Unser Jahr 2017 - Bank Avera
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Unser Jahr 2017
Geschäftsbericht 2017Führende Regionalbank im Wirtschaftsraum Zürich
Die Clientis Zürcher Regionalbank ermöglicht eine verantwortungsvolle Unternehmensführung.
ihren Kunden und Partnern wirtschaftliches Davon sind wir überzeugt und dies wiederspiegelt
Wachstum und eine solide Grundlage für Wohl sich in unserem Handeln gegenüber Kunden, Liefe
stand und Stabilität. Als grösste Regionalbank ranten und Mitarbeitenden.
im Wirtschaftsraum Zürich wissen wir, dass sich
Träume, Visionen und Wachstumspläne nicht über Wir kennen die Region und ihre Begebenheiten seit
Nacht verwirklichen lassen, sondern eine lang über 180 Jahren und wissen, wie sich Wachstums
fristige Planung, eine hartnäckige Umsetzung und pläne verwirklichen lassen. Gemeinsam mit un
ein immer wieder motivierendes Umfeld benötigen. seren Kunden und Partnern schaffen wir langfris
Für den nachhaltigen Erfolg braucht es zudem tige und vertrauensvolle Geschäftsbeziehungen.
2 Die wichtigsten Kennzahlen
in CHF 1 000
2017 2016 Veränderung Veränderung
in %
Bilanzsumme 3 928 194 3 787 603 140 591 3,7
Kundengelder 2 693 069 2 566 576 126 493 4,9
Kundenausleihungen* 3 410 357 3 280 427 129 930 4,0
Kundendepots (ohne Kassenobligationen) 898 438 656 121 242 317 36,9
Eigenkapital (nach Gewinnverwendung)** 324 359 311 370 12 989 4,2
– in % der Bilanzsumme 8,3 8,2
Betriebsertrag 52 087 50 282 1 805 3,6
Geschäftsaufwand 33 703 33 698 5 0,0
Gewinn 5 479 5 210 269 5,2
Mitarbeitende (teilzeitbereinigt) 130,1 129,7 0,4 0,3
Geschäftsstellen 13 13 0 0,0
* Vorjahr um Wertberichtigungen bereinigt (Nettodarstellung)
** inklusive stiller Reserven, ohne Berücksichtigung latenter SteuernInhalt 3
Jahresbericht
4 Editorial
Dr. Adrian von Kaenel,
Präsident des Verwaltungsrats,
und Rolf Zaugg,
Vorsitzender der Geschäftsleitung
Finanzbericht
6 Lagebericht
12 Clientis Gruppe
14 Corporate Governance
Jahresrechnung
23 Bilanz
24 Erfolgsrechnung
26 Anhang
45 Bericht der RevisionsstelleEditorial
4 Gemeinsam erfolgreich
Liebe Genossenschafterinnen,
liebe Genossenschafter
Wir freuen uns, Sie über das erneut sehr gute Der Fokus unserer Bank lag 2017 bei der digi
Jahresergebnis unserer Bank zu orientieren. Wir talen Transformation. Damit diese möglichst
beweisen damit, dass wir uns in einem an rasch vollzogen werden kann, haben der Ver
spruchsvollen Umfeld nach wie vor ausgezeichnet waltungsrat und die Geschäftsleitung 2017 das
behaupten. Unsere Position als führende Regio Transformationsprogramm «Alea» gestartet.
nalbank haben wir weiter gestärkt. Gemeinsam mit den Mitarbeitenden wollen wir
unser Geschäftssystem, die Infrastruktur und die
Ein Blick auf die wichtigsten Zahlen: Der Jah Unternehmenskultur umfassend an die verän
resgewinn betrug CHF 5,48 Millionen, was derten Kundenansprüche anpassen. «Alea» steht
einer Steigerung von 5,2 Prozent gegenüber dem für unsere Vision einer modernen und zeitge
Vorjahr entspricht. Die Bilanzsumme stieg im mässen Bank. Auch 2018 wird das Programm
Berichtsjahr um 3,7 Prozent auf CHF 3,93 Milli im Vordergrund stehen und unsere Bank in eine
arden. Die Ausleihungen erreichten CHF 3,41 Mil weiterhin erfolgreiche Zukunft führen.
liarden. Somit beträgt die Zunahme in unserem
Kerngeschäft 4,0 Prozent. Bei den Kundengeldern Gemeinsam mit der Clientis Gruppe haben wir
verzeichneten wir einen erfreulichen Zuwachs auf den Jahreswechsel 2017/2018 hin die neue
von 4,9 Prozent auf CHF 2,69 Milliarden. IT-Multiprovider-Strategie erfolgreich umgesetzt.
Dank dem guten Ergebnis in allen Geschäfts Inventx wurde neuer Provider für den Rechenzen
bereichen steigerte sich unser Betriebser trumsbetrieb und das Application Management.
trag um 3,6 Prozent auf CHF 52,09 Millionen. Swisscom, der bisherige Provider dieser Dienste,
Der Geschäftsaufwand bleibt konstant bei erbringt weiterhin wesentliche IT-Leistungen für
CHF 33,70 Millionen. die Gruppe.Vorsitzender der Geschäftsleitung Rolf Zaugg (links)
5
und Verwaltungsratspräsident Dr. Adrian von Kaenel
2017 eröffneten wir die umgebaute Filiale in Verankerung machen uns zu einer verlässlichen
Rüti. Es ist bereits die vierte Filiale, die nach dem Partnerin. Die Clientis Zürcher Regionalbank ist
erprobten Innenarchitekturkonzept zur Berater eine seriöse, solide und sichere Bank mit hervor
filiale umgebaut worden ist. Auch in der Region ragender Eigenkapitalbasis.
Illnau-Effretikon setzen wir auf das zukunftswei
sende Filialkonzept: Im Frühling 2018 beziehen Im Namen des Verwaltungsrats und der Ge
wir neue Räumlichkeiten im Effi-Märt und legen schäftsleitung danken wir allen, die 2017 den
die beiden bisherigen Filialen Illnau und Effre Erfolg der Clientis Zürcher Regionalbank ermög
tikon in einer grosszügigen und modernen Bera licht haben: Ihnen, liebe Genossenschafterinnen
terfiliale zusammen. und Genossenschafter, geschätzte Kundinnen
und Kunden, für das Vertrauen und die Treue
Für den geplanten Neubau unseres Hauptsitzes und den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für
in Wetzikon haben wir das Projekt in Auftrag ihre grosse Leistung und ihr Engagement.
gegeben und im Sommer 2017 das Baugesuch
eingereicht. Gegen die Baubewilligung ist ein
Rekurs eingereicht worden, dieser führt zu einer
Verzögerung des geplanten Baustarts.
Als regionale Universalbank bieten wir Leis Dr. Adrian von Kaenel Rolf Zaugg
tungen in den Geschäftsfeldern Retail Banking, Präsident des Verwaltungsrats Vorsitzender der Geschäftsleitung
Private Banking und Firmenkunden. Unsere ge
nossenschaftliche Organisation und die regionaleLagebericht
6 Lagebericht 2017
Jahresrückblick neuer Provider für den Rechenzentrumsbetrieb
Die Clientis Zürcher Regionalbank verzeichnete und das Application Management, der bisherige
2017 ein sehr gutes Geschäftsergebnis. Der konti Provider dieser Dienste, Swisscom, erbringt wei
nuierliche Erfolg bestätigt die Position als füh terhin wesentliche IT-Leistungen für die Gruppe.
rende Regionalbank im Wirtschaftsraum Zürich Inventx erfüllt die steigenden Anforderungen
und ist das Fundament für den weiteren Ausbau an die Flexibilität und Qualität der IT-Dienstleis
der Bank. tungen noch besser.
