANZLAGE FINANZLAGE
2019
2019
SV GEBÄUDEVERSICHERUNG AG SV LEBENSVERSICHERUNG AG
BERICHT ÜBER DIE BERICHT ÜBER DIE
SOLVABILITÄT UND SOLVABILITÄT UND
FINANZLAGE FINANZLAGE SV KOMPAKT ONLINE
SV Gebäudeversicherung AG SV Lebensversicherung AG Profil und Positionen
Geschäftsberichte –
Geschäftsjahr 2019
Die SV Urestorest lignatas ipis quisit, qui nobit autem. Mus ex evel id eictur. Ugia doluptas excese num
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SparkassenVersicherung Magazin
SV Zahlen auf einen Blick
SV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
INHALT
03
INHALT
DAS UNTERNEHMEN JAHRESABSCHLUSS
05 43
Vorstand Bilanz
06 45
Aufsichtsrat Gewinn- und Verlustrechnung
07 47
SV Sparkassenbeirat Anhang
08
Beirat Nord
der SV SparkassenVersicherungen
WEITERE INFORMATIONEN
09
Beirat Süd 60
der SV SparkassenVersicherungen Bestätigungsvermerk des
unabhängigen Abschlussprüfers
65
Bericht des Aufsichtsrats
LAGEBERICHT
12
Grundlagen der Gesellschaft
SONSTIGES
19
Wirtschaftsbericht 67
Abkürzungsverzeichnis
24
Risiko- und Chancenbericht 69
Impressum
37
Prognosebericht
40
Erklärung zur Unternehmensführung
41
Schlusserklärung aus
dem Abhängigkeitsbericht
DAS
UNTERNEHMEN
05
VORSTAND
08
BEIRAT NORD DER
SV SPARKASSENVERSICHERUNGEN
06
AUFSICHTSRAT 09
BEIRAT SÜD DER
SV SPARKASSENVERSICHERUNGEN
07
SV SPARKASSENBEIRAT
SV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
DAS UNTERNEHMEN
VORSTAND 05
VORSTAND
DR. ANDREAS JAHN DR. KLAUS ZEHNER DR. STEFAN KORBACH
Vorsitzender Stv. Vorsitzender Kundenservice
Unternehmensweite Systeme, Steue- Schaden / Unfall (Effizienz und Entwicklung,
rung und Prozesse, Unternehmens- (Komposit Grundsatz / Produkte / Kundenservice Nord und Süd),
entwicklung, Risikomanagement und Technik, Privatkunden / Firmen- Allgemeine Verwaltung
Compliance, Personal, Recht / Kom- kunden / Industrie Betrieb und
munikation / Vorstandssekretariat, Schaden, Technische- und Transport-
Revision versicherung)
(bis 31.3.2020)
Ralph Eisenhauer übernimmt ab
1.4.2020 dieses Resort
ROLAND OPPERMANN MARKUS REINHARD DR. THORSTEN WITTMANN
Finanzen Vertrieb Leben
(Kapitalanlage und Backoffice, (Vertriebsentwicklung, Vertriebs (Mathematik, Betrieb / Leistung,
Rechnungswesen / Steuern), direktionen, Maklerdirektion, Betriebliche Altersversorgung),
Rückversicherung Verbund / Sparkassen, Marketing, Informationstechnologie
Vertrieb Personalmanagement)
SV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
DAS UNTERNEHMEN
AUFSICHTSRAT 06
AUFSICHTSRAT
PETER SCHNEIDER ANDREAS DEEG HARALD KAISER DR. HEINZ-WERNER SCHULTE
Vorsitzender Vorsitzender des Betriebsrats der Vorsitzender des örtlichen Betriebs- Vorsitzender des Vorstands
Präsident des Sparkassenverbands SV Informatik GmbH* rats Stuttgart der SV Sparkassen- der Kreissparkasse Ludwigsburg
Baden-Württemberg Versicherung* (bis 15.3.2019)
ALEXANDER MARKTANNER ROMAN FRANK MICHAEL KALLWEIT JÜRGEN SIGLOCH
Erster stv. Vorsitzender Verbandsgeschäftsführer des Vorsitzender des örtlichen Abteilungsleiter Risikoservice
Vorsitzender des Konzernbetriebsrats Sparkassenverbands Rheinland-Pfalz Betriebsrats Wiesbaden der SV SparkassenVersicherung*
der SV SparkassenVersicherung* der SV SparkassenVersicherung*
GERHARD GRANDKE DR. RAINER HAAS CLAUS KAMINSKY BURKHARD WITTMACHER
Zweiter stv. Vorsitzender Landrat Oberbürgermeister Vorsitzender des Vorstands der
Geschäftsführender Präsident Kreis Ludwigsburg Stadt Hanau Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen
des Sparkassen- und Giroverbands
Hessen-Thüringen
ROSEMARIE BOLTE DANIEL HARTMANN JOCHEN KNÖPFLE
Landesbildungssekretärin Finanz- Vorsitzender des örtlichen Betriebsrats Vorsitzender des örtlichen
dienstleistungen der Gewerkschaft Kassel der SV SparkassenVersicherung* Betriebsrats Mannheim
ver.di Baden-Württemberg* der SV SparkassenVersicherung*
HEIKE BREININGER MARINA HELLER ANDRÉ MARKER
Stv. Vorsitzende des Betriebsrats Stutt- Vorsitzende des Vorstands Vorsitzender des Vorstands
gart der SV SparkassenVersicherung* der Rhön-Rennsteig-Sparkasse der Sparkasse Lörrach-Rheinfelden
(seit 16.3.2019)
WALTER CARLS BERNHARD ILG RICHARD NOTHEIS
Bereichsleiter Firmenkunden der Oberbürgermeister Vorsitzender des örtlichen
SV SparkassenVersicherung* Stadt Heidenheim Betriebsrats Karlsruhe
der SV SparkassenVersicherung*
STÄNDIGER GAST
JOACHIM HOOF
Vorsitzender des Vorstands der
Ostsächsischen Sparkasse
* Vertreterin bzw. Vertreter der ArbeitnehmerSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
DAS UNTERNEHMEN
SV SPARK ASSENBEIRAT 07
SV SPARKASSENBEIRAT
DR. ANDREAS JAHN MARCO JACOB WOLFGANG REINER GEORG ÜCKERT
Vorsitzender Vorsitzender des Vorstands Stv. Vorsitzender des Vorstands der Stv. Vorsitzender des Vorstands
Vorsitzender des Vorstands der der Sparkasse Arnstadt-Ilmenau Sparkasse Tauberfranken der Sparkasse Wiesental
SV SparkassenVersicherung Holding AG
MARKUS REINHARD JOCHEN JOHANNINK MARKUS SCHMID THOMAS WAGNER
Stv. Vorsitzender Stv. Vorsitzender des Vorstands Vorsitzender des Vorstands Verbandsgeschäftsführer
Mitglied des Vorstands der der Kasseler Sparkasse der Sparkasse Zollernalb des Sparkassen- und Giroverbands
SV SparkassenVersicherung Holding AG Hessen-Thüringen
MARKUS BIERE ULRICH KISTNER DR. DETLEF SCHMIDT HAGEN WENZEL
Vorsitzender des Vorstands Vorsitzender des Vorstands Vorsitzender des Vorstands Stv. Vorstandsmitglied
der Kyffhäusersparkasse der Sparkasse Rastatt-Gernsbach der Kreissparkasse Böblingen der Sparkasse Langen-Seligenstadt
(bis 30.4.2019) (seit 1.7.2019)
FRANZ BERNHARD BÜHLER THOMAS LAUBENSTEIN WERNER SCHWIND BURKHARD WITTMACHER
Stv. Vorsitzender des Vorstands Vorsitzender des Vorstands Mitglied des Vorstands der Vorsitzender des Vorstands
der Sparkasse Bodensee der Sparkasse Gengenbach Städtischen Sparkasse Offenbach / Main der Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen
(bis 30.6.2019) (bis 30.6.2019)
MARKUS EULER RAINER LIEBENOW MARTIN SEIDEL
Stv. Vorsitzender des Vorstands Mitglied des Vorstands Vorsitzender des Vorstands
der Sparkasse Dieburg der Sparkasse Lörrach-Rheinfelden der Sparkasse Gengenbach
(seit 1.7.2019)
REINHARD FAULSTICH SILVIA LINKER BERNHARD STECK
Vorsitzender des Vorstands Vorsitzende des Vorstands Mitglied des Vorstands
der Sparkasse Bad Hersfeld-Rotenburg der Sparkasse Grünberg der Kreissparkasse Heilbronn
