Was kann eigentlich mein Geld? - for Future! - urgewald eV
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Hier steht das Thema
Finance
Fu t u re !
for
Was kann eigentlich mein Geld?
urgewald e.V.
Von Galen Straße 4
D-48336 Sassenberg
www.urgewald.org
Kontakt: urgewald schützt Umwelt und Menschenrechte, indem wir dem Geld
Agnes Dieckmann, V.i.S.d.P.
folgen. Was auch immer das Umweltproblem ist – Klimawandel,
Tel.: +49 (0) 2583/ 30492-11
agnes@urgewald.org Wasserverschmutzung, Waldrodung – jemand finanziert diese
Aktivitäten. Diese Finanziers anzugehen ist ein machtvoller Hebel
Verantwortliche für das Gesamtprojekt: für Veränderungen. Er zielt genau auf die Achillesferse dieser Vorhaben:
Agnes Dieckmann
das Geld.
Autor*innen:
Agnes Dieckmann, Andrea Soth, Moritz Schröder-Therre, Als „Anwalt für Umwelt- und Menschenrechte“ verschaffen wir
Sofie Lutterbeck, Alina Hilzinger, Heffa Schücking, Betroffenen eine Stimme. Für sie machen wir Druck auf Investoren,
Laura Zöckler, Alexander El Alaoui, Barbara Happe
Banken und die Politik. Wir sorgen dafür, dass vertriebene
Unter Mitwirkung von: Kleinbauern, Aktivist*innen gegen Streubomben, Atomkraftgegner*innen
Lydia Kroll, Maria Yücel, Kathrin Petz, Max Harder und Klimaschützer*innen aus aller Welt auf Aktionärsversammlungen,
Pressekonferenzen und in den Vorstandsetagen deutscher Firmen und
Design und Druck:
Banken Gehör finden. Reicht das nicht aus, mobilisieren wir
liebesDesign Köln, Geneviéve Tippkötter
www.liebesdesign.de Protest- und Verbraucherkampagnen.
Diese Broschüre wurde auf
100% Recyclingpapier gedruckt.
Ein Teil der Kosten dieser Broschüre wurde von der
Stiftung Umwelt und Entwicklung Nordrhein-Westfalen
getragen.
Der größte Teil der Kosten wurde durch unsere
Spender*Innen und Fördermitglieder getragen.
Ohne ihre Unterstützung wäre dieses Projekt – von
der Recherche bis zum Druck – nicht möglich gewesen.
Danke.
Wer trotz unserer Sorgfalt noch einen Druckfehler
entdeckt, darf ihn behalten.
September 2019
ISBN: 978-3-9821259-0-9
urgewald-Team 2019 mit Vorstand
4 Inhalt Inhalt 5
Inhalt
Einleitung 6-7 Bürgerwerke - 32-37
Energie in Gemeinschaft
Banken, die andere Wege gehen 8-9
Mieterstrom - 38-43
Kirchenbanken – 10-11 Energiewende von unten
Banken für Menschen mit christlichen Werten
Wie ich als Finanz-Öko scheiterte 44-47
Nachhaltigkeits- und Kirchenbanken 12-13 und glücklich blieb
in Deutschland
Alles im grünen Bereich? 48-49
Sie möchten wechseln? 14-15 Die Geldanlage von Stiftungen
So eröffnen Sie Ihr neues Konto 16 Mit der urgewald-Stiftung zur 50-51
transparenten Geldanlage
Wie sauber ist die „Bank um die Ecke“? 17-23
Wir brauchen mehr Menschen auf der Straße 52-57
Sparkasse Hannover: 19-20
Ein Produkt für den Umweltschutz urgewald - 27 Jahre Engagement 58-61
für Umwelt und Menschenrechte
Sparda-Bank München: 21-23
Eine Bank sucht das Gemeinwohl Fazit 62-63
Wenn Geldgiganten die Moral entdecken 24-27 Ausschlusskriterien aus der Tabelle 64-65
„Nachhaltigkeits- und Kirchenbanken
ETF & Co.: Wie nachhaltig kann 28-31 in Deutschland“
passives Investieren wirklich sein?
Quellenangaben 66-67
6 7
Einleitung
“ Einleitung
Die größte Bedrohung für unseren Planeten ist der
Glaube, dass jemand anderes ihn retten wird.
“
Einleitung -Robert Swan-*
„Was kann ich tun?“ Diese Frage
wird uns oft gestellt. An
Geld denken dabei nur Wenige. Mit dieser
sung der drängenden Probleme. Deshalb
ist es jetzt Zeit zum Handeln. Immer mehr
Menschen nehmen die Dinge selbst in die
antwortungsvollen und zukunftssichernden
Umgang mit Geld geben.
dass sich immer mehr Menschen aktiv für
den Klimaschutz einsetzen, damit wir eine
lebenswerte Erde erhalten, für uns, für
Broschüre möchten wir dazu ermutigen, Hand: Neue Ideen und Geschäftsmodelle „Mit den Füßen entscheiden“ unsere Nachkommen. Dafür setze ich mich
die Hebelwirkung von Geld zu entdecken entstehen. Initiiert von Menschen, die Neu- Sie haben Ihre Geldanlage selbst in der ein.
und die Verwendung von Geld anders zu es wagen. Die bereit sind, Fehler zu ma- Hand. Sie können soziale Projekte oder
denken, über das „normale“ Maß hinaus. chen, Fehler zu erkennen, zu korrigieren. die Energiewende finanzieren, sich für Für mein Geld brauche ich keine Wunsch-
Ihr Geld kann nämlich mehr: Es kann Sie Angesichts der großen Herausforderung rüstungsfreie Finanzprodukte entscheiden. liste mehr, hier kann ich abhaken: In eine
zur Energiegenoss*in machen, mit Ihrem braucht es eine kritische Masse von Men- Photovoltaikanlage investiert, das Haus
Geld können Sie ein Mieterstromprojekt schen, die sich anschließt, die mitmacht, Natürlich sind politische Entscheidungen energetisch saniert, Geld bei einer Nach-
gründen oder Ihr Geld kann einfach mal die ein „Weiter so“ nicht mehr akzeptiert. gefragt und die Wirtschaft und Finanzbran- haltigkeitsbank angelegt und seit einem
die Bank wechseln. Das sind nur einige Dann können diese neuen Ideen „Main- che muss sich bewegen – dafür machen Jahr Energie-Genossin.
Beispiele, die eine Menge bewirken kön- stream“ werden. wir Druck in Kampagnen. Es braucht aber
nen. Wir wollen Ihr Interesse wecken, bei auch die Beteiligung der Zivilgesellschaft, Ich spare schon länger für einen beque-
diesem neuen „Was kann eigentlich mein Mit dem Ansatz „Follow the Money“ hat der Umweltverbände, Vereine, Organisatio- men Sessel. Jetzt habe ich mich entschie-
Geld?“ mitzumachen. urgewald in den letzten Jahrzehnten auf- nen, Kirchengemeinden, Kommunen und den: Der alte ist noch gut genug. Für das
gedeckt, wo Investitionen in Atomkraft, eines jeden Einzelnen von uns. Man kann Geld erwerbe ich lieber weitere Genossen-
Seit Jahren reden wir über den Klimawan- in die Kohleindustrie oder in Rüstungs- sich an Diskussionen und Protesten be- schaftsanteile. Erneuerbare Energie hat Vor-
del und seine Folgen. Freitags gehen Schü- konzerne zu Menschenrechtsverletzungen teiligen, darüber hinaus kann jede*r durch fahrt, je mehr Anlagen gebaut werden, des-
ler*innen für ihre Zukunft auf die Straße, führen und der Umwelt schaden. Mit der konkrete Maßnahmen etwas bewirken. to früher schalten WIR die Kohlekraftwerke
in den Braunkohlerevieren demonstrieren Aussage „Wer das Geld gibt, trägt Ver- ab. So wird mein
Bürger*innen und Aktivist*innen. Ihnen antwortung für das Geschäft!“ nehmen wir Für mich persönlich bedeutet „Klimanot- Einstieg in die Ener-
allen ist klar: Wir müssen raus aus den Konzernchef*innen wie Politiker*innen in stand“ zu überprüfen, was ich in meinem giewirtschaft mein
fossilen Brennstoffen, wir brauchen eine die Zange. Wir möchten aber ausdrücklich Umfeld tun kann, um die Welt enkelkinder- persönlicher Aus-
Wärme- und Mobilitätswende, und zwar auch Verbraucher*innen dazu ermutigen, tauglich zu gestalten. Meine Wunschliste stieg aus der Kohle.
schnell. Quälend zäh und viel zu langsam ihre Entscheidungs- und Handlungsmög- ist lang. Ich wünsche mir, dass es auch auf In den bequemen
diskutiert und streitet die Politik über die- lichkeit durch die Wahl eines Ökostroman- dem Land ein gut funktionierendes Nah- Sessel kann ich
ses Thema, das eigentlich keinen Aufschub bieters, durch ihren Bankwechsel und bei verkehrsnetz gibt, dass aus den trostlosen mich setzen, wenn
mehr verträgt. der Geldanlage zu nutzen. Dies ist kein toten Steingärten in meiner Nachbarschaft die Wende geschafft
Leitfaden für „Wie kann ich aus meinem wieder blühende Gärten werden, dass in ist. Jetzt lieber mal
Fast könnte man daran verzweifeln. Doch Geld noch mehr Geld machen?“. Wir möch- meiner Stadt die Energie zu 100 % aus die Welt retten.
das wäre kein sinnvoller Beitrag zur Lö- ten Impulse für einen gesellschaftlich ver- Erneuerbaren Energien gewonnen wird,
AgnesAgnes Dieckmann
Dieckmann
Verbraucher-
Verbraucher-
Campaignerin
Campaignerin
* Robert Swan, geb. 1956, ist ein britischer Polarforscher und Umweltschützer. Er ist der erste Mensch, der beide geogra-
phischen Pole zu Fuß erreicht hat. Bei seinen Reisen in die Polargebiete wurde Robert Swan auf dortige Umweltprobleme
aufmerksam (Müll, Ozonloch, globale Erwärmung). Swan engagiert sich besonders für den Schutz der Antarktis.