Auch im weiterhin anspruchsvollen Marktum
feld wächst die Clientis Zürcher Regionalbank Zusätzliche Organisationseinheiten, eine neue
im Kundengeschäft. Der Jahresgewinn stieg auf Aufbau- und Ablauforganisation und veränderte
CHF 5,48 Millionen, das bedeutet eine Steigerung Bedürfnisse: Der Hauptsitz der Clientis Zürcher
von 5,2 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Regionalbank in Wetzikon mit den drei Gebäuden
an verschiedenen Standorten wird den heutigen
Verwaltungsrat und Geschäftsleitung haben Anforderungen nicht mehr gerecht. Daher haben
2017 das Transformationsprogramm «Alea» Verwaltungsrat und Geschäftsleitung Ende 2016
gestartet. Mit diesem Programm soll die digi entschieden, einen Neubau des Hauptsitzes zu
tale Transformation der Bank vollzogen werden. prüfen. Im Juni 2017 wurde nun das entspre
Geschäftssystem und Infrastruktur, aber auch chende Baugesuch eingereicht. Gegen die Bau
die Unternehmenskultur sollen möglichst rasch bewilligung ist ein Rekurs eingereicht worden,
auf die veränderten Kundenansprüche eingestellt dieser führt zu einer Verzögerung des geplanten
werden. «Alea» bettet die Vision einer modernen Baustarts.
und zeitgemässen Bank strategisch ein und be
zieht die Mitarbeitenden in die Prozesse ein. Kundennähe leben, bedeutet, die Bedürfnisse und
Erwartungen der Kundinnen und Kunden nicht
Auf den Jahreswechsel 2017/2018 hin hat die nur zu kennen, sondern sie auch zu erfüllen. Mit
Clientis Gruppe erfolgreich ihre neue IT-Multi- dem Umbau der Filiale in Rüti nimmt die Clientis
provider-Strategie umgesetzt. Inventx wurde Zürcher Regionalbank ihr Credo beim Wort. Ausder altbekannt klassischen Konstellation mit wertete sich jedoch im zweiten Halbjahr deutlich
Schalter wurde eine einladend moderne Berater- ab, und das Schweizer BIP-Wachstum beschleu
filiale. Es ist bereits die vierte Filiale, die nach nigte sich im dritten Quartal. Das widerspiegelt
dem erprobten Innenarchitekturkonzept zur Be sich auch in der guten Stimmung bei den Unter
raterfiliale umgebaut worden ist. Auch in der Re nehmen: Der Einkaufsmanagerindex (PMI) der
gion Illnau-Effretikon setzt die Bank auf dieses Industrie erreichte im Dezember 2017 mit 65,2
zukunftsweisende Filialkonzept. Auf Frühling Punkten ein Niveau, das zuletzt im Juli 2010
2018 hin werden neue Räumlichkeiten im Effi- erlangt wurde. Im Schlussquartal 2017 hat sich
Märt bezogen und damit die bisherigen Filialen der Aufwärtstrend gefestigt, sodass für das Ge
Illnau und Effretikon zu einer einzigen grosszü samtjahr 2017 ein BIP-Wachstum von 1,0 Prozent
gigen, modernen Beraterfiliale zusammengelegt. resultierte.
Wirtschaftliche Entwicklung Die Renditen von Staatsanleihen blieben 2017
Die Weltwirtschaft ist 2017 um 2,9 Prozent weiterhin tief. Im Euroraum hat vor allem das
gewachsen (2016: 2,3 Prozent). In den USA fiel Anleihenkaufprogramm der EZB die Anleiheren
das Wirtschaftswachstum 2017 mit 2,3 Pro diten niedrig gehalten, und in den USA kam es
zent stärker aus als 2016 (+1,5 Prozent). Ein trotz Zinserhöhungen nicht zu einem Anstieg der
Wachstumsgarant ist der private Konsum, der Renditen. In der Schweiz lagen die Renditen von
von der guten Entwicklung auf dem Arbeits zehnjährigen Staatsanleihen 2017 mehrheitlich
markt profitierte. Die Wirtschaft im Euroraum im Bereich zwischen –0,2 und 0,1 Prozent.
ist 2017 ebenfalls um 2,4 Prozent gewachsen Die nach wie vor tiefen Inflationsraten sind ein
(2016: 1,7 Prozent). Die tiefe Inflation und die wichtiger Grund, warum die Normalisierung der
rückläufige Arbeitslosigkeit stützten dabei den Geldpolitik in den Industriestaaten wohl wei
privaten Konsum, die Investitionstätigkeit der terhin zögerlich verlaufen wird.
Unternehmen hat sich trotz politischer Unsicher
heiten spürbar erhöht. Auch die meisten Schwel Im Bereich der Devisen wertete sich der Euro
lenländer erlebten ein positives Jahr 2017. Die 2017 gegenüber Dollar und Franken kräftig auf 7
chinesische Wirtschaft expandierte nicht zuletzt dank der starken Konjunktur im Euroraum sowie
dank der expansiven Fiskalpolitik mit hoher der Ankündigung des allmählichen Ausstiegs aus
Dynamik weiter. Brasilien und Russland haben der lockeren Geldpolitik. Die Abwertung des Fran
die Rezession mittlerweile überwunden, einzig kens ist auch darauf zurückzuführen, dass seine
in Indien kam es aufgrund der Bargeldreform zu Rolle als sicherer Hafen angesichts des globalen
einer Abschwächung des Wachstums. Aufschwungs in den Hintergrund getreten ist.
Die Schweizer Wirtschaft erreichte im ersten
Halbjahr 2017 wegen des starken Frankens nur
ein verhaltenes Wachstumstempo. Der Franken
Deckungsarten Hypotheken
0,4 % Bauland
1,4 % Wohnung / Büro
2,2 % Landwirtschaft
2,5 % Gewerbe / Industrie 36,6 % Einfamilienhaus
2,7 % Übrige Objekte
7,1 % Wohnung / Gewerbe
22,0 % Stockwerkeigentum
25,1 % MehrfamilienhausLagebericht
Der Schweizer Franken bewegte sich gegenüber Veränderung von CHF 129,93 Millionen. Der
dem Euro im Jahresverlauf um einen Wechsel Gesamtbestand an Kundenausleihungen per
kurs zwischen 1.07 und 1.17 EUR/CHF. Ende Ende 2017 belief sich auf CHF 3,41 Milliarden.
2017 notierte der Kurs bei rund 1.17 EUR/CHF. Innerhalb der Kundenausleihungen sind nach Be
rücksichtigung der Wertberichtigungen 97,3 Pro
Im Jahr 2017 ging es an den globalen Aktien- zent aller Kredite hypothekarisch gedeckt. Die
märkten nahezu ununterbrochen bergauf und Hypothekarforderungen sind im vergangenen
viele Aktienindizes markierten neue Rekord Jahr um 4,6 Prozent (CHF 146,42 Millionen)
stände. Schweizer Anleger konnten sich über eine gestiegen und beliefen sich per Jahresende auf
Performance des breiten Swiss-Performance- CHF 3,30 Milliarden. Das im Vergleich mit dem
Index (SPI) von 20 Prozent freuen; beim ameri Vorjahr stärkere Wachstum ist vor allem auf
kanischen Dow-Jones-Index betrug der Zuwachs Anstrengungen beim Vertrieb und eine nach wie
sogar über 24 Prozent. vor starke Nachfrage nach Wohneigentum in der
Die Rohstoffpreise stiegen 2017 nur leicht an, Marktregion zurückzuführen.
und der S&P-GSCI-Rohstoffindex liegt noch Wohnliegenschaften bilden den Hauptbestand
immer deutlich unter dem Stand früherer Werte. teil der pfandgesicherten Deckungen. Nahezu
Zumindest bei Industriemetallen und dem Öl 90 Prozent der Hypothekarforderungen sind
preis ging es aber spürbar bergauf. Während die durch Wohnliegenschaften gesichert. Die übrigen
starke chinesische Nachfrage bei den Industrie 10 Prozent machen mehrheitlich Gewerbe- und
metallen für positive Impulse sorgte, waren beim Industriebauten aus.