ARENDT GRUBEN WERNER LOSER DIETER STECK
Vorsitzender des Vorstands Vorsitzender des Vorstands Vorsitzender des Vorstands
der Sparkasse Schwarzwald-Baar der Sparkasse Freudenstadt der Kreissparkasse Heidenheim
(seit 1.5.2019)
DR. JOACHIM HERRMANN THORSTEN MÜHL KLAUS THOMAS
Verbandsgeschäftsführer des Sparkas- Vorsitzender des Vorstands Bereichsleiter Privatkunden und
senverbands Baden-Württemberg der Sparkasse Mainz Privates Vermögensmanagement
Baden-Württembergische Bank
STÄNDIGER GAST
ROMAN FRANK
Verbandsgeschäftsführer des
Sparkassenverbands Rheinland-PfalzSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
DAS UNTERNEHMEN
BEIRAT NORD DER SV SPARK ASSENVERSICHERUNGEN 08
BEIRAT NORD
DER SV SPARKASSENVERSICHERUNGEN
GERHARD GRANDKE DR. ROWALD HEPP FRANK LORTZ, MDL DOROTHEA SCHÄFER
Vorsitzender Geschäftsführer, Schloss Vollrads Landtagsvizepräsident, Landrätin, Kreisverwaltung Mainz-Bingen
Geschäftsführender Präsident GmbH & Co. KG Mitglied im Hessischen Landtag
des Sparkassen- und Giroverbands
Hessen-Thüringen
BEATE LÄSCH-WEBER DR. JAN HILLIGARDT DR. WALTER LÜBCKE THORSTEN SCHÄFER-GÜMBEL
Stv. Vorsitzende Direktor des Hessischen Landkreistags Regierungspräsident im Ehemaliger Vorsitzender der
Präsidentin des Sparkassenverbands Regierungspräsidium Kassel SPD-Fraktion im Hessischen Landtag
Rheinland-Pfalz (bis 2.6.2019) (bis 30.9.2019)
DR. RALF ACKERMANN JOCHEN HONIKEL WOLF MATTHIAS MANG KARL-CHRISTIAN SCHELZKE
Präsident des Landesfeuerwehr- Präsident der Arbeitgeberverbände Präsident der Vereinigung der Geschäftsführender Direktor des
verbands Hessen e. V. des Hessischen Handwerks e. V. hessischen Unternehmerverbände e. V. Hessischen Städte- und Gemeindebunds
(bis 30.6.2019)
JOACHIM ARNOLD FRANK JUNKER DR. MARTIN MENCKE KARSTEN SCHMAL
Geschäftsführer, Vorsitzender der Geschäftsführung, Dekan, Evangelisches Dekanat Präsident des Hessischen Bauern-
Zweckverband Oberhessische ABG Frankfurt Holding Wohnungsbau- Wiesbaden verbands e. V.
Versorgungsbetriebe und Beteiligungsgesellschaft mbH
JÜRGEN BANZER, MDL GERALD KINK MIKE MOHRING, MDL RALF SCHODLOK
Staatsminister a. D., Präsident des DEHOGA Hessen e. V. Vorsitzender der CDU-Fraktion Vorsitzender des Vorstands der ESWE
Mitglied im Hessischen Landtag im Thüringer Landtag Versorgungs AG
GÜNTER BECK WOLFGANG KRAMWINKEL SYBILLE VON OBERNITZ ACHIM SCHWICKERT
Bürgermeister Präsident der Arbeitgeberverbände Hauptgeschäftsführerin, Landrat Westerwaldkreis
Landeshauptstadt Mainz des Hessischen Handwerks e. V. Industrie- und Handelskammer
(seit 1.10.2019) (seit 1.8.2019) Kassel-Marburg
HANS-GEORG BRUM MICHAEL KISSEL LARS OSCHMANN SUSANNE SELBERT
Bürgermeister Stadt Oberursel Oberbürgermeister a. D. Stadt Worms Vorsitzender des Thüringer Feuer- Landesdirektorin, LWV Landeswohl-
(bis 30.6.2019) wehr-Verbands e. V. fahrtsverband Hessen
DR. OLIVER FRANZ DR. REINHARD KUBAT CLEMENS REIF, MDL
Bürgermeister Stadt Wiesbaden Landrat Kreis Waldeck-Frankenberg Mitglied im Hessischen Landtag
Vorstand der Chrilian AG
CHRISTIAN GESELLE MARK A. KÜHNELT RENÉ ROCK
Oberbürgermeister Stadt Kassel Präsident des DEHOGA Thüringen e. V. Vorsitzender der FDP-Fraktion
im Hessischen Landtag
ERNST WALTER GÖRISCH MICHAEL KYNAST MICHAEL RUDOLPH
Landrat, Kreis Alzey-Worms Geschäftsführer, Messe Erfurt GmbH Vorsitzender, DGB-Bezirk Hessen
(seit 1.1.2019) ThüringenSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
DAS UNTERNEHMEN
BEIRAT SÜD DER SV SPARK ASSENVERSICHERUNGEN 09
BEIRAT SÜD
DER SV SPARKASSENVERSICHERUNGEN
PETER SCHNEIDER JOHANNES ELLENBERG GUDRUN HEUTE-BLUHM DIETMAR KRAUSS
Vorsitzender Geschäftsführer, Accelerate Stuttgart Geschäftsführendes Vorstandsmitglied Leitender Direktor i. K., Bischöfliches
Präsident des Sparkassenverbands GmbH des Städtetags Baden-Württemberg Ordinariat
Baden-Württemberg
ROLAND ARNOLD PROF. DR.-ING. STEFFEN JÄGER JÖRG KRAUSS
Geschäftsführer STEPHAN ENGELSMANN Erster Beigeordneter Ministerialdirektor,
der PARAVAN GmbH Präsident der Ingenieurkammer des Gemeindetags Baden-Württemberg Ministerium für Finanzen des
Baden-Württemberg (seit 1.4.2019) Landes Baden-Württemberg
DR. DIETRICH BIRK BENJAMIN FIEBIG WOLFGANG KALTENBACH KARL-HEINZ KRAWCZYK
Geschäftsführer des Verbands Hauptgeschäftsführer des Badischen LBS Landesbausparkasse Südwest Landesinnungsmeister
Deutscher Maschinen- und Anlagenbau Landwirtschaftlichen Hauptverbands e. V. (bis 31.3.2019) des Dachdeckerhandwerks
Baden-Württemberg Baden-Württemberg
ULRICH BOPP ULRIKE FREUND JOACHIM KALTMAIER EVA-MARIA LEIRER
Präsident der Handwerkskammer Geschäftsführerin der Brauerei Gold Mitglied der Geschäftsführung Vorsitzende des Aufsichtsrats der
Heilbronn-Franken Ochsen GmbH der Adolf Würth GmbH & Co. KG Haus & Grund Baden
PETER BRESINSKI GÖTZ T. GRESSER MICHAEL KLEINER DIPL.-ING. HANS-WERNER MENGE
Verbandsvorsitzender, Verband Sprecher des Vorstands Deutsche Ministerialdirigent, Ministerium für Vorstandsvorsitzender der ITGA Bayern,
baden-württembergischer Wohnungs- Institute für Textil und Faserforschung Wirtschaft, Arbeit und Wohnungsbau Sachsen, Thüringen e. V.
und Immobilienunternehmen e. V. (seit 1.5.2019) des Landes Baden-Württemberg
DR. BJÖRN DEMUTH STEFANIE HAAKS DR. FRANK KNÖDLER DR. JÖRG MEYER
Präsident des LFB Landesverband der Mitglied des Vorstands der Stuttgarter ehem. Präsident des Landesfeuerwehr- Geschäftsführer der ekz. bibliotheks-
Freien Berufe Baden-Württemberg Straßenbahnen AG verbands Baden-Württemberg e. V. service GmbH
(bis 31.1.2019)
ERNA DÖRENBECHER ALEXANDER HANKE THOMAS KÖLBL MARKUS MÜLLER
Kirchenoberrechtsdirektorin, Kommissarischer Leiter Mitglied des Vorstands Südzucker AG Präsident der Architektenkammer
Evangelischer Oberkirchenrat Hauptabteilung Finanzen, Baden-Württemberg
(bis 31.8.2019) Erzbischöfliches OrdinariatSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
DAS UNTERNEHMEN
BEIRAT SÜD DER SV SPARK ASSENVERSICHERUNGEN 10
DR. CHRISTOPH MÜNZER DR. HANS-ULRICH RÜLKE ALEXANDER VOHL OTTMAR H. WERNICKE
Hauptgeschäftsführer des Wirtschafts- Fraktionsvorsitzender der FDP-Land- Vorsitzender des Landesvorstands im Geschäftsführer des Landesverbands
verbands Industrieller Unternehmen tagsfraktion Baden-Württemberg Bund Deutscher Architekten Württembergischer Haus-, Wohnungs-
Baden e. V. und Grundeigentümer e. V.