8 Banken, die andere Wege gehen Hier steht das Thema 9
Wirtschaftliche Ökologische/
Rentabilität Ethische Rentabilität
Banken, die
andere Wege gehen
Banken werben gerne mit ihren
Finanzierungen im Bereich der
Erneuerbaren Energien, mit Kulturförderung und
Wodurch können die
Nachhaltigkeitsbanken überzeugen?
Unterstützung von Vereinen und Initiativen. Was sie Nachhaltigkeitsbanken stehen für ein grundsätzlich
verschweigen, sind ihre Kredite an Rüstungskon- anderes Geschäftsmodell. Sie arbeiten mit klaren
zerne und ihre Finanzierung der Atom- und Kohle- Ausschlusskriterien: Zum Beispiel schließen sie
industrie. 2010 informierte urgewald Bankkund*in- Investitionen in die Rüstungs- und Atomindustrie
nen erstmals umfangreich in der Broschüre „Wie grundsätzlich aus. Auch für Kohlekraftwerke und
radioaktiv ist meine Bank?“ über die Finanzpraxis Kohleminen stellen sie kein Geld bereit. Anhand
konventioneller Banken. 2012 folgte die Studie „Ist ihrer Positivkriterien fördern sie gezielt zukunfts-
meine Bank ein Klimakiller?“, die offenlegt, welche weisende Sektoren wie die ökologische Landwirt-
Bedeutung den konventionellen Banken und Versi- schaft und Erneuerbare Energien. Komplizierte,
cherungen bei der Finanzierung der Kohleindustrie spekulative Anlageprodukte findet man bei ihnen
zukommt. In der 2018 veröffentlichten Studie „Dirty nicht.
Profits – Unser Geld für Rüstungsexporte in Kriegs-
und Krisengebiete“ zeigen urgewald und Facing Transparenz ist ein weiteres entscheidendes Merk-
Finance, wie explosiv Geldanlagen sein können. mal. Interessierte Kund*innen erfahren, wofür die
Im Herbst 2018 erschien unsere Analyse der Finan- Bank ihr Geld ausgibt. Die Nachhaltigkeitsbanken
zierungen für Kohlekraftwerksentwickler*. Kurze lassen sich bei der Auswahl geförderter Unterneh-
Zusammenfassung aller Studien: Die Mehrzahl der men und Projekte von spezialisierten, unabhängi-
deutschen Finanzinstitute finanziert die Atom-, gen Forschungsinstituten im Bereich Nachhaltigkeit
Rüstungs- und Kohleindustrie mit. beraten. GLS Bank, Triodos Bank und Umweltbank
verfügen über externe Beiräte, die die Vorauswahl
Doch nicht alle Banken handeln nach der Devise der Institute nochmals bewerten und kontrollieren.
„Profit vor Moral“. Bankkund*innen haben heute
die Möglichkeit, aus einem breiten Bankenange- Nachhaltigkeitsbanken bieten einfache, solide
bot wählen zu können. Neben den großen Privat- Produkte, ihr Geschäft ist bodenständig. Das ist für
banken, Volks- und Raiffeisenbanken, sonstigen viele Menschen attraktiv und erklärt, wieso immer
Genossenschaftsbanken, Sparkassen und Kirchen-
banken gibt es die sogenannten Nachhaltigkeits-
mehr Bankkund*innen eher auf ökologische und
ethische als auf rein wirtschaftliche Rendite achten. Sicherheit Liquidität
banken wie GLS Bank, Triodos Bank, EthikBank
und Umweltbank. Geldanleger*innen werden kriti-
scher und sind immer besser informiert, was dazu
führt, dass immer mehr Kund*innen ihr Geld den
Nachhaltigkeitsbanken anvertrauen und sich von *Aktuelle Studien unter: urgewald.org/publikationen
den konventionellen Banken verabschieden. Wir empfehlen vier Nachhaltigkeitsbanken:
10 Kirchenbanken — Banken für Menschen mit christlichen Werten Hier steht das Thema 11
Kirchenbanken –
Banken für Menschen
mit christlichen Werten
Wenn man mir vor ein paar Jahren die
Frage gestellt hätte, wofür Kir-
chenbanken stehen und was sie mit dem Geld ihrer
an Bedeutung. Dazu zählen z.B. Ausschluss von
Fracking, Abbau von Teersänden und fossile Brenn-
stoffe.
Kund*innen machen, hätte ich darauf geantwortet,
dass sie wahrscheinlich nur Kirchenmitgliedern, Bei ökologischen Themen hinkten sie den Nach-
Kirchengemeinden und kirchlich-karitativen Einrich- haltigkeitsbanken lange Zeit hinterher - da haben
tungen zugänglich sind. Passt diese Einschätzung? sie in den letzten Jahren jedoch aufgeholt und ihre
Ja und nein. In der Tat vergeben Kirchenbanken Kriterienkataloge nachgebessert. Bisher schließt
Kredite satzungsgemäß nur an kirchliche und kari- allerdings lediglich die katholische DKM (Darlehns-
tative Einrichtungen, seit einigen Jahren bieten sie kasse Münster) fossile Brennstoffe komplett aus,
„
das aber auch Privatpersonen an. während die übrigen Kirchenbanken hier noch mit
Schwellenwerten arbeiten. Vergleichen Sie hierzu
So bilden sie für Menschen, denen christliche Seite 12 und 64.
Werte am Herzen liegen, eine empfehlenswerte
Alternative zu konventionellen Banken. Einige Kir- Auch bei den Rüstungskonzernen arbeiten sie mit
chenbanken wie die Bank für Kirche und Caritas eG Schwellenwerten. Bei einigen Kirchenbanken wer-
oder die Darlehnskasse Münster (DKM) sind aber den Rüstungskonzerne erst ab einem militärischen
nach wie vor nur für Mitarbeiter*innen kirchlich- Umsatzanteil von 5% oder gar 10% ausgeschlos-
karitativer Einrichtungen offen. sen. So toleriert z.B. die Pax Bank Unternehmen,
die bis zu 5% ihres Umsatzes mit konventionellen
In Deutschland gibt es zurzeit zwei evangelische, Rüstungsgütern generieren, in ihrem Anlageuniver-
vier katholische Kirchenbanken und zwei Ordens- sum. Aber auch beim Thema Rüstung finden sich
banken. Was sie eint und von konventionellen Kirchenbanken, die vorangehen: So schließt z.B.
Banken unterscheidet, ist, dass sie kein Geld für die Bank für Kirche und Diakonie aus Dortmund
fragwürdige, menschenrechtsverletzende oder so gut wie alle konventionellen Rüstungshersteller
umweltschädliche Unternehm(ung)en bereitstellen. komplett aus.
Auch bei der Kapitalanlage wenden sie zahlreiche
Ausschluss- und Positivkriterien an. Diese unter- Die Anlagekriterien der
scheiden sich allerdings von Bank zu Bank. Gerade Kirchenbanken sind
bei sozialen und ethischen Fragen wie z.B. Porno- vielleicht nicht in allen Die Kohle hat ausgedient. Ich setze mich für eine Trans-
grafie, Abtreibung, Glücksspiel, Menschenrechts- Punkten dunkelgrün,
verletzungen u.ä. verfügen die Kirchenbanken über eine Alternative zu formation hin zu einer klimagerechten Gesellschaft ein.
umfassende Ausschlusskriterien. Darin spiegeln
sich ihre Werte wieder. Zunehmend gewinnen auch
konventionellen Ban-
ken bieten sie allemal.
Ein Gesellschaftsmodell, das auf ständiges Wachstum
ökologische Ausschlüsse bei den Kirchenbanken und Umweltzerstörung zielt, ist nicht zukunftsfähig.