Ölpreis vor allem die Förderkürzungen der OPEC- Der Bestand an Festhypotheken ist auch im ab
Länder und OPEC-Partner verantwortlich für den gelaufenen Geschäftsjahr weiter gestiegen und
Preisanstieg. erreicht neu einen Anteil von 83,8 Prozent (Vor
jahr 83,2 Prozent). Grund dafür ist vorwiegend
Bilanzanalyse – Aktiven das immer noch anhaltende Tiefzinsniveau, das
Die Bilanzsumme der Clientis Zürcher Regional Hypothekarnehmer dazu veranlasst, mittel- bis
8 bank stieg im Berichtsjahr um CHF 140,59 Mil langfristige Festhypotheken abzuschliessen.
lionen und belief sich per Ende Jahr auf
CHF 3,93 Milliarden. Dies entspricht einer Aus Abgenommen haben im abgelaufenen Geschäfts
weitung um 3,7 Prozent. jahr die Forderungen gegenüber Kunden. Diese
Die Forderungen gegenüber Banken haben im Bilanzposition ist im Vorjahresvergleich um
Berichtsjahr um 11,1 Prozent auf CHF 137,62 Mil CHF 16,49 Millionen oder 12,9 Prozent gesunken.
lionen zugenommen. Grund dafür sind gestie Grund dafür sind tiefere Bestände bei den
gene Festgeldanlagen bei Fremdbanken. Termink rediten.
Das Kreditgeschäft, Kerngeschäft der Bank, hat Unverändert sind die Beteiligungen der
erneut zugelegt. Mit einer Zunahme um 4,0 Pro Clientis Zürcher Regionalbank. Sie bleiben bei
zent wuchsen die Kundenausleihungen stärker CHF 25,07 Millionen.
als im Vorjahr. Nominell entspricht dies einer
Kundenwohnorte nach Gemeinden – Top 10
Hinwil 8,3 %
Wetzikon 8,1 %
Pfäffikon 6,5 %
Illnau-Effretikon 6,5 %
Wald 5,2 %
Küsnacht 4,6 %
Rüti 4,5 %
Zürich 4,4 %
Dürnten 3,1 %
Gossau 2,9 %Bilanzanalyse – Passiven lionen). Das neue Gesamtvolumen von
Im Bereich der Kundengelder präsentiert die CHF 789,40 Millionen entspricht somit einem
Clientis Zürcher Regionalbank wiederum ein Bilanzanteil von 20,1 Prozent (Vorjahr 19,9 Pro
erfreuliches Wachstum von 4,9 Prozent (Vorjahr zent).
6,2 Prozent), das entspricht einem Bestand von
insgesamt CHF 2,69 Milliarden per Ende Jahr. Zum Bilanzstichtag verfügte die Clientis
Zürcher Regionalbank über ein ausgewiesenes
Die Verpflichtungen gegenüber Banken haben Eigenkapital (nach Gewinnverwendung) von
sich um 27,7 Prozent auf CHF 99,00 Millionen CHF 192,94 Millionen, was einer Zunahme von
verringert. Grund dafür sind fällige, nicht verlän 2,8 Prozent entspricht. Unter Berücksichtigung
gerte Darlehen gegenüber der Clientis AG. der stillen Reserven von CHF 131,42 Millionen
In der Bilanzposition Verpflichtungen aus Kun- resultiert ein kumuliertes Eigenkapital (nach Ge
deneinlagen verbuchte die Clientis Zürcher Regi winnverwendung) von CHF 324,36 Millionen.
onalbank ein Plus von 6,3 Prozent gegenüber dem Die regulatorisch anrechenbaren Eigenmittel
Vorjahr. Insbesondere die Bestände von kurz- bis beliefen sich per Jahresende auf CHF 286,69 Mil
mittelfristigen Geldern sowie von Vorsorgever lionen. Im Verhältnis zum bankengesetzlichen
mögen haben sich erhöht. Erfordernis entspricht dies einem Deckungsgrad
von 133,7 Prozent. Die Clientis Zürcher Regional
Die Summe der Kassenobligationen hat im bank übertrifft damit die gesetzlichen Mindest
Berichtsjahr weiter abgenommen, dies ent vorgaben weiterhin deutlich.
spricht dem allgemeinen Markttrend. Der Be
stand reduzierte sich um weitere 8,1 Prozent auf Refinanzierung
CHF 223,07 Millionen. Die Refinanzierung der Kundenausleihungen
erfolgt hauptsächlich über Kundengelder. Wei
Dank dem Zufluss an Kundengeldern von tere Refinanzierungsquellen sind Anleihen der
CHF 126,49 Millionen konnten die gestiegenen Clientis Gruppe und Pfandbriefdarlehen. Die
Ausleihungen im Umfang von CHF 129,93 Mil Gruppe profitiert vom Zugang der Clientis AG 9
lionen nahezu vollständig innerhalb des zum Kapitalmarkt und damit von einer höheren
Kundengeschäfts refinanziert werden. Der Diversifikation. Die Refinanzierungen über Kun
Neugeldzufluss führte dazu, dass das Finanzie dengelder und die Clientis AG sind beide lang
rungsverhältnis von Ausleihungen zu Kunden fristig orientiert und einander gleichgestellt.
geldern per 31. Dezember 2017 verbessert werden
konnte. Er liegt bei einer Nettobetrachtung neu Verwaltete Kundenvermögen
bei 79,0 Prozent (Vorjahr 78,2 Prozent). Nicht nur die Kundengelder haben im Berichts
jahr zugelegt, auch die verwalteten Depotver-
Im Zusammenhang mit dem Bilanzstruktur mögen sind im selben Zeitraum angestiegen. Die
management verzeichneten die Anleihen Bank verzeichnete ein Plus von 36,9 Prozent (Vor
und Pfandbriefdarlehen einen Anstieg um jahr 6,9 Prozent) auf neu CHF 898,44 Millionen.
CHF 36,50 Millionen (Vorjahr CHF 17,60 Mil Diese starke Zunahme ist eine Folge der Akqui
Anlagewerte Kunden
0,8 % Weitere
2,7 % Strukturierte Produkte 39,0 % Aktien und Partizipationsscheine
13,7 % Anleihensobligationen
19,9 % Kassenobligationen 23,9 % AnlagefondsLagebericht
sitionsbemühungen im Vertrieb und den guten Erfolgsrechnung – Aufwand
Entwicklungen an den globalen Aktienmärkten. Demgegenüber steht ein Geschäftsaufwand von
gesamthaft CHF 33,70 Millionen. Dieser bleibt im
Zusammen mit dem Bestand der Kassenobli Vergleich zum Vorjahr konstant.
gationen stieg das Total der Anlagewerte per
Ende Jahr zum ersten Mal seit der Gründung Der Personalaufwand stieg im Berichtsjahr um
der Regionalbank über die Milliardengrenze 2,3 Prozent auf insgesamt CHF 19,95 Millionen.
auf CHF 1,12 Milliarden. Aktien und Partizi
pationsscheine machen dabei mit 39,0 Prozent Per 31. Dezember 2017 beschäftigte die Clientis
den grössten Anteil aus gefolgt von Anlagefonds Zürcher Regionalbank 156 Mitarbeitende, was
mit 23,9 Prozent und Kassenobligationen mit einem teilzeitbereinigten Personalbestand von 130,1
19,9 Prozent. Stellen (Vorjahr 129,7 Stellen) entspricht. Insge
samt sind 78 Frauen und 78 Männer angestellt. Als
Unter Einbezug der Kundengelder verwaltete die fortschrittliche Arbeitgeberin fördert die Clientis
Clientis Zürcher Regionalbank per 31. Dezember Zürcher Regionalbank flexible Arbeitszeitmodelle.
2017 Kundenvermögen im Gesamtwert von So arbeitet fast die Hälfte der Mitarbeitenden in
über CHF 3,59 Milliarden. einem Teilzeitpensum.