SIEGMAR NESCH DIPL.-ING. KLAUS SCHÄFER DR. MICHAEL VÖLTER BURKHARD WITTMACHER
Stv. Vorsitzender des Vorstands der Mitglied des Vorstands des Verbands Vorsitzender des Vorstands der Ver- Landesobmann Baden-Württemberg
AOK Baden-Württemberg Beratender Ingenieure Landesverband einigung Baden-Württembergische Vorsitzender des Vorstands der Kreis-
Baden-Württemberg Wertpapierbörse e. V. sparkasse Esslingen-Nürtingen
WOLFGANG REIMER HAGEN SCHRÖTER JOACHIM WALTER WOLFGANG WOLF
Regierungspräsident des Regierungs- Geschäftsführer der Esslinger Woh- Präsident des Landkreistags Baden- Geschäftsführendes Vorstandsmitglied,
präsidiums Stuttgart nungsbau GmbH Württemberg Landesverband der Baden-Württem-
bergischen Industrie e. V.
PROF. DR. WOLFGANG REINHART STEFAN SIEBERT CLAUS G. WANDRES MARTIN WOLLINSKY
Fraktionsvorsitzender der CDU-Land- Vorsitzender des Vorstands Geschäftsführer der Wandres GmbH Leiter des Finanzreferates
tagsfraktion Baden-Württemberg LBS Landesbausparkasse Südwest micro-cleaning im Evangelischen Oberkirchenrat
(seit 1.4.2019) (seit 1.4.2019) der badischen Landeskirche
(seit 1.9.2019)
DR. CHRISTIAN RICKEN ANDREAS STOCH CLAUS-DIETER WEHR HELMUT ZENKER
Mitglied des Vorstands der Landesbank Fraktionsvorsitzender der SPD-Land- Geschäftsführer der Flughafen Präsident, Bund Deutscher Baumeister,
Baden-Württemberg tagsfraktion Baden-Württemberg Friedrichshafen GmbH Architekten und Ingenieure Baden-Würt-
temberg e. V.
DR. MARKUS RÖSLER KLAUS TAPPESER DR. ANDREAS WEIDLER KARL ZIMMERMANN
Landtagsabgeordneter, Fraktion Bünd- Regierungspräsident des Regierungs- Stv. Vorsitzender der Geschäftsführung, Abgeordneter der CDU-Landtagsfraktion
nis 90/Die Grünen im Landtag von präsidiums Tübingen Fichtner GmbH & Co. KG Baden-Württemberg
Baden-Württemberg
JOACHIM RUKWIED ELMAR URICHER STEFAN WERNER
Präsident des Landesbauernverbands Vorstand des Instituts für Erbrecht e. V. Direktor im Oberkirchenrat, Evange-
in Baden-Württemberg e. V. lische Landeskirche in WürttembergLAGEBERICHT
12
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT
37
PROGNOSEBERICHT
19
WIRTSCHAFTSBERICHT
40
ERKLÄRUNG ZUR UNTERNEHMENSFÜHRUNG
24
RISIKO- UND CHANCENBERICHT
41
SCHLUSSERKLÄRUNG AUS
DEM ABHÄNGIGKEITSBERICHTSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
LAGEBERICHT
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT 12
GRUNDLAGEN
DER GESELLSCHAFT
GESCHÄFTSTÄTIGKEIT Lebensversicherung als Spezialist für Altersvorsorgepro-
dukte breit aufgestellt. Kranken- und Rechtsschutzversi-
cherungen werden in Zusammenarbeit mit der UKV und der
Hauptgegenstand der Gesellschaft ist neben dem Betrieb ÖRAG angeboten. Sie sind spezialisierte Gemeinschafts-
der Rückversicherung die Leitung der Versicherungs- unternehmen der öffentlichen Versicherer in Deutschland.
gruppe der Sparkassenorganisationen in Baden-Württem-
berg, Hessen, Thüringen und Teilen von Rheinland-Pfalz. Der Unternehmenssitz der Gesellschaft ist Stuttgart.
Zweigniederlassungen befinden sich in Erfurt, Karlsruhe,
Die Gesellschaft unterliegt keiner räumlichen Beschrän- Kassel, Mannheim und Wiesbaden.
kung. Die Gesellschaften SVH, SVG und SVL werden von
personenidentischen Vorständen geleitet. Die Aufsichts- Die Gesellschaft ist Mitglied im Verband der öffentlichen
gremien sind überwiegend unterschiedlich besetzt. Versicherer.
Das Versicherungsangebot der Sparkassenorganisationen Der SV Konzern besitzt eine starke Verwurzelung in den
in Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen und Teilen von Regionen. Dies drückt sich in der Förderung zahlreicher
Rheinland-Pfalz wird im SV Konzern gebündelt. Die SV bear- Sport-, Kunst- und Kulturveranstaltungen sowie von Stif-
beitet den Markt mit den drei Vertriebswegen Sparkassen, tungen aus, wie zum Beispiel der Stiftung für Umwelt und
Generalagenturen und Makler. Den 196 Generalagenturen Schadenvorsorge, die die Klima- und Umweltforschung
der SV sowie 144 eigenen Geschäftsstellen im Sparkassen- an Universitäten und außeruniversitären Forschungsein-
vertrieb steht das Filialnetz der 104 Sparkassen im Geschäfts-
gebiet zur Seite. 55.000 Mitarbeiter in den Sparkassen-
richtungen fördert, insbesondere im Hinblick auf die Ver-
meidung von klimabedingten Umweltschäden.
340
Finanzgruppen in Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen EIGENE
GESCHÄFTSSTELLEN UND
und Rheinland-Pfalz sind gemeinsam mit den SV-Mitarbei-
GENERALAGENTUREN
tern im Innen- und Außendienst Ansprechpartner für die UNTERNEHMENSVERBUND
Kunden. Zudem arbeitet die SV mit rund 3.271 akkreditierten
Maklerpartnern zusammen. In den Programmen Zukunft
Sparkassenvertrieb, Stärkungsprogramm Generalagentur- Das Aktienkapital der Gesellschaft hält die Sparkassen-
vertrieb sowie Maßnahmen zur Ausrichtung auf das digita- Beteiligungen Baden-Württemberg GmbH zu 63,3 %. Die
lisierte Marktumfeld im Maklervertrieb beschäftigt sich die SVH ist entsprechend § 15 AktG mit der Sparkassen-Beteili-
SV mit der strategischen Weiterentwicklung und zukunfts- gungen Baden-Württemberg GmbH verbunden. Des Weite-
fähigen Aufstellung der Vertriebswege. Ziel ist es, eine starke ren hält der Sparkassen- und Giroverband Hessen-Thüringen
Marktposition der SV in ihren Regionen zu sichern. 33,0 % und der Sparkassenverband Rheinland-Pfalz 3,7 %.
Der SV Konzern bietet nahezu umfassend die Schaden-/ Auf die SVH als Konzernmutter sind verschiedene Funk-
Unfallversicherungen nach BerVersV an und ist auch in der tionen und Aufgaben ausgegliedert.