Gerade das Rheinland kann technische Entwicklungen
Unbeeindruckt von Tod, Flucht
für eineJens
klimaneutrale Lebensweise
Sannig (Pfarrer/Superintendent, Jülich)liefern.
und Vertreibung in Kriegs- und
Krisengebiete schließen nur Jens Sannig (Pfarrer/ Superintendent, Jülich): sein Kirchenkreis hat
wenige deutsche Banken Finanz- ein Konto bei der Bank für Kirche und Diakonie (KD-Bank)
dienstleistungen für Rüstungs- Autorin
unternehmen komplett aus. Sofie Lutterbeck
Ist Ihre Bank dabei?
12 Nachhaltigkeits- und Kirchenbanken in Deutschland Hier steht das Thema 13
Nachhaltigkeits- und Kirchenbanken in Deutschland
Bank für Orden
und Mission
Triodos Umwelt- DKM Darlehnskasse Bank für Kirche und Bank für Kirche Steyler Bank Zweignieder- Bank im Bistum
Angaben/ Bank EthikBank GLS Bank Evangelische Bank eG PAX Bank eG
Bank Bank Münster Diakonie - KD-Bank und Caritas eG GmbH lassung der Essen eG
VR Bank Unter-
taunus eG*
Waffen und Rüstung ✓ ✓ ✓ ✓ ✓* ✓* ✓* ✓* ✓ ✓* ✓* ✓*
Kinderarbeit ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Arbeitsrechtsverletzungen ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Ausschlusskriterien für Menschenrechtsverletzungen ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Eigenanlagen und Kredit- Atomkraft ✓* ✓ ✓* ✓ ✓* ✓* ✓* ✓* ✓* ✓ ✓*
vergabe vei Unternehmen Kohle ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓* ✓* ✓* ✓* ✓* ✓*
Erdöl ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓* ✓* ✓* ✓*
Industrielle Tierhaltung ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Glücksspiel ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓* ✓
Bochum, Berlin, Idstein Köln, Aachen, Berlin,
Direktbank/ Frankfurt
Frankfurt a.M., Direktbank/ Dortmund, Duisburg, Zweignieder- Erfurt, Essen, Heilbad
Direktbank/ Direktbank/ Direktbank/ Direktbank/ a.M., Hannover,
Art der Bank/ Filialen Freiburg, Ham- Frankfurt Direktbank/ Münster Berlin, Dresden / lassung der VR Direktbank/ Essen Heiligenstadt, Mainz,
Eisenberg Nürnberg Paderborn Sankt Augustin Kassel, Kiel, München,
burg, München, a.M. Bundesweit Bank Unter- Trier, Repräsentanz
Nürnberg, Schwerin
Stuttgart taunus eG in Rom
Kirchliche
kirchliche Offen für alle Kirchliche
nur für Einrichtungen und Kirchliche
Einrichtungen und Privatkunden. Insti- Einrichtungen, Offen
Mitarbeiter an christlichen Einrichtungen und
Offen für Offen für hauptamtliche tutionell: kirchliche, für alle ethisch-
Zielgruppe Offen für alle Offen für alle kirchlich- Offen für alle Offen für alle Werten sowie an an christlichen
alle alle Mitarbeiter sozialwirtschaftliche nachhaltig
karitativer Nachhaltigkeit Werten interessierte
kirchlich-karitativer und diakonische interessierte
Einrichtungen interessierte Privatkunden
Einrichtungen Einrichtungen Privatkunden
Privatkunden
Girokonto Ja Ja Ja Nein Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Kostenlose Kostenlose Kostenlose Kostenlose
Kostenlose Kostenlose
Geldautomaten- Geldautomaten- Kostenlose Geldauto- Geldautomaten- Geldautomaten- Kostenlose Geldauto- Kostenlose Geldauto- Kostenlose Geldauto-
Kostenlose Geldautomatennutzu- Bargeldver-
nutzung über nutzung über matennutzung über nutzung über nutzung über matennutzung über matennutzung über matennutzung über
Bargeldver- kein ng über Geldauto- sorgung über
Geldautomatenbenutzung Geldautomaten- Geldautomaten- Geldautomatennetz Geldautomaten- Geldautomaten- Geldautomatennetz Geldautomatennetz Geldautomatennetz
sorgung mit Angebot matennetz der Volks- Cash-Pool Ver-
netz der Volks- netz der Volks- der Volks- und netz der Volks- netz der Volks- der Volks- und der Volks- und der Volks- und
Kreditkarte und bund an 3000
und Raiffeisen- und Raiffeisen- Raiffeisenbanken und Raiffeisen- und Raiffeisen- Raiffeisenbanken Raiffeisenbanken Raiffeisenbanken
Raiffeisenbanken Geldautomaten
banken banken banken banken
Girokonto ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Geldautomatennutzung ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Kreditkarte ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Produkte
Sparanlagen ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Kreditgeschäfte ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Wertpapier-Depot ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Energiesparmaßnahmen ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Erneuerbare Energien ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Bildung ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Gesundheit u. Pflege ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ Die Ordensbank ✓ ✓ ✓
Schwerpunkte bei der betreibt kein
Ökologisches Bauen ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Kreditvergabe Kreditgeschäft
Ressourceneffizienz ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Krankenhäuser ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Kirchlich-karitative
✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Einrichtungen
Quellen: Internetseiten der Banken. Wir danken den Banken für die freundliche Bereitstellung von Informationen.
Stand August 2019
= Kriterium voll erfüllt
= Kriterium bedingt erfüllt. Genauere Informationen und Details zu den Ausschlusskriterien der Banken erhalten Sie auf Seite 64-65.
kein Haken = kein Kriterium vorhanden
14 Hier steht das Thema Sie möchten wechseln? 15
Sie möchten wechseln?
Das Angebot der Banken ist groß und der Bedarf ist individuell unterschiedlich: Girokonto, Tagesgeld-
konto, Sparverträge, Kredite, Rentenversicherung oder Anlageberatung. Wer da gleich mit allem wechseln
will, nimmt sich viel vor.
Schritt für Schritt geht es leichter:
Ohne viel Aufwand ist ein
Tagesgeldkonto anzulegen. Auch der Girokonto-
Girokonto wechseln
Drei der Nachhaltigkeitsbanken bieten Girokonten
an: EthikBank, GLS Bank, Triodos Bank. Wer ein Kon-
wechsel, vor dem viele aus Angst vor großem to eröffnen will, muss das in der Regel online tun,
Aufwand zurückschrecken, ist seit 2016 durch die Kontoführung ist ebenfalls online. Bargeld gibt
die gesetzliche Verpflichtung der Banken zur es aber flächendeckend und kostenlos – entweder
Kontowechselhilfe deutlich bequemer. Wer seine mit der EC-Karte der GLS- und der EthikBank an den
bisherige Altersvorsorge in ein „Ökoprodukt“ Automaten der Volks- und Raiffeisenbanken oder mit
umwandeln will, sollte sich auf jeden Fall beraten der Triodos-Kreditkarte an allen Geldautomaten.
lassen. Am einfachsten ist es für junge Leute, die
gerade erst mit allem anfangen – sie können ihr Tagesgeldkonto
Geld von Anfang an bei einer nachhaltigen Bank Der Wechsel von Sparanlagen ist deutlich einfacher
unterbringen. als der Wechsel des Girokontos. Hier finden keine
regelmäßigen Abbuchungen statt und Sie müssen
Leider ist das Filialnetz der nachhaltigen Banken niemanden über den Wechsel informieren. Tages-
sehr überschaubar. Die EthikBank hat eine Filiale geldkonto eröffnen, Geld einzahlen – fertig!
in Eisenberg, die Triodos Bank in Frankfurt, die
GLS Bank in Bochum, Berlin, Frankfurt, Freiburg, Altersvorsorge
Stuttgart, Hamburg und München. Die Umweltbank Wenn Sie einen neuen Vertrag abschließen, egal
hat ihren Sitz in Nürnberg. Alle vier Banken be- ob Riester-Rente oder ein anderes Altersvorsorge-
raten telefonisch, die Bankgeschäfte werden in der produkt wie z.B. eine fondsgebundene Renten-
Regel online getätigt. Wichtig: Geschäftskund*in- versicherung, können Sie direkt eine nachhaltige
nen sollten berücksichtigen, dass jede Bareinzah- Variante wählen. Informieren Sie sich bei ausgebil-
lung Kosten verursacht. deten Berater*innen. Siehe Seite 27.