Erfolgsrechnung – Ertrag Mit insgesamt CHF 13,76 Millionen (Vorjahr
Der Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft CHF 14,21 Millionen) schlägt der Sachaufwand zu
erhöhte sich im Vorjahresvergleich um 2,9 Pro Buche, was eine Abnahme um 3,2 Prozent bedeutet.
zent (Vorjahr 5,5 Prozent) auf CHF 39,80 Milli Ausschlaggebend für diese Abnahme ist primär ein
onen. Das Wachstum im Kreditgeschäft sowie tieferer Informatikaufwand.
ein um 18,9 Prozent gesunkener Zinsaufwand
trugen massgeblich zu diesem guten Resultat Erfolgsrechnung – Jahresgewinn
bei und vermochten die rückläufige Zinsmarge Die Position Wertberichtigungen auf Beteili-
10 (–0,4 Basispunkte) zu kompensieren. Der Erfolg gungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen
aus dem Kommissions- und Dienstleistungs- und immateriellen Werten hat um 50,9 Prozent auf
geschäft stieg deutlich um 11,0 Prozent (Vorjahr CHF 6,79 Millionen zugenommen. Verantwortlich
1,6 Prozent) auf CHF 6,60 Millionen. Die aus dafür sind gesteigerte Projekt- und Strategiekosten.
dem gesteigerten Depotvolumen resultierenden
Depotgebühren haben massgeblich zu diesem Der Aufwand für Veränderungen von Rückstel-
guten Ergebnis beigetragen. Der Erfolg aus dem lungen und übrigen Wertberichtigungen sowie
Handelsgeschäft nahm im Berichtsjahr eben Verluste hat im Vergleich mit dem Vorjahr um
falls deutlich um 11,0 Prozent (Vorjahr minus 95,8 Prozent abgenommen. Über diese Position
1,6 Prozent) auf CHF 1,82 Millionen zu. Verant sind im Vorjahr stille Reserven in der Höhe von
wortlich für diese Steigerung sind gestiegene CHF 6,50 Millionen gebildet worden.
Umsätze am Devisenmarkt.
Ebenfalls zugenommen hat der übrige or- Der ausserordentliche Ertrag wurde per 31. De
dentliche Erfolg, er stieg um 11,3 Prozent auf zember 2017 mit CHF 5,69 Millionen ausgewiesen
CHF 2,97 Millionen. Grund dafür ist der gestei und beinhaltet hauptsächlich die Schlusszahlung
gerte Dividendenertrag aus unserer strategi aus der Liquidation RBA-Futura (Hilfsfonds im
schen Beteiligung an der Zürcher Landbank. Im Rahmen des RBA-Sicherheits- und Solidaritäts
abgelaufenen Geschäftsjahr ist die Dividende netzes) und die Verbuchung eines Buchgewinns aus
erstmals auf Basis der erhöhten Beteiligung aus dem Bereich Liegenschaften.
bezahlt worden.
Der ausserordentliche Aufwand enthält die Bil
Kumuliert betrachtet erhöhte die Clientis Zür dung von stillen Reserven über CHF 10,23 Millionen.
cher Regionalbank ihren Betriebsertrag im
Geschäftsjahr somit um erfreuliche 3,6 Prozent Summiert ergab sich ein Jahresgewinn von
(Vorjahr 7,4 Prozent) auf CHF 52,09 Millionen. CHF 5,48 Millionen, was einer Zunahme von 5,2 Pro
zent oder CHF 0,27 Millionen gegenüber dem Vor
jahr entspricht.Gewinnverwendung Mit dem Vertrauen der Kundschaft, einer her
Wie üblich weist die Clientis Zürcher Regional vorragenden Kapitalbasis und einem grossen
bank den Hauptanteil des Jahresgewinns der Engagement der Mitarbeitenden ist die Clientis
gesetzlichen Reserve zu. Nominell handelt es Zürcher Regionalbank fürs kommende Geschäfts
sich hierbei um einen Betrag von CHF 5,30 Mil jahr bestens gerüstet. In einem weiterhin an
lionen (Vorjahr CHF 5,10 Millionen). spruchsvollen Wettbewerbsumfeld weiss sie sich
durch eine erfolgreiche Marktentwicklung im
Wie bereits in den vergangenen Jahren bean Wirtschaftsraum Zürich zu behaupten.
tragt der Verwaltungsrat der Clientis Zürcher
Regionalbank, einen Betrag von insgesamt
CHF 150 000 an die gemeinnützigen Gesell
schaften der Bezirke Hinwil, Pfäffikon und
Meilen auszuschütten. Die Bank leistet somit
einen grossen Beitrag zur Erhaltung und För
derung der gemeinnützigen Gesellschaften und
zur Pflege des genossenschaftlichen Grundge
dankens.
Ausblick
Ökonomen rechnen für 2018 mit einem höheren
Wachstum in der Schweiz. Für Regionalbanken
mit ihrem Kerngeschäft Immobilienfinanzie
rungen besonders wichtig sind die Entwicklung
des Zinsniveaus und die Aussichten im Bau
gewerbe. Die Clientis Zürcher Regionalbank
geht davon aus, dass sich das Zinsniveau in der
Schweiz weiterhin auf dem tiefen Niveau halten 11
wird. Während sich die Bautätigkeit in Teilen
der Schweiz verlangsamen dürfte, erwartet die
Clientis Zürcher Regionalbank, dass sie sich im
Wirtschaftsraum Zürich im Rahmen des Vor
jahres bewegen wird.
Als substanzstarke Regionalbank blicken Ver
waltungsrat und Geschäftsleitung positiv in die
Zukunft und sind überzeugt, auf alle Eventuali
täten gut vorbereitet zu sein. Dank des grossen
Kundenvertrauens und den Anstrengungen im
Vertrieb ist die Bank zuversichtlich, auch 2018
zusätzliches Geschäftsvolumen gewinnen zu
können.
Die Clientis Zürcher Regionalbank rechnet für
das Geschäftsjahr 2018 mit einem Bestandes
wachstum von 2 bis 3 Prozent für Kundenauslei
hungen sowie für Kundengelder. Wegen hoher
Investitionen in verschiedene Projekte, unter
anderem für die Digitalisierung und die Clientis
Dachmarke, sowie gleichzeitig wegfallender
Sondereffekte durch Rückzahlungen der RBA
Holding (seit 01.01.2018 Entris Holding) dürfte
der Gewinn tiefer ausfallen.Clientis Gruppe
12 Clientis Gruppe
Clientis vereint eine Gruppe selbständiger machungen und nicht auf finanziellen Beteili
Schweizer Regionalbanken unter einem starken gungen. Die Clientis Banken sind die Aktionäre
Dach. Die Zusammenarbeit ermöglicht den der Clientis AG, des gemeinsamen Kompetenz-
15 Clientis Banken den eigenen Zugang zum und Dienstleistungszentrums der Gruppe. Sie
Kapitalmarkt und verschafft ihnen bei der bleiben mit der eigenen Rechtsform und den
Refinanzierung einen wesentlichen Vorteil. verantwortlichen Organen vor Ort selbständig.
Erleichtert wird der Kapitalmarktzugang durch Die Clientis Gruppe verfügt über ein gemein
das erneut verbesserte Rating von Moody’s. sames Sicherheits- und Solidaritätsnetz. Dies
Die Agentur hat im Mai 2017 die langfristige gibt den Bankkunden zusätzliche Sicherheit.
Schuldnerqualität auf «A1» angehoben. Die Im Rahmen des gruppenweiten Haftungskon
Höchstnote «Prime 1» für die kurzfristigen Ver zepts müssen grössere Clientis Banken über
bindlichkeiten bleibt unverändert. Das Rating entsprechend höhere Eigenmittel verfügen.
hat damit die bisher besten Bewertungen seit Sollte eine Bank in Schwierigkeiten geraten,
Bestehen der Gruppe erreicht. wird sie durch die Clientis AG bei der Rekapi
Mit der Bündelung, Standardisierung und Aus talisierung unterstützt. Die Mitgliedsbanken
lagerung von administrativen Arbeiten senken haben sich verpflichtet, in einem solchen Fall
die Clientis Banken Kosten und erhöhen die A-fonds-perdu-Zahlungen bis 25 Prozent ihrer
Sicherheit bei den Verarbeitungsprozessen. Die regulatorisch erforderlichen Eigenmittel zu
Dachmarke Clientis unterstützt den gebiets leisten. Indem die Clientis Banken die Eigen
übergreifenden Marktauftritt. In der Kommuni mittelerfordernisse per 31.12.2017 bei weitem
kation und Marktbearbeitung können so Syner übertreffen, würden sie auch nach einer all
gien genutzt werden. fälligen solchen Zahlung die regulatorischen
Anforderungen weiterhin erfüllen.