SV SparkassenVersicherung
Holding Aktiengesellschaft
99,99 % 55,00 % 100,00 % 99,99 %
SV SparkassenVersicherung 100,00 % SV SparkassenVersicherung
BSÖ
Lebensversicherung SV bAV Consulting GmbH Gebäudeversicherung
Beteiligungsgesellschaft mbH
Aktiengesellschaft Aktiengesellschaft
SV Informatik GmbH
49,00 %
S. V. Holding
Aktiengesellschaft
100,00 % 100,00 %
Sparkassen-Versicherung Sachsen Sparkassen-Versicherung Sachsen
Lebensversicherung Allgemeine Versicherung
Aktiengesellschaft AktiengesellschaftSV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
LAGEBERICHT
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT 13
ORGANISATORISCHE VERÄNDERUNGEN Technologien, Medien und daran angepassten Produkt-
lösungen dar. Auch für die kommenden Jahre sind weitere
Umsetzungen und Projekte rund um die Entwicklung und
Das Programm „SV Digital“, mit dem die SV die Chancen Bereitstellung automatisierter Prozesse vorgesehen.
und Möglichkeiten der Digitalisierung nutzen will, um ihre
Wettbewerbsposition zu stärken, ist auch im vierten Jahr
weiter fortgeschritten und wurde zum Jahresende 2019 GESETZLICHE UND REGULATORISCHE
abgeschlossen. In den insgesamt zehn Projekten wurden ANFORDERUNGEN
weitere Entwicklungen vollendet, unter anderem die Ein-
führung einer Multikanallösung, um die Kommunikation
mit unseren Kunden und Vertriebspartnern zu verbessern, Die Versicherungsvertriebsrichtlinie IDD war in den
der Aufbau eines Big-Data-Labs zur vertrieblichen Unter- EU-Mitgliedstaaten bis zum 23. Februar 2018 umzusetzen
stützung, die Automatisierung von Prozessen durch und dient der Stärkung des Verbraucherschutzes. Zur
Robotics, die Etablierung einer digitalen Lernplattform für fristgerechten und rechtskonformen Umsetzung in der
den Innen- und Außendienst sowie die elektronische SV wurde ein bereichsübergreifendes IDD-Umsetzungs-
Unterschrift im Verkaufsprozess. Auch in 2019 war die projekt durchgeführt, welches in 2018 beendet wurde.
Unterstützung des Sparkassenvertriebs durch einfache
Abschlussprozesse von SV Versicherungsprodukten für Die Verabschiedung aller konkretisierenden Rechtsver-
den Sparkassenberater im strategischen Vertriebssystem ordnungen zum Inkrafttreten der IDD erfolgte erst am
OSPlus_neo ein Schwerpunkt der IT-Investitionen. Zudem 23. November 2018 mit Zustimmung des Bundesrats zur
wurden weitere Online-Abschlussmodule für die SV-Home- VersVermV. Im April 2019 wurden von Vertretern der
page und die Internetfilialen der Sparkassen entwickelt Industrie- und Handelskammern und dem DIHK Ausle-
sowie neue situative Versicherungen für die Sparkassen- gungshinweise veröffentlicht. Deshalb beschäftigte sich
App umgesetzt. die SV auch im Geschäftsjahr 2019 mit der IDD. Hierzu
zählte unter anderem die Einführung eines neuen Lern-
Im Zentrum des Programms standen die Bedürfnisse des managementsystems „LEOS“, um die Erfüllung der regu-
modernen, vernetzten und serviceorientierten Kunden und
die bestmögliche Unterstützung unserer Vertriebspartner
latorischen Anforderungen aus der IDD sicherzustellen
und die Weiterbildungsprozesse nachhaltig zu verbessern.
LEOS
NEUES LERNMANAGEMENT
am Point of Service. Das Ziel von „SV Digital“ stellte die Des Weiteren konnten anhand der ersten Praxiserfahrun- SYSTEM FÜR DEN VERTRIEB
optimale Vernetzung sämtlicher Kommunikations-, Ver- gen ein Teil der bereits implementierten Prozesse opti- EINGEFÜHRT
kaufs- und Serviceprozesse mit dem Einsatz von digitalen miert und weiterentwickelt werden.SV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
LAGEBERICHT
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT 14
VERSICHERUNGSZWEIGE UND -ARTEN
Lebensversicherung Sonstige Schadenversicherungen
Unfallversicherung Allgefahren
Haftpflichtversicherung Atomanlagen Sach
Kraftfahrtversicherung Vertrauensschaden
Luftfahrtversicherung Übrige Schadenversicherungen
Feuerversicherung
Einbruchdiebstahl- und Raubversicherung
Leitungswasserversicherung
Sturmversicherung
Verbundene Hausratversicherung
Verbundene Wohngebäudeversicherung
Hagelversicherung
Technische Versicherungen
Transportversicherung
Kredit- und Kautionsversicherung
Extended Coverage-Versicherung
Betriebsunterbrechungsversicherung
Luft- und Raumfahrzeug-Haftpflichtversicherung
PERSONAL- UND SOZIALBERICHT
Zum Ende des Geschäftsjahres waren 1.392 Mitarbeiter
im Innendienst beschäftigt. In nachfolgender Tabelle sind
einige Kennzahlen zu den Mitarbeitern dargestellt:
KENNZAHLEN ZU DEN MITARBEITERN
SVH SV Konzern
Anzahl Mitarbeiter Innendienst per 31.12.2019 1.392 3.120
Anteil Frauen in % 57,5 51,5
Anteil Männer in % 42,5 48,5
Anteil Teilzeitmitarbeiter in % 26,8 22,0
Altersdurchschnitt 44,3 44,7SV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
LAGEBERICHT
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT 15
BERUFSAUSBILDUNG IN DER SV Zum Ausbildungsstart 2019 haben sich wieder 100 junge
Menschen für die SV als Ausbildungspartner entschieden
In der SV besitzt das Thema Ausbildung traditionell einen und ihre Ausbildung bzw. ihr duales Studium begonnen.
hohen Stellenwert. Im Geschäftsjahr wurden 259 Aus- Hinzu kommen noch rund 30 von der SV geförderte Aus-
zubildende und dual Studierende beschäftigt. bildungsplätze bei den Vertriebseinheiten nach dem
Geschäftsstellen- / Agenturmodell.
Im Geschäftsjahr beendeten 66 Kaufleute für Versiche-
rungen und Finanzen ihre Ausbildung mit der Abschluss- Mit diesem Ausbildungsengagement möchte die SV regio-
prüfung vor den zuständigen Industrie- und Handels- nale und gesellschaftspolitische Verantwortung überneh-
kammern. Von den ausgelernten Kaufleuten für Versiche- men und zugleich vielfältigen Nutzen für die zukunfts-
rungen und Finanzen starteten 20 junge Menschen ihre orientierte Weiterentwicklung der SV im Innen- und
Karriere im Vertrieb. In den Innendienst konnten 30 Aus-
zubildende übernommen werden.
Außendienst generieren. Mit der Zielsetzung, eine gute
Ausbildungsqualität anzubieten, sollen junge Nachwuchs-
RUND 80 %
DER AUSZUBILDENDEN
kräfte an die SV gebunden werden. Die Übernahmequoten
UND STUDIERENDEN
Wie im gesamten Ausbildungsmarkt ist auch für die SV liegen seit Jahren bei ca. 80 %. WERDEN ÜBERNOMMEN
spürbar, dass die Ausbildungsbewerber verstärkt duale
Studiengänge als Alternative zur klassischen Berufsaus- Gerade in den vertrieblichen und IT-geprägten Aufgaben-
bildung anstreben. Mit der Dualen Hochschule Baden- feldern ist die eigene Nachwuchsentwicklung ein ent-
Württemberg (Studienorte Stuttgart und Mannheim) hat scheidender Erfolgsfaktor in einem immer stärker wer-
die SV dafür ein passendes Angebot. Im Geschäftsjahr denden Arbeitnehmermarkt geworden.