Nahezu alle konventionelle Banken sind mitverant- Achtung!
wortlich für massive Umweltprobleme und Men- Bereits bestehende Verträge nicht einfach kündi-
schenrechtsverletzungen. Bei ihren Finanzentschei- gen. Bei den Altersvorsorgeprodukten ist zu prüfen,
dungen achten sie zu wenig auf Umweltaspekte, ob ein Wechsel grundsätzlich möglich ist, ob Kos-
Klimaschutz und Menschenrechte. Damit setzen ten und/oder Verluste entstehen. Manchmal ist ein
sie unsere gemeinsame Zukunft auf‘s Spiel. Wer Wechsel aus finanzieller Sicht nicht zu empfehlen.
solchen Banken sein Geld überlässt, spielt leider Riester-Verträge können teilweise umgeschichtet
mit. Vielen Menschen ist (noch) nicht bewusst, wie werden, fragen Sie nach. Manchmal macht es Sinn,
groß ihr Hebel sein kann, wenn sie Geld so anle- Verträge stillzulegen, um einen neuen Vertrag abzu-
gen, dass es nachhaltig und ethisch wirken kann. schließen. Informieren Sie sich und lassen Sie sich
Nutzen Sie diese Macht. auf jeden Fall beraten.
Wie sauber ist die „Bank um die Ecke“? 17
Und so geht’s:
So eröffnen Sie Ihr neues Konto:
Seit 2016 ist gesetzlich festgelegt, dass die Banken beim Wechsel des Girokontos helfen müssen.
Ein Großteil der Arbeit wird daher von den Banken für Sie erledigt.
Wie sauber ist die
Wählen Sie Ihre neue Bank aus.
„Bank um die Ecke“?
Füllen Sie online den Vertrag aus, drucken Sie ihn aus, unterschreiben
ihn und bringen ihn mit Ihrem Personalausweis zur Post. Dort wird ein
„Post-Ident“ (Personenüberprüfung) erstellt.
Sparkassen und Volksbanken
haben gemein-
hin einen guten Ruf. Sie versorgen lokale Firmen
im Mai 2019 waren unter den drei Schlusslichtern
(ausgerechnet) zwei Sparkassen: die Sparkasse
Köln-Bonn und die Sparkasse Düsseldorf. Beide
Ermächtigen Sie Ihre neue Bank mit dem entsprechenden Formular zur
Kontowechselhilfe. Das Formular dafür gibt es z.B. auf der Website und Konsument*innen mit Krediten und fördern haben keine sozial-ökologischen Finanzierungs-
Projekte und Initiativen in ihrer Region. Knapp 400 richtlinien.2 Der Chef des Sparkassenverbands
Ihrer neuen Bank oder auf der Seite des Bundesministeriums der
Sparkassen gibt es hierzulande, die rund 50 Mil- DSGV, Helmut Schleweis, gab auf dem Sparkassen-
Justiz und für Verbraucherschutz.* lionen Kund*innen betreuen. Die genossenschaft- tag 2019 unumwunden zu: „Ökologisch nachhaltig,
liche Finanzgruppe kommt auf fast 800 Volks- und das müssen wir erst noch werden.“3 Dies trifft
Raiffeisenbanken (inkl. PSD- und Sparda-Banken) auch auf die zur Sparkassengruppe gehörende
mit rund 30 Mio. Kund*innen und knapp 20 Mio. Fondsgesellschaft Deka Investment zu. Sie unter-
Mitgliedern. stützt kontroverse Sektoren wie die Kohle- und
Die neue Bank tritt mit Ihrer bisherigen Bank in Kontakt. Rüstungsindustrie zum Teil stark mit Investitionen.
Inmitten der Finanzkrise galten diese Geldhäuser
zunächst als „die Lösung“, als Verkörperung des Das Gleiche gilt für die Landesbanken, bei denen
vom Wirtschaftsnobelpreisträger Paul Krugman die Sparkassen Anteilseignerinnen sind. Sie bieten
lancierten Mottos „Das Bankgeschäft muss wie- grundlegende Dienstleistungen für die Geldhäuser
Die alte Bank ist nun dazu verpflichtet: der langweilig werden“.1 Ihre Hauptaufgabe ist an, halten zum Beispiel Währungsvorräte bereit.
demnach die Versorgung von Firmen und Konsu- Laut NGO-Recherchen machen sie gleichzeitig
eine Liste mit allen bestehenden Daueraufträgen sowie alle Informatio- ment*innen mit Krediten. Doch leider beteilig(t)en umfangreiche Geschäfte mit verantwortungslosen
nen zu erteilten Lastschriftmandaten, eingehenden Überweisungen und sich auch viele Sparkassen und Genossenschafts- Unternehmen und Projekten. Zum Beispiel gehört
Lastschriften der letzten 13 Monate an die neue Bank zu übermitteln; banken sowie ihre Verbundpartner und Zentralins- die Landesbank Baden-Württemberg zu den Haupt-
titute, die Landesbanken und die DZ Bank, an der kreditgebern in Deutschland für den Energieriesen
Spekulation auf den internationalen Finanzmärkten. RWE.4 Im Rüstungsbereich fällt die BayernLB als
ab einem von Ihnen gewählten Datum keine Daueraufträge mehr auszu- bereitwillige Finanziererin von Unternehmen auf,
führen und keine Lastschriftverfahren oder eingehende Überweisungen die Kriegs- und Krisenregionen beliefern, darunter
mehr zu akzeptieren; Sparkassen Länder, die aktuell am Jemen-Krieg beteiligt sind.
den Restbetrag des alten Kontos auf das neue Konto zu überweisen und Die öffentlich-rechtlichen Geldhäuser sind satzungs-
das Girokonto zu einem von Ihnen festgelegten Datum zu schließen. gemäß dem Gemeinwohl verpflichtet. Im Alltags- Genossenschaftsbanken
geschäft verhalten sie sich jedoch oft wie eine
herkömmliche Privatbank und streben vor allem Per Gesetz sind sie primär dem Wohl ihrer Ge-
nach hohen Gewinnen. Und wie engagieren sie sich noss*innen und nicht dem Gemeinwohl verpflich-
im Bereich Nachhaltigkeit? Bei einer NGO-Stichpro- tet. Aufgrund ihrer ebenfalls eher lokal-regionalen
Vergessen Sie nicht, der alten Bank einen Abschiedsbrief zu schicken: be zu Nachhaltigkeitsstandards bei Finanzinstituten Orientierung ähneln sich Geschäftsmodelle und >>
Teilen Sie der Bank Ihren Kündigungsgrund mit.
* Informationen und Hintergründe sowie das Ermächtigungsformular finden Sie online auf der Website des Bundesministeriums der
Justiz und für Verbraucherschutz unter: https://www.bmjv.de/DE/Verbraucherportal/FinanzenVersicherungen/Kontowechselhilfe/Konto-
wechselhilfe_node.html
18 Wie sauber ist die „Bank um die Ecke“? Wie sauber ist die „Bank um die Ecke“? 19
Sparkasse Hannover: Ein Produkt für den Umweltschutz
>> Kund*innenkreise der beiden Bankformen. Größere begrenzen und üben zugleich Druck auf die DZ >> Im Jahr 2016 hat die Sparkasse Hannover den Versprechen hält, lässt sie jedes Jahr von der exter-
Genossenschaftsbanken, vor allem aber die Genos- Bank aus, sich nachhaltiger aufzustellen und von Sparkassenbrief N+ aufgelegt. Er soll dafür sorgen, nen Ratingagentur Imug überprüfen und mit einem
senschaftszentralbank DZ Bank, mischten während kontroversen Unternehm(ung)en zu trennen. Stadt und Region sozial und ökologisch zu stärken. Siegel bestätigen.
der Finanzkrise massiv im globalen Finanzkasino Die Sparkasse verspricht ihren Kund*innen, dass
mit. Darüber hinaus investiert die DZ Bank auch Was heißt das für mich als Kund*in? sie für gezeichnete Sparkassenbriefe in gleicher Kundeninteresse: „Mehr, als wir erwartet hatten“
heute noch in hochkontroverse Rüstungsunterneh- Sparkassen und Genossenschaftsbanken kommen Summe Kredite für Vorhaben von Unternehmen Das Modell scheint viele Kund*innen überzeugt zu
men, die Atomwaffen herstellen, wie etwa Airbus, – nach den Nachhaltigkeits- und Kirchenbanken – am und Privatpersonen vergibt, die folgenden Nachhal- haben. Laut Sparkasse kam in den ersten sieben
Fluor, Honeywell und Northrop Grumman.5 Auch ehesten der Idee einer gemeinwohlorientierten tigkeitskriterien entsprechen müssen: Monaten nach Auflage im Mai 2016 eine Anlage-
mit altbekannten Klimasündern wie RWE oder BP Finanzwirtschaft nahe. Trotz der teilweise un- summe von 160 Millionen Euro zusammen. „Das
unterhält die DZ Bank Geschäftsbeziehungen. Als ethischen Geschäfte sind sie daher den privaten war mehr, als wir erwartet hatten“, sagt Heinrich
Reaktion auf Proteste von nachhaltigen Genossen- Geschäftsbanken vorzuziehen. Bis zu einem umfas- Investitionen in Energieeffizienz Jagau, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Han-
schaftsbanken hat die DZ Bank inzwischen zumin- send nachhaltigen Geschäftsmodell haben sie aber nover. 2017 waren es 180 Millionen, 2018 weitere
dest direkte Finanzierungen von Kohleunternehmen noch einen weiten Weg vor sich. Streiten Sie mit Investitionen in Erneuerbare Energien 160 Millionen Euro. Zum Vergleich: Die im Jahr
beendet. Die genossenschaftliche Fondsgesellschaft uns für andere, nachhaltige Hausbanken vor Ort! 2018 verkauften Fondsanteile in Depots des
Investitionen im Bereich Mobilität
Union Investment hat im Bereich Klimaschutz eben- (siehe Kasten unten) Sparkassen-Anbieters Deka Investment hatten
(z.B. öffentlicher Nahverkehr)
falls Nachholbedarf (vgl. Seite 24 „Wenn Geldgi- eine Gesamtsumme von 139 Millionen Euro, gut
ganten die Moral entdecken“). Es geht auch anders! Investitionen im Bereich nachhaltige 20 Millionen Euro weniger als beim Sparkassen-
Vereinzelt gibt es bereits Sparkassen und kon- Lebensmittel brief N+.