Selbständige Banken
Die Clientis Gruppe ist gemäss Bankengesetz Entlastung für Banken
und Bankenverordnung als Vertragskonzern Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht
konstituiert. Er gründet auf vertraglichen Ab (FINMA) hat die Überwachung über die13
einzelnen Banken der Clientis AG übertragen. Mit der Strategie sollen die steigenden Anfor
Die konsolidierte Überwachung entlastet die derungen an die Flexibilität und die Qualität
Clientis Banken in wesentlichen Punkten. So der IT-Dienstleistungen noch besser erfüllt und
sind sie von der Einhaltung der Eigenmittel-, gleichzeitig die IT-Kosten, der grösste Kosten
Risiko- und Liquiditätsvorschriften befreit; block beim Sachaufwand, signifikant gesenkt
diese werden auf Stufe Gruppe konsolidiert werden.
eingehalten. Ebenso auf Stufe Gruppe er
folgen die Kapital- und Liquiditätsplanung. Die Neben den 15 Clientis Banken haben sich zehn
Clientis AG ist zentraler Ansprechpartner für weitere Regionalbanken für die Multiprovider-
Revision und FINMA. Strategie entschieden, was sich für alle betei
ligten Institute günstig auf die Skaleneffekte
Gemeinsame IT-Strategie auswirkt. Die von allen 25 Banken genutzte
Für ihre neue IT-Multiprovider-Strategie Kernbankenlösung Finnova ist von der Änderung
schlossen die Clientis Banken zum Jahres nicht betroffen.
wechsel 2017/2018 die Projektarbeiten ab. Mit
der Umsetzung der Strategie ist die Inventx AG
seit Anfang 2018 neuer IT-Provider für den
Rechenzentrumsbetrieb und das Application
Management. Der bisherige Provider dieser
Dienste, Swisscom, erbringt weiterhin wesent
liche IT-Leistungen für die Clientis Banken,
so die individuelle Datenverarbeitung an den
Arbeitsplätzen, den Betrieb der Firmen- und
Fern-Netzwerke sowie die Verarbeitung des
Zahlungsverkehrs und die Wertschriftenadmi
nistration.Corporate Governance
14 Corporate Governance
Allgemeines nach den erwähnten Standards erstellt, soweit
Die Clientis Zürcher Regionalbank pflegt eine diese für die Clientis Zürcher Regionalbank als
vertrauenswürdige und verantwortungsvolle Genossenschaft ohne Kapitalgeber überhaupt an
Geschäftspolitik. Die Prinzipien zur Corporate wendbar oder relevant sind.
Governance sind in den Statuten und den reg Der genossenschaftliche Charakter und Zweck
lementarischen Bestimmungen festgelegt. Sie unserer Regionalbank, nämlich der Betrieb einer
werden regelmässig überprüft und bei Bedarf Bank auf gemeinnütziger Grundlage unter Aus
angepasst. Als Bank nach schweizerischem schluss persönlichen Gewinns für die Mitglieder,
Recht ist die Clientis Zürcher Regionalbank ver schliesst Individualinteressen aus. Unsere
pflichtet, die Statuten sowie das Organisations- Geschäftstätigkeit richtet sich an ganz unter
und Geschäftsreglement der Eidgenössischen schiedliche Anspruchsgruppen. Zweckmässige
Finanzmarktaufsicht (FINMA) zur Genehmi Vorkehrungen sorgen dafür, dass die Interessen
gung vorzulegen. von Genossenschaftern, Kunden, Mitarbeitenden
Der vorliegende Geschäftsbericht unserer Bank und der Öffentlichkeit möglichst ausgewogen
beschränkt sich nicht allein auf die finanzielle berücksichtigt werden.
Berichterstattung, sondern bezieht die Füh
rungs- und Organisationsprinzipien des Unter Clientis Vertragskonzern
nehmens mit ein. Unsere Bank ist Mitglied des Vertragskonzerns
In der Schweiz sind diese Grundsätze in einem Clientis, basierend auf dem Gesellschaftsvertrag
«Swiss Code of Best Practice for Corporate vom 22. September 2003 und den notwendigen
Governance» umschrieben, herausgegeben Statutenanpassungen an der Generalversamm
von economiesuisse, beziehungsweise in den lung vom 26. April 2003. Gemäss den gegensei
Corporate-Governance-Richtlinien (RLCG) der tigen vertraglichen Abmachungen delegiert
SIX Swiss Exchange. Die Grundsätze richten die Clientis Zürcher Regionalbank in einge
sich als Leitlinien und Empfehlungen in erster schränktem Mass ihre Rechte und Kompetenzen
Linie an die schweizerischen Publikumsgesell an die Clientis AG, die Geschäftsführerin des
schaften. Dieses Kapitel ist im Wesentlichen Vertragskonzerns.Bei der Clientis AG handelt es sich um eine den Sitzungen des Verwaltungsrats teil. Sie
am 7. November 2002 ins Handelsregister des haben beratende Stimme und das Recht zur An
Kantons Bern eingetragene Aktiengesellschaft. tragstellung.
Am 19. August 2004 wurde der Clientis AG die Im Rahmen seiner Aufsichts- und Kontrolltätig
Bewilligung zur Aufnahme der Tätigkeit als keit hat der Verwaltungsrat ein Audit-Ressort
Bank und Effektenhändlerin erteilt. Nach Erfül bezeichnet. Für die Aufgaben des Audit-Ressorts
lung der in diesem Zusammenhang gemachten sind zwei Mitglieder des Verwaltungsrats zu
Auflagen wurde sie am 4. Januar 2005 im ständig, die über ausgewiesene Kenntnisse und
Handelsregister eingetragen und hat damit den Erfahrungen im Finanz- und Rechnungswesen
Bankenstatus erlangt. Die Clientis Gruppe ist verfügen. Das Audit-Ressort unterstützt den Ver
als Vertragskonzern gemäss Art. 4 Abs. 3 der waltungsrat bei der Erfüllung der ihm gemäss
Bankenverordnung konstituiert. Gesetz und Statuten übertragenen Aufgaben
durch Vorbereitung von Beschlüssen und durch
Führungsstruktur Beratung, hauptsächlich im Zusammenhang mit:
Die Führungsorgane der Clientis Zürcher Re
gionalbank sind der Verwaltungsrat und die X Überwachung und Beurteilung der Integrität
Geschäftsleitung. Beide Gremien sind streng der Finanzabschlüsse;
getrennt und haben unterschiedliche Funk X Überwachung und Beurteilung der Internen
tionen und Verpflichtungen. Die Aufgaben Kontrolle im Bereich der finanziellen Bericht
des Präsidenten des Verwaltungsrats und des erstattung;
Vorsitzenden der Geschäftsleitung sind zwei X Überwachung und Beurteilung der Wirksam
verschiedenen Personen übertragen. Keine keit der Prüfgesellschaft sowie deren Zusam
Person ist Mitglied beider Gremien. Mit dieser menwirken mit der Internen Revision;
Führungsstruktur und Gewaltentrennung sind X Beurteilung der über den Bereich der finan
gegenseitige Kontrolle und institutionelle Un ziellen Berichterstattung hinausgehenden
abhängigkeit beider Organe gewährleistet wie Internen Kontrolle und der Internen Revision.
vom Schweizerischen Bankengesetz (BankG) 15
vorgeschrieben. Mit den Aufgaben des Audit-Ressorts sind
Ursula Eicher und Erwin Koller betraut.