haben 17 Studierende ihr Studium mit der SV als Ausbil-
dungspartner erfolgreich abgeschlossen. Davon konnten
14 Absolventen übernommen werden.
AUSBILDUNGSZAHLEN
Anzahl Abschlüsse davon im davon im Anzahl Abschlüsse
Versicherungs Außendienst Innendienst Studierende Duale
Standorte kaufleute übernommen übernommen Hochschule davon übernommen
Stuttgart 24 7 10 6 6
Mannheim 5 1 3 11 8
Wiesbaden 15 3 9 0 0
Karlsruhe 5 2 2 0 0
Kassel 14 5 5 0 0
Erfurt 3 2 1 0 0
Summe 66 20 30 17 14SV SPARKASSENVERSICHERUNG
SV HOLDING AG 2019
LAGEBERICHT
GRUNDLAGEN DER GESELLSCHAFT 16
NACHWUCHSPROGR AMME
·· Führungsnachwuchsprogramm – SV ProFN ·· SV Traineeprogramm
SV ProFN dient der Förderung und Entwicklung von Ziel des SV Traineeprogramms für externe Hochschul-
Mitarbeitern mit Führungspotenzial im Innendienst absolventen ist die mittelfristige Deckung des Bedar-
und dem organisierenden Außendienst sowie der SV fes an entwicklungsfähigen Mitarbeitern für Bereiche
Informatik. Ein Jahr lang können die Teilnehmer in und Positionen, die eine entsprechende akademische
ausgewählten Seminaren ihre persönlichen und metho- Qualifikation, insbesondere im Bereich der MINT-Stu-
dischen Kompetenzen sowie Führungskompetenzen diengänge (Mathematik, Informatik, Naturwissenschaft
ausbauen und ihre Fähigkeiten in unternehmerischem und Technik), erfordern. Schwerpunkte des Traineepro-
Denken und Handeln im Austausch mit Vorstandsmit- gramms sind sowohl unterschiedliche fachliche Statio-
gliedern, Mentoren und Paten genauso wie bei der nen, z. B. Risikoservice, Controlling, Mathematik sowie
Erarbeitung fachfremder Themen entwickeln. Das Füh- individuelle Maßnahmen zur Persönlichkeitsentwick-
rungsnachwuchsprogramm schließt mit einem Assess- lung, fachliche Workshops, Hospitationen im Innen-
ment Center und der Zielsetzung ab, dass die Teilneh- und Außendienst und ein zwölfmonatiges Trainee-Pro-
mer zeitnah eine Führungsposition übernehmen. jekt. Die Maßnahmen werden bedarfsorientiert für das
jeweilige Traineeteam konzipiert und durchgeführt.
Die fünfte Staffel des Führungsnachwuchsprogramms
endete für die elf Teilnehmer im Juli 2019 mit einer Die aktuelle Staffel besteht aus zwei Gruppen: Ein ers-
Abschlussveranstaltung. Fünf Teilnehmende übernah- tes Team mit fünf Teilnehmern startete bereits am
men bereits während des Programms eine Führungs- 1. November 2018, ein zweites Team zum 1. März 2019
position. Dies belegt, dass sich SV ProFN erfolgreich mit sieben Teilnehmern. Die neuen Staffeln starten am
etabliert hat und ein geeignetes Instrument zur Bin- 1. April 2020 und am 1. Oktober 2020 mit jeweils
dung und Weiterentwicklung von Mitarbeitern mit Füh- sieben Trainees. Die Traineeprogramme laufen jeweils
rungspotenzial darstellt. 18 Monate.
Eine sechste Staffel startete im Herbst 2019.SV SPARKASSENVERSICHERUNG
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PERSONALENT WICKLUNG UND Präsenzmaßnahmen zu Resilienz, Stress- und Selbst-
QUALIFIZIERUNG IM AUSSENDIENST management sowie Gesundheitsförderung ergänzen das Bil-
dungsangebot, was die Vertriebspartner bei der Bewältigung
Die Aus- und Weiterbildung für die Mitarbeiter im Vertrieb der Herausforderungen im Arbeitsalltag unterstützen soll.
genießt seit jeher einen hohen Stellenwert bei der SV. So
konnten die Vorgaben und Regularien der gesetzlichen Das SV PrivatKonzept als ganzheitlicher Ansatz zur Kun-
Verpflichtung zur regelmäßigen Weiterbildung, der IDD, denberatung blieb auch im Berichtsjahr Fokus der ver-
in bereits vorhandene Standards und Prozesse integriert trieblichen Trainings: Mit einer Vielzahl von Aktivitäten
werden. An den Stellen, an denen Änderungen oder wird dieser App-gestützte Beratungsansatz mit dem Ziel
Ergänzungen notwendig waren, wurden die entsprechen- gefördert, den Kunden ganzheitlich, rechtskonform und
den Anpassungen vorgenommen, was der erfolgreichen nachhaltig zu begleiten. Die Kundenzufriedenheit in
Umsetzung und der nachhaltigen Begleitung der ver- Beratung und Betreuung bleibt in diesem Zusammen-
trieblichen Qualifizierung dienen sollte. Weiterhin bleibt hang das Maß aller Dinge.
die SV Partner und Bildungsdienstleister der Branchen-
initiative „gut beraten“. Damit verbunden ist die Einhal- Diesen Gedanken konsequent aufnehmend ist das aktu-
tung der dort definierten Standards, die die Qualität der elle Format des SV-internen Qualitätsmanagementsys-
Weiterbildung sicherstellen. tems, zwischenzeitlich ein fest verankerter Bestandteil im
Vertrieb der SV, welcher stetig weiterentwickelt und ver-
Die SV Vertriebsakademie hat sich als Ziel gesetzt, ein bessert wird. Klare Prozesse und einheitliche Standards
umfangreiches und vielfältiges Bildungsangebot mit pas- stehen im Mittelpunkt, um Arbeitsabläufe zu systemati-
senden Maßnahmen zur Verfügung zu stellen. Im Fokus sieren und eine Beratungsqualität auf hohem Niveau zu
steht dabei die Aufrechterhaltung und Erweiterung der fördern. Wichtige Grundlage des Qualitätsmanagements
fachlichen Beratungskompetenz sowie verstärkt der Aus- im Vertrieb ist zudem der vordefinierte Entwicklungspfad
bau von Zukunftskompetenzen, um Beschäftigungsfähig- für Geschäftsstellen und Generalagenturen, mit dessen
keit und beruflichen Erfolg zu sichern. Hierbei sollen auch Hilfe eine kontinuierliche Weiterentwicklung in den ein-
Anforderungen an sich ändernde Arbeitsbedingungen zelnen Einheiten vorangetrieben werden soll.
berücksichtigt werden. So werden beispielsweise die Ver-
triebspartner verstärkt für die Anwendung neuer Bera- In Zusammenarbeit mit der DEKRA hat die SV eine ein-
tungstechnologien und für die Nutzung innovativer Denk- heitliche Qualitätsnorm als höchste Entwicklungsstufe
und Arbeitsweisen qualifiziert. des Qualitätsmanagementsystems entwickelt: Das SV SV QUALITÄTS
QualitätsSiegel, das ausschließlich im Anschluss an ein
Im Geschäftsjahr 2019 erfolgte mit der erfolgreichen Ein- erfolgreiches Audit durch die DEKRA vergeben wird. Die
SIEGEL
führung von „LEOS“ im Vertrieb der Einstieg in neue Lern- Anzahl der Geschäftsstellen und Generalagenturen mit GESCHÄFTSSTELLEN
welten: Das neue Lern-, Entwicklungs- und Organisations- SV QualitätsSiegel konnte im Jahr 2019 weiter ausgewei- BZW. GENERALAGENTUREN
DURCHLAUFEN AUDIT
system der SV bündelt und vereinfacht alle Systeme und tet werden, insgesamt 41 Geschäftsstellen bzw. Gene-
Maßnahmen, soweit es um Lernen, Training, Bildung und ralagenturen sind derzeit mit dem SV QualitätsSiegel
die entsprechende Organisation geht. Die SV verfolgt mit DEKRA ausgezeichnet, weitere drei sind nach der ISO-
„LEOS“ die Zielsetzung, eine zeitgemäße Lernplattform Norm 9001 zertifiziert.
zur Abbildung innovativer Lernformate bereitzustellen.
Darüber hinaus zeichnet die SV mit dem jährlichen „QM
Die „klassischen“ Angebote rund um Fach-, Verkaufs-, Award“ zusätzlich drei Geschäftsstellen bzw. Generalagen-
Führungs-, Methoden- und unternehmerische Kompeten- turen aus, die es geschafft haben, Theorie und Praxis im
zen bilden nach wie vor die wesentliche Basis des Quali- Qualitätsmanagement besonders erfolgreich zu verknüp-
fizierungsspektrums. Ebenso liegt ein besonderer Schwer- fen und die durch besonderes Engagement im Qualitäts-
punkt auf fundierten Ausbildungsreihen für neue Mitar- management herausragen.
beiter und die Erstausbildung des eigenen Nachwuchses
im Außendienst. Die Mischung aus Präsenzseminaren,
übungsintensiven Trainings, online durchgeführten Webi-
naren und Web Based Trainings als online-basierte
Selbstlernkurse soll einen ausgewogenen und zeitgemä-
ßen Methodenmix gewährleisten.SV SPARKASSENVERSICHERUNG
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NACHHALTIGKEIT Die SV ist der Investoren-Initiative PRI beigetreten und
bekennt sich somit zu den Prinzipien für verantwortungs-
Die SV trägt als Teil der Sparkassen-Finanzgruppe seit volles Investieren. Mit diesen Schritten verbesserte die SV
jeher zu einer nachhaltigen Entwicklung in der Region die Nachhaltigkeit der Kapitalanlagen und wird so der
bei. Nachhaltiges Wirtschaften bedeutet für die SV, unter- gestiegenen gesellschaftlichen Bedeutung des Themas
nehmerischen Erfolg mit ökologischer und sozialer Ver- und den Erwartungen seiner Interessengruppen noch
antwortung zu verbinden. stärker gerecht.