Eine grundsätzliche Ausnahme im genossenschaft- ventionelle Genossenschaftsbanken, die sich auf
lichen Feld bilden die Nachhaltigkeitsbanken Ethik- den Weg machen, ihr Geschäftsmodell zu verän- Das entspricht dem insgesamt gestiegenen Inte-
Bank, GLS Bank und Triodos Bank, die kontroverse dern. Sie bringen eigene Nachhaltigkeitsprodukte Außerdem fallen Kredite an gemeinnützige und resse für nachhaltige Geldanlagen, ist aber laut
Geschäftsfelder konsequent meiden und ein aus- auf den Markt, richten ihre Produktpalette nach kirchliche Organisationen unter die förderungswür- Jagau durchaus noch steigerungsfähig: „Insgesamt
schließlich nachhaltiges Geschäftsmodell verfolgen. ethischen Aspekten aus oder verbannen problema- digen Bereiche. Die Sparkasse Hannover kann auf gesehen hat noch ein eher kleiner Teil den Wunsch
Zum Teil versuchen sie auch, Geschäftsbeziehungen tische Unternehmen aus ihren Eigenanlagen und Nachfrage zwar nicht ausschließen, dass Kredite in nach nachhaltiger Geldanlage. Solche Produkte
mit dem genossenschaftlichen Zentralinstitut zu Kreditgeschäften. jedem Fall fließen würden, auch ohne den Spar- werden aber immer häufiger nachgefragt.“ Laut
kassenbrief N+. Immerhin reserviert sie hier einen eigenem Leitfaden der Sparkasse sollen Bera-
bestimmten Teil ihrer Kreditvergabe für sinnvolle ter*innen im Kundengespräch immer auch die
Zwecke. Dass sich die Sparkasse Hannover an ihre Nachhaltigkeitswünsche abfragen. >>
Das können Sie tun:
Fragen Sie nach, ob und wie stark Ihre Sparkasse oder Genossenschaftsbank klimaschä-
digende oder menschenrechtsverletzende Unternehmen durch Kredite oder Investitionen
unterstützt* - außerdem, ob sie sich bei ihrer Zentralbank und Fondsgesellschaft Solarbetriebene Sitzbank
(Deka Investment oder Union Investment) für Verbesserungen einsetzt. mit Handy-Ladefunktion,
unterstützt von der
Fordern Sie Ihre Hausbank auf, transparent und umfassend im Sinne von Ökologie und Ethik Sparkasse Hannover.
zu beraten und Geldanlagen auszusortieren, die zum Beispiel Klimasünder oder Menschen-
rechtsverletzer enthalten.
Fordern Sie Ihre Sparkasse oder Volksbank auf, klare Ausschlusskriterien für kontroverse
Sektoren bei Kreditvergabe, Geldanlage und Eigenanlagen festzulegen.
>>
* Die vielen Sparkassen und Volksbanken unterschieden sich sehr stark voneinander. Hier sind es v.a. die großen Spar-
kassen und Volksbanken, die in derartige Geschäfte verstrickt sein können. Zahlreiche Sparkassen und Volksbanken äußern
auf Nachfrage, keine Rüstungskonzerne im Umfeld zu haben bzw. keine zu finanzieren. Zum Teil verfügen die Kreditinstitute Fotoquelle:
auch schon über entsprechende Richtlinien und Ausschlusskriterien. Sparkasse Hannover20 Wie sauber ist die „Bank um die Ecke“? Wie sauber ist die „Bank um die Ecke“? 21
Sparda-Bank München: Eine Bank sucht das Gemeinwohl
>> Auch das „Hühnermobil“ profitiert komplett tabu, weitere Ausschlusskriterien gebe es >> In Zeiten von Cum-Ex-Skandalen, Anlage-Exzessen wohl-Punkten“.7 Das Ergebnis liegt deutlich über
Ein ähnliches Nachhaltigkeits-Produkt wie in zum Beispiel bei Firmen, die durch Verstöße gegen und Boni-Wahnsinn hat sich das genossenschaft- dem aus dem Jahr 2011, als die Bank ihre erste
Hannover gibt es bereits seit einigen Jahren in Menschenrechte, Korruption und eklatante Umwelt- liche Geldhaus in München entschieden, Rendite Gemeinwohl-Bilanz mit einer Summe von 332
Baden-Württemberg. Dort bieten verschiedene verschmutzungen aufgefallen sind. Auch hierbei nicht länger als höchstes Gut zu betrachten. Die veröffentlichte.
Sparkassen den „Sparkassenbrief Impulsgeber orientiert sich die Bank an Kriterien des Dienst- Bank will sich stattdessen als gesellschaftliche
Nachhaltigkeit“ an.6 Die Hannoveraner Sparkas- leisters Imug. Firmen, die mit klimaschädlichen Akteurin präsentieren. Das, was bei ihrem Handeln Schadet das Gemeinwohl dem finanziellen Erfolg?
se verbindet mit ihrem Produkt aber auch eine fossilen Energieträgern Geschäfte machen, schließt für die Allgemeinheit herauskommt, beschreibt sie Im Aufsichtsrat der Bank gab es von Beginn an
weitere Nachhaltigkeitsinitiative. „Wir versprechen, die Sparkasse noch nicht von Geschäften aus, in ihrer „Gemeinwohl-Bilanz“. Dahinter steckt das Rückendeckung für die Idee des Vorstands für
dass die Sparkasse Hannover auf diesem Weg denkt aber im Zuge neuer „Klimaschutzleitlinien“ Konzept „Gemeinwohl-Ökonomie“, erdacht von eine Gemeinwohl-Bilanz – solange denn auch die
mindestens 100.000 Euro pro Jahr zusätzlich für über Einschränkungen nach. Mit den Leitlinien will dem österreichischen Autor und Aktivisten Christian finanziellen Zahlen stimmen: „Der Vorstandschef
nachhaltige Projekte in Hannover ausgibt. Pro 10 die Bank bis zum Jahr 2030 „klimaneutral“ werden. Felber, das bereits mehr als 2000 Unternehmen hat uns überzeugen können, dass die Bilanz eine
Millionen Euro Anlagevolumen legen wir 1.000 Mittelfristig sollen außerdem weitere nachhaltige unterstützen oder anwenden. gute Werbung für die Bank sei, mit der man neue
Euro oben drauf“, sagt Jagau. So unterstützte sie Produkte den Sparkassenbrief N+ ergänzen. Kundenkreise erschließen könne.“8
allein im Jahr 2018, über die vergebenen Kredite 602 Gemeinwohl-Punkte
im Rahmen des Sparkassenbriefs hinaus, neun Genauso wie andere Sparkassen bietet auch die Konkret misst die Bilanz, wie es um die Aspekte Ein Blick auf die Finanzbilanz der Bank zeigt,
Klima- und Umweltschutzprojekte mit 187.000 Sparkasse Hannover Fonds des Anbieters Deka Menschenwürde, Solidarität, ökologische Nachhal- dass der Gemeinwohlansatz einem einträglichen
Euro. Konkret profitieren davon zum Beispiel Investment an, auch solche, in denen urgewald bei tigkeit, soziale Gerechtigkeit sowie demokratische Geschäft offenbar nicht im Wege steht: im Jahr
das Umweltbildungsprojekt „Hühnermobil“, eine Stichproben Rüstungs- und Kohle-Firmen gefun- Mitbestimmung und Transparenz bestellt ist. Im 2018 knapp 600 Millionen Euro Zuwachs bei der
Klimaschutz-Kochwerkstatt für Schulen, ein Förder- den hat. Kund*innen sollten also gezielt nachfra- Falle der Sparda-Bank prüfen externe Auditor*innen Bilanzsumme, fast 200 Millionen Euro mehr ver-
programm für gewerblich genutzte Lastenfahrräder gen und die Sparkasse sollte über die ethischen zum Beispiel, wie sich die Arbeitsplatzqualität in gebene Kredite, 2,8 Prozent Steigerung bei den
und eine solar betriebene Sitzbank mit Handy-La- Probleme der Deka-Fonds transparent informieren. der Bank entwickelt hat, wie gerecht das Einkom- Girokonten, 561 Millionen Euro Wachstum bei den
defunktion. Außerdem kann sie zusammen mit weiteren Spar- men verteilt ist, wie groß ihr ökologischer Fußab- Kundeneinlagen. Die Genossenschaftsmitglieder
kassen Einfluss nehmen, indem sie kritische Fragen druck ist und wie transparent sie die Gesellschaft erhielten eine Dividende von 1,5 Prozent. Ergeb-
Rüstung ausgeschlossen, Kohle noch nicht weiterleitet und bei Deka direkt darauf hinwirkt, informiert. nisse, die positive Trends in den Jahren zuvor
Der Sparkassenbrief ist nicht die einzige Nach- dass Klimasünder und andere kontroverse Unter- unterstreichen.