Verwaltungsrat
Der Verwaltungsrat übt die Oberleitung sowie Geschäftsleitung
die Aufsicht und Kontrolle über die Geschäfts Der Geschäftsleitung obliegt die operative Füh
führung und Geschäftsleitung aus. Zudem rung der Clientis Zürcher Regionalbank. Gemäss
verfügt er über die höchste Entscheidungskom den statutarischen und reglementarischen Be
petenz und legt die Strategie und die Organisa stimmungen ist sie für die kompetente, sichere,
tion fest. zukunfts- und erfolgsorientierte Führung ver
Der Verwaltungsrat setzte sich am 31. Dezember antwortlich, ebenso für die finanzielle und per
2017 statutenkonform aus sieben Personen sonelle Organisation sowie für die Umsetzung
zusammen. Die einzelnen Mitglieder und der der Risikopolitik. Die Aufgaben der Geschäfts
Präsident des Verwaltungsrats werden von der leitung als Kollektivorgan sowie der einzelnen
Generalversammlung für die Dauer von drei Geschäftsleitungsmitglieder sind detailliert in
Jahren gewählt und sind stets wiederwählbar, den Stellenbeschreibungen und im Organisa
solange sie das 66. Altersjahr noch nicht voll tions- und Geschäftsreglement festgehalten. Die
endet haben. Geschäftsverteilung geht aus dem Organigramm
auf Seite 17 hervor. Für die einzelnen Geschäfts
Sämtliche Mitglieder des Verwaltungsrats bereiche hat die Geschäftsleitung die Aufbau-
erfüllen die Voraussetzungen in Bezug auf und Ablauforganisation in zweckmässigen
ihre Unabhängigkeit gemäss Rundschreiben Weisungen geregelt, mit spezifischer Festlegung
2017/1 der FINMA und haben ihr Domizil in der des Internen Kontrollsystems (IKS). An den
Region. monatlich stattfindenden Geschäftsleitungssit
Der Verwaltungsrat amtet als Kollektivorgan zungen ist Beschlussfähigkeit gegeben, sofern
und versammelt sich, sofern es die Geschäfte die Mehrheit der Mitglieder anwesend ist.
erfordern. Im Jahr 2017 ist der Verwaltungsrat Die Geschäftsleitung kann Ausschüsse für
13-mal zusammengekommen. Die Mitglieder einzelne Fachbereiche bilden. Derzeit bestehen
der Geschäftsleitung nehmen in der Regel an je ein Kredit- und Treasury-Ausschuss. DieCorporate Governance
Pflichten und Befugnisse sind in der Kompetenz Entschädigungen
ordnung und in separaten Reglementen festge Die Mitglieder des Verwaltungsrats beziehen
halten. eine ihrer Tätigkeit und Verantwortung ent
Der Vorsitzende sowie die Mitglieder der Ge sprechende Entschädigung, die auf Antrag des
schäftsleitung werden vom Verwaltungsrat Verwaltungsratspräsidenten festgelegt wird. Die
ernannt. Sie haben ihr Domizil in der Region und Vergütung besteht aus einer Grundentschädi
können die Geschäftsleitung tatsächlich und ver gung, Zulagen für besondere Funktionen und
antwortlich ausüben. Sitzungsgeldern.
Im Jahr 2017 betrug die Entschädigung für die
Revisionsstelle, Revisionsmandate Verwaltungsratstätigkeit (ohne Arbeitgeberbei
Als obligationenrechtliche Revisionsstelle der träge an die AHV) für die sieben Mitglieder des
Clientis Zürcher Regionalbank hat die General Verwaltungsrats gesamthaft CHF 324 300.
versammlung die PricewaterhouseCoopers AG,
Zürich, beauftragt. Das Mandat besteht seit
28. April 2000. Die obligationenrechtliche Revisi
onsstelle wird jeweils von der Generalversamm
lung für ein Jahr gewählt. Als banken- und bör
sengesetzliche Revisionsstelle (Art. 18 ff. BankG
sowie Art. 17 BEHG) hat der Verwaltungsrat seit
1996 ebenfalls die PricewaterhouseCoopers AG,
Zürich, ernannt. Mandatsleiter seit dem Ge
schäftsjahr 2014 ist Heinz Furrer.
Zusätzlich zu diesen Tätigkeiten stellt die Price
waterhouseCoopers AG, Zürich, Dienstleistungen
in steuerfachlichen Fragen zur Verfügung. Die
Prüfungen als Interne Revision führt seit 1995
16 die Aunexis AG, Bern (vormals Entris Audit AG,
Bern), für alle RBA-Banken durch. Das Revisions
mandat erfolgt im Auftragsverhältnis, wobei der
Auftrag vom Verwaltungsrat der Clientis Zürcher
Regionalbank erteilt wird.
Die Revisionsgesellschaft PricewaterhouseCoo
pers AG und die für die Interne Revision zustän
dige Aunexis AG erfüllen die Voraussetzungen
des Bankengesetzes, sind von der FINMA zur
Prüfung von Bankinstituten zugelassen und ver
fügen über ein umfassendes, uneingeschränktes
Einsichtsrecht. Der Verwaltungsrat der Clientis
Zürcher Regionalbank beurteilt regelmässig Leis
tung, Qualität, Honorierung und Unabhängigkeit
der Revisionsstelle sowie der Internen Revision.Organigramm
Generalversammlung
Stand 01.01.2018
Genossenschafter
Externe Revision
PricewaterhouseCoopers AG, Zürich
Verwaltungsrat
Dr. Adrian von Kaenel (Präsident)
Interne Revision
Aunexis AG, Bern
Geschäftsleitung
Finanzen/Logistik Direktionsbereich Marktbereich
Hans Zollinger Rolf Zaugg (Vorsitzender) Fabio Perlini
Rechnungswesen HRM Retail Banking
Rolf Bernet Patrick Wiedmer X Marktregion Ost
Christian Kobelt
Servicecenter Kommunikation
X Marktregion West
Stefan Lutziger Barbara Friedrich
Bruno Meyer
X Contact Center 17
Marketing X Marktregion Zürich / See
Beatrice Longo
André Wegmann
Philippe Haller
X Kreditcenter
Andreas Zaunschirm
Risk Office Firmenkunden
X Verarbeitungscenter Otto Mächler X Marktgebiet Nord
Peter Schätti Daniel Grünenwald
Unternehmensentwicklung X Marktgebiet Süd
Compliance Office Rolf Zaugg Giuseppe Nocilla
Rita Wyss
Wealth Management
Logistik
Christian Stucki
Hans Zollinger
X Private Banking
Christian Stucki
Sicherheit
Hans Zollinger X Segmentsführung Anlegen
Lars Rigling
Betriebliche Sozialberatung
Helena Zaugg
Credit Office
Eduard JanserCorporate Governance
Der Verwaltungsrat
Name Dr. Adrian von Kaenel Prof. Dr. Donato Scognamiglio Ursula Eicher
Funktion Präsident Vizepräsident Verwaltungsrätin und Mitglied
Audit-Ressort
Jahrgang 1957 1970 1959
Wohnort Auslikon Winkel Rüti
Im VR seit 2003 2013 2006
Gewählt bis 2018 2018 2018
Ausbildung Dr. iur. Prof. Dr. rer. pol. Treuhänderin
18
Berufliche Tätigkeit artner und Rechtsanwalt
XP eilhaber und Verwaltungsrat
XT X I nhaberin und Geschäfts-
Streiff von Kaenel AG, IAZI AG, Zürich führerin Eicher Treuhand,
Wetzikon X I nhaber und Verwaltungsrat Rüti
Consult AG, Bern
Wesentliche Mandate erwaltungsrat Kisag-Gruppe,
XV erwaltungsrat Pfandbriefbank
XV orstandsmitglied Gemein-
XV
Bellach schweizerischer Hypothekar nützige Gesellschaft Bezirk
ehrbeauftragter a n der
XL institute AG, Zürich Hinwil (GGBH)
Universität Zürich itularprofessor und Leiter der
XT izepräsidentin Neue
XV
Abteilung Real Estate Finance Baugenossenschaft Rüti
am Institut für Finanzmanage
ment der Universität BernFelix Geiger Erwin Koller Stefan Krebs Jürg Vollenweider
Verwaltungsrat und M
itglied Verwaltungsrat und M
itglied Verwaltungsrat und M
itglied Verwaltungsrat
Baukommission Audit-Ressort Baukommission
1966 1955 1969 1952
Uerikon Männedorf Pfäffikon ZH Fehraltorf
2002 2012 2016 2003
2018 2018 2018 2018
Lic. oec. HSG Dipl. Wirtschaftsprüfer Eidg. dipl. Elektroinstallateur Elektroingenieur HTL
MAS in Real Estate Management
19
erwaltungsratspräsident
XV X I nhaber und Geschäftsführer itinhaber und Geschäfts-
XM X I nhaber Sitech Systems GmbH,