Mit ihrer Nachhaltigkeitsstrategie rückt die SV fünf wesent- An dieser Stelle wird auf den SV Nachhaltigkeitsbericht als
liche Handlungsfelder in den Fokus der Nachhaltigkeits- gesonderten nichtfinanziellen Bericht verwiesen. Dieser
aktivitäten. Diese sind: Verantwortungsvolle Unternehmens- enthält zudem die gemäß § 289a-e HGB vorgeschriebe-
führung, Produkte und Leistungen, Mitarbeiter, Umwelt nen Angaben und wird auf der Internetseite der SV
sowie gesellschaftliches Engagement. Für diese Handlungs- (https://www.sparkassenversicherung.de/export/sites/
felder wurden strategische Ziele definiert, Maßnahmen svag/_resources/download_galerien/die_sv/geschaeftsbe-
abgeleitet und umgesetzt. richte/SV_Nachhaltigkeitsbericht2019.pdf) veröffentlicht.
Ein Fokus liegt mit dem Handlungsfeld „Produkte und
Leistungen“ auf der kontinuierlichen Verbesserung der
Nachhaltigkeit der Kapitalanlagen. Die Nachhaltigkeits-
strategie für die Kapitalanlagen der SV wurde weiterent-
wickelt. Bereits im vergangenen Geschäftsjahr wurden für
Aktien und Unternehmensanleihen Ausschlusskriterien
entsprechend den Prinzipien des United Nations Global
Compact festgelegt. Bei der Umsetzung wurde mit der NACHHALTIGE
renommierten Nachhaltigkeitsrating-Agentur ISS ESG KAPITALANLAGE
zusammengearbeitet. Gleichzeitig steigerte die SV die SV ARBEITET MIT
Quote der alternativen Investments. Dazu gehören Inves- ISS ESG ZUSAMMEN
titionen in Infrastruktur, Wald und erneuerbare Energien.SV SPARKASSENVERSICHERUNG
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GESAMTWIRTSCHAFTLICHE UND ENT WICKLUNG DER K APITALMÄRKTE
BRANCHENBEZOGENE RAHMENBEDINGUNGEN
Schwächere Frühindikatoren und die ungelösten politi-
schen Problemstellungen sorgten bereits zum Jahresende
ENT WICKLUNG DER VOLKSWIRTSCHAF T 2018 für Kursrückgänge und für verhaltene Erwartungen
der Kapitalmarktteilnehmer zu Beginn des Jahres 2019.
Ungelöste politische Problemstellungen, insbesondere die
Verhandlungen zum Brexit, der Handelsstreit zwischen den Die EZB hatte schon 2018 potentielle Zinsanhebungen für
USA und China sowie die Regierungswechsel in Italien und 2019 in Aussicht gestellt und beendete ihre Netto-Anlei-
Spanien, sorgten bereits im vierten Quartal 2018 zu rück- henkäufe. Der Swapsatz für 10-jährige Laufzeiten fiel im
läufigen Konjunkturerwartungen für das Jahr 2019. Es ersten Quartal 2019 dennoch auf 0,47 %. Hinsichtlich der
bestand die Hoffnung, mit einer Beilegung des Handels- Zinspolitik stand zusätzlich die Frage im Raum, wie die
streits zwischen den USA und China und einer Vereinba- Notenbanken, insbesondere die EZB, mit einer drohenden
rung über die Modalitäten des Brexits eine Beendigung Rezession umgehen würden. Der damalige EZB-Präsident
des wirtschaftlichen Abschwungs herbeizuführen. Den- Mario Draghi betonte im Juni, dass eine Normalisierung
noch wurde das ganze Jahr 2019 von diesen Problemstel- der Geldpolitik weit entfernt sei und schloss damit weitere
lungen begleitet, obwohl spätestens im Frühsommer mit Zinssenkungen und Anleihenkäufe nicht aus.
abschließenden Vereinbarungen gerechnet worden war.
Vor diesem Hintergrund kam es im August zu einem erneu-
Die weltweiten Frühindikatoren trübten sich im Laufe des ten Rückgang der Zinssätze. Nach der ersten Zinssenkung
Jahres weiter ein und auch der ifo-Geschäftsklimaindex der US-Notenbank Fed gingen die Renditen aller Laufzei-
zeigte für Deutschland zunehmend einen Abschwung an. ten im Euro zeitweilig unter die Nulllinie. Auch bei Unter-
Im Industriesektor äußerte sich die Abkühlung am deut- nehmensanleihen, die über spezifische Risikoaufschläge
lichsten, während der private Konsum und der Dienstleis- verfügen, lagen die Renditen im negativen Bereich.
tungssektor weniger stark betroffen waren. Der Auslöser Die 10-jährigen Swapsätze fielen bis unter - 0,3 %, die für
lag hauptsächlich im Handelskonflikt zwischen den USA Lebensversicherungen relevanten 30-jährigen Renditen
und China, der zunehmend eskalierte. Insbesondere die gingen bis auf die Nulllinie zurück. Erst die Ankündigung
deutsche Exportindustrie war von dieser Situation unmit- der USA, die Handelsgespräche konstruktiv fortführen zu
telbar betroffen. Dementsprechend entwickelte sich das wollen und die Verhängung höherer Zölle auf chinesische
deutsche Bruttoinlandsprodukt vor allem im zweiten Produkte aufzuschieben, trugen zu einer Veränderung bei.
Quartal mit - 0,2 % schwach und erreichte im dritten Quar- Bis zum Jahresende stiegen die Zinsen auf 0,21 % für
tal mit 0,1 % knapp die Nulllinie. Die Wachstumsraten 10-jährige und auf 0,62 % für 30-jährige Swapsätze.
waren nicht nur in Deutschland, sondern im gesamten
OECD-Raum wie auch bei den beiden Kontrahenten USA Der Kapitalmarkt war trotz aller Widrigkeiten von Zuver-
und China rückläufig. Die USA erreichten in 2019 nur noch sicht geprägt. Die Aktienkursentwicklung war, abgesehen
2,3 % (Vj. 2,9 %) Zuwachs, die OECD-Länder im Schnitt von Korrekturen im Mai und August, das ganze Jahr über
1,6 % (Vj. 2,3 %) und China 6,2 % (Vj. 6,6 %). positiv. Die weltweit wichtigsten Aktienmärkte erzielten -
nach den Rückgängen im Vorjahr – Zuwächse von 20 %
Die Inflationsrate in Deutschland ging 2019 von 1,7 % auf bis 30 %. Hinzu kamen die Renditen aus Dividenden. Die
1,4 % zurück. Im Euroraum zeigte sich das Absinken der Spreads der Unternehmensanleihen engten sich ebenso
Inflationsrate noch etwas deutlicher mit einem Rückgang ein wie die von Staatsanleihen mit geringerer Bonität.
von 1,8 % auf 1,2 %. In den USA verringerte sich der Dadurch erzielten die verschiedenen Marktsegmente im
Anstieg der Konsumentenpreise von 2,4 % auf 1,8 %. Euroraum Renditen von mehr als 6 % für Unternehmens-
anleihen und bis über 11 % für High Yield-Anlagen.SV SPARKASSENVERSICHERUNG
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ENT WICKLUNG DER Das Lebensversicherungsgeschäft war geprägt durch
VERSICHERUNGSWIRTSCHAF T steigende laufende Beiträge sowie einen deutlichen
Anstieg der Einmalbeiträge und somit steigenden
Die Schaden- / Unfallversicherung war im abgelaufenen gebuchten Bruttobeiträgen. Das Neugeschäft gemessen
Geschäftsjahr einerseits durch ein spürbares Beitrags- an der Anzahl der Verträge blieb weitestgehend konstant.