haltigkeitsinitiative der Sparkasse Hannover – so nehmen aus den Fonds verschwinden. Das wäre Bei allen Unterschieden zu sonstigen Finanzberich-
schließt sie weitere kritische Sektoren zum Teil nur konsequent – mit ihrem nachhaltigen Anlage- ten, auch hier kommt unter dem Strich eine Zahl Während jede Bank bei der Erstellung solcher
von einer Finanzierung aus. Bei den Eigenanlagen produkt zeigt die Bank ja bereits, dass Sparkassen heraus. Für die Jahre 2015 bis 2017 erreichte die finanzieller Bilanzzahlen längst geübt ist, war die
und vergebenen Krediten seien Rüstungsfirmen neue Wege einschlagen können. >> Sparda-Bank eine Bilanzsumme von 602 „Gemein- erste Gemeinwohl-Bilanz für die Sparda-Bank im >>
Fotoquelle:
Die Familie Rotermund-Hemme Markus Lampe
Bauleiter Christian Wehrmeister
betreibt einen Biohof in Brelingen mit seinem Lastenfahrrad in
bei Hannover. Mit ihrem Umwelt- Hannover. Die Sparkasse fördert
bildungsprojekt „Hühnermobil“, den Erwerb solcher gewerblich
gefördert von der Sparkasse genutzter Gefährte.
Hannover, will sie Kindern in Kitas
und Schulen vermitteln, was
biologische Landwirtschaft
mit Tierwohl zu tun hat.
Fotoquelle:
Helge Krückeberg22 Wie sauber ist die „Bank um die Ecke“? Wie sauber ist die „Bank um die Ecke“? 23
>> T E S TAT : A U D I T
Quelle: Sparda-Bank München
GEMEINWOHL- für Sparda-Bank München e.G.
BILANZ 2015-17 AuditorIn Manfred Kofranek, Regina Sörgel
WERT Ökologische Demokratische Mitbestim-
Menschenwürde Solidarität Soziale Gerechtigkeit
BERÜHRUNGSGRUPPE Nachhaltigkeit mung & Transparenz
A) LieferantInnen A1: Ethisches Beschaffungsmanagement
60 %
B) GeldgeberInnen B1: Ethisches Finanzmanagement
70 %
C) MitarbeiterInnen C1: Arbeitsplatzqualität und C2: Gerechte Verteilung der C3: Förderung ökologischen C4: Gerechte Verteilung des C5: Innerbetriebliche Demokratie
Gleichstellung Erwerbsarbeit Verhaltens der MitarbeiterInnen Einkommens und Transparenz
inklusive
EigentümerInnen
100 % 80 % 40 % 50 % 70 %
D) KundInnen / D1: Ethische Kundenbeziehung D2: Solidarität mit Mitunternehmen D3: Ökologische Gestaltung der D4: Soziale Gestaltung der Produk- D5: Erhöhung der sozialen und
Produkte und Dienstleistungen te und Dienstleistungen ökologischen Branchenstandards
Produkte /
Dienstleistungen /
Mitunternehmen 70 % 40 % 30 % 60 % 50 %
E) Gesellschaftliches E1: Sinn und gesellschaftliche E2: Beitrag zum Gemeinwesen E3: Reduktion ökologischer E4: Gemeinwohlorientierte E5: Gesellschaftliche Transparenz
Wirkung der Produkte / DL Auswirkungen Gewinnverteilung und Mitbestimmung
Umfeld: Region, Souve-
rän, zukünftige Genera-
tionen, Zivilgesellschaft,
50 % 80 % 50 % 70 % 50 %
Mitmenschen und Natur
Negativ-Kriterien Verletzung der ILO- Feindliche Übernahme
0
Illegitime
0
Arbeitsrechtliches
0
Nichtoffenlegung aller
0
Arbeitsnormen/ Umweltbelastungen Fehlverhalten seitens des Beteiligungen und Töchter
Menschenrechte
0 Sperrpatente Unternehmens
0 Verstöße gegen Verhinderung eines
Menschenunwürdige Umweltauflagen
0 Arbeitsplatzabbau oder Betriebsrats
0
Dumpingpreise
Produkte, z.B. Tretminen, 0 Standort-verlagerung bei 0
0 Geplante Obsoleszenz Nichtoffenlegung aller Finanzflüsse
Atomstrom, GMO Gewinn
(kurze Lebensdauer der an Lobbies / Eintragung in
Beschaffung bei / Kooperation Produkte)
0 Umgehung der Steuerpflicht 0 das EU-Lobbyregister
0
mit Unternehmen, welche
Unangemessene Verzinsung Exzessive Einkommens-
die Menschenwürde
0 für nicht mitarbeitenden spreizung
0
verletzen
Gesellschafter
0
Mit diesem Testat wird das Audit des Gemeinwohl-Berichtes bestätigt. Das Testat bezieht sich auf die Gemeinwohl-Matrix 4.1. Nähere Infor-
mationen zur Matrix, den Indikatoren und dem Audit-System finden Sie auf www.gemeinwohl-oekonomie.org
Testat gültig bis 30.04.2021 BILANZSUMME 602
>> Jahr 2011 ein echter „Kraftakt“, beschreibt Christi- Unterstützung der klimaschädlichen Kohleindustrie. >> leistungen“ erreicht sie gerade einmal 30 Prozent wird. Dahinter steckt ein ambitioniertes Ziel. Vor-
ne Miedl, Direktorin Unternehmenskommunikation Für ihre Eigenanlagen schließt sie nach eigenen der möglichen Leistung. Ein Hinweis dafür, dass sie standschef Helmut Lind sagt: „Es geht um Versöh-
und Nachhaltigkeitsmanagement. „Wir hatten dafür Angaben unter anderem die Bereiche Kohle, Öl und sich unter anderem bei ihrer Geldanlage noch deut- nung von Menschlichkeit und Ökonomie.“
nur knapp vier Monate Zeit und keinerlei Erfah- Gas, kontroverse Waffen oder „Raubtierkapitalis- lich verbessern muss, will sie ihrer gesellschaft-
rung. Und auch bei unseren Mitarbeitern gab es mus“ aus. Bei der genossenschaftlichen Zentral- lichen Verantwortung gerecht werden. Ein Blick in
viele Vorbehalte und Fragen.“ Inzwischen habe sich bank DZ Bank setze sie sich regelmäßig und „auch die ersten Gemeinwohl-Bilanzen zeigt zudem, dass
das geändert. „Ein großer Teil unserer Mitarbeiter auf Vorstandsebene“ für Verbesserungen in deren es in diesem Bereich nur langsam vorwärts geht.
ist stolz auf das, was wir tun.“ Finanzgeschäft ein, zuletzt zum Beispiel mit einer
Initiative gegen Atomwaffenfinanzierung. Ein solches Eingestehen eigener Schwächen
Einsatz für Beschäftigte und Umwelt würde man sich auch von anderen Banken
Das dürfte auch daran liegen, dass es einige Bilanz offenbart auch unschöne Bereiche wünschen. Denn nur das kann dazu führen,
Initiativen zum Wohle der Beschäftigten gibt, zum Dass es bei der Sparda-Bank in manchen Bereichen dass Dinge künftig besser laufen. „Der Weg
Beispiel das Sparda-Elterngeld in Höhe von 150 noch besser laufen könnte, auch das offenbart ist das Ziel“, sagt Miedl.