und Geschäftsleiter Ernst AG rwin Koller Wirtschafts
E führer der Krebs AG, Effretikon
Verpackungen, Küsnacht prüfung & Wirtschaftsberatung, Pfäffikon ZH X Inhaber rs Etiketten und
artner und Geschäftsleiter
XP Männedorf Logistik GmbH, Effretikon
Ernst + Co, Inhaber Geiger +
Bauknecht, Küsnacht
erwaltungsrat Labor
XV erwaltungsrat Clientis AG,
XV tiftungsrat Stiftung zur
XS erwaltungsrat Hawadoc AG,
XV
Veritas AG, Zürich Bern Palme, Pfäffikon Winterthur
erwaltungsrat Innobas AG,
XV erwaltungsrat RBA-Finanz AG,
XV orstandsmitglied im kanto
XV erwaltungsrat
XV
Flums Bern nalen Berufsverband KZEI MedienCentrum AG, BernCorporate Governance
Die Geschäftsleitung
Name Rolf Zaugg Fabio Perlini Hans Zollinger
Funktion Vorsitzender der Leiter Markt Leiter Finanzen und Logistik
Geschäftsleitung
Jahrgang 1960 1968 1959
Wohnort Zürich Wetzikon Rüti
Ausbildung X Höhere Fachschule der X Betriebsökonom HWV idg. dipl. Bankfachmann
XE
Treuhandkammer X M BA der Universität Durham (GB)
X Executive MBA FH X DAS Wirtschaftsrecht Universität
St. Gallen
20 Berufliche Rolf Zaugg ist seit 1995 für die Clientis Fabio Perlini ist seit 2005 Mitglied Für die Clientis Zürcher Regionalbank
Tätigkeit Zürcher Regionalbank tätig. Bis zur der Geschäftsleitung und Leiter des ist Hans Zollinger seit 1978 tätig – mit
Ernennung zum Vorsitzenden der Marktbereichs der Clientis Zürcher gut einem Jahr Unterbruch, in dem er
Geschäftsleitung 2001 hatte er als Regionalbank. Davor war er als Mitglied beim Schweizerischen Bankverein in
Mitglied der Geschäftsleitung verschie der Direktion in verschiedenen Lei Zürich im Kreditbereich arbeitete. Ab
dene Führungsfunktionen inne. Zuvor tungsfunktionen bei der Zürcher 1982 war er in diversen Funktionen im
arbeitete er von 1983 bis 1995 im Bereich Kantonalbank tätig, zuerst im Firmen Rechnungswesen und in der Logistik
Wirtschaftsprüfung beim Revisionsver kundensegment im Zürcher Oberland der Clientis Zürcher Regionalbank tätig.
band schweizerischer Regionalbanken und danach im Bereich Corporate Während dieser Zeit absolvierte Hans
und Sparkassen/Reba Revision. Finance in Zürich. Zollinger seine höhere Fachprüfung
zum Bankfachmann. Seit 1993 ist er
Mitglied der Geschäftsleitung und leitet
den Bereich Finanzen/Logistik.
Wesentliche X Verwaltungsratspräsident Pfandbrief X Vorstandsmitglied Zürcher
Mandate bank schweizerischer Hypothekar Bankenverband
institute AG, Zürich
X Verwaltungsrat RBA-Holding AG, Bern
X Verwaltungsrat Entris Banking AG,
Bern
X Vorstandsmitglied Bafidia
Pensionskasse, Aarau21
Jahresrechnung 22 Jahresrechnung
Bilanz
in CHF 1 000
Anhang 31.12.2017 31.12.2016
Aktiven
Flüssige Mittel 8.14 211 437 209 563
Forderungen gegenüber Banken 8.14 137 624 123 825
Forderungen gegenüber Kunden 8.1/8.14 110 984 127 469
Hypothekarforderungen 8.1/8.9/8.14 3 299 373 3 152 958
Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 8.2/8.14 2 683 3 175
Finanzanlagen 8.3/8.9/8.14 73 645 75 372
Aktive Rechnungsabgrenzungen 1 504 1 585
Beteiligungen 8.4/8.5/8.9 25 071 25 071
Sachanlagen 8.6 65 220 67 973
Immaterielle Werte 8.7 – –
Sonstige Aktiven 8.8 653 612
Total Aktiven 3 928 194 3 787 603
Total nachrangige Forderungen 2 600 2 900
– davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht – –
Passiven
Verpflichtungen gegenüber Banken 8.14 99 000 137 000
Verpflichtungen aus Kundeneinlagen 8.14 2 469 997 2 323 862
Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 8.2/8.14 2 609 3 448
Kassenobligationen 8.14 223 072 242 714
Anleihen und Pfandbriefdarlehen 8.11/8.14 789 400 752 900
Passive Rechnungsabgrenzungen 15 249 14 759
Sonstige Passiven 8.8 988 865
Rückstellungen 8.12 134 790 124 295 23
Reserven für allgemeine Bankrisiken 8.12 36 485 36 485
Gesetzliche Gewinnreserve 151 080 145 980
Gewinnvortrag 45 85
Gewinn 5 479 5 210
Total Passiven 3 928 194 3 787 603
Total nachrangige Verpflichtungen – –
– davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht – –
Ausserbilanzgeschäfte
in CHF 1 000
Anhang 31.12.2017 31.12.2016
Eventualverpflichtungen 8.1/9.1 64 126 49 750
Unwiderrufliche Zusagen 8.1 98 545 90 334
Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen 8.1 6 716 6 716
Verpflichtungskredite 8.1 – –
Infolge Ablauf der Übergangsbestimmungen gem. Art. 69 Abs. 1 BankV werden die Wertberichtigungen für Ausfallrisiken nicht mehr global als Minus
position in den Aktiven dargestellt, sondern mit den dazugehörigen Forderungen verrechnet. Die Vorjahreszahlen wurden entsprechend angepasst.
Die in Bilanz, Erfolgsrechnung und Anhang aufgeführten Beträge sind gerundet. Das Total kann deshalb von der Summe der einzelnen Werte abweichen.Jahresrechnung
Erfolgsrechnung
in CHF 1 000
Anhang 2017 2016
Erfolg aus dem Zinsengeschäft
Zins- und Diskontertrag 10.2 52 364 54 338
Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen 1 179 1 282
Zinsaufwand 10.2 –13 740 –16 939
Brutto-Erfolg Zinsengeschäft 39 803 38 681
Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft 900 1 352
Subtotal Netto-Erfolg Zinsengeschäft 40 703 40 033
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft
Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft 3 660 3 136
Kommissionsertrag Kreditgeschäft 245 221
Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft 3 331 3 195
Kommissionsaufwand –639 –609
Subtotal Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft 6 597 5 943
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option 10.1 1 822 1 642
Übriger ordentlicher Erfolg
Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen – 7
Beteiligungsertrag 1 090 840
Liegenschaftenerfolg 1 875 1 809
Anderer ordentlicher Ertrag – 90
Anderer ordentlicher Aufwand – –82
Subtotal übriger ordentlicher Erfolg 2 965 2 664
24 Geschäftsaufwand
Personalaufwand 10.3 –19 947 –19 490
Sachaufwand 10.4 –13 756 –14 208
Subtotal Geschäftsaufwand –33 703 –33 698
Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen 8.4/8.6/8.7 –6 792 –4 500
und immateriellen Werten
Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste –279 –6 696
Geschäftserfolg 11 313 5 388
Ausserordentlicher Ertrag 10.5 5 689 1 072
Ausserordentlicher Aufwand 10.5 –10 230 –
Steuern 10.7 –1 293 –1 250
Gewinn 5 479 5 210
Gewinnverwendung
in CHF 1 000
2017 2016
Gewinn 5 479 5 210
Gewinnvortrag 45 85
Bilanzgewinn 5 524 5 295
Gewinnverwendung
– Zuweisung an gesetzliche Gewinnreserve –5 300 –5 100
– Andere Gewinnverwendungen –150 –150
Gewinnvortrag 74 45Eigenkapitalnachweis
in CHF 1 000
Gewinnreserve Reserven für Gewinnvortrag Periodenerfolg Total
allgemeine
Bankrisiken
Eigenkapital am 1. Januar 2017 145 980 36 485 85 5 210 187 760
Dividenden und andere Ausschüttungen – – – –150 –150
Andere Zuweisungen (Entnahmen) der 5 100 – – –5 100 –
anderen Reserven
Veränderung Gewinnvortrag – – –40 40 –
Gewinn (Periodenerfolg) – – – 5 479 5 479
Eigenkapital am
31. Dezember 2017 151 080 36 485 45 5 479 193 089
Für die gesetzlichen Gewinnreserven bestehen keine statutarischen Ausschüttungsbeschränkungen.