wachstum, aber auch durch einen geringeren Anstieg der Der Versicherungsbestand nach Versicherungssumme
Schadenbelastung geprägt. Nach vorläufigen Zahlen des und nach laufenden Beiträgen ist leicht gestiegen. Im Ein-
GDV stellte sich die Geschäftsentwicklung wie folgt dar: zelnen stellte sich das abgelaufene Geschäftsjahr nach
den vom GDV veröffentlichten vorläufigen Zahlen wie
Die gesamten Beiträge in der Schaden- / Unfallversiche- folgt dar:
rung stiegen um 3,2 % auf insgesamt 72,9 Mrd. Euro. Bei
um 1,7 % gestiegenen Geschäftsjahresschadenaufwen- Die Anzahl der neu abgeschlossenen Verträge stieg um
dungen lag die Combined Ratio 1 brutto mit 93 % unter 0,2 % auf 4,89 Mio. Stück (Vj. 4,88 Mio. Stück). Der Neuzu-
dem Vorjahreswert von 94,1 %. gang wies eine Versicherungssumme i. H. v. 302,5 Mrd. Euro
(Vj. 280,5 Mrd. Euro), Einmalbeiträge von 36,3 Mrd. Euro
In der Kraftfahrtversicherung betrugen die gebuchten (Vj. 26,8 Mrd. Euro) und laufende Beiträge für ein Jahr von
Bruttobeiträge 28,5 Mrd. Euro (Vj. 27,9 Mrd. Euro). Damit 5,8 Mrd. Euro (Vj. 5,3 Mrd. Euro) auf. Im Vergleich zum Vor-
zeichnete sich ein schwächeres Wachstum (2,0 %) als im jahr entsprach dies einem Anstieg der Versicherungs-
Vorjahr (3,6 %) ab. Gleichzeitig stiegen die Geschäfts- summe um 7,8 % sowie einem Anstieg der Einmalbeiträge
jahresschadenaufwendungen um 4,5 % (Vj. 1,0 %) auf um 35,6 %. Bei den laufenden Beiträgen war ein Plus von
25,0 Mrd. Euro (Vj. 23,9 Mrd. Euro). Die Combined Ratio 10,1 % zu verzeichnen.
stieg auf 98 % (Vj. 96,1 %).
Der Neuzugang bei dem förderfähigen Produktsegment
In der Privaten Sachversicherung wurde für das Geschäfts- „Riester-Rente“ belief sich auf insgesamt 0,29 Mio. Ver-
jahr ein Beitragswachstum von 6,0 % (Vj. 5,2 %) erreicht. träge (Vj. 0,3 Mio. Verträge) und lag damit um 2,7 % unter
Die Schadenaufwendungen sanken um 4,0 % (Vj. +11,5 %), dem Niveau des Vorjahres. Der laufende Jahresbeitrag
sodass sich die Combined Ratio auf 89 % (Vj. 94,5 %) ver- der eingelösten Versicherungsscheine betrug 0,25 Mrd.
minderte. Euro (Vj. 0,24 Mrd. Euro). Gegenüber dem Vorjahr bedeu-
tete dies einen Anstieg von 3,8 % (Vj. 13,0 %).
In der größten Sparte der Privaten Sachversicherung, der
Verbundenen Wohngebäudeversicherung, erhöhten sich Die gebuchten Bruttobeiträge des selbst abgeschlossenen
die Beitragseinnahmen um 7,5 % (Vj. 6,5 %) auf 8,2 Mrd. Geschäfts (ohne Beiträge aus der RfB) betrugen 98,7 Mrd.
Euro (Vj. 7,7 Mrd. Euro). Die Schadenlast sank um 4,0 % Euro (Vj. 88,8 Mrd. Euro). Dies bedeutete eine Steigerung
(Vj. +14,6 %). Infolgedessen verringerte sich die Com- um 11,1 %. Die laufenden Beiträge stiegen um 0,2 %, die
bined Ratio gegenüber dem Vorjahr (104,2 %) auf 96 %. Einmalbeiträge um 36,0 %.
In der Allgemeinen Unfallversicherung war mit 1,5 % ein Der Versicherungsbestand betrug nach der Anzahl der
Anstieg des Beitragsniveaus (Vj. 1,0 %) zu verzeichnen. Verträge 82,4 Mio. Stück (-1,0 %), nach der Versicherungs-
Die Schadenaufwendungen beliefen sich auf rund 3,5 Mrd. summe 3.201,3 Mrd. Euro (+2,5 %) und nach dem laufen-
Euro (Vj. 3,4 Mrd. Euro). Dadurch ergab sich eine Com- den Beitrag 62,2 Mrd. Euro (+0,3 %).
bined Ratio von 78 % (Vj. 77,4 %).
In der Allgemeinen Haftpflichtversicherung betrugen die
Beitragseinnahmen 8,1 Mrd. Euro gegenüber 7,9 Mrd.
Euro im Vorjahr. Dies bedeutete eine Steigerung von 2,5 %
(Vj. 1,8 %). Bei Schadenaufwendungen i. H. v. 5,3 Mrd. Euro
(Vj. 5,2 Mrd. Euro) lag die Combined Ratio mit rund 90 %
(Vj. 89,7 %) auf dem Niveau des Vorjahres.
1
Aufwendungen für Versicherungsfälle brutto zuzüglich Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb brutto
im Verhältnis zu den verdienten BruttobeiträgenSV SPARKASSENVERSICHERUNG
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GESCHÄFTSVERLAUF VERSICHERUNGSLEISTUNGEN
Die Aufwendungen für Geschäftsjahresschäden redu-
Das Geschäftsjahr war von deutlich höheren Ausschüttun- zierten sich brutto um 3,4 Mio. Euro auf 38,7 Mio. Euro
gen bzw. Beteiligungserträgen der Tochtergesellschaften (Vj. 42,0 Mio. Euro). Auf die Rückversicherer entfiel hier-
gekennzeichnet. Während die Ausschüttung der SVG auf- von ein Anteil von 44,9 %, dies entspricht 17,4 Mio. Euro
grund des sehr guten Jahresergebnisses 2019 um 28,7 Mio. (Vj. 21,8 Mio. Euro). Aus der Abwicklung der Vorjahres-
Euro gestiegen ist, reduzierte sich die Ergebnisabführung schäden ergab sich netto ein Gewinn von rund 0,9 Mio.
der SVL um 14,2 Mio. Euro auf 16,3 Mio. Euro. Das versiche- Euro (Vj. 1,0 Mio. Euro).
rungstechnische Ergebnis konnte gegenüber dem bereits
sehr guten Vorjahr nochmals gesteigert werden. Dies lag
überwiegend an deutlich höheren Beiträgen, insbesondere AUF WENDUNGEN VERSICHERUNGSBETRIEB
in der Sparte Restkredit / Leben, denen geringere Schäden
als im Vorjahr gegenüberstanden. Die steigenden Beitrags- Die Bruttoaufwendungen für den Versicherungsbetrieb
einnahmen hatten zur Folge, dass die Provisionen ebenfalls erhöhten sich um 11,0 % auf 54,5 Mio. Euro (Vj. 49,1 Mio.
zunahmen. Auch in diesem Jahr stiegen die Aufwendungen Euro). Ursächlich hierfür sind die infolge der gestiegenen
für Altersversorgung um 6,6 Mio. Euro aufgrund des weiterhin gebuchten Bruttobeiträge höheren Provisionen. Da die
niedrigen Zinsniveaus gegenüber dem Vorjahr deutlich an. zusätzlichen Beiträge im Selbstbehalt verblieben, erfolgte
mit 7,8 Mio. Euro eine Kostenerstattung der Rückversi-
Von ihren Tochtergesellschaften und Beteiligungen cherer in etwa auf Vorjahresniveau (Vj. 8,2 Mio. Euro). Die
konnte die SVH im Geschäftsjahr Erträge i. H. v. 103,7 Mio. Verwaltungskostenquote bleibt auf einem sehr niedrigen
Euro (Vj. 87,2 Mio. Euro) nahezu vollständig phasengleich Niveau und lag 2019 bei 0,9 % (Vj. 1,0 %).
vereinnahmen.
Insgesamt ergab sich ein Jahresüberschuss i. H. v. 48,2 Mio. VERSICHERUNGSTECHNISCHES ERGEBNIS
Euro, der deutlich über dem Vorjahr (Vj. 38,0 Mio. Euro)
liegt. Der Vorstand hat aus dem Jahresüberschuss vorab Für das Geschäftsjahr 2019 ergab sich ein positives ver-
11,0 Mio. Euro (Vj. 3,0 Mio. Euro) in die Gewinnrücklagen sicherungstechnisches Nettoergebnis vor Veränderung
eingestellt. Der Bilanzgewinn, über dessen Verwendung der Schwankungsrückstellung i. H. v. 10,4 Mio. Euro
die Hauptversammlung beschließen wird, beträgt 37,7 Mio. (Vj. 6,1 Mio. Euro), welches sich wie folgt auf die einzel-
Euro (Vj. 35,5 Mio. Euro). nen Sparten aufteilt:
ERTRAGSLAGE 2019 2018
Tsd. € Tsd. €
BEITR ÄGE Lebensversicherung 2.544 1.209
Krankenversicherung 310 0
Im Geschäftsjahr 2019 konnten die gebuchten Bruttobei-
Unfallversicherung 1 -10
träge um 7,9 % auf 117,4 Mio. Euro (Vj. 108,8 Mio. Euro)
gesteigert werden. Für eigene Rechnung verblieben ver-
diente Nettobeiträge von 80,3 Mio. Euro (Vj. 69,8 Mio.