Euro und ein Sparda-Familienzeitkonto. die Gemeinwohl-Bilanz. Die CO2-Emissionen durch
In ökologischer Hinsicht ist die Bank im Vergleich Geschäftsreisen sind laut Bericht zwischen 2015 Langfristig soll es bei den Münchner*innen
mit konventionellen Banken ebenfalls gut unter- und 2017 von 53 auf fast 81 Tonnen deutlich an- nur noch eine Universalbilanz geben, in der
wegs. 2015 unterschrieb sie als eine von wenigen gestiegen, vor allem durch Flugreisen. Beim Thema gar nicht mehr zwischen dem konventionellen
deutschen Banken eine NGO-Initiative gegen die „Ökologische Gestaltung der Produkte und Dienst- >> und dem Gemeinwohl-Anteil unterschieden
Autorin Autor
Barbara Happe Moritz
Schröder-Therre24 Wenn Geldgiganten die Moral entdecken Wenn Geldgiganten die Moral entdecken 25
>> Eine solche Nichtentlastung ist ein starkes öf- RWE-Hauptversammlung immerhin gezeigt, dass
Wenn Geldgiganten fentlichkeitswirksames Signal, sie allein zwingt
Konzernchefs jedoch nicht zu einer Korrektur
ihres Handelns. Trotz der kritischen Worte kön-
der Anbieter bereit ist, sich mit Vorständen anzule-
gen. Sind die Fonds-Lenker auch bereit, Konzernen
wie RWE Investitionen zu verweigern? Eine aktuelle
die Moral entdecken
nen Konzernlenker*innen weiterhin zerstörerische Recherche von urgewald zeigt: Bislang leider nicht.
Projekte wie den Bau neuer Kohlekraftwerke oder
Riesenstaudämme, die Finanzierung von Rüstungs- urgewald hat untersucht, welche Regeln die An-
firmen oder Atomkraftwerken verfolgen: Vorhaben, bieter für zwei besonders umstrittene Branchen ha-
die sie auch all jenen Kund*innen auflasten, die ben: Kohle und Rüstung. Für ihre gängigen Fonds-
Fonds-Sparpläne oder fondsgebundene Altersvor- produkte gibt es hier keine kategorischen roten
sorgeprodukte abgeschlossen haben, die in das Linien. Das bedeutet: Das Geld der Sparer*innen
Vier große Vermögensverwalter geben in Deutschland den Ton an. Sie entscheiden darüber, ob unsere
Unternehmen investieren. landet sehr leicht auch bei Gegnern des Pariser
Fondsanlagen in zukunftsfähige Firmen fließen oder nicht. Nach öffentlicher Kritik haben sie einzelne un-
Klimaabkommens oder bei Kriegslieferanten.
ethische Investments inzwischen beendet. Gerade ihre meistverkauften Fonds investieren aber weiter in
Ein Divestment, also der Rauswurf ethisch oder
fragwürdige Firmen. Wie weit wollen DWS, Deka, Union und Co. wirklich gehen?
ökologisch problematischer Konzerne aus den Alle vier Anbieter halten den Rüstungsfirmen
Fonds, muss daher der nächste Schritt sein, wenn die Türen weit offen. Bei DWS erfreuen sich zum
ein Konzern wie RWE nicht einlenkt. Beispiel Boeing und Airbus Beliebtheit. Dabei
Winfried Mathes, Sprecher der Aber was Mathes wenig später sagte, das wirkte fliegen die von ihnen gefertigten Kampfjets auch
Sparkassen-Fondsgesell- für sie wie eine kalte Dusche: „Wir werden (…) Die Türsteher der Fonds-Milliarden Angriffe im Jemenkrieg, in dem bereits Tausende
schaft Deka Investment, konnte seine Anspannung gegen die Entlastung des Vorstands stimmen.“ Mathes‘ Arbeitgeber, der Sparkassenanbieter Deka Zivilist*innen getötet wurden. Allianz hält über
nicht verbergen, als er am 3. Mai 2019 in der Esse- Investment, gehört zu den Riesen der deutschen seine Fonds vor allem Anteile an großen US-ame-
ner Grugahalle am Rednerpult stand und vom Blatt Die Nichtentlastung von Konzernvorständen, das Fondsanbieter. Zusammen mit Union Investment rikanischen Rüstungsherstellern, die neben vielen
ablas. Auf der Hauptversammlung des Energiekon- war bisher in der Regel ein Mittel der Vertreter*in- von den Genossenschaftsbanken, DWS von der anderen verheerenden Geschäften auch autonome
zerns RWE hatte er gerade kritisch das Geschäfts- nen von urgewald und weiterer konzernkritischer Deutschen Bank und Allianz gibt Deka den Ton Waffensysteme entwickeln und/oder Atomwaffen
jahr des Unternehmens abgearbeitet, vom geschun- Nichtregierungsorganisationen. Institutionelle bei den hier verkauften und verwalteten Aktien- modernisieren. Deka investiert Kundengelder unter
denen Ruf wegen der Rodungspläne im Hambacher Investoren wie Deka Investment nutzen diesen fonds an. Laut Statistik des Fondsverbands BVI anderem in den Konzern Rheinmetall, der vor allem
Wald und vom nötigen Kohleausstieg gesprochen. Hebel seltener – was dann auch für eine beleidigte kontrollieren diese vier mehr als 70 Prozent des durch seine Auslandsstandorte die Kriegsregionen
Die Mienen der Top-Manager vorne auf der Bühne Reaktion des RWE-Konzernchefs kurz nach Mathes‘ deutschen Marktes offener Publikumsfonds. Zum dieser Welt mit Munition und Bomben versorgt.
verrieten, dass sie solche Worte erwartet hatten. Rede sorgte. >> Vergleich: Die Deutschlandtochter des weltweit Auch bei Union Investment fanden wir in den
größten Vermögensverwalters Blackrock bestellt letzten zugänglichen Fondsberichten noch kontro-
weniger als 5 Prozent des deutschen Marktes.9 verse Rüstungskonzerne wie Airbus oder Northrop
Grumman – doch das soll sich bald ändern. Der
Der Vorteil für Deka und Co: Sie vertreiben ihre Fondsanbieter hat nach Kampagnen der Menschen-
Fonds über ein breites Filialnetz. Wer beispielswei- rechtsorganisation ICAN angekündigt, bis Ende
se in einer Volksbank ein Fondsprodukt kauft, be- Oktober 2019 alle Atomwaffenhersteller, und damit
kommt in der Regel ein Produkt von Union Invest- unter anderem auch die genannten Konzerne, aus
ment, bei den Sparkassen eben Deka-Fonds. Das seinen Publikumsfonds zu entfernen.
verleiht den vier Fondsriesen großen Einfluss und
große Verantwortung. Meist vertrauen Sparer*innen Fortschritte beim Ausschluss kontroverser Waffen
darauf, dass ihr*e Kundenberater*in das Geld in In einzelnen Bereichen gibt es also Verbesserun-
ihrem Sinne anlegen lässt. Eine umfangreiche Um- gen. Neben dem aktuell angekündigten Ausstieg
frage im Auftrag der Verbraucherzentrale Bremen von Union Investment aus Atomwaffenherstellern
zeigt: Ein Großteil der Bundesbürger*innen lehnt bei Publikumsfonds schließen alle vier nach breiten
Investitionen in die Waffen- und Rüstungsindustrie öffentlichen Protesten seit einigen Jahren Firmen
ab.10 Eine Mehrheit der Deutschen möchte zudem aus, die Streumunition oder Landminen produ-
einen schnellen Kohleausstieg, was sich mit Inves- zieren. Größtenteils stehen zudem Produzenten
titionen in Kohle nicht verträgt.11 biologischer und chemischer Waffen auf dem Index.
Waffenproduzenten, die in Kriegs- und Spannungs-
Wir haben die Fondsanbieter auf Ethik geprüft gebiete liefern oder Despot*innen beliefern, befin-
Die Frage ist: Nehmen Deka, Union, DWS und den sich jedoch weiterhin in den gängigen Fonds
Fotoquelle: LiebesDesign
Allianz diese Wünsche ernst? Deka hat auf der aller vier Anbieter. Im Vergleich ist der Anbieter >>26 Wenn Geldgiganten die Moral entdecken Wenn Geldgiganten die Moral entdecken 27
>> der Genossenschaftsbanken Union Investment am vestitionen in nachhaltige Geschäftsfelder wie etwa Fonds: Zwischen hell- und dunkelgrün
wenigsten stark in Rüstungsfirmen investiert. Erneuerbare Energien zu legen.