25Anhang
26 Anhang
1. Unsere Bank Mitglied im Clientis Konzern
Name, Rechtsform und Sitz Die ZRB ist Mitglied des Clientis Konzerns
Die Clientis Zürcher Regionalbank Genossen und mit einer Kapitalquote von unverändert
schaft (ZRB) ging 2009 aus der Fusion zwischen 23,74 Prozent beteiligt. Sie hat sich verpflichtet,
der Clientis Sparkasse Zürcher Oberland und der bei einem allfälligen Austritt aus dem Konzern
Clientis Sparkasse Küsnacht hervor. Die Clientis eine Entschädigung von 0,1 Prozent der Bilanz
Sparkasse Zürcher Oberland entstand 1993 aus summe zu leisten.
der Sparkasse des Bezirks Hinwil und der Spar-
und Leihkasse des Bezirks Pfäffikon. Die Wur Mitglied der Entris-Bankengruppe
zeln der ZRB reichen zurück bis ins Jahr 1828: Die Clientis Banken sind gleichzeitig Mitglieder
Damals gründete die Gemeinnützige Gesellschaft des Entris-Aktionärspools (bis Ende 2017 RBA-
des Oberamts Grüningen (heute Gemeinnützige Aktionärspool).
Gesellschaft des Bezirks Hinwil) die Sparkasse
des Bezirks Hinwil. Die ZRB ist gemäss ihren Sta Aus der Liquidation von RBA-Futura (Hilfsfonds
tuten im bilanzwirksamen Aktivgeschäft vorwie im Rahmen des RBA-Sicherheits- und Solidari
gend im Wirtschaftsraum Zürich tätig und kann tätsnetzes) erhielt die ZRB in den Jahren 2014
alle übrigen Dienstleistungen ohne örtliche Ein bis 2017 Auszahlungen der RBA-Holding. Im
schränkungen erbringen. Neben dem Hauptsitz Geschäftsjahr 2017 belief sich der Betrag auf
in Wetzikon betreibt sie zwölf weitere Filialen. CHF 2 530 490.
Die ZRB hat die Rechtsform einer Genossen
schaft nach Art. 828 ff. OR auf unbestimmte Zeit, Die RBA-Holding, die 2013 die IT von ihrer
ohne einbezahltes Kapital. Es besteht weder eine Tochtergesellschaft Entris Banking an Swisscom
Nachschusspflicht noch eine persönliche Haftung verkauft hatte, zahlte aus dem Verkaufserlös den
der Genossenschafter. Für die Verbindlichkeiten RBA-Banken in den Jahren 2014 bis 2017 höhere
haftet ausschliesslich das Genossenschaftsver Dividenden aus. Im Geschäftsjahr 2017 belief sich
mögen, bestehend aus Reserven und einem all diese Sonderausschüttung analog dem Vorjahr
fälligen Rechnungsüberschuss. auf CHF 476 786.2. Bilanzierungs- und Bewertungs- Flüssige Mittel
grundsätze Flüssige Mittel werden zum Nominalwert erfasst.
Grundlagen
Die Buchführungs-, Bilanzierungs- und Be Forderungen gegenüber Banken sowie Ver-
wertungsgrundsätze richten sich nach dem pflichtungen gegenüber Banken
Obligationenrecht, den Schweizer Rechnungs Forderungen gegenüber Banken werden zum
legungsvorschriften für Banken, wie sie aus Nominalwert abzüglich notwendiger Wertberich
dem Bankengesetz, dessen Verordnung und den tigungen für Ausfallrisiken erfasst. Verpflich
Ausführungsbestimmungen der FINMA hervor tungen gegenüber Banken werden zum Nennwert
gehen, sowie den statutarischen Bestimmungen. bilanziert.
Allgemeine Grundsätze Edelmetallguthaben beziehungsweise Edelme
Die ZRB erstellt einen statutarischen Einzelab tallverpflichtungen auf Metallkonten werden
schluss mit zuverlässiger Darstellung. Darin zum Fair Value bewertet, sofern das entspre
wird die wirtschaftliche Lage so dargestellt, chende Edelmetall an einem preiseffizienten und
dass sich Dritte ein zuverlässiges Urteil bilden liquiden Markt gehandelt wird.
können.
Forderungen gegenüber Kunden und Hypothe-
Aktiven, Verbindlichkeiten und Ausserbilanzge karforderungen
schäfte werden in der Regel einzeln bewertet. Diese Positionen werden zum Nominalwert
abzüglich notwendiger Wertberichtigungen für
Die Buchführung und Rechnungslegung erfolgt Ausfallrisiken erfasst.
in Landeswährung (Schweizer Franken).
Wertberichtigungen für Ausfallrisiken
Erfassung und Bilanzierung Für alle erkennbaren Verlustrisiken werden nach
Sämtliche Geschäftsvorfälle werden am Ab dem Vorsichtsprinzip Wertberichtigungen für
schlusstag in den Büchern der ZRB erfasst und Ausfallrisiken gebildet. Eine Wertminderung 27
werden ab diesem Zeitpunkt für die Erfolgs liegt vor, wenn der voraussichtlich einbringbare
ermittlung berücksichtigt. Die Bilanzierung Betrag (inklusive Berücksichtigung der Sicher
der abgeschlossenen, aber noch nicht erfüllten heiten) den Buchwert der Forderung unter
Kassageschäfte erfolgt nach dem Abschlusstag schreitet. Wertberichtigungen für Ausfallrisiken
prinzip. Die abgeschlossenen Termingeschäfte werden direkt von den entsprechenden Aktivpo
werden bis zum Erfüllungstag als Ausserbilanz sitionen abgezogen.
geschäfte ausgewiesen. Ab dem Erfüllungstag
werden die Geschäfte in der Bilanz ausgewiesen. Gefährdet sind Forderungen, bei denen es un
wahrscheinlich ist, dass der Schuldner seinen
Umrechnung von Fremdwährungen zukünftigen Verpflichtungen nachkommen
Die Umrechnung von Bilanzpositionen, die in kann. Gefährdete Forderungen werden ebenso
Fremdwährung geführt werden, erfolgt nach wie allfällige Sicherheiten zum Liquidationswert
der Stichtagskurs-Methode. Transaktionen in bewertet und unter Berücksichtigung der Bonität
fremder Währung werden zum Tageskurs der des Schuldners wertberichtigt. Die Bewertung
Transaktion umgerechnet. Effekte aus Fremd erfolgt auf Einzelbasis und die Wertminderung
währungsanpassungen werden in der Erfolgs wird durch Einzelwertberichtigungen abgedeckt.
rechnung (Position «Erfolg aus dem Handelsge
schäft und der Fair-Value-Option») erfasst. Die Ermittlung der latenten Ausfallrisiken basiert
auf Erfahrungswerten. Die Berechnung erfolgt
Für die Währungsumrechnung wurden folgende nach einem systematischen Ansatz auf Einzel
Fremdwährungskurse angewandt: basis und die Wertminderung wird ebenfalls mit
Einzelwertberichtigungen abgedeckt.
31.12.2017 31.12.2016
Tageskurs Tageskurs Wenn eine Forderung als ganz oder teilweise un
Devisen und Sorten Devisen und Sorten
einbringlich eingestuft oder ein Forderungsver
USD 0.9763 1.0174
zicht gewährt wird, erfolgt die Ausbuchung der
EUR 1.1704 1.0729
Forderung zulasten der entsprechenden Wertbe
GBP 1.3202 1.2554
richtigung.Sie können auch lesen