Haftpflichtversicherung
Kraftfahrzeug-Haftpflicht-
1.899 745
7,9 %
versicherung 82 121 WACHSTUM DER GEBUCHTEN
Euro) in der Gesellschaft. Das entspricht 74,4 % der ver-
BRUTTOBEITRÄGE
dienten Bruttobeiträge (Vj. 71,0 %). Im Wesentlichen ist Feuerversicherung -260 -120
die Steigerung der gebuchten Beiträge auf das Leben- Verbundene
und Krankengeschäft zurückzuführen. Hausratversicherung 33 43
Verbundene Wohngebäude-
versicherung 3.303 1.637
Sonstige Sachversicherung 225 66
Kredit- und Kautionsversicherung 42 2.404
Übrige Versicherungen 2.202 -35
10.382 6.060SV SPARKASSENVERSICHERUNG
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Infolge der Entwicklung in den einzelnen Sparten wurden In der Feuerversicherung sanken die gebuchten Bruttobeiträge
der Schwankungsrückstellung in Summe 0,1 Mio. Euro ent- um 2,5 % auf 9,1 Mio. Euro (Vj. 9,3 Mio. Euro). Die Geschäfts-
nommen (Vj. 3,0 Mio. Euro). Den der Schwankungsrückstel- jahresschadenquote brutto sank auf 74,1 % (Vj. 76,5 %). Die
lung ähnlichen Rückstellungen (Pharma- und Atomanlagen- Combined Ratio brutto stieg gegenüber dem Vorjahr und lag
rückstellung) konnten 0,2 Mio. Euro zugeführt werden. Als bei 93,7 % (Vj. 85,4 %). Das versicherungstechnische Ergebnis
versicherungstechnisches Nettoergebnis ergab sich somit netto lag bei -0,3 Mio. Euro und damit leicht unter dem Vorjahr.
ein Gewinn i. H. v. 10,3 Mio. Euro (Vj. 8,7 Mio. Euro).
Bei den gebuchten Bruttobeiträgen in der Verbundenen
Wohngebäudeversicherung ergab sich ein Anstieg von
GESCHÄF TSVERL AUF WESENTLICHER 0,7 % auf 24,2 Mio. Euro (Vj. 24,1 Mio. Euro). Die Geschäfts-
VERSICHERUNGSZWEIGE jahresschadenquote brutto lag mit 56,6 % deutlich unter
dem Vorjahr (Vj. 73,7 %). Das Abwicklungsergebnis aus
In der Lebensversicherung konnten die gebuchten Brutto- Vorjahresschäden brutto verlief positiv und lag bei 2,9 Mio.
beiträge um 18,1 % auf 28,8 Mio. Euro (Vj. 24,4 Mio. Euro) Euro (Vj. 3,0 Mio. Euro). Die Combined Ratio fiel auf 74,5 %
gesteigert werden. Die Geschäftsjahresschadenquote lag (Vj. 91,0 %). Der Schwankungsrückstellung wurden 0,2 Mio.
brutto bei 5,0 % (Vj. 7,4 %), netto bei 5,0 % (Vj. 7,5 %) auf Euro zugeführt (Vj. 4,8 Mio. Euro Entnahme). Das versiche-
unverändert sehr niedrigem Niveau. Die Combined Ratio rungstechnische Ergebnis schloss mit 3,1 Mio. Euro deut-
brutto erhöhte sich auf 82,1 % (Vj. 80,6 %). Der Deckungs- lich unter dem Wert des Vorjahres ab (Vj. 6,5 Mio. Euro).
rückstellung wurden 2,7 Mio. Euro (Vj. 3,5 Mio. Euro) zuge-
führt. Das versicherungstechnische Ergebnis schloss mit
einem Gewinn i. H. v. netto 2,5 Mio. Euro (Vj. 1,2 Mio. Euro) ab. ERTR ÄGE UND AUF WENDUNGEN
AUS K APITAL ANL AGEN
Die Sparte Kreditversicherung wurde im Geschäftsjahr
neu aufgegliedert. Sie wird, marktüblich, den Sparten Aus den Kapitalanlagen wurden Gesamterträge i. H. v.
Krankenversicherung und Sonstige Schadenversicherung 118,0 Mio. Euro (Vj. 100,7 Mio. Euro) erzielt. Hierin sind
zugeordnet. Das Insolvenzrisiko verbleibt in der Sparte 103,2 Mio. Euro (Vj. 86,6 Mio. Euro) Beteiligungserträge
Kreditversicherung. Die gebuchten Bruttobeiträge in von Tochtergesellschaften enthalten, die überwiegend
der Sparte Krankenversicherung betrugen 35,1 Mio. Euro. von den beiden großen operativen Konzernunternehmen
Die verdienten Beiträge betrugen 24,1 Mio. Euro. Die
Geschäftsjahresschadenquote brutto lag bei 28,1 %, die
SVL und SVG stammen. Die Gewinnansprüche wurden
größtenteils phasengleich vereinnahmt. 118,0 MIO. EURO
Combined Ratio bei 98,7 %. Im versicherungstechnischen ERTRÄGE AUS
Nettoergebnis konnte ein Gewinn i. H. v. 0,3 Mio. Euro KAPITALANLAGEN
erwirtschaftet werden. Vorjahreswerte sind aufgrund der SONSTIGES NICHT VERSICHERUNGS-
neuen Aufgliederung nicht verfügbar. TECHNISCHES ERGEBNIS
Die gebuchten Bruttobeiträge in der Haftpflichtversiche- Den Sonstigen Erträgen von 648,9 Mio. Euro (Vj. 625,4 Mio.
rung lagen mit 0,9 Mio. Euro leicht unter dem Vorjahres- Euro) standen Sonstige Aufwendungen von 728,3 Mio.
niveau (Vj. 1,1 Mio. Euro). Die Geschäftsjahresschaden- Euro (Vj. 688,3 Mio. Euro) gegenüber. Unter den Sonstigen
quote blieb gegenüber dem Vorjahr nahezu unverändert Erträgen und Aufwendungen sind insbesondere konzern-
bei brutto 31,8 % (Vj. 32,7 %). Aufgrund des Abwicklungs- interne Dienstleistungen erfasst. Das negative sonstige
gewinns von 1,5 Mio. Euro (Vj. 0,3 Mio. Euro), der größten- nichtversicherungstechnische Ergebnis hat sich insgesamt
teils auf die Abrechnung mit dem Deutschen Luftpool von 62,9 Mio. Euro auf 79,4 Mio. Euro gegenüber dem Vor-
zurückzuführen ist, fiel die Combined Ratio brutto deut- jahr verschlechtert. Dies ist insbesondere auf die Zins-
lich auf -132,25 % (Vj. 44,1 %). Die negative Combined zuführungen zu den Pensionsrückstellungen sowie höhere
Ratio ergibt sich durch die im Nachgang deutlich besse- Aufwendungen für Projekte zurückzuführen.
ren Vorjahresergebnisse im Vergleich zum laufenden
Geschäftsjahr. Der Schwankungsrückstellung wurden
1,0 Mio. Euro entnommen (Vj. 1,0 Mio. Euro Zuführung). In ERGEBNIS DER NORMALEN
der Untersparte Pharma erfolgte eine Zuführung zur GESCHÄF TSTÄTIGKEIT
Großrisikenrückstellung von 0,3 Mio. Euro (Vj. 0,6 Mio.
Euro). In Summe ergab sich ein versicherungstechnisches Der Überschuss aus der normalen Geschäftstätigkeit war im
Ergebnis i. H. v. 2,6 Mio. Euro (Vj. -0,6 Mio. Euro). Geschäftsjahr um 3,7 Mio. Euro höher als 2018 und lag mit
47,2 Mio. Euro über dem Niveau der vergangenen Jahre.Sie können auch lesen