ESG: Mit dieser Abkürzung zeigen die Fondsmanager, dass sie die Einhaltung ökologischer, sozialer und
Bei klimaschädlichen Kohleinvestitionen ist die In diesen Nachhaltigkeitsfonds stecken also rechtlicher Mindeststandards bei der Geldanlage beachten. Doch meist reichen die ESG-Kriterien, falls
Lage genauso ernüchternd: Allianz hat für seine weniger problematische Firmen als in konventio- überhaupt vorhanden, nicht aus, um hochumstrittene Firmen konsequent auszuschließen.
eigenen Geldanlagen nach Protesten starke Schran- nellen und die Anbieter binden sich an öffentlich
ken für Kohleinvestitionen eingeführt, das gilt formulierte Kriterien und Ausschlüsse. Die könnten Engagement: Damit beschreiben Vermögensverwalter, dass sie mit den Firmen, in die sie investieren, in
fatalerweise aber noch nicht für die von Allianz an- jedoch noch deutlich strenger sein. Zum Beispiel direkten Austausch treten, um deren Verhalten zu beeinflussen. Dazu gehört bei einigen Fondsmanagern
gebotenen Fonds. So dürfen sich Kund*innen nicht würden wir einen Komplettausschluss fossiler Ener- die Ausübung von Stimmrechten auf Hauptversammlungen. Wieviel beides bringt, ist umstritten. urge-
wundern, wenn sie beim Blick in ihre Allianz-Fonds gieträger erwarten, um einen Beitrag zur Lösung wald fordert, dass einem Engagement, wenn es nicht zu Verbesserungen führt, der Verkauf von Aktien
weiterhin Kohleschwergewichte wie RWE (Dtl.), Arch der Klimakrise zu leisten. Auch finden wir in Nach- folgen muss, ein so genanntes Divestment. Gerade wenn ein Konzern sehr stark in einem kritisierten
Coal (USA) oder NTPC (Indien) finden, die ihre Koh- haltigkeitsfonds Firmen wie Total12 oder Toyota13, Geschäftsfeld aktiv ist – wie RWE bei Kohle oder Rheinmetall bei Rüstung – bringt ein Engagement er-
legeschäfte zum Teil sogar weiter ausbauen wollen die als Öl- bzw. Automobilkonzern kein nachhalti- fahrungsgemäß kaum Verbesserungen.
– absolut unvereinbar mit den Pariser Klimazielen, ges Geschäftsmodell verfolgen.
für die sich die Allianz sonst gerne öffentlichkeits- Best-In-Class: Solche Fonds investieren in Firmen aller möglichen Branchen und picken sich die heraus,
wirksam einsetzt. Was hoffen lässt: Die Anleger*innen entscheiden die in ihrer Branche in ausgewählten ESG-Bereichen Vorreiter sind. Das bedeutet jedoch auch: Autobauer,
sich immer mehr für Nachhaltigkeitsfonds und Erdölkonzerne, Gentechnikfirmen können allesamt in den Fonds landen, es reicht, dass sie im Vergleich
Das gleiche Bild bei DWS, Deka und Union Invest- erhöhen dadurch den Erwartungsdruck auf die positiver als die Konkurrenz abschneiden.
ment. Union verfügt zwar über eine Kohlerichtlinie, Fondsverwalter, sich in diesem Bereich stärker zu
die Investitionen in Unternehmen ausschließt, die engagieren. Die in Nachhaltigkeitsfonds investierte Ausschlusskriterien: Wie ernst es ein Fondsanbieter mit der Ethik meint, ist vor allem an starken Aus-
mehr als 30 Prozent ihres Umsatzes mit Kohle- Summe ist laut Forum Nachhaltige Geldanlagen schlusskriterien zu erkennen. Sie sollten alle Bereiche umfassen, die Sie als Kund*in meiden möchten
förderung machen. Diese Einschränkung genügt zwischen 2017 und 2018 um fast 50 Prozent auf und sollten konkret beschrieben sein. Das kann zum Beispiel im Fall von Kohle so aussehen: „Firmen,
jedoch nicht, um expandierende Kohlefirmen kate- nun knapp 45 Milliarden Euro gestiegen. Der die mehr als 30 Prozent Kohleanteil bei Umsatz oder Stromerzeugung haben sowie Firmen, die einen
gorisch aus den Fonds zu entfernen. Und so finden (teilweise) Ausschluss von Kohle ist laut Statistik Neubau von Kohlekraftwerken, -minen oder -infrastruktur planen; außerdem Bergbaufirmen, die mehr als
sich bei Union genauso wie bei den Wettbewerbern innerhalb kürzester Zeit von einem Nebenaspekt 20 Millionen Tonnen Kohle pro Jahr fördern oder mehr als 10.000 Megawatt installierter Kohlekapazität
DWS und Deka große Kohlekraftwerksplaner wie zu einem zentralen Ausschlusskriterium für die haben.“* Je konkreter die Formulierung, desto eher können kritische Wächter wie NGOs kontrollieren, ob
etwa Huaneng aus China, Eskom aus Südafrika Anbieter geworden – der öffentlichen Klimaschutz- sich die Fondsgesellschaften daran halten. Solche Schwellenwerte erleichtern außerdem mit der Zeit die
oder PGE aus Polen in den Fonds. All das sind In- debatte sei Dank. Verschärfung von Standards.
vestitionen in Geschäftsmodelle der Vergangenheit,
die für gewaltige CO2-Schleudern und eine sich Das Beispiel Kohle zeigt: Wenn ein Thema stark in Positivkriterien: Mindestens genauso wichtig zu wissen, was ich als Anleger*in nicht will, ist es zu
verschärfende Klimakrise stehen. Pläne für eine der Öffentlichkeit diskutiert wird und es kritische wissen, was ich will. Hierfür ist es hilfreich, wenn nachhaltige Fondsanbieter zeigen, welche Branchen sie
konsequente Verbannung solcher Firmen aus den Kampagnen dazu gibt, kann sich das Verhalten gezielt unterstützen möchten – das reicht vom Bildungssektor über ökologisch erzeugte Nahrungsmittel bis
Fondsprodukten gibt es derzeit nicht. von Vermögensverwaltern ändern. Was ebenfalls hin zu Wasseraufbereitung.
hilft, sind Schritte von institutionellen Investoren
Höhere Ansprüche bei Nachhaltigkeitsfonds wie kirchlichen Anlagegesellschaften. Dadurch Nachhaltigkeits-Research: Die meisten nachhaltigen Fondsanbieter in Deutschland vertrauen für ihre In-
Positive Ausnahmen bilden zum Teil die Nachhaltig- sind heute kontroverse Waffen wie Streumunition vestitionsentscheidungen auf das Urteil großer Nachhaltigkeits-Ratingagenturen wie Oekom oder Imug.
keitsfonds der vier Anbieter. Für diese haben alle und Landminen weitgehend tabu. Dadurch sind Es gibt auch Anbieter, die sich zusätzlich ein hauseigenes Research leisten und Firmen selbst auf Nach-
eine Reihe von Ausschlusskriterien.* DWS schließt bei der Allianz inzwischen viele Kohlefirmen aus haltigkeit und Einhaltung von Menschenrechten untersuchen. Sie setzen teilweise zusätzlich auf externe
hier zum Beispiel Rüstungshersteller aus, ebenso den Eigenanlagen verbannt. Dadurch halten die Beiräte und Anlageausschüsse, die wichtige Auswahl-Entscheidungen für oder gegen Investitionen treffen.
fallen Kohlefirmen raus, die mehr als 25 Prozent Sprecher von Union und Deka nun auf den Haupt- Das kann den Prozess für Anleger*innen nachvollziehbarer machen.
ihres Umsatzes in diesem Bereich machen. Union versammlungen der Konzerne teils sehr kritische
Investment verbannt vor allem Aktien von Unter- Redebeiträge. Wir bei urgewald würden uns noch Wo wird es dunkelgrün? Die Nachhaltigkeits- und Kirchenbanken bieten Fonds mit vergleichsweise hohen
nehmen, die Kinderarbeit zulassen, Menschenrech- sehr viel mehr wünschen, zuallererst einen geziel- Standards an, darüber hinaus gibt es auch reine Fondsanbieter mit hohen Nachhaltigkeitsansprüchen.
te verletzen, Rüstungsgüter produzieren oder mehr ten Ausschluss uneinsichtiger Firmen wie RWE oder Orientierung geben die Untersuchungen der Verbraucherzentralen (v.a. VZ Bremen) sowie von Finanztest,
als 5 Prozent ihres Umsatzes mit Kohleförderung Rheinmetall. Wenn deren Konzernchefs auf der außerdem die Verbrauchermessen „Grünes Geld“ und das Magazin ECOreporter. Einen Überblick über
machen. Deka schließt unter anderem Atomenergie Hauptversammlung eine kalte Dusche von wich- sinnvolle Produkte aus ethischer Sicht können Berater*innen des Netzwerks Ökofinanz21
und Rüstungshersteller aus. Insgesamt versprechen tigen Investoren bekommen, sollte das erst der (www.oekofinanz-21.de) bieten, die unabhängig von Anbietern arbeiten und sich als „Lobby für Nachhal-
solche Fonds zudem einen Schwerpunkt auf In- Anfang sein. tigkeit im Bereich der Finanzdienstleistungen“ verstehen. Hilfreich sind zudem die Fonds-Nachhaltigkeits-
profile des Forums Nachhaltige Geldanlagen (FNG).
* Aufgepasst: Fast alle Fondsanbieter wenden in diesem Be-
reich Umsatzgrenzen an. Das heißt, dass Rüstungshersteller Autor
zum Beispiel erst dann ausgeschlossen werden, wenn sie * Dieses Kriterium hat urgewald im Rahmen der Global Coal Exit List entwickelt. Es wird zum Teil bereits von Investoren
mehr als 5 % ihres Umsatzes in diesem Sektor machen. Moritz Schröder-Therre angewandt. Mehr Informationen: www.coalexit.orgSie können auch lesen
